第一篇：ABCS商業(yè)匯票銀行承兌合同

ABCS(2010)4012

商業(yè)匯票銀行承兌合同

（右中）農(nóng)銀承字（2012）第001號(hào)

尊敬的客戶(hù)：為了維護(hù)您的權(quán)益，請(qǐng)?jiān)诤炇鸨竞贤?，仔?xì)閱讀本合同各條款（特別是黑體字條款），關(guān)注您在合同中的權(quán)利、義務(wù)。如對(duì)本合同有任何疑問(wèn)，請(qǐng)向承兌行咨詢(xún)。

申請(qǐng)人（全稱(chēng)）： 龍?jiān)矗朴抑衅欤╋L(fēng)力發(fā)電有限公司承兌人（全稱(chēng)）：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司 科爾沁右翼中旗支行

根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，雙方當(dāng)事人經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同。

第一條承兌人同意承兌編號(hào)為 2012年第001號(hào)的《商業(yè)匯票銀行承兌清單》所列商業(yè)匯票。

第二條下列條件未滿(mǎn)足的，承兌人有權(quán)拒絕本合同項(xiàng)下匯票的承兌：

1、申請(qǐng)人在承兌人處開(kāi)立 一般存款賬戶(hù)。

2、申請(qǐng)人按照承兌人要求提供有關(guān)文件、資料并辦妥相關(guān)手續(xù)。

3、本合同項(xiàng)下有抵押、質(zhì)押擔(dān)保的，有關(guān)登記及/或保險(xiǎn)等法律手續(xù)已按承兌人要求辦妥，且該擔(dān)保、保險(xiǎn)持續(xù)有效。本合同項(xiàng)下有保證擔(dān)保的，保證合同已簽訂并生效。

第三條申請(qǐng)人于匯票到期日前無(wú)條件將應(yīng)付票據(jù)款（以下稱(chēng)票款）足額交存承兌人。從匯票到期日起，承兌人有權(quán)從申請(qǐng)人的銀行賬戶(hù)中直接劃付票款。

第四條承兌手續(xù)費(fèi)按票面金額的0.5‰計(jì)算，在承兌人同意承兌時(shí)由申請(qǐng)人一次付清。

第五條申請(qǐng)人應(yīng)于承兌人同意承兌之日，按承兌金額的/％作為履約保證金存入承兌人指定的保證金專(zhuān)戶(hù)作為質(zhì)押擔(dān)保，在未付清票款前申請(qǐng)人不得申請(qǐng)使用，申請(qǐng)人至匯票到期日仍不能足額交付票款時(shí)，承兌人可以保證金優(yōu)先清償票款不足部分。

第六條申請(qǐng)人承諾

1、申請(qǐng)承兌的商業(yè)匯票以真實(shí)合法的商品交易為基礎(chǔ)。

2、與持票人之間發(fā)生任何糾紛，均不構(gòu)成其拒絕履行本合同項(xiàng)下債務(wù)的理由，票款在到期日前仍足額交存承兌人。

3、根據(jù)承兌人要求，提交真實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及所有

開(kāi)戶(hù)行的賬號(hào)、存款余額等資料。

4、對(duì)因承兌人墊付而形成的墊付票款及逾期罰息，承擔(dān)還款責(zé)任。

5、變更名稱(chēng)、法定代表人、增減注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)管理方式及產(chǎn)

權(quán)組織形式的，及時(shí)書(shū)面通知承兌人。

6、申請(qǐng)人實(shí)施承包、租賃、股份制改造、聯(lián)營(yíng)、合并、兼并、分立、合資、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、申請(qǐng)停業(yè)整頓、申請(qǐng)解散、申請(qǐng)破產(chǎn)以及其他足以引起本合同之債權(quán)債務(wù)關(guān)系變化或影響承兌人債權(quán)實(shí)現(xiàn)的行為，提前書(shū)面通知承兌人，并經(jīng)承兌人同意，同時(shí)落實(shí)債務(wù)清償責(zé)任或提前清償債務(wù)，否則不實(shí)施上述行為。

7、發(fā)生除前項(xiàng)所述行為之外對(duì)其履行本合同項(xiàng)下債務(wù)產(chǎn)生重大不利影響的任何其他情形，如停產(chǎn)、歇業(yè)、注銷(xiāo)登記、被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人或主要負(fù)責(zé)人從事違法活動(dòng)、涉及重大訴訟或仲裁、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)嚴(yán)重困難、財(cái)務(wù)狀況惡化等，均應(yīng)立即書(shū)面通知承兌人，并落實(shí)承兌人認(rèn)可的債權(quán)保全措施。

8、為他人債務(wù)提供保證或以其主要財(cái)產(chǎn)向第三人抵押、質(zhì)押，可能影響其

償還本合同項(xiàng)下債務(wù)的，提前書(shū)面通知承兌人并征得承兌人同意。

9、申請(qǐng)人及其投資者不以任何形式抽逃資金、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或擅自轉(zhuǎn)讓股份，以逃避對(duì)承兌人的債務(wù)。

10、本合同項(xiàng)下的保證人出現(xiàn)停產(chǎn)、歇業(yè)、注銷(xiāo)登記、被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、破

產(chǎn)以及經(jīng)營(yíng)虧損等情形，部分或全部喪失擔(dān)保能力，或者作為本合同項(xiàng)下?lián)５牡盅何铩①|(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值減損，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)提供承兌人認(rèn)可的其他擔(dān)保措施。

11、承擔(dān)法律法規(guī)規(guī)定的其它義務(wù)。

第七條承兌人的權(quán)利與義務(wù)

1、承兌匯票到期，申請(qǐng)人不能足額交付票款，除法律法規(guī)規(guī)定可予以拒付的情形外，承兌人憑票無(wú)條件向持票人支付票款。

2、承兌人因向持票人支付而形成的墊付票款自付款之日起轉(zhuǎn)作申請(qǐng)人逾期

貸款，并按墊付金額的日萬(wàn)分之伍拾（大寫(xiě)）計(jì)收逾期利息，不需另簽借款合同。承兌人有權(quán)在申請(qǐng)人開(kāi)立的任何賬戶(hù)中直接劃收票款及相應(yīng)的逾期利息。

3、申請(qǐng)人發(fā)生詐騙及其他重大變更事宜，可能損害承兌人利益的，以及申

請(qǐng)人違反本協(xié)議約定義務(wù)的，承兌人有權(quán)要求申請(qǐng)人提前交存票款或采取相應(yīng)保全措施。

第八條本合同項(xiàng)下的商業(yè)匯票承兌的擔(dān)保方式為信用，擔(dān)保合同另行

簽訂。若采取最高額擔(dān)保方式的，擔(dān)保合同編號(hào)為/。

第九條爭(zhēng)議解決

本合同履行中發(fā)生爭(zhēng)議，可由雙方協(xié)商解決，也可按以下第（1）種方式

解決：

1、訴訟。由承兌人住所地人民法院管轄。

2、仲裁。提交/（仲裁機(jī)構(gòu)全稱(chēng)）按其仲

裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。

在訴訟或仲裁期間，本合同不涉及爭(zhēng)議的條款仍須履行。

第十條其他事項(xiàng)

1、與本合同及本合同項(xiàng)下?lián)Ｓ嘘P(guān)的律師服務(wù)、保險(xiǎn)、運(yùn)輸、評(píng)估、登記、保管、鑒定、公證等費(fèi)用，由/承擔(dān)。///

第十一條本合同自雙方簽字或蓋章之日起生效。

第十二條本合同一式貳份，雙方當(dāng)事人各一份，擔(dān)保人各/份，貳

份，效力相同。

申請(qǐng)人聲明：承兌人已依法向我方提示了相關(guān)條款（特別是黑體字條款），應(yīng)我方要求對(duì)相關(guān)條款的概念、內(nèi)容及法律效果做了說(shuō)明，我方已經(jīng)知悉并理解上述條款。

申請(qǐng)人（簽章）承兌人（簽章）

法定代表人負(fù)責(zé)人

或授權(quán)代理人或授權(quán)代理人

簽約日期：年月日

簽約地點(diǎn)： 科爾沁右翼中旗支行

第二篇：商業(yè)匯票銀行承兌業(yè)務(wù)

第一部分 商業(yè)匯票銀行承兌業(yè)務(wù)

第一章 概 述

一、定義

我行商業(yè)匯票銀行承兌業(yè)務(wù)（下稱(chēng)承兌業(yè)務(wù)）是指農(nóng)業(yè)銀行作為承兌人，根據(jù)出票人（即承兌申請(qǐng)人）的申請(qǐng)，承諾在商業(yè)匯票到期日對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的一種票據(jù)行為。由銀行承兌的商業(yè)匯票稱(chēng)為銀行承兌匯票。

二、對(duì)象

出票人是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記、依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企（事）業(yè)法人、其它經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶(hù)。

其他經(jīng)濟(jì)組織包括依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照但不具有法人資格的合伙企業(yè)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、聯(lián)營(yíng)企業(yè)、中外合作企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道、村辦）企業(yè)。

三、條件

出票人必須具備以下條件：

（一）在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立基本存款賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù)，辦理屬于農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)定的低風(fēng)險(xiǎn)信用品種的承兌業(yè)務(wù)（簡(jiǎn)稱(chēng)“低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)”，下同），出票人也可只開(kāi)立臨時(shí)賬戶(hù)。

（二）依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，具有真實(shí)合法的商品或勞務(wù)交易背景。

（三）信用等級(jí)在AA級(jí)（含）以上，申請(qǐng)辦理低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)的出票人不受信用等級(jí)限制。

（四）個(gè)體工商戶(hù)只能申請(qǐng)辦理屬于農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)定的低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)。

四、種類(lèi)

（一）非低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)

非低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)是指提供的保證金及其他符合我行低風(fēng)險(xiǎn)信用品種的擔(dān)保品價(jià)值未完全覆蓋我行所簽發(fā)銀行承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)的承兌業(yè)務(wù)。

（二）低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)

低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)是指總行授權(quán)書(shū)中所稱(chēng)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種項(xiàng)下的承兌業(yè)務(wù)。具體包括：

1.提供100％保證金、全額存單或國(guó)債（暫不包括記賬式國(guó)債）或我行已核定授信額度的銀行發(fā)行的金融債券、100％外匯質(zhì)押項(xiàng)下的承兌業(yè)務(wù)。2.符合貼現(xiàn)條件的銀行承兌匯票全額質(zhì)押項(xiàng)下的承兌業(yè)務(wù)。

3.總行授權(quán)書(shū)中確定的我行已核定授信額度的銀行或我行其他分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立的全額保函或備用信用證或提供擔(dān)保項(xiàng)下的承兌業(yè)務(wù)。

低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種由總行在授權(quán)書(shū)中作出明確規(guī)定。

（三）代城市信用社或農(nóng)村信用社客戶(hù)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)

代城市信用社或農(nóng)村信用社客戶(hù)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，是指農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)經(jīng)辦行接受城市信用社或農(nóng)村信用社的委托，為在其開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。

五、期限

銀行承兌匯票自出票日至到期日最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。

（本手冊(cè)中各種期限的計(jì)算，適用于民法通則和支付結(jié)算辦法的相關(guān)規(guī)定。規(guī)定按照日、月、年計(jì)算期間的，開(kāi)始的當(dāng)天不算入，從下一天開(kāi)始計(jì)算。期間的最后一日是法定休假日的，以休假日的次日為期間的最后一天。期間的最后一天的截止時(shí)間為二十四點(diǎn)，有業(yè)務(wù)時(shí)間的，到停止業(yè)務(wù)活動(dòng)的時(shí)間截止。按月計(jì)算期限的，按到期月的對(duì)日計(jì)算；無(wú)對(duì)日的，月末為到期日）

六、金額

（一）每張承兌匯票票面金額原則上不超過(guò)1000萬(wàn)元人民幣。

（二）對(duì)于農(nóng)業(yè)銀行評(píng)定的AAA級(jí)以上（含）客戶(hù)，確有業(yè)務(wù)需求的，承兌行可在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定的單張匯票承兌最高限額范圍內(nèi)辦理單張不超過(guò)5000萬(wàn)元人民幣的承兌匯票。

七、費(fèi)用和逾期利息

（一）手續(xù)費(fèi)。按銀行承兌匯票票面金額的萬(wàn)分之五一次性收取承兌手續(xù)費(fèi)。銀行承兌匯票承兌手續(xù)費(fèi)=銀行承兌匯票票面金額×0.5‰

（二）承諾費(fèi)。對(duì)在農(nóng)業(yè)銀行辦理未提供100%保證金的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的客戶(hù)，可以按照承兌金額與保證金的差額部分收取承諾費(fèi)用。

收費(fèi)計(jì)算公式:收費(fèi)金額=(銀行承兌匯票承兌金額-保證金)×收費(fèi)費(fèi)率×承兌期限。其中:收費(fèi)費(fèi)率為2%(月費(fèi)率),上下浮幅度均為100%。承兌期限以月為單位計(jì)算。

對(duì)收費(fèi)費(fèi)率要下浮100％的，須報(bào)經(jīng)總行批準(zhǔn)。

（三）逾期利息。出票人如到期未能兌付匯票款項(xiàng)，在扣劃該匯票項(xiàng)下的保證金后，對(duì)出票人尚未支付的匯票金額部分按照每日萬(wàn)分之五計(jì)收逾期利息。

八、授權(quán)管理

（一）各分支機(jī)構(gòu)辦理承兌業(yè)務(wù)資格： 1.必須經(jīng)上級(jí)行授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)。

2.承兌業(yè)務(wù)審批權(quán)限原則上集中在二級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)（含二級(jí)分行），因業(yè)務(wù)需要確需對(duì)支行轉(zhuǎn)授權(quán)的，須報(bào)經(jīng)一級(jí)分行審批。

3.辦理低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)，不受單筆權(quán)限限制，原則上可轉(zhuǎn)授經(jīng)營(yíng)行辦理，由經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)調(diào)查、信貸管理部門(mén)審查（未設(shè)置信貸管理部門(mén)的按崗位分離審查）、經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)審批。但對(duì)于金額超過(guò)一定額度（具體額度由一級(jí)分行在轉(zhuǎn)授權(quán)書(shū)中確定）的低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)，應(yīng)向上一級(jí)行報(bào)備。

九、評(píng)級(jí)、授信管理

（一）辦理承兌業(yè)務(wù)需先對(duì)出票人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，按照農(nóng)業(yè)銀行信用評(píng)級(jí)有關(guān)制度規(guī)定辦理。對(duì)僅申請(qǐng)辦理低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)的客戶(hù)，可以不受客戶(hù)信用評(píng)級(jí)的限制。

（二）所有承兌業(yè)務(wù)納入客戶(hù)統(tǒng)一授信管理，實(shí)行先授信后用信原則，嚴(yán)禁無(wú)授信、超授信辦理承兌業(yè)務(wù)。

辦理低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)的，授信額度的核定可與相關(guān)業(yè)務(wù)一并報(bào)批（可不必單獨(dú)上報(bào)授信相關(guān)資料）、審批，業(yè)務(wù)審批后納入客戶(hù)綜合授信額度管理，業(yè)務(wù)結(jié)束后自動(dòng)取消該授信額度。

十、額度控制

各級(jí)行信貸管理部門(mén)根據(jù)上銀行承兌匯票余額、業(yè)務(wù)品種系數(shù)和區(qū)域評(píng)價(jià)結(jié)果等因素測(cè)算銀行承兌匯票業(yè)務(wù)授信限額理論值，再結(jié)合業(yè)務(wù)余額、增長(zhǎng)速度、市場(chǎng)份額等因素?cái)M定轄內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)銀行承兌匯票授信限額。

各分支機(jī)構(gòu)依據(jù)上級(jí)行的授權(quán)，在核定的銀行承兌匯票授信限額內(nèi)辦理承兌業(yè)務(wù)，凡突破授信限額的，需報(bào)有權(quán)審批行審批。

十一、部門(mén)職責(zé)

（一）客戶(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)受理客戶(hù)提出的銀行承兌匯票申請(qǐng)并進(jìn)行調(diào)查；根據(jù)審批意見(jiàn)簽訂承兌合同及辦理?yè)?dān)保手續(xù)；承兌后的跟蹤檢查；督促客戶(hù)及時(shí)籌集兌付資金；清收匯票墊付款項(xiàng)；將匯票承兌、兌付、墊款等事項(xiàng)及時(shí)登記信貸管理系統(tǒng)，并與會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)定期進(jìn)行數(shù)據(jù)核對(duì)。

（二）信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)進(jìn)行審查，負(fù)責(zé)核定、控制和調(diào)整銀行承兌匯票業(yè)務(wù)區(qū)域授信限額，對(duì)區(qū)域授信實(shí)施情況進(jìn)行監(jiān)控、分析、考核，負(fù)責(zé)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)的控制。

（三）會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)負(fù)責(zé)保管銀行承兌匯票空白憑證和匯票專(zhuān)用章；辦理銀行承兌匯票會(huì)計(jì)核算手續(xù)；管理承兌保證金；及時(shí)扣劃到期匯票款項(xiàng)、將墊款情況和根據(jù)合同扣收情況及時(shí)通知客戶(hù)部門(mén)；與客戶(hù)部門(mén)定期進(jìn)行承兌數(shù)據(jù)核對(duì)。

十二、環(huán)節(jié)控制

嚴(yán)禁逆程序、缺程序辦理承兌業(yè)務(wù)，客戶(hù)部門(mén)、信貸管理部門(mén)、會(huì)計(jì)部門(mén)要各負(fù)其責(zé)，切實(shí)做好盡職調(diào)查、審查、會(huì)計(jì)核算，按環(huán)節(jié)操作，對(duì)于前一環(huán)節(jié)手續(xù)不齊全、不完整，或存在瑕疵的，經(jīng)辦部門(mén)不得向下一環(huán)節(jié)移交，下一環(huán)節(jié)經(jīng)辦部門(mén)也不得受理。

要嚴(yán)格票據(jù)傳遞手續(xù)，內(nèi)、外部傳遞要分開(kāi)進(jìn)行，經(jīng)由銀行內(nèi)部傳遞的，一律不得由客戶(hù)經(jīng)手，要進(jìn)一步嚴(yán)密交接手續(xù)，建立相應(yīng)的交接登記簿，交接人員要認(rèn)真履行職責(zé)并簽字確認(rèn)。

第一節(jié) 申請(qǐng)和受理

客戶(hù)部門(mén)（調(diào)查崗）負(fù)責(zé)承兌業(yè)務(wù)的受理。出票人向農(nóng)業(yè)銀行客戶(hù)部門(mén)提出承兌申請(qǐng)，提交申請(qǐng)材料，客戶(hù)部門(mén)對(duì)出票人基本情況進(jìn)行初步認(rèn)定，對(duì)同意受理的進(jìn)入調(diào)查環(huán)節(jié)。對(duì)不同意受理的承兌業(yè)務(wù)，客戶(hù)部門(mén)應(yīng)向客戶(hù)做好解釋工作。

一、對(duì)存在以下情形之一的出票人嚴(yán)禁辦理承兌業(yè)務(wù)：

（一）逃廢銀行債務(wù)的。

（二）有承兌墊款余額的。

（三）曾以非法手段騙取金融機(jī)構(gòu)承兌的。

二、客戶(hù)須提交的材料

（一）基礎(chǔ)資料

1.經(jīng)年檢有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書(shū)，技術(shù)監(jiān)督部門(mén)頒發(fā)的經(jīng)年檢有效的組織機(jī)構(gòu)代碼證，稅務(wù)登記證。

2.法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明，法定代表人授權(quán)委托書(shū)（留存原件）、委托代理人身份證明及簽字樣本（留存原件）；

3.有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)的公司章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗(yàn)資證明。4.人民銀行頒發(fā)的經(jīng)年檢的有效貸款卡，開(kāi)戶(hù)許可證。

5.公司章程對(duì)法定代表人辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供董事會(huì)同意的決議或授權(quán)書(shū)（留存原件）。

6.特殊行業(yè)或按規(guī)定應(yīng)取得環(huán)保許可的，還應(yīng)持有有權(quán)部門(mén)的相應(yīng)批準(zhǔn)文件。

7.有行業(yè)資質(zhì)分類(lèi)的企業(yè)需提供資質(zhì)等級(jí)證書(shū)。

8.近三年財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表，成立不足三年的，提交成立以來(lái)的財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表，根據(jù)法律和國(guó)家有關(guān)規(guī)定財(cái)務(wù)報(bào)表須經(jīng)審計(jì)的，應(yīng)提供具有相應(yīng)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)報(bào)告；國(guó)家法律法規(guī)雖無(wú)明確規(guī)定，但農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)為申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)報(bào)告有必要經(jīng)過(guò)注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)的，也可以要求客戶(hù)聘請(qǐng)具有相應(yīng)資格且農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)可的會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)告進(jìn)行審計(jì)。

9.新客戶(hù)還需提供印鑒卡、法定代表人簽字樣本（留存原件）。

（二）客戶(hù)除了提供上述基礎(chǔ)資料之外，還須提交以下材料：

1.承兌申請(qǐng)書(shū)（使用中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行制式合同文本）（留存原件）。

2.交易雙方簽訂的合法、有效的商品購(gòu)銷(xiāo)、勞務(wù)交易合同（留存原件或復(fù)印件，復(fù)印件應(yīng)與原件核對(duì)）。

3.承兌行認(rèn)為需要提供的其他資料。

（三）對(duì)不符合信用貸款條件或未經(jīng)總行批準(zhǔn)可以信用方式用信的客戶(hù)，需提供的相關(guān)擔(dān)保資料執(zhí)行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法的相關(guān)規(guī)定，主要包括：

1.保證擔(dān)保。保證人為法人、其他組織的，應(yīng)提供以下資料。

①經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書(shū)、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等；特殊行業(yè)須同時(shí)提交政府主管部門(mén)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可證或行業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書(shū)。

②法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明及簽字樣本，法定代表人授權(quán)委托書(shū)、委托代理人身份證明及簽字樣本，簽字樣本留存原件。

③行政公章或合同專(zhuān)用章印鑒卡，企業(yè)章程。

④保證人有權(quán)決策機(jī)構(gòu)依照公司章程等內(nèi)部規(guī)章制度和法律規(guī)定出具的同意擔(dān)保的有效決議或授權(quán)文書(shū)證明；保證人依照企業(yè)章程或法律規(guī)定，按照內(nèi)部決策程序出具的同意擔(dān)保的有效決議或證明；法人分支機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的，應(yīng)提供法人書(shū)面授權(quán)。

⑤近兩年財(cái)務(wù)年報(bào)與近期財(cái)務(wù)報(bào)告，成立不足兩年的保證人，提交自成立以來(lái)的財(cái)務(wù)年報(bào)與近期財(cái)務(wù)報(bào)告。

⑥或有負(fù)債清單及情況說(shuō)明。

⑦農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)為需要提交的其他材料。

境外法人、境外組織、國(guó)家政策性銀行、中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司、總行已授信商業(yè)銀行為保證人的，在確認(rèn)擔(dān)保真實(shí)有效的前提下可減免提供上述資料。

2.抵押擔(dān)保。抵押人為法人或其他組織的，除比照上款第①至④項(xiàng)規(guī)定提交材料外，還應(yīng)提交下列材料：

①抵押物的權(quán)屬證明。

②記載抵押物的名稱(chēng)、類(lèi)型、數(shù)量、質(zhì)量、性狀、所在地以及是否已設(shè)定抵押等內(nèi)容的抵押物書(shū)面說(shuō)明。

③農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)為需要提交的其他材料。3.質(zhì)押擔(dān)保。比照抵押擔(dān)保所需提供的資料。

（四）上述客戶(hù)資料如已具備并仍然有效的，可不要求客戶(hù)重復(fù)提供。

第二節(jié) 業(yè)務(wù)調(diào)查

客戶(hù)部門(mén)（調(diào)查崗）負(fù)責(zé)對(duì)出票人的資格、資信、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保情況、交易情況等進(jìn)行調(diào)查，填制《客戶(hù)基本情況表》（辦理其他信貸業(yè)務(wù)已填制該表的可省略）和《商業(yè)匯票銀行承兌調(diào)查表》，形成調(diào)查報(bào)告。

一、基本情況調(diào)查

對(duì)出票人提供的主體資格資料的完整性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照（或事業(yè)單位法人證書(shū)）、組織機(jī)構(gòu)代碼證及其他證明材料應(yīng)真實(shí)、有效，營(yíng)業(yè)執(zhí)照應(yīng)按規(guī)定辦理年檢手續(xù)，出資應(yīng)到位，應(yīng)通過(guò)查驗(yàn)營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的年檢記錄、工商管理部門(mén)公共信息系統(tǒng)或其他途徑確定營(yíng)業(yè)執(zhí)照無(wú)被吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)等情況。

2.稅務(wù)登記證應(yīng)由稅務(wù)部門(mén)辦理年檢手續(xù)。

3.法定代表人的身份證、法定代表人身份證明書(shū)上記載的姓名應(yīng)與營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的記載相符。4.公司章程應(yīng)真實(shí)、有效。公司章程對(duì)辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供章程要求的股東會(huì)或董事會(huì)決議或其他文件。股東會(huì)或董事會(huì)決議內(nèi)容應(yīng)包括：申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)用途、期限、金額、擔(dān)保方式及委托代理人等，股東會(huì)或董事會(huì)決議應(yīng)由出席股東簽字，同時(shí)決議應(yīng)達(dá)到公司合同章程或組織文件規(guī)定的有效簽字人數(shù)，并注明召開(kāi)日期，加蓋公章。

5.客戶(hù)法定代表人和授權(quán)委托人的簽章、簽字應(yīng)真實(shí)、有效。

6.從事特殊行業(yè)或按規(guī)定應(yīng)取得環(huán)保許可的，應(yīng)持有有權(quán)部門(mén)的相應(yīng)批準(zhǔn)文件，且有關(guān)證照應(yīng)在有效期內(nèi)。

7.貸款卡（證）。調(diào)查貸款卡應(yīng)在有效期內(nèi)并經(jīng)年審合格。8.賬戶(hù)開(kāi)立。出票人應(yīng)在承兌行開(kāi)立基本賬戶(hù)或一般賬戶(hù)。

9.評(píng)級(jí)授信情況。出票人應(yīng)經(jīng)我行信用評(píng)級(jí)并在規(guī)定的信用等級(jí)范圍和有效期內(nèi)，應(yīng)經(jīng)我行統(tǒng)一授信且發(fā)生本次信用后仍在授信額度內(nèi)。

二、信用狀況調(diào)查

1.調(diào)查出票人的法定代表人及其主要經(jīng)營(yíng)管理人員、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的基本情況和信用記錄情況，應(yīng)通過(guò)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢(xún)其資信情況。

2.調(diào)查出票人的銀行信用狀況?？蛻?hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)查詢(xún)我行信貸管理系統(tǒng)、人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)，了解出票人開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)、在各金融機(jī)構(gòu)授信和用信情況、還本付息情況、存款及結(jié)算往來(lái)情況、對(duì)外擔(dān)保、訴訟情況，判斷出票人整體銀行信用狀況。

3.調(diào)查出票人的商業(yè)信用狀況。

（1）調(diào)查出票人與商業(yè)合作伙伴的合作狀況及穩(wěn)定性，著重調(diào)查其履約情況以及商業(yè)訴訟情況。

（2）調(diào)查出票人《稅務(wù)登記證》及年審記錄，確認(rèn)其是否按章納稅，及有無(wú)偷漏稅記錄。

三、經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況調(diào)查

（一）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況分析。

1.出票人到期交付匯票資金的來(lái)源應(yīng)明確、可靠。具體調(diào)查中，調(diào)查人員應(yīng)調(diào)查出票人既往出票情況，是否存在滾動(dòng)申請(qǐng)承兌商業(yè)匯票的情況。

是否界定為滾動(dòng)承兌應(yīng)結(jié)合客戶(hù)資金流向、流量進(jìn)行具體分析，如客戶(hù)沒(méi)有兌付到期票款的能力，在到期前通過(guò)申請(qǐng)辦理新的承兌，然后用新的承兌貼現(xiàn)，再用貼現(xiàn)資金兌付即將到期的承兌匯票，則視為滾動(dòng)承兌；利用拆借資金兌付到期票款后，再辦理新的承兌，然后用新的承兌貼現(xiàn)，貼現(xiàn)資金用來(lái)償還拆借資金的，也視同滾動(dòng)承兌。

2.出票人與交易對(duì)象之間交易的商品應(yīng)適銷(xiāo)對(duì)路。3.出票人的貨款回籠周期與銀行承兌匯票期限應(yīng)匹配。4.出票人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)應(yīng)當(dāng)正常，銷(xiāo)售貨款回籠應(yīng)順暢。

5.出票人為物資貿(mào)易或批發(fā)企業(yè)的，其所購(gòu)貨物應(yīng)已落實(shí)銷(xiāo)售對(duì)象或客戶(hù)群體，先貨后款方式清算的貨物在運(yùn)輸中未出現(xiàn)毀損。

（二）財(cái)務(wù)狀況分析

1.調(diào)查客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性、合理性，各期報(bào)表之間應(yīng)有效銜接，報(bào)表數(shù)據(jù)不存在大起大落，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)進(jìn)行仔細(xì)分析并說(shuō)明原因。

2.通過(guò)趨勢(shì)分析、橫向分析、總量分析和比率分析等方法認(rèn)真分析出票人的償債能力、營(yíng)運(yùn)能力和盈利能力狀況。重點(diǎn)分析出票人的短期償債能力，特別是出票人的流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、利息保障倍數(shù)等主要流動(dòng)性指標(biāo)的變化及原因；分析出票人現(xiàn)金流量及其主要變化原因，預(yù)測(cè)全現(xiàn)金流趨勢(shì)，分析客戶(hù)按期兌付匯票的合理性、可行性。

四、真實(shí)交易關(guān)系調(diào)查

客戶(hù)部門(mén)應(yīng)對(duì)商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查出票人和收款人之間是否具有真實(shí)的商品、勞務(wù)交易關(guān)系，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查匯票是否建立在真實(shí)合法的商品、勞務(wù)交易基礎(chǔ)上，是否給付對(duì)價(jià)，交易是否真實(shí)存在，杜絕只重形式審查，無(wú)視其實(shí)質(zhì)貿(mào)易背景的現(xiàn)象。主要調(diào)查要點(diǎn)包括：

（一）從客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況分析

1.商品、勞務(wù)交易內(nèi)容應(yīng)在營(yíng)業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)。

2.客戶(hù)銀行承兌匯票簽發(fā)量應(yīng)與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況和業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配?？蛻?hù)報(bào)表反映的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、注冊(cè)資金情況、盈利情況應(yīng)與承兌金額、合同中商品交易數(shù)量相適應(yīng)，無(wú)明顯的金額夸大、數(shù)量失真的情況；對(duì)所申請(qǐng)匯票金額較大的，該筆交易應(yīng)與該客戶(hù)以往的大宗交易記錄相稱(chēng)。原則上，客戶(hù)銀行承兌匯票年簽發(fā)量應(yīng)控制在其年?duì)I業(yè)收入或年經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入量的60％以?xún)?nèi)。

3.對(duì)出票人多次申請(qǐng)辦理承兌的，應(yīng)調(diào)查出票人以往辦理承兌業(yè)務(wù)所對(duì)應(yīng)交易合同的履行情況。

（二）從交易合同分析

1.商品、勞務(wù)交易合同的簽訂應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)法律和政策，符合合同法的規(guī)定，符合經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律。

2.交易合同的供需雙方的名稱(chēng)應(yīng)與銀行承兌匯票的付款人、收款人的名稱(chēng)一致。

3.交易合同必須具備合同標(biāo)的，即商品名稱(chēng)。4.交易合同供需雙方簽章、簽字應(yīng)清晰。

5.如交易合同已記載履約的有效期限，則應(yīng)在其有效期內(nèi)辦理承兌業(yè)務(wù)。6.交易合同無(wú)重復(fù)使用現(xiàn)象，即交易合同項(xiàng)下已承兌額度加上本次申請(qǐng)承兌額度應(yīng)小于或等于合同金額。對(duì)申請(qǐng)承兌次數(shù)頻繁，金額較大的，應(yīng)將交易合同原件(或已與原件核對(duì)的復(fù)印件)與該客戶(hù)以前辦理承兌時(shí)的留檔復(fù)印件進(jìn)行核對(duì)，防止其用一筆交易，重復(fù)申請(qǐng)承兌。

7.交易合同中應(yīng)明確以銀行承兌匯票作為結(jié)算方式，匯票用途應(yīng)為該貨款支付或勞務(wù)支付。

8.從交易商品的產(chǎn)地或供貨地與合同交貨地的關(guān)系，分析商品運(yùn)輸方式是否合理。

9.交易合同主要記載要素之間的邏輯對(duì)應(yīng)關(guān)系應(yīng)合理，如商品定價(jià)和商品物流的方向應(yīng)符合客觀實(shí)際。

10.交易合同若為分期執(zhí)行（付款）合同，本次承兌業(yè)務(wù)應(yīng)在合同規(guī)定的分期執(zhí)行階段。

對(duì)于確無(wú)交易合同的客戶(hù)，以下能證明交易背景真實(shí)性的材料可視為交易合同：

1.對(duì)于商業(yè)訂單、商業(yè)計(jì)劃書(shū)或商品調(diào)撥單，經(jīng)調(diào)查后確有真實(shí)商品交易的，并加蓋交易雙方公章或合同章，可視為交易合同。

2.對(duì)于優(yōu)良大型集團(tuán)性客戶(hù)對(duì)其關(guān)聯(lián)企業(yè)或商業(yè)伙伴之間采取計(jì)劃調(diào)撥單、發(fā)貨通知等方式確定交易關(guān)系，根據(jù)以往一貫的交易履約情況等途徑能夠反映真實(shí)交易狀況的，該計(jì)劃調(diào)撥單、發(fā)貨通知等經(jīng)加蓋供貨方公章或合同章或銷(xiāo)售主管部門(mén)業(yè)務(wù)章的可視同交易合同。

3.對(duì)于水、電、煤、油、燃?xì)獾裙闷笫聵I(yè)單位作為收款人，如出票人因特殊原因不能提供與其相關(guān)的商業(yè)交易合同，上述公用企事業(yè)單位出具并加蓋公章的供應(yīng)計(jì)劃（如供電計(jì)劃）或其他能證明真實(shí)貿(mào)易背景的材料，可視為交易合同。

五、保證金的調(diào)查

（一）辦理承兌業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定比例收取保證金（存單、憑證式國(guó)債、銀行承兌匯票、我行已核定授信額度的銀行開(kāi)立的保函或備用信用證也可視同保證金）。

1.辦理承兌業(yè)務(wù)原則上應(yīng)當(dāng)收取不低于承兌金額20％的保證金； 2.符合信用貸款條件或經(jīng)總行批準(zhǔn)可以發(fā)放信用貸款的客戶(hù)，經(jīng)一級(jí)分行批準(zhǔn)，可視情況減收或免收保證金。

（二）保證金來(lái)源調(diào)查

1.保證金來(lái)源必須合規(guī)合法，原則上應(yīng)為客戶(hù)正常的經(jīng)營(yíng)收入或貨款回籠。對(duì)保證金來(lái)源不合法的，一律不得辦理承兌。

2.向出票人發(fā)放的貸款不能作為承兌保證金。

六、擔(dān)保情況調(diào)查

對(duì)符合信用貸款條件或經(jīng)總行批準(zhǔn)可以發(fā)放信用貸款的客戶(hù)，經(jīng)有權(quán)審批行批準(zhǔn)，可視情況以信用方式辦理承兌。

對(duì)不符合信用貸款條件的出票人，根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法規(guī)定對(duì)出票人提供的擔(dān)保情況進(jìn)行具體分析。對(duì)保證金與承兌金額的差額部分，應(yīng)當(dāng)提供足額有效的擔(dān)保（抵押、質(zhì)押或保證擔(dān)保）。

（一）擔(dān)保合法性調(diào)查。認(rèn)真調(diào)查保證人、抵（質(zhì)）押物的條件是否具備。保證擔(dān)保的，保證人應(yīng)具備保證擔(dān)保的主體資格，提供擔(dān)保的合法性手續(xù)（如董事會(huì)決議）應(yīng)齊全、有效，保證擔(dān)保的意思表示應(yīng)真實(shí)、有效；抵（質(zhì)）押擔(dān)保的，抵（質(zhì)）押人主體資格應(yīng)合法、有效，抵（質(zhì)）押物應(yīng)屬可抵（質(zhì)）押財(cái)產(chǎn)，權(quán)屬應(yīng)當(dāng)清晰，權(quán)屬證明材料應(yīng)當(dāng)齊全、有效。

（二）擔(dān)?？煽啃哉{(diào)查。

1.保證擔(dān)保的。應(yīng)測(cè)算保證人理論最大的保證擔(dān)保能力，并在此基礎(chǔ)上綜合考慮保證人的發(fā)展前景、經(jīng)營(yíng)期內(nèi)可用于代償債務(wù)的現(xiàn)金流量、或有負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，在該理論值內(nèi)合理核定保證人的擔(dān)保額度。

2.抵（質(zhì)）押擔(dān)保的。應(yīng)根據(jù)評(píng)估情況客觀判斷抵（質(zhì)）押物價(jià)值，結(jié)合我行信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法規(guī)定的抵（質(zhì)）押率，確定抵（質(zhì)）押物最大擔(dān)保能力，抵（質(zhì)）押物擔(dān)保余額應(yīng)不超過(guò)其最大擔(dān)保能力。同時(shí)抵（質(zhì)）押率的確定，應(yīng)當(dāng)綜合考慮客戶(hù)的資信狀況、償債能力，信貸業(yè)務(wù)的期限、風(fēng)險(xiǎn)度，抵押物所處位置、使用年限、新舊程度、功能狀況、經(jīng)濟(jì)效益、估價(jià)可信度、抵（質(zhì)）押期長(zhǎng)短、變現(xiàn)難易程度、變現(xiàn)貶值可能、變現(xiàn)費(fèi)稅等因素，在我行信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法規(guī)定的抵（質(zhì)）押率范圍內(nèi)合理確定實(shí)際抵（質(zhì)）押率。

（三）確定擔(dān)保最佳方案。客戶(hù)經(jīng)理在客戶(hù)能夠且愿意提供的多種擔(dān)保中，應(yīng)當(dāng)爭(zhēng)取代償能力最充足、最易實(shí)現(xiàn)的擔(dān)保方式，形成最佳擔(dān)保方案。同時(shí)，單個(gè)（種）擔(dān)保不具備足夠代償能力的，可以同時(shí)采用符合我行信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法規(guī)定的多個(gè)（種）擔(dān)保方式的組合擔(dān)保。

七、對(duì)于集團(tuán)性客戶(hù)關(guān)聯(lián)企業(yè)之間承兌業(yè)務(wù)的調(diào)查還應(yīng)注意：

（一）注重集團(tuán)客戶(hù)基本情況的調(diào)查。集團(tuán)客戶(hù)的公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)完善、財(cái)務(wù)制度應(yīng)健全，高管人員的信用和資信狀況應(yīng)當(dāng)良好。分析集團(tuán)客戶(hù)財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告中的審計(jì)意見(jiàn)，利用我行信貸管理系統(tǒng)和人民銀行信貸咨詢(xún)系統(tǒng)查詢(xún)客戶(hù)信用狀況，通過(guò)稅務(wù)、海關(guān)等部門(mén)信息以及報(bào)刊、雜志等媒體的公開(kāi)信息，全面掌握集團(tuán)客戶(hù)基本面情況。對(duì)于公司治理混亂、財(cái)務(wù)不透明、資本運(yùn)作頻繁的家族式的集團(tuán)性客戶(hù)，應(yīng)審慎介入。

（二）注重關(guān)聯(lián)企業(yè)之間關(guān)聯(lián)交易合理性的調(diào)查。關(guān)聯(lián)企業(yè)間的商品或勞務(wù)交易應(yīng)必要、真實(shí)、合理，關(guān)聯(lián)交易應(yīng)符合公允價(jià)格原則，所交易的標(biāo)的對(duì)于供需雙方應(yīng)存在供應(yīng)鏈或上下游關(guān)系，特別是對(duì)于兩個(gè)貿(mào)易型關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的交易行為應(yīng)具有合理性和必要性。

（三）注重?fù)?dān)保落實(shí)。對(duì)于集團(tuán)性客戶(hù)，要優(yōu)先選擇變現(xiàn)能力和保值增值能力強(qiáng)的資產(chǎn)抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式；集團(tuán)性客戶(hù)采用關(guān)聯(lián)企業(yè)保證擔(dān)保的，應(yīng)由集團(tuán)本部（母公司）、核心企業(yè)或集團(tuán)財(cái)務(wù)公司提供擔(dān)保；對(duì)集團(tuán)本部（母公司）為子公司或關(guān)聯(lián)公司提供保證擔(dān)保的，應(yīng)嚴(yán)格審查集團(tuán)本部實(shí)際擔(dān)保能力，核算保證能力時(shí)，應(yīng)使用集團(tuán)公司本部（母公司）未經(jīng)合并的財(cái)務(wù)報(bào)表，不能接受以空殼的集團(tuán)本部為所屬企業(yè)提供的保證擔(dān)保（對(duì)家族式的民營(yíng)企業(yè)尤其如此）；從嚴(yán)控制集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的保證擔(dān)保額比重，對(duì)民營(yíng)企業(yè)可增加股東的連帶保證擔(dān)保和還款責(zé)任。

八、調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容

調(diào)查人員撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，調(diào)查報(bào)告應(yīng)包括下述內(nèi)容：

（一）所采取的調(diào)查方法、調(diào)查程序，可以認(rèn)定真實(shí)的相關(guān)資料及認(rèn)定的依據(jù)、無(wú)法認(rèn)定是否真實(shí)的相關(guān)資料及無(wú)法認(rèn)定的原因。

（二）出票人基本情況及主體資格分析。包括歷史沿革，注冊(cè)資本，實(shí)收資本，主要投資人及出資金額、比率和出資方式，經(jīng)營(yíng)范圍，主要關(guān)聯(lián)企業(yè)情況等。

（三）出票人信用狀況。包括出票人法定代表人和主要管理人員的信用狀況、在金融機(jī)構(gòu)信用總量及信用記錄、在農(nóng)業(yè)銀行用信情況及合作情況、商譽(yù)情況等。

（四）出票人承付能力狀況。包括客戶(hù)市場(chǎng)、競(jìng)爭(zhēng)力分析，客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)效益、現(xiàn)金流量等情況分析。

（五）出票人與收款人之間的真實(shí)交易關(guān)系調(diào)查。

（六）保證金和擔(dān)保情況調(diào)查。

（七）信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

（八）本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析。

（九）結(jié)論。包括是否同意承兌及承兌的金額、期限、保證金比例、收費(fèi)、擔(dān)保和限制性條件或合同加列條款以及監(jiān)管要求等。

（十）調(diào)查經(jīng)辦人與部門(mén)負(fù)責(zé)人簽名并簽署日期。

第五節(jié) 貸后管理

客戶(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)承兌后的跟蹤檢查和管理，貸后檢查的方式和頻率按照農(nóng)業(yè)銀行貸后管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

一、貸后首次跟蹤檢查

經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)必須在承兌后15天內(nèi)，按規(guī)定進(jìn)行首次跟蹤檢查（低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)除外），并填制《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后首次跟蹤檢查表》。重點(diǎn)檢查匯票交付情況、限制條款落實(shí)情況、擔(dān)保落實(shí)情況（包括保證金入賬、封存等情況）。

二、定期檢查

承兌業(yè)務(wù)發(fā)生后（低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)除外），客戶(hù)部門(mén)應(yīng)按規(guī)定對(duì)客戶(hù)進(jìn)行日常跟蹤檢查，定期填制《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表》，并撰寫(xiě)檢查報(bào)告。在檢查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)報(bào)告，并采取相應(yīng)措施。重點(diǎn)檢查以下方面：

1.是否按規(guī)定用途使用銀行承兌匯票。匯票項(xiàng)下的商品交易是否已履行，有無(wú)套取銀行信用的行為。

對(duì)于非低風(fēng)險(xiǎn)的承兌業(yè)務(wù)，承兌行客戶(hù)部門(mén)應(yīng)在匯票承兌后三個(gè)月內(nèi)取得該筆匯票對(duì)應(yīng)的增值稅發(fā)票復(fù)印件（與原件核對(duì)）或其他能表明交易履行的證明材料。

2.出票人的資信狀況。復(fù)測(cè)客戶(hù)信用等級(jí)，檢查出票人在各行信用履約情況，在農(nóng)業(yè)銀行辦理承兌業(yè)務(wù)的兌付情況，是否及時(shí)兌付。

3.出票人生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)情況是否正常。對(duì)工業(yè)企業(yè)要重點(diǎn)了解掌握其產(chǎn)品銷(xiāo)售情況，銷(xiāo)售貨款回籠情況，銷(xiāo)售貨款是否通過(guò)農(nóng)業(yè)銀行結(jié)算；對(duì)商業(yè)零售企業(yè)要了解分析其在農(nóng)業(yè)銀行結(jié)算資金流量及存款有無(wú)大起大落；對(duì)物資貿(mào)易批發(fā)企業(yè)要跟蹤所購(gòu)貨物銷(xiāo)售情況，貨款回籠有無(wú)問(wèn)題，監(jiān)控貨款回籠存入農(nóng)業(yè)銀行；對(duì)施工企業(yè)主要檢查工程款撥付是否及時(shí)，是否通過(guò)農(nóng)業(yè)銀行結(jié)算。

4.出票人在承兌銀行、其他銀行貸款和為他人擔(dān)保的變化情況，抵押物、質(zhì)物的價(jià)值是否發(fā)生變化，保證金賬戶(hù)金額是否足額，是否存在被挪用行為。

三、做好承兌業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)。信貸管理部門(mén)要對(duì)轄內(nèi)承兌業(yè)務(wù)的兌付、墊款和清收情況，保證金收取和使用情況等按月監(jiān)測(cè)。對(duì)承兌業(yè)務(wù)墊款的，要落實(shí)有關(guān)部門(mén)組織清收。

第三節(jié) 單筆承兌業(yè)務(wù)流程

一、提交資料。信用社指定的客戶(hù)需辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)與信用社同時(shí)向農(nóng)行經(jīng)營(yíng)行提出承兌申請(qǐng)，并提供以下資料：

（一）由申請(qǐng)人填寫(xiě)并簽字蓋章的《銀行承兌匯票承兌申請(qǐng)書(shū)》。（留存原件）

（二）信用社的有權(quán)人簽字并加蓋公章的《辦理銀行承兌匯票委托書(shū)》。（留存原件）

（三）客戶(hù)經(jīng)年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法人代表證明書(shū)、經(jīng)年檢合格的貸款卡復(fù)印件。

（四）真實(shí)、有效、合法的商品、勞務(wù)交易合同。（留存原件或復(fù)印件）

（五）信用社出具的銀行承兌匯票到期付款承諾函。（留存原件）

二、業(yè)務(wù)調(diào)查

經(jīng)辦行客戶(hù)部門(mén)（調(diào)查崗）負(fù)責(zé)對(duì)信用社主體資格和資信情況、出票人主體資格、交易情況等進(jìn)行調(diào)查，填制《代信用社客戶(hù)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審（報(bào)）批表》（附件4），撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，調(diào)查人和調(diào)查主責(zé)任人簽字。連同有關(guān)材料移交信貸管理部門(mén)（審查崗）審查。調(diào)查報(bào)告內(nèi)容主要包括：

（一）信用社主體資格情況和資信狀況。1.信用社主體資格是否合法；

2.信用社資產(chǎn)狀況和經(jīng)營(yíng)狀況是否良好，是否符合我行規(guī)定的有關(guān)條件； 3.發(fā)生本次信用后，對(duì)信用社的信用額度是否控制在我行對(duì)信用社核定的授信額度內(nèi)；

4.信用社信用狀況是否良好，我行代其辦理銀行承兌匯票是否出現(xiàn)未及時(shí)兌付而導(dǎo)致墊款的情況等。

5.保證金比例是否符合規(guī)定。

（二）出票人情況調(diào)查

1.出票人應(yīng)經(jīng)工商行政管理部門(mén)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，營(yíng)業(yè)執(zhí)照應(yīng)在有效期內(nèi)。技術(shù)監(jiān)督部門(mén)頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證經(jīng)年檢有效。

2.具備人民銀行核發(fā)的貸款卡，貸款卡應(yīng)已年檢并在有效期內(nèi)。

3.公司章程對(duì)出票人辦理承兌業(yè)務(wù)無(wú)限制，如有限制應(yīng)經(jīng)有權(quán)部門(mén)書(shū)面同意；出票人應(yīng)在本行開(kāi)立基本賬戶(hù)或一般賬戶(hù)。

（三）真實(shí)商品、勞務(wù)交易關(guān)系調(diào)查。出票人申請(qǐng)承兌的商業(yè)匯票應(yīng)具有真實(shí)的商品、勞務(wù)交易關(guān)系，商品、勞務(wù)交易內(nèi)容應(yīng)在營(yíng)業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)，提供的交易合同應(yīng)符合第二章第二節(jié)第四條第二款的規(guī)定。

（四）我行與信用社的委托代理手續(xù)是否齊備。委托貸款業(yè)務(wù)協(xié)議書(shū)是否簽訂并真實(shí)有效，信用社是否出具《委托辦理銀行承兌匯票通知書(shū)》和《銀行承兌匯票到期付款承諾函》，簽章是否真實(shí)有效。

（五）調(diào)查結(jié)論。包括是否同意承兌及承兌的金額、期限、保證金比例、收費(fèi)以及監(jiān)管要求等。

三、業(yè)務(wù)審查

信貸管理部門(mén)（審查崗）收到客戶(hù)部門(mén)（調(diào)查崗）移交的《代信用社客戶(hù)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審（報(bào)）批表》及相關(guān)調(diào)查資料，負(fù)責(zé)對(duì)提交資料的合規(guī)、合法性進(jìn)行審查，提出審查結(jié)論和意見(jiàn)，報(bào)有權(quán)審批人審批。審查內(nèi)容主要包括：

（一）資料完整性審查。審查信用社及出票人應(yīng)提交的資料、客戶(hù)部門(mén)調(diào)查材料是否完整。

（二）信用社資格審查。審查信用社主體資格是否具備，資信狀況是否良好，與我行委托代理手續(xù)是否齊備、有效。

（三）出票人情況審查。審查出票人主體資格是否具備。

（四）真實(shí)交易關(guān)系審查。審查承兌業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的交易關(guān)系是否真實(shí)。

四、業(yè)務(wù)審批

若屬本級(jí)行權(quán)限內(nèi)的，信貸管理部門(mén)（審查崗）將簽署意見(jiàn)的《代信用社客戶(hù)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審（報(bào)）批表》及相關(guān)調(diào)查資料報(bào)有權(quán)審批人，有權(quán)審批人在《代信用社客戶(hù)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審（報(bào)）批表》簽署審批意見(jiàn)。如超本級(jí)行審批權(quán)限，則按有關(guān)業(yè)務(wù)流程逐級(jí)報(bào)有權(quán)審批人審批。

有權(quán)審批人審批同意后，按照授權(quán)管理規(guī)定需履行報(bào)備手續(xù)的，向上級(jí)行信貸管理部門(mén)報(bào)備。

經(jīng)審查、審批認(rèn)為所申請(qǐng)承兌業(yè)務(wù)不符合辦理?xiàng)l件的，應(yīng)填寫(xiě)書(shū)面通知，及時(shí)通知信用社，說(shuō)明原因，并退回信用社提交的原始資料。

五、辦理承兌手續(xù)

（一）簽訂合同。經(jīng)有權(quán)審批行審批同意的，經(jīng)辦行與企業(yè)簽訂承兌合同。

（二）存入保證金。對(duì)提供保證金的信用社，農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)辦行要求其在同業(yè)存款賬戶(hù)B戶(hù)中存入不低于所簽匯票金額50％的保證金，入帳證明復(fù)印件交經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)入信貸檔案管理。

（三）出票。

1.經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)客戶(hù)經(jīng)理根據(jù)信用社委托的金額、期限及要求的時(shí)間等條件，將承兌審批表（復(fù)印件）、信用社《辦理銀行承兌匯票委托書(shū)》（復(fù)印件）等資料交會(huì)計(jì)部門(mén)；

2.會(huì)計(jì)部門(mén)審核后按規(guī)定出票，并按照有關(guān)規(guī)定向承兌申請(qǐng)人收取承兌手續(xù)費(fèi)、承諾費(fèi)。

3.會(huì)計(jì)部門(mén)將匯票交信用社經(jīng)辦人員，并辦理交接登記手續(xù)，客戶(hù)部門(mén)保存匯票復(fù)印件。

（四）兌付。

1.信用社應(yīng)在匯票到期前5日將足額資金轉(zhuǎn)至其在農(nóng)行B賬戶(hù)，農(nóng)行經(jīng)辦行客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)及時(shí)督促。

2.農(nóng)行經(jīng)辦行客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)于承兌匯票到期日，及時(shí)通知會(huì)計(jì)人員將信用社同業(yè)存款B賬戶(hù)中同等額度資金轉(zhuǎn)入企業(yè)在農(nóng)行開(kāi)立的存款賬戶(hù)，以便按規(guī)定見(jiàn)票付款。

3.如匯票到期日信用社B賬戶(hù)無(wú)足額資金，農(nóng)行經(jīng)辦行可直接從信用社任何賬戶(hù)上劃轉(zhuǎn)等額資金用于支付代其承兌的匯票票款。

六、墊款的處理。承兌行接到收款人（或持票人）開(kāi)戶(hù)銀行委托收款憑證及匯票，在扣劃信用社在承兌行開(kāi)立的所有賬戶(hù)資金后，仍不能足額支付票款的，除憑票向持票人（收款人）付款外，會(huì)計(jì)部門(mén)應(yīng)將墊款情況書(shū)面通知客戶(hù)部門(mén)，客戶(hù)部門(mén)應(yīng)組織追索墊款。

第三篇：商業(yè)匯票承兌協(xié)議

編號(hào)：_________承兌申請(qǐng)人：_________法定代表人：_________地址：_________電話(huà)：_________承兌人：_________法定代表人：_________地址：_________電話(huà)：_________經(jīng)承兌申請(qǐng)人申請(qǐng)，承兌人同意，雙方就商業(yè)匯票（下稱(chēng)匯票）承兌有關(guān)事項(xiàng)達(dá)成協(xié)議如下：第一條　承兌申請(qǐng)人開(kāi)出匯票_________張，金額合計(jì)（小寫(xiě)）_________元，（大寫(xiě)）_________。第二條　前述匯票經(jīng)承兌人承兌，承兌申請(qǐng)人（下稱(chēng)申請(qǐng)人）愿意遵守《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定及下列條款：1．申請(qǐng)人在承兌行存有承兌匯票票面金額的_________％保證金，并實(shí)行專(zhuān)戶(hù)管理。2．申請(qǐng)人于匯票到期日前將應(yīng)付票款交存承兌人。3．承兌手續(xù)費(fèi)按票面金額萬(wàn)分之_________計(jì)算，在銀行承兌時(shí)一次付清。4．因匯票項(xiàng)下的基礎(chǔ)交易關(guān)系而產(chǎn)生的糾紛，由糾紛雙方自行處理，對(duì)本協(xié)議項(xiàng)下雙方的權(quán)利，義務(wù)不產(chǎn)生影響，申請(qǐng)人仍須遵守本條第一款的約定，將應(yīng)付票款足額按時(shí)交存承兌人。5．如承兌匯票到期之日申請(qǐng)人不能足額交付票款時(shí)，承兌人對(duì)不足支付部分的票款轉(zhuǎn)入承兌申請(qǐng)人的逾期貸款戶(hù)，并計(jì)收罰息。6．申請(qǐng)人按承兌人的要求在承兌人開(kāi)立本、外幣賬戶(hù)，并進(jìn)行結(jié)算往來(lái)。如承兌匯票到期之日申請(qǐng)人未能支付足額票款，承兌人無(wú)需事先通知申請(qǐng)人，即可從申請(qǐng)人任何賬戶(hù)中扣取相應(yīng)票款、利息和手續(xù)費(fèi)。7．如因申請(qǐng)人不履行本協(xié)議或承諾書(shū)項(xiàng)下內(nèi)容，給承兌人造成任何損失均由申請(qǐng)人承擔(dān)；為履行本協(xié)議而產(chǎn)生的一切費(fèi)用均由申請(qǐng)人向承兌人或有關(guān)方面支付。第三條　承兌的擔(dān)保本合同項(xiàng)下承兌款（含利息及手續(xù)費(fèi)）由（或以）_________擔(dān)保，在承兌申請(qǐng)人不能于匯票到期日前足額交付票款或發(fā)生其他違約事由時(shí)，按約定的方式承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，承兌人有權(quán)從保證人賬戶(hù)中或其他收入款項(xiàng)中扣款，以財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的，承兌人有權(quán)處分擔(dān)保財(cái)產(chǎn)。第四條　申請(qǐng)人聲明和保證1．申請(qǐng)人聲明如下：（1）申請(qǐng)人系依據(jù)中華人民共和國(guó)法律登記注冊(cè)的企業(yè)法人，具備所有必要的權(quán)利和授權(quán)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，且對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理的資產(chǎn)享有合法的處分權(quán)；（2）申請(qǐng)人已得到充分和合法的授權(quán)和履行本協(xié)議；（3）申請(qǐng)人保證向承兌人提供的所有資料和憑證是準(zhǔn)確、真實(shí)、完整和有效的。2．申請(qǐng)人保證如下：（1）遵守《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，履行本協(xié)議的各項(xiàng)條款。（2）本協(xié)議所指的匯票是以合法交易為基礎(chǔ)的，并對(duì)該交易的合法性承擔(dān)一切責(zé)任。（3）按承兌人要求提供所需的包括但不限于申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況之報(bào)告、報(bào)表等文件、資料，并對(duì)其準(zhǔn)確性、真實(shí)性和有效性承擔(dān)責(zé)任。（4）不以任何方式減少注冊(cè)資本。（5）申請(qǐng)人進(jìn)行分立、合并、重組、股份制改造等體制變更或撤銷(xiāo)、解散、停業(yè)、破產(chǎn)行為，必須事先書(shū)面通知承兌人，未經(jīng)承兌人書(shū)面同意不得進(jìn)行前述任一行為。（6）申請(qǐng)人隸屬關(guān)系的變更，機(jī)構(gòu)的

第四篇：商業(yè)匯票承兌協(xié)議

商業(yè)匯票承兌協(xié)議

編號(hào)：

承兌申請(qǐng)人： 營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼： 法定代表人或負(fù)責(zé)人： 法 定 地 址： 聯(lián) 系 電 話(huà)：

承 兌 人： 法定代表人或負(fù)責(zé)人： 法 定 地 址： 聯(lián) 系 電 話(huà)：

承兌申請(qǐng)人、承兌人經(jīng)平等協(xié)商，就商業(yè)匯票（下稱(chēng)匯票）承兌有關(guān)事項(xiàng)達(dá)成一致，特訂立本協(xié)議。

本協(xié)議屬于 與 簽署的編號(hào)為 的《授信協(xié)議》項(xiàng)下的單項(xiàng)協(xié)議，構(gòu)成該協(xié)議不可分割的組成部分。

第一條 承兌申請(qǐng)人簽發(fā)匯票 張，金額合計(jì)（含稅）：（小寫(xiě)），（大寫(xiě)）人民幣。

備注：《商業(yè)承兌匯票內(nèi)容明細(xì)表》可附后 第二條 承兌申請(qǐng)人（下稱(chēng)申請(qǐng)人）就第一條所述匯票向承兌人申請(qǐng)承兌，并嚴(yán)格遵照《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》等有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及下列條款：

1、申請(qǐng)人于匯票到期日前將應(yīng)付票款交存在承兌人處開(kāi)立的結(jié)算賬戶(hù)，賬號(hào)：。

2、申請(qǐng)人于承兌前向承兌人繳存承兌匯票票面金額的 %，金額為人民幣（大寫(xiě)），作為承兌保證金，存于在承兌人處開(kāi)立的專(zhuān)用保證金賬戶(hù)（開(kāi)戶(hù)行，戶(hù)名：，賬號(hào)：），用于申請(qǐng)人向承兌人擔(dān)保支付匯票款項(xiàng)，本協(xié)議為雙方簽署的編號(hào)為 的《保證金質(zhì)押總協(xié)議》（或保證金質(zhì)押協(xié)議）項(xiàng)下的主協(xié)議。承兌人對(duì)該賬戶(hù)實(shí)行專(zhuān)戶(hù)管理，未經(jīng)承兌人書(shū)面同意申請(qǐng)人不得在該賬戶(hù)中支取任何款項(xiàng),經(jīng)雙方約定該協(xié)議項(xiàng)下保證金款項(xiàng)按照 計(jì)息（若有多種計(jì)息需求，另附明細(xì)），并按照承兌人單位存款有關(guān)規(guī)定計(jì)付利息。后續(xù)如承兌匯票保證金需調(diào)增，調(diào)增部分保證金均按轉(zhuǎn)出日掛牌公告的單位存款活期計(jì)息（票據(jù)池等特殊產(chǎn)品除外），如申請(qǐng)人出現(xiàn)本協(xié)議約定的違約情形，承兌人有權(quán)宣布保證金存款提前到期并行使質(zhì)押權(quán)；

3、申請(qǐng)人應(yīng)按匯票票面金額 的標(biāo)準(zhǔn)向承兌人支付承兌手續(xù)費(fèi)，并在承兌人承兌時(shí)一次付清，承兌人有權(quán)從申請(qǐng)人在承兌人處開(kāi)立的賬戶(hù)中直接扣收手續(xù)費(fèi);

4、申請(qǐng)人委托承兌人根據(jù)本協(xié)議第一條有關(guān)匯票內(nèi)容，經(jīng)承兌人系統(tǒng)處理后代為打印匯票，申請(qǐng)人負(fù)責(zé)核對(duì)打印匯票內(nèi)容，并在匯票上簽章，申請(qǐng)人在匯票上一經(jīng)簽章，即視為申請(qǐng)人對(duì)匯票內(nèi)容確認(rèn)無(wú)誤并已簽發(fā)匯票，由承兌人代為打印的匯票與申請(qǐng)人自行填寫(xiě)的匯票具有同等法律效力。

5、因匯票項(xiàng)下的基礎(chǔ)交易關(guān)系而產(chǎn)生的糾紛，由糾紛雙方自行處理，對(duì)本協(xié)議項(xiàng)下雙方的權(quán)利、義務(wù)不產(chǎn)生影響，申請(qǐng)人仍須遵守本條第1款的約定，將應(yīng)付票款足額按時(shí)交存承兌人；

6、如承兌匯票到期之日申請(qǐng)人不能足額交付票款，導(dǎo)致承兌人對(duì)外墊款的，承兌人對(duì)墊付的票款按實(shí)際墊款天數(shù)，每日按墊款金額的 萬(wàn)分之五 向申請(qǐng)人計(jì)收罰息，自墊款之日起按月計(jì)收復(fù)利，直至申請(qǐng)人還清墊款為止；

7、申請(qǐng)人按承兌人的要求在承兌人處開(kāi)立賬戶(hù)，并進(jìn)行結(jié)算往來(lái)。如承兌匯票到期之日申請(qǐng)人未能支付足額票款，承兌人僅需事先或事后通知申請(qǐng)人，即可自行將申請(qǐng)人在承兌人的賬戶(hù)內(nèi)的款項(xiàng)扣劃以清償申請(qǐng)人在本協(xié)議項(xiàng)下對(duì)承兌人所負(fù)全部或部分債務(wù)，賬戶(hù)中的未到期款項(xiàng)視為于扣劃時(shí)提前到期，由此而發(fā)生的利息損失由申請(qǐng)人自行承擔(dān)；

8、匯票到期之日，承兌人無(wú)需事先通知申請(qǐng)人，即可從申請(qǐng)人的保證金賬戶(hù)扣收該筆匯票對(duì)應(yīng)的保證金，并對(duì)該筆匯票金額扣除保證金后的不足部分從申請(qǐng)人結(jié)算賬戶(hù)直接扣收；

9、因申請(qǐng)人不履行或不適當(dāng)履行本協(xié)議或承諾書(shū)項(xiàng)下內(nèi)容，給承兌人造成的任何損失均由申請(qǐng)人承擔(dān)，包括匯票本金、利息、罰息、違約金、賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)用、律師費(fèi)用、公證費(fèi)用、執(zhí)行費(fèi)用）及其他因申請(qǐng)人違約而引起的費(fèi)用；

10、有下列情形之一的，承兌人有權(quán)要求申請(qǐng)人、擔(dān)保人限期糾正其違約行為，如申請(qǐng)人、擔(dān)保人未按期糾正違約行為，則承兌人有權(quán)選擇單邊解除商業(yè)匯票承兌協(xié)議或者宣布商業(yè)匯票承兌協(xié)議提前終止或宣布本協(xié)議下或與申請(qǐng)人之間的其他協(xié)議項(xiàng)下尚未償還的款項(xiàng)全部或部分提前到期，要求申請(qǐng)人提前將應(yīng)付票款交存承兌人，要求申 請(qǐng)人賠償因違約而給承兌人造成的損失，并采取承兌人認(rèn)為必要的其他措施：

（1）申請(qǐng)人在第三條中的聲明不真實(shí)或違反其所作的保證;（2）申請(qǐng)人在與承兌人之間的其他合同項(xiàng)下發(fā)生違約事件；（3）擔(dān)保人違反擔(dān)保合同的約定，或在與承兌人之間的其他合同項(xiàng)下發(fā)生違約事件；

（4）申請(qǐng)人涉入或即將涉入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，承兌人認(rèn)為可能損害承兌人利益的；

（5）申請(qǐng)人終止?fàn)I業(yè)或者發(fā)生解散、撤銷(xiāo)或破產(chǎn)事件；（6）申請(qǐng)人或保證人財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，或者發(fā)生本協(xié)議第三條第2款第（4）項(xiàng)的情況，承兌人認(rèn)為可能影響申請(qǐng)人或擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況和履約能力；

（7）抵押物、質(zhì)物貶值、毀損、滅失、被查封或凍結(jié)，申請(qǐng)人未按承兌人的要求提供新的擔(dān)保；

（8）申請(qǐng)人違反本協(xié)議中關(guān)于當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的其他約定。

第三條 申請(qǐng)人聲明和保證

1、申請(qǐng)人聲明如下：

（1）簽署和履行本協(xié)議系基于申請(qǐng)人的真實(shí)意思表示，已經(jīng)按照其章程或者其他內(nèi)部管理文件的要求取得合法、有效的授權(quán)，且不會(huì)違反對(duì)申請(qǐng)人有約束力的任何協(xié)議、合同和其他法律文件；

（2）申請(qǐng)人保證向承兌人提供的所有資料和憑證準(zhǔn)確、真實(shí)、完整和有效。

2、申請(qǐng)人保證如下：（1）遵守《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，履行本協(xié)議的各項(xiàng)條款；

（2）本協(xié)議所指的匯票是以合法交易為基礎(chǔ)的，并對(duì)該交易的合法性承擔(dān)一切責(zé)任；

（3）按承兌人要求提供所需的包括但不限于申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況之報(bào)告、報(bào)表、交易合同等文件、資料，并對(duì)其準(zhǔn)確性、真實(shí)性和有效性承擔(dān)責(zé)任；

（4）若發(fā)生可能影響申請(qǐng)人或擔(dān)保人財(cái)務(wù)狀況和履約能力的情況，包括但不限于進(jìn)行任何形式的分立、合并、聯(lián)營(yíng)、與外商合資、合作、承包經(jīng)營(yíng)、重組、改制、計(jì)劃上市等經(jīng)營(yíng)方式的變更，減少注冊(cè)資本、進(jìn)行重大資產(chǎn)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、承擔(dān)重大負(fù)債，或在抵押物上設(shè)臵新的重大負(fù)債、擔(dān)保物被查封，解散、撤銷(xiāo)、（被）申請(qǐng)破產(chǎn)等，或涉入重大訴訟或仲裁案件，申請(qǐng)人應(yīng)及時(shí)通知承兌人。如上述行為將對(duì)申請(qǐng)人的償債能力產(chǎn)生不利影響，須征得承兌人的同意。

（5）在本協(xié)議下當(dāng)事人違約或發(fā)生本協(xié)議以外的任何糾紛，可能影響承兌人權(quán)益的實(shí)現(xiàn)時(shí)，應(yīng)立即通知承兌人；

（6）現(xiàn)時(shí)或?qū)?lái)政府有任何針對(duì)本協(xié)議項(xiàng)下征收稅賦，由申請(qǐng)人承擔(dān)。若承兌人代為支付該稅賦，申請(qǐng)人將立即補(bǔ)償給承兌人；

申請(qǐng)人在本條所做的聲明和保證，在對(duì)本協(xié)議進(jìn)行任何修改、補(bǔ)充或變更時(shí)，均視為申請(qǐng)人重復(fù)作出。

第四條 對(duì)于承兌申請(qǐng)人依據(jù)本協(xié)議向承兌人已交存或承兌人已扣收的票款，在票據(jù)權(quán)利時(shí)效屆滿(mǎn)之日至持票人依據(jù)《票據(jù)法》第十八條享有的利益償還請(qǐng)求權(quán)訴訟時(shí)效屆滿(mǎn)前，仍由承兌人保留。

對(duì)于持票人因超過(guò)票據(jù)權(quán)利時(shí)效或因票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺喪失票據(jù)權(quán)利，依據(jù)《票據(jù)法》第十八條而請(qǐng)求承兌人返還相關(guān)款項(xiàng)的，承 兌人將持票人的付款請(qǐng)求及其提供材料提交承兌申請(qǐng)人審核，承兌申請(qǐng)人應(yīng)在收到上述材料之日起3日內(nèi)向承兌人提交是否同意付款的書(shū)面確認(rèn)。

如承兌申請(qǐng)人同意付款的，應(yīng)向承兌人交存有可供支付的足額票款，否則承兌人有權(quán)就差額部分拒絕向持票人付款。如承兌申請(qǐng)人在上述期間提交不同意付款的書(shū)面確認(rèn)，承兌人有權(quán)拒絕向持票人付款。如承兌申請(qǐng)人未在上述期間提交書(shū)面確認(rèn)，視為授權(quán)承兌人自行審核確定是否向持票人付款。

承兌人因承兌申請(qǐng)人不同意付款或未足額交存票款而拒絕向持票人付款的，由此而使承兌人因持票人追索所遭受的任何損失，包括向持票人返還或支付的任何款項(xiàng)、利息，以及由此而支出的任何訴訟費(fèi)、律師費(fèi)等所有費(fèi)用，應(yīng)由承兌申請(qǐng)人全額承擔(dān)。上述款項(xiàng)及費(fèi)用，承兌人有權(quán)主動(dòng)從承兌申請(qǐng)人已交存的票款中扣劃予以對(duì)外支付，不足部分，由承兌申請(qǐng)人向承兌人賠償。

第五條 承兌人給申請(qǐng)人任何寬容或優(yōu)惠或延緩行使本協(xié)議項(xiàng)下的任何權(quán)利，均不影響、損害或限制承兌人依本協(xié)議和法律法規(guī)而享有的一切權(quán)益，也不應(yīng)視為承兌人對(duì)協(xié)議項(xiàng)下權(quán)利權(quán)益的放棄。

第六條 擔(dān)保

本協(xié)議項(xiàng)下除第二條規(guī)定的保證金擔(dān)保部分之外的申請(qǐng)人應(yīng)付款項(xiàng)（包括匯票本金、利息、罰息、違約金、賠償金、手續(xù)費(fèi)、實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用）采用以下第 種方式擔(dān)保（此為選擇性條款）：

1、本協(xié)議屬于 與承兌人簽訂的編號(hào)為 的《最高額保證合同》項(xiàng)下的主合同,由其提供最高額擔(dān)保。

2、本協(xié)議屬于 與承兌人簽訂的編號(hào)為 的□《最高額保證合同》/□《最高額抵押合同》/□《最高額質(zhì)押合同》項(xiàng)下的主合同；此外，由

提供 擔(dān)保，……，并簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。

3、由 提供 擔(dān)保，……，并簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同，編號(hào)為：。

4、（其他擔(dān)保方式）。以上擔(dān)保，在承兌申請(qǐng)人不能于匯票到期日前足額交付票款或發(fā)生其他違約事由時(shí)，按約定的方式承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，承兌人有權(quán)從保證人賬戶(hù)中或其他收入款項(xiàng)中扣款，以財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的，承兌人有權(quán)處分擔(dān)保財(cái)產(chǎn)。

若申請(qǐng)人或擔(dān)保人發(fā)生承兌人認(rèn)為可能影響其履約能力的事件，或擔(dān)保合同變?yōu)闊o(wú)效、被撤消或解除，或申請(qǐng)人或擔(dān)保人因財(cái)務(wù)狀況惡化、涉入重大訴訟或仲裁案件、其他原因而可能影響其履約能力，或擔(dān)保人在擔(dān)保合同或與承兌人之間的其他合同項(xiàng)下發(fā)生違約，或擔(dān)保物貶值、毀損、滅失、被查封等，致使擔(dān)保價(jià)值減弱或喪失時(shí)，承兌人有權(quán)要求，且申請(qǐng)人有義務(wù)提供新的擔(dān)保、更換保證人等以擔(dān)保本協(xié)議項(xiàng)下債務(wù)。

第七條 協(xié)議附件

下列文件為本協(xié)議的組成部分，與本協(xié)議具有同等效力：

1、商業(yè)承兌匯票內(nèi)容明細(xì)表；

2、雙方認(rèn)可必需的其他資料等。

第八條 本協(xié)議適用中華人民共和國(guó)法律。在本協(xié)議生效后，因訂立、履行本協(xié)議所發(fā)生的或與本協(xié)議有關(guān)的一切爭(zhēng)議，雙方可協(xié)商解決。協(xié)商不成的，依法向承兌人住所地的人民法院起訴。

在爭(zhēng)議解決期間，若該爭(zhēng)議不影響本協(xié)議其他條款的履行，則該其他條款應(yīng)繼續(xù)履行。

第九條 本協(xié)議經(jīng)雙方法定代表人或授權(quán)人簽字(或蓋章)并加蓋公章后生效。

本協(xié)議一式叁份，承兌申請(qǐng)人執(zhí)壹份，承兌人執(zhí)貳份，均具有同等效力。

承兌申請(qǐng)人（公章）： 承兌人（公章）：

法定代表人（或授權(quán)人）法定代表人（或授權(quán)人）簽字或蓋章： 簽字或蓋章：

年 月 日 年 月 日

第五篇：商業(yè)匯票承兌協(xié)議書(shū)

編號(hào)（）_____字第_____號(hào)

承兌申請(qǐng)人：______________________

法定代表人：______________________

地址：____________________________

電話(huà)：____________________________

承兌人：__________________________

法定代表人：______________________

地址：____________________________

電話(huà)：____________________________

經(jīng)承兌申請(qǐng)人申請(qǐng)，承兌人同意，雙方就商業(yè)匯票（下稱(chēng)匯票）承兌有關(guān)事項(xiàng)達(dá)成協(xié)議如下：

第一條 承兌申請(qǐng)人開(kāi)出匯票_____張，金額合計(jì)（小寫(xiě)）_________元，（大寫(xiě)）________________。

第二條 前述匯票經(jīng)承兌人承兌，承兌申請(qǐng)人（下稱(chēng)申請(qǐng)人）愿意遵守《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定及下列條款：

1．申請(qǐng)人在承兌行存有承兌匯票票面金額的______%保證金，并實(shí)行專(zhuān)戶(hù)管理。

2．申請(qǐng)人于匯票到期日前將應(yīng)付票款交存承兌人。

3．承兌手續(xù)費(fèi)按票面金額萬(wàn)分之______計(jì)算，在銀行承兌時(shí)一次付清。

4．因匯票項(xiàng)下的基礎(chǔ)交易關(guān)系而產(chǎn)生的糾紛，由糾紛雙方自行處理，對(duì)本協(xié)議項(xiàng)下雙方的權(quán)利，義務(wù)不產(chǎn)生影響，申請(qǐng)人仍須遵守本條第一款的約定，將應(yīng)付票款足額按時(shí)交存承兌人。

5．如承兌匯票到期之日申請(qǐng)人不能足額交付票款時(shí)，承兌人對(duì)不足支付部分的票款轉(zhuǎn)入承兌申請(qǐng)人的逾期貸款戶(hù)，并計(jì)收罰息。

6．申請(qǐng)人按承兌人的要求在承兌人開(kāi)立本、外幣賬戶(hù)，并進(jìn)行結(jié)算往來(lái)。如承兌匯票到期之日申請(qǐng)人未能支付足額票款，承兌人無(wú)需事先通知申請(qǐng)人，即可從申請(qǐng)人任何賬戶(hù)中扣取相應(yīng)票款、利息和手續(xù)費(fèi)。

7．如因申請(qǐng)人不履行本協(xié)議或承諾書(shū)項(xiàng)下內(nèi)容，給承兌人造成任何損失均由申請(qǐng)人承擔(dān)；為履行本協(xié)議而產(chǎn)生的一切費(fèi)用均由申請(qǐng)人向承兌人或有關(guān)方面支付。

第三條 承兌的擔(dān)保

本合同項(xiàng)下承兌款（含利息及手續(xù)費(fèi)）由（或以）____擔(dān)保，在承兌申請(qǐng)人不能于匯票到期日前足額交付票款或發(fā)生其他違約事由時(shí)，按約定的方式承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，承兌人有權(quán)從保證人賬戶(hù)中或其他收入款項(xiàng)中扣款，以財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的，承兌人有權(quán)處分擔(dān)保財(cái)產(chǎn)。

第四條 申請(qǐng)人聲明和保證

1．申請(qǐng)人聲明如下：

（1）申請(qǐng)人系依據(jù)中華人民共和國(guó)法律登記注冊(cè)的企業(yè)法人，具備所有必要的權(quán)利和授權(quán)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，且對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理的資產(chǎn)享有合法的處分權(quán)；

（2）申請(qǐng)人已得到充分和合法的授權(quán)和履行本協(xié)議；

（3）申請(qǐng)人保證向承兌人提供的所有資料和憑證是準(zhǔn)確、真實(shí)、完整和有效的。

2．申請(qǐng)人保證如下：

（1）遵守《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，履行本協(xié)議的各項(xiàng)條款。

（2）本協(xié)議所指的匯票是以合法交易為基礎(chǔ)的，并對(duì)該交易的合法性承擔(dān)一切責(zé)任。

（3）按承兌人要求提供所需的包括但不限于申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況之報(bào)告、報(bào)表等文件、資料，并對(duì)其準(zhǔn)確性、真實(shí)性和有效性承擔(dān)責(zé)任。

（4）不以任何方式減少注冊(cè)資本。

（5）申請(qǐng)人進(jìn)行分立、合并、重組、股份制改造等體制變更或撤銷(xiāo)、解散、停業(yè)、破產(chǎn)行為，必須事先書(shū)面通知承兌人，未經(jīng)承兌人書(shū)面同意不得進(jìn)行前述任一行為。

（6）申請(qǐng)人隸屬關(guān)系的變更，機(jī)構(gòu)的調(diào)整、重大人事變動(dòng)、合營(yíng)合同、公司章程的修改應(yīng)及時(shí)通知承兌人。

（7）在本協(xié)議下當(dāng)事人違約或發(fā)生本協(xié)議以外的任何糾紛，可能影響承兌人權(quán)益的實(shí)現(xiàn)時(shí)，應(yīng)立即通知承兌人。

（8）現(xiàn)時(shí)或?qū)?lái)政府有任何針對(duì)本協(xié)議項(xiàng)下征收稅賦，由申請(qǐng)人承擔(dān)。若承兌人代為支付該稅賦，申請(qǐng)人將立即補(bǔ)償給承兌人。

（9）承兌人給申請(qǐng)人任何寬容或優(yōu)惠或延緩行使本協(xié)議項(xiàng)下的任何權(quán)利，均不影響、損害或限制承兌人依本協(xié)議和法律法規(guī)而享有的一切權(quán)益，也不應(yīng)視為承兌人對(duì)協(xié)議項(xiàng)下權(quán)利權(quán)益的放棄。

申請(qǐng)人在本條所做的聲明和保證，在對(duì)本協(xié)議進(jìn)行任何修改、補(bǔ)充或變更時(shí)，均視為申請(qǐng)人重復(fù)作出。

第五條 協(xié)議附件

下列文件為本協(xié)議的組成部分，與本協(xié)議具有同等效力。

1．銀行承兌匯票內(nèi)容（參見(jiàn)附件五）；

2．擔(dān)保文件；

3．雙方認(rèn)可必需的其他資料。

第六條 本協(xié)議適用中華人民共和國(guó)法律。在協(xié)議履行期間，如發(fā)生爭(zhēng)議、糾紛，雙方可協(xié)商解決。協(xié)商不能解決時(shí)，雙方可協(xié)商申請(qǐng)仲裁解決，任何一方也可依法提起訴訟。

第七條 本協(xié)議經(jīng)雙方法定代表人或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章后生效。

承兌申請(qǐng)人（公章）：______________

法定代表人或

授權(quán)代理人：______________________

___________年_________月________日承兌人（公章）：__________________

法定代表人或

授權(quán)代理人：______________________

___________年_________月________日

本協(xié)議一式三聯(lián)，第一聯(lián)由出票人執(zhí)存，第二聯(lián)上加印2，第三聯(lián)加?。ǜ北荆┳謽?。