第一篇：2014年二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試練習(xí)試題3
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1.下列所述符合合伙企業(yè)合伙人的責(zé)任形式的是()。
(A)全部承擔(dān)無限責(zé)任
(B)全部承擔(dān)有限責(zé)任
(C)有的承擔(dān)有限責(zé)任，有的承擔(dān)無限責(zé)任
(D)合伙人的責(zé)任形式由合伙人在合伙協(xié)議中確定
2.下列不屬于股東會(huì)職權(quán)的是()。
(A)決定公司的經(jīng)營方針和投資計(jì)劃
(B)審議批準(zhǔn)董事會(huì)的報(bào)告
(C)對(duì)公司合并、分立、解散、清算或者變更公司形式作出決議
(D)對(duì)董事會(huì)決議事項(xiàng)提出質(zhì)詢或者建議
3.股份有限公司的注冊(cè)資本最低額應(yīng)為()。
(A)1000萬元
(B)500萬元
(C)50萬元
(D)30萬元
4.流動(dòng)性比率是現(xiàn)金規(guī)劃中的重要指標(biāo)，通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在（(A)1
(B)2
(C)3
(D)10
5.下列可以反映個(gè)人或家庭的一段期間的基本收入支出情況的表格是()。)左右。
(A)現(xiàn)金流量表
(B)損益表
(C)資產(chǎn)負(fù)債表
(D)支出表
6.下列關(guān)于定額定期儲(chǔ)蓄說法不正確的是()。
(A)定額定期儲(chǔ)蓄是存款金額固定、存期固定的一種定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
(B)定額定期儲(chǔ)蓄存期為一年，到期憑存單支取本息，可以過期支取，也可以提前支取
(C)可以辦理部分支取
(D)存單上不記名、不預(yù)留印鑒、也不受理掛失，可以在同一市縣轄區(qū)內(nèi)各郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)通存通取
7.最近很多銀行推出了等額遞增還款法和等額遞減還款法，理財(cái)規(guī)劃師一般會(huì)推薦下列哪類人群采用等額遞增還款()。
(A)目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預(yù)期會(huì)逐漸增加的人群。如畢業(yè)不久的學(xué)生
(B)目前還款能力較強(qiáng)，但預(yù)期收入將減少，或者目前經(jīng)濟(jì)很寬裕的人
(C)經(jīng)濟(jì)能力充裕，初期能負(fù)擔(dān)較多還款，想省息的購房者
(D)收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭
8.在給客戶進(jìn)行住房消費(fèi)支出規(guī)劃時(shí)，首先要確定客戶的需求，理財(cái)規(guī)劃師在幫助客戶確定其購房需求時(shí)應(yīng)遵循下列原則，下列對(duì)這些原則的描述錯(cuò)誤的時(shí)()。
(A)夠住就好
(B)有多少錢買多大的房子
(C)無需進(jìn)行過于長(zhǎng)遠(yuǎn)的考慮
(D)需要長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮
9.理財(cái)規(guī)劃師為了能更好的為客戶制定汽車消費(fèi)規(guī)劃，應(yīng)了解有關(guān)汽車消費(fèi)貸款的知識(shí)，關(guān)于國內(nèi)外汽車生產(chǎn)商均可提供汽車消費(fèi)信貸的好處，下列哪個(gè)說法不正確()。
(A)有利于控制目前出現(xiàn)的信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)
(B)推動(dòng)汽車消費(fèi)的升級(jí)換代
(C)擴(kuò)大汽車貸款規(guī)模
(D)提高銀行的利潤(rùn)
10.以下教育規(guī)劃工具中，能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離的是()。
(A)教育儲(chǔ)蓄
(B)定息債券
(C)共同基金
(D)子女教育信托基金
參考答案：1-5 ADBCA6-10 CACDD11、對(duì)于個(gè)人的金融投資所得，國家一般要按()的比例稅率對(duì)其征收個(gè)人所得稅。
(A)10%
(B)20%
(C)5%
(D)15%
12、購房人與商業(yè)銀行簽訂《個(gè)人購房貸款合同》時(shí)，要按“借款合同”稅目繳納印花稅。該印花稅的計(jì)稅依據(jù)為借款金額，稅率為()。
(A)0.03‰
(B)0.04‰
(C)0.05‰
(D)0.01‰
13、納稅人銷售自己使用過的屬于應(yīng)征消費(fèi)稅的機(jī)動(dòng)車、摩托車、游艇，售價(jià)超過原值的，按照()征收率減半征收增值稅。
(A)5%
(B)6%
(C)4%
(D)3%
14、2008年1月1日實(shí)施的新《企業(yè)所得稅法》規(guī)定企業(yè)所得稅的稅率為()。
(A)15%
(B)25%
(C)33%
(D)20%
15、下列引起民事法律關(guān)系產(chǎn)生、變更、消滅的法律事實(shí)中屬于行為的是()。
(A)人的出生
(B)人的死亡
(C)時(shí)間的經(jīng)過
(D)簽訂合同
16、下列各項(xiàng)物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是()。
(A)典權(quán)
(B)所有權(quán)
(C)抵押權(quán)
(D)質(zhì)權(quán)
17、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，因國際貨物買賣合同和技術(shù)進(jìn)出口合同爭(zhēng)議提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的訴訟實(shí)效期間()年。
(A)1
(B)2
(C)3
(D)48、甲是一自然人，乙是一家公司，甲乙發(fā)生民事糾紛經(jīng)法院作出生效判決后，乙拒絕履行，則甲向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行的期限為()
(A)1年
(B)3個(gè)月
(C)6個(gè)月
(D)2年
19、甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2007年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)產(chǎn)狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確切證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，有關(guān)該案的正確表述是：()。
(A)甲有權(quán)不按合同約定交換，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保
(B)甲無權(quán)不按合同約定交換，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保
(C)甲無權(quán)不按合同約定交換，但可以僅先交付部分貨物
(D)甲應(yīng)按合同約定交換，但乙不支付貨款可追究其違約責(zé)任
20、一審法院審理案件后，當(dāng)事人對(duì)判決不服，可以在()日內(nèi)向上級(jí)人民法院提起上訴。
(A)7
(B)10
(C)15
(D)30
參考答案：11-15 BCCBD16-20 BDAAC
第二篇：2014年二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試練習(xí)試題2)
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單選題
1.學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息相比較，正確的是()。
(A)學(xué)生貸款利息最低
(B)國家助學(xué)貸款的利息最低
(C)一般商業(yè)性貸款利息最低
(D)利息水平完全相同
2.投資者在投資股票時(shí)，總是會(huì)忽略股票所具有的一些基本特性和其上所代表的權(quán)利。下列關(guān)于股票的說法不正確的是()。
(A)股票是一種有價(jià)證券
(B)股票是一種真實(shí)資本
(C)股票代表持有人對(duì)公司的所有權(quán)
(D)股票是一種法律憑證
3.人民在投資股票時(shí)，除了關(guān)注股票價(jià)格的當(dāng)前行情外，市盈率也是一個(gè)重要的參考指標(biāo)。下列關(guān)于市盈率的說法正確的是()。
(A)每股股價(jià)與每股凈盈利的比
(B)每股凈盈利與每股股價(jià)的比
(C)價(jià)格/銷售收入
(D)銷售收入/價(jià)格
4.投資方法各異，其適用性與方法標(biāo)準(zhǔn)各不相同，其中通過對(duì)公司的財(cái)務(wù)狀況以及整個(gè)行業(yè)的分析來選擇股票，這屬于股票分析的()。
(A)技術(shù)分析
(B)基本面分析
(C)效率市場(chǎng)分析(D)基本面分析和技術(shù)分析
5.現(xiàn)實(shí)生活中，有大量會(huì)對(duì)個(gè)人的退休生活帶來影響的因素，這些因素構(gòu)成了對(duì)退休養(yǎng)老規(guī)劃的需求。這些因素不包括()。(A)預(yù)期壽命的延長(zhǎng)(B)提前退休(C)市場(chǎng)利率波動(dòng)(D)婚姻出現(xiàn)問題
6.從養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的征集渠道角度來講，有的國家規(guī)定工薪勞動(dòng)者在年老喪失勞動(dòng)能力之后均可享受國家法定的社會(huì)保險(xiǎn)待遇，但國家不向勞動(dòng)者本人征收任何養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，養(yǎng)老保險(xiǎn)所需的全部資金都來自于國家的財(cái)政撥款，或者說都納入國家的財(cái)政預(yù)算，這種養(yǎng)老保險(xiǎn)的模式就是常說的()。(A)國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式(B)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式(C)投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式(D)部分基金式
7.某投資者擁有的投資組合中投資A股票40%，投資B股票10%，投資C股票20%，投資D股票30%。A、B、C、D四支股票的收益率分別為10%、12%、3%、-7%，則該投資組合的預(yù)期收益率為()。(A)4.5%(B)7.2%(C)3.7%(D)8.1%
8.某公司隨機(jī)抽取的8位員工的工資水平如下： 800、3000、1200、1500、7000、1500、800、1500 則該公司8位員工工資的中位數(shù)是()。(A)800(B)1200(C)1500(D)3000
9.接上題，公司8位員工工資的眾數(shù)是()。(A)3000(B)1500(C)1200(D)800
10.李先生計(jì)劃10年后賬戶余額為20萬元，以7%的年投資收益率計(jì)算，在按季復(fù)利的狀態(tài)下李先生每月初需要往賬戶中存()元。(A)1151.4(B)1200.8(C)1325.6(D)1345.9
參考答案：1-5 ABABD6-10 ACCBA多選
1.保證財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問題，一般來說衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全包括以下內(nèi)容()。(A)是否有穩(wěn)定、充足的收入
(B)個(gè)人是否有發(fā)展的潛力(C)是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備(D)是否有適當(dāng)?shù)淖》?/p>
(E)是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)
2.關(guān)于新《企業(yè)所得稅法》，說法正確的是()。(A)內(nèi)外資企業(yè)稅率統(tǒng)一
(B)稅制的改革減輕了很多民族企業(yè)稅負(fù)(C)稅法擴(kuò)大了稅前抵扣標(biāo)準(zhǔn)，縮小了稅基(D)新法實(shí)施后，企業(yè)的實(shí)際稅負(fù)將低于名義稅率(E)新法的實(shí)施使銀行有效稅率上升
3.2007年1月1日新的《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》實(shí)施，對(duì)上市公司的財(cái)務(wù)產(chǎn)生了多方面的影響，下列關(guān)于新準(zhǔn)則說法正確的是()。(A)新準(zhǔn)則加大了對(duì)關(guān)聯(lián)交易的披露(B)新準(zhǔn)則擴(kuò)大了合并報(bào)表范圍(C)新準(zhǔn)則與國際財(cái)務(wù)報(bào)告體系趨同
(D)取消了“先進(jìn)先出法”，一律采用“后進(jìn)先出法”(E)新準(zhǔn)則規(guī)定，計(jì)提的資產(chǎn)減值可以轉(zhuǎn)回4.我國宏觀經(jīng)濟(jì)管理的主要目標(biāo)包括()。(A)增加就業(yè)(B)實(shí)現(xiàn)“四大平衡”(C)穩(wěn)定物價(jià)
(D)保持國際收支平衡(E)實(shí)現(xiàn)“五個(gè)統(tǒng)籌”
5.GDP的計(jì)算方法通常有以下方法()。(A)生產(chǎn)法(B)收入法(C)成本法(D)市場(chǎng)價(jià)值法(E)支出法
6.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的核心內(nèi)容便是所謂產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)順序選擇問題，一般而言，這種重點(diǎn)發(fā)展產(chǎn)業(yè)的選擇范圍，大致包括()。(A)支柱產(chǎn)業(yè)(B)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)(C)瓶頸產(chǎn)業(yè)(D)朝陽產(chǎn)業(yè)(E)上游產(chǎn)業(yè)
7.財(cái)政政策手段包括()。(A)支出政策(B)國債(C)利率(D)稅收(E)直接信用控制
8.民間信用的特點(diǎn)是()。(A)靈活(B)規(guī)范(C)風(fēng)險(xiǎn)大(D)利率低(E)易發(fā)生違約糾紛
9.中央銀行增加基礎(chǔ)貨幣的途徑有()。(A)增加現(xiàn)金發(fā)行(B)增加現(xiàn)金回籠(C)調(diào)低法定存款準(zhǔn)備金率(D)向商業(yè)銀行提供貸款(E)減少外匯儲(chǔ)備
10.張某欲立遺囑，想要找個(gè)遺囑見證人，下列可以充當(dāng)遺囑見證人的是((A)鄰居家15歲的兒子(B)居民委員會(huì)的張大媽(C)作律師的兒子
(D)和兒子一起開辦律師事務(wù)所的合伙人(E)張某門前的修車師傅參考答案：
1.ABCDE 2.ABCD 3.ABC 4.ACD 5.ABE 6.ABC 7.ABD 8.ACD 9.ACD 10.BE)。
第三篇：二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試專業(yè)能力
理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力
現(xiàn)金
現(xiàn)金規(guī)劃
分析客戶現(xiàn)金需求
制定現(xiàn)金規(guī)劃方案
現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素
流動(dòng)性比率
現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具
現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具
相關(guān)儲(chǔ)蓄品種
貨幣市場(chǎng)基金
信用卡
保單質(zhì)押貸款
銀行質(zhì)押貸款
典當(dāng)
1、整存零取是一種事先約定存期，整數(shù)金額一次存入，分期支取本金，到期支取利息的定期儲(chǔ)蓄。該儲(chǔ)蓄產(chǎn)品適合的(C)客戶。
(A)有存款在一定時(shí)期內(nèi)不需動(dòng)用，只需定期支取利息作為生活零用
(B)將閑置資金轉(zhuǎn)為定期存款，當(dāng)活鄭賬戶因消費(fèi)或取現(xiàn)不足時(shí)需要將定期存款自動(dòng)轉(zhuǎn)為活期存款
(C)有整筆較大款項(xiàng)收入且需在一定時(shí)期內(nèi)分期陸續(xù)支取使用
(D)有整筆較大款項(xiàng)收入且需在一定時(shí)期內(nèi)金額支取使用
2.如果客戶每月收入、支出情況都非常穩(wěn)定，那么理財(cái)規(guī)劃師通常會(huì)建議其流動(dòng)性比率應(yīng)保持在(B)左右
(A)
(B)
(C)6
(D)
103、關(guān)于典當(dāng)?shù)恼f法不正確的是（）
（C）
(A)典當(dāng)對(duì)客戶的信用要求幾乎為0
(B)典當(dāng)手續(xù)便捷
(C)所有股票都可以典當(dāng)
(D)所有符合條件的不動(dòng)產(chǎn)可以典當(dāng)
4、所有的保單部可以質(zhì)押.(X)
5、醫(yī)療保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)合同可以作為質(zhì)押物從銀行或保險(xiǎn)公司進(jìn)行短期融資。（X)
6、股票屬于現(xiàn)金規(guī)劃的工具.(X)
7、如果說現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的交易需求產(chǎn)生是由于收入與支出間的(C)，那么現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物的預(yù)防動(dòng)機(jī)則歸因于未來收入和支出。
(A)同步性確定性
（B）同步性不確定性
(C)不同步性不確定性
(D)不同步位確定性
8、對(duì)于那些工作缺乏穩(wěn)定性、收入無保證的客戶來說，資產(chǎn)()顯然要重要得多，因此理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)建議此類客戶保持較高的流動(dòng)比率。在一般情況下，流動(dòng)比率應(yīng)保持在(D)。
(A)收益性3
(B)收益性2以內(nèi)
(C)流動(dòng)性4以上
(D)流動(dòng)性3左右
9、活期“一本遇“可在（）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存款、取款，客戶還可以指定活期“一本遇“作為水電費(fèi)、通訊費(fèi)等日常費(fèi)用的繳費(fèi)賬戶，省時(shí)省心，還可以開通電話銀行和網(wǎng)上銀行，但轉(zhuǎn)賬匯款（A）。
(A)同行同城十分方便
(B)同行同城十分不便
(C)所有銀行同城十分方便
(D)所有銀行十分不便
10、整存整取是種由客戶選擇存款期限，整筆存入，到期提取本息的一種定期存款。一般來說，人民幣（）元起存，歐元(B)起存
(A)
50歐元
(B)
10歐元
(C)10
50美元等值歐元
(D)10
10沒有等值歐元
11、作為理財(cái)?shù)囊话阍瓌t，理財(cái)規(guī)劃師需要讓客戶明白，現(xiàn)金規(guī)劃應(yīng)遵循的一個(gè)原則是：短期需求可以用手頭的（）來滿足，而預(yù)期的或?qū)淼男枨髣t可以通過各種類型的儲(chǔ)蓄或者（）來滿足（D）
(A)活期存款:
短期融資工具
(B)現(xiàn)金:
短期融資工具
(C)活期存款;
貨幣基金
(D)現(xiàn)金;
短期投、融資工具
12、通常來說，金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益率呈反方向變化，離流動(dòng)性也意味著收益率校低.由于（）的存在，持有收益率()的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的機(jī)會(huì).(C)
(A)流動(dòng)性:
較低
(B)流動(dòng)性:較高
(C)機(jī)會(huì)成本，較低
(D)機(jī)會(huì)成本:較高
13、活期儲(chǔ)蓄適用于所有客戶，其資金運(yùn)用靈活性較高，人民幣（）元起存，歐元起存金額為（D)
(A)
5;
5歐元
(B)
1;
1歐元
(C)
5;
5美元的等值外幣
(D)
1;
1美元的等值外幣
14、整存整取的利率校高，因此具有較高的穩(wěn)定收入，利率大小與期限長(zhǎng)短成正比.其中，外幣存期最長(zhǎng)為（）年.(C)
(A)
(B)
(C)
(D)
1.消費(fèi)支出規(guī)劃
消費(fèi)支出規(guī)劃
債務(wù)削減計(jì)劃
制
住房
消費(fèi)
方案
制定汽車消費(fèi)方案
制定消費(fèi)信貸方案
住房支出的分類
為什么進(jìn)行住房消費(fèi)規(guī)劃
購房的目標(biāo)
購房的財(cái)務(wù)決策
租房的選擇
住房消費(fèi)信貸
汽車消費(fèi)概述
購車財(cái)務(wù)決策
汽車消費(fèi)信貸
個(gè)人綜合消費(fèi)信貸
個(gè)人耐用消費(fèi)品信貸
財(cái)務(wù)規(guī)劃基本方法
財(cái)務(wù)規(guī)劃的主要目標(biāo)
其他應(yīng)考慮因素
貸款方式
還款方式和還款金額
利率調(diào)整對(duì)還款總額的影響
何先生為外企員工，每月的收入大概為7000元，雖然當(dāng)前收入般，由于每月的支出較大，因此還款能力較弱，但由于職業(yè)前景較好，預(yù)計(jì)未來收入會(huì)逐漸增加.何先生目前通過個(gè)人住房商業(yè)性貸款購買了一套住房，貸款總額為30萬，期限為15年，貸款利率為6.5%根據(jù)案例二回答74-82題。
74、作為理財(cái)師，應(yīng)該建議何先生采用的還款方式為().(C)
(A)等額本息還款法
(B)等額本金還款法
(C)等額遞增還款法
(D)等額遞減還款法
75、如果何先生采用等額本息法，則何先生要在貸款期內(nèi)每月以相等的還款額足額償還貸款的(B)。
(A)本金
(B)本金和利息
(C)利息
(D)本金或利息
76、如果何先生采用等額本息法，每月的還款額為（B）元.(A)988.32
(B)
2613.32
(C)2718.91
（D）2914.6277、如果何先生在還款3年后有一筆10萬元的意外收入，他打算用這筆錢提前還貸，那么3年后何先生的未還本金余額是（B）元.(A)
39160.80
(B)
28687.97
(C)
260831.20
(D)
24910.7278、如果何先生打算保持現(xiàn)有的每月還款額不變，那么貸款的剩余期限為（C）期。
(A)80.28
(B)
79.19
(C)75.06
(D)
72.3279、如果何先生打算保持還款期限不變，那么每月還款額為（）元.(A)
(A)1611.60
(B)
1726.80
(C)
1832.40
(D)
1856.8080、如果采用等額本金還款法，何先生第一個(gè)月的還款額為（）元.(D)
(A)
1429.87
(B)
2016.85
(C)2879.67
(D)
3291.6781、如果采用等額本金還款法，何先生償還的利息總和為（）元.(A)
(A)
147063
(B)
158420
(C)
162188
(D)
16482082、如果采用等額本金還款法，在還款3年后，何先生己經(jīng)償還了（）元利息.（A)
(A)
52813
(B)
58420
(C)
62188
(D)
64820
2006年，裴小姐購買了一套110平方米的普通住宅準(zhǔn)備結(jié)婚用，房屋總價(jià)77萬元，首付三成，公積金貸款10萬，貸款利率4.41%,期限15年，其余部分利用商業(yè)住房抵押貸款，貸款利率5.508%.期限25年，可以選擇等額本息、等額本金、等額遞增和等額遞減四種還款方式.根據(jù)案例，回答問題:
（1）假設(shè)裴小姐平時(shí)收入、支出情況都比較穩(wěn)定，生活上也偏向過平穩(wěn)、安定的生活，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)建議裴小姐采用(A)還款方式.(A)
等額本息
(B)
等領(lǐng)本金
(C)
等領(lǐng)遞增
(D)
等額遞減
(2)
假設(shè)裴小姐現(xiàn)在的收入比較高，在還貸時(shí)非常希望能夠盡量減少利息支出，并有提前還款的計(jì)劃，那么理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)建議裴小組對(duì)商業(yè)貸款部分采用〈
〉還款方式.(D)
(A)等額本息
(B)等額本金
(C)等額遞增
(D)等額遞減
(3)
裴小組應(yīng)付首付款金額為(A)。
(A)
231.000元
(B)
154.000元
(C)
19.250元
(D)
269.500元
(4)
若采用等額本息還款，裴小姐每月應(yīng)還公積金貸款額為(B).(A)
666.7元
(B)
760.4元
(C)
897.1元
(D)
774.9元
(5)
若采用等額本息還款，裴小姐每月應(yīng)還商業(yè)貸款額為(C)。
(A)
2474.83元
(B)
2531.52元
(C)
2697.94元
(D)
3458.34元
(6)
按照前兩題,裴小姐每月共需還款(A).(A)
3,458.34元
(B)
3,235.23元
(C)
4,413.28元
(D)
3,291.92元
(7)
按照有關(guān)規(guī)定，裴小組購買的住宅需要交納的契稅為房屋總(A)
(A)
1.5%
(B)
%
(C)
1%
(D)
3%
(8)
在公積金貸款全部還清時(shí)，商業(yè)貸款的余額為(B)
(A)
275,480元
(B)
248,507元
(C)
194,695元
(D)
210,970元
張先生和馬先生同時(shí)各購買了一輛小轎車，但是張先生是通過銀行貸款購買，而馬先生則是通過汽車金融公司貸款購買.下列關(guān)于汽車貸款利率的說法中錯(cuò)誤的是（）.(B)
(A)銀行和汽車金融公司都提供汽車貸款
(B)一段情況下，通過銀行進(jìn)行汽車貸款的利率高于通過汽車金融公司貸款的利率
(C)通過汽車金融公司進(jìn)行貸款相對(duì)比較容易
(D)通過汽車金融公司進(jìn)行貸款交納的其他雜費(fèi)少于通過銀行進(jìn)行的汽車貸款
馮先生年收入為12萬元，假定這五年內(nèi)收入不變，每年的儲(chǔ)蓄比率為40%，全部進(jìn)行投資.五年以后預(yù)計(jì)馮先生的年收入可達(dá)到15萬元，儲(chǔ)蓄比率不變.目前有存款5萬元，打算5年后買房.假設(shè)馮先生的投資報(bào)酬率為8%.馮先生買房時(shí)準(zhǔn)備貸款25年，假設(shè)房貸利率為6%.根據(jù)案例二，請(qǐng)回答76-83題.76、如果馮先生以現(xiàn)有銀行存款5萬元進(jìn)行投資，投資報(bào)酬率8，那么在他打算買房時(shí)，這筆錢的終值為(C)
(A)
5.87萬元
(B)
8.66萬元
(C)
7.35萬元
(D)
8.34萬元
77、馮先生可負(fù)擔(dān)的首付款為（）。（A）
（A）35.51萬元
（B）37.66萬元
（C）27.34萬元
（D）28.34萬元
78、如果馮先生每月最多將收入的40%用于償還貸款，則馮先生可負(fù)擔(dān)的貸款為（）.（B)
（A）79.64萬元
（B）77.60萬元
(C)
68.7萬元
（D)
65.72萬元
79、馮先生可負(fù)擔(dān)的房屋總價(jià)為（）.(D)
(A)
115.15萬元
(B)
96.04萬元
(C)
101.23萬元
(D)
113.11萬元
80、房屋貸款占總房?jī)r(jià)的比率為（）
(D)
(A)
%
(B)
%
（C）60%
（D）69%
81.按照經(jīng)驗(yàn)，首付比例一般應(yīng)高于〈
〉。
（B)
(A)
10%
(B)
20%
(C)
50%
(D)
60%
82、按照有關(guān)規(guī)定，馮先生購買住宅在與開發(fā)商簽訂購房合同時(shí)需要按照（）交納印花稅.(C)
(A)
貸款總額的0.03%
(B)
貸款總額的0.003%
(C)
房屋總價(jià)的0.03%
(D)
房屋總價(jià)的0.003%
83、按照有關(guān)規(guī)定，馮先生購買住宅在與銀行簽訂貸款合同時(shí)需要按照（）交納印花稅.（B)
(A)
貸款總額的0.05%
(B)
貸款總額的0.005%
(C)
房屋總價(jià)的0.05%
(D)
房屋總價(jià)的0.005%
張先生，公務(wù)員，40歲，家庭月收入7,500元，計(jì)劃買房,需要貸款300,000元.假設(shè)其貸款利息率為6%，張先生希望15年還清貸款.1、在等額本息和等額本金兩種還款方式間，張先生應(yīng)該選擇（）.（B)
(A)
等額本金還款法
(B〉等額本息還款法
(C)
任意選擇
(D)
在兩種還款方式下，張先生都負(fù)擔(dān)太重，應(yīng)當(dāng)延長(zhǎng)還款期限
2、如果張先生選擇等額本息還款法，其每月應(yīng)還款額為（）.（B)
(A)
2，631.57元
(B)
2，531.57元
(C)
2，431.57元
(D)
2，331.57元
3、張先生選擇等額本金還款法，其第一個(gè)月應(yīng)還款額為（）.(C)
(A)
2，631.57元
(B)
2，531.57元
(C)
3，166.67元
(D)
3，066.67元
4、張先生選擇等額本金還款法，其最后一個(gè)月的應(yīng)還款額為（）.（B)
(A)
1，875.00元
(B)
1，675.00元
(C)
1，475.00元
(D)
1，275.00元
5、在等額本息的情況下，張先生總共需要支付的利息是（）.(B)
(A)
175，682.60元
(B)
155，682.60元
(C)
135，682.60元
(D)
115，682.60元
6、在等額本金的情況下，張先生總共需要支付的利息是（）.(C)
(A)
175，750.00元
(B)
155，750.00元
(C)
135，750.00元
(D)
115，750.00元
7、在等額本息的情況下，5年以后（即第60次分期付款后）總的利息支付是（）.(C)
(A)
59，921.00元
(B)
69，921.00元
(C)
79，921.00元
(D)
89，921.00元
8、在等額本息的情況下，5年以后(即第60次分期付款后〉總的本金歸還是（）.(A)
(A)
71，972.00元
(B)
81，972.00元
(C)
91，972.00元
(D)
101，972.00元
9、在等額本金的情況下，第61次的月還款中有〈
〉利息.(A)
(A)
1，000.00元
(B)
1，340.14元
(C)
1，666.00元
(D)
1，140.14元
10、由于銀行認(rèn)為利率有上升的趨勢(shì),為方便客戶,紛紛推出（）住房抵押貸款產(chǎn)品.(A)
(A)
固定利率
(B)
雙周供
(C)
接力貸
(D)
循環(huán)貨
資料:楊女士和她先生結(jié)婚己經(jīng)3年，近期計(jì)劃買房，帶生活安定下來就可以生寶寶了.目前他們夫婦二人月收入合計(jì)12800元.經(jīng)過多次考察，他們己經(jīng)看好了一套住于地鐵附近的二居案，房屋總價(jià)120萬元，楊女士計(jì)劃首付40萬元，公積金貸款30萬元，再利用商業(yè)銀行貸款50萬元，計(jì)劃貸款20年，其中公積金貸款利率為4.9%，商業(yè)銀行貸款為5.3%(均為等額本息法).根據(jù)資料回答71-74題：
71、如果楊女士確定購買此套房屋，且不考慮其他稅費(fèi)，則她每月月供為（）元
(C)
(A)
1802.17元
(B)
3383.20元
(C)
5346.53元
(D)
5413.12元
72、楊女士的月供負(fù)擔(dān)
（）.(B)
(A)
在合理范圍內(nèi)
(B)
超過合理負(fù)擔(dān)能力
(C)
淪為房奴
(D)
條件不夠，不足以判斷公式計(jì)算。
73、如果楊女士的房貸全部利用商業(yè)銀行貸款，要比全部利用公積金貸款，總共多支付（）元.(A)
12043.20
(B)
42616.80
(B)
(C)
379447.20
(D)
432520.8074、如果楊女士在第三年末將其投資帳戶的80000元用于商業(yè)銀行貸款的提前還貸，還款期限不變，可節(jié)?。ˋ）元得利息。
（A）41545.24
(B)144434.40
(C)137908.08
(D)162244.80
小顧和小時(shí)計(jì)劃年底結(jié)婚，兩人共同儲(chǔ)蓄5年時(shí)間，屆時(shí)買房。顧稅前月收入為6000元，小時(shí)為5000元，租房居住，二人已經(jīng)儲(chǔ)蓄8萬元，其中5萬元用于結(jié)婚各項(xiàng)開支，其余3萬元作為購房基金的首期儲(chǔ)蓄，開展基金投資，并且每月工資的25%(以稅的收入為基礎(chǔ))作為基金定投，持續(xù)投入該基金，其基金組合的年收益率為8%。假設(shè)他們買房時(shí)的銀行貸款利率為6.3%，貸款期限為25年，并不考慮他們的工資增長(zhǎng).根據(jù)案例回答下列問題
71、在理財(cái)規(guī)劃中，下面選項(xiàng)符合合理的房貸月供與稅前月收入的比例為（）.(B)
(A)15%
(B)25%
(C)35%
(D)45%
72.如果按照上一間的比例從工資收入中支付月供，他們可以承擔(dān)的貸款總額為（）元.(A)
(A)
414929
(B)
248958
(C)
746873
(D)
58090173、小顧和小時(shí)的購房基金在買房時(shí)可以有〈
〉元的積累.(C)
(A)
44695
(B)
202061
(C)
246757
(D)27655474、如果他們將上述購房基金的積累額度與可負(fù)擔(dān)貸款總額確定為購房總預(yù)算，則其貸款占房屋總價(jià)的比例為（）
.(A)
(A)
67.28
(B)60.01
(C)
70.18
(D)68.3375、如果他們將上述購房基金一直積累下去，則在相當(dāng)于他們付清房貸之際，他們的基金資產(chǎn)規(guī)模為〈
〉元.(D)
(A)
2615323
(B)
2835528
（C）4098488
(D)
4426560
76如果他們購房后，房產(chǎn)價(jià)值的增長(zhǎng)速度為5%，略高于通貨膨脹速度，則待其付清房款之際，其房產(chǎn)價(jià)值為（）元(不考慮房屋折舊及房租影響)。(C)
(A)
2802744
(B)
2903647
(C)
2240704
(D)
234160777、如果放松工資增長(zhǎng)的假設(shè)條件，他們計(jì)劃買房時(shí)貸款75萬元，在等額本金條件下，他們總計(jì)支付的利息為（）元.(A)
(A)
741218
(B)
1039461
(C)
642689
(D)
921227
78.如果放松工資增長(zhǎng)的假設(shè)條件，他們計(jì)劃買房時(shí)貸款75萬元，在等額本金條件下，他們總計(jì)支付的利息為（）元.(C)
(A)
741218
(B)1039461
(C)
592594
(D)1185188
教育規(guī)劃
教育規(guī)劃的必要性分析
教育規(guī)劃
客戶教育需求分析
制定教育規(guī)劃方案
國內(nèi)教育高等體系
教育資金的主要來源
子女教育規(guī)劃的原則
教育規(guī)劃工具
短期教育規(guī)劃工具
長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具
1、適合用來作為籌備子女教育金的投資工具是（）。（B）
(A)權(quán)證
(B)投資基金
(C)期貨
(D)外匯
2、關(guān)于教育保險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是（）。
（C）
(A)與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)適用范圍更廣
(B)教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能
(C)教育保險(xiǎn)是一種最有效率的資金增值手段
(D)教育保險(xiǎn)并不是買的越多越好
資料：趙女士的兒子今年剛上初一，但考慮到現(xiàn)在大學(xué)幸費(fèi)是一筆不小的支出，趙女士想早準(zhǔn)備出兒子讀本科期間的學(xué)費(fèi).孩子還育6年上大學(xué)，現(xiàn)在大字四年掌費(fèi)總計(jì)約5萬元左右.假設(shè)大學(xué)學(xué)費(fèi)每年上漲5%，趙女士希望通過穩(wěn)健的投資來籌集這筆費(fèi)用，估計(jì)年回報(bào)可以達(dá)到6%
1、趙女士?jī)鹤由洗髮W(xué)時(shí)，他四年的學(xué)費(fèi)約為（）左右.(A)
(A)
67，000元
(B64,000元
(C)
65，000元
(D)
86，000元
2、如果趙女士決定在孩子上大學(xué)當(dāng)年就準(zhǔn)備好大掌四年的學(xué)費(fèi)，她計(jì)劃現(xiàn)在開始每月投入一筆錢，則每月應(yīng)投入的資金為（）
.（B)
(A)
320.18元
(B)
775.38元
(C)
800.44元
(D)
1，200.5元
資料.馮先生育一個(gè)12歲的兒子，目前剛讀初中.但考慮到高等教育費(fèi)用較高，他們一家想現(xiàn)在就開始為兒子準(zhǔn)備大學(xué)及出國留學(xué)的費(fèi)用.為丁及早準(zhǔn)備教育費(fèi)用，馮先生向理財(cái)規(guī)劃師咨詢相關(guān)問題.根據(jù)資料回答4~6題.4、理財(cái)規(guī)劃師建議馮先生籌建教育資金首先應(yīng)考慮的是〈).(C)
(A)獲得高收益
(B)利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)
(C)投資的安全性
(D)人民幣升值問題
5、馮先生向理財(cái)規(guī)劃師詢問教育儲(chǔ)蓄的相關(guān)問題，得知教育儲(chǔ)蓄每月最低起存額為（）.(A)
(A)
50元
(B)
100元
(C)
200元
(D)
500元
6.馮先生準(zhǔn)備以現(xiàn)有資金作為啟動(dòng)資金，為準(zhǔn)備兒子的教育費(fèi)
用進(jìn)行投資.則以下投資組合中最為合理的是（）.(D)
(A)
80%股票，20債券型基金
(B)
60%股票.30%股票型基金.10%國債
(C)
100%貨幣型基金
(D)30%股票型基金，40%分紅險(xiǎn).30%債券型基金
12、以下關(guān)于子女教育規(guī)劃的說法中，（）是正確的.(D)
(A)由于子女尚未成年，所以在設(shè)定子女教育的目標(biāo)的不用考慮子女的意見
(B)子女教育資金的規(guī)劃彈性很大
(C)從各方面來看，教育保險(xiǎn)都要優(yōu)于教育儲(chǔ)蓄
(D)定期定額投資是積累子女教育金的一種很好的方法
13、老趙的兒子今年18歲，馬上要出國留學(xué).老趙對(duì)給兒子帶多
少生活費(fèi)的問題感到困惑，一萬面擔(dān)心如果帶的少兒子一人在海外急需用錢時(shí)不夠，帝的多了又擔(dān)心兒子對(duì)這筆錢無法正確使用.對(duì)于老趙這種情況，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)建議其（）。(A)
(A)為兒子設(shè)立子女教育信托
(B)盡量多地購買教育保險(xiǎn)
(C)盡量少給兒子帶錢以防其無法駕馭
(0)定期給兒子匯去固定額度的生活費(fèi)
14、教育保險(xiǎn)的缺點(diǎn)是（）.（B)
(A)辦理教育保險(xiǎn)的投保者范圍小
(B)相對(duì)鎖商儲(chǔ)蓄而言變現(xiàn)能力低
(C)本金損失的風(fēng)險(xiǎn)大
(D)產(chǎn)品不能夠分紅
隨著人們接受教育程度的要求越來越高，教育費(fèi)用也在持續(xù)上漲，家長(zhǎng)為了保障子女能夠接受較好的教育，一般有教育規(guī)劃方面的需求.何先生的兒子即將上小學(xué)，他向助理理財(cái)規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢根據(jù)上面資料，請(qǐng)回答13
-22題.13、理財(cái)規(guī)劃師為何先生做子女教育規(guī)劃，他所做的第一項(xiàng)工作為
(C)
(A)要求何先生確定子女的教育規(guī)劃目標(biāo)
(B)估算教育費(fèi)用
(C)了解何先生的家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況
(D)對(duì)各種教育規(guī)劃工具進(jìn)行分析
14、如果最終何先生認(rèn)可了助理理財(cái)規(guī)劃師所做的教育規(guī)劃，接下來要選擇教育規(guī)劃工具，下列四項(xiàng)中，不屬于長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具的().(B)
(A)教育儲(chǔ)蓄
(B)投資房地產(chǎn)
(C)教育保險(xiǎn)
（D）購買共同基金
15、何先生的兒子今年7歲，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué)，根據(jù)日前的教育消費(fèi)大學(xué)四年學(xué)費(fèi)為5萬元，假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲率6%何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動(dòng)資金，這筆資金的年投資收益率為10%，則兒子上大學(xué)所需學(xué)費(fèi)為（）元.(D)
(A)
78415.98
(B)
79063.21
(C)
81572.65
（D)
94914.9316、如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學(xué)費(fèi)用缺口。
(B)
為0元.(A)
58719.72
(B)
60677.53
(C)
65439.84
(C)
68412.9617、由于何先生最近需要大筆支出，因此決定把
12000元啟動(dòng)資金取出應(yīng)急，變更計(jì)劃為每月固定存款籌備費(fèi)用，假定該存款＇年收益率為5，則何先生每月需儲(chǔ)蓄（）元.(D)
(A)
487.62
（B)
510.90
(C)
523.16
(D)
540.8118、下列四項(xiàng)中不屬于政府教育資助項(xiàng)目的為（）
(C)
(A)特殊困難補(bǔ)助
(B)減免學(xué)費(fèi)政策
(C)獎(jiǎng)學(xué)金
(D)“綠色通道“政策
19、如果何先生兒子上大學(xué)時(shí)一時(shí)資金周轉(zhuǎn)存在困難，何先生想通過教育貸款的方式解決，下列四項(xiàng)中不屬于教育貸款的項(xiàng)目為（）
(A)
(A)商業(yè)性銀行貸款
(B)財(cái)政貼息的因家助學(xué)貸款
(C)學(xué)生貸款
(D)特殊困難貸款
20、如果何先生兒子上完大學(xué)后想出國留學(xué)，要申請(qǐng)留學(xué)貸款，下列（）是何先生的兒子不需要具備的條件。(B)
(A)具有完全民事行為能力
(B)愿意與國家簽署協(xié)議承諾學(xué)成后回國
(C)身體健康，誠實(shí)守信
(D)在貸款期日的實(shí)際年齡不超過55周歲
21、何先生的兒子申請(qǐng)留學(xué)貸款時(shí)，不需要提供的資料為（）
(D)
(A)留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)通知書、接受證明信
(B)本人的學(xué)歷證明材料
(C)擬留學(xué)學(xué)校所在國入境簽證手續(xù)的中國護(hù)照
(D)與國家留學(xué)基金簽署的回國工作承諾
22、如果何先生的兒子最后申請(qǐng)到了留學(xué)貸款，那么留學(xué)貸款不能用作為用途（）(D)
(A)支付留學(xué)人員的學(xué)費(fèi)
(B)支付留學(xué)人員的基本生活費(fèi)
(C)支付何先生在國外留學(xué)兒媳的學(xué)費(fèi)
(D)支付何先生自己的坐活費(fèi)
資料.客戶鄭女士就子女教育規(guī)劃的相關(guān)問題向理財(cái)規(guī)劃。幣進(jìn)行咨詢，并清理財(cái)規(guī)劃師為她出具子女教育規(guī)劃建議書.她有一個(gè)10歲的兒子，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué)
1.理財(cái)規(guī)劃師為鄭女士做子女教育規(guī)劃時(shí)，他所做的第一項(xiàng)工作應(yīng)該是（）.(B)
(A)要求鄭女士確定子女教育規(guī)劃的目標(biāo)
(B)了解鄭女士的家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況
(C)估算教育費(fèi)用
(D)對(duì)各種教育規(guī)劃工具進(jìn)行分析
2、理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)資料得知，目前大學(xué)平均學(xué)費(fèi)為
四年總計(jì)24，000元，學(xué)費(fèi)上漲率為5%，則鄭女士的兒子上大學(xué)時(shí)，四年學(xué)費(fèi)總計(jì)為（）.(A)
(A)
35，460元
(C)
30，023元
(B)
34，556元
(D)
28，988元
3、鄭女士打算以銀行存款10，000元作為啟動(dòng)資金進(jìn)
行投資，預(yù)計(jì)投資報(bào)酬率為7%，則她的兒子上大學(xué)時(shí)，這筆錢的終值為（）。(C)
(A)
10，700元
(B)
11，524元
(C)
17，182元
(D)
19，363元
18.教育儲(chǔ)蓄是指為接受非義務(wù)教育積蓄資金，分次存入，到期一次支取本息的服務(wù)。教育儲(chǔ)蓄的存期分為（）年.（D)
(A)
1、2.3
(B)1、2、5
(C)1、3、5
(D)1、3、619、有些家長(zhǎng)為孩子的教育奮斗了十幾竿，甚至大半生，一旦父母經(jīng)營的企業(yè)發(fā)生意外，孩子的教育經(jīng)費(fèi)可能就會(huì)得不到保障，為此，最好的教育規(guī)劃工具是（）
.（C)
(A)教育保險(xiǎn)
(B)教育儲(chǔ)蓄
(C)子女教育信托
(D)投資由債
20、張女士計(jì)劃為孩子準(zhǔn)備好大學(xué)和研究生期間的學(xué)費(fèi)，如果大學(xué)四年每年的學(xué)費(fèi)為8000元，研究生兩年的學(xué)費(fèi)為每年15000元，在張女士保障投資收益率達(dá)到6的條件下，她需要在孩子大學(xué)入學(xué)之際準(zhǔn)備好（）元的學(xué)費(fèi)。（D)
(A)
29150.94
(B)
23090.27
(C)
58535.04
(D)
52474.3721、接上題,張女士的孩子還有10年就要進(jìn)入大學(xué)，為此她需要在每月月初發(fā)工資的時(shí)候存入（）元至該教育基金，才能積累上述所需要的學(xué)費(fèi)。(A)
(A)
318.61
(B)
355.41
(C)
140.20
(D)
177.00
22.接第20題，若張女士的孩子還有6年就要進(jìn)入大學(xué)，她目前已經(jīng)為孩子準(zhǔn)備了3萬元市值的教育儲(chǔ)備金，為此她還需要在每月底發(fā)工資的時(shí)候存入（）元至該教育基金，才能積累上述所需要的學(xué)費(fèi)。
(B)
(A)
184.93
(B)
114.79
(C)
155.13
(D)
225.27
風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃
風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃
保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)
保險(xiǎn)的基本原則
保險(xiǎn)合同
人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹
風(fēng)險(xiǎn)
保險(xiǎn)
最大誠信原則
可保利益原則
近因原則
損失補(bǔ)償原則
人身保險(xiǎn)
人壽保險(xiǎn)
健康保險(xiǎn)
年金保險(xiǎn)
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述
火災(zāi)保險(xiǎn)
貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)
運(yùn)輸工具保險(xiǎn)
工程保險(xiǎn)
責(zé)任保險(xiǎn).信用保證保險(xiǎn)
保險(xiǎn)合同概述
保險(xiǎn)合同的主體?？腕w。內(nèi)容。形式
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同概述
重復(fù)保險(xiǎn)合同
企業(yè)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述
1、鄒先生35歲時(shí)喜得一子，在兒子3歲時(shí)，鄒先生為其投保了一份兩全保險(xiǎn)，受益人是鄒先生自己。則這份保險(xiǎn)合同的主體是(A)
(A)鄒先生、鄒先生兒子、保險(xiǎn)公司
(B)鄒先生兒子、保險(xiǎn)公司
(C)鄒先生、保險(xiǎn)公司
(D)鄒先生、鄒先生兒子
2、這份保險(xiǎn)臺(tái)同的關(guān)系人是（）
(B)
(A)鄒先生和簽定合同的保險(xiǎn)公司
(B)鄒先生和鄒先生的兒子
(C)鄒先生的兒子和簽定合同的保險(xiǎn)公司
(D)鄒先生、鄒先生的兒子和簽定合向的保險(xiǎn)公司
3、這份保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是（）.(A)
(A)鄒先生和簽定合同的保險(xiǎn)公司
(B)鄒先生和鄒先生的兒子
(C)鄒先生的兒子和簽定合同的保險(xiǎn)公司
(D)鄒先生、鄒先生的兒子和簽定合同的保險(xiǎn)公司
保險(xiǎn)
合同
主體
保險(xiǎn)合同當(dāng)事人
保險(xiǎn)合同關(guān)系人
投保人
保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）
受益人
被保險(xiǎn)人
1、小張欲為其朋友的小孩投保一份分紅險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司擔(dān)保，其擔(dān)保的理由是（）
（D）
(A)小張違反了近因原則
(B)小張違反了最大誠信原則
(C)小張違反了損失補(bǔ)償原則
(D)小張對(duì)其朋友的小孩不具有可保利益
夏某夫婦計(jì)劃于明年生育一個(gè)寶寶，請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃。
根據(jù)案例五回答97-100題.。
97、目前，夏先生有很好的社會(huì)保障，但夏太太沒有社會(huì)保障，只有一份卡式的人身意外傷害保險(xiǎn).考慮到即將發(fā)生的懷孕分娩相關(guān)費(fèi)用和可能出現(xiàn)的一些對(duì)夏太太健康狀況不利的意外情形，理財(cái)規(guī)劃師需要立即為該家庭增加的保險(xiǎn)產(chǎn)品為（）.(C)
(A)夏先生的人壽保險(xiǎn)
(B)夏先生的意外傷害保險(xiǎn)
(C)夏太太的健康保險(xiǎn)
(D)夏太太的責(zé)任保險(xiǎn)
98、夏某夫婦的孩子平安出生后，在活潑好動(dòng)的中小學(xué)階段，理財(cái)規(guī)劃師需要為家庭增加的保險(xiǎn)產(chǎn)品為（）.(A)
(A)孩子的意外傷害保險(xiǎn)
(B)孩子的人壽保險(xiǎn)
(C)夏先生的意外傷害保險(xiǎn)
(D)夏太太的人壽保險(xiǎn)
99、夏某夫婦非常關(guān)心孩子的教育問題，尤其是高等教育。如果考慮從保險(xiǎn)的角度解決夏先生夫婦的子女教育規(guī)劃問題.理財(cái)規(guī)劃師需要為家庭增加的保險(xiǎn)產(chǎn)品為（）.(B)
(A)孩子的意外傷害保險(xiǎn)
(B)孩子的教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)
(C)孩子的人壽保險(xiǎn)(死亡保險(xiǎn))
(D)孩子的健康保險(xiǎn)
100、夏太太的朋友計(jì)劃屆時(shí)為自己的孩子購買和夏太太孩子相同的保險(xiǎn)，由于夏太太的朋友工作繁忙，約定請(qǐng)夏太太在購買自己孩子保險(xiǎn)的同時(shí)，也以投保人的身份為夏太太朋友的小孩購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，夏太太的朋友提前支付保險(xiǎn)費(fèi)用給夏太太，對(duì)于這一約定，理財(cái)規(guī)劃師的建議是（）。
(D)
(A)沒有問題，可以實(shí)行
(B)可以實(shí)行，但要以合同的方式約定保險(xiǎn)費(fèi)用的結(jié)付
(C)不可以實(shí)行，該約定違反保險(xiǎn)的最大誠信原則
(D)不可以實(shí)行，該約定違反保險(xiǎn)的可保利益原則
2005年3月，甲公司從國外引進(jìn)一臺(tái)大型設(shè)備，價(jià)值400萬元。為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，甲公司為自己的設(shè)備向X公司投保了240萬元，同時(shí)就該設(shè)備同樣的風(fēng)險(xiǎn)向Y保險(xiǎn)公司投保160萬元。回答下面的問題：
1、甲公司就該大型設(shè)備的同一風(fēng)險(xiǎn)向不同的保險(xiǎn)公司投保，這種保險(xiǎn)屬于（）.(D)
(A)原保險(xiǎn)
(B)足額保險(xiǎn)
(C)不足額保險(xiǎn)
(D)共同保險(xiǎn)2、2006年1月，該大型設(shè)備發(fā)生了保險(xiǎn)范圍內(nèi)的事故，造成損失45萬元，如果X保險(xiǎn)公司和Y保險(xiǎn)公司分別賠償甲公司（）.(C)
(A)
X賠償25萬.Y賠償25萬
(B)
X賠償22.5萬，Y賠償22.5萬
(C)
X賠償27萬.Y賠償16萬(D)
X賠償45萬.Y賠償0萬
3、若保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，甲公司進(jìn)行及時(shí)搶救，發(fā)生相關(guān)費(fèi)用為5
萬元，則X和Y應(yīng)分別賠償甲（）.(B)
(A)
X賠償25萬.Y賠償25萬
(B)
X賠償30萬.Y賠償20萬
(C)
X賠償27萬.Y賠償16萬
(D)
x賠償27.5萬.Y賠償16.5
萬
4、若設(shè)備在發(fā)生事故時(shí)，如果申公司當(dāng)即采取必要措施進(jìn)行補(bǔ)救，造成的損失只有20萬，但是由于甲公司并沒有采取措施邊行補(bǔ)救，聽任事故擴(kuò)大，致使損失達(dá)到50萬元，則（）。
(A)保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)榧坠疚绰男衅洳扇⊙a(bǔ)救措施的義務(wù)
（B)
(B)
X保險(xiǎn)公司和Y保險(xiǎn)公司共賠付20萬
(C)
X保險(xiǎn)公司和Y保險(xiǎn)公司共賠付30萬
(D)
X保險(xiǎn)公司和Y保險(xiǎn)公司共賠付50萬
根據(jù)下列案例回答96-100題，小趙(38歲)是某外企職員，年收入約20萬，享有社保。小田(35歲)是小學(xué)教師，年收入在5萬左右，享有公費(fèi)醫(yī)療。他們的女兒趙趙今年10歲。小趙的父親今年65歲，農(nóng)村戶口，沒有退休收入。
(1)根據(jù)保險(xiǎn)規(guī)劃的原則，小趙一家應(yīng)該優(yōu)先為（）投保。
(A)
(A)小趙
(B)小田
(C)趙趙
(D)趙先生的父親
(2)對(duì)于小趙的父親，為了能夠晚年有一定的醫(yī)療保障，從理財(cái)規(guī)劃的角度，最好采取如下（）規(guī)劃方式。
(D)
(A)購買養(yǎng)老險(xiǎn)
(B)購買重大疾病險(xiǎn)
(C)購買重大疾病附加住院醫(yī)療
(D)通過家庭的收入為其建立風(fēng)險(xiǎn)保障資金
趙先生為其母親投保了一份養(yǎng)老險(xiǎn)，年繳保費(fèi)1萬元，該保險(xiǎn)的承保年齡是0到65歲，但趙先生投保時(shí)填寫被保險(xiǎn)人年齡即母親的年齡比其實(shí)際的年齡小丁1歲，填寫的是59歲。一年后，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)年齡誤告，則（）.(B)
(A)保險(xiǎn)公司解除合同，因?yàn)橼w先生申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)
(B)保險(xiǎn)公司有權(quán)更正并要求趙先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照國主付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付。
(C)保險(xiǎn)公司不可以解除合同，因?yàn)槭窃?年內(nèi)發(fā)現(xiàn)的年齡誤告，可以進(jìn)行更正。
(D)保險(xiǎn)公司無權(quán)更正并要求趙先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)。
上題中若是在兩年后發(fā)現(xiàn)年齡誤告，則（）.(C)
(A)保險(xiǎn)公司解除合同，因?yàn)橼w先生申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)
(B)保險(xiǎn)公司有權(quán)更正并要求趙先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)?；蛘咴诮o付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付。
(C)保險(xiǎn)公司無權(quán)更正并要求趙先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，也無權(quán)在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付
(D)保險(xiǎn)公司無權(quán)更正并要求趙先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，可以在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付
若趙先生在投保時(shí)為母親填寫的年齡比實(shí)際年齡大一歲，一年后發(fā)現(xiàn)，則
（）
(A)
(A)趙先生可以要求保險(xiǎn)公司退還多交的保費(fèi)
(B)趙先生無權(quán)要求保險(xiǎn)公司退還多交的保費(fèi)
(C)保險(xiǎn)公司可以解除合同，因?yàn)橼w先生申報(bào)的被保險(xiǎn)入年齡不真實(shí)
(D)保險(xiǎn)公司可以解除合同，并在寧口除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)
小田為女兒投保了一份兩全保險(xiǎn)，受益人是自己，并沒有告訴趙趙，則（）.(D)
(A)小田訂立的保險(xiǎn)合同不成立以入的生命為標(biāo)的的人壽保險(xiǎn)投保時(shí)需經(jīng)被保險(xiǎn)人同意
(B)小田訂立的保險(xiǎn)合同不成立·以人的生命為標(biāo)的的人壽保險(xiǎn)投保時(shí)保額需經(jīng)被保險(xiǎn)人書面表示同意
(C)小田訂立的保險(xiǎn)合同成立:
因?yàn)橼w趙是小田的女兒
(D)小田訂立的保險(xiǎn)合同成立:
因?yàn)樾√锸菫樽约何闯赡甑呐畠和侗?/p>
小趙投保了一份20年繳清的重疾險(xiǎn)，第三年小趙的繳費(fèi)日期已經(jīng)過了l個(gè)月。小趙還沒有交費(fèi)，由于身體不適，去醫(yī)院檢查，得知患了保險(xiǎn)范圍內(nèi)的重大疾病，則（）.(B)
(A)保險(xiǎn)公司不予給付，因?yàn)樾≮w沒有按時(shí)繳保費(fèi)，補(bǔ)繳保費(fèi)后，才可以索賠
(B)保險(xiǎn)公司全額給付保險(xiǎn)金
(C)保險(xiǎn)公司在扣除應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)及其利息后給付剩余的保險(xiǎn)金
(D)保險(xiǎn)公司不予給付，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同已經(jīng)中止
李某與張某在1998年結(jié)為夫妻，李為張投保了一份保額10萬的保限期限為十年的定期壽險(xiǎn)，受益人為自己，2003年二人離婚。離婚后不久，張某出意外身亡，則保險(xiǎn)公司給付的10萬身故保險(xiǎn)金應(yīng)給予（）.〈張某父母健在、有一姐姐，一兒子.)
(A)
(A)李某
(B)張某的父母
(C)張某的兒子
(D)張某的姐姐
如果趙先生有一份保額50萬的定期壽險(xiǎn)，受益人是自己的兒子.假設(shè)在一次外出旅行中，趙先生和兒子的車出現(xiàn)意外，經(jīng)過搶救，兩人并未生還。則趙先生的保險(xiǎn)金（）?
(A)
(A)作為趙先生的遺產(chǎn)處理，給趙先生的妻子、父母
(B)作為趙先生兒子的遺產(chǎn)處理，給趙先生的妻子
(C)作為趙先生的遺產(chǎn)處理，給趙先生的妻子
(D)作為趙先生兒子的遺產(chǎn)處理，給趙先生的父母
方先生今年38歲，月平均工資5，000元.。方太太36歲，月平均工資6，000元，二人均享有社保。他們有一個(gè)聰明的兒子，今年10歲.。三口之家生活和美、穩(wěn)定，月平均支出在3，000:元.。根據(jù)資料六，請(qǐng)回答61-65題
61、理財(cái)規(guī)劃師在為方先生家庭制定保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，（）的做法是正確的(B)
(A)方先生和方太太都不經(jīng)常出差，因此不需投保意外險(xiǎn)
(B)方先生和方太太作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，都應(yīng)該補(bǔ)充合適的商業(yè)保險(xiǎn)
(C)兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保高額人壽險(xiǎn)
(D)因?yàn)橛猩绫?，所以方先生夫婦不用考慮養(yǎng)老類的商業(yè)保險(xiǎn)
62.因?yàn)樘蹛蹖O子,方先生的父親為孫子投保了一份兩金保險(xiǎn),受益人為方先生，則（）.(D)
(A)保險(xiǎn)合同不成立，因?yàn)闋敔敳豢梢越o孫子買保險(xiǎn)
(B)保險(xiǎn)合同成立，只要該合同的受益人更改為方先生的兒子
(C)保險(xiǎn)合同不成立，因?yàn)榉较壬膬鹤記]有簽名
(D)保險(xiǎn)合同成立，因?yàn)榉较壬膬鹤舆€未成年
63、方先生投保了一份壽險(xiǎn)，受益人是他自己，合同中約定如果被保險(xiǎn)人生存至70歲以上，保險(xiǎn)公司不予給付保險(xiǎn)金，也不退還保費(fèi);如果方先生在70歲以前身故，保險(xiǎn)公司將給付受益入90萬元保險(xiǎn)金.則方先生投保的這一壽險(xiǎn)屬于（）.(A)
(A)定期死亡壽險(xiǎn)
(B)定期生存壽險(xiǎn)
(C)變額壽險(xiǎn)
(D)消費(fèi)~保險(xiǎn)
64.雖然父母不需要方先生在經(jīng)濟(jì)上進(jìn)行支援，但方先生還是為其母親投保了一份養(yǎng)老險(xiǎn)，以使老人的老年生活更有保障·。該保險(xiǎn)年保費(fèi)8.000元，承保年齡是0到65歲，但方先生投保時(shí)把母親的年齡誤填寫成了59歲。.一年后保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)年齡誤告，則（）.(B)
(A)保險(xiǎn)公司解除合同，因?yàn)榉较茸`反了最大誠信原則
(B)保險(xiǎn)公司有權(quán)更正并要求方先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)
(C)保險(xiǎn)公司無權(quán)更正并要求為先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)
(D)保險(xiǎn)公司無權(quán)更正，但有權(quán)要求方先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)
65.在64題中，.若保險(xiǎn)公司在兩年后發(fā)現(xiàn)方先生年齡誤告，則（）
(C)
(A)保險(xiǎn)公司無權(quán)更正，但有僅要求方先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)
(B)保險(xiǎn)公司有權(quán)更正并要求方先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付
(C)保險(xiǎn)公司無全更正并要求方先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，也無權(quán)在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付
(D)保險(xiǎn)公司解除合同，因?yàn)榉较壬`反了最大誠信原則
某成衣廠于2000年1月31日與某保險(xiǎn)公司簽訂了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，成衣廠保證24小時(shí)有專人看守工廠，保險(xiǎn)期限從2000年2月1日起至2001年2月1日止，保險(xiǎn)金額為35萬元，并于當(dāng)日交付了全部保險(xiǎn)費(fèi).。2000年2月7日晚，因是春節(jié)期間，這個(gè)廠的值班人員鐘某擅自離開工廠，到朋友家去吃晚飯，飯后又與朋友一起打麻將，直到第二天下午3時(shí)才回到成衣廠，發(fā)現(xiàn)成衣廣防盜門被人撬開，廠內(nèi)的財(cái)產(chǎn)被盜，.經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)查勘，該成衣廠的財(cái)產(chǎn)損失的16萬元.。由于此案一直未破案，成衣廠于2000年5月11日向保險(xiǎn)公司提交書面索賠報(bào)告。.保險(xiǎn)公司如何處理?
（C）
（A）部分賠償，保險(xiǎn)觀察期內(nèi)（B）部分賠償無人看守違反保證內(nèi)容
（C）不賠償，無人看守違反保證內(nèi)容
（D）全部賠償
2002年4月，張某買了一輛桑塔納車并投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。保險(xiǎn)期內(nèi)，張某礙于朋友情面，將車輛借給沒有駕駛執(zhí)照但開過車的朋友王某，王某駕駛該車發(fā)生事故，經(jīng)交管部門裁定，王某應(yīng)負(fù)全部責(zé)任.則保險(xiǎn)公司對(duì)此（）.(A)
(A)不予賠付，因?yàn)橥跄硾]有駕照
(B)應(yīng)該賠付，此車不是王某的(C)應(yīng)該賠付，因?yàn)槭菫檐囃峨U(xiǎn)
(D)不予賠付，因?yàn)閺埬硾]有盡到監(jiān)督的義務(wù)
1、李先生在2000年2月在某保險(xiǎn)公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險(xiǎn)，2005年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍).。先生共花費(fèi)了17萬元的醫(yī)療費(fèi)用，社保賠付了9萬元，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付（）.(C)
(A)
8萬元
(B)
9萬元
(C)
10萬元
(D)17萬元
2、接上題，若李先生在2005年2月在某保險(xiǎn)公司購買了一份住院醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定符合社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用可以報(bào)銷85%，每年最高可以賠付2萬元.2006年1月，李先生因急性出血壞死性胰腺炎住院共花費(fèi)3.4萬元〈其中符合社保的醫(yī)療費(fèi)用為2.5萬元〉，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付（）
(C)
(A)
1.70萬元
(B)
0.2125萬元
(C)
2萬元
(D)
0.925萬元
小徐與小王在2000年結(jié)為夫妻，小徐為小王投保了一份保額10萬的兩全壽險(xiǎn)，受益入為自己.2003年二人離婚.1兩人為保險(xiǎn)合同的利益問題訴至法院，小王要求變更兩全壽險(xiǎn)的受益人，小徐則要求，如果變更受益人小王需返還一半的保障額度，因?yàn)檫@三年小王的保險(xiǎn)費(fèi)都是小徐給繳納的.小玉不同意，法院將如何判決?（）
(C)
(A)保障額度的一半給小徐
(B)己繳的保費(fèi)給小徐
(C)己繳保費(fèi)的一半給小徐
(D)不給小徐任何費(fèi)用
2.如果離婚后不久，小王因車禍去世了，則保險(xiǎn)公司如何處理此事?（）
(B)
(A)豁免以后的保費(fèi)
(B)賠付10萬元
(C)意外死亡不在賠付范圍內(nèi)
(D)退回己繳保費(fèi)
3.如果離婚后不久，小王得癌癥去世了，則保險(xiǎn)公司給付的10萬身故保險(xiǎn)金應(yīng)給予（）.(小王的父母鍵在，有一兒子)
(A)
(A)小徐
(B)小王的兒子
(C)小王的父母
(D)小王的父母和兒子
沈某是一名運(yùn)輸司機(jī)，就其營運(yùn)的汽車投保了機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)，汽車發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成沈某直接經(jīng)濟(jì)損失20萬元，間接經(jīng)濟(jì)損失5萬元，則（）.（B)
(A)保險(xiǎn)公司不予賠償
(B)保險(xiǎn)公司賠償沈某20萬元
(C)保險(xiǎn)公司賠償沈萊5萬元
(D)保險(xiǎn)公司賠償沈萊25萬元
70、理財(cái)規(guī)劃師在客戶出險(xiǎn)后要注意提醒客戶不同保險(xiǎn)的索賠失效期，其中人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)分別為（）年.(C)
(A)3、2、1
(B)5、2、1
(C)5、2、2
(D)5、1、167、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的制定并不是一次制定就完全完成的工作，理財(cái)規(guī)劃師需要根據(jù)客戶的實(shí)際情況調(diào)整方案，以下說法錯(cuò)誤是(D)
(A)隨著生命周期的變化，客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力也會(huì)發(fā)生變化，這時(shí)就要調(diào)整客戶的保險(xiǎn)解決方案
(B)理財(cái)規(guī)劃師一般不需要花費(fèi)很多的時(shí)間重訂風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，而是在前期工作的基礎(chǔ)上適當(dāng)調(diào)整
(C)客戶結(jié)婚、生子、離婚、孩子可以獨(dú)立生活、退休、喪偶等事件發(fā)生時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師要調(diào)整客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃
(D)客戶沒有發(fā)生結(jié)婚、生子、離婚、孩子可以獨(dú)立生活、退休、喪偶等變化時(shí)，就不需要重新審查和調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃
24、作為一名社會(huì)人，之所以都要購買保險(xiǎn)，不僅僅體現(xiàn)的是風(fēng)險(xiǎn)管理的思想，還有體現(xiàn)出自己的生命價(jià)值.從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度來看，人的生命價(jià)值在于（）?
（D)
(A)其賺取的金錢的數(shù)額
(B)其賺取的金錢收入滿足自己所需成本
(C)其賺取的金錢收入滿足他人所需成本
(D)其賺取的金錢收入超過自己維持所需成本以后，對(duì)于其財(cái)務(wù)依賴者有金錢的價(jià)值
25．對(duì)于很多情侶來說，2009年9月9日是一個(gè)千載難逢的日子，寓意著長(zhǎng)長(zhǎng)久久，小凱打算為自己交往不久的女朋友購買一份保險(xiǎn)。于是找到理財(cái)規(guī)劃師咨詢，理財(cái)規(guī)劃師的解釋正確的是（）
（D)
A)小凱可以為其女朋友購買保險(xiǎn)，因?yàn)樗麑?duì)女朋友具有保險(xiǎn)利益
(B)小凱可以為其女朋友購買保險(xiǎn)，因?yàn)樗麄兎辖蛟瓌t
(C)小凱不可以為其女朋友購買保險(xiǎn)，因?yàn)樗麄儾粚儆诮H
(D)小凱不可以為其女朋友購買保險(xiǎn)，因他對(duì)女朋友不具有保險(xiǎn)利益
27，朱先生購買保險(xiǎn)的時(shí)候，找到理財(cái)規(guī)劃師咨詢，了
解到保險(xiǎn)合同中，（）屬于保護(hù)投保人的條款.(C)
(A)延遲條款
(B)轉(zhuǎn)讓條款
(C)復(fù)效條款
(D)自殺條款
28、唐先生夫婦結(jié)婚許多年.結(jié)婚初期就為對(duì)方購買了年金型的養(yǎng)老保險(xiǎn)，并選擇定期給付，這個(gè)時(shí)間一般不會(huì)超過（）?
(A)
15年或20年
(B)
20年或25年
(C)
25年或30年
(D)
30年或35年
兩年前，韓先生為自己的愛妻投保了一份價(jià)值80萬元的年金型的人身保險(xiǎn)，每年領(lǐng)取保險(xiǎn)金，受益人為兒子小韓.。根據(jù)案例回答下列問題：
75、郭先坐為愛妻購買的人身保險(xiǎn)中，當(dāng)事人包括（）?
(B)
(A)韓先生、韓先生的愛妻
(B)韓先生、保險(xiǎn)公司
(C)韓先坐的愛要、兒子小韓
(D)韓先生的愛妻、保險(xiǎn)公司
76、韓先坐的愛妻尚在期間，保險(xiǎn)金的領(lǐng)取權(quán)利人是（）
(C)
(A)韓先生
(B)兒子小韓
(C)韓先生的愛妻
(D)以上三者之一
77、如果韓先生與愛妻離婚，關(guān)于保險(xiǎn)合同的說法正確的是（）?
(C)
(A)兒子歸韓先生撫養(yǎng)，此保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效
(B)兒子歸韓先生愛妻撫養(yǎng)，此保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效
(C)保費(fèi)續(xù)交，此保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效
(D)無論如何，此保險(xiǎn)合同無效
78、假設(shè)今年韓先生未準(zhǔn)時(shí)交納保險(xiǎn)費(fèi)，（）此保險(xiǎn)合同仍然有效。
.（B)
(A)
30天內(nèi)
(B)
6口天內(nèi)
(C)
1個(gè)月內(nèi)
(D)
2個(gè)月內(nèi)
今年10月，吳先生與徐小姐剛剛結(jié)婚，近日打算購買新房，于是找到好友韓先生，借款20萬元，約定明年的這個(gè)時(shí)候金額歸還.結(jié)婚后，吳先生為徐小姐購買了一份保額100萬元的人身保險(xiǎn)，受益人未定，吳先生、徐小姐的父母均健在，兩人未有小孩.。根據(jù)案例二回答下列問題
79、為了更好的獲得韓先生的信任，保證償還借款，吳先生可以購買（）.（D)
(A)責(zé)任保險(xiǎn)
(B)信用保險(xiǎn)
(C)人身保險(xiǎn)
(D)保證保險(xiǎn)
80、為了避免吳先生明年無法償還借款的風(fēng)險(xiǎn)，韓先生可以購買
（）
.(B)
(A)責(zé)任保險(xiǎn)
(B)信用保險(xiǎn)
(C)人身保險(xiǎn)
(D)保證保險(xiǎn)
81、吳先生為徐小姐購買的人身保險(xiǎn)的當(dāng)事入包括（）
(B)
(A)徐小姐
(B)吳先生
(C)吳先生的父母
(D)徐小姐的父母
82、吳先生為徐小姐購買的人身保險(xiǎn)的受益人包括（）
(B)
(A)徐小姐
(B)吳先生、徐小姐的父母
(C)吳先生的父母
(D)徐小姐、吳先生的父母
83、假設(shè)，自于某種原因，將來吳先生與徐小組離婚，此份人身保險(xiǎn)合同依然有效的前提包括（）
（C)
(A)變更受益人
(B)變更被保險(xiǎn)人
(C)吳先生繼續(xù)交納保險(xiǎn)費(fèi)
(D)變更保險(xiǎn)人
84、假設(shè)，徐小組發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的事故導(dǎo)致身亡，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金，說法正確的是（）?
(A)此保險(xiǎn)金不能用于償還債務(wù)
(B)吳先生可以獲得20萬元
(C)此保險(xiǎn)金可以用于償還債務(wù)
(D)吳先生可以獲得50萬元
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投資組合理論與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)定價(jià)
資產(chǎn)配置
投資組合業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估
重點(diǎn)與難點(diǎn)
難點(diǎn)
?
無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)與
風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合?
資本資產(chǎn)定價(jià)模型
?
股票估值
?
債券定價(jià)與久期
?
基金業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估
?
期貨、期權(quán)投資策略
重點(diǎn)
?
資產(chǎn)配置
?
投資組合?
資產(chǎn)定價(jià)
?
股票估值
?
債券定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)衡量
?
基金業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估
?
期貨、期權(quán)投資策略
有一項(xiàng)工程需10年建成，有甲乙兩種投資方案。甲方案第一年年初需投入5
000萬元，以后每年年初再追加投資500萬元，共需投資9
500萬元，乙方案是每年年初平均投入1
000萬元，共需投資1億元.假設(shè)市場(chǎng)利率是10%，用復(fù)利求現(xiàn)值的方法比較甲、乙方案。
已知某公司股票的β值為1.15，市場(chǎng)組合的年預(yù)期收益率為18%，年無風(fēng)險(xiǎn)＇利率為6%，則公司的股票要求回報(bào)率是（）.（C）
（A）21.6%
(B)
24%
（C）19.8%
（D）20.6%
某只股票貝塔值為2.0，無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%，市場(chǎng)收益率為10%，如果該股票的期望收益率為15
%，.那么該股票價(jià)格（）.(A)
(A)高估
(B)低估
(C)與理論價(jià)格持平
(D)根據(jù)題中信息無法判斷
資料·客戶王先生投資經(jīng)驗(yàn)比較豐富，近日精選了一項(xiàng)投資計(jì)劃A，很據(jù)估算，預(yù)計(jì)如果現(xiàn)在投資268元，未來第一年會(huì)回收90元，第二年回收120.元，第三年回收150元.與之相比，同期
市場(chǎng)大盤平均收益率為12%，無風(fēng)險(xiǎn)收益率為6%。但王先生認(rèn)為還是不能達(dá)到其理想的效果，遂咨詢理財(cái)規(guī)劃師.根據(jù)資料回答79-82題·
79、根據(jù)計(jì)劃A的收益預(yù)期，可計(jì)算出其預(yù)期收益率為（）
（B)
(A)
13.93
%
(B)
14.92%
(C)
15.62
%
(D)
16.56
%
80.把計(jì)劃A當(dāng)作一只股票，根據(jù)已知數(shù)據(jù)，計(jì)算A的β系數(shù)為
（）
(C)
(A)
2.55
(B)
2.62
(C)1.49
(D)1.7881、β系數(shù)是對(duì)于構(gòu)建投資組合的重要指標(biāo)，關(guān)于β系數(shù)下列說法中不正確的是（）?
(C)
(A)
β系數(shù)表示了某證券對(duì)市場(chǎng)組合方差的貢獻(xiàn)率
(B)個(gè)人資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)與β系數(shù)成比例
(C)只有單只證券才可將β系數(shù)作為風(fēng)險(xiǎn)的合理測(cè)定
(D)實(shí)踐中的β值難以確定
82、考慮到計(jì)劃A的風(fēng)險(xiǎn)問題，王先生希望建立計(jì)劃A與短期國債的投資組合，所期望的最低報(bào)酬率為9%，則短期國債在組合中的比例應(yīng)為（）
(A)
(A)
66.37
%
(B)
74.92
%
(C)
55.62%
(D)46.56%
多期持有期收益率是指投資者在持有某種投資品n年內(nèi)獲得的收益率總和，幾何平均持有期收益率是指投資者在持有某種投資品n年內(nèi)按照復(fù)利原理計(jì)算的實(shí)際獲得的年平均收益率，其中ri表示i年持有期收益率（i=1,2,….,n）
多期持有期收益率=(1+r1)(1+r2)(1+rn)-1
幾何平均持有期收益率=
真實(shí)與名義無風(fēng)險(xiǎn)收益率的關(guān)系
名義無風(fēng)險(xiǎn)收益率=（1+真實(shí)無風(fēng)險(xiǎn)收益率）（1+預(yù)期通貨膨脹率）-1
真實(shí)無風(fēng)險(xiǎn)收益率=（1+名義無風(fēng)險(xiǎn)收益率）（1+預(yù)期通貨膨脹率）-1
注意：當(dāng)通貨膨脹率較低時(shí)，如3%左右，真實(shí)無風(fēng)險(xiǎn)收益率和通貨膨脹率之和與名義無風(fēng)險(xiǎn)收益率之間的誤差較低，真實(shí)無風(fēng)險(xiǎn)收益率和通貨膨脹率之和約等于名義無風(fēng)險(xiǎn)收益率（Rf）。如果通貨膨脹率高于5%，這個(gè)誤差就比較大，應(yīng)該按照上述
投資者在銀行存有存款且他要支付40%的收入稅，在連續(xù)5年中該存款的稅前利率分別是3%、3.5%、4%、4%、和4.5%.通貨膨脹分別為每年2%、2.5%、2.5%、3%和3%.(a)稅前平均名義收益率是多少?
(b)稅前平均實(shí)際收益率是多少?
(c)稅后平均實(shí)際收益率是多少?
投資者王先生打算購買一只普通股并持有一年，預(yù)期在年末得到的每股股利為0.50元，預(yù)期股票那時(shí)可以每股12元的價(jià)格售出.如果投資者想得到15%的回報(bào)率，現(xiàn)在王先生愿意支付的最高價(jià)格為（）
（B)
(A)12.5元
(B)
10.87元
(C)10.43元
(D)
11.4元
解析：（0.5
+
P)/
P
=0.1
某投資者明1日購買了50000股某上市公司股票，買入價(jià)格為6.50元/股，12月31日將股票全部賣出，價(jià)格為7.10元/股，半年每股分紅0.2元，則投資者投資該股票的年收益率為（）
（）
(A)12.31%
(B)19.31%
(C)24.62%
(D)26.14%
收益=資本利得+當(dāng)期收入
收益率=收益/成本=[(7.1-6.5)
+0.2]
/6.5
注意年化收益率
股票估值——股利穩(wěn)定增長(zhǎng)的股利貼現(xiàn)模型
股票市場(chǎng)上某只股票的價(jià)格為20元，預(yù)計(jì)下一期的股利是l元，并且會(huì)以10%的增長(zhǎng)率持續(xù)增長(zhǎng)，則隱含的必要收益率為（）
(D)
(A)
12%
(B)
13%
(C)
14%
（D）15%
某電子公司的股權(quán)收益率為9%，貝塔值為1.25，傳統(tǒng)的再投資比率為2/3，公司計(jì)劃仍保持這一水平，今年的收益是每股3元，年終分紅剛剛支付完畢，預(yù)計(jì)明年的市場(chǎng)收益率為14%，近日國庫券的收益率為6%，該公司股票的售價(jià)應(yīng)為多少元？
g（股利增長(zhǎng)率）=9%*1/3=3%
D1=D0*(1+g)=3*（1+3%）=3.09
K=6%+1.25*（14%-6%）=16%
P=D1（k-g）=3.09/（16%-3%）=23.77
張先生去年購買了100股S公司的股票，收到的股利為1元每股.張先生計(jì)劃增持S公司的股票，井且預(yù)計(jì)今年的股利會(huì)增長(zhǎng)10
%.而以后各年都將保持與今年相同水平的股利.己知S公司的股票當(dāng)前市價(jià)為10元每股，投資者要求的股票收益率為10%.83、張先生是否應(yīng)該增持S公司的股票（A）
（A)是
(B)否
（C)無法判斷
(D)無差異
84、S公司股票的每股價(jià)值應(yīng)該是（）
（B）
（A)
10元
(B)
11元
（C）8元
(D)
12元
85、如果張先生要求的股票收益率為20%，則張先生是否應(yīng)該增持S公司的股票。（B）
（A)是
(B)否
（C)無法判斷
(D)無差異
股票估值一一兩階段增長(zhǎng)模型
王先生持有K公司股票100股，每股面值1OO元，投資最低報(bào)酬率為20%，預(yù)期該公司未來三年股利成零增長(zhǎng)，每期股利20元.預(yù)計(jì)從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長(zhǎng)，增長(zhǎng)率為10%，則該公司股票的價(jià)格應(yīng)為（）元.(C)
（A)
153.65
（B)162.35
(C)169.44
(D)171.23
假設(shè)A公司在t=1時(shí)期預(yù)計(jì)將發(fā)放股利10元，此后兩年的股利增長(zhǎng)率為20%.兩年以后股利增長(zhǎng)率為5%，如果該公司要求的回報(bào)率為10%，在t=0時(shí)期該公詞股票的價(jià)格應(yīng)該為多少?
股價(jià)相對(duì)估價(jià)方法
市盈率=P/E(每股股價(jià)/每股凈盈利)
市凈率=P/B(股票價(jià)格/每股凈資產(chǎn))
某只股票的發(fā)行價(jià)格是10元，投資者乙以10.5元購買，每股稅后利潤(rùn)是0.5，則該只股票的市盈率是（）
(B)
(A)
(B)21
(C)
5%
(D)
4.76
%
某投資者用市盈率估價(jià)方法對(duì)某股票進(jìn)行估值，假定該股票的市盈率為30倍，并保持不變，如果每股收益保持每年20%的速度增長(zhǎng)，則該股票每年的收益率為（）
（D）
(A)
10%
(B)
30%
(C)
20%
(D)條件不足，無法計(jì)算
債券收益率
當(dāng)期收益率=
C/P
A公司在2001年1月1日發(fā)行5年期債券，面值100元票面年利率為10%.予每年12月31日付息.到期一次還本.。1年后該債券的市場(chǎng)價(jià)格為104.906元.則該債券2002年l月1日的到期收益率為（）.(A)
(A)
8.50
%
(B)
9.26
%
(C)
10.2%
(D)
10.6
%
計(jì)算可得I/Y=8.50.持有期的收益率=
(P1
+
D-
PO)/
PO
ABC公司于2000年1月1日發(fā)行債券，面值100元，票面利率為8%，每年付息，到期期限10年.如果債券發(fā)行時(shí)到期收益率為8%，一年后降為7%，則持有期收益率為（）
（B）
(A)
9.56%
(B)14.52%
(C)
16.21%
(D)18.59%
一年后的價(jià)格，在財(cái)務(wù)計(jì)算器中輸入PMT=8，N=9，I/Y=7，F(xiàn)V=100，計(jì)算可得PV=-106.52,所以持有期收益率為:(106.52+8-100)/100=14.52%
債券的定價(jià)一附息債券
鄧先生投資一只債券，面值為100元，票面利率為8%，每半年付息一次.5年到期。假設(shè)鄧先生要求的報(bào)酬率為10%，則鄧先生愿意支付的價(jià)格最高為（）
(D)
(A)
91.13元
(B)
89.56元
(C)
108.5元
(D)
92.28元
2nd
P/Y=2.5
2nd
XP/Y=lO.剛T=4.PV=
100.I/Y=10，CPT，PV=92.28
某公司發(fā)行期限為5年的債券，票面利率為6%，每年付息一次，面額為100元，市場(chǎng)同類債券的利率為5%，問此債券的價(jià)格應(yīng)為多少元?
（）
(A)
97.65
(B)
（C）104.33
（D）105.44
答案
(C)
李先生購買了一張面值為100元的10年期債券，票面利率為65，每半年付息一次，如果必要收益率為8%，則該債券的發(fā)行價(jià)格為（）元。
(B)
（A)
80.36
（B)
86.41
（C)
86.58
（D)
114.88
老張3年前買入的某企業(yè)債券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6.22%，若該債券目前到期收益率為2.11%，則老張可將該債券出售獲得（）元.（B）
(A)
1990.15
(B)
1584.56
(C)
1368.79
(D)
1667.76
債券的定價(jià)——一次性還本付息債券
P=M(1+r)n次方/（1+k）n次方
張先生所持有的某公司1995年1月1日發(fā)行的面值100元的債券，到期日為2004年12月31日，票面利率為8%，必要報(bào)酬率為7%，此債券為一次性還本附息債券，則該債券的價(jià)格為（）元.（C）
(A)
95.32
(B)
(C)
109.75
(D)
116.52
100*(1+0.08)10/（1+0.07）10=109.75（元）
債券的定價(jià)—零息債券
P=M/(1+K)n次方
假設(shè)零息債券在到期日的價(jià)值為1000美元，償還期為25年，如果投資者要求的年收益率為15%，則其現(xiàn)值為（）.(C)
(A)
102.34
(B)
266.67
(C)
30.38
(D)32.92
1000
/(1+15%)25次方
=30.38
債券的風(fēng)險(xiǎn)衡量
久期的計(jì)算：
某6年期債券面值1000元，票面利率5%，每年付息，到期收益率為6%，試計(jì)算其久期.先計(jì)算債券的發(fā)行價(jià)格P=950.83元
期間
收益率
利息
現(xiàn)值
現(xiàn)值*t
6%
47.17
47.17
6%
44.50
89.00
6%
41.98
125.94
6%
39.60
158.40
6%
37.36
186.80
6%
1050
740.21
4441.26
合計(jì)
5048.57
久期D=5048.57/950.83=5.3年
某3年期普通債券票面利率為8%，票面價(jià)值為100元，每年付息，如果到期收益率為10%，則該債券的久期為（）年.（B）
(A)
2.56
（B)2.78
(C)
3.48
（D)
4.56
老李認(rèn)購的國債面值100元，期限10年，票面利率6%，每半年付息一次，目前市場(chǎng)利率為4.75%，如果利率下降25個(gè)基點(diǎn)，那么可以近似的認(rèn)為在這個(gè)過程中，老李持有債券的久期為（）年.(C)
(A)
7.65
(B)
7.50
(C)
7.70
(D)
7.55
某債券組合的久期為8年，如果市場(chǎng)利率上升50個(gè)基點(diǎn)，則債券組合的價(jià)格
（）
（A）下降約8%
（B）下降約4%
（C）上升約8%
（D）上升約4%
(B)
債券的利率風(fēng)險(xiǎn)會(huì)（）
(C)
（A)隨到期期限的縮短而上升
（B)隨久期的延長(zhǎng)而下降
(C)隨債券利息的增加而下降
（D)以上都不對(duì)
久期法則
l
零息債券的久期等于它的到期時(shí)間
l
到期時(shí)間和到期收益率不變，當(dāng)息票利率降低時(shí)，債券的久期將變長(zhǎng)，利率敏感性將增加
l
當(dāng)息票利率不變時(shí)，債券的久期和利率敏感性通常隨到期時(shí)間的增加而增加
l
假設(shè)其他因素不變，當(dāng)債券的到期收益率較低時(shí)，債券的久期和利率敏感性越高
l
無限期債券的久期為（1+y）/y
久期的應(yīng)用
投資者萬某持有甲乙丙三種現(xiàn)在同時(shí)發(fā)行但條件各異的債券，面值都是100元，甲債券為2年期的零息債券，乙債券為2年期票面利率3%的債券，丙債券為2年期票面利率4%的債券，各債券都是到期一次還本付息，如果2年到期的收益率為3.5%，（）利率風(fēng)險(xiǎn)最低。
（A）甲債券
（B）乙債券
（C）
（C）丙債券
（D）三個(gè)債券相同
基金
價(jià)內(nèi)法的計(jì)算公式為：
l
申購份額=申購金額*（1-申購費(fèi)率）/基金單位凈值
l
價(jià)外法的計(jì)算公式為：
l
申購份額=申購金額/（1+申購費(fèi)率）/基金單位凈值
l
價(jià)內(nèi)法：
l
贖回金額=贖回份額*基金單位凈值
l
贖回費(fèi)用=贖回金額*贖回費(fèi)率
l
支付金額=贖回金額-贖回費(fèi)用
l
價(jià)外法：
l
贖回價(jià)格=基金單位凈值*（1-贖回費(fèi)率）
l
贖回金額=支付金額=贖回份數(shù)*贖回價(jià)格
基金份額的計(jì)算
開放式基金的管理費(fèi)為1.2%，申購費(fèi)率為1%，托管費(fèi)為0.2%。一投資者前天以55000元現(xiàn)金申購基金，今天查詢得知前天的基金單位凈值為1.23元，加入該基金公司采用價(jià)外法進(jìn)行計(jì)算，那么該投資者得到的基金份額為（）.(C)
（A）43752,.88
（B）43667.43
（C）44272.72
（D）44715.45
價(jià)外法=[55000/(1+1%)]/1.23
價(jià)內(nèi)法=[55000*(1-1%)]/1.23
期權(quán)
看漲期權(quán)多頭、空頭的利潤(rùn)
某客戶持有一份九月份小麥看漲期權(quán)，期權(quán)費(fèi)為200元，則該客戶的利潤(rùn)期間
（）.（A）
(A)
-200—+∞
(B)
0—+∞
（C)
200—+∞
(D)-∞—200
退休養(yǎng)老規(guī)劃（三級(jí)）
退休養(yǎng)老規(guī)劃：
?
收集客戶信息：家庭結(jié)構(gòu)、預(yù)期壽命、退休年齡、影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素
?
提供咨詢服務(wù)我國的養(yǎng)老理念及退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要性、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本知識(shí)、企業(yè)年金的基本知識(shí)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本知識(shí)、退休養(yǎng)老的其他工具、國家基本醫(yī)療保障體系
重點(diǎn)
難點(diǎn)
養(yǎng)老保險(xiǎn)含義
養(yǎng)老保險(xiǎn)
我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度
我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度
企業(yè)年金含義
企業(yè)年金
我國的企業(yè)年金制度
我國的企業(yè)年金制度
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
如何選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品
退休養(yǎng)老規(guī)劃（二級(jí)）
退休養(yǎng)老規(guī)劃：
?
需求分析
?
制定方案：
影響?zhàn)B老規(guī)劃的客觀因素、建立養(yǎng)老規(guī)劃的原則
?
調(diào)整養(yǎng)老方案：退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的可規(guī)劃性、退休養(yǎng)老規(guī)劃中的養(yǎng)老方式
重點(diǎn)
難點(diǎn)
計(jì)算養(yǎng)老金缺口
計(jì)算養(yǎng)老金需求
確定養(yǎng)老金積累方案
計(jì)算養(yǎng)老金缺口
影響?zhàn)B老規(guī)劃的客觀因素
確定養(yǎng)老金積累方案
退休養(yǎng)老規(guī)劃
1、養(yǎng)老保險(xiǎn)是以（）為手段來達(dá)到保障的目的（D）
（A）社會(huì)捐助
（B）財(cái)政撥款
（C）社會(huì)福利
（D）社會(huì)保險(xiǎn)
2、從養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的征集渠道角度來講，有的國家規(guī)定工薪勞動(dòng)者在年老喪失勞動(dòng)能力之后均可享受國家法定的社會(huì)保險(xiǎn)待遇，但國家不向勞動(dòng)者本人征收任何養(yǎng)老費(fèi)，養(yǎng)老保險(xiǎn)所需的全部資金都來自于國家的財(cái)政撥款，這種養(yǎng)老保險(xiǎn)的模式被稱為（）.(A)國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式
(B)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式
(C)投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式
(D)部分基金式
(A)
48、2005年12月，國務(wù)院發(fā)布的4關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定E要求，城鎮(zhèn)各類企業(yè)職工、個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn).其中，個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員的繳費(fèi)比例統(tǒng)一規(guī)定為（）.(A)
(A)
(B)
(C)
(D)
1949、勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金試行辦法》規(guī)定，企業(yè)繳費(fèi)每年不超過本企業(yè)上職工工資總額的（）.(B)
(A)
1/11
（B）1/12
(C)
1/13
(D)
1/1450、勞動(dòng)和社會(huì)保障部跟友的4企業(yè)年金試行辦法》規(guī)定，企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)一般不超過本企業(yè)上職工工資總額的（）
(B)
(A)
1/5
(B)
1/6
(C)
l/7
(D)
1/84、老劉計(jì)劃20年后退休，并且預(yù)計(jì)退休后能夠生存25年，退休后每年生活費(fèi)需要100000元。老劉拿出100000元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積累。老劉在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9%，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6%。根據(jù)案例4回答86-90題
86、為了滿足退休后的生活需要，老劉大約應(yīng)該準(zhǔn)備（）退休基金。
（A）
（A）1355036元
（B）1500000元
（C）1357805元
（D）1727421元
87、老劉的啟動(dòng)資金在退休時(shí)可以增長(zhǎng)為（）
（D）
（A）580441元
（B）500441元
（C）600441元
（D）560441元
88、在考慮了啟動(dòng)資金增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，為了滿足退休
后的生活需要，老劉還應(yīng)該準(zhǔn)備（）退休基金.（C）
(A)
790595元
(B)
793595元
(C)
794595元
(D)
800585元
89、為彌補(bǔ)退休基金缺口，老劉采取每年年末向基金中“定期定投”＇的方法，則每年年末約需投入（）
（B）
(A)
25535元
(B)
15532元
(C)
24535元
(D)
17535元
90、若老劉每年的節(jié)余沒有這么多，老劉決定將退休后每年的生活費(fèi)降低到80000元。則為了滿足退休后的生活需要，老劉大約共需（）退休基金。
（C）
（A）102萬元
（B）104萬元
（C）108萬元
（D）110萬元
案例一，羅先生夫婦今年均為35歲，工作都較穩(wěn)定，合計(jì)月稅后收入8，000元，年支出大體穩(wěn)定在36，000元左右。目前，家里有存款30萬元.假設(shè)羅先生和妻子計(jì)劃在20年后退休.羅先生夫婦預(yù)計(jì)退休到離世大約要30年.羅先生想就退休養(yǎng)老相關(guān)問題向理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行咨詢.根據(jù)案例一1
請(qǐng)回答71-75題.71、羅先生聽說從2006年1月1日起，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的繳費(fèi)比率由本人繳費(fèi)工資的11%調(diào)整為（）
（B）
(A)
7%
(B)
8%
(C)
9%
(D)
10%
72、羅先生知道現(xiàn)在的養(yǎng)老政策區(qū)分“老人”、“中人”、“新人”，他于1992年參加工作，應(yīng)該屬于（）
（B）
（A）老人（B）中人（C）新人（D）無法確定
73、羅先生夫婦希望在退休后能夠繼續(xù)保持現(xiàn)在的生活品質(zhì)，假定年通貨膨脹率為3%，那么羅先生夫婦在退休后的第一年，其年生活費(fèi)用（）
（B）
（A）43200元
（B）65020元
（C）36000元
（D）94595元
74.假設(shè)羅先生夫婦現(xiàn)在拿出10萬元進(jìn)行投資，這10萬元的啟動(dòng)資金和以后每年5%的收益都進(jìn)行再投資，那么在他們退休的那一年這筆資金的終值為（）
（D)
(A)
338，013元
(B)
172，144元
(C)
200，000元
(D)
265，330元
75、假設(shè)羅先生夫婦退休后每年領(lǐng)取的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金為24，000元，退休后的通貨膨脹率為5%，那么折算到二人56歲初，這筆退休金的現(xiàn)值為（）.(C)
(A)
308，013元
(B)
272，144元
(C)
387，386元
(D)
258，566元
柳先生和妻子今年都剛剛43歲，他和妻子兩人每個(gè)月收入合計(jì)大約5，000元，月支出近3，000元.現(xiàn)在家里有銀行存款10萬元.假設(shè)柳先生和妻子計(jì)劃在50歲時(shí)退休，預(yù)計(jì)在柳先生退休后再生存25年，并且假設(shè)他們退休后每個(gè)月花費(fèi)需要3，200元(己考慮了通貨膨脹因素)。假設(shè)二人退休后每月領(lǐng)取的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金為1，200元.假設(shè)柳先生在退休前后的投資收益率均為5%.柳先生請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為他和妻子作退休養(yǎng)老規(guī)劃。根據(jù)案例一，請(qǐng)回答71-75題.71、柳先生在50歲時(shí)需準(zhǔn)備（）退休基金才能實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo).(D)
(A)
338，235元
（B)
340，791元
（C)
342，120元
(D)
343，546元
72、如果按年復(fù)利計(jì)息，他們現(xiàn)在開始以10萬元存款進(jìn)行投資，預(yù)期投資收益率為5%，則這10萬元錢在退休時(shí)會(huì)變成（）?
（B）
（A）133823元
（B）140710元
（C）109412元
（D）151266元
73、柳先生將現(xiàn)在每月的結(jié)余2，000元投資于1.8%的定息工具，那么在柳先生退休時(shí)這筆錢會(huì)變?yōu)椋ǎ?/p>
(A)
（A）178900元
（B）162734元
（C）129165元
（D）194595元
74、根據(jù)72，73題，柳先生的追休資金的缺口約為（）
（C）
(A)38，013元
(B)
72，144元
(C)
23，936元
(D)
44，595元
75、如果柳先生還想在50歲退休的話，那么他需要每月增加銀行存款約（）
(D)
(A)
284元
(B)
302元
(C)
210元
(D)
239元
案例一：上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休基金申取出當(dāng)年的生活費(fèi)用).考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4%的速度增長(zhǎng).夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金約啟動(dòng)資金。并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積軍.夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為6%，退休后采取較為保守的投資策略。假定年回報(bào)率為4%.根據(jù)案例一回答71-79題
71.本案例上官夫婦的退休資金需求折現(xiàn)至退休時(shí)約為（）.(C)
(A)
225萬元
(B)
234萬元
(C)
200萬元
(D)
216萬元
72/目前，上官夫婦手中的20萬元資金若以6%的速度增長(zhǎng)，20年后即夫婦55歲初的時(shí)候會(huì)增長(zhǎng)為（）.（D）
(A)
55439元
(B)
54234元
(C)644427元
(D)6411427元
73、可以進(jìn)一步分析，要滿足退休后的生活目標(biāo),同時(shí)考慮到目前20萬元資金的增長(zhǎng)，上官夫婦還約需準(zhǔn)備（）的資金，才能滿足退休后的生活需要。(注：忽略退休后的收入部分)
（C）
(A)
1，422，986元
(B)
1，158，573元
(C)
1,358.573元
(D)
1.229.268元
74、為彌補(bǔ)退休基金缺口，上官夫婦采取每年年末向基金中“定期定投“的方法，則每年年末約需投入（）
（B）
(A)54247元
(B)36932元
(C)52474元
(D)64932元
75、若上官夫婦每年的節(jié)余沒有這么多，二人決定將退休年齡推遲5年，原80，000元的年生活費(fèi)用按照年4%的上漲率，5年后會(huì)增長(zhǎng)為（）.(C)
(A)
104，555元
(B)
84，353元
(C)
97，332元
(D)
79，754元
76、接75題，由于推遲了退休年齡，上官夫婦退休基金共需約（）.(C)
(A)
2，087，600元
(B)
2，068，700元
(C)
1，946，640元
(D)
2，806，700元
77、上官夫婦35歲初的20萬元錢到60歲初約增值為（）（注：投資25年，投資收益率6%）
(C)
(A)
492，187元
（B）578678元
(C)
858，374元
（D）68990578、根據(jù)76、77題的計(jì)算結(jié)果，上官夫婦退休后的基金缺口約為（）(不考慮退休后的收入情況)?
（D）
(A)
724，889元
(B)865433元
(C)
954634元
(D)1088266元
79、如果采取退休后每歲末“定期定投”的方法，期限25年，投資收益率為6，為彌補(bǔ)退休基金缺口，每年年末還需投入（）（D）
（A）13011元
（B）22121元
（C）15896元
（D）18836元
關(guān)于我國的企業(yè)年金制度，下列說法不正確的是（）
(A)我國的企業(yè)年金原被稱為企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)
(B)職工在達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡的，可以從本人企業(yè)年金個(gè)人賬戶中一次領(lǐng)取企業(yè)年金
(C)職工未達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個(gè)人賬戶中提前提取資金
(D)每個(gè)企業(yè)部必須建立企業(yè)年金賬戶
55、下列是退休養(yǎng)老規(guī)劃的幾個(gè)步驟
a．測(cè)算退休基金的缺口
b．“定期定投”彌補(bǔ)退休基金缺口
c．測(cè)算退休后所需基金的數(shù)量
d．調(diào)整退休養(yǎng)老規(guī)劃方案
e．設(shè)退休目標(biāo)（包括退休年齡和退休后的生活質(zhì)量）
則制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的正確順序是（）
(C)
（A）ceabd
（B）ecbad
（C）ecabd
（D）ecadb24、企業(yè)年金的運(yùn)作是以企業(yè)年金理事會(huì)或法人受托機(jī)構(gòu)作為受托人在基金托管人，賬戶管理人和投資管理人的協(xié)助下對(duì)年金基金進(jìn)行投資積累，其中投資管理人在企業(yè)年金計(jì)劃運(yùn)行過程中的具體職責(zé)不包括（）
.(A)制定企業(yè)年金的投資策略
(A)
(B)對(duì)企業(yè)年金基金進(jìn)行投資
(C)建立企業(yè)年金的投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金
(D)定期向受托人和監(jiān)管部門提交投資管理報(bào)告
案例二：老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員，月稅后收入3000元。他們目前居住的兩居室市價(jià)約90萬元。老王目前有60萬元的儲(chǔ)蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元。
假設(shè)老王預(yù)期壽命巍峨85歲，不考慮他的社保，目前的儲(chǔ)蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5%，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3%。
根據(jù)案例二
回答下列問題：
75、老王退休時(shí)的退休基金缺口為（）元。
（A）
（A）170545
（B）167909
（C）613527
（D）29695676、為了滿足彌補(bǔ)上述資金缺口，老王每月工資最多能夠消費(fèi)的金額為（）元.(D)
（A）5478
（B）2789
（C）6574
（D）655277、考慮到兒子的收入水平，老王打算幫兒子購買一套房子，以備將來結(jié)婚之用.如果將小王目前稅后收入的一半拿來付月供，按照25年期.6%的貸款利率，貸款二成，則老王需要為兒子支付（）元的首付款.（D）
(A)1046855
(B)837484
(C)1164050
(D)93124078、考慮到為兒子買房子需要支付上述金額，并且小王的月供壓力也較大，老王決定把現(xiàn)有的房子賣掉，同時(shí)將其60萬元的儲(chǔ)蓄拿出一半，一共120萬，為小王支付買房前期款項(xiàng)，則此時(shí)，老王的退休金缺口為（）元.(A)
(A)
613781
(B)
676987
(C)
611145
(D)
67435179、既然已經(jīng)沒有了房子，老王考慮退休后回老家縣城生活，這樣就可以節(jié)省開支，屆時(shí)每月退休生活費(fèi)為2500元（含房租），則其每月還需向其基金投入（）元
（B）
（A）713
（B）724
（C）1250
（D）1261
納稅籌劃
稅收籌劃：
?
分析客戶納稅狀況：計(jì)算客戶當(dāng)前應(yīng)納稅額、評(píng)價(jià)客戶納稅狀況
?
制定稅收籌劃方案：稅收籌劃概念、稅收籌劃原理、稅收籌劃基本方法、各個(gè)稅種的納稅籌劃方法
?
制定稅收籌劃方案：納稅籌劃風(fēng)險(xiǎn)分類、納稅籌劃風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因、納稅籌劃風(fēng)險(xiǎn)控制原則
重點(diǎn)與難點(diǎn)
重點(diǎn)
難點(diǎn)
個(gè)人所得稅計(jì)算方法
個(gè)人所得稅計(jì)算方法
增值稅計(jì)算方法
增值稅計(jì)算方法
營業(yè)稅計(jì)算方法
節(jié)稅基本原理
房產(chǎn)稅計(jì)算方法
個(gè)人所得稅籌劃方法
契稅計(jì)算方法
流轉(zhuǎn)稅籌劃方法
節(jié)稅基本原理
個(gè)人所得稅籌劃方法
增值與營業(yè)稅籌劃方法
資料，馬先生在一家公司作財(cái)務(wù)工作，月平均工資在1
000元左右.雖然工資不高，但閑暇時(shí)間較多，所以馬先生經(jīng)?？梢栽诠ぷ髦嘧鲆恍┐碛涃~之類的兼職工作.2006年8月份，馬先生在本單位取得工資類收入1000元。同月馬先生在X公司做了一份兼職工作，收入為2200元。根據(jù)資料三，請(qǐng)回答
l、若馬先生與X公司并沒有約定服務(wù)的期間，也沒有簽訂勞務(wù)合同，只是偶爾為X公司處理一下賬務(wù)，則按照現(xiàn)行稅法規(guī)定.，2006年8月份馬先生工資類收入需要繳納的所得稅為（）
(A)
(A)
0
(B)
150元
(C)
225元(D)
300元
2、馬先生應(yīng)就兼職取得的2，200元收入繳納個(gè)人所得稅（）元
（A）35
（B）60
（C）280
（D）1400
（C）
3、若馬先生與X公司簽訂了勞務(wù)合同，合同約定馬先生于每月28日為X公司進(jìn)行賬務(wù)處理，報(bào)酬為每月2，200元.則馬先生2006年8月份取得的工薪類收入為（）
(D)
(A)I，0000元
(B)
1，600元
(C)
2，200元
(D)
3，200元
4、接45題，馬先生2006年8月份的應(yīng)納稅所得額適用稅率為（）
（A）5%
（B）10%
（C）15%
（D）20%
(B)
5.、接46題，馬先生2006年8月份應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅稅額為（）(D)
(A)
50元
(B)
75元
(C)
125元
(D)
135元
杭州市市民王先生和杜先生換房，王先生家的住房計(jì)價(jià)65萬，杜先生家的住房計(jì)價(jià)100萬。如果契稅稅率為3%，則契稅繳納情況應(yīng)為（）
（C）
(A)王先生和杜先生應(yīng)分別繳納契稅28500元，39000元。
(B)王先生和杜先主應(yīng)分別繳納契稅39000元，28500元。
(C)應(yīng)自王先主繳納契稅10500元
(D)應(yīng)由杜先生繳納契稅10500元
個(gè)人按市場(chǎng)價(jià)格出租居民住房，并用于居住的，我國稅法暫減按（）征收房產(chǎn)稅.(D)
(A)
1.2%
(B)
12%
(C)
%
(D)
%
按照最新規(guī)定，從2006年6月1日起，對(duì)個(gè)入購買住房不足5年轉(zhuǎn)手交易的，銷售時(shí)應(yīng)按其取得的售房收入（）
(A)
(A)全額征收營業(yè)稅
(B)減半征收營業(yè)稅
(C)按10%的稅率征收營業(yè)稅
(D)不征收營業(yè)稅
根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，在計(jì)算勞務(wù)報(bào)酬所得、特許權(quán)使用費(fèi)所得和財(cái)產(chǎn)租賃所得時(shí)，每次收入在4000元以下的應(yīng)納稅額計(jì)算公式為，（）
（C）
（A）（每次收入額-800）*20%*（1-30%）
（B）每次收入額*（1-20%）*20%
（C）（每次收入額-800）*20%
（D）（每次收入額-800）*（1-20%）*20%
材料三：馬先生2006年3月取得以下收入
(1)工資收入2，900元;
(2)一次性稿酬收入5，000元;
(3)一次性講學(xué)收入500元，（4）一次性翻譯資料收入3，000元，（5）到期國債利息收入1，285元.根據(jù)資料三，請(qǐng)回答44-48題.44、2006年3月，馬先生工資類收入需要繳納的所得稅（）元（B）
(A)0
(B)105
(C)190
(D)30045、馬先生應(yīng)就稿酬收入繳納個(gè)人所得稅（）元
（C）
（A）400
（B）1000
（C）560
（D）70046、馬先生2006年3月份取得的講學(xué)收入應(yīng)納的個(gè)人所得稅應(yīng)為（）元
（A）0
（B）50
（C）100
（D）200
(A)
47、馬先生2006年3月份翻譯資料收入應(yīng)納稅所得額適用稅率為（）?
(D)
(A)5%
(B)10%
(C)15%
(D)20%
48、馬先生2006年3月份國債收入應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅稅額為（）元?
（A）
（A）0
（B）150
（C）257.2
（D）135
劉先生當(dāng)月取得工資收入3000元，當(dāng)月又一次取得年終獎(jiǎng)金9000元，該納稅人應(yīng)繳納多少個(gè)人所得稅?
（1)月工資應(yīng)納稅額-(3000-1600)
x
10%-
25=115(元)
(2)首先用全年一次性獎(jiǎng)金除以12，以確定適用稅率和速算扣除數(shù)，即9000/12=750，這樣根據(jù)工資薪金九級(jí)超額累進(jìn)稅率的規(guī)定，全年一次性獎(jiǎng)金的適用稅率為10%，速算扣除數(shù)為25，年終獎(jiǎng)金應(yīng)納稅額-9000x
10%-25=875(元)
應(yīng)納稅額合計(jì)115+875=990(元)
這里需要注意的是，無論是在計(jì)算上述確定稅率和速算扣除數(shù)的環(huán)節(jié)，還是在計(jì)算應(yīng)納稅額的環(huán)節(jié)，都不可以從全年一次性獎(jiǎng)金中扣除1600元.40、張某自行研發(fā)出一項(xiàng)技術(shù)，并為此申請(qǐng)了國家專利.2006年張某將這項(xiàng)專利權(quán)轉(zhuǎn)讓給某公司，獲特許權(quán)使用費(fèi)15.萬元，其就這筆特許權(quán)使用費(fèi)需繳納個(gè)人所得稅（）.(C)
(A)14，500元
(B)
16，800元
(C)
24，000元
(D)
26.000元
41、王某出版的歷史題材小說廣受百姓歡迎，2006年某報(bào)社將這部小說在報(bào)紙上予以連載，王某為此獲得的稿酬稅前所得80，000元，則王某稿酬收入需要繳納的所得稅為（）.(A)
(A)
8，960元
(B)
12，800元
(C)
24，000元
(D)
26，000元
42、李某出版的詩集銷量很好，2005年上半年銷售數(shù)量達(dá)3萬多冊(cè)，獲得稿酬6萬元，下半年因添加印數(shù)而又取得追加稿酬5萬元.上述王某所獲稿酬應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為（）
(B)
(A)
2，816元
(B)
12，320元
(C)
14，000元
(D)
17，600元
43、根據(jù)稅法的相關(guān)規(guī)定，對(duì)個(gè)人購買社會(huì)福利有獎(jiǎng)募捐獎(jiǎng)券、福利賑災(zāi)彩票及體育彩票一次中獎(jiǎng)收入不超過（）元的暫免征收個(gè)人所得稅，超過這個(gè)數(shù)額的金額征收個(gè)人所得稅（）(A)
(A)
10，000
(B)
20，000
(C)
50，000
(D)
100，000
名義稅率、平均稅率和實(shí)際稅率都是用來衡量納稅人稅負(fù)的指標(biāo)。2007年1月張某取得工資收入7000元.則這筆收入的平均稅率為（）(注-題目中的收入為稅前收入)
(A)
(A)
13.06%
(B)
10.07%
(C)
15%
(D)
20%
分配與傳承規(guī)劃（三級(jí)）
重點(diǎn)與難點(diǎn)
重點(diǎn)
難點(diǎn)
家庭關(guān)系構(gòu)成配偶、父母
財(cái)產(chǎn)所有權(quán)界定
按份共有
按份共有
共同共有
共同共有
夫妻法定財(cái)產(chǎn)
夫妻法定財(cái)產(chǎn)
夫妻約定財(cái)產(chǎn)
夫妻約定財(cái)產(chǎn)
遺產(chǎn)范圍確定
遺產(chǎn)
遺囑
遺囑
分配與傳承規(guī)劃（二級(jí)）
財(cái)產(chǎn)分配與財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃：
?
分析客戶財(cái)產(chǎn)狀況：分析客戶的家庭婚姻狀況、財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃中應(yīng)注意的事項(xiàng)
?
制定財(cái)產(chǎn)分配方案：確定財(cái)產(chǎn)分配的原則和目標(biāo)、分析財(cái)產(chǎn)分配工具
?
分析客戶財(cái)產(chǎn)傳承需求
?
制定并調(diào)整財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃：制定財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃的原則、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃的目標(biāo)和特點(diǎn)、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃的工具、分析財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃的工具
重點(diǎn)與難點(diǎn)
重點(diǎn)
難點(diǎn)
影響財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃的因素
財(cái)產(chǎn)中的股權(quán)分配
財(cái)產(chǎn)分配工具
房屋財(cái)產(chǎn)分配
家庭關(guān)系與財(cái)產(chǎn)傳承
家庭關(guān)系與財(cái)產(chǎn)傳承
財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃工具
遺囑成立要件
財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃影響因素
遺囑執(zhí)行人
信托
遺產(chǎn)債務(wù)
案例五：王先生在2000年采用按揭貸款購房，支付首付40萬元，并取得房屋的產(chǎn)權(quán)證.。2002年王先生與趙女士結(jié)婚，婚后兩人共同向銀行償還購房貸款40萬元.夫婦用婚后積蓄與張先生合資成立某有限責(zé)任公司，公司的出資情況分別是：王先生50萬元，趙女士20萬元、張先生30萬元.2007年王先生與趙女士協(xié)議離婚，解散原有公司.此時(shí)他們的房產(chǎn)價(jià)值達(dá)200萬元公司股份已增值到200萬元，兩人在財(cái)產(chǎn)分割上產(chǎn)生分歧。根據(jù)案例五回答91-96題
91、在房產(chǎn)的分割上，趙女士能夠分得的財(cái)產(chǎn)為（）（C）
(A)
100萬元
(B)200萬元
92、在辦理財(cái)產(chǎn)分割手續(xù)時(shí)，該房產(chǎn)應(yīng)被視為（）（B）
(A)夫妻共同財(cái)產(chǎn)
（B）王先生的個(gè)人財(cái)產(chǎn)
(C)趙女工的個(gè)人財(cái)產(chǎn)
（D）無法判斷
93、如果婚后雙方已經(jīng)約定該房屋為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，則離婚后趙女士在房產(chǎn)的分割上能夠得到（）
(A)
(A)
100萬元
(B)
200萬元
（C)20萬元
(D)40萬元
94、在股份有限責(zé)任公司的分割上，趙女士可以分得
（）萬元
(C)
(A)20
(B)35
(C)70
(D)14095、該有限責(zé)任公司屬于（）(A)
(A)夫妻共同財(cái)產(chǎn)
(B)王先生的個(gè)人財(cái)產(chǎn)
(C)趙女士個(gè)人財(cái)產(chǎn)
(D)無法判斷
96.如果在離婚后，王先生和趙女士同意不解散公司，且張先生同意公司繼續(xù)經(jīng)營，則三人對(duì)原公司的持股比例變?yōu)椋ǎ?/p>
(B)
(A)王先生50%，趙女士20%、張先生30%
(B)王先生35%，.趙女士35%、張先生30%
(C)王先生70%、電機(jī)趙女士0%、張先生30%
(D)王先生0%、趙女士70%、張先生30%
財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
張先生離婚后與鄭女士結(jié)婚。張先生與前妻李女士育有一子一女，兒子小強(qiáng)8歲由父親撫養(yǎng)，女兒＇小倩4歲由母親撫養(yǎng)。鄭女士與張先生結(jié)婚前收養(yǎng)一女，女兒小青6歲.2006年張先生去世，留下大筆遺產(chǎn)，張先生并未立下遺囑。
根據(jù)案例六回答97
~100題
97、不屬于張先生的第一順序繼承人的是（）
(A)
(A)李女士
(B)鄭女士
(C)小強(qiáng)
(D)小倩
98、小青從小白張先生和鄭女士天婦教育撫養(yǎng)長(zhǎng)大，則小青對(duì)張先生的遺產(chǎn)（）。
(A)
(A)有繼承權(quán)
（B）無繼承權(quán)
(C)可有可無
(D)無法判斷
99、小強(qiáng)和小青之間是（）關(guān)系.（C）
(A)旁系血親
(B)旁系姻親
(C)擬制旁系姻親
(D)自然血親
100、遺囑生效條件不包括（）
（B）
(A)遺囑人必須有遺囑能力
(B)遺囑必須是遺囑人的意思表示
(Ｃ)遺囑中所處分的財(cái)產(chǎn)須為遺囑入的個(gè)人財(cái)產(chǎn)
(Ｄ)遺囑不能違反社會(huì)公共利益和社會(huì)公德
張明，男，一家公司的總會(huì)計(jì)師，父母健在，有一個(gè)15歲的身體殘疾的弟弟張良和父母生活在一起.2000年10月，張明與夏敏結(jié)婚.2002年張明不幸因病去世，而夏敏當(dāng)時(shí)已經(jīng)懷孕7個(gè)月，經(jīng)查，張明的家庭財(cái)產(chǎn)包括60萬銀行存款、市價(jià)70萬的房子.(該房子為張明個(gè)人婚前購買，全款付清)、價(jià)值20萬的汽車、還有其他財(cái)產(chǎn)共20萬.沒有留下遺囑.(1)張明的遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則處理
（A）
(A)法定繼承
(B)遺囑繼承
（C）轉(zhuǎn)繼承
（D）代位繼承
(2)按照法定繼承.張明的第一順序繼承人不包括（）
（D）
(A)夏敏
(B)張明的父親
(Ｃ)張明的母親
(D)張良
(3)如果沒有夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議，在對(duì)張明的遺產(chǎn)進(jìn)行分割前，要進(jìn)行的工作中不包指
（）
(A)對(duì)遺產(chǎn)范圍進(jìn)行界定
(B)對(duì)夫妻財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分析
（C）將屬于夏敏的財(cái)產(chǎn)分離出去（Ｄ）將遺產(chǎn)交付信托（Ｄ）
(4)張明的遺產(chǎn)總額為（）.(A)
(A)
120萬(B)
170萬
(Ｃ)
85萬(D)
60萬
(5)可分得張明遺產(chǎn)的人為（）.（Ｃ）
(A)張明的父親、張明的母親、夏敏
(B)張明的父親、張明的母親、夏敏、張良
(Ｃ)張明的父親、張明的母親、夏敏、未出生的孩子
(Ｄ)張明的父親、張明的母親、夏敏、未出生的孩子、張良
(6)按照一般原則，下列關(guān)于張明遺產(chǎn)的分配，說法正確的是（）
（B)
(A)張明的父母共分得1／３的遺產(chǎn)
(B)張明的妻子得到1/4的遺產(chǎn)
(C)張良可適當(dāng)分得遺產(chǎn)
(D)為未出生的孩子分出1／３的遺產(chǎn)
（7）張明為未出生的孩子可以分得張明的遺產(chǎn)是（）
（Ｂ）
（Ａ）基于照顧弱小的的原則
（Ｂ）基于法律對(duì)胎兒必留份的規(guī)定
（C）基于法定第一順序繼承人的身份
（Ｄ）違反法律的規(guī)定
(8)根據(jù)本例所示，夏敏獲得的遺產(chǎn)總數(shù)約為（）.（Ｃ）
（Ａ）２２萬（Ｂ）４０萬
（Ｃ）３０萬（Ｄ）４２.５萬
（９）根據(jù)本例所示，夏敏所有的財(cái)產(chǎn)約有（）（Ｂ）
（Ａ）７２萬（Ｂ）８０萬左右
（Ｃ）９０萬（Ｄ）９２.５萬
(10)如果孩子出生時(shí)已經(jīng)死亡，那么孩子的遺產(chǎn)份額通常應(yīng)當(dāng)
()
（B)
（A）由夏敏獲得
（Ｂ）在張明父母和夏敏之間分配
（Ｃ）由張明父母獲得
（Ｄ）在張明父母，夏敏和張良之間分配
(11)如果孩子出生一個(gè)月后死亡，那么孩子的遺產(chǎn)份額應(yīng)當(dāng)（）（Ａ）
.(A)由夏敏獲得
(6)由張明父母獲得
(c)在張明父母和夏敏之間分配
(D)在張明父母.，夏敏和張良之間分配
（１２）在上題所示的情況下，夏敏獲得的遺產(chǎn)總數(shù)約為（）（D）
（A）40萬元（B）42.5萬元（C）30萬元（D）60萬元
趙剛（男）和黃麗（女）夫婦二人父母均已過世，趙剛的弟弟趙強(qiáng)好吃懶做，經(jīng)?？口w剛接濟(jì)。2002年，女兒趙莎與工程師鄭濤結(jié)婚，2004年生育一子鄭天天。兒子趙峰大學(xué)四年級(jí)。2005年3月趙莎因病去世，鄭濤因工作繁忙，經(jīng)常將兒子鄭天天交給趙剛夫婦照管。2006年5月，趙剛開車途中與一輛違章行駛的汽車相撞，當(dāng)場(chǎng)死亡。趙剛夫婦的住房經(jīng)評(píng)估折合人民幣40萬元，銀行存款有20萬元。在料理趙剛后事過程中，家人發(fā)現(xiàn)趙剛生前立有兩份遺囑，一份在2005年3月訂立，經(jīng)過了公證機(jī)關(guān)公證，將自己的全部財(cái)產(chǎn)平均分成兩份，分給黃麗和鄭天天;令一份在2006年4月訂立，是本人親自書寫的，遺囑中將自己所有財(cái)產(chǎn)留給妻子黃麗。根據(jù)案例四，請(qǐng)回答89~100題。
理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制定財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃時(shí)，（）說法錯(cuò)誤。（Ｂ）
（Ａ）可以通過設(shè)立遺囑進(jìn)行財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃
（Ｂ）要完全尊重客戶的財(cái)產(chǎn)傳承意愿，而無須考慮是否合法
（Ｃ）可以通過設(shè)立遺囑信托實(shí)現(xiàn)客戶的財(cái)產(chǎn)傳承意愿
（Ｄ）財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃只能針對(duì)客戶的個(gè)人財(cái)產(chǎn)設(shè)立
９０ 趙剛的遺產(chǎn)總額為（）（Ｃ）
（Ａ）６０萬元（Ｂ）４０萬元（Ｃ）３０萬元（Ｄ）２０萬元
９１ 趙剛遺產(chǎn)分割前，黃麗的財(cái)產(chǎn)為（）（Ｂ）
（Ａ）２０萬元（Ｂ）３０萬元（Ｃ）４０萬元（D）50萬元
趙剛遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照（）方式進(jìn)行分配。（B）
（Ａ）法定繼承（B）遺囑繼承（C）遺贈(zèng)扶養(yǎng)（Ｄ）代位繼承
９３ 本例涉及（）關(guān)系。（Ｄ）
（Ａ）代位繼承（B）法定繼承（C）轉(zhuǎn)繼承（D）遺贈(zèng)
94.黃麗一共獲得()遺產(chǎn).(A)
(A)
15萬元
(B)
25萬元
（C）30萬元
（Ｄ）４０萬元
９５ 在９４題的情形下，黃麗的財(cái)產(chǎn)約有（）
（A）
（A45萬元（Ｂ）５５萬元
（Ｃ）７０萬元（Ｄ）９０萬元
96、鄭天天可以得到（）遺產(chǎn).(C)
(A)
0
(B)
10萬元
(C)
15萬元
(Ｄ)
25萬元
97、（）不屬于趙剛的法定繼承人。（Ｄ）
（Ａ）趙強(qiáng)（Ｂ）黃麗
（Ｃ）趙峰（Ｄ）鄭天天
98、趙峰得到（）遺產(chǎn).（Ａ）
(A)
0
萬元
(B)
10萬元
(C)
15萬元
(Ｄ)
30萬元
99、如果趙剛沒有留下遺囑，那么()說法錯(cuò)誤.(C)
(A)趙峰可以分得趙剛的遺產(chǎn)
(B)鄭天天可以分得趙剛的遺產(chǎn)
(C)趙強(qiáng)可以分得趙剛的遺產(chǎn)
(Ｄ)黃麗可以分得趙剛的遺產(chǎn)
100、關(guān)于本案例，下列()正確.(C)
(A)鄭濤可以成為第一順序繼承人
(B)趙強(qiáng)雖然不是趙剛的第一順序繼承人，但屬于法律規(guī)定被特殊照顧的人
(C)本例不涉及遺贈(zèng)扶養(yǎng)關(guān)系
(D)鄭濤可以分得趙剛的遺產(chǎn)
2006年5月趙文光死亡，對(duì)所遺財(cái)產(chǎn)無遺囑.趙文光的老伴早亡，趙文光的弟弟趙文利１０歲起就跟隨他生活，和他相依為命，成家后也經(jīng)?；貋硖酵疹櫵?趙文光有二子一女，長(zhǎng)子趙益（1990年死亡)，其子趙明(1993年死亡)有一個(gè)女兒趙貝貝，次
子趙爾（1995年死亡）有一個(gè)兒子趙亮，女兒趙珊(2004年死亡)收養(yǎng)一子劉志。現(xiàn)趙貝貝.趙亮、劉志為繼承發(fā)生爭(zhēng)執(zhí).根據(jù)案例三回答86-92題.86.遺囑生效條件不包括（）.（Ｂ）
(A)遺囑人必須有遺囑能力
(Ｂ)遺囑是遺囑人的意思表示
(C)遺囑中所處分的財(cái)產(chǎn)須為遺囑人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)
（Ｄ)遺囑不能違反社會(huì)公共利益和社會(huì)公德
87、（）對(duì)父母不一定具有繼承權(quán)。(Ｄ)
A)婚生子女
(B)非婚生子女
(C)養(yǎng)子女
(Ｄ)繼子女
88、（）不是影響遺產(chǎn)變化的常見因素.（D）
(A)遺產(chǎn)中的債務(wù)
(B)出售房產(chǎn)
(C)子女就業(yè)
(Ｄ)子女職業(yè)變化
89、趙珊和劉志之間是（）關(guān)系。（Ｃ）
(A)自然血親
(B)旁系血親
(Ｃ)擬制血親
(Ｄ)擬制旁系血親
9０、（）不屬于法律規(guī)定的趙文光的第一順序繼承人.(A)
(A)趙文利
(B)趙益
(Ｃ))趙爾
(D))趙珊
91、在本案例中，（）不正確
（D)
(A)趙貝貝可以繼承遺產(chǎn)
(B)趙亮可以繼承遺產(chǎn)
(C)劉志可以繼承遺產(chǎn)
(D)趙文利可以獲得遺產(chǎn)
92、如果僅從法律規(guī)定的角度分析.下列對(duì)趙文光和趙貝貝關(guān)系的說法（）不正確.(A)
(A)趙文光對(duì)趙貝貝的遺產(chǎn)享有繼承權(quán)
(B)趙文光和趙貝貝是直系血親
(C)趙貝貝可以代位繼承趙文光的遺產(chǎn)
(D)趙貝貝在某種情況下可以作為趙文光的第一順序繼承人
劉先生與李女士因感情不和而離婚，雙方對(duì)其它財(cái)產(chǎn)的分割均無異議，但對(duì)以下財(cái)產(chǎn)的分割發(fā)生糾紛：劉先生婚前首付30萬元，貸款70萬元購買的房屋一套，婚后二人就貸款部分共同還貸，在離婚時(shí)，房屋貸款已還清.劉先生婚后與他人合資開辦了一家有限責(zé)任公司，劉先生出資80萬，占40%的股份，離婚時(shí)，劉先生的股份已增值至200萬元，對(duì)于李女士是否出任公司股東的問題，過半數(shù)股東持否定意見.根據(jù)案例四回答93-96題
93、對(duì)房屋進(jìn)行分割，李女士可分得（）.(A)
(A)
35萬元
(B)
50萬元
(C)
60萬元
(Ｄ)
75萬元
94該房屋屬于（）.(B)
(A)夫妻共同財(cái)產(chǎn)
(Ｂ)劉先生婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)
(C)李女士婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)
(Ｄ)
30萬屬于婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)，７０萬屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)
95、對(duì)有限責(zé)任公司的股權(quán)進(jìn)行分割，李女士可分得（）.(Ｄ)
(A)
80萬元
(B)
40萬元
(C)
200萬元
(D)
100萬元
96、關(guān)于有限責(zé)任公司的股權(quán)分割.()的說法是錯(cuò)誤的.(A)
(A)李女士不可能成為公司的股東
(B)其他股東擁有優(yōu)先購買權(quán)
(C)其他股東在規(guī)定時(shí)間內(nèi)不行使優(yōu)先購買權(quán)，則李女士可以成為股東
(D)能夠用來證明‘過半數(shù)股東不同意的證據(jù)，可以是股東會(huì)的決議，也可以是當(dāng)事入其他合法途徑取得的股東書面聲明材料
第四篇：2012年理財(cái)規(guī)劃師考試
考前復(fù)習(xí)注意事項(xiàng)
一、國家理財(cái)規(guī)劃師的培訓(xùn)對(duì)象及培訓(xùn)現(xiàn)狀
培訓(xùn)對(duì)象 從事銀行、基金、證券、保險(xiǎn)、財(cái)稅、投資等相關(guān)工作的高級(jí)管理人員及企事業(yè)單位相關(guān)人員和有志于從事理財(cái)規(guī)劃的人員
國內(nèi)培訓(xùn)現(xiàn)狀 改革開放以來，中國GDP年均增長(zhǎng)達(dá)到9.5％。是世界上增長(zhǎng)最快的國家，這個(gè)速度是同期世界經(jīng)濟(jì)年均增速的3倍。中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分人的理財(cái)觀念從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長(zhǎng)，中國已經(jīng)成為全球個(gè)人金融業(yè)務(wù)增長(zhǎng)最快的國家之一。目前，理財(cái)規(guī)劃的概念在金融行業(yè)已經(jīng)逐漸為人所知，尤其是在保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行，很多保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行已經(jīng)設(shè)立了專門的個(gè)人理財(cái)工作室或理財(cái)部，為客戶提供相應(yīng)的理財(cái)服務(wù)。鑒于社會(huì)對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的強(qiáng)烈需求和理財(cái)規(guī)劃師國家標(biāo)準(zhǔn)的缺位，國家職業(yè)鑒定中心組織有關(guān)專家根據(jù)我國國情制定了《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，并于2003年1月23日開始施行，從而將理財(cái)規(guī)劃正式確定為一門職業(yè)。2005年8月，國家職業(yè)鑒定中心委托北京東方華爾金融咨詢有限公司和中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院在北京舉辦了首期理財(cái)規(guī)劃師試點(diǎn)培訓(xùn)班。學(xué)員隨后參加由國家職業(yè)鑒定中心舉辦的國家理財(cái)規(guī)劃師試驗(yàn)性鑒定考試，考試科目全部合格的學(xué)員被授予理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格證書。
二、2012國家理財(cái)規(guī)劃師考試（ChFP）報(bào)考指南
證書等級(jí) 理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證分為三個(gè)等級(jí)，即助理理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級(jí)）、理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格二級(jí)）、高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格一級(jí)）。目前國家勞動(dòng)和社會(huì)保障部已開展助理理財(cái)規(guī)劃師和理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證工作，但尚未開展高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證工作。
報(bào)
（畢1）連續(xù)業(yè)從名事本職證業(yè)工條作6書年以上件。
1、助理理財(cái)規(guī)劃師（具備以下條件之一者）：（2）具有以高級(jí)技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)技術(shù)學(xué)院本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)
（3）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書。
（4）具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。（5）具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，經(jīng)本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)2（、1學(xué)理）
時(shí)財(cái)連
規(guī)續(xù)數(shù)劃從，師事（并具本
取備職
以業(yè)
得下工
結(jié)條作
件13業(yè)之
證一年
者以書）上
。：。
（2）取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。（3）取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。（4）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取后，連得續(xù)
從
結(jié)事
本
職
業(yè)業(yè)
工
證作
年書以
上
。
（5）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書（6）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。（7）取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。
3、高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（具備以下條件之一者）：（）
連
續(xù)
從
事
本
職
業(yè)
工
作
年
以
上。
（2）取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。（3）取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。（本標(biāo)準(zhǔn)中相關(guān)專業(yè)是指：經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)）。
考試時(shí)間：
理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)：每年5月中旬、11月中旬 理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)：每年5月中旬、11月中旬成考
試
績(jī)結(jié)
束
公后
布個(gè)
工
及作
日
證公
布
書鑒
定
發(fā)結(jié)
果
放。
公布成績(jī)后2個(gè)月內(nèi)開始發(fā)放證書。
三、復(fù)習(xí)方法
2011年理財(cái)規(guī)劃師考試已進(jìn)入備考階段。備考前考生朋友們都很關(guān)注該怎么復(fù)習(xí),怎么選課的問題,根據(jù)考生個(gè)人經(jīng)驗(yàn)，特再次總結(jié)了幾點(diǎn)復(fù)習(xí)方法如下:
考試時(shí)間
理論部分1個(gè)半小時(shí)
實(shí)操部分2個(gè)小時(shí)(可使用理財(cái)專業(yè)計(jì)算器)綜合考試1個(gè)半小時(shí)(理財(cái)二級(jí)考試科目)
題型
職業(yè)道德理論知識(shí)題型分為：?jiǎn)芜x、多選和判斷題實(shí)際操作題型分為： 單選和多選題綜合考試時(shí)間 : 案例分析題
復(fù)習(xí)指南★
隨著本項(xiàng)考試熱度的逐年提高，考試難度也在逐漸加大，因此需要考生們做更多的復(fù)習(xí)準(zhǔn)備：
1、多看書。
因?yàn)榛A(chǔ)知識(shí)試卷的選擇題量特別大，而且知識(shí)點(diǎn)很分散，需要考生對(duì)教材特別熟悉。在復(fù)習(xí)的最初階段，可以先將教材泛讀一遍，并將各章節(jié)要點(diǎn)整理一下，形成自己的邏輯脈絡(luò)，然后再根據(jù)自己的復(fù)習(xí)情況逐一熟悉和更新;最好堅(jiān)持在每天的 新知識(shí)學(xué)習(xí)結(jié)束后將當(dāng)日內(nèi)容復(fù)習(xí)一遍，加深記憶;考試前，總結(jié)歷年考試題及《理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)》、《理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)知識(shí)》，系統(tǒng)的將教材熟悉一遍。
2、多做題：類似的全國統(tǒng)考認(rèn)證，沒有太多技巧可言，更多的是需要強(qiáng)制記憶。多做題，以求熟能生巧，在每章內(nèi)容學(xué)習(xí)結(jié)束后，作為小結(jié)，復(fù)習(xí)一遍該章的內(nèi)容，并將《理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)》、《理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)知識(shí)》上該章的復(fù)習(xí)題做 一遍;在結(jié)束了基礎(chǔ)和提高階段的學(xué)習(xí)后，可以開始做歷年考試試題(注意：該部分的習(xí)題至少要做兩遍以上);考試前一周，將《理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)》、《理財(cái) 規(guī)劃師專業(yè)知識(shí)》的模擬題做一遍。
3、結(jié)合案例，增加對(duì)理財(cái)規(guī)劃師相關(guān)理財(cái)知識(shí)的理解和把握。
大家論壇理財(cái)規(guī)劃師考試專區(qū)內(nèi)有很多理財(cái)方面的實(shí)際應(yīng)用案例和相關(guān)解析，您可以結(jié)合案例來增加對(duì)各章節(jié)的理解，同時(shí)，如果有問題的話，可以在論壇和其他考友相互交流，在加深了對(duì)知識(shí)點(diǎn)理解的同時(shí)也增添了備考的樂趣，同時(shí)也有助于我們實(shí)際應(yīng)用能力的提高。
今天的介紹到此為止，明天的同一時(shí)間再會(huì)！
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第五篇：2018年黑龍江壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師考試試題
2018年黑龍江壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師考試試題
本卷共分為1大題50小題，作答時(shí)間為180分鐘，總分100分，60分及格。
一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題2分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符合題意）
1.保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的學(xué)歷最低應(yīng)為__。A．研究生 B．本科 C．大專 D．高中
2.保險(xiǎn)代理人具有的法律特征包括（）。A．保險(xiǎn)代理行為受民法調(diào)整 B．保險(xiǎn)代理人是被保險(xiǎn)人的代表
C．保險(xiǎn)代理是基于保險(xiǎn)人授權(quán)的委托代理 D．保險(xiǎn)代理人可以自己名義開展代理業(yè)務(wù) E．保險(xiǎn)代理行為是代表保險(xiǎn)人利益的中介行為
3.附期限民事法律行為的“期限”__。A．是將來確定發(fā)生的 B．是將來不確定發(fā)生的 C．是將來確定不發(fā)生的 D．是將來可能發(fā)生的
4.下列選項(xiàng)中，屬于附條件的民事法律行為的是__。
A．甲、乙二人約定，如果甲的兒子考上軍校，甲就把房子租給乙
B．王某與李某約定，如果王某按期支付貨款給李某，李某就不到法院起訴王某 C．張某與趙某約定，如果張某將黃金50克賣給趙某，趙某就將古字畫送給張某 D．丙和丁約定，丁的兒子十八歲時(shí)就送他一臺(tái)電腦
5.在正常運(yùn)輸情況下，海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)責(zé)任起仡的確定依據(jù)是____ A：保險(xiǎn)價(jià)值、運(yùn)雜費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)之和 B：保險(xiǎn)利益、運(yùn)雜費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)之和 C：貨物成本、運(yùn)雜費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)之和 D：貨物售價(jià)、運(yùn)雜費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)之和
6.我國《民法通則》第一百三十二條規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)造成損害都沒有過錯(cuò)的，可以根據(jù)實(shí)際情況，由當(dāng)事人分擔(dān)民事責(zé)任。該規(guī)定體現(xiàn)了__。A．誠實(shí)信用原則 B．平等原則 C．公平原則 D．等價(jià)有償原則
7.投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人保證在保險(xiǎn)期限內(nèi)在家中不放置危險(xiǎn)物品，從保證形式看，該保證屬于____ A：抑制 B：預(yù)防 C：避免 D：轉(zhuǎn)移
8.甲、乙、丙三人等額出資組建 ABC 合伙企業(yè)，并簽定買賣協(xié)議，每一個(gè)合伙人同意當(dāng)某一合伙人死亡時(shí)，其余合伙人分別購買已故合伙人的一半權(quán)益。他們將 ABC 合伙企業(yè)的總價(jià)值確定為 3000 萬元，并同意按相互購買法投保人壽保險(xiǎn)，則每一個(gè)合伙人分別需要為其他合伙人購買多少人壽保險(xiǎn)？__ A．500 萬元 B．1000 萬元 C．2000 萬元 D．3000 萬元
9.下述關(guān)于保險(xiǎn)保證的表述中，正確的有__。A．保證是保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ) B．保證是合同義務(wù)
C．保證在法律上被推定是重要的 D．保證的目的在于估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)
E．保證對(duì)被保險(xiǎn)人的要求不是很嚴(yán)格
10.劉先生患有先天陛心臟病，一次外出中發(fā)生交通事故，在醫(yī)院治療當(dāng)中，心臟病突發(fā)死亡，則交通事故是劉先生死亡的__。A．直接原因 B．間接原因 C．近因 D．誘因
11.按照目前保險(xiǎn)監(jiān)督管理的模式，保險(xiǎn)監(jiān)督管理的內(nèi)容主要包括三大方面：一是償付能力監(jiān)督管理；二是市場(chǎng)行為監(jiān)督管理；三是__監(jiān)督管理。A．保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu) B．保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)賠付 C．保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)控制 D．保險(xiǎn)公司人才素質(zhì)
12.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)__批準(zhǔn)。A．中國證監(jiān)會(huì) B．中國保監(jiān)會(huì) C．中國人民銀行 D．國務(wù)院
13.保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的__行為。A．商業(yè)保險(xiǎn) B．國家保險(xiǎn) C．社會(huì)保險(xiǎn) D．企業(yè)保險(xiǎn)
14.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人活動(dòng)的主要領(lǐng)域是__。A．個(gè)人保險(xiǎn) B．健康保險(xiǎn) C．人身保險(xiǎn) D．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
15.跨國公司采用的跨文化管理戰(zhàn)略主要是為了正確、有效地應(yīng)對(duì)文化差異。與“文化熔爐”的方式相對(duì)，“文化鑲嵌”力圖展現(xiàn)而不是通過混合來淹沒每一種文化的特色，這反映了__的態(tài)度。
A．利用文化差異 B．最小化文化差異 C．消滅文化差異 D．忽略文化差異
16.道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源是人的__問題。A．知識(shí)水平B．法律觀念 C．道德素質(zhì) D．職業(yè)能力
17.船舶遭遇海難，海水侵入，皮革腐爛，煙葉變質(zhì)，煙葉全損的近因是____ A：確認(rèn)保證 B：明示保證 C：承諾保證 D：默示保證
18.根據(jù)《保險(xiǎn)營銷員管理》規(guī)定展業(yè)證的監(jiān)制應(yīng)該由____ A：整個(gè)的生長(zhǎng)期或一年定期 B：未來的生長(zhǎng)期或一年定期 C：過去的成熟期或一年定期 D：過去的生長(zhǎng)期或一年定期
19.關(guān)于人身保險(xiǎn)直接營銷渠道說法正確的是__。①直接營銷渠道的客戶拓展能力有限②直接營銷渠道的工作效率偏低③直接營銷渠道不利于職工積極性發(fā)揮④直接營銷渠道有助于樹立公司外部形象 A．①③④ B．②③ C．①②④ D．①②③④
20.在建筑工程保險(xiǎn)中，第三者責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是一種以工程施工為經(jīng)營活動(dòng)，以工地為場(chǎng)所的__。
A．公眾責(zé)任保險(xiǎn) B．雇主責(zé)任保險(xiǎn) C．職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) D．產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)
21.崗前培訓(xùn)是指保險(xiǎn)營銷員__接受的、經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn)。A．首次從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)前
B．在從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)過程中每年 C．在從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)中
D．從事保險(xiǎn)活動(dòng)后一定時(shí)間內(nèi)
22.在某些情況下，被保險(xiǎn)人患病或遭受意外傷害，最終是否殘疾在短期內(nèi)難以判定，為此保險(xiǎn)公司規(guī)定一個(gè)定殘期限，過了該期限后仍無明顯好轉(zhuǎn)征兆的，認(rèn)定為全殘。這種情況稱為。
A：列舉式全殘 B：絕對(duì)全殘 C：原職業(yè)全殘 D：推定全殘
23.（）是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同規(guī)定的年限內(nèi)死亡，或合同規(guī)定期限期滿時(shí)仍生存，保險(xiǎn)人按照合同均負(fù)給保險(xiǎn)金責(zé)任的生存與死亡混合組成的保險(xiǎn)。A：定期保險(xiǎn) B：死亡保險(xiǎn) C：生存保險(xiǎn) D：兩全保險(xiǎn)
24.基本社會(huì)保障制度的健全性與團(tuán)體保險(xiǎn)的需求量之間的關(guān)系是__。A．正相關(guān) B．負(fù)相關(guān) C．逆相關(guān) D．無相關(guān)性
25.跨國公司采用的跨文化管理戰(zhàn)略主要是為了正確、有效地應(yīng)對(duì)文化差異。與“文化熔爐”的方式相對(duì)，“文化鑲嵌”力圖展現(xiàn)而不是通過混合來淹沒每一種文化的特色，這反映了__的態(tài)度。
A．利用文化差異 B．最小化文化差異 C．消滅文化差異 D．忽略文化差異
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