第一篇：信用社

江西省農(nóng)村信用社2012年用工見習(xí)培訓(xùn)班招生簡章

信息來源:作者:本站收錄時(shí)間: 2011-12-1 點(diǎn)擊數(shù): 1396

3江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）全轄設(shè)3家市級農(nóng)村商業(yè)銀行、1家市級農(nóng)村合作銀行、7家縣級農(nóng)村合作銀行、80家縣級聯(lián)社，共有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)2500多個(gè)，員工24000多人，是全省機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)最多、服務(wù)范圍最廣、業(yè)務(wù)規(guī)模最大的正規(guī)化地方性銀行機(jī)構(gòu)。為更好地適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，優(yōu)化人力資源配置，為農(nóng)村信用社改革發(fā)展儲備優(yōu)秀后備人才，現(xiàn)面向社會招收用工見習(xí)培訓(xùn)班學(xué)員，經(jīng)招生錄取并參加用工見習(xí)培訓(xùn)班學(xué)習(xí)考試、見習(xí)考核合格，安排到農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）工作。歡迎符合條件的大學(xué)畢業(yè)生踴躍報(bào)考。

一、招生數(shù)量

2012年共招生755人，其中：職員生267人，代辦員生488人（含定向代辦員生236人）。各成員行社招生名額見附件1。

二、招生對象

招生對象為全日制普通高等院校應(yīng)、歷屆大學(xué)畢業(yè)生，且須符合以下條件：

（一）基本條件

1、有良好的政治素質(zhì)和思想品德，遵紀(jì)守法，誠實(shí)守信，無不良記錄；

2、認(rèn)同江西省農(nóng)村信用社企業(yè)文化，熱愛農(nóng)村信用社工作；

3、有事業(yè)心、進(jìn)取心，責(zé)任創(chuàng)新意識強(qiáng)，在校學(xué)習(xí)成績優(yōu)良；

4、具有良好的溝通協(xié)調(diào)能力，富有團(tuán)隊(duì)合作精神；

5、身心健康，五官端正，形象氣質(zhì)佳。

（二）職員生招生條件

1、初始學(xué)歷為全日制普通高等院校統(tǒng)招本科（不含專升本、定向委培、各類成人教育、網(wǎng)絡(luò)遠(yuǎn)程教育、自學(xué)考試及其他非全國統(tǒng)招畢業(yè)生）及以上(含2012年畢業(yè)的應(yīng)屆畢業(yè)生)；海外院校畢業(yè)的大學(xué)生，報(bào)名時(shí)須取得國家教育部留學(xué)服務(wù)中心出具的國外（境外）學(xué)歷學(xué)位認(rèn)證；

2、經(jīng)濟(jì)管理類、經(jīng)濟(jì)學(xué)類、財(cái)務(wù)金融類、會計(jì)與審計(jì)類、數(shù)學(xué)與統(tǒng)計(jì)類、法學(xué)類、漢語言與文秘類、計(jì)算機(jī)科學(xué)與技術(shù)類、農(nóng)林水工程類等相關(guān)主修專業(yè)；

3、年齡在25周歲以內(nèi)（1986年10月1日及以后出生）。具有研究生及以上學(xué)歷或有1年以上銀行從業(yè)工作經(jīng)歷的，可放寬至27周歲以內(nèi)（1984年10月1日及以后出生）。

（三）代辦員生招生條件

1、初始學(xué)歷為全日制普通高等院校統(tǒng)招大專及以上（含2012年畢業(yè)的應(yīng)屆畢業(yè)生）；海外院校畢業(yè)的大學(xué)生，報(bào)名時(shí)須取得國家教育部留學(xué)服務(wù)中心出具的國外（境外）學(xué)歷學(xué)位認(rèn)證；

2、經(jīng)濟(jì)管理類、經(jīng)濟(jì)學(xué)類、財(cái)務(wù)金融類、會計(jì)與審計(jì)類、數(shù)學(xué)與統(tǒng)計(jì)類、法學(xué)類、漢語言與文秘類、計(jì)算機(jī)科學(xué)與技術(shù)類、農(nóng)林水工程類等相關(guān)主修專業(yè)；

3、年齡在25周歲以內(nèi)（1986年10月1日及以后出生）。具有研究生及以上學(xué)歷或有1年以上銀行從業(yè)工作經(jīng)歷的，可放寬至27周歲以內(nèi)（1984年10月1日及以后出生）。定向代辦員生招生條件增加戶籍要求，適當(dāng)放寬學(xué)歷、年齡條件。招生對象戶籍要求限定為成員行社所在地（縣、區(qū)及不設(shè)區(qū)的市）；學(xué)歷要求為國家承認(rèn)的全日制大專及以上(含2012年畢業(yè)的應(yīng)屆畢業(yè)生)，專業(yè)可適當(dāng)放寬；年齡放寬至28周歲以內(nèi)（1983年10月1日及以后出生）。

三、招生程序

（一）網(wǎng)上報(bào)考。符合招生條件的報(bào)考人員登錄江西人才網(wǎng)（）進(jìn)行網(wǎng)上報(bào)考，填寫相關(guān)信息并上傳照片。

（二）資格審查。包括報(bào)考資格初審和復(fù)審。

1、初審。根據(jù)報(bào)考人員填寫的考生經(jīng)歷、在校表現(xiàn)、獲獎(jiǎng)情況、專業(yè)特長等，網(wǎng)上對報(bào)考人員條件進(jìn)行初審。初審合格人員，登錄江西人才網(wǎng)打印《江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）2012年用工見習(xí)培訓(xùn)班招生報(bào)名登記表》（附件2）。

2、復(fù)審。在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，初審合格人員持打印的《江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）2012年用工見習(xí)培訓(xùn)班招生報(bào)名登記表》和身份證、學(xué)歷證（應(yīng)屆畢業(yè)生持《畢業(yè)生就業(yè)推薦表》或?qū)W校證明）原件及復(fù)印件到網(wǎng)上報(bào)考時(shí)選擇的審核點(diǎn)（辦事處、市級農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行或省人才市場）進(jìn)行資格復(fù)審。報(bào)考定向代辦員生的，復(fù)審時(shí)還需提供成員行社所在地（縣、區(qū)及不設(shè)區(qū)的市）的戶口簿原件及復(fù)印件。相關(guān)證件原件審查后當(dāng)場退還。經(jīng)復(fù)審合格，準(zhǔn)予參加筆試，交納報(bào)考費(fèi)100元；經(jīng)復(fù)審不合格，取消報(bào)考資格。

（三）打印準(zhǔn)考證。經(jīng)復(fù)審合格、準(zhǔn)予參加筆試的報(bào)考人員，在規(guī)定時(shí)間登錄江西人才網(wǎng)打印準(zhǔn)考證。

（四）考試。考試采取筆試和面試兩個(gè)步驟。

1、筆試。由省聯(lián)社（或委托專業(yè)機(jī)構(gòu)）統(tǒng)一組織命題、考試、閱卷、評分。筆試時(shí)間和地點(diǎn)以準(zhǔn)考證確定的為準(zhǔn)。筆試內(nèi)容與國家公務(wù)員招聘考試內(nèi)容相同，包括行政能力測試和申論。筆試作弊者，三年內(nèi)不得參加農(nóng)村信用社任何形式的招錄考試。

2、面試。根據(jù)筆試成績按不同類型招生名額1：2的比例確定參加面試人員，由辦事處或用人單位組織面試。面試成績按高分到低分排序。

（五）體檢。根據(jù)面試成績，按招生名額1：1的比例從高分到低分確定擬錄取人員，由用人單位統(tǒng)一組織進(jìn)行體檢。體檢項(xiàng)目、標(biāo)準(zhǔn)參照公務(wù)員招聘標(biāo)準(zhǔn)。體檢不合格的，取消入學(xué)資格，按面試成績遞補(bǔ)一人參加體檢，以此類推。

（六）入學(xué)。根據(jù)體檢結(jié)果，確定錄取人員并寄發(fā)《入學(xué)通知書》。錄取人員在規(guī)定時(shí)間持《入學(xué)通知書》和本人身份證到指定地點(diǎn)報(bào)到參加江西省農(nóng)村信用社用工見習(xí)培訓(xùn)班學(xué)習(xí)。用工見習(xí)培訓(xùn)班由省聯(lián)社商學(xué)院負(fù)責(zé)組織，采取與高校合作辦班的方式進(jìn)行，時(shí)間為一個(gè)學(xué)年，其中一個(gè)學(xué)期脫產(chǎn)學(xué)習(xí)，一個(gè)學(xué)期安排到成員行社見習(xí)。培訓(xùn)學(xué)校收取學(xué)習(xí)費(fèi)用，費(fèi)用（含培訓(xùn)費(fèi)、食宿費(fèi)等）由學(xué)員自理；見習(xí)期間享有生活補(bǔ)貼。

（七）就業(yè)。用工見習(xí)培訓(xùn)班學(xué)員完成學(xué)業(yè)，經(jīng)考試、考核合格，發(fā)放結(jié)業(yè)證書，安排到成員行社就業(yè)，免試用期直接上崗，按農(nóng)村信用社規(guī)定享受員工薪酬待遇，并參加法定社會保險(xiǎn)。定向代辦員需與成員行社簽訂就業(yè)協(xié)議，在用人單位指定的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作五年以上?？荚?、考核不合格的，給予一次補(bǔ)考（或延長見習(xí)期）機(jī)會，經(jīng)補(bǔ)考（或延長見習(xí)期考核）仍不合格或違法違紀(jì)受到處罰、處分的，責(zé)令退學(xué)，不予安排就業(yè)。因病或其他原因不能堅(jiān)持學(xué)習(xí)的，勸其退學(xué)或休學(xué)。

四、時(shí)間安排

2011年12月5日-2012年1月10日，網(wǎng)上報(bào)名。

2012年1月13日-1月14日，初審合格人員網(wǎng)上打印《江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）2012年用工見習(xí)培訓(xùn)班招生報(bào)名登記表》。

2012年1月15日-1月17日，初審合格人員持打印的《江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）2012年用工見習(xí)培訓(xùn)班招生報(bào)名登記表》和相關(guān)證件到指定的審核點(diǎn)進(jìn)行資格復(fù)審，復(fù)審合格的交納報(bào)考費(fèi)100元。

2012年2月13日-2月17日，復(fù)審合格人員網(wǎng)上打印準(zhǔn)考證。

2012年2月26日前，組織筆試，具體時(shí)間、地點(diǎn)以準(zhǔn)考證為準(zhǔn)。

2012年3月10日前，組織面試和體檢。

2012年3月31日前，寄發(fā)《入學(xué)通知書》。

2012年9月1日，用工見習(xí)培訓(xùn)班開學(xué)。

五、咨詢方式

江西省農(nóng)村信用社招生咨詢專線：0791-88597023。

招生信息詳情，請登錄江西省農(nóng)村信用社網(wǎng)站（）和江西人才網(wǎng)（）查詢。

附：

1、江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）2012年用工見習(xí)培訓(xùn)班招生名額分配表

2、各審核點(diǎn)地址及咨詢電話

社

附件1：2012年招生名額.xls

各審核點(diǎn)咨詢電話.xls

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江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合二0一一年十二月一日

第二篇：信用社

淺談農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)

淺談農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)

合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定，它是銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。作為農(nóng)村信用社，合規(guī)文化的作用，就是要在每一個(gè)業(yè)務(wù)操作和管理層面，構(gòu)筑一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)意識行為邊界，從而確保業(yè)務(wù)操作和管理指令的實(shí)施。因此，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是農(nóng)村信用社構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。

近年來，銀行業(yè)監(jiān)管部門不斷加大監(jiān)管力度，同時(shí)農(nóng)村信用社也越來越充分地認(rèn)識到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)范文化建設(shè)的重要性。但是客觀而言，農(nóng)信社的合規(guī)文化建設(shè)仍然處于剛起步階段，現(xiàn)狀不容樂觀。

一、客觀現(xiàn)實(shí)

（一）管理認(rèn)識不到位。農(nóng)信社對于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)文化的認(rèn)識，長期以來一直存在不到位的問題，違規(guī)經(jīng)營、道德風(fēng)險(xiǎn)長期困擾和制約著農(nóng)信社的穩(wěn)健發(fā)展，認(rèn)識不到位導(dǎo)致農(nóng)信社在追求金融創(chuàng)新、追求企業(yè)利潤的同時(shí)，忽視了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，忽視了農(nóng)信社合規(guī)文化建設(shè)。管理層沒有將合規(guī)文化建設(shè)納入議事日程，執(zhí)行層認(rèn)為束縛了手腳，限制了業(yè)務(wù)的開展。

（二）案件頻發(fā)令人憂。在近幾年農(nóng)信社發(fā)生的案件中，從農(nóng)信社員工貪污，到內(nèi)外勾結(jié)作案，再到高管收受賄賂等等，可以說農(nóng)信社內(nèi)部各層次人員均有問題出現(xiàn)，案件頻發(fā)暴露了農(nóng)信社在操作流程、管理等方面存在的問題與缺陷。

（三）合規(guī)建設(shè)較滯后。信用社在制定、設(shè)計(jì)合規(guī)制度體系時(shí)，未能全面考慮，覆蓋合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理或者說合規(guī)文化內(nèi)涵的各個(gè)層面。在大量的規(guī)章制度面前，有規(guī)不依、有章不循的現(xiàn)象很多?；ㄙM(fèi)大量人力、精力和財(cái)力設(shè)計(jì)出的合規(guī)制度成為擺設(shè)，合規(guī)文化建設(shè)成為人人都會說的一句空話。

二、合規(guī)文化建設(shè)的功效

（一）保證法律、規(guī)則和準(zhǔn)則得到遵守的功能。只有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，才能避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰以及隨之而來的聲譽(yù)損失。自覺學(xué)習(xí)、運(yùn)用和遵守上述規(guī)則，有利于農(nóng)信社提高經(jīng)營管理水平，在避免信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，提高駕馭合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

（二）整合流程，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的功能。銀監(jiān)會在首屆合規(guī)年會上指出：“當(dāng)前幾乎所有中資銀行的業(yè)務(wù)流程都存在重大弊端，仍只是部門銀行，而不是流程銀行”，農(nóng)信社要以合規(guī)為契機(jī)，整合流程，明確上下左右在流程中的位置和作用。

（三）良好企業(yè)文化的培育和形成功能。合規(guī)是良好企業(yè)文化的重要特征和內(nèi)核，合規(guī)管理機(jī)制的建設(shè)過程也是培育良好企業(yè)文化過程。農(nóng)信社經(jīng)營應(yīng)當(dāng)注重穩(wěn)健和操守，既關(guān)注結(jié)果，也要關(guān)注過程，不能“只問結(jié)果不問過程”，要倡導(dǎo)“在發(fā)展中解決問題”，但不能“用發(fā)展來掩蓋問題”。合規(guī)就是使農(nóng)信社經(jīng)營管理符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的過程，合規(guī)的農(nóng)信社必然擁有良好的企業(yè)文化；而不合規(guī)的農(nóng)信社，必定存有錯(cuò)位和扭曲的企業(yè)文化。

（四）監(jiān)管接口的功能。實(shí)施合規(guī)管理不僅有源于自身的強(qiáng)烈需求，也是順應(yīng)省聯(lián)社、監(jiān)管部門的要求。合規(guī)的監(jiān)管接口功能主要是通過農(nóng)信社內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的“有效互動(dòng)”來實(shí)現(xiàn)的。通過“有效互動(dòng)”，可以促進(jìn)外部監(jiān)管規(guī)則的內(nèi)部化，實(shí)現(xiàn)“主動(dòng)合規(guī)”，同時(shí)有利于保證農(nóng)信社在監(jiān)管規(guī)則制定過程中的話語權(quán)，主動(dòng)爭取有利于自身發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。

三、農(nóng)信社合規(guī)文化建設(shè)的建議

（一）高層帶頭、倡導(dǎo)踐行合規(guī)文化。

合規(guī)作為一種文化，必須要從高層做起，銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中指出：“合規(guī)應(yīng)從高層做起。當(dāng)企業(yè)文化強(qiáng)調(diào)誠信與正直的準(zhǔn)則并由董事會和高級管理層做出表率時(shí)，合規(guī)才最為有效?！焙弦?guī)應(yīng)從農(nóng)信社高層做起，高層應(yīng)帶頭合規(guī)。一是高層領(lǐng)導(dǎo)的所作所為首先要合規(guī)，要率先垂范，不僅要樹立合規(guī)意識，更要在行動(dòng)上以身作則，保持言行與農(nóng)信社的宗旨和價(jià)值觀念相一致，為全體員工作出表率。另一層意思就是要求高層領(lǐng)導(dǎo)一定要重視合規(guī)管理，配備合適的合規(guī)管理人員，合規(guī)管理的職能要細(xì)化，職責(zé)履行要到位，提高整個(gè)組織成員的合規(guī)水平。具體需要做的包括：

1、高級管理層應(yīng)確定銀行合規(guī)基調(diào)，確立正確的合規(guī)理念，提高全體員工的誠信意識與合規(guī)意識，形成良好的合規(guī)文化，這對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有效管理包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。

2、建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施。建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的三項(xiàng)基本制度，即合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度，加強(qiáng)對管理人員的合規(guī)績效考核，懲罰合規(guī)管理失效的人員，追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，對舉報(bào)有功者給予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)，并對舉報(bào)者給予充分的保護(hù)。努力培育農(nóng)信社全員的合規(guī)意識，在農(nóng)信社上下推行合規(guī)人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念?！昂弦?guī)從高層做起”是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會指導(dǎo)原則中的一個(gè)重要理念，也是山東省農(nóng)村信用社對各級領(lǐng)導(dǎo)的基本要求。對于基層信用聯(lián)社而言，“高層”就是指信用聯(lián)社的領(lǐng)導(dǎo)班子，各職能部門負(fù)責(zé)人。因此，農(nóng)信社應(yīng)充分發(fā)揮各級管理人員的帶動(dòng)作用。領(lǐng)導(dǎo)人員要身體力行，做誠信、正直、守法、合規(guī)的表率，做合規(guī)工作的堅(jiān)定組織者和踐行者。

（二）主動(dòng)合規(guī)，全員參與合規(guī)文化。

主動(dòng)合規(guī)是倡導(dǎo)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問題，并相應(yīng)地在業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序上進(jìn)行適當(dāng)?shù)母倪M(jìn)，以避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，并對相關(guān)責(zé)任人給予必要的懲戒措施。銀行必須認(rèn)識到任何合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息可能并不是一個(gè)孤立的、偶然的現(xiàn)象或問題，有可能是一個(gè)整體的、具有因果關(guān)聯(lián)和共性的問題或者潛在隱患。這就需要銀行形成鼓勵(lì)主動(dòng)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的基調(diào)，同樣的問題，如果發(fā)現(xiàn)了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)而隱瞞不報(bào)，一旦被內(nèi)審部門或外部監(jiān)管者查實(shí)，隱瞞不報(bào)者一定要受到更加嚴(yán)厲的懲罰；而對于主動(dòng)報(bào)告問題或隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責(zé)，乃至給予獎(jiǎng)勵(lì)。合規(guī)并不只是專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分布于銀行的所有工作崗位，這種分散化特征決定了每一個(gè)業(yè)務(wù)點(diǎn)都是合規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對合規(guī)部門來說，要求其控制住每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是非常困難的，即使可能，也是不現(xiàn)實(shí)的。實(shí)際上，農(nóng)信社每一名員工都是合規(guī)操作和管理的第一責(zé)任人。堅(jiān)持合規(guī)操作和管理是每個(gè)部門、每位員工日常工作的神圣職責(zé)，自覺養(yǎng)成按章辦事、遵紀(jì)守法的良好習(xí)慣，杜絕有章不循、違規(guī)操作現(xiàn)象，逐步確立起“合規(guī)人人有責(zé)”的理念。因此，合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)強(qiáng)調(diào)人人有責(zé)，員工應(yīng)樹立這樣的意識：即每個(gè)人都是風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任人，每個(gè)部門或崗位都會有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，作為農(nóng)信社的員工，每個(gè)人都有責(zé)任和義務(wù)在自己的崗位上和部門內(nèi)有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。員工應(yīng)將合規(guī)文化建設(shè)與日常的工作和業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合起來，將合規(guī)文化意識滲透到自己的工作中。高層不能因?yàn)椴粡氖戮唧w業(yè)務(wù)工作，而認(rèn)為合規(guī)文化建設(shè)與自己無關(guān)，其他員工不能因?yàn)樽约褐粡氖戮唧w工作，不承擔(dān)決策責(zé)任，而認(rèn)為合規(guī)文化建設(shè)這樣的“大事”應(yīng)該由領(lǐng)導(dǎo)去管。農(nóng)信社合規(guī)文化建設(shè)關(guān)乎農(nóng)信社的聲譽(yù)與發(fā)展，換言之，也與各員工自身利益密切相關(guān)。

（三）部門協(xié)作，齊抓共管合規(guī)文化。

在合規(guī)文化建設(shè)的過程中，農(nóng)信社制定及貫徹執(zhí)行合規(guī)政策和農(nóng)信社理事會和高級管理層的支持是合規(guī)管理的重要基礎(chǔ)。對農(nóng)信社的真正考驗(yàn)是各機(jī)構(gòu)、各部門在日常工作中的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及與合規(guī)管理部門或合規(guī)崗位的合作；各部門在營造和加強(qiáng)一個(gè)全面的合規(guī)文化方面起著非常重要的作用。如果各機(jī)構(gòu)、各部門對合規(guī)方面的責(zé)任持消極的態(tài)度，則會阻礙合規(guī)文化在農(nóng)信社內(nèi)部的接受和普及。所以說，農(nóng)信社各部門要處理好分工與合作的關(guān)系。

一是要界定合規(guī)部門與內(nèi)審部門的職責(zé)分工和合作。這是中資銀行合規(guī)部門設(shè)立過程中容易混淆的問題。（1）合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別、量化、評估、監(jiān)測、測試和報(bào)告的專職部門，而合規(guī)檢查則是內(nèi)審部門的一項(xiàng)職責(zé)。（2）合規(guī)部門應(yīng)受到內(nèi)審部門的定期復(fù)查。（3）合規(guī)部門與內(nèi)審部門之間應(yīng)建立明確的合作機(jī)制，如合規(guī)部門的工作可以為內(nèi)審部門的復(fù)查提供方向；內(nèi)審部門的合規(guī)檢查結(jié)果是合規(guī)部門識別、收集和跟蹤合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的重要來源和依據(jù)。

二是要界定合規(guī)部門與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系。各個(gè)業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動(dòng)尋求合規(guī)部門的支持和幫助，主動(dòng)提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并配合合規(guī)部門的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和評估；合規(guī)部門要樂意為各業(yè)務(wù)部門和銀行員工提供合規(guī)咨詢和幫助，通過提供建設(shè)性意見，幫助業(yè)務(wù)部門管理好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，為銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。合規(guī)部門最重要的一項(xiàng)職能就是統(tǒng)一組織、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)或參與銀行業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序的修訂，有時(shí)甚至組織人員代為起草。

三是要處理好合規(guī)部門與其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門的關(guān)系。它們都是管理銀行風(fēng)險(xiǎn)的職能部門，分別側(cè)重于某一特定風(fēng)險(xiǎn)的管理，但合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要誘因，特別是導(dǎo)致農(nóng)信社操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的最主要，也是最直接的誘因。

農(nóng)信社只有從上至下、從下至上都建立起了領(lǐng)導(dǎo)帶頭、上下同心、部門協(xié)同、齊抓共管的合規(guī)團(tuán)隊(duì)文化，農(nóng)信社的合規(guī)正氣、習(xí)慣、文化才能蔚然成風(fēng)，各種違規(guī)思維和歪風(fēng)邪氣才會失去其存在的環(huán)境、土壤、空氣等而逐漸消亡。

（四）內(nèi)外配合，良性互動(dòng)合規(guī)文化。

農(nóng)信社合規(guī)文化建設(shè)要走出“農(nóng)信社與監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間博弈”的誤區(qū)，形成外部監(jiān)管與內(nèi)部合規(guī)有效互動(dòng)的局面。國際銀行業(yè)實(shí)踐表明，外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管不應(yīng)也不可能代替銀行內(nèi)部的合規(guī)控制，有效的外部監(jiān)管必須以完善的銀行內(nèi)部合規(guī)控制為基礎(chǔ)。只有銀行將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)納入銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體制中，進(jìn)行合規(guī)文化建設(shè)，建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，監(jiān)管部門的監(jiān)管重心才能轉(zhuǎn)向以監(jiān)督和評價(jià)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有效性上來，而不是事無巨細(xì)的監(jiān)管。建立“外部監(jiān)管與內(nèi)部合規(guī)有效互動(dòng)”的合規(guī)文化一是合規(guī)部門負(fù)責(zé)對監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管文件等進(jìn)行闡釋，并從專業(yè)的合規(guī)角度向高級管理層提出有效執(zhí)行的意見和建議，同時(shí)給予員工理解這些文件的指導(dǎo)，并對文件的執(zhí)行持續(xù)跟蹤。二是對于監(jiān)管文件不明之處要求監(jiān)管部門給予解釋，以準(zhǔn)確和把握監(jiān)管意圖。三是根據(jù)監(jiān)管部門的要求代表農(nóng)信社參加監(jiān)管文件的制定過程，積極反饋意見和建議。一方面要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)在制訂相關(guān)監(jiān)管規(guī)則時(shí)，應(yīng)深入征求農(nóng)信社方面意見，給予農(nóng)信社充分表達(dá)意愿的機(jī)會，從而使制定出的監(jiān)管規(guī)則更加符合農(nóng)信社現(xiàn)實(shí)，更加具有操作性；另一方面要求農(nóng)信社必須主動(dòng)爭取和行使自己的話語權(quán)，對于監(jiān)管機(jī)構(gòu)即將出臺的法規(guī)、規(guī)章等結(jié)合自身實(shí)際情況，提出合理有效的意見和建議，從而形成監(jiān)管機(jī)構(gòu)與農(nóng)信社之間的良性互動(dòng)。主動(dòng)爭取有利于自身發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。

（五）尊重科學(xué)，發(fā)展創(chuàng)新合規(guī)文化。

合規(guī)文化建設(shè)并不是僵硬的、一成不變的，合規(guī)文化要與時(shí)俱進(jìn)。當(dāng)有關(guān)的合規(guī)法律、規(guī)則或準(zhǔn)則以及其他經(jīng)營環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)對合規(guī)文化建設(shè)的內(nèi)容進(jìn)行重新的審視和確認(rèn)。金融市場中新產(chǎn)品、新問題層出不窮，法律及監(jiān)管環(huán)境的變化隨時(shí)會對銀行的經(jīng)營和發(fā)展方向產(chǎn)生直接或間接的影響。因此，農(nóng)信社應(yīng)密切關(guān)注法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和市場規(guī)則的最新發(fā)展，并根據(jù)上述內(nèi)容調(diào)整農(nóng)信社自身合規(guī)文化建設(shè)的內(nèi)容。因此我們說合規(guī)文化建設(shè)不是一個(gè)靜態(tài)的過程，而是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程，要以可持續(xù)發(fā)展的眼光來看待它，建立可持續(xù)發(fā)展的合規(guī)文化。在市場經(jīng)濟(jì)中，農(nóng)信社作為非銀行金融機(jī)構(gòu)，金融風(fēng)險(xiǎn)無處不在，無時(shí)不在，關(guān)鍵是如何認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)并在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下取得收益，這就需要農(nóng)信社的員工在開拓業(yè)務(wù)的過程中能夠發(fā)展和創(chuàng)新合規(guī)文化，營造良好的合規(guī)文化氛圍等。“只有正確地把握合規(guī)與創(chuàng)新的角度、速度、深度、廣度、節(jié)奏及相互聯(lián)系等，才能保證農(nóng)村信用社列車穩(wěn)健高速運(yùn)行，安全性、流動(dòng)性、效益性相得益彰”。

第三篇：信用社

一、單項(xiàng)選擇題 下列各題備選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是正確的，請將所選答案序號填入題目的括號內(nèi)。（共15分，每小題1分）

1、儲蓄機(jī)構(gòu)的設(shè)置要求熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于（C）。A、二人

B、三人

C、四人

D、五人

2、可疑支付交易里所稱“短期”，是指（B）個(gè)營業(yè)日以內(nèi)。A、五

B、十

C、十五

D、七

3、教育儲蓄的對象（儲戶）為在校小學(xué)（B）及以上學(xué)生。A、三年級

B、四年級

C、五年級

4、信用社的（B）是信用社的一定會計(jì)期所獲得的經(jīng)營成果。A．資產(chǎn)

B．利潤

C．收入

D．費(fèi)用

5、信用社固定資產(chǎn)有償轉(zhuǎn)讓、清理、報(bào)廢和盤虧、毀損的凈損失應(yīng)計(jì)入（C）。

A、營業(yè)外收入

B、其他營業(yè)支出 C、營業(yè)外支出

D、營業(yè)費(fèi)用

6、工作人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)如發(fā)現(xiàn)假票、假證或其他詐騙犯罪活動(dòng)線索及可疑情況要及時(shí)報(bào)告（A）。

A、主管領(lǐng)導(dǎo)和保衛(wèi)部門

B、公安部門 C、稽核部門

D、紀(jì)檢部門

7、人民幣由（A）統(tǒng)一印制、發(fā)行。

A、中國人民銀行

B、印幣廠

C、銀監(jiān)會

8、專項(xiàng)中央銀行票據(jù)的發(fā)行到兌付，一般是2年，最長可延長到（B）年。

A、3年

B、4年

C、5年

9、銀行匯票金額起點(diǎn)為（D）元。

A、200元

B、300元

C、400元

D、500元

10、下面有關(guān)計(jì)算機(jī)的敘述中,正確的是（B）

A：計(jì)算機(jī)的主機(jī)只包括CPU

B：計(jì)算機(jī)程序必須裝載到內(nèi)存中才能執(zhí)行

C：計(jì)算機(jī)必須具有硬盤才能工作

D：計(jì)算機(jī)鍵盤上字母鍵的排列方式是隨機(jī)的

11、教育儲蓄的對象（儲戶）為在校小學(xué)（C）年級及以上學(xué)生。A、二年級

B、三年級

C、四年級

D、五年級

12、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（D）個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。

A、三個(gè)月

B、四個(gè)月

C、五個(gè)月

D、六個(gè)月

13、安全保衛(wèi)責(zé)任制的原則應(yīng)堅(jiān)持（C）。

A、領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)的原則；

B、誰出問題，誰負(fù)責(zé)的原則；

C、誰主管，誰負(fù)責(zé)的原則；

D、領(lǐng)導(dǎo)與直接責(zé)任人共同負(fù)責(zé)的原則。

14、權(quán)責(zé)發(fā)生制．收付實(shí)現(xiàn)制等不同的記賬準(zhǔn)則與會計(jì)處理方法存在的基礎(chǔ)是（C）這一原則。

A、持續(xù)經(jīng)營

B、會計(jì)主體

C、會計(jì)分期

D、貨幣計(jì)量

15、固定資產(chǎn)凈殘值率一般按固定資產(chǎn)原值的(B)確定。

A、2—5%

B、3—5%

C、4—5%

二、多項(xiàng)選擇題 下列每題給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有二至五項(xiàng)是符合試題要求的，請將所選答案序號填入題目的括號內(nèi),多選、少選或錯(cuò)選均不得分。（共30分，每小題2分）

1、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，信用社可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù)（ABCDE）。

A、吸收公眾存款

B、發(fā)放短期、中期、長期貸款 C、辦理國內(nèi)外結(jié)算

D、發(fā)行金融債券

E、代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

2、手持式點(diǎn)鈔法有（BCD）。

A、扇面

B、單指多張

C、多指多張

D、單指單張

3、信用社固定資產(chǎn)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是（B C）

A、使用年限在二年以上

B、單位價(jià)值超過2000元 C、使用年限在一年以上

D、單位價(jià)值在1000元以上

4、信用社的結(jié)算原則：（ACD)A、恪守信用，履約付款

B、先收后付，收妥抵用 C、誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配

D、銀行不墊款

5、儲蓄會計(jì)檔案保管期限分為（ACE）。

A、5年

B、10年

C、15年

D、20年

E、永久

6、下列權(quán)利哪些可以質(zhì)押？（ABCDE）

A、匯票 B、支票

C、存款單

D、債券

E、提單

7、某信用社建造一座營業(yè)大樓，2001年12月竣工驗(yàn)收，因網(wǎng)點(diǎn)遷置未批復(fù)，直到2002年6月方投入使用，則固定資產(chǎn)轉(zhuǎn)入日期及計(jì)提折舊日期分別為（AD）。

A、2001年12月

B、2002年1月

C、2002年6月

D、2002年7月

8、信用社存款按其存款的對象大致可分為三大類，即（ABC）。

A、財(cái)政性存款

B、企事業(yè)單位存款

C、儲蓄存款

D、教育存

9、信用社日常出納業(yè)務(wù)使用的印章有(ACD)。

A、個(gè)人名章

B、公章

C、現(xiàn)金收訖章

D、現(xiàn)金付訖章

10、人民法院有權(quán)對單位、個(gè)人存款進(jìn)行（ABC）。

A、查詢

B、凍結(jié)

C、扣劃

D、支取

11、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，信用社可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù)（ABCDE）。

A、吸收公眾存款

B、發(fā)放短期、中期、長期貸款 C、辦理國內(nèi)外結(jié)算

D、發(fā)行金融債券 E、代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

12、下列財(cái)產(chǎn)哪些可以作為抵押物？

A、抵押的房屋

B、抵押人的交通運(yùn)輸工具

C、抵押人的耕地

D、抵押人的自留地

13、在神碼版綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，柜員間款項(xiàng)交接需必用的交易有

（A B C）

A、款項(xiàng)交接交出0425

B、交接確認(rèn)0475 C、確認(rèn)交接0415

D、款項(xiàng)交接查詢0464

14、在神碼版綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，復(fù)核柜員可有下列哪些業(yè)務(wù)類型權(quán)限（B C D）A、現(xiàn)金業(yè)務(wù)

B、事中復(fù)核

C、查詢業(yè)務(wù)

D、特殊業(yè)務(wù)

15、下列哪些行為容易導(dǎo)致終端的損壞（AC）。

A、關(guān)掉電源后馬上再開

B、電源嚴(yán)格按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)

C、不注意防塵

D、市電有小幅度波動(dòng)

三、判斷題 下列各項(xiàng)中，你認(rèn)為正確的在括號內(nèi)劃“√”，錯(cuò)誤的劃“×”，全

部劃“√”或者全部劃“×”，記為0分。（共15分，每小題1分）

1、轉(zhuǎn)賬結(jié)算按區(qū)域分為同城支付和異地結(jié)算。（×）

2、存款人開立的帳戶辦理存款人本身的業(yè)務(wù)，可以出租和轉(zhuǎn)讓帳戶。（×）

3、操作系統(tǒng)的功能可以用兩句話來概括：對內(nèi)管理計(jì)算機(jī)資源，對外為用戶提供方便和友好的人——機(jī)界面。（√）

4、會計(jì)檢查的種類按檢查的方式可分為：直接檢查 和實(shí)地檢查。（×）

5、信用社要建立低值易耗品管理卡，每件在200元以上的物品都要進(jìn)行登記管理，并定期核對，保證帳實(shí)相符。（√）

6、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地所有權(quán)和使用權(quán)可以做抵押。（×）

7、人民銀行貨幣政策目標(biāo)是保持幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。（√）

8、企業(yè)及個(gè)體工商戶流動(dòng)資金貸款期限最長不得超過一年。（√）

9、抵押貸款限額最高不得超過抵押物評估價(jià)值的60%。（×）

10、任何單位和個(gè)人購買商業(yè)銀行股份總額10%以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。（×）

11、企業(yè)事業(yè)單位可以根據(jù)需要，可以選擇幾家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立多個(gè)基本賬戶。（×）

12、凍結(jié)單位存款的期限不超過六個(gè)月，逾期不辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)。（√）

13、熱啟動(dòng)的操作方法是先按下Ctrl、Alt兩鍵的同時(shí)再按下Shift鍵。（×）

14、對已與第三人設(shè)定抵押、擔(dān)保、交易或訴訟查封以及其他權(quán)益糾紛的資產(chǎn)，不得實(shí)行以資抵貸。（√）

15、至下午下班時(shí)間后，柜員現(xiàn)金碰庫未平，可不作網(wǎng)點(diǎn)簽退。（×）

四、解釋題（共6分，每小題3分）

1、什么是會計(jì)賬簿？

是以會計(jì)憑證為依據(jù)，全面、連續(xù)、系統(tǒng) 科學(xué)的反映各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的簿籍。

2、什么是抗辯權(quán)？

是指債權(quán)人行使債權(quán)時(shí)，債務(wù)人根據(jù)法定事由，對抗債權(quán)人行使請求的權(quán)利。

五、簡答題（共12分，每小題4分）

1、會計(jì)內(nèi)部控制的原則是什么？

A、規(guī)范化原則

B、授權(quán)分責(zé)原則

C、監(jiān)督制約原則 D、帳務(wù)核對原則

E、安全謹(jǐn)慎原則

2、對重要空白憑證應(yīng)怎樣進(jìn)行管理？ A．重要空白憑證一律納入表外科目核算

B．重要空白憑證管理要貫徹“印證分管，證押分管”的原則 C．柜面使用時(shí)應(yīng)當(dāng)逐份銷號

D．單位銷戶時(shí)必須將剩余的重要空白憑證交回注銷，不得短缺

3、出納工作的基本制度有哪些？

答：根據(jù)出納工作的性質(zhì)和任務(wù)，出納工作的主要有以下10項(xiàng)基本制度：分管制度、四雙制度、復(fù)核制度、雙先制度、登記制度、日清日結(jié)制度、交接制度、查庫制度、報(bào)告制度和持證上崗制度。

四、解釋題（共6分，每小題3分）

1、什么是會計(jì)賬簿？

是以會計(jì)憑證為依據(jù)，全面、連續(xù)、系統(tǒng) 科學(xué)的反映各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的簿籍。

2、什么是抗辯權(quán)？

是指債權(quán)人行使債權(quán)時(shí)，債務(wù)人根據(jù)法定事由，對抗債權(quán)人行使請求的權(quán)利。

五、簡答題（共12分，每小題4分）

六、計(jì)算題（8分）

某信用社2001年實(shí)現(xiàn)利息收入1865萬元，如營業(yè)稅率為5%，城市維護(hù)建設(shè)稅為7%，教育費(fèi)附加為3%，請計(jì)算出信用社應(yīng)申報(bào)計(jì)提的以上三種稅費(fèi)余額及會計(jì)分錄。（以萬元為單位，保留小數(shù)點(diǎn)二位）答：營業(yè)稅額＝1865萬元×5%＝93.25萬元

城市維護(hù)建設(shè)稅＝93.25萬元×7%＝6.53萬元

教育費(fèi)附加＝93.25萬元×3%＝2.80萬元 會計(jì)分錄為：

借：營業(yè)稅金及附加

102.58萬元

貸：應(yīng)交稅金――營業(yè)稅戶、城市維護(hù)建設(shè)稅戶99.78萬元

其他應(yīng)付款――教育費(fèi)附加

2.80萬元

七、簡述題（共14分，每小題7分）

1、哪些資產(chǎn)不能以資抵債？ 答案：（1）法律規(guī)定的禁止流通物。

（2）抵債資產(chǎn)欠繳和應(yīng)繳的各種稅收和費(fèi)用已經(jīng)接近、等于或者高于該資產(chǎn)價(jià)值的。

（3）權(quán)屬不明或有爭議的資產(chǎn)。

（4）偽劣、變質(zhì)、殘損或儲存、保管期限很短的資產(chǎn)。

（5）資產(chǎn)已抵押或質(zhì)押給第三人，且抵押或質(zhì)押價(jià)值沒有剩余的。

（6）依法被查封、扣押、監(jiān)管或者依法被以其他形式限制轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)（銀行有優(yōu)先受償權(quán)的資產(chǎn)除外）。

（7）公益性質(zhì)的生活設(shè)施、教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施等。（8）法律禁止轉(zhuǎn)讓和轉(zhuǎn)讓成本高的集體所有土地使用權(quán)。（9）已確定要被征用的土地使用權(quán)。（10）其他無法變現(xiàn)的資產(chǎn)。

2、庫房管理的要求有哪些？ 答：（1）信用社要設(shè)置出納專用庫房，并要求堅(jiān)固、隱蔽，庫內(nèi)要有通風(fēng)、防火、報(bào)警等設(shè)備。（2）凡現(xiàn)金、有價(jià)單證等，都必須入庫保管。（3）庫房必須配備兩名責(zé)任心強(qiáng)的人員負(fù)責(zé)管庫。（4）庫內(nèi)嚴(yán)禁吸煙、燒火爐和存放易燃、易爆物品。（5）非營業(yè)時(shí)間和節(jié)假日要指派兩個(gè)以上人員守庫。（6）信用社要在當(dāng)?shù)攸h政領(lǐng)導(dǎo)下，搞好治安聯(lián)防工作，規(guī)定聯(lián)絡(luò)信號，裝備聯(lián)絡(luò)器具，做到遇有敵情能及時(shí)得到支援。

1、會計(jì)內(nèi)部控制的原則是什么？

A、規(guī)范化原則

B、授權(quán)分責(zé)原則

C、監(jiān)督制約原則 D、帳務(wù)核對原則

E、安全謹(jǐn)慎原則

2、對重要空白憑證應(yīng)怎樣進(jìn)行管理？ A．重要空白憑證一律納入表外科目核算

B．重要空白憑證管理要貫徹“印證分管，證押分管”的原則 C．柜面使用時(shí)應(yīng)當(dāng)逐份銷號

D．單位銷戶時(shí)必須將剩余的重要空白憑證交回注銷，不得短缺

3、出納工作的基本制度有哪些？

第四篇：信用社

農(nóng)村信用社招工考試業(yè)務(wù)知識測試題1 [來源：來自網(wǎng)絡(luò)] [作者：金融人才網(wǎng)] [日期：09-04-12] [熱度：488]

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一、填空

1、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。

2、中國人民銀行的職責(zé)是：在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定貨幣政策，實(shí)施貨幣政策，對金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。

3、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降抵利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款。

4、行政許可法自 2004年7月1日起 施行。

5、設(shè)定行政許可，應(yīng)當(dāng)規(guī)定行政許可的 實(shí)施機(jī)關(guān)、條件、程序、期限。

6、農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)分類有 正常、關(guān)注、次級、可疑和損失5個(gè)檔次，后 3個(gè)檔次為不良貸款。

7、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》規(guī)定貸款損失專項(xiàng)準(zhǔn)備計(jì)提準(zhǔn)備標(biāo)準(zhǔn)為：關(guān)注類貸款，計(jì)提比例為2%；次級類貸款，計(jì)提比例為25%；可疑類貸款，計(jì)提比例為50%；損失類貸款，計(jì)提比例為100%。

8、農(nóng)村信用社的貸款保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證兩種。

9、擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式為 保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

10、人民銀行專項(xiàng)票據(jù)的發(fā)行條件：實(shí)行統(tǒng)一法人體制的信用社資本充足率應(yīng)達(dá)到2%；專項(xiàng)票據(jù)兌付條件：專項(xiàng)票據(jù)到期時(shí)，實(shí)行統(tǒng)一法人體制的信用社資本充足率達(dá)到4%。

11、統(tǒng)一法人機(jī)構(gòu)，資格股實(shí)行 一人一票，原則上，自然人（包括職工）資格股 1000元。法人最低 10000 元，單個(gè)自然人投資（包括資格股和投資股，下同）最高不超過股本總額的 5‰，職工持股總額不超過股本總額 25%，自然人持股總額不得少于總股本的 50%。單個(gè)法人投資最多不超過股本總額的 5%。

12、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得 單獨(dú) 抵押。以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的 土地使用權(quán)同時(shí)抵押。

13、中共中央關(guān)于加強(qiáng)（黨的執(zhí)政能力建設(shè)）的決定于2004年9月19日中國共產(chǎn)黨第十六屆中央黨委會第四次全體會議通過。

14、未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立（銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）或者（從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)）。

15、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守（審慎經(jīng)營）規(guī)則。

16、《擔(dān)保法》共分（7）章（96）條。

17、金融違法行為處罰辦法規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不得有下列行為：

（一）、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，（二）、（向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的），（三）、（違反規(guī)定提高或者降抵利率以及采用其它不正當(dāng)手段發(fā)放貸款的），（四）、違反規(guī)定的其他貸款。

18、監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格管理，包括（任職資格審核）、（任職期間考核）、（任職資格取消）及（任職資格檔案管理）。

19、擔(dān)任信用社縣（市、區(qū)）聯(lián)社的理事長、副理事長、主任、副主任，應(yīng)當(dāng)具備（大專以上包括大專）學(xué)歷，金融從業(yè)（6）年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作（9）年以上（其中金融從業(yè)3年以上）。20、對違反有關(guān)法規(guī)、規(guī)定受到撤職處分的金融機(jī)構(gòu)高級管理人員，監(jiān)管部門將取消其（5-10）年，直至終身的高級管理人員任職資格。

21、票據(jù)貼現(xiàn)系指貸款人以（購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)）的方式發(fā)放的貸款。

22、借款人與貸款人的借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循（平等）、（自愿）、（公平）、和（誠實(shí)信用的）原則。

23、貸款人應(yīng)當(dāng)建立和完善貸款的質(zhì)量監(jiān)管制度，對不良貸款進(jìn)行（分類）、（登記）、（考核）和（催收）。

24、《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中所指的市場風(fēng)險(xiǎn)分為（利率風(fēng)險(xiǎn)）、匯率風(fēng)險(xiǎn)（股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)）和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

25、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括以下要素：

內(nèi)部控制環(huán)境、（風(fēng)險(xiǎn)識別與評估）、（內(nèi)部控制措施）、信息交流與反饋、（監(jiān)督評價(jià)與糾正）。

二、選擇題

1、根據(jù)自然人一般農(nóng)戶信用貸款五級分類矩陣表，信用等級優(yōu)秀的，貸款逾期181天－360天的一般應(yīng)劃為（D）

A、正常

B、可疑

C、關(guān)注

D、次級

E、損失

2、貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則包括：（A、B、C）

A、審慎會計(jì)原則；B、及時(shí)性原則；C、充足性原則；D、全面性原則；E、合理性原則

3、下列可以抵押的財(cái)產(chǎn)有（A、D）

A、抵押人所有的房屋和其他地上定著物；B、土地所有權(quán)；C學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院；D抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)。

4、下列哪些情形，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)申請換發(fā)金融許可證(A、B、C、D)A、機(jī)構(gòu)更名；B、營業(yè)地址（僅限于清算代碼）變更；C、許可證破損；D、許可證遺失；

5、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、資信證明，造成較大損失的，處幾年以下有期徒刑或者拘役。（C）A、2年；B、3年、C、5年；D、8年

6、下列哪些機(jī)構(gòu)不得作保證人（A、B、C、D）

A國家機(jī)關(guān)；B學(xué)校；C醫(yī)院；D企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

7、對企事業(yè)單位貸款和自然人其他貸款分類時(shí)，如借款人已進(jìn)入清算程序，一般劃入（D）類貸款。

A正常、B關(guān)注、C次級、D可疑、E損失

8、《商業(yè)銀行內(nèi)控指引》第十一條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)、全行范圍的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，開發(fā)和運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化評估的方法和模型，對以下各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控：（A、B、C、D）

A、信用風(fēng)險(xiǎn)；B、市場風(fēng)險(xiǎn)；C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；D、操作風(fēng)險(xiǎn)等。

9、貸款到期后未歸還，又重新借貸款用于歸還部分或全部原貸款的，應(yīng)依據(jù)借款人的實(shí)際還款能力認(rèn)定不良貸款，對同時(shí)滿足下列哪幾項(xiàng)條件的，應(yīng)視為正常貸款：（A、B、C、D）A借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)正常，能按時(shí)支付利息。B、重新辦理了貸款手續(xù)。C、貸款擔(dān)保有效。D、屬于周轉(zhuǎn)性貸款。

10、貸款的三性包括：（A、B、C）

A、流動(dòng)性、B、安全性、C、效益性、D、盈利性、E、償還性。

11、農(nóng)村信用社貸款結(jié)構(gòu)可分為：（B、D、H）A、部門結(jié)構(gòu)、B、區(qū)域結(jié)構(gòu)、C、所有制結(jié)構(gòu)、D、期限結(jié)構(gòu)、E、效益結(jié)構(gòu)、F、農(nóng)戶結(jié)構(gòu)、G、企業(yè)結(jié)構(gòu)、H、行業(yè)結(jié)構(gòu)

12、現(xiàn)階段農(nóng)村信用社的貸款政策的基本點(diǎn)應(yīng)確定為：（A、B、C、D）

A、適度增加貸款規(guī)模、B、合理調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)、C、提高貸款經(jīng)濟(jì)效益、D、控制不良貸款增加

13、農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)可分為：（A、F、X）

A、信用風(fēng)險(xiǎn)、B、利率風(fēng)險(xiǎn)、C、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)、D、擠兌風(fēng)險(xiǎn)E、證券投資風(fēng)險(xiǎn)F、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)G、競爭風(fēng)險(xiǎn)H、資本風(fēng)險(xiǎn)X、政策風(fēng)險(xiǎn)

三、判斷

1、人民銀行向信用社定向發(fā)行、用于置換其不良貸款和歷年掛帳虧損的專項(xiàng)票據(jù)的置換順序?yàn)椋捍魩べJ款、歷年掛帳虧損、其它不良貸款。（√）

2、黨員受到警告或者嚴(yán)重警告處分，一年內(nèi)不得在黨內(nèi)提升職務(wù)和向黨外組織推薦擔(dān)任高于其原任職務(wù)的黨外職務(wù)。（√）

3、儲蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定時(shí)間營業(yè)，可以自行停業(yè)或者縮短營業(yè)時(shí)間。（×）

4、對當(dāng)事人的同一個(gè)違法行為，可以給予兩次以上罰款的行政處罰。（√）

5、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。（×）

6、以林木抵押的，辦理抵押物登記的部門為工商行政管理部門。（×）

四、簡答題

1、中國銀監(jiān)會對違法的金融機(jī)構(gòu)的直接責(zé)任人可以采取哪些措施？

答：(1)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分；（2）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其它直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

（3）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

2、商業(yè)銀行對貸款的審查應(yīng)包括哪幾個(gè)方面？

答：商業(yè)銀行對貸款的審查包括：對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。確定貸款是否符合管理方針和法令規(guī)定；批準(zhǔn)貸款的主管人員是否按銀行貸款政策辦事；信貸檔案是否齊全；貸款申請書是否說明抵押物品的種類和金額；全部必要的債券利息是否完整無缺；還款來源是否象清單所列明的那樣足以清償貸款。

3、貸款五級分類的核心定義？

答：農(nóng)村信用社按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五個(gè)檔次，其中后三類合稱為不良貸款。

（1）正常貸款：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。（2）關(guān)注貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。

（3）次級貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。

（4）可疑貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。（5）損失貸款：在采取所有可能的措施或一切必須的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只收回極少部分。

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4、《農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社管理規(guī)定》縣聯(lián)社哪些變更事項(xiàng)，應(yīng)事先報(bào)監(jiān)管部門批準(zhǔn)？

答：縣聯(lián)社的下列變更事項(xiàng)，應(yīng)事前報(bào)經(jīng)中國人民銀行省級分行批準(zhǔn)：（1）變更注冊資本；（2）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；（3）更換理事長、副理事長和主任、副主任；（4）更換機(jī)構(gòu)名稱和營業(yè)場所。

5、《農(nóng)村信用合作社章程》規(guī)定入股社員的權(quán)力是什么？

答：社員的權(quán)利是：（1）選舉權(quán)和被選舉權(quán)；（2）獲得本社金融服務(wù)的優(yōu)先權(quán)和優(yōu)惠權(quán)；（3）對本社工作及工作人員提出建議、批評，進(jìn)行監(jiān)督或質(zhì)詢；（4）享有股金紅利和利潤返還權(quán)；（5）本社終止后依法取得本社剩余財(cái)產(chǎn)；（6）享有本社為社員舉辦的文化等公益事業(yè)的權(quán)利。

6、簡要列出資本充足率、不良貸款比例、存貸款比例、固定資產(chǎn)比例、資產(chǎn)利潤率的計(jì)算公式。

答：資本充足率=資產(chǎn)總額÷加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額×100% 不良貸款比例=不良貸款÷各項(xiàng)貸款×100% 存貸款比例=各項(xiàng)貸款余額÷各項(xiàng)存款余額×100% 定資產(chǎn)比例=（固定資產(chǎn)凈值+在建工程）÷資本總額×100% 資產(chǎn)利潤率=利潤總額÷全部資產(chǎn)期末余額×100%

7、為什么要加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理

答：提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防止貸款風(fēng)險(xiǎn)是農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重點(diǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)是指獲得貸款支持的借款人不能按照合同規(guī)定償還本息的可能性。只要有信貸業(yè)務(wù)，必定存在貸款風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)村信用合作社的貸款支持對象最廣，既有單個(gè)農(nóng)民個(gè)人、家庭，也有農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)村工商企業(yè)，還有其他非農(nóng)的個(gè)人或企業(yè)。從根本上講，這些服務(wù)對象是農(nóng)村信用合作社貸款風(fēng)險(xiǎn)的來源。借款人在其經(jīng)營過程中，因種種因素造成其經(jīng)營的不確定性，從而形成了借款人的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)通過貸款轉(zhuǎn)移給信用社。表現(xiàn)為貸款本息不能按時(shí)收回或貸款無法收回或不能全部收回，從而造成信貸資產(chǎn)損失。

作為信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理者，務(wù)必重視貸款風(fēng)險(xiǎn)的存在，最重要是加強(qiáng)對貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理。一方面要正確認(rèn)識貸款風(fēng)險(xiǎn)，每放一筆貸款，它都有可能因自然災(zāi)害和意外事故造成損失，也有可能由于貸款方調(diào)查或決策失誤帶來風(fēng)險(xiǎn)，還有可能是借款人的經(jīng)營管理不善，或經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變和市場行情波動(dòng)等因素引起的風(fēng)險(xiǎn)。另一方面要正確區(qū)分貸款風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)貸款。風(fēng)險(xiǎn)貸款是一種貸款種類，而貸款風(fēng)險(xiǎn)是貸款損失的可能性。理解了貸款風(fēng)險(xiǎn)后才能更好地管理好風(fēng)險(xiǎn)貸款，避免資金的損失。

8、農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)有那些特征。

答：農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)的特征主要體現(xiàn)在信用風(fēng)險(xiǎn)和治理風(fēng)險(xiǎn)上。

從信用風(fēng)險(xiǎn)來看，農(nóng)村信用社的貸款風(fēng)險(xiǎn)要高于銀行。首先，農(nóng)村信用社在貸款時(shí)通常不使用常規(guī)的抵押方式，因?yàn)槠浣杩羁蛻粢话闶堑褪杖胝撸瑹o力提供常規(guī)抵押品。所以農(nóng)村信用社不得不采用替代性方式來刺激借款者的還款動(dòng)機(jī)，如借款者一旦違約就對其以后的貸款要求全部予以拒絕，或者采取農(nóng)戶聯(lián)保的方式。我國農(nóng)村信用社目前對超過小額信貸的貸款就采用農(nóng)戶聯(lián)保的方式。這一方式有效的前提是農(nóng)村信用社必須建立強(qiáng)有力的懲罰機(jī)制，以保證借款者對聯(lián)保的無力或不愿還款的成員承擔(dān)還款責(zé)任。如果懲罰機(jī)制過弱，一旦一個(gè)借款者不能還款，那么聯(lián)保的其他借款者出于逆向選擇都會停止還款，因?yàn)槊恳怀蓡T都擔(dān)心還款責(zé)任會落在他一個(gè)人頭上。其次，由于農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)的地域限制和特殊的目標(biāo)客戶群限制，其貸款一般都發(fā)放給相對同質(zhì)的客戶，而同質(zhì)借款者的違約風(fēng)險(xiǎn)具有高度相關(guān)性。

治理風(fēng)險(xiǎn)就是風(fēng)險(xiǎn)的管理。產(chǎn)權(quán)不明晰、風(fēng)險(xiǎn)資本約束力不強(qiáng)、資金價(jià)格形成機(jī)制沒有市場化。表現(xiàn)在不能樹立起正確的風(fēng)險(xiǎn)觀，最普遍和最常見的觀念是把風(fēng)險(xiǎn)管理同業(yè)務(wù)發(fā)展對立起來，缺乏全面風(fēng)險(xiǎn)的管理理念，在風(fēng)險(xiǎn)管理的方法上應(yīng)注重風(fēng)險(xiǎn)的定性分析，建立自上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，明確的風(fēng)險(xiǎn)管理組織和風(fēng)險(xiǎn)管理政策、目標(biāo)、實(shí)施規(guī)則和步驟。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的建設(shè)嚴(yán)重滯后，要積極創(chuàng)造條件，建立風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，以加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的量化分析和管理。

五、論述題

（一）論述實(shí)行縣級聯(lián)社統(tǒng)一法人的利弊。答：

1、縣級聯(lián)社統(tǒng)一法人的優(yōu)勢

（1）各信用社聯(lián)為一體，有利于提高經(jīng)營管理水平。取消基層社法人地位而實(shí)行統(tǒng)一法人制，基層社與縣聯(lián)社因此成為一個(gè)統(tǒng)一的整體，這在一定程度上加強(qiáng)了縣級聯(lián)社對基層社的管理。

（2）資金統(tǒng)一調(diào)劑，有利于提高資金的使用效益。實(shí)施統(tǒng)一法人制后，聯(lián)社可以在全縣范圍內(nèi)統(tǒng)一靈活地調(diào)劑資金。

（3）規(guī)模擴(kuò)大，有利于建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。實(shí)行統(tǒng)一法人制前，基層社作為獨(dú)立核算單位，資金規(guī)模小，資本金不足，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。實(shí)行統(tǒng)一法人制后，整體資金實(shí)力增強(qiáng)，調(diào)劑資金余缺空間加大。

（4）實(shí)行縣級聯(lián)社統(tǒng)一法人制后國家給予了一定的優(yōu)惠政策。比如稅收政策。

2、統(tǒng)一法人制后需要注意的其它幾個(gè)問題

（1）民主管理制度受聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)控制。統(tǒng)一后信用社的規(guī)模擴(kuò)大了，其參與民主管理的積極性就差。

（2）防止平均主義重新抬頭。如職工工資和社員股金分紅。

（二）試述 如何處理好信用社發(fā)展與支持“三農(nóng)”的關(guān)系。

答：農(nóng)村信用社不同于其他金融機(jī)構(gòu)，無論其所有權(quán)結(jié)構(gòu)和管理模式如何改革，其經(jīng)營的方向都必須堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)，都要有利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和農(nóng)民增收，偏離了這一方向，就背離了改革和發(fā)展的宗旨和目標(biāo)。

農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及農(nóng)民增加收入，需要在資金、技術(shù)、人力等方面增加投入。其中資金的投入在現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中有著至關(guān)重要的作用。從目前情況看，農(nóng)村信用社的信貸資金投入占有很大的比重，長期以來，農(nóng)村信用社以服務(wù)“三農(nóng)”為己任，在支持農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。特別是1999年以來，為適應(yīng)我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展新階段的需要，農(nóng)村信用社積極開辦農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款，大力推廣信用農(nóng)戶、信用村鎮(zhèn)等評定活動(dòng)，大大簡化了農(nóng)民貸款的手續(xù)，方便了農(nóng)民貸款，也使農(nóng)民的貸款面有了很大提高，困擾多年的農(nóng)民貸款難問題有了一定程度的緩解。近年來，隨著我國金融體制改革的深入，商業(yè)銀行大量撤出在農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)村信用社為“三農(nóng)”服務(wù)的任務(wù)更加艱巨，作用更加凸顯。

農(nóng)村信用社作為主要服務(wù)“三農(nóng)”的社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)，多年來盡管在改革體制、改善管理、改進(jìn)服務(wù)等方面取得了一定成效，在支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用，但是，與當(dāng)前及今后一個(gè)時(shí)期我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展新階段的要求相比，在管理方式、經(jīng)營模式、服務(wù)方式等方面還存在諸多不適應(yīng)，在管理體制、產(chǎn)權(quán)制度、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面還存在一些制約因素，影響農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”作用的發(fā)揮，需要通過不斷地深化改革，在發(fā)展中逐步予以解決?？梢哉f農(nóng)村信用社與“三農(nóng)”的關(guān)系是血與肉的關(guān)系永遠(yuǎn)不分離。

（三）促成農(nóng)村信用社經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)形成的內(nèi)、外部條件都有那些？ 答：促成農(nóng)村信用社經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)形成的內(nèi)部條件：（1）由于產(chǎn)權(quán)不明晰、風(fēng)險(xiǎn)資本的約束力不強(qiáng)沒有樹立起正確的風(fēng)險(xiǎn)觀；（2）缺乏全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念；（3）風(fēng)險(xiǎn)的量化管理明顯不足，在風(fēng)險(xiǎn)管理的方法上應(yīng)重視風(fēng)險(xiǎn)的定性分析；（4）統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系有待建立，缺乏明確的風(fēng)險(xiǎn)管理組織和風(fēng)險(xiǎn)管理政策，沒有具體的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、實(shí)施規(guī)則和實(shí)施步驟；（5）風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的建設(shè)嚴(yán)重滯后。（6）農(nóng)村信用社數(shù)量多、規(guī)模小、人員素質(zhì)相對偏低，內(nèi)控制度尚未健全。

促成農(nóng)村信用社經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)形成的外部條件：（1）受地方經(jīng)濟(jì)的影響嚴(yán)重。在某一時(shí)期可能支持的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)很興旺，但是過一段時(shí)間可能就不景氣。（2）受地方政府干預(yù)

農(nóng)村信用社員工考試常用問答

[來源：來自網(wǎng)絡(luò)] [作者：金融人才網(wǎng)] [日期：09-04-12] [熱度：591]

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1、農(nóng)村信用社在我國金融體系中的地位如何？

答：農(nóng)村信用社是由轄區(qū)內(nèi)農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和中小企業(yè)入股組成的社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)，是我國金融體系的重要組成部分。截至2004年6月末，全國農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款余額26724億元，占全部金融機(jī)構(gòu)存款的11.6%；各項(xiàng)貸款余額19585億元，占全部金融機(jī)構(gòu)貸款的11.5%。其中，農(nóng)業(yè)貸款余額8615億元，占全部金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款余額的86%。農(nóng)村信用社正在成為農(nóng)村金融的主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶。

2、農(nóng)村信用社在支持農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮什么樣的作用？

答：農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及農(nóng)民增加收入，需要在資金、技術(shù)、人力等方面增加投入。其中資金的投入在現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中有著至關(guān)重要的作用。從目前情況看，資金投入主要是三個(gè)渠道：一是農(nóng)民自己對生產(chǎn)活動(dòng)本身的投資；二是增加財(cái)政資金對農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的投入和其他有關(guān)補(bǔ)貼；三是金融部門的信貸資金。在這三個(gè)方面，金融部門的信貸資金投入占有很大的比重，有的地方甚至在60%以上。而統(tǒng)計(jì)數(shù)字表明，金融部門的信貸資金中，農(nóng)村信用社的資金占到80%左右，有的地方甚至已達(dá)到90%。

長期以來，農(nóng)村信用社以服務(wù)“三農(nóng)”為己任，在支持農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。特別是1999年以來，為適應(yīng)我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展新階段的需要，農(nóng)村信用社積極開辦農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款，大力推廣信用農(nóng)戶、信用村鎮(zhèn)等評定活動(dòng)，大大簡化了農(nóng)民貸款的手續(xù)，方便了農(nóng)民貸款，也使農(nóng)民的貸款面有了很大提高，困擾多年的農(nóng)民貸款難問題有了一定程度的緩解。至2003年年末，全國有32 225家農(nóng)村信用社開辦了農(nóng)戶小額信用貸款，占機(jī)構(gòu)總數(shù)的94.8%，有18 553家農(nóng)村信用社開辦了農(nóng)戶聯(lián)保貸款，占機(jī)構(gòu)總數(shù)的54.6%。2003年當(dāng)年，全國有6 217萬農(nóng)戶獲得了農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款，占有貸款需求且符合貸款條件農(nóng)戶數(shù)的64%，占全部農(nóng)戶數(shù)的28%。

近年來，隨著我國金融體制改革的深入，商業(yè)銀行大量撤出在農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)村信用社為“三農(nóng)”服務(wù)的任務(wù)更加艱巨，作用更加凸顯。

3、為什么國務(wù)院決定進(jìn)行深化農(nóng)村信用社改革？

答：農(nóng)村信用社作為主要服務(wù)“三農(nóng)”的社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)，多年來盡管在改革體制、改善管理、改進(jìn)服務(wù)等方面取得了一定成效，在支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用，但是，與當(dāng)前及今后一個(gè)時(shí)期我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展新階段的要求相比，在管理方式、經(jīng)營模式、服務(wù)方式等方面還存在諸多不適應(yīng)，在管理體制、產(chǎn)權(quán)制度、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面還存在一些制約因素，影響農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”作用的發(fā)揮，需要通過不斷地深化改革，在發(fā)展中逐步予以解決。

黨中央、國務(wù)院對農(nóng)村信用社改革問題十分重視。1997年以來，國務(wù)院多次組織有關(guān)部門對農(nóng)村信用社改革問題進(jìn)行調(diào)查研究，國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志也親自考察農(nóng)村信用社工作，并作重要指示。2003年以來，中央明確提出，農(nóng)村信用社改革的總體要求是“明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，強(qiáng)化約束機(jī)制，增強(qiáng)服務(wù)功能，國家適當(dāng)扶持，地方政府負(fù)責(zé)”，強(qiáng)調(diào)要加快農(nóng)村信用社改革步伐。全面建設(shè)小康社會，必須統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，更多地關(guān)注農(nóng)村，關(guān)心農(nóng)民，支持農(nóng)業(yè)，把解決好農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題作為經(jīng)濟(jì)工作的重中之重，放在更加突出的位置。深化農(nóng)村信用社改革，改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)，不僅關(guān)系到農(nóng)村信用社的穩(wěn)定健康發(fā)展，而且事關(guān)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收、農(nóng)村穩(wěn)定的大局。

我國是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展很不平衡，東西南北差異較大，各地農(nóng)村信用社的經(jīng)營狀況和發(fā)展水平很不一樣，不同地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對農(nóng)村金融的要求也不相同。雖然農(nóng)村信用社改革已經(jīng)研究論證了很長時(shí)間，并且也在局部進(jìn)行了多方面的試驗(yàn)，但是，對于如何構(gòu)建適合我國國情的農(nóng)村信用社管理體制，如何因地制宜地改革農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，如何選擇確定適應(yīng)不同地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和服務(wù)要求的農(nóng)村信用社組織形式等問題，還需要進(jìn)行進(jìn)一步的探索和試驗(yàn)。特別是這次農(nóng)村信用社改革的兩個(gè)重點(diǎn)，涉及到方方面面的責(zé)權(quán)利關(guān)系的調(diào)整，情況復(fù)雜，政策性強(qiáng)，必須積極慎重、循序漸進(jìn)，不能急于求成。因此，國務(wù)院決定選擇部分?。▍^(qū)、市）進(jìn)行試點(diǎn)，在認(rèn)真實(shí)踐和總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，再逐步推開。

4、深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作的指導(dǎo)思想是什么？

答：根據(jù)新時(shí)期農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對農(nóng)村金融服務(wù)提出的新要求，深化農(nóng)村信用社改革的指導(dǎo)思想是：以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，以服務(wù)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民為宗旨，按照“明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、強(qiáng)化約束機(jī)制、增強(qiáng)服務(wù)功能、國家適當(dāng)支持、地方政府負(fù)責(zé)”的總體要求，加快農(nóng)村信用社管理體制和產(chǎn)權(quán)制度改革，把農(nóng)村信用社逐步辦成由農(nóng)民、農(nóng)村工商戶和各類經(jīng)濟(jì)組織入股，為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社農(nóng)村金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶作用，更好地支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，幫助農(nóng)民增加收入，促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。

5、深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)必須堅(jiān)持哪些原則？

答：做好深化改革試點(diǎn)工作，必須堅(jiān)持以下四個(gè)原則：

（1）必須堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的原則。農(nóng)村信用社不同于其他金融機(jī)構(gòu)，無論其所有權(quán)結(jié)構(gòu)和管理模式如何改革，其經(jīng)營的方向必須堅(jiān)持為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民服務(wù)，都要有利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和農(nóng)民的增產(chǎn)增收。偏離了這一方向，就背離了改革的宗旨和目標(biāo)。

（2）要堅(jiān)持因地制宜，分類指導(dǎo)的原則。改革試點(diǎn)中，要充分考慮農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡性，在產(chǎn)權(quán)制度設(shè)計(jì)、組織形式選擇等方面，不搞“一刀切”，而要結(jié)合各地不同情況，實(shí)施區(qū)別對待，分類指導(dǎo)。

（3）要堅(jiān)持按市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展取向進(jìn)行改革。農(nóng)村信用社是我國建國后最早成立的金融機(jī)構(gòu)之一，五十多年的發(fā)展歷程，必然留有較重的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的烙印，因此，農(nóng)村信用社改革更要按照市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，改善法人治理結(jié)構(gòu)，使農(nóng)村信用社真正成為能夠適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)。

（4）堅(jiān)持責(zé)權(quán)利相結(jié)合的原則，充分發(fā)揮各方面積極性。通過改革，要明確監(jiān)督管理體制，切實(shí)發(fā)揮省級人民政府、國家監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、人民銀行等有關(guān)部門以及農(nóng)村信用社各個(gè)方面的積極作用，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范和處置責(zé)任。

第五篇：信用社

1、今年，省聯(lián)社工作的總體要求中以“三年補(bǔ)虧”為目標(biāo)，以“質(zhì)量年”為載體。2、2007年，全省農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款余額775億元，增長23.9%；各項(xiàng)貸款余額588億元，增長33.3%；按可比口徑，實(shí)現(xiàn)利潤18.4億元，增長119%，全口徑彌補(bǔ)虧損13.9億元。

3、2008年，全省農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款余額要達(dá)到850億元，增長9.7%；各項(xiàng)貸款余額640億元，增長8.8%；按可比口徑，實(shí)現(xiàn)利潤20億元，增長8.7%，全口徑彌補(bǔ)虧損15億元。貸4、2007年，全省有44家縣級聯(lián)社票據(jù)成功兌付，兌付資金44.6億元。

5、在信貸投放上，省聯(lián)社提出了八個(gè)嚴(yán)控，即：嚴(yán)控信規(guī)模、嚴(yán)控存貸比例、嚴(yán)控拆借資金、嚴(yán)控資金投向、嚴(yán)控新增貸款質(zhì)量、嚴(yán)控非農(nóng)貸款、嚴(yán)控高風(fēng)險(xiǎn)社信貸投放、嚴(yán)控內(nèi)部職工貸款。

6、在存款組織上，省聯(lián)社提出了“八個(gè)要”，即：向城市要存款、向優(yōu)質(zhì)集團(tuán)客戶要存款、向存量要存款、向政府要存款、向吉卡要存款、向服務(wù)要存款、向政策傾斜要存款、向宣傳要存款。

7、2008年，全省農(nóng)村信用社要重點(diǎn)抓好以下十項(xiàng)工作。即：堅(jiān)持審慎經(jīng)營，合理控制信貸投放；大力組織存款，增強(qiáng)資金自給能力；努力增收節(jié)支，確保實(shí)現(xiàn)三年補(bǔ)虧目標(biāo)；強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，狠抓依法合規(guī)經(jīng)營；大力清收不良貸款，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量；依托科技平臺，加快新產(chǎn)品開發(fā)；強(qiáng)化激勵(lì)約束，完善經(jīng)營管理機(jī)制；推進(jìn)各項(xiàng)改革，加快組建銀行步伐；加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，打造精英高管團(tuán)隊(duì)；堅(jiān)持內(nèi)外雙修，推進(jìn)企業(yè)文化建設(shè)。

8、企業(yè)文化建設(shè)要以誠信文化和風(fēng)險(xiǎn)文化為重點(diǎn)，推行“忠誠勝于能力”的誠信文化；“一念之差，終生后悔”的風(fēng)險(xiǎn)文化；“一本經(jīng)念到底，一件事抓出頭”的執(zhí)行文化；“用心微笑，誠心待客”的服務(wù)文化。

9、對違規(guī)人員處理上，不以降職、免職、撤職、下崗為“緩沖帶”，實(shí)行道德風(fēng)險(xiǎn)“斬立決”。

10、2008年是全省農(nóng)村信用社的“質(zhì)量年”，要以不良貸款還原為突破口，大力清收不良貸款。

11、省聯(lián)社提出的信用社工作人員“四不準(zhǔn)”規(guī)定有：不準(zhǔn)以各種名義向客戶借錢、不準(zhǔn)強(qiáng)制保險(xiǎn)、不準(zhǔn)吃拿卡要報(bào)、不準(zhǔn)以物頂貸。

12、在風(fēng)險(xiǎn)管控上，要?jiǎng)?wù)必做到：高管人員要辦的不合規(guī)的事，各崗位員工堅(jiān)決不辦；員工違規(guī)辦理的，高管人員堅(jiān)決制止；對已經(jīng)辦理的要認(rèn)真檢查嚴(yán)肅處理。

13、單位一把手要把心思用在想干事上，把能力用在干好事上，把目標(biāo)鎖定在干成事上。

14、在農(nóng)村信用社面臨的所有風(fēng)險(xiǎn)中，員工的道德風(fēng)險(xiǎn)是最致命的。

15、省聯(lián)社提出要認(rèn)真開展好文明服務(wù)窗口、服務(wù)之星等評選活動(dòng)，激勵(lì)員工立足本崗建功立業(yè)。

16、“嫦娥一號”月球探測衛(wèi)星于2007年10月24日在西昌衛(wèi)星發(fā)射中心由“長征三號甲”運(yùn)載火箭發(fā)射升空，嫦娥一號是中國的首顆繞月人造衛(wèi)星。

17、十七大新當(dāng)選的中央政治局常委、職務(wù)及排序分別為：中共中央總書記、國家主席、中央軍委主席胡錦濤；中共中央政治局常委、全國人大委員長吳邦國；中共中央政治局常委、國務(wù)院總理溫家寶；中共中央政治局常委、全國政協(xié)主席賈慶林；中共中央政治局常委李長春；中共中央政治局常委、中央書記處書記習(xí)近平；中共中央政治局常委李克強(qiáng)；中共中央政治局常委、中央紀(jì)委書記賀國強(qiáng)；中共中央政治局常委、中央政法委書記***。

18、第29屆奧林匹克運(yùn)動(dòng)會將于2008年8月8日在中國北京舉行。

19、中國共產(chǎn)黨第十七次全國代表大會于2007年10月15日—21日在北京召開。

20、新修訂的《中華人民共和國勞動(dòng)合同法》由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十八次會議于2007年6月29日通過，2008年1月1日起施行。

22、《中華人民共和國物權(quán)法》由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會第五次會議于2007年3月16日通過, 2007年10月1日起施行。

23、為貫徹從緊的貨幣政策，從2007年3月18日—12月21日，中國人民銀行六次調(diào)整了存貸款基準(zhǔn)利率。

24、2007年，中國人民銀行共十次上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率。25、2007年12月6日，吉林省農(nóng)村信用社“吉卡”面向社會公開發(fā)行。

26、貸款五級風(fēng)險(xiǎn)分類法按風(fēng)險(xiǎn)等級分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。

27、國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。法定利率的公布、實(shí)施由中國人民銀行總行負(fù)責(zé)。

28、除國務(wù)院決定外，任何單位和個(gè)人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。

29、“提高服務(wù)水平送金融知識進(jìn)農(nóng)家”活動(dòng)概括起來為五個(gè)字，即：評、減、調(diào)、送、提。,