第一篇：河南省投資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)操作流程

鄭州擔(dān)保公司http://004km.cn/ 第一章 總則

第一條為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，特

日常檢查、重點(diǎn)檢查

-《擔(dān)保項(xiàng)目檢查表》

-保后檢查報(bào)告

-《擔(dān)保到期通知函》

還貸收據(jù)復(fù)印件

實(shí)地調(diào)查

資信評(píng)估部

-復(fù)議項(xiàng)目評(píng)審

簽訂合同-《同意擔(dān)保通知函》

正式簽訂合同，填寫《合同登記表》

-填《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》

抵押登記他項(xiàng)權(quán)力證書或抵（質(zhì)）押登記表（登記機(jī)關(guān)簽章）發(fā)放貸款-《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》

-復(fù)印借款借據(jù) 擔(dān)保收費(fèi)

保后管理?yè)?dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告

-業(yè)務(wù)檔案管理 代償和追償-代償和追償方案

-提起法律訴訟 擔(dān)保終結(jié)確定第一調(diào)查人、第二調(diào)查人

-注銷抵（質(zhì)）押登記

-退還抵押、代管原件

金額不超過(guò)我公司自身實(shí)收資本的10%；

（5）申請(qǐng)擔(dān)保金額不超過(guò)該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的50%；（6）該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70%。第四章 擔(dān)保項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查

鄭州電纜廠http://004km.cn/

鄭州擔(dān)保公司http://004km.cn/ 第七條 公司擔(dān)保部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實(shí)際情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查人為項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。

第八條 項(xiàng)目初審主要是通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過(guò)綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成最后綜合性的評(píng)定和結(jié)論，即《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》。

第九條 資料審核是項(xiàng)目初審的開始階段，是對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效性、完整性和真實(shí)性。信息不僅來(lái)源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理部門、金融部門、財(cái)稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。對(duì)上述資料，信息審核過(guò)程中需要進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)即是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。第十條 資料審核要點(diǎn)

（1）按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的文件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)；

（2）各有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過(guò)對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）和反擔(dān)保人是否具備資格，是否合法。

（3）財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì)報(bào)告，是否有保留意見報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。

（4）對(duì)反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。第十一條 項(xiàng)目初審過(guò)程中，部門負(fù)責(zé)人、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次，公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。進(jìn)行調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。第十二條 實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)

（1）訪問(wèn)企業(yè)，會(huì)見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項(xiàng)目背景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)范圍、銷售和利潤(rùn)、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途和還款來(lái)源；考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)決策、市場(chǎng)開拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力。

（2）對(duì)需要進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對(duì)；

（3）考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，通過(guò)走、看、問(wèn)，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況；（4）對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容；

1、了解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬；

2、企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；

3、通過(guò)采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬證、賬實(shí)四相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；

4、有保留意見的審計(jì)報(bào)告的保留意見部分；

5、企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。

（5）察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、鄭州電纜廠http://004km.cn/

鄭州擔(dān)保公司http://004km.cn/ 了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，識(shí)別真假，必要時(shí)請(qǐng)有關(guān)部門鑒定。

第十三條綜合分析是在核實(shí)資料的實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)，主要有以下幾個(gè)方面：

（1）分析、判斷借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款；

（2）分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目和項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期、技術(shù)、工藝先進(jìn)程度，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等；

（3）分析借款人的還款能力。通過(guò)財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)借款人的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容：

1、償債能力（財(cái)務(wù)杠桿比率）

2、盈利能力（盈利比率）

3、營(yíng)運(yùn)能力（效率比率）

4、資產(chǎn)質(zhì)量

5、資金結(jié)構(gòu)

6、預(yù)測(cè)近三年的發(fā)展趨勢(shì)?，F(xiàn)金流量分析是預(yù)計(jì)在未來(lái)的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量?jī)斶€銀行借款。

（4）分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性各可預(yù)見性；（5）基本風(fēng)險(xiǎn)度分析

第十四條項(xiàng)目初審結(jié)束，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人須向評(píng)審會(huì)提交《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》，《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》主要內(nèi)容為：（1）借款人背景情況（2）項(xiàng)目基本情況

（3）市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷售分析（4）財(cái)務(wù)狀況及償債能力

（5）借款有途及還款資金來(lái)源（6）反擔(dān)保情況

（7）與銀行往來(lái)及或有負(fù)債情況（8）綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度（9）其他需要說(shuō)明的情況（10）調(diào)查結(jié)論

第十五條項(xiàng)目初審過(guò)程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問(wèn)題，或企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)在《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》中說(shuō)明原因并提出處理意見，填報(bào)《擔(dān)保項(xiàng)目處理表》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署意見后呈報(bào)公司負(fù)責(zé)人審批，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將處理結(jié)果告知企業(yè)。如企業(yè)因材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項(xiàng)目初審工作的，亦按上述程序辦理。

第十六條項(xiàng)目初審工作自正式受理開始，一般應(yīng)在5個(gè)工作日完成，如超過(guò)5個(gè)工作日，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說(shuō)明原因，部門負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理報(bào)告。第五章 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審與決策

鄭州電纜廠http://004km.cn/

鄭州擔(dān)保公司http://004km.cn/ 第十七條 擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審包括兩個(gè)環(huán)節(jié)，即部門審核和會(huì)議評(píng)審。

第十八條 項(xiàng)目初審工作結(jié)束后，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將企業(yè)提交的各項(xiàng)資料和《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》提交擔(dān)保部，部門負(fù)責(zé)人組織人員對(duì)上述資料進(jìn)行評(píng)審。部門評(píng)審的重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》。部門審核的主要內(nèi)容有：

（1）項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性；（2）對(duì)反擔(dān)保措施提出意見；

（3）對(duì)企業(yè)的報(bào)審資料從法律角度加以審核；（4）對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)；（5）對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。

評(píng)審意見和結(jié)論填寫《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書》，部門評(píng)審一般應(yīng)在3個(gè)工作日完成。第十九條 部門評(píng)審?fù)戤吅螅瑢ⅰ稉?dān)保項(xiàng)目評(píng)審書》連同其他資料一并提交會(huì)議評(píng)審。

第二十條 會(huì)議評(píng)審的組織機(jī)構(gòu)是公司項(xiàng)目評(píng)審會(huì)員會(huì)，成員由公司總經(jīng)理、各部門負(fù)責(zé)人組成，主任委員由公司總經(jīng)理?yè)?dān)任。評(píng)審委員會(huì)日常工作由擔(dān)保部負(fù)責(zé)；

評(píng)審會(huì)議參加人員：（1）評(píng)委會(huì)全體成員；

（2）項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和協(xié)辦人；

（3）評(píng)委會(huì)認(rèn)為須參加的人員。第二十一條 會(huì)議評(píng)審工作程序：

（1）評(píng)委會(huì)至少在會(huì)議召開前2天，將會(huì)議內(nèi)容通知參加會(huì)議人員；

（2）會(huì)議由評(píng)委會(huì)主任委員會(huì)召集，參加會(huì)議人員必須按時(shí)參加會(huì)議，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向評(píng)委會(huì)主任請(qǐng)假。若參加會(huì)議人員未達(dá)應(yīng)參加會(huì)議人數(shù)的半數(shù)，則會(huì)議必期直行；

（3）項(xiàng)目責(zé)任人報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補(bǔ)充說(shuō)明；（4）部門負(fù)責(zé)人報(bào)告部門審核意見；

（5）評(píng)審委員會(huì)和參加會(huì)議人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑。

（6）參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體意見；

（7）評(píng)審委員會(huì)主任綜合與會(huì)多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評(píng)審意見；

（8）會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，參加會(huì)議評(píng)審人員須在《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書》上明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評(píng)審人員同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)。

（9）按照公司決策權(quán)限劃分的規(guī)定報(bào)公司決策機(jī)構(gòu)(決策人)審批，審批意見填列《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書》 第二十二條 擔(dān)保審批權(quán)限（包括擔(dān)保額度、擔(dān)保展期、擔(dān)保逾期、撤保的審批）；（1）擔(dān)保額在 元以下董事會(huì)授權(quán)總經(jīng)理審批；

（2）擔(dān)保額在 元以上由董事會(huì)審批；

第二十三條對(duì)部門審核、會(huì)議評(píng)審中被否決的項(xiàng)目，決策機(jī)構(gòu)（決策人）只能做“不同意擔(dān)任”或“進(jìn)行復(fù)議”的決定，而不能做“同意擔(dān)?！钡臎Q定。

第二十四條會(huì)議由評(píng)委會(huì)指定專人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見及評(píng)委會(huì)主任最后綜合意見。會(huì)議形成的文書、資料歸檔保管。

鄭州電纜廠http://004km.cn/

鄭州擔(dān)保公司http://004km.cn/ 第二十五條發(fā)生以下情形的項(xiàng)目需要進(jìn)行復(fù)議

(1)公司評(píng)審委員會(huì)否決（三分之一以上評(píng)審人員不同意），但決策機(jī)構(gòu)（決策人）決定復(fù)議的項(xiàng)目；

(2)多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，主任委員認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng)目；(3)自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個(gè)月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。

復(fù)議權(quán)限一次。對(duì)復(fù)議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調(diào)查人。

第六章 擔(dān)保合同的簽訂

第二十六條 項(xiàng)目正式批準(zhǔn)后，由擔(dān)保部發(fā)函通知項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)辦理?yè)?dān)保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容：公司同意擔(dān)保的決定、繳納擔(dān)保費(fèi)用的金額、付款期限的方式、辦理?yè)?dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準(zhǔn)備工作。發(fā)函前項(xiàng)目責(zé)任人要確認(rèn)貸款銀行的承貸情況。

第二十七條 擔(dān)保部安排專人經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)，一般情況下項(xiàng)目負(fù)責(zé)人為合同經(jīng)辦人,簽約程序如下：

（1）準(zhǔn)備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書；

（2）由擔(dān)保部、綜合部、法律顧問(wèn)審核上述合同文本，對(duì)需要調(diào)整和修改和合同條款應(yīng)及時(shí)與對(duì)方當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫在《合同審核表》中，報(bào)總經(jīng)理審定；

（3）公司經(jīng)辦人登記《合同登記表》，確定本公司出具合同的編號(hào)，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字；須注意的事項(xiàng)：(a)與貸款人簽訂的〈保證合同〉中的“其他約定”要注明“俟本合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后，才能向借款放；

(b)與抵（質(zhì)）押人簽訂的〈反擔(dān)保抵（質(zhì)）押合同〉一般情況下，抵（質(zhì)）押期限要長(zhǎng)于借款期限6個(gè)月，保險(xiǎn)期限要長(zhǎng)于借款期限3個(gè)月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何?、質(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放我公司?/p>

（4）對(duì)填寫完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核，方法與本市第（二）項(xiàng)相同；（5）涉及到股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保人（自然人）等簽字（2）債務(wù)人和間經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況。（3）反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素。（4）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和總結(jié)（貸款的五級(jí)分類）（5）其他須說(shuō)明的情況。

第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問(wèn)題，須當(dāng)日向部門負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告，部門應(yīng)在2日內(nèi)將存在問(wèn)題和處理意見書面報(bào)告總經(jīng)理。對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對(duì)策及措施。

第四十三條 對(duì)所有擔(dān)保項(xiàng)目，在擔(dān)保到期日前30日，由擔(dān)保部填制《擔(dān)保到期通知函》，通知項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)。第四十四條 每月月末前，擔(dān)保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月《逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表》和《擔(dān)保項(xiàng)目檢查表》

第四十五條 需要展期的擔(dān)保項(xiàng)目，企業(yè)須在該擔(dān)保項(xiàng)目到期前20日內(nèi)向我公司提出擔(dān)保展期書面申請(qǐng)。擔(dān)保部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的原因，提出處理意見，鄭州電纜廠http://004km.cn/

鄭州擔(dān)保公司http://004km.cn/ 填寫《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告表》，報(bào)總經(jīng)理審批。對(duì)展期項(xiàng)目的擔(dān)保須按照新項(xiàng)目的擔(dān)保程序辦理。

第四十六條 對(duì)逾期的擔(dān)保項(xiàng)目，由擔(dān)保部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告表》，報(bào)總經(jīng)理審批。對(duì)逾期擔(dān)保項(xiàng)目的處理意見包括：

（1）采用更為可靠的反擔(dān)保措施。（2）建議撤保

對(duì)逾期的擔(dān)保項(xiàng)目按會(huì)議評(píng)審及審批權(quán)限辦理。

第四十七條 具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動(dòng)撤保：

（1）擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報(bào)時(shí)的用途使用。

（2）項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為。

（3）公司認(rèn)為項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)失誤或市場(chǎng)、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險(xiǎn)。

第四十八條 項(xiàng)目撤保由擔(dān)保部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目（撤保）處理表》，報(bào)總經(jīng)理審批。對(duì)項(xiàng)目撤保按會(huì)議評(píng)審及審批權(quán)限辦理。第四十九條 已經(jīng)結(jié)束的擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)辦理終結(jié)手續(xù)。擔(dān)保貸款到期后，擔(dān)保部負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》，報(bào)公司總經(jīng)理核準(zhǔn)。擔(dān)保總將部門管理的檔案移交公司檔案管理部門。

第五十條 項(xiàng)目責(zé)任人在辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時(shí)錄入微機(jī)，包括：擔(dān)保業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)表、擔(dān)保項(xiàng)目檢查一覽表等。第十章 債的追償

第五十一條 主債務(wù)人未能履行債務(wù)，我公司代為清償后，應(yīng)依法進(jìn)行追償及提起訴訟。

第五十二條 代償和追償方案由擔(dān)?？傌?fù)責(zé)制訂并報(bào)總經(jīng)理審定，項(xiàng)目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。的價(jià)值沖抵債務(wù)。對(duì)設(shè)定反擔(dān)保人的，應(yīng)依法向反擔(dān)保人追償，反擔(dān)保人拒絕清償?shù)?，?yīng)依法對(duì)主債務(wù)人及反擔(dān)保人提起訴訟。第十一章 責(zé)任和罰則

第五十三條 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、部門審核人員、會(huì)議評(píng)審人員按公司的在關(guān)規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)比重的責(zé)任。

第五十四條 因具體原因使公司遭受損失，要追究有關(guān)人員責(zé)任，并按公司有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。第十二章 檔案管理

第五十五條擔(dān)保部設(shè)兼職檔案管理員，負(fù)責(zé)自擔(dān)保業(yè)務(wù)受理至債務(wù)追償完畢整個(gè)過(guò)程有關(guān)文件、資料的整理、立卷和保管工作。

第五十六條 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程中所有有關(guān)的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內(nèi)首頁(yè)要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內(nèi)部人員之間及部門與部門之間移交檔案時(shí)要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》

第五十七條 擔(dān)保項(xiàng)目終止后，擔(dān)保部將檔案移交給公司檔案管理部門。第十三章 附則

第五十八條本規(guī)程如與國(guó)家法律、法規(guī)不一致時(shí)，應(yīng)作出相應(yīng)修改調(diào)整。第五十九條 本規(guī)程由本公司負(fù)責(zé)解釋。

鄭州電纜廠http://004km.cn/

鄭州擔(dān)保公司http://004km.cn/ 第六十條 本規(guī)程經(jīng)公司董事會(huì)批準(zhǔn)后施行。第六十一條 本規(guī)程自2001年 月 日起施行.蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，我公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場(chǎng)；（6）企業(yè)簽署《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》，一式二份，其中一份交公司財(cái)務(wù)部門；（7）法人代表、公司簽章。

第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料移交擔(dān)保部檔案管理員統(tǒng)一管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔(dān)保合同等須單獨(dú)管理。第七章 反擔(dān)保措施

第二十九條對(duì)獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實(shí)反擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔(dān)保等，公司根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種保證措施。公司原則上不接受保證反擔(dān)保。

第三十條 企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

第三十一條 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。-抵（質(zhì)）押登記資料包括：主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項(xiàng)權(quán)力證書》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文件

第三十二條 用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計(jì)算）不高于70%；動(dòng)產(chǎn)抵押率（按凈值計(jì)算）不高于50%；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計(jì)算）不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計(jì)算）不高于70%。第三十三條 采用保證反擔(dān)保措施的企業(yè)，必須滿足以下條件：（1）必須具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格。（2）資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70%。（3）連續(xù)2年盈利。

（4）企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款企業(yè)。（5）企業(yè)在承保期必須參加保險(xiǎn)。第三十四條 辦妥抵（質(zhì)）登記手續(xù)后，經(jīng)辦人填寫一式二份《擔(dān)保貸款聯(lián)系單》，聯(lián)系單上注明”已經(jīng)與借款人辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，請(qǐng)承貸銀行見此通知后為借款人放款"字樣，報(bào)總經(jīng)理簽批后送承貸銀行，銀行經(jīng)辦人簽章后可為企業(yè)放款，督促企業(yè)繳納擔(dān)保費(fèi)。經(jīng)辦人將一份《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》（銀行經(jīng)辦人簽章）和銀行借款借據(jù)的復(fù)印件存檔 第八章 擔(dān)保收費(fèi)

第三十五條 擔(dān)保收費(fèi)執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費(fèi)率。第三十六條 公司擔(dān)保費(fèi)率（年率）按擔(dān)保額度劃分3檔。

公司按小型民營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶、會(huì)員企業(yè)三種不同類型劃分，以不同貸款時(shí)間和金額為限制定不同的費(fèi)率,具體標(biāo)準(zhǔn)見收費(fèi)表。

第三十七條 擔(dān)保費(fèi)原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取。擔(dān)保額度超過(guò) 元，并且擔(dān)保時(shí)間超過(guò) 年的可以分年度收費(fèi)。若逾期支付，按 加收滯納金。第三十八條 企業(yè)在簽署《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》時(shí)，要讓企業(yè)確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)率和擔(dān)保費(fèi)金額，擔(dān)保費(fèi)由擔(dān)保部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，公司財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)核實(shí)和收款。公司財(cái)務(wù)部門收到款項(xiàng)并在《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》上簽字后，將《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》退擔(dān)保部存檔。應(yīng)繳擔(dān)保費(fèi)的當(dāng)日，擔(dān)保部和公司財(cái)務(wù)部門有關(guān)人員須填制《擔(dān)保鄭州電纜廠http://004km.cn/

鄭州擔(dān)保公司http://004km.cn/ 費(fèi)收繳確認(rèn)表》，將繳費(fèi)情況確認(rèn)后報(bào)總經(jīng)理核準(zhǔn)。

第九章?lián)ｍ?xiàng)目管理

第三十九條擔(dān)保項(xiàng)目后期管理（保后管理），是指自承貸銀行向企業(yè)放款至擔(dān)保終結(jié)的過(guò)程的管理，包括擔(dān)保項(xiàng)目檢查、展期項(xiàng)目和逾期項(xiàng)目及撤保項(xiàng)目的處理等。

第四十條 擔(dān)保項(xiàng)目的檢查由擔(dān)保部負(fù)責(zé)。檢查前要制定檢查計(jì)劃，報(bào)總經(jīng)理審批。保后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢查頻率，日常檢查至少每個(gè)季度要進(jìn)行一次。重點(diǎn)檢查是對(duì)借款封閉管理的項(xiàng)目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他需要特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫《擔(dān)保項(xiàng)目檢查表》并附檢查報(bào)告和要求企業(yè)及有關(guān)部門提供的資料，報(bào)總經(jīng)理批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。第四十一條 保后檢查的內(nèi)容：

（1）企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息。

鄭州電纜廠http://004km.cn/

第二篇：擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程

擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程

第一章 總則

第一條 為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，特制定本流程。

第二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。

第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序

第三條 公司開展擔(dān)保業(yè)務(wù)，程序如下：

1、企業(yè)申請(qǐng)

2、擔(dān)保受理

3、項(xiàng)目初審

4、項(xiàng)目評(píng)審

5、簽訂合同

6、抵押登記

7、擔(dān)保收費(fèi)

8、發(fā)放貸款

9、保后管理

10、代償和追償

11、擔(dān)保終結(jié)

擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示： 企業(yè)申請(qǐng)-《委托擔(dān)保申報(bào)表》

-企業(yè)提供擔(dān)保申請(qǐng)材料

擔(dān)保受理-《擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表》 項(xiàng)目初審項(xiàng)目初審基本內(nèi)容

擔(dān)保調(diào)查報(bào)告

-《擔(dān)保項(xiàng)目處理表》 項(xiàng)目評(píng)審復(fù)議項(xiàng)目評(píng)審 簽訂合同-《同意擔(dān)保通知函》

正式簽訂合同，填寫《合同登記表》

-填《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》

抵押登記他項(xiàng)權(quán)力證書或抵（質(zhì)）押登記表（登記機(jī)關(guān)簽章）發(fā)放貸款-《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》

-復(fù)印借款借據(jù) 擔(dān)保收費(fèi)

保后管理還貸收據(jù)復(fù)印件

-注銷抵（質(zhì)）押登記

-退還抵押、代管原件

-《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》 擔(dān)保收費(fèi)

保后管理代償和追償方案

-提起法律訴訟 擔(dān)保終結(jié)-還貸收據(jù)復(fù)印件

-注銷抵（質(zhì)）押登記

-退還抵押、代管原件

-《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》

第三條 反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押，應(yīng)提供的材料為：

1、抵押物、質(zhì)物清單；

2、抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證；

3、抵押物、質(zhì)物評(píng)估資料；

4、保險(xiǎn)單；

5、董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議；

6、抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；

7、抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；

8、抵押物、質(zhì)物為國(guó)有企業(yè)，提供主管部門及國(guó)有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明；

9、其他有關(guān)資料。

第四條 擔(dān)保中應(yīng)注意的事項(xiàng)

1、提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)；

2、提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；

3、法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；

4、公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目和企業(yè)的實(shí)際情況進(jìn)行刪除和添加；

第五條 公司擔(dān)保部顧客值班人員負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，核實(shí)顧客提交材料的完整性和真實(shí)性，審理受理?xiàng)l件，提出受理意見。對(duì)符合擔(dān)保條件的項(xiàng)目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號(hào)，登記《擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表》、《擔(dān)保申請(qǐng)人材料清單》、《反擔(dān)保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《信用擔(dān)保申報(bào)書》的附件，經(jīng)公司擔(dān)保受理人和項(xiàng)目負(fù)責(zé)人審核簽字后歸檔。

第六條 擔(dān)保受理?xiàng)l件

1、具備企業(yè)法人資格并已通過(guò)年檢；

2、依法經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)范圍符合國(guó)家政策；

3、基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施；

4、對(duì)單個(gè)企業(yè)的擔(dān)保金額不超過(guò)我公司自身實(shí)收資本的10%；

5、申請(qǐng)擔(dān)保金額不超過(guò)該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的50%；

6、該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70%。

第三章 擔(dān)保項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查

第七條 公司擔(dān)保部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實(shí)際情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查人為項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。

第八條 項(xiàng)目初審主要是通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過(guò)綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成最后綜合性的評(píng)定和結(jié)論，即《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》。

第九條 資料審核是項(xiàng)目初審的開始階段，是對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效性、完整性和真實(shí)性。信息不僅來(lái)源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理部門、金融部門、財(cái)稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。對(duì)上述資料，信息審核過(guò)程中需要進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)即是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。

第十條 資料審核要點(diǎn)

1、按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的文件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)；

2、各有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過(guò)對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）和反擔(dān)保人是否具備資格，是否合法。

3、財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì)報(bào)告，是否有保留意見報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。

4、對(duì)反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。

第十一條 項(xiàng)目初審過(guò)程中，部門負(fù)責(zé)人、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次，公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。進(jìn)行調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。第十二條 實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)

1、訪問(wèn)企業(yè)，會(huì)見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項(xiàng)目背景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)范圍、銷售和利潤(rùn)、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途和還款來(lái)源；考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)決策、市場(chǎng)開拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力。

2、對(duì)需要進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對(duì)；

3、考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，通過(guò)走、看、問(wèn)，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況；

4、對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容；

A.了解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬；

B.企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；

C.通過(guò)采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬證、賬實(shí)四相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；

D.有保留意見的審計(jì)報(bào)告的保留意見部分；

E.企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。

5、察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，識(shí)別真假，必要時(shí)請(qǐng)有關(guān)部門鑒定。

第十三條 綜合分析是在核實(shí)資料的實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)，主要有以下幾個(gè)方面：

1、分析、判斷借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款；

2、分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目和項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期、技術(shù)、工藝先進(jìn)程度，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等；

3、分析借款人的還款能力。通過(guò)財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)借款人的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容：

A.償債能力（財(cái)務(wù)杠桿比率）

B.盈利能力（盈利比率）

C.營(yíng)運(yùn)能力（效率比率）

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.資金結(jié)構(gòu)

F.預(yù)測(cè)近三年的發(fā)展趨勢(shì)?，F(xiàn)金流量分析是預(yù)計(jì)在未來(lái)的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量?jī)斶€銀行借款。

4、分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性各可預(yù)見性；

5、基本風(fēng)險(xiǎn)度分析

第十四條 項(xiàng)目初審結(jié)束，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人須向評(píng)審會(huì)提交《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》，《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》主要內(nèi)容為：

1、借款人背景情況

2、項(xiàng)目基本情況

3、市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷售分析

4、財(cái)務(wù)狀況及償債能力

5、借款有途及還款資金來(lái)源

6、反擔(dān)保情況

7、與銀行往來(lái)及或有負(fù)債情況

8、綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度

9、其他需要說(shuō)明的情況

10、調(diào)查結(jié)論

第十五條 項(xiàng)目初審過(guò)程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問(wèn)題，或企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)在《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》中說(shuō)明原因并提出處理意見，填報(bào)《擔(dān)保項(xiàng)目處理表》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署意見后呈報(bào)公司負(fù)責(zé)人審批，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將處理結(jié)果告知企業(yè)。如企業(yè)因材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項(xiàng)目初審工作的，亦按上述程序辦理。

第十六條 項(xiàng)目初審工作自正式受理開始，一般應(yīng)在5個(gè)工作日完成，如超過(guò)5個(gè)工作日，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說(shuō)明原因，部門負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理報(bào)告。第四章 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審與決策

第十七條 擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審包括兩個(gè)環(huán)節(jié)，即部門審核和會(huì)議評(píng)審。

第十八條 項(xiàng)目初審工作結(jié)束后，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將企業(yè)提交的各項(xiàng)資料和《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》提交擔(dān)保部，部門負(fù)責(zé)人組織人員對(duì)上述資料進(jìn)行評(píng)審。部門評(píng)審的重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》。

部門審核的主要內(nèi)容有：

1、項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性；

2、對(duì)反擔(dān)保措施提出意見；

3、對(duì)企業(yè)的報(bào)審資料從法律角度加以審核；

4、對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)；

5、對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。

評(píng)審意見和結(jié)論填寫《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書》，部門評(píng)審一般應(yīng)在3個(gè)工作日完成。

第十九條 部門評(píng)審?fù)戤吅?，將《?dān)保項(xiàng)目評(píng)審書》連同其他資料一并提交會(huì)議評(píng)審。

第二十條 會(huì)議評(píng)審的組織機(jī)構(gòu)是公司項(xiàng)目評(píng)審會(huì)員會(huì)，成員由公司總經(jīng)理、各部門負(fù)責(zé)人組成，主任委員由公司總經(jīng)理?yè)?dān)任。評(píng)審委員會(huì)日常工作由擔(dān)保部負(fù)責(zé)；

評(píng)審會(huì)議參加人員：評(píng)委會(huì)全體成員、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和協(xié)辦人、評(píng)委會(huì)（或董事會(huì)）認(rèn)為需要參加的人員。

第二十一條 會(huì)議評(píng)審工作程序：

1、評(píng)委會(huì)至少在會(huì)議召開前2天，將會(huì)議內(nèi)容通知參加會(huì)議人員；

2、會(huì)議由評(píng)委會(huì)主任委員會(huì)召集，參加會(huì)議人員必須按時(shí)參加會(huì)議，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向評(píng)委會(huì)主任請(qǐng)假。若參加會(huì)議人員未達(dá)應(yīng)參加會(huì)議人數(shù)的半數(shù)，則會(huì)議必期直行；

3、項(xiàng)目責(zé)任人報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補(bǔ)充說(shuō)明；

4、部門負(fù)責(zé)人報(bào)告部門審核意見；

5、評(píng)審委員會(huì)和參加會(huì)議人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑。

6、參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體意見；

7、評(píng)審委員會(huì)主任綜合與會(huì)多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評(píng)審意見；

8、會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，參加會(huì)議評(píng)審人員須在《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書》上明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評(píng)審人員同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)。

9、按照公司決策權(quán)限劃分的規(guī)定報(bào)公司決策機(jī)構(gòu)(決策人)審批，審批意見填列《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書》

第二十二條 擔(dān)保審批權(quán)限（包括擔(dān)保額度、擔(dān)保展期、擔(dān)保逾期、撤保的審批）；

1、擔(dān)保額在50萬(wàn)元以下董事會(huì)授權(quán)總經(jīng)理審批；

2、擔(dān)保額在50元以上由董事會(huì)審批；

第二十三條 對(duì)部門審核、會(huì)議評(píng)審中被否決的項(xiàng)目，決策機(jī)構(gòu)（決策人）只能做“不同意擔(dān)任”或“進(jìn)行復(fù)議”的決定，而不能做“同意擔(dān)?！钡臎Q定。

第二十四條 會(huì)議由評(píng)委會(huì)指定專人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見及評(píng)委會(huì)主任最后綜合意見。會(huì)議形成的文書、資料歸檔保管。

第二十五條 發(fā)生以下情形的項(xiàng)目需要進(jìn)行復(fù)議

1、公司評(píng)審委員會(huì)否決（三分之一以上評(píng)審人員不同意），但決策機(jī)構(gòu)（股東會(huì)、董事會(huì)）決定復(fù)議的項(xiàng)目；

2、多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，主任委員認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng)目；

3、自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個(gè)月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。復(fù)議權(quán)限一次。對(duì)復(fù)議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調(diào)查人。

第六章 擔(dān)保合同的簽訂

第二十六條 項(xiàng)目正式批準(zhǔn)后，由擔(dān)保部發(fā)函通知項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)辦理?yè)?dān)保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容：公司同意擔(dān)保的決定、繳納擔(dān)保費(fèi)用的金額、付款期限的方式、辦理?yè)?dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準(zhǔn)備工作。發(fā)函前項(xiàng)目責(zé)任人要確認(rèn)貸款銀行的承貸情況。

第二十七條 擔(dān)保部安排專人經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)，一般情況下項(xiàng)目負(fù)責(zé)人為合同經(jīng)辦人,簽約程序如下：

1、準(zhǔn)備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書；

2、由擔(dān)保部、綜合部、法律顧問(wèn)審核上述合同文本，對(duì)需要調(diào)整和修改和合同條款應(yīng)及時(shí)與對(duì)方當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫在《合同審核表》中，報(bào)總經(jīng)理審定；

3、公司經(jīng)辦人登記《合同登記表》，確定本公司出具合同的編號(hào)，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字；須注意的事項(xiàng)：

A.與貸款人簽訂的〈保證合同〉中的“其他約定”要注明“俟本合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后，才能向借款放；

B.與抵（質(zhì)）押人簽訂的〈反擔(dān)保抵（質(zhì)）押合同〉一般情況下，抵（質(zhì)）押期限要長(zhǎng)于借款期限6個(gè)月，保險(xiǎn)期限要長(zhǎng)于借款期限3個(gè)月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何?、質(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放我公司?/p>

4、對(duì)填寫完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核，方法與本市第（二）項(xiàng)相同；

5、涉及到股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，我公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場(chǎng)；

6、企業(yè)簽署《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》，一式二份，其中一份交公司財(cái)務(wù)部門；

7、法人代表、公司簽章。

第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料移交擔(dān)保部檔案管理員統(tǒng)一管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔(dān)保合同等須單 獨(dú)管理。

第七章 反擔(dān)保措施

第二十九條 對(duì)獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實(shí)反擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔(dān)保等，公司根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種保證措施。

公司原則上不接受保證反擔(dān)保。

第三十條 企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

第三十一條 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。-抵（質(zhì)）押登記資料包括：主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項(xiàng)權(quán)力證書》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文件。

第三十二條 用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計(jì)算）不高于70%；動(dòng)產(chǎn)抵押率（按凈值計(jì)算）不高于50%；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計(jì)算）不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計(jì)算）不高于70%。

第三十三條 采用保證反擔(dān)保措施的企業(yè)，必須滿足以下條件：

1、必須具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格。

2、資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70%。

3、連續(xù)2年盈利。

4、企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款企業(yè)。

5、企業(yè)在承保期必須參加保險(xiǎn)。

第三十四條 辦妥抵（質(zhì)）登記手續(xù)后，經(jīng)辦人填寫一式二份《擔(dān)保貸款聯(lián)系單》，聯(lián)系單上注明”已經(jīng)與借款人辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，請(qǐng)承貸銀行見此通知后為借款人放款"字樣，報(bào)總經(jīng)理簽批后送承貸銀行，銀行經(jīng)辦人簽章后可為企業(yè)放款，督促企業(yè)繳納擔(dān)保費(fèi)。經(jīng)辦人將一份《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》（銀行經(jīng)辦人簽章）和銀行借款借據(jù)的復(fù)印件存檔

第八章 擔(dān)保收費(fèi)

第三十五條 擔(dān)保收費(fèi)執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)具體情況確定 優(yōu)惠費(fèi)率。

第三十六條 公司擔(dān)保費(fèi)率（年率）按擔(dān)保額度劃分3檔。公司按小型民營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶、會(huì)員企業(yè)三種不同類型劃分，以 不同貸款時(shí)間和金額為限制定不同的費(fèi)率,具體標(biāo)準(zhǔn)見收費(fèi)表。

第三十七條 擔(dān)保費(fèi)原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取。擔(dān)保額度超過(guò) 元，并且擔(dān)保時(shí)間超過(guò) 年的可以分收費(fèi)。若逾期支付，按 加收滯納金。

第三十八條 企業(yè)在簽署《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》時(shí)，要讓企業(yè)確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)率和擔(dān)保費(fèi)金額，擔(dān)保費(fèi)由擔(dān)保部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，公司財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)核實(shí)和收款。公司財(cái)務(wù)部門收到款項(xiàng)并在《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》上簽字后，將《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》退擔(dān)保部存檔。應(yīng)繳擔(dān)保費(fèi)的當(dāng)日，擔(dān)保部和公司財(cái)務(wù)部門有關(guān)人員須填制《擔(dān)保費(fèi)收繳確認(rèn)表》，將繳費(fèi)情況確認(rèn)后報(bào)總經(jīng)理核準(zhǔn)。

第九章?lián)ｍ?xiàng)目管理

第三十九條 擔(dān)保項(xiàng)目后期管理（保后管理），是指自承貸銀行向企業(yè)放款至擔(dān)保終結(jié)的過(guò)程的管理，包括擔(dān)保項(xiàng)目檢查、展期項(xiàng)目和逾期項(xiàng)目及撤保項(xiàng)目的處理等。

第四十條 擔(dān)保項(xiàng)目的檢查由擔(dān)保部負(fù)責(zé)。檢查前要制定檢查計(jì)劃，報(bào)總經(jīng)理審批。保后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢查頻率，日常檢查至少每個(gè)季度要進(jìn)行一次。

重點(diǎn)檢查是對(duì)借款封閉管理的項(xiàng)目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他需要特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫《擔(dān)保項(xiàng)目檢查表》并附檢查報(bào)告和要求企業(yè)及有關(guān)部門提供的資料，報(bào)總經(jīng)理批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。

第四十一條 保后檢查的內(nèi)容：

1、企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息。

2、債務(wù)人和間經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況。

3、反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素。

4、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和總結(jié)（貸款的五級(jí)分類）。

5、其他須說(shuō)明的情況。

第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問(wèn)題，須當(dāng)日向部門負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告，部門應(yīng)在2日內(nèi)將存在問(wèn)題和處理意見書面報(bào)告總經(jīng)理。對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對(duì)策及措施。

第四十三條 對(duì)所有擔(dān)保項(xiàng)目，在擔(dān)保到期日前30日，由擔(dān)保部填制《擔(dān)保到期通知函》，通知項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)。

第四十四條 每月月末前，擔(dān)保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月《逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表》和《擔(dān)保項(xiàng)目檢查表》。

第四十五條 需要展期的擔(dān)保項(xiàng)目，企業(yè)須在該擔(dān)保項(xiàng)目到期前20日內(nèi)向我公司提出擔(dān)保展期書面申請(qǐng)。擔(dān)保部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告表》，報(bào)總經(jīng)理審批。對(duì)展期項(xiàng)目的擔(dān)保須按照新項(xiàng)目的擔(dān)保程序辦理。第四十六條 對(duì)逾期的擔(dān)保項(xiàng)目，由擔(dān)保部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告表》，報(bào)總經(jīng)理審批。對(duì)逾期擔(dān)保項(xiàng)目的處理意見包括：

1、采用更為可靠的反擔(dān)保措施。

2、建議撤保。

3、對(duì)逾期的擔(dān)保項(xiàng)目按會(huì)議評(píng)審及審批權(quán)限辦理。第四十七條 具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動(dòng)撤保：

1、擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報(bào)時(shí)的用途使用。

2、項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為。

3、公司認(rèn)為項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)失誤或市場(chǎng)、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險(xiǎn)。

第四十八條 項(xiàng)目撤保由擔(dān)保部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目（撤保）處理表》，報(bào)總經(jīng)理審批。對(duì)項(xiàng)目撤保按會(huì)議評(píng)審及審批權(quán)限辦理。

第四十九條 已經(jīng)結(jié)束的擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)辦理終結(jié)手續(xù)。擔(dān)保貸款到期后，擔(dān)保部負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》，報(bào)公司總經(jīng)理核準(zhǔn)。擔(dān)?？倢⒉块T管理的檔案移交公司檔案管理部門。

第五十條 項(xiàng)目責(zé)任人在辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時(shí)錄入微機(jī)，包括：擔(dān)保業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)表、擔(dān)保項(xiàng)目檢查一覽表等。第十章 債務(wù)追償

第五十一條 主債務(wù)人未能履行債務(wù)，我公司代為清償后，應(yīng)依法進(jìn)行追償及提起訴訟。

第五十二條 代償和追償方案由擔(dān)保總負(fù)責(zé)制訂并報(bào)總經(jīng)理審定，項(xiàng)目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。對(duì)設(shè)定反擔(dān)保人的，應(yīng)依法向反擔(dān)保人追償，反擔(dān)保人拒絕清償?shù)模瑧?yīng)依法對(duì)主債務(wù)人及反擔(dān)保人提起訴訟。第十一章 責(zé)任和罰則

第五十三條 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、部門審核人員、會(huì)議評(píng)審人員按公司的在關(guān)規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)比重的責(zé)任。第五十四條 因具體原因使公司遭受損失，要追究有關(guān)人員責(zé)任，并按公司有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

第十二章 檔案管理

第五十五條 擔(dān)保部設(shè)兼職檔案管理員，負(fù)責(zé)自擔(dān)保業(yè)務(wù)受理至債務(wù)追償完畢整個(gè)過(guò)程有關(guān)文件、資料的整理、立卷和保管工作。

第五十六條 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程中所有有關(guān)的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內(nèi)首頁(yè)要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內(nèi)部人員之間及部門與部門之間移交檔案時(shí)要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》。

第五十七條 擔(dān)保項(xiàng)目終止后，擔(dān)保部將檔案移交給公司檔案管理（綜合部、辦公室等）部門。

第十三章 附則

第五十八條 本規(guī)程如與國(guó)家法律、法規(guī)不一致時(shí)，應(yīng)作出相應(yīng)修改調(diào)整。

第五十九條 本規(guī)程由本公司負(fù)責(zé)解釋。第六十條 本規(guī)程經(jīng)公司董事會(huì)批準(zhǔn)后施行。

第三篇：河南省投資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程

鄭州擔(dān)保公司http:///

河南省融資擔(dān)保有限公司

擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程

主任根據(jù)情況將該客戶指定給相關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行初步接洽,向

客戶出具《項(xiàng)目受理通知書》，同時(shí)向貸款銀行發(fā)出《擬擔(dān)保函》,在此階段擔(dān)保部業(yè)務(wù)經(jīng)理(主辦、主管各一人)進(jìn)行深入盡職調(diào)查,匯齊資料簽署意見后轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)部進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。不具備擔(dān)保準(zhǔn)入條件的客戶,由業(yè)務(wù)經(jīng)理書面通知退回或補(bǔ)充資料。

二、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定

1、風(fēng)險(xiǎn)部受理客戶資料后,依據(jù)職責(zé)和相關(guān)要求對(duì)報(bào)來(lái)的材料進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,提出整改措施或完善意見。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)部經(jīng)理評(píng)估后,并經(jīng)部主任認(rèn)同的項(xiàng)目可簽署書面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見后將資料匯總后報(bào)擔(dān)保審查委員會(huì)審查決策。

2、對(duì)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后確認(rèn)該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)難以防控或與相關(guān)政策法規(guī)相悖的材料或退回或重新補(bǔ)充資料。

三、項(xiàng)目決策審批

1、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見及客戶說(shuō)明擔(dān)保準(zhǔn)入條件以及應(yīng)具備資料等。并根據(jù)客戶情況填寫《項(xiàng)目作業(yè)單》，在三個(gè)工作日內(nèi)對(duì)客戶做出答復(fù)。

鄭州電纜廠http:///

3、擔(dān)保部業(yè)務(wù)經(jīng)理根據(jù)《項(xiàng)目作業(yè)單》內(nèi)容出具意見，交擔(dān)保部主任初

1、對(duì)審批通過(guò)的項(xiàng)目應(yīng)及時(shí)客戶通知辦理反擔(dān)保手續(xù),同時(shí)向銀行發(fā)出《同意擔(dān)保的函》。

2、向客戶收取擔(dān)保費(fèi):根據(jù)省金融辦相關(guān)要求及同業(yè)的實(shí)際情況公司核定擔(dān)保貸款半年期2.4%、一年期3.6%、二年期6%收取。

3、經(jīng)銀行審貸會(huì)批準(zhǔn)后，與貸款銀行簽訂《保證合同》，貸款銀行對(duì)借款人正式辦理貸款發(fā)放手續(xù)，同時(shí)貸款銀行向擔(dān)保公司送交放款通知。公司正式履行保證責(zé)任。

五、保后跟蹤

1、項(xiàng)目經(jīng)理根據(jù)與企業(yè)簽訂的《監(jiān)管協(xié)議》等法律文件，在承保期內(nèi)按月（季）深入貸款企業(yè)調(diào)查其貸款資金的使用情況、銀行賬戶資金的出入情況、項(xiàng)目的實(shí)施進(jìn)展程及時(shí)辦審篩選后,報(bào)總經(jīng)理

一、項(xiàng)目初審

1、客戶到公司咨詢擔(dān)保業(yè)務(wù)，由綜合部受理轉(zhuǎn)到擔(dān)保部。度等。

2、檢查中一旦發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目在運(yùn)作過(guò)程中出現(xiàn)問(wèn)題，須立即采取措施，并于二日內(nèi)以書面形式將存在的問(wèn)題及初步處理意見報(bào)告部門經(jīng)理。

3、貸款到期日前一個(gè)月由擔(dān)保部以書面形式通知被擔(dān)保企業(yè)準(zhǔn)備還貸資金。

六、擔(dān)保終止

已結(jié)束的擔(dān)保項(xiàng)目，2、擔(dān)保部確定可否受理。

4、經(jīng)篩選后對(duì)可受理的業(yè)務(wù)向評(píng)審報(bào)告，經(jīng)公司審保會(huì)審定后，交法律顧問(wèn)進(jìn)行合法性評(píng)估，并簽署評(píng)估意見。全體評(píng)審會(huì)成員對(duì)該項(xiàng)目進(jìn)行無(wú)記名投票后報(bào)執(zhí)行董事最后審定。

2、從項(xiàng)目受理起到?jīng)Q策審批程序結(jié)束期間為15個(gè)工作日,異地企業(yè)延長(zhǎng)至20個(gè)工作日。

四、擔(dān)保手續(xù)的完成理注銷抵押登記等項(xiàng)目終結(jié)手續(xù)，并將所抵押的資料原件退還被擔(dān)保企業(yè)。

黑龍江銀潤(rùn)融資擔(dān)保有限責(zé)任公司

第四篇：貸款擔(dān)保公司操作流程

清遠(yuǎn)市退促會(huì)創(chuàng)業(yè)基金管理委員會(huì)

企業(yè)融資貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程

一、企業(yè)申請(qǐng)

企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保需填寫《擔(dān)保項(xiàng)目申報(bào)書》，同時(shí)應(yīng)提交以下文件資料，并保證其真實(shí)性；

1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照或法人登記證復(fù)印件；

2、稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅）復(fù)印件；

3、法定代表人和經(jīng)辦人員的資格證明及身份證復(fù)印件；

4、公司章程；

5、經(jīng)會(huì)計(jì)師事所（或?qū)徲?jì)師事務(wù)所）審計(jì)的上個(gè)的會(huì)計(jì)決算報(bào)表（復(fù)印件）和相應(yīng)的審計(jì)報(bào)告復(fù)印件，以及最近三個(gè)月的會(huì)計(jì)報(bào)表。會(huì)計(jì)報(bào)表包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表以及報(bào)表附注等；

6、國(guó)家專賣、?？丶疤厥庑袠I(yè)的產(chǎn)品，需附相關(guān)主管機(jī)構(gòu)出具的批準(zhǔn)文件（復(fù)印件）；

7、反擔(dān)保抵（質(zhì)）押財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬證明和評(píng)估證明文件； 注：

1、帶號(hào)材料除復(fù)印件外，應(yīng)同時(shí)提供原件備驗(yàn)；

2、所提供資料要加蓋單位公章；

3、法人代表授權(quán)委托書需法人代表親筆簽字授權(quán)；

二、受理申請(qǐng)

1、創(chuàng)業(yè)基金管委會(huì)受理業(yè)務(wù)的條件是：

申報(bào)公司連續(xù)正常經(jīng)營(yíng)一年以上，產(chǎn)品符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，且業(yè)績(jī)良好，會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范，能提供完整的會(huì)計(jì)信息，資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)60%，申請(qǐng)擔(dān)保額不超過(guò)該單位有效凈資產(chǎn)50%。有反擔(dān)保措施。

創(chuàng)業(yè)基金管委會(huì)業(yè)務(wù)部指定專人負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，對(duì)符合受理?xiàng)l件的項(xiàng)目予以正式受理并向申報(bào)企業(yè)發(fā)出通知，申報(bào)企業(yè)按通知要求交擔(dān)保評(píng)審費(fèi)。

2、初審與審批

創(chuàng)業(yè)基金管委會(huì)受理?yè)?dān)保項(xiàng)目后，即開展項(xiàng)目初審，初審內(nèi)容主要包括：

（1）企業(yè)基本情況；（2）項(xiàng)目基本情況；

（3）項(xiàng)目及后續(xù)產(chǎn)品的技術(shù)分析；（4）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況；（5）市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷售分析；（6）企業(yè)資產(chǎn)及還款來(lái)源；（7）安全保證措施；（8）基本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估；（9）其它需要說(shuō)明的問(wèn)題；（10）結(jié)論。

創(chuàng)業(yè)基金管委會(huì)可就上述情況進(jìn)行查詢或?qū)嵉卣{(diào)查。初審過(guò)程中若發(fā)現(xiàn)企業(yè)出具虛假資料、重大經(jīng)濟(jì)決策失誤、違法亂紀(jì)問(wèn)題，或者因企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)時(shí)，可終止初審；若企業(yè)要求暫緩處理或不能提供某些重要資料等，以致影響初審工作的，可暫緩進(jìn)行初審。

初審?fù)瓿晒ぷ骱?，?chuàng)業(yè)基金管委會(huì)內(nèi)部開展項(xiàng)目的詳細(xì)評(píng)審。

擔(dān)保審核通過(guò)后，按程序報(bào)退促會(huì)決策機(jī)構(gòu)審批。

創(chuàng)業(yè)基金管委會(huì)從項(xiàng)目工作起，一般在5-15個(gè)工作日內(nèi)通知企業(yè)辦理?yè)?dān)保手續(xù)（或做出不予擔(dān)保的答復(fù)）。通知應(yīng)包括如下內(nèi)容：

1、創(chuàng)業(yè)基金管委會(huì)同意承擔(dān)企業(yè)擔(dān)保的復(fù)函；

2、交納擔(dān)保費(fèi)用的金額、付款期限和方式；

3、辦理?yè)?dān)保手續(xù)應(yīng)備資料；

4、通知的有效期（三個(gè)月）；

5、其它事項(xiàng)。

三、擔(dān)保收費(fèi)及簽訂合同

擔(dān)保收費(fèi)包括評(píng)審和擔(dān)保費(fèi)。對(duì)深入單位進(jìn)行擔(dān)保初審的項(xiàng)目均收取評(píng)審費(fèi)；對(duì)正式承保的項(xiàng)目同時(shí)收取擔(dān)保費(fèi)。費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)：

評(píng)審費(fèi)按擔(dān)保申請(qǐng)額的5‰收取。對(duì)我創(chuàng)業(yè)基金管委會(huì)決定正式受理的申保單位，在實(shí)地考察前，均應(yīng)先收取1000元的初審費(fèi)。由業(yè)務(wù)部通知財(cái)務(wù)部門收款并開具發(fā)票。決定承保后，再補(bǔ)收相應(yīng)的評(píng)審費(fèi)，已交初審費(fèi)可抵交評(píng)審費(fèi)，如申報(bào)單位不符合承保條件，初審費(fèi)不予退還。

擔(dān)保費(fèi)以擔(dān)保金額為基數(shù)，按月?lián)ＹM(fèi)率（月率）計(jì)算收取。擔(dān)保費(fèi)=擔(dān)保金額×月?lián)ＹM(fèi)率×月?lián)ＹM(fèi)率×擔(dān)保時(shí)間（月）

評(píng)審費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)原則上于簽訂《委托保證合同》時(shí)一次性收取。企業(yè)預(yù)交擔(dān)保費(fèi)后，創(chuàng)業(yè)基金管委會(huì)在與企業(yè)簽訂委托保證合同、反擔(dān)保合同或抵押（質(zhì)押）合同的基礎(chǔ)上，與銀行簽訂保證合同。

四、發(fā)放貸款

上述合同簽訂后，貸款銀行向擔(dān)保公司送交放款通知。

五、正式承保

創(chuàng)業(yè)基金管委會(huì)收到放款通知后，按合同約定對(duì)借款人正式履行保證責(zé)任。

清遠(yuǎn)市退促會(huì)創(chuàng)業(yè)基金管理委員會(huì)

xxxx 年x月x日

第五篇：某某投資擔(dān)保公司操作指引

河南**投資擔(dān)保有限公司

業(yè)務(wù)操作指引

1.0總則

1.1本操作指引適用于規(guī)范河南***投資擔(dān)保有限公司業(yè)務(wù)受理及辦理過(guò)程。

1.2融資客戶個(gè)人要求：

1.2.1個(gè)人基本要求：

1.2.1.1客戶或配偶要求有鄭州市戶口，或在鄭州穩(wěn)定住所（居住）滿三年以上。

1.2.1.2客戶年齡不得大于65歲，且身體健康，具備完全民事行為能力。

1.2.1.3客戶應(yīng)提供的基本材料——個(gè)人四證原件：身份證明、婚姻狀況證明、戶口簿、本人名下房屋所有權(quán)證。

1.2.1.4客戶如系已婚，還應(yīng)該提供配偶的身份證明、戶口簿原件。

1.2.1.5身份證明包括：身份證、軍官證、派出所出具的帶有個(gè)人照片的戶籍證明。

1.2.1.6婚姻狀況證明包括：結(jié)婚證、民政局出具的婚姻登記證明、街道辦事處出具的婚姻狀況證明（民政局無(wú)法出具婚姻登記證明的）、單身證明（戶籍所在地民政局出具的證明）；離異或喪偶的還應(yīng)提供上述單位出具的未再婚證明。

1.2.2其他應(yīng)關(guān)注的問(wèn)題：

1.2.2.1如客戶及配偶均非鄭州市戶口，應(yīng)提供鄭州戶口夫妻雙方作為擔(dān)保人。

1.2.2.2臨時(shí)身份證可用于審批，但在合同簽訂之前必須提供正式身份證明。（確實(shí)暫時(shí)無(wú)法提供正式身份證的，可在同時(shí)提供結(jié)婚證、戶籍證明、房產(chǎn)證后辦理）

1.2.2.3客戶及配偶或直系親屬名下無(wú)房產(chǎn)的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)不予受理。

1.2.2.4客戶為單身的（包括未婚或離異），申辦融資擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)提供鄭州戶口夫妻雙方作為擔(dān)保人。

1.2.2.5客戶應(yīng)有穩(wěn)定的收入來(lái)源，提供相應(yīng)的還款來(lái)源，可以保證正常的歸還融資借款。

1.2.2.6融資擔(dān)保業(yè)務(wù)用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)的，擔(dān)?？蛻魬?yīng)為企業(yè)法人或?qū)嶋H控制人或股東。

1.2.2.7客戶與實(shí)際用款人不一致的，應(yīng)由綜合還款能力最強(qiáng)的一方作為融資申請(qǐng)客戶，另一方作為擔(dān)保人提供擔(dān)保及反擔(dān)保。

1.3抵押人基本要求：

1.3.1抵押人必須是具有完全民事行為能力的自然人或在法定的營(yíng)業(yè)期限內(nèi)正常經(jīng)營(yíng)尚未注銷的企業(yè)。

1.3.2抵押人是個(gè)人的辦理要求：

1.3.2.1新客戶的，抵押人夫妻雙方年齡應(yīng)不超過(guò)65歲，且身體健康；屬我公司長(zhǎng)期合作的老客戶的，如在合作期間無(wú)不良記錄，抵押人年齡最長(zhǎng)可不超過(guò)67歲。

1.3.2.2夫妻雙方應(yīng)共同在指定合同上簽字，并應(yīng)為本筆融資擔(dān)保業(yè)務(wù)提供擔(dān)保及反擔(dān)保。

1.3.3抵押人是法人的辦理要求：

1.3.3.1應(yīng)對(duì)抵押事宜出具股東會(huì)決議，全體股東簽字認(rèn)可。

1.3.3.2原則上要求該企業(yè)對(duì)該筆融資擔(dān)保業(yè)務(wù)提供擔(dān)保及反擔(dān)保。

1.4擔(dān)保人的基本要求

1.4.1業(yè)務(wù)中所稱擔(dān)保人包括自然人擔(dān)保和企業(yè)擔(dān)保。其擔(dān)保方式必須是連帶責(zé)任保證，不接受其它方式保證。

1.4.1.1個(gè)人擔(dān)?；疽螅?/p>

1.4.1.1.1業(yè)務(wù)中的個(gè)人擔(dān)保，是指擔(dān)保人夫妻雙方共同提供債務(wù)連帶責(zé)任擔(dān)保。

1.4.1.1.2業(yè)務(wù)中個(gè)人擔(dān)保的，如為辦理融資擔(dān)保業(yè)務(wù)必要條件，則擔(dān)保人應(yīng)滿足：鄭州市戶口、已婚、具備足夠的還款能力足以提供擔(dān)保，且年齡在65歲以下、具備完全民事行為能力的中國(guó)公民。

1.4.1.1.3個(gè)人擔(dān)保的，應(yīng)按擔(dān)?？蛻艋静牧弦筇峁﹤€(gè)人四證。

1.4.1.2企業(yè)擔(dān)?；疽螅?/p>

1.4.1.2.1企業(yè)應(yīng)為依照《公司法》成立的公司，且股東構(gòu)成簡(jiǎn)單，股權(quán)清晰。

1.4.1.2.2企業(yè)的注冊(cè)地應(yīng)為河南省內(nèi)，且正常經(jīng)營(yíng)本行業(yè)三年以上。

1.4.1.2.3應(yīng)提供企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、工商局備案公司章程、股東大會(huì)決議、股東身份證、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所證明、行業(yè)資質(zhì)證件、近三個(gè)月稅單、近半年內(nèi)部財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)債權(quán)債務(wù)清單、固定資產(chǎn)清單（含企業(yè)相關(guān)資產(chǎn)證明如車輛、房產(chǎn)）；要求所有材料合法、有效、齊全并加蓋公司公章。

1.4.1.2.4全體股東必須按我方要求出具《股東會(huì)決議》，并要求所有股東可以簽字或委托簽字，要求面簽，并提供身份證。

1.4.1.2.5擔(dān)保企業(yè)如在融資擔(dān)保業(yè)務(wù)期內(nèi)存在營(yíng)業(yè)執(zhí)照內(nèi)容變更、企業(yè)增資、擴(kuò)股、資質(zhì)證明或行業(yè)許可證件變更等情況的，應(yīng)在變更后及時(shí)向我公司提供變更后相關(guān)材料，必要時(shí)，應(yīng)簽署相應(yīng)承諾書。

1.5抵押物受理規(guī)定：

1.5.1抵押物包括不動(dòng)產(chǎn)及動(dòng)產(chǎn)；不動(dòng)產(chǎn)主要是指可抵押的房產(chǎn)，動(dòng)產(chǎn)包括機(jī)器設(shè)備、汽車等。

1.5.2抵押物的所有人應(yīng)保證對(duì)抵押物具有100%產(chǎn)權(quán)，且產(chǎn)權(quán)清晰，未設(shè)定他項(xiàng)權(quán)力，來(lái)源合法，并具備上市交易條件，可以隨時(shí)變現(xiàn)且無(wú)任何經(jīng)濟(jì)糾紛。

1.5.3不動(dòng)產(chǎn)抵押的，應(yīng)遵循以下規(guī)定：

1.5.3.1抵押物是房產(chǎn)的，要求應(yīng)為能夠在鄭州市房管局辦理抵押登記的房產(chǎn)，另包括包括高新技術(shù)開發(fā)區(qū)、經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)及鄭東新區(qū)的房產(chǎn)，超出此范圍的房產(chǎn)不予考慮。

1.5.3.2抵押物是房產(chǎn)的，房齡應(yīng)不超過(guò)20(房產(chǎn)價(jià)值與房齡關(guān)系聯(lián)系較小，如變現(xiàn)無(wú)障礙原則上可以不考慮房齡問(wèn)題)，且維護(hù)完好，功能齊全，具備繼續(xù)使用條件。

1.5.3.3抵押物是房產(chǎn)的，包括商品房、具備上市條件的房改房、經(jīng)濟(jì)適用房及安居工程；住宅、寫字樓、商業(yè)門面、別墅均可作為抵押物；自建房、非完全產(chǎn)權(quán)房、廉租房、單位出租房產(chǎn)、廠房、商場(chǎng)內(nèi)商業(yè)鋪面等不可作為抵押物受理。

1.5.3.4整棟樓抵押的，必須提供土地證（地隨房走，如果房子土地性質(zhì)無(wú)問(wèn)題和無(wú)抵押基本不用考慮土地問(wèn)題）。

1.5.3.5商業(yè)用房辦理抵押融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的，抵押物應(yīng)規(guī)劃有專用的出入通道，且應(yīng)由第三方管理物業(yè)且配套設(shè)施齊全、合理、運(yùn)轉(zhuǎn)正常。

1.5.3.6抵押物必須產(chǎn)權(quán)明確，維護(hù)良好，未設(shè)定抵押或其他權(quán)利。

1.5.3.7如抵押人發(fā)生離異、喪偶等影響到抵押物產(chǎn)權(quán)的情況，必須經(jīng)過(guò)析產(chǎn)后，明確其100%產(chǎn)權(quán)后方可受理。

1.5.3.8性質(zhì)屬于個(gè)人自建房、都市村莊內(nèi)、都市村莊居民聚居地內(nèi)房產(chǎn)不予受理。

1.5.3.9抵押物為鄭東新區(qū)及各開發(fā)區(qū)內(nèi)商品房（能辦理抵押、領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證）的，抵押登記須由我公司人員辦理。

1.5.3.10房產(chǎn)所屬小區(qū)產(chǎn)權(quán)、物業(yè)上有較大糾紛的不予辦理。

1.5.3.11抵押物被用于娛樂(lè)行業(yè)或被公安、檢察、法院、司法、軍警、律師系統(tǒng)及二級(jí)機(jī)構(gòu)使用的不予辦理。

1.5.3.12抵押物可能存在產(chǎn)權(quán)糾紛或繼承問(wèn)題的不予受理。

1.5.3.13動(dòng)產(chǎn)抵押的，抵押物應(yīng)購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)并必須將保險(xiǎn)第一受益人變更為我公司。

1.5.3.14融資擔(dān)保業(yè)務(wù)額度超過(guò)房產(chǎn)評(píng)估值的100%的，無(wú)論屬于何種品種，抵押時(shí)應(yīng)保證抵押物最高額抵押，剩余部分作為信用融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)放，不得出現(xiàn)抵押物未按照100%抵押卻有信用融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的情況。

1.6融資擔(dān)保資金用途的規(guī)定：

1.6.1融資擔(dān)保資金只能用于指定的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)等合規(guī)合法用途，不得用于房地產(chǎn)開發(fā)、投資股票、基金、賭博、購(gòu)買彩票等用途，更不得用于違反國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定的用途。

1.6.2新融資擔(dān)保業(yè)務(wù)用于房地產(chǎn)開發(fā)及相關(guān)建筑安裝工程或服務(wù)、工程墊資（包括但不限于承包土建、道路、裝修、給排水、電梯、消防及園林綠化等業(yè)務(wù)）、勞務(wù)輸出等業(yè)務(wù)的謹(jǐn)慎受理。

1.6.3鼓勵(lì)和支持客戶融資擔(dān)保業(yè)務(wù)用于現(xiàn)有業(yè)務(wù)流動(dòng)資金補(bǔ)充或擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)用于投資新業(yè)務(wù)、多元化發(fā)展或業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。原有業(yè)務(wù)規(guī)模收縮的，僅考慮在房產(chǎn)抵押融資擔(dān)保范圍內(nèi)受理，不得授信。

1.7關(guān)于額度限制的規(guī)定：

1.7.1原則上單一擔(dān)?？蛻簦ò〒?dān)保企業(yè)）在我公司保有融資擔(dān)保業(yè)務(wù)總額度不得超過(guò)600萬(wàn)元。

1.9其他規(guī)定：

1.9.1公安、檢察、法院、司法、軍警、律師系統(tǒng)及二級(jí)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員、其配偶、其直系親屬（包括父母、配偶、子女等）作為擔(dān)保客戶、抵押人、擔(dān)保人的慎重受理；

1.9.2除房屋租賃外無(wú)其他收入來(lái)源的都市村莊居民作為融資客戶不予受理；

1.9.3在鄉(xiāng)、村一級(jí)黨政機(jī)構(gòu)從業(yè)的都市村莊居民作為融資客戶不予受理；

1.9.4資產(chǎn)與收入明顯不符的公務(wù)人員作為融資客戶、抵押人、擔(dān)保人的不予受理；

1.9.5融資客戶、抵押人、擔(dān)保人及配偶有犯罪記錄的不予受理；融資客戶、抵押人婚姻狀況不明或離婚、繼承財(cái)產(chǎn)分割不清楚（能提供產(chǎn)權(quán)確權(quán)證明材料的除外）的不予辦理。

1.9.6如擔(dān)?？蛻艏芭渑荚谖夜镜膫€(gè)人信用記錄中出現(xiàn)逾期紀(jì)錄，有累計(jì)五次以上逾期紀(jì)錄的原則上不能辦理；如客戶資信情況確屬良好，有可以理解的逾期原因，或客戶仍執(zhí)意辦理，應(yīng)提前告知客戶辦理時(shí)可能根據(jù)要求增加辦理?xiàng)l件，此條件包括但不限于提供自然人反擔(dān)保和繳納貸款額5%的反擔(dān)保保證金，滿足以上條件可受理。

1.9.7咨詢、調(diào)查受理期間，客戶態(tài)度惡劣，有明顯包裝、隱瞞、漏報(bào)問(wèn)題的，根據(jù)性質(zhì)嚴(yán)重性，隨時(shí)停止辦理。