第一篇：銀行操作風(fēng)險(xiǎn)防控措施探析

銀行操作風(fēng)險(xiǎn)防控措施探析 提要 黨的十七大報(bào)告明確提出要防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)從中獲得收益的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營行業(yè)，因而防范和化解風(fēng)險(xiǎn)是銀行的永恒主題。隨著經(jīng)濟(jì)金融全球化發(fā)展，在大量金融產(chǎn)品提供給消費(fèi)者的同時(shí)，銀行業(yè)所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)也越來越大。商業(yè)銀行如何應(yīng)對防范日益復(fù)雜多變的操作風(fēng)險(xiǎn)，如何采取多種防控措施，建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理的長效機(jī)制，以提升銀行的競爭力，這是一門風(fēng)險(xiǎn)管理科學(xué)。

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的定義，操作風(fēng)險(xiǎn)是指不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。與信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)相比，操作風(fēng)險(xiǎn)具有四個(gè)明顯特征。一是風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生性。二是復(fù)雜性和隱蔽性。三是風(fēng)險(xiǎn)與收益不對稱性。四是關(guān)聯(lián)性。這些特殊因素都決定了操作風(fēng)險(xiǎn)的防范是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要各商業(yè)銀行長期不懈的努力方能取得成效。

一、對操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)案件的成因剖析

操作風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)。從許多案件看，是屢犯屢查，屢禁不止，重要制度形同虛設(shè)。如查庫制度、授權(quán)制度流于形式；沒有堅(jiān)持重要崗位輪換和相互制衡機(jī)制；金庫管理制度、現(xiàn)金提取、現(xiàn)金調(diào)撥程序管理不嚴(yán)，導(dǎo)致工作人員利用職務(wù)之便截取庫款、盜用現(xiàn)金；網(wǎng)點(diǎn)管理不到位、重要空白憑證管理失控，工作人員私自開戶購買支票挪用銀行資金等。操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系不健全。各商業(yè)銀行經(jīng)過這幾年的改革，雖已相繼建立了垂直的內(nèi)部審計(jì)體系，建立了內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)操作風(fēng)險(xiǎn)管理等。但與建設(shè)現(xiàn)代金融企業(yè)的內(nèi)在要求相比，還有很大的差距。一是缺乏對操作風(fēng)險(xiǎn)的整體掌控，未應(yīng)用統(tǒng)計(jì)學(xué)原理對操作風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行計(jì)量、分析，更談不上數(shù)據(jù)庫的建設(shè)和科學(xué)有效的管理。二是“三道防線”未能形成整體合力。由于基層機(jī)構(gòu)、專業(yè)管理部門和內(nèi)控合規(guī)部門的職責(zé)界定不清，三道防線不能很好地銜接，導(dǎo)致政出多門、各自為戰(zhàn)，削弱了內(nèi)控體系的整體性、協(xié)調(diào)性和有效性。三是未建立操作風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、監(jiān)督和整改機(jī)制等。

缺乏完善的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、方法和程序來管理風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行制定完善的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策，對操作風(fēng)險(xiǎn)的明確界定和分類，并在全行范圍內(nèi)建立統(tǒng)一的方法和流程來識(shí)別、評估、監(jiān)測、控制操作風(fēng)險(xiǎn)。但不少商業(yè)銀行還未能制定操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策，也就難以有效地控制操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

二、強(qiáng)化防范操作風(fēng)險(xiǎn)的多種防控措施

隨著我國商業(yè)銀行股份制改革完成和成功上市，并同外資銀行開展同臺(tái)競技，防范操作風(fēng)險(xiǎn)是提高競爭力和公信度的一項(xiàng)緊迫任務(wù)。防范操作風(fēng)險(xiǎn)要以巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)公布的《操作風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管穩(wěn)健原則》和銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》為指導(dǎo)，但根據(jù)我國商業(yè)銀行的實(shí)際情況，則要因地制宜，強(qiáng)化防范操作風(fēng)險(xiǎn)則應(yīng)采取多種防控措施：

（一）要學(xué)習(xí)貫徹《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，提高對加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性、必要性、緊迫性的認(rèn)識(shí)，提高全行員工合規(guī)經(jīng)營理念，增強(qiáng)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的自覺性。在銀行經(jīng)營中，依法經(jīng)營、合規(guī)操作是銀行一切工作的基本要求，是每個(gè)銀行員工應(yīng)盡的基本職責(zé)，把合規(guī)經(jīng)營理念貫穿到員工的日常行為之中，使之成為自覺的習(xí)慣，把操作風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)

措施細(xì)化落實(shí)到每個(gè)環(huán)節(jié)、每個(gè)崗位、每個(gè)節(jié)點(diǎn)。

（二）要建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系，為防范操作風(fēng)險(xiǎn)提供組織保障。為加強(qiáng)對操作風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理，商業(yè)銀行應(yīng)成立操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，作為銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)研、決策、組織、溝通和協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)下設(shè)辦公室，可掛靠在法律與合規(guī)部，對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行日常監(jiān)控管理。

（三）建立制度“防線”，用完善制度防范操作風(fēng)險(xiǎn)。比如民生銀行開展了以加強(qiáng)制度建設(shè)和防范操作風(fēng)險(xiǎn)為主要內(nèi)容的查防銀行案件專項(xiàng)治理工作，在剖析已發(fā)案件、查找風(fēng)險(xiǎn)隱患基礎(chǔ)上，對現(xiàn)有規(guī)章制度的缺陷，及時(shí)進(jìn)行相應(yīng)的補(bǔ)充、修訂和完善；并進(jìn)一步建立健全各項(xiàng)管理制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，完善了對創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種的制度跟進(jìn)，強(qiáng)化了對薄弱環(huán)節(jié)的監(jiān)控管理，不僅杜絕了管理“斷層”和風(fēng)險(xiǎn)控制“盲區(qū)”，為有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)提供了制度保障。

（四）銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中，要求通過制定完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、方法和程序來管理風(fēng)險(xiǎn)，通過適情計(jì)提操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本來抵御風(fēng)險(xiǎn)。對此，中國銀行、建設(shè)銀行已走在其他商業(yè)銀行的前面。目前，建設(shè)銀行正在探索標(biāo)準(zhǔn)法的實(shí)施路徑；并收集了1998年以來的操作風(fēng)險(xiǎn)損失的各種數(shù)據(jù)，計(jì)量各條線各類型操作風(fēng)險(xiǎn)的損失率，為未來開發(fā)資本計(jì)量模型、實(shí)施高級(jí)計(jì)量法打好數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

（五）加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。美國管理學(xué)家拉里·博西迪和拉姆·查蘭在《執(zhí)行》一書中提出：“執(zhí)行應(yīng)該成為一家公司的戰(zhàn)略和目標(biāo)的重要組成部分”。執(zhí)行力是企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者的主要工作。作為企業(yè)的各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)者，如果不知道如何去執(zhí)行、執(zhí)行不力，那么，所有工作都將無法取得預(yù)期的結(jié)果。

（六）要充分運(yùn)用現(xiàn)代技術(shù)堵截操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。防范操作風(fēng)險(xiǎn)僅僅靠制度規(guī)定是不夠的，還要靠管理藝術(shù)，靠創(chuàng)新。工商銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)量高居各家銀行之首，但近3年來沒有發(fā)生過一起票據(jù)操作案件。這是因?yàn)楣ど蹄y行在票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理上采取了不少措施，搞了一些創(chuàng)新，如建立了票據(jù)營業(yè)部、對分行實(shí)行了票據(jù)移存等。各分行的票據(jù)必須在一定時(shí)限內(nèi)移存到票據(jù)營業(yè)部，而且移存還要按照票據(jù)的時(shí)間序列，先進(jìn)的票據(jù)先移，不允許替代。這種創(chuàng)新做法避免了很多操作風(fēng)險(xiǎn)。工商銀行這一創(chuàng)新成功做法，是很值得其他銀行進(jìn)行學(xué)習(xí)推廣的。

（七）由于操作風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)生性特征，決定了防范操作風(fēng)險(xiǎn)還應(yīng)在建設(shè)合規(guī)文化、開展警示教育，警鐘長鳴，提高員工的道徳素質(zhì)和防腐抗變的能力、構(gòu)筑堅(jiān)實(shí)的道徳防線上狠下功夫。從無數(shù)大案要案實(shí)例表明，那些違法犯罪分子無不是喪失了理想信念，陷入了拜金主義、享樂主義和腐化墮落的泥潭。正如劉明康主席指出：在法人層面，我們要講治人、治法，不能僅抓業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)是依法合規(guī)，從國際經(jīng)驗(yàn)看，業(yè)務(wù)健康發(fā)展的前提有三項(xiàng)原則，即“了解你的客戶”、“了解你的客戶業(yè)務(wù)”、“了解你的部下”?？磥恚婪恫僮黠L(fēng)險(xiǎn)最根本還應(yīng)從治本入手，要有針對性地加強(qiáng)對員工理想信念、思想道徳教育，建立良好的合規(guī)文化，要引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀、價(jià)值觀和榮辱觀，要以胡錦濤總書記提出的“八榮八恥”為行動(dòng)的指針；要教育員工珍惜現(xiàn)有的工作、生活環(huán)境、愛崗敬業(yè)，樂于奉獻(xiàn)，自覺抵制各種誘惑，遠(yuǎn)離違法亂紀(jì)；要加強(qiáng)職業(yè)道徳教育，引導(dǎo)員工學(xué)規(guī)學(xué)法，增強(qiáng)道徳意識(shí)和法制意識(shí)，遵章守法；要警鐘長鳴，加強(qiáng)對有不良行為員工的轉(zhuǎn)化教育，嚴(yán)防

道徳風(fēng)險(xiǎn)。

第二篇：淺析銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控

淺析銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控

銀行，從誕生那日起，便伴隨著風(fēng)險(xiǎn)存在。可以毫不夸張的說，管理銀行就是管理風(fēng)險(xiǎn)。按照屬性和性質(zhì)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。而針對于柜面業(yè)務(wù)來說，最為常見的是操作性風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)前面介紹的風(fēng)險(xiǎn)分析的方法，柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)依次依照下面程序來完成：風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)對策。

首先是，柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)。柜面業(yè)務(wù)多而細(xì)，而造成柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的類型主要有以下幾種：

一、操作失誤型，操作失誤是指員工在業(yè)務(wù)操作執(zhí)、傳遞和流程管理中由于責(zé)任心不強(qiáng)、專業(yè)技術(shù)不過關(guān)以及偶然失誤等原因?qū)е碌那芭_(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)事件。如逆流成或未按流程辦理業(yè)務(wù)、錄入數(shù)據(jù)有誤等，此類風(fēng)險(xiǎn)事件會(huì)給銀行帶來一定損失。這類風(fēng)險(xiǎn)事件通過事中、事后控制能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)糾正。

二、主觀違規(guī)型，主觀違規(guī)是指員工在熟知流程或制度規(guī)定的前提下隨意簡化操作流程等違規(guī)行為。這類風(fēng)險(xiǎn)事件數(shù)量不多，但也帶來了一定的風(fēng)險(xiǎn)。如違反實(shí)名制的相關(guān)規(guī)定，為客戶辦理大額存款業(yè)務(wù)，以及在業(yè)務(wù)操作中當(dāng)與服務(wù)存在矛盾時(shí)，一時(shí)無法解決而發(fā)生不合規(guī)的做法。

三、內(nèi)部欺詐型，內(nèi)部欺詐主要由于內(nèi)部員工本身的道德缺失，價(jià)值取向失誤等原因放棄有關(guān)法規(guī)以滿足自己的需要。這類風(fēng)險(xiǎn)較之前兩者性質(zhì)惡劣，影響力大，危害性強(qiáng)，損失較重。

四、外部欺詐型，顯而易見，外部欺詐就表示員工在辦理業(yè)務(wù)過程中被客戶利用，給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。這類事件容易出現(xiàn)在會(huì)計(jì)崗位，并且一旦發(fā)生損失巨大。

五、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)型，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要指設(shè)備配置、操作系統(tǒng)等硬件軟件設(shè)施存在漏洞從而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件。

銀行的風(fēng)險(xiǎn)和利潤是同一枚硬幣的正反兩面，彼此不能分離。所以在對柜面業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行辨別之后，就要對這類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)及評價(jià)。柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，屬于銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)。從有記錄的損失事件數(shù)目和金額分布地區(qū)來看，操作風(fēng)險(xiǎn)不一定只發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的分支機(jī)構(gòu)所在地區(qū)，但肯定會(huì)發(fā)生在管理薄弱、風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)不強(qiáng)的網(wǎng)點(diǎn)。

一、人員問題。首先，實(shí)際在崗員工數(shù)量與業(yè)務(wù)量不匹配，導(dǎo)致“操作疲勞”，對風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的識(shí)別能力下降。其次，人員流動(dòng)頻繁，新員工素質(zhì)不適應(yīng)業(yè)務(wù)要求。

二、管理問題。若內(nèi)部管理者短時(shí)間內(nèi)頻繁輪崗，那么管理者與員工之間的溝通了解就會(huì)成為薄弱環(huán)節(jié)，難以達(dá)到良好的合作效果。又或者約束和鼓勵(lì)機(jī)制不健全，柜面員工考核辦法不科學(xué)。商業(yè)銀行在經(jīng)過轉(zhuǎn)型后，更重視規(guī)模指標(biāo)和進(jìn)度指標(biāo)，重心從服務(wù)轉(zhuǎn)移到營銷，這種導(dǎo)向必將造成柜員把主要精力用于營銷而忽視業(yè)務(wù)質(zhì)量，潛在風(fēng)險(xiǎn)日漸積累。

三、規(guī)定制度執(zhí)行力度問題。有法不依，那么法規(guī)制度將形同虛設(shè)，執(zhí)行力度不同也會(huì)帶來業(yè)務(wù)辦理上的困難。

在識(shí)別出柜面業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并進(jìn)行了相關(guān)評估之后，我們就應(yīng)采取相應(yīng)的對策，以將該風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失降到最低。

首先，健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，為防范操作風(fēng)險(xiǎn)提供保障。首先，要建立良好的風(fēng)險(xiǎn)防控文化氛圍，要求思想上認(rèn)識(shí)到位。從學(xué)習(xí)文件、制度、規(guī)程入手，提高柜員遵章守紀(jì)意識(shí)、規(guī)范操作意識(shí)，以強(qiáng)化“賬務(wù)核算、內(nèi)控管理”以無小事的思想為切入點(diǎn)，為做好柜面業(yè)務(wù)核算工作奠定了良好思想基礎(chǔ)。高層人員要以身作則，積極培育柜員養(yǎng)成主動(dòng)合規(guī)的思想習(xí)慣，從思想上形成合力，在行動(dòng)上付諸實(shí)施。

要以科學(xué)發(fā)展為指引，樹立健康經(jīng)營理念。正確認(rèn)識(shí)內(nèi)控機(jī)制的重要性，加強(qiáng)員工職業(yè)道德培養(yǎng)和警示教育，提高內(nèi)控與員工的價(jià)值關(guān)聯(lián)度，切實(shí)防范員工因道德風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的違規(guī)、違法行為。加強(qiáng)對員工綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)的培訓(xùn)，加快知識(shí)更新，尤其要提高一線操作人員和重要崗位人員的業(yè)務(wù)技能和水平，使他們能熟練掌握柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范及流程。堅(jiān)決杜絕精神不集中，辦理業(yè)務(wù)時(shí)候心不在焉、一邊錄入一邊打電話或是與同事聊天等工作中的陋習(xí)通過培育金融企業(yè)合規(guī)文化，營造良好的內(nèi)控文化氛圍，并通過教育與管理、激勵(lì)與約束相結(jié)合，這不僅有助于提高員工的綜合素質(zhì)，還使人的自覺行為與制度對人的約束有機(jī)結(jié)合，也有助于防范道德風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理、眼前利益與長遠(yuǎn)利益的關(guān)系，牢固樹立先規(guī)范、后發(fā)展的經(jīng)營理念，嚴(yán)禁違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。養(yǎng)成按照規(guī)章制度要求辦事的習(xí)慣，杜絕有章不循、違規(guī)操作的現(xiàn)象，對前臺(tái)柜員倡導(dǎo)“零錯(cuò)率”操作文化。其次，對柜臺(tái)的業(yè)務(wù)操作要進(jìn)行全流程的監(jiān)督控制，要求檢查中整改到位。對各級(jí)行檢查發(fā)現(xiàn)的問題，明確專人及時(shí)進(jìn)行落實(shí)整改。同時(shí)，利用晨會(huì)的形式點(diǎn)評上日工作情況，采取表揚(yáng)與批評相結(jié)合、獎(jiǎng)勵(lì)與處罰相結(jié)合的方法，達(dá)到減少差錯(cuò)、提高柜面業(yè)務(wù)核算質(zhì)量的目的，對柜面業(yè)務(wù)辦理的全過程要實(shí)行事前、事中、事后監(jiān)督，即：事前監(jiān)督——受理業(yè)務(wù)時(shí)，臨柜人員要對業(yè)務(wù)的合法性、真實(shí)性、手續(xù)完整性及數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性進(jìn)行認(rèn)真審查；事中監(jiān)督——對會(huì)計(jì)處理的憑證、帳表內(nèi)容和數(shù)據(jù)進(jìn)行復(fù)核，對經(jīng)辦的一切帳、簿、證、據(jù)、表要進(jìn)行逐筆審查和復(fù)核，未經(jīng)復(fù)核的支款憑證不得付款，報(bào)表不得上報(bào)、單證不得簽發(fā)。事后監(jiān)督——對已經(jīng)處理過的會(huì)計(jì)帳務(wù)實(shí)行再核對，必須保證所有柜員的業(yè)務(wù)操作均須有人在事后進(jìn)行序時(shí)的不間斷審查，檢查中對重要業(yè)務(wù)的處理過程包括柜員流水中的授權(quán)授信特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)糾正。加強(qiáng)監(jiān)督檢查職責(zé)，使員工之間真正的做到自查互查有機(jī)結(jié)合，提高員工的自覺性。

最后，還要制定規(guī)范科學(xué)、嚴(yán)密完善的內(nèi)控機(jī)制，要求制度上落實(shí)到位。從增強(qiáng)柜員制度意識(shí)、執(zhí)行意識(shí)入手，細(xì)化分工，明確界定崗位分工與責(zé)任，強(qiáng)化柜員業(yè)務(wù)操作的準(zhǔn)確性和規(guī)范性，促使柜員認(rèn)真、有序辦理每筆業(yè)務(wù)，構(gòu)筑起業(yè)務(wù)操作第一道防線，如崗位責(zé)任制、復(fù)核制度、審批授權(quán)制度等，將內(nèi)部崗位進(jìn)行職責(zé)細(xì)分，不同崗位職責(zé)分配要合理、科學(xué)，體現(xiàn)相互制約的目標(biāo)，使每個(gè)員工在其崗，明其責(zé)，每一崗位必須對內(nèi)控措施的落實(shí)承擔(dān)責(zé)任，從而形成完善的崗位責(zé)任體系。

柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，把它消滅在萌芽狀態(tài)，實(shí)現(xiàn)“零差錯(cuò)，零違規(guī)”的目標(biāo)，就要求每一個(gè)涉及柜面業(yè)務(wù)的員工必須對柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)整體上的認(rèn)識(shí)，做好銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的事前、事中、事后控制,不僅僅是被動(dòng)地接受銀行各項(xiàng)規(guī)章制度的約束，而是要積極主動(dòng)地去認(rèn)識(shí)該風(fēng)險(xiǎn)的危害性，從自身做起來防范該風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，從而才能實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。

第三篇：淺析銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控

淺析銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控

銀行，從誕生那日起，便伴隨著風(fēng)險(xiǎn)存在?？梢院敛豢鋸埖恼f，管理銀行就是管理風(fēng)險(xiǎn)。按照屬性和性質(zhì)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)以及犯罪風(fēng)險(xiǎn)。而針對于柜面業(yè)務(wù)來說，最為常見的是操作性風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞：柜面業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)防控

柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)是指銀行柜臺(tái)為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)過程中，由于風(fēng)險(xiǎn)控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。各銀行網(wǎng)點(diǎn)的柜面直接與總行的計(jì)算機(jī)終端進(jìn)行數(shù)據(jù)交換，直接與客戶溝通，因此，如果銀行各網(wǎng)點(diǎn)的柜面出現(xiàn)重大操作差錯(cuò)，如帳實(shí)不符，憑證丟失等，后果都是不可設(shè)想的，從這個(gè)意義上說，柜面業(yè)務(wù)是銀行的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)之一，必須嚴(yán)格控制。下面我們運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)中的風(fēng)險(xiǎn)分析法談?wù)勩y行柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)該如何控制。運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)分析法對銀行柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，將有助于從整體上把握銀行柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，做好柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的事前、事中、事后控制,從而將該風(fēng)險(xiǎn)降至最低。

在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，風(fēng)險(xiǎn)是指一種動(dòng)態(tài)行為，指對經(jīng)濟(jì)主體的雙重影響，即蒙受損失和獲取收益的可能性。風(fēng)險(xiǎn)分析一般包括四個(gè)方面的內(nèi)容，即風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)對策，其中風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)屬于事前控制、風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)則屬于事中控制,而風(fēng)險(xiǎn)對策則涵蓋了這三個(gè)方面的內(nèi)容。

風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)是首先找出風(fēng)險(xiǎn)所在，再進(jìn)一步找出產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的根源。風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生雖然是隨機(jī)的，但是每個(gè)隨機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)因素在概率統(tǒng)計(jì)上是服從一定分布，因此，在風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)階段通常采用定性或定量的方法（使用概率統(tǒng)計(jì)的方法和計(jì)量模型）來研究總體風(fēng)險(xiǎn)的大小。在風(fēng)險(xiǎn)的評價(jià)階段根據(jù)計(jì)算出來的風(fēng)險(xiǎn)大小，然后結(jié)合決策者或評價(jià)者的偏好，作出風(fēng)險(xiǎn)是大或是小的結(jié)論。在完成以上工作后，就是風(fēng)險(xiǎn)的對策。對于高風(fēng)險(xiǎn)因素，其對策是要有相應(yīng)的應(yīng)急計(jì)劃，對于低風(fēng)險(xiǎn)的因素則可以給予關(guān)注。

根據(jù)前面介紹的風(fēng)險(xiǎn)分析的方法，柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)依次依照下面程序來完成：風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)對策。

首先是，柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)。柜面業(yè)務(wù)多而細(xì)，而造成柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的類型主要有以下幾種：

一、操作失誤型，操作失誤是指員工在業(yè)務(wù)操作執(zhí)、傳遞和流程管理中由于責(zé)任心不強(qiáng)、專業(yè)技術(shù)不過關(guān)以及偶然失誤等原因?qū)е碌那芭_(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)事件。如逆流成或未按流程辦理業(yè)務(wù)、錄入數(shù)據(jù)有誤等，此類風(fēng)險(xiǎn)事件會(huì)給銀行帶來一定損失。這類風(fēng)險(xiǎn)事件通過事中、事后控制能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)糾正。

二、主觀違規(guī)型，主觀違規(guī)是指員工在熟知流程或制度規(guī)定的前提下隨意簡化操作流程等違規(guī)行為。這類風(fēng)險(xiǎn)事件數(shù)量不多，但也帶來了一定的風(fēng)險(xiǎn)。如違反實(shí)名制的相關(guān)規(guī)定，為客戶辦理大額存款業(yè)務(wù)，以及在業(yè)務(wù)操作中當(dāng)與服務(wù)存在矛盾時(shí)，一時(shí)無法解決而發(fā)生不合規(guī)的做法。

三、內(nèi)部欺詐型，內(nèi)部欺詐主要由于內(nèi)部員工本身的道德缺失，價(jià)值取向失誤等原因放棄有關(guān)法規(guī)以滿足自己的需要。這類風(fēng)險(xiǎn)較之前兩者性質(zhì)惡劣，影響力大，危害性強(qiáng)，損失較重。

四、外部欺詐型，顯而易見，外部欺詐就表示員工在辦理業(yè)務(wù)過程中被客戶利用，給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。這類事件容易出現(xiàn)在會(huì)計(jì)崗位，并且一旦發(fā)生損失巨大。

五、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)型，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要指設(shè)備配置、操作系統(tǒng)等硬件軟件設(shè)施存在漏洞從而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件。銀行的風(fēng)險(xiǎn)和利潤是同一枚硬幣的正反兩面，彼此不能分離。所以在對柜面業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行辨別之后，就要對這類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)及評價(jià)。柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，屬于銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)。從有記錄的損失事件數(shù)目和金額分布地區(qū)來看，操作風(fēng)險(xiǎn)不一定只發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的分支機(jī)構(gòu)所在地區(qū)，但肯定會(huì)發(fā)生在管理薄弱、風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)不強(qiáng)的網(wǎng)點(diǎn)。

一、人員問題。首先，實(shí)際在崗員工數(shù)量與業(yè)務(wù)量不匹配，導(dǎo)致“操作疲勞”，對風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的識(shí)別能力下降。其次，人員流動(dòng)頻繁，新員工素質(zhì)不適應(yīng)業(yè)務(wù)要求。

二、管理問題。若內(nèi)部管理者短時(shí)間內(nèi)頻繁輪崗，那么管理者與員工之間的溝通了解就會(huì)成為薄弱環(huán)節(jié)，難以達(dá)到良好的合作效果。又或者約束和鼓勵(lì)機(jī)制不健全，柜面員工考核辦法不科學(xué)。商業(yè)銀行在經(jīng)過轉(zhuǎn)型后，更重視規(guī)模指標(biāo)和進(jìn)度指標(biāo)，重心從服務(wù)轉(zhuǎn)移到營銷，這種導(dǎo)向必將造成柜員把主要精力用于營銷而忽視業(yè)務(wù)質(zhì)量，潛在風(fēng)險(xiǎn)日漸積累。

三、規(guī)定制度執(zhí)行力度問題。有法不依，那么法規(guī)制度將形同虛設(shè)，執(zhí)行力度不同也會(huì)帶來業(yè)務(wù)辦理上的困難。

在識(shí)別出柜面業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并進(jìn)行了相關(guān)評估之后，我們就應(yīng)采取相應(yīng)的對策，以將該風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失降到最低。

首先，健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，為防范操作風(fēng)險(xiǎn)提供保障。

1、通過建立健全柜面業(yè)務(wù)考核評價(jià)系統(tǒng)，對網(wǎng)點(diǎn)、柜員的柜面風(fēng)險(xiǎn)防控管理、風(fēng)險(xiǎn)防范措施和效果進(jìn)行及時(shí)的跟蹤考核，把柜員的業(yè)務(wù)量、營銷業(yè)績與風(fēng)險(xiǎn)管理水平作為對柜員綜合考評的依據(jù)，并與柜員的個(gè)人獎(jiǎng)勵(lì)和崗位提升掛鉤。

2、加大對差錯(cuò)率搞網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)力度，有針對性的提出指導(dǎo)意見，并且通過網(wǎng)點(diǎn)之間的經(jīng)驗(yàn)交流互相學(xué)習(xí)，以逐步提高差錯(cuò)率搞網(wǎng)點(diǎn)的核算質(zhì)量。

3、強(qiáng)化柜面風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對柜

面崗位設(shè)置和人員配置進(jìn)行合理的安排，嚴(yán)格要求不相容崗位職責(zé)相互分離。

4、加強(qiáng)監(jiān)督檢查職責(zé)，使員工之間真正的做到自查互查有機(jī)結(jié)合，提高員工的自覺性。

其次，提高重視程度、加強(qiáng)教育培訓(xùn)，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

1、高度重視柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)該加強(qiáng)鋁制，在日常工作中藥嚴(yán)格管理，定期抽查錄像，是各項(xiàng)規(guī)章制度郵箱落實(shí)，是違規(guī)行為得到及時(shí)糾正和制止。

2、深入開展內(nèi)控合規(guī)教育，提高員工風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)。認(rèn)真組織學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度，堅(jiān)決杜絕已習(xí)慣代替制度，以感情代替規(guī)章的，一心人代替紀(jì)律的陋習(xí)，嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)，不斷強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，從思想、經(jīng)營理念、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、職業(yè)道德和行為習(xí)慣上培育良好的風(fēng)險(xiǎn)控制文化，形成一種風(fēng)險(xiǎn)管理人人有責(zé)的內(nèi)控氛圍。

3、積極關(guān)注外部風(fēng)險(xiǎn)欺詐事件，提高風(fēng)險(xiǎn)防控技能。積極關(guān)注外部風(fēng)險(xiǎn)事件新特征、新動(dòng)向，總結(jié)防范經(jīng)驗(yàn)與措施，提出防范要點(diǎn)和手段。通過加強(qiáng)培訓(xùn)、風(fēng)險(xiǎn)提示等方式，提高一線員工自我保護(hù)意識(shí)和防線防范技能，有效抵御外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

最后，加大電子銀行退剛力度，轉(zhuǎn)移柜面操作風(fēng)險(xiǎn)。電子銀行產(chǎn)品的特性決定了其具有轉(zhuǎn)移柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)功能。加大電子銀行推廣力度，可以減少柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，自然，電子銀行的簽約也要注意風(fēng)險(xiǎn)防控。

柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，把它消滅在萌芽狀態(tài)，實(shí)現(xiàn)“零差錯(cuò)，零違規(guī)”的目標(biāo)，就要求每一個(gè)涉及柜面業(yè)務(wù)的員工必須對柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)整體上的認(rèn)識(shí)，做好銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的事前、事中、事后控制,不僅僅是被動(dòng)地接受銀行各項(xiàng)規(guī)章制度的約束，而是要積極主動(dòng)地去認(rèn)識(shí)該風(fēng)險(xiǎn)的危害性，從自身做起來防范該風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，從而才能實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。

第四篇：銀行風(fēng)險(xiǎn)防控

對權(quán)力的有效制衡是預(yù)防金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員違法違規(guī)的重要手段。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要通過完善制度，不給違法違規(guī)人員留下可乘之機(jī)。如可以引入管理人員權(quán)利制衡機(jī)制，使管理人員的個(gè)體行為處于整個(gè)管理層的制約之下，防止權(quán)力的濫用；明確崗位責(zé)任并簽訂廉政保證書，規(guī)范管理人員的職務(wù)行為；堅(jiān)持信貸審貸分離，采取大額貸款審批人員交納風(fēng)險(xiǎn)金的做法，從操作環(huán)節(jié)上防止違規(guī)放貸，杜絕以權(quán)謀私行為；堅(jiān)持崗位輪換制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題和隱患；嚴(yán)格執(zhí)行重要物品保管使用制度。

加大對內(nèi)部人員違法違規(guī)的處罰力度是杜絕金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的又一個(gè)重要方面。內(nèi)部人員違法違規(guī)，固然有心存僥幸的成分，但更深層次的原因是對違法違規(guī)成本的漠視。因此，要增加對違法違規(guī)者的處罰力度，使其不敢違規(guī)。

提高從業(yè)人員素質(zhì)，培養(yǎng)守法和敬業(yè)精神不可或缺。目前，我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)人員素質(zhì)差異性很大，政治和業(yè)務(wù)素質(zhì)的欠缺成為引致內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的主要因素之一。因此，有必要加強(qiáng)對管理人員和職工的守法教育和職業(yè)道德教育，使他們樹立正確的人生觀、價(jià)值觀和金錢觀，自覺抵制不良社會(huì)風(fēng)氣的影響；弘揚(yáng)廉潔奉公和愛崗敬業(yè)的主人翁精神，形成健康向上的企業(yè)文化，使奉公守法成為一種自覺行為。

金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生會(huì)構(gòu)成對金融安全的威脅，金融風(fēng)險(xiǎn)的積累和爆發(fā)會(huì)造成對金融安全的損害，對金融風(fēng)險(xiǎn)的防范就是對金融安全的維護(hù)。因此，要將農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)通過加強(qiáng)內(nèi)控防范風(fēng)險(xiǎn)，放在關(guān)系農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收、農(nóng)村繁榮和保證國家金融安全的高度來看待，有針對性地采取切實(shí)措施，力爭將風(fēng)險(xiǎn)化解于萌芽階段。多未雨綢繆，少亡羊補(bǔ)牢。

第五篇：廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控措施

一、創(chuàng)新崗位廉潔教育形式，筑牢思想道德防線。

擴(kuò)大教育的影響力。寓教育于活動(dòng)之中，組織專家講座、觀看反腐倡廉教育片等。

近兩年，我司黨委、紀(jì)委按集團(tuán)黨委的統(tǒng)一部署，組織各支部黨員干部參加了聆聽鼓樓區(qū)檢察院黨委的統(tǒng)一部署，組織各支部黨員干部參加了聆聽鼓樓區(qū)檢察院有關(guān)負(fù)責(zé)人警示教育課，觀看《永遠(yuǎn)在路上》、參觀鴉片戰(zhàn)爭博物館等一系列活動(dòng)，強(qiáng)化教育效果。

二、建立健全制度系統(tǒng)建設(shè)，防止利益沖突。

①規(guī)范權(quán)力運(yùn)行。從源頭做好權(quán)力配置，建立權(quán)力結(jié)構(gòu)科學(xué)化配置體系，實(shí)現(xiàn)決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)、監(jiān)督權(quán)相對分離，加強(qiáng)對權(quán)力的程序制約，形成權(quán)力結(jié)構(gòu)配置標(biāo)準(zhǔn)。

在執(zhí)行“三重一大”程序方面，我公司制定有《公司貫徹落實(shí)三重一大決策制度實(shí)施辦法》，在重大決策、重要干部任免及獎(jiǎng)懲、重大項(xiàng)目安排和大額度資金使用等方面均按上述制度嚴(yán)格執(zhí)行，凡符合制度界定的“三重一大”事項(xiàng)，均堅(jiān)持依法、依規(guī)、科學(xué)決策，堅(jiān)持集體決策、民主決策的原則，履行總經(jīng)理辦公會(huì)、黨委會(huì)決策程序，并形成會(huì)議紀(jì)要下發(fā)及存檔。

在加強(qiáng)監(jiān)督責(zé)任方面，我司黨委于2010年完善紀(jì)檢機(jī)構(gòu)建設(shè)，按上級(jí)要求設(shè)立了公司紀(jì)委，紀(jì)委委員共10人，其中紀(jì)委書記由監(jiān)察部長擔(dān)任，公司黨委所屬10個(gè)支部均設(shè)有紀(jì)檢委員，行使監(jiān)督職責(zé)，從組織上保障了紀(jì)檢監(jiān)督工作的有效開展。

②建立健全各項(xiàng)法律法規(guī)制度。

我司于2016年根據(jù)集團(tuán)相關(guān)制度制定了《企業(yè)負(fù)責(zé)人履職待遇、業(yè)務(wù)支出管理規(guī)定》及《企業(yè)負(fù)責(zé)人履職待遇、業(yè)務(wù)支出管理規(guī)定》，又于2017年根據(jù)集團(tuán)對相關(guān)制度的調(diào)整修訂了上述兩項(xiàng)規(guī)定并加以執(zhí)行；此外，我司還于近兩年完善了《出差及差旅費(fèi)管理規(guī)定》，加強(qiáng)了差旅費(fèi)用支出的事前審批和事后審核；我司另于2017年4月按照集團(tuán)的統(tǒng)一部署，實(shí)施了公務(wù)用車制度改革，并形成《公務(wù)用車制度改革管理辦法》，經(jīng)報(bào)集團(tuán)行政部批準(zhǔn)后執(zhí)行。上述規(guī)定在公務(wù)用車、辦公用房、培訓(xùn)管理、業(yè)務(wù)招待、差旅管理、因公出國、通信管理等方面清晰界定了各項(xiàng)開支標(biāo)準(zhǔn)，為中央八項(xiàng)規(guī)定、集團(tuán) 九項(xiàng)措施的落實(shí)及公司的規(guī)范管理提供了制度保障。自2012年1月1日起，我司按集團(tuán)有關(guān)通知要求執(zhí)行《招投標(biāo)管理規(guī)定（試行）》，自2012年7月1日起，我司按集團(tuán)《XX的通知》實(shí)施招標(biāo)采購。

內(nèi)控方面，2012年1月在會(huì)計(jì)師事務(wù)所的協(xié)助下，公司內(nèi)控體系初步建立。經(jīng)過多年的規(guī)范化建設(shè)，公司內(nèi)控體系已經(jīng)日趨完善。公司設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)公司風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制相關(guān)工作，風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作小組。上述機(jī)構(gòu)共同構(gòu)成公司風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。建立了以財(cái)務(wù)管理、內(nèi)部審計(jì)、合同管理、信息管理、安全生產(chǎn)等為主要內(nèi)容的較為完善的內(nèi)部管理系統(tǒng)。公司按照集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制的要求，結(jié)合公司實(shí)際，在2017年針對包括合同及檔案管理流程、機(jī)場管理流程等流程在內(nèi)的18個(gè)流程、300項(xiàng)控制活動(dòng)進(jìn)行了梳理，識(shí)別并評估了風(fēng)險(xiǎn)、認(rèn)定了缺陷、開展了缺陷整改等工作。

三、運(yùn)用科學(xué)合理管理新模式，提高風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)效

①借鑒風(fēng)險(xiǎn)管理理論和質(zhì)量管理方法建立廉潔風(fēng)險(xiǎn)防范管理模式。

主要思路就是：針對廉潔風(fēng)險(xiǎn)，建立風(fēng)險(xiǎn)防范的前期預(yù)防、中期監(jiān)控、后期處置“三道防線”，即以為一個(gè)工作周期，將全年工作分為計(jì)劃階段、執(zhí)行階段、考核階段、修正階段“四個(gè)環(huán)節(jié)”實(shí)施系統(tǒng)管理。在修正階段，針對前三個(gè)階段出現(xiàn)的問題，結(jié)合綜合考核評估結(jié)果，獎(jiǎng)優(yōu)懲劣，糾正存在的問題，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防范措施，優(yōu)化工作目標(biāo)，完善風(fēng)險(xiǎn)防范體系，啟動(dòng)下一個(gè)循環(huán)。

②加快電子監(jiān)控系統(tǒng)建設(shè) 筑牢廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控“堤壩”。

充分發(fā)揮科技在廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控工作中的作用，加快電子監(jiān)控系統(tǒng)建設(shè)，搭建信息化平臺(tái)。通過逐步建立和完善企業(yè)招投標(biāo)系統(tǒng)、安全管理信息監(jiān)控平臺(tái)等，實(shí)現(xiàn)重要項(xiàng)目的全程監(jiān)管。運(yùn)用科技手段加強(qiáng)監(jiān)督，讓權(quán)力留痕。如對大宗采購招投標(biāo)，充分運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等現(xiàn)代化科技手段，根據(jù)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)設(shè)置的流程，按照投標(biāo)供應(yīng)商的資質(zhì)及投標(biāo)情況，實(shí)行供應(yīng)商準(zhǔn)入機(jī)制，由電子系統(tǒng)按供應(yīng)商資質(zhì)、信譽(yù)、質(zhì)量、服務(wù)和招標(biāo)報(bào)價(jià)進(jìn)行評審，自動(dòng)選定入圍供應(yīng)商，自動(dòng)分配中標(biāo)額度，現(xiàn)場公布中標(biāo)結(jié)果，減少人為因素干擾，有效控制和解決暗箱操作、無序操作等行為發(fā)生，實(shí)現(xiàn)陽光采購。廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控是企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，涉及面廣，需要周密規(guī)劃、規(guī)范流程、穩(wěn)步推進(jìn)、動(dòng)態(tài)管理，不斷改進(jìn)，使其融入企業(yè)經(jīng)營管理工作，為企業(yè)的安全發(fā)展、健康發(fā)展保駕護(hù)航。