第一篇：高院關(guān)于審理民間借貸案件的指導(dǎo)意見

重慶市高級人民法院關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見

為正確審理民間借貸糾紛案件，統(tǒng)一裁判尺度，平等保護借貸雙方的合法權(quán)益，維護市場經(jīng)濟秩序，根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和司法解釋的規(guī)定，結(jié)合我市實際，現(xiàn)就審理民間借貸糾紛案件中的若干問題，提出如下意見：

1、審理民間借貸糾紛案件，應(yīng)當依法保護合法借貸，制裁和防范規(guī)避金融監(jiān)管、以合法形式掩蓋非法目的的行為，保障融資渠道暢通，促進信貸市場多元結(jié)構(gòu)的形成，充分發(fā)揮審判職能對民間借貸行為的引導(dǎo)和規(guī)范作用，引導(dǎo)市場主體守法誠信。

2、自然人與非金融企業(yè)之間或者自然人相互之間的借貸糾紛，應(yīng)當作為民間借貸糾紛受理，并適用本指導(dǎo)意見的規(guī)定。經(jīng)地方政府金融主管部門和其他部門批準設(shè)立的從事貸款、擔保、典當、融資、租賃、基金等金融業(yè)務(wù)的企業(yè)法人機構(gòu)發(fā)放貸款引發(fā)的糾紛，不適用本指導(dǎo)意見。

因非法集資等原因被銀行業(yè)監(jiān)督管理部門認定為非法金融業(yè)務(wù)活動的借貸糾紛，人民法院應(yīng)當裁定不予受理，但對非法金融機構(gòu)非法吸收或變相吸收公眾存款、非法集資被取締后，因清退發(fā)生的糾紛，協(xié)商不成訴至人民法院的，應(yīng)當受理。公安機關(guān)立案偵查涉及的民間借貸糾紛，人民法院應(yīng)當裁定不予受理。

3、一般情況下，民間借貸糾紛的當事人以借款合同載明的合同簽訂方為原告和被告。沒有簽訂書面借款合同的，以其他債權(quán)憑證載明的出借人、借款人為原告和被告，本意見另有規(guī)定的除外。

4、對于共同債權(quán)人為兩人以上的借貸糾紛，僅一人或部分出借人提起訴訟，人民法院應(yīng)當通知其他出借人參加訴訟，但明確放棄向借款人主張權(quán)利的其他出借人除外。放棄債權(quán)的其他出借人對借款人另行提起訴訟的，人民法院不予受理；已經(jīng)受理的，裁定駁回起訴。

對于共同債務(wù)人為兩人以上的借貸糾紛，出借人僅起訴部分借款人的，人民法院應(yīng)當追加其他借款人為共同被告。

5、企業(yè)法定代表人以個人名義簽訂的借款合同，人民法院應(yīng)當列個人為當事人；企業(yè)法定代表人以企業(yè)名義簽訂的借款合同，人民法院應(yīng)當列企業(yè)為當事人。

6、夫妻一方簽訂的借款合同，出借人以夫妻雙方為被告提起訴訟的，人民法院應(yīng)予準許。

7、原告僅依據(jù)借條提起訴訟，被告辯稱借條上的簽名或蓋章虛假，在原、被告均不申請鑒定的情況下，由原告承擔申請鑒定的責任。原告申請鑒定的，被告應(yīng)當提供筆跡或公章比對的樣本，拒不提供的，人民法院可以直接認定借條上的簽名或蓋章是真實的。

8、對于標的額較大的案件，出借人應(yīng)舉證證明支付方式。出借人陳述支付方式為現(xiàn)金交付的，人民法院應(yīng)根據(jù)當事人陳述、現(xiàn)金交付金額、出借人支付能力、交易習(xí)慣等因素綜合審查判斷。

9、出借人僅依據(jù)金融機構(gòu)劃款憑證提起訴訟，借款人辯稱劃款系出借人償還雙方以前的借款并且借條已經(jīng)滅失，借款關(guān)系成立的舉證責任由出借人承擔。

10、出借人僅依據(jù)借據(jù)提起訴訟，如果借款人對借據(jù)的效力、金額等提出抗辯并有證據(jù)證明存在買賣、承攬、居間等基礎(chǔ)法律關(guān)系的，應(yīng)當對基礎(chǔ)法律關(guān)系進行審理；如果借款人對借據(jù)沒有異議的，可以不審查基礎(chǔ)法律關(guān)系。

11、借款人已經(jīng)按約支付完畢借款本息后，又以約定的利率超過人民銀行公布的同期同類貸款利率4倍為由請求返還的，人民法院不予支持。借款人未按約支付完畢借款本金的，在審理過程中請求將已經(jīng)支付的超過人民銀行公布的同期同類貸款利率4倍的利息沖抵本金的，人民法院應(yīng)予支持。

12、對于利息支付無約定或約定不明的，視為不支付利息，但已經(jīng)支付的利息不得要求返還。借貸雙方對利息支付雖有約定，但對利率約定發(fā)生爭議的，可以參照人民銀行公布的同期同類貸款利率計息。

13、出借人根據(jù)約定將利息計入本金請求借款人支付復(fù)利的，只要約定利率不超出人民銀行公布的同期同類貸款利率的4倍，人民法院應(yīng)予支持。

14、出借人根據(jù)約定同時主張逾期利息和違約金，只要逾期利息、違約金之和不超過按人民銀行公布的同期同類貸款利率4倍計算出的利息，人民法院應(yīng)予支持。

15、出借人雖然在借款合同中沒有約定逾期利息的計算標準，但是向借款人主張逾期利息的，如果借款合同中對利率有約定，可在該利率的基礎(chǔ)上上浮30%主張逾期利息，但上浮后不得超過人民銀行公布的同期同類貸款利率的4倍；如果借款合同中對利息支付沒有約定或約定了利息但對利率約定不明的，可以在人民銀行公布的同期同類貸款利率基礎(chǔ)上上浮30%主張逾期利息。

約定了還款期限的，從借款合同約定的還款期限屆滿之日起計算逾期利息；沒有約定還款期限的，債權(quán)人可以催告?zhèn)鶆?wù)人在合理期限內(nèi)返還，從合理期限屆滿之日起計算逾期利息。

16、出借人依據(jù)未約定還款期限的借條提起訴訟，從出借人要求借款人履行義務(wù)的寬限期屆滿之日起計算訴訟時效。

出借人依據(jù)未注明還款期限的欠條提起訴訟，從出具欠條的第二天開始計算訴訟時效，但名為欠條，實為借條的按前款規(guī)定處理。

17、出借人超過訴訟時效期間發(fā)出催收通知，借款人在通知單上簽字或蓋章的，應(yīng)視為對原債權(quán)的重新確認，該債權(quán)債務(wù)應(yīng)受法律保護。

18、人民法院應(yīng)當要求借貸雙方當事人本人到庭參加訴訟，查明借款的原因、用途、金額、支付方式、高利貸等事實。

19、對于涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、高利轉(zhuǎn)貸等刑事犯罪的民間借貸案，人民法院應(yīng)當告知當事人向公安機關(guān)報案，或?qū)讣扑凸矙C關(guān)。公安機關(guān)立案偵查的，應(yīng)當裁定駁回起訴，公安機關(guān)不予立案偵查的，人民法院繼續(xù)審理。裁定駁回起訴后，公安機關(guān)立案偵查后又撤銷案件的以及人民法院作出刑事判決認定不構(gòu)成犯罪的，出借人再行提起訴訟的，人民法院應(yīng)當受理。

民間借貸案件的審理必須以刑事案件的審理結(jié)果為依據(jù)的，人民法院應(yīng)當裁定中止審理。

20、本意見自下發(fā)之日起施行。

第二篇：最新上海高院關(guān)于審理民間借貸案件若干問題的指導(dǎo)意見(精)

最新上海高院關(guān)于審理民間借貸案件若干問題的指導(dǎo)意見(200917號民事法規(guī) 上海高院關(guān)于審理民間借貸案件若干問題的指導(dǎo)意見(200917號

上海市高級人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件若干問題的指導(dǎo)意見》滬高法民一(2009 17號

1、出借人稱借款到期未還,借款人承認借款真實但主張已歸還借款的情況下,舉證責任的分配: 借款人承認借款真實,但主張已經(jīng)歸還的,屬于對借款真實存在的自認。對該借款事實一般可直接予以確認。至于借款人提出已經(jīng)歸還的抗辯,屬于對權(quán)利消滅的主張,應(yīng)由借款人隊相應(yīng)主張事實的存在承擔舉證責任。

在出借人與借款人之間存在多筆借款,借款人主張已經(jīng)歸還借款并提出付款證據(jù),而出借人主張借款人償還的是另外的借款,或者是依法應(yīng)當優(yōu)先清償其他債務(wù)從而不能產(chǎn)生清償系爭借款效果的,屬于權(quán)利性主張,債權(quán)人應(yīng)對此主張負舉證責任。

2、借條只有法定代表人簽字時,還款主體的認定

借貸行為屬合同行為,要約、承諾的意思表示只能在相對方之間發(fā)生法律效力,關(guān)鍵是要證明意思表示指向的對象,這屬于事實認定問題,而非法律適用問題,應(yīng)根據(jù)各案情況,結(jié)合證據(jù)加以判斷。

3、借款人與實際收款人不一致時當事人的確定

借款人與實際收款人不一致時,借款人應(yīng)作為被告。由于民間借貸中借款交付與否,直接影響借貸關(guān)系是否生效,而收款人與借款人不一致,則往往可能是因為收款人是根據(jù)借款人的指示而導(dǎo)致的。如當事人對借貸合同的當事人無爭議的,實際收款人宜作為證人參加訴訟以證明借款交付事實。如借款人否認收到借款的,為便于查清事實,切實做到案結(jié)事了,宜追加實際收款人為當事人參加訴訟。

4、民間借貸糾紛案件對于借款人自認仍應(yīng)進行審查

為防止當事人通過虛假訴訟惡意侵害國家、集體或第三人的合法權(quán)益,在雙方當事人訴辯主張無明顯對抗,或案件的處理可能涉及第三方利益的,針對不同情況,還應(yīng)當分別審查:(一借款人自認締結(jié)口頭合同的,應(yīng)審查口頭合同訂立的時間、地點、約定的內(nèi)容、履行的過程、經(jīng)辦人情況等細節(jié);(二借款人自認收到大額資金的,若錢款通過銀行轉(zhuǎn)賬進行交付的,還應(yīng)審查銀行往來憑證;若通過現(xiàn)金方式進行交付,還應(yīng)審查交付的金額、時間、地點、次數(shù)、在場人員、出借人的資金來源、出借人和借款人的經(jīng)濟狀況等細節(jié),必要時可審查出借人與借款人的關(guān)系、出借人家庭其他成員的經(jīng)濟狀況、借款人與家庭其他成員的關(guān)系、所借錢款的用途等情況。

上述情況下,因查明事實的需要,還應(yīng)采取隔離質(zhì)證、交叉詢問等方式對當事人的自認進行審查,必要時還可主動依職權(quán)調(diào)查相關(guān)事實。

5、借款人父母在借條上簽字的法律后果

審理此類案件時要著重審查借款人父母在借條上簽字的真實意思。如借款人父母與子女共同作為借款人向出借人借款并于時候在借條上補簽名的,父母、子女應(yīng)當作為共同借款一并承擔還款義務(wù);如借款人父母事后在借款人個人出具的借條上簽字明確表示同意與借款人共同歸還借款的,屬于債的加入,借款人父母應(yīng)與借款人一并對出借人承擔還款義務(wù);如借款人父母簽字明確同意為借款人的借款提供擔保的,借款人父母的行為應(yīng)適用《擔保法》的規(guī)定承擔責任;如借款人父母僅僅是在借款人出具的借條上簽字,但沒有其他證據(jù)證明該簽字具有上述意思的,則借款人父母只能作為證明借款事實的證人,而不產(chǎn)生上述債務(wù)承擔或擔保還款的法律后果。

6、借款人對借條上自己簽名的真實性提出異議時舉證責任的確定

出借人提供了署有借款人簽名且無明顯瑕疵的借條,并能證明錢款已經(jīng)交付給借款人,而借

款人認為借條上簽名虛假的,應(yīng)由借款人承擔申請筆跡鑒定等舉證責任,并先行墊付鑒定費。

7、借貸案件中借款人抗辯系賭債的舉證責任分配

借款人抗辯債務(wù)因賭博而產(chǎn)生,或抗辯出借人明知所借款項用于賭博的,應(yīng)首先查明借款交付事實。在出借人有證據(jù)證明交付事實的情況下,原則上由債務(wù)人對存在上述抗辯情形承擔舉證責任。

第三篇：民間借貸指導(dǎo)意見(匯總)

最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定（征求意見稿）

一、民間借貸的界定

第一條【民間借貸的界定】本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、非金融機構(gòu)法人以及其他組織之間進行資金融通的協(xié)議。

經(jīng)政府金融主管部門批準設(shè)立的融資擔保公司、融資租賃公司、典當行、小貸公司、投資咨詢公司、農(nóng)村資金互助合作社等非銀行金融機構(gòu)法人及其分支機構(gòu)，通過擔保、租賃、典當、小額貸款等形式進行貸款業(yè)務(wù)，引發(fā)的糾紛適用本規(guī)定。經(jīng)政府金融主管部門批準設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的銀行及其分支機構(gòu)發(fā)放貸款引發(fā)的糾紛，不適用本規(guī)定。

（合同法第一百九十六條、第二百一十條）

二、民間借貸糾紛的受理與管轄

第二條【民間借貸案件的起訴】貸款人向人民法院起訴時，應(yīng)當提供借條（據(jù)）、收條（據(jù)）、欠條（據(jù)）等債權(quán)憑證沒有載明債權(quán)人，持有債權(quán)憑證的當事人提起訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。被告對原告的債權(quán)人資格提出異議并提供證據(jù)證明，人民法院經(jīng)審理認為原告并非真正債權(quán)人的，應(yīng)當判決駁回其訴訟請求。（民事訴訟法第一百一十九條、第一百二十三條）

第三條【民間借貸合同履行地的確定】借貸雙方可以約定借款人所在地、貸款人所在地或者與借貸行為有實際聯(lián)系的地點作為合同履行地；借貸雙方?jīng)]有約定合同履行地的，以貸款人提供借款地為合同履行地。（民事訴訟法第二十三條、第三十四條）

三、民間借貸糾紛的當事人

第四條【保證人的訴訟地位】保證人為借款人提供連帶責任保證，貸款人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告；貸款人僅起訴保證人的，除保證合同明確約定保證人承擔連帶責任的外，人民法院應(yīng)當追加借款人為共同被告。

（民事訴訟法第五十二條、第一百三十二條；擔保法第十八條；最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國某女士訴訟法>若干問題的意見》第53條；最高人民法院《關(guān)于使用<中華人民共和國擔保法>若干問題的解釋》第二十條）

第五條【夫妻一方借貸案件的當事人】婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方以個人名義向他人借款，貸款人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加借款人借款時的配偶為共同被告。

（民事訴訟法第五十二條、第一百三十二條；最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國婚姻法>若干問題的解釋

（二）》第二十四條）

四、民間借貸涉及刑事的處理

第六條【關(guān)于借款人或貸款人一方涉嫌犯罪的處理】人民法院受理案件后，借款人主張借貸行為涉嫌犯罪申請移送但無證據(jù)證明的，人民法院不予準許，但可以告知其向公安、檢察機關(guān)報案。

人民法院審理案件過程中發(fā)現(xiàn)貸款人有犯罪嫌疑的，應(yīng)當裁定駁回起訴，并將案件移送公安或者檢察機關(guān)。公安、檢察機關(guān)不予立案，或者立案偵查后撤銷案件，或者檢察機關(guān)作出不起訴決定，或者經(jīng)人民法院生效判決認定不構(gòu)成犯罪，當事人又向人民法院起訴的，人民法院應(yīng)予受理。

（最高人民法院《關(guān)于在審理經(jīng)濟糾紛案件中涉及經(jīng)濟犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》第十條、第十一條）

第七條【主張涉嫌犯罪但與沒有關(guān)聯(lián)的處理】人民法院受理案件后，當事人一方主張借貸行為涉嫌犯罪，但與民間借貸糾紛案件事實本身沒有關(guān)聯(lián)的，民間借貸糾紛案件繼續(xù)審理，有關(guān)涉嫌犯罪的線索、材料可以移送公安或者檢察機關(guān)。（最高人民法院《關(guān)于在審理經(jīng)濟糾紛案件中涉及經(jīng)濟犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》第十條）

第八條【必須以刑事案件結(jié)果為依據(jù)的案件處理】民間借貸案件的審理必須以刑事案件的審理結(jié)果為依據(jù)的，人民法院應(yīng)當裁定中止審理。（民事訴訟法第一百五十條）

第九條【刑事與民事程序的銜接】貸款人由于借款人的犯罪行為遭受物質(zhì)損失并已提起刑事附帶民事訴訟，有關(guān)機關(guān)依照《中華人民共和國刑法》第三十六條、第六十四條作出處理，貸款人就刑事訴訟中未提出主張的物質(zhì)損失部分向人民法院提起民事訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。

借款人涉嫌犯罪或者已經(jīng)生效的判決認定其犯罪，貸款人未提起刑事附帶民事訴訟，直接向人民法院起訴請求借款人清償債務(wù)的，人民法院應(yīng)予受理。（刑法第三十六條、第六十四條；最高人民法院《關(guān)于在審理經(jīng)濟糾紛案件中涉及經(jīng)濟犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》第八條；刑事訴訟法第九十九條；民事訴訟法第一百二十四條；最高人民法院《關(guān)于財產(chǎn)刑執(zhí)行問題的若干規(guī)定》第六條）第十條【對連帶責任保證人起訴的處理】借款人涉嫌犯罪或者生效判決認定其犯罪，貸款人起訴請求連帶責任保證人承擔正責任的，人民法院應(yīng)予受理。（擔保法第十八條；最高人民法院《關(guān)于適用（中華人民共和國擔保法）若干問題的解釋》第二十條）

五、民間借貸的效力

第十一條【民間借貸合同的生效要件】民間借貸合同自貸款人將資金或資金支付憑證交付或者轉(zhuǎn)賬給借款人時生效。

當事人對合同的效力約定附條件或者附期限的，從其約定。（合同法第四十五條、第四十六條、第二百一十條）

第十二條【自然人與非金融機構(gòu)法人之間借貸的效力】自然人與非金融機構(gòu)法人之間的借貸，雙方當事人意思表示真實且已交付借款的，應(yīng)當認定有效。（合同法第五十二條；最高人民法院《關(guān)于如何確認公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)》）

第十三條【非金融機構(gòu)法人業(yè)間拆借資金的效力】非金融機構(gòu)法人及其他組織之間為生產(chǎn)經(jīng)營需要，以自有資金相互借款，且未違反法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定的，應(yīng)當認定借貸合同有效。

（合同法第一百九十六條；典當管理辦法第三條）第十四條【非金融機構(gòu)法人及其他組織內(nèi)部集資的效力】非金融機構(gòu)法人或者其他組織向本單位職工籌集資金，且用于本單位生產(chǎn)經(jīng)營的，應(yīng)當認定借貸合同有效。

（合同法第五十二條；最高人民法院《關(guān)于如何確認公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)》）

第十五條【涉嫌犯罪的民間借貸合同的效力】借款人涉嫌犯罪或者已經(jīng)生效的判決認定其犯罪，民間借貸合同并不當然認定無效；貸款人知道或者應(yīng)當知道借款人借款用于犯罪活動仍然提供借款的，應(yīng)當認定借貸合同無效。（合同法第五十二條）

第十六條【違背公序良俗的借貸】違背社會公序良俗形成的借貸，一方要求提供借款或者提供借款后反悔要求返還的，人民法院不予受理；已經(jīng)受理的，裁定駁回起訴。

（民法通則第七條；民事訴訟法第一百一十九條）

六、民間借貸的事實審查與舉證分擔

第十七條【因其他法律關(guān)系產(chǎn)生的借貸的處理】原告依據(jù)借條（據(jù)）、收條（據(jù)）、欠條（據(jù)）等債權(quán)憑證向人民法院提起訴訟，被告對雙方基礎(chǔ)法律關(guān)系的效力或履行事實提出抗辯，并提供證據(jù)證明糾紛確因其他法律關(guān)系引起的，人民法院應(yīng)當按照其他相應(yīng)法律關(guān)系審理。原告堅持不變更相應(yīng)訴訟請求的，人民法院應(yīng)當駁回其訴訟請求。（民事訴訟法第一百五十二條；最高人民法院《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第三十五條）

第十八條【民間借貸事實的審查】人民法院審理民間借貸案件，應(yīng)當根據(jù)借貸金額大小、款項交付、貸款人的經(jīng)濟能力、當?shù)鼗蛘弋斒氯酥g的交易方式、交易習(xí)慣等因素，綜合判斷借貸事實是否發(fā)生。

（民事訴訟法第六十四條；最高人民法院《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第六十四條、第六十六條）

第十九條【申請鑒定的責任主體】原告持借條（據(jù)）、收條（據(jù)）、欠條（據(jù)）等債權(quán)憑證起訴后，被告對債權(quán)憑證的真實性提出異議的，雙方當事人均可以申請司法鑒定。

雙方當事人均不申請司法鑒定的，人民法院根據(jù)以下情況分別作出處理：

（一）被告提供了相應(yīng)證據(jù)證明借條（據(jù)）、收條（據(jù)）、欠條（據(jù)）等憑證的真實性存在疑點的，由原告申請司法鑒定，被告應(yīng)當提供筆跡對比樣本；原告不申請司法鑒定的，人民法院不予認定該借條（據(jù)）、收條（據(jù)）、欠條（據(jù)）等憑證的真實性。

（二）被告雖對借條（據(jù)）、收條（據(jù)）、欠條（據(jù)）等憑證的真實性提出異議，但未提供反駁證據(jù)或者提供的證據(jù)不足以證明借條（據(jù)）、收條（據(jù)）、欠條（據(jù)）等憑證的真實性存在疑點的，由被告申請鑒定并提供筆跡對比樣本；被告不申請司法鑒定，或者雖然申請司法鑒定但拒不提供筆跡對比樣本的，可以認定該借條（據(jù)）、收條（據(jù)）、欠條（據(jù)）等憑證的真實性。（民事訴訟法第六十四條；最高人民法院《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二十五條）

第二十條【非法證據(jù)的排除】采用暴力、脅迫等非法手段取得的借條（據(jù)）、收條（據(jù)）、欠條（據(jù)）等憑證，屬于非法證據(jù)。經(jīng)審查確認為非法證據(jù)的，不能作為定案的依據(jù)。

（民事訴訟法第六十三條；最高人民法院《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第六十八條）

第二十一條【自然人到庭參加訴訟】人民法院審理一方或者雙方當事人的民間借貸糾紛案件，自然人本人未到庭參加訴訟，經(jīng)審查現(xiàn)有證據(jù)無法確認借貸事實是否發(fā)生、借貸金額、支付方式和利息等必須查明的事實的，應(yīng)當依照民事訴訟法的規(guī)定傳喚當事人本人到庭。無正當理由拒不到庭的，依法承擔相應(yīng)的法律后果。（民事訴訟法第一百四十三條、第一百四十四條；最高人民法院《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條）

第二十二條【虛假民事訴訟的審查和處理】人民法院審理民間借貸案件，經(jīng)查明屬于虛假民事訴訟，當事人申請撤訴的，人民法院不予準許，應(yīng)當判決駁回原告的訴訟請求，并依照民事訴訟法第十章有關(guān)妨害民事訴訟的規(guī)定作出處理。（民事訴訟法第一百一十一條、第一百一十五條）

七、民間借貸的法律適用

第二十三條【保證人的責任】在民間借貸關(guān)系中，僅起聯(lián)系、介紹作用的自然人、法人和其他組織，不承擔保證責任，但當事人另有約定的除外。民間借貸有保證人的，借款人涉嫌犯罪并不必然導(dǎo)致保證合同無效。保證人以借款人涉嫌犯罪為由主張不承擔保證責任的，人民法院應(yīng)當在依法認定主合同效力的前提下，依法確定保證人的民事責任。

（擔保法第六條；最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國擔保法>若干問題的解釋》第七條、第八條）

第二十四條【典當糾紛的法律適用】借款人為向典當行借款而將自己的動產(chǎn)交給典當行質(zhì)押，雙方發(fā)生債務(wù)履行糾紛的，人民法院應(yīng)當適用有關(guān)質(zhì)押的法律規(guī)定。（擔保法第六十三條；最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國擔保法>若干問題的解釋》第八十條至第九十六條）

第二十五條【民間借貸與買賣合同混合的處理】借款人為借款而與貸款人簽訂買賣合同，借款到期后借款人不能還款，貸款人要求以借款本息抵頂買賣合同價款的，人民法院應(yīng)當將民間借貸合同和買賣合同合并審理。

買賣合同約定的價款明顯高于或者明顯低于合同履行時的市場價格，當事人主張以市場價格履行合同的，人民法院應(yīng)予支持。

就履行的買賣合同價款與應(yīng)償還借款本息之間的差額，當事人主張償還或者補償?shù)?，人民法院?yīng)予支持。

（擔保法第四十條；物權(quán)法第一百八十六條）

第二十六條【訴訟時效的計算】未約定借款期限或還款時間的借款合同為不定期民間借貸合同，訴訟時效自貸款人知道或者應(yīng)當知道借款人拒絕履行還款義務(wù)之日起計算。訴訟時效期間屆滿，借款人在催收通知上簽字或者蓋章的，訴訟時效期間重新計算。

超過訴訟時效期間，出借人與借款人就原債務(wù)達成新的還款協(xié)議，出借人主張借款人按照新的還款協(xié)議履行債務(wù)的，人民法院應(yīng)予支持。

（民法通則第九十條、第一百三十七條、第一百三十八條、第一百四十條；最高人民法院《關(guān)于審理民事案件適用訴訟時效制度若干問題的規(guī)定》第六條、第二十二條；最高人民法院《關(guān)于超過訴訟時效期間借款人在催款通知單上簽字或者蓋章的法律效力問題的批復(fù)》（法釋［1999］7號）；最高人民法院《關(guān)于超訴訟時效期間當事人達成的還款協(xié)議是否應(yīng)當受法律保護問題的批復(fù)》（法復(fù)［1997］4號）最高人民法院《關(guān)于貫徹執(zhí)行<中華人民共和國民法通則>若干問題的意見（試行）》第一百二十一條）

第二十七條【因涉嫌犯罪導(dǎo)致訴訟時效中斷】貸款人或者借款人向公安、檢察機關(guān)報案或者控告，訴訟時效從其報案或者控告之日起中斷。

公安機關(guān)決定不予立案、撤銷案件或者監(jiān)察機關(guān)決定不起訴的，訴訟時效從權(quán)利人知道或者應(yīng)當知道不予立案、撤銷案件或者不起訴之日起重新計算；刑事案件進入審理階段，訴訟時效期間從事刑事裁判文書生效之日起重新計算。（最高人民法院《關(guān)于審理民事案件適用訴訟時效制度若干問題的規(guī)定》第十五條；最高人民法院《關(guān)于在審理經(jīng)濟糾紛案件中涉及經(jīng)濟犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》第九條）

第二十八條【法定代表人簽訂的借款合同】企業(yè)法定代表人以企業(yè)的名義出具借款憑證，應(yīng)當列企業(yè)為當事人。企業(yè)法定代表人以個人名義簽訂借款合同，應(yīng)當由其個人承擔還款責任；企業(yè)同意承擔還款責任的，由企業(yè)和法定代表人承擔連帶責任；法定代表人能夠證明所借款項用于企業(yè)的，由企業(yè)承擔還款責任。符合下列情形之一的，企業(yè)不承擔民事責任：

（一）貸款人知道或者應(yīng)當知道法定代表人為其本人借款；

（二）貸款人與企業(yè)法定代表人惡意串通，損害企業(yè)合法權(quán)益。

（民法通則第四十二條；最高人民法院《關(guān)于貫徹執(zhí)行<中華人民共和國民法通則>若干問題的意見（試行）》第五十八條；合同法第五十二條）

第二十九條【夫妻一方以個人名義對外借款的處理】婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方以個人名義向他人借款，另一方能夠證明存在下列情形之一的，由借款人本人承擔民事責任：

（一）夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有且貸款人知道該約定的；

（二）貸款人與借款人明確約定為個人債務(wù)；

（三）貸款人知道或者應(yīng)當知道所借款項并非用于家庭共同生活；

（四）借款人與貸款人惡意串通，損害另一方利益。

（婚姻法第十九條；合同法第五十二條；最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國婚姻法>若干問題的解釋

（二）》第二十四條）

八、民間借貸的利率和利息 第三十條【沒有約定利息或者約定不明的處理】民間借貸可以有償，也可以無償。借貸雙方對支付利息沒有約定或者自然人之間對支付利息約定不明，貸款人主張支付利息的，人民法院不予支持。

自然人與非金融機構(gòu)的法人、其他組織之間，非金融機構(gòu)的法人、其他組織相互之間，對借貸利息約定不明的，應(yīng)當結(jié)合借款合同內(nèi)容，并根據(jù)當?shù)鼗蛘弋斒氯说慕灰追绞?、交易?xí)慣等因素，參照銀行同期貸款利率計算利息。

（合同法第二百一十一條；最高人民法院《關(guān)于貫徹執(zhí)行<中華人民共和國民法通則>若干問題的意見（試行）》第一百二十二條、第一百二十四條）第三十一條【民間借貸利率的限制】第一種意見：借貸雙方約定的利率未超過年利率15%（或20%），貸款人要求按照約定的利率計算利息的，人民法院應(yīng)予支持。

借貸雙方約定的利率超過年利率15%（或20%）但未超過30%，貸款人要求借款人支付超過年利率15%（20%）部分的利息的，人民法院不予支持；借款人自愿按照約定利率支付利息后反悔，要求借款人返還超過年利率15%（或20%）部分的利息的，人民法院不予支持。

借貸雙方約定的利率超過年利率30%，借款人自愿按照約定利率支付利息后反悔，要求借款人返還超過年利率30%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

第二種意見：借貸雙方對借款期限內(nèi)的利率有約定的，從其約定，但約定的利率不得超過借貸行為發(fā)生時上海銀行間同業(yè)拆放利率的四倍，超過部分的利息一般不予保護。第三種意見：借貸雙方約定的利率折算后超過年利率15%（20%）的，超過部分的利息約定無效。借款人請求返還超過部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。（合同法第二百一十二條；最高人民法院《關(guān)于貫徹執(zhí)行<中華人民共和國民法通則>若干問題的意見（試行）》第一百二十二條）

第三十二條【本金的認定】借條（據(jù)）、收條（據(jù)）、欠條（據(jù)）等借貸憑證載明的借款金額，一般認定為本金。預(yù)先在本金中扣除利息的，本金應(yīng)當按照實際出借的金額認定。

（合同法第二百條；最高人民法院《關(guān)于貫徹執(zhí)行<中華人民共和國民法通則>若干問題的意見（試行）》第一百二十五條）

第三十三條【復(fù)利的效力】借貸雙方對前期借款本金和利息結(jié)算后將利息進入本金，重新出具借條（據(jù)）、收條（據(jù)）、欠條（據(jù)）等借貸憑證計算復(fù)利，如果前期利息沒有超過年利率15%（或20%，或上海銀行間同業(yè)拆放利率的四倍），借條（據(jù)）、收條（據(jù)）、欠條（據(jù)）等憑證載明的金額可以認定為本金。前款約定的利率超出年利率15%（或20%，或上海銀行間同業(yè)拆放利率的四倍）的，超出部分的利息應(yīng)當從本金中扣減。

（最高人民法院《關(guān)于貫徹執(zhí)行<中華人民共和國民法通則>若干問題的意見（試行）》第一百二十五條）

第三十四條【利息與本金的償還順序】借貸雙方對本金與利息的償還順序有約定的，從其約定。借貸雙方對本金與利息的償還順序沒有約定的，應(yīng)按照先還利息再還本金的順序認定；超過應(yīng)還利息的部分，應(yīng)當從本金扣減。

（合同法第六十一條、第二百零五條；最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國合同法>若干問題的解釋

（二）》第二十一條）

第三十五條【逾期利率】借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定。約定的逾期利率超出年利率15%（或20%，或上海銀行間同業(yè)拆放利率的四倍）的，按照年利率15%（或20%，或上海銀行間同業(yè)拆放利率的四倍）計算逾期利息。未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：

（一）約定了借期內(nèi)的利率，未約定逾期利率的，貸款人以借期內(nèi)的利率向借款人主張逾期還款利息的，人民法院應(yīng)予支持，但以不超過年利率15%（或20%，或上海銀行間同業(yè)拆放利率的四倍）為限；

（二）既未約定接期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率的，貸款人主張自借款逾期之日或者自權(quán)利主張之日起按照上海銀行間同業(yè)拆放利率計算利息損失的，人民法院應(yīng)予支持。

（合同法第二百零七條、第二百一十一條；最高人民法院《關(guān)于貫徹執(zhí)行<中華人民共和國民法通則>若干問題的意見（試行）》第一百二十三條；中國人民銀行《關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》銀發(fā)［2013］251號第三條）第三十六條【逾期利率與違約金的混合】借貸雙方約定的違約金折算后超過年利率15%（或20%，或上海銀行間同業(yè)拆放利率的四倍）的，超出部分不予保護。借貸雙方對逾期還款的民事責任既約定了逾期利率，又約定了違約金，貸款人既可以選擇主張逾期利率或者違約金，也可以一并主張逾期利息和違約金，但總計以不超過年利率15%（或20%，或上海銀行間同業(yè)拆放利率的四倍）為限。（合同法第一百一十四條）

第三十七條【自愿給付利息的處理】沒有約定利息但借款人自愿支付，或者以超過約定利率自愿支付利息或違約金，且沒有損害國家、社會公共利益和第三人合法權(quán)益，借款人嗣后以不當?shù)美筚J款人返還的，人民法院不予支持。（合同法第六條、第五十二條）

第三十八條【合理費用的限制】借款人向典當行借款，在借款合同約定利息之外，還約定手續(xù)費、綜合費等其他合理費用的，應(yīng)予保護，但利息、手續(xù)費、綜合費等合計折算后以不超過年利率15%（或20%，或上海銀行間同業(yè)拆放利率的四倍）為限，超出部分不予保護。

（最高人民法院《關(guān)于貫徹執(zhí)行<中華人民共和國民法通則>若干問題的意見（試行）》第一百二十四條）

第三十九條【人民調(diào)解協(xié)議約定利率不當?shù)奶幚怼棵耖g借貸糾紛經(jīng)人民調(diào)解委員會主持調(diào)解達成協(xié)議，約定借款人支付的利率超過了年利率15%（或20%，或上海銀行間同業(yè)拆放利率的四倍），借款人起訴請求變更為15%（或20%，或上海銀行間同業(yè)拆放利率的四倍）的，人民法院不予支持。

（最高人民法院《關(guān)于審理涉及人民調(diào)解協(xié)議的民事案件的若干規(guī)定》第六條）

九、附則 第四十條【本規(guī)定的實施日期】本規(guī)定自 年 月 日起施行，最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》同時廢止。本規(guī)定施行前本院頒布的其他司法解釋與本規(guī)定不一致的，以本規(guī)定為準。

本規(guī)定施行后，人民法院尚未審結(jié)的一審、二審案件適用本規(guī)定。本規(guī)定施行前已經(jīng)審結(jié)的案件，不適用本規(guī)定再審。

（人民法院組織法第三十二條；最高人民法院《關(guān)于司法解釋工作的規(guī)定》第二十五條）

上海市高級人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件若干問題的指導(dǎo)意見》

滬高法民一（2009）17號

1、出借人稱借款到期未還，借款人承認借款真實但主張已歸還借款的情況下，舉證責任的分配：

借款人承認借款真實，但主張已經(jīng)歸還的，屬于對借款真實存在的自認。對該借款事實一般可直接予以確認。至于借款人提出已經(jīng)歸還的抗辯，屬于對權(quán)利消滅的主張，應(yīng)由借款人隊相應(yīng)主張事實的存在承擔舉證責任。

在出借人與借款人之間存在多筆借款，借款人主張已經(jīng)歸還借款并提出付款證據(jù)，而出借人主張借款人償還的是另外的借款，或者是依法應(yīng)當優(yōu)先清償其他債務(wù)從而不能產(chǎn)生清償系爭借款效果的，屬于權(quán)利性主張，債權(quán)人應(yīng)對此主張負舉證責任。

2、借條只有法定代表人簽字時，還款主體的認定

借貸行為屬合同行為，要約、承諾的意思表示只能在相對方之間發(fā)生法律效力，關(guān)鍵是要證明意思表示指向的對象，這屬于事實認定問題，而非法律適用問題，應(yīng)根據(jù)各案情況，結(jié)合證據(jù)加以判斷。

3、借款人與實際收款人不一致時當事人的確定

借款人與實際收款人不一致時，借款人應(yīng)作為被告。由于民間借貸中借款交付與否，直接影響借貸關(guān)系是否生效，而收款人與借款人不一致，則往往可能是因為收款人是根據(jù)借款人的指示而導(dǎo)致的。如當事人對借貸合同的當事人無爭議的，實際收款人宜作為證人參加訴訟以證明借款交付事實。如借款人否認收到借款的，為便于查清事實，切實做到案結(jié)事了，宜追加實際收款人為當事人參加訴訟。

4、民間借貸糾紛案件對于借款人自認仍應(yīng)進行審查

為防止當事人通過虛假訴訟惡意侵害國家、集體或第三人的合法權(quán)益，在雙方當事人訴辯主張無明顯對抗，或案件的處理可能涉及第三方利益的，針對不同情況，還應(yīng)當分別審查：

（一）借款人自認締結(jié)口頭合同的，應(yīng)審查口頭合同訂立的時間、地點、約定的內(nèi)容、履行的過程、經(jīng)辦人情況等細節(jié)；

（二）借款人自認收到大額資金的，若錢款通過銀行轉(zhuǎn)賬進行交付的，還應(yīng)審查銀行往來憑證；若通過現(xiàn)金方式進行交付，還應(yīng)審查交付的金額、時間、地點、次數(shù)、在場人員、出借人的資金來源、出借人和借款人的經(jīng)濟狀況等細節(jié)，必要時可審查出借人與借款人的關(guān)系、出借人家庭其他成員的經(jīng)濟狀況、借款人與家庭其他成員的關(guān)系、所借錢款的用途等情況。

上述情況下，因查明事實的需要，還應(yīng)采取隔離質(zhì)證、交叉詢問等方式對當事人的自認進行審查，必要時還可主動依職權(quán)調(diào)查相關(guān)事實。

5、借款人父母在借條上簽字的法律后果

審理此類案件時要著重審查借款人父母在借條上簽字的真實意思。如借款人父母與子女共同作為借款人向出借人借款并于時候在借條上補簽名的，父母、子女應(yīng)當作為共同借款一并承擔還款義務(wù)；如借款人父母事后在借款人個人出具的借條上簽字明確表示同意與借款人共同歸還借款的，屬于債的加入，借款人父母應(yīng)與借款人一并對出借人承擔還款義務(wù)；如借款人父母簽字明確同意為借款人的借款提供擔保的，借款人父母的行為應(yīng)適用《擔保法》的規(guī)定承擔責任；如借款人父母僅僅是在借款人出具的借條上簽字，但沒有其他證據(jù)證明該簽字具有上述意思的，則借款人父母只能作為證明借款事實的證人，而不產(chǎn)生上述債務(wù)承擔或擔保還款的法律后果。

6、借款人對借條上自己簽名的真實性提出異議時舉證責任的確定

出借人提供了署有借款人簽名且無明顯瑕疵的借條，并能證明錢款已經(jīng)交付給借款人，而借款人認為借條上簽名虛假的，應(yīng)由借款人承擔申請筆跡鑒定等舉證責任，并先行墊付鑒定費。

7、借貸案件中借款人抗辯系賭債的舉證責任分配借款人抗辯債務(wù)因賭博而產(chǎn)生，或抗辯出借人明知所借款項用于賭博的，應(yīng)首先查明借款交付事實。在出借人有證據(jù)證明交付事實的情況下，原則上由債務(wù)人對存在上述抗辯情形承擔舉證責任。上海高級人民法院關(guān)于民間借貸糾紛中利息、違約金等問題的解答（滬高法民一[2007]21號）

1、約定違約金高于銀行同類貸款利率4倍的處理

當事人約定違約金高于銀行同類貸款利率4倍，并不違反法律禁止性規(guī)定，應(yīng)尊重當事人的約定。若當事人以約定違約金過高為由請求調(diào)整的，法院可以參照同類貸款利率的4倍進行調(diào)整。

2、當事人對約定利率超過銀行同類貸款利率4倍未提出主張的處理 當事人約定利率超過銀行同類貸款利率的4倍違反法律規(guī)定，即使當事人在訴訟中沒有請求調(diào)整，法官也應(yīng)依職權(quán)主動審查調(diào)整。

3、借款合同履行中，因國家金融政策調(diào)控，導(dǎo)致約定借款利率參考標準變化的處理。

借款合同訂閱時，約定借款利息沒有超過銀行同類貸款利率的4倍。履行中，因國家金融政策調(diào)控，導(dǎo)致約定借款利息超過銀行同類貸款利率4倍的，利息應(yīng)按當事人的約定處理。

4、借款合同中未約定逾期利息，當事人主張逾期利息的處理

當事人未約定逾期利息，但約定了借款利率，且該借款利率高于銀行同類貸款利率的，可視當事人對系爭借款的可得利息標準計算已有明確的預(yù)見，當事人主張逾期利息的，可按約定的借款利率計算逾期利息。

若當事人未約定借款利息，或者約定借款利率低于銀行同類貸款利率的，從維護債權(quán)人利益、禁止違約方從違約行為中獲益的合同法原則出發(fā)，債權(quán)人的損失不應(yīng)低于銀行同類逾期還款利率所計算的利息。故當事人主張逾期利息的，可參照銀行同類逾期還款利率計算逾期利息。

5、當事人既約定逾期利息，又約定違約金的處理

當事人既約定逾期利息，又約定違約金的，法院應(yīng)尊重當事人約定，可一并予以支持。但當事人以兩者相加明顯過高為由請求調(diào)整的，法院可參考銀行同類貸款利率的4倍予以調(diào)整。

2007年9月21日

上海市高級人民法院關(guān)于審理民間借貸合同糾紛案件若干意見（滬高法民一[2007]第18號）

1、在民間借貸中，債權(quán)人僅以擔保人為被告，一般應(yīng)追加債務(wù)人為共同被告。債權(quán)人僅以擔保人為被告起訴至法院，通常應(yīng)追加債務(wù)人為共同被告，此類案件的審理，不僅包括擔保關(guān)系，還包括主債務(wù)，既借貸關(guān)系。擔保的主要基礎(chǔ)法律關(guān)系為借貸，擔保人承擔擔保責任的前提是借貸關(guān)系成立與否。

2、債權(quán)人依據(jù)借條起訴債務(wù)人還款的糾紛，對借條是形式審查還是實質(zhì)審查，應(yīng)視情況區(qū)別處理民間借貸合同具有實踐性特征，合同的成立，不僅要有當事人的合意，還要有交付錢款的事實。因此，在民間借貸糾紛案件的審理中，首先看當事人之間的合意，即借據(jù)是否真實有效，在該前提下，還應(yīng)審查履行情況。對于小額借款，出借人具有支付借款的能力，如果當事人主張是現(xiàn)金交付的，除了借條又沒有其他證據(jù)的，按照交易習(xí)慣，出借人提供借據(jù)的，一般可視為其已完成了舉證責任，可以認定交付借款事實存在。而對于大額借款，涉及幾十萬甚至幾百萬的金額，當事人也主張是現(xiàn)金交付，除了借條沒有其他相關(guān)證據(jù)的，則還要通過審查債權(quán)人自身的經(jīng)濟實力，債權(quán)債務(wù)人之間的關(guān)系，交易習(xí)慣及相關(guān)證人證言等來判斷當事人的主張是否能夠成立，僅憑借條還不足以證明交付錢款的事實。

3、借貸糾紛案件中的債務(wù)屬于夫妻共同債務(wù)還是個人債務(wù)的認定

此類案件處理中，首先應(yīng)當將最高人民法院關(guān)于婚姻法司法解釋

（二）第24條的規(guī)定作為一個基本處理原則，即債權(quán)人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個人名義所負債務(wù)主張權(quán)利的，按照夫妻共同債務(wù)處理。同時還有兩個因素需要考慮：一是夫妻有無共同舉債的合意；二是該債務(wù)有無用于夫妻共同生活。這兩個因素，屬于基本原則的例外情形。如果一方有證據(jù)，證據(jù)足以證明夫妻雙方?jīng)]有共同舉債的合意和該債務(wù)沒有用于夫妻共同生活，則該債務(wù)可以認定為夫妻一方的個人債務(wù)。

4、債權(quán)人起訴借款的夫妻一方還款，法院判決支持其訴請，在執(zhí)行程序中，法院未追加另一方為被執(zhí)行人，現(xiàn)債權(quán)人另行起訴，要求另一方承擔連帶責任的處理方式上海高原《關(guān)于貫徹審執(zhí)兼顧原則的若干意見》（滬高發(fā)[2007]135號）第六條對此作了原則規(guī)定，具體可以按照以下方式處理：

（一）債權(quán)人以債務(wù)人及其配偶或原配偶為被告提起訴訟的，即使債務(wù)人配偶或原配偶一方不是合同當事人，立案部門一般也應(yīng)準許。

（二）審理案件時，對當事人追加債務(wù)人配偶為案件當事人的申請，一般應(yīng)予準許，并對債務(wù)是否屬于共同債務(wù)作出認定、處理。債權(quán)人僅以債務(wù)人為被告起訴并勝訴后，又訴請債務(wù)人配偶或原配偶承擔連帶責任的，審判部門應(yīng)對債務(wù)是否屬于共同債務(wù)作出認定、處理。

（三）執(zhí)行中，申請人申請追加債務(wù)人配偶或原配偶為被執(zhí)行人，且該債務(wù)形成與債務(wù)人婚姻關(guān)系存續(xù)期間的，執(zhí)行部門一般應(yīng)推定為共同債務(wù)并裁定追加；對符合《關(guān)于執(zhí)行夫妻個人債務(wù)及共同債務(wù)案件法律適用若干問題的解答》的規(guī)定，難以推定為共同債務(wù)的，可引導(dǎo)申請人起訴被執(zhí)行人配偶或原配偶承擔連帶責任，立案部門一般應(yīng)予準許。

5、最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第11條規(guī)定：出借人明知道借款人是為了進行非法活動而借款的，借貸關(guān)系不予保護。其中的“明知”、“非法活動”的理解和認定對于能夠認定是由于賭博、吸毒販毒等非法行為產(chǎn)生的“債務(wù)”，即使其采用“借條”等形式出現(xiàn)，對此類“借貸關(guān)系”也不予保護。對于債權(quán)人提供借款給債務(wù)人后，債務(wù)人從事賭博、吸毒販毒等非法行為的，法院對該債貸關(guān)系是否保護，關(guān)系是看債權(quán)人對債務(wù)人從事非法行為是否明知。如果債務(wù)人不能證明債權(quán)人明知自己從事非法活動，則該借貸關(guān)系仍受法律保護。

6、用人單位以暫支單形式向勞動者放款，因此引起的糾紛應(yīng)區(qū)分情況予以處理高院民一庭在《關(guān)于審理勞動爭議案件若干問題的解答》（滬高法民一【2002】6號）中規(guī)定了“勞動者或用人單位占有對方財物的行為與勞動權(quán)利義務(wù)相牽連的，應(yīng)作為勞動爭議案件；勞動者或用人單位占有對方財物的行為，與勞動權(quán)利義務(wù)沒有關(guān)系或?qū)儆诜欠ㄕ加没蚺R時占用，因此發(fā)生爭議的，不作為勞動爭議案件?！币虼?，在用人單位以暫支單形式向勞動者放款的情形下，如果該款項與勞動關(guān)系關(guān)聯(lián)的，如屬于預(yù)支工資、獎金或出差費用等，作為勞動爭議案件，否則，按照一般民事案件處理。

上海市高級人民法院關(guān)于印發(fā)《關(guān)于審理借款合同糾紛案件若干問題的解答》的通知

（滬高法民二[2006]12號）

市第一、第二中級法院民三庭、民四庭，各區(qū)、縣法院民二庭：

針對目前本市法院在審理借款合同糾紛案件中存在的若干問題，高院民二庭在調(diào)研的基礎(chǔ)上形成了傾向性觀點。現(xiàn)將《關(guān)于審理借款合同糾紛案件若干問題的解答》印發(fā)給你庭，供你庭在民商事審判工作中參考。在審判中如遇到新情況和新問題，請及時報告高院民二庭。

附件：《關(guān)于審理借款合同糾紛案件若干問題的解答》 2006年6月23日

關(guān)于審理借款合同糾紛案件若干問題的解答

為正確審理借款合同糾紛案件，進一步統(tǒng)一本市法院的審理與裁判思路，規(guī)范法律適用，針對本市法院在審理此類案件中遇到的若干問題，高院民二庭在調(diào)研的基礎(chǔ)上，就相關(guān)問題解答如下：

一、借款人逾期還款應(yīng)承擔的違約責任，在裁判文書中應(yīng)如何規(guī)范表述的問題 目前對借款人逾期還款應(yīng)承擔的違約責任，法院在裁判文書中往往存在多種表述，如支付“逾期利息”、“逾期罰息”、“違約利息”、“遲延利息”、“逾期還款的違約金”等，不夠規(guī)范。根據(jù)《中華人民共和國合同法》（以下簡稱《合同法》）第二百零七條的規(guī)定，借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當按照約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。因此，法院在裁判文書中，應(yīng)按照該條規(guī)定，統(tǒng)一表述為“支付逾期利息”。

二、當事人在借款合同中對逾期還款、違反借款合同用途等違約行為約定支付違約金而不是約定計收利息，應(yīng)如何認定其效力的問題

在借款合同中，對逾期還款、違反借款合同用途使用借款等違約行為約定支付違約金，與約定計收利息均是對違約責任承擔方式的約定，該約定不違反合同法的強制性規(guī)定，應(yīng)屬有效。

鑒于銀行貸款業(yè)務(wù)屬于銀行專營業(yè)務(wù)，中國人民銀行對商業(yè)銀行貸款利率、違約情形下的利息計收均有相關(guān)規(guī)定，法院在審理中應(yīng)執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。根據(jù)銀發(fā)[2003]251號《中國人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》規(guī)定，借款人未按合同約定日期還款，應(yīng)當按照借款合同約定的貸款利率水平上加收30%～50%支付逾期利息；借款人未按合同約定用途使用借款，應(yīng)當按照借款合同約定的貸款利率水平上加收50%～100%支付利息。因此，當事人在借款合同中約定逾期還款的違約金或違反合同約定借款用途的違約金，應(yīng)符合上述規(guī)定，超出上述幅度的，超出部分無效，法院不予支持。

三、同一財產(chǎn)上設(shè)有多個抵押權(quán)，次序在后的抵押權(quán)所擔保的債權(quán)先到期且債權(quán)人提起訴訟的，應(yīng)如何處理的問題

根據(jù)我國擔保法及其司法解釋的規(guī)定，同一財產(chǎn)上可以設(shè)定多個抵押擔保物權(quán)。債權(quán)人應(yīng)根據(jù)抵押權(quán)設(shè)定登記光后確定抵押擔保受償次序，抵押權(quán)所擔保債權(quán)的到期先后不改變抵押權(quán)的次序。次序在后的抵押權(quán)所擔保的債權(quán)先行到期，債權(quán)人可依據(jù)主合同和抵押擔保合同，對抵押人主張抵押擔保權(quán)利。法院應(yīng)當依據(jù)查明的事實，判決抵押人承擔相應(yīng)的抵押擔保責任。該抵押物上存在設(shè)定在先的抵押權(quán)，不影響法院就次序在后的抵押權(quán)作出相關(guān)判決。

四、資產(chǎn)管理公司受讓商業(yè)銀行的貸款債權(quán)后，對債權(quán)設(shè)定的抵押權(quán)未辦理變更登記手續(xù)，應(yīng)如何處理的問題

根據(jù)我國擔保法第五十條規(guī)定，債權(quán)轉(zhuǎn)移的，抵押權(quán)隨之轉(zhuǎn)移。依據(jù)2001年《最高人民法院關(guān)于審理涉及金融資產(chǎn)管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的案件適用法律若干問題的規(guī)定》第九條規(guī)定：“金融資產(chǎn)管理公司受讓有抵押擔保的債權(quán)后，可以依法取得對債權(quán)的抵押權(quán)。屬于法定登記抵押權(quán)的，原抵押權(quán)登記繼續(xù)有效”。因此，商業(yè)銀行將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司后，未辦理抵押權(quán)變更登記手續(xù)，不影響抵押權(quán)效力，資產(chǎn)管理公司依法可以行使抵押權(quán)。

五、貸款人依據(jù)借款合同關(guān)于提前收貸的約定，訴請借款人提前還款，是否必須提解除合同訴請的問題

借款合同關(guān)于貸款人提前收貸有約定的，該約定只要不違反法律、法規(guī)的強制性規(guī)定，應(yīng)認定有效。在貸款人主張借款人提前還款的條件成就時，貸款人據(jù)此訴請要求借款人提前還款的，法院應(yīng)予支持。該訴請不以解除合同為前提，故貸款人無須主張解除合同訴請。上海市高級人民法院民二庭

關(guān)于企業(yè)作為出借方借款給個人的借貸行為效力問題的解答

企業(yè)將資金借給個人的行為性質(zhì)及效力認定問題，商事司法實踐中存在爭議，處理方式亦不統(tǒng)一。我庭經(jīng)研究，作如下解答。

一、企業(yè)作為出借方與個人之間的借貸行為是否屬于民間借貸？

企業(yè)作為出借方與個人之間發(fā)生的借貸行為屬于民間借貸。企業(yè)向公民出借款項，是其行使財產(chǎn)權(quán)的表現(xiàn)。根據(jù)最高人民法院民發(fā)[1991]21號《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第一條和第六條，以及法釋[1999]3號《關(guān)于如何確定公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)》的規(guī)定，民間借貸包括公民與法人和其他組織之間的借貸。因此，企業(yè)與個人之間借貸行為的性質(zhì)應(yīng)認定為民間借貸。

二、企業(yè)作為出借方與個人之間借貸行為的效力應(yīng)如何認定？

由于企業(yè)作為出借方與個人之間發(fā)生的借貸行為屬于民間借貸，根據(jù)最高人民法院民發(fā)[1991]21號《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的規(guī)定，只要借貸雙方當事人意思表示真實，不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，該借貸行為一般應(yīng)認定為有效，但是，經(jīng)審理查明存在下列情形之一的除外：

（一）企業(yè)向不特定的社會公眾出借款項的行為，因其違反《商業(yè)銀行法》關(guān)于向社會公眾發(fā)放貸款屬于金融業(yè)務(wù)范圍的法律規(guī)定，故該出借行為屬擾亂金融秩序的行為，應(yīng)認定無效；

（二）企業(yè)向名為個人實為企業(yè)的借款人出借款項的行為，違反有關(guān)金融法規(guī)以及最高人民法院法復(fù)[1996]15號《關(guān)于對企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款的應(yīng)如何處理的批復(fù)》的規(guī)定，屬企業(yè)間非法借貸行為，應(yīng)認定無效；

（三）公司違反《公司法》第一百一十六條的規(guī)定向其董事、監(jiān)事、高級管理人員提供借款的行為，應(yīng)認定無效。審理中應(yīng)注意審查公司以支付報酬等形式向上述主體提供資金的行為是否實屬《公司法》第一百一十六條所禁止的借款行為；

（四）其他違反法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定的行為。

北京市高級人民法院關(guān)于審理民間借貸案件若干問題的會議紀要

為了正確審理民間借貸案件，規(guī)范自由裁量，統(tǒng)一裁判尺度，市高院民二庭分別召集三級法院商事審判庭先后召開了四次專題研討會，并征求了市高院相關(guān)庭室的意見，就民間借貸案件審理中的若干問題形成以下紀要內(nèi)容：

第一條 民間借貸案件受理后，人民法院應(yīng)對當事人主體資格進行審查，注意對當事人身份真實性和民事行為能力的審查。

第二條 被告為自然人的，原告在起訴時僅提供被告的姓名、性別、工作單位、住所地或經(jīng)常居住地等信息，依據(jù)上述信息無法確定被告主體是否存在的，人民法院可以裁定駁回起訴。

第三條 當事人是自然人的，一審人民法院應(yīng)當要求其在送達地址確認書中提供的地址包括當事人本人的送達地址。當事人在法院正在審理的其他民事案件中填寫的送達地址確認書，同樣適用于民間借貸案件。

第四條 自然人作為當事人委托他人代為訴訟的，人民法院應(yīng)注意審查其授權(quán)委托的真實性。

第五條 民間借貸合同中借貸雙方?jīng)]有約定合同履行地的，以貸款人提供借款地為合同履行地。

貸款人通過銀行柜臺交易、無卡存款方式向借款人提供借款的，以辦理業(yè)務(wù)的銀行所在地為貸款人提供借款地；

貸款人通過電子銀行和銀行自助終端設(shè)備采取匯款等方式向借款人提供借款的，以貸款人開戶銀行所在地為貸款人提供借款地；

貸款人通過第三方電子支付平臺等方式向借款人提供借款的，以貸款人住所地或經(jīng)常居住地為貸款人提供借款地。

第六條 夫妻一方以個人名義向他人借貸，訴訟時婚姻關(guān)系仍然存續(xù)，貸款人未將借款人配偶列為共同被告的，人民法院不主動通知借款人的配偶參加訴訟。

第七條 原告僅依據(jù)金融機構(gòu)劃款憑證提起訴訟，被告否認雙方存在民間借貸關(guān)系的，原告應(yīng)當就雙方存在借貸關(guān)系承擔證明責任。

第八條 原告僅憑借據(jù)起訴而未提供付款憑證，并主張該借據(jù)系借貸雙方對往來款項結(jié)算后重新出具的，人民法院應(yīng)當注重審查該借據(jù)的形成過程以及利率是否超出法律法規(guī)或司法解釋界定的民間借貸利率的上限。

第九條 當事人主張現(xiàn)金交付的，人民法院應(yīng)當根據(jù)交付憑證、支付能力、交易習(xí)慣、借貸金額的大小、當事人間關(guān)系以及當事人陳述的交易細節(jié)經(jīng)過等因素，綜合判斷借貸事實是否真實發(fā)生。因查明事實的需要，可以通過傳喚當事人本人或者法人、其他社會團體的具體經(jīng)辦人員到庭，采取隔離質(zhì)證、交叉詢問等方式進行審查，必要時人民法院可以依職權(quán)進行調(diào)查取證。

第十條 對于數(shù)額較小的現(xiàn)金交付，貸款人作出合理解釋的，一般視為已經(jīng)完成證明責任，可以認定借貸事實存在。對于金額大小的界定，可根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平、貸款人經(jīng)濟能力等因素，由人民法院根據(jù)個案具體情況裁量。

第十一條 人民法院審理的民間借貸案件涉及對夫妻共同債務(wù)認定的，既要注意審查借款是否用于家庭共同生活，也要注意審查貸款人是否善意且無過失地相信借款人的行為屬于夫妻共同的意思表示，同時要注意結(jié)合日常生活經(jīng)驗，對案件作出判斷。

第十二條 夫妻一方以個人名義因家庭共同生活需要借款的，應(yīng)認定為夫妻共同債務(wù)。

第十三條 夫妻一方婚前所借款項，貸款人能夠證明用于婚后家庭共同生活的，應(yīng)認定為夫妻共同債務(wù)。

第十四條 夫妻一方超出家庭共同生活需要的范圍借款，但所借款項用于家庭共同生活或者夫妻另一方事后追認的，應(yīng)認定為夫妻共同債務(wù)。

第十五條 夫妻一方主張婚姻關(guān)系存續(xù)期間，其以個人名義對外借款屬于夫妻共同債務(wù)的，應(yīng)當對于借款存在夫妻合意或借款用于家庭共同生活承擔證明責任。

第十六條 由一方或雙方父母出資為子女結(jié)婚購買房產(chǎn)或機動車輛，出資的父母僅以付款憑證為據(jù)以民間借貸為由，起訴夫妻還款的，人民法院應(yīng)當裁定駁回其起訴。

第十七條 當事人訴爭的債務(wù)形式上表現(xiàn)為民間借貸、內(nèi)容違背社會公序良俗的，人民法院不予支持，應(yīng)當裁定駁回其起訴。

第十八條 貸款人根據(jù)約定將利息計入本金請求借款人支付復(fù)利的，折算后的實際利率沒有超出法律法規(guī)或司法解釋界定的民間借貸利率的上限的，人民法院可以予以支持。

第十九條 當事人雙方對逾期還款既約定了逾期利率，又約定了違約金的，貸款人可以選擇主張逾期利息或違約金，但均不得超過法律法規(guī)或司法解釋界定的民間借貸利率的上限。貸款人同時主張逾期利息和違約金，折算后的實際利率沒有超出法律法規(guī)或司法解釋界定的民間借貸利率的上限的，人民法院可以予以支持。

第二十條 自然人之間的民間借貸合同對利息支付沒有約定或者約定不明確，視為不支付利息。貸款人主張逾期利息的，應(yīng)當按照以下不同情況處理：

（一）民間借貸合同約定了還款期限，到期后借款人未償還借款的，貸款人主張逾期利息，應(yīng)當自合同到期之日的次日起，參照同期貸款基準利率或貸款基礎(chǔ)利率向貸款人支付逾期利息；

（二）民間借貸合同沒有約定還款期限或者對還款期限約定不明確時，貸款人可以隨時請求返還借款。經(jīng)貸款人催告后借款人仍未還款的，貸款人主張逾期利息，應(yīng)當自催告之日起，參照同期貸款基準利率或貸款基礎(chǔ)利率向貸款人支付逾期利息計算利息。

第二十一條 訴訟中發(fā)現(xiàn)以下情形之一的，人民法院應(yīng)當嚴格審查民間借貸發(fā)生的原因、時間、地點、款項來源、交付方式、款項去向以及借貸雙方的經(jīng)濟狀況等事實：

（一）當事人之間系近親屬、朋友等密切關(guān)系或存在其他利害關(guān)系，在訴訟中主動要求達成調(diào)解協(xié)議，或在調(diào)解過程中輕易放棄自身權(quán)利的；

（二）當事人雙方對于事實無爭議，且無其他書面證據(jù)材料佐證的；

（三）當事人在受理案件的法院或其他法院有其他訴訟或執(zhí)行案件，案件訴訟標的相關(guān)聯(lián)的；

（四）當事人主張的事實不合常理，且與訴訟中其他事實與證據(jù)明顯不一致的；

（五）當事人提供的證據(jù)材料有偽造變造、涂改等痕跡，并與案件事實或其他證據(jù)不一致的；

（六）當事人多次涉及民間借貸訴訟案件的；

（七）案件涉及離婚、繼承、析產(chǎn)、不動產(chǎn)買賣、拆遷的；

（八）借款人缺席訴訟，貸款人僅能提供借條的，且對于借貸事實敘述不清或前后矛盾的；

（九）借款人的配偶等案外人提出異議的；

（十）其他異常情形。

第二十二條 對于參與實施虛假訴訟的律師和法律工作者，人民法院應(yīng)當向其注冊登記的司法行政管理機關(guān)提出予以處罰的司法建議。

第二十三條 人民法院在審理中，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、販毒、洗錢、傳銷等犯罪，或者當事人一方主張涉嫌犯罪，要求移送的，依照最高人民法院《關(guān)于在審理經(jīng)濟糾紛案件中涉及經(jīng)濟犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》第十條、第十一條、第十二條的規(guī)定，根據(jù)具體情況分別處理：

1、案件存在明顯的犯罪嫌疑，可以全案移送的，裁定駁回起訴，退還案件受理費，將有關(guān)材料移送公安機關(guān)或者檢察機關(guān)；

2、當事人一方主張涉嫌犯罪但沒有提供證據(jù)證明，或者其他當事人雖有犯罪嫌疑但與民間借貸糾紛案件沒有必然關(guān)聯(lián)或者不屬同一法律關(guān)系的，經(jīng)與公安機關(guān)或檢察機關(guān)聯(lián)系后，案件繼續(xù)審理。但有關(guān)犯罪嫌疑的線索、材料可以移送公安機關(guān)或者檢察機關(guān)；

3、案件的審理，必須以刑事案件的審理結(jié)果為依據(jù)的，裁定中止訴訟。

第二十四條 執(zhí)行中存在問題的，向市高級法院請示、匯報。

浙江高院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》

(浙高法〔2009〕297號 2009年9月8日)

為公正、規(guī)范審理民間借貸糾紛案件，統(tǒng)一裁判尺度，平等保護債權(quán)人、債務(wù)人的合法權(quán)益，依法維護市場經(jīng)濟秩序，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和司法解釋的規(guī)定，結(jié)合我省實際，特制定本指導(dǎo)意見。

一、受理與管轄

第一條

自然人之間、自然人與非金融機構(gòu)的法人或者其他組織之間的下列糾紛，應(yīng)當作為民間借貸糾紛案件受理：

（一）貨幣借貸糾紛；

（二）國庫券等無記名的有價證券借貸糾紛。

第二條

當事人之間對因買賣、承攬、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等其他法律關(guān)系產(chǎn)生的債務(wù)，經(jīng)結(jié)算后，債務(wù)人以書面借據(jù)形式對債務(wù)予以確認，債權(quán)人據(jù)此提起訴訟，而債務(wù)人或擔保人對基礎(chǔ)法律關(guān)系的效力和履行事實提出抗辯并有證據(jù)證明糾紛確因其他法律關(guān)系引起的，原則上按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理，但借據(jù)仍可以作為基礎(chǔ)合同履行的重要證據(jù)。

第三條

民間借貸糾紛案件適用合同糾紛案件管轄的一般原則，由被告住所地或者合同履行地法院管轄。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于如何確定借款合同履行地問題的批復(fù)》（法復(fù)[1993]10號），出借人住所地為合同義務(wù)履行地，但當事人對合同履行地另有約定的除外。

借貸雙方在不違反民事訴訟法有關(guān)級別管轄和專屬管轄規(guī)定的情況下對訴訟管轄作出約定的，從其約定。

被告下落不明的，由被告原住所地或者其財產(chǎn)所在地法院管轄。

有關(guān)企業(yè)涉及多起民間借貸糾紛案件，符合本院《關(guān)于資金鏈斷裂引發(fā)企業(yè)債務(wù)重大案件的集中管轄問題的通知》（浙高法[2008]289號）規(guī)定，相關(guān)人民法院可以根據(jù)該通知申請集中管轄。

二、訴訟主體

第四條

持有借據(jù)等債權(quán)憑證的當事人推定為債權(quán)人，具有原告主體資格。

被告對原告主體資格提出異議，并提供證據(jù)足以證明債權(quán)憑證的持有人并非債權(quán)人或者債權(quán)受讓人的，可以裁定駁回起訴。

第五條

借據(jù)上署名的借款人推定為債務(wù)人，具有被告主體資格。

原告在起訴時應(yīng)有明確的被告，被告不明確的，不予受理，已經(jīng)受理的，應(yīng)當裁定駁回起訴。

在案件審理過程中，發(fā)現(xiàn)有行為人虛構(gòu)借款人或者以已注銷的法人或者其他組織的名義借貸等被告不適格情形的，法院應(yīng)告知原告變更被告，原告拒不變更或者無法變更的，可以裁定駁回起訴。如查明被告屬被借名、冒名且無過錯的，應(yīng)當判決駁回訴訟請求。第六條

出借人兩人以上的共同債權(quán)，僅一個或者部分出借人對借款人提起訴訟的，法院應(yīng)當追加其他出借人為共同原告，但明確表示放棄向借款人主張權(quán)利的其他出借人除外。放棄債權(quán)的其他出借人對借款人另行提起訴訟的，不予受理，已經(jīng)受理的，裁定駁回起訴。

第七條

在連帶責任保證中，出借人僅起訴借款人或者僅起訴保證人的，法院不主動追加保證人或者借款人為共同被告。被訴保證人主張借款人參加訴訟的，經(jīng)法院釋明后，出借人仍不申請追加借款人為共同被告的，法院可僅就保證之訴進行審理。

第八條

以夫妻一方名義向他人借貸，訴訟時夫妻關(guān)系仍然存續(xù)，債權(quán)人未將配偶列為共同被告的，法院不宜主動通知借款人的配偶參加訴訟，但配偶申請參加訴訟或者案件涉嫌虛假訴訟的除外。

借貸行為發(fā)生于夫妻關(guān)系存續(xù)期間，訴訟時出借人或者借款人一方已經(jīng)離婚的，原告或者被告可以申請追加其原配偶為共同被告。

三、成立、生效、效力

第九條

借貸雙方通過簽訂借款合同、出具借條、欠條、發(fā)送手機短信、電子郵件等以書面、口頭或者其他方式達成借貸合意的，借貸合同成立。

第十條

依法成立的民間借貸合同，自款項實際交付借款人或者借款人指定、認可的接收人時生效。第十一條

民間借貸的合同效力按照合同法第五十二條以及最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國合同法>若干問題的解釋

（二）》（法釋[2009]5號）第十四條的規(guī)定認定。

自然人與非金融企業(yè)之間的借貸中，企業(yè)將借貸資金用于合法生產(chǎn)經(jīng)營活動，不構(gòu)成集資詐騙、非法吸收公眾存款等金融犯罪活動的，不宜認定借貸合同無效。

第十二條

民間借貸被認定無效后，借款人應(yīng)當返還出借人借款本金。無過錯的出借人要求借款人賠償資金占用期間的損失的，法院可參照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率予以支持。

第十三條

保證合同是借貸合同的從合同。主合同借款人涉嫌犯罪并不必然導(dǎo)致保證合同無效，保證人以主合同借款人涉嫌犯罪為由主張不承擔保證責任的，法院在依法認定主合同效力的前提下，確認保證人的責任。

保證合同無效時，法院應(yīng)當根據(jù)出借人、借款人和保證人的過錯，由其各自承擔返還價款、賠償損失等相應(yīng)民事責任。借貸合同有效而保證合同無效，或者因借貸合同無效導(dǎo)致保證合同無效時，法院應(yīng)當分別根據(jù)最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國擔保法>若干問題的解釋》（法釋[2000]44號）第七條、第八條確定當事人民事責任的承擔。

四、借貸事實的審查

第十四條

借據(jù)是證明雙方存在借貸合意和借貸關(guān)系實際發(fā)生的直接證據(jù)，具有較強的證明力，法院應(yīng)當審慎審查借據(jù)的真實性。除非有確鑿的相反證據(jù)足以推翻借據(jù)所記載的內(nèi)容，一般不輕易否定借據(jù)的證明力。債務(wù)人對借據(jù)內(nèi)容的筆跡或者簽章的真實性提出異議的，雙方當事人可以提供補充證據(jù)或者反駁證據(jù)。法院應(yīng)當根據(jù)雙方提供的有效證據(jù)，結(jié)合案件的其他證據(jù)及相關(guān)情況，對借據(jù)的真實性進行綜合審查判斷。

對需要通過司法鑒定確認借據(jù)是否真實的，雙方均可以申請司法鑒定。雙方均不申請的，法院可以根據(jù)具體案情作出處理：

（一）債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴，沒有其他證據(jù)佐證或者借據(jù)的真實性存在合理懷疑的，由債權(quán)人申請鑒定，債務(wù)人應(yīng)提供筆跡比對樣本。

（二）債權(quán)人提供的借據(jù)以及其他證據(jù)材料具備一定的可信性，債務(wù)人對借據(jù)的真實性提出異議，但未提供反駁證據(jù)的，由債務(wù)人申請鑒定。

經(jīng)依法釋明，債權(quán)人或債務(wù)人不申請鑒定或者不提供筆跡比對樣本導(dǎo)致案件事實無法查清的，法院應(yīng)依法裁判。

司法鑒定的申請應(yīng)向符合全國人大常委會《關(guān)于司法鑒定管理問題的決定》和《浙江省司法鑒定管理條例》所規(guī)定的具有鑒定資質(zhì)的司法鑒定機構(gòu)和司法鑒定人提起。鑒定費用由申請人預(yù)交，最終負擔按照國務(wù)院《訴訟費用交納辦法》(國務(wù)院令第481號)第二十九條的規(guī)定確定。

第十五條

債權(quán)人僅提供款項交付憑證，未提供借貸合意憑證，債務(wù)人提出雙方不存在借貸關(guān)系或者其他關(guān)系抗辯的，債權(quán)人應(yīng)當就雙方存在借貸合意提供進一步證據(jù)。

對能夠查明雙方存在借貸關(guān)系的，按照民間借貸糾紛審理；查明債務(wù)屬其他法律關(guān)系引起的，法院應(yīng)向當事人釋明，由債權(quán)人變更訴訟請求和理由后，按其他法律關(guān)系審理，債權(quán)人堅持不予變更的，判決駁回訴訟請求。判決駁回訴訟請求后，債權(quán)人可按其他法律關(guān)系另行起訴。

第十六條

債權(quán)人應(yīng)當對借貸金額、期限、利率以及款項的交付等借貸合意、借貸事實的發(fā)生承擔證明責任。債務(wù)人提出抗辯的，應(yīng)當提供反駁證據(jù)證明。

債務(wù)人主張借款本金、利息等債務(wù)已經(jīng)歸還或者部分歸還的，應(yīng)當承擔證明責任，不能提供證據(jù)或者舉證不足，對其主張不予支持。

第十七條 對于現(xiàn)金交付的借貸，債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴而未提供付款憑證，債務(wù)人對款項交付提出合理異議的，法院可以要求出借人本人、法人或者其他組織的有關(guān)經(jīng)辦人員到庭，陳述款項現(xiàn)金交付的原因、時間、地點、款項來源、用途等具體事實和經(jīng)過，并接受對方當事人和法庭的詢問。無正當理由拒不到庭的，應(yīng)承擔相應(yīng)后果。

法院應(yīng)當根據(jù)現(xiàn)金交付的金額大小、出借人的支付能力、當?shù)鼗蛘弋斒氯酥g的交易方式、交易習(xí)慣以及借貸雙方的親疏關(guān)系等諸因素，結(jié)合當事人本人的陳述和庭審言辭辯論情況以及提供的其他間接證據(jù)，依據(jù)民事訴訟高度蓋然性的證明標準，運用邏輯推理、日常生活常理等，綜合審查判斷借貸事實是否真實發(fā)生。必要時，法院可以依職權(quán)進行調(diào)查取證。

對金額較小的現(xiàn)金交付，出借人作出合理解釋的，一般視為債權(quán)人已經(jīng)完成行為意義上的證明責任，可以認定借貸事實存在。對于金額大小的界定，鑒于本省各地經(jīng)濟發(fā)展狀況、出借人個體經(jīng)濟能力存在差異，可由法官根據(jù)個案具體情況裁量。第十八條

法院為查明案件事實，可以視案情需要，依據(jù)職權(quán)進行調(diào)查或者要求借款人就部分事實進行舉證。案件事實真?zhèn)尾幻鞯模瑐鶛?quán)人應(yīng)當就借貸雙方存在借貸合意、款項交付等法律要件事實等承擔結(jié)果意義上的證明責任。債務(wù)人就其抗辯主張的債權(quán)受妨害或者受制約、債權(quán)已經(jīng)消滅或者部分消滅的事實承擔結(jié)果意義上的證明責任。

第十九條 婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方以個人名義因日常生活需要所負的債務(wù)，應(yīng)認定為夫妻共同債務(wù)。

日常生活需要是指夫妻雙方及其共同生活的未成年子女在日常生活中的必要事項，包括日用品購買、醫(yī)療服務(wù)、子女教育、日常文化消費等。

夫妻一方超出日常生活需要范圍負債的，應(yīng)認定為個人債務(wù)，但下列情形除外：

（一）出借人能夠證明負債所得的財產(chǎn)用于家庭共同生活、經(jīng)營所需的；

（二）夫妻另一方事后對債務(wù)予以追認的。

不屬于家庭日常生活需要負債的，出借人可以援引合同法第四十九條關(guān)于表見代理的規(guī)定，要求夫妻共同承擔債務(wù)清償責任。

援引表見代理規(guī)則要求夫妻共同承擔債務(wù)清償責任的出借人，應(yīng)對表見代理的構(gòu)成要件承擔證明責任。

表見代理的證明責任，適用最高人民法院《關(guān)于當前形勢下審理民商事合同糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》（法發(fā)[2009]40號）第13條的規(guī)定。第二十條

民間借貸可以有償，也可以無償。借貸雙方對支付利息沒有約定或者約定不明的，根據(jù)合同法第二百一十一條的規(guī)定，視為不支付利息，但借款人自愿給付利息的除外。

借貸雙方對借款期限內(nèi)的利率有約定的，從其約定。約定的利率超過借貸行為發(fā)生時中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率四倍的（以下簡稱四倍利率），超過部分的利息，法院一般不予保護。但借款人自愿給付出借人四倍利率以上利息，且不損害國家、社會共同利益或者他人合法權(quán)益的，法院可不予干預(yù)。

第二十一條

借據(jù)載明的借款金額，一般認定為本金。

利息已經(jīng)預(yù)先在本金中扣除的，本金應(yīng)當按照實際出借的金額認定。

有證據(jù)證明債權(quán)人出示的借據(jù)系雙方對前期借款本金和利息進行滾動結(jié)算后重新出具，計算復(fù)利的，折算后的實際利率沒有超出四倍利率的，借據(jù)確認的欠款金額可以認定為本金；折算后的實際利率超出四倍利率，超出部分的利息應(yīng)當從本金中扣減。

第二十二條

借貸雙方對逾期利率有約定，從其約定。超出四倍利率的，超出部分的利息，法院一般不予保護。

逾期利率沒有約定或者約定不明的，法院可以區(qū)分不同情況處理：

（一）僅約定借期內(nèi)的利率，沒有約定逾期利率的，出借人參照約定的利率或者根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)[2003]251號）第三條關(guān)于罰息利率的規(guī)定，以約定利率再上浮30%－50%的利率，向借款人主張逾期還款利息的，可以予以支持，但均以不超出四倍利率為限；

（二）既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率的，出借人參照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率，向借款人主張自借款逾期之日起或者自權(quán)利主張之日起的利息損失的，應(yīng)當予以支持。

第二十三條

借貸雙方對逾期還款的責任既約定了逾期利率，又約定了違約金的，出借人可以選擇主張逾期利息或者違約金，但均以不超過四倍利率為限。

出借人同時主張逾期利息和違約金，折算后的實際利率沒有超出四倍利率的，法院可以予以支持。

第二十四條

借貸雙方約定的違約金超出四倍利率的，法院應(yīng)當對超出部分予以減少，但債務(wù)人明確表示自愿給付的除外。

前款規(guī)定，對缺席審理的債務(wù)人同樣適用。

第二十五條

債務(wù)人的給付不足以清償其對同一債權(quán)人所負的數(shù)筆借貸債務(wù)的，應(yīng)當優(yōu)先抵充已到期的債務(wù)；幾項債務(wù)均到期的，優(yōu)先抵充對債權(quán)人缺乏擔?；蛘邠?shù)額最少的債務(wù)；擔保數(shù)額相同的，優(yōu)先抵充債務(wù)負擔較重的債務(wù)；負擔相同的，按照債務(wù)到期的先后順序抵充；到期時間相同的，按比例抵充。但是，債權(quán)人與債務(wù)人對清償?shù)膫鶆?wù)或者清償?shù)殖漤樞蛴屑s定的除外。

債務(wù)人除借款本金之外還應(yīng)當支付利息和費用，當其給付不足以清償全部債務(wù)時，并且當事人沒有約定的，法院應(yīng)當按照下列順序抵充：

（一）實現(xiàn)債權(quán)的有關(guān)費用；

（二）利息或者違約金；

（三）借款本金。債權(quán)人主動放棄前述償債順序利益的，法院應(yīng)當予以尊重。

第二十六條

債務(wù)履行完畢后，借款人以利息或者違約金超過司法保護幅度為由，起訴請求出借人返還其已支付的利息或者違約金的，一般不予支持。

第二十七條

因借貸外幣、臺幣、港幣、澳元等發(fā)生糾紛，出借人要求以同類貨幣償還的，可以予以準許。因匯率變動給出借人造成損失，出借人主張逾期還款的匯率差價損失的，應(yīng)當予以支持。

借款人確無同類貨幣的，有約定借款期限的，可參照借款期限屆滿之日國家外匯管理局對外公布的基準匯率折合人民幣償還；沒有約定借款期限的，可參照出借人主張借款償還之日國家外匯管理局對外公布的基準匯率折合人民幣償還。

五、涉嫌虛假訴訟的審理

第二十八條

審理民間借貸糾紛案件，應(yīng)根據(jù)浙江省高級人民法院《關(guān)于在民事審判中防范和查處虛假訴訟案件的若干意見》（浙高法[2008]362號）的規(guī)定，謹慎審查民間借貸糾紛案件，防范和查處虛假訴訟，維護司法權(quán)威，促進誠信訴訟。

第二十九條

法院在審理中發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的，應(yīng)當嚴格審查借貸發(fā)生的原因、時間、地點、款項來源、交付方式、款項去向以及借貸雙方的經(jīng)濟狀況等事實：

（一）原告是其他多起或者重大債權(quán)債務(wù)關(guān)系中的債務(wù)人；

（二）原告起訴的借貸事實或者理由不符合常理，沒有借據(jù)或者借據(jù)存在偽造可能；

（三）被告在一定期間反復(fù)涉及民間借貸糾紛訴訟；

（四）當事人雙方存在近親屬等特殊密切關(guān)系；

（五）當事人一方或者雙方未到庭參加訴訟，委托代理人對借貸事實經(jīng)過陳述不清或者矛盾；

（六）當事人雙方對借貸事實沒有爭議或者不存在實質(zhì)性的訴辯對抗；

（七）其他債權(quán)人或者借款人的配偶等案外人提出異議；

（八）債權(quán)人輕易放棄權(quán)利，與債務(wù)人達成調(diào)解協(xié)議；

（九）其他異常情形。

第三十條

對涉嫌虛假訴訟的案件，法院可以采取下列措施予以防范：

（一）傳喚出借人、借款人本人或者相關(guān)經(jīng)辦人員到庭陳述，并告知無正當理由拒不到庭的不利法律后果；

（二）要求當事人進一步提交其他相關(guān)證據(jù)，包括申請證人出庭作證；

（三）告知相關(guān)利害關(guān)系人，并依據(jù)利害關(guān)系人的申請或者依職權(quán)通知其參加訴訟。其他債權(quán)人參加訴訟的，列為第三人；配偶參加訴訟的，列為共同原告或者共同被告；

（四）依職權(quán)進行調(diào)查取證；

（五）依法可以采取的其他措施。

第三十一條

涉嫌虛假訴訟的案件，法院一般宜適用普通程序?qū)徖?。對當事人一方或者雙方涉及多起民間借貸的關(guān)聯(lián)案件可以交由同一合議庭審理。

對關(guān)聯(lián)案件合并審理的，在審理過程中應(yīng)當對不同的債權(quán)人采取和證人一樣的隔離原則，由不同的債權(quán)人分別單獨到庭陳述相關(guān)事實，并接受法庭詢問。

第三十二條

經(jīng)審查確認屬于虛假訴訟的民間借貸糾紛案件，尚未作出裁判的，依法裁定駁回起訴；已經(jīng)作出生效裁判文書的，法院應(yīng)當依照審判監(jiān)督程序，撤銷生效民事判決書或者民事調(diào)解書，并裁定駁回起訴。

對有虛假訴訟嫌疑的案件，當事人申請撤訴的，法院可以予以準許；經(jīng)審查確認屬于虛假訴訟的案件，當事人申請撤訴的，法院不予準許。

六、其他

第三十三條

民間借貸糾紛案件的審理應(yīng)貫徹“調(diào)解優(yōu)先、調(diào)判結(jié)合”原則，按照浙江省高級人民法院、浙江省司法廳《關(guān)于進一步加強訴調(diào)銜接機制建設(shè)的若干規(guī)定（試行）》（浙高法發(fā)[2009]8號）的要求，引導(dǎo)當事人申請人民調(diào)解組織調(diào)解，或者委托、邀請人民調(diào)解組織等組織和人員進行調(diào)解。

第三十四條

對集中管轄、破產(chǎn)重組等涉及當?shù)厣鐣€(wěn)定和金融安全的系列民間借貸糾紛案件，在利率保護幅度上應(yīng)注意裁判尺度的統(tǒng)一，必要時可聽取當?shù)卣徒鹑诒O(jiān)管部門的意見。

第三十五條

當事人主張的下列借貸，不予保護，依法判決駁回訴訟請求：

（一）因非法同居、不正當兩性關(guān)系等行為產(chǎn)生“青春損失費”、“分手費”等有損社會公序良俗的情感債務(wù)轉(zhuǎn)化的借貸。

（二）具有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)義務(wù)關(guān)系的父母子女等直系親屬之間發(fā)生的有違家庭倫理道德和社會公序良俗的借貸。

第三十六條

法院應(yīng)當嚴格審查民間借貸的被告是否確屬下落不明，并分別采取以下措施，避免訴訟的遲延：

（一）可以向被告親屬等有密切關(guān)系的人闡明利害關(guān)系或者要求原告提供被告的其他聯(lián)系方式或線索，盡可能通知被告應(yīng)訴；

（二）向下落不明的被告送達訴訟文書的，按照本院《關(guān)于民商事案件訴訟文書送達問題的若干規(guī)定（試行）》（浙高法[2009]129號）的規(guī)定處理。涉及以公告方式送達起訴狀副本、舉證通知書、開庭傳票等訴訟文書的，舉證通知書中應(yīng)當載明依法指定的舉證期限；

（三）經(jīng)合法傳喚后，被告仍不到庭應(yīng)訴的，法院依法缺席審理，依照法定審理程序全面、客觀地審核證據(jù)，并依法作出裁判。缺席被告未提出抗辯和提供證據(jù)的，不影響法院對到庭當事人提交的證據(jù)依法進行審查以及必要時的依法調(diào)查。

第三十七條

法院在審理中，發(fā)現(xiàn)借貸行為涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、販毒、洗錢等犯罪，或者當事人一方主張涉嫌犯罪，要求移送的，依照最高人民法院《關(guān)于在審理經(jīng)濟糾紛案件中涉及經(jīng)濟犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》（法釋[1998]7號）第十條、第十一條、第十二條的規(guī)定，根據(jù)具體情況分別處理：

（一）案件存在明顯的犯罪嫌疑，可以全案移送的，裁定駁回起訴，退還案件受理費，將有關(guān)材料移送公安機關(guān)或者檢察機關(guān)；

（二）當事人一方主張涉嫌犯罪，但沒有提供證據(jù)證明或者其他當事人雖有犯罪嫌疑但與民間借貸糾紛案件沒有必然關(guān)聯(lián)或者不屬同一法律關(guān)系，案件繼續(xù)審理，但有關(guān)犯罪嫌疑的線索、材料可以移送公安機關(guān)或者檢察機關(guān)查處；

（三）案件的審理，必須以刑事案件的偵查、審理結(jié)果為前提的，裁定中止訴訟。中止訴訟后，沒有特殊情況，在十二個月內(nèi)，刑事案件仍不能偵查終結(jié)的，可以根據(jù)具體情況恢復(fù)民間借貸糾紛案件的審理。

裁定駁回起訴后，公安機關(guān)或者檢察機關(guān)接到法院移送的涉案材料或者相關(guān)當事人的報案后不予立案偵查，或者立案偵查后又撤銷案件，以及刑事案件起訴后法院審理認為不構(gòu)成犯罪而宣告無罪的，出借人再行提起民事訴訟的，法院應(yīng)當受理，并根據(jù)審理認定的案件事實，依法作出民事裁判。

法院應(yīng)當慎用裁定駁回起訴和中止訴訟。

第三十八條

民間借貸糾紛案件的審理，應(yīng)適用合同法、物權(quán)法、擔保法和民法通則等法律規(guī)定。法律、法規(guī)沒有規(guī)定或規(guī)定不明確的，適用最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》（法<民>[1991]21號）等司法解釋的規(guī)定。

七、附則

第三十九條

本指導(dǎo)意見自下發(fā)之日起施行，如具體內(nèi)容與新頒布實施的法律、行政法規(guī)和司法解釋不一致的，以新頒布的法律、行政法規(guī)和司法解釋為準。

《江蘇省高院民間借貸糾紛案件若干問題意見》（2013年）解讀

一、關(guān)于民間借貸的事實審查與舉證責任

民間借貸案件審理中的最大難點在于案件事實的認定。事實認定是法官依據(jù)各種經(jīng)驗法則，或是通過對各種證據(jù)材料的證據(jù)價值進行斟酌、判斷和取舍，進而推定當事人間事實關(guān)系的過程。在這一過程中，無論是經(jīng)驗法則的選擇和運用，還是對證據(jù)的證明價值或證明力的判斷，都不可能由法律予以明確而具體的規(guī)定，而只能委諸于法官的自由心證，但這樣一來，又難免導(dǎo)致不同法官對類似案件作出不同的心證結(jié)果。雖然完全統(tǒng)一法官的心證結(jié)果是不現(xiàn)實的，但是通過更加精細化的證據(jù)法則統(tǒng)一和規(guī)范法官的心證過程卻是可能并且必需的，也是民間借貸案件審理中亟需解決的問題。為此，意見將證據(jù)法則的明晰和運用作為重中之重，對如何分配和轉(zhuǎn)換民間借貸案件當事人的舉證責任、如何行使釋明權(quán)引導(dǎo)當事人及時舉證、如何確定在僅有借據(jù)或僅有轉(zhuǎn)賬憑證等情形下的舉證責任等問題作出了明確的規(guī)定，以圖逐步規(guī)范和統(tǒng)一法官認定案件事實的過程，并可使他人遵循這種事實認定過程的軌跡來檢驗法官心證結(jié)果的妥當性。

1、民間借貸案件中舉證責任分配的基本規(guī)則。舉證責任的分配取決于實體法規(guī)范，即主張權(quán)利的原告應(yīng)當對權(quán)利發(fā)生的法律要件事實承擔舉證責任，而被告則對妨礙權(quán)利發(fā)生以及權(quán)利消滅的法律要件事實承擔舉證責任。鑒于《合同法》第210條將民間借貸合同規(guī)定為實踐性合同，意見立足該實體法規(guī)范，規(guī)定原告基于借貸關(guān)系主張返還借款的，不僅對雙方形成借貸合意承擔舉證責任，還應(yīng)對款項交付的事實承擔舉證責任;被告抗辯借款本金、利息等已經(jīng)全部償還或部分償還的，應(yīng)當對償還借款的事實承擔舉證責任。在舉證責任的分配上，需要注意結(jié)果上舉證責任和行為上舉證責任的區(qū)別。結(jié)果上的舉證責任是在案件事實處于真?zhèn)尾幻髑闆r下的裁判規(guī)則，其必須自始至終由一方當事人來承擔，而不是由雙方當事人同時承擔;行為上的舉證責任，實質(zhì)是指證明的必要性，即當一方當事人的證明活動即將成功時，對于對方當事人而言，就產(chǎn)生了打破法官這種心證的必要性。例如，在請求返還借款訴訟中，如果原告關(guān)于存在借貸合意的證明活動即將成功，被告就必須對“不存在借貸合意”的事實展開證明活動。在整個訴訟過程中，負有這種行為上舉證責任即證明的必要性的當事人是隨著法官心證的游移而時時刻刻都有可能發(fā)生變化的。因此，在庭審中，法官應(yīng)當根據(jù)結(jié)果上舉證責任的分配以及當事人的舉證情況，精準地判斷此時哪一方當事人負有證明的必要，并及時作出“若不提出反證，審理將就此告終”的釋明，進而督促其舉證。就這個意義而言，結(jié)果上的舉證責任也可以說是法官指揮訴訟的指向標，決定了行為上舉證責任的走向。實踐中，我們發(fā)現(xiàn)很多法官往往忽視了這個指向標的作用，不能及時提示當事人就某個相關(guān)事實負有證明的必要，而簡單籠統(tǒng)地以雙方都有“行為上的舉證責任”為由，聽任當事人進行雜亂無章的證明活動，使庭審調(diào)查活動無法有序展開，這是造成很多案件事實審查不清的主要原因。

2、關(guān)于借據(jù)的證明效力。借據(jù)是民間借貸案件中的最基本證據(jù)，實踐中對借據(jù)的證明效力如何把握存在兩種不同的態(tài)度：一種是將借據(jù)奉為圭臬，簡單地按照借據(jù)載明內(nèi)容下判;另一種則是將借據(jù)僅僅視為借款關(guān)系成立的證據(jù)，除此之外，還要求原告繼續(xù)提供款項交付憑證等實際付款的證據(jù)。我們認為，這兩種態(tài)度都過于簡單化和絕對化，具體案件中，應(yīng)當結(jié)合證據(jù)法則和經(jīng)驗法則確定借據(jù)在個案中的證明價值，查明案件事實。據(jù)此，意見規(guī)定，原告僅提供借據(jù)主張借貸關(guān)系成立，被告提出反駁證據(jù)足以對借款關(guān)系真實性產(chǎn)生合理懷疑的，人民法院應(yīng)當要求原告進一步提供證據(jù)。原告不能證明款項交付事實的，應(yīng)當駁回其訴訟請求。對此需要把握幾點：

(1)被告反證的提出責任。一般來說，借據(jù)既是證明雙方存在借貸合意的直接證據(jù)，也是證明款項已經(jīng)實際交付的直接證據(jù)，具有較強的證明力。因此，當原告以借據(jù)作為本證主張返還借款時，被告就產(chǎn)生了提出反證的必要，而被告提出反證的標準只要達到動搖法官內(nèi)心確信的程度即可，此時舉證責任再次轉(zhuǎn)換到原告，由其就款項交付進一步證明。

(2)間接事實的查明。實踐中，基于民間借貸行為手續(xù)辦理不規(guī)范、借貸行為隱密性強、虛假借貸行為多發(fā)的特點，法官除了審查借據(jù)、支付憑證等直接證據(jù)外，還應(yīng)當要求當事人對款項出借的時間、地點、具體過程和事由等進行說明，注意通過審查相關(guān)的間接事實，以便查明并推定借貸事實是否實際發(fā)生、款項是否實際交付、借款本金與利息的數(shù)額等直接事實。

(3)正確發(fā)揮經(jīng)驗法則的作用。事實認定的過程就是法官依據(jù)經(jīng)驗法則，或是通過評價各種證據(jù)來推定事實、或是通過間接事實來推定直接事實的過程。在民間借貸案件中，應(yīng)注意以下經(jīng)驗法則的運用：一是區(qū)分小額借貸和大額借貸采用不同的證明標準。對于小額借貸，由于現(xiàn)金交付較為普遍，故借據(jù)具有較強的證明力，出借人提供了借據(jù)，一般應(yīng)認定雙方之間的借貸關(guān)系;對于大額借貸，僅有借據(jù)尚不足夠，原告需就款項交付事實進一步提供證據(jù)。二是借款本金的認定。根據(jù)目前高利貸較為普遍以及當事人往往在借款本金中預(yù)扣利息的經(jīng)驗法則，如果借據(jù)中載明的絕大部分金額通過轉(zhuǎn)賬支付，可以推定當事人在借款本金中預(yù)扣了利息，出借人主張剩余部分系采用現(xiàn)金支付的，應(yīng)提供證據(jù)證明，否則對其主張不予支持。至于“大額、小額”的標準，以及“絕大部分金額”的比例，應(yīng)當根據(jù)各地的經(jīng)濟狀況，結(jié)合相關(guān)的經(jīng)驗法則確定。

3、關(guān)于缺乏借貸合意憑證的處理。意見規(guī)定，原告僅提供轉(zhuǎn)賬、存款憑證等交付憑證，未提供借貸合意憑證，被告以雙方不存在借貸關(guān)系或者存在其他法律關(guān)系為抗辯的，并提出證據(jù)足以對借款關(guān)系真實性產(chǎn)生合理懷疑的，人民法院應(yīng)當要求原告就雙方存在借貸合意進一步提供證據(jù)。原告不能證明雙方存在借貸合意的，應(yīng)當駁回其訴訟請求。該規(guī)定闡明了以下幾層含義：

首先，就結(jié)果上舉證責任的分配而言，應(yīng)由主張返還借款的原告承擔借貸合意和款項交付事實的舉證責任。如果原告只能證明款項交付事實，不能證明借貸合意的存在，仍應(yīng)承擔敗訴后果。

其次，關(guān)于被告提出的雙方不存在借貸關(guān)系或者存在其他法律關(guān)系的抗辯，在法律上屬于“附理由的否認”，即其對原告所主張的事實在整體上提出爭議，但對其中一部分予以認可，如其承認收到過錢，但主張該筆錢不是借款而是應(yīng)當收取的貨款。這種情形下，對于雙方陳述一致的部分即“款項已經(jīng)交付”可以構(gòu)成被告的自認，但對于被告否認的部分，即“借貸合意”的存在與否，由于原本就應(yīng)由原告承擔舉證責任，此時仍應(yīng)由原告承擔舉證責任。

再次，關(guān)于經(jīng)驗法則的選擇和運用。原告提供轉(zhuǎn)賬、存款憑證等交付憑證，既可以作為款項交付的直接證據(jù)，也可以成為證明借貸合意的間接事實，根據(jù)經(jīng)驗法則，可以推定借貸合意的存在，此時就產(chǎn)生了被告提供反證的必要，亦即行為上的舉證責任。如果被告提供了反證足以對借款關(guān)系真實性產(chǎn)生合理懷疑的，則原告又必須加強本證，如原告不能加強本證使法官達到內(nèi)心確信之程度的，仍應(yīng)承擔敗訴后果。

最后，在上述情形下，原告以借貸關(guān)系起訴遭敗訴結(jié)果后，轉(zhuǎn)而以不當?shù)美P(guān)系主張被告歸還款項的，是否會導(dǎo)致舉證責任的變化?實務(wù)中有一種觀點認為，不當?shù)美埱髾?quán)的成立要件為：(1)一方獲取利益;(2)致他方遭受損害;(3)取得利益無法律上之原因。其中“取得利益無法律上原因”屬于消極事實，不應(yīng)由原告舉證，而應(yīng)由被告就其取得利益具備合法原因承擔舉證責任。這樣，就會產(chǎn)生一對矛盾，即在借貸糾紛中，原告因舉證不能而敗訴;但如其轉(zhuǎn)而提起不當?shù)美V，則可能因舉證責任轉(zhuǎn)移至被告而勝訴。我們認為，之所以產(chǎn)生這種矛盾，是由于片面地理解了不當?shù)美V的舉證責任分配規(guī)則所致。在理論上，不當?shù)美譃閮煞N類型，一種是給付型不當?shù)美?，另一種是非給付型不當?shù)美?。其中，前者系基于原告的給付而發(fā)生;后者則非基于原告的給付而是基于特定行為、法律規(guī)定或自然事件而發(fā)生。雖然二者的不當?shù)美埱髾?quán)成立要件并無不同，但是“取得利益無法律上原因”的舉證責任恰好相反：在非給付型不當?shù)美V中，應(yīng)由被告就其取得利益具備法律上的原因負舉證責任;而在給付型不當?shù)美V中，則應(yīng)由原告就被告無法律上的原因負舉證責任，因為這雖然屬于對消極事實進行舉證，但由于原告即給付不當?shù)美埱髾?quán)人乃使財產(chǎn)發(fā)生變動的主體，由于其主動的給付行為而使本處于其自身控制之下的財產(chǎn)發(fā)生變動，故由其承擔舉證不能的風險，實屬合理。

4、關(guān)于當事人到庭。民間借貸案件中，當事人往往不出庭，僅由代理律師出庭陳述事實或進行辯論，導(dǎo)致案件事實無法查清。為更好地查清案件事實，意見規(guī)定，對于案件事實存在重大爭議的，應(yīng)當要求借貸雙方當事人本人、經(jīng)辦人到庭，說明借款的原因、款項交付的時間、地點、款項來源、用途等具體事實和經(jīng)過，并接受對方當事人的質(zhì)詢和法庭的詢問。承擔舉證責任的當事人本人無正當理由拒不到庭履行說明義務(wù)的，應(yīng)當承擔舉證不能的后果。理解和適用這一條需要注意的是：

(1)傳喚當事人本人出庭一般只有在通過對其他證據(jù)進行調(diào)查之后，案件事實仍然存在重大爭議，法官無法形成心證，且當事人本人非常了解案件事實的情況下才能進行。這是因為，當事人是與訴訟結(jié)果具有直接利害關(guān)系的訴訟主體，其陳述的證明力一般是較低的;另一方面，強迫當事人作出對其不利的陳述也有些強人所難，從訴訟心理上不太妥當。因此，法院根據(jù)對方當事人申請或者依職權(quán)要求當事人本人出庭應(yīng)當符合上述前提條件。

(2)關(guān)于當事人不到庭的法律后果。負有舉證責任的當事人本人無正當理由拒不到庭履行說明義務(wù)，導(dǎo)致案件事實處于真?zhèn)尾幻鳡顟B(tài)的，應(yīng)承擔敗訴的后果，應(yīng)無疑問。問題是，對于不負有舉證責任的當事人一方，其本人無正當理由拒不到庭履行說明義務(wù)的，是否應(yīng)承擔不利后果?對此，因討論中存在較大爭議，故意見沒有明確，實踐中，法官應(yīng)當依據(jù)通過其他證據(jù)已經(jīng)獲得的自由心證，綜合考量當事人不出庭作證對于訴訟的妨礙程度、歸責程度等各種因素，可以判定由不出庭的當事人承擔一定的不利后果，即可將對方當事人所主張的相關(guān)事實視為真實。

二、關(guān)于夫妻共同債務(wù)

夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個人名義對外借款是否為夫妻共同債務(wù)，實踐中爭議很大?！痘橐龇ā返?1條規(guī)定，“離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務(wù)，應(yīng)當共同償還”，該規(guī)定明確了以“是否用于夫妻共同生活”作為是否構(gòu)成夫妻共同債務(wù)的核心判斷標準。而《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國婚姻法>若干問題的解釋(二)》(以下簡稱《婚姻法司法解釋二》第24條[1]，則從保護債權(quán)人利益和維護交易安全的角度出發(fā)，規(guī)定婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個人名義對外舉債的，除明確約定為個人債務(wù)的情形外，原則上均認定為夫妻共同債務(wù)。該解釋對于防范債務(wù)人借助離婚方式逃避債務(wù)起到了良好的規(guī)制作用，但近年來社會上又出現(xiàn)了反向的通過惡意舉債侵害配偶權(quán)益的現(xiàn)象，如夫妻一方私自對外舉債未用于家庭生活(如賭博、吸毒、個人消費等)，甚至與案外人串通虛構(gòu)債務(wù)侵害配偶一方的利益。對這類爭議，如果嚴格適用《婚姻法司法解釋二》第24條的規(guī)定，可能導(dǎo)致配偶一方的法律責任無限擴張，有失公平正義，對相對處于弱勢的婦女權(quán)益的保護尤為不利;同時，也與《婚姻法》第41條的立法精神以及現(xiàn)代民法自己責任的基本原則有所不合。為了妥當保護配偶一方的合法權(quán)益，同時兼顧對債權(quán)人的利益和交易安全的維護，更好地協(xié)調(diào)婚姻法與司法解釋的關(guān)系，意見中明確，除了司法解釋(二)第24條規(guī)定的除外條款，如果夫妻一方能舉證證明“出借人知道或者應(yīng)當知道所借款項并非用于家庭生產(chǎn)經(jīng)營或共同生活”的，也可以不認定為夫妻共同債務(wù)。在適用該意見時，應(yīng)注意以下問題：

1、夫妻關(guān)系存續(xù)期間發(fā)生的債務(wù)，除《婚姻法司法解釋二》第24條規(guī)定的兩種情形外，應(yīng)當首先推定為夫妻共同債務(wù)。配偶一方主張不是夫妻共同債務(wù)的，應(yīng)當承擔舉證責任，證明“出借人知道或者應(yīng)當知道所借款項并非用于家庭生產(chǎn)經(jīng)營或共同生活”。

2、配偶一方主張非夫妻共同債務(wù)，需要同時證明兩個要件事實：一是所借款項客觀上未用于夫妻共同生活;二是出借人知道或者應(yīng)當知道該借款非用于夫

第四篇：山東省高院關(guān)于民間借貸案件意見

山東省高院關(guān)于民間借貸案件意見（征求意見稿）

發(fā)布者：山東梁鄒律師事務(wù)所 發(fā)布時間：2011-11-27 閱讀：106次

五、關(guān)于民間借貸糾紛案件

隨著我國宏觀調(diào)控政策不斷實施，國家對金融政策進行了調(diào)整，銀行貸款的規(guī)模不斷收縮。在現(xiàn)行金融政策的制約下，中小企業(yè)、個體工商戶以及農(nóng)戶信用貸款難的矛盾不斷凸顯，嚴重影響了中小企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營活動，由此民間借貸市場異?；钴S，對經(jīng)濟和社會的發(fā)展的影響不斷加深。民間借貸在一定程度上緩解了中小企業(yè)和“三農(nóng)”的資金困難，有利益促進多層次信貸市場的形成和發(fā)展，但是民間借貸市場的自發(fā)性、自主性和不規(guī)范性，使其潛在的風險無法防控，不僅引發(fā)了大量的民事糾紛，很容易滋生非法融資甚至洗錢犯罪等現(xiàn)象，影響了社會的和諧穩(wěn)定。近一個時期，民間借貸市場呈現(xiàn)出借貸規(guī)模擴大化、借貸用途多樣化、借貸利息高額化的鮮明特點，與此相應(yīng)反映到訴訟中的民間借貸糾紛和矛盾亦呈現(xiàn)出數(shù)量多、增長快、難度大的發(fā)展態(tài)勢，民間借貸案件逐漸成為民事審判工作中波及范圍廣、敏感程度高、案結(jié)事了難的糾紛案件類型。審理民間借貸糾紛案件，人民法院要充分發(fā)揮權(quán)利保障和糾紛終結(jié)的審判職能作用，積極踐行“為大局服務(wù)，為人民司法”的工作主題，服務(wù)和服從于國家宏觀調(diào)控金融市場的大局，嚴格按照法律、行政法規(guī)和司法解釋的規(guī)定，積極穩(wěn)妥地審理好涉及民間借貸的糾紛案件，為規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸行為，防范和化解民間借貸金融市場風險，促進民間金融市場的健康發(fā)展提供有力的司法保障。會議就當前審理民間借貸糾紛案件中的熱點、難點問題進行了討論，對一些問題的處理達成一致意見。

1、關(guān)于民間借貸的認定問題。正確界定民間借貸是審理此類糾紛案件的前提和基礎(chǔ)，是規(guī)范民間借貸行為、推動民間借貸市場合法有序發(fā)展的保障。民間借貸，是指自然人之間、自然人與非金融機構(gòu)的法人或者其他組織之間產(chǎn)生的借款合同關(guān)系。為了便于融資，實踐中多有個人或非金融機構(gòu)法人、其他組織以民間借貸的形式進行非法集資的情況出現(xiàn)。民間借貸與非法集資的主要區(qū)別在于，民間借貸是借款人向特定的自然人或者非金融機構(gòu)的法人、其他組織借款，而非法集資是未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準的借款人向不特定的社會公眾借款。民間借貸是法律保護的民間融資方式，非法集資則是應(yīng)被取締和受刑事處罰的對象，根據(jù)先刑事后民事的處理原則，因非法集資產(chǎn)生的糾紛未經(jīng)刑事審判程序處理之前不屬于人民法院民事案件受理的范圍。因此，人民法院在審理民間借貸糾紛案件過程中，應(yīng)當注意審查借款主體是否眾多，是否可能涉及非法集資。（問題是，在刑事案件處理后，出借人是否還能提起民事訴訟？一種觀點認為，應(yīng)當可以，借款合同無效，只返還本金。理由是，《最高人民法院關(guān)于如何確認公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)》（1999年2月13日）規(guī)定，企業(yè)以借貸名義向職工非法集資、企業(yè)以借貸名義非法向社會集資、企業(yè)以借貸名義向社會公眾發(fā)放貸款，民間借貸行為無效。另一種觀點認為，刑事案件處理后，返還本金問題成為追贓問題，民事案件不再受理）

2、審理民間借貸案件應(yīng)遵循的原則。民間借貸糾紛中，借款雙方當事人一般比較熟悉，借款、還款手續(xù)不規(guī)范、不完備，所以在證據(jù)審查和事實認定方面存在一定困難。在審理此類糾紛案件中，應(yīng)當遵循以下原則：其一，當事人本人到庭并當面對質(zhì)的原則。當事人是爭議事實的親歷者，由其本人陳述案件事實有利于查明事實，使人民法院認定的法律事實更接近于客觀事實。因此，人民法院應(yīng)當盡量通知各方當事人本人一并到庭，分別對案件事實進行陳述。必要情況下，可以對各方當事人分別調(diào)查后再當面對質(zhì)。其二，窮盡證據(jù)來源的原則。基于認識能力所限，民間借貸糾紛案件當事人對于與其主張事實相關(guān)的證據(jù)孰視無睹，人民法院應(yīng)當依法行使釋明權(quán)，窮盡證據(jù)來源，引導(dǎo)當事人適時提供證據(jù)。通過審查與案件有關(guān)的眾多證據(jù)，來增強法官認定事實具有高度蓋然性的判斷。其三，對各類證據(jù)綜合判斷、認定的原則。民間借貸糾紛案情復(fù)雜、個案差異較大，人民法院在審理此類糾紛時，應(yīng)當根據(jù)案件的具體情況，將涉案的書證、物證、證人證言等證據(jù)與當事人的陳述相結(jié)合，綜合判斷和認定案件事實。既不能完全依靠書證認定案件事實，也不能僅依靠證人證言認定案件事實。

3、審理民間借貸糾紛案件中舉證責任問題。出借人主張其享有要求借款人償還借款本息的請求權(quán)的，應(yīng)當對于其與借款人之間存在借款合同關(guān)系以及已經(jīng)履行給付借款義務(wù)的事實承擔結(jié)果意義上的舉證責任。借款人主張存在妨礙出借人請求權(quán)形成、請求權(quán)消滅的事實，或者主張其享有抗辯權(quán)的，應(yīng)當對于上述主張事實承擔結(jié)果意義上的舉證責任。即，如果借款人主張其于借款行為發(fā)生時為限制民主事行為能力人或無民事行為能力人，或者主張已經(jīng)償還借款，或者主張借款已經(jīng)超過訴訟時效期間的，借款人承擔舉證責任。在下列情況下，應(yīng)當注意審查當事人是否完成舉證責任：

（一）被告缺席的情況下，不能僅依原告的訴訟請求逕行判決支持原告的訴訟請求。被告缺席，雖然未對原告的訴訟主張?zhí)岢隹罐q，但原告的訴訟請求能否成立取決于原告提供的證據(jù)能否證明其訴訟主張，所以不能在原告未提供證據(jù)或者提供的證據(jù)不足以證明其主張的情況下判決支持原告的訴訟請求。也就是說，在被告缺席或者未提出抗辯的情況下，應(yīng)當首先審查原告是否完成了舉證責任，即其提供的證據(jù)能否證明其訴訟主張。

（二）關(guān)于借款來源、交付方式等的舉證責任問題。通常情況下，出借人提供了借款收據(jù)之后，就可以認定出借人的舉證責任完成，對于借款來源、交付方式、借款行為發(fā)生的具體情況不再審查。但是，法院在審理中發(fā)現(xiàn)有特殊異常的情況下，為了避免虛假訴訟，侵害第三人的利益，應(yīng)當由出借人對于借款來源、交付方式及借款行為發(fā)生的具體情況承擔舉證責任。例如：借款人是其他多起或者重大債權(quán)債務(wù)關(guān)系中的債務(wù)人，且當事人雙方對借款事實沒有爭議，或者債權(quán)人輕易放棄權(quán)利，與債務(wù)人達成調(diào)解協(xié)議；借款人抗辯不存在真實的借款關(guān)系，出借人起訴的借款事實或者理由不符合常理，沒有借據(jù)或者借據(jù)存在偽造的可能；夫妻關(guān)系存續(xù)期間，一方對外形成的借款，夫妻離婚后出借人主張權(quán)利，出借人又與該方當事人的近親屬等存在特殊密切關(guān)系。

（三）原告未完成對借款關(guān)系的舉證責任情形下的處理。原告以其為出借人為由要求被告償還借款本息，應(yīng)當首先證明其與被告之間存在借款關(guān)系。在審理過程中，經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)雙方當事人之間不屬于民間借貸法律關(guān)系。對此，實踐中有兩種觀點：一種觀點認為應(yīng)當駁回原告的訴訟請求。原告主張的是借款合同請求權(quán)，因為原告不能證明其與被告之間存在借款合同關(guān)系，所以其主張的借款合同請求權(quán)不能成立，應(yīng)當駁回其訴訟請求。另一種觀點認為，當原告主張的法律關(guān)系性質(zhì)與法院認定的不一致時，民事訴訟證據(jù)規(guī)定第三十五條規(guī)定，訴訟過程中，當事人主張的法律關(guān)系的性質(zhì)或者民事行為的效力與人民法院根據(jù)案件事實作出的認定不一致的，人民法院應(yīng)當告知當事人可以變更訴訟請求。因此，一審過程中如果發(fā)現(xiàn)當事人之間的法律關(guān)系并非民間借貸法律關(guān)系的，應(yīng)當告知原告變更訴訟請求，然后確定新的案由進行審理；如果原告拒不變更訴訟請求的，應(yīng)當駁回原告的訴訟請求。二審過程中如果發(fā)現(xiàn)當事人之間的法律關(guān)系并非民間借貸的法律關(guān)系，可以向當事人說明后進行調(diào)解，調(diào)解不成的，應(yīng)當發(fā)回重審；如果事實清楚，也可以直接改判；如果一審雖然認定法律關(guān)系有誤，但判決結(jié)果與查明的法律關(guān)系產(chǎn)生的結(jié)果一致的，應(yīng)當在法律文書中明確查明的法律關(guān)系，并維持一審判決結(jié)果。

4、關(guān)于民間借貸糾紛中利息、違約金及損失的計算方法問題。當事人在訂立借款合同時，往往根據(jù)具體情況對利息、違約金及損失做出不同的約定，人民法院在審理民間借貸糾紛時應(yīng)當根據(jù)不同情況做出不同處理。當事人在借款合同中對支付利息沒有約定或者約定不明確的，根據(jù)《合同法》二百一十一條的規(guī)定，視為不支付利息；但是出借人參照中國人民銀行公布的同期同類貸款基準利率，請求自逾期還款之日或者主張權(quán)利之日起的損失的，應(yīng)予支持。當事人在借款合同中僅約定了借款合同期內(nèi)利率，沒有約定逾期利率或者違約金、逾期損失計算方法的，借款合同期內(nèi)的利息按照約定支付，但不得高于銀行同期貸款利率的四倍；出借人以借款合同期內(nèi)的利率主張逾期還款損失的，應(yīng)予支持。當事人在借款合同中約定了違約金，或者既約定逾期借款利率又約定違約金的，逾期借款利率高于銀行同期貸款利率四倍，或者借款人主張違約金過分高于造成的損失的，人民法院依法適當減少違約金，但違約金逾期借款利息和違約金的總和超出銀行同期貸款利率四倍的，超出部分不予支持。（問題是，民間借貸利息不高于四倍是強制性規(guī)定，但合同法規(guī)定的違約金則依當事人請求予以調(diào)整，如果被告未抗辯違約金過高或者被告缺席的，是否主動調(diào)整？？？）

5、已支付高利部分的處理問題。當事人在訂立借款合同后，通常情況下會積極主動履行合同約定的義務(wù)，所以即使合同約定較高或畸高利息，借款人在其償還能力范圍內(nèi)支付一定期間的高利的情況也不在少數(shù)。關(guān)于已支付的高于銀行同期貸款利率如何處理的問題，實踐中存在兩種處理方式做法：一種方式是僅對未履行部分本息進行審理，調(diào)整過高的利息，對于已履行部分不再審理。因為當事人訂立合同的目的在于履行合同，對于已經(jīng)履行部分視為雙方當事人無異議，所以訴訟過程中再反悔，要求將已支付的高出銀行同期貸款利率四倍的部分充抵未履行部分的本金或者利息的請求，法院不應(yīng)支持。另一種處理方式是將已給付的高出銀行同期貸款利率四倍的利息部分充抵未履行部分的利息。《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第６條規(guī)定，民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍；超出此限度的，超出部分的利息不予保護。因此，即使是已經(jīng)支付的高出同期銀行貸款利率四倍的利息，也不應(yīng)保護。《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋》

（二）第二十一條關(guān)于給付不足清償全部債務(wù)時的抵充規(guī)定，對于已經(jīng)支付的高出同期銀行貸款利率四的利息應(yīng)當首先實現(xiàn)債權(quán)的有關(guān)費用，然后充抵未履行部分的利息，剩余部分充抵本金。

6、關(guān)于夫妻關(guān)系存續(xù)期間，一方對外形成的債務(wù)，債權(quán)人于夫妻離婚后主張權(quán)利的處理問題。債權(quán)人請求夫妻共同承擔還款責任的，一種觀點是，婚姻法采用共同財產(chǎn)制為一般原則，分別財產(chǎn)制為例外的財產(chǎn)制，所以根據(jù)婚姻法的規(guī)定，推定夫妻關(guān)系存續(xù)期間由一方對外形成的債務(wù)屬于共同債務(wù)，只有夫妻約定分別財產(chǎn)制，且第三人明知該約定的情況下，才能免除夫妻另一方的還款責任，所以由夫或妻就夫妻約定婚姻存續(xù)期間約定分別財產(chǎn)制，且第三人明知該約定的事實承擔舉證責任，舉證不能的，由夫妻共同承擔還款責任。另一種觀點認為，雖然是夫妻關(guān)系存續(xù)期間產(chǎn)生的債務(wù)，但由于是夫或妻一方對外形成的債務(wù)，所以債權(quán)人要求夫妻共同承擔還款責任，應(yīng)當由債權(quán)人就該債務(wù)屬于夫妻共同債務(wù)的事實承擔舉證責任。如果不能證明借款用于夫妻共同生活的，由債權(quán)人承擔不利的法律后果。實踐中，可以由主張夫妻共同債務(wù)的夫或妻一方當事人提供證據(jù)證明借款納入夫妻共同財產(chǎn)，用于夫妻共同生活，但后果意義上的舉證責任仍由債權(quán)人承擔。即現(xiàn)有證據(jù)不能證明債務(wù)屬于共同債務(wù)的，由債權(quán)人承擔不利的法律后果。（問題是，夫妻一方對外借款如此處理，夫妻一方對外擔保是否也如此處理，即是否夫妻一方對外形成的所有債務(wù)均如此處理。個人認為，不可以。擔保不同于借款，擔保單務(wù)合同，無法確定基于合同產(chǎn)生的利益或不利益歸于夫妻共同財產(chǎn)）

7、夫妻關(guān)系存在期間夫妻一方與另一方形成的民間借貸糾紛的處理問題。一種觀點認為，夫妻關(guān)系存續(xù)期間形成的借款不予支持。因為除夫妻另有約定外，夫或妻一方取得的財產(chǎn)屬于共同財產(chǎn)，形成的債務(wù)屬于共同債務(wù)，所以夫妻雙方既是借款合同的共同債權(quán)人，又是共同債務(wù)人。夫妻離婚后，一方主張權(quán)利的，由于夫妻關(guān)系存續(xù)期間形成的借款因財產(chǎn)混同而不存在，所以夫或妻一方作為出借人向?qū)Ψ街鲝垯?quán)利的，人民法院不予支持。另一種觀點認為，雖然一般情況下實行夫妻夫妻財產(chǎn)共同制，但是在夫妻可以約定夫妻財產(chǎn)分別制。夫妻雙方在夫妻關(guān)系存續(xù)期間約定借款的，應(yīng)當視為夫妻雙方就借款合同約定的款項實行分別財產(chǎn)制，即夫妻雙方對個人財產(chǎn)的約定，應(yīng)當支持夫妻一方請求償還借款本息的訴訟請求。借款請求權(quán)的訴訟時效開始起算后，為了維護夫妻關(guān)系的穩(wěn)定，在夫妻關(guān)系存續(xù)期間，訴訟時效期間停止計算，夫妻離婚后繼續(xù)計算。

8、出借人僅要求償還部分本息時，訴訟時效期間的起算和中斷問題。實踐中存在出借人僅要求償還部分本息的情況，關(guān)于訴訟時效期間的起算或中斷是否及于出借人未請求部分本息的問題，存在不同觀點。一種觀點認為，訴訟時效期間的起算或中斷不及于未請求部分本息。訴訟時效期間，是指債權(quán)人請求法院保護其權(quán)利的法定期間。由于以貨幣形式存在的借款是可分割的，所以借款請求權(quán)也是可分的，出借人僅請求償還部分本息，該請求權(quán)不及于其余部分借款本息，因此通常僅就出借人請求法院保護的本息部分的請求權(quán)的訴訟時效期間開始起算或者中斷。出借人起訴請求借款人償還部分本息時，借款人如抗辯借款事實不成立，則意味著其拒絕履行全部償還義務(wù)，出借人就應(yīng)當知道其權(quán)利被侵害，所以全部借款的請求權(quán)訴訟時效期間開始起算。如果借款人認可借款事實，只是拒絕或者不能償還借款本息的，因為不能推定出借人知道未請求借款人償還部分本息的權(quán)利受到侵害，所以未主張部分本息請求權(quán)的訴訟時效期間不起算。另一種觀點認為，借款人拒絕返還部分借款本息的，應(yīng)當推定其拒絕支付全部債款本息，借款合同請求權(quán)的訴訟時效期間自出借人請求返還部分本息，借款人不履行給付義務(wù)（無論什么原因）時開始計算。借款合同履行期間屆滿，出借人僅就部分本息主張權(quán)利的，由于部分借款請求權(quán)源自于借款合同，所以借款合同請求權(quán)的訴訟時效自出借人主張權(quán)利時中斷。

第五篇：上海市高級人民法院關(guān)于審理民間借貸案件若干問題的指導(dǎo)意見_百(精)

上海市高級人民法院關(guān)于審理民間借貸案件若干問題的指導(dǎo)意見(滬高法民一(200917號 2009年12月23日

1、出借人稱借款到期未還,借款人承認借款真實但主張已歸還借款的情況下,舉證責任的分配

借款人承認借款真實,但主張已經(jīng)歸還的,屬于對借款真實存在的自認。對該借款事實一般可直接予以確認。至于借款人提出已經(jīng)歸還的抗辯,屬于對權(quán)利消滅的主張,應(yīng)由借款人隊相應(yīng)主張事實的存在承擔舉證責任。

在出借人與借款人之間存在多筆借款,借款人主張已經(jīng)歸還借款并提出付款證據(jù),而出借人主張借款人償還的是另外的借款,或者是依法應(yīng)當優(yōu)先清償其他債務(wù)從而不能產(chǎn)生清償系爭借款效果的,屬于權(quán)利性主張,債權(quán)人應(yīng)對此主張負舉證責任。

2、借條只有法定代表人簽字時,還款主體的認定

借貸行為屬合同行為,要約、承諾的意思表示只能在相對方之間發(fā)生法律效力,關(guān)鍵是要證明意思表示指向的對象,這屬于事實認定問題,而非法律適用問題,應(yīng)根據(jù)各案情況,結(jié)合證據(jù)加以判斷。

3、借款人與實際收款人不一致時當事人的確定

借款人與實際收款人不一致時,借款人應(yīng)作為被告。由于民間借貸中借款交付與否,直接影響借貸關(guān)系是否生效,而收款人與借款人不一致,則往往可能是因為收款人是根據(jù)借款人的指示而導(dǎo)致的。如當事人對借貸合同的當事人無爭議的,實際收款人宜作為證人參加訴訟以證明借款交付事實。如借款人否認收到借款的,為便于查清事實,切實做到案結(jié)事了,宜追加實際收款人為當事人參加訴訟。

4、民間借貸糾紛案件對于借款人自認仍應(yīng)進行審查

為防止當事人通過虛假訴訟惡意侵害國家、集體或第三人的合法權(quán)益,在雙方當事人訴辯主張無明顯對抗,或案件的處理可能涉及第三方利益的,針對不同情況,還

應(yīng)當分別審查:(一借款人自認締結(jié)口頭合同的,應(yīng)審查口頭合同訂立的時間、地點、約定的內(nèi)容、履行的過程、經(jīng)辦人情況等細節(jié);(二借款人自認收到大額資金的,若錢款通過銀行轉(zhuǎn)賬進行交付的,還應(yīng)審查銀行往來憑證;若通過現(xiàn)金方式進行交付,還應(yīng)審查交付的金額、時間、地點、次數(shù)、在場人員、出借人的資金來源、出借人和借款人的經(jīng)濟狀況等細節(jié),必要時可審查出借人與借款人的關(guān)系、出借人家庭其他成員的經(jīng)濟狀況、借款人與家庭其他成員的關(guān)系、所借錢款的用途等情況。

上述情況下,因查明事實的需要,還應(yīng)采取隔離質(zhì)證、交叉詢問等方式對當事人的自認進行審查,必要時還可主動依職權(quán)調(diào)查相關(guān)事實。

5、借款人父母在借條上簽字的法律后果

審理此類案件時要著重審查借款人父母在借條上簽字的真實意思。如借款人父母與子女共同作為借款人向出借人借款并于時候在借條上補簽名的,父母、子女應(yīng)當作為共同借款一并承擔還款義務(wù);如借款人父母事后在借款人個人出具的借條上簽字明確表示同意與借款人共同歸還借款的,屬于債的加入,借款人父母應(yīng)與借款人一并對出借人承擔還款義務(wù);如借款人父母簽字明確同意為借款人的借款提供擔保的,借款人父母的行為應(yīng)適用《擔保法》的規(guī)定承擔責任;如借款人父母僅僅是在借款人出具的借條上簽字,但沒有其他證據(jù)證明該簽字具有上述意思的,則借款人父母只能作為證明借款事實的證人,而不產(chǎn)生上述債務(wù)承擔或擔保還款的法律后果。

6、借款人對借條上自己簽名的真實性提出異議時舉證責任的確定

出借人提供了署有借款人簽名且無明顯瑕疵的借條,并能證明錢款已經(jīng)交付給借款人,而借款人認為借條上簽名虛假的,應(yīng)由借款人承擔申請筆跡鑒定等舉證責任,并先行墊付鑒定費。

7、借貸案件中借款人抗辯系賭債的舉證責任分配

借款人抗辯債務(wù)因賭博而產(chǎn)生,或抗辯出借人明知所借款項用于賭博的,應(yīng)首先查明借款交付事實。在出借人有證據(jù)證明交付事實的情況下,原則上由債務(wù)人對存在上述抗辯情形承擔舉證責任。