第一篇：關(guān)于融資貸款合作可行性分析的報(bào)告

根據(jù)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)融資貸款方面的要求和指示，我部在近期通過(guò)與銀行、擔(dān)保公司洽談，了解融資貸款運(yùn)作流程和費(fèi)用估算，合作方式等；另外也對(duì)我城商家目前的產(chǎn)品運(yùn)作方式進(jìn)行了調(diào)查并集中討論，對(duì)目前我城商家產(chǎn)品運(yùn)作，包括產(chǎn)品渠道、庫(kù)存和利潤(rùn)等有了大致的了解?，F(xiàn)結(jié)合以上所了解的信息，對(duì)我司融資貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的可行性進(jìn)行闡述并初步分析。

一、商家產(chǎn)品運(yùn)作

近期我部就商家產(chǎn)品運(yùn)作方式進(jìn)行了調(diào)查了解，并就所調(diào)查的資料集中進(jìn)行學(xué)習(xí)。從資料顯示：

1、由于目前IT產(chǎn)品更新?lián)Q代的時(shí)期不斷縮短，廠家推陳出

新越來(lái)越快。直接影響到經(jīng)銷(xiāo)商的產(chǎn)品周轉(zhuǎn)時(shí)間也在不

斷的壓縮，如目前經(jīng)銷(xiāo)商的產(chǎn)品周轉(zhuǎn)時(shí)間基本上是隨著

廠家的價(jià)保時(shí)間而定，一般為10—20天，而產(chǎn)品庫(kù)存也

視廠家對(duì)產(chǎn)品的定位和政策來(lái)決定庫(kù)存量，已很少出現(xiàn)

盲目增加庫(kù)存的情況。

2、不同的IT產(chǎn)品有其不同的進(jìn)銷(xiāo)渠道，如目前的筆記本市

場(chǎng)，分銷(xiāo)和經(jīng)銷(xiāo)已無(wú)太大區(qū)別，都是以零售為主。而在DIY產(chǎn)品這塊，分銷(xiāo)代理和經(jīng)銷(xiāo)零售之間層級(jí)分明，零

售經(jīng)銷(xiāo)商進(jìn)貨渠道主要還是通過(guò)區(qū)域代理進(jìn)購(gòu)，其他IT

產(chǎn)品進(jìn)銷(xiāo)渠道基本與DIY產(chǎn)品類(lèi)似。

3、目前IT產(chǎn)品已經(jīng)進(jìn)入微利時(shí)代，進(jìn)貨渠道、市場(chǎng)價(jià)格越

來(lái)越透明，產(chǎn)品也隨之以走量的盈利方式。從調(diào)查資料

中了解到，目前筆記本產(chǎn)品利潤(rùn)已低至100—300元/臺(tái)，而顯示器類(lèi)產(chǎn)品中，區(qū)域分銷(xiāo)出貨利潤(rùn)更低至5—10元/

臺(tái)，零售的經(jīng)銷(xiāo)商利潤(rùn)基本在40—70元/臺(tái)。

二、合作方案

銀行：目前銀行提出的合作基本是通過(guò)我司推薦城內(nèi)商家向銀行進(jìn)行貸款的方式。當(dāng)中我司可作為中介方或擔(dān)保方的角色向貸款融資商家收取一定的費(fèi)用。

前期我部分別與工商銀行、民生銀行、興業(yè)銀行等就合作方面進(jìn)行了多次商洽。從交談中獲悉，三個(gè)銀行針對(duì)中小企業(yè)推出的業(yè)務(wù)基本大同小異，其區(qū)別主要在于業(yè)務(wù)的優(yōu)惠措施和業(yè)務(wù)增值服務(wù)，如優(yōu)惠措施中的利率優(yōu)惠幅度，增值服務(wù)中的隨借隨還優(yōu)惠等。而在當(dāng)中，又以商業(yè)銀行的政策比較靈活。三家銀行提出的合作方案共同點(diǎn)是：對(duì)我司和我城進(jìn)行綜合評(píng)估，進(jìn)而對(duì)我城質(zhì)押物（固定資產(chǎn)、質(zhì)押金等）或按等值、或質(zhì)押放大來(lái)做一整體授信額度，我城商家進(jìn)行貸款融資的授信額度需在整體授信額度內(nèi)。

與銀行合作當(dāng)中存在一個(gè)重要的問(wèn)題，那就是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。由于我司并不是專(zhuān)業(yè)的融資擔(dān)保公司，對(duì)銀行業(yè)務(wù)和融資業(yè)務(wù)不熟悉，如何開(kāi)展業(yè)務(wù)、降低風(fēng)險(xiǎn)、過(guò)程監(jiān)控和費(fèi)用收取都需要我司慢慢的去積累經(jīng)驗(yàn)。故銀行方面在合作方案當(dāng)中不約而同的提到與加入擔(dān)保公司環(huán)

節(jié)，以便更有效開(kāi)展業(yè)務(wù)。

三、擔(dān)保公司合作

擔(dān)保公司在銀行、我司、擔(dān)保公司三方整體合作中提出，擔(dān)保公司的進(jìn)入環(huán)節(jié)在商戶(hù)與銀行之間，而我司作為反擔(dān)保方對(duì)擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保，實(shí)際上就變成了對(duì)貸方進(jìn)行雙重?fù)?dān)保、雙重監(jiān)控。若出現(xiàn)貸方無(wú)法償還貸款，銀行無(wú)法收回貸款，則銀行方向擔(dān)保公司問(wèn)責(zé)，而擔(dān)保公司在無(wú)法追回貸方貸款時(shí)，則向我司（反擔(dān)保方）承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行問(wèn)責(zé)。反擔(dān)保的質(zhì)押物可以是保證金、股權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、固定資產(chǎn)或貨品。

我司作為反擔(dān)保方，在與擔(dān)保公司合作當(dāng)中，擔(dān)保公司視合作方式和我司的質(zhì)押物，對(duì)質(zhì)押物額度進(jìn)行放大，放大比例最大不超過(guò)5倍，而放大后的額度作為銀行準(zhǔn)許的整體授信額度。在放大質(zhì)押物額度中，被放大部分的風(fēng)險(xiǎn)由擔(dān)保公司承擔(dān)，實(shí)際我司作為反擔(dān)保方只需承擔(dān)實(shí)際質(zhì)押物額度。而對(duì)于需要融資的商家，經(jīng)擔(dān)保公司放大質(zhì)押額度最高至2倍。

收益方面，則根據(jù)雙方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的比例進(jìn)行分配，目前市場(chǎng)行規(guī)是3%的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)貸方實(shí)際需要和我司要求進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。

四、可行性分析

通過(guò)一系列的調(diào)查和討論，我部認(rèn)為我司與銀行直接合作，或我司與銀行、擔(dān)保公司三方合作，此兩種方式各有利弊。

項(xiàng)目收益：與銀行直接合作，從收益方面看，所得的中介費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)完全由我司獲取，另外對(duì)于收取貸方的費(fèi)用比例比較自由和靈活的進(jìn)行調(diào)整。而加入擔(dān)保公司，獲益和費(fèi)用比例都需要雙方共同商量制定。

風(fēng)險(xiǎn)把控：由于我司從未涉及過(guò)融資貸款方面的業(yè)務(wù)，如我司單方面的作為擔(dān)保方（推薦方不算），對(duì)商家信用的審核、貸款的監(jiān)控等各方面的風(fēng)險(xiǎn)難以把控；而與擔(dān)保公司進(jìn)行雙重?fù)?dān)保，則可利用擔(dān)保公司成熟、完善的審核和監(jiān)控體系對(duì)貸方進(jìn)行全程監(jiān)控，再配合我司日常對(duì)商家的監(jiān)管，可以把風(fēng)險(xiǎn)降到我司所能承受的范圍之內(nèi)。

資源把控：這里所謂的資源就是需要貸款融資的商家。如我司直接與銀行合作，那么在選擇商家方面由我司獨(dú)自操作，商家的資料也只掌握在我司與銀行方面；而加入了擔(dān)保公司，由于雙方是雙重?fù)?dān)保，客戶(hù)資料需三方共享，后期可能會(huì)出現(xiàn)客戶(hù)資源無(wú)法把控的情況。

近期獲悉民生銀行已聯(lián)合省電腦行業(yè)協(xié)會(huì)、擔(dān)保公司與太平洋電腦城和展望電腦城進(jìn)行IT商家授信合作，但從民生銀行的發(fā)布會(huì)及與民生銀行的再次交談中看出，合作中主要的項(xiàng)目擔(dān)保方以擔(dān)保公司為主，與商場(chǎng)物管方無(wú)太多直接關(guān)系。另外考慮到商家質(zhì)押的問(wèn)題，我部?jī)A向于使用產(chǎn)品倉(cāng)儲(chǔ)質(zhì)押的方式。

上述只是我部就目前所了解的情況作的一個(gè)利弊分析，至于選擇哪種形式的合作，因?yàn)樯婕暗男袠I(yè)不同，缺乏相應(yīng)的知識(shí)，很難作出一個(gè)有效的分析。另外也考慮是否能兩者兼并，在整體授信額度范圍

內(nèi)，按項(xiàng)目的大小來(lái)決定合作的方式。另外從公司長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展方向看，與銀行和擔(dān)保公司三方合作，可在初期使我司能迅速的了解貸款融資的運(yùn)作流程，另外也更有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，為我司往后在不同行業(yè)的專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)再進(jìn)行此類(lèi)融資項(xiàng)目的操作積累大量的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

以上為我部就近期與銀行和擔(dān)保公司接觸所獲悉的信息，結(jié)合我司調(diào)查的商家情況，以及上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的相關(guān)指示所作的一個(gè)貸款融資合作可行性總結(jié)。另我部建議在后期的進(jìn)一步商洽中，可安排其他部門(mén)（如商審部、財(cái)務(wù)部）一起參與其中，利用部門(mén)人員的專(zhuān)業(yè)知識(shí)對(duì)貸款融資合作業(yè)務(wù)的細(xì)致問(wèn)題提出看法和意見(jiàn)。

附本次報(bào)告接觸單位（另附國(guó)正擔(dān)保公司提供的合作流程）： 工商銀行興業(yè)銀行

國(guó)正投資擔(dān)保公司金啟投資擔(dān)保公司

第二篇：貸款可行性分析報(bào)告

“世紀(jì)新城”項(xiàng)目申請(qǐng)x x萬(wàn)元貸款可行性分析報(bào)告

安福縣鑫淶房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司于x xxx年xx月，日，通過(guò)掛牌方式取得，x x地塊的開(kāi)發(fā)建設(shè)權(quán)，〃建設(shè)《，，》項(xiàng)目，目前我行對(duì)該項(xiàng)目進(jìn)行了市場(chǎng)調(diào)查、摸底等工作，現(xiàn)就相關(guān)情況匯報(bào)如下:

一、公司情況

1、公司基本情況

安?？h鑫淶房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司成立于，2013年3月7日，公司地址:安?？h平都路，法定代表人:羅文洪，屬有限責(zé)任公司，注冊(cè)資木500萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)范圍:房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)和銷(xiāo)售，貸款卡號(hào):，，，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書(shū)號(hào):，，，資質(zhì)登記，，級(jí) 公司設(shè)有股東會(huì) 股東會(huì)由，，人組成，股東基木情況如下:

2、企業(yè)與我行往來(lái)情況

該公司在我行開(kāi)有，賬戶(hù)，賬號(hào):，;余額，，萬(wàn)元，公司目前在我行尚貸款余額，萬(wàn)元。

3、公司資產(chǎn)負(fù)債及信用情況

截止至，年，月，日，公司總資產(chǎn)，萬(wàn)元，總負(fù)債，萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)

債率。經(jīng)調(diào)查，該公司在我行，關(guān)聯(lián)貸款;經(jīng)人行征信系統(tǒng)查詢(xún)，該公

司，，萬(wàn)元貸款余額，，不良信用記錄。

二、項(xiàng)目情況

1、項(xiàng)目市場(chǎng)前景

安?？h工業(yè)園區(qū)始建于2002年4月，規(guī)劃建成萬(wàn)畝工業(yè)園。目前已開(kāi)發(fā)5000畝，初步形成了銅制品、機(jī)電制造、林產(chǎn)化工、輕紡電子、五金塑膠等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)園區(qū)企業(yè)逾百家。臺(tái)灣惠華控股集團(tuán)、廣州立白集團(tuán)、上海唯冠油壓有限公司、裕元鞋業(yè)、海能電子等國(guó)內(nèi)外著名財(cái)團(tuán)已分別投入數(shù)億元人民幣在園區(qū)創(chuàng)業(yè)發(fā)展。目前園區(qū)人口已達(dá)到5萬(wàn)人，由于安福工業(yè)園將要建設(shè)成城市新的政治、文化、商貿(mào)中心，提供新的就業(yè)崗位對(duì)周邊城鎮(zhèn)吸引力強(qiáng)，導(dǎo)致第三產(chǎn)業(yè)在此集聚，因此相應(yīng)增加就業(yè)崗位，導(dǎo)致公共設(shè)施、居住等用地會(huì)快速增加，相應(yīng)城市規(guī)模也逐步擴(kuò)大，作為工業(yè)園區(qū)唯一的商住中心，世紀(jì)新城有著相當(dāng)好的市場(chǎng)前景。

安?？h工業(yè)園區(qū)位于縣城東郊，座落于安吉公路、安新公路交匯處，分茶鐵路穿越縣境，與京廣線、京九線貫通，園區(qū)距安?；疖?chē)站6公里，距縣城3公里，距大廣高速公路9公里，距贛粵高速公路40公里，距井岡山飛機(jī)場(chǎng)40分鐘車(chē)程，地理位置優(yōu)越，交通十分便利。

園區(qū)水電供應(yīng)充足，目前建成一座專(zhuān)供園區(qū)的自來(lái)水廠，日供水能力1萬(wàn)噸，園區(qū)實(shí)行專(zhuān)線供電，確保企業(yè)和家居正常用電。

園區(qū)設(shè)有專(zhuān)門(mén)管委會(huì)，具體為企業(yè)提供各項(xiàng)服務(wù)，公安、交警、法院、稅務(wù)、金融、水電、衛(wèi)生等部門(mén)都在園區(qū)設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，服務(wù)功能日臻完善。

開(kāi)發(fā)建設(shè)工業(yè)園區(qū)世紀(jì)新城是盤(pán)活園區(qū)存量土地，完善園區(qū)功能，塑造園區(qū)形象的重要舉措，也是健全工業(yè)園區(qū)管理機(jī)制的重要手段，是縣城總體規(guī)劃“一河兩岸三橋五區(qū)”的重要組成部分之一。

工業(yè)園區(qū)世紀(jì)新城位于園區(qū)振興大道西側(cè)，東臨振興大道，南昨臨世紀(jì)大道，西臨發(fā)展路，北臨立時(shí)科技和藍(lán)虹公司，占地面積畝，規(guī)劃建設(shè)休閑廣場(chǎng)、企業(yè)服務(wù)大樓、垃圾中轉(zhuǎn)站、小區(qū)區(qū)間道路、商住房、商業(yè)街，包括酒店、超市、院線、網(wǎng)吧、歌廳、茶座等以及地上停車(chē)場(chǎng)和綠化設(shè)施。世紀(jì)新城的建設(shè)為拉動(dòng)園區(qū)人氣、商氣起到舉足輕重的作用，為把園區(qū)打造成為我縣工業(yè)經(jīng)濟(jì)集中區(qū)、城市發(fā)展的新區(qū)具有深遠(yuǎn)的現(xiàn)實(shí)意義和歷史意義。

隨著居民消費(fèi)水平的提高，特別是富有階層購(gòu)買(mǎi)力提高，城鄉(xiāng)居民更加關(guān)注于自身住宅需求的改善，專(zhuān)門(mén)為老年人開(kāi)發(fā)的養(yǎng)生樓盤(pán)就是一個(gè)需求的例子，世紀(jì)新城建設(shè)將同時(shí)規(guī)劃住宅樓套，為眾多在園區(qū)就業(yè)又想在園區(qū)安家的需求者提供了賣(mài)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)。由于政府有關(guān)經(jīng)濟(jì)政策、人口政策、產(chǎn)業(yè)政策、稅收政策、金融政策及各種優(yōu)惠政策，為預(yù)測(cè)世紀(jì)新城房地產(chǎn)需求，確定投資開(kāi)發(fā)的方面提供了重要依據(jù)，有效地提升了客戶(hù)對(duì)樓盤(pán)的認(rèn)同率。

房地產(chǎn)業(yè)作為我國(guó)的支柱產(chǎn)業(yè)之一，與銀行信貸業(yè)、鋼材、木材、水泥市場(chǎng)以及勞動(dòng)力市場(chǎng)都息息相關(guān)，房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展的起落勢(shì)必會(huì)影響到其他行業(yè)的發(fā)展，可謂是牽一發(fā)而動(dòng)全身。這在一定的程度上將把我國(guó)的房地產(chǎn)推向工廠化、市場(chǎng)化、標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展的一個(gè)新臺(tái)階。從而促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)的良性循環(huán)，所以在未來(lái)幾年、幾十年，甚至更長(zhǎng)遠(yuǎn)的將來(lái)，我國(guó)的房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展前景還是蠻樂(lè)觀的。

工業(yè)園區(qū)按照“替投資者著想，幫投資成功，助投資者發(fā)展，為投資者服務(wù)”的服務(wù)理念，為園區(qū)營(yíng)造了一流的投資環(huán)境。本著“科學(xué)性、合理性、可行性、經(jīng)濟(jì)性”的原則，大力開(kāi)展園區(qū)建設(shè)，安?？h工業(yè)園區(qū)目前已進(jìn)入了快速、良性的發(fā)展軌道。隨著安?？h工業(yè)園的不斷發(fā)展，安福的經(jīng)濟(jì)必將迎來(lái)一個(gè)新的飛越！

世紀(jì)新城是工業(yè)園區(qū)建設(shè)的重要象征，世紀(jì)新城將讓園區(qū)建設(shè)錦上添花！

2、項(xiàng)目基木情況

“世紀(jì)新城”項(xiàng)目地處，，土地使用權(quán)通過(guò)，方式購(gòu)得，土地使用權(quán)面積，畝，購(gòu)地款，萬(wàn)元(購(gòu)買(mǎi)單價(jià)，萬(wàn)元/畝)。該項(xiàng)目主要以，建設(shè)為主, x，為輔助配套的特色精品項(xiàng)目。該項(xiàng)目建筑共x x棟x x層，其中:x

層為人防工程，層商業(yè)用房，x層為住宅，總建筑面積為xxm，其申:商

業(yè)配套用房面積:x xm2，住宅面積:x xm2，地下建筑面積為，xm2，容積

率為x x，總戶(hù)數(shù)x x戶(hù)。

3.項(xiàng)目的合法性

“x，x x，”項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)，已辦妥相關(guān)審批手續(xù)，具體依據(jù)有:(1)xx年x月x 日取得建設(shè)項(xiàng)目核準(zhǔn)書(shū)(編號(hào)x xx);(2)國(guó)有土地使用權(quán)證(證

號(hào));(3)建設(shè)用地規(guī)劃許可證(編);(4)建設(shè)工程規(guī)劃許可證(編號(hào):);(5)建筑工程施工許可證(編號(hào));(6)與x x x x簽訂了建設(shè)工程委托監(jiān)理合同;

(7)與x x公司簽訂了建設(shè)工程施工合同。

4、項(xiàng)目工程情況

《 “項(xiàng)目以 方式由 公司承建，合同金額x x萬(wàn)元，工期自，月 日至 年 月xx日。工程進(jìn)展情況:x x x x。

”x xx xx x

x x x年x x，x x，x x x x5、項(xiàng)目資金情況

項(xiàng)目資金主要來(lái)源于，，需投入資金，萬(wàn)元，具體估算如下表:

目前，根據(jù)x x x x公司提供的該項(xiàng)目備類(lèi)費(fèi)用票據(jù)核算，目前已投入資

金x，萬(wàn)元，占項(xiàng)目總投資的x x0/o(注:項(xiàng)目資木金比例不低于35硼)，符合銀 監(jiān)局及省聯(lián)社關(guān)于開(kāi)發(fā)商資金自籌比例的規(guī)定。目前該項(xiàng)目已在x，銀行x x貸款x x萬(wàn)元，如木行對(duì)該項(xiàng)目發(fā)放X x萬(wàn)元貸款，則項(xiàng)目銀行融資，X萬(wàn)元，占項(xiàng)目總投資xx%，為此，該項(xiàng)目還需自籌資金x x萬(wàn)元，占總投資比為x骯

5.項(xiàng)目收入測(cè)算

根據(jù)該項(xiàng)目目前實(shí)際情況，銷(xiāo)售伙入預(yù)測(cè)具體情況如下;

銷(xiāo)售伙入=銷(xiāo)售面積x銷(xiāo)售均價(jià)

住宅都按均價(jià):，，m2 x，，元/m，=，“萬(wàn)元

商用房:”，m2 x，“元/m2=，”萬(wàn)元

合計(jì)銷(xiāo)售伙入:“，萬(wàn)元

6.項(xiàng)目利潤(rùn)測(cè)算

(i)銷(xiāo)售稅費(fèi):包括營(yíng)業(yè)稅、教育附加稅、增值稅、所得稅等(住宅一般 按lo.5硼、商用房按13.5硼估算):

銷(xiāo)售收入，”叫=*“萬(wàn)元。

(2)投資損益計(jì)算

根據(jù)總投資估算表計(jì)算，銷(xiāo)售伙入x x 萬(wàn)元，總成本費(fèi)用，x 萬(wàn)元，利潤(rùn)總 額 x x 萬(wàn)元，稅后利潤(rùn)x x 萬(wàn)元，則:

銷(xiāo)售利潤(rùn)率，稅后利潤(rùn)/ 銷(xiāo)售收入xioo%

投資利潤(rùn)率= 稅后利潤(rùn)-總投資xioo%

稅前投資回報(bào)率-稅前利潤(rùn)-總投資x 100 %

盈虧平衡分析:

銷(xiāo)售率盈虧平衡點(diǎn)二總成木-銷(xiāo)售收入xioo%

保木銷(xiāo)售價(jià)=總成木/總銷(xiāo)售面積

由以上盈虧分析表明，當(dāng)項(xiàng)目實(shí)際銷(xiāo)售均價(jià)達(dá)到x x元/mz時(shí)并完全銷(xiāo)售

或正常情況下銷(xiāo)售率達(dá)到，x %(銷(xiāo)售率盈虧平衡點(diǎn))時(shí)，即可收回全部投資，且該項(xiàng)目建成上市后，價(jià)格上升的潛力較大，獲取的利潤(rùn)將更多。因此，該項(xiàng) 目風(fēng)險(xiǎn)小，有能力償還銀行貸款。

三、擬擔(dān)保情況

(注:闡述擔(dān)保方式及擔(dān)保能力)

四、我行收益

如我行對(duì)該項(xiàng)目投入信貸文持并要求該公司與我行開(kāi)展獨(dú)家按揭合作，我行將獲取以下收益:

1、貸款利息收入:

(T)抵押貸款利息收入:貸款木金，貸款利率，貸款年限-貸款利息;

(2)按揭貸款利息收入及中間業(yè)務(wù)收入;

2、安裝網(wǎng)上銀行及轉(zhuǎn)賬終端后的中間業(yè)務(wù)收入

3、有一定的存款保障

門(mén))可要求該公司將存款基木賬戶(hù)及資金往來(lái)賬戶(hù)開(kāi)立于我行

(2)可要求該公司在我行開(kāi)立網(wǎng)上銀行及轉(zhuǎn)賬終端

(3)開(kāi)展按揭貸款合作后的保證金(實(shí)際發(fā)放按揭貸款額度的硼計(jì)算)

五、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)及防范建議

(一)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)

1、政策風(fēng)險(xiǎn)〃…¨

2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)〃…¨

3、工程完工風(fēng)險(xiǎn)〃…¨

六、結(jié)論

綜上所述，”，，"項(xiàng)目具有一定的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，市場(chǎng)前景看好，同意以，為借款主體，發(fā)放，貸款，萬(wàn)元，期限:，年，利率執(zhí)行，年期 貸款基準(zhǔn)利率上浮，%。

調(diào)查責(zé)任人:

調(diào)查主責(zé)任人:

xxxx年xx月，日

第三篇：物流業(yè)聯(lián)保貸款可行性分析報(bào)告（精選）

**銀行對(duì)**物流業(yè) 商戶(hù)擔(dān)保貸款可行性調(diào)研報(bào)告

3、其他資料。

四、行業(yè)概況

隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的不斷加速，物流企業(yè)在我國(guó)作為一種新興的行業(yè)，還在成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)中的一個(gè)新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，當(dāng)前，我國(guó)物流市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)3000億元，且以每年30%的速度快速增長(zhǎng)。

物流企業(yè)在我國(guó)國(guó)名經(jīng)濟(jì)中占有很大比重。據(jù)國(guó)際貨幣基金組織的統(tǒng)計(jì)，我國(guó)物流成分占GDP比重16.9%，達(dá)718億美元。數(shù)萬(wàn)億計(jì)的工農(nóng)業(yè)產(chǎn)品最終都要進(jìn)入物流領(lǐng)域，特別是今年國(guó)務(wù)院提出的十大產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃，對(duì)物流服務(wù)產(chǎn)業(yè)的定位非常明確，其意義更為深遠(yuǎn)。郵政作為全國(guó)最大的物流，其行業(yè)潛力、行業(yè)前景等等，更不可等閑視之！在這里不作贅述。

**日，**物流商會(huì)宣告成立，作為全省首家自發(fā)成立的地方商會(huì)，對(duì)行業(yè)的發(fā)展有著極為深遠(yuǎn)的意義。

**物流憑借在中南地區(qū)的極佳地理位臵之優(yōu)勢(shì)，依托**為中心，在**周邊自發(fā)形成了一個(gè)近1.5平方公里的零擔(dān)企業(yè)市場(chǎng)集散群，其中從業(yè)業(yè)戶(hù)有近900家，規(guī)模大、中、小不等。該物流市場(chǎng)每年創(chuàng)造產(chǎn)值近200億人民幣，日交易達(dá)700萬(wàn)元左右。

**零擔(dān)物流業(yè)不僅承擔(dān)著貨物的流通，按**市場(chǎng)的交易習(xí)慣，每家物流都在承接業(yè)務(wù)時(shí)為客戶(hù)提供一項(xiàng)增值服務(wù)——代收貨款。因此，除其營(yíng)業(yè)額外，物流行業(yè)還掌握著一筆龐大的暗流資金，這筆資金遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其營(yíng)業(yè)額。其“體外”循環(huán)交易額平均每日達(dá)900---1000

萬(wàn)元，年交易達(dá)300億元左右，而且多數(shù)是現(xiàn)金交易。

就是講，僅**物流市場(chǎng)，在物流行業(yè)手上流通的資金量每日達(dá)1600-1700萬(wàn)元，其每年的產(chǎn)值和資金的總量約500多億人民幣。數(shù)字可謂相當(dāng)驚人。這筆行業(yè)資金分布在各大銀行間。

然而，作為一個(gè)新興行業(yè)，盡管行業(yè)發(fā)展的潛力巨大，但是，由于受其無(wú)產(chǎn)品、無(wú)產(chǎn)權(quán)、無(wú)質(zhì)押的行業(yè)特點(diǎn)的制約，自身的發(fā)展也受到相應(yīng)的限制。對(duì)銀行而言，物流行業(yè)的信貸業(yè)務(wù)可控性不強(qiáng)，不符合傳統(tǒng)的信貸觀念。因此導(dǎo)致長(zhǎng)沙市無(wú)一家銀行與物流業(yè)攜手合作的先例。銀企之間沒(méi)有一個(gè)好的溝通，沒(méi)有一個(gè)橋梁，物流業(yè)成為銀行業(yè)尚未開(kāi)發(fā)的一個(gè)空白區(qū)域。盡管很多物流企業(yè)或公司，已經(jīng)進(jìn)入相對(duì)成熟期，具備了擴(kuò)張的條件，但因資金短缺，不得不只靠自己的一點(diǎn)資金緩慢發(fā)展，這樣，逃不脫先積累資金后發(fā)展的怪圈。資金短缺已成為其制約物流行業(yè)快速發(fā)展的一個(gè)瓶頸。物流行業(yè)亟待銀行信貸的支持。

同時(shí)，按物流行業(yè)代收貨款（大部分廠家和商家為了減少上門(mén)購(gòu)銷(xiāo)的麻煩的同時(shí)，為了本身的資金安全，委托本地可信度較高的物流企業(yè)，將貨物運(yùn)抵目的地，經(jīng)合作單位檢驗(yàn)合格后代為收取的貨物款項(xiàng)稱(chēng)代收款）的特點(diǎn)，其所擁有的大量的“體外循環(huán)”資金流，導(dǎo)致每日頻繁進(jìn)出的現(xiàn)金流管理和人員往返穿梭于各家銀行，不安全因素和資金管理因素也在同時(shí)困擾著他們，亟待解決的是如何減少現(xiàn)金流動(dòng)，如何采用一種更安全更可靠更方便的方式。那么，采用網(wǎng)上管理以及銀行參與資金管理的方式，銀企合作，共享雙贏，已成為廣大物

流業(yè)主的共識(shí)和呼聲。

物流行業(yè)在銀企合作上面臨兩個(gè)不同問(wèn)題：

1是如何通過(guò)銀行融資？做企業(yè)發(fā)展的助推器，實(shí)現(xiàn)行業(yè)快速發(fā)展。

2如何管理“體外資金”？減少現(xiàn)金流動(dòng)，防控風(fēng)險(xiǎn)。**物流行業(yè)商會(huì)，以“政企之橋、會(huì)員之家”為宗旨，為廣大企業(yè)會(huì)員服務(wù)，想其所想、急其所急。積極配合調(diào)研，愿意做銀行和企業(yè)間的橋梁，推動(dòng)行業(yè)的健康和快速的發(fā)展。

五、行業(yè)需求

物流行業(yè)的資金需求和銀行信貸政策和信貸產(chǎn)品并不接軌。首先，物流行業(yè)與銀行業(yè)的傳統(tǒng)信貸觀念有沖突。其次，按行業(yè)發(fā)展?fàn)顟B(tài)，物流行業(yè)資金需求較大?，F(xiàn)行的銀行三家商戶(hù)聯(lián)保的政策，即使能夠打破傳統(tǒng)信貸觀念，進(jìn)駐物流行業(yè)，其30萬(wàn)的貸款產(chǎn)品也不能夠與物流行業(yè)需求對(duì)接，根據(jù)物流企業(yè)的發(fā)展和規(guī)模，對(duì)資金需求多樣化、對(duì)資金有不同的需求，物流行業(yè)對(duì)貸款的需求主要用于以下：

1、用于購(gòu)臵車(chē)輛、叉車(chē)等資產(chǎn)。

2、用于業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)，做業(yè)務(wù)承攬時(shí)的押金等

3、用于經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地規(guī)模的擴(kuò)展

4、因上游生產(chǎn)廠家的大量占用資金，用于流動(dòng)資金

物流行業(yè)的分析

一、行業(yè)特點(diǎn)分析

物流行業(yè)作為一個(gè)新興行業(yè)，具有無(wú)產(chǎn)權(quán)、無(wú)實(shí)質(zhì)性產(chǎn)權(quán)質(zhì)押以及企業(yè)資質(zhì)和規(guī)模無(wú)法界定評(píng)估的特點(diǎn)。從表面上看，信貸業(yè)務(wù)可控性不強(qiáng)，不符合銀行業(yè)傳統(tǒng)的信貸政策。

物流公司所具備的這三個(gè)特點(diǎn)、同時(shí)也是信貸業(yè)務(wù)上可控性不強(qiáng)的根源，具體表現(xiàn)在：

1、無(wú)產(chǎn)權(quán)

物流行業(yè)作為服務(wù)業(yè)，其集群性需求較強(qiáng)、起步門(mén)檻低，它不等同于其他生產(chǎn)制造企業(yè)，行業(yè)內(nèi)不論企業(yè)大小，因集群限制，幾乎99%物流企業(yè)都是采用場(chǎng)地租賃的形式，對(duì)辦公場(chǎng)地并不擁有產(chǎn)權(quán)。正是這個(gè)原因，才使它成為真正的有“實(shí)體”的“皮包公司”。才使得成為尷尬身份的行業(yè)。

2、無(wú)實(shí)質(zhì)性商品質(zhì)押

物流行業(yè)不等同于生產(chǎn)制造企業(yè)或是銷(xiāo)售企業(yè)，其公司手上的“商品”是具有極強(qiáng)的流動(dòng)性的。它們需要的是“零庫(kù)存”為最大效益的純服務(wù)性。服務(wù)才是物流業(yè)真正的的“商品”，無(wú)質(zhì)押保障。同時(shí)，它所擁有的車(chē)輛、裝卸器具，均為易損折舊品，很難提供實(shí)質(zhì)的質(zhì)押物品。這也是銀行業(yè)不敢進(jìn)軍物流行業(yè)的根源。3；企業(yè)、個(gè)體資質(zhì)參半、難以界定和評(píng)估經(jīng)營(yíng)規(guī)模

因物流行業(yè)起步門(mén)檻低的因素決定，盡管其產(chǎn)業(yè)規(guī)模和發(fā)展后勁

良好，很多物流業(yè)的注冊(cè)形式仍為個(gè)體，**物流業(yè)戶(hù)共有870多家。當(dāng)前，在交通局取得交通運(yùn)管審批的從業(yè)戶(hù)共有656戶(hù)，其中以公司和分公司注冊(cè)的有128戶(hù)，在交通局審批的多為公司，約220多戶(hù)。公司注冊(cè)的共計(jì)348戶(hù)，約占行業(yè)40%。這些公司注冊(cè)的資金多在50---100萬(wàn)之間。物流從業(yè)者中，個(gè)體和公司的比例達(dá)60%/40%，很多在發(fā)展期、或成熟期的公司，甚至產(chǎn)值幾千萬(wàn)的公司，注冊(cè)資金也僅在50---100萬(wàn)間，與其它行業(yè)有著顯著區(qū)別。所以，很難以資質(zhì)或注冊(cè)資本多寡判斷其經(jīng)營(yíng)狀態(tài)或衡量其經(jīng)營(yíng)效益。銀行業(yè)無(wú)法對(duì)他們科學(xué)評(píng)估。

正是上述三個(gè)因素和對(duì)物流行業(yè)了解不深，才出現(xiàn)銀行信貸業(yè)遠(yuǎn)離、忽視了物流產(chǎn)業(yè)的尷尬局面。

二、物流行業(yè)的規(guī)模分析

1、按營(yíng)業(yè)范圍分析

**物流行業(yè)有870家，目前主要營(yíng)運(yùn)方式為零擔(dān)運(yùn)輸、2、按經(jīng)營(yíng)模式分析

從經(jīng)營(yíng)規(guī)模上，在**物流市場(chǎng)從事零擔(dān)運(yùn)輸?shù)臉I(yè)戶(hù)，一般都是以零擔(dān)運(yùn)輸專(zhuān)線為經(jīng)營(yíng)主體，從事從**到國(guó)內(nèi)或省內(nèi)某地市的區(qū)域性的零擔(dān)運(yùn)輸。所以，從區(qū)域上可分為省內(nèi)短途和省外長(zhǎng)途兩種類(lèi)型。在長(zhǎng)途和短途區(qū)分之下，還可以從貨物流向上區(qū)分，可分為單向線路、雙向線路和多線路之分，⑴、單一單方向線路

一般在物流公司起步和發(fā)展初期階段，為減少成本，多數(shù)采用單向方式，即只從事**到某地市的單方向物流服務(wù)，對(duì)方城市，多數(shù)不是自營(yíng)，多為合作的方式，也有對(duì)方同時(shí)采用兩邊對(duì)流合作的，通過(guò)兩地兩家合作，實(shí)現(xiàn)雙向貨物對(duì)流，但從實(shí)際經(jīng)營(yíng)規(guī)模上，大同小異。此類(lèi)公司有290多戶(hù)。目前占市場(chǎng)約30%左右。相對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較弱。屬于成長(zhǎng)型公司。其區(qū)分是兩邊注冊(cè)法人的不同。⑵、單一雙向線路：

相對(duì)單向線路，雙向線路更趨于穩(wěn)定，也是從規(guī)模和經(jīng)營(yíng)上步入成熟和穩(wěn)定的標(biāo)志，特點(diǎn)是物流公司在異地建立分公司，并實(shí)現(xiàn)正常營(yíng)業(yè)，這類(lèi)物流企業(yè)有397家占物流市場(chǎng)的45%左右。屬于成熟企業(yè)類(lèi)型。

⑶、多線路經(jīng)營(yíng)：

相對(duì)前面幾種方式，多線路是指以一個(gè)城市為中心，業(yè)戶(hù)同時(shí)經(jīng)營(yíng)幾條零擔(dān)線路的方式，這類(lèi)企業(yè)屬于規(guī)模型企業(yè)。操作難度大，多體現(xiàn)在省內(nèi)線路上，已經(jīng)初具規(guī)模效應(yīng)，但也有合作加盟方式的，也

可以細(xì)分為自營(yíng)和加盟兩種形式。

三、物流行業(yè)資金來(lái)源的分析

通常，物流公司所擁有的資金由三個(gè)部分組成，1、當(dāng)日交易部分

物流資金當(dāng)日的交易部分約占營(yíng)業(yè)額的60%?；驹谖锪鞴緝?nèi)部流轉(zhuǎn)。用于日常經(jīng)營(yíng)。

2、延后交易和押金部分

延后交易，是物流公司采用按月結(jié)算方式，由客戶(hù)在

**商業(yè)銀行在全國(guó)率先采用銀行為物流公司購(gòu)買(mǎi)物流管理系統(tǒng)的方式，實(shí)現(xiàn)直接聯(lián)通，參與物流代收貨款的管理。物流公司在銀行開(kāi)戶(hù)，且要求合作單位為了本身的資金安全及操作方便在同一銀行辦理相關(guān)帳戶(hù)，銀行代為發(fā)放貨款，做物流公司代收款的“沉淀池”，即減輕了物流公司的現(xiàn)金流管理的壓力，又達(dá)到了銀行攬蓄的目的，實(shí)現(xiàn)了雙贏。并取得了規(guī)模和規(guī)范的效果。

通過(guò)物流軟件檢測(cè)相關(guān)物流企業(yè)管理規(guī)范度。一家企業(yè)是否具有良好的管理機(jī)制.是否能有效的轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)和是否常具憂(yōu)患意識(shí)是檢測(cè)一個(gè)企業(yè)能不能做大做強(qiáng)的最好方式。

四、物流行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的分析

物流業(yè)所具有的有別于其他行業(yè)，按常規(guī)信貸授信理念，物流行業(yè)的特點(diǎn)決定了他的信貸授信的不可操作性，長(zhǎng)期以來(lái)，物流業(yè)被視為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，除了他的行業(yè)特點(diǎn)的因素外，就是車(chē)輛在途的風(fēng)險(xiǎn)因素，因?yàn)檐?chē)輛在途是不可控的，也造成了其高風(fēng)險(xiǎn)之說(shuō)，或者成為銀行業(yè)界的高風(fēng)險(xiǎn)之憂(yōu)。這些都是對(duì)物流行業(yè)的不熟悉所造成的。具體分為以下兩種。

1、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

物流行業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要就是，貨物在途的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是車(chē)輛在途事故風(fēng)險(xiǎn)、二是貨物被騙風(fēng)險(xiǎn)，車(chē)輛在途事故風(fēng)險(xiǎn)，車(chē)輛在途事故風(fēng)險(xiǎn)，是最大的風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵點(diǎn)在于企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能

力，購(gòu)買(mǎi)運(yùn)輸責(zé)任險(xiǎn)，就成為物流抵抗風(fēng)險(xiǎn)的必要手段。一些有效益、有規(guī)模、有意識(shí)的中小型物流企業(yè)，大都與保險(xiǎn)公司簽訂了貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，保額從1千萬(wàn)甚至到幾億不等，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。加強(qiáng)了抗風(fēng)險(xiǎn)能力，為行業(yè)、為企業(yè)自身健康、穩(wěn)健發(fā)展提供了安全保障。

由于保險(xiǎn)費(fèi)率的問(wèn)題，高額的運(yùn)輸保險(xiǎn)也成為其行業(yè)的分水嶺。一些小規(guī)模和處于起步階段的公司由于無(wú)力承擔(dān)高額保險(xiǎn)，憑僥幸心理，甘愿冒險(xiǎn)獨(dú)自承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大有人在。但保險(xiǎn)是物流行業(yè)抵御車(chē)輛在途事故風(fēng)險(xiǎn)的利器。

所以，有無(wú)保險(xiǎn)（自有車(chē)輛各險(xiǎn)種、貨物意外事故險(xiǎn)、員工意外事故賠償險(xiǎn)等是否缺少）是考察一家物流公司抗風(fēng)險(xiǎn)能力的首要驗(yàn)證手段。

貨物被騙風(fēng)險(xiǎn)，貨物被騙風(fēng)險(xiǎn)是指物流公司，外請(qǐng)車(chē)輛參與干線的運(yùn)輸，被騙貨物的的風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)主要存在于從事物流信息的物流行業(yè)，或者在成長(zhǎng)期的零擔(dān)物流企業(yè)，一般在物流企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模后，往往就會(huì)采用車(chē)輛常年租賃的形式，既可以降低成本又可以降低風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)成熟期的業(yè)主，多采用車(chē)輛租賃形式，對(duì)規(guī)?；臉I(yè)主多采用自營(yíng)形式，所以，這種風(fēng)險(xiǎn)在物流行業(yè)雖然存在，但在高橋的零擔(dān)從業(yè)戶(hù)內(nèi)，是可以完全規(guī)避的。檢驗(yàn)手段是物流業(yè)戶(hù)的車(chē)輛租賃手續(xù)是否完備。

2、資金風(fēng)險(xiǎn)

物流零擔(dān)行業(yè)，從他的資金來(lái)源分析，它的資金風(fēng)險(xiǎn)是比較低

的，也是可控的。

⑴它的營(yíng)業(yè)額有40%，來(lái)源于生產(chǎn)廠家的按月結(jié)算，也就是銀行賬戶(hù)過(guò)賬的方式，按高橋一個(gè)中小業(yè)戶(hù)平均1300萬(wàn)/年?duì)I業(yè)額計(jì)算，它的銀行年收入在1300/40%=520萬(wàn)/年，作為銀行角度考慮，應(yīng)該是可控的。

⑵它的運(yùn)輸押金，盡管物流業(yè)主沒(méi)有固定資產(chǎn)，但他有一筆固定的押金，數(shù)額一般每家2---20萬(wàn)不等，甚至幾百萬(wàn)的也有。這筆存款也是可以控制的，其押金條，甚至比固定資產(chǎn)更具變現(xiàn)價(jià)值。

⑶它的體外循環(huán)的資金暗流---代收款，數(shù)量雖不確定，數(shù)額卻一般會(huì)超過(guò)其營(yíng)業(yè)額，它始終在物流公司賬戶(hù)中，雖其不能動(dòng)用，但其資金所有權(quán)暫時(shí)卻為物流企業(yè)所有。代收款平均每家每年都在1000-2000多萬(wàn)左右，滯留和沉淀的數(shù)目也是驚人的數(shù)字。

如果上述資金，全部采用在郵政銀行開(kāi)立賬戶(hù)的形式，全部在郵政銀行過(guò)賬，銀行不但風(fēng)險(xiǎn)可控，還可賺取資金的沉淀，實(shí)現(xiàn)攬存目的。

四、物流行業(yè)的資金需求分析

物流行業(yè)對(duì)貸款的需求是依據(jù)它的規(guī)模來(lái)決定的，主要用于以下：

1、用于購(gòu)臵車(chē)輛、叉車(chē)等資產(chǎn)。

此類(lèi)業(yè)戶(hù)占市場(chǎng)30%左右，主要是一些有規(guī)?；蛘叱墒斓臉I(yè)戶(hù)，為了增加利潤(rùn)空間，采用自買(mǎi)組合式半掛車(chē)，采用一個(gè)車(chē)頭兩塊車(chē)板、到站就走，丟板運(yùn)作的方式，來(lái)達(dá)到提高運(yùn)輸效率、降低運(yùn)輸成本的目的。這批業(yè)戶(hù)按對(duì)車(chē)輛組合的方式，對(duì)資金需求一般在100-200萬(wàn)之間，他們運(yùn)作模式一般相對(duì)成熟，雖資金需求大，但也是風(fēng)險(xiǎn)最低的群體。回款相對(duì)穩(wěn)定

例：某公司雙向線路對(duì)開(kāi)，每來(lái)回租賃四輛車(chē)，車(chē)輛成本16000元，共計(jì)每月30個(gè)來(lái)回?，F(xiàn)在每月干線運(yùn)費(fèi)總計(jì)48萬(wàn)。

自購(gòu)車(chē)輛后：按2個(gè)頭4塊板的組合，投入170萬(wàn)。每趟路橋、油費(fèi)、駕駛員工資共計(jì)成本10500元，可增加利潤(rùn)5500元/趟次/天。月增加利潤(rùn)16.5萬(wàn)元，每年可增加利潤(rùn)198萬(wàn)元。當(dāng)年可收回成本，作為一個(gè)成熟的物流公司，本身運(yùn)作利潤(rùn)除外，可以增加198萬(wàn)利潤(rùn)，是相當(dāng)客觀，但自有資金的不足已成為制約其發(fā)展的瓶頸

2、用于業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)，做業(yè)務(wù)承攬時(shí)的押金等

此類(lèi)業(yè)戶(hù)需求占市場(chǎng)60%,不同階段的和類(lèi)型的物流業(yè)主都面臨類(lèi)似資金問(wèn)題，這筆資金，主要用于押金，如果采用控制押金條的形式，需求在30-50萬(wàn)左右，也可以降低風(fēng)險(xiǎn)。

例：某物流公司在夢(mèng)潔家紡、威勝集團(tuán)分別放臵20萬(wàn)和15萬(wàn)押金，在與某重型機(jī)械談判后，要求繳納30萬(wàn)押金，因資金緊張，被迫放棄該業(yè)務(wù)。

3、用于經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地規(guī)模的擴(kuò)展

此類(lèi)業(yè)戶(hù)需求占市場(chǎng)40%,不同階段的和類(lèi)型的物流業(yè)主都有涉及，這筆資金，主要用于經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地規(guī)模的擴(kuò)展，資金需求在50-100萬(wàn)左右，多是以成長(zhǎng)型向成熟性轉(zhuǎn)型、或者成熟型向規(guī)模型轉(zhuǎn)變階段的業(yè)戶(hù)。或者新增線路等等。

4、因上游生產(chǎn)廠家的大量占用資金，用于流動(dòng)資金

這種需求多數(shù)是發(fā)展階段的公司群體，需求在30萬(wàn)內(nèi)，約占市場(chǎng)30%，要根據(jù)對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀態(tài)的認(rèn)真把握方可，需求低，相對(duì)前面，風(fēng)險(xiǎn)卻最需把握的。

對(duì)**銀行進(jìn)駐物流市場(chǎng)的建議

通過(guò)調(diào)研和分析，我們認(rèn)為：**銀行，進(jìn)入雨花區(qū)物流行業(yè)是具有可操作性的，是符合物流行業(yè)利益和銀行業(yè)利益的，是能夠雙贏的。作為物流行業(yè)的代言人，我們殷切希望郵政銀行和物流業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)銀企聯(lián)盟、共享雙贏。我們?cè)敢鉃殂y行業(yè)和物流業(yè)的結(jié)合，做好后勤工作，為銀行業(yè)在物流業(yè)的“著陸”創(chuàng)建環(huán)境和條件，并使銀行能夠健康、長(zhǎng)遠(yuǎn)的為物流業(yè)服務(wù)。要實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，我們認(rèn)為應(yīng)該從以下幾個(gè)方面著手。

一、銀行方面

1、設(shè)立場(chǎng)所

我們真誠(chéng)希望**銀行能夠在**設(shè)立一個(gè)支行。同時(shí)商會(huì)負(fù)責(zé)協(xié)助銀行方，將物流業(yè)的銀行賬戶(hù)，遷到**銀行，為**銀行進(jìn)駐物流業(yè)，提供著陸條件，為以后銀行對(duì)物流業(yè)的資金掌控提供基礎(chǔ)保障。商會(huì)作為一個(gè)擁有200多家的物流精英企業(yè)組成的旗艦團(tuán)隊(duì)，在**市場(chǎng)不但有影響力，而且這個(gè)團(tuán)隊(duì)所創(chuàng)造的產(chǎn)值已不僅是1/4的概念，而是代表了1/3的產(chǎn)值，保守的說(shuō)，其產(chǎn)值可達(dá)年交易量70億，體外循環(huán)資金年近100億。

銀行在**物流市場(chǎng)內(nèi)，要廣泛?jiǎn)?dòng)網(wǎng)銀和pos終端業(yè)務(wù)，解決物流業(yè)主在各銀行奔波的問(wèn)題。

2、打破傳統(tǒng)信貸的舊觀念，率先推出行業(yè)新產(chǎn)品

建議銀行積極創(chuàng)新，結(jié)合物流行業(yè)特點(diǎn)，拋開(kāi)傳統(tǒng)信貸觀念局限，在防控風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，建立一套物流業(yè)的科學(xué)評(píng)估的授信機(jī)制，推行幾種能夠和行業(yè)需求相對(duì)接的信貸產(chǎn)品，以推動(dòng)物流行業(yè)的健康和快速發(fā)展。

3、做物流的“好管家”，開(kāi)辟一條“業(yè)務(wù)攬儲(chǔ)”的新通道。

建議**銀行到外地考察，與**物流軟件公司合作，參與物流業(yè)內(nèi)部資金管理。比如：**商業(yè)銀行的采用銀行為物流公司購(gòu)買(mǎi)物流管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)直接聯(lián)通的方式，參與到物流代收貨款的直接管理。由物流公司在銀行開(kāi)戶(hù)，銀行代為發(fā)放貨款，做物流公司代收款的“沉淀池”，即減輕了物流公司的現(xiàn)金流管理的壓力，又達(dá)到了銀行攬蓄

的目的，切實(shí)實(shí)現(xiàn)兩個(gè)行業(yè)的雙贏和共榮。

二、商會(huì)方面

商會(huì)要積極配合銀行開(kāi)展工作。以銀行降低資金風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)，積極配合銀行，憑借行業(yè)的優(yōu)勢(shì)，為銀行把關(guān)。做銀行助手，為銀行業(yè)進(jìn)駐物流業(yè)夯實(shí)基礎(chǔ)，具體做好以下幾點(diǎn)：

1、成立貸前審核小組

成立銀行貸前評(píng)估小組，借助商會(huì)對(duì)會(huì)員熟悉，便于了解的優(yōu)勢(shì)，成立最少由3-5名副會(huì)長(zhǎng)組成的評(píng)估小組，為銀行收集、提供最可靠的行業(yè)資料。將風(fēng)險(xiǎn)防控于初始階段。

2、成立貸后監(jiān)管小組

商會(huì)在銀行貸款房款后，成立監(jiān)控小組，密切監(jiān)控其貸款資金的使用，以使銀行盡快回籠資金，減少放貸風(fēng)險(xiǎn)，防止“害群之馬”，關(guān)注貸后管理，為行業(yè)健康發(fā)展，做有力監(jiān)控，為銀行把好 的，是符合兩個(gè)行業(yè)的利益的。其推出的新的信貸產(chǎn)品的市場(chǎng)是有保障的。物流行業(yè)當(dāng)前面臨的自有資金不足和體外資金缺乏科學(xué)管理這兩個(gè)情況，急需銀行貸款支持和建立分行實(shí)現(xiàn)資金科學(xué)管理。實(shí)現(xiàn)這些，也就實(shí)現(xiàn)了兩個(gè)行業(yè)的雙贏和共榮。

二〇〇九年六月二十三日

第四篇：融資公司可行性報(bào)告

公司融資可行性報(bào)告

一，目錄

二，正文

1.項(xiàng)目概述

A.項(xiàng)目區(qū)位:

B.項(xiàng)目進(jìn)展: 投資總額，已投資額，周期，自有資金投資比例，2.項(xiàng)目公司介紹

A.公司基本情況介紹 B.公司的行業(yè)地位 C.公司的歷史業(yè)績(jī) D.公司目標(biāo)定位

3.項(xiàng)目產(chǎn)品業(yè)分析

A． 項(xiàng)目產(chǎn)品的宏觀經(jīng)濟(jì)分析

B． 項(xiàng)目產(chǎn)品的行業(yè)分析: SWOT 分析 C． 項(xiàng)目產(chǎn)品的終端市場(chǎng)分析

4.項(xiàng)目可行性分析

A． 經(jīng)濟(jì)性分析: 對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)，對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)，對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)貢獻(xiàn)等等。B． 財(cái)務(wù)分析：項(xiàng)目總投資預(yù)測(cè)表，項(xiàng)目的資金來(lái)源及投入明顯列表，項(xiàng)目的現(xiàn)金流量表

1.投資周期；2.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值分析（FNPV）；3.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率(FIRR).,4，對(duì)各財(cái)務(wù)分析的指標(biāo)進(jìn)行分析；

5.還款來(lái)源

A． 項(xiàng)目的投資收益分析：通過(guò)成本利潤(rùn)表對(duì)總投入，總收益，總支出，總凈收益進(jìn)行分析和測(cè)算。

B． 對(duì)項(xiàng)目還款來(lái)源的安全性進(jìn)行總結(jié)

6.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

A.管理風(fēng)險(xiǎn) B.環(huán)境風(fēng)險(xiǎn) C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D.技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn) E.政治風(fēng)險(xiǎn) F.法律風(fēng)險(xiǎn) G.不可抗力風(fēng)險(xiǎn)

7.項(xiàng)目結(jié)論 8.附錄；

第五篇：遠(yuǎn)程教育合作辦學(xué)可行性分析報(bào)告

北大附中第三屆遠(yuǎn)程教育合作辦學(xué)研討會(huì)于2002年12月17日至20日在北大附中舉行。來(lái)自全國(guó)20多個(gè)省市60多所學(xué)校的一百余名代表參加了研討會(huì)。會(huì)上，國(guó)家督學(xué)王文湛，基礎(chǔ)教育司陳莉處長(zhǎng)，北大附中副校長(zhǎng)張思明、楊壯等分別作了《基礎(chǔ)教育改革與發(fā)展》、《大力推進(jìn)中小學(xué)信息技術(shù)教育》、《信息技術(shù)在中學(xué)教育的教學(xué)研究與實(shí)踐》、《北大附中遠(yuǎn)程教育發(fā)展模式》等報(bào)告，參觀了北大附中校園及北大附中網(wǎng)校，觀摩了遠(yuǎn)程教育的課堂實(shí)況，與北大附中副校長(zhǎng)黃森磊就合作辦學(xué)有關(guān)問(wèn)題單獨(dú)進(jìn)行了砌磋。我和周建飛老師同往，會(huì)后感受頗多。現(xiàn)就兩校遠(yuǎn)程教育合作辦學(xué)的可行性分析如下，供一中集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)決策參考。

一、北大附中遠(yuǎn)程教育情況分析

北大附中網(wǎng)校創(chuàng)建于2001年8月，至目前，全國(guó)已有600多所學(xué)校與其合作辦學(xué)（大部分為各地區(qū)重點(diǎn)中學(xué)），名氣之大，影響之廣，在全國(guó)400多所網(wǎng)校中屈指可數(shù)。結(jié)合分析，有如下幾個(gè)與眾不同的特點(diǎn)：

1、強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，實(shí)力雄厚。北大附中有品牌優(yōu)勢(shì)，是北京教學(xué)質(zhì)量最好學(xué)校；教育資源相當(dāng)雄厚，師資力量強(qiáng)，學(xué)科競(jìng)賽享譽(yù)國(guó)內(nèi)外；與北大有天然聯(lián)系，具有先進(jìn)的教育理念和“以生為本”的教育教學(xué)方法；與世界20多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的最好中學(xué)建立了長(zhǎng)期合作關(guān)系，正向世界一流中學(xué)邁進(jìn)。網(wǎng)校由北大附中提供優(yōu)質(zhì)教育資源，控股51%，聯(lián)想集團(tuán)一次性注入3000萬(wàn)，提供設(shè)施設(shè)備及技術(shù)支持，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺(tái)由聯(lián)想集團(tuán)設(shè)計(jì)并提供服務(wù)，衛(wèi)星技術(shù)平臺(tái)由美國(guó)休斯公司和雙威集團(tuán)提供，亞洲三號(hào)衛(wèi)星提供信號(hào)輸送，可謂強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

2、三網(wǎng)合一，天人互動(dòng)。

北大附中網(wǎng)校摒棄了其他網(wǎng)?！敖滩陌峒摇?，“黑板搬家”的傳統(tǒng)模式，克服了互聯(lián)網(wǎng)純文字資料簡(jiǎn)單下載的缺陷，可以變?yōu)椤翱吹靡?jiàn)，聽(tīng)得著的學(xué)?！薄＜赐ㄟ^(guò)衛(wèi)星網(wǎng)（天網(wǎng)）傳送課堂教學(xué)實(shí)況；互聯(lián)網(wǎng)（地網(wǎng)）傳輸文字性資料，如教師講義、教案、試題、習(xí)題、作業(yè)，適合交互學(xué)習(xí)，解答疑點(diǎn)；人網(wǎng)指面授交流。有校際學(xué)術(shù)交流，學(xué)生活動(dòng)交流，夏令營(yíng)活動(dòng)，師資培訓(xùn)，實(shí)現(xiàn)零距離備課，零距離學(xué)習(xí)，達(dá)到“天人互動(dòng)”效果。

3、內(nèi)容豐富，形式多樣。

① 原汁原味的課堂實(shí)況。教師們想看什么課就能看到什么課，每年傳送課堂實(shí)況3000節(jié)，系統(tǒng)性、計(jì)劃性強(qiáng)，覆蓋語(yǔ)、數(shù)、外、物、化等學(xué)科，每期開(kāi)學(xué)將各章節(jié)課時(shí)計(jì)劃印發(fā)給學(xué)校，以便學(xué)校教師及時(shí)靈活調(diào)用。這些課大部分是北大附中各學(xué)科教師原汁原味的課，經(jīng)過(guò)了嚴(yán)格編審后輸送，有少部分是調(diào)用全國(guó)各合作學(xué)校的優(yōu)質(zhì)課。

② 豐富、詳實(shí)、系統(tǒng)的資料。網(wǎng)上欄目豐富，應(yīng)有盡有，信息新，參考價(jià)值大?？梢蕴峁└鲗W(xué)科優(yōu)秀教師完整教案、試題、作業(yè)、同步練習(xí)、單元練習(xí)、期中、期末試題、模擬試題，各學(xué)科競(jìng)賽輔導(dǎo)訓(xùn)練資料及有關(guān)教育教改的最新信息等。資源庫(kù)內(nèi)保持課件總數(shù)3000個(gè)，集體備課8000節(jié)，試題總數(shù)80000套，常改常新。

③ 具有輔導(dǎo)中心、備課中心、答疑中心、測(cè)試中心及電子圖書(shū)館等多項(xiàng)功能。

④ 第二課堂，新穎獨(dú)特。

每周二、四可以看到北大附中師生舉行的專(zhuān)題活動(dòng)。如中科院著名院士的有關(guān)科學(xué)知識(shí)講座，學(xué)校組織學(xué)生辯論賽、文藝匯演、游戲活動(dòng)、名人名家專(zhuān)訪、各種報(bào)告會(huì)等。

二、學(xué)校進(jìn)行遠(yuǎn)程教育合作形勢(shì)分析

1、與時(shí)俱進(jìn)，開(kāi)拓創(chuàng)新的需要。

21世紀(jì)是信息化時(shí)代，培養(yǎng)具有創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力的人才需要教育創(chuàng)新，培養(yǎng)學(xué)習(xí)化的個(gè)體成為教育創(chuàng)新首選目標(biāo)，終身學(xué)習(xí)要求人們具有很強(qiáng)的從網(wǎng)上獲取信息能力。遠(yuǎn)程教育是21世紀(jì)教育的發(fā)展趨勢(shì)之一，對(duì)于為學(xué)生終生教育作準(zhǔn)備，謀求學(xué)?？沙掷m(xù)發(fā)展具有重要意義。哈爾濱教委主任說(shuō)：搶先一步，就是搶先一個(gè)時(shí)代，建立遠(yuǎn)程教育，就是高層次的辦學(xué)改革。深圳市寶安區(qū)教育局長(zhǎng)說(shuō)：教育要跨越式發(fā)展，就是搶占教育改革制高點(diǎn)，一個(gè)是教育信息化，一個(gè)是遠(yuǎn)程教育。

2、新課程改革的需要。

2004年新課程標(biāo)準(zhǔn)全面實(shí)施，對(duì)教師和學(xué)生提出了更高的要求，要求師生對(duì)知識(shí)的廣度、深度更高，引導(dǎo)學(xué)生自主學(xué)習(xí)、研究性學(xué)習(xí)，成為新課程改革的目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的途徑之一就是要求學(xué)生熟練掌握從網(wǎng)上獲取信息的技能并借助它作為學(xué)生輔助學(xué)習(xí)的重要手段。

3、形成辦學(xué)特色的需要。

學(xué)校將信息技術(shù)教育作為特色目標(biāo)，這就不僅需要學(xué)?，F(xiàn)代教育設(shè)備先進(jìn)，更需要為師生提供優(yōu)質(zhì)的信息教育資源。利用北大附中“三網(wǎng)合一，天人互動(dòng)”的遠(yuǎn)程教育，有助于學(xué)校信息技術(shù)教育特色形成。專(zhuān)家推斷未來(lái)家長(zhǎng)在孩子學(xué)習(xí)方面對(duì)遠(yuǎn)程教育的投入不亞于對(duì)冰箱、電視機(jī)的投入。

4、引導(dǎo)學(xué)生從迷戀網(wǎng)吧游戲到熱衷于網(wǎng)上學(xué)習(xí)上來(lái)的需要。

目前許多孩子迷戀網(wǎng)吧游戲，荒廢學(xué)生學(xué)業(yè)，這是所有家長(zhǎng)極為頭痛的事情。如果學(xué)校網(wǎng)上學(xué)習(xí)資源豐富，引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)上學(xué)習(xí)，這既是課堂教學(xué)的延伸，更是調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)積極性，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，培養(yǎng)自主學(xué)習(xí)能力的一項(xiàng)重要舉措；同時(shí)持有學(xué)習(xí)卡進(jìn)行網(wǎng)上學(xué)習(xí)的學(xué)生，每周上網(wǎng)時(shí)間及各科學(xué)習(xí)時(shí)間均有反饋，及時(shí)反饋學(xué)生網(wǎng)上學(xué)習(xí)時(shí)間及發(fā)現(xiàn)是否有偏科現(xiàn)象。

5、充分利用現(xiàn)代教學(xué)設(shè)施的需要。

目前，學(xué)校已投入巨資添置計(jì)算機(jī)，建設(shè)校園網(wǎng)，接通互聯(lián)網(wǎng)；但往往資源貪乏，師生利用率較低，運(yùn)用現(xiàn)代技術(shù)為教學(xué)服務(wù)作用發(fā)揮不夠，無(wú)法實(shí)現(xiàn)教育資源的對(duì)外共享和交流。由于時(shí)間、精力及能力局限，教師收集教學(xué)素材，自己制作課件，下載的教學(xué)資料往往支離破碎，質(zhì)量不高，不成系統(tǒng)。利用北大附中網(wǎng)校資源，可以使師生真正擁有廣博的教育資源。網(wǎng)校分為教師版和學(xué)生版，教師版主要為各校教師在教學(xué)的各個(gè)環(huán)節(jié)上提供幫助；學(xué)生版為學(xué)生在各年級(jí)學(xué)科重點(diǎn)、難點(diǎn)進(jìn)行輔導(dǎo)，開(kāi)設(shè)了測(cè)試中心、答疑中心等。擁有網(wǎng)上通行證，就可以更好地發(fā)揮現(xiàn)代技術(shù)手段的作用。

三、合作后的效益分析

1、學(xué)校有了最快捷、準(zhǔn)確的信息渠道。通過(guò)引進(jìn)優(yōu)質(zhì)教育資源，可以加快建設(shè)學(xué)校教育教學(xué)資源庫(kù)的進(jìn)程，學(xué)?？梢詮奶炀W(wǎng)傳送的視頻課程，地網(wǎng)傳送的文字內(nèi)容，下載儲(chǔ)存使用，供師生參考使用。教改信息、師資培訓(xùn)、學(xué)術(shù)研究交流等方面將進(jìn)入“快車(chē)道”。

2、實(shí)現(xiàn)零距離備課、教學(xué)，提高教師教學(xué)水平。

學(xué)?？梢越M織教師與北京名師實(shí)時(shí)共同備課，互相交流，在課堂教學(xué)中可以選用北大附中教師好的教學(xué)片段幫助教師教學(xué)，達(dá)到“兩人同時(shí)上課”的目的；同時(shí)原汁原味的課堂實(shí)錄使教師學(xué)到先進(jìn)的教學(xué)理念和教學(xué)方法，有利于教師創(chuàng)造性地吸收運(yùn)用，真正形成跨時(shí)間、跨地域的大規(guī)模、高質(zhì)量的教育合作，提高教學(xué)水平。

3、可以輔助學(xué)生學(xué)習(xí)，培養(yǎng)學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力，使學(xué)生思維活躍，眼界開(kāi)闊。

學(xué)生可以從網(wǎng)上自主學(xué)習(xí)，在“有聲課堂，經(jīng)典題庫(kù)，名師點(diǎn)拔，精問(wèn)細(xì)答，自我測(cè)試”等許多豐富欄目中獲取更多的信息，幫助學(xué)生拓寬知識(shí)視野，鞏固知識(shí)，消除知識(shí)疑點(diǎn)。從根本上提高學(xué)習(xí)興趣，改進(jìn)傳統(tǒng)學(xué)習(xí)的方式，培養(yǎng)學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力。

4、可以節(jié)約師訓(xùn)經(jīng)費(fèi)。教師業(yè)務(wù)水平提高往往更多采取“引進(jìn)來(lái)，走出去”方式，這種方式既耗費(fèi)太多人力、物力，又影響正常教學(xué)秩序。網(wǎng)校合作后，教師可以利用課余時(shí)間在學(xué)?；蚣依飶木W(wǎng)上獲取更多新鮮的教學(xué)信息，既可以聽(tīng)到原汁原味的好課，又可以聽(tīng)到許多專(zhuān)家的教育理論講座，不出學(xué)校就可以使所有教師獲得培訓(xùn)提高，大大節(jié)省師訓(xùn)經(jīng)費(fèi)。

5、命名掛牌，可以提升學(xué)校品位。

在示范校建設(shè)中規(guī)定“一縣一類(lèi)一?！?，要求命名掛牌，召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)。合作后，初中這一類(lèi)瀏陽(yáng)獨(dú)一無(wú)二（用戶(hù)校除外）。這樣，學(xué)校借遠(yuǎn)程教育這一特色優(yōu)勢(shì)，可以一定程度上增強(qiáng)辦學(xué)競(jìng)爭(zhēng)力，提高學(xué)校影響力，提升學(xué)校品位。

四、合作事項(xiàng)

1、要求學(xué)校具備的條件已全部具備：有專(zhuān)用計(jì)算機(jī)教室，接通了互聯(lián)網(wǎng)，專(zhuān)門(mén)的電教教師。

2、北大附中網(wǎng)校提供設(shè)備有：衛(wèi)星接收天線，pC轉(zhuǎn)接卡，視頻播放系統(tǒng)，課程管理系統(tǒng)以及“天人互動(dòng)”交通系統(tǒng)。

3、雙向考察，簽訂合作協(xié)議。

4、繳納合作辦學(xué)費(fèi)用（包括所有硬件設(shè)施，軟件系統(tǒng)，安裝調(diào)試費(fèi)及教育資源費(fèi)）第一年61600元（12月30日前按舊價(jià)50600元/年），第二年以后在第一年基礎(chǔ)上優(yōu)惠20%。

5、命名掛牌，召開(kāi)新聞發(fā)布令。