第一篇：小額貸款公司與村鎮(zhèn)銀行的區(qū)別

小額貸款公司與村鎮(zhèn)銀行的區(qū)別

一、監(jiān)管部門不同，小額貸款公司由省級政府主管部門批準設立和管理，經(jīng)批準后，到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請辦理注冊登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照。此外，還應在五個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。

村鎮(zhèn)銀行應當經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段：其籌建期最長為自批準決定之日起6個月。由銀行業(yè)監(jiān)管部門批準設立并監(jiān)管。

二、機構性質(zhì)不同：

小額貸款公司為從事放貸業(yè)務的商業(yè)性機構，屬于一般工商企業(yè)；

村鎮(zhèn)銀行為從事銀行業(yè)務的金融機構，屬于銀行業(yè)金融機構。

三、出資人不同：

小額貸款公司由自然人、企業(yè)法人和其他社會組織投資設立。組織形式是有限責任公司的注冊資本不低于5000萬元，并且全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。其中主發(fā)起人持股比例不超過30%，其他股東持股比例不低于5‰且不超過10%，自然人股東持股合計不超過50%且不存在關聯(lián)股東；

村鎮(zhèn)銀行由境內(nèi)外金融機構、境內(nèi)非金融機構企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資設立。在縣（市）設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于100萬元人民幣。其中發(fā)起人或出資人中應至少有1

家銀行業(yè)金融機構持股比例不低于20%，其他主體不得超過10%，任何單位或個人股東持股5%以上的，須經(jīng)銀監(jiān)會批準。

四、業(yè)務范圍不同：

小額貸款公司不得吸收公眾存款，只能用自己的資本金、捐贈

資金、不超過兩個銀行業(yè)金融機構融資（不超過注冊資本的50%）

來經(jīng)營小額貸款業(yè)務?？蛻羧后w主要是短期急需資金周轉或者新創(chuàng)

辦的微小企業(yè)，以及優(yōu)惠利率的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、規(guī)模種植業(yè)。

村鎮(zhèn)銀行在成本可算、風險可控的前提下，經(jīng)行政許可可以開

辦各類銀行業(yè)務，如存貸款、匯兌、匯款以及保險等中間業(yè)務。客

戶群體主要面向?qū)I(yè)的農(nóng)、商貿(mào)市場，采取多戶聯(lián)保的方式貸款。兩者之間既競爭又互補——村鎮(zhèn)銀行可存可貸，像一個綜合性的小銀行，直接面向“三農(nóng)”，貸款額度比較??；而《試行辦法》

規(guī)定，小額貸款的貸款主要支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)，特別是面向

“三農(nóng)”發(fā)放的貸款不得低于貸款總額的50%。因此，兩者之間在小額信貸方面有所競爭。

五、貸款比例不同：

小額貸款公司發(fā)放貸款堅持“小額、分散”的原則，70%的資

金用于不超過50萬的小額貸款業(yè)務，不超過30%的資金用于單戶

不超資金5%的貸款業(yè)務，最高貸款額度不得超過200萬元；

村鎮(zhèn)銀行的貸款額度按照金融監(jiān)管的貸款比例為：對同一借

款人的貸款余額不得超過資本凈額的5%；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%。

六、放貸利率不同：

小額貸款公司的利率按照國家規(guī)定不高于人民銀行公布的基準利率的4倍，下限不得低于貸款基準利率的0.9倍。但《試行辦法》也兼顧了市場原則，“具體利率的浮動幅度、貸款期限，由借貸雙方依法協(xié)商確定?！庇械馁J款公司利率高達50%以上，從其他已試行的省份情況總的來看，最低的利率在15%，最高到25%。平均定價水平在20%左右，且貸款手續(xù)簡單，放貸時間快；

村鎮(zhèn)銀行的貸款利率一般情況下是參照農(nóng)信社，在國家公布的基準利率的基礎上允許上浮不超過40%的幅度，借貸審批程序繁瑣。

七、人力資源配置不同：

小額貸款公司的董事長和總經(jīng)理原則上至少有一人具有2年以上銀行金融機構從業(yè)經(jīng)歷，經(jīng)營隊伍注重行業(yè)社會資源和工作經(jīng)驗，主要的人員培養(yǎng)機制仍是靠師傅傳幫帶模式下信貸管理經(jīng)驗的言傳身教，比較適用于小集鎮(zhèn)農(nóng)村客戶的交流，但是缺少現(xiàn)代金融管理知識；

村鎮(zhèn)銀行的董事長和高級管理人員應具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關經(jīng)濟工作8年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上）的工作經(jīng)驗，具備大專以上（含大專）學歷，任職資格需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局核準，經(jīng)營隊伍由主發(fā)起銀行派遣，注重團隊人員的存款資源，在大銀行的支持下，保證有充足的人力資源供給和人員管理機制，有利于未來發(fā)展的人才需要。

八、終止形態(tài)不同：

小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

村鎮(zhèn)銀行的接管、解散、撤銷和破產(chǎn)，執(zhí)行《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

第二篇：小額貸款公司改制村鎮(zhèn)銀行[最終版]

小額貸款公司改制村鎮(zhèn)銀行程序

目前，加快小額貸款公司向村鎮(zhèn)銀行轉制步伐尤為迫切。從監(jiān)管層的表態(tài)來看，小貸公司向村鎮(zhèn)銀行改制的條件將會有實質(zhì)性的放寬。“符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮(zhèn)銀行”，這無疑對目前正遭遇資金瓶頸的小額貸款公司帶來政策曙光，制約小貸公司做強做大的瓶頸在未來一兩年內(nèi)有望得到較大程度緩解。

日前，國務院總理溫家寶主持召開國務院常務會議，研究部署進一步支持小型和微型企業(yè)健康發(fā)展。會議指出，當前小型微型企業(yè)經(jīng)營壓力大、成本上升、融資困難等問題仍很突出，必須進一步加大支持力度。會議提出，要加快發(fā)展小金融機構，適當放寬民間資本、外資和國際組織資金參股設立小金融機構的條件，放寬小額貸款公司單一投資者持股比例限制，符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮(zhèn)銀行。備受關注的小微企業(yè)融資難的問題或迎來有利的政策傾斜。

一、小額貸款公司改制條件：

（一）召開股東（大）會，代表三分之二以上表決權的股東同意小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行，并對小額貸款公司的債權債務處置、改制工作作出決議。債權債務處置應符合有關法律法規(guī)規(guī)定。

（二）公司治理機制完善、內(nèi)部控制健全、經(jīng)營狀況良好、信譽較高，且堅持支農(nóng)服務方向。

1、各治理主體職責明確，議事規(guī)則和決策程序清晰，治理目標科學，考核激勵機制有效，信息披露透明。

2、具有完備有效的內(nèi)部控制制度，能覆蓋各業(yè)務流程和各操作環(huán)節(jié)，且執(zhí)行到位。

3、有良好社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，無重大違法違規(guī)行為。

4、按《指導意見》新設后持續(xù)營業(yè)3年及以上；清產(chǎn)核資后，無虧損掛賬，且最近2個會計連續(xù)盈利；資產(chǎn)風險分類準確，且不良貸款率低于2%；已足額計提呆賬準備，其中貸款損失準備充足率130%以上；凈資產(chǎn)大于實收資本。

5、資產(chǎn)應以貸款為主，最近四個季度末貸款余額占總資產(chǎn)余額的比例原則上均不低于75％，且貸款全部投放所在縣域。

6、最近四個季度末涉農(nóng)貸款余額占全部貸款余額的比例均不低于60%。

7、單一客戶貸款余額不得超過資本凈額的5％，單一集團客戶貸款余額不得超過資本凈額的10％。

8、抵債資產(chǎn)余額不得超過總資產(chǎn)的10％。

（三）已確定符合條件的銀行業(yè)金融機構擬作為主發(fā)起人。

（四）省級政府主管部門推薦其改制設立村鎮(zhèn)銀行，同時對其公司治理、內(nèi)部控制、經(jīng)營情況等方面進行評價。

（五）未設村鎮(zhèn)銀行的縣（市）及縣（市）以下地區(qū)的小額貸款公司原則上優(yōu)先改制。

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

（七）符合《指導意見》的審慎經(jīng)營要求。

1、有良好的公司治理結構；

2、有科學有效的人力資源管理制度，有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

3、具備有效的資本約束和補充機制。

（八）滿足《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》第二章、第三章、第四章規(guī)定

二、小額貸款公司改制村鎮(zhèn)銀行程序

1、小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行應當成立籌建工作小組，設立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人應當委托籌建工作小組為申請人。籌建工作小組由主發(fā)起人、小額貸款公司等有關單位組成，負責相關改制工作。

2、籌建工作小組須聘請具備資質(zhì)的中介機構對擬改制小額貸款公司進行清產(chǎn)核資，同時對其管理狀況進行專項審計。清產(chǎn)核資基準日原則上選定在清產(chǎn)核資工作開始時的上季末?；I建工作小組應對清產(chǎn)核資結果和審計結果進行復查。

3、清產(chǎn)核資工作結束后，籌建工作小組、小額貸款公司和中介機構應對凈資產(chǎn)結果進行確認，簽定凈資產(chǎn)確認書，并根據(jù)小額貸款公司股東（大）會通過的凈資產(chǎn)處置方案對凈資產(chǎn)進行處置。

4、擬改制設立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人，其資質(zhì)、持股比例等必須符合《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》。對不愿意作為發(fā)起人、不符合村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人資格或持股要求的，申請人應在申報開業(yè)前完成相關股權轉讓或清退等工作。

5、有關工作完成后，籌建工作小組應按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等要求，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提交改制設立村鎮(zhèn)銀行的籌建和開業(yè)等行政許可申請材料。清產(chǎn)核資基準日與申請籌建日期不得超過3個月。

6、籌建工作小組在收到核準開業(yè)的批復文件后，要及時按法定程序解散小額貸款公司并注銷營業(yè)執(zhí)照，憑銀行業(yè)監(jiān)督管理機構頒發(fā)的金融許可證辦理工商登記。

三、小額貸款公司改制村鎮(zhèn)銀行程序提交材料

申請人申請籌建，除提交《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料外，還應提交以下材料：

（一）股東（大）會同意改制的決議書及中介機構出具的法律意見書；

（二）清產(chǎn)核資報告、管理狀況專項審計報告；

（三）上一經(jīng)營審計報告；

（四）凈資產(chǎn)確認書及分配報告；

（五）銀行業(yè)金融機構擬作為主發(fā)起人的書面聲明；

（六）省級政府主管部門出具的有關意見；

（七）小額貸款公司設立批復文件及營業(yè)執(zhí)照；

（八）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他材料。

開業(yè)申請材料同《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料。

業(yè)務領域：法律咨詢、知識產(chǎn)權代理、公司事務、外商投資、涉訴糾紛、基金金融 業(yè)務區(qū)域：天津、北京、濟南、青島

聯(lián)系人：王律師

TEL:*** E-mail: airsky163@163.com

QQ:109704307 地址：中國 天津 附件一：村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引

根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設的若干意見》等規(guī)章和文件要求，現(xiàn)就村鎮(zhèn)銀行組建及審批工作指引如下：

一、組建工作要點

（一）申請籌建的主要工作

1確定組建地點。主要發(fā)起人（銀行業(yè)金融機構）根據(jù)銀監(jiān)局發(fā)布的需要設立機構的地域名單選擇組建地點，進行考察論證，并與擬設地銀監(jiān)局溝通后，開展籌建準備工作。需要設立機構的地域名單依據(jù)省內(nèi)縣域金融服務充分性狀況確定，重點解決服務空白和競爭不充分問題。

2履行法律手續(xù)。全體發(fā)起人（出資人）按照《中華人民共和國公司法》規(guī)定，簽訂發(fā)起人（出資人）協(xié)議書，確定擬組建村鎮(zhèn)銀行的組織形式、出資方式和股本結構，明確發(fā)起人（出資人）的權利和義務。召開發(fā)起人大會（出資人會議），按照法定程序?qū)徸h通過同意出資設立村鎮(zhèn)銀行、成立籌建工作小組并授權籌建工作小組履行組建工作職責的有關決議。

3制定籌建方案?；I建工作小組應對擬設村鎮(zhèn)銀行進行充分論證和可行性分析，制定籌建工作方案。

4預先核準名稱?；I建工作小組應向有名稱核準管轄權的工商行政管理部門提交企業(yè)名稱預先核準申請書。

5申請籌建。在各項籌建準備工作完成后，籌建工作小組向銀監(jiān)局提出籌建申請。銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定；銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局應在20個工作日內(nèi)將初步審核意見和申請材料上報銀監(jiān)局，銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

(二)申請開業(yè)的主要工作

1.驗資。發(fā)起人（出資人）認繳全部出資額后，籌建工作小組聘請中介機構進行驗資，出具驗資報告。

2.籌建工作小組就董事和高級管理人員人選與當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機構溝通。

3.起草章程草案及各項規(guī)章制度。籌建工作小組應按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的要求和實際情況起草村鎮(zhèn)銀行章程草案及財務、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等各項管理制度。

4．召開創(chuàng)立大會（股東會）、董事會等有關會議，審議通過章程草案，選舉董事及聘任高級管理人員，審議通過內(nèi)部管理機構設置、主要管理制度等議案。

5.申請開業(yè)?；I建工作完成后，籌建工作小組提出開業(yè)申請。銀監(jiān)分局管轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定；銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準或者不予核準的書面決定。

籌建工作小組在收到核準開業(yè)的批復文件后，應在規(guī)定時間內(nèi)到銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局領取金融許可證，并憑該金融許可證到工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。在金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、憑證、印章、牌匾等所有工作準備就緒后依照有關規(guī)定開業(yè)。未到工商行政管理部門辦理登記、領取營業(yè)執(zhí)照的，不得辦理各項業(yè)務?；I建工作小組應事先將村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)日期報告當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理部門。

（三）申請材料報送程序及格式要求 1.組建村鎮(zhèn)銀行申請人為籌建工作小組?；I建申請書主送機關為銀監(jiān)局；開業(yè)申請書主送機關為銀監(jiān)分局（銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請書主送機關為銀監(jiān)局）。

2.申請材料采用活頁裝訂的方式。紙張幅面為標準A4紙張規(guī)格（需提供原件的歷史文件除外）。申請材料的封面和側面應標有“關于申請籌建ⅩⅩ村鎮(zhèn)銀行的材料”或“關于ⅩⅩ村鎮(zhèn)銀行開業(yè)申請的材料”字樣，申請材料須用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的，應附中文譯本，且以中文譯本為準。申請文件一般采用雙面打印。

3.申請材料一式2份，受理機關1份，決定機關1份（受理機關與決定機關為同一單位的只需報送1份）。

二、有關事項說明

（一）主要發(fā)起人

設立村鎮(zhèn)銀行，其股東至少有1家為持股比例不低于20％的銀行業(yè)金融機構，且主要發(fā)起人為出資額最多的銀行業(yè)金融機構。

（二）籌建工作小組及其組成

籌建工作小組由作為主要發(fā)起人的銀行業(yè)金融機構商其他發(fā)起人（出資人）成立；其成員組成及職責須經(jīng)發(fā)起人大會（出資人會議）審議通過。

（三）設立方式

村鎮(zhèn)銀行按照《中華人民共和國公司法》的相關規(guī)定設立，其中采用股份有限公司形式的村鎮(zhèn)銀行以發(fā)起方式設立。

（四）公司治理

村鎮(zhèn)銀行應實行簡潔、靈活的公司治理，針對其機構規(guī)模小、業(yè)務簡單的特點，按照因地制宜、運行科學、治理有效的原則，建立和設置公司組織架構。 村鎮(zhèn)銀行要科學設置業(yè)務流程和管理流程，精簡設置職能部門，確保機構高效、安全、穩(wěn)健運行。

村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)本地產(chǎn)業(yè)結構或信貸管理的實際需要，在同等條件下，適量選聘具有農(nóng)業(yè)技術專長的人員作為其董事、高級管理人員，或從事信貸管理工作。

（五）從業(yè)資格考試

對村鎮(zhèn)銀行分支機構負責人不需進行任職資格審查，相關人員應參加銀行業(yè)從業(yè)資格考試，成績合格并報監(jiān)管部門備案后即可任職。從業(yè)資格考試由銀監(jiān)局組織實施。

（六）一人有限責任公司形式的村鎮(zhèn)銀行

符合條件的銀行業(yè)金融機構可出資組建一人有限責任公司形式的村鎮(zhèn)銀行，其籌建相關工作需由其有權機構出具相關決議及授權文件。

三、審核要點

銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局要切實加強對村鎮(zhèn)銀行組建工作的政策指導，嚴格按照村鎮(zhèn)銀行設立標準和程序，受理籌建及開業(yè)申請材料，并對以下內(nèi)容進行重點審核：

（一）籌建申請材料

1．申報材料齊全，格式符合要求。

2．組建對象符合規(guī)定條件，可行性報告論證充分。

3．履行的法律手續(xù)合法有效，決議內(nèi)容齊全。

4．發(fā)起人（出資人）符合規(guī)定的條件。

5．對籌建工作小組的委托授權合法有效。 6．籌建工作方案中關于股本結構、公司治理、內(nèi)部控制制度等內(nèi)容符合監(jiān)管要求，組建方案切實可行。

7．業(yè)務發(fā)展規(guī)劃周密詳實，有明確的服務目標和手段，金融服務能夠覆蓋適當?shù)赜蚝腿巳?。?/p>

（二）開業(yè)申請材料

1．申請材料齊全，格式符合要求。

2．有關會議審議通過各項決議程序完備、內(nèi)容合法合規(guī)。

3．章程草案合法合規(guī)，內(nèi)容完備可行。

4．擬任職董事和高級管理人員符合任職資格條件。

5．股東符合規(guī)定的條件，股本結構符合監(jiān)管規(guī)定。

6．驗資報告符合法律規(guī)定，約定的審計內(nèi)容完備，驗資機構資質(zhì)合法。

7．公司治理合理，組織架構清晰，內(nèi)控制度健全，高管人員配備合理。

8．有相應的從業(yè)人員（分支機構負責人通過從業(yè)資格考試）。

9．營業(yè)場所所有權或使用權的證明以及安全、消防設施合格證明材料齊備。

四、試點期間的有關要求

（一）銀監(jiān)局要按照試點工作實施方案的要求，負責組織推動試點工作并落實發(fā)起人。為便于銀監(jiān)會加強指導，銀監(jiān)局在受理籌建申請前，應將試點機構的可行性報告和籌建工作方案報銀監(jiān)會備案。

（二）銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局要加強指導、協(xié)調(diào)，提高工作效率，積極推進組建進程，督促籌建工作小組抓緊落實各項組建工作，爭取試點機構盡早開業(yè)。

（三）銀監(jiān)局要全面掌握轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行組建工作開展情況，加強調(diào)查研究，認真總結經(jīng)驗和教訓，對于組建工作中遇到的新情況、新問題，應及時向銀監(jiān)會報告。

附件：組建村鎮(zhèn)銀行申報材料目錄

一、籌建申請材料

（一）籌建申請書。內(nèi)容應載明擬設立機構名稱、住所、機構性質(zhì)、組織形式，擬注冊資本，業(yè)務范圍，發(fā)起人（或出資人）基本情況及出資比例，是否符合設立村鎮(zhèn)銀行的條件。

（二）可行性報告。內(nèi)容包括當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況，組建的可行性和必要性，市場前景分析、未來業(yè)務發(fā)展計劃（包括擬設機構開業(yè)后3年的業(yè)務發(fā)展目標、財務發(fā)展目標、風險管理目標。業(yè)務發(fā)展目標包括經(jīng)營機制、目標市場、資金投向、發(fā)展戰(zhàn)略、網(wǎng)點布局、業(yè)務規(guī)模及資產(chǎn)組合；財務發(fā)展目標包括盈利能力及利潤分配預案；風險管理目標包括加強內(nèi)部控制、風險控制策略及控制目標、不良貸款控制指標、資本充足率達標及資本補充計劃、呆賬準備提取方案等）、風險處置預案。

（三）籌建工作方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織，擬設立機構的注冊資本、股本結構、公司治理架構、董事及高級管理人員配備數(shù)量、部門設置和從業(yè)人員配置、主要管理制度起草計劃、籌建工作步驟和時間安排等。

（四）發(fā)起人（出資人）協(xié)議書。內(nèi)容包括總則、經(jīng)營宗旨、機構性質(zhì)、名稱、住所、業(yè)務范圍、注冊資本、股本結構、發(fā)起人（出資人）入股金額和占總股份比例、發(fā)起人（出資人）權利和義務、主動聲明關聯(lián)入股的義務（約定：如果存在任何隱瞞，則該發(fā)起人（出資人）在本行的投票權受到限制）和附件。全體發(fā)起人（出資人）應在協(xié)議書上簽名蓋章（自然人股東可以委托代理人簽字）。 附件包括：

1．非金融機構企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一盈利狀況、歸還銀行貸款情況。

金融機構企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、最近兩個會計盈利狀況。

2．自然人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）姓名、身份證號碼、住所、擬入股金額以及占總股份比例。

3．企業(yè)法人的有權機構同意向村鎮(zhèn)銀行出資入股的決議及其企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復印件或其他有效證明文件。

4．企業(yè)法人關于入股資金來源真實合法性、其本身及關聯(lián)企業(yè)向村鎮(zhèn)銀行入股情況、關聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)其他金融機構投資入股情況（包括所持股份與股份比例）以及企業(yè)法人提供上述資料真實性的書面聲明。

5．發(fā)起人（出資人）基本情況及最近兩年經(jīng)審計的會計報告。

6．境內(nèi)外金融機構作為發(fā)起人（出資人），應提供其注冊地監(jiān)督管理機構出具的書面意見。

（五）發(fā)起人大會（出資人會議）同意出資設立村鎮(zhèn)銀行以及成立籌建工作小組并授權其履行組建工作職責的決議。

（六）籌建工作小組成員名單及簡歷。

（七）由工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。

（八）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

（九）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

二、開業(yè)申請材料

（一）開業(yè)申請書。內(nèi)容包括擬開業(yè)機構名稱、住所、注冊資本、股本結構、業(yè)務范圍，章程制定，擬任高級管理人員情況，經(jīng)營方針及計劃，主要管理制度，營業(yè)場所安全防范設施是否符合開業(yè)條件，以及其他需要說明的情況。

（二）擬任職董事和高級管理人員的任職資格申請書（按董事和高級管理人員分類逐人說明情況）。

（三）籌建工作報告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要求等。

（四）章程草案。

（五）法定驗資機構出具的驗資證明：

1．驗資報告，應詳細說明股東資格情況。

2．附件：包括注冊資本實收情況匯總表，非金融機構企業(yè)法人股東資格一覽表（列示每個企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一盈利狀況、歸還銀行貸款等情況），金融機構企業(yè)法人股東資格一覽表（列示每個企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、最近兩個會計盈利狀況）,自然人股東名冊及其出資額，驗資事項說明；持有注冊資本5%及以上法人股東近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表和資信證明（包括資金來源、財務狀況、資本補充能力和誠信狀況）；法定驗資機構及注冊會計師的資質(zhì)證明（自然人股東名冊、股東入股憑證復印件和持有注冊資本5%以下法人股東近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表由受理機關保存，不報送決定機關，由受理機關在初審意見中反映）。

（六）擬任職董事和高級管理人員任職資格的相關材料：

1．任職資格申請表（籌建工作小組須加蓋印章）。 2．對擬任人的品行、業(yè)務能力、管理能力、工作業(yè)績等方面的綜合鑒定（擬任人為銀行業(yè)金融機構退休人員的，由籌建工作小組出具綜合鑒定，內(nèi)容包括擬任人在職期間的履職情況和合規(guī)情況）。

3．離任審計報告或經(jīng)濟責任審計報告（離任審計報告要客觀、公正地披露被審計人任職期間所在機構的經(jīng)營管理情況、風險狀況及變化趨勢，擬任人履職情況、存在的問題及責任認定，審計報告要有明確的審計結論，由審計人和被審計人雙方簽字）。

4．身份證、專業(yè)技術職稱和國家認可的學歷證明材料復印件。

5．個人承諾書（對是否有大額負債、違法違紀行為及誠信和公正履職等進行承諾）。除董事長、副董事長外，其他董事擬任人不提供綜合鑒定和離任審計（經(jīng)濟責任審計）報告。

6．對擬任人的任職資格談話記錄。

（七）監(jiān)督機構（崗位）的設置情況及人員簡歷。

（八）有權機構審議通過以下有關事項的決議：

1．籌建工作報告。

2．章程草案。

3．有關組織機構的議事規(guī)則。

4．選舉董事。

5．選舉董事長。

6．聘任行長、副行長等高級管理人員。

7．部門設置、職責及主要管理制度。 各項決議應標明決議編號。創(chuàng)立大會（股東大會）審議通過的決議應表明實到人員所持表決權占全部表決權的比例、通過決議的贊成、反對和棄權表決權數(shù)及比例，由監(jiān)票人、唱票人和計票人以及全體表決人員簽字，選舉董事（理事）、監(jiān)事的決議應注明當選人的贊成、反對和棄權的表決權數(shù)及比例，董事會決議應由全體董事簽名，監(jiān)事會決議應由全體監(jiān)事簽名。

（九）公司治理和主要管理制度，內(nèi)容包括有關組織機構的議事規(guī)則、財務、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等制度。

（十）職能部門設置、職責及主要負責人名單。

（十一）從業(yè)人員基本情況（包括人員的年齡、從事金融工作時間、學歷和所學專業(yè)、職稱等）。

（十二）組織結構圖。

（十三）發(fā)展規(guī)劃。未來3年的業(yè)務發(fā)展計劃、財務發(fā)展計劃及風險管理計劃。業(yè)務發(fā)展計劃包括目標市場、發(fā)展戰(zhàn)略、網(wǎng)點布局、支農(nóng)業(yè)務、存貸規(guī)模、市場份額、金融創(chuàng)新、資產(chǎn)組合。財務發(fā)展計劃包括盈利能力、收入結構、利潤總額、分紅計劃、利潤分配方案。風險管理計劃包括對各類風險的預測及評價、風險控制策略、風險控制目標，完善公司治理、提高人員素質(zhì)的措施和步驟。

（十四）營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料。

（十五）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明。

（十六）籌建批復或延期籌建批復的復印件。

（十七）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

（十八）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。 附件二：

小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定

中國銀監(jiān)會關于印發(fā)

《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2009〕48號

各銀監(jiān)局（西藏除外）：

現(xiàn)將《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

二○○九年六月九日

第一章 總則

第一條 為做好小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行工作，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《關于小額貸款公司試點的指導意見》等，制定本暫行規(guī)定。

第二條 本暫行規(guī)定適用于按照《關于小額貸款公司試點的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）要求，經(jīng)省級政府主管部門批準、在工商管理部門注冊登記、在縣（市）及縣（市）以下地區(qū)設立的小額貸款公司。

第二章 準入條件

第三條 擬改制小額貸款公司須符合《指導意見》的審慎經(jīng)營要求。

第四條 小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行，除滿足《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》第二章、第三章、第四章規(guī)定外，還須滿足下列條件：

（一）召開股東（大）會，代表三分之二以上表決權的股東同意小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行，并對小額貸款公司的債權債務處置、改制工作作出決議。債權債務處置應符合有關法律法規(guī)規(guī)定。

（二）公司治理機制完善、內(nèi)部控制健全、經(jīng)營狀況良好、信譽較高，且堅持支農(nóng)服務方向。

1．各治理主體職責明確，議事規(guī)則和決策程序清晰，治理目標科學，考核激勵機制有效，信息披露透明。

2．具有完備有效的內(nèi)部控制制度，能覆蓋各業(yè)務流程和各操作環(huán)節(jié)，且執(zhí)行到位。

3．有良好社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，無重大違法違規(guī)行為。 4．按《指導意見》新設后持續(xù)營業(yè)3年及以上；清產(chǎn)核資后，無虧損掛賬，且最近2個會計連續(xù)盈利；資產(chǎn)風險分類準確，且不良貸款率低于2%；已足額計提呆賬準備，其中貸款損失準備充足率130%以上；凈資產(chǎn)大于實收資本。

5．資產(chǎn)應以貸款為主，最近四個季度末貸款余額占總資產(chǎn)余額的比例原則上均不低于75％，且貸款全部投放所在縣域。

6．最近四個季度末涉農(nóng)貸款余額占全部貸款余額的比例均不低于60%。 7．單一客戶貸款余額不得超過資本凈額的5％，單一集團客戶貸款余額不得超過資本凈額的10％。

8．抵債資產(chǎn)余額不得超過總資產(chǎn)的10％。

（三）已確定符合條件的銀行業(yè)金融機構擬作為主發(fā)起人。

（四）省級政府主管部門推薦其改制設立村鎮(zhèn)銀行，同時對其公司治理、內(nèi)部控制、經(jīng)營情況等方面進行評價。

（五）未設村鎮(zhèn)銀行的縣（市）及縣（市）以下地區(qū)的小額貸款公司原則上優(yōu)先改制。

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第三章 程序和要求

第五條 小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行應當成立籌建工作小組，設立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人應當委托籌建工作小組為申請人?；I建工作小組由主發(fā)起人、小額貸款公司等有關單位組成，負責相關改制工作。

第六條 籌建工作小組須嚴格按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要求，做好改制設立村鎮(zhèn)銀行籌建前期的各項準備工作，并按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等有關要求落實籌建、開業(yè)階段的相關工作。

第七條 籌建工作小組須聘請具備資質(zhì)的中介機構對擬改制小額貸款公司進行清產(chǎn)核資，同時對其管理狀況進行專項審計。清產(chǎn)核資基準日原則上選定在清產(chǎn)核資工作開始時的上季末。籌建工作小組應對清產(chǎn)核資結果和審計結果進行復查。

第八條 清產(chǎn)核資工作結束后，籌建工作小組、小額貸款公司和中介機構應對凈資產(chǎn)結果進行確認，簽定凈資產(chǎn)確認書，并根據(jù)小額貸款公司股東（大）會通過的凈資產(chǎn)處置方案對凈資產(chǎn)進行處置。

第九條 擬改制設立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人，其資質(zhì)、持股比例等必須符合《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》。對不愿意作為發(fā)起人、不符合村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人資格或持股要求的，申請人應在申報開業(yè)前完成相關股權轉讓或清退等工作。

第十條 有關工作完成后，籌建工作小組應按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等要求，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提交改制設立村鎮(zhèn)銀行的籌建和開業(yè)等行政許可申請材料。清產(chǎn)核資基準日與申請籌建日期不得超過3個月。

第十一條 申請人申請籌建，除提交《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料外，還應提交以下材料：

（一）股東（大）會同意改制的決議書及中介機構出具的法律意見書；

（二）清產(chǎn)核資報告、管理狀況專項審計報告；

（三）上一經(jīng)營審計報告；

（四）凈資產(chǎn)確認書及分配報告；

（五）銀行業(yè)金融機構擬作為主發(fā)起人的書面聲明；

（六）省級政府主管部門出具的有關意見；

（七）小額貸款公司設立批復文件及營業(yè)執(zhí)照；

（八）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他材料。

開業(yè)申請材料同《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料。

第十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等規(guī)定的權限、程序和時限，受理、審查并決定小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行的籌建和開業(yè)等行政許可事項。

第十三條 籌建工作小組在收到核準開業(yè)的批復文件后，要及時按法定程序解散小額貸款公司并注銷營業(yè)執(zhí)照，憑銀行業(yè)監(jiān)督管理機構頒發(fā)的金融許可證辦理工商登記。

第四章 監(jiān)督管理 第十四條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要加強指導監(jiān)督，嚴把準入關，確保改制工作依法合規(guī)、穩(wěn)步推進。

第十五條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構嚴格按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《中國銀監(jiān)會關于加強村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見》等有關文件要求，加強對改制后村鎮(zhèn)銀行的持續(xù)監(jiān)管，確保其穩(wěn)健發(fā)展。 

第五章 附則

第十六條 本暫行規(guī)定未盡事項，按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等規(guī)定執(zhí)行。

第十七條 各銀監(jiān)局可根據(jù)本暫行規(guī)定制定實施細則。

第十八條 本暫行規(guī)定自頒布之日起實施。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳

二○○九年六月十二日印發(fā)

附件三：村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》的通知 銀監(jiān)發(fā)〔2007〕5號

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，中國郵政儲蓄銀行，各省（自治區(qū)、直轄市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社，北京、上海農(nóng)村商業(yè)銀行，天津農(nóng)村合作銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托投資公司、財務公司、金融租賃公司：

為做好調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策的試點工作，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

請各銀監(jiān)局速將本通知轉發(fā)至轄內(nèi)各銀監(jiān)分局、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行。

二○○七年一月二十二日

村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定

第一章 總則

第一條 為保護村鎮(zhèn)銀行、存款人和其他客戶的合法權益，規(guī)范村鎮(zhèn)銀行的行為，加強監(jiān)督管理，保障村鎮(zhèn)銀行持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》等有關法律法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關法律、法規(guī)批準，由境內(nèi)外金融機構、境內(nèi)非金融機構企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。 第三條 村鎮(zhèn)銀行是獨立的企業(yè)法人，享有由股東投資形成的全部法人財產(chǎn)權，依法享有民事權利，并以全部法人財產(chǎn)獨立承擔民事責任。

村鎮(zhèn)銀行股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，并以其出資額或認購股份為限對村鎮(zhèn)銀行的債務承擔責任。

第四條 村鎮(zhèn)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

村鎮(zhèn)銀行依法開展業(yè)務，不受任何單位和個人的干涉。

第五條 村鎮(zhèn)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

村鎮(zhèn)銀行不得發(fā)放異地貸款。

第六條 村鎮(zhèn)銀行應遵守國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理。

第二章 機構的設立 

第七條 村鎮(zhèn)銀行的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名。

第八條 設立村鎮(zhèn)銀行應當具備下列條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）發(fā)起人或出資人應符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應至少有1家銀行業(yè)金融機構；

（三）在縣（市）設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于100萬元人民幣；

（四）注冊資本為實收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人一次性繳足；

（五）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；

（六）有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；

（七）有必需的組織機構和管理制度；

（八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施；

（九）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

第九條 村鎮(zhèn)銀行應依照《中華人民共和國公司法》自主選擇組織形式。 第十條 設立村鎮(zhèn)銀行應當經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。 第十一條 籌建村鎮(zhèn)銀行，申請人應提交下列文件、材料：

（一）籌建申請書；

（二）可行性研究報告；

（三）籌建工作方案；

（四）籌建人員名單及簡歷；

（五）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經(jīng)審計的會計報告；

（六）發(fā)起人或出資人為境內(nèi)外金融機構的，應提交其注冊地監(jiān)管機構出具的書面意見；

（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。

第十二條 村鎮(zhèn)銀行的籌建期最長為自批準之日起6個月。籌建期內(nèi)達到開業(yè)條件的，申請人可提交開業(yè)申請。

村鎮(zhèn)銀行申請開業(yè)，申請人應提交以下文件和材料：

（一）開業(yè)申請書； 

（二）籌建工作報告；

（三）章程草案；

（四）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書；

（五）法定驗資機構出具的驗資證明；

（六）營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料；

（七）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明；

（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。

第十三條 申請村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的基本條件外，還應符合下列條件：

（一）村鎮(zhèn)銀行董事應具備與其履行職責相適應的知識、經(jīng)驗及能力；

（二）村鎮(zhèn)銀行董事長和高級管理人員應具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關經(jīng)濟工作8年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上）的工作經(jīng)驗，具備大專以上（含大專）學歷。

第十四條 村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員的任職資格需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局核準。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

第十五條 村鎮(zhèn)銀行的籌建由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

村鎮(zhèn)銀行達到開業(yè)條件的，其開業(yè)申請由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)做出核準或不予核準的決定。 第十六條 村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)農(nóng)村金融服務和業(yè)務發(fā)展需要，在縣域范圍內(nèi)設立分支機構。設立分支機構不受撥付營運資金額度及比例的限制。

第十七條 村鎮(zhèn)銀行設立分支機構需經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。 村鎮(zhèn)銀行分支機構的籌建方案，應事前報監(jiān)管辦事處備案。未設監(jiān)管辦事處的，向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。村鎮(zhèn)銀行在分支機構籌建方案備案后即可開展籌建工作。

村鎮(zhèn)銀行分支機構開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的決定。

第十八條 村鎮(zhèn)銀行分支機構的負責人應通過所在地銀監(jiān)局組織的從業(yè)資格考試，并在任職前報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。

第十九條 經(jīng)核準開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行及其分支機構，由決定機關頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

第三章 股權設置和股東資格 

第二十條 村鎮(zhèn)銀行的股權設置按照《中華人民共和國公司法》有關規(guī)定執(zhí)行。

第二十一條 境內(nèi)金融機構投資入股村鎮(zhèn)銀行，應符合以下條件：

（一）商業(yè)銀行未并表和并表后的資本充足率均不低于8%，且主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；其他金融機構的主要合規(guī)和審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）財務狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利；

（三）入股資金來源真實合法；

（四）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效； 

（五）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

境內(nèi)金融機構出資設立或入股村鎮(zhèn)銀行須事先報經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及有關部門批準。

第二十二條 境外金融機構投資入股村鎮(zhèn)銀行，應符合以下條件：

（一）最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元； 

（二）財務穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計連續(xù)盈利；

（三）銀行業(yè)金融機構資本充足率應達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8%，非銀行金融機構資本總額不低于加權風險資產(chǎn)總額的10%；

（四）入股資金來源真實合法；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效;

（六）注冊地國家（地區(qū)）金融機構監(jiān)督管理制度完善；

（七）該項投資符合注冊地國家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管要求；

（八）注冊地國家（地區(qū)）經(jīng)濟狀況良好；

（九）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十三條 境內(nèi)非金融機構企業(yè)法人投資入股村鎮(zhèn)銀行，應符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；

（三）財務狀況良好，入股前上一盈利；

（四）年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會計報表口徑）；

（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；

（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

擬入股的企業(yè)法人屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營業(yè)績及經(jīng)營年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和經(jīng)營年限計算。

第二十四條 境內(nèi)自然人投資入股村鎮(zhèn)銀行的，應符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄；

（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十五條 村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機構。最大銀行業(yè)金融機構股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個自然人股東及關聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機構或單一非金融機構企業(yè)法人及其關聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。

任何單位或個人持有村鎮(zhèn)銀行股本總額5%以上的，應當事前報經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局審批。

第二十六條 村鎮(zhèn)銀行在向工商行政管理部門登記后，向認繳股本的股東簽發(fā)記名股權證，作為股東所持股份和分紅的憑證。 第二十七條 村鎮(zhèn)銀行股東不得虛假出資或者抽逃出資。 村鎮(zhèn)銀行不得接受本行股份作為質(zhì)押權標的。

第二十八條 村鎮(zhèn)銀行的股份可依法轉讓、繼承和贈與。但發(fā)起人或出資人持有的股份自村鎮(zhèn)銀行成立之日起3年內(nèi)不得轉讓或質(zhì)押。村鎮(zhèn)銀行董事、行長和副行長持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉讓或質(zhì)押。

第二十九條 村鎮(zhèn)銀行的實收資本變更后，必須相應變更其注冊資本。

第四章 公司治理 

第三十條 村鎮(zhèn)銀行的組織機構及其職責應按照《中華人民共和國公司法》的相關規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。

第三十一條 村鎮(zhèn)銀行應根據(jù)其決策管理的復雜程度、業(yè)務規(guī)模和服務特點設置簡潔、靈活的組織機構。

村鎮(zhèn)銀行可只設立董事會，行使決策和監(jiān)督職能；也可不設董事會，由執(zhí)行董事行使董事會相關職責。

第三十二條 村鎮(zhèn)銀行應建立有效的監(jiān)督制衡機制。不設董事會的，應由利益相關者組成的監(jiān)督部門（崗位）或利益相關者派駐的專職人員行使監(jiān)督檢查職責。

第三十三條 村鎮(zhèn)銀行設行長1名，根據(jù)需要設副行長1至3名。規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行，可由董事長或執(zhí)行董事兼任行長。

村鎮(zhèn)銀行董事會或監(jiān)督管理部門（崗位）應對行長實施專項審計。審計結果應向董事會、股東會或股東大會報告，并報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。行長、副行長離任時，須進行離任審計。 第三十四條 村鎮(zhèn)銀行可設立獨立董事。獨立董事與村鎮(zhèn)銀行及其主要股東之間不應存在影響其獨立判斷的關系。獨立董事履行職責時尤其要關注存款人和中小股東的利益。

第三十五條 村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員對村鎮(zhèn)銀行負有忠實義務和勤勉義務。

董事違反法律、法規(guī)或村鎮(zhèn)銀行章程，致使村鎮(zhèn)銀行形成嚴重損失的，應當承擔賠償責任。

行長、副行長違反法律、法規(guī)或超出董事會或執(zhí)行董事授權范圍作出決策，致使村鎮(zhèn)銀行遭受嚴重損失的，應承擔相應賠償責任。

第三十六條 村鎮(zhèn)銀行董事會和經(jīng)營管理層可根據(jù)需要設置不同的專業(yè)委員會，提高決策管理水平。

規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行，可不設專業(yè)委員會，并視決策復雜程度和風險高低程度，由相關的專業(yè)人員共同研究決策或直接由股東會或股東大會做出決策。

第三十七條 村鎮(zhèn)銀行要建立適合自身業(yè)務特點和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵約束機制，培育與當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展相適應的企業(yè)文化。

第五章 經(jīng)營管理 

第三十八條 經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準，村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營下列業(yè)務：

（一）吸收公眾存款；

（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；

（三）辦理國內(nèi)結算；

（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；

（五）從事同業(yè)拆借；

（六）從事銀行卡業(yè)務；

（七）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；

（八）代理收付款項及代理保險業(yè)務；

（九）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。

村鎮(zhèn)銀行按照國家有關規(guī)定，可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險公司、證券公司等金融機構的業(yè)務。

有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農(nóng)村地區(qū)設置ATM機，并根據(jù)農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟組織的信用狀況向其發(fā)行銀行卡。

對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采取流動服務等形式提供服務。

第三十九條 村鎮(zhèn)銀行在繳足存款準備金后，其可用資金應全部用于當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟建設。村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應首先充分滿足縣域內(nèi)農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要。確已滿足當?shù)剞r(nóng)村資金需求的，其富余資金可投放當?shù)仄渌a(chǎn)業(yè)、購買涉農(nóng)債券或向其他金融機構融資。

第四十條 村鎮(zhèn)銀行應建立適合自身業(yè)務發(fā)展的授信工作機制，合理確定不同借款人的授信額度。在授信額度以內(nèi)，村鎮(zhèn)銀行可以采取一次授信、分次使用、循環(huán)放貸的方式發(fā)放貸款。

第四十一條 村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。村鎮(zhèn)銀行對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5%；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%。

第四十二條 村鎮(zhèn)銀行應按照國家有關規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補充、約束機制，準確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準備，及時沖銷壞賬，真實反映經(jīng)營成果，確保資本充足率在任何時點不低于8%，資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%。

第四十三條 村鎮(zhèn)銀行應建立健全內(nèi)部控制制度和內(nèi)部審計機制，提高風險識別和防范能力，對內(nèi)部控制執(zhí)行情況進行檢查、評價，并對內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

第四十四條 村鎮(zhèn)銀行執(zhí)行國家統(tǒng)一的金融企業(yè)財務會計制度以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定，建立健全財務、會計制度。

村鎮(zhèn)銀行應真實記錄并全面反映其業(yè)務活動和財務狀況，編制財務會計報告，并提交其權力機構審議。

有條件的村鎮(zhèn)銀行，可引入外部審計制度。

第四十五條 村鎮(zhèn)銀行應按規(guī)定向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。

第四十六條 村鎮(zhèn)銀行應建立信息披露制度，及時披露經(jīng)營情況、重大事項等信息。

第六章 監(jiān)督檢查 

第四十七條 村鎮(zhèn)銀行開展業(yè)務，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)督管理。

第四十八條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)村鎮(zhèn)銀行業(yè)務發(fā)展和當?shù)乜蛻舻慕鹑诜招枨?，結合非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查結果，依法審批村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務范圍和新增業(yè)務種類。

第四十九條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)國家有關法律、行政法規(guī)，制定村鎮(zhèn)銀行的審慎經(jīng)營規(guī)則，并對村鎮(zhèn)銀行風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準備充足率、風險集中、關聯(lián)交易等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。

第五十條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構按照《商業(yè)銀行監(jiān)管內(nèi)部評級指引》的有關規(guī)定，制定對村鎮(zhèn)銀行的評級辦法，并根據(jù)監(jiān)管評級結果，實施差別監(jiān)管。

第五十一條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)村鎮(zhèn)銀行的資本充足狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，適時采取下列監(jiān)管措施：

（一）對資本充足率大于8%、不良資產(chǎn)率低于5%的，適當減少現(xiàn)場檢查的頻率和范圍，支持其穩(wěn)健發(fā)展；

（二）對資本充足率高于4%但低于8%的，要督促其制訂切實可行的資本補充計劃，限期提高資本充足率，并加大非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查力度，適時采取限制其資產(chǎn)增長速度、固定資產(chǎn)購置、分配紅利和其他收入、增設分支機構、開辦新業(yè)務等措施；

（三）對限期內(nèi)資本充足率降至4%、不良資產(chǎn)率高于15%的，可適時采取責令調(diào)整董事或高級管理人員、停辦部分或所有業(yè)務、限期重組等措施進行糾正；

（四）對在規(guī)定期限內(nèi)仍不能實現(xiàn)有效重組、資本充足率降至2%及2%以下的，應適時接管、撤銷或破產(chǎn)。

第五十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應建立對村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)服務質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對村鎮(zhèn)銀行發(fā)放支農(nóng)貸款情況進行考核評價，并可將考核評價結果作為對村鎮(zhèn)銀行綜合評價、行政許可以及高級管理人員履職評價的重要內(nèi)容。

第五十三條 村鎮(zhèn)銀行違反本規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權采取風險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責令停辦業(yè)務等措施，督促其及時進行整改，防范風險。 第五十四條 村鎮(zhèn)銀行及其工作人員在業(yè)務經(jīng)營和管理過程中，有違反國家法律、行政法規(guī)行為的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關法律法規(guī)實施處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五十五條 村鎮(zhèn)銀行及其工作人員對銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的處罰決定不服的，可依法提請行政復議或向人民法院提起行政訴訟。

第七章 機構變更與終止 

第五十六條 村鎮(zhèn)銀行有下列變更事項之一的，需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準：

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更住所；

（四）調(diào)整業(yè)務范圍；

（五）變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；

（六）修改章程；

（七）變更組織形式；

（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他變更事項。

更換董事、高級管理人員時，應報經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構核準其任職資格。

第五十七條 村鎮(zhèn)銀行的接管、解散、撤銷和破產(chǎn)，執(zhí)行《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定。 第五十八條 村鎮(zhèn)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應向發(fā)證機關繳回金融許可證，及時到工商行政管理部門辦理注銷登記，并予以公告。

第八章 附 則 

第五十九條 本規(guī)定所稱農(nóng)村地區(qū)，是指中西部、東北和海南省縣（市）及縣（市）以下地區(qū)，以及其他?。▍^(qū)、市）的國定貧困縣和省定貧困縣及縣以下地區(qū)。

第六十條 本規(guī)定所稱境內(nèi)金融機構，是指《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條所列金融機構。

第六十一條 本規(guī)定未盡事宜，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關法律、法規(guī)和規(guī)章執(zhí)行。

第六十二條 本規(guī)定由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋。 第六十三條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。

附件四：

關于進一步促進天津市中小企業(yè)發(fā)展的意見

津政發(fā)〔2011〕17號

（五）鼓勵和引導中小企業(yè)進入金融服務領域。

支持中小企業(yè)以入股方式參與商業(yè)銀行的增資擴股，參與農(nóng)村信用社、城市信用社的改制工作。鼓勵中小企業(yè)發(fā)起或參與設立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等金融機構，放寬村鎮(zhèn)銀行或社區(qū)銀行中法人銀行最低出資比例的限制。落實中小企業(yè)貸款稅前全額撥備損失準備金政策，簡化中小金融機構呆賬核銷審核程序。適當放寬小額貸款公司單一投資者持股比例限制，對小額貸款公司的涉農(nóng)業(yè)務實行與村鎮(zhèn)銀行同等的財政補貼政策。

（八）加強和改善金融服務。

支持金融機構建立健全中小企業(yè)金融服務專營機構，引導和鼓勵各類投資主體設立小額貸款公司，支持符合條件的小額貸款公司轉為村鎮(zhèn)銀行，逐步形成覆蓋城鄉(xiāng)、輻射各行業(yè)的中小企業(yè)金融服務體系。鼓勵金融機構創(chuàng)新適合中小企業(yè)特點的金融產(chǎn)品，提高貸款效率，提供簡便優(yōu)質(zhì)服務。引導和鼓勵商業(yè)銀行創(chuàng)新貸款抵質(zhì)押手段，加強對知識產(chǎn)權及股權價值評估中介機構的管理，搭建知識產(chǎn)權及股權交易處置平臺，推動落實我市商標專用權、專利權、股權質(zhì)押貸款實施指導意見，采取動產(chǎn)、知識產(chǎn)權、股權、應收賬款、倉單質(zhì)押等方式，緩解中小企業(yè)貸款抵質(zhì)押不足的矛盾。

（九）進一步拓寬融資渠道。

落實《關于進一步支持我市企業(yè)上市融資加快發(fā)展的意見》（津政辦發(fā)〔2007〕96號），繼續(xù)擴大擬上市中小企業(yè)后備資源庫，對入庫企業(yè)給予重點扶持，支持中小企業(yè)在境內(nèi)外資本市場上市融資。充分利用產(chǎn)權交易市場、“融洽會”和私募股權投資，進行中小企業(yè)股權融資。發(fā)揮融資租賃、集合性債券、信托、典當?shù)热谫Y方式在中小企業(yè)融資中的作用。

第三篇：小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行

近日,銀監(jiān)會發(fā)布《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》，銀監(jiān)會相關負責人就出臺《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》答記者問，以下是答問實錄：問:銀監(jiān)會出臺《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》的背景、原因和意義是什么？答:2008年5月,銀監(jiān)會與人民銀行出臺了《關于小額貸款公司試點指導意見》（以下簡稱《指導意見》）。一年來,各省依據(jù)《指導意見》要求積極開展試點,小額貸款公司發(fā)展速度迅猛。小額貸款公司對活躍縣域及農(nóng)村金融市場發(fā)揮了積極作用,但同時個別地區(qū)也出現(xiàn)了盲目發(fā)展、市場定位偏差、風險加大等問題。為了引導小額貸款公司健康發(fā)展,按照《指導意見》關于“小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營,沒有不良信用記錄的,可在股東自愿的基礎上,按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行”的意見,銀監(jiān)會本著積極審慎、有效防范風險的原則,研究制定了《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》（以下簡稱《暫行規(guī)定》）?！稌盒幸?guī)定》的出臺,對小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營、持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展具有積極的引導和推動作用,對促進小額貸款公司活躍縣域和農(nóng)村金融市場,加強對“三農(nóng)”和小企業(yè)的支持,進一步落實“保增長,促內(nèi)需,調(diào)結構”宏觀調(diào)控政策將發(fā)揮積極作用。問:村鎮(zhèn)銀行與小額貸款公司有什么區(qū)別？答:一是機構性質(zhì)不同,村鎮(zhèn)銀行為從事銀行業(yè)務的金融機構,屬于銀行業(yè)金融機構;小額貸款公司為從事放貸業(yè)務的商業(yè)性機構,屬于一般工商企業(yè)。二是監(jiān)管部門不同,村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管部門批準設立并監(jiān)管;小額貸款公司由省級政府主管部門批準設立和管理。三是出資人不同,村鎮(zhèn)銀行由境內(nèi)外金融機構、境內(nèi)非金融機構企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資設立;小額貸款公司由自然人、企業(yè)法人和其他社會組織投資設立。四是業(yè)務范圍不同,村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村地區(qū)設立,主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務,在成本可算、風險可控的前提下,村鎮(zhèn)銀行經(jīng)行政許可可以開辦各類銀行業(yè)務;

小額貸款公司不吸收公眾存款,經(jīng)營小額貸款業(yè)務。問:小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行工作須滿足哪些條件？答:小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行,除滿足村鎮(zhèn)銀行市場準入的基本條件特別是銀行業(yè)金融機構作為主發(fā)起人條件外,還應當在法人治理、內(nèi)部控制、經(jīng)營管理及支農(nóng)服務等方面符合一定要求。主要有:一是公司治理機制完善、內(nèi)部控制健全。二是考慮經(jīng)營能力和持續(xù)發(fā)展的要求,規(guī)定“按《指導意見》新設后持續(xù)營業(yè)3年及以上;清產(chǎn)核資后,無虧損掛賬,且最近2個會計連續(xù)盈利”。三是考慮防范和控制風險的要求,規(guī)定“資產(chǎn)風險分類準確,且不良貸款率低于2%;已足額計提呆賬準備,其中貸款損失準備充足率130%以上”。四是考慮支農(nóng)和服務當?shù)氐囊?規(guī)定“資產(chǎn)應以貸款為主,最近四個季度末貸款余額占總資產(chǎn)余額的比例原則上均不低于75％,且貸款全部投放所在縣域”及“最近四個季度末涉農(nóng)貸款余額占全部貸款余額的比例均不低于60%”。五是考慮流動性風險和抵債資產(chǎn)減值風險的要求,規(guī)定“抵債資產(chǎn)余額不得超過總資產(chǎn)的10％”。問:小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行時,為什么要繼續(xù)堅持銀行業(yè)金融機構作為村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人的條件不變？答:堅持村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人、最大股東必須是符合條件的銀行業(yè)金融機構,主要基于以下考慮:一是縣域及農(nóng)村信用體系的現(xiàn)狀。現(xiàn)階段我國征信體系建設尚不完善,特別是在縣城以下廣大農(nóng)村,征信體系建設尚處于起步階段。二是保護存款人利益的需要。村鎮(zhèn)銀行與小額貸款公司本質(zhì)區(qū)別在于村鎮(zhèn)銀行可吸收公眾存款,因此小額貸款公司由只貸不存的專業(yè)貸款機構轉制為既能貸款又能存款的村鎮(zhèn)銀行,需要通過引進銀行業(yè)機構作主發(fā)起人、最大股東,以確保機構安全運營、健康發(fā)展,遵守銀行業(yè)金融機構運行的客觀規(guī)律,有效防范金融風險,從根本上保護存款人利益,防止重蹈上世紀九十年代農(nóng)村基金會的覆轍。三是確保村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展。吸收符合條件的銀行業(yè)金融機構作為主發(fā)起人,可以引進和利用銀行的運營、管理經(jīng)驗和人

才、技術、網(wǎng)絡優(yōu)勢,使村鎮(zhèn)銀行從設立開始就具有良好的發(fā)展基礎,從而有效保證農(nóng)村金融服務的質(zhì)量和水平。兩年多的發(fā)展實踐也證明,村鎮(zhèn)銀行能夠穩(wěn)健發(fā)展,堅持“主發(fā)起人是符合條件的銀行業(yè)金融機構”是重要原因之一,因此《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》第三條規(guī)定“已確定符合條件的銀行業(yè)金融機構擬作為主發(fā)起人”。問:村鎮(zhèn)銀行準入事項審批由銀行業(yè)監(jiān)管機構負責,但為何小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行還要省級政府主管部門出具推薦意見及對其公司治理、內(nèi)部控制、經(jīng)營情況等方面的評價意見？答:小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行涉及小額貸款公司的退出和村鎮(zhèn)銀行的設立。雖然村鎮(zhèn)銀行的設立事項由銀行業(yè)監(jiān)管機構負責,但考慮到小額貸款公司由省級政府主管部門審批設立和日常管理,省級政府主管部門更了解小額貸款公司的經(jīng)營管理情況,為保證公司治理有效、內(nèi)部控制嚴密、經(jīng)營情況良好的小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行,確保村鎮(zhèn)銀行的組建質(zhì)量和進度,《暫行規(guī)定》要求省級政府主管部門出具推薦意見及對小額貸款公司公司治理、內(nèi)部控制、經(jīng)營情況等方面出具評價意見。問:小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行是否受到指標限制？哪些區(qū)域的小額貸款公司可以優(yōu)先改制設立村鎮(zhèn)銀行？答:《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》（以下簡稱《暫行規(guī)定》）發(fā)布后,符合條件的小額貸款公司均可提出改制設立村鎮(zhèn)銀行的申請。為有效改善農(nóng)村地區(qū)金融網(wǎng)點覆蓋率低、金融服務不足、競爭不充分等現(xiàn)狀,確保村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)方向不變,加強和完善農(nóng)村地區(qū)金融服務,更好地支持社會主義新農(nóng)村建設,未設村鎮(zhèn)銀行的縣（市）及縣（市）以下地區(qū)符合條件的小額貸款公司原則上優(yōu)先改制設立村鎮(zhèn)銀行。(End)

第四篇：盤山縣扶持發(fā)展村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司

盤山縣扶持發(fā)展村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司 盤山縣工商局在推進“三深入兩服務”促振興活動中，深入開展“興企解難”工程，充分運用國家在金融領域放寬的政策，努力做到“三個到位”，扶持擔保公司、小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行等金融機構發(fā)展。

一是政策宣傳到位。為使申請人全面了解擔保公司、小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行的登記政策，縣局注冊科工作人員耐心細致地向申請人宣傳講解相關政策，認真解答咨詢。對于不能當場解答的問題，向市局咨詢或查詢法律法規(guī)后，再予以解答。

二是跟蹤指導到位?？h局由專人負責擔保公司、小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行的咨詢受理，為申請人提供全程跟蹤指導，從企業(yè)名稱預先核準到填寫登記申請表格、擬制公司章程等“一條龍”注冊服務，使申請人順利地完善登記注冊所需材料。

三是協(xié)調(diào)扶持到位。由于股份有限公司的登記管轄權在市工商局注冊分局，也需要辦理金融機構管理部門的許可，縣局主動幫助申請人與市注冊分局進行溝通協(xié)調(diào)，使企業(yè)能在最短的時間內(nèi)完成登記注冊。

在盤山縣工商局的扶持和幫助下，5月25日，盤山縣華信小額貸款股份有限公司登記成立，企業(yè)注冊資本3000萬元，由2個法人股東和12個自然人股東以發(fā)起設立的方式組建，經(jīng)營范圍是“辦理各項小額貸款和銀行資金融入業(yè)務”，這是盤山縣首家小額貸款公司。7月19日，盤山安泰村鎮(zhèn)銀行股份有限公

司登記成立，企業(yè)注冊資本5000萬元，由盤錦市商業(yè)銀行股份有限公司等4個法人股東和5個自然人股東以發(fā)起設立的方式組建，經(jīng)營范圍包括：“吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長期貸款，辦理國內(nèi)結算”等金融業(yè)務，這也是盤山縣首家村鎮(zhèn)銀行。這兩家金融機構的成立，搭建了新的融資平臺，隨著業(yè)務的逐步開展，將對盤山縣的農(nóng)業(yè)和中小企業(yè)更快發(fā)展，以及農(nóng)村金融創(chuàng)新起到積極的推動作用。

第五篇：小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定

近日，銀監(jiān)會發(fā)布《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》。

2008年5月銀監(jiān)會與人民銀行出臺《關于小額貸款公司試點指導意見》（以下簡稱《指導意見》）后，小額貸款公司發(fā)展迅猛。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2009年3月末，全國已開業(yè)583家小額貸款公司，籌建573家。按照《指導意見》關于“小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行”的意見，銀監(jiān)會本著積極審慎、有效防范風險的原則，研究制定了《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》（以下簡稱《暫行規(guī)定》）。

《暫行規(guī)定》明確了小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行的準入條件、改制工作的程序和要求、監(jiān)督管理要求等。依據(jù)《暫行規(guī)定》，小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行必須滿足村鎮(zhèn)銀行市場準入的基本條件，包括必須有銀行業(yè)金融機構作為主發(fā)起人。除此之外，擬改制小額貸款公司還應當在法人治理、內(nèi)部控制、經(jīng)營管理及支農(nóng)服務等方面符合一定要求。主要有：一是公司治理機制完善、內(nèi)部控制健全。二是考慮經(jīng)營能力和持續(xù)發(fā)展的要求，小額貸款公司按《指導意見》新設后持續(xù)營業(yè)3年及以上；清產(chǎn)核資后，無虧損掛賬，且最近2個會計連續(xù)盈利。三是考慮防范和控制風險的要求，小額貸款公司資產(chǎn)風險分類準確，且不良貸款率低于2%；已足額計提呆賬準備，其中貸款損失準備充足率130%以上。四是考慮支農(nóng)和服務當?shù)氐囊螅☆~貸款公司資產(chǎn)應以貸款為主，最近四個季度末貸款余額占總資產(chǎn)余額的比例原則上均不低于75％，且貸款全部投放所在縣域，最近四個季度末涉農(nóng)貸款余額占全部貸款余額的比例均不低于60%。五是考慮流動性風險和抵債資產(chǎn)減值風險的要求，小額貸款公司抵債資產(chǎn)余額不得超過總資產(chǎn)的10％。

銀監(jiān)會有關負責人表示，《暫行規(guī)定》的出臺，對小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營、持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展具有積極的引導和推動作用，對促進小額貸款公司活躍縣域和農(nóng)村金融市場，加強對“三農(nóng)”和中小企業(yè)的支持，促進“保增長，擴內(nèi)需，調(diào)結構”宏觀調(diào)控政策的落實將發(fā)揮積極作用。

中國銀監(jiān)會關于印發(fā)

《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2009〕48號

各銀監(jiān)局（西藏除外）：

現(xiàn)將《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

二○○九年六月九日

小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定

第一章 總則

第一條 為做好小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行工作，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《關于小額貸款公司試點的指導意見》等，制定本暫行規(guī)定。

第二條 本暫行規(guī)定適用于按照《關于小額貸款公司試點的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）要求，經(jīng)省級政府主管部門批準、在工商管理部門注冊登記、在縣（市）及縣（市）以下地區(qū)設立的小額貸款公司。

第二章 準入條件

第三條 擬改制小額貸款公司須符合《指導意見》的審慎經(jīng)營要求。

第四條 小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行，除滿足《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》第二章、第三章、第四章規(guī)定外，還須滿足下列條件：

（一）召開股東（大）會，代表三分之二以上表決權的股東同意小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行，并對小額貸款公司的債權債務處置、改制工作作出決議。債權債務處置應符合有關法律法規(guī)規(guī)定。

（二）公司治理機制完善、內(nèi)部控制健全、經(jīng)營狀況良好、信譽較高，且堅持支農(nóng)服務方向。 1．各治理主體職責明確，議事規(guī)則和決策程序清晰，治理目標科學，考核激勵機制有效，信息披露透明。

2．具有完備有效的內(nèi)部控制制度，能覆蓋各業(yè)務流程和各操作環(huán)節(jié)，且執(zhí)行到位。

3．有良好社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，無重大違法違規(guī)行為。 4．按《指導意見》新設后持續(xù)營業(yè)3年及以上；清產(chǎn)核資后，無虧損掛賬，且最近2個會計連續(xù)盈利；資產(chǎn)風險分類準確，且不良貸款率低于2%；已足額計提呆賬準備，其中貸款損失準備充足率130%以上；凈資產(chǎn)大于實收資本。 5．資產(chǎn)應以貸款為主，最近四個季度末貸款余額占總資產(chǎn)余額的比例原則上均不低于75％，且貸款全部投放所在縣域。

6．最近四個季度末涉農(nóng)貸款余額占全部貸款余額的比例均不低于60%。 7．單一客戶貸款余額不得超過資本凈額的5％，單一集團客戶貸款余額不得超過資本凈額的10％。

8．抵債資產(chǎn)余額不得超過總資產(chǎn)的10％。

（三）已確定符合條件的銀行業(yè)金融機構擬作為主發(fā)起人。

（四）省級政府主管部門推薦其改制設立村鎮(zhèn)銀行，同時對其公司治理、內(nèi)部控制、經(jīng)營情況等方面進行評價。

（五）未設村鎮(zhèn)銀行的縣（市）及縣（市）以下地區(qū)的小額貸款公司原則上優(yōu)先改制。

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第三章 程序和要求

第五條 小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行應當成立籌建工作小組，設立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人應當委托籌建工作小組為申請人。籌建工作小組由主發(fā)起人、小額貸款公司等有關單位組成，負責相關改制工作。

第六條 籌建工作小組須嚴格按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要求，做好改制設立村鎮(zhèn)銀行籌建前期的各項準備工作，并按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等有關要求落實籌建、開業(yè)階段的相關工作。

第七條 籌建工作小組須聘請具備資質(zhì)的中介機構對擬改制小額貸款公司進行清產(chǎn)核資，同時對其管理狀況進行專項審計。清產(chǎn)核資基準日原則上選定在清產(chǎn)核資工作開始時的上季末。籌建工作小組應對清產(chǎn)核資結果和審計結果進行復查。

第八條 清產(chǎn)核資工作結束后，籌建工作小組、小額貸款公司和中介機構應對凈資產(chǎn)結果進行確認，簽定凈資產(chǎn)確認書，并根據(jù)小額貸款公司股東（大）會通過的凈資產(chǎn)處置方案對凈資產(chǎn)進行處置。

第九條 擬改制設立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人，其資質(zhì)、持股比例等必須符合《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》。對不愿意作為發(fā)起人、不符合村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人資格或持股要求的，申請人應在申報開業(yè)前完成相關股權轉讓或清退等工作。

第十條 有關工作完成后，籌建工作小組應按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等要求，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提交改制設立村鎮(zhèn)銀行的籌建和開業(yè)等行政許可申請材料。清產(chǎn)核資基準日與申請籌建日期不得超過3個月。

第十一條 申請人申請籌建，除提交《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料外，還應提交以下材料：

（一）股東（大）會同意改制的決議書及中介機構出具的法律意見書；

（二）清產(chǎn)核資報告、管理狀況專項審計報告；

（三）上一經(jīng)營審計報告；

（四）凈資產(chǎn)確認書及分配報告；

（五）銀行業(yè)金融機構擬作為主發(fā)起人的書面聲明；

（六）省級政府主管部門出具的有關意見；

（七）小額貸款公司設立批復文件及營業(yè)執(zhí)照；

（八）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他材料。

開業(yè)申請材料同《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料。

第十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等規(guī)定的權限、程序和時限，受理、審查并決定小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行的籌建和開業(yè)等行政許可事項。

第十三條 籌建工作小組在收到核準開業(yè)的批復文件后，要及時按法定程序解散小額貸款公司并注銷營業(yè)執(zhí)照，憑銀行業(yè)監(jiān)督管理機構頒發(fā)的金融許可證辦理工商登記。

第四章 監(jiān)督管理

第十四條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要加強指導監(jiān)督，嚴把準入關，確保改制工作依法合規(guī)、穩(wěn)步推進。

第十五條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構嚴格按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《中國銀監(jiān)會關于加強村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見》等有關文件要求，加強對改制后村鎮(zhèn)銀行的持續(xù)監(jiān)管，確保其穩(wěn)健發(fā)展。 

第五章 附則

第十六條 本暫行規(guī)定未盡事項，按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等規(guī)定執(zhí)行。

第十七條 各銀監(jiān)局可根據(jù)本暫行規(guī)定制定實施細則。

第十八條 本暫行規(guī)定自頒布之日起實施。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳

二○○九年六月十二日印發(fā)