第一篇：銀行反洗錢(qián)工作先進(jìn)個(gè)人材料

ⅩⅩ銀行反洗錢(qián)工作先進(jìn)個(gè)人材料

目前，金融機(jī)構(gòu)面臨的最嚴(yán)重的犯罪活動(dòng)之一便是洗錢(qián)。通過(guò)金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)是犯罪分子最常見(jiàn)的洗錢(qián)方式，具有很強(qiáng)的隱蔽性。在這樣的形式下，做好反洗錢(qián)工作，是純潔社會(huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，提高社會(huì)信譽(yù)，保證信用支付的穩(wěn)定，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。我作為一名銀行的工作人員，每天都在做反洗錢(qián)這項(xiàng)工作，我喜歡這項(xiàng)工作，我感覺(jué)它是那么的神圣，我以我的工作為榮，在反洗錢(qián)的過(guò)程中學(xué)習(xí)到了很多，也讓自己在工作中成熟了很多，是我工作以來(lái)最大的收獲。

一、做好反洗錢(qián)工作的每一個(gè)環(huán)節(jié)?？蛻?hù)識(shí)別及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定，把好第一道關(guān)。應(yīng)遵循“了解你的客戶(hù)”的原則，對(duì)客戶(hù)的資料進(jìn)行嚴(yán)格的審核，所有證照必須提供原件，確認(rèn)其的真實(shí)性；主動(dòng)開(kāi)展客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作，實(shí)施區(qū)別管理，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)要做好每半年跟蹤一次；在此基礎(chǔ)上，做好了客戶(hù)的持續(xù)審查維護(hù)工作，及時(shí)獲知開(kāi)戶(hù)企業(yè)的年檢、納稅情況，對(duì)于證照即將過(guò)期的客戶(hù)，通知必須及時(shí)提供新的證照，如有過(guò)期，賬戶(hù)將會(huì)被停止支付；每天做好大額數(shù)據(jù)完善及大額數(shù)據(jù)校驗(yàn)，在保證數(shù)據(jù)正確與完整的基礎(chǔ)上，做到主動(dòng)報(bào)告并注意細(xì)節(jié)要求。

二、學(xué)習(xí)閱讀和學(xué)習(xí)人行在交互平臺(tái)上發(fā)給我們的反洗錢(qián)郵件。認(rèn)真研讀人行在交互平臺(tái)上發(fā)的每一份反洗錢(qián)簡(jiǎn)報(bào)，學(xué)習(xí)其他行的反洗錢(qián)經(jīng)驗(yàn)和方法，了解其他銀行先進(jìn)的反洗錢(qián)系統(tǒng)，來(lái)思考自己在工作中怎樣改進(jìn)，怎樣去做得更好。同時(shí)，學(xué)習(xí)人行下發(fā)的文件，并及時(shí)做好文件學(xué)習(xí)的轉(zhuǎn)培訓(xùn)工作，并積極去貫徹落實(shí)。2014年2月24日，組織抽?、甑谒募径燃?014年1月份我行的POS機(jī)交易記錄100條，逐一進(jìn)行盡職調(diào)查，主要查看該公司的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)情況、交易對(duì)手，交易金額，判斷其資金交易是否正常，有無(wú)明顯洗錢(qián)行為；對(duì)刷POS機(jī)并進(jìn)行公轉(zhuǎn)私的交易50萬(wàn)元（含）以上，必須提供證明其用途的資料；加強(qiáng)對(duì)出現(xiàn)異常交易客戶(hù)的真實(shí)回訪(fǎng)。此項(xiàng)工作，得到了我行領(lǐng)導(dǎo)的肯定與支持。

三、參與反洗錢(qián)的培訓(xùn)與宣傳。每年初，做出全年的反洗錢(qián)培訓(xùn)與宣傳計(jì)劃。培訓(xùn)為每月一次，我行作為一個(gè)新的金融機(jī)構(gòu)，工作人員經(jīng)驗(yàn)不是很豐富，于是，ⅩⅩ年的培訓(xùn)大體為反洗錢(qián)定義、反洗錢(qián)系列法規(guī)出臺(tái)的背景、反洗錢(qián)立法現(xiàn)狀、反洗錢(qián)監(jiān)管體系、反洗錢(qián)涉及的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、法律責(zé)任等一些反洗錢(qián)的常識(shí)，每月都隨機(jī)安排不同的員工為大家進(jìn)行講解并一起互動(dòng)，從而提高大家的主動(dòng)性，每個(gè)人都提前預(yù)習(xí)要本月要學(xué)的知識(shí)，收到了很好的效果。2014年的學(xué)習(xí)計(jì)劃大部分為案例分析及對(duì)一些文件的學(xué)習(xí)，提高大家對(duì)反洗錢(qián)實(shí)際運(yùn)用的能力；宣傳活動(dòng)為每個(gè)季度一次，組織員工走上街道開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳工作，給我行客戶(hù)和路人散發(fā)宣傳單冊(cè)，給客戶(hù)講解反洗錢(qián)工作的重要性和反洗錢(qián)知識(shí)，在頤和裝飾城、富強(qiáng)市場(chǎng)、果品批發(fā)市場(chǎng)等地方都留下了我們的足跡。同時(shí)在我行營(yíng)業(yè)廳懸掛反洗錢(qián)宣傳橫幅和張貼標(biāo)語(yǔ)、海報(bào)，利用電子屏幕循環(huán)播放反洗錢(qián)口號(hào)，在營(yíng)業(yè)大廳擺放反洗錢(qián)宣傳單冊(cè)供客戶(hù)閱讀。

四、積極參與人行組織的反洗錢(qián)考試，并于ⅩⅩ年12月18日順利拿到《反洗錢(qián)崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)證書(shū)》。

五、積極參與人行的反洗錢(qián)活動(dòng)。ⅩⅩ年人行組織了“我與反洗錢(qián)”征文活動(dòng)，由于我很喜歡反洗錢(qián)這項(xiàng)工作，所以寫(xiě)了自己與反洗錢(qián)的故事，以及一些自己對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)并有幸獲得了三等獎(jiǎng)，這是給我的莫大的鼓勵(lì)！

以后，我會(huì)一如既往地合規(guī)做好反洗錢(qián)工作，聽(tīng)從人行提示，配合上級(jí)安排，堅(jiān)守在最前線(xiàn)，和反洗錢(qián)隊(duì)伍一起與洗錢(qián)不法分子做斗爭(zhēng)，令其沒(méi)有滋生罪惡的土壤，使我們國(guó)家的經(jīng)濟(jì)在“反洗錢(qián)”的陽(yáng)光照耀下穩(wěn)步前進(jìn)。

第二篇：銀行反洗錢(qián)工作先進(jìn)個(gè)人材料

ⅩⅩ銀行反洗錢(qián)工作先進(jìn)個(gè)人材料

目前，金融機(jī)構(gòu)面臨的最嚴(yán)重的犯罪活動(dòng)之一便是洗錢(qián)。通過(guò)金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)是犯罪分子最常見(jiàn)的洗錢(qián)方式，具有很強(qiáng)的隱蔽性。在這樣的形式下，做好反洗錢(qián)工作，是純潔社會(huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，提高社會(huì)信譽(yù)，保證信用支付的穩(wěn)定，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。我作為一名銀行的工作人員，每天都在做反洗錢(qián)這項(xiàng)工作，我喜歡這項(xiàng)工作，我感覺(jué)它是那么的神圣，我以我的工作為榮，在反洗錢(qián)的過(guò)程中學(xué)習(xí)到了很多，也讓自己在工作中成熟了很多，是我工作以來(lái)最大的收獲。

一、做好反洗錢(qián)工作的每一個(gè)環(huán)節(jié)?？蛻?hù)識(shí)別及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定，把好第一道關(guān)。應(yīng)遵循“了解你的客戶(hù)”的原則，對(duì)客戶(hù)的資料進(jìn)行嚴(yán)格的審核，所有證照必須提供原件，確認(rèn)其的真實(shí)性；主動(dòng)開(kāi)展客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作，實(shí)施區(qū)別管理，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)要做好每半年跟蹤一次；在此基礎(chǔ)上，做好了客戶(hù)的持續(xù)審查維護(hù)工作，及時(shí)獲知開(kāi)戶(hù)企業(yè)的年檢、納稅情況，對(duì)于證照即將過(guò)期的客戶(hù)，通知必須及時(shí)提供新的證照，如有過(guò)期，賬戶(hù)將會(huì)被停止支付；每天做好大額數(shù)據(jù)完善及大額數(shù)據(jù)校驗(yàn)，在保證數(shù)據(jù)正確與完整的基礎(chǔ)上，做到主動(dòng)報(bào)告并注意細(xì)節(jié)要求。

二、學(xué)習(xí)閱讀和學(xué)習(xí)人行在交互平臺(tái)上發(fā)給我們的反洗錢(qián)郵件。認(rèn)真研讀人行在交互平臺(tái)上發(fā)的每一份反洗錢(qián)簡(jiǎn)報(bào)，學(xué)習(xí)其他行的反洗錢(qián)經(jīng)驗(yàn)和方法，了解其他銀行先進(jìn)的反洗錢(qián)系統(tǒng)，來(lái)思考自己在工作中怎樣改進(jìn)，怎樣去做得更好。同時(shí)，學(xué)習(xí)人行下發(fā)的文件，并及時(shí)做好文件學(xué)習(xí)的轉(zhuǎn)培訓(xùn)工作，并積極去貫徹落實(shí)。2014年2月24日，組織抽取ⅩⅩ年第四季度及2014年1月份我行的POS機(jī)交易記錄100條，逐一進(jìn)行盡職調(diào)查，主要查看該公司的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)情況、交易對(duì)手，交易金額，判斷其資金交易是否正常，有無(wú)明顯洗錢(qián)行為；對(duì)刷POS機(jī)并進(jìn)行公轉(zhuǎn)私的交易50萬(wàn)元（含）以上，必須提供證明其用途的資料；加強(qiáng)對(duì)出現(xiàn)異常交易客戶(hù)的真實(shí)回訪(fǎng)。此項(xiàng)工作，得到了我行領(lǐng)導(dǎo)的肯定與支持。

三、參與反洗錢(qián)的培訓(xùn)與宣傳。每年初，做出全年的反洗錢(qián)培訓(xùn)與宣傳計(jì)劃。培訓(xùn)為每月一次，我行作為一個(gè)新的金融機(jī)構(gòu)，工作人員經(jīng)驗(yàn)不是很豐富，于是，ⅩⅩ年的培訓(xùn)大體為反洗錢(qián)定義、反洗錢(qián)系列法規(guī)出臺(tái)的背景、反洗錢(qián)立法現(xiàn)狀、反洗錢(qián)監(jiān)管體系、反洗錢(qián)涉及的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、法律責(zé)任等一些反洗錢(qián)的常識(shí)，每月都隨機(jī)安排不同的員工為大家進(jìn)行講解并一起互動(dòng)，從而提高大家的主動(dòng)性，每個(gè)人都提前預(yù)習(xí)要本月要學(xué)的知識(shí)，收到了很好的效果。2014年的學(xué)習(xí)計(jì)劃大部分為案例分析及對(duì)一些文件的學(xué)習(xí)，提高大家對(duì)反洗錢(qián)實(shí)際運(yùn)用的能力；宣傳活動(dòng)為每個(gè)季度一次，組織員工走上街道開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳工作，給我行客戶(hù)和路人散發(fā)宣傳單冊(cè)，給客戶(hù)講解反洗錢(qián)工作的重要性和反洗錢(qián)知識(shí)，在頤和裝飾城、富強(qiáng)市場(chǎng)、果品批發(fā)市場(chǎng)等地方都留下了我們的足跡。同時(shí)在我行營(yíng)業(yè)廳懸掛反洗錢(qián)宣傳橫幅和張貼標(biāo)語(yǔ)、海報(bào)，利用電子屏幕循環(huán)播放反洗錢(qián)口號(hào)，在營(yíng)業(yè)大廳擺放反洗錢(qián)宣傳單冊(cè)供客戶(hù)閱讀。

四、積極參與人行組織的反洗錢(qián)考試，并于ⅩⅩ年12月18日順利拿到《反洗錢(qián)崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)證書(shū)》。

五、積極參與人行的反洗錢(qián)活動(dòng)。ⅩⅩ年人行組織了“我與反洗錢(qián)”征文活動(dòng)，由于我很喜歡反洗錢(qián)這項(xiàng)工作，所以寫(xiě)了自己與反洗錢(qián)的故事，以及一些自己對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)并有幸獲得了三等獎(jiǎng)，這是給我的莫大的鼓勵(lì)！

以后，我會(huì)一如既往地合規(guī)做好反洗錢(qián)工作，聽(tīng)從人行提示，配合上級(jí)安排，堅(jiān)守在最前線(xiàn)，和反洗錢(qián)隊(duì)伍一起與洗錢(qián)不法分子做斗爭(zhēng)，令其沒(méi)有滋生罪惡的土壤，使我們國(guó)家的經(jīng)濟(jì)在“反洗錢(qián)”的陽(yáng)光照耀下穩(wěn)步前進(jìn)。

第三篇：銀行反洗錢(qián)工作先進(jìn)個(gè)人材料

ⅩⅩ銀行反洗錢(qián)工作先進(jìn)個(gè)人材料

目前，金融機(jī)構(gòu)面臨的最嚴(yán)重的犯罪活動(dòng)之一便是洗錢(qián)。通過(guò)金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)是犯罪分子最常見(jiàn)的洗錢(qián)方式，具有很強(qiáng)的隱蔽性。在這樣的形式下，做好反洗錢(qián)工作，是純潔社會(huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，提高社會(huì)信譽(yù)，保證信用支付的穩(wěn)定，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。我作為一名銀行的工作人員，每天都在做反洗錢(qián)這項(xiàng)工作，我喜歡這項(xiàng)工作，我感覺(jué)它是那么的神圣，我以我的工作為榮，在反洗錢(qián)的過(guò)程中學(xué)習(xí)到了很多，也讓自己在工作中成熟了很多，是我工作以來(lái)最大的收獲。

一、做好反洗錢(qián)工作的每一個(gè)環(huán)節(jié)?？蛻?hù)識(shí)別及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定，把好第一道關(guān)。應(yīng)遵循“了解你的客戶(hù)”的原則，對(duì)客戶(hù)的資料進(jìn)行嚴(yán)格的審核，所有證照必須提供原件，確認(rèn)其的真實(shí)性；主動(dòng)開(kāi)展客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作，實(shí)施區(qū)別管理，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)要做好每半年跟蹤一次；在此基礎(chǔ)上，做好了客戶(hù)的持續(xù)審查維護(hù)工作，及時(shí)獲知開(kāi)戶(hù)企業(yè)的年檢、納稅情況，對(duì)于證照即將過(guò)期的客戶(hù)，通知必須及時(shí)提供新的證照，如有過(guò)期，賬戶(hù)將會(huì)被停止支付；每天做好大額數(shù)據(jù)完善及大額數(shù)據(jù)校驗(yàn)，在保證數(shù)據(jù)正確與完整的基礎(chǔ)上，做到主動(dòng)報(bào)告并注意細(xì)節(jié)要求。

二、學(xué)習(xí)閱讀和學(xué)習(xí)人行在交互平臺(tái)上發(fā)給我們的反洗錢(qián)郵件。認(rèn)真研讀人行在交互平臺(tái)上發(fā)的每一份反洗錢(qián)簡(jiǎn)報(bào)，學(xué)習(xí)其他行的反洗錢(qián)經(jīng)驗(yàn)和方法，了解其他銀行先進(jìn)的反洗錢(qián)系統(tǒng)，來(lái)思考自己在工作中怎樣改進(jìn)，怎樣去做得更好。同時(shí)，學(xué)習(xí)人行下發(fā)的文件，并及時(shí)做好文件學(xué)習(xí)的轉(zhuǎn)培訓(xùn)工作，并積極去貫徹落實(shí)。2014年2月24日，組織抽取ⅩⅩ年第四季度及2014年1月份我行的POS機(jī)交易記錄100條，逐一進(jìn)行盡職調(diào)查，主要查看該公司的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)情況、交易對(duì)手，交易金額，判斷其資金交易是否正常，有無(wú)明顯洗錢(qián)行為；對(duì)刷POS機(jī)并進(jìn)行公轉(zhuǎn)私的交易50萬(wàn)元（含）以上，必須提供證明其用途的資料；加強(qiáng)對(duì)出現(xiàn)異常交易客戶(hù)的真實(shí)回訪(fǎng)。此項(xiàng)工作，得到了我行領(lǐng)導(dǎo)的肯定與支持。

三、參與反洗錢(qián)的培訓(xùn)與宣傳。每年初，做出全年的反洗錢(qián)培訓(xùn)與宣傳計(jì)劃。培訓(xùn)為每月一次，我行作為一個(gè)新的金融機(jī)構(gòu)，工作人員經(jīng)驗(yàn)不是很豐富，于是，ⅩⅩ年的培訓(xùn)大體為反洗錢(qián)定義、反洗錢(qián)系列法規(guī)出臺(tái)的背景、反洗錢(qián)立法現(xiàn)狀、反洗錢(qián)監(jiān)管體系、反洗錢(qián)涉及的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、法律責(zé)任等一些反洗錢(qián)的常識(shí)，每月都隨機(jī)安排不同的員工為大家進(jìn)行講解并一起互動(dòng)，從而提高大家的主動(dòng)性，每個(gè)人都提前預(yù)習(xí)要本月要學(xué)的知識(shí)，收到了很好的效果。2014年的學(xué)習(xí)計(jì)劃大部分為案例分析及對(duì)一些文件的學(xué)習(xí)，提高大家對(duì)反洗錢(qián)實(shí)際運(yùn)用的能力；宣傳活動(dòng)為每個(gè)季度一次，組織員工走上街道開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳工作，給我行客戶(hù)和路人散發(fā)宣傳單冊(cè)，給客戶(hù)講解反洗錢(qián)工作的重要性和反洗錢(qián)知識(shí)，在頤和裝飾城、富強(qiáng)市場(chǎng)、果品批發(fā)市場(chǎng)等地方都留下了我們的足跡。同時(shí)在我行營(yíng)業(yè)廳懸掛反洗錢(qián)宣傳橫幅和張貼標(biāo)語(yǔ)、海報(bào)，利用電子屏幕循環(huán)播放反洗錢(qián)口號(hào)，在營(yíng)業(yè)大廳擺放反洗錢(qián)宣傳單冊(cè)供客戶(hù)閱讀。

四、積極參與人行組織的反洗錢(qián)考試，并于ⅩⅩ年12月18日順利拿到《反洗錢(qián)崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)證書(shū)》。

五、積極參與人行的反洗錢(qián)活動(dòng)。ⅩⅩ年人行組織了“我與反洗錢(qián)”征文活動(dòng)，由于我很喜歡反洗錢(qián)這項(xiàng)工作，所以寫(xiě)了自己與反洗錢(qián)的故事，以及一些自己對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)并有幸獲得了三等獎(jiǎng)，這是給我的莫大的鼓勵(lì)！

以后，我會(huì)一如既往地合規(guī)做好反洗錢(qián)工作，聽(tīng)從人行提示，配合上級(jí)安排，堅(jiān)守在最前線(xiàn)，和反洗錢(qián)隊(duì)伍一起與洗錢(qián)不法分子做斗爭(zhēng)，令其沒(méi)有滋生罪惡的土壤，使我們國(guó)家的經(jīng)濟(jì)在“反洗錢(qián)”的陽(yáng)光照耀下穩(wěn)步前進(jìn)。

第四篇：銀行反洗錢(qián)工作探討

銀行反洗錢(qián)工作探討 世紀(jì)80 年代以來(lái)，洗錢(qián)犯罪日益猖獗并在世界范圍內(nèi)迅速蔓延。據(jù)估計(jì)，全世界每年非法洗錢(qián)的數(shù)額高達(dá)1萬(wàn)億至3 萬(wàn)億美元，相當(dāng)于全世界國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的2%至5%，我國(guó)每年也有2000 億元人民幣左右。通過(guò)金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)是犯罪分子最常用的洗錢(qián)方法,具有較強(qiáng)的隱蔽性?一是即可利用現(xiàn)金存取等傳統(tǒng)業(yè)務(wù),也可通過(guò)資金借貸?票據(jù)融通等新興業(yè)務(wù)實(shí)施犯罪?二是存在于貨幣市場(chǎng),也存在于資本市場(chǎng)?三是有繞過(guò)金融機(jī)關(guān)相關(guān)規(guī)定的洗錢(qián)行為,也有金融機(jī)構(gòu)內(nèi)外勾結(jié)?

一、洗錢(qián)犯罪的定義與危害

“洗錢(qián)”（MoneyLaundering）是為了使來(lái)源于犯罪活動(dòng)的財(cái)產(chǎn)獲得表面的合法性而采取各種手段的過(guò)程。洗錢(qián)犯罪是一種典型的國(guó)際犯罪。

20世紀(jì)20年代，美國(guó)芝加哥一黑手黨金融專(zhuān)家買(mǎi)了一臺(tái)投幣式洗衣機(jī)，開(kāi)了一洗衣店。他在每晚計(jì)算當(dāng)天的洗衣收入時(shí)，就把其他非法所得的贓款加入其中，再向稅務(wù)部門(mén)申報(bào)納稅。這樣，扣去應(yīng)繳的稅款后，剩下的其他非法得來(lái)的錢(qián)財(cái)就成了他的合法收入。

洗錢(qián)作為一個(gè)法律概念最早正式出現(xiàn)在1988年12月19日《聯(lián)合國(guó)反對(duì)非法交易麻醉藥品和精神病藥物公約》里。該公約把洗錢(qián)定義為：“為隱瞞或掩飾因制造、販賣(mài)、運(yùn)輸任何麻醉藥品或精神藥物所得之非法財(cái)產(chǎn)的來(lái)源，而將該財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)移?！?/p>

通常洗錢(qián)活動(dòng)的過(guò)程相當(dāng)復(fù)雜，也沒(méi)有固定的模式。但是從邏輯上講，一個(gè)典型和完整的洗錢(qián)過(guò)程包括三個(gè)階段，即放置階段、培植階段和融合階段。

銀行反洗錢(qián)工作探討

1、放置階段：是指將犯罪收益投入清洗系統(tǒng)的過(guò)程。該階段的目的是將犯罪活動(dòng)得來(lái)的資金改變得易于控制并減少懷疑，例如將現(xiàn)金存入銀行或購(gòu)買(mǎi)可流通票據(jù)；或?qū)㈠X(qián)存入地下錢(qián)莊，通過(guò)地下錢(qián)莊將犯罪收益轉(zhuǎn)移到國(guó)外，然后進(jìn)入外國(guó)銀行；或在保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，或在股票市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)股票。

2、培植階段：是通過(guò)在不同國(guó)家間的錯(cuò)綜復(fù)雜的交易，或在一國(guó)內(nèi)通過(guò)反復(fù)持續(xù)地運(yùn)用不同金融手段來(lái)掩蓋和模糊犯罪收益的真實(shí)來(lái)源、性質(zhì)以及犯罪收益與犯罪者的聯(lián)系，使得犯罪收益與合法資金難以分辨。

3、融合階段：是洗錢(qián)鏈條中的最后階段，犯罪收益經(jīng)過(guò)充分的培植后，已經(jīng)和合法資金混同融入到合法的金融和經(jīng)濟(jì)體制中。犯罪收益已經(jīng)披上了合法的外衣。犯罪者可以自由地使用該犯罪收益了。

有必要說(shuō)明的是，在實(shí)際的洗錢(qián)操作過(guò)程中，三個(gè)階段有時(shí)很明顯，有時(shí)則發(fā)生重疊，交叉運(yùn)用，難以截然分開(kāi)。同時(shí)，洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的構(gòu)成并不要求完全完成上述三個(gè)階段。

洗錢(qián)犯罪的主要危害如下：

動(dòng)搖社會(huì)信用，誘發(fā)金融危機(jī)，威脅國(guó)家的安全反洗錢(qián)的實(shí)踐表明，金融系統(tǒng)是洗錢(qián)犯罪分子利用的主要通道。商業(yè)銀行的信用是其“生命線(xiàn)”。但如果有消息披露某銀行被洗錢(qián)分子利用，公眾將對(duì)該銀行甚至整個(gè)銀行系統(tǒng)的信用產(chǎn)生質(zhì)疑。另外，由于洗錢(qián)活動(dòng)的資金轉(zhuǎn)移完全脫離了一般的商品勞務(wù)交易的特點(diǎn)，其資金轉(zhuǎn)移完全受洗錢(qián)的需求制約，資金的流動(dòng)毫無(wú)規(guī)章可循，洗錢(qián)很可能成為金融危機(jī)的導(dǎo)火索。另外，恐怖組織需要資金支持，這些資金的轉(zhuǎn)移都是通過(guò)洗錢(qián)完成的。洗錢(qián)已成為恐怖組織獲得資金的重要渠

銀行反洗錢(qián)工作探討

道，這已經(jīng)嚴(yán)重威脅到了國(guó)家的安全。造成資本外逃，使腐敗資金轉(zhuǎn)移境外，導(dǎo)致社會(huì)財(cái)富流失美國(guó)的非法收入經(jīng)過(guò)清洗后，有相當(dāng)大的一部分仍匯集在美國(guó)境內(nèi)。而我國(guó)的非法資金經(jīng)過(guò)清洗之后，有相當(dāng)一部分向流向境外。有統(tǒng)計(jì)表明，目前我國(guó)的“資本外逃”數(shù)額已經(jīng)排世界第四位。我國(guó)的資金嚴(yán)重匱乏，大量的資金外逃給我國(guó)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)帶來(lái)嚴(yán)重的負(fù)面影響。在我國(guó)，貪污腐敗和洗錢(qián)有著密切的關(guān)聯(lián)。從一些已經(jīng)暴露出的案例來(lái)看，腐敗分子侵吞社會(huì)財(cái)富的途徑為：把貪污腐敗得來(lái)的錢(qián)轉(zhuǎn)移至境外，再利用我國(guó)對(duì)外資的優(yōu)惠政策，以外商，身份回國(guó)投資。這樣就形成一個(gè)權(quán)力與金錢(qián)互相依存的、里應(yīng)外合的洗錢(qián)鏈。助長(zhǎng)刑事犯罪，破壞社會(huì)穩(wěn)定如果洗錢(qián)過(guò)程非常順利，就為犯罪分子的下一次犯罪提供了資金支持，這將會(huì)進(jìn)一步刺激犯罪分子的犯罪欲望。比如黑社會(huì)就通過(guò)洗錢(qián)尋得了掩護(hù)資金，這樣就形成一個(gè)惡性循環(huán)的圈，助長(zhǎng)了犯罪分子的囂張氣焰，從而給社會(huì)帶來(lái)極大的危害和不安定因素。

二、商業(yè)銀行在反洗錢(qián)工作中的地位

利用現(xiàn)金進(jìn)行洗錢(qián)存取、搬運(yùn)和藏匿大額現(xiàn)金用不具有個(gè)人特殊標(biāo)記、無(wú)法追索交易痕跡的現(xiàn)金漂洗非法所得，可以在實(shí)現(xiàn)財(cái)富占有的同時(shí)掩蓋犯罪事實(shí)，因此被不法分子視為洗錢(qián)的便利渠道。在我國(guó)，雖然中國(guó)人民銀行大力推廣以“三票一卡”為主的銀行結(jié)算方式，但目前現(xiàn)金結(jié)算還是個(gè)人消費(fèi)使用最多的結(jié)算方式。儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制的實(shí)施雖然對(duì)犯罪分子有一定威懾作用，但是由于個(gè)人使用現(xiàn)金所受限制極少，洗錢(qián)者利用賬戶(hù)尤其是個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)提現(xiàn)的自由度高、轉(zhuǎn)賬功能強(qiáng)的優(yōu)點(diǎn)進(jìn)行洗錢(qián)。利用對(duì)公結(jié)算賬戶(hù)進(jìn)行洗錢(qián)一是設(shè)立空殼公司，開(kāi)立銀行賬戶(hù)。有的是先撈錢(qián)后洗錢(qián)，一些人員非法貪污受賄后，辭職下海，用新身份來(lái)解釋其非法暴富；有的是邊撈錢(qián)邊洗錢(qián)，銀行反洗錢(qián)工作探討

通過(guò)家屬經(jīng)商掩蓋其黑錢(qián)來(lái)源；有的是連撈錢(qián)帶洗錢(qián)，先創(chuàng)辦私人企業(yè)，通過(guò)企業(yè)經(jīng)濟(jì)往來(lái)將黑錢(qián)轉(zhuǎn)移到這些企業(yè)的賬戶(hù)上，并予以合法化。二是非貿(mào)易結(jié)算和虛報(bào)貿(mào)易結(jié)算。利用境外公司簽訂假進(jìn)口合同，將在境內(nèi)犯罪所得贓款清洗到國(guó)外，或?qū)?guó)家和企業(yè)的資金中飽私囊。利用網(wǎng)上銀行洗錢(qián)網(wǎng)上銀行既可以是傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，也可以是在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立的虛擬金融機(jī)構(gòu)，網(wǎng)上銀行對(duì)客戶(hù)及其交易的了解程度遠(yuǎn)不如傳統(tǒng)銀行，所以“了解你的客戶(hù)”的原則較難得到有效落實(shí)，犯罪分子正是利用網(wǎng)上銀行的這個(gè)弱點(diǎn)，大肆洗錢(qián)。洗錢(qián)分子還利用網(wǎng)上虛擬交易進(jìn)行洗錢(qián)。先開(kāi)設(shè)一個(gè)網(wǎng)站提供網(wǎng)上購(gòu)物服務(wù)，同時(shí)與銀行簽訂協(xié)議，銀行提供網(wǎng)上支付支持，同時(shí)第三方提供認(rèn)證。然后通過(guò)在網(wǎng)站購(gòu)物實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移，實(shí)際上這個(gè)交易并沒(méi)有發(fā)生，而只是進(jìn)行了資金的轉(zhuǎn)移。由于銀行、網(wǎng)站和第三方并不一定在同一國(guó)家，信息交換不充分，同時(shí)洗錢(qián)分子對(duì)交易進(jìn)行刻意掩飾，所以利用網(wǎng)上虛擬交易進(jìn)行洗錢(qián)通常較難發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上洗錢(qián)正漸漸成為犯罪分子清洗不法收入的主要手段。

為遏制洗錢(qián)活動(dòng)，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》，各金融機(jī)構(gòu)以此為依據(jù)，結(jié)合本部門(mén)的特點(diǎn)，制定了具體的實(shí)施辦法，發(fā)揮商業(yè)銀行在反洗錢(qián)工作中的作用。首先，商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)，犯罪分子在放置、能有意或無(wú)意地被卷入“洗錢(qián)”犯罪活動(dòng)中。因此，銀行具有發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)的業(yè)務(wù)和技術(shù)條件。一方面,銀行為客戶(hù)辦理資金存取、匯入往來(lái)款項(xiàng)，具有識(shí)別可疑交易的便利條件。另一方面，銀行的業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)控措施，通過(guò)保存客戶(hù)的交易記錄，可以控制和防范洗錢(qián)

銀行反洗錢(qián)工作探討

犯罪。所以，商業(yè)銀行必須努力制止洗錢(qián)犯罪，避免洗錢(qián)活動(dòng)對(duì)銀行產(chǎn)生負(fù)面影響。

三、銀行反洗錢(qián)工作中的難點(diǎn)

（一）社會(huì)公眾對(duì)反洗錢(qián)的重要性認(rèn)識(shí)不足

一是由于宣傳不夠廣泛和深入，社會(huì)公眾對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)不足。二是政府相關(guān)部門(mén)因?yàn)橐Y心切，對(duì)加強(qiáng)大額資金的流入管理不理解，不積極配合。三是一些金融機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā)，認(rèn)為建立反洗錢(qián)體系要增加成本投入，在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中丟失客戶(hù)，從而放棄執(zhí)行反洗錢(qián)的義務(wù)。四是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為反洗錢(qián)是人民銀行的事，與已無(wú)關(guān)。一些金融機(jī)構(gòu)既設(shè)有健全的制度，也末指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)，反洗錢(qián)工作對(duì)他們而言可有可無(wú)。五是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為洗錢(qián)是多在大城市，小地方?jīng)]人洗錢(qián)。

（二）缺乏反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)人才,分析甄別難

反洗錢(qián)工作對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)新的職能，由于各種條件限制，當(dāng)前商業(yè)銀行反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)人才十分缺乏，反洗錢(qián)崗位人員大都是兼職人員，反洗錢(qián)的知識(shí)及業(yè)務(wù)技能欠缺，缺乏實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)不能對(duì)可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷。

（三）缺乏有效的反洗錢(qián)監(jiān)管體系

多數(shù)商業(yè)銀行反洗錢(qián)業(yè)務(wù)主要由會(huì)計(jì)部門(mén)承擔(dān)，而商業(yè)銀行會(huì)計(jì)部門(mén)的工作職責(zé)主要是為社會(huì)提供結(jié)算服務(wù)和管理，很難承擔(dān)起反洗錢(qián)職責(zé)。

（四）現(xiàn)金繳存是反洗錢(qián)的空白地帶

由于洗錢(qián)犯罪所得的原始形態(tài)主要是現(xiàn)金。因此，“現(xiàn)金管理”是反洗錢(qián)措施的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，其中現(xiàn)金繳存則是重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的對(duì)象。我國(guó)有關(guān)現(xiàn)金管理的法規(guī)主要是針對(duì)現(xiàn)金支取，對(duì)現(xiàn)金繳存限制較少，《人

銀行反洗錢(qián)工作探討

民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》雖對(duì)大額可疑現(xiàn)金收付活動(dòng)要求報(bào)告，但沒(méi)有要求銀行對(duì)客戶(hù)繳存現(xiàn)金的來(lái)源進(jìn)行嚴(yán)格審查。事實(shí)上，各家商業(yè)銀行從主觀(guān)上也未必愿意進(jìn)行嚴(yán)格審查、控制或拒絕受理繳存業(yè)務(wù)，這無(wú)疑為洗錢(qián)括動(dòng)留下了空間。

（五）反網(wǎng)絡(luò)銀行洗錢(qián)難

網(wǎng)上銀行具有開(kāi)放性服務(wù)、資金轉(zhuǎn)移高效便捷等特點(diǎn)，已日益成為反洗錢(qián)工作的難點(diǎn)。一是網(wǎng)絡(luò)銀行的環(huán)境不能有效貫徹“了解你的客戶(hù)”原則。當(dāng)客戶(hù)開(kāi)設(shè)賬戶(hù)后，客戶(hù)只需通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)或者電話(huà)就能夠方便地登錄其賬戶(hù)，進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或其他交易活動(dòng)。就算最初開(kāi)立賬戶(hù)可以辨別客戶(hù)的真實(shí)身份，但在以后的網(wǎng)絡(luò)交易中，通過(guò)該賬戶(hù)進(jìn)行交易的人可能不是最初開(kāi)立賬戶(hù)的人。這些因素都使防范和控制洗錢(qián)而規(guī)定的銀行負(fù)有的“了解你的客戶(hù)”的義務(wù)無(wú)法履行。二是網(wǎng)絡(luò)銀行交易監(jiān)測(cè)技術(shù)落后，缺乏完善的監(jiān)控體系。網(wǎng)上銀行因其無(wú)國(guó)界性，資金流動(dòng)無(wú)拘無(wú)束。而基層銀行對(duì)網(wǎng)上交易缺乏資金交易監(jiān)管的有效手段。跨區(qū)域、跨系統(tǒng)的資金交易難以得到有效跟蹤與監(jiān)測(cè)。

（六）銀聯(lián)卡境外漏洞：成為投機(jī)者套現(xiàn)洗錢(qián)工具

隨著國(guó)家對(duì)打擊地下錢(qián)莊力度的不斷加大，不法分子資金挪移的渠道比以往更加曲折隱蔽，新興金融支付手段如銀聯(lián)賬戶(hù)、電子銀行、電子支付平臺(tái)等工具則成為了投機(jī)者又一重要的資金轉(zhuǎn)移“通道”。

盡管外管局規(guī)定，境外刷卡消費(fèi)每日每卡累計(jì)取現(xiàn)不得超過(guò)人民幣1萬(wàn)元等值外幣，除珠寶類(lèi)的商品單幣刷卡金額不得超過(guò)等額5000美金；各大銀行亦對(duì)每日刷卡金額亦有最高不超過(guò)100萬(wàn)元人民幣的限制，但投機(jī)者層出不窮的手段仍讓人防不勝防。

銀行反洗錢(qián)工作探討

洗錢(qián)罪犯身上往往備有數(shù)張甚至數(shù)十張銀聯(lián)卡、單雙幣信用卡，每張卡資金就幾十萬(wàn)元人民幣。在與商戶(hù)商定手續(xù)費(fèi)用后，將資金以刷卡套現(xiàn)方式取出來(lái)，雖然單張卡數(shù)額不大，但積少成多，投機(jī)者甚至能套現(xiàn)出上百萬(wàn)元現(xiàn)金。

類(lèi)似的手段正隨著電子科技的發(fā)展而變得更加隱蔽。一些國(guó)際性第三方支付機(jī)構(gòu)如paypa有著全球通用的資金賬戶(hù)，可以與銀聯(lián)賬戶(hù)關(guān)聯(lián)，投機(jī)者能夠利用虛假信息注冊(cè)并關(guān)聯(lián)多個(gè)國(guó)內(nèi)銀行賬戶(hù)，將國(guó)內(nèi)銀行資金轉(zhuǎn)移至paypal，繼而再將資金一點(diǎn)一點(diǎn)轉(zhuǎn)移至境外賬戶(hù)里，這樣監(jiān)管機(jī)構(gòu)更難追查資金來(lái)源。

四、對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展反洗錢(qián)工作的建議

（一）健全和完善內(nèi)控機(jī)制

首先，各級(jí)金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線(xiàn)領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢(qián)工作，建立健全反洗錢(qián)的相關(guān)制度，加強(qiáng)對(duì)一線(xiàn)臨柜人員的培訓(xùn)。要建立一整套切實(shí)可行的鑒別、分析、報(bào)告可疑支付交易的操作辦法、指標(biāo)體系，方便一線(xiàn)人員操作。其次，要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程，從一線(xiàn)臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報(bào)告可疑支付交易，到領(lǐng)導(dǎo)審核，再到單位反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門(mén)報(bào)告，都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任，層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制，最大限度地提高反洗錢(qián)工作效率。第三，要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí)，業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度，并經(jīng)常進(jìn)行自我評(píng)估。

（二）強(qiáng)化對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)控手段

一是完善與網(wǎng)絡(luò)銀行有關(guān)的法律和法規(guī)。為了使網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展有一個(gè)規(guī)范、明確的法律環(huán)境，立法機(jī)關(guān)要密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)銀行的最新發(fā)展及其對(duì)金融業(yè)和反洗錢(qián)監(jiān)管造成的影響。集中力量研究、銀行反洗錢(qián)工作探討

制定與完善有關(guān)的法律法規(guī)比如電子加密法、電子證據(jù)法等。二是建立跨區(qū)域網(wǎng)上銀行交易反洗錢(qián)業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)和建立電子銀行業(yè)務(wù)支付交易自動(dòng)報(bào)告系統(tǒng)，使其能將所有符合“大額”“可疑”標(biāo)準(zhǔn)的交易信息自動(dòng)匯集到反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心，有效遏制網(wǎng)絡(luò)犯罪行為的發(fā)生。三是制定嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)交易和虛擬貨幣變動(dòng)保存期限規(guī)定?？蓞⒄战鹑跈C(jī)構(gòu)紙質(zhì)交易記錄保存管理辦法，使網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)生的交易記錄數(shù)據(jù)至少保存五年。四是注重專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才的引進(jìn)和培養(yǎng)。特別是要引進(jìn)那些熟習(xí)網(wǎng)絡(luò)交易管理和軟件開(kāi)發(fā)的技術(shù)人員，提高商業(yè)銀行的反網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)能力。

（三）建立反洗錢(qián)激勵(lì)機(jī)制

盡管反洗錢(qián)有助于遏制腐敗、改善金融環(huán)境，但是同反洗錢(qián)投入的成本和銀行可以量化的業(yè)務(wù)損失相比，反洗錢(qián)的回報(bào)無(wú)疑是“遠(yuǎn)期的、模糊的、難以量化的”。據(jù)銀行業(yè)人士的估算，我國(guó)目前上報(bào)一筆可疑交易所需要的平均直接成本約為80元人民幣，而商業(yè)銀行業(yè)務(wù)客戶(hù)至少帶來(lái)600萬(wàn)元的金融凈資產(chǎn)，無(wú)疑是一份非?？捎^(guān)的收益。在商業(yè)銀行間競(jìng)爭(zhēng)日益加劇的今天，商業(yè)銀行若在反洗錢(qián)上過(guò)于“執(zhí)著”，多少有點(diǎn)兒“損人不利己”的意味。盡管法律規(guī)定了商業(yè)銀行的反洗錢(qián)義務(wù)，但是這同商業(yè)銀行保護(hù)客戶(hù)利益，追求盈利的動(dòng)機(jī)不可避免地出現(xiàn)沖突，也讓銀行從事反洗錢(qián)工作的員工處于一個(gè)尷尬的地位，有時(shí)只能“睜一只眼，閉一只眼”。任何只有約束、沒(méi)有激勵(lì)的機(jī)制都是不科學(xué)的、不完善的、不均衡的，當(dāng)然也就注定是低效甚至是無(wú)效的。作為中國(guó)反洗錢(qián)研究中心的秘書(shū)長(zhǎng)，嚴(yán)立新在多個(gè)場(chǎng)合提議建立反洗錢(qián)的激勵(lì)機(jī)制，最大限度地變商業(yè)銀行“不得不反洗錢(qián)”為“我愿反洗錢(qián)”、“我要反洗錢(qián)”。

（四）及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

銀行反洗錢(qián)工作探討

識(shí)別和報(bào)告大額和可疑交易是反洗錢(qián)的重要內(nèi)容，每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時(shí)報(bào)告大額和可疑支付交易的制度。要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，借鑒國(guó)外及國(guó)際組織識(shí)別大額和可疑交易的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)金融交易進(jìn)行識(shí)別并作出正確的判斷。

（五）加強(qiáng)員工培訓(xùn)和宣傳教育

一是商業(yè)銀行應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)教育培訓(xùn)工作，使重點(diǎn)崗位的業(yè)務(wù)人員具有高度的反洗錢(qián)意識(shí)和熟練的反洗錢(qián)技能，掌握反洗錢(qián)操作程序、可疑資金的識(shí)別和分析等知識(shí)，熟悉有關(guān)反洗錢(qián)方面的規(guī)定、反洗錢(qián)操作規(guī)程及發(fā)現(xiàn)和處理可疑交易的措施辦法。同時(shí)，應(yīng)通過(guò)多種方式加大反洗錢(qián)宣傳力度，使人民群眾了解洗錢(qián)犯罪及所造成的危害，充分認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)工作的重要性，積極參與反洗錢(qián)活動(dòng)。

總而言之，反洗錢(qián)工作成敗與否不僅事關(guān)銀行業(yè)的健康發(fā)展，還事關(guān)一國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定，各方要正確認(rèn)識(shí)并深刻理解開(kāi)展反洗錢(qián)工作的重要性和緊迫性，牢固樹(shù)立整體意識(shí)和大局意識(shí)，才能更有效地打擊洗錢(qián)犯罪，營(yíng)造健康和諧的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

第五篇：銀行反洗錢(qián)工作自查報(bào)告

根據(jù)市人民銀行工作安排，我社于五月至六月期間對(duì)轄內(nèi)信用社的反洗錢(qián)工作進(jìn)行自查自糾，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

一、按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度。聯(lián)社于XX年5月份制定了大額交易和可疑交易的主要檢查項(xiàng)目的監(jiān)督檢查制度（永信聯(lián)函字［XX］043號(hào)），并于XX年6月10日在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)存款業(yè)務(wù)交易中新增反洗錢(qián)維護(hù)子交易，實(shí)現(xiàn)對(duì)反洗錢(qián)工作的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)分析。

二、設(shè)立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)工作機(jī)構(gòu)，并配備必要工作人員專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，能夠做到三明確、二落實(shí)，將反洗錢(qián)工作職責(zé)落實(shí)到崗，落實(shí)到人。由會(huì)計(jì)出納科專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)收集全轄反洗錢(qián)工作及大額支付報(bào)告和可疑支付報(bào)告，按月報(bào)送人民銀行，并按照分級(jí)管理的原則，對(duì)基層機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。

三、制定有效的反洗錢(qián)措施：

1、建立客戶(hù)身份登記制度。按照了解客戶(hù)制度原則，在客戶(hù)辦理開(kāi)戶(hù)時(shí)，柜面業(yè)務(wù)人員嚴(yán)格審查客戶(hù)提供的材料、證明文件和資料（如身份證、企事業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證以及國(guó)地稅務(wù)登記證等）的真實(shí)性、完整性和有效性；根據(jù)審慎性原則認(rèn)真的開(kāi)展了解客戶(hù)活動(dòng)，對(duì)重要客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析，對(duì)其賬戶(hù)的現(xiàn)金交易以及賬戶(hù)交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)控。

2、在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上按規(guī)定期限保存客戶(hù)賬戶(hù)資料和交易記錄，建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案，保存銀行結(jié)算賬戶(hù)存款人的信息資料，包括單位銀行結(jié)算賬戶(hù)存款人的名稱(chēng)、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及其有效身份證件的名稱(chēng)和號(hào)碼、開(kāi)戶(hù)的證明文件、組織機(jī)構(gòu)代碼、住所、注冊(cè)資金、經(jīng)營(yíng)范圍、主要資金往來(lái)對(duì)象、賬戶(hù)的日平均收付發(fā)生額等信息和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)存款人的姓名、身份證件的名稱(chēng)和號(hào)碼、住所等信息。

3、按規(guī)定每月報(bào)送大額交易、可疑交易報(bào)告的相關(guān)資料及報(bào)表。

4、于五月中旬開(kāi)展對(duì)客戶(hù)的反洗錢(qián)宣傳工作，并將反洗錢(qián)培訓(xùn)擺上工作日程，采用以會(huì)代訓(xùn)的形式，讓工作人員盡量掌握有關(guān)反洗錢(qián)的法律、行政法規(guī)及規(guī)章制度的規(guī)定，提高可疑支付交易資金的識(shí)別和分析能力，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作能力。

四、精心組織自查工作，對(duì)XX年以來(lái)大額交易和可疑交易的主要檢查項(xiàng)目通過(guò)賬薄原始記錄、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的大額支付進(jìn)行逐筆審查。其中

（一）大額交易方面檢查涉及項(xiàng)目

1、對(duì)法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)（以下統(tǒng)稱(chēng)單位）之間金額100萬(wàn)元以上的單筆轉(zhuǎn)賬；

2、對(duì)金額20萬(wàn)元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款解付；

3、對(duì)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)與單位銀行結(jié)算賬戶(hù)之間金額20萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（二）可疑支付交易方面檢查涉及項(xiàng)目。對(duì)法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)之間的以下項(xiàng)目進(jìn)行分析和識(shí)別：

1、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出；

2、資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符；

3、資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符；

4、企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符；

5、周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)明顯不符；

6、相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；

7、長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；

8、短期內(nèi)頻繁地收取來(lái)自與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的個(gè)人匯款；

9、存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符；

10、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)短期內(nèi)累計(jì)100萬(wàn)元以上現(xiàn)金收付；

11、與販毒、走私、恐怖活動(dòng)嚴(yán)重地區(qū)的客戶(hù)之間的商業(yè)往來(lái)活動(dòng)明顯增多，短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金支付；

12、頻繁開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)，且銷(xiāo)戶(hù)前發(fā)生大量資金收付；

13、有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測(cè)；

（三）經(jīng)自查，未曾發(fā)現(xiàn)開(kāi)立有匿名賬戶(hù)或假名賬戶(hù)，沒(méi)有為身份不明確的客戶(hù)提供存款、結(jié)算等服務(wù)；暫時(shí)未發(fā)現(xiàn)相關(guān)的企事業(yè)及個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)有可疑支付交易的行為。

五、檢查中發(fā)現(xiàn)的不足之處：

1、反洗錢(qián)有關(guān)的資料及相關(guān)信息基本上都是以電子信息形式存儲(chǔ)，紙質(zhì)材料不夠齊全。

2、由于我社系統(tǒng)格式的特殊性，所打印出的反洗錢(qián)材料和人民銀行規(guī)定的格式（包含報(bào)表的格式以及紙張的類(lèi)型等）存在的一定的差距。

3、由于反洗錢(qián)還是一項(xiàng)較為陌生的工作，基層從業(yè)人員對(duì)反洗錢(qián)缺乏系統(tǒng)的理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。