第一篇：信用社2006年業(yè)務(wù)工作總結(jié)及2007年工作計(jì)劃[會(huì)議講話]

文章標(biāo)題：信用社2006年業(yè)務(wù)工作總結(jié)及2007年工作計(jì)劃[會(huì)議講話]

2007年是全區(qū)信用社深化改革的關(guān)鍵之年，開好頭，起好步，意義十分重大。今天，我們?cè)谶@里召開全區(qū)信用社新業(yè)務(wù)工作會(huì)議，會(huì)議的主題是：總結(jié)回顧2006年度新業(yè)務(wù)工作，并對(duì)2007年新業(yè)務(wù)各項(xiàng)工作進(jìn)行安排部署。希望把這次會(huì)議開成振奮精神，堅(jiān)定信心，認(rèn)真抓好落

實(shí)的動(dòng)員會(huì)、鼓勁會(huì)和誓師會(huì)。下面我講幾點(diǎn)意見。

一、2006年工作的簡(jiǎn)要回顧

2006年，在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，在人行、銀監(jiān)分局的有效監(jiān)管下，我們緊緊圍繞年初下達(dá)的工作目標(biāo)，結(jié)合年初制定的工作方案，認(rèn)真貫徹各級(jí)會(huì)議重要講話精神，以拓展中間業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，以增加中間業(yè)務(wù)收入為中心，大力發(fā)展代理業(yè)務(wù)，積極營(yíng)銷天河卡，努力推廣保管箱，全面加強(qiáng)電子化建設(shè)，不斷完善帳戶檔案的管理，認(rèn)真抓好柜員前臺(tái)操作、網(wǎng)絡(luò)改造等基礎(chǔ)工作，銳意開拓，勇于創(chuàng)新，真抓實(shí)干，通過全體員工的不懈奮斗，提高了對(duì)中間業(yè)務(wù)重要性的認(rèn)識(shí)，全區(qū)農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)卓有成效，中間業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步上升，較好地完成了各項(xiàng)任務(wù)目標(biāo)，推動(dòng)了中間業(yè)務(wù)科學(xué)、健康、創(chuàng)新發(fā)展。

回顧2006年整體工作，主要呈現(xiàn)出六大創(chuàng)新、八大亮點(diǎn)，取得了六大成果，促使各項(xiàng)新業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的飛躍和新的發(fā)展。六大創(chuàng)新，即：

1、理念創(chuàng)新。2006年以來(lái)，我們堅(jiān)持不斷創(chuàng)新工作思路，在“想干、會(huì)干、真干、實(shí)干”上做文章，全區(qū)在新業(yè)務(wù)工作上形成了人心順、人氣旺，思路寬、辦法多，想干事、能干事、干成事的濃厚氛圍，全區(qū)信用社結(jié)合實(shí)際，把中間業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)重要工作來(lái)抓，做到了資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)三駕齊驅(qū)，共同發(fā)展。

2、素質(zhì)創(chuàng)新。今年以來(lái)，我部針對(duì)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)以及各項(xiàng)新開辦的業(yè)務(wù)組織了**次全區(qū)信用社員工參加的業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)和營(yíng)銷培訓(xùn)，同時(shí)，還深入基層對(duì)**個(gè)信用社開展了**次業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使員工的綜合素質(zhì)明顯提高。

3、會(huì)議機(jī)制創(chuàng)新。2006年以來(lái)，我部堅(jiān)持每月初組織各社分管新業(yè)務(wù)的主任召開新業(yè)務(wù)工作例會(huì)，以會(huì)代訓(xùn)，從不間斷，把例會(huì)開成了工作匯報(bào)會(huì)、績(jī)效展示會(huì)、問題解決會(huì)、責(zé)任明確會(huì)，以會(huì)促工作，以會(huì)促發(fā)展，以會(huì)促落實(shí)。

4、宣傳形式創(chuàng)新。一年來(lái)我們充分利用天河卡的發(fā)行，加入全國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)以及全市實(shí)現(xiàn)通存通兌的有利時(shí)機(jī)，不斷創(chuàng)新宣傳方式，運(yùn)用各種手段把我們的業(yè)務(wù)特色和亮點(diǎn)展現(xiàn)出來(lái)，報(bào)紙、電視、廣播、網(wǎng)站的宣傳緊密配合；群眾廣泛參與的有獎(jiǎng)知識(shí)競(jìng)答活動(dòng)如火如荼。同時(shí)，還采取散發(fā)宣傳單，制作宣傳招牌、進(jìn)行大型戶外宣傳、燈箱廣告、開展大型專題宣傳演出活動(dòng)等形式進(jìn)行廣泛而形象的宣傳介紹，有效提升了信合形象，提高了客戶對(duì)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的了解程度，提高了社會(huì)知名度。

5、員工面貌創(chuàng)新。通過采取獎(jiǎng)罰分明的考核辦法，使得員工在工作中樹立起了高度的責(zé)任心和行為準(zhǔn)則，工作上充滿熱情，工作效率大幅提高。

6、業(yè)務(wù)創(chuàng)新。今年以來(lái)，產(chǎn)品創(chuàng)新的力度不斷加大，實(shí)現(xiàn)了“一月一個(gè)新產(chǎn)品”的目標(biāo)。在聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，還成功地完成了加入全國(guó)大小額支付系統(tǒng)，全市信用社通存通兌和發(fā)行天河卡三件大事，結(jié)束了農(nóng)村信用社五十年來(lái)結(jié)算渠道不暢的歷史，使電子化建設(shè)步入了快車道，信合品牌進(jìn)一步得到了提升。

八大亮點(diǎn)：

1、成功發(fā)行天河卡。

2、辦公自動(dòng)化和視頻會(huì)議兩大系統(tǒng)上線運(yùn)行。

3、設(shè)立了**個(gè)自助銀行網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了24小時(shí)服務(wù)。

4、現(xiàn)代化支付系統(tǒng)上線運(yùn)行。

5、實(shí)現(xiàn)了全市聯(lián)網(wǎng)和發(fā)卡。

6、成立資金運(yùn)營(yíng)中心，創(chuàng)效***余萬(wàn)元。

7、加入全國(guó)資金市場(chǎng)，拓寬收入渠道。

8、新的代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品不斷推出，成為全市代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品最全的金融機(jī)構(gòu)。

截止2006年12月底，中間業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展，取得了六大成果：

——天河卡業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。

截止2006年末，全區(qū)累計(jì)發(fā)卡張，卡戶存款余額為億。累計(jì)交易筆數(shù)萬(wàn)筆，累計(jì)交易金額億元。其中存現(xiàn)萬(wàn)筆，金額億元；取現(xiàn)萬(wàn)筆，金額億元；轉(zhuǎn)帳萬(wàn)筆，金額億元。天河卡已在全國(guó)30個(gè)省份辦理過跨行取現(xiàn)，ATM機(jī)累計(jì)交易萬(wàn)筆，金額萬(wàn)元。POS機(jī)累計(jì)消費(fèi)筆，金額萬(wàn)元。一年來(lái)，天河卡實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入萬(wàn)元。

——代理業(yè)務(wù)取得實(shí)效。

全年累計(jì)筆，萬(wàn)元，是2005年同期的**倍，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入**余萬(wàn)元。其中：移動(dòng)筆，金額萬(wàn)元；網(wǎng)通筆，金額萬(wàn)元；鐵通筆，金額萬(wàn)元；煤氣費(fèi)筆，金額萬(wàn)元；保險(xiǎn)筆，金額萬(wàn)元；國(guó)稅筆，金額萬(wàn)元。代收網(wǎng)通話費(fèi)占比達(dá)到*；代收鐵通話費(fèi)占比達(dá)到**；代收移動(dòng)話費(fèi)占比達(dá)到**，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力明顯提高。超額完成全年任務(wù)指標(biāo)的信用社有：……

——?jiǎng)?chuàng)新力度不斷加大。

實(shí)現(xiàn)了“一月一個(gè)新產(chǎn)品”的目標(biāo)：1月份推出**；2月份推出**；3月份推出......——保管箱業(yè)務(wù)量大幅增加。

租箱率達(dá)100，累計(jì)開箱***個(gè)，是2005年的**倍，開箱率達(dá)**，實(shí)現(xiàn)收入**萬(wàn)元。

——資金運(yùn)營(yíng)中心效益顯著提高。

貼現(xiàn)年初余額萬(wàn)元，累計(jì)發(fā)生額萬(wàn)元，當(dāng)前余額萬(wàn)元；累計(jì)轉(zhuǎn)出貼現(xiàn)萬(wàn)元，累計(jì)轉(zhuǎn)入貼現(xiàn)萬(wàn)元，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)余額萬(wàn)元；持有票據(jù)總余額萬(wàn)元；累計(jì)利息收入萬(wàn)元，利息支出萬(wàn)元，利息扎差萬(wàn)元。

——電子化建設(shè)步入快車道

1、制定了聯(lián)社10年網(wǎng)絡(luò)規(guī)劃。

2、目前已初步建成**個(gè)24小時(shí)自助銀行。

3、4月1日辦公自動(dòng)化和視頻會(huì)

議兩大系統(tǒng)全面開通。

4、安裝了機(jī)房專用空調(diào)，確保了中心機(jī)房的安全正常運(yùn)行。

5、完成了所有農(nóng)村型信用社的網(wǎng)絡(luò)改造，完成了DDN向光纖的改造，并實(shí)施了三級(jí)變兩級(jí)的改造，使網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)了扁平化管理，提高了辦理業(yè)務(wù)的速度和效率。

6、配合業(yè)務(wù)部完成了貸款咨詢系統(tǒng)和個(gè)人、企業(yè)征信系統(tǒng)、貸款五級(jí)分類等各種業(yè)務(wù)系統(tǒng)的技術(shù)環(huán)境準(zhǔn)備工作以及事后監(jiān)督系統(tǒng)的環(huán)境技術(shù)準(zhǔn)備工作。

7、9月25日，我區(qū)聯(lián)社各網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)正式上線運(yùn)行，10月份全市現(xiàn)代化支付系統(tǒng)上線運(yùn)行。

8、完成了全市綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)工作，實(shí)現(xiàn)全市通存通兌和發(fā)卡。

總結(jié)2006年的工作，我們主要采取了以下措施：

（一）多法并舉，促進(jìn)天河卡業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)

1、狠抓自助銀行建設(shè)。為了方便廣大持卡人辦理業(yè)務(wù)，我們?cè)O(shè)立了統(tǒng)一標(biāo)識(shí)、統(tǒng)一形象的自助銀行網(wǎng)點(diǎn)。通過對(duì)全區(qū)所有大街小巷進(jìn)行實(shí)地走訪調(diào)查，對(duì)周圍居民情況進(jìn)行詳細(xì)了解，選擇繁華地區(qū)和人口稠密的地方確定了品牌ATM機(jī)布放地點(diǎn)（包括在行式與離行式）**處，目前已建成24小時(shí)服務(wù)的自助銀行網(wǎng)點(diǎn)**個(gè)，其中安裝ATM機(jī)**臺(tái)，存取款一體機(jī)**臺(tái)。

2、狠抓天河卡品牌建設(shè)。我們確立了“天河卡——您的萬(wàn)能會(huì)員卡”品牌營(yíng)銷戰(zhàn)略，安排營(yíng)銷人員走訪商戶，上門營(yíng)銷，向商家宣傳天河卡，大力發(fā)展天河卡特惠商戶，現(xiàn)已發(fā)展包括衣、食、住、行、游、購(gòu)、娛等方面的特惠商戶***家。

3、狠抓刷卡商戶建設(shè)。我們積極與銀聯(lián)商務(wù)公司合作，安裝布放POS機(jī)臺(tái)，發(fā)展特約商戶戶，堯都區(qū)現(xiàn)能接受天河卡刷卡消費(fèi)的商戶有戶，為持卡人刷卡消費(fèi)創(chuàng)造了良好的用卡環(huán)境。

4、狠抓業(yè)務(wù)培訓(xùn)。為了提高全員營(yíng)銷水平，我們?cè)?月、5月、8月分別聘請(qǐng)營(yíng)銷專家對(duì)信用社全體員工進(jìn)行了天河卡營(yíng)銷知識(shí)培訓(xùn)，人員達(dá)***人次，全員營(yíng)銷素質(zhì)有了很大提高。同時(shí)，我們對(duì)員工進(jìn)行天河卡業(yè)務(wù)知識(shí)和操作規(guī)程培訓(xùn)**余場(chǎng)（次），現(xiàn)場(chǎng)檢查培訓(xùn)**次，受訓(xùn)人員達(dá)**人次，同時(shí)通過賽賬、現(xiàn)場(chǎng)檢查，規(guī)范了柜員操作，目前所有柜員都能熟練辦理天河卡業(yè)務(wù)。

5、狠抓市場(chǎng)營(yíng)銷宣傳。

①組織了天河卡新聞發(fā)布會(huì)；

②舉辦了聲勢(shì)浩大的天河卡首發(fā)式。省人行、省銀監(jiān)局、省聯(lián)社、市人行、市銀監(jiān)分局、市區(qū)政府等單位領(lǐng)導(dǎo)蒞臨現(xiàn)場(chǎng)為天河卡揭幕，邀請(qǐng)了國(guó)內(nèi)著名藝術(shù)家登臺(tái)助興，熱烈隆重的首發(fā)式取得了空前的轟動(dòng)效應(yīng)；

③通過新聞、廣告、專訪、專題片等多種方式宣傳天河卡，截止目前在電視、電臺(tái)、報(bào)紙刊發(fā)稿件計(jì)**余次（篇），懸掛橫幅約**余條；

④利用路牌廣告宣傳：安裝**塊天河卡護(hù)欄廣告；在大運(yùn)高速路上共安裝*個(gè)路橋和*立柱廣告牌；

⑤印制、散發(fā)等宣傳資料30余萬(wàn)份，制作天河卡專用袋30萬(wàn)個(gè)；制作印有天河卡宣傳廣告的書包/萬(wàn)個(gè)、圍裙/萬(wàn)、手提袋*萬(wàn)個(gè)，有力地宣傳了天河卡；

⑥4、5月份組織天河卡宣傳演出隊(duì)深入市場(chǎng)、社區(qū)、農(nóng)村集貿(mào)市場(chǎng)進(jìn)行了*余場(chǎng)演出；

⑦5、6月份組織各信用社充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，開展了***活動(dòng)。

⑧三季度組織全體員工開展了“***”活動(dòng)，取得了較好的效果；

⑨四季度開展了“***”活動(dòng)。......（二）突出重點(diǎn)，抓住關(guān)鍵，著力加強(qiáng)代理業(yè)務(wù)的拓展

2006年各社把代理業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)重要考核指標(biāo)，將任務(wù)責(zé)任到人，做到了組織到位，人員到位，思想到位，措施到位，使代理業(yè)務(wù)的筆數(shù)和金額大幅度提升。

1、以增加中間業(yè)務(wù)收入為重點(diǎn)，扎實(shí)抓好代理業(yè)務(wù)工作。

一是早下手、細(xì)謀劃，構(gòu)建代理業(yè)務(wù)“高平臺(tái)”。“思想是行動(dòng)的先導(dǎo)”，我們首先從轉(zhuǎn)變各社分管主任的思想入手，提出了明確的工作思路，即從大目標(biāo)著眼、從細(xì)微處入手、從大客戶突破、從全員動(dòng)手上發(fā)展，使大家充分認(rèn)識(shí)到代理業(yè)務(wù)的重要性，把代理業(yè)務(wù)工作作為一項(xiàng)重要工作去抓，都能夠按照年初制定的工作方案，逐項(xiàng)落實(shí)，把任務(wù)目標(biāo)分解到人，真正做到了把代理業(yè)務(wù)工作做實(shí)做細(xì)。二是審時(shí)度勢(shì)，時(shí)刻牽著代理業(yè)務(wù)“牛鼻子”。代理業(yè)務(wù)工作存在“個(gè)體差異”，每個(gè)月各社都針對(duì)具體情況進(jìn)行認(rèn)真分析，找出了存在的薄弱環(huán)節(jié)，對(duì)癥下藥，屬于思想認(rèn)識(shí)方面的問題，立即整改思想，將全員的認(rèn)識(shí)統(tǒng)一到一個(gè)高度；屬于管理不到位的，及時(shí)理清思路，加強(qiáng)管理，使員工心往一處想、勁往一處使；屬于措施不明確的，重新確定工作方法，充分調(diào)動(dòng)全員的積極性。由于果斷得力地督導(dǎo)，保障了代理業(yè)務(wù)的有效增長(zhǎng)。城郊信用社采取了“上下聯(lián)動(dòng)，信息共享”的有效措施，加強(qiáng)了總社和各分社的聯(lián)動(dòng)，明確了各分社服務(wù)的社區(qū)范圍，本著服務(wù)客戶，信息共享的原則，由總社協(xié)調(diào)，根據(jù)不同服務(wù)區(qū)域內(nèi)的客戶，聯(lián)系所對(duì)應(yīng)的分社協(xié)調(diào)解決，還建立了規(guī)范的溝通機(jī)制，通過共享客戶信息，發(fā)現(xiàn)了更多的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，提高了服務(wù)客戶的質(zhì)量。在中間業(yè)務(wù)宣傳上，他們?cè)谒?wù)的社區(qū)內(nèi)，制作了多幅宣傳版面，詳細(xì)說(shuō)明了開展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)及每個(gè)客戶經(jīng)理的聯(lián)系方式，實(shí)現(xiàn)了信息的持續(xù)性。鼓樓東信用社的代理業(yè)務(wù)得到了社主任的高度重視，由社主任親自安排布署，進(jìn)行強(qiáng)調(diào)。堯廟信用社形成了“班子、員工、站干齊上陣，實(shí)現(xiàn)全員參戰(zhàn)”的局面，在中間業(yè)務(wù)發(fā)展上，堅(jiān)持班子抓大戶，員工抓社區(qū)，站干抓村鎮(zhèn)，也就是每個(gè)班子成員攻堅(jiān)一個(gè)代理業(yè)務(wù)大戶，全體員工對(duì)所服務(wù)的社區(qū)逐門逐戶地上門調(diào)查摸底、提供服務(wù)，17個(gè)信用站的站干充分發(fā)揮農(nóng)村金融活動(dòng)中心的作用，對(duì)所在的村鎮(zhèn)大力宣傳新業(yè)務(wù)品種。多種有效的措施，充分挖掘了新業(yè)務(wù)工作的發(fā)展?jié)摿Γ勾順I(yè)務(wù)取得了較好的成績(jī)。三是以會(huì)代訓(xùn)。一年來(lái)，我們先后采取了現(xiàn)場(chǎng)會(huì)、答疑會(huì)等多種形式，與各社分管主任形成互動(dòng)。4月8日在**組織召開了現(xiàn)場(chǎng)會(huì)，***在汾河信用社召開了經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)。每次例會(huì)，各社分管主任都針對(duì)實(shí)際情況，提出代理業(yè)務(wù)工作中存在的問題、意見和好的建議，我部對(duì)提出的問題，能當(dāng)場(chǎng)解決的就立即解決，不能當(dāng)場(chǎng)解決的，經(jīng)過梳理討論后，一一給予解答，切實(shí)做到了代理業(yè)務(wù)工作縱橫協(xié)調(diào)，扎實(shí)有效。四是嚴(yán)格執(zhí)行考核辦法。按照年初制定的代理業(yè)務(wù)考核辦法，我們明確了各社的第一責(zé)任人，建立了激勵(lì)機(jī)制，每月對(duì)各社代理業(yè)務(wù)綜合排隊(duì)在前五名的信用社分別獎(jiǎng)勵(lì)1000元、800元、700元、600元和500元。對(duì)排在后五名的分別處罰1000元、900元、800元、700元、600元，并對(duì)沒有完成任務(wù)的處罰500元。獎(jiǎng)罰制度在每月例會(huì)上全部當(dāng)場(chǎng)兌現(xiàn)，獎(jiǎng)罰制度的嚴(yán)格執(zhí)行，成為全員積極完成代理業(yè)務(wù)指標(biāo)的助推器，確保了各社代理業(yè)務(wù)都能夠按照進(jìn)度任務(wù)與時(shí)俱進(jìn)。一年來(lái)，實(shí)現(xiàn)代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入**余萬(wàn)元。

2、以拓寬增收渠道為重點(diǎn)，扎實(shí)抓好拓展業(yè)務(wù)新領(lǐng)域工作。

為了提高我聯(lián)社的核心競(jìng)爭(zhēng)力，我部在拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域上狠下功夫。2006年以來(lái)，先后與國(guó)稅局、市煙草公司、市廣播電視局以及市自來(lái)水公司簽定合作協(xié)議，并與電信等部門達(dá)成合作意向，開辦了多種代理業(yè)務(wù)。經(jīng)過大家的努力，不但為客戶提供了方便、快捷的服務(wù)，使代理業(yè)務(wù)成為我聯(lián)社一個(gè)業(yè)務(wù)亮點(diǎn)，進(jìn)一步完善了服務(wù)功能，拓寬了提高收入的渠道。目前，我區(qū)聯(lián)社已經(jīng)成為全市代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品最全的金融機(jī)構(gòu)。

3、以提高客戶認(rèn)知度為重點(diǎn)，扎實(shí)抓好代理業(yè)務(wù)的信息宣傳工作。

一是按照“貼近實(shí)際、貼近生活、貼近群眾”的要求，我們及時(shí)總結(jié)推廣代理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理中的典型經(jīng)驗(yàn)，在《中國(guó)農(nóng)村金融網(wǎng)》、《中國(guó)農(nóng)金》以及《生活晨報(bào)》等各級(jí)報(bào)刊、雜志上進(jìn)行宣傳報(bào)道。二是以先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支撐，積極通過聯(lián)社網(wǎng)站，加大對(duì)外宣傳力度。三是活動(dòng)貫穿，拓寬路子。結(jié)合現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的上線、天河卡的發(fā)行等有利時(shí)機(jī)，把代理業(yè)務(wù)的宣傳工作與各種形式多樣的活動(dòng)相結(jié)合，進(jìn)行了廣泛的宣傳，讓更多的農(nóng)戶和社會(huì)公眾了解、熟悉我們的各類金融產(chǎn)品，使代理業(yè)務(wù)工作大有起色，穩(wěn)步前進(jìn)。四是抓好信息調(diào)研工作。針對(duì)客戶需求、金融市場(chǎng)的需要等客觀實(shí)際開展調(diào)研，不斷在網(wǎng)絡(luò)上查找相關(guān)信息，還到他行進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，推動(dòng)新業(yè)務(wù)工作再上新臺(tái)階。

4、以樹立信合形象為重點(diǎn)，扎實(shí)抓好規(guī)范操作，降低差錯(cuò)率工作。

隨著代理業(yè)務(wù)的不斷增多，操作員在辦理業(yè)務(wù)過程中由于誤操作等原因，使錯(cuò)帳沖正交易的筆數(shù)不斷增加。僅4月份，因人為誤操作造成的錯(cuò)帳沖正業(yè)務(wù)達(dá)903筆，平均一天就有30筆。不但大大降低了辦公效率，導(dǎo)致客戶出現(xiàn)抵觸情緒，還使代理業(yè)務(wù)合作單位對(duì)我們員工的素質(zhì)提出質(zhì)疑，一度提出要取消我們的代理資格。為了徹底解決這一嚴(yán)重問題，我們結(jié)合實(shí)際情況，研究出臺(tái)了對(duì)差錯(cuò)率的考核辦法，即每個(gè)信用社只要每月差錯(cuò)筆數(shù)出現(xiàn)反彈，就對(duì)該社分管主任處罰300元，并堅(jiān)持嚴(yán)格執(zhí)行，每月兌現(xiàn)。這一辦法的執(zhí)行，不但使分管主任高度重視，而且使操作員在辦理業(yè)務(wù)中樹立了高度的責(zé)任心，逐步提高了服務(wù)質(zhì)量和辦公效率，使差錯(cuò)率大幅下降。截止2006年底，沖正業(yè)務(wù)筆，較4月份下降筆。

《信用社2006年業(yè)務(wù)工作總結(jié)及2007年工作計(jì)劃[會(huì)議講話]》來(lái)源于xiexiebang.com，歡迎閱讀信用社2006年業(yè)務(wù)工作總結(jié)及2007年工作計(jì)劃[會(huì)議講話]。

第二篇：信用社2006年業(yè)務(wù)工作總結(jié)及2007年工作計(jì)劃[會(huì)議講話]

2007年是全區(qū)信用社深化改革的關(guān)鍵之年，開好頭，起好步，意義十分重大。今天，我們?cè)谶@里召開全區(qū)信用社新業(yè)務(wù)工作會(huì)議，會(huì)議的主題是：總結(jié)回顧2006新業(yè)務(wù)工作，并對(duì)2007年新業(yè)務(wù)各項(xiàng)工作進(jìn)行安排部署。希望把這次會(huì)議開成振奮精神，堅(jiān)定信心，認(rèn)真抓好落實(shí)的動(dòng)員會(huì)、鼓勁會(huì)和誓師會(huì)。下面我講幾點(diǎn)意見。

一、2006年工作的簡(jiǎn)要回顧

2006年，在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，在人行、銀監(jiān)分局的有效監(jiān)管下，我們緊緊圍繞年初下達(dá)的工作目標(biāo)，結(jié)合年初制定的工作方案，認(rèn)真貫徹各級(jí)會(huì)議重要講話精神，以拓展中間業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，以增加中間業(yè)務(wù)收入為中心，大力發(fā)展代理業(yè)務(wù)，積極營(yíng)銷天河卡，努力推廣保管箱，全面加強(qiáng)電子化建設(shè)，不斷完善帳戶檔案的管理，認(rèn)真抓好柜員前臺(tái)操作、網(wǎng)絡(luò)改造等基礎(chǔ)工作，銳意開拓，勇于創(chuàng)新，真抓實(shí)干，通過全體員工的不懈奮斗，提高了對(duì)中間業(yè)務(wù)重要性的認(rèn)識(shí)，全區(qū)農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)卓有成效，中間業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步上升，較好地完成了各項(xiàng)任務(wù)目標(biāo)，推動(dòng)了中間業(yè)務(wù)科學(xué)、健康、創(chuàng)新發(fā)展。

回顧2006年整體工作，主要呈現(xiàn)出六大創(chuàng)新、八大亮點(diǎn)，取得了六大成果，促使各項(xiàng)新業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的飛躍和新的發(fā)展。六大創(chuàng)新，即：

1、理念創(chuàng)新。2006年以來(lái)，我們堅(jiān)持不斷創(chuàng)新工作思路，在“想干、會(huì)干、真干、實(shí)干”上做文章，全區(qū)在新業(yè)務(wù)工作上形成了人心順、人氣旺，思路寬、辦法多，想干事、能干事、干成事的濃厚氛圍，全區(qū)信用社結(jié)合實(shí)際，把中間業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)重要工作來(lái)抓，做到了資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)三駕齊驅(qū)，共同發(fā)展。

2、素質(zhì)創(chuàng)新。今年以來(lái)，我部針對(duì)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)以及各項(xiàng)新開辦的業(yè)務(wù)組織了**次全區(qū)信用社員工參加的業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)和營(yíng)銷培訓(xùn)，同時(shí)，還深入基層對(duì)**個(gè)信用社開展了**次業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使員工的綜合素質(zhì)明顯提高。

3、會(huì)議機(jī)制創(chuàng)新。2006年以來(lái)，我部堅(jiān)持每月初組織各社分管新業(yè)務(wù)的主任召開新業(yè)務(wù)工作例會(huì)，以會(huì)代訓(xùn)，從不間斷，把例會(huì)開成了工作匯報(bào)會(huì)、績(jī)效展示會(huì)、問題解決會(huì)、責(zé)任明確會(huì)，以會(huì)促工作，以會(huì)促發(fā)展，以會(huì)促落實(shí)。

4、宣傳形式創(chuàng)新。一年來(lái)我們充分利用天河卡的發(fā)行，加入全國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)以及全市實(shí)現(xiàn)通存通兌的有利時(shí)機(jī)，不斷創(chuàng)新宣傳方式，運(yùn)用各種手段把我們的業(yè)務(wù)特色和亮點(diǎn)展現(xiàn)出來(lái)，報(bào)紙、電視、廣播、網(wǎng)站的宣傳緊密配合；群眾廣泛參與的有獎(jiǎng)知識(shí)競(jìng)答活動(dòng)如火如荼。同時(shí)，還采取散發(fā)宣傳單，制作宣傳招牌、進(jìn)行大型戶外宣傳、燈箱廣告、開展大型專題宣傳演出活動(dòng)等形式進(jìn)行廣泛而形象的宣傳介紹，有效提升了信合形象，提高了客戶對(duì)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的了解程度，提高了社會(huì)知名度。

5、員工面貌創(chuàng)新。通過采取獎(jiǎng)罰分明的考核辦法，使得員工在工作中樹立起了高度的責(zé)任心和行為準(zhǔn)則，工作上充滿熱情，工作效率大幅提高。

6、業(yè)務(wù)創(chuàng)新。今年以來(lái)，產(chǎn)品創(chuàng)新的力度不斷加大，實(shí)現(xiàn)了“一月一個(gè)新產(chǎn)品”的目標(biāo)。在聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，還成功地完成了加入全國(guó)大小額支付系統(tǒng)，全市信用社通存通兌和發(fā)行天河卡三件大事，結(jié)束了農(nóng)村信用社五十年來(lái)結(jié)算渠道不暢的歷史，使電子化建設(shè)步入了快車道，信合品牌進(jìn)一步得到了提升。

八大亮點(diǎn)：

1、成功發(fā)行天河卡。

2、辦公自動(dòng)化和視頻會(huì)議兩大系統(tǒng)上線運(yùn)行。

3、設(shè)立了**個(gè)自助銀行網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了24小時(shí)服務(wù)。

4、現(xiàn)代化支付系統(tǒng)上線運(yùn)行。

5、實(shí)現(xiàn)了全市聯(lián)網(wǎng)和發(fā)卡。

6、成立資金運(yùn)營(yíng)中心，創(chuàng)效***余萬(wàn)元。

7、加入全國(guó)資金市場(chǎng)，拓寬收入渠道。

8、新的代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品不斷推出，成為全市代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品最全的金融機(jī)構(gòu)。

截止2006年12月底，中間業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展，取得了六大成果：

——天河卡業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。

截止2006年末，全區(qū)累計(jì)發(fā)卡張，卡戶存款余額為億。累計(jì)交易筆數(shù)萬(wàn)筆，累計(jì)交易金額億元。其中存現(xiàn)萬(wàn)筆，金額億元；取現(xiàn)萬(wàn)筆，金額億元；轉(zhuǎn)帳萬(wàn)筆，金額億元。天河卡已在全國(guó)30個(gè)省份辦理過跨行取現(xiàn)，ATM機(jī)累計(jì)交易萬(wàn)筆，金額萬(wàn)元。pOS機(jī)累計(jì)消費(fèi)筆，金額萬(wàn)元。一年來(lái)，天河卡實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入萬(wàn)元。

——代理業(yè)務(wù)取得實(shí)效。

全年累計(jì)筆，萬(wàn)元，是2005年同期的**倍，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入**余萬(wàn)元。其中：移動(dòng)筆，金額萬(wàn)元；網(wǎng)通筆，金額萬(wàn)元；鐵通筆，金額萬(wàn)元；煤氣費(fèi)筆，金額萬(wàn)元；保險(xiǎn)筆，金額萬(wàn)元；國(guó)稅筆，金額萬(wàn)元。代收網(wǎng)通話費(fèi)占比達(dá)到*；代收鐵通話費(fèi)占比達(dá)到**；代收移動(dòng)話費(fèi)占比達(dá)到**，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力明顯提高。超額完成全年任務(wù)指標(biāo)的信用社有：……

——?jiǎng)?chuàng)新力度不斷加大。

實(shí)現(xiàn)了“一月一個(gè)新產(chǎn)品”的目標(biāo)：1月份推出**；2月份推出**；3月份推出......——保管箱業(yè)務(wù)量大幅增加。

租箱率達(dá)100，累計(jì)開箱***個(gè)，是2005年的**倍，開箱率達(dá)**，實(shí)現(xiàn)收入**萬(wàn)元。

第三篇：信用社XX年業(yè)務(wù)工作總結(jié)及XX年工作計(jì)劃[會(huì)議講話]

信用社XX年業(yè)務(wù)工作總結(jié)及XX年工作

計(jì)劃[會(huì)議講話]

XX年是全區(qū)信用社深化改革的關(guān)鍵之年，開好頭，起好步，意義十分重大。今天，我們?cè)谶@里召開全區(qū)信用社新業(yè)務(wù)工作會(huì)議，會(huì)議的主題是：總結(jié)回顧XX新業(yè)務(wù)工作，并對(duì)XX年新業(yè)務(wù)各項(xiàng)工作進(jìn)行安排部署。希望把這次會(huì)議開成振奮精神，堅(jiān)定信心，認(rèn)真抓好落實(shí)的動(dòng)員會(huì)、鼓勁會(huì)和誓師會(huì)。下面我講幾點(diǎn)意見。

一、XX年工作的簡(jiǎn)要回顧

XX年，在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，在人行、銀監(jiān)分局的有效監(jiān)管下，我們緊緊圍繞年初下達(dá)的工作目標(biāo)，結(jié)合年初制定的工作方案，認(rèn)真貫徹各級(jí)會(huì)議重要講話精神，以拓展中間業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，以增加中間業(yè)務(wù)收入為中心，大力發(fā)展代理業(yè)務(wù)，積極營(yíng)銷天河卡，努力推廣保管箱，全面加強(qiáng)電子化建設(shè)，不斷完善帳戶檔案的管理，認(rèn)真抓好柜員前臺(tái)操作、網(wǎng)絡(luò)改造等基礎(chǔ)工作，銳意開拓，勇于創(chuàng)新，真抓實(shí)干，通過全體員工的不懈奮斗，提高了對(duì)中間業(yè)務(wù)重要性的認(rèn)識(shí)，全區(qū)農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)卓有成效，中間業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步上升，較好地完成了各項(xiàng)任務(wù)目標(biāo)，推動(dòng)了中間業(yè)務(wù)科學(xué)、健康、創(chuàng)新發(fā)展。

回顧XX年整體工作，主要呈現(xiàn)出六大創(chuàng)新、八大亮點(diǎn)，取得了六大成果，促使各項(xiàng)新業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的飛躍和新的發(fā)展。六大創(chuàng)新，即：

1、理念創(chuàng)新。XX年以來(lái)，我們堅(jiān)持不斷創(chuàng)新工作思路，在“想干、會(huì)干、真干、實(shí)干”上做，全區(qū)在新業(yè)務(wù)工作上形成了人心順、人氣旺，思路寬、辦法多，想干事、能干事、干成事的濃厚氛圍，全區(qū)信用社結(jié)合實(shí)際，把中間業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)重要工作來(lái)抓，做到了資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)三駕齊驅(qū)，共同發(fā)展。

2、素質(zhì)創(chuàng)新。今年以來(lái)，我部針對(duì)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)以及各項(xiàng)新開辦的業(yè)務(wù)組織了**次全區(qū)信用社員工參加的業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)和營(yíng)銷培訓(xùn)，同時(shí)，還深入基層對(duì)**個(gè)信用社開展了**次業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使員工的綜合素質(zhì)明顯提高。

3、會(huì)議機(jī)制創(chuàng)新。XX年以來(lái)，我部堅(jiān)持每月初組織各社分管新業(yè)務(wù)的主任召開新業(yè)務(wù)工作例會(huì)，以會(huì)代訓(xùn)，從不間斷，把例會(huì)開成了工作匯報(bào)會(huì)、績(jī)效展示會(huì)、問題解決會(huì)、責(zé)任明確會(huì)，以會(huì)促工作，以會(huì)促發(fā)展，以會(huì)促落實(shí)。

4、宣傳形式創(chuàng)新。一年來(lái)我們充分利用天河卡的發(fā)行，加入全國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)以及全市實(shí)現(xiàn)通存通兌的有利時(shí)機(jī)，不斷創(chuàng)新宣傳方式，運(yùn)用各種手段把我們的業(yè)務(wù)特色和亮點(diǎn)展現(xiàn)出來(lái)，報(bào)紙、電視、廣播、網(wǎng)站的宣傳緊密配合；群眾廣泛參與的有獎(jiǎng)知識(shí)競(jìng)答活動(dòng)如火如荼。同時(shí)，還采取散發(fā)宣傳單，制作宣傳招牌、進(jìn)行大型戶外宣傳、燈箱廣告、開展大型專題宣傳演出活動(dòng)等形式進(jìn)行廣泛而形象的宣傳介紹，有效提升了信合形象，提高了客戶對(duì)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的了解程度，提高了社會(huì)知名度。

5、員工面貌創(chuàng)新。通過采取獎(jiǎng)罰分明的考核辦法，使得員工在工作中樹立起了高度的責(zé)任心和行為準(zhǔn)則，工作上充滿熱情，工作效率大幅提高。

6、業(yè)務(wù)創(chuàng)新。今年以來(lái)，產(chǎn)品創(chuàng)新的力度不斷加大，實(shí)現(xiàn)了“一月一個(gè)新產(chǎn)品”的目標(biāo)。在聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，還成功地完成了加入全國(guó)大小額支付系統(tǒng)，全市信用社通存通兌和發(fā)行天河卡三件大事，結(jié)束了農(nóng)村信用社五十年來(lái)結(jié)算渠道不暢的歷史，使電子化建設(shè)步入了快車道，信合品牌進(jìn)一步得到了提升。

八大亮點(diǎn)：

1、成功發(fā)行天河卡。

2、辦公自動(dòng)化和視頻會(huì)議兩大系統(tǒng)上線運(yùn)行。

3、設(shè)立了**個(gè)自助銀行網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了24小時(shí)服務(wù)。

4、現(xiàn)代化支付系統(tǒng)上線運(yùn)行。

5、實(shí)現(xiàn)了全市聯(lián)網(wǎng)和發(fā)卡。

6、成立資金運(yùn)營(yíng)中心，創(chuàng)效***余萬(wàn)元。

7、加入全國(guó)資金市場(chǎng)，拓寬收入渠道。

8、新的代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品不斷推出，成為全市代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品最全的金融機(jī)構(gòu)。

截止XX年12月底，中間業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展，取得了六大成果：

——天河卡業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。

截止XX年末，全區(qū)累計(jì)發(fā)卡張，卡戶存款余額為億。累計(jì)交易筆數(shù)萬(wàn)筆，累計(jì)交易金額億元。其中存現(xiàn)萬(wàn)筆，金額億元；取現(xiàn)萬(wàn)筆，金額億元；轉(zhuǎn)帳萬(wàn)筆，金額億元。天河卡已在全國(guó)30個(gè)省份辦理過跨行取現(xiàn)，ATm機(jī)累計(jì)交易萬(wàn)筆，金額萬(wàn)元。PoS機(jī)累計(jì)消費(fèi)筆，金額萬(wàn)元。一年來(lái)，天河卡實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入萬(wàn)元。

——代理業(yè)務(wù)取得實(shí)效。

全年累計(jì)筆，萬(wàn)元，是XX年同期的**倍，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入**余萬(wàn)元。其中：移動(dòng)筆，金額萬(wàn)元；網(wǎng)通筆，金額萬(wàn)元；鐵通筆，金額萬(wàn)元；煤氣費(fèi)筆，金額萬(wàn)元；保險(xiǎn)筆，金額萬(wàn)元；國(guó)稅筆，金額萬(wàn)元。代收網(wǎng)通話費(fèi)占比達(dá)到*；代收鐵通話費(fèi)占比達(dá)到**；代收移動(dòng)話費(fèi)占比達(dá)到**，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力明顯提高。超額完成全年任務(wù)指標(biāo)的信用社有：……

——?jiǎng)?chuàng)新力度不斷加大。

實(shí)現(xiàn)了“一月一個(gè)新產(chǎn)品”的目標(biāo)：1月份推出**；2月份推出**；3月份推出......——保管箱業(yè)務(wù)量大幅增加。

租箱率達(dá)100，累計(jì)開箱***個(gè)，是XX年的**倍，開箱率達(dá)**，實(shí)現(xiàn)收入**萬(wàn)元。

第四篇：信用社新業(yè)務(wù)開發(fā)部2007年工作計(jì)劃（定稿）

文章標(biāo)題：信用社新業(yè)務(wù)開發(fā)部2007年工作計(jì)劃

2007年是我聯(lián)社全面完成改革既定目標(biāo)的決勝年。為促進(jìn)中間業(yè)務(wù)工作的穩(wěn)健快速發(fā)展，我部將本著“新理念高起點(diǎn)，新思路大跨越”的發(fā)展思路，抓住改革機(jī)遇，提升品牌意識(shí)，一心一意謀發(fā)展。結(jié)合我聯(lián)社中間業(yè)務(wù)工作現(xiàn)狀，特制定本發(fā)展規(guī)劃。2007年工作指導(dǎo)思想：以黨的十七大、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議

和省、市、區(qū)聯(lián)社會(huì)議精神為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹執(zhí)行聯(lián)社會(huì)議精神，緊緊圍繞區(qū)聯(lián)社經(jīng)營(yíng)管理工作的總體部署，堅(jiān)持以人為本和科學(xué)的金融發(fā)展觀，立足服務(wù)基層，大力拓展中間業(yè)務(wù)，提高金融服務(wù)水平，按照審慎經(jīng)營(yíng)的要求，規(guī)范內(nèi)控管理，全面提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，以打造中間業(yè)務(wù)特色品牌為目標(biāo)，確保完成2007年各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)。[找文章到☆好范文 wenmi114.com-004km.cn-一站在手，寫作無(wú)憂！]

2007年的主要奮斗目標(biāo)：

——全區(qū)發(fā)卡**萬(wàn)張，累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到**萬(wàn)張，卡戶余額達(dá)到**億元。

——代理業(yè)務(wù)金額達(dá)到***萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)收入達(dá)到**萬(wàn)元。尤其是代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，要下大力氣抓出成效，提高中間業(yè)務(wù)收入。

——保管箱出箱率達(dá)100，開箱率達(dá)50，實(shí)現(xiàn)開箱***個(gè)。

——資金運(yùn)營(yíng)中心全年實(shí)現(xiàn)扎差利息收入***萬(wàn)元；信用拆借實(shí)現(xiàn)利息收入**萬(wàn)元；債券質(zhì)押式回購(gòu)、現(xiàn)券買賣實(shí)現(xiàn)利息收入**萬(wàn)元；債券自營(yíng)實(shí)現(xiàn)利息收入**萬(wàn)元。

——發(fā)展特惠商戶**戶。

——完成全區(qū)所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的線路改造。

——實(shí)現(xiàn)天河卡在境外23個(gè)國(guó)家的使用。

——新增自動(dòng)取款機(jī)21臺(tái)；協(xié)助銀聯(lián)布放POS機(jī)100臺(tái)，總量達(dá)到200臺(tái)。

——每季度開發(fā)一個(gè)適用可行的新產(chǎn)品；開通電話銀行業(yè)務(wù)、開通農(nóng)民工特色服務(wù)項(xiàng)目、開辦外匯業(yè)務(wù)。

——拓寬增收渠道，開辦4種新業(yè)務(wù)：票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)、現(xiàn)券買賣、短期融資券投資、債券分銷。

按照上述指導(dǎo)思想和奮斗目標(biāo)，在2007年的工作中，我部將著力抓好五件大事：一是抓服務(wù)，圍繞“工作爭(zhēng)一流、服務(wù)上水平”的工作目標(biāo)和“聯(lián)社圍著基層轉(zhuǎn)”的工作要求，繼續(xù)抓好優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作，提高辦事效率和質(zhì)量。二是抓重點(diǎn)，對(duì)工作重點(diǎn)突出一個(gè)“嚴(yán)”字，切實(shí)做到嚴(yán)抓嚴(yán)管，務(wù)求實(shí)效。三是抓落實(shí)，對(duì)每項(xiàng)工作都責(zé)任到人，分工明確，對(duì)工作完成情況加大監(jiān)督檢查力度。四是抓學(xué)習(xí)培訓(xùn)，進(jìn)一步推進(jìn)我部全體員工學(xué)習(xí)的積極性。五是抓考核，進(jìn)一步完善考核辦法，制定獎(jiǎng)罰細(xì)則，確保工作任務(wù)目標(biāo)的圓滿完成。具體措施為：

一、明確職責(zé)，責(zé)任到人

為使各項(xiàng)奮斗目標(biāo)能夠圓滿完成，現(xiàn)根據(jù)主要工作內(nèi)容確定各科的主要工作職責(zé)，各科科長(zhǎng)為本科各項(xiàng)工作任務(wù)目標(biāo)的第一責(zé)任人。具體內(nèi)容如下：

（一）天河卡業(yè)務(wù)科

負(fù)責(zé)人：***

成員：*********

主要職責(zé)：

1、全區(qū)發(fā)卡**萬(wàn)張，累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到**萬(wàn)張，卡戶余額達(dá)到*億元，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入*萬(wàn)元。

2、發(fā)展特惠商戶**戶。

3、舉辦多種形式的天河卡宣傳活動(dòng)，使天河卡深入人心。繼續(xù)加大發(fā)卡力度，采取有效措施，努力提高發(fā)卡量和有效卡的使用率。

4、推出天河卡積分獎(jiǎng)勵(lì)辦法，并實(shí)施。對(duì)實(shí)施過程中出現(xiàn)的問題進(jìn)行解決，不斷完善該辦法。

5、開通天河卡的境外使用功能。

6、對(duì)自動(dòng)取款機(jī)的運(yùn)行情況、環(huán)境衛(wèi)生等進(jìn)行檢查，確保安全無(wú)事故。

7、協(xié)調(diào)市辦做好全市發(fā)卡的指導(dǎo)、培訓(xùn)工作。

8、組織天河卡的營(yíng)銷培訓(xùn)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)以及對(duì)ATM專管員進(jìn)行培訓(xùn)。

9、“農(nóng)民工卡”項(xiàng)目的上線運(yùn)行及運(yùn)行情況的總結(jié)；對(duì)天河卡進(jìn)行功能開發(fā)，借助天河卡開發(fā)出新的卡產(chǎn)品和項(xiàng)目。

10、卡片的制作和下發(fā)。

（二）資金運(yùn)營(yíng)中心

負(fù)責(zé)人：**

成員：*******

主要職責(zé)：

1、實(shí)現(xiàn)全年扎差利息收入**萬(wàn)元；

2、信用拆借實(shí)現(xiàn)利息收入**萬(wàn)元；

3、債券質(zhì)押式回購(gòu)、現(xiàn)券買賣實(shí)現(xiàn)利息收入**萬(wàn)元；

4、債券自營(yíng)實(shí)現(xiàn)利息收入***萬(wàn)元。

5、拓寬增收渠道，開辦4種新業(yè)務(wù)：票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)、現(xiàn)券買賣、短期融資券投資、債券分銷。

6、建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度，明確崗位職責(zé)和各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程。

7、按規(guī)章制度辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，確保合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)，杜絕各類案件的發(fā)生。

8、統(tǒng)計(jì)報(bào)表的及時(shí)填制和上報(bào)。

（三）產(chǎn)品開發(fā)科

負(fù)責(zé)人：**

成員：******

主要職責(zé)：

1、對(duì)已開辦的新業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保合規(guī)操作。

2、對(duì)已開辦的代理業(yè)務(wù)及時(shí)與合作單位進(jìn)行協(xié)調(diào)、溝通，對(duì)客戶和基層提出的疑難問題及時(shí)回復(fù)解決。

3、代收有線電視費(fèi)、水費(fèi)業(yè)務(wù)的上線；拓展新的代理業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)電費(fèi)、寬帶費(fèi)、地稅等的代收。

4、增加或提高已開辦代理業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)率。

5、每季度研發(fā)一個(gè)新產(chǎn)品。

6、做好開辦外匯業(yè)務(wù)的一切相關(guān)工作。

7、做好向監(jiān)管部門申報(bào)新業(yè)務(wù)的工作和溝通協(xié)調(diào)工作，取得監(jiān)管部門的支持。

8、代理業(yè)務(wù)金額達(dá)到***萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)代理業(yè)務(wù)收入**萬(wàn)元。

（四）保管箱業(yè)務(wù)科

負(fù)責(zé)人：**

成員：***

主要職責(zé)：

1、按規(guī)章制度正

確辦理租箱、開箱、退箱等業(yè)務(wù)。

2、保管箱的鑰匙要妥善保管。

3、做好各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)票據(jù)的領(lǐng)用、繳納等工作，為基層提供滿意服務(wù)。

4、確保保管箱金庫(kù)的安全。

5、租箱率達(dá)到100，開箱率達(dá)到50。

二、加強(qiáng)服務(wù)，樹立良好部室風(fēng)氣

按照聯(lián)社的要求，我部要做到“機(jī)關(guān)圍著基層轉(zhuǎn)”，把“能不能讓領(lǐng)導(dǎo)、基層和客戶滿意”作為衡量服務(wù)工作的根本標(biāo)準(zhǔn)。在服務(wù)方面做到三個(gè)突破：一是在主動(dòng)服務(wù)上有所突破。突出一個(gè)“早”字、體現(xiàn)一個(gè)“快”字、做到一個(gè)“好”字。“早”就是改變領(lǐng)導(dǎo)不交不辦、不說(shuō)不干的被動(dòng)傾向，對(duì)工作的重點(diǎn)、難點(diǎn)和熱點(diǎn)問題，力求考慮在前、調(diào)研在前、服務(wù)在前?！翱臁本褪翘岢R上就辦的精神，對(duì)工作進(jìn)入角色快、深入實(shí)際快、綜合分析快、反饋信息快，體現(xiàn)在工作的高效率?！昂谩本褪歉沙鏊礁?、質(zhì)量好的工作，讓領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)可、基層滿意。二是在創(chuàng)新工作上有所突破。在工作思路、工作方法等方面不斷改進(jìn)和創(chuàng)新，適應(yīng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需要，做到創(chuàng)新有新思路，工作有新舉措，推動(dòng)業(yè)務(wù)工作不斷上水平、上臺(tái)階。三是工作目標(biāo)有突破。要爭(zhēng)取在奮斗目標(biāo)完成的基礎(chǔ)上，力爭(zhēng)取得更大、更好的成績(jī)。

三、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，形成良好精神氛圍

我部將努力鍛造一支奮發(fā)向上、愛崗敬業(yè)、學(xué)有專長(zhǎng)、德才兼?zhèn)?、綜合素質(zhì)優(yōu)良的員工隊(duì)伍。一是建立學(xué)習(xí)日制度，堅(jiān)持每周五集中學(xué)習(xí)，并通過開展討論、寫學(xué)習(xí)體會(huì)、考試等多種形式，鞏固學(xué)習(xí)成果。二是每季度開展一個(gè)活動(dòng)，以活動(dòng)促學(xué)習(xí)、促工作，提高員工工作的積極性。一季度開展“落實(shí)執(zhí)行力”活動(dòng)：每周學(xué)習(xí)各科的規(guī)章制度、業(yè)務(wù)操作流程及本科的崗位職責(zé)，季度末開展知識(shí)競(jìng)賽或考試，通過集中學(xué)習(xí)、自學(xué)、考試等有效載體，使全體員工認(rèn)知、熟知、提高執(zhí)行力，從而提高員工執(zhí)行制度的自覺性，使各崗位布于有力的制度約束之下，進(jìn)一步規(guī)范辦事程序，初步實(shí)現(xiàn)科學(xué)化管理。二季度開展“金點(diǎn)子”活動(dòng)：鼓勵(lì)員工在中間業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品等各個(gè)方面出謀劃策，要求人人以書面形式提出自己的意見和建議，共同促進(jìn)我部工作取得更好的成績(jī)。季度末，根據(jù)每名員工提出的建議數(shù)量和質(zhì)量，評(píng)選出前3名。三季度開展“找差距，趕先進(jìn)，爭(zhēng)當(dāng)排頭兵”活動(dòng)：每名員工都尋找自身的差距，明確工作中存在的不足和業(yè)務(wù)知識(shí)上的欠缺，人人寫出書面材料，用2個(gè)月的時(shí)間彌補(bǔ)差距，趕超先進(jìn)。季度末，采取評(píng)議會(huì)或投票的方式進(jìn)行評(píng)比，選出5名最優(yōu)秀的員工。四季度開展創(chuàng)新、創(chuàng)先、創(chuàng)優(yōu)、講奉獻(xiàn)的“三創(chuàng)一講”活動(dòng)。要樹立和宣傳先進(jìn)典型，培養(yǎng)員工的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和創(chuàng)新意識(shí)，季度末，通過人人脫稿演講的形式對(duì)活動(dòng)進(jìn)行總結(jié)。三是提倡員工自學(xué)，主要學(xué)習(xí)政治理論、法律知識(shí)、科技知識(shí)以及公共關(guān)系等知識(shí)，不斷提高綜合素質(zhì)。

四、加強(qiáng)安全防范，杜絕違規(guī)操作

我部將加強(qiáng)員工安全防范和遵章守紀(jì)意識(shí)教育，堅(jiān)決反對(duì)“言大于規(guī)”、“權(quán)大于規(guī)”、“情大于規(guī)”和“利大于規(guī)”，切實(shí)防范以“情有可緣”、“下不為例”為由而產(chǎn)生的職業(yè)道德危害。如在代理業(yè)務(wù)差錯(cuò)率的考核上，決不姑息手軟，杜絕人為誤操作現(xiàn)象；在票據(jù)業(yè)務(wù)上，嚴(yán)格按規(guī)章制度辦事等等。同時(shí)，要加大監(jiān)督檢查力度，防患于未然。

2007年是我區(qū)農(nóng)村信用社改革與發(fā)展的關(guān)鍵一年，任務(wù)重，責(zé)任大。面對(duì)新的挑戰(zhàn)，我們新業(yè)務(wù)開發(fā)部將認(rèn)真貫徹落實(shí)好各級(jí)文件精神，在上級(jí)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全體員工齊心協(xié)力、搶抓機(jī)遇、開拓創(chuàng)新、拼搏進(jìn)取，圓滿完成各項(xiàng)工作任務(wù)目標(biāo)，努力開創(chuàng)我部各項(xiàng)工作的新局面。

《信用社新業(yè)務(wù)開發(fā)部2007年工作計(jì)劃》來(lái)源于xiexiebang.com，歡迎閱讀信用社新業(yè)務(wù)開發(fā)部2007年工作計(jì)劃。

第五篇：信用社業(yè)務(wù)介紹

人民幣儲(chǔ)蓄： 活期儲(chǔ)蓄

活期儲(chǔ)蓄是指不確定存期，您可隨時(shí)可以存取款、存取金額不限的一種儲(chǔ)蓄方式?；钇趦?chǔ)蓄開戶和存取款的程序是這樣的：

您在開戶時(shí)，請(qǐng)?zhí)顚憙?nèi)容有存款日期、戶名、存款金額的活期儲(chǔ)蓄存款憑條，并將憑條和現(xiàn)金交銀行經(jīng)辦人員。銀行經(jīng)辦人員審核后，發(fā)給您存折；您若要求憑密碼或印鑒支取，要在銀行網(wǎng)點(diǎn)的密碼器上自行按規(guī)定格式輸入密碼，或向經(jīng)辦人員提供兩張印鑒卡片。

存取款時(shí)，仍按上述步驟進(jìn)行。只是取款時(shí)所填寫的憑條是取款憑條。另外憑密碼或印鑒支取存款的，每次都要按規(guī)定格式在銀行網(wǎng)點(diǎn)的密碼器上輸入密碼或在存款憑條上加蓋印鑒。

活期存款起存金額為一元，存款利率按人民銀行規(guī)定的掛牌利率計(jì)算，請(qǐng)見利率表。

定期儲(chǔ)蓄

定期儲(chǔ)蓄是您在存款時(shí)約定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期、分次支取本金或利息的一種儲(chǔ)蓄方式。定期儲(chǔ)蓄可分為以下幾種類型：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活兩便和通知存款。其存取方式因類型不同而有區(qū)別。整存整取

整存整?。褐讣s定存期，整筆存入，到期一次支取本息的一種儲(chǔ)蓄。存款開戶的手續(xù)與活期相同，只是銀行給儲(chǔ)戶的取款憑證是存單。另外，您提前支取時(shí)必須提供身份證件，代他人支取的不僅要提供存款人的身份證件，還要提供代取人的身份證件。該儲(chǔ)種只能進(jìn)行一次部分提前支取。計(jì)息按存入時(shí)的約定利率計(jì)算，利隨本清。具體利率標(biāo)準(zhǔn)請(qǐng)見利率表。零存整取

零存整?。褐讣s定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲(chǔ)行為。開戶手續(xù)與活期儲(chǔ)蓄相同，只是每月要按開戶時(shí)的金額進(jìn)行續(xù)存。儲(chǔ)戶提前支取時(shí)的手續(xù)比照整存整取定期儲(chǔ)蓄存款有關(guān)手續(xù)辦理。一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊。計(jì)息按實(shí)存金額和實(shí)際存期計(jì)算，具體利率標(biāo)準(zhǔn)請(qǐng)見利率表。整存零取

整存零?。褐副窘鹨淮未嫒?，分次支取本金的一種儲(chǔ)蓄。存款開戶的手續(xù)與活期相同，存入時(shí)一千元起存，支取期分一個(gè)月、三個(gè)月及半年一次。在開戶時(shí)由儲(chǔ)戶與銀行儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)商定。利息于期滿結(jié)清時(shí)支付，具體利率標(biāo)準(zhǔn)請(qǐng)見利率表。存本取息

存本取息：指約定存期、整筆存入，分次取息，到期一次支取本金的一種儲(chǔ)蓄。一般是五千元起存。其開戶和支取手續(xù)與活期儲(chǔ)蓄相同，提前支取時(shí)與定期整存整取的手續(xù)相同，具體利率標(biāo)準(zhǔn)請(qǐng)請(qǐng)見利率表。

定活兩便

定活兩便：指您在存款時(shí)不必約定存期，可隨時(shí)支取的一種儲(chǔ)蓄。一般五十元起存。其開戶和支取均比照活期儲(chǔ)蓄存款。實(shí)際存期及支取日掛牌同期限的利率檔次打六折計(jì)息。

通知存款 通知存款：是指您不約定存期，在支取時(shí)事先通知銀行的一種儲(chǔ)蓄方式。支取時(shí)銀行按提前通知時(shí)間一天或七天確定利率并按實(shí)際存期計(jì)算利息.該存款起存金額為五萬(wàn)元，您一次或分次支取，分次支取后賬戶余額不得低于五萬(wàn)元。教育儲(chǔ)蓄定期存款

第一、教育儲(chǔ)蓄特點(diǎn)

（1）積零成整。每月起存金額50元，聚少成多；

（2）存期靈活。可選擇一年、三年、六年三種存期；（3）總額控制。每一賬戶最高可存2萬(wàn)元；（4）利率優(yōu)惠。零存整取享受整存整取利率；

（5）利息免稅。到期所得的利息免征205利息所得稅；

（6）貸款優(yōu)先。參加教育儲(chǔ)蓄的儲(chǔ)戶，如申請(qǐng)助學(xué)金貸款，在同等條件下，信用社（營(yíng)業(yè)部）可優(yōu)先解決。第二、教育儲(chǔ)蓄對(duì)象

在校小學(xué)四年級(jí)（含四年張）以上學(xué)生。第三、教育儲(chǔ)蓄意義

教育儲(chǔ)蓄是國(guó)家為鼓勵(lì)城鄉(xiāng)居民以儲(chǔ)蓄存款方式，為子女接受非義務(wù)教育和積蓄資金，促進(jìn)教育事業(yè)發(fā)展而開辦的。為了孩子將來(lái)能接受良好的高等教育，家長(zhǎng)為子女辦理教育儲(chǔ)蓄是理想的投資，收益率與購(gòu)買國(guó)債相近。第四、教育儲(chǔ)蓄辦理手續(xù)

（1）開戶：憑儲(chǔ)戶（學(xué)生）戶口簿或居民身份證到信用社（營(yíng)業(yè)部）以學(xué)生的姓名開立存款賬戶，實(shí)行實(shí)名制。

（2）支?。簝?chǔ)戶（學(xué)生）憑存折和學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明一次性支取本金和利息。第五、特別提示

（1）教育儲(chǔ)蓄采用“日積數(shù)”計(jì)算法，如連續(xù)兩個(gè)月各存1萬(wàn)元，手續(xù)更簡(jiǎn)便，存一年期可得利息437.50元（年利率2.25%），存三年期可得利息1620.00元（年利率2.7%），存六年期可得利息3480.00元（年利率2.88%）。

（2）教育儲(chǔ)蓄最長(zhǎng)期限為六年，到期不自動(dòng)轉(zhuǎn)存，逾期部分按活期計(jì)息。.（3）存入方式可分月存，還可一次性存入，但存款金額總額不能超過20000元。教育儲(chǔ)蓄存款其它手續(xù)同零存整取手續(xù)辦理一樣。

（3）利息計(jì)算有學(xué)校證明的到期存款利息計(jì)算: 按原存期定期[6年

>定期5年]計(jì)息，不征稅超期部分按活期，此活期部利息要征稅；有學(xué)校證明的不到期存款利息計(jì)算: 按照定期的不同檔次的規(guī)定和利率分別計(jì)息利息，不征稅；無(wú)學(xué)校證明的到期存款利息計(jì)算： 按原存期零存整取的方法計(jì)息，征稅；無(wú)學(xué)校證明的不到期存款利息計(jì)算：按活期計(jì)息，征稅。

存款證明

個(gè)人存款證明是指農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄部門應(yīng)申請(qǐng)人，包括境內(nèi)居民（含外國(guó)人、華僑及港澳同胞等）申請(qǐng)，為其存于儲(chǔ)蓄部門的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款所提供的證明。我行可辦理個(gè)人存款證明的儲(chǔ)蓄存款憑證必須是符合法律規(guī)定的農(nóng)村信用社本外幣儲(chǔ)蓄存單、存折及儲(chǔ)蓄卡。已被縣以上司法部門凍結(jié)止付和已用于質(zhì)押的儲(chǔ)蓄存款以及存款人死亡后，申請(qǐng)人未按司法部門要求辦理繼承過戶手續(xù)的儲(chǔ)蓄存款，不能辦理個(gè)人存款證明。

您申請(qǐng)的各幣種的存款證明金額不得高于您在我行同一儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)（通存通兌所可視為同一網(wǎng)點(diǎn)）各幣種不同存款帳戶的累計(jì)金額；我行對(duì)您在同一儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)、不同幣種的若干帳戶存款可以按幣種分別加總出具一張個(gè)人存款證明。

申請(qǐng)辦理個(gè)人存款證明，請(qǐng)攜帶您及代理人的合法有效身份證明原件，到您的原開戶儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)。您首先應(yīng)仔細(xì)閱讀“個(gè)人存款證明申請(qǐng)書”上的有關(guān)條款，并在“個(gè)人創(chuàng)創(chuàng)駘款證明申請(qǐng)書”上如實(shí)填寫出申請(qǐng)日期、姓名、存款幣種、存款金額等內(nèi)容，簽字后該“申請(qǐng)書”即為有效申請(qǐng)書。之后連同您及代理人的合法有效身份證件原件、在我行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)辦理的儲(chǔ)蓄存款憑證一并交給儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員，儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員審核無(wú)誤后，會(huì)將用于領(lǐng)取“個(gè)人存款證明書”的“申請(qǐng)書”第二聯(lián)及您的各種資料、儲(chǔ)蓄憑證交給您，請(qǐng)您保存好。

如何辦理提前支取

您在辦理提前支取定期儲(chǔ)蓄存款時(shí)，要向銀行經(jīng)辦人員提供存款憑證和身份證件。代他人支取的還要提供代取人的身份證件，并在存款憑證后面填列存款人（代取款人）姓名及證件號(hào)碼。提前支取的部分，均按支取日掛牌公告的相應(yīng)幣種的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。未支取部分仍按原起息日、原期限、原利率、原到期日開據(jù)新存單。如何辦理掛失

您的存折（單）丟失、或密碼錯(cuò)記、遺忘、印件丟失后，為了您的資金安全，您要立即到原儲(chǔ)蓄存款網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失。

存折（單）掛失時(shí)，您要提供身份證件，填寫“掛失申請(qǐng)書”一式三聯(lián)，并提供存款日期、種類、戶名、金額、帳號(hào)等情況。銀行經(jīng)辦人員根據(jù)您提供的資料，經(jīng)查詢存款確未被支取、未凍結(jié)止付，即可受理掛失申請(qǐng)，掛失生效。

為了您的方便和資金安全，我行還提供口頭掛失服務(wù)。您在未帶身份證件的情況下，或在非原存款儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失，或以函電方式申請(qǐng)掛失，均可進(jìn)行口頭掛失?？陬^掛失后，要在五日內(nèi)辦理正式掛失手續(xù)，否則口頭掛失五日后自動(dòng)失效。掛失七天后，儲(chǔ)戶可到辦理掛失的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取新存折（單）或取款。如何辦理繼承和過戶

存款人死亡之后，其繼承人若要取得其存款的繼承權(quán)，必須憑法院的判決書、裁定書、調(diào)節(jié)書或繼承權(quán)證明書辦理過戶或支取手續(xù)。具體辦理過戶時(shí)比照掛失辦理。支取現(xiàn)金則與一般存款的取款手續(xù)相同。假幣的鑒定程序

中國(guó)人民銀行授權(quán)的鑒定機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示授權(quán)證書。持有人對(duì)被收繳貨幣的真?zhèn)斡挟愖h時(shí)：

可自收繳之日起3個(gè)工作日內(nèi)持假幣收繳憑證，直接或通過收繳單位向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或中國(guó)人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)罔b定機(jī)構(gòu)提出書面鑒定申請(qǐng)。

中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行授權(quán)的鑒定機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)無(wú)償提供鑒定貨幣真?zhèn)蔚姆?wù)，鑒定后應(yīng)出具中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制的《貨幣真?zhèn)舞b定書》，并加蓋貨幣鑒定專用章和鑒定人名章。

中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行授權(quán)的鑒定機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理鑒定之日起15個(gè)工作日內(nèi)，出具《貨幣真?zhèn)舞b定書》。因情況復(fù)雜不能在規(guī)定期限內(nèi)完成的，可延長(zhǎng)至30個(gè)工作日，但必須以書面形式向申請(qǐng)人或申請(qǐng)單位說(shuō)明原因。

經(jīng)鑒定為真幣的，對(duì)人民幣，由鑒定單位交收繳單位按照面額兌換完整券退還持有人，同時(shí)收回持有人的《假幣收繳憑證》，蓋有“假幣”戳記的人民幣按損傷人民幣處理；對(duì)外幣紙幣和各種硬幣，由鑒定單位交收繳單位退還持有人，并收回《假幣收繳憑證》。

經(jīng)鑒定為假幣的，對(duì)假人民幣，由鑒定單位予以沒收，并向收繳單位和持有人開具《貨幣真?zhèn)舞b定書》和《假幣沒收收據(jù)》；對(duì)假外幣紙幣和各種假硬幣，由鑒定單位退回收繳單位依法收繳，并向收繳單位和持有人出具《貨幣真?zhèn)舞b定書》。

如持有人對(duì)金融機(jī)構(gòu)作出的有關(guān)收繳或鑒定假幣的具體行政行為有異議，可在收到《假幣收繳憑證》或《假幣真?zhèn)舞b定書》之日起60個(gè)工作日內(nèi)申請(qǐng)行政復(fù)議，或依法提起行政訴訟。

持有人對(duì)中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)作出的有關(guān)鑒定假幣的具體行政行為有異議，可在收到《貨幣真?zhèn)舞b定書》之日起60個(gè)工作日內(nèi)向其上一級(jí)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)行政復(fù)議，或依法提起行政訴訟。相關(guān)法律法規(guī)

全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》

二十二、犯本決定規(guī)定之罪的違法所得應(yīng)當(dāng)予以追繳或者責(zé)令退賠被害人；供犯罪使用的財(cái)務(wù)一律沒收。偽造、變?cè)斓呢泿?，偽造、變?cè)?、作廢的票據(jù)、信用證、信用卡或者其他銀行結(jié)算憑證一律收繳，上交中國(guó)人民銀行統(tǒng)一銷毀。收繳偽造、變?cè)斓呢泿诺木唧w辦法由中國(guó)人民銀行制定。

二十三、本決定所稱的貨幣是指人民幣和外幣。

《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例 》 假幣的收繳程序

金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)假幣應(yīng)予以收繳。收繳假幣時(shí)應(yīng)該做到：

1、由該金融機(jī)構(gòu)兩名以上業(yè)務(wù)人員當(dāng)面予以收繳

2、對(duì)假人民幣紙幣，應(yīng)當(dāng)面加蓋“假幣”字樣的戳記

3、對(duì)假外幣紙幣及各種假硬幣，應(yīng)當(dāng)面以統(tǒng)一格式的專用袋加封，封口處加蓋“假幣”字樣戳記，并在專用袋上標(biāo)明幣種、券別、面額、張（枚）數(shù)、冠字號(hào)碼、收繳人、復(fù)核人名章等細(xì)項(xiàng)

4、收繳假幣的金融機(jī)構(gòu)（簡(jiǎn)稱“收繳單位”）向持有人出具中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制的《假幣收繳憑證》

5、告知持有人如對(duì)被收繳的貨幣真?zhèn)斡挟愖h，可向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或中國(guó)人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)罔b定機(jī)構(gòu)申請(qǐng)鑒定

6、收繳的假幣，不得再交予持有人

7、收繳人員必須具有鑒定技能并獲得上崗資格 假幣的鑒定程序

中國(guó)人民銀行授權(quán)的鑒定機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示授權(quán)證書。持有人對(duì)被收繳貨幣的真?zhèn)斡挟愖h時(shí)：

可自收繳之日起3個(gè)工作日內(nèi)持假幣收繳憑證，直接或通過收繳單位向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或中國(guó)人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)罔b定機(jī)構(gòu)提出書面鑒定申請(qǐng)。

中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行授權(quán)的鑒定機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)無(wú)償提供鑒定貨幣真?zhèn)蔚姆?wù)，鑒定后應(yīng)出具中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制的《貨幣真?zhèn)舞b定書》，并加蓋貨幣鑒定專用章和鑒定人名章。

中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行授權(quán)的鑒定機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理鑒定之日起15個(gè)工作日內(nèi)，出具《貨幣真?zhèn)舞b定書》。因情況復(fù)雜不能在規(guī)定期限內(nèi)完成的，可延長(zhǎng)至30個(gè)工作日，但必須以書面形式向申請(qǐng)人或申請(qǐng)單位說(shuō)明原因。

經(jīng)鑒定為真幣的，對(duì)人民幣，由鑒定單位交收繳單位按照面額兌換完整券退還持有人，同時(shí)收回持有人的《假幣收繳憑證》，蓋有“假幣”戳記的人民幣按損傷人民幣處理；對(duì)外幣紙幣和各種硬幣，由鑒定單位交收繳單位退還持有人，并收回《假幣收繳憑證》。

經(jīng)鑒定為假幣的，對(duì)假人民幣，由鑒定單位予以沒收，并向收繳單位和持有人開具《貨幣真?zhèn)舞b定書》和《假幣沒收收據(jù)》；對(duì)假外幣紙幣和各種假硬幣，由鑒定單位退回收繳單位依法收繳，并向收繳單位和持有人出具《貨幣真?zhèn)舞b定書》。

如持有人對(duì)金融機(jī)構(gòu)作出的有關(guān)收繳或鑒定假幣的具體行政行為有異議，可在收到《假幣收繳憑證》或《假幣真?zhèn)舞b定書》之日起60個(gè)工作日內(nèi)申請(qǐng)行政復(fù)議，或依法提起行政訴訟。

持有人對(duì)中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)作出的有關(guān)鑒定假幣的具體行政行為有異議，可在收到《貨幣真?zhèn)舞b定書》之日起60個(gè)工作日內(nèi)向其上一級(jí)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)行政復(fù)議，或依法提起行政訴訟。相關(guān)法律法規(guī)

全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》

二十二、犯本決定規(guī)定之罪的違法所得應(yīng)當(dāng)予以追繳或者責(zé)令退賠被害人；供犯罪使用的財(cái)務(wù)一律沒收。偽造、變?cè)斓呢泿?，偽造、變?cè)?、作廢的票據(jù)、信用證、信用卡或者其他銀行結(jié)算憑證一律收繳，上交中國(guó)人民銀行統(tǒng)一銷毀。收繳偽造、變?cè)斓呢泿诺木唧w辦法由中國(guó)人民銀行制定。

二十三、本決定所稱的貨幣是指人民幣和外幣。

《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例 》

個(gè)人住房貸款

1、貸款用途：用于支持個(gè)人在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)買、大修住房，目前其主要產(chǎn)品是抵押加階段性保證個(gè)人住房貸款，即通常所稱“個(gè)人住房按揭貸款”。

2、貸款對(duì)象：具有完全民事行為能力的中國(guó)公民，在中國(guó)大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的港澳臺(tái)自然人，在中國(guó)大陸境內(nèi)有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的外國(guó)人。

3、貸款條件：借款人必須同時(shí)具備下列條件：（1）有合法的身份；

（2）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（3）有合法有效的購(gòu)買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件；（4）有所購(gòu)（大修）住房全部?jī)r(jià)款20％以上的自籌資金，并保證用于支付所購(gòu)（大修）住房的首付款；

（5）有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；（6）貸款行規(guī)定的其他條件。

4、貸款額度：最高為所購(gòu)（大修）住房全部?jī)r(jià)款或評(píng)估價(jià)值（以低者為準(zhǔn)）的80％；

5、貸款期限：一般最長(zhǎng)不超過30年。

6、貸款利率：貸款期限為5年以下（含5年）的：貸款年利率為4.77%；貸款期限為5年以上的，貸款年利率為5.04%（2002年2月21日起執(zhí)行）。

7、申請(qǐng)貸款應(yīng)提交的資料：（1）個(gè)人住房借款申請(qǐng)書；

（2）身份證件復(fù)印件（居民身份證、戶口簿、軍官證、在中國(guó)大陸有居留權(quán)的境外、國(guó)外自然人為護(hù)照、探親證、返鄉(xiāng)證等居留證件或其他身份證件）；（3）經(jīng)辦行認(rèn)可的有權(quán)部門出具的借款人穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明或其他償債能力證明資料；

（4）合法的購(gòu)買（大修）住房合同、協(xié)議及相關(guān)批準(zhǔn)文件；

（5）抵押物或質(zhì)押權(quán)利清單及權(quán)屬證明文件，有處分權(quán)人出具的同意抵押或質(zhì)押的證明，貸款行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價(jià)報(bào)告書；

（6）保證人出具的同意提供擔(dān)保的書面承諾及保證人的資信證明；

（7）河南省農(nóng)村信用社的存款單據(jù)、憑證式國(guó)債單據(jù)等借款人擬提供給貸款行質(zhì)押的有價(jià)證券；

（8）借款人用于購(gòu)買（大修）住房的自籌資金的有關(guān)證明；（9）房屋銷（預(yù)）售許可證或樓盤的房地產(chǎn)權(quán)證（現(xiàn)房）（復(fù)印件）；

（10）如果借款人的配偶與其共同申請(qǐng)借款，借款申請(qǐng)書上還要填寫清楚配偶的有關(guān)情況，并出示結(jié)婚證和戶口簿等；（11）貸款行規(guī)定的其他文件和資料

8、客戶貸款流程：

（1）提出申請(qǐng)?？蛻粝蜚y行提出書面借款申請(qǐng)，并提交有關(guān)資料。

（2）簽訂合同。借款申請(qǐng)人在接到銀行有關(guān)貸款批準(zhǔn)的通知后，要到貸款行簽訂借款合同及擔(dān)保合同，并視情況辦理公證、抵押登記、保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)。

（3）開立賬戶。選用委托扣除款方式還款的客戶需與銀行簽訂委托扣款協(xié)議，并在貸款行指定的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立還款專用的儲(chǔ)蓄存折賬戶或儲(chǔ)蓄卡、信用卡賬戶。同時(shí)，售房人要在貸款行開立售房結(jié)算賬戶或存款專戶。

（4）支用貸款。經(jīng)貸款行同意發(fā)放的貸款，辦妥有關(guān)手續(xù)后，貸款行按照借款合同約定，將貸款直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款行開立的存款賬戶內(nèi)，或?qū)①J款一次或分次劃入售房人在貸款行開立的存款賬戶內(nèi)。

（5）按期還款。借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。目前可供選擇的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。（6）創(chuàng)款澆後清。貸款結(jié)清包括提前結(jié)清和正常結(jié)清兩種。提前結(jié)清是指貸款到期日（一次性還本付息類貸款）或貸款最后一期（分期償還類貸款）前結(jié)清貸款；正常結(jié)清指在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類貸款）結(jié)清貸款。如提前結(jié)清貸款，借款人須在清償應(yīng)付各項(xiàng)款項(xiàng)后，提前10個(gè)工作日貸款行提出提前結(jié)清申請(qǐng)。貸款結(jié)清后，借款人從貸款行領(lǐng)取“貸款結(jié)清證明”，取回房地產(chǎn)權(quán)屬抵押登記證明文件及保險(xiǎn)單正本，并持貸款行出具的“貸款結(jié)清證明”到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

9、貸款利率及還款額詳情請(qǐng)見還款方法 個(gè)人再交易住房貸款

1、貸款用途：用于支持個(gè)人在住房二級(jí)市場(chǎng)購(gòu)買各類型住房，俗稱“二手房貸款”。

2、貸款對(duì)象：具有完全民事行為能力的中國(guó)公民，在中國(guó)大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的港澳臺(tái)自然人，在中國(guó)大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的外國(guó)人。

3、貸款條件：（1）有合法的身份；（2）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，有償還貸款本息的能力，無(wú)不良信用記錄；（3）有合法有效的住房交易合同或協(xié)議；（4）交易房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)明晰，可進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)流通；（5）有不低于所購(gòu)住房評(píng)估價(jià)值或交易價(jià)格（以兩者較低額為準(zhǔn)）20％（含20%）的自籌資金；（6）能夠提供貸款行認(rèn)可的有效擔(dān)保；（7）貸款行規(guī)定的其他條件。

4、貸款額度：最高不超過所購(gòu)住房評(píng)估價(jià)值或交易價(jià)格（以兩者較低額為準(zhǔn)）的80％；

5、貸款期限：一般最長(zhǎng)為30年，且不于所購(gòu)住房的剩余使用年限。

6、貸款利率：貸款期限5年以下（含5年）的：貸款年利率為4.77%；貸款期限5年以的貸款年利率為5.04%（2002年2月21日起執(zhí)行）。

7、申請(qǐng)貸款應(yīng)提交的資料：（1）個(gè)人住房借款申請(qǐng)書；

（2）身份證件復(fù)印件（居民身份證、戶口簿、軍官證、在中國(guó)大陸有居留權(quán)的境外、國(guó)外自然人為護(hù)照、探親證、返鄉(xiāng)證等居留證件或其他身份證件）；（3）經(jīng)辦行認(rèn)可的有權(quán)部門出具的借款人穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明或其他償債能力證明資料；

（4）與售房人（包括住房共有人）簽訂的合法、有效的住房交易合同或協(xié)議；（5）擬購(gòu)住房的權(quán)屬證明文件及房產(chǎn)共有人同意出售的書面聲明；（6）貸款行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價(jià)報(bào)告書；

（7）保證人出具的同意提供擔(dān)保的書面承諾及保證人的資信證明；

（8）購(gòu)買已購(gòu)上市公房應(yīng)提供原產(chǎn)權(quán)單位允許上市證明及收益分配比例等材料；（9）抵押物或質(zhì)押權(quán)利清單及權(quán)屬證明文件，有處分權(quán)人出具的同意抵押或質(zhì)押的證明；

（10）借款人用于購(gòu)買住房的自籌資金的有關(guān)證明；

（11）如果借款人的配偶與其共同申請(qǐng)借款，借款申請(qǐng)書上還要填寫清楚配偶的有關(guān)情況，并出示結(jié)婚證和戶口簿等；（12）貸款行規(guī)定的其他文件和資料

8、客戶貸款流程：同個(gè)人住房貸款。

9、貸款利率及還款額詳情請(qǐng)見還款方法 個(gè)人住房公積金貸款

1、貸款用途：河南省農(nóng)村信用社接受住房公積金管理部門委托，用住房公積金發(fā)放的個(gè)人住房貸款。用于支持借款人在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)買各類型住房。

2、貸款對(duì)象：具有完全民事行為能力且按時(shí)足額繳存住房公積金的職構(gòu)。

3、貸款條件：申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款必須符合住房公積金管理部門有關(guān)住房公積金貸款的規(guī)定。應(yīng)具備的基本條件為：（1）有合法的身份；

（2）按時(shí)足額繳存住房公積金；

（3）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（4）有合法有效的購(gòu)買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件；

（5）有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購(gòu)（大修）住房的首付款；v（6）有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；（7）符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。

4、貸款額度：最高額度按照當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；

5、貸款期限：在中國(guó)人民銀行規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限內(nèi)由住房公積金管理部門根據(jù)借款人的實(shí)際情況確定貸款期限。

6、貸款利率：按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的個(gè)人住房公積金貸款利率執(zhí)行，目前執(zhí)行利率情況如下：

貸款期限5年以下（含5年）的：貸款年利率為3.6%； 貸款期限5年以上（不含5年）的：貸款年利率為4.05%。

7、申請(qǐng)貸款應(yīng)提交的材料：

客戶提出借款申請(qǐng)時(shí)，需提交以下資料：（1）住房公積金個(gè)人借款申請(qǐng)書；

（2）身份證件（居民身份證、戶口簿或其他身份證件）；

（3）所在單位出具的借款人穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明或其他償債能力證明資料；（4）合法的購(gòu)買住房的合同、協(xié)議及批準(zhǔn)文件；

（5）抵押物或質(zhì)押權(quán)利清單及權(quán)屬證明文件，有處分權(quán)人出具的同意抵押或質(zhì)押的證明；

（6）住房公積金管理部門認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價(jià)報(bào)告書；（7）保證人出具的同意提供擔(dān)保的書面承諾及保證人的資信證明；（8）借款人用于購(gòu)買住房的自籌資金的有關(guān)證明；（9）住房公積金管理部門規(guī)定的其他文件和資料。

8、客戶貸款流程：

（1）提出申請(qǐng)。借款申請(qǐng)人需提出書面貸款申請(qǐng)，并提交有關(guān)資料，由河南省農(nóng)村信用社負(fù)責(zé)受理后交住房公積金管理部門或直接向住房公積金管理部門申請(qǐng)，等待住房公積金管理部門審批。

（2）簽訂合同、開立存款賬戶。借款申請(qǐng)經(jīng)住房公積金管理部門審批通過后，由河南省農(nóng)村信用社通知借款人簽訂借款合同和擔(dān)保合同。選用委托扣款方式還款的借款人須在河南省農(nóng)村信用社開立儲(chǔ)蓄卡或信用卡扣款賬戶。

（3）辦理抵押登記、投保住房保險(xiǎn)。簽訂合同后，應(yīng)根據(jù)國(guó)家和當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)，辦理抵押登記及其他必須的手續(xù)，抵押登記費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)，抵押期間保險(xiǎn)單正本由貸款銀行保管。

（4）支用款項(xiàng)。借款人在河南省農(nóng)村信用社填制貸款轉(zhuǎn)存憑據(jù)，河南省農(nóng)村信用社按借款合同約定，將貸款資金一次或分次劃入售房人在河南省農(nóng)村信用社開立的售房款賬戶內(nèi)，或?qū)①J款資金直接轉(zhuǎn)入借款人在河南省農(nóng)村信用社開立的存款賬戶內(nèi)。

（5）按期還款。借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃和還款方式，委托河南省農(nóng)村信用社分期扣款或到河南省農(nóng)村信用社柜面，按期歸還個(gè)人公積金住房貸款本息。（6）貸款結(jié)清。在貸款到期日前，借款人如提前結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向河南省農(nóng)村信用社或住房公積金管理部門提出申請(qǐng)，由住房公積金管理部門審批。

貸款結(jié)清后，借款人從河南省農(nóng)村信用社領(lǐng)取“貸款結(jié)清證明”，取回抵押登記證明文件及保險(xiǎn)單正本，并持河南省農(nóng)村信用社出具的“貸款結(jié)清證明”到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。個(gè)人住房組合貸款

1、貸款用途：用銀行信貸資金與住房公積金相配套，向在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)買各類型住房的具有完全民事行為能力且按時(shí)足額繳存住房公積金的職工發(fā)放的特定方式的個(gè)人住房消費(fèi)貸款。用于支持按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)買各類型住房。

2、貸款對(duì)象：支持按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)買各類型住房。

3、貸款條件：申請(qǐng)河南省農(nóng)村信用社個(gè)人住房組合貸款必須同時(shí)符合住房公積金管理部門有關(guān)公積金貸款的規(guī)定和河南省農(nóng)村信用社有關(guān)自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的規(guī)定。應(yīng)具備的基本條件為：（1）有合法的身份；（2）按時(shí)足額繳存住房公積金的職工；（3）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；（4）有合法有效的購(gòu)買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件；（5）有所購(gòu)（大修）住房全部?jī)r(jià)款20％以上的自籌資金，并保證用于支付所購(gòu)（大修）住房的首付款；（6）有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；（7）符合當(dāng)?shù)毓e金管理部門規(guī)定的借款條件；（8）貸款行規(guī)定的其他條件。

4、貸款額度：公積金個(gè)人住房貸款和銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款合計(jì)最高為所購(gòu)住房銷售價(jià)格或評(píng)估價(jià)值（以兩者較低額為準(zhǔn)）的80％，其中公積金個(gè)人住房貸款最高額度須按照當(dāng)?shù)刈》抠Y金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；

5、貸款期限：在中國(guó)人民銀行規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限內(nèi)（目前為30年），由公積金管理部門和貸款行根據(jù)借款人的實(shí)際情況，分別確定貸款期限。

6、貸款利率：按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行，目前執(zhí)行利率情況如下：

（1）自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

貸款期限5年以下（含5年）的：貸款年利率為4.77%； 貸款期限5年以上的貸款年利率為5.04%。（2）公積金個(gè)人住房貸款

貸款期限5年以下（含5年）的：貸款年利率為3.6%； 貸款期限5年以上的貸款年利率為4.05%。

7、申請(qǐng)貸款應(yīng)提交的材料：

客戶向公積金管理部門和銀行依次提出借款申請(qǐng)時(shí)，需提交以下資料：（1）公積金個(gè)人借款申請(qǐng)書和河南省農(nóng)村信用社個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書；（2）身份證件（居民身份證、戶口簿或其他身份證件）；（3）公積金管理部門和經(jīng)辦行認(rèn)可的有權(quán)部門出具的借款人穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明或其他償債能力證明資料；

（4）合法的購(gòu)買住房的合同、協(xié)議及批準(zhǔn)文件；

（5）抵押物或質(zhì)押權(quán)利清單及權(quán)屬證明文件，有處分權(quán)人出具的同意抵押或質(zhì)押的證明；

（6）公積金管理部門和貸款行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價(jià)報(bào)告書；（7）保證人出具的同意提供擔(dān)保的書面承諾及保證人的資信證明；（8）借款人用于購(gòu)買住房的自籌資金的有關(guān)證明；（9）公積金管理部門和貸款行規(guī)定的其他文件和資料。

8、客戶貸款流程:

（1）提出申請(qǐng)。借款申請(qǐng)人需分別向住房資金管理中心和河南省農(nóng)村信用社分別提出書面貸款申請(qǐng)，并提交有關(guān)資料。

（2）簽訂合同。借款申請(qǐng)人獲得公積金個(gè)人住房貸款額度之后，持公積金管理部門出具的《公積金個(gè)人住房貸款委托通知單》，向貸款行申請(qǐng)組合貸款（公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款）?？蛻粼诮拥姐y行同意貸款的通知后，需與貸款行就公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款分別簽訂借款合同和擔(dān)保合同，并視情況辦理漢漢舷同公證。

（3）辦理抵押、保險(xiǎn)。簽訂合同后，應(yīng)根據(jù)國(guó)家和當(dāng)?shù)氐姆煞ㄒ?guī)，辦理抵押登記、保險(xiǎn)及其他必須的手續(xù)，抵押登記與保險(xiǎn)費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)，抵押期間保險(xiǎn)單正本由貸款銀行保管。

（4）開立帳戶。選用委托扣除款方式還款的客戶在貸款行開立還款專用的儲(chǔ)蓄存折賬戶或儲(chǔ)蓄卡、信用卡賬戶。同時(shí)，售房人要在貸款行開立存款專戶。

（5）支用款項(xiàng)。借款人在銀行營(yíng)業(yè)會(huì)計(jì)前臺(tái)，分別填制公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的“貸轉(zhuǎn)存憑證”，貸款行按照借款合同約定，將貸款直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款行開立的存款賬戶內(nèi)，或?qū)①J款一次或分次劃入售房人在創(chuàng)靠銠行開立的存款賬戶內(nèi)。

（6）按期還款。借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃和還款方式，按期歸還公積金個(gè)人住房貸款和銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款。目前還款方式有委托銀行扣款和柜面還款兩種。

（7）貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括提前結(jié)清和正常結(jié)清兩種。提前結(jié)清是指貸款到期日（一次性還本付息類貸款）或貸款最后一期（分期償還類貸款）前結(jié)清貸款；正常結(jié)清指在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類貸款）結(jié)清貸款。如提前結(jié)清貸款，借款人須在清償應(yīng)付各項(xiàng)款項(xiàng)后，提前10個(gè)工作日向公積金管理部門或（和）貸款行提出提前結(jié)清申請(qǐng)。

借款人從貸款行領(lǐng)取“貸款結(jié)清證明”，取回房地產(chǎn)權(quán)屬抵押登記證明文件及保險(xiǎn)單正本，并持貸款銀行出具的“貸款結(jié)清證明”到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

個(gè)人商業(yè)用房貸款

1、貸款用途：支持個(gè)人在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)買商業(yè)用房住房，目前其主要產(chǎn)品是抵押加階段性保證個(gè)人商業(yè)用房貸款，即通常所稱“個(gè)人商業(yè)用房按揭貸款”。

2、貸款對(duì)象：具有完全民事行為能力的中國(guó)公民，在中國(guó)大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的港澳臺(tái)自然人，在中國(guó)大陸境內(nèi)有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的外國(guó)人；

3、貸款條件：（1）須有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留證件；（2）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，有償還貸款本息的能力，無(wú)不良信用記錄；（3）有合法有效的購(gòu)買商業(yè)用房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件；（4）有所購(gòu)商業(yè)用房全部?jī)r(jià)款或評(píng)估價(jià)值40%以上（含40%）的自籌資金，并保證用于支付所購(gòu)商業(yè)用房的首付款；（5）能提供貸款行認(rèn)可的有效擔(dān)保；（6）貸款行規(guī)定的其他條件。

4、貸款額度：最高為所購(gòu)商業(yè)用房銷售價(jià)格或評(píng)估價(jià)值（以兩者較低額為準(zhǔn)）的60％；

5、貸款期限：最長(zhǎng)為10年，且不超過所購(gòu)商業(yè)用房的剩余使用年限。

6、貸款利率：按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的相應(yīng)檔次貸款利率執(zhí)行＃最父哌上浮幅度不超過10％。各檔次基準(zhǔn)利率為（2002年2月21日起執(zhí)行）： 貸款期限1年以下（含1年）的：貸款年利率為5.31%； 貸款期限2至3年（含3年）的：貸款年利率為5.49%； 貸款期限3至5年（含5年）的：貸款年利率為5.58%； 貸款期限5至10年（含10年）的：貸款年利率為5.76%.7、申請(qǐng)貸款應(yīng)提交的資料：（1）個(gè)人商業(yè)用房借款申請(qǐng)表；

（2）合法的身份證件復(fù)印件（居民身份證、戶口本、軍官證、在中國(guó)大陸有居留權(quán)的境外國(guó)外自然人為護(hù)照、探親證、返鄉(xiāng)證等居留證件或其他身份證件）；（3）經(jīng)辦行認(rèn)可的有權(quán)部門出具的借款人穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明或其他償債能力證明資料；

（4）合法有效的購(gòu)買商業(yè)用房的合同、協(xié)議等；

（5）抵押物或質(zhì)押權(quán)利清單，權(quán)屬證明文件，有處分權(quán)人出具的同意抵押或質(zhì)押的證明；

（6）貸款行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價(jià)報(bào)告書；

（7）保證人出具的同意提供擔(dān)保的書面承諾及保證人的資信證明；

（8）河南省農(nóng)村信用社的存款單據(jù)、憑證式國(guó)債單據(jù)等借款人擬提供給貸款行質(zhì)押的有價(jià)證券；

（9）借款人用于購(gòu)買商業(yè)用房的自籌資金的有關(guān)證明；

（10）如果借款人的配偶與其共同申請(qǐng)借款，借款申請(qǐng)書上還要填寫清楚配偶的有關(guān)情況，并出示結(jié)婚證和戶口簿等；（11）貸款行規(guī)定的其他文件和資料。

8、客戶貸款流程：同個(gè)人住房貸款。注意事項(xiàng)

1、還款方法的規(guī)定

貸款期限在1年乙栽內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在1年以上的，可選擇等額本息、等額本金或累進(jìn)還款等方法來(lái)歸還貸款本息。

2、利率調(diào)整

（1）貸款期間的利率變動(dòng)按中國(guó)人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，遇法定利率調(diào)整，不調(diào)整貸款利率，繼續(xù)執(zhí)行實(shí)行合同利率；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年1月1日開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。

（2）借款合同約定，簽訂借款合同后與銀行發(fā)放貸款期間，如遇法定貸款利率調(diào)整時(shí)，貸款帳戶開立時(shí)執(zhí)行最新貸款利率。

3、分期還款計(jì)劃調(diào)整

（1）貸款發(fā)放后，若貸款利率變化，在下年1月1日進(jìn)行利率調(diào)整，并按當(dāng)日未到貸款余額、調(diào)整后的貸款利率與剩余期限重新計(jì)算分期還款額；

（2）提前還款后，提前還款額達(dá)到貸款行規(guī)定的額度后，可以選擇重新計(jì)算分期還款額或不改變分期還款額繼續(xù)還款。

4、首期還款

個(gè)人商業(yè)用房貸款采取分期還款方式時(shí)，一般采取按期計(jì)息方式。在放款當(dāng)期一般并不要求借款人歸還借款，而采取于下個(gè)結(jié)息期歸還應(yīng)還款項(xiàng)。一般將個(gè)人住房貸款放款日當(dāng)期實(shí)際天數(shù)加計(jì)下個(gè)結(jié)息期為貸款首期。

5、提前償還貸款的原則

（1）提前還款是指借款人具有一定償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款應(yīng)視同借款人違約（即未按合同規(guī)定辦理），需要時(shí)銀行可收取違約金。

（2）提前還款的前提條件：借款人以前貸款不拖欠，且以前欠息、當(dāng)期利息及違約金已還清；若有拖欠本金、利息及違約金的情況，應(yīng)先歸還拖欠及當(dāng)期利息。（3）貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期本息一次性清償?shù)倪€款方法。經(jīng)貸款行同意，借款人可以提前結(jié)清全部貸款，并根據(jù)原合同利率按實(shí)際使用期限結(jié)計(jì)利息，但不得提前部分還本。

（4）貸款期限在1年以上的，在借款期內(nèi)，借款人向銀行提出提前還款書面申請(qǐng)后，經(jīng)貸款行同意，可提前部分還本或提前清償全部貸款本息，提前清償?shù)牟糠衷谝院笃谙薏辉儆?jì)息，此前已計(jì)收的貸款利息也不再調(diào)整。提前清償全部貸款的，經(jīng)貸款行同意，根據(jù)合同約定期限的利率和貸款余額按照實(shí)際占用天數(shù)計(jì)收覽息。

6、延長(zhǎng)貸款期限的原則

（1）借款人因某種原因，需要延長(zhǎng)貸款還款期限，必須提前20個(gè)工作日向貸款行提交《個(gè)人住房借款延長(zhǎng)期限申請(qǐng)書》和相關(guān)證明；

（2）條件:一是貸款期限尚未到期，二是延長(zhǎng)期限前借款人必須先清償其應(yīng)付的貸款利息、本金及違約金。

（3）借款人申請(qǐng)延期只限一次；

（4）原借款期限與延長(zhǎng)期限之和最長(zhǎng)不超過30年；

7、委托代理

委托他人還款或簽訂借款合同的，法律性文書送達(dá)受委托人時(shí)，即視為送達(dá)委托人。

個(gè)人汽車貸款

個(gè)人汽車貸款的對(duì)象

年齡在十八周歲以上，具有完全民事行為能力的公民； 具有合法身份證件，有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь幼∽C件。個(gè)人汽車貸款必備的條件

貸款的個(gè)人要具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，足以按期償還貸款本息； 借款人必須提供建行認(rèn)可的擔(dān)保； 個(gè)人汽車貸款期限及利率

根據(jù)客戶資信情況和所購(gòu)車輛的用途，個(gè)人汽車貸款期限可不同。其中，所購(gòu)車輛用于出租營(yíng)運(yùn)、汽車租賃、交通運(yùn)輸?shù)冉?jīng)營(yíng)用途的，最長(zhǎng)期限為五年（含五年），用于貨運(yùn)的最長(zhǎng)為三年（含三年）。貸款利率按照人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，并允許按照人民銀行規(guī)定實(shí)行上浮或下浮。個(gè)人汽車貸款金額

一、按河南省農(nóng)村信用社的個(gè)人信用評(píng)定辦法達(dá)到A級(jí)以上的客戶，可以所購(gòu)車輛作抵押申請(qǐng)汽車貸款，貸款額度最高為所購(gòu)車輛銷售款項(xiàng)的80％。

二、借款人以河南省農(nóng)村信用社認(rèn)可的國(guó)債、金融債券、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、本行出具的個(gè)人存單進(jìn)行質(zhì)押的，貸款額度最高為質(zhì)押憑證價(jià)值的90％。

三、借款人以房屋、其他地上定著物或依法取得的國(guó)有土地使用權(quán)作抵押的，貸款額度最高為抵押物評(píng)估價(jià)值的70％。

四、保險(xiǎn)公司提供分期還款保證保險(xiǎn)的，貸款額最高為汽車銷售款項(xiàng)的80％；

五、提供第三方連帶責(zé)任保證方式（銀行、保險(xiǎn)公司除外）的，按照河南省農(nóng)村信用社的個(gè)人信用評(píng)定辦法為借款人（或保證人）設(shè)定貸款額度，且貸款額度最高為汽車銷售款項(xiàng)的80％；購(gòu)買再交易車輛的，貸款額度最高為其評(píng)估價(jià)值的70％。

辦理汽車消費(fèi)貸款的程序 客戶可以選擇兩者模式：

模式一：在建行的特約經(jīng)銷商處選定擬購(gòu)汽車，與經(jīng)銷商簽訂購(gòu)車合同或協(xié)議，然后通過經(jīng)銷商提出貸款申請(qǐng)。

模式二：客戶直接向建行的網(wǎng)點(diǎn)提出貸款申請(qǐng)，在落實(shí)了擔(dān)保手續(xù)后客戶可以選擇建行合作經(jīng)銷商選購(gòu)自己滿意的車輛。申請(qǐng)貸款必須的資料有：

貸款申請(qǐng)書；有效身份證件；職業(yè)和收入證明以及家庭基本情況；擔(dān)保所需的證明或文件；通過經(jīng)銷商申請(qǐng)貸款時(shí)還需提供購(gòu)車合同或協(xié)議；貸款人要求提供的其他條件。

河南省農(nóng)村信用社在受理借款申請(qǐng)后對(duì)借款人和保證人的資信情況進(jìn)行調(diào)查，對(duì)不符合貸款條件的，河南省農(nóng)村信用社在貸款申請(qǐng)受理后七個(gè)工作日內(nèi)通知借款人；對(duì)符合貸款條件的，河南省農(nóng)村信用社將提出貸款額度、期限、利率等具體意見，及時(shí)通知借款人辦理貸款擔(dān)保手續(xù)，簽定《汽車消費(fèi)借款合同》。

河南省農(nóng)村信用社按照借款協(xié)議將貸款款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)至經(jīng)銷商賬戶。購(gòu)車后，由經(jīng)銷商或銀行協(xié)助借款人到相關(guān)部門辦理繳費(fèi)及領(lǐng)取牌照等手續(xù)。

借款人以所購(gòu)車輛作抵押的，其保險(xiǎn)單、購(gòu)車發(fā)票等憑證在貸款期間由河南省農(nóng)村信用社保管。在合同期內(nèi)，河南省農(nóng)村信用社有權(quán)對(duì)借款人的收入狀況、抵押物狀況進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)保證人的信譽(yù)和代償能力進(jìn)行監(jiān)督，借款人和保證人應(yīng)提供協(xié)助。

個(gè)人汽車貸款還款事項(xiàng)

個(gè)人汽車貸款實(shí)行等額本息還款法、等額本金還款法、等額（等比）累進(jìn)還款法等多種還款方式。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，也可以實(shí)行到期一次還本付息、利隨本清。

借款人提前歸還貸款本息的，應(yīng)當(dāng)提前 天通知河南省農(nóng)村信用社，并征得河南省農(nóng)村信用社的同意。

借款本息償還完畢，所簽訂《汽車消費(fèi)借款合同》自行終止。建行在合同終止 天辦理抵押登記注銷手續(xù)，并將物權(quán)證明等憑證退還給借款人。

通過龍卡還款的個(gè)人客戶可在當(dāng)?shù)氐暮幽鲜∞r(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)于還款日（結(jié)息日）前將當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)存入信用卡或儲(chǔ)蓄卡，由經(jīng)辦行劃收。個(gè)人消費(fèi)額度貸款

個(gè)人消費(fèi)額度貸款的基本規(guī)定

貸款對(duì)象

個(gè)人消費(fèi)額度貸款的對(duì)象為年滿十八周歲，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民。貸款種類和有效期

借款人提供河南省農(nóng)村信用社認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，可以獲得相應(yīng)質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度和信用額度。抵押額度、質(zhì)押額度的有效期為5年，保證額度、信用額度的有效期為2年。借款人同時(shí)申請(qǐng)兩種以上額度的，總額度有效期按照期限最短的額度核定。額度的核定

質(zhì)押額度不超過質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的90％；抵押額度不超過抵押物價(jià)值的70％；保證額度、信用額度分別按照保證人和借款人的信用等級(jí)核定。貸款的支用

借款人支用貸款，應(yīng)持本人有效身份證件和額度借款合同，填寫額度貸款支用單，河南省農(nóng)村信用社審核同意后，將貸款資金劃轉(zhuǎn)至借款人活期儲(chǔ)蓄存折帳戶或龍卡帳戶。貸款的償還

額度貸款除了可以分期還款，還可以使用按期還息、分次任意還本的方法。期限在一年以內(nèi)的貸款，可以實(shí)行到期一次還本付息。個(gè)人消費(fèi)額度貸款的特點(diǎn)

用途廣泛

可以用于生活消費(fèi)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。但不能用于股本權(quán)益方面的投資。貸款循環(huán)使用

對(duì)于經(jīng)常需要銀行貸款的客戶，過去每申請(qǐng)一次，就要辦理一次擔(dān)保手續(xù)，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，還要支付一筆不小的費(fèi)用?，F(xiàn)有客戶只需申請(qǐng)一個(gè)額度，在額度的有效期限內(nèi)即可販販創(chuàng)復(fù)循環(huán)使用貸款，省事又省錢。貸款方式多樣

和其他消費(fèi)貸款相比，額度貸款首次采用了信用貸款方式，使大多數(shù)客戶可以憑借自己的信用等級(jí)獲得相應(yīng)的貸款，再也不必為找不著擔(dān)保而犯愁了。償還本金靈活

個(gè)人消費(fèi)額度貸款一改以往貸款按月償還本息的傳統(tǒng)方法，采取利息按月清償，本金隨意償還的還款方式。只要在貸款期限內(nèi)，想什么時(shí)候還，每次還多少，盡由自己決定。

申請(qǐng)和使用額度貸款具體流程

1.借款人持有效身份證件、質(zhì)押、抵押、保證人擔(dān)保的證明文件到貸款經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)填寫申請(qǐng)表。河南省農(nóng)村信用社對(duì)借款人擔(dān)保，信用等情況進(jìn)行調(diào)查后，在15日內(nèi)答復(fù)借款人。

2.借款人的申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)后，與河南省農(nóng)村信用社簽訂借款合同和相應(yīng)的擔(dān)保合同。

3.借款人在額度有效期內(nèi)，在可用額度范圍內(nèi)，可以隨時(shí)支用，支用時(shí)填寫貸款支用單支用貸款。河南省農(nóng)村信用社將貸款資金劃轉(zhuǎn)至合同約定的帳戶中。4.借款人在額度有效期內(nèi)可循環(huán)使用貸款，其可用額度為銀行的核定的額度與額度項(xiàng)下各筆貸款本金余額之差。借款人每欠支用貸款后，可用額度相應(yīng)扣減，借款人每次歸還貸款本金后，可用額度相應(yīng)增加。

5.借款人在額度有效期滿前，應(yīng)償清額度項(xiàng)下貸款全部本息，并在償清貸款本息后20日內(nèi)到河南省農(nóng)村信用社辦理抵押、質(zhì)押登記注銷手續(xù)，借款人與河南省農(nóng)村信用社簽訂的《借款合同》自行終止。個(gè)人住房裝修貸款

個(gè)人住房裝修貸款業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

個(gè)人住房裝修貸款

個(gè)人住房裝修貸款是指河南省農(nóng)村信用社向個(gè)人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的人民幣貸款。

個(gè)人住房裝修貸款的用途

貸款可用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝潢材料款、廚衛(wèi)設(shè)備款等。

個(gè)人住房裝修貸款的對(duì)象

個(gè)人住房裝修貸款的對(duì)象為具有完全民事行為能力的自然人。

借款人的具體條件1）十八周歲至六十周歲,有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴型獾貞艨诘斜镜赜行Ь幼∽C件，有固定居所； 2）有穩(wěn)定、合法的收入來(lái)源，有按期償還貸款本息的能力； 3）有與裝修企業(yè)簽定的《家庭裝修工程合同》，或《購(gòu)買家庭裝修材料合同》、《購(gòu)買廚衛(wèi)設(shè)備合同》，或出具家庭裝修預(yù)算書； 4）具備河南省農(nóng)村信用社認(rèn)可的信用資格或能夠提供河南省農(nóng)村信用社認(rèn)可的擔(dān)保； 5）無(wú)不良記錄； 6）符合河南省農(nóng)村信用社規(guī)定的其他條件。借款額度

借款人借款金額不低于人民幣3000元（含3000元），采取抵押方式擔(dān)保的，抵押物須按河南省農(nóng)村信用社有關(guān)規(guī)定進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，貸款額度不得超過抵押物評(píng)估價(jià)值的70％；采取質(zhì)押方式擔(dān)保的，貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證價(jià)值的90％；采取信用或第三方保證方式（保證人為自然人、法人）擔(dān)保的，根據(jù)借款人或保證人的信用等級(jí)確定貸款額度，最高不得超過60萬(wàn)元。貸款期限

最短為半年，最長(zhǎng)不超過5年（含5年）。貸款利率

按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，并可在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)實(shí)行上下浮動(dòng)。

借款人應(yīng)提供的資料

借款人填寫《河南省農(nóng)村信用社個(gè)人家庭消費(fèi)類借款申請(qǐng)書》，并提供如下資料：1）民身份證件（身份證、戶口簿、軍人證或其他有效身份證件）等資料的原件和復(fù)印件； 2）當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь幼∩矸莸淖C明材料； 3）個(gè)人收入證明（單位出具的收入證明、工資單、納稅單、保險(xiǎn)單、可用于還款的本行儲(chǔ)蓄存單等）； 4）裝修企業(yè)簽訂的《家庭裝修工程合同》、《購(gòu)買家庭裝修材料合同》、《購(gòu)買廚衛(wèi)設(shè)備合同》，或出具家庭裝修預(yù)算書； 5）借款人申請(qǐng)抵押、質(zhì)押貸款所需的抵押物權(quán)屬證明文件、質(zhì)押權(quán)利憑證、權(quán)屬人及財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押、質(zhì)押的書面文件；保證人同意提供保證的書面文件； 6）人的資信證明材料。保證人為法人或其他經(jīng)濟(jì)組織的，應(yīng)提供的資信證明包括：營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法人代表同意提供擔(dān)保的證明文件、企業(yè)資信等級(jí)證明材料。保證人為自然人的，應(yīng)提供的資信證明材料同借款人； * 河南省農(nóng)村信用社認(rèn)可的評(píng)估部門出具的抵押物評(píng)估報(bào)告；

擔(dān)保的方式與具體要求

借款人向河南省農(nóng)村信用社申請(qǐng)個(gè)人住房裝修貸款必須提供有效擔(dān)保。擔(dān)?？梢圆扇〉盅骸①|(zhì)押、保證的方式。

1）借款人以自有財(cái)產(chǎn)或第三人自有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押的，河南省農(nóng)村信用社要與借款人或第三人簽訂《抵押合同》，抵押物必須評(píng)估，并辦理抵押登記手續(xù)，必要時(shí)還需辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)合同中明確河南省農(nóng)村信用社為第一受益人，保險(xiǎn)期限不短于貸款有效期，投保金額不得低于貸款本息總額。

2）借款人以自己或者第三人的符合規(guī)定條件的權(quán)利憑證進(jìn)行質(zhì)押的，河南省農(nóng)村信用社要與借款人簽訂《質(zhì)押合同》，可以質(zhì)押的權(quán)利憑證包括： * 有價(jià)證券。包括政府債券、金融債券和AAA企業(yè)債券； * 河南省農(nóng)村信用社簽發(fā)的個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單；

* 河南省農(nóng)村信用社認(rèn)可的其它權(quán)利憑證。質(zhì)押權(quán)利憑證必須合法有效。貸款期限不長(zhǎng)于質(zhì)押權(quán)利憑證的到期期限。

3）借款人以保證方式提供擔(dān)保的，保證是連帶責(zé)任的保證，河南省農(nóng)村信用社要與保證人簽訂《保證合同》。保證人可以是自然人、法人或其它經(jīng)濟(jì)組織。保證人為自然人的，信用等級(jí)經(jīng)河南省農(nóng)村信用社評(píng)定須達(dá)A級(jí)以上（含A級(jí)）。保證人是法人、其他經(jīng)濟(jì)組織的，必須符合法律規(guī)定條件并具有代為償還全部貸款本息的能力，且須是河南省農(nóng)村信用社認(rèn)可的資信評(píng)級(jí)在A級(jí)以上的優(yōu)質(zhì)客戶。4）經(jīng)貸款銀行同意，抵押期間借款人（抵押人）不得將抵押物轉(zhuǎn)讓、出租、出售、饋贈(zèng)或再抵押。在抵押期間，借款人有維護(hù)、保養(yǎng)、保證抵押品完好無(wú)損的責(zé)任，并隨時(shí)接受貸款人監(jiān)督檢查。貸款的流程

1）借款人與裝修企業(yè)簽訂《家庭裝修工程合同》、《購(gòu)買家庭裝修材料合同》、《購(gòu)買廚衛(wèi)設(shè)備合同》，或出具家庭裝修預(yù)算書；

2）借款人向河南省農(nóng)村信用社申請(qǐng)個(gè)人住房裝修貸款；

3）河南省農(nóng)村信用社對(duì)借款人提供的資料進(jìn)行審查；

4）同意借款人貸款的，辦理有關(guān)手續(xù)；將貸款資金劃轉(zhuǎn)借款人個(gè)人結(jié)算賬戶或商戶的賬戶上；

5）借款人支付裝修款；

6）借款人按期償還貸

貸款償還的規(guī)定

1）個(gè)人住房裝修貸款實(shí)行等額本息還款法、等額本金還款法、等額（等比）累進(jìn)（減）還款法及其他約定的還款方式。其中貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，也可實(shí)行到期一次還本付息、利隨本清。

2）人提前歸還全部或部分貸款，需提前向經(jīng)辦行提出申請(qǐng)，并按規(guī)定交納違約金。

貸款償還的方式

貸款的個(gè)人要具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，足以按期償還貸款本息； 借款人必須提供建行認(rèn)可的擔(dān)保； 個(gè)人權(quán)利憑證質(zhì)押貸款 1.貸款金額

貸款金額每筆最低1000元，最高為質(zhì)押權(quán)利憑證價(jià)值的90％。2.貸款期限

貸款期限不超過質(zhì)押權(quán)利憑證的到期日。用多份權(quán)利憑證作質(zhì)押的，貸款到期日不能超過最早到期的憑證日期。3.貸款利率

按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，并可在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動(dòng)。

注意：貸款應(yīng)按期歸還，借款人未按期償還貸款本息時(shí)，自約定還款日次日起按中國(guó)人民銀行的規(guī)定計(jì)收逾期利息；借款人未按期支付貸款利息，按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)收復(fù)利。采用到期一次還本付息方式且貸款逾期超過１個(gè)月的，采用其他還款方式且拖欠已到期貸款3個(gè)月以上的，農(nóng)村信用社有權(quán)處置存單和憑證式國(guó)債等質(zhì)押權(quán)利憑證，用于抵償貸款本息。以外幣存單作為質(zhì)押權(quán)利憑證的，由于匯率風(fēng)險(xiǎn)等因素造成質(zhì)押權(quán)利憑證價(jià)值降低，不足以抵償貸款本息時(shí)，貸款經(jīng)辦行要求借款人提供新的質(zhì)押權(quán)利憑證，無(wú)法提供的提前收回部分或全部貸款。

個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指農(nóng)村信用社向個(gè)人客戶發(fā)放的用于其本人或家庭購(gòu)買耐用消費(fèi)品的人民幣貸款。

1、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的對(duì)象

個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的對(duì)象為具有完全民事行為能力的中國(guó)公民。

2、借款人的具體條件

1）十八周歲至六十周歲,有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь幼∩矸葑C件，有固定住所；

2）有穩(wěn)定、合法的收入來(lái)源，有按期償還貸款本息的能力；

3）具備農(nóng)村信用社認(rèn)可的信用資格或能夠提供農(nóng)村信用社認(rèn)可的擔(dān)保；

4）無(wú)不良記錄；

5）符合農(nóng)村信用社規(guī)定的其他條件。

3、貸款額度

個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款起點(diǎn)為3000元（含）。采取抵押方式擔(dān)保的，抵押物須按農(nóng)村信用社有關(guān)規(guī)定進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，貸款額度不得超過抵押物評(píng)估價(jià)值的70％；采取質(zhì)押方式擔(dān)保的，貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證價(jià)值的90％；采取信用或第三方保證方式（保證人為自然人、法人）擔(dān)保的，根據(jù)借款人或保證人的信用等級(jí)確定貸款額度，最高不得超過60萬(wàn)元。

4、貸款期限

最短期限為半年，最長(zhǎng)期限為5年（含5年）。

5、貸款利率

按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，并可在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)實(shí)行上下浮動(dòng)。

借款人應(yīng)提供的資

借款人填寫《農(nóng)村信用社個(gè)人家庭消費(fèi)類借款申請(qǐng)書》，并提供如下資料：

1）居民身份證件（指居民身份證、戶口簿、軍人證或其他有效證件中的任一）的原件和復(fù)印件；

2）當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь幼∩矸莸淖C明材料；

3）個(gè)人收入證明（單位出具的收入證明、工資單、納稅單、保險(xiǎn)單、可用于還款的本行儲(chǔ)蓄存單等）；

4）借款人申請(qǐng)抵押、質(zhì)押貸款所需的抵押物權(quán)屬證明文件、質(zhì)押權(quán)利憑證、權(quán)屬人及財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押、質(zhì)押的書面文件；保證人同意提供保證的書面文件；

5）保證人的資信證明材料。保證人為法人或其他經(jīng)濟(jì)組織的，應(yīng)提供的資信證明包括：營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法人代表同意提供擔(dān)保的證明文件、企業(yè)資信等級(jí)證明材料。保證人為自然人的，應(yīng)提供的資信證明材料同借款人。

6）農(nóng)村信用社認(rèn)可的評(píng)估部門出具的抵押物評(píng)估報(bào)告；

7）農(nóng)村信用社要求的其他材料 擔(dān)保的方式與具體要求

借款人向貸款人申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款，要提供有效的擔(dān)保，擔(dān)保方式有保證、抵押和質(zhì)押三種。

1）借款人以自有財(cái)產(chǎn)或第三人自有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押的，農(nóng)村信用社要與借款人或第三人簽訂《抵押合同》，抵押物必須評(píng)估，并辦理抵押登記手續(xù)，必要時(shí)還需辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)合同中明確農(nóng)村信用社為第一受益人，保險(xiǎn)期限不短于貸款有效期，投保金額不得低于貸款本息總額。

2）借款人以自己或者第三人的符合規(guī)定條件的權(quán)利憑證進(jìn)行質(zhì)押的，農(nóng)村信用社要與借款人簽訂《質(zhì)押合同》，可以質(zhì)押的權(quán)利憑證包括：

* 有價(jià)證券。包括政府債券、金融債券和AAA企業(yè)債券；

* 農(nóng)村信用社簽發(fā)的個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單；

* 農(nóng)村信用社認(rèn)可的其它權(quán)利憑證。

質(zhì)押權(quán)利憑證必須合法有效。貸款期限不長(zhǎng)于質(zhì)押權(quán)利憑證的到期期限。

3）借款人以保證方式提供擔(dān)保的，保證是連帶責(zé)任的保證，農(nóng)村信用社要與保證人簽訂《保證合同》。保證人可以是自然人、法人或其它經(jīng)濟(jì)組織。保證人為自然人的，信用等級(jí)經(jīng)農(nóng)村信用社評(píng)定須達(dá)A級(jí)以上（含A級(jí)）。保證人是法人、其他經(jīng)濟(jì)組織的，必須符合法律規(guī)定條件并具有代為償還全部貸款本息的能力，且須是農(nóng)村信用社認(rèn)可的資信評(píng)級(jí)在A級(jí)以上的優(yōu)質(zhì)客戶。

4）未經(jīng)貸款銀行同意，抵押期間借款人（抵押人）不得將抵押物轉(zhuǎn)讓、出租、出售、饋贈(zèng)或再抵押。在抵押期間，借款人有維護(hù)、保養(yǎng)、保證抵押品完好無(wú)損的責(zé)任，并隨時(shí)接受貸款人監(jiān)督檢查。貸款償還的規(guī)定

1）個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款實(shí)行等額本息還款法、等額本金還款法、等額（等比）累進(jìn)（減）還款法及其他約定的還款方式。其中貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，也可實(shí)行到期一次還本付息、利隨本清。

2）借款人提前歸還全部或部分貸款，需提前向經(jīng)辦行提出申請(qǐng)，并按規(guī)定交納違約金。

貸款償還的方式

償還農(nóng)村信用社貸款本息的方式有兩種，借款人可選用其中一種方式還款。

1）根據(jù)借款人與農(nóng)村信用社簽定的《借款合同》約定的還款計(jì)劃、還款日期，農(nóng)村信用社從借款人活期儲(chǔ)蓄賬戶扣收當(dāng)期應(yīng)償還貸款本息。借款人必須在扣款賬戶存有足額的存款，若扣款賬戶被凍結(jié)、掛失，借款人還應(yīng)及時(shí)提供新的扣款賬戶；

2）借款人到農(nóng)村信用社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或通過農(nóng)村信用社的電話銀行、網(wǎng)上銀行等自動(dòng)服務(wù)工具償還貸款本息。個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的操作流程

1）客戶填寫《農(nóng)村信用社個(gè)人家庭消費(fèi)類借款申請(qǐng)書》；

2）客戶到農(nóng)村信用社指定的受理點(diǎn)辦理貸款申請(qǐng)手續(xù)，按申請(qǐng)的條件并附有關(guān)資料辦理借款手續(xù)（包括與銀行簽訂個(gè)人耐用消費(fèi)品借款合同以及擔(dān)保合同）；

3）農(nóng)村信用社對(duì)借款人提供的資料進(jìn)行審查；

4）同意借款人貸款的，辦理有關(guān)手續(xù)；將貸款資金劃轉(zhuǎn)借款人個(gè)人結(jié)算賬戶或商戶的賬戶上；

5）借款人支付耐用消費(fèi)品款項(xiàng)；

6）借款人按期償還貸款。個(gè)人助學(xué)貸款

國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

1、國(guó)家助學(xué)貸款國(guó)家助學(xué)貸款是指河南省農(nóng)村信用社向中華人民共和國(guó)境內(nèi)的（不含香港和澳門特別行政區(qū)、臺(tái)灣地區(qū)）高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制研究生和本、?？茖W(xué)生等發(fā)放的，用于支付其學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)，并由中央或地方財(cái)政給予利息補(bǔ)貼的人民幣貸款。

2、國(guó)家助學(xué)貸款的對(duì)象國(guó)家助學(xué)貸款的對(duì)象是中華人民共和國(guó)（不含香港和澳門特別行政區(qū)、臺(tái)灣地區(qū)）高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制研究生和本、?？茖W(xué)生。

3、借款人的具體條件

1）本人及其家庭經(jīng)濟(jì)困難，以至于影響到正常的學(xué)習(xí)生活；

2）具有合法居民身份證件及學(xué)生證或入學(xué)通知書；

3）有學(xué)生家長(zhǎng)或老師一人和同班同學(xué)一人，共兩名見證人，借款人之間不允許相互見證；

4）年齡未滿18周歲的應(yīng)取得其監(jiān)護(hù)人同意；

5）遵紀(jì)守法，品德優(yōu)良，能正常完成學(xué)業(yè)；

6）河南省農(nóng)村信用社規(guī)定的其他條件。

4、貸款額度國(guó)家助學(xué)貸款的貸款額度包括在校期間學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)，每學(xué)年最高不能超過6000元（含）。

5、貸款期限國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)為8年（含8年），同時(shí)，期限的設(shè)定必須限定在借款人能夠在畢業(yè)后4年內(nèi)還清貸款本息之內(nèi)。

6、貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率，不上浮。

7、貸款的發(fā)放

國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行借款人一次申請(qǐng)、經(jīng)辦行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。其中，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款采用按學(xué)年（期）發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在河南省農(nóng)村信用社開立的賬戶上；生活費(fèi)貸款按月發(fā)放，劃入借款人在河南省農(nóng)村信用社開立的個(gè)人賬戶上。生活費(fèi)原則上一年按10個(gè)月發(fā)放，每年的寒、暑假期（即2月、8月）不發(fā)放貸款。

8、借款人應(yīng)提供的資料

借款人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)，應(yīng)填寫《河南省農(nóng)村信用社國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)表》，并提供下列資料：

1）借款人有效身份證件、學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件；

2）見證人有效身份證件、工作證或?qū)W生證的原件、復(fù)印件；

3）河南省農(nóng)村信用社要求的其他資料。

9、貸款償還的規(guī)定

1）借款人應(yīng)按借款合同約定的還款日期、還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本金和利息。

2）借款人在校期間按季或按月歸還貸款利息，本金可在畢業(yè)后按還款計(jì)劃分次歸還。

3）河南省農(nóng)村信用社根據(jù)借貸雙方在《借款合同》中約定的還款日期，從約定的還款賬戶中扣收。若還款賬戶被凍結(jié)、掛失，借款人應(yīng)填寫《變更委托扣款賬戶申請(qǐng)書》，重新提供還款賬戶。

4）借款人提前償還貸款，利息按照貸款賬戶當(dāng)時(shí)執(zhí)行的貸款利率和實(shí)際使用時(shí)間計(jì)算。

5）借款人本科畢業(yè)后直接攻讀碩士研究生或第二學(xué)士學(xué)位需要延長(zhǎng)貸款期限的，應(yīng)在畢業(yè)前一個(gè)月向經(jīng)辦行提出延長(zhǎng)貸款期限的申請(qǐng)，辦理借款合同變更手續(xù)。延長(zhǎng)期限后累計(jì)貸款期限不超過八年（含八年），延期后的利率按原貸款期限加延期期限確定。

商業(yè)性助學(xué)貸款業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

商業(yè)性助學(xué)貸款是指河南省農(nóng)村信用社發(fā)放的用于家庭教育支出的人民幣貸款。

1、商業(yè)性助學(xué)貸款的對(duì)象

商業(yè)性助學(xué)貸款的對(duì)象為十八周歲至六十周歲，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民。

2、借款人的具體條件

1）有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь幼∩矸葑C件，有固定的住所；

2）有穩(wěn)定、合法的收入來(lái)源，有按期償還貸款本息的能力；

3）具備河南省農(nóng)村信用社認(rèn)可的信用資格或能夠提供河南省農(nóng)村信用社認(rèn)可的擔(dān)保方式；

4）無(wú)不良記錄；

5）河南省農(nóng)村信用社規(guī)定的其他條件。

3、貸款額度

商業(yè)性助學(xué)貸款起點(diǎn)為3000元（含）。采取抵押方式擔(dān)保的，抵押物須按河南省農(nóng)村信用社有關(guān)規(guī)定進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，貸款額度不得超過抵押物評(píng)估價(jià)值的70％；采取質(zhì)押方式擔(dān)保的，貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證價(jià)值的90％；采取信用或第三方保證方式（保證人為自然人、法人）擔(dān)保的，根據(jù)借款人或保證人的信用等級(jí)確定貸款額度，最高不得超過60萬(wàn)元。

4、貸款期限

貸款最短期限為半年，最長(zhǎng)期限為5年（含5年）。

5、貸款利率

按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，并可在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)實(shí)行上下浮動(dòng)。

6、借款人應(yīng)提供的資料

借款人填寫《河南省農(nóng)村信用社個(gè)人家庭消費(fèi)類借款申請(qǐng)書》，并提供如下資料：

1）本人居民身份證件（指居民身份證、戶口簿、軍人證或其他有效證件中的任一）的原件和復(fù)印件；

2）當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь幼∩矸莸淖C明材料；

3）個(gè)人收入證明（單位出具的收入證明、工資單、納稅單、保險(xiǎn)單、可用于還款的本行儲(chǔ)蓄存單等）；

4）借款人申請(qǐng)抵押、質(zhì)押貸款所需的抵押物權(quán)屬證明文件、質(zhì)押權(quán)利憑證、權(quán)屬人及財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押、質(zhì)押的書面文件；保證人同意提供保證的書面文件；

5）保證人的資信證明材料。保證人為法人或其他經(jīng)濟(jì)組織的，應(yīng)提供的資信證明包括：營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法人代表同意提供擔(dān)保的證明文件、企業(yè)資信等級(jí)證明材料。保證人為自然人的，應(yīng)提供的資信證明材料同借款人。

6）河南省農(nóng)村信用社認(rèn)可的評(píng)估部門出具的抵押物評(píng)估報(bào)告；

7）河南省農(nóng)村信用社要求的其他材料。

7、擔(dān)保的方式與具體要求

借款人向貸款人申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款，要提供有效的擔(dān)保，擔(dān)保方式有保證、抵押和質(zhì)押三種。

1）借款人以自有財(cái)產(chǎn)或第三人自有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押的，河南省農(nóng)村信用社要與借款人或第三人簽訂《抵押合同》，抵押物必須評(píng)估，并辦理抵押登記手續(xù)，必要時(shí)還需辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)合同中明確河南省農(nóng)村信用社為第一受益人，保險(xiǎn)期限不短于貸款有效期，投保金額不得低于貸款本息總額。

2）借款人以自己或者第三人的符合規(guī)定條件的權(quán)利憑證進(jìn)行質(zhì)押的，河南省農(nóng)村信用社要與借款人簽訂《質(zhì)押合同》，可以質(zhì)押的權(quán)利憑證包括：

* 有價(jià)證券。包括政府債券、金融債券和AAA企業(yè)債券；

* 河南省農(nóng)村信用社簽發(fā)的個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單；

* 河南省農(nóng)村信用社認(rèn)可的其它權(quán)利憑證。質(zhì)押權(quán)利憑證必須合法有效。貸款期限不長(zhǎng)于質(zhì)押權(quán)利憑證的到期期限。

3）借款人以保證方式提供擔(dān)保的，保證是連帶責(zé)任的保證，河南省農(nóng)村信用社要與保證人簽訂《保證合同》。保證人可以是自然人、法人或其它經(jīng)濟(jì)組織。保證人為自然人的，信用等級(jí)經(jīng)河南省農(nóng)村信用社評(píng)定須達(dá)A級(jí)以上（含A級(jí)）。保證人是法人、其他經(jīng)濟(jì)組織的，必須符合法律規(guī)定條件并具有代為償還全部貸款本息的能力，且須是河南省農(nóng)村信用社認(rèn)可的資信評(píng)級(jí)在A級(jí)以上的優(yōu)質(zhì)客戶。

4）未經(jīng)貸款銀行同意，抵押期間借款人（抵押人）不得將抵押物轉(zhuǎn)讓、出租、出售、饋贈(zèng)或再抵押。在抵押期間，借款人有維護(hù)、保養(yǎng)、保證抵押品完好無(wú)損的責(zé)任，并隨時(shí)接受貸款人監(jiān)督檢查。

8、商業(yè)性助學(xué)貸款的操作流程

1）客戶填寫《河南省農(nóng)村信用社個(gè)人家庭消費(fèi)類借款申請(qǐng)書》；

2）客戶到河南省農(nóng)村信用社指定的受理點(diǎn)辦理貸款申請(qǐng)手續(xù)，按申請(qǐng)的條件并附有關(guān)資料辦理借款手續(xù)（包括與銀行簽訂商業(yè)性助學(xué)借款合同以及擔(dān)保合同）；

3）河南省農(nóng)村信用社對(duì)借款人提供的資料進(jìn)行審查；

4）同意借款人貸款的，辦理有關(guān)手續(xù)；將貸款資金劃轉(zhuǎn)借款人個(gè)人結(jié)算賬戶或?qū)W校的賬戶上；

5）借款人按期償還貸款。

9、貸款償還的規(guī)定

1）商業(yè)性助學(xué)貸款實(shí)行等額本息還款法、等額本金還款法、等額（等比）累進(jìn)（減）還款法及其他約定的還款方式。其中貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，也可實(shí)行到期一次還本付息、利隨本清。

2）借款人提前歸還全部或部分貸款，需提前向經(jīng)辦行提出申請(qǐng)，并按規(guī)定交納違約金。

10、貸款償還的方式償還河南省農(nóng)村信用社貸款本息的方式有兩種，借款人可選用其中一種方式還款。

1）根據(jù)借款人與河南省農(nóng)村信用社簽定的《借款合同》約定的還款計(jì)劃、還款日期，河南省農(nóng)村信用社從借款人活期儲(chǔ)蓄賬戶扣收當(dāng)期應(yīng)償還貸款本息。借款人必須在扣款賬戶存有足額的存款，若扣款賬戶被凍結(jié)、掛失，借款人還應(yīng)及時(shí)提供新的扣款賬戶；

2）借款人到河南省農(nóng)村信用社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或通過河南省農(nóng)村信用社的電話銀行、網(wǎng)上銀行等自動(dòng)服務(wù)工具償還貸款本息。聯(lián)保貸款 聯(lián)保貸款

（一）、基本概念：

是指農(nóng)村信用社向農(nóng)戶、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶等發(fā)放的，用于支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，并由農(nóng)戶、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶在自愿基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組（一般由4-6戶無(wú)直系親屬關(guān)系的借款人組成），實(shí)行成員聯(lián)合擔(dān)保的貸款，它實(shí)行“一次核定，隨用隨貸，限額控制，周轉(zhuǎn)使用”的管理方式。

（二）、貸款的對(duì)象

農(nóng)村信用社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)，自愿參加聯(lián)保小組并簽署了聯(lián)保小組成員協(xié)議，具有完全民事行為能力的農(nóng)戶和有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、有實(shí)際經(jīng)營(yíng)管理能力的個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶等。

（三）、借款人必須具備的條件

從事符合國(guó)家政策規(guī)定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；在農(nóng)村信用社開立結(jié)算帳戶，能夠存入本項(xiàng)業(yè)務(wù)所規(guī)定限額的活期存款；資信情況良好，能遵守聯(lián)保協(xié)議，具有按期償還貸款本息能力，無(wú)原欠貸款及不良擔(dān)保。貸款人規(guī)定的其它條件。

（四）、貸款程序

借款人申領(lǐng)聯(lián)保貸款申請(qǐng)表，并自愿組成4-6人聯(lián)保小組，簽訂成員協(xié)議。

信用社開展調(diào)查，明確貸與不貸，一次性核定最高貸款限額。

貸款人到人行辦理個(gè)人結(jié)算帳戶。

簽訂聯(lián)保貸款協(xié)議及期其他相關(guān)手續(xù)。

借款人存足約定比例款項(xiàng)后，即可隨時(shí)辦理貸款入帳。

（五）、貸款限額

聯(lián)保貸款單個(gè)借款最高貸款限額為5000元-50萬(wàn)元。

（六）、貸款期限

聯(lián)保貸款期限一般在一年以內(nèi)，約定借款期間和單個(gè)借款人最高貸款限額內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用。

（七）、貸款利率

分不同用途的貸款利率執(zhí)行。農(nóng)機(jī)具貸款 農(nóng)機(jī)具貸款

（一）、基本概念：

是指農(nóng)村信用社向申請(qǐng)購(gòu)買農(nóng)機(jī)具的借款人發(fā)放的人民幣擔(dān)保貸款。借款人購(gòu)買農(nóng)機(jī)具在自付一定比例款項(xiàng)的基礎(chǔ)上，由銷售單位擔(dān)保，可以向信用社申請(qǐng)貸款，用于付清不足部分貸款。這是我市農(nóng)村信用社為服務(wù)“三農(nóng)”，促進(jìn)農(nóng)業(yè)機(jī)械化的一項(xiàng)新舉措。

（二）、貸款對(duì)象

河南省轄內(nèi)有固定住所、具有完全民事行為能力的農(nóng)民。

（三）、借款人條件

具有按期償還貸款本息的能力；信用良好，無(wú)原欠貸款及不良擔(dān)保；能支付規(guī)定限額的首期貸款；具有農(nóng)機(jī)具操作駕駛能力及相應(yīng)證件；貸款人規(guī)定的其他條件。

（四）、貸款限額及方式

借款人的首期付款不得少于購(gòu)機(jī)款的60%，貸款額度不得超過構(gòu)機(jī)款的40%。貸款約定由河南省轄內(nèi)特約銷售單位出具擔(dān)保。

（五）、貸款期限及利率

農(nóng)機(jī)具貸款期限一般在一年以內(nèi)。貸款利率實(shí)行優(yōu)惠，比同期限檔次其他貸款利率適當(dāng)下浮，現(xiàn)執(zhí)行利率為5.7%。

（六）、貸款程序

借款人首付60%以上的購(gòu)機(jī)款。借款人取得河南省轄內(nèi)特約銷售單位同意擔(dān)保的證明。借款人帶身份證、本人家庭基本情況及借款申請(qǐng)書等有關(guān)資料到河南省轄內(nèi)農(nóng)村信用申請(qǐng)辦理貸款。小額農(nóng)戶信用貸款

（一）、基本概念：

農(nóng)戶小額信用貸款是指信用社基於農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要抵押、擔(dān)保的貸款，采用“一次核定，隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。

（二）、申請(qǐng)小額信用貸款的農(nóng)戶應(yīng)具備以下條件：

1、居住在信用社的營(yíng)業(yè)區(qū)域之內(nèi)；

2、具有完全民事行為能力，資信良好；

3、從事土地耕作或者其他符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來(lái)源；

4、具備清償貸款本息的能力。

（三）、貸款用途

1、種植業(yè)，養(yǎng)殖業(yè)方面的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款

2、小型農(nóng)機(jī)具貸款

3、圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)等貸款 個(gè)人委托貸款

個(gè)人委托貸款業(yè)務(wù)是我行為適應(yīng)市場(chǎng)需求，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，適時(shí)推出的委托貸款業(yè)務(wù)新品種。

農(nóng)村信用社辦理的個(gè)人委托貸款業(yè)務(wù)是指由個(gè)人委托人提供資金并承擔(dān)全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)村信用社作為受托人，根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助回收的人民幣資金貸款。

個(gè)人委托人是指依據(jù)中華人民共和國(guó)法律核準(zhǔn)登記、從事工商業(yè)經(jīng)營(yíng)但不具備法人資格的個(gè)體工商戶、合伙、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶以及具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。

客戶欲辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，可向所在地農(nóng)村信用社的經(jīng)辦行提出申請(qǐng)。業(yè)務(wù)代理

代理業(yè)務(wù)知識(shí)介紹

代理業(yè)務(wù)是農(nóng)村信用社轄內(nèi)的各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)接受單位和個(gè)人的委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)。

個(gè)人代理業(yè)務(wù)一般是根據(jù)委托個(gè)人提供的代收、代付清單，代理客戶代收或代付某項(xiàng)費(fèi)用（如貨款、電費(fèi)、有線電視費(fèi)等）并通過轉(zhuǎn)賬形式將款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)委托個(gè)人帳戶的一種服務(wù)方式。目前河南省農(nóng)村信用社所轄各網(wǎng)點(diǎn)已開辦的代理業(yè)務(wù)有：

代收中國(guó)電信的相關(guān)費(fèi)用

代收水費(fèi)、電費(fèi)、有線電視費(fèi)

代收稅務(wù)局稅款

代收中小學(xué)學(xué)雜費(fèi)

代發(fā)工資

關(guān)于各項(xiàng)具體業(yè)務(wù)，客戶可到河南省轄內(nèi)的各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢。代發(fā)工資

信用社網(wǎng)點(diǎn)按照與委托單位簽定的協(xié)議，為代發(fā)工資單位的職工開立儲(chǔ)蓄存款帳戶，按照委托單位的要求將職工的工資存入該職工儲(chǔ)蓄存款帳戶，職工憑儲(chǔ)蓄存折到我社任意一個(gè)通存通兌的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)辦理存取款，實(shí)現(xiàn)發(fā)放工資的目的，不僅安全保密，而且減輕了企業(yè)出納的負(fù)擔(dān)。

單位如要委托代發(fā)工資，首先要與儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)簽定代發(fā)工資協(xié)議書，用以明確雙方責(zé)任與可能出現(xiàn)問題的解決方式等內(nèi)容；然后在代發(fā)工資日的前兩天，將當(dāng)月工資清單和支票、進(jìn)帳單及數(shù)據(jù)軟盤送到儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)（或提前四天送到指定的會(huì)計(jì)柜臺(tái)）即可。代繳費(fèi)（稅）

代繳費(fèi)（稅）是信用社儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)按照同委托個(gè)人簽定的協(xié)議，根據(jù)委托單位提供的代收清單，代您繳交某項(xiàng)費(fèi)用（如水電費(fèi)、有線電視費(fèi)、工商稅等），并通過轉(zhuǎn)帳形式將款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)委托單位的一種服務(wù)方式。

單位如要委托代收代付各種費(fèi)用，首先要與儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)簽定代收代付費(fèi)用協(xié)議書，用以明確雙方責(zé)任與可能出現(xiàn)問題的解決方式等內(nèi)容；然后向儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)或指定會(huì)計(jì)柜臺(tái)提供代收清單，儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)清單逐筆或批量從有關(guān)儲(chǔ)蓄帳戶中扣減，也可根據(jù)“交款單”以收取交費(fèi)人現(xiàn)金的方式辦理。代理資產(chǎn)保管業(yè)務(wù)

代理資產(chǎn)保管是農(nóng)村信用社代客戶保管各種貴重物品、有價(jià)證券和出租保管箱業(yè)務(wù)。包括委托代保管業(yè)務(wù)和出租保管箱業(yè)務(wù)。

1、委托代保管業(yè)務(wù)

農(nóng)村信用社開辦代保管業(yè)務(wù)的目的，主要是解決客戶對(duì)其特有的有價(jià)證券和其他資產(chǎn)保管上的困難，防止丟失、偷盜等事件的發(fā)生，避免客戶遭受不應(yīng)該有的經(jīng)濟(jì)損失。

（1）代保管手續(xù)。

委托人填寫委托申請(qǐng)書；委托資產(chǎn)清點(diǎn)檢查后，出具保管證；委托資產(chǎn)入庫(kù)保管；客戶名稱、地址變動(dòng)或需要更換印鑒時(shí)，應(yīng)及時(shí)辦理變更手續(xù)；委托資產(chǎn)提取時(shí)，客戶應(yīng)出示農(nóng)村信用社發(fā)給的保管證、個(gè)人身份證等有效證件，方可提取。

（2）代保管收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

一般按月按委托資產(chǎn)金額的萬(wàn)分之三收取保管費(fèi)，一次收繳一年費(fèi)用。（3）代保管責(zé)任。

屬于農(nóng)村信用社行為造成的損失，應(yīng)由農(nóng)村信用社負(fù)責(zé)賠償。如因遭受不可抗拒的因素造成的損失，農(nóng)村信用社不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任。

2、出租保管箱業(yè)務(wù)。

出租保管箱業(yè)務(wù)與委托代保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別，就是掌管保管的人不同，委托代保管業(yè)務(wù)是農(nóng)村信用社掌管保管箱，替委托人保管財(cái)物；出租保管箱業(yè)務(wù)由客戶掌管保管箱，自己管理自己的財(cái)物。第一、保管箱存放物品的范圍

（1）珠寶、手飾及稀貴金屬；

（2）貴重藝術(shù)品及文獻(xiàn)、古玩文物；

（3）貨幣、票據(jù)、股票及其它各類有價(jià)證券；

（4）契約、遺囑等重要文件；

（5）其他貴重物品。第二、出租保管箱業(yè)務(wù)的操作

信用社開辦出租保管箱業(yè)務(wù)，應(yīng)備有較為堅(jiān)固且適宜客戶使用的大中小型號(hào)保管箱。一般應(yīng)單設(shè)庫(kù)房，實(shí)行專人辦理和管理。租用人在申請(qǐng)辦理租用保管箱時(shí)，須出示身份證或其他有關(guān)證明文件，經(jīng)信用社審查同意后方可辦理出租手續(xù)。主要操作程序?yàn)椋?/p>

（1）由租用人填寫租箱申請(qǐng)及客戶資料卡，提交預(yù)留印鑒，如委托他人辦理，須提交授權(quán)委托書。

（2）信用社經(jīng)辦人員接到以上材料經(jīng)核對(duì)無(wú)誤后，填寫開銷戶登記簿，并與租用人簽訂保管箱出租協(xié)議。

（3）按協(xié)議中規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取代保管費(fèi)用和保管箱押金?？铐?xiàng)交會(huì)計(jì)部門收妥后，向租用人交付保管箱鑰匙。

（4）租用人領(lǐng)到鑰匙后，先填寫開箱申請(qǐng)書，加蓋預(yù)留印鑒交經(jīng)辦人員審查無(wú)誤后，并登記開箱登記簿后，陪同租用人開啟保管箱交付使用。以后開啟時(shí)操作手續(xù)相同。

（5）租期滿后，如繼續(xù)租用，應(yīng)重新簽訂協(xié)議，繳納費(fèi)用和押金，如不再租用，租用人取出所存物品，交還鑰匙，退還押金，注銷出租登記簿，終止出租協(xié)議。

第三、租用保管箱協(xié)議內(nèi)容

（1）保管箱的開啟、鎖固、存放或取出物品租用人應(yīng)自行管理。信用社只負(fù)責(zé)開啟及關(guān)閉庫(kù)門，核對(duì)印鑒及陪同開啟外，其他事端，概不承但任何責(zé)任。

（2）在信用社營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)，租用人申請(qǐng)開箱時(shí)，應(yīng)出示身份證或其他證明，提交與預(yù)留印鑒相符的開箱申請(qǐng)書，經(jīng)信用社經(jīng)辦人員審核無(wú)誤登記后方可開箱。如不符，信用社有權(quán)拒絕開箱。

（3）租用人及其授權(quán)人不得利用保管箱用非法用途，若存在違禁物品，導(dǎo)致信用社蒙受損失時(shí)，租用人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。

（4）箱內(nèi)存放物品，因自然原因變質(zhì)或損壞，因非人力所能控制的因素導(dǎo)致?lián)p失時(shí)，信用社概不負(fù)責(zé)。

（5）載明雙方應(yīng)承擔(dān)其他的責(zé)任和義務(wù)。個(gè)人匯款

個(gè)人電子匯款業(yè)務(wù)

（1）帳戶匯款 個(gè)人電子匯款是匯款人將帳戶上的存款（或現(xiàn)金）匯往異地指定收款人活期儲(chǔ)蓄帳戶。（2）通匯通取

匯款人可利用匯款帳戶在任一聯(lián)網(wǎng)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)辦理匯款，收款人也可在任一聯(lián)網(wǎng)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)從收款帳戶支取匯款。（3）到帳迅速

匯出款項(xiàng)可在24小時(shí)內(nèi)到帳，如遇周末或節(jié)假日順延。（4）收費(fèi)合理

個(gè)人電子匯款手續(xù)費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：5000元以內(nèi)的匯款，按匯款金額的1%收取手續(xù)費(fèi),不足1元按1元收取，5000元以上的匯款，統(tǒng)一收取50元手續(xù)費(fèi).（5）如何辦理個(gè)人電子匯款業(yè)務(wù)

有關(guān)事項(xiàng)敬請(qǐng)相詢開辦電子匯款業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)。個(gè)人匯兌業(yè)務(wù)

匯兌是匯款人委托信用社將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式。個(gè)人的各種款項(xiàng)的結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式。匯兌分為信匯、電匯兩種，由匯款人選擇使用。

1、匯兌的有關(guān)規(guī)定

（1）匯兌憑證的要素。表明“信匯”或“電匯”的字樣；無(wú)條件支付的委托；確定的金額；收款人名稱和帳號(hào)；匯款人名稱和帳號(hào)；匯入地點(diǎn)和匯入行名稱；匯出地點(diǎn)和匯出行名稱；委托日期；匯款人簽章。缺少任何一項(xiàng)，信用社則不予受理

（2）個(gè)人需要在匯入銀行支取現(xiàn)金的，應(yīng)在“匯款金額”大寫欄，先填寫“現(xiàn)金”字樣，后填寫匯款金額。

（3）匯款人需要在匯入銀行領(lǐng)取款項(xiàng)的，應(yīng)在憑證上注明“留行侍取”字樣。信匯憑印鑒支取的，應(yīng)加蓋予留印鑒。

（4）匯入行對(duì)收款人拒收匯款或兩個(gè)月以上無(wú)人領(lǐng)取的匯款，應(yīng)主動(dòng)退匯。

2、匯兌結(jié)算的程序

匯款人提出申請(qǐng)。匯款人委托信用社辦理匯兌時(shí)，按規(guī)定向匯出社提交匯款憑證，憑證上應(yīng)加蓋預(yù)留印鑒。未在信用社開戶的個(gè)人，可以連同現(xiàn)金一并交匯出社出納專柜，辦理交款手續(xù)。匯出社辦理匯款手續(xù)。匯出社收到匯款憑證后，應(yīng)認(rèn)真審查，無(wú)誤后，辦理轉(zhuǎn)帳，向匯入社匯出款項(xiàng)。匯入社辦理收款業(yè)務(wù)。匯入社收到匯出社寄來(lái)的匯款憑證，經(jīng)審查無(wú)誤后，為收款人辦理入帳手續(xù)。如收款人在匯入社開戶，則直接將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入收款人帳戶；如收款人未在匯入社開戶，則將匯款先轉(zhuǎn)入“應(yīng)解匯款”科目，然后根據(jù)收款人的不同要求辦理付款手續(xù)。個(gè)人業(yè)務(wù) 代理業(yè)務(wù)介紹

在當(dāng)今工作和生活節(jié)奏日益加快的情況下，由于事務(wù)纏身，您可能時(shí)常為生活中一些瑣碎的事情如各項(xiàng)收費(fèi)和付費(fèi)業(yè)務(wù)而煩惱。為此，河南省農(nóng)村信用社利用先進(jìn)的電腦網(wǎng)絡(luò)和雄厚的業(yè)務(wù)技術(shù)力量，全面開展中間業(yè)務(wù)，竭誠(chéng)為您提供快捷、高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，你只需就近到河南省農(nóng)村信用社所轄各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，為您全面代理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，成為您的理財(cái)助手，方便您的生活。目前，開辦中間業(yè)務(wù)種類：代發(fā)工資、代收水電費(fèi)、代收稅、代收財(cái)政罰沒款等多項(xiàng)業(yè)務(wù)。代發(fā)工資業(yè)務(wù)

各企事業(yè)單位財(cái)務(wù)部門將本單位職工的工資、獎(jiǎng)金、津貼等制成電腦盤片連同支票送交農(nóng)村信用社，農(nóng)村信用社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)按照與委托單位簽定的協(xié)議，將單位職工的工資以轉(zhuǎn)帳的方式存入營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為代發(fā)工資單位的職工開立儲(chǔ)蓄存款帳戶，職工憑營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)給的存款憑證，到開戶營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或?qū)嵭型ù嫱▋兜臓I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理存取款。代收財(cái)政罰沒款業(yè)務(wù)

目前在新鄭、中牟等縣市開展代收罰沒款業(yè)務(wù)，采用實(shí)時(shí)收取，實(shí)時(shí)打印票據(jù)的方法，完成罰沒款業(yè)務(wù)的收取，方便各項(xiàng)財(cái)政罰沒業(yè)務(wù)的辦理。

另外，可視客戶需求開發(fā)相應(yīng)代理業(yè)務(wù)，為客戶提供便捷服務(wù)