第一篇：成都注冊(cè)擔(dān)保公司 成都注冊(cè)擔(dān)保公司具體要求及流程 目前成都因?qū)Ｋ緭?dān)保業(yè)務(wù)而設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的

成都注冊(cè)擔(dān)保公司 成都注冊(cè)擔(dān)保公司具體要求及流程 目前成都因?qū)Ｋ緭?dān)保業(yè)務(wù)而設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的，需成都市促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展協(xié)調(diào)辦公室前置審批，注冊(cè)資金需達(dá)1億元人民幣。

一、審批主體與范圍

（一）我委負(fù)責(zé)跨省區(qū)或規(guī)模較大的中

成都注冊(cè)擔(dān)保公司

成都注冊(cè)擔(dān)保公司具體要求及流程

目前成都因?qū)Ｋ緭?dān)保業(yè)務(wù)而設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的，需成都市促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展協(xié)調(diào)辦公室前置審批，注冊(cè)資金需達(dá)1億元人民幣。

一、審批主體與范圍

（一）我委負(fù)責(zé)跨省區(qū)或規(guī)模較大的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更審批，依照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和本通知實(shí)施監(jiān)督管理。

（二）跨省區(qū)是指在兩個(gè)或兩個(gè)以上省區(qū)開展擔(dān)保與再擔(dān)保業(yè)務(wù)的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)；規(guī)模較大是指注冊(cè)資本1億元人民幣及以上的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

（三）中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指經(jīng)政府主管部門批準(zhǔn)，依法設(shè)立，以中小企業(yè)為服務(wù)對(duì)象，主要從事?lián)?、再?dān)保業(yè)務(wù)及相關(guān)融資服務(wù)，并獨(dú)立承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的專業(yè)化融資服務(wù)機(jī)構(gòu)。

（四）未經(jīng)許可，跨省區(qū)或規(guī)模較大的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)一律不得設(shè)立或變更。

二、設(shè)立與變更條件

（一）設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（1）有符合法律法規(guī)規(guī)定的章程；

（2）注冊(cè)資本符合法定條件，其中貨幣資本不低于80%；

（3）有符合擔(dān)保機(jī)構(gòu)任職資格的高級(jí)管理人員和熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（4）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

（5）以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象，從事信用擔(dān)保、融資擔(dān)保、履約擔(dān)保和再擔(dān)保及其他經(jīng)核準(zhǔn)的融資服務(wù)業(yè)務(wù)；

（6）符合國(guó)家對(duì)擔(dān)保業(yè)統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的總體要求。

（二）申請(qǐng)?jiān)O(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)須提交下列材料：

（1）設(shè)立申請(qǐng)報(bào)告；

（2）可行性研究報(bào)告和籌建方案；

（3）有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（4）擬任公司高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷，內(nèi)部部門設(shè)置及人員基本情況；

（5）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明文件；

（6）公司章程、內(nèi)部管理制度及風(fēng)險(xiǎn)控制制度等文件；

（7）發(fā)起人近三年有關(guān)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、財(cái)務(wù)狀況和信用記錄的報(bào)告；

（8）其他需要提供的材料。

（三）根據(jù)需要，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可實(shí)施變更。變更下列事項(xiàng)須報(bào)經(jīng)原審批部門批準(zhǔn)：

（1）調(diào)整區(qū)域范圍；

（2）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

（3）機(jī)構(gòu)撤銷、分立或者合并。

（四）經(jīng)批準(zhǔn)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)持批準(zhǔn)文件到工商行政管理部門申請(qǐng)登記注冊(cè)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，方可營(yíng)業(yè)。

三、審批程序

（一）申報(bào)設(shè)立跨省區(qū)或規(guī)模較大的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)向所在地省區(qū)中小企業(yè)管理部門提出申請(qǐng)，由省級(jí)中小企業(yè)管理部門負(fù)責(zé)初審。

（二）省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)自受理申請(qǐng)之日起二十日內(nèi)完成初審，并將初審意見盡快上報(bào)我委。

（三）中央企業(yè)等單位設(shè)立跨省區(qū)或規(guī)模較大的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的，可直接向我委提出申請(qǐng)。

（四）我委自受理之日起二十日內(nèi)作出許可或不予許可的決定。確需延長(zhǎng)時(shí)間的，經(jīng)本部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可延長(zhǎng)十日，并將延時(shí)理由告知申請(qǐng)人。

四、監(jiān)督管理

（一）擔(dān)保機(jī)構(gòu)要以擔(dān)保為主業(yè)，不得從事或變相從事存款、貸款等金融業(yè)務(wù)。

（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)須按照當(dāng)年保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金；按照不超過當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額的1%計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金；對(duì)單個(gè)受保企業(yè)提供的擔(dān)保責(zé)任余額最高不得超過擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身實(shí)收資本總額的15%。

（三）擔(dān)保機(jī)構(gòu)須接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，按要求提供真實(shí)信息。

（四）擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門，要切實(shí)履行職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。同時(shí)要建立和完善公示制度，對(duì)組織機(jī)構(gòu)不健全、內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度不完善、違規(guī)操作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)核實(shí)，即向社會(huì)公示。對(duì)于惡意抽逃資金、非法集資投資、惡意逃廢債務(wù)和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的，要依法追究其刑事責(zé)任。

第二篇：融資性擔(dān)保公司注冊(cè)

融資性擔(dān)保公司與費(fèi)融資性擔(dān)保公司的區(qū)別，實(shí)際上就是融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)和非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的區(qū)別。要想知道兩者的區(qū)別就要分清什么是融資和什么是擔(dān)保，所謂的融資是指企業(yè)或個(gè)人運(yùn)用各種方式向金融機(jī)構(gòu)或金融中介機(jī)構(gòu)籌集資金的一種業(yè)務(wù)活動(dòng)。而擔(dān)保則表示負(fù)責(zé),保證做到或保證不出問題。它是一種承諾，是對(duì)擔(dān)保人和被擔(dān)保人行為的一種約束。擔(dān)保一般發(fā)生在經(jīng)濟(jì)行為中，如被擔(dān)保人到時(shí)不履行承諾，一般由擔(dān)保人代被擔(dān)保人先行履行承諾。

所以融資性擔(dān)保就是指為貨幣資金的持有者和需求者之間直接地提供擔(dān)保的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。它一般包括企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、承兌匯票擔(dān)保、個(gè)人消費(fèi)貸款擔(dān)保、個(gè)人綜合授信貸款擔(dān)保、工程機(jī)械消費(fèi)貸款擔(dān)保等等。

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與之相反的就是非融資性擔(dān)保，也就是不直接與貨幣資金有關(guān)的一種經(jīng)濟(jì)擔(dān)?；顒?dòng)。它一般包括工程合同履約擔(dān)保、工程預(yù)付款擔(dān)保、貿(mào)易合同履約擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等等。

至于申請(qǐng)條件，非融資性擔(dān)保一般不需要審批，只要符合工商局對(duì)注冊(cè)資金的要求就可以了。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)從去年起已經(jīng)由備案制轉(zhuǎn)為核準(zhǔn)制了，是需要審批的。審批的部門、條件和要求有各省自行制定，你還是找一找你自己省份的一些具體要求，雖然各省制定的審批融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)條件和要求大同小異的，但對(duì)中央下發(fā)加強(qiáng)監(jiān)管融資性擔(dān)保行業(yè)指示的理解不同，在制定各省的具體細(xì)則上就有著不同的規(guī)定，比如四川省就不允許融資性擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金全額由銀行托管，也不能做其他業(yè)務(wù)，監(jiān)管之嚴(yán)厲還是很少見的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)儼然成了銀行的附屬機(jī)構(gòu)和替罪羊了（四

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策[url=http://]http://[/url]）。我所在的省份就沒有這些規(guī)定，還算是比較溫和的。給你一份我們省的具體要求和辦法，參考一下。

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關(guān)于全市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)行政許可有關(guān)事項(xiàng)的通知

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（寧發(fā)改財(cái)金字[2009]821號(hào)文）

為進(jìn)一步加快全市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展，優(yōu)化融資服務(wù)環(huán)境，促進(jìn)全市中小企業(yè)快速成長(zhǎng)，根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》（國(guó)辦發(fā)［2009］7號(hào)）和江蘇省中小企業(yè)局《關(guān)于融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)行政許可有關(guān)事項(xiàng)的通知》（蘇中小服［2009］70號(hào)）等有關(guān)政策文件的相關(guān)要求和規(guī)定，現(xiàn)就全市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)行政許可有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

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一、許可范圍

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除省屬單位設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)可直接向省中小企業(yè)局提出申請(qǐng)外，其它在我市行政區(qū)域范圍內(nèi)設(shè)立和變更融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，均屬本通知規(guī)定的許可范圍。

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融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱擔(dān)保機(jī)構(gòu)）是指依法設(shè)立，具有獨(dú)立法人資格，以經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為主的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，是指為自然人、法人在金融機(jī)構(gòu)的貸款融資、票據(jù)融資及債券發(fā)行、融資租賃等融資活動(dòng)提供擔(dān)保和再擔(dān)保。

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二、設(shè)立

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（一）條件：

1、有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程； ,g3I{8[Ep-BO2、注冊(cè)資本原則上不得低于5000萬元，其中貨幣資本不低于80%，法人股占注冊(cè)資本的50%以上；

3、發(fā)起人具備相應(yīng)的投資能力；主要負(fù)責(zé)人應(yīng)具備三年以上從事金融或經(jīng)濟(jì)管理的職業(yè)經(jīng)歷，精通擔(dān)保業(yè)務(wù)；有3名以上熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)的專業(yè)人員；

4、有健全的組織結(jié)構(gòu)和管理制度，科學(xué)的擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程和風(fēng)險(xiǎn)防范措施；

5、有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

J&R-J8vQ A)h,w6、符合國(guó)家、省、市對(duì)擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局及監(jiān)督管理的總體要求。

設(shè)立中外合資、外商獨(dú)資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按國(guó)家關(guān)于合資企業(yè)、獨(dú)資企業(yè)設(shè)立規(guī)定的程序和要求審批后，再按本通知規(guī)定提出申請(qǐng)。

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（二）申請(qǐng)材料：

bHyC4{.1、設(shè)立申請(qǐng)報(bào)告；

*CK6G'~NO6q82、基本情況表；

-~,KAg[1?;H*_v3、可行性研究報(bào)告和籌建方案；

4、有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告，貨幣驗(yàn)資額不低于注冊(cè)資本的60%；

5、法定代表人和擬任公司高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷，內(nèi)部部門設(shè)置和主要從

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本

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況；

n3Hp4F6、公司章程、內(nèi)部管理制度及風(fēng)險(xiǎn)控制制度等文件；

.J8QgzO;udb80?d$H7、出資比例最大的2位發(fā)起人近兩年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和財(cái)務(wù)信用情況；

mEhfoSVG0H:?U8、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明文件；

9、《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》或相關(guān)證明；

10、其他需要提供的材料。OKpZu2y9N;E

三、變更SYJ iP~J)}

(一)審批事項(xiàng)：ar*f d.p*L:x8V1、變更名稱；o S7_8j!Z^:d v ]._

2、變更注冊(cè)地或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

3、變更注冊(cè)資本；

4、變更組織形式；

5、變更法定代表人；”qO-r;[+Lkv_

6、省中小企業(yè)局認(rèn)定的其他變更事項(xiàng)。2NE,kx?!@

（二）增加注冊(cè)資本條件：

Y6PurQ的b'U 1、1年內(nèi)沒有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；

2、申請(qǐng)前6個(gè)月月均在保責(zé)任余額達(dá)到注冊(cè)資本的2倍以上。

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（三）申請(qǐng)材料：

1、申請(qǐng)報(bào)告；

2、基本情況表；

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3、最近1年完整的經(jīng)營(yíng)情況和信用評(píng)級(jí)報(bào)告；

4、最近1年完整經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告；

3P3f ?y:c&Q{)k5、變更原因及相關(guān)證明材料；

;M]$n fvp6、申請(qǐng)變更注冊(cè)資本還需提交：驗(yàn)資報(bào)告、最近2個(gè)季度擔(dān)保資金使用情況及相關(guān)證明材料（銀行對(duì)賬單等）。

四、審批程序

（一）設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)向所在區(qū)縣、開發(fā)區(qū)管理部門提出申請(qǐng)，區(qū)縣、開發(fā)區(qū)管理部門于10個(gè)工作日內(nèi)初審后將初審意見及申請(qǐng)材料（一式三份）正式行文報(bào)市發(fā)改委；材料完

備 的，市發(fā)改委將10個(gè)工作日內(nèi)完成審核，審核通過的，將行

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（二）經(jīng)省中小企業(yè)局審批同意后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)持批準(zhǔn)文件到工商行政管理部門辦理登記注冊(cè)手續(xù)。

五、業(yè)務(wù)規(guī)范

（一）領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后3個(gè)月內(nèi)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本須全額實(shí)繳。在經(jīng)營(yíng)存續(xù)期間，擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得抽逃挪用注冊(cè)資本。

ut:L?U（（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)要以融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為主業(yè)，不得從事存、貸款金融業(yè)務(wù)及財(cái)政信用業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)投資、境外擔(dān)保業(yè)務(wù)和外幣擔(dān)保業(yè)務(wù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得進(jìn)行任何形式的非法集資。

（三）擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金的使用和管理應(yīng)遵循安全性、流動(dòng)性和效益性原則。不低于實(shí)收資本70%的貨幣資金可用于存出保證金、銀行存款，以及購(gòu)買國(guó)債、金融債券、國(guó)家重點(diǎn)企業(yè)債券CA'E0R+s y!e

及銀行理財(cái)產(chǎn)品等。收取企業(yè)的保證金應(yīng)存入銀行專戶，不得挪作他用，保證金收取額不得超過存出保證金的30%。

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（四）擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%計(jì)提未到期責(zé)任準(zhǔn)備；按不超過當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額l％的比例計(jì)提擔(dān)保賠償準(zhǔn)備；按所得稅后利潤(rùn)的一定比例提取一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)

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備金累計(jì)達(dá)到其注冊(cè)資本金30%以上的，超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。

六、監(jiān)督管理

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（一）擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向區(qū)縣、開發(fā)區(qū)管理部門報(bào)送業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)表等資料。每月15日前報(bào)送上月業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，按季度報(bào)送所有銀行賬戶對(duì)賬單，每年一季度報(bào)送上經(jīng)

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審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告。由市發(fā)改委匯總?cè)袚?dān)保機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)情況并報(bào)省中小企業(yè)局。

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（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)須接受各級(jí)管理部門的監(jiān)督檢查，按要求提供真實(shí)信息。對(duì)組織機(jī)構(gòu)不健全、內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度不完善、違規(guī)操作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)核實(shí)，取消其融資

性擔(dān)保業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)資格，并向社會(huì)公示。

七、其他事項(xiàng)

（一）本通知是在國(guó)家相關(guān)辦法出臺(tái)之前，為推進(jìn)全市擔(dān)保體系建設(shè)，解決擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更困難，幫助中小企業(yè)融資而施行的過渡辦法。過渡期內(nèi)的審批對(duì)象為以中小企業(yè)貸款擔(dān)

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保為主營(yíng)業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

（二）本通知下發(fā)之前已設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，必須按通知要求進(jìn)行整改規(guī)范，整改后符合本通知要求的，可以申請(qǐng)變更；已設(shè)立的非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和未正常開展擔(dān)保業(yè)務(wù)（申請(qǐng)前6個(gè)月

月均在保責(zé)任余額低于注冊(cè)資本的2倍）的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，需要審批的，按設(shè)立的有關(guān)要求辦理，并提交設(shè)立以來的資金使用情況及相關(guān)證明（銀行對(duì)賬單等）。

（三）各區(qū)縣、開發(fā)區(qū)要認(rèn)真做好行政許可的審核把關(guān)和日常監(jiān)管工作。,H$a`8D%F0I}

（四）本通知由市發(fā)改委負(fù)責(zé)解釋。原寧發(fā)改財(cái)金字［2009］731號(hào)文等有關(guān)文件若存在與本通知沖突的規(guī)定，以本通知為準(zhǔn)。

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第三篇：融資擔(dān)保公司注冊(cè)程序

融資擔(dān)保公司注冊(cè)程序

名稱核準(zhǔn)—開設(shè)驗(yàn)資賬戶—工信廳備案審批—工商局辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照—組織機(jī)構(gòu)代碼證—稅務(wù)登記證—銀行開戶許可證—開設(shè)基本戶—人行、公安備案

設(shè)立融資擔(dān)保公司注冊(cè)資金

法律規(guī)定在省域內(nèi)從事業(yè)務(wù)，一般不低于500萬元。但實(shí)際目前融資擔(dān)保公司以5000萬元以上居多，審批相對(duì)容易。

設(shè)立融資擔(dān)保公司材料

一、申請(qǐng)報(bào)告

1.名稱，成立背景、擬成立時(shí)間、地址，法人，注冊(cè)資本企業(yè)類型，經(jīng)營(yíng)范圍，專業(yè)技術(shù)人員構(gòu)成等

2.擬開展的主要業(yè)務(wù)

3.市場(chǎng)前景、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益分析

4.決策機(jī)構(gòu)、管理機(jī)構(gòu)、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)的設(shè)置

二、可行性研究報(bào)告和籌建方案

三、公司章程

四、股東名冊(cè)和出資額

五、驗(yàn)資證明以及持有5%以上股東資信證明

六、擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員資格證明，內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)部門

主要從業(yè)人員的基本情況（經(jīng)濟(jì)師、會(huì)計(jì)師、律師）

七、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

八、內(nèi)部管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等制度文件

九、主要發(fā)起人近三年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和財(cái)務(wù)報(bào)告

十、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所權(quán)屬證明

十一、其他需要的文件、材料

注：融資擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)的前提和流程

1.擔(dān)保公司開業(yè)，首先要選擇2到3家銀行，簽署《銀保合作協(xié)議》。我公司向銀行提供貸款擔(dān)保，承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。一般銀行會(huì)要求擔(dān)保公司按擔(dān)保金額的20-30%先期向銀行打入保證金。

2.對(duì)我公司承保的貸款客戶，我公司有權(quán)要求客戶提供反擔(dān)保措施，以控制風(fēng)險(xiǎn)。

3.公司按貸款金額的3%收取擔(dān)保費(fèi)。根據(jù)情況還可收取評(píng)估費(fèi)、評(píng)審費(fèi)、調(diào)查費(fèi)，可在貸款發(fā)放前收取。

4.業(yè)務(wù)程序：

市場(chǎng)開拓—客戶調(diào)查—貸款審查—貸款審批—落實(shí)反擔(dān)保措施—銀行審批—貸款發(fā)放—貸后管理—收回貸款—終止擔(dān)保關(guān)系。

第四篇：擔(dān)保公司設(shè)立條件及流程

擔(dān)保公司及其設(shè)立流程

擔(dān)保公司是指?jìng)€(gè)人或企業(yè)在向銀行借款的時(shí)候，銀行為了降低風(fēng)險(xiǎn)，不直接放款給個(gè)人，而是要求借款人找到第三方(擔(dān)保公司或資質(zhì)好的個(gè)人)為其做信用擔(dān)保。

擔(dān)保公司成立條件

1.設(shè)立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資金不得低于5000萬元，其中實(shí)物不超過20%;

2.從事?lián)I(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員應(yīng)具備國(guó)家發(fā)改委認(rèn)可的從業(yè)資質(zhì)，或具有2年以上從事金融業(yè)務(wù)的工作經(jīng)歷。主要股東和高級(jí)管理人員5年內(nèi)無經(jīng)濟(jì)犯罪記錄;

3.有科學(xué)、規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)控制制度和相應(yīng)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)構(gòu);

4.有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所;

5.經(jīng)營(yíng)范圍不得涉及銀行及非銀行的金融業(yè)務(wù);

6.不得以會(huì)員制募集擔(dān)保資金;

7.符合國(guó)家相關(guān)的法律法規(guī)規(guī)定。

設(shè)立擔(dān)保公司流程

(一)設(shè)立注冊(cè)資金1億元以下的擔(dān)保機(jī)構(gòu)：申請(qǐng)人(法人、自然人)到工商部門預(yù)核名-→以經(jīng)工商部門批準(zhǔn)預(yù)核名的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)名義，向市中小企業(yè)局提出成立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)-→受理→審核(中小企業(yè)處)→報(bào)委領(lǐng)導(dǎo)審批→下達(dá)批復(fù)→申請(qǐng)人

(二)設(shè)立注冊(cè)資金一億元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)或跨省區(qū)經(jīng)營(yíng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)：申請(qǐng)人(法人、自然人)到工商部門預(yù)核名-→以經(jīng)工商部門批準(zhǔn)預(yù)核名的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)名義，向市中小企業(yè)局提出成立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)→受理→初審(中小企業(yè)處)→報(bào)委領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)→上報(bào)國(guó)家發(fā)改委審批→轉(zhuǎn)批復(fù)(市中小企業(yè)局)→申請(qǐng)人需要準(zhǔn)備的申報(bào)材料：

設(shè)立注冊(cè)資金1億元以下的擔(dān)保機(jī)構(gòu)：申報(bào)材料均使用A4紙。

1.各股東簽字的成立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)一式2份。

2.部門預(yù)核名批件，原件和復(fù)印件各一份。

3.驗(yàn)資報(bào)告原件一份。

4.各股東簽字的企業(yè)章程一份。

5.股東身份證明(身份證或營(yíng)業(yè)執(zhí)照)復(fù)印件和簡(jiǎn)歷一份。

6.企業(yè)近2的財(cái)務(wù)報(bào)表。

7.信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的可行性研究報(bào)告。

8.合作銀行協(xié)議或意向原件一份。

9.機(jī)構(gòu)設(shè)置情況，風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

10.高級(jí)管理人員身份證明(身份證)及簡(jiǎn)歷,常駐地派出所出具的5內(nèi)無經(jīng)濟(jì)犯罪記錄證明。

11.所權(quán)屬或租賃證明。

12.要提交的材料。

設(shè)立注冊(cè)資金一億元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)或跨省區(qū)經(jīng)營(yíng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)：(需提交以下材料)

1.申請(qǐng)表： 申請(qǐng)事項(xiàng)類別： 中華人民共和國(guó)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)行政許可事項(xiàng) 申請(qǐng)表(跨省區(qū)或規(guī)模較大的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)資格申請(qǐng))申請(qǐng)單位(擬成立公司名稱)： 地 址： 負(fù)責(zé)人簽字： 聯(lián)系人： 聯(lián)系電話 申請(qǐng)日期： 年 月 日 郵 編： 國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)監(jiān)制

2.單位資格申報(bào)材料要求：

一、單位填寫

(一)原始材料：

1、申請(qǐng)報(bào)告(擬成立擔(dān)保公司的名稱、成立背景、設(shè)立的優(yōu)劣勢(shì)分析、擬成立時(shí)間、地址、法定代表人、企業(yè)類型、專業(yè)技術(shù)人員構(gòu)成、機(jī)構(gòu)設(shè)置、經(jīng)營(yíng)范圍、主要業(yè)務(wù)介紹等)

2、基本情況表

3、可行性研究報(bào)告和籌建方案

4、法定代表人和擬任公司高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷，內(nèi)部部門設(shè)置和主要從業(yè)人員的基本情況主要業(yè)務(wù)介紹內(nèi)部部門

5、公司章程、內(nèi)部管理制度及風(fēng)險(xiǎn)控制制度等文件

6、主要發(fā)起人近三年有關(guān)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和財(cái)務(wù)狀況的報(bào)告

(二)證明材料及復(fù)印件

l、有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告

2、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明文件

3、擬任公司高管人員證明件、專業(yè)技術(shù)人員的證書

4、發(fā)起人信用記錄的證明材料

5、有關(guān)具有資質(zhì)的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)出具的資格評(píng)審意見情況

二、材料格式要求 申報(bào)材料及表格等一律用A4紙張，統(tǒng)一左側(cè)裝訂，一式五份。

3.請(qǐng)示范本：

關(guān)于設(shè)立(變更)×××擔(dān)保公司的請(qǐng)示 x省(區(qū)、市)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理部門： 為 × × × × × × × × × × × × ×，特申請(qǐng)?jiān)O(shè)立(變更)× 擔(dān)保公司。

一、擬成立公司的基本情況

二、市場(chǎng)主要分析

三、擬開展的主要業(yè)務(wù)情況

四、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益分析

五、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)理層情況及組織機(jī)構(gòu)設(shè)置情況 特此報(bào)告，請(qǐng)審查。

附：

1、可行性研究報(bào)告和籌建方案

2、近三年經(jīng)營(yíng)情況

3、法定代表人和擬任高級(jí)管理人員情況簡(jiǎn)表

4、主要從業(yè)人員基本情況表

5、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明

6、提供的各類證名材料(驗(yàn)資報(bào)告、公司章程、內(nèi)部管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度原件，專業(yè)技術(shù)證書、信用記錄等復(fù)印件 x x x擔(dān)保公司法人代表簽字

國(guó)家發(fā)展改革委關(guān)于跨省區(qū)或規(guī)模較大的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更有

關(guān)事項(xiàng)的通知

發(fā)改企業(yè)[2005]1257號(hào)

各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)發(fā)展改革委、經(jīng)貿(mào)委（經(jīng)委）、中小企業(yè)局：

為規(guī)范中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》和《國(guó)務(wù)院對(duì)確需保留的行政審批項(xiàng)目設(shè)定行政許可的決定》（國(guó)務(wù)院412號(hào)令）的有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就跨省區(qū)或規(guī)模較大的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更審批的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、審批主體與范圍

（一）我委負(fù)責(zé)跨省區(qū)或規(guī)模較大的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更審批，依照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和本通知實(shí)施監(jiān)督管理。

（二）跨省區(qū)是指在兩個(gè)或兩個(gè)以上省區(qū)開展擔(dān)保與再擔(dān)保業(yè)務(wù)的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)；規(guī)模較大是指注冊(cè)資本1億元人民幣及以上的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

（三）中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指經(jīng)政府主管部門批準(zhǔn)，依法設(shè)立，以中小企業(yè)為服務(wù)對(duì)象，主要從事?lián)！⒃贀?dān)保業(yè)務(wù)及相關(guān)融資服務(wù)，并獨(dú)立承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的專業(yè)化融資服務(wù)機(jī)構(gòu)。

（四）未經(jīng)許可，跨省區(qū)或規(guī)模較大的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)一律不得設(shè)立或變更。

二、設(shè)立與變更條件

（一）設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（1）有符合法律法規(guī)規(guī)定的章程；

（2）注冊(cè)資本符合法定條件，其中貨幣資本不低于80%；

（3）有符合擔(dān)保機(jī)構(gòu)任職資格的高級(jí)管理人員和熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（4）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

（5）以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象，從事信用擔(dān)保、融資擔(dān)保、履約擔(dān)保和再擔(dān)保及其他經(jīng)核準(zhǔn)的融資服務(wù)業(yè)務(wù)；

（6）符合國(guó)家對(duì)擔(dān)保業(yè)統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的總體要求。

（二）申請(qǐng)?jiān)O(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)須提交下列材料：

（1）設(shè)立申請(qǐng)報(bào)告；

（2）可行性研究報(bào)告和籌建方案；

（3）有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（4）擬任公司高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷，內(nèi)部部門設(shè)置及人員基本情況；

（5）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明文件；

（6）公司章程、內(nèi)部管理制度及風(fēng)險(xiǎn)控制制度等文件；

（7）發(fā)起人近三年有關(guān)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、財(cái)務(wù)狀況和信用記錄的報(bào)告；

（8）其他需要提供的材料。

（三）根據(jù)需要，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可實(shí)施變更。變更下列事項(xiàng)須報(bào)經(jīng)原審批部門批準(zhǔn)：

（1）調(diào)整區(qū)域范圍；

（2）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

（3）機(jī)構(gòu)撤銷、分立或者合并。

（四）經(jīng)批準(zhǔn)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)持批準(zhǔn)文件到工商行政管理部門申請(qǐng)登記注冊(cè)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，方可營(yíng)業(yè)。

三、審批程序

（一）申報(bào)設(shè)立跨省區(qū)或規(guī)模較大的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)向所在地省區(qū)中小企業(yè)管理部門提出申請(qǐng)，由省級(jí)中小企業(yè)管理部門負(fù)責(zé)初審。

（二）省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)自受理申請(qǐng)之日起二十日內(nèi)完成初審，并將初審意見盡快上報(bào)我委。

（三）中央企業(yè)等單位設(shè)立跨省區(qū)或規(guī)模較大的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的，可直接向我委提出申請(qǐng)。

（四）我委自受理之日起二十日內(nèi)作出許可或不予許可的決定。確需延長(zhǎng)時(shí)間的，經(jīng)本部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可延長(zhǎng)十日，并將延時(shí)理由告知申請(qǐng)人。

四、監(jiān)督管理

（一）擔(dān)保機(jī)構(gòu)要以擔(dān)保為主業(yè)，不得從事或變相從事存款、貸款等金融業(yè)務(wù)。

（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)須按照當(dāng)年保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金；按照不超過當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額的1%計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金；對(duì)單個(gè)受保企業(yè)提供的擔(dān)保責(zé)任余額最高不得超過擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身實(shí)收資本總額的15%.（三）擔(dān)保機(jī)構(gòu)須接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，按要求提供真實(shí)信息。

（四）擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門，要切實(shí)履行職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。同時(shí)要建立和完善公示制度，對(duì)組織機(jī)構(gòu)不健全、內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度不完善、違規(guī)操作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)核實(shí)，即向社會(huì)公示。對(duì)于惡意抽逃資金、非法集資投資、惡意逃廢債務(wù)和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的，要依法追究其刑事責(zé)任。

中華人民共和國(guó)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì) 二ΟΟ五年七月十日

第五篇：擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程

擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程

第一章 總則

第一條 為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，特制定本流程。

第二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。

第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序

第三條 公司開展擔(dān)保業(yè)務(wù)，程序如下：

1、企業(yè)申請(qǐng)

2、擔(dān)保受理

3、項(xiàng)目初審

4、項(xiàng)目評(píng)審

5、簽訂合同

6、抵押登記

7、擔(dān)保收費(fèi)

8、發(fā)放貸款

9、保后管理

10、代償和追償

11、擔(dān)保終結(jié)

擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示： 企業(yè)申請(qǐng)-《委托擔(dān)保申報(bào)表》

-企業(yè)提供擔(dān)保申請(qǐng)材料

擔(dān)保受理-《擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表》 項(xiàng)目初審項(xiàng)目初審基本內(nèi)容

擔(dān)保調(diào)查報(bào)告

-《擔(dān)保項(xiàng)目處理表》 項(xiàng)目評(píng)審復(fù)議項(xiàng)目評(píng)審 簽訂合同-《同意擔(dān)保通知函》

正式簽訂合同，填寫《合同登記表》

-填《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》

抵押登記他項(xiàng)權(quán)力證書或抵（質(zhì)）押登記表（登記機(jī)關(guān)簽章）發(fā)放貸款-《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》

-復(fù)印借款借據(jù) 擔(dān)保收費(fèi)

保后管理還貸收據(jù)復(fù)印件

-注銷抵（質(zhì)）押登記

-退還抵押、代管原件

-《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》 擔(dān)保收費(fèi)

保后管理代償和追償方案

-提起法律訴訟 擔(dān)保終結(jié)-還貸收據(jù)復(fù)印件

-注銷抵（質(zhì)）押登記

-退還抵押、代管原件

-《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》

第三條 反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押，應(yīng)提供的材料為：

1、抵押物、質(zhì)物清單；

2、抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證；

3、抵押物、質(zhì)物評(píng)估資料；

4、保險(xiǎn)單；

5、董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議；

6、抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；

7、抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；

8、抵押物、質(zhì)物為國(guó)有企業(yè)，提供主管部門及國(guó)有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明；

9、其他有關(guān)資料。

第四條 擔(dān)保中應(yīng)注意的事項(xiàng)

1、提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)；

2、提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；

3、法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；

4、公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目和企業(yè)的實(shí)際情況進(jìn)行刪除和添加；

第五條 公司擔(dān)保部顧客值班人員負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，核實(shí)顧客提交材料的完整性和真實(shí)性，審理受理?xiàng)l件，提出受理意見。對(duì)符合擔(dān)保條件的項(xiàng)目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號(hào)，登記《擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表》、《擔(dān)保申請(qǐng)人材料清單》、《反擔(dān)保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《信用擔(dān)保申報(bào)書》的附件，經(jīng)公司擔(dān)保受理人和項(xiàng)目負(fù)責(zé)人審核簽字后歸檔。

第六條 擔(dān)保受理?xiàng)l件

1、具備企業(yè)法人資格并已通過年檢；

2、依法經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)范圍符合國(guó)家政策；

3、基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施；

4、對(duì)單個(gè)企業(yè)的擔(dān)保金額不超過我公司自身實(shí)收資本的10%；

5、申請(qǐng)擔(dān)保金額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的50%；

6、該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%。

第三章 擔(dān)保項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查

第七條 公司擔(dān)保部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實(shí)際情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查人為項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。

第八條 項(xiàng)目初審主要是通過資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成最后綜合性的評(píng)定和結(jié)論，即《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》。

第九條 資料審核是項(xiàng)目初審的開始階段，是對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效性、完整性和真實(shí)性。信息不僅來源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理部門、金融部門、財(cái)稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。對(duì)上述資料，信息審核過程中需要進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)即是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。

第十條 資料審核要點(diǎn)

1、按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的文件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)；

2、各有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）和反擔(dān)保人是否具備資格，是否合法。

3、財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì)報(bào)告，是否有保留意見報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。

4、對(duì)反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。

第十一條 項(xiàng)目初審過程中，部門負(fù)責(zé)人、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次，公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。進(jìn)行調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。第十二條 實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)

1、訪問企業(yè)，會(huì)見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項(xiàng)目背景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)范圍、銷售和利潤(rùn)、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途和還款來源；考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)決策、市場(chǎng)開拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力。

2、對(duì)需要進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對(duì)；

3、考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況；

4、對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容；

A.了解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬；

B.企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；

C.通過采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬證、賬實(shí)四相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；

D.有保留意見的審計(jì)報(bào)告的保留意見部分；

E.企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。

5、察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，識(shí)別真假，必要時(shí)請(qǐng)有關(guān)部門鑒定。

第十三條 綜合分析是在核實(shí)資料的實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)，主要有以下幾個(gè)方面：

1、分析、判斷借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款；

2、分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目和項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期、技術(shù)、工藝先進(jìn)程度，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等；

3、分析借款人的還款能力。通過財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)借款人的未來發(fā)展趨勢(shì)。財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容：

A.償債能力（財(cái)務(wù)杠桿比率）

B.盈利能力（盈利比率）

C.營(yíng)運(yùn)能力（效率比率）

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.資金結(jié)構(gòu)

F.預(yù)測(cè)近三年的發(fā)展趨勢(shì)?，F(xiàn)金流量分析是預(yù)計(jì)在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量?jī)斶€銀行借款。

4、分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性各可預(yù)見性；

5、基本風(fēng)險(xiǎn)度分析

第十四條 項(xiàng)目初審結(jié)束，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人須向評(píng)審會(huì)提交《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》，《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》主要內(nèi)容為：

1、借款人背景情況

2、項(xiàng)目基本情況

3、市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷售分析

4、財(cái)務(wù)狀況及償債能力

5、借款有途及還款資金來源

6、反擔(dān)保情況

7、與銀行往來及或有負(fù)債情況

8、綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度

9、其他需要說明的情況

10、調(diào)查結(jié)論

第十五條 項(xiàng)目初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)在《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》中說明原因并提出處理意見，填報(bào)《擔(dān)保項(xiàng)目處理表》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署意見后呈報(bào)公司負(fù)責(zé)人審批，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將處理結(jié)果告知企業(yè)。如企業(yè)因材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項(xiàng)目初審工作的，亦按上述程序辦理。

第十六條 項(xiàng)目初審工作自正式受理開始，一般應(yīng)在5個(gè)工作日完成，如超過5個(gè)工作日，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說明原因，部門負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理報(bào)告。第四章 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審與決策

第十七條 擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審包括兩個(gè)環(huán)節(jié)，即部門審核和會(huì)議評(píng)審。

第十八條 項(xiàng)目初審工作結(jié)束后，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將企業(yè)提交的各項(xiàng)資料和《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》提交擔(dān)保部，部門負(fù)責(zé)人組織人員對(duì)上述資料進(jìn)行評(píng)審。部門評(píng)審的重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》。

部門審核的主要內(nèi)容有：

1、項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性；

2、對(duì)反擔(dān)保措施提出意見；

3、對(duì)企業(yè)的報(bào)審資料從法律角度加以審核；

4、對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)；

5、對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。

評(píng)審意見和結(jié)論填寫《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書》，部門評(píng)審一般應(yīng)在3個(gè)工作日完成。

第十九條 部門評(píng)審?fù)戤吅?，將《?dān)保項(xiàng)目評(píng)審書》連同其他資料一并提交會(huì)議評(píng)審。

第二十條 會(huì)議評(píng)審的組織機(jī)構(gòu)是公司項(xiàng)目評(píng)審會(huì)員會(huì)，成員由公司總經(jīng)理、各部門負(fù)責(zé)人組成，主任委員由公司總經(jīng)理擔(dān)任。評(píng)審委員會(huì)日常工作由擔(dān)保部負(fù)責(zé)；

評(píng)審會(huì)議參加人員：評(píng)委會(huì)全體成員、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和協(xié)辦人、評(píng)委會(huì)（或董事會(huì)）認(rèn)為需要參加的人員。

第二十一條 會(huì)議評(píng)審工作程序：

1、評(píng)委會(huì)至少在會(huì)議召開前2天，將會(huì)議內(nèi)容通知參加會(huì)議人員；

2、會(huì)議由評(píng)委會(huì)主任委員會(huì)召集，參加會(huì)議人員必須按時(shí)參加會(huì)議，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向評(píng)委會(huì)主任請(qǐng)假。若參加會(huì)議人員未達(dá)應(yīng)參加會(huì)議人數(shù)的半數(shù)，則會(huì)議必期直行；

3、項(xiàng)目責(zé)任人報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補(bǔ)充說明；

4、部門負(fù)責(zé)人報(bào)告部門審核意見；

5、評(píng)審委員會(huì)和參加會(huì)議人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑。

6、參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體意見；

7、評(píng)審委員會(huì)主任綜合與會(huì)多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評(píng)審意見；

8、會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，參加會(huì)議評(píng)審人員須在《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書》上明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評(píng)審人員同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^。

9、按照公司決策權(quán)限劃分的規(guī)定報(bào)公司決策機(jī)構(gòu)(決策人)審批，審批意見填列《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書》

第二十二條 擔(dān)保審批權(quán)限（包括擔(dān)保額度、擔(dān)保展期、擔(dān)保逾期、撤保的審批）；

1、擔(dān)保額在50萬元以下董事會(huì)授權(quán)總經(jīng)理審批；

2、擔(dān)保額在50元以上由董事會(huì)審批；

第二十三條 對(duì)部門審核、會(huì)議評(píng)審中被否決的項(xiàng)目，決策機(jī)構(gòu)（決策人）只能做“不同意擔(dān)任”或“進(jìn)行復(fù)議”的決定，而不能做“同意擔(dān)?！钡臎Q定。

第二十四條 會(huì)議由評(píng)委會(huì)指定專人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見及評(píng)委會(huì)主任最后綜合意見。會(huì)議形成的文書、資料歸檔保管。

第二十五條 發(fā)生以下情形的項(xiàng)目需要進(jìn)行復(fù)議

1、公司評(píng)審委員會(huì)否決（三分之一以上評(píng)審人員不同意），但決策機(jī)構(gòu)（股東會(huì)、董事會(huì)）決定復(fù)議的項(xiàng)目；

2、多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，主任委員認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng)目；

3、自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個(gè)月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。復(fù)議權(quán)限一次。對(duì)復(fù)議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調(diào)查人。

第六章 擔(dān)保合同的簽訂

第二十六條 項(xiàng)目正式批準(zhǔn)后，由擔(dān)保部發(fā)函通知項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容：公司同意擔(dān)保的決定、繳納擔(dān)保費(fèi)用的金額、付款期限的方式、辦理擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準(zhǔn)備工作。發(fā)函前項(xiàng)目責(zé)任人要確認(rèn)貸款銀行的承貸情況。

第二十七條 擔(dān)保部安排專人經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)，一般情況下項(xiàng)目負(fù)責(zé)人為合同經(jīng)辦人,簽約程序如下：

1、準(zhǔn)備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書；

2、由擔(dān)保部、綜合部、法律顧問審核上述合同文本，對(duì)需要調(diào)整和修改和合同條款應(yīng)及時(shí)與對(duì)方當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫在《合同審核表》中，報(bào)總經(jīng)理審定；

3、公司經(jīng)辦人登記《合同登記表》，確定本公司出具合同的編號(hào)，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字；須注意的事項(xiàng)：

A.與貸款人簽訂的〈保證合同〉中的“其他約定”要注明“俟本合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后，才能向借款放；

B.與抵（質(zhì)）押人簽訂的〈反擔(dān)保抵（質(zhì)）押合同〉一般情況下，抵（質(zhì)）押期限要長(zhǎng)于借款期限6個(gè)月，保險(xiǎn)期限要長(zhǎng)于借款期限3個(gè)月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何?、質(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放我公司?/p>

4、對(duì)填寫完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核，方法與本市第（二）項(xiàng)相同；

5、涉及到股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，我公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場(chǎng)；

6、企業(yè)簽署《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》，一式二份，其中一份交公司財(cái)務(wù)部門；

7、法人代表、公司簽章。

第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料移交擔(dān)保部檔案管理員統(tǒng)一管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔(dān)保合同等須單 獨(dú)管理。

第七章 反擔(dān)保措施

第二十九條 對(duì)獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實(shí)反擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔(dān)保等，公司根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種保證措施。

公司原則上不接受保證反擔(dān)保。

第三十條 企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

第三十一條 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。-抵（質(zhì)）押登記資料包括：主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項(xiàng)權(quán)力證書》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文件。

第三十二條 用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計(jì)算）不高于70%；動(dòng)產(chǎn)抵押率（按凈值計(jì)算）不高于50%；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計(jì)算）不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計(jì)算）不高于70%。

第三十三條 采用保證反擔(dān)保措施的企業(yè)，必須滿足以下條件：

1、必須具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格。

2、資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%。

3、連續(xù)2年盈利。

4、企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款企業(yè)。

5、企業(yè)在承保期必須參加保險(xiǎn)。

第三十四條 辦妥抵（質(zhì)）登記手續(xù)后，經(jīng)辦人填寫一式二份《擔(dān)保貸款聯(lián)系單》，聯(lián)系單上注明”已經(jīng)與借款人辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，請(qǐng)承貸銀行見此通知后為借款人放款"字樣，報(bào)總經(jīng)理簽批后送承貸銀行，銀行經(jīng)辦人簽章后可為企業(yè)放款，督促企業(yè)繳納擔(dān)保費(fèi)。經(jīng)辦人將一份《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》（銀行經(jīng)辦人簽章）和銀行借款借據(jù)的復(fù)印件存檔

第八章 擔(dān)保收費(fèi)

第三十五條 擔(dān)保收費(fèi)執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)具體情況確定 優(yōu)惠費(fèi)率。

第三十六條 公司擔(dān)保費(fèi)率（年率）按擔(dān)保額度劃分3檔。公司按小型民營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶、會(huì)員企業(yè)三種不同類型劃分，以 不同貸款時(shí)間和金額為限制定不同的費(fèi)率,具體標(biāo)準(zhǔn)見收費(fèi)表。

第三十七條 擔(dān)保費(fèi)原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取。擔(dān)保額度超過 元，并且擔(dān)保時(shí)間超過 年的可以分收費(fèi)。若逾期支付，按 加收滯納金。

第三十八條 企業(yè)在簽署《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》時(shí)，要讓企業(yè)確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)率和擔(dān)保費(fèi)金額，擔(dān)保費(fèi)由擔(dān)保部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，公司財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)核實(shí)和收款。公司財(cái)務(wù)部門收到款項(xiàng)并在《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》上簽字后，將《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》退擔(dān)保部存檔。應(yīng)繳擔(dān)保費(fèi)的當(dāng)日，擔(dān)保部和公司財(cái)務(wù)部門有關(guān)人員須填制《擔(dān)保費(fèi)收繳確認(rèn)表》，將繳費(fèi)情況確認(rèn)后報(bào)總經(jīng)理核準(zhǔn)。

第九章?lián)ｍ?xiàng)目管理

第三十九條 擔(dān)保項(xiàng)目后期管理（保后管理），是指自承貸銀行向企業(yè)放款至擔(dān)保終結(jié)的過程的管理，包括擔(dān)保項(xiàng)目檢查、展期項(xiàng)目和逾期項(xiàng)目及撤保項(xiàng)目的處理等。

第四十條 擔(dān)保項(xiàng)目的檢查由擔(dān)保部負(fù)責(zé)。檢查前要制定檢查計(jì)劃，報(bào)總經(jīng)理審批。保后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢查頻率，日常檢查至少每個(gè)季度要進(jìn)行一次。

重點(diǎn)檢查是對(duì)借款封閉管理的項(xiàng)目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他需要特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫《擔(dān)保項(xiàng)目檢查表》并附檢查報(bào)告和要求企業(yè)及有關(guān)部門提供的資料，報(bào)總經(jīng)理批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。

第四十一條 保后檢查的內(nèi)容：

1、企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息。

2、債務(wù)人和間經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況。

3、反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素。

4、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和總結(jié)（貸款的五級(jí)分類）。

5、其他須說明的情況。

第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當(dāng)日向部門負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告，部門應(yīng)在2日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報(bào)告總經(jīng)理。對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對(duì)策及措施。

第四十三條 對(duì)所有擔(dān)保項(xiàng)目，在擔(dān)保到期日前30日，由擔(dān)保部填制《擔(dān)保到期通知函》，通知項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)。

第四十四條 每月月末前，擔(dān)保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月《逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表》和《擔(dān)保項(xiàng)目檢查表》。

第四十五條 需要展期的擔(dān)保項(xiàng)目，企業(yè)須在該擔(dān)保項(xiàng)目到期前20日內(nèi)向我公司提出擔(dān)保展期書面申請(qǐng)。擔(dān)保部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告表》，報(bào)總經(jīng)理審批。對(duì)展期項(xiàng)目的擔(dān)保須按照新項(xiàng)目的擔(dān)保程序辦理。第四十六條 對(duì)逾期的擔(dān)保項(xiàng)目，由擔(dān)保部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告表》，報(bào)總經(jīng)理審批。對(duì)逾期擔(dān)保項(xiàng)目的處理意見包括：

1、采用更為可靠的反擔(dān)保措施。

2、建議撤保。

3、對(duì)逾期的擔(dān)保項(xiàng)目按會(huì)議評(píng)審及審批權(quán)限辦理。第四十七條 具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動(dòng)撤保：

1、擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報(bào)時(shí)的用途使用。

2、項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為。

3、公司認(rèn)為項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)失誤或市場(chǎng)、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險(xiǎn)。

第四十八條 項(xiàng)目撤保由擔(dān)保部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目（撤保）處理表》，報(bào)總經(jīng)理審批。對(duì)項(xiàng)目撤保按會(huì)議評(píng)審及審批權(quán)限辦理。

第四十九條 已經(jīng)結(jié)束的擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)辦理終結(jié)手續(xù)。擔(dān)保貸款到期后，擔(dān)保部負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》，報(bào)公司總經(jīng)理核準(zhǔn)。擔(dān)?？倢⒉块T管理的檔案移交公司檔案管理部門。

第五十條 項(xiàng)目責(zé)任人在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時(shí)錄入微機(jī)，包括：擔(dān)保業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)表、擔(dān)保項(xiàng)目檢查一覽表等。第十章 債務(wù)追償

第五十一條 主債務(wù)人未能履行債務(wù)，我公司代為清償后，應(yīng)依法進(jìn)行追償及提起訴訟。

第五十二條 代償和追償方案由擔(dān)?？傌?fù)責(zé)制訂并報(bào)總經(jīng)理審定，項(xiàng)目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。對(duì)設(shè)定反擔(dān)保人的，應(yīng)依法向反擔(dān)保人追償，反擔(dān)保人拒絕清償?shù)?，?yīng)依法對(duì)主債務(wù)人及反擔(dān)保人提起訴訟。第十一章 責(zé)任和罰則

第五十三條 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、部門審核人員、會(huì)議評(píng)審人員按公司的在關(guān)規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)比重的責(zé)任。第五十四條 因具體原因使公司遭受損失，要追究有關(guān)人員責(zé)任，并按公司有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

第十二章 檔案管理

第五十五條 擔(dān)保部設(shè)兼職檔案管理員，負(fù)責(zé)自擔(dān)保業(yè)務(wù)受理至債務(wù)追償完畢整個(gè)過程有關(guān)文件、資料的整理、立卷和保管工作。

第五十六條 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程中所有有關(guān)的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內(nèi)首頁要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內(nèi)部人員之間及部門與部門之間移交檔案時(shí)要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》。

第五十七條 擔(dān)保項(xiàng)目終止后，擔(dān)保部將檔案移交給公司檔案管理（綜合部、辦公室等）部門。

第十三章 附則

第五十八條 本規(guī)程如與國(guó)家法律、法規(guī)不一致時(shí)，應(yīng)作出相應(yīng)修改調(diào)整。

第五十九條 本規(guī)程由本公司負(fù)責(zé)解釋。第六十條 本規(guī)程經(jīng)公司董事會(huì)批準(zhǔn)后施行。