第一篇：信用卡申請(qǐng)的審批管理

附錄A

銀行信用卡申請(qǐng)的審批管理

隨著國(guó)內(nèi)消費(fèi)者消費(fèi)觀念的更新，時(shí)代的進(jìn)步，社會(huì)的發(fā)展，申請(qǐng)信用卡的人越來(lái)越多。當(dāng)然，這對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)既是一個(gè)機(jī)遇，也是一種挑戰(zhàn)，所謂的挑戰(zhàn)即辦理信用卡業(yè)務(wù)中存在著風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的控制，應(yīng)從源頭抓起，即加強(qiáng)信用卡申請(qǐng)的審批管理。信用卡申請(qǐng)審批策略的目標(biāo)是非常清楚的：盡可能地把壞賬風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高的申請(qǐng)者拒之門外，同時(shí)盡可能地批準(zhǔn)那些風(fēng)險(xiǎn)可以接受、有一定收益潛力的申請(qǐng)者，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下盡可能的擴(kuò)大信用卡的批準(zhǔn)量和發(fā)行量。申請(qǐng)審批的策略是否恰當(dāng)，能否有效的識(shí)別、拒絕那些高風(fēng)險(xiǎn)的申請(qǐng)者，將在極大程度上決定發(fā)卡銀行的信用卡資產(chǎn)質(zhì)量和壞賬風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橐坏┡鷾?zhǔn)了高風(fēng)險(xiǎn)的申請(qǐng)，后續(xù)的賬戶管理策略即使非常有效，也只能控制、減少損失而不能避免損失。所以審批策略是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的把門大將，不可掉以輕心。本文將從以下四個(gè)內(nèi)容來(lái)闡述銀行是如何制定信用卡申請(qǐng)的審批策略：

1信用卡申請(qǐng)的審批流程

1.1收到信用卡申請(qǐng)

申請(qǐng)者可到郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)上直接遞交申請(qǐng)表、以郵寄或傳真的方式遞交申請(qǐng)表、打電話到銀行客戶服務(wù)中心提出申請(qǐng)、網(wǎng)上填表申請(qǐng)等。

1.2審閱申請(qǐng)表上的信息是否完全

如果是，則進(jìn)入下一步，如果否，則需要收集進(jìn)一步的信息。這里需要考慮的是在申請(qǐng)表上銀行應(yīng)該提多少問(wèn)題，收集何種信息、多少信息。顯然，收集的信息越豐富，申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型所能使用的預(yù)測(cè)性信息就越多，銀行決策的風(fēng)險(xiǎn)控制能力可能就越強(qiáng)；但另一方面，提的問(wèn)題越多，申請(qǐng)表越長(zhǎng)，申請(qǐng)程序越復(fù)雜，消費(fèi)者申請(qǐng)的意愿可能就越低。

1.3決定是否需要內(nèi)部信息

如果是，收集相關(guān)內(nèi)部信息；如果否，進(jìn)入下一步。一般來(lái)說(shuō)，需要內(nèi)部信息的原因可能有：一是針對(duì)于銀行有其他業(yè)務(wù)關(guān)系的現(xiàn)有客戶；二是針對(duì)過(guò)去已經(jīng)申請(qǐng)而被拒絕過(guò)的申請(qǐng)者。

1.4決定是否做政策性排除

一般來(lái)說(shuō)，這是排除明顯風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高的申請(qǐng)者，不通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型就直接加以拒絕。

1.5計(jì)算申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分

對(duì)于通過(guò)了政策性排除的申請(qǐng)者，調(diào)動(dòng)評(píng)分卡計(jì)算其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分。申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型是根據(jù)申請(qǐng)的身份和咨詢信息、利用科學(xué)的數(shù)理統(tǒng)計(jì)方法發(fā)展而來(lái)的系統(tǒng)地評(píng)估申請(qǐng)者未來(lái)違約拖欠概率的模型，用來(lái)幫助銀行進(jìn)行科學(xué)的申請(qǐng)審批決策。

1.6決定是否需要核對(duì)信息

對(duì)于通過(guò)申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分最低門檻的申請(qǐng)者，下一步可能會(huì)核對(duì)某些信息。一個(gè)原因是核對(duì)該申請(qǐng)是否屬于欺詐，該姓名、地址、身份證號(hào)碼等是否曾經(jīng)欺詐性的被用于申請(qǐng)過(guò)信用卡，這種欺詐風(fēng)險(xiǎn)歷史信息不一定限制于銀行的檔案。這種信息核對(duì)一般也是通過(guò)電子聯(lián)網(wǎng)自動(dòng)實(shí)現(xiàn)的；另一個(gè)原因是證實(shí)申請(qǐng)表上的信息是真實(shí)的，從而實(shí)現(xiàn)了有效的風(fēng)險(xiǎn)防控。

1.7對(duì)于信息核對(duì)過(guò)關(guān)的申請(qǐng)者進(jìn)行批準(zhǔn)或拒絕的決策

決策的主要依據(jù)是：申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分高于最低門檻的予以批準(zhǔn)，低于最低門檻的予以拒絕，而門檻的高低由銀行的申請(qǐng)審批策略決定。

1.8決定是否對(duì)評(píng)分決策進(jìn)行否決

否決包括高端否決即拒絕根據(jù)評(píng)分模型所應(yīng)批準(zhǔn)的申請(qǐng)者；也包括低端否決即批準(zhǔn)根據(jù)評(píng)分模型所應(yīng)拒絕的申請(qǐng)者。對(duì)于否決必須把相關(guān)的原因和決定記錄在案，作為將來(lái)分析和跟蹤的依據(jù)。

1.9對(duì)批準(zhǔn)的申請(qǐng)者決定其初始的信用額度高低

2信用卡申請(qǐng)的審批策略

信用卡申請(qǐng)的審批策略的首要目標(biāo)是把高風(fēng)險(xiǎn)的申請(qǐng)者拒之門外，從而控制未來(lái)的壞賬損失，根據(jù)多數(shù)銀行的經(jīng)驗(yàn)，大多數(shù)的信貸損失來(lái)自于審批環(huán)節(jié)，而只有小部分的損失源自于后續(xù)的賬戶管理環(huán)節(jié)，由此可見，審批策略恰當(dāng)與否對(duì)信用卡的風(fēng)險(xiǎn)管理有著舉足輕重的影響。

信用卡申請(qǐng)的審批策略的第二個(gè)重要目標(biāo)是盡可能多的批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)水平可以接受的申請(qǐng)者，以擴(kuò)大發(fā)卡量，實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)和資產(chǎn)的增長(zhǎng)，從而實(shí)現(xiàn)一定的收益。顯然信用卡申請(qǐng)的審批策略的這兩個(gè)目標(biāo)是相互沖突的。那么審批策略的實(shí)施歸根結(jié)底是要在風(fēng)險(xiǎn)最小化和發(fā)卡量最大化之間找到一個(gè)合理的均衡點(diǎn)。這就要利用微觀市場(chǎng)均衡的條件即商業(yè)活動(dòng)的邊際收益和邊際成本相等，并把這一原理應(yīng)用到信用卡申請(qǐng)的審批上來(lái)，即發(fā)卡的邊際收益要超過(guò)發(fā)卡的邊際成本。3初始信用額度策略

對(duì)于被批準(zhǔn)的申請(qǐng)者，下一步銀行必須決定給予多高的信用額度。在制定初始信用額度策略時(shí)，銀行必須考慮到控制風(fēng)險(xiǎn)、信用卡的競(jìng)爭(zhēng)力和信用卡的收益性。

3.1控制風(fēng)險(xiǎn)

雖然審批策略已經(jīng)拒絕了哪些風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高的申請(qǐng)者，所批準(zhǔn)的申請(qǐng)者仍然是有一定的風(fēng)險(xiǎn)的。一般來(lái)說(shuō)，一旦信用卡賬戶走向壞賬，絕大多數(shù)下他們都會(huì)使用全部或接近全部的信用額度。也就是說(shuō)，如果兩個(gè)信用卡賬戶的壞賬概率相同，那么信用額度越大的，壞賬額也就會(huì)越大。由此我們可以看到初始信用額度策略對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的極度重要性。

3.2信用卡的競(jìng)爭(zhēng)力

從控制風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，初始額度應(yīng)該越低越好。但是，如果信用額度過(guò)低，大大地低于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的額度或市場(chǎng)上普遍可得的額度，那么在其他條款相同的情況下，該信用卡的競(jìng)爭(zhēng)力就比較低，可能導(dǎo)致持卡人更愿意使用別的銀行發(fā)行的信用卡。

3.3信用卡的收益性

過(guò)低的信用額度除了可能導(dǎo)致持卡人用卡的積極性不足之外，對(duì)于那些真正需要信用、但風(fēng)險(xiǎn)又可以接受的客戶來(lái)說(shuō)，過(guò)低的信用額度限制了他們的持卡消費(fèi)和循環(huán)信貸的空間，從而可能導(dǎo)致銀行損失一部分本來(lái)可以得到的收益。

因此初始信用額度策略必須滿足以上三個(gè)方面的平衡。

4信用卡審批的否決管理

在實(shí)踐中，銀行一般沒(méi)有嚴(yán)格的完全按照風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分來(lái)進(jìn)行審批決策，對(duì)于某些情況的申請(qǐng)者，銀行的業(yè)務(wù)人員會(huì)通過(guò)人為的、主觀的審核而改變依照評(píng)分模型所得出的決策，稱為否決。

1）高端否決：對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分通過(guò)最低分?jǐn)?shù)線、但經(jīng)過(guò)人為的、主觀的審核后被拒絕的信貸申請(qǐng)。

2）低端否決：對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分不能通過(guò)最低分?jǐn)?shù)線、但經(jīng)過(guò)人為的、主觀的審核后被批準(zhǔn)的信貸申請(qǐng)。

否決應(yīng)該主要集中在信息性否決，即業(yè)務(wù)人員在審批過(guò)程中得到了能表明申請(qǐng)者信用質(zhì)量的新信息，補(bǔ)充申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型之不足之處，這種否決運(yùn)用得好有助于提高審批決策的效益。

在以上四個(gè)內(nèi)容中，我首先講到了信用卡申請(qǐng)的審批流程，在該流程中提到了申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型；然后又通過(guò)闡述如何利用申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型等信息來(lái)制定有效的批準(zhǔn)、拒絕決策和初始信用額度決策來(lái)串講了第二、三個(gè)內(nèi)容；最后闡述了如何系統(tǒng)性的管理對(duì)以評(píng)分模型為基礎(chǔ)的審批決策的否決，以提高審批決策的效益。

第二篇：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡推薦申請(qǐng)管理

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡推薦申請(qǐng)管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為增強(qiáng)郵儲(chǔ)銀行信用卡業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，向資信良好的個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶提供優(yōu)先、優(yōu)惠的信用卡服務(wù)，在加強(qiáng)信用卡審批、授信、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力的同時(shí)，根據(jù)中國(guó)人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》及其他相關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 本辦法所指推薦申請(qǐng)，是指針對(duì)欲申請(qǐng)郵儲(chǔ)信用卡且對(duì)額度有特殊需求的我行現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)客戶，各?。▍^(qū)、市、計(jì)劃單列市）分行可采取擇優(yōu)推薦的方式進(jìn)行申請(qǐng)。更多銀行最新信用卡使用知識(shí)，請(qǐng)看作者名字就可以找到我了?? 第二章 推薦申請(qǐng)目標(biāo)客戶

第三條 對(duì)滿足下列條件且申請(qǐng)郵儲(chǔ)信用卡時(shí)對(duì)額度有特殊需求的郵儲(chǔ)銀行現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)客戶，可辦理推薦申請(qǐng)：

（一）副科級(jí)（含享受副科級(jí)待遇或同等職級(jí)）以上國(guó)家機(jī)關(guān)公務(wù)員或事業(yè)單位人員。

（二）大型國(guó)有企業(yè)負(fù)責(zé)人或部門領(lǐng)導(dǎo)，以壟斷行業(yè)、上市公司為優(yōu)先。

（三）個(gè)人VIP客戶，須滿足以下任一條件：

1.中小商戶、個(gè)體戶或自由職業(yè)者等無(wú)固定職業(yè)人員，且在我行開立結(jié)算賬戶時(shí)間大于2年（含）或開立對(duì)公賬戶時(shí)間大于1年（含）。

2.除1外的其他客戶，且在我行開立有效賬戶時(shí)間大于1年（含）。

第三章 一般規(guī)定

第四條 辦理推薦申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)提供如下資料：

（一）《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請(qǐng)推薦表》（以下簡(jiǎn)稱《推薦表》，見附件1）

（二）《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請(qǐng)表》（以下簡(jiǎn)稱《申請(qǐng)表》）

（三）客戶身份證復(fù)印件

第五條 《推薦表》應(yīng)與《申請(qǐng)表》、客戶身份證復(fù)印件一并上交，客戶可不再提供工作證明和住所證明。

第六條 相關(guān)人員職責(zé)：

（一）推廣人員。推廣人員應(yīng)為郵儲(chǔ)銀行二級(jí)支行網(wǎng)點(diǎn)工作人員，具體職責(zé)包括： 1.負(fù)責(zé)推薦申請(qǐng)客戶的篩選、甄別工作。

2.負(fù)責(zé)推薦申請(qǐng)的受理和確保申請(qǐng)資料填寫規(guī)范、真實(shí)、完整。3.負(fù)責(zé)如實(shí)填寫《推薦表》，并對(duì)推薦申請(qǐng)客戶身份證復(fù)印件和《推薦表》中內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

（二）審核人員。審核人員應(yīng)為推廣人員所在二級(jí)支行行長(zhǎng)，具體職責(zé)包括： 1.審核推薦申請(qǐng)客戶資質(zhì)是否符合要求。2.審核《推薦表》的真實(shí)性和完整性，檢查推薦申請(qǐng)客戶身份證原件和復(fù)印件確為本人所有。3.對(duì)審核無(wú)誤的《推薦表》進(jìn)行簽字確認(rèn)。

（三）復(fù)核人員。復(fù)核人員應(yīng)為二級(jí)支行上級(jí)管理機(jī)構(gòu)個(gè)人業(yè)務(wù)部（或綜合業(yè)務(wù)部）負(fù)責(zé)人。具體職責(zé)包括：

1.對(duì)推薦申請(qǐng)客戶資質(zhì)進(jìn)行復(fù)核。2.審核《推薦表》的真實(shí)性和完整性。3.檢查《推薦表》上相關(guān)章戳是否齊全。4.對(duì)審核無(wú)誤的《推薦表》進(jìn)行簽字確認(rèn)。

更多銀行最新信用卡使用知識(shí)，請(qǐng)看作者名字就可以找到我了?? 第七條 推薦申請(qǐng)流程。

（一）客戶篩選。推廣人員根據(jù)需要對(duì)滿足上述第三條規(guī)定的客戶進(jìn)行推薦申請(qǐng)。推薦申請(qǐng)應(yīng)主要針對(duì)推廣人員熟悉的且與我行存在往來(lái)關(guān)系的高端優(yōu)質(zhì)客戶。

（二）業(yè)務(wù)受理。推廣人員檢查客戶申請(qǐng)資料填寫是否真實(shí)完整，如實(shí)填寫《推薦表》并簽字，報(bào)二級(jí)支行行長(zhǎng)審核。

（三）申請(qǐng)審核。二級(jí)支行行長(zhǎng)在3個(gè)工作日內(nèi)對(duì)推廣人員遞交的推薦申請(qǐng)資料的真實(shí)性和完整性進(jìn)行審核，對(duì)符合條件的簽字確認(rèn)。

四）材料上交。對(duì)符合條件的推薦申請(qǐng)及申請(qǐng)材料進(jìn)件單獨(dú)包裝，與網(wǎng)點(diǎn)散件一并上交上級(jí)機(jī)構(gòu)。

（五）申請(qǐng)復(fù)核。上級(jí)機(jī)構(gòu)收到網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)件，散件遵照《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡進(jìn)件管理辦法》處理；推薦申請(qǐng)進(jìn)件交由相關(guān)復(fù)核人員在5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行再次審核，并對(duì)符合條件的在《推薦表》上簽字確認(rèn)。

（六）材料郵寄。對(duì)符合條件的推薦申請(qǐng)進(jìn)件單獨(dú)包裝，與散件進(jìn)件一并寄送信用卡中心。第八條 信用卡申請(qǐng)表中推廣人員與《推薦表》中推廣人員應(yīng)為同一人。第九條 《推薦表》中推廣人員、審核人員和復(fù)核人員不得為同一人。

第四章 推薦客戶審批授信及管理

第十條 出現(xiàn)下列情況，推薦單位有責(zé)任協(xié)助信用卡中心進(jìn)行補(bǔ)件處理：

（一）《推薦表》信息不全：推薦單位應(yīng)組織重新填寫并及時(shí)上交新《推薦表》。

（二）申請(qǐng)人身份證件無(wú)法驗(yàn)證：推薦單位應(yīng)通知被推薦客戶提供戶口本復(fù)印件或戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的加蓋戶籍證明章的身份證明材料原件。

（三）申請(qǐng)人工作單位無(wú)法驗(yàn)證：推薦機(jī)構(gòu)應(yīng)補(bǔ)充提供加蓋推薦機(jī)構(gòu)公章的申請(qǐng)人資質(zhì)證明，說(shuō)明申請(qǐng)人工作情況、與我行關(guān)系情況和推薦原因等內(nèi)容。上述補(bǔ)件應(yīng)在20天內(nèi)寄送至信用卡中心，補(bǔ)件送達(dá)之前不予審批。第十一條 對(duì)推薦申請(qǐng)客戶，信用卡中心將結(jié)合客戶資信情況在分行建議額度基礎(chǔ)上審批授信，最高授信額度不超過(guò)該產(chǎn)品額度上限。

第十二條 出現(xiàn)下列任一情況，信用卡中心將拒絕客戶申請(qǐng)：

（一）黑名單客戶。

（二）信用記錄嚴(yán)重不良。

（三）第十條中補(bǔ)件資料未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)寄送至信用卡中心。

第十三條 當(dāng)被推薦客戶出現(xiàn)逾期時(shí)，對(duì)逾期2期（含）以下的客戶，推薦機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)助催收人員進(jìn)行還款提醒。

第十四條 信用卡中心定期對(duì)被推薦客戶資質(zhì)進(jìn)行抽查，若發(fā)現(xiàn)《推薦表》中存在虛報(bào)信息，將根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度采取相應(yīng)措施，包括但不限于停止相應(yīng)支行的推薦申請(qǐng)資格。

第十五條 因故意偽造推薦信息獲得批準(zhǔn)授信而引發(fā)的損失，根據(jù)損失嚴(yán)重程度追究相關(guān)推薦單位及人員的責(zé)任。

第五章 附則

第十六條 本辦法由中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行制定、修改和解釋。第十七條 本辦法自頒布之日起施行。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡團(tuán)辦推廣管理辦法（試行）

第一章 總則

第十八條 為充分挖掘郵儲(chǔ)銀行客戶資源，保證在加強(qiáng)信用卡風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力的同時(shí)向優(yōu)質(zhì)客戶群提供良好的信用卡服務(wù)，增強(qiáng)郵儲(chǔ)銀行信用卡業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力，根據(jù)中國(guó)人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》及其它相關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第十九條 本辦法所稱團(tuán)辦，是指各?。▍^(qū)、市、計(jì)劃單列市分行，下同）分行對(duì)符合條件的企/事業(yè)機(jī)構(gòu)、公司（或客戶群，下同）中適合發(fā)行郵儲(chǔ)信用卡的目標(biāo)客戶采取批量進(jìn)件方式進(jìn)行申請(qǐng)的信用卡推廣方式。

第二章 團(tuán)辦目標(biāo)客戶 第二十條 團(tuán)辦單位類型：

（一）縣級(jí)（含）以上黨、政機(jī)關(guān)。

（二）縣級(jí)（含）以上黨、政機(jī)關(guān)所屬全額撥款或差額撥款的事業(yè)單位（自收自支類單位除外）。

（三）企業(yè)銷售收入3,000萬(wàn)元人民幣（含）以上，資產(chǎn)總額4,000萬(wàn)元以上且企業(yè)員工數(shù)300人（含）以上的大中型國(guó)有企業(yè)或上市公司，包含壟斷行業(yè)的縣級(jí)及以上分支機(jī)構(gòu)。

（四）注冊(cè)資本金500萬(wàn)元（含）以上，企業(yè)員工數(shù)50人（含）以上，在我行連續(xù)代發(fā)工資時(shí)間超過(guò)2年（含），戶均代發(fā)額大于600元/月（含）的小企業(yè)。第二十一條 禁止推廣類型

（一）地下錢莊、賭博、“三陪”公關(guān)、非法傳銷、私人保鏢、無(wú)證攤販、毒品、軍火、犯罪團(tuán)伙、非法貸款代辦公司、非法信用卡代辦公司。

（二）酒吧、夜總會(huì)、美容美發(fā)、按摩沐足、歌舞廳等娛樂(lè)場(chǎng)所。

（三）從事服裝加工、玩具加工等勞動(dòng)密集型加工企業(yè)和礦山開采、易燃、易爆危險(xiǎn)品生產(chǎn)的企業(yè)。

（四）從事廣告、公關(guān)、旅游、咨詢、網(wǎng)絡(luò)等服務(wù)類企業(yè)。第二十二條 團(tuán)辦目標(biāo)人群：

（一）黨、政機(jī)關(guān)，事業(yè)單位正式在編人員。

（二）大中型國(guó)有企業(yè)或上市公司正式員工（或合同簽訂時(shí)限在3年以上的勞務(wù)工）。

（三）小企業(yè)的企業(yè)負(fù)責(zé)人及部門負(fù)責(zé)人。

（四）對(duì)我行代發(fā)工資企業(yè)，申請(qǐng)人應(yīng)為該企業(yè)在我行最近三個(gè)月代發(fā)工資名單中的員工。第三章 一般規(guī)定

第二十三條 團(tuán)辦時(shí)，應(yīng)提交如下申請(qǐng)資料：

（四）《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡團(tuán)辦項(xiàng)目說(shuō)明表》（以下簡(jiǎn)稱《說(shuō)明表》，見附件1）；

（五）《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡團(tuán)辦申請(qǐng)人信息表》（以下簡(jiǎn)稱《信息表》）；

若為小企業(yè)或我行代發(fā)工資企業(yè)，還應(yīng)提供小企業(yè)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或我行代發(fā)工資企業(yè)代發(fā)協(xié)議復(fù)印件。

（六）《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請(qǐng)表》（以下簡(jiǎn)稱《申請(qǐng)表》）；

（七）申請(qǐng)人身份證復(fù)印件。

第二十四條 相關(guān)人員職責(zé)：

（一）推廣人員。推廣人員應(yīng)為郵儲(chǔ)銀行二級(jí)支行工作人員，具體職責(zé)包括： 1.負(fù)責(zé)團(tuán)辦企業(yè)和團(tuán)辦申請(qǐng)人資質(zhì)的篩選、審核工作。2.負(fù)責(zé)團(tuán)辦受理，檢查申請(qǐng)資料填寫規(guī)范、真實(shí)、完整，《申請(qǐng)表》根據(jù)《信息表》中名單順序排放，并用打碼機(jī)在申請(qǐng)表右上角空白處打上相同序號(hào)。3.負(fù)責(zé)如實(shí)填寫《說(shuō)明表》并簽字。

4.對(duì)《說(shuō)明表》和《信息表》及其他上報(bào)材料的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)。

（二）審核人員。審核人員應(yīng)為推廣人員所在二級(jí)支行行長(zhǎng)，具體職責(zé)包括：

1.審核團(tuán)辦企業(yè)和團(tuán)辦申請(qǐng)人資質(zhì)。

2.確定《申請(qǐng)表》根據(jù)《信息表》中名單順序排放。

3.審核《說(shuō)明表》和《信息表》的真實(shí)性和完整性，對(duì)審核無(wú)誤的《說(shuō)明表》進(jìn)行簽字確認(rèn)。4.對(duì)《說(shuō)明表》和《信息表》中內(nèi)容的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)。5.協(xié)助信用卡中心進(jìn)行其他后續(xù)處理。

（三）復(fù)核人員。復(fù)核人員應(yīng)為二級(jí)支行上級(jí)管理機(jī)構(gòu)個(gè)人業(yè)務(wù)部（或綜合業(yè)務(wù)部）負(fù)責(zé)人。具體職責(zé)包括：

1.審核團(tuán)辦企業(yè)和團(tuán)辦申請(qǐng)人資質(zhì)。

2.確定《申請(qǐng)表》根據(jù)《信息表》中名單順序排放。

2.審核《說(shuō)明表》和《信息表》的真實(shí)性和完整性,對(duì)審核無(wú)誤的《說(shuō)明表》進(jìn)行簽字確認(rèn)。3.對(duì)《說(shuō)明表》和《信息表》的真實(shí)性和完整性負(fù)把關(guān)責(zé)任。4.協(xié)助信用卡中心進(jìn)行其他后續(xù)處理。

第二十五條 團(tuán)辦流程。

（一）目標(biāo)客戶篩選。推廣人員根據(jù)第三、第四和第五條的規(guī)定選擇目標(biāo)客戶群，并依照客戶意愿篩選出申請(qǐng)客戶。

（二）業(yè)務(wù)受理。

1.申請(qǐng)人填寫《申請(qǐng)表》。

2.推廣人員對(duì)企業(yè)資質(zhì)和申請(qǐng)人進(jìn)行實(shí)地驗(yàn)證，如實(shí)填寫《說(shuō)明表》 并簽字。

3.推廣人員核實(shí)申請(qǐng)確為本人意愿申請(qǐng)，檢查申請(qǐng)資料填寫規(guī)范、真 實(shí)、完整，確?！缎畔⒈怼氛麓笼R備。

4.推廣人員用打碼機(jī)在《申請(qǐng)表》右上角空白處打上與《信息表》中 順序號(hào)相同的序號(hào)，并將申請(qǐng)表依序排列。5.將團(tuán)辦申請(qǐng)資料統(tǒng)一報(bào)二級(jí)支行行長(zhǎng)審核。

（三）團(tuán)辦審核

1.二級(jí)支行行長(zhǎng)在3個(gè)工作日內(nèi)對(duì)推廣人員遞交的團(tuán)辦資料的規(guī)范性、真實(shí)性和完整性進(jìn)行審核并簽字。

2.團(tuán)辦進(jìn)件單獨(dú)包裝，與網(wǎng)點(diǎn)散件一并上交上級(jí)機(jī)構(gòu)。

（四）申請(qǐng)復(fù)核。

1.上級(jí)機(jī)構(gòu)收到網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)件，散件遵照《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡進(jìn)件

管理辦法》處理；團(tuán)辦進(jìn)件交由相關(guān)復(fù)核人員在5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行再次審核并在《說(shuō)明表》中簽字確認(rèn)。

2.團(tuán)辦進(jìn)件單獨(dú)打包，與散件進(jìn)件一并寄送至信用卡中心。

第二十六條 團(tuán)辦申請(qǐng)表中推廣人員與《說(shuō)明表》中推廣人員應(yīng)為同一人。第二十七條 《說(shuō)明表》中推廣人員、審核人員和復(fù)核人員不得為同一人。第二十八條 同一機(jī)構(gòu)單批團(tuán)辦申請(qǐng)件數(shù)量不得低于5件。第二十九條 出現(xiàn)下列情況，推廣機(jī)構(gòu)有責(zé)任協(xié)助信用卡中心進(jìn)行如下處 理：

（一）團(tuán)辦資料不全。推廣機(jī)構(gòu)應(yīng)組織重新填寫并及時(shí)上交資料完整的團(tuán)辦資料

（二）申請(qǐng)人身份證件無(wú)法驗(yàn)證。推廣機(jī)構(gòu)應(yīng)通知客戶提供戶口本復(fù)印件或戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的加蓋戶籍專用章的身份證明材料原件。

（三）團(tuán)辦單位無(wú)法驗(yàn)證。推廣機(jī)構(gòu)應(yīng)補(bǔ)充提供加蓋推廣機(jī)構(gòu)公章的團(tuán)辦單位資質(zhì)證明，說(shuō)明團(tuán)辦企業(yè)情況、與我行關(guān)系情況等內(nèi)容。

上述補(bǔ)件應(yīng)在20天內(nèi)寄送至信用卡中心，補(bǔ)件送達(dá)之前不予審批。第三十條 對(duì)團(tuán)辦客戶，信用卡中心在綜合考慮客戶所在企業(yè)情況、客戶職業(yè)情況、在我行資產(chǎn)情況、和我行往來(lái)關(guān)系情況以及信用狀況的基礎(chǔ)上進(jìn)行審批授信，最高授信額度不超過(guò)該產(chǎn)品額度上限。第三十一條 出現(xiàn)下列任一情況，信用卡中心將拒絕客戶申請(qǐng)：

（一）黑名單客戶。

（二）信用記錄嚴(yán)重不良。

（三）第十二條中補(bǔ)件資料未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)寄送至卡中心。

第三十二條 團(tuán)辦申請(qǐng)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)團(tuán)辦企業(yè)和申請(qǐng)人信息真實(shí)性負(fù)責(zé)，因信息填寫不實(shí)或故意偽造而造成的損失根據(jù)損失嚴(yán)重程度由相應(yīng)單位承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。

更多銀行最新信用卡使用知識(shí)，請(qǐng)看作者名字就可以找到我了?? 第四章 附則

第三十三條 本辦法由中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行制定、修改和解釋。

第三十四條 本辦法自頒布之日起施行。

第三篇：信用卡申請(qǐng)

信用卡申請(qǐng)表

注意字體工整 姓名

身份證號(hào)

手機(jī)號(hào)

QQ郵箱 身份證有效期至

年 月

日

發(fā)證機(jī)關(guān)

是否是平安客戶？有壽險(xiǎn)

車險(xiǎn)

現(xiàn)任職務(wù)

學(xué)歷

配偶名字

朋友名字

單位名稱

手機(jī)號(hào)

手機(jī)號(hào)

任職部門

任職年限

年收入

工作單位詳細(xì)地址

家庭詳細(xì)地址

公司座機(jī)號(hào)

房產(chǎn)狀況

月還

車牌號(hào)

車輛型號(hào)

是否貸款車

月還

平安信用卡申請(qǐng)確認(rèn)書

本人 _____________ 身份證號(hào)________________________ 現(xiàn)申請(qǐng)平安銀行信用卡，本人確認(rèn)如下事項(xiàng)：

1、已知曉申請(qǐng)卡的年費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)及卡片權(quán)益；

2、了解壽險(xiǎn)保費(fèi)或其他資信證明只是申請(qǐng)準(zhǔn)入條件，并非批卡標(biāo)準(zhǔn)；

3、確認(rèn)抄錄語(yǔ)句與簽名為本人親簽，申請(qǐng)書所填信息均真實(shí)、準(zhǔn)確、有效，如有不實(shí)，本人愿承擔(dān)法律責(zé)任；

4、本人知曉批卡與否、額度高低均需平安銀行信用卡中心審核，業(yè)務(wù)員無(wú)權(quán)承諾，本人將尊重重審批結(jié)果。

申請(qǐng)人簽名：_______

日期：_______

業(yè)務(wù)員簽名：_______

日期:____

第四篇：審批申請(qǐng)

審批申請(qǐng)

xxxx環(huán)境保護(hù)局：

我公司在xxxx現(xiàn)有xxxxxxxxx項(xiàng)目。根據(jù)《中華人民共和國(guó)環(huán)境保護(hù)法》、《中華人民共和國(guó)環(huán)境影響評(píng)價(jià)法》、國(guó)務(wù)院第253號(hào)令《建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境保護(hù)管理?xiàng)l例》等環(huán)保法律、法規(guī)的規(guī)定，本項(xiàng)目需要編制環(huán)境影響報(bào)告表，現(xiàn)委托環(huán)評(píng)單位已編制完成?，F(xiàn)報(bào)于貴局，請(qǐng)予以審查批準(zhǔn)。

xxxxxxxxxxxxxxx

2016年12月5日

第五篇：信用卡申請(qǐng)條件

龍卡信用卡申請(qǐng)需要哪些條件

發(fā)布時(shí)間：2012-03-27

（一）申請(qǐng)條件

1．主卡：年齡在18周歲至70周歲之間、具有完全民事行為能力、收入穩(wěn)定、有一定支付能力、信譽(yù)良好。

注：若申請(qǐng)人年齡超過(guò)70歲，原則上不予辦卡。

2．附屬卡：個(gè)人除申領(lǐng)主卡外，還可為其他具有完全民事行為能力的自然人，或年滿13周歲的限制民事行為能力的自然人（未滿18周歲的，須得到其法定代理人的許可）申領(lǐng)附屬卡。每張主卡最多可申請(qǐng)三張附屬卡。

（二）申請(qǐng)?zhí)峤毁Y料

1．申辦人為中國(guó)公民

客戶需遞交申請(qǐng)表、本人有效身份證復(fù)印件及收入證明（如存款、房產(chǎn)證、行駛證、公積金證明等）。申請(qǐng)人提供房屋產(chǎn)權(quán)證明、車輛所有權(quán)證明等材料可以證明其具有良好財(cái)力的，信用額度可適當(dāng)提高。2．申辦人為外籍人士、港澳臺(tái)同胞

需遞交申請(qǐng)表、本人護(hù)照（或港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、港澳同胞回鄉(xiāng)證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證）復(fù)印件、還應(yīng)提供質(zhì)押擔(dān)保。

申請(qǐng)龍卡貸記卡必須提供以下資料：

（1）主、附卡申請(qǐng)人身份證件：如居民身份證、軍人身份證件和武警身份證件等，附屬卡申請(qǐng)人未滿16周歲的，可以提供戶口本，以及相應(yīng)復(fù)印件；外籍人士提供護(hù)照及復(fù)印件（出國(guó)留學(xué)人員外籍人士，簽證理由為旅游的不能辦理）。申請(qǐng)人提交申請(qǐng)表時(shí)，需出示身份證件的原件。

（2）收入證明（提供其中之一即可）：優(yōu)先發(fā)展單位的工資收入證明（單位人事部門出具的，注明申請(qǐng)人月薪收入及在本單位工作時(shí)間、職務(wù)、職稱等的證明材料）、含有近三個(gè)月工資入賬明細(xì)的代發(fā)工資存折復(fù)印件或代發(fā)工資卡（用準(zhǔn)貸記卡代發(fā)工資）對(duì)賬單原件、含有近3個(gè)月公積金明細(xì)的存折復(fù)印件、個(gè)人所得稅納稅單復(fù)印件等

如果申請(qǐng)人的戶口不在申請(qǐng)所在地，還要提供當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)證明或本科證書。

如果申請(qǐng)人是外籍人士，還須交存保證金擔(dān)保。

申請(qǐng)人若提供以下材料及其復(fù)印件，將更有利于申請(qǐng)辦卡（更快地得到批準(zhǔn)或得到較高的信用額度）：

我行的定期存單、汽車行駛證、購(gòu)房證明（房屋產(chǎn)權(quán)證、房屋買賣合同和全額購(gòu)房

發(fā)票、個(gè)人住房抵押貸款合同等之一）。

在我行辦理住房貸款、信用卡、理財(cái)服務(wù)等業(yè)務(wù)的證明材料