第一篇：銀行反洗錢工作心得體會(huì)

銀行反洗錢工作心得體會(huì)

銀行反洗錢工作心得體會(huì)

反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動(dòng)的舉措，是純潔社會(huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，提高銀行信譽(yù)，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。根據(jù)中國(guó)人民銀行制定的《中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客房身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》的要求，為提高我行反洗錢業(yè)務(wù)的重視程度與管理水平，我行專門指定反洗錢專職人員為信息報(bào)送的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)反洗錢信息的收集姑娘上報(bào)，反洗錢主管部門負(fù)責(zé)人為反洗錢信息的督報(bào)人員，積極報(bào)送反洗錢動(dòng)態(tài)信息及調(diào)研信息。結(jié)合日常工作，將從以下幾個(gè)方面進(jìn)行淺析： 反洗錢的定義 冼錢就是將犯罪所得得贓款通過金融機(jī)構(gòu)或通過其他途徑轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換、隱瞞、掩飾犯罪所得贓款的性質(zhì)和來源，使其變?yōu)槊菜坪戏ㄊ找娴牟环ㄐ袨椤ｎ櫭剂x，反洗錢，則是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。反洗錢是政府動(dòng)用立法、司法力量，調(diào)動(dòng)有關(guān)的

第二篇：銀行反洗錢工作心得體會(huì)

銀行反洗錢工作心得體會(huì)

銀行反洗錢工作心得體會(huì)

反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動(dòng)的舉措，是純潔社會(huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，提高銀行信譽(yù)，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。根據(jù)中國(guó)人民銀行制定的《中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客房身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》的要求，為提高我行反洗錢業(yè)務(wù)的重視程度與管理水平，我行專門指定反洗錢專職人員為信息報(bào)送的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)反洗錢信息的收集姑娘上報(bào)，反洗錢主管部門負(fù)責(zé)人為反洗錢信息的督報(bào)人員，積極報(bào)送反洗錢動(dòng)態(tài)信息及調(diào)研信息。結(jié)合日常工作，將從以下幾個(gè)方面進(jìn)行淺析： 反洗錢的定義 冼錢就是將犯罪所得得贓款通過金融機(jī)構(gòu)或通過其他途徑轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換、隱瞞、掩飾犯罪所得贓款的性質(zhì)和來源，使其變?yōu)槊菜坪戏ㄊ找娴牟环ㄐ袨?。顧名思義，反洗錢，則是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。反洗錢是政府動(dòng)用立法、司法力量，調(diào)動(dòng)有關(guān)的

第三篇：銀行反洗錢工作心得體會(huì)

銀行反洗錢工作心得體會(huì)

銀行反洗錢工作心得體會(huì)

反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動(dòng)的舉措，是純潔社會(huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，提高銀行信譽(yù)，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。根據(jù)中國(guó)人民銀行制定的《中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客房身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》的要求，為提高我行反洗錢業(yè)務(wù)的重視程度與管理水平，我行專門指定反洗錢專職人員為信息報(bào)送的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)反洗錢信息的收集姑娘上報(bào)，反洗錢主管部門負(fù)責(zé)人為反洗錢信息的督報(bào)人員，積極報(bào)送反洗錢動(dòng)態(tài)信息及調(diào)研信息。結(jié)合日常工作，將從以下幾個(gè)方面進(jìn)行淺析： 反洗錢的定義 冼錢就是將犯罪所得得贓款通過金融機(jī)構(gòu)或通過其他途徑轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換、隱瞞、掩飾犯罪所得贓款的性質(zhì)和來源，使其變?yōu)槊菜坪戏ㄊ找娴牟环ㄐ袨?。顧名思義，反洗錢，則是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。反洗錢是政府動(dòng)用立法、司法力量，調(diào)動(dòng)有關(guān)的

第四篇：銀行反洗錢工作探討

銀行反洗錢工作探討 世紀(jì)80 年代以來，洗錢犯罪日益猖獗并在世界范圍內(nèi)迅速蔓延。據(jù)估計(jì)，全世界每年非法洗錢的數(shù)額高達(dá)1萬億至3 萬億美元，相當(dāng)于全世界國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的2%至5%，我國(guó)每年也有2000 億元人民幣左右。通過金融機(jī)構(gòu)洗錢是犯罪分子最常用的洗錢方法,具有較強(qiáng)的隱蔽性?一是即可利用現(xiàn)金存取等傳統(tǒng)業(yè)務(wù),也可通過資金借貸?票據(jù)融通等新興業(yè)務(wù)實(shí)施犯罪?二是存在于貨幣市場(chǎng),也存在于資本市場(chǎng)?三是有繞過金融機(jī)關(guān)相關(guān)規(guī)定的洗錢行為,也有金融機(jī)構(gòu)內(nèi)外勾結(jié)?

一、洗錢犯罪的定義與危害

“洗錢”（MoneyLaundering）是為了使來源于犯罪活動(dòng)的財(cái)產(chǎn)獲得表面的合法性而采取各種手段的過程。洗錢犯罪是一種典型的國(guó)際犯罪。

20世紀(jì)20年代，美國(guó)芝加哥一黑手黨金融專家買了一臺(tái)投幣式洗衣機(jī)，開了一洗衣店。他在每晚計(jì)算當(dāng)天的洗衣收入時(shí)，就把其他非法所得的贓款加入其中，再向稅務(wù)部門申報(bào)納稅。這樣，扣去應(yīng)繳的稅款后，剩下的其他非法得來的錢財(cái)就成了他的合法收入。

洗錢作為一個(gè)法律概念最早正式出現(xiàn)在1988年12月19日《聯(lián)合國(guó)反對(duì)非法交易麻醉藥品和精神病藥物公約》里。該公約把洗錢定義為：“為隱瞞或掩飾因制造、販賣、運(yùn)輸任何麻醉藥品或精神藥物所得之非法財(cái)產(chǎn)的來源，而將該財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)移。”

通常洗錢活動(dòng)的過程相當(dāng)復(fù)雜，也沒有固定的模式。但是從邏輯上講，一個(gè)典型和完整的洗錢過程包括三個(gè)階段，即放置階段、培植階段和融合階段。

銀行反洗錢工作探討

1、放置階段：是指將犯罪收益投入清洗系統(tǒng)的過程。該階段的目的是將犯罪活動(dòng)得來的資金改變得易于控制并減少懷疑，例如將現(xiàn)金存入銀行或購(gòu)買可流通票據(jù)；或?qū)㈠X存入地下錢莊，通過地下錢莊將犯罪收益轉(zhuǎn)移到國(guó)外，然后進(jìn)入外國(guó)銀行；或在保險(xiǎn)公司購(gòu)買保險(xiǎn)，或在股票市場(chǎng)購(gòu)買股票。

2、培植階段：是通過在不同國(guó)家間的錯(cuò)綜復(fù)雜的交易，或在一國(guó)內(nèi)通過反復(fù)持續(xù)地運(yùn)用不同金融手段來掩蓋和模糊犯罪收益的真實(shí)來源、性質(zhì)以及犯罪收益與犯罪者的聯(lián)系，使得犯罪收益與合法資金難以分辨。

3、融合階段：是洗錢鏈條中的最后階段，犯罪收益經(jīng)過充分的培植后，已經(jīng)和合法資金混同融入到合法的金融和經(jīng)濟(jì)體制中。犯罪收益已經(jīng)披上了合法的外衣。犯罪者可以自由地使用該犯罪收益了。

有必要說明的是，在實(shí)際的洗錢操作過程中，三個(gè)階段有時(shí)很明顯，有時(shí)則發(fā)生重疊，交叉運(yùn)用，難以截然分開。同時(shí)，洗錢犯罪活動(dòng)的構(gòu)成并不要求完全完成上述三個(gè)階段。

洗錢犯罪的主要危害如下：

動(dòng)搖社會(huì)信用，誘發(fā)金融危機(jī)，威脅國(guó)家的安全反洗錢的實(shí)踐表明，金融系統(tǒng)是洗錢犯罪分子利用的主要通道。商業(yè)銀行的信用是其“生命線”。但如果有消息披露某銀行被洗錢分子利用，公眾將對(duì)該銀行甚至整個(gè)銀行系統(tǒng)的信用產(chǎn)生質(zhì)疑。另外，由于洗錢活動(dòng)的資金轉(zhuǎn)移完全脫離了一般的商品勞務(wù)交易的特點(diǎn)，其資金轉(zhuǎn)移完全受洗錢的需求制約，資金的流動(dòng)毫無規(guī)章可循，洗錢很可能成為金融危機(jī)的導(dǎo)火索。另外，恐怖組織需要資金支持，這些資金的轉(zhuǎn)移都是通過洗錢完成的。洗錢已成為恐怖組織獲得資金的重要渠

銀行反洗錢工作探討

道，這已經(jīng)嚴(yán)重威脅到了國(guó)家的安全。造成資本外逃，使腐敗資金轉(zhuǎn)移境外，導(dǎo)致社會(huì)財(cái)富流失美國(guó)的非法收入經(jīng)過清洗后，有相當(dāng)大的一部分仍匯集在美國(guó)境內(nèi)。而我國(guó)的非法資金經(jīng)過清洗之后，有相當(dāng)一部分向流向境外。有統(tǒng)計(jì)表明，目前我國(guó)的“資本外逃”數(shù)額已經(jīng)排世界第四位。我國(guó)的資金嚴(yán)重匱乏，大量的資金外逃給我國(guó)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)帶來嚴(yán)重的負(fù)面影響。在我國(guó)，貪污腐敗和洗錢有著密切的關(guān)聯(lián)。從一些已經(jīng)暴露出的案例來看，腐敗分子侵吞社會(huì)財(cái)富的途徑為：把貪污腐敗得來的錢轉(zhuǎn)移至境外，再利用我國(guó)對(duì)外資的優(yōu)惠政策，以外商，身份回國(guó)投資。這樣就形成一個(gè)權(quán)力與金錢互相依存的、里應(yīng)外合的洗錢鏈。助長(zhǎng)刑事犯罪，破壞社會(huì)穩(wěn)定如果洗錢過程非常順利，就為犯罪分子的下一次犯罪提供了資金支持，這將會(huì)進(jìn)一步刺激犯罪分子的犯罪欲望。比如黑社會(huì)就通過洗錢尋得了掩護(hù)資金，這樣就形成一個(gè)惡性循環(huán)的圈，助長(zhǎng)了犯罪分子的囂張氣焰，從而給社會(huì)帶來極大的危害和不安定因素。

二、商業(yè)銀行在反洗錢工作中的地位

利用現(xiàn)金進(jìn)行洗錢存取、搬運(yùn)和藏匿大額現(xiàn)金用不具有個(gè)人特殊標(biāo)記、無法追索交易痕跡的現(xiàn)金漂洗非法所得，可以在實(shí)現(xiàn)財(cái)富占有的同時(shí)掩蓋犯罪事實(shí)，因此被不法分子視為洗錢的便利渠道。在我國(guó)，雖然中國(guó)人民銀行大力推廣以“三票一卡”為主的銀行結(jié)算方式，但目前現(xiàn)金結(jié)算還是個(gè)人消費(fèi)使用最多的結(jié)算方式。儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制的實(shí)施雖然對(duì)犯罪分子有一定威懾作用，但是由于個(gè)人使用現(xiàn)金所受限制極少，洗錢者利用賬戶尤其是個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶提現(xiàn)的自由度高、轉(zhuǎn)賬功能強(qiáng)的優(yōu)點(diǎn)進(jìn)行洗錢。利用對(duì)公結(jié)算賬戶進(jìn)行洗錢一是設(shè)立空殼公司，開立銀行賬戶。有的是先撈錢后洗錢，一些人員非法貪污受賄后，辭職下海，用新身份來解釋其非法暴富；有的是邊撈錢邊洗錢，銀行反洗錢工作探討

通過家屬經(jīng)商掩蓋其黑錢來源；有的是連撈錢帶洗錢，先創(chuàng)辦私人企業(yè)，通過企業(yè)經(jīng)濟(jì)往來將黑錢轉(zhuǎn)移到這些企業(yè)的賬戶上，并予以合法化。二是非貿(mào)易結(jié)算和虛報(bào)貿(mào)易結(jié)算。利用境外公司簽訂假進(jìn)口合同，將在境內(nèi)犯罪所得贓款清洗到國(guó)外，或?qū)?guó)家和企業(yè)的資金中飽私囊。利用網(wǎng)上銀行洗錢網(wǎng)上銀行既可以是傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，也可以是在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立的虛擬金融機(jī)構(gòu)，網(wǎng)上銀行對(duì)客戶及其交易的了解程度遠(yuǎn)不如傳統(tǒng)銀行，所以“了解你的客戶”的原則較難得到有效落實(shí)，犯罪分子正是利用網(wǎng)上銀行的這個(gè)弱點(diǎn)，大肆洗錢。洗錢分子還利用網(wǎng)上虛擬交易進(jìn)行洗錢。先開設(shè)一個(gè)網(wǎng)站提供網(wǎng)上購(gòu)物服務(wù)，同時(shí)與銀行簽訂協(xié)議，銀行提供網(wǎng)上支付支持，同時(shí)第三方提供認(rèn)證。然后通過在網(wǎng)站購(gòu)物實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移，實(shí)際上這個(gè)交易并沒有發(fā)生，而只是進(jìn)行了資金的轉(zhuǎn)移。由于銀行、網(wǎng)站和第三方并不一定在同一國(guó)家，信息交換不充分，同時(shí)洗錢分子對(duì)交易進(jìn)行刻意掩飾，所以利用網(wǎng)上虛擬交易進(jìn)行洗錢通常較難發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上洗錢正漸漸成為犯罪分子清洗不法收入的主要手段。

為遏制洗錢活動(dòng)，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》，各金融機(jī)構(gòu)以此為依據(jù)，結(jié)合本部門的特點(diǎn)，制定了具體的實(shí)施辦法，發(fā)揮商業(yè)銀行在反洗錢工作中的作用。首先，商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)，犯罪分子在放置、能有意或無意地被卷入“洗錢”犯罪活動(dòng)中。因此，銀行具有發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)的業(yè)務(wù)和技術(shù)條件。一方面,銀行為客戶辦理資金存取、匯入往來款項(xiàng)，具有識(shí)別可疑交易的便利條件。另一方面，銀行的業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)控措施，通過保存客戶的交易記錄，可以控制和防范洗錢

銀行反洗錢工作探討

犯罪。所以，商業(yè)銀行必須努力制止洗錢犯罪，避免洗錢活動(dòng)對(duì)銀行產(chǎn)生負(fù)面影響。

三、銀行反洗錢工作中的難點(diǎn)

（一）社會(huì)公眾對(duì)反洗錢的重要性認(rèn)識(shí)不足

一是由于宣傳不夠廣泛和深入，社會(huì)公眾對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)不足。二是政府相關(guān)部門因?yàn)橐Y心切，對(duì)加強(qiáng)大額資金的流入管理不理解，不積極配合。三是一些金融機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā)，認(rèn)為建立反洗錢體系要增加成本投入，在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中丟失客戶，從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務(wù)。四是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為反洗錢是人民銀行的事，與已無關(guān)。一些金融機(jī)構(gòu)既設(shè)有健全的制度，也末指定專人負(fù)責(zé)，反洗錢工作對(duì)他們而言可有可無。五是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為洗錢是多在大城市，小地方?jīng)]人洗錢。

（二）缺乏反洗錢專門人才,分析甄別難

反洗錢工作對(duì)于商業(yè)銀行來說是一項(xiàng)新的職能，由于各種條件限制，當(dāng)前商業(yè)銀行反洗錢專門人才十分缺乏，反洗錢崗位人員大都是兼職人員，反洗錢的知識(shí)及業(yè)務(wù)技能欠缺，缺乏實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)不能對(duì)可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷。

（三）缺乏有效的反洗錢監(jiān)管體系

多數(shù)商業(yè)銀行反洗錢業(yè)務(wù)主要由會(huì)計(jì)部門承擔(dān)，而商業(yè)銀行會(huì)計(jì)部門的工作職責(zé)主要是為社會(huì)提供結(jié)算服務(wù)和管理，很難承擔(dān)起反洗錢職責(zé)。

（四）現(xiàn)金繳存是反洗錢的空白地帶

由于洗錢犯罪所得的原始形態(tài)主要是現(xiàn)金。因此，“現(xiàn)金管理”是反洗錢措施的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，其中現(xiàn)金繳存則是重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的對(duì)象。我國(guó)有關(guān)現(xiàn)金管理的法規(guī)主要是針對(duì)現(xiàn)金支取，對(duì)現(xiàn)金繳存限制較少，《人

銀行反洗錢工作探討

民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》雖對(duì)大額可疑現(xiàn)金收付活動(dòng)要求報(bào)告，但沒有要求銀行對(duì)客戶繳存現(xiàn)金的來源進(jìn)行嚴(yán)格審查。事實(shí)上，各家商業(yè)銀行從主觀上也未必愿意進(jìn)行嚴(yán)格審查、控制或拒絕受理繳存業(yè)務(wù)，這無疑為洗錢括動(dòng)留下了空間。

（五）反網(wǎng)絡(luò)銀行洗錢難

網(wǎng)上銀行具有開放性服務(wù)、資金轉(zhuǎn)移高效便捷等特點(diǎn)，已日益成為反洗錢工作的難點(diǎn)。一是網(wǎng)絡(luò)銀行的環(huán)境不能有效貫徹“了解你的客戶”原則。當(dāng)客戶開設(shè)賬戶后，客戶只需通過互聯(lián)網(wǎng)或者電話就能夠方便地登錄其賬戶，進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或其他交易活動(dòng)。就算最初開立賬戶可以辨別客戶的真實(shí)身份，但在以后的網(wǎng)絡(luò)交易中，通過該賬戶進(jìn)行交易的人可能不是最初開立賬戶的人。這些因素都使防范和控制洗錢而規(guī)定的銀行負(fù)有的“了解你的客戶”的義務(wù)無法履行。二是網(wǎng)絡(luò)銀行交易監(jiān)測(cè)技術(shù)落后，缺乏完善的監(jiān)控體系。網(wǎng)上銀行因其無國(guó)界性，資金流動(dòng)無拘無束。而基層銀行對(duì)網(wǎng)上交易缺乏資金交易監(jiān)管的有效手段?？鐓^(qū)域、跨系統(tǒng)的資金交易難以得到有效跟蹤與監(jiān)測(cè)。

（六）銀聯(lián)卡境外漏洞：成為投機(jī)者套現(xiàn)洗錢工具

隨著國(guó)家對(duì)打擊地下錢莊力度的不斷加大，不法分子資金挪移的渠道比以往更加曲折隱蔽，新興金融支付手段如銀聯(lián)賬戶、電子銀行、電子支付平臺(tái)等工具則成為了投機(jī)者又一重要的資金轉(zhuǎn)移“通道”。

盡管外管局規(guī)定，境外刷卡消費(fèi)每日每卡累計(jì)取現(xiàn)不得超過人民幣1萬元等值外幣，除珠寶類的商品單幣刷卡金額不得超過等額5000美金；各大銀行亦對(duì)每日刷卡金額亦有最高不超過100萬元人民幣的限制，但投機(jī)者層出不窮的手段仍讓人防不勝防。

銀行反洗錢工作探討

洗錢罪犯身上往往備有數(shù)張甚至數(shù)十張銀聯(lián)卡、單雙幣信用卡，每張卡資金就幾十萬元人民幣。在與商戶商定手續(xù)費(fèi)用后，將資金以刷卡套現(xiàn)方式取出來，雖然單張卡數(shù)額不大，但積少成多，投機(jī)者甚至能套現(xiàn)出上百萬元現(xiàn)金。

類似的手段正隨著電子科技的發(fā)展而變得更加隱蔽。一些國(guó)際性第三方支付機(jī)構(gòu)如paypa有著全球通用的資金賬戶，可以與銀聯(lián)賬戶關(guān)聯(lián)，投機(jī)者能夠利用虛假信息注冊(cè)并關(guān)聯(lián)多個(gè)國(guó)內(nèi)銀行賬戶，將國(guó)內(nèi)銀行資金轉(zhuǎn)移至paypal，繼而再將資金一點(diǎn)一點(diǎn)轉(zhuǎn)移至境外賬戶里，這樣監(jiān)管機(jī)構(gòu)更難追查資金來源。

四、對(duì)商業(yè)銀行開展反洗錢工作的建議

（一）健全和完善內(nèi)控機(jī)制

首先，各級(jí)金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢工作，建立健全反洗錢的相關(guān)制度，加強(qiáng)對(duì)一線臨柜人員的培訓(xùn)。要建立一整套切實(shí)可行的鑒別、分析、報(bào)告可疑支付交易的操作辦法、指標(biāo)體系，方便一線人員操作。其次，要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程，從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報(bào)告可疑支付交易，到領(lǐng)導(dǎo)審核，再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報(bào)告，都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任，層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制，最大限度地提高反洗錢工作效率。第三，要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí)，業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度，并經(jīng)常進(jìn)行自我評(píng)估。

（二）強(qiáng)化對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)控手段

一是完善與網(wǎng)絡(luò)銀行有關(guān)的法律和法規(guī)。為了使網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展有一個(gè)規(guī)范、明確的法律環(huán)境，立法機(jī)關(guān)要密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)銀行的最新發(fā)展及其對(duì)金融業(yè)和反洗錢監(jiān)管造成的影響。集中力量研究、銀行反洗錢工作探討

制定與完善有關(guān)的法律法規(guī)比如電子加密法、電子證據(jù)法等。二是建立跨區(qū)域網(wǎng)上銀行交易反洗錢業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)和建立電子銀行業(yè)務(wù)支付交易自動(dòng)報(bào)告系統(tǒng)，使其能將所有符合“大額”“可疑”標(biāo)準(zhǔn)的交易信息自動(dòng)匯集到反洗錢監(jiān)測(cè)中心，有效遏制網(wǎng)絡(luò)犯罪行為的發(fā)生。三是制定嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)交易和虛擬貨幣變動(dòng)保存期限規(guī)定?？蓞⒄战鹑跈C(jī)構(gòu)紙質(zhì)交易記錄保存管理辦法，使網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)生的交易記錄數(shù)據(jù)至少保存五年。四是注重專業(yè)技術(shù)人才的引進(jìn)和培養(yǎng)。特別是要引進(jìn)那些熟習(xí)網(wǎng)絡(luò)交易管理和軟件開發(fā)的技術(shù)人員，提高商業(yè)銀行的反網(wǎng)絡(luò)洗錢能力。

（三）建立反洗錢激勵(lì)機(jī)制

盡管反洗錢有助于遏制腐敗、改善金融環(huán)境，但是同反洗錢投入的成本和銀行可以量化的業(yè)務(wù)損失相比，反洗錢的回報(bào)無疑是“遠(yuǎn)期的、模糊的、難以量化的”。據(jù)銀行業(yè)人士的估算，我國(guó)目前上報(bào)一筆可疑交易所需要的平均直接成本約為80元人民幣，而商業(yè)銀行業(yè)務(wù)客戶至少帶來600萬元的金融凈資產(chǎn)，無疑是一份非常可觀的收益。在商業(yè)銀行間競(jìng)爭(zhēng)日益加劇的今天，商業(yè)銀行若在反洗錢上過于“執(zhí)著”，多少有點(diǎn)兒“損人不利己”的意味。盡管法律規(guī)定了商業(yè)銀行的反洗錢義務(wù)，但是這同商業(yè)銀行保護(hù)客戶利益，追求盈利的動(dòng)機(jī)不可避免地出現(xiàn)沖突，也讓銀行從事反洗錢工作的員工處于一個(gè)尷尬的地位，有時(shí)只能“睜一只眼，閉一只眼”。任何只有約束、沒有激勵(lì)的機(jī)制都是不科學(xué)的、不完善的、不均衡的，當(dāng)然也就注定是低效甚至是無效的。作為中國(guó)反洗錢研究中心的秘書長(zhǎng)，嚴(yán)立新在多個(gè)場(chǎng)合提議建立反洗錢的激勵(lì)機(jī)制，最大限度地變商業(yè)銀行“不得不反洗錢”為“我愿反洗錢”、“我要反洗錢”。

（四）及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

銀行反洗錢工作探討

識(shí)別和報(bào)告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容，每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時(shí)報(bào)告大額和可疑支付交易的制度。要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，借鑒國(guó)外及國(guó)際組織識(shí)別大額和可疑交易的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)金融交易進(jìn)行識(shí)別并作出正確的判斷。

（五）加強(qiáng)員工培訓(xùn)和宣傳教育

一是商業(yè)銀行應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)教育培訓(xùn)工作，使重點(diǎn)崗位的業(yè)務(wù)人員具有高度的反洗錢意識(shí)和熟練的反洗錢技能，掌握反洗錢操作程序、可疑資金的識(shí)別和分析等知識(shí)，熟悉有關(guān)反洗錢方面的規(guī)定、反洗錢操作規(guī)程及發(fā)現(xiàn)和處理可疑交易的措施辦法。同時(shí)，應(yīng)通過多種方式加大反洗錢宣傳力度，使人民群眾了解洗錢犯罪及所造成的危害，充分認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性，積極參與反洗錢活動(dòng)。

總而言之，反洗錢工作成敗與否不僅事關(guān)銀行業(yè)的健康發(fā)展，還事關(guān)一國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定，各方要正確認(rèn)識(shí)并深刻理解開展反洗錢工作的重要性和緊迫性，牢固樹立整體意識(shí)和大局意識(shí)，才能更有效地打擊洗錢犯罪，營(yíng)造健康和諧的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

第五篇：銀行反洗錢心得體會(huì)

銀行反洗錢心得體會(huì)

銀行反洗錢心得體會(huì)

銀行反洗錢心得體會(huì)1

昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓(xùn)，一天的培訓(xùn)時(shí)間實(shí)在太短了，由于時(shí)間有限，很多報(bào)告人都沒有將問題講到位，聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學(xué)淺，很多反洗錢工作問題都一知半解，研究不深，萬不敢和領(lǐng)導(dǎo)、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無意中得罪了人。所以很多問題當(dāng)場(chǎng)沒有厘清，較為缺憾。

昨天上午，先由周科長(zhǎng)首先發(fā)言，對(duì)上海市反洗錢自評(píng)估工作進(jìn)行了點(diǎn)評(píng)，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評(píng)估指標(biāo)選擇和實(shí)際評(píng)估方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報(bào)告。

然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗(yàn)，由于時(shí)間過短，報(bào)告內(nèi)容均虎頭蛇尾，我最關(guān)注的日常操作問題沒有談深、談細(xì)。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請(qǐng)客戶提交說明，感到實(shí)際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”，我們銀行怎么對(duì)其交易背景進(jìn)行核實(shí)。就是做了核實(shí)工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點(diǎn)是，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，提交理由也存在一定問題(真的要洗錢，理由一定冠冕堂皇)，商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前，報(bào)告的可疑交易是蒼白無力的。

招商銀行還有一個(gè)例子就是atm機(jī)提現(xiàn)，每天提現(xiàn)2萬元，連續(xù)3天，共支取6萬元，表面上很可疑，但是銀行有可能取得證據(jù)嗎?只是猜想，這類案件最后的結(jié)果往往是不了了之。我一直在考慮，應(yīng)該將大額交易納入可疑交易調(diào)查的重要信息來源，前面的例子就是證明，如果金額不大，調(diào)查取證的價(jià)值就不大，反洗錢工作本來力量就有限，糾結(jié)于幾萬元的案件，好像價(jià)值不大。我雖然不太懂法，但是知道現(xiàn)在盜竊***元以下的犯罪，不進(jìn)行刑事處罰，法理之間是相通的，反洗錢調(diào)查是否可借鑒?

渣打銀行確實(shí)是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰、架構(gòu)完整，只是昨天時(shí)間較少，沒有講得很清楚。

下午的培訓(xùn)，更加精彩。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國(guó)際反洗錢工作形式，我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實(shí)際上是給我們上了一堂普法課，兩小時(shí)的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個(gè)講法，似有點(diǎn)問題，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對(duì)銀行的。實(shí)際不然，實(shí)務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。

還有，就是理財(cái)產(chǎn)品用于洗錢。理財(cái)產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對(duì)客戶身份識(shí)別的方式是一樣的，究竟它怎么會(huì)淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚，還要補(bǔ)補(bǔ)課。

反洗錢局的魯處長(zhǎng)講課更為精彩，沒想到處長(zhǎng)大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點(diǎn)，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章，對(duì)于“勤勉盡責(zé)”當(dāng)時(shí)的理解可能較為偏激，回憶當(dāng)時(shí)情況，是看了一篇報(bào)道(還是道聽途說，忘記了)，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰，作為樹立威信或不可告人目的的工具，實(shí)在有悖反洗錢工作的工作立場(chǎng)，所以就那個(gè)啥的寫上了。還有一點(diǎn)就是，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會(huì)存在問題，這就需要檢查人的主觀判斷了。

還有魯處昨天兩個(gè)觀點(diǎn)，實(shí)在叫我摸不著頭腦，沒有理解好?第一，**年2號(hào)令第七條，實(shí)際受益人問題，今后將要求銀行進(jìn)行識(shí)別。(不能僅通過身份證明文件了解)魯處舉個(gè)例子稱，江浙兩省很多私企為了避嫌，請(qǐng)其他人作法定代表人，但實(shí)際控制人不是法定代表人。這個(gè)就比較麻煩，連公司登記機(jī)關(guān)都無法掌握的線索，要銀行去了解，現(xiàn)實(shí)中不知怎么去做?個(gè)人賬戶更加討厭，就說貪污吧，利用人頭賬戶洗錢，銀行怎么搞得清實(shí)際受益人?魯處的另外一個(gè)例子，外國(guó)一個(gè)人控制了幾十家基金會(huì)，也不是沒有辦法查清嗎?

第二，就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問題，金融機(jī)構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定，如果執(zhí)行凍結(jié)措施無法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定，如果臨時(shí)凍結(jié)客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。

曾幾次打電話想與魯處溝通，怎奈都無人接聽，若能再次光臨，是否方便給一個(gè)能聯(lián)系上的通訊方式呢?

銀行反洗錢心得體會(huì)2

首先，增長(zhǎng)了自身知識(shí)，改善了我的知識(shí)結(jié)構(gòu)。本次培訓(xùn)主要安排了十個(gè)方面的講題，既包括有具體業(yè)務(wù)知識(shí)，像“新形勢(shì)下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展”、“我國(guó)社會(huì)征信體系建設(shè)問題研究”，也包括有宏觀方面課題，如“宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、貨幣政策與穩(wěn)定”、“當(dāng)前國(guó)際局勢(shì)熱點(diǎn)透視”，還包括有與我們?nèi)粘９ぷ魃罹o密相關(guān)的一些內(nèi)容，如“履職能力與創(chuàng)新思維”、“國(guó)家公職人員心理問題及其調(diào)適”，等等，擔(dān)任授課人員既有總行領(lǐng)導(dǎo)，也有教授學(xué)者，他們深入淺出、形象生動(dòng)的講解，從方方面面幫助我們?cè)鲩L(zhǎng)了見識(shí)。有些領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者還將他們最新的研究成果毫無保留地合盤托出，如此近距離聆聽業(yè)界權(quán)威們的耐心細(xì)致講解，我覺得這樣的機(jī)會(huì)對(duì)于我們基層工作的央行干部真的是非常難得、非常寶貴。眾所周知，當(dāng)前社會(huì)是一個(gè)學(xué)習(xí)型社會(huì)，我們自身工作中所面臨的知識(shí)更新頻度更快、任務(wù)要求更高，此種形勢(shì)下，此次培訓(xùn)為我們提供的知識(shí)養(yǎng)分，對(duì)于豐富我們的知識(shí)積累、改善我們的知識(shí)結(jié)構(gòu)，促使我們?cè)诂F(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)面前游刃有余地做好本職工作，盡管說有些杯水車薪，但無疑是雪中送炭，益處多多。

其次，加強(qiáng)了同行交流，汲取了有益經(jīng)驗(yàn)。本次培訓(xùn)，還穿插了座談?dòng)懻?、工作?jīng)驗(yàn)交流環(huán)節(jié)，這為我們學(xué)員相互之間溝通了解、取長(zhǎng)補(bǔ)短創(chuàng)造了契機(jī)。此次參加培訓(xùn)的***名學(xué)員，分別來自全國(guó)各地，雖然說我們大家都在基層央行工作，但畢竟，各地實(shí)際情況千差萬別，在工作認(rèn)識(shí)上每個(gè)人會(huì)有自己獨(dú)特的見解、在工作開展上不同單位也會(huì)有自己獨(dú)到的經(jīng)驗(yàn)。事實(shí)也確實(shí)證明了這一點(diǎn)，通過小組座談?dòng)懻?，使我?duì)今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進(jìn)一步認(rèn)識(shí);通過聽取大會(huì)經(jīng)驗(yàn)交流發(fā)言，使我對(duì)一些地方基層央行在探索農(nóng)村信用體系建設(shè)、搞好國(guó)庫業(yè)務(wù)工作、促進(jìn)貨幣政策實(shí)施等方面先進(jìn)的工作經(jīng)驗(yàn)，有了一定程度的了解。在此意義上可以說，此次培訓(xùn)不僅為我們基層央行工作者搭建起了一個(gè)學(xué)習(xí)知識(shí)的平臺(tái)，同時(shí)也為我們打通了一個(gè)彼此交流實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、共同促進(jìn)基層央行事業(yè)穩(wěn)步前進(jìn)的有益通道。

再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。無論是在總行領(lǐng)導(dǎo)的授課中，還是學(xué)員之間的討論過程中，[蓮山~課件]大家都普遍提到，在我們的日常工作中，中級(jí)職稱在很多人而言不過是一個(gè)“影子身份”。這主要是指我們自身對(duì)于“中級(jí)職稱”的意識(shí)還不夠強(qiáng)，在開展工作時(shí)很難想到自己是一名中級(jí)職稱人員，應(yīng)該如何更有效地加強(qiáng)學(xué)習(xí)、如何更高效地開展工作;而作為很多單位，也較少在實(shí)際工作當(dāng)中有意識(shí)地激發(fā)中級(jí)職稱人員的潛能，更好地為中級(jí)職稱人員應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)、創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)創(chuàng)造更有利條件。其實(shí)，在全國(guó)人民銀行系統(tǒng)，中級(jí)職稱人員占了半數(shù)，他們的作用發(fā)揮得如何，直接影響到我們整體的工作效果。這次由總行人事司部署、鄭州培訓(xùn)學(xué)院組織實(shí)施的中級(jí)職稱人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，可謂審時(shí)度勢(shì)，抓住了關(guān)鍵。這本身就向我們廣大中級(jí)職稱人員釋放了一個(gè)“認(rèn)識(shí)自我、建功立業(yè)”的強(qiáng)烈信號(hào)，而通過十天來的學(xué)習(xí)交流，又進(jìn)一步促使我們明確了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地發(fā)揮自身作為一名中級(jí)職稱人員作用，在本職崗位上扎扎實(shí)實(shí)履行職責(zé)建功立業(yè)。

當(dāng)然了，此次培訓(xùn)，還使我有緣結(jié)識(shí)了來自五湖四海的基層央行朋友，收獲了友誼。使我有緣領(lǐng)略領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者們的風(fēng)采，不只是學(xué)識(shí)上的風(fēng)采，更兼職業(yè)道德、人格方面的魅力。比如像授課的總行領(lǐng)導(dǎo)，雖說他們身居一定地位，但他們非常平易近人，上課前后會(huì)非常恭敬地向在座學(xué)員鞠躬致敬、回答學(xué)員們的問題時(shí)非常耐心，而且循循善誘，特別像馬林巡視員，三個(gè)小時(shí)一直站著給學(xué)員們授課，力圖給學(xué)員們講解更多關(guān)于人民銀行成立的相關(guān)知識(shí);而像一些院校的專家學(xué)者們，他們講解中所透露出的對(duì)于學(xué)習(xí)、研究的孜孜以求精神，也極大地感染和激勵(lì)著我們。這些方面，雖然不是具體的理論知識(shí)，但它作為一種精神財(cái)富，會(huì)對(duì)我們今后為人處事、待人接物等方面產(chǎn)生潛移默化的良好作用。

難忘的十天培訓(xùn)時(shí)間轉(zhuǎn)瞬即逝，在此，由衷地感謝總行人事部門為基層央行員工提升素質(zhì)提供了寶貴時(shí)機(jī)，感謝鄭州培訓(xùn)學(xué)院相關(guān)工作人員認(rèn)真周到的服務(wù)、無微不至的關(guān)心。也希望中級(jí)職稱培訓(xùn)班能長(zhǎng)期舉辦下去，越辦越好。