第一篇：電大銀行貨幣學(xué)__社會(huì)調(diào)查報(bào)告-關(guān)于我國(guó)金融監(jiān)督管理的思考

社會(huì)調(diào)查報(bào)告

關(guān)于我國(guó)金融監(jiān)督管理的思考

隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的深入，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心作用逐步得到認(rèn)可和強(qiáng)化，金融管理工作在改革中也得到進(jìn)一步發(fā)展和完善。我國(guó)加入WTO后，金融業(yè)對(duì)外開放的步伐進(jìn)一步加快。金融管理也將面臨著新的發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)，切實(shí)改進(jìn)呵呵加強(qiáng)新時(shí)期的金融管理工作，已成為時(shí)代發(fā)展的客觀要求。如何正確評(píng)價(jià)我國(guó)金融監(jiān)管的整體效能，客觀分析當(dāng)前金融監(jiān)管存在的主要問(wèn)題，有針對(duì)性的提出加強(qiáng)和改善新時(shí)期金融監(jiān)管工作的思路和設(shè)想，是我們必須正視和思考的重要課題。

一.對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的回顧和監(jiān)管效能的整體評(píng)價(jià)

20世紀(jì)80年代末，世界經(jīng)濟(jì)和金融的不穩(wěn)定性日漸突出，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，維護(hù)整個(gè)金融體系的安全與穩(wěn)定，以成為各國(guó)政府，金融管理當(dāng)局的共識(shí)，我國(guó)的金融監(jiān)管是伴著金融業(yè)改革發(fā)展的深入，逐步成長(zhǎng)，發(fā)展和壯大的。大體上經(jīng)歷了以下幾個(gè)主要階段：

1985-1992年，中央銀行行使中央銀行職能的初期，主要依靠行政手段管理金融的時(shí)期，該時(shí)期人民銀行的工作重心放在改革和完善信貸資金管理體制，加強(qiáng)中央銀行的宏觀調(diào)控上，對(duì)中央銀行金融監(jiān)管工作研究不多，重視不夠，金融監(jiān)管的作用發(fā)揮是不理想的。

1993-1994年偏重于整頓式、合規(guī)性監(jiān)管的階段

這一階段是以1993年中央銀行提出整頓金融秩序，進(jìn)一步發(fā)揮中央銀行的監(jiān)管作用為契機(jī)的，大體上經(jīng)歷了2年時(shí)間，針對(duì)當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)生活中存在的各地盲目擴(kuò)張投資，競(jìng)相攀比發(fā)展速度，亂集資，亂拆借，用信貸資金炒房地產(chǎn)，炒股票和銀行信貸資金體外循環(huán)的現(xiàn)象。強(qiáng)調(diào)中央銀行的分支機(jī)構(gòu)要轉(zhuǎn)變職能，由過(guò)去側(cè)重于管資金分規(guī)模轉(zhuǎn)變到加強(qiáng)金融監(jiān)管上。1994年，各級(jí)人民銀行按照中央指示，切實(shí)加強(qiáng)了金融監(jiān)管，嚴(yán)肅查處了一批越權(quán)設(shè)金融機(jī)構(gòu)，擅自提高利率，非法開辦外匯期貨市場(chǎng)及個(gè)別地方出現(xiàn)非法集資等問(wèn)題。這一階段主要是整頓式，運(yùn)動(dòng)式。監(jiān)管內(nèi)容以合規(guī)性為主。

三.1995-1997

中央銀行從監(jiān)管實(shí)踐中深深體會(huì)到，要保證金融監(jiān)督的權(quán)威性和超越性。切實(shí)增強(qiáng)監(jiān)管實(shí)效，維護(hù)好的金融秩序，必須使金融監(jiān)管有法可依，以法律為保障，開展依法監(jiān)督，才能取得好的監(jiān)管效果。因此，于1994年我國(guó)先后頒布了外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例，等金融監(jiān)管法規(guī)，1995年，我國(guó)人大先后通過(guò)了《中國(guó)人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《票據(jù)法》《保險(xiǎn)法》《擔(dān)保法》等金融法律，可以說(shuō)這兩年是我國(guó)金融法制建設(shè)大發(fā)展時(shí)期，開始走向正軌。

1997年至今 金融管理體制改革深化階段

這一時(shí)期，金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管的體制進(jìn)一步完善，中國(guó)證券、保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)相繼成立，分別負(fù)責(zé)證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管，人民銀行承擔(dān)各類銀行、信用社和信托投資公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，銀行與其所辦的信托，證券業(yè)務(wù)相繼脫離。1999年人民銀行管理體制進(jìn)行可重大改革，撤銷了省級(jí)分行建立了9個(gè)跨省區(qū)分行，中央銀行依法履行金融監(jiān)管資格的獨(dú)立性得到了進(jìn)一步的增強(qiáng)。

可以說(shuō)。改革開放20多年來(lái)，尤其是人民銀行獨(dú)立行使中央銀行職能以來(lái)，我國(guó)金融監(jiān)管工作在構(gòu)建金融監(jiān)管組織體系，建立監(jiān)管指標(biāo)體系，構(gòu)建監(jiān)管法律體系，完善金融監(jiān)管內(nèi)容等方面都取得了很大的成績(jī)。從混業(yè)監(jiān)管到分業(yè)監(jiān)管，從單純合規(guī)性稽核監(jiān)督到以目前以防范金融風(fēng)險(xiǎn)為核心的審慎性監(jiān)管，都標(biāo)志著我國(guó)的金融監(jiān)督正逐步走向科學(xué)化，法制化，規(guī)范化道路。在我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的初級(jí)發(fā)展階段。金融監(jiān)管很好的發(fā)揮了作用，在金融歷史包補(bǔ)比較沉重的條件下，較好的維護(hù)了金融體系的穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)?；緷M足了經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)信貸資金的需求，同時(shí)我們也要看到，隨著國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融一體化的發(fā)展和我國(guó)改革開放的深入推進(jìn)，金融業(yè)將面臨著更大的沖擊和挑戰(zhàn)，金融監(jiān)管承擔(dān)的任務(wù)更加艱巨，維護(hù)金融穩(wěn)定的難度進(jìn)一步增加，以國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)我國(guó)金融監(jiān)管工作開展，衡量金融監(jiān)管成效已成為必然。

以國(guó)際通過(guò)的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量我國(guó)的金融監(jiān)管，其基本情況是，A 不良資產(chǎn)比例高B 金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難的情況多，C金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為普遍較高 D 金融案件發(fā)生比例高 E 支付系統(tǒng)的穩(wěn)定性 F 資金充足率低，G經(jīng)營(yíng)信息的透明度 H 國(guó)際評(píng)級(jí)中等 由此可見，以國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量我國(guó)的金融監(jiān)管，其效能較低的，但要是說(shuō)明的是，在運(yùn)用國(guó)際通用準(zhǔn)則的客觀標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量中國(guó)的監(jiān)管效能時(shí)，應(yīng)把這一問(wèn)題置于我國(guó)整個(gè)經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境中去考慮。而不能脫離我國(guó)經(jīng)濟(jì)背景去生搬硬套國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，孤立的去分析這一問(wèn)題。

二、從金融業(yè)穩(wěn)定發(fā)展三大支柱的理論看我國(guó)金融監(jiān)管面臨的問(wèn)題

（一）金融監(jiān)管方面監(jiān)管理念不清晰

根據(jù)新的《巴塞爾協(xié)定》的要求，監(jiān)管工作要堅(jiān)持持續(xù)性、審慎性原則，盡管我國(guó)的中央銀行監(jiān)管工作已從早期的合規(guī)性監(jiān)管轉(zhuǎn)到了風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管，但與其要求相比還存在許多不規(guī)范之處，我們通常的監(jiān)管仍要偏重于運(yùn)動(dòng)式監(jiān)管、整頓式監(jiān)管、事后處置的監(jiān)管。這些監(jiān)管方式在當(dāng)時(shí)的歷史條件下不可否認(rèn)是正確的，有效的。但不是今后的發(fā)展方向，今后只能按照新協(xié)議的要求，進(jìn)行有序的審慎監(jiān)管，面對(duì)存在的問(wèn)題一一解決，直至最終達(dá)到監(jiān)管目標(biāo)的要求。

2監(jiān)管的法規(guī)不夠完善

雖然經(jīng)過(guò)多年的努力，初步建立了一個(gè)包擴(kuò)《中國(guó)人民銀行法》《商業(yè)銀行法》在內(nèi)的金融監(jiān)管法律法規(guī)體系，但這一體系還僅是框架性、指導(dǎo)性與之相配套的有關(guān)監(jiān)管實(shí)施細(xì)則還未完全建立起來(lái)。感覺有時(shí)操作性還不強(qiáng)。監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)難以把握。難以統(tǒng)一。同時(shí)，其中有一些方法與國(guó)際通用做法還不一致。另外，隨著金融電子化的發(fā)展，以無(wú)形金融為調(diào)整對(duì)象的金融法律法規(guī)尚是空白，這些都有待于進(jìn)一步開進(jìn)和完善。

3監(jiān)管隊(duì)伍素質(zhì)不高

一是表現(xiàn)為檢查力量薄弱。現(xiàn)有的中央銀行隊(duì)伍種能夠滿足現(xiàn)場(chǎng)檢查工作要求的人員比例和絕對(duì)數(shù)都遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)工作的需要，二是，表現(xiàn)為不能完全跟上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，如對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融創(chuàng)新、中間業(yè)務(wù)、新的金融工具、金融產(chǎn)品等監(jiān)管，有時(shí)力不從心，甚至出現(xiàn)監(jiān)管真空，監(jiān)管效果不理想。

（二）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制

1.從占全國(guó)金融資產(chǎn)70%的工、農(nóng)、中、建四家國(guó)有獨(dú)資銀行來(lái)看，存在的問(wèn)題比較突出。

主要是 A 由于國(guó)家作為銀行的所有者和經(jīng)營(yíng)者的定義不清晰，因此在國(guó)有商業(yè)銀行中存在著委托代理的問(wèn)題

B 國(guó)有商業(yè)銀行沒(méi)有有效代表國(guó)家行使所有者權(quán)益的董事會(huì)以對(duì)管理層的業(yè)績(jī)進(jìn)行監(jiān)管

C 國(guó)有商業(yè)銀行缺乏正式的、全行范圍的業(yè)績(jī)管理和評(píng)估框架

D 國(guó)有商業(yè)銀行的工資分配制度不能有效地額絳利益相關(guān)者和高級(jí)管理人員的個(gè)人利益與銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)有機(jī)結(jié)合E國(guó)有商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告不能完全達(dá)到符合要求的透明度和對(duì)股東承擔(dān)的責(zé)任。

F 國(guó)有商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，包括風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)和評(píng)估程序缺乏縝密性。

2.大多數(shù)的中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)不完善，甚至是形同虛設(shè)，導(dǎo)致市場(chǎng)定位不準(zhǔn)，內(nèi)部控制不力，實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)差，有的甚至出現(xiàn)了金融風(fēng)險(xiǎn)，影響金融穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定。

（三）市場(chǎng)紀(jì)律

由于我國(guó)處于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的初級(jí)階段，長(zhǎng)期受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的影響，市場(chǎng)規(guī)則尚未建立并深入人心，主要表現(xiàn)在，市場(chǎng)對(duì)市場(chǎng)成員的約束力較弱，市場(chǎng)主體在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中不規(guī)范的行為時(shí)有發(fā)生。一是信念用觀念淡漠，一些工商企業(yè)信譽(yù)低，逃廢債、賴債的情況時(shí)有發(fā)生，不但對(duì)樹立適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的新型銀企關(guān)系不利，而且對(duì)銀行債權(quán)構(gòu)成相當(dāng)大的侵害。二是從中介機(jī)構(gòu)看，自有資本的實(shí)力小，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的能力低，業(yè)務(wù)人員素質(zhì)差。道德風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重。三是信息紕漏機(jī)制尚未建立，信息的公開性，真實(shí)性，約束性有待進(jìn)一步增強(qiáng)。

從市場(chǎng)的外在因素看，一是公眾金融意識(shí)不夠強(qiáng)。特別是一些基層政府干預(yù)金融活動(dòng)的情況時(shí)有發(fā)生，造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為的錯(cuò)位。二是新聞媒體的監(jiān)督作用發(fā)揮得很不充分。三是執(zhí)法環(huán)境差。有法不依。違法不究，處置不力的情況時(shí)有發(fā)生，機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益不能得到有效保障，影響其運(yùn)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

三、加入WTO強(qiáng)化金融監(jiān)管的對(duì)策

加入WTO后，對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管工作是個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。我們當(dāng)務(wù)之急是要立足現(xiàn)實(shí)，以建構(gòu)適合未來(lái)發(fā)展需要的現(xiàn)代化市場(chǎng)金融監(jiān)管體制為目標(biāo)，增強(qiáng)緊迫感，努力完善金融監(jiān)管系統(tǒng)，切實(shí)提高我國(guó)金融監(jiān)管效率。積極防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

（一）強(qiáng)化中央銀行金融監(jiān)管系統(tǒng)。進(jìn)一步樹立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為本的監(jiān)管理念

人民銀行未作中央銀行。肩負(fù)著穩(wěn)定幣值，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重則，強(qiáng)化央行監(jiān)管地位是新時(shí)期強(qiáng)化銀行監(jiān)管工作的必然要求。

其一是監(jiān)管組織系統(tǒng)方面。發(fā)揮新的管理體制的優(yōu)勢(shì)，真正落實(shí)金融監(jiān)管責(zé)任，總行和分支機(jī)構(gòu)要有明確的監(jiān)管職責(zé)分工，堅(jiān)持下級(jí)服務(wù)從上級(jí)。統(tǒng)一在總行授權(quán)下按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)行使監(jiān)管職責(zé)。

其二是監(jiān)管操作系統(tǒng)方面。拓寬金融監(jiān)管覆蓋面，顯示本外幣，境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)，表內(nèi)表外業(yè)務(wù)，現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)的統(tǒng)一監(jiān)管。建立被監(jiān)管機(jī)構(gòu)檔案，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享，完善日常監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、信用評(píng)級(jí)、監(jiān)管責(zé)任制度體系，增強(qiáng)監(jiān)管效能。

其三是監(jiān)管保障系統(tǒng)方面。要強(qiáng)化監(jiān)管人員素質(zhì)提高，以新業(yè)務(wù)、新知識(shí)培訓(xùn)為重點(diǎn)，努力培養(yǎng)復(fù)合型監(jiān)管人才，要更新監(jiān)管理念，按照巴塞爾協(xié)議的要求，堅(jiān)持持續(xù)性監(jiān)管和審慎性監(jiān)管原則，努力發(fā)揮監(jiān)管在維護(hù)

金融秩序穩(wěn)定方面的功能和作用。

（二）加強(qiáng)三大監(jiān)管主體及與國(guó)際、區(qū)域監(jiān)管機(jī)構(gòu)的聯(lián)系合作

加入WTO，要切實(shí)加強(qiáng)中央銀行。保險(xiǎn)監(jiān)管委員會(huì)和證券監(jiān)管委員會(huì)三者之間的聯(lián)系，協(xié)調(diào)與合作，切實(shí)增強(qiáng)我國(guó)金融監(jiān)管的合力和實(shí)效，要立足當(dāng)前分業(yè)銀行分業(yè)監(jiān)管的實(shí)際，創(chuàng)造條件，逐步實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)統(tǒng)一并監(jiān)管的趨勢(shì)。要加強(qiáng)與國(guó)際和區(qū)域金融監(jiān)管當(dāng)局的合作與交流，及時(shí)提供與獲取對(duì)跨國(guó)企業(yè)機(jī)構(gòu)并表監(jiān)管的必要信息，積極學(xué)習(xí)和借鑒外國(guó)銀行的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，不斷提高我國(guó)金融監(jiān)管水平。

第二篇：電大銀行貨幣學(xué)作業(yè)5社會(huì)調(diào)查報(bào)告-關(guān)于我國(guó)金融監(jiān)督管理的思考

社會(huì)調(diào)查報(bào)告

關(guān)于我國(guó)金融監(jiān)督管理的思考

隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的深入，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心作用逐步得到認(rèn)可和強(qiáng)化，金融管理工作在改革中也得到進(jìn)一步發(fā)展和完善。我國(guó)加入WTO后，金融業(yè)對(duì)外開放的步伐進(jìn)一步加快。金融管理也將面臨著新的發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)，切實(shí)改進(jìn)呵呵加強(qiáng)新時(shí)期的金融管理工作，已成為時(shí)代發(fā)展的客觀要求。如何正確評(píng)價(jià)我國(guó)金融監(jiān)管的整體效能，客觀分析當(dāng)前金融監(jiān)管存在的主要問(wèn)題，有針對(duì)性的提出加強(qiáng)和改善新時(shí)期金融監(jiān)管工作的思路和設(shè)想，是我們必須正視和思考的重要課題。

一.對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的回顧和監(jiān)管效能的整體評(píng)價(jià)

20世紀(jì)80年代末，世界經(jīng)濟(jì)和金融的不穩(wěn)定性日漸突出，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，維護(hù)整個(gè)金融體系的安全與穩(wěn)定，以成為各國(guó)政府，金融管理當(dāng)局的共識(shí)，我國(guó)的金融監(jiān)管是伴著金融業(yè)改革發(fā)展的深入，逐步成長(zhǎng)，發(fā)展和壯大的。大體上經(jīng)歷了以下幾個(gè)主要階段：

1985-1992年，中央銀行行使中央銀行職能的初期，主要依靠行政手段管理金融的時(shí)期，該時(shí)期人民銀行的工作重心放在改革和完善信貸資金管理體制，加強(qiáng)中央銀行的宏觀調(diào)控上，對(duì)中央銀行金融監(jiān)管工作研究不多，重視不夠，金融監(jiān)管的作用發(fā)揮是不理想的。

1993-1994年偏重于整頓式、合規(guī)性監(jiān)管的階段

這一階段是以1993年中央銀行提出整頓金融秩序，進(jìn)一步發(fā)揮中央銀行的監(jiān)管作用為契機(jī)的，大體上經(jīng)歷了2年時(shí)間，針對(duì)當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)生活中存在的各地盲目擴(kuò)張投資，競(jìng)相攀比發(fā)展速度，亂集資，亂拆借，用信貸資金炒房地產(chǎn)，炒股票和銀行信貸資金體外循環(huán)的現(xiàn)象。強(qiáng)調(diào)中央銀行的分支機(jī)構(gòu)要轉(zhuǎn)變職能，由過(guò)去側(cè)重于管資金分規(guī)模轉(zhuǎn)變到加強(qiáng)金融監(jiān)管上。1994年，各級(jí)人民銀行按照中央指示，切實(shí)加強(qiáng)了金融監(jiān)管，嚴(yán)肅查處了一批越權(quán)設(shè)金融機(jī)構(gòu)，擅自提高利率，非法開辦外匯期貨市場(chǎng)及個(gè)別地方出現(xiàn)非法集資等問(wèn)題。這一階段主要是整頓式，運(yùn)動(dòng)式。監(jiān)管內(nèi)容以合規(guī)性為主。

三.1995-1997

中央銀行從監(jiān)管實(shí)踐中深深體會(huì)到，要保證金融監(jiān)督的權(quán)威性和超越性。切實(shí)增強(qiáng)監(jiān)管實(shí)效，維護(hù)好的金融秩序，必須使金融監(jiān)管有法可依，以法律為保障，開展依法監(jiān)督，才能取得好的監(jiān)管效果。因此，于1994年我國(guó)先后頒布了外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例，等金融監(jiān)管法規(guī)，1995年，我國(guó)人大先后通過(guò)了《中國(guó)人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《票據(jù)法》《保險(xiǎn)法》《擔(dān)保法》等金融法律，可以說(shuō)這兩年是我國(guó)金融法制建設(shè)大發(fā)展時(shí)期，開始走向正軌。

1997年至今 金融管理體制改革深化階段

這一時(shí)期，金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管的體制進(jìn)一步完善，中國(guó)證券、保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)相繼成立，分別負(fù)責(zé)證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管，人民銀行承擔(dān)各類銀行、信用社和信托投資公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，銀行與其所辦的信托，證券業(yè)務(wù)相繼脫離。1999年人民銀行管理體制進(jìn)行可重大改革，撤銷了省級(jí)分行建立了9個(gè)跨省區(qū)分行，中央銀行依法履行金融監(jiān)管資格的獨(dú)立性得到了進(jìn)一步的增強(qiáng)。

可以說(shuō)。改革開放20多年來(lái)，尤其是人民銀行獨(dú)立行使中央銀行職能以來(lái)，我國(guó)金融監(jiān)管工作在構(gòu)建金融監(jiān)管組織體系，建立監(jiān)管指標(biāo)體系，構(gòu)建監(jiān)管法律體系，完善金融監(jiān)管內(nèi)容等方面都取得了很大的成績(jī)。從混業(yè)監(jiān)管到分業(yè)監(jiān)管，從單純合規(guī)性稽核監(jiān)督到以目前以防范金融風(fēng)險(xiǎn)為核心的審慎性監(jiān)管，都標(biāo)志著我國(guó)的金融監(jiān)督正逐步走向科學(xué)化，法制化，規(guī)范化道路。在我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的初級(jí)發(fā)展階段。金融監(jiān)管很好的發(fā)揮了作用，在金融歷史包補(bǔ)比較沉重的條件下，較好的維護(hù)了金融體系的穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)?；緷M足了經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)信貸資金的需求，同時(shí)我們也要看到，隨著國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融一體化的發(fā)展和我國(guó)改革開放的深入推進(jìn)，金融業(yè)將面臨著更大的沖擊和挑戰(zhàn)，金融監(jiān)管承擔(dān)的任務(wù)更加艱巨，維護(hù)金融穩(wěn)定的難度進(jìn)一步增加，以國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)我國(guó)金融監(jiān)管工作開展，衡量金融監(jiān)管成效已成為必然。

以國(guó)際通過(guò)的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量我國(guó)的金融監(jiān)管，其基本情況是，A 不良資產(chǎn)比例高B 金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難的情況多，C金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為普遍較高 D 金融案件發(fā)生比例高 E 支付系統(tǒng)的穩(wěn)定性 F 資金充足率低，G經(jīng)營(yíng)信息的透明度 H 國(guó)際評(píng)級(jí)中等 由此可見，以國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量我國(guó)的金融監(jiān)管，其效能較低的，但要是說(shuō)明的是，在運(yùn)用國(guó)際通用準(zhǔn)則的客觀標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量中國(guó)的監(jiān)管效能時(shí)，應(yīng)把這一問(wèn)題置于我國(guó)整個(gè)經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境中去考慮。而不能脫離我國(guó)經(jīng)濟(jì)背景去生搬硬套國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，孤立的去分析這一問(wèn)題。

二、從金融業(yè)穩(wěn)定發(fā)展三大支柱的理論看我國(guó)金融監(jiān)管面臨的問(wèn)題

（一）金融監(jiān)管方面監(jiān)管理念不清晰

根據(jù)新的《巴塞爾協(xié)定》的要求，監(jiān)管工作要堅(jiān)持持續(xù)性、審慎性原則，盡管我國(guó)的中央銀行監(jiān)管工作已從早期的合規(guī)性監(jiān)管轉(zhuǎn)到了風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管，但與其要求相比還存在許多不規(guī)范之處，我們通常的監(jiān)管仍要偏重于運(yùn)動(dòng)式監(jiān)管、整頓式監(jiān)管、事后處置的監(jiān)管。這些監(jiān)管方式在當(dāng)時(shí)的歷史條件下不可否認(rèn)是正確的，有效的。但不是今后的發(fā)展方向，今后只能按照新協(xié)議的要求，進(jìn)行有序的審慎監(jiān)管，面對(duì)存在的問(wèn)題一一解決，直至最終達(dá)到監(jiān)管目標(biāo)的要求。

2監(jiān)管的法規(guī)不夠完善

雖然經(jīng)過(guò)多年的努力，初步建立了一個(gè)包擴(kuò)《中國(guó)人民銀行法》《商業(yè)銀行法》在內(nèi)的金融監(jiān)管法律法規(guī)體系，但這一體系還僅是框架性、指導(dǎo)性與之相配套的有關(guān)監(jiān)管實(shí)施細(xì)則還未完全建立起來(lái)。感覺有時(shí)操作性還不強(qiáng)。監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)難以把握。難以統(tǒng)一。同時(shí)，其中有一些方法與國(guó)際通用做法還不一致。另外，隨著金融電子化的發(fā)展，以無(wú)形金融為調(diào)整對(duì)象的金融法律法規(guī)尚是空白，這些都有待于進(jìn)一步開進(jìn)和完善。

3監(jiān)管隊(duì)伍素質(zhì)不高

一是表現(xiàn)為檢查力量薄弱。現(xiàn)有的中央銀行隊(duì)伍種能夠滿足現(xiàn)場(chǎng)檢查工作要求的人員比例和絕對(duì)數(shù)都遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)工作的需要，二是，表現(xiàn)為不能完全跟上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，如對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融創(chuàng)新、中間業(yè)務(wù)、新的金融工具、金融產(chǎn)品等監(jiān)管，有時(shí)力不從心，甚至出現(xiàn)監(jiān)管真空，監(jiān)管效果不理想。

（二）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制

1.從占全國(guó)金融資產(chǎn)70%的工、農(nóng)、中、建四家國(guó)有獨(dú)資銀行來(lái)看，存在的問(wèn)題比較突出。

主要是 A 由于國(guó)家作為銀行的所有者和經(jīng)營(yíng)者的定義不清晰，因此在國(guó)有商業(yè)銀行中存在著委托代理的問(wèn)題

B 國(guó)有商業(yè)銀行沒(méi)有有效代表國(guó)家行使所有者權(quán)益的董事會(huì)以對(duì)管理層的業(yè)績(jī)進(jìn)行監(jiān)管

C 國(guó)有商業(yè)銀行缺乏正式的、全行范圍的業(yè)績(jī)管理和評(píng)估框架

D 國(guó)有商業(yè)銀行的工資分配制度不能有效地額絳利益相關(guān)者和高級(jí)管理人員的個(gè)人利益與銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)有機(jī)結(jié)合E國(guó)有商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告不能完全達(dá)到符合要求的透明度和對(duì)股東承擔(dān)的責(zé)任。

F 國(guó)有商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，包括風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)和評(píng)估程序缺乏縝密性。

2.大多數(shù)的中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)不完善，甚至是形同虛設(shè)，導(dǎo)致市場(chǎng)定位不準(zhǔn)，內(nèi)部控制不力，實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)差，有的甚至出現(xiàn)了金融風(fēng)險(xiǎn)，影響金融穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定。

（三）市場(chǎng)紀(jì)律

由于我國(guó)處于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的初級(jí)階段，長(zhǎng)期受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的影響，市場(chǎng)規(guī)則尚未建立并深入人心，主要表現(xiàn)在，市場(chǎng)對(duì)市場(chǎng)成員的約束力較弱，市場(chǎng)主體在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中不規(guī)范的行為時(shí)有發(fā)生。一是信念用觀念淡漠，一些工商企業(yè)信譽(yù)低，逃廢債、賴債的情況時(shí)有發(fā)生，不但對(duì)樹立適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的新型銀企關(guān)系不利，而且對(duì)銀行債權(quán)構(gòu)成相當(dāng)大的侵害。二是從中介機(jī)構(gòu)看，自有資本的實(shí)力小，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的能力低，業(yè)務(wù)人員素質(zhì)差。道德風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重。三是信息紕漏機(jī)制尚未建立，信息的公開性，真實(shí)性，約束性有待進(jìn)一步增強(qiáng)。

從市場(chǎng)的外在因素看，一是公眾金融意識(shí)不夠強(qiáng)。特別是一些基層政府干預(yù)金融活動(dòng)的情況時(shí)有發(fā)生，造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為的錯(cuò)位。二是新聞媒體的監(jiān)督作用發(fā)揮得很不充分。三是執(zhí)法環(huán)境差。有法不依。違法不究，處置不力的情況時(shí)有發(fā)生，機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益不能得到有效保障，影響其運(yùn)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

三、加入WTO強(qiáng)化金融監(jiān)管的對(duì)策

加入WTO后，對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管工作是個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。我們當(dāng)務(wù)之急是要立足現(xiàn)實(shí)，以建構(gòu)適合未來(lái)發(fā)展需要的現(xiàn)代化市場(chǎng)金融監(jiān)管體制為目標(biāo)，增強(qiáng)緊迫感，努力完善金融監(jiān)管系統(tǒng)，切實(shí)提高我國(guó)金融監(jiān)管效率。積極防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

（一）強(qiáng)化中央銀行金融監(jiān)管系統(tǒng)。進(jìn)一步樹立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為本的監(jiān)管理念

人民銀行未作中央銀行。肩負(fù)著穩(wěn)定幣值，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重則，強(qiáng)化央行監(jiān)管地位是新時(shí)期強(qiáng)化銀行監(jiān)管工作的必然要求。

其一是監(jiān)管組織系統(tǒng)方面。發(fā)揮新的管理體制的優(yōu)勢(shì)，真正落實(shí)金融監(jiān)管責(zé)任，總行和分支機(jī)構(gòu)要有明確的監(jiān)管職責(zé)分工，堅(jiān)持下級(jí)服務(wù)從上級(jí)。統(tǒng)一在總行授權(quán)下按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)行使監(jiān)管職責(zé)。

其二是監(jiān)管操作系統(tǒng)方面。拓寬金融監(jiān)管覆蓋面，顯示本外幣，境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)，表內(nèi)表外業(yè)務(wù)，現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)的統(tǒng)一監(jiān)管。建立被監(jiān)管機(jī)構(gòu)檔案，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享，完善日常監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、信用評(píng)級(jí)、監(jiān)管責(zé)任制度體系，增強(qiáng)監(jiān)管效能。

其三是監(jiān)管保障系統(tǒng)方面。要強(qiáng)化監(jiān)管人員素質(zhì)提高，以新業(yè)務(wù)、新知識(shí)培訓(xùn)為重點(diǎn)，努力培養(yǎng)復(fù)合型監(jiān)管人才，要更新監(jiān)管理念，按照巴塞爾協(xié)議的要求，堅(jiān)持持續(xù)性監(jiān)管和審慎性監(jiān)管原則，努力發(fā)揮監(jiān)管在維護(hù)

金融秩序穩(wěn)定方面的功能和作用。

（二）加強(qiáng)三大監(jiān)管主體及與國(guó)際、區(qū)域監(jiān)管機(jī)構(gòu)的聯(lián)系合作

加入WTO，要切實(shí)加強(qiáng)中央銀行。保險(xiǎn)監(jiān)管委員會(huì)和證券監(jiān)管委員會(huì)三者之間的聯(lián)系，協(xié)調(diào)與合作，切實(shí)增強(qiáng)我國(guó)金融監(jiān)管的合力和實(shí)效，要立足當(dāng)前分業(yè)銀行分業(yè)監(jiān)管的實(shí)際，創(chuàng)造條件，逐步實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)統(tǒng)一并監(jiān)管的趨勢(shì)。要加強(qiáng)與國(guó)際和區(qū)域金融監(jiān)管當(dāng)局的合作與交流，及時(shí)提供與獲取對(duì)跨國(guó)企業(yè)機(jī)構(gòu)并表監(jiān)管的必要信息，積極學(xué)習(xí)和借鑒外國(guó)銀行的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，不斷提高我國(guó)金融監(jiān)管水平。

（三）加強(qiáng)金融立法。建立健全我國(guó)金融監(jiān)管的法規(guī)

目前，我國(guó)藥繼續(xù)完善金融法規(guī)體系，一是對(duì)照已有的金融法規(guī)，認(rèn)真結(jié)合國(guó)際金融監(jiān)管規(guī)則的要求，制定我國(guó)詳細(xì)、全面的額金融監(jiān)管實(shí)施細(xì)則，突刺可操作性，以確保監(jiān)管工作規(guī)范、統(tǒng)一。對(duì)有些不合乎發(fā)展要求的制度規(guī)定，要及時(shí)進(jìn)行修改，以符合國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的要求。二是介乎而當(dāng)前快速發(fā)展的金融業(yè)務(wù)實(shí)際，要借鑒國(guó)際上先進(jìn)的金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，盡快制定完善有關(guān)的金融監(jiān)管法規(guī)。可建立市場(chǎng)準(zhǔn)入，經(jīng)營(yíng)范圍、風(fēng)險(xiǎn)管理、吃市場(chǎng)退出等各個(gè)方面的金融監(jiān)管法規(guī)體系。前不久，以國(guó)務(wù)院234號(hào)令頒布的《金融機(jī)構(gòu)撤銷條例》，對(duì)規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出，構(gòu)建依法操作機(jī)制，將起到很好的作用。

（四）建立良好的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自律機(jī)制

這是確保銀行監(jiān)管體系得以正常運(yùn)轉(zhuǎn)的微觀金融基礎(chǔ)，要通過(guò)繼續(xù)深化經(jīng)濟(jì)金融體制改革，消除引起金融風(fēng)險(xiǎn)的體制下因素，理順金融部門與其他有關(guān)方面的關(guān)系，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)早深化改革中的健康發(fā)展。要抓緊建立現(xiàn)代化商業(yè)銀行運(yùn)作機(jī)制，通過(guò)改革金融機(jī)構(gòu)真正的成為適應(yīng)市場(chǎng)的自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體，時(shí)刻樹立依法穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)思想，減少違規(guī)違紀(jì)違法行為的發(fā)生。

對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行，要按照一般法人治理結(jié)構(gòu)的要求，實(shí)行權(quán)力、經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管三分立，努力發(fā)揮股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的作用。構(gòu)建科學(xué)合理的企業(yè)內(nèi)部管理控制體系，努力減少內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部管理控制體系主要包括：一是在系統(tǒng)內(nèi)統(tǒng)一構(gòu)建行長(zhǎng)等高級(jí)管理人員業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系

二是建立科學(xué)合理富有激勵(lì)機(jī)制的薪酬分配體系，讓多貢獻(xiàn)者多得，責(zé)任大者多得，增強(qiáng)管理人員責(zé)任感、事業(yè)心，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)效益提高。

三是提高業(yè)務(wù)報(bào)告有關(guān)數(shù)字的真實(shí)性，增加經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)透明度

四是制定系統(tǒng)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)辦法，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)不良資產(chǎn)的管理對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)，一是要分類制定管理辦法，包括業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)開拓、內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)防范等各個(gè)方面。擺正機(jī)構(gòu)自身的市場(chǎng)定位，推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的規(guī)范化，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。二是加強(qiáng)自身內(nèi)部管理。建立健全法人合理結(jié)構(gòu)，明確部門責(zé)。權(quán)利做到各司其職。建立業(yè)務(wù)操作管理體制，推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)范化。加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)部門、重要崗位的定期稽核審計(jì)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)糾正。

（五）市場(chǎng)紀(jì)律方面

要構(gòu)建和營(yíng)造依照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)則辦事的市場(chǎng)氛圍。

第一，是構(gòu)造良好的社會(huì)信用環(huán)境。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)就是信用經(jīng)濟(jì)，要在全社會(huì)廣泛深入的開展市場(chǎng)規(guī)則、信用知識(shí)。金融意識(shí)教育。增強(qiáng)各經(jīng)濟(jì)主體的信用概念，增強(qiáng)人們的金融意識(shí)，營(yíng)造人人守信的社會(huì)氛圍。依法加大對(duì)各種形式的逃廢金融債務(wù)行為的打擊力度，樹立守信光榮、討債可恥的社會(huì)氛圍。

第二，是加強(qiáng)對(duì)中介的管理，嚴(yán)格運(yùn)作程序，明確責(zé)、權(quán)、利減少道德風(fēng)險(xiǎn)。

第三，是建立市場(chǎng)信息披露制度，確保經(jīng)濟(jì)主體能從市場(chǎng)上捕捉收集到可利用的真實(shí)信息。

第四，是建立公平、公正、高效的司法審理機(jī)制，努力保障金融機(jī)構(gòu)權(quán)益，為保金融運(yùn)行提高良好的法子環(huán)境。

第三篇：電大貨幣銀行判斷

1、我國(guó)貨幣層次在的M0即現(xiàn)鈔是指商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金、居民手中的現(xiàn)鈔和企業(yè)單位的備用金。（×）

2、在貨幣層次中，流動(dòng)性越強(qiáng)包括的貨幣的范圍越大。（×）

3、稱量貨幣在使用時(shí)需要驗(yàn)成色稱重量。（√）

4、從貨幣發(fā)展的歷史看，最早的貨幣形式是鑄幣。（×）

5、在我國(guó)貨幣層次中，M1的流動(dòng)性大于M2，M2的統(tǒng)計(jì)口徑大于M1。（√）

6、貨幣作為交換手段不一定是現(xiàn)實(shí)的貨幣。（×）

7、貨幣作為價(jià)值貯藏形式的最大優(yōu)勢(shì)在于它的收益性。（×）

8、一定時(shí)期內(nèi)貨幣流通速度與現(xiàn)金、存款貨幣的乘積就是貨幣存量。（×）

9、廣義貨幣量反映的是整個(gè)社會(huì)潛在的購(gòu)買能力。(×)

10、馬克思的貨幣理論表明貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的商品。（√）

11、紙幣、銀行券、存款貨幣和電子貨幣都不屬于信用貨幣。（×）

12、我國(guó)歷史上的“孔方兄”是指從秦朝沿用到清末的稱量貨幣形式的金屬貨幣。（×）

13、各國(guó)都是以流動(dòng)性作為劃分貨幣層次的主要標(biāo)準(zhǔn)。（√）

14、電子貨幣是通過(guò)電子網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行支付的數(shù)據(jù)，而這些電子數(shù)據(jù)的取得基于持有人的現(xiàn)金或存款。（√）

1、銀行券只在不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下流通，在金屬貨幣制度中不存在。（×）

2、金幣本位制條件下，流通中的貨幣都是金鑄幣（×）。

3、格雷欣法則是在金銀復(fù)本位制中的平行本位制條件下出現(xiàn)的現(xiàn)象。（×）

4、在不兌現(xiàn)的信用貨幣制度條件下，信用貨幣具有無(wú)限法償?shù)哪芰?。（×?/p>

5、黃金是金屬貨幣制度下貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備，不兌現(xiàn)的信用貨幣制度中外匯是貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備。（×）

6、金幣本位制、金匯兌本位制和金塊本位制條件下流通中的貨幣包括金鑄幣。（×）

7、牙買加體系規(guī)定美元和黃金不再作為國(guó)際儲(chǔ)備貨幣。（×）

8、在我國(guó)人民幣元具有無(wú)限法償?shù)哪芰Γ嗣駧泡o幣為有限法償。（×）

9、金幣本位制、金匯兌本位制和金塊本位制下金幣可以自由鑄造、輔幣限制鑄造。（×）

10、國(guó)家貨幣制度由一國(guó)政府或司法機(jī)構(gòu)獨(dú)立制定實(shí)施，是該國(guó)貨幣主權(quán)的體現(xiàn)。（√）

11、金幣可以自由鑄造，黃金可以自由輸出輸入的金屬貨幣制度是金本位制。（×）

12、本位貨幣單位以下的小面額貨幣是主幣。（×）

1、布雷頓森林體系下的匯率制度是以黃金——美元為基礎(chǔ)的、可調(diào)整的固定匯率制。（√）

2、相對(duì)購(gòu)買力評(píng)價(jià)是指某一點(diǎn)兩國(guó)的一般物價(jià)水平?jīng)Q定了兩國(guó)貨幣的匯率水平。（×）

3、在金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制下，匯率水平波動(dòng)的幅度受到黃金輸出入點(diǎn)的限制。（×）

4、直接標(biāo)價(jià)法下、銀行買入?yún)R率大于賣出匯率。間接標(biāo)價(jià)法下，銀行賣出匯率大于買入?yún)R率。（×）

5、間接標(biāo)價(jià)法指一定單位的外國(guó)貨幣為基準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少單位的本國(guó)貨幣。（×）

6、一般來(lái)說(shuō)，一國(guó)貨幣貶值，會(huì)使出口商品的外幣價(jià)格上漲，導(dǎo)致進(jìn)口商品的本幣價(jià)格下跌。（×）

7、信用貨幣制度條件下，貨幣匯率由兩種紙幣所代表的含金量之比即法定評(píng)價(jià)決定匯率波動(dòng)幅度不再受黃金輸出入點(diǎn)的限制。（×）

8、升水是遠(yuǎn)期匯率低于即期匯率，貼水是指遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率。（×）

9、在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率越高，單位外幣所能兌換的本國(guó)貨幣越多，表示外幣升值而本幣貶值。（×）

10、在開放經(jīng)濟(jì)條件下，若不考慮交易成本，以同一貨幣衡量的不同國(guó)家的某種可貿(mào)易商品價(jià)格一致，這就是一價(jià)定律。（√）

11、金塊本位制下決定兩種貨幣之間匯率的基礎(chǔ)是鑄幣平價(jià)。（×）

1、信用是一種借貸活動(dòng)，是在社會(huì)大分工的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的（×）。

2、高利貸以極高的利率為特征，是一種信用剝削，在資本主義社會(huì)中它是占主導(dǎo)地位的信用形式（×）。

3、任何信用活動(dòng)都會(huì)導(dǎo)致貨幣的變動(dòng)：信用的擴(kuò)張會(huì)增加貨幣借

給，信用緊縮半減少貨幣供給；信用資金的調(diào)劑將影響貨幣流通速度和貨幣供給的結(jié)構(gòu)（√）。

4、企業(yè)的債權(quán)信用規(guī)模影響著企業(yè)控制權(quán)的分布，由此影響利潤(rùn)的分配（×）。

5、對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，股權(quán)信用融資的利息支出基本上是固定的（×）。

6、個(gè)人信用主要是指?jìng)€(gè)人作為債權(quán)人的信用活動(dòng)（×）。

7、由于現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)達(dá)，現(xiàn)代信用活動(dòng)特別是間接融資活動(dòng)，越來(lái)越獨(dú)立于信用中介機(jī)構(gòu)及其服務(wù)（×）。

8、經(jīng)濟(jì)泡沫主要表現(xiàn)在虛擬資產(chǎn)上，如股票。一般實(shí)物資產(chǎn)不會(huì)出現(xiàn)泡沫（×）。

1、商業(yè)信用是工商企業(yè)之間提供的信用，它以借貸活動(dòng)為基礎(chǔ)（×）。

2、商業(yè)票據(jù)是提供商業(yè)信用的債權(quán)人，為保證自己對(duì)債務(wù)的索取權(quán)而掌握的一種書面所有權(quán)憑證，它可以通過(guò)背書流通轉(zhuǎn)讓（×）。

3、通過(guò)辦理商業(yè)票據(jù)的貼現(xiàn)或抵押貸款等方式，商業(yè)信用可以轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行信用（√）。

4、銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的信用，與商品買賣活動(dòng)規(guī)模密切相關(guān)（×）。

5、銀行信用與商業(yè)信用是對(duì)立的，銀行信用發(fā)展起來(lái)以后，逐步取代商業(yè)信用，使后者的規(guī)模日益縮?。ā粒?/p>

6、在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，國(guó)家信用的作用日益增強(qiáng)，這是由于彌補(bǔ)財(cái)政赤字的需要而造成的（×）。

7、消費(fèi)信用對(duì)于擴(kuò)大有效需求，促進(jìn)商品銷售是一種有效的手段。其規(guī)模越大對(duì)經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用就越強(qiáng)（×）。

8、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)采用信用放款或抵押放款方式，對(duì)消費(fèi)者購(gòu)買消費(fèi)品發(fā)放的貸款稱為消費(fèi)信貸（√）。

9、出口信貸是本國(guó)銀行為了拓展自身的業(yè)務(wù)而向本國(guó)出口商或外國(guó)進(jìn)口商提供的中長(zhǎng)期信貸（×）。

10、出口方銀行向外國(guó)進(jìn)口商或進(jìn)口方銀行提供的貸款叫賣方信貸（×）。

1、以復(fù)利計(jì)息，考慮了資金的時(shí)間價(jià)值因素，對(duì)貸出者有利（√）。

2、當(dāng)一國(guó)處于經(jīng)濟(jì)周期中的危機(jī)階段時(shí)，利率會(huì)不斷下跌，處于較低水平（×）。

3、凱恩斯的流動(dòng)偏好論認(rèn)為利率是由借貸資金的供求關(guān)系決定的（×）。

4、IS-LM理論則認(rèn)為利率是由資本的供求均點(diǎn)所決定（×）。

5、有違約風(fēng)險(xiǎn)的公司債券風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)必須為負(fù)，違約風(fēng)險(xiǎn)越大，風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)越低（×）。

6、分割市場(chǎng)理論認(rèn)為收益率曲線的開關(guān)取決于投資者對(duì)未來(lái)短期利率變動(dòng)的預(yù)期（×）。

7、預(yù)期理論認(rèn)為如果未來(lái)短期利率上升，收益率曲線下降；如果未來(lái)短期利率下降，收益率曲線則上升；如果未來(lái)短期利率不發(fā)生變化，收益率曲線也不動(dòng)，即呈水平狀（×）。

8、利率由金融市場(chǎng)上貨幣資本的供求狀況決定（×）。

9、一國(guó)的生產(chǎn)善、市場(chǎng)狀況以及對(duì)外經(jīng)濟(jì)善者對(duì)利率有影響（×）。

10、利率管制嚴(yán)重制約了利率作為經(jīng)濟(jì)杠桿的作用，對(duì)經(jīng)濟(jì)毫無(wú)益處（×）。

1.金融機(jī)構(gòu)提供有效的支付結(jié)算服務(wù)是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求最早產(chǎn)生的功能（√）。

2.降低交易成本并提供金融便利的功能是所有金融機(jī)構(gòu)具有的基本功能（×）。

3.金融機(jī)構(gòu)為了保證對(duì)到期債務(wù)的支付和滿足存款人提現(xiàn)的需求，在經(jīng)營(yíng)中必須遵循社會(huì)性、效益性和安全性原則（×）。

4.分業(yè)設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)一般在一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的金融監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)中居于核心地位（×）。

5.IMF的貸款對(duì)象可以是成員國(guó)官方財(cái)政金融當(dāng)局，也可以是私營(yíng)企業(yè)；貸款用途除用于彌補(bǔ)成員國(guó)國(guó)際收支逆差或用于經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的國(guó)際支付，還可以用于國(guó)家的基本建設(shè)（×）。

6.世界銀行的貸款對(duì)象可以是成員國(guó)官方、國(guó)營(yíng)企業(yè)和私營(yíng)企業(yè)，如果借款人不是政府，不必由政府提供擔(dān)保（×）。

7.國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)的活動(dòng)宗旨主要是向最貧窮的成員國(guó)提供無(wú)息貸款，促進(jìn)它們的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這種貸款具有援助性質(zhì)（√）。

8.我國(guó)的城市商業(yè)銀行均實(shí)行二級(jí)法人、多級(jí)核算經(jīng)營(yíng)體制，主要功能是地方經(jīng)濟(jì)、為中小企業(yè)服務(wù)（×）。

9.中國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)特征，是專門為接受和處理國(guó)有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的（×）。

1.錢莊是專門經(jīng)營(yíng)貨幣兌換、保管及收付的組織，是銀行早期的萌

2.16世紀(jì)銀行業(yè)已傳播到歐洲其他國(guó)家，早期銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)中的最大特點(diǎn)是貸款帶有高利貸性質(zhì)（√）。

3.銀行與客戶之間是一種以商品等價(jià)交換為核心的信用關(guān)系（×）。4.專業(yè)銀行是指專門從事指定范圍內(nèi)的金融業(yè)務(wù)、提供專門金融服務(wù)的銀行。同政策性銀行相同，一般有其特定的客戶群和業(yè)務(wù)范圍。因此，專業(yè)銀行應(yīng)歸屬于政策性銀行（×）。

5.在分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)體系中，投資銀行、儲(chǔ)蓄銀行和商業(yè)銀行等銀行性金融機(jī)構(gòu)都能吸收使用支票的活期存款（×）。

6.衍生金融工具是指在傳統(tǒng)的金融工具基礎(chǔ)上產(chǎn)生的新型交易工具，主要有期貸、期權(quán)、互換合約等，其價(jià)值主要取決于工具本身的預(yù)期收益率（×）。

1.15世紀(jì)伴隨著國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展和海上運(yùn)輸?shù)臄U(kuò)大，最早出現(xiàn)的是貨物保險(xiǎn)，其次是火險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)（×）。

2.保險(xiǎn)基金是補(bǔ)償投保人損失及賠付要求的后備基金。保險(xiǎn)基金對(duì)事故造成的所有損失都予以補(bǔ)償（×）。

3.政策性保險(xiǎn)公司是經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要組織形式，多為股份制有限責(zé)任公司，只要有保險(xiǎn)意愿并符合保險(xiǎn)條款要求的法人、自然人都可投保（×）。

4.保險(xiǎn)公司的資本包括法定盈余以及符合法律規(guī)定的實(shí)收資本。保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本有最低限額，必須是實(shí)繳貨幣資本（√）。

5.證券投資是保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)資金的主要運(yùn)作方式。在我國(guó)，保險(xiǎn)公司的資金可投資于任何類型的股票和債券（×）。

6.以責(zé)權(quán)利劃分，信托可分為公益信托和私益信托以及自益信托和他益信托（×）。

7.金融資產(chǎn)管理公司是專門清理銀行不良資產(chǎn)的金融中介機(jī)構(gòu)。它主要是以盈利為目標(biāo)來(lái)清理銀行的不良資產(chǎn)，盡可能地降低清理成本，盤活資本，最大限度地減少清理?yè)p失，從中獲取利潤(rùn)（×）。8.按照現(xiàn)行規(guī)定，郵政儲(chǔ)蓄存款吸收后全部繳存人民銀行統(tǒng)一使用（×）。

1、金融市場(chǎng)是統(tǒng)一市場(chǎng)體系的一個(gè)重要組成部分，屬于產(chǎn)品市場(chǎng)（×）

2、期權(quán)買方的損失可能無(wú)限大（×）

3、金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散或轉(zhuǎn)移，僅對(duì)個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)而言（√）

4、在參與金融市場(chǎng)運(yùn)作過(guò)程中，中央銀行不以營(yíng)利為目的（√）

5、期權(quán)越大，則風(fēng)險(xiǎn)越大，金融工具的發(fā)行價(jià)格越低；利率越低，發(fā)行價(jià)格也越低（×）

6、債務(wù)人不履行約定義務(wù)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)稱為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（×）

7、不論企業(yè)是否獲利，企業(yè)債券必須按期如數(shù)還本付息，而普通股票的收益則取決于企業(yè)盈利狀況（√）

8、資本市場(chǎng)的金融工具主要包括回購(gòu)協(xié)議、債券、基金、股票（×）

9、按風(fēng)險(xiǎn)性從大到小排列，依次是企業(yè)債券、金融債券、政府債券（√）

10、看漲期權(quán)又稱賣出期權(quán)，因?yàn)橥顿Y者預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格將會(huì)上漲，從而可以市價(jià)賣出而獲利（×）

1、政府既是貨幣市場(chǎng)上重要的資金需求者和交易主體，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者（√）

2、在銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)上，日拆常以信用度較高的金融工具為抵押品（×）

3、在商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)上，各種貼現(xiàn)形式，表面上是票據(jù)的轉(zhuǎn)讓與再轉(zhuǎn)讓，實(shí)際上是資金的融通（√）

4、在市場(chǎng)利率水平不穩(wěn)時(shí)，政府發(fā)債的利率風(fēng)險(xiǎn)加大，此時(shí)應(yīng)該減少短期債券，增加長(zhǎng)期公債的發(fā)行（×）

5、由于回購(gòu)協(xié)議的標(biāo)的物是高質(zhì)量的有價(jià)證券，市場(chǎng)利率的波動(dòng)幅度較小，因此回購(gòu)交易是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)交易（×）

6、對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，利用回購(gòu)協(xié)議融入的資金不用交納存款準(zhǔn)備金（√）

7、回購(gòu)是指資金供應(yīng)者從資金需求者手中購(gòu)入證券，并承諾在約定的期限以約定的價(jià)格返還證券（×）

8、票據(jù)經(jīng)過(guò)銀行承兌，有相對(duì)小的信用風(fēng)險(xiǎn)，是一種信用等級(jí)較高的票據(jù)（√）

9、通常，資產(chǎn)的流動(dòng)性與盈利性是負(fù)相關(guān)的（√）

10、同業(yè)拆借市場(chǎng)最重要的交易對(duì)象是銀行間的存款（×）

1、資本市場(chǎng)通過(guò)間接融資的方式可以籌集巨額的長(zhǎng)期資金（×）

2、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的高級(jí)化指的是實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的升級(jí)換代（×）

3、證券經(jīng)紀(jì)人必須是交易所會(huì)員，而證券商則不一定（√）

4、橫向比較法，就是與行業(yè)內(nèi)其他結(jié)構(gòu)相似的企業(yè)進(jìn)行比較，用來(lái)檢驗(yàn)公司經(jīng)營(yíng)的相對(duì)成績(jī)，也稱時(shí)間序列法（×）

5、資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)于組合中各類資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)平均值（×）

6、身處弱勢(shì)有效市場(chǎng)意味著無(wú)法根據(jù)股票歷史價(jià)格信息獲取利潤(rùn)（√）

7、通常稱為“買空賣空”的交易指的是期貨交易（√）

8、證券發(fā)行在證券交易所內(nèi)進(jìn)行（×）

9、一般說(shuō)來(lái)，股票的籌資成本要高于債券（√）

10、抵押債券的收益高于信用債券，長(zhǎng)期債券的收益高于中短期債券（×）

1、對(duì)于居民與非居民的界定是判斷交易是否應(yīng)納入國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)的關(guān)鍵（√）

2、國(guó)際收支平衡表的記賬貨幣必須是本國(guó)貨幣（×）

3、關(guān)于投資的收支都應(yīng)該記入國(guó)際收支平衡表的資本和金融項(xiàng)目中（×）

4、國(guó)際收支平衡表的經(jīng)常項(xiàng)目、資本和金融項(xiàng)目都是按總額記錄的（×）

5、若國(guó)際收支總差額為逆差，則該國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備一定要發(fā)生變化（×）

6、匯率的貶值一定能夠產(chǎn)生擴(kuò)大出口、減少緊進(jìn)口的效應(yīng)（×）

7、特別提款權(quán)不僅能用于貿(mào)易和非貿(mào)易支付，還能在基金組織與各國(guó)之間進(jìn)行官方結(jié)算（×）

1、國(guó)際資本流動(dòng)規(guī)模急劇增長(zhǎng)，并與實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)聯(lián)系日益緊密是當(dāng)前國(guó)際資本流動(dòng)的新特征（×）

2、在國(guó)際資本流動(dòng)的過(guò)程中機(jī)投資者憑借其專家理財(cái)、組合投資、規(guī)模及信息優(yōu)勢(shì)而大受機(jī)構(gòu)及個(gè)人的歡迎，成為國(guó)際資金流動(dòng)中的主體（√）

3、離岸金融市場(chǎng)是指同市場(chǎng)所在國(guó)的國(guó)內(nèi)金融體系相分離，不受所使用貨幣發(fā)行國(guó)政府法令管制，但受市場(chǎng)所在國(guó)政府法令管制的金融市場(chǎng)（×）

4、套匯交易是在一筆交易中同時(shí)進(jìn)行遠(yuǎn)期交易和即期交易，可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)（×）

5、國(guó)內(nèi)利率及通貨膨脹率的高低會(huì)影響一國(guó)的匯率水平，在直接標(biāo)價(jià)法下，國(guó)內(nèi)高利率和高通貨膨脹率會(huì)帶來(lái)高匯率，即本幣貶值（×）

6、離岸金融市場(chǎng)借貸貨幣是境外貨幣，其借貸利率的制定以東道國(guó)銀行同業(yè)拆借利率為標(biāo)準(zhǔn)（×）

7、辛迪加貨幣不但可以分散貸款風(fēng)險(xiǎn)、減少同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，還可以使借款人籌集獨(dú)家銀行所無(wú)法提供的數(shù)額大期限長(zhǎng)的資金（√）

1、從19世紀(jì)開始到冷戰(zhàn)結(jié)束，生產(chǎn)一體化一直為經(jīng)濟(jì)全球化的主要形式。（×）

2、金融全球化對(duì)所有國(guó)家的影響都是“利大于弊”的。（×）

3、發(fā)展中國(guó)家是金融全球化的主要受益者。（×）

4、對(duì)于新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家來(lái)說(shuō)，金融全球化利弊兼具（√）

5、我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開放從引進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)的類型來(lái)看，是按照銀行、證券、保險(xiǎn)的順序進(jìn)行的（×）

6、正式加入世貿(mào)組織一年后，取消外資銀行辦理外匯業(yè)務(wù)的限制是我國(guó)銀行業(yè)的入世承諾之一（×）

7、證券業(yè)開放包括證券市場(chǎng)的開放（×）

8、自加入世貿(mào)組織時(shí)起，我國(guó)證券業(yè)承諾外國(guó)證券機(jī)構(gòu)可以通過(guò)中方中介從事B股交易（×）

9、加入世貿(mào)組織后3年內(nèi)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)承諾外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司允許設(shè)立全資子公司（×）

10、加入世貿(mào)組織能否對(duì)我國(guó)金融業(yè)產(chǎn)生積極影響，取決于外資金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)是否規(guī)范化、金融業(yè)客戶的行為是否理性化、中資金融機(jī)構(gòu)能否發(fā)揮主觀能動(dòng)性以及政府行為能否及時(shí)做出調(diào)整等多方面的因素（√）

1.美國(guó)的聯(lián)邦儲(chǔ)備體系是典型的單一中央銀行制度（×）。2.中央銀行的貨幣發(fā)行是資產(chǎn)負(fù)債表中列在資產(chǎn)一方。（×）。3.中央銀行充當(dāng)最后貸款人是作為國(guó)家的銀行的表現(xiàn)（×）。

4.當(dāng)中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)增加時(shí)，其黃金與外匯儲(chǔ)備有可能減少。（√）。

5.2005年前我國(guó)中央銀行主要通過(guò)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)向商業(yè)銀行融通資金。（×）。

6.1998年取消貸款規(guī)模后，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)逐漸成為我國(guó)中央銀行的主要政策工具。（√）。

7.中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債比債權(quán)更具主動(dòng)性和可控性。（×）。8.歐洲中央銀行接受歐盟領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)的指令，受歐元區(qū)各國(guó)政府的監(jiān)

9.2003年以后監(jiān)管商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)是中國(guó)人民銀行的重要職責(zé)之一。（×）

10.票據(jù)交換所通常是由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行直接主辦。（√）

1.馬克思認(rèn)為，金幣流通條件下的貨幣數(shù)量由商品的價(jià)格總額決定。（√）

2.費(fèi)雪方程式中的P值主要取決于V值的變化。（×）。3.劍橋方程式是從宏觀角度分析貨幣需求的（×）。4.凱恩斯認(rèn)為，預(yù)防性貨幣需求與利率水平正相關(guān)。（×）。

5.凱恩斯的后繼者認(rèn)為，交易性貨幣需求的變動(dòng)幅度小于利率的變動(dòng)幅度（√）。

6.在凱恩斯看來(lái)，投機(jī)性貨幣需求增減的關(guān)鍵在于微觀主體對(duì)現(xiàn)存利率水平的估價(jià)。（√）、7．弗里德曼認(rèn)為，人力財(cái)富占個(gè)人總財(cái)富的比重與貨幣需求負(fù)相關(guān)（×）

8．弗里德曼認(rèn)為，恒久收入無(wú)法用實(shí)證方法得到證明。（×）9.在弗里德曼看來(lái)，恒久收入相對(duì)穩(wěn)定，貨幣流通速度則相對(duì)不穩(wěn)定。（×）10.一定時(shí)期，貨幣流通速度與貨幣總需求是正向變動(dòng)的關(guān)系。（×）1.原始存款就是商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金和商業(yè)銀行在中央銀行的準(zhǔn)備金存款之和。（×）

2.準(zhǔn)貨幣相當(dāng)于活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款和外匯存款之和。（×）

3.貨幣供給由中央銀行和商業(yè)銀行的行為所決定。（×）4.中央銀行可以通過(guò)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)增加或減少基礎(chǔ)貨幣。（√）5.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是通過(guò)增減商業(yè)銀行借款成本來(lái)調(diào)控基礎(chǔ)貨幣的。（×）

6.再貼現(xiàn)政策是通過(guò)增減商業(yè)銀行資本金來(lái)調(diào)控貨幣供應(yīng)量的。（×）

7.存款準(zhǔn)備金率是通過(guò)影響商業(yè)銀行借款成本來(lái)調(diào)控基礎(chǔ)貨幣的。（×）

8.當(dāng)外匯市場(chǎng)上供給增加時(shí)，會(huì)產(chǎn)生外匯升值的壓力也即人民幣貶值的壓力，為保持外匯供求平衡，中國(guó)人民銀行將向市場(chǎng)投放按匯率計(jì)算的相應(yīng)數(shù)量的基礎(chǔ)貨幣。（×）9.貨幣當(dāng)局可以直接調(diào)控貨幣供給數(shù)量。（×）

10.商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金由庫(kù)存現(xiàn)金和在央行的存款準(zhǔn)備金所組成。（√）

1.使用GDP平減指數(shù)衡量通貨膨脹的優(yōu)點(diǎn)在于其能度量各種商品價(jià)格變動(dòng)對(duì)價(jià)格總水平的影響。（√）

2.需求拉上說(shuō)解釋通貨膨脹時(shí)是以供給給定為前提的。（√）

3.工作——價(jià)格螺旋上漲引發(fā)的通貨膨脹時(shí)需求拉上型通貨膨脹。（×）

4.所謂通貨膨脹促進(jìn)論是指通貨膨脹具有正的產(chǎn)出效應(yīng)。（√）5.一般說(shuō)來(lái)通貨膨脹有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人。（×）

6.瑞典學(xué)派認(rèn)為指數(shù)化方案對(duì)面臨世界性通貨膨脹的大國(guó)更有積極意義。（×）

7.通貨膨脹得以實(shí)現(xiàn)的前提是現(xiàn)代貨幣供給的形成機(jī)制。（√）8.通貨緊縮時(shí)物價(jià)下降，使貨幣購(gòu)買力增強(qiáng)，是居民生活水平提高，對(duì)經(jīng)濟(jì)有利。（×）

9.經(jīng)濟(jì)學(xué)的穩(wěn)定目標(biāo)中應(yīng)包含不要陷入通貨緊縮的要求。（√）10.隱蔽型通貨膨脹沒(méi)有物價(jià)的上漲，因此沒(méi)有指標(biāo)可以用來(lái)衡量其嚴(yán)重程度。（×）

1、充分就業(yè)是指失業(yè)率降到極低水平，僅可能存在結(jié)構(gòu)性失業(yè)，非自愿性失業(yè)、摩 擦失業(yè)等都不存在了。（X）

2、我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣的幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”，基中經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是主要的，放在道位。（X）

3、在總量平衡的情況下，調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和政府與公眾間的投資比例，一般采取貨幣政策與財(cái)政政策“一松一緊”的辦法。（√）

4、我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)的首要目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)社會(huì)總供求的總量平衡。（X）

5、中央銀行在公開市場(chǎng)上買進(jìn)證券，只是等額地投放基礎(chǔ)貨幣，而非等額地投放貨幣供應(yīng)量。（√）

6、貨幣政策目標(biāo)中的充分就業(yè)與國(guó)際收支平衡之間是一致性關(guān)系的。（X）

7、法定存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整在一定程度上反映了中央銀行的政策意向，發(fā)揮告示效應(yīng)，調(diào)節(jié)作用有限。（X）

8、內(nèi)部時(shí)滯是指中央銀行從認(rèn)識(shí)到制定實(shí)施貨幣政策的必要性，（X）

9、選擇性的貨幣政策工具通?？稍诓挥绊懾泿殴?yīng)總量的條件下，影響銀行體系的資金投向和不同貸款的利率（√）

10、我國(guó)目前已在金融市場(chǎng)上以直接融資為主，間接融資比重僅占10%左右，這種金融結(jié)構(gòu)使我國(guó)貨幣政策傳導(dǎo)過(guò)程相對(duì)直接和簡(jiǎn)單（X）

1、美國(guó)和英國(guó)是實(shí)行多元化監(jiān)管體制的代表，其金融監(jiān)管管是由多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)（X）

2、我國(guó)目前規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，次級(jí)債務(wù)不可計(jì)入附屬資本（X）

3、中國(guó)的金融市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)中屬外部監(jiān)管的機(jī)構(gòu)主要有銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)（X）

4、金融監(jiān)管不是單純檢查監(jiān)督、處罰或純技術(shù)的調(diào)查、評(píng)價(jià)，而是監(jiān)管當(dāng)局在法定權(quán)限下的具體執(zhí)法行為和管理行為（√）

5、金融業(yè)特殊的高風(fēng)險(xiǎn)，一是表現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)對(duì)象的特殊性———貨幣資金，二是其具有很高的負(fù)債比率（√）

6、20世紀(jì)70年代金融監(jiān)管進(jìn)入完善強(qiáng)化階段，表現(xiàn)在進(jìn)一步全面加強(qiáng)和擴(kuò)大管制。與此同時(shí)，也適當(dāng)提高了監(jiān)管的效率性（X）

7、由于各國(guó)歷史、經(jīng)濟(jì)、文化北景和發(fā)展的情況不同，也就使金融監(jiān)管目標(biāo)各不相同（X）

8、金融監(jiān)管從對(duì)象上看，主要是對(duì)商業(yè)銀行、金融市場(chǎng)的監(jiān)管，而對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)則不屬于其范圍（X）

9、存款保險(xiǎn)制度是為了維護(hù)存款者利益和金融業(yè)安全而建立的，它強(qiáng)制規(guī)定商業(yè)銀行必須加入存款保險(xiǎn)（X）

10、具有素質(zhì)較高的管理人員，具有最低限度的認(rèn)繳資本額是金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的兩個(gè)基本條件（√）

1、商品化是貨幣化的前提和基礎(chǔ)，商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必然伴隨著貨幣化程度的提高（X）

2、現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展在有力推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)出現(xiàn)不良影響和副作用的可能性越來(lái)越大（√）

3、當(dāng)代金融創(chuàng)新在提高金融宏觀、微觀效率的同時(shí)，也減少了金融業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)（X）

4、“金融二論”的核心觀點(diǎn)是全面推行金融自由化，取消政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的一切管制和干預(yù)（√）

5、金融在整體經(jīng)濟(jì)中一直居于主導(dǎo)地位，它可以凌駕于經(jīng)濟(jì)發(fā)展之上（X）

6、金融已成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)也正逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑诮?jīng)濟(jì)（√）

7、經(jīng)濟(jì)貨幣化與經(jīng)濟(jì)商品化成正比，與貨幣作用力成反比。（X）

8、國(guó)際貨幣制度創(chuàng)新的其中一個(gè)重要表現(xiàn)是區(qū)域性貨幣一體化趨勢(shì)，它與國(guó)際金融監(jiān)管創(chuàng)新同屬于金融織織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新（X）

9、一般地，金融結(jié)構(gòu)趨于簡(jiǎn)單化，金融功能就越強(qiáng)，金融發(fā)展的水平也就越高（X）

10、當(dāng)代金融創(chuàng)新革新了傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和經(jīng)營(yíng)管理方式，加劇了金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，形成了放松管制的強(qiáng)大壓力，但并未改變金融總量和結(jié)構(gòu)。（X）

第四篇：電大貨幣銀行復(fù)習(xí)-名詞解釋

1、存款貨幣:可以發(fā)揮貨幣功能的銀行存款,是現(xiàn)代信用貨幣的重要組成部分.由于銀行存款種類繁多,流動(dòng)性差異大,流動(dòng)性不同的存款貨幣被劃歸到不同的貨幣層次,流動(dòng)遲到最強(qiáng)的存款貨幣是通過(guò)開立支票可以直接進(jìn)行轉(zhuǎn)帳結(jié)算的活期存款。

2、準(zhǔn)貨幣：可以隨時(shí)轉(zhuǎn)化為貨幣的信用工具或金融資產(chǎn)，代表社會(huì)潛在購(gòu)買力。

3、貨幣制度：國(guó)家對(duì)貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。主要內(nèi)容包括：規(guī)定貨幣材料、規(guī)定貨幣單位、規(guī)定流通中貨幣的種類、規(guī)定貨幣法定支付償還能力、規(guī)定貨幣鑄造發(fā)行的流通程序、規(guī)定貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度等。

4、無(wú)限法償：貨幣具有的法定支付能力，指不論用于何種支付，不論支付數(shù)額有多大，雙方均不得拒絕接受，是有限法償?shù)膶?duì)稱。

5、布雷頓森林體系：是以1994年7月在“聯(lián)合國(guó)聯(lián)盟國(guó)家國(guó)際貨幣金融會(huì)議”上通過(guò)的《布雷頓森林協(xié)定》為基礎(chǔ)建立的美元為中心的資本主義貨幣體系。中心內(nèi)容是以美元為最主要的國(guó)際儲(chǔ)備貨幣，實(shí)行“雙掛鉤”和固定匯率制。

6、牙買加體系：牙買加體系是1976年形成的、沿用至今的國(guó)際貨幣制度，主要內(nèi)容是國(guó)際儲(chǔ)備貨幣多元化、匯率安排多樣化、多種渠道調(diào)解國(guó)際收支。牙買加體系對(duì)維持國(guó)際經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)和推動(dòng)世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了積極的作用。

7、外匯：是以外幣表示的可用于清算國(guó)際收支差額的資產(chǎn)。有廣義和狹義之分，廣義外匯概念是指一切以外國(guó)貨幣表示的資產(chǎn)，狹義外匯專指以外幣表示的國(guó)際支付手段。我國(guó)《外匯管理暫行條例》規(guī)定，外匯由外國(guó)貨幣、外幣有價(jià)證券、外幣支付憑證和其它外匯資金構(gòu)成。

8、匯率：是兩國(guó)貨幣之間的相對(duì)比價(jià)，是一國(guó)貨幣以另一國(guó)貨幣表示的價(jià)格，是貨幣對(duì)外價(jià)值的表現(xiàn)形式。有兩種表現(xiàn)價(jià)方法，直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法。

9、直接標(biāo)價(jià)法：直接標(biāo)價(jià)法指以一定單位的外國(guó)貨幣為基準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少單位的本國(guó)貨幣。世界上大多數(shù)國(guó)家采用直接標(biāo)價(jià)法，我國(guó)目前也采用直接標(biāo)價(jià)法。在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率越高，單位外幣所能兌換的本國(guó)貨幣越多，表示外幣升值本幣貶值；反之則反之。

10、固定匯率：指兩國(guó)貨幣的匯率基本固定，匯率的波動(dòng)幅度被限制在較小的范圍內(nèi)。

11、浮動(dòng)匯率：一國(guó)貨幣管理當(dāng)局不規(guī)定匯率波動(dòng)的上下限，匯率隨外匯市場(chǎng)的供求關(guān)系自由波動(dòng)。

12、征信：其具體含義是指對(duì)法人或自然人的金融及其他信用信息進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)查和評(píng)估。信用征信主要包括兩大系統(tǒng)：一是以企業(yè)、公司為主體的法人組織的信用征信；二是與公民個(gè)人經(jīng)濟(jì)和社會(huì)活動(dòng)相關(guān)的信用征信。

13、商業(yè)信用：是指工商企業(yè)之間在買賣商品時(shí)，以商品銷售企業(yè)對(duì)商品購(gòu)買企業(yè)以賒銷方式提供的信用。

14、商業(yè)票據(jù)：是商業(yè)信用工具，它是提供商業(yè)信用的債權(quán)人為保證自已對(duì)債務(wù)的索取權(quán)而掌握的一種書面?zhèn)鶛?quán)憑證。

15、國(guó)家信用：是指以國(guó)家為一方的借貸活動(dòng)，即國(guó)家代為債權(quán)人

或債務(wù)人的信用?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的國(guó)家信用主要表現(xiàn)在國(guó)家作為債務(wù)人而形成的負(fù)債。

16、消費(fèi)信用：企業(yè)，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的直接用于生活消費(fèi)的信用。

17、國(guó)際信用：指一切跨國(guó)的借貸關(guān)系，借貸活動(dòng)。具體形式報(bào)括：出口信貸、國(guó)際商業(yè)銀行貸款、政府貸款、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款、國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、國(guó)際租賃和直接投資等。國(guó)際信用體現(xiàn)的是國(guó)與國(guó)之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，直接表現(xiàn)資本在國(guó)際間的流動(dòng)。

18、利息：借貸關(guān)系中由借入方式支付給貸出方的報(bào)酬

19、利率：是借貸期滿所形成的利息額與所貸出的本金額的比率。利率體現(xiàn)著借貸資本或生息資本增殖的程度，是衡量利息數(shù)量的尺度。也有稱之為到期的回報(bào)率、報(bào)酬率。

20、收益資本化：各種有收益的事物，不論它是否是一筆貸放出去的貨幣金額，甚至也不論它是否是一筆資本，都可以通過(guò)收益與利率的對(duì)比而倒算出它相當(dāng)于多大的資本金額。

21、利率市場(chǎng)化：是指通過(guò)市場(chǎng)和價(jià)值規(guī)律機(jī)制，在某一時(shí)點(diǎn)上由供求關(guān)系決定的利率運(yùn)行機(jī)制，它是價(jià)值規(guī)律作用的結(jié)果。它強(qiáng)調(diào)在利率決定中市場(chǎng)因素的主導(dǎo)作用，真實(shí)地反映資金成本與供求關(guān)系，靈活有效地發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)杠桿作用，是一種比較理想的、符合社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的利率決定機(jī)制。

22、貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)：指專門經(jīng)營(yíng)貨幣兌換、保管及收付業(yè)務(wù)的組織，是銀行早期的萌芽。貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)所從事的貨幣兌換、保管及收付都是由貨幣本身的職能所引起的服務(wù)性業(yè)務(wù)活動(dòng)，并沒(méi)有參與信用活動(dòng)。

23、保險(xiǎn)公司：收取保費(fèi)并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任，擁有專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的機(jī)構(gòu)組織。

24、證券公司：是為投資者在金融市場(chǎng)上買賣證券提供服務(wù)的投資機(jī)構(gòu)。主要業(yè)務(wù)有證券成效，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，自營(yíng)業(yè)務(wù)，企業(yè)兼并與收購(gòu)業(yè)務(wù)和咨詢業(yè)務(wù)等，證券公司在現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著溝通資金供求、構(gòu)造證券市場(chǎng)、推動(dòng)企業(yè)并購(gòu)、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集中和規(guī)模經(jīng)濟(jì)形成、優(yōu)化資源配置等重要作用。

25、貨幣市場(chǎng)：又稱短期金融市場(chǎng)，是以期限在一年以內(nèi)的金融工具為媒介進(jìn)行短期資金融通的場(chǎng)所，主要解決市場(chǎng)參與者短期性資金周轉(zhuǎn)和余缺調(diào)劑問(wèn)題。

26、股票：是一種有價(jià)證券，是股份公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。最基本的分類是按所代表的股東權(quán)利劃分為普通股和優(yōu)先股票。前者的股息隨公司的贏利而增減，后者的股息率固定。

27、債券：是債務(wù)人向債權(quán)人出具、在一定時(shí)期支付利率和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，上面載明債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、利率等事項(xiàng)。

28、股票價(jià)格指數(shù)：簡(jiǎn)稱股價(jià)指數(shù)，是由金融服務(wù)機(jī)構(gòu)編制，通過(guò)對(duì)股票市場(chǎng)上一些有代表性的公司發(fā)行的股票價(jià)格進(jìn)行平均計(jì)算和動(dòng)態(tài)對(duì)比后得出的數(shù)值。股價(jià)指數(shù)是一種具有決策依據(jù)功能的指標(biāo)。

29、票據(jù)承兌：是商業(yè)票據(jù)到期前，付款人或指定銀行確認(rèn)票據(jù)記載事項(xiàng)，在票面上做出承諾付款并簽章的行為。付款人在承兌前不是真正的票據(jù)債務(wù)人，承兌后才成為票據(jù)的主債務(wù)人。只有承兌后的票據(jù)才具有法律效力，才能轉(zhuǎn)讓流通。

30、證券交易所：是二級(jí)市場(chǎng)的組織方式之一，是專門的、有組織的證券買賣集中交易的場(chǎng)所。

31、國(guó)際收支：是一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非居民之間的經(jīng)濟(jì)、政治、軍事、文化及其他往來(lái)活動(dòng)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

44、法定存款準(zhǔn)備金：以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將其吸收存款的一部分上繳中央銀行作為準(zhǔn)備金。

45、再貼現(xiàn)政策：是指中央銀行對(duì)商業(yè)銀行持有未到期票據(jù)向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)時(shí)所作的政策性規(guī)定。

46、貨幣政策時(shí)滯:從貨幣政策制定到最終影響各經(jīng)濟(jì)變量,實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)所經(jīng)過(guò)的時(shí)間,也就是貨幣政策傳導(dǎo)過(guò)程所需的時(shí)間。

47、金融監(jiān)管：有狹義和廣義之分。狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管

32、國(guó)際收支平衡表：是按照復(fù)式簿記的原理，以某一特定貨幣為單位，運(yùn)用簡(jiǎn)明的格式總括地反映某一經(jīng)濟(jì)體在特定時(shí)期內(nèi)與世界其他經(jīng)濟(jì)體間發(fā)生的全部交易。包括經(jīng)常項(xiàng)目、資本和金融項(xiàng)目、儲(chǔ)備資產(chǎn)、凈誤差與遺漏。

33、套匯：利用同一時(shí)刻不同外匯市場(chǎng)的匯率差異，通過(guò)賤買貴賣某種外匯賺取利潤(rùn)的行為。

34、經(jīng)濟(jì)全球化：世界各國(guó)和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)相互融合日益緊密，逐步形成全球經(jīng)濟(jì)一體化的過(guò)程，以及與此相適應(yīng)的世界經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制的建立與規(guī)范過(guò)程。經(jīng)濟(jì)全球化相繼經(jīng)歷了貿(mào)易一體化、生產(chǎn)一體化和金融全球化三個(gè)既相互聯(lián)系，又層層推進(jìn)的發(fā)展階段。

35、中央銀行：中央銀行是專門制定和實(shí)施貨幣政策、統(tǒng)一管理金融活動(dòng)并代表政府協(xié)調(diào)對(duì)外金融關(guān)系的金融管理機(jī)構(gòu)。在現(xiàn)代金融體系中，中央銀行處于核心地位，是一國(guó)最重要的金融管理當(dāng)局。

36、超額準(zhǔn)備金：商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金中超過(guò)法定存款準(zhǔn)備金的部分。

37、貨幣供給：指一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟(jì)中投入、創(chuàng)造、擴(kuò)張（或收縮）貨幣的過(guò)程。

38、貨幣供給的外生性：是指貨幣供給可以由中央銀行進(jìn)行有效的控制，貨幣供給量具有外生變量的性質(zhì)。

39、貨幣供給的內(nèi)生性：是指貨幣供給難以由中央銀行絕對(duì)控制，而主要是由經(jīng)濟(jì)體系中的投資、收入、儲(chǔ)蓄、消費(fèi)等各因素內(nèi)地決定的，從而使貨幣供給量具有內(nèi)生變量的性質(zhì)。

40、基礎(chǔ)貨幣：又稱強(qiáng)力貨幣或高能貨幣，是指處于流通界為社會(huì)公眾所持有的現(xiàn)金及銀行體系準(zhǔn)備金（包括法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金）的總和。基礎(chǔ)貨幣作為整個(gè)銀行體系內(nèi)存款擴(kuò)張、貨幣創(chuàng)造的基礎(chǔ)，其數(shù)額大小對(duì)貨幣供應(yīng)總量具有決定性的影響。

41、貨幣均衡：貨幣均衡指貨幣供給與貨幣需求基本相適應(yīng)的貨幣流通狀態(tài)。

42、通貨膨脹：是指由于貨幣供給過(guò)多而引起貨幣貶值、物價(jià)普遍上漲的貨幣現(xiàn)象。其測(cè)定指標(biāo)主要包括：消費(fèi)物價(jià)指數(shù)，批發(fā)物價(jià)指數(shù)和國(guó)民生產(chǎn)總值評(píng)減指數(shù)。隱蔽性通貨膨脹的測(cè)定需要借助結(jié)余購(gòu)買力、貨幣流通速度變動(dòng)率、市場(chǎng)官價(jià)與黑市價(jià)格的差異、價(jià)格補(bǔ)貼狀況、市場(chǎng)供求狀況等其他指標(biāo)。

43、通貨緊縮：是通貨膨脹的對(duì)應(yīng)稱呼，描述的也是與通貨膨脹完全相反的貨幣經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。它是指由于貨幣供給不足而引起貨幣升值、物價(jià)普遍、持續(xù)下跌的貨幣現(xiàn)象。

當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)的授權(quán)對(duì)整個(gè)金融業(yè)在金融市場(chǎng)上所有業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管是在上述監(jiān)管之外，還包括了金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與稽核的自律性監(jiān)管、同業(yè)組織的互律性監(jiān)管、社會(huì)中介組織和輿論的社會(huì)性監(jiān)管等。

48、經(jīng)濟(jì)貨幣化：是指一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中用貨幣購(gòu)買的商品和勞務(wù)占其全部產(chǎn)出的比重及其變化過(guò)程。

49、金融深化：是指當(dāng)金融業(yè)能夠有效地動(dòng)員和配置社會(huì)資金促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展加大了金融需求并刺激金融業(yè)發(fā)展時(shí)，金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展就可以形成一種相互推動(dòng)的良性循環(huán)狀態(tài)。

50、金融壓制：由于政府對(duì)金融業(yè)實(shí)現(xiàn)過(guò)分干預(yù)和管制政策，人為壓低利率和匯率并強(qiáng)行配給信貸，造成金融業(yè)的落后和缺乏效率從而制約經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而經(jīng)濟(jì)的呆滯反過(guò)來(lái)又制約了金融業(yè)的發(fā)展時(shí)，金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間就會(huì)陷入一種相互掣肘和雙雙落后的惡性循環(huán)狀態(tài)，這種狀態(tài)稱作金融壓制。

51、二元金融體系結(jié)構(gòu)：是指現(xiàn)代化金融機(jī)構(gòu)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)并存。現(xiàn)代化金融機(jī)構(gòu)是指以現(xiàn)代管理方式經(jīng)營(yíng)的大銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)；傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是以傳統(tǒng)方式經(jīng)營(yíng)的錢莊、放債機(jī)構(gòu)、當(dāng)鋪之類的小金融機(jī)構(gòu)。

52、金融創(chuàng)新：是指金融領(lǐng)域內(nèi)部通過(guò)各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引起的新事物。

53、金融相關(guān)比率：現(xiàn)有金融資產(chǎn)總值/國(guó)民財(cái)富

1、金融工具：是在信用活動(dòng)中產(chǎn)生的、能夠證明債權(quán)債務(wù)或所有權(quán)關(guān)系并據(jù)以進(jìn)行貨幣交易的合法憑證。

2、國(guó)際資本流動(dòng)：資本跨越國(guó)界從一個(gè)國(guó)家向另一個(gè)國(guó)家的運(yùn)動(dòng)。國(guó)際資本流動(dòng)包括資本流入和資本流出兩個(gè)方面。

3、泡沫經(jīng)濟(jì)：是伴隨信用發(fā)展出現(xiàn)的一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。即依靠信用造成虛假需求，虛假需求又推動(dòng)了虛假繁榮，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)過(guò)度擴(kuò)張。當(dāng)信用擴(kuò)張到無(wú)法再支撐經(jīng)濟(jì)虛假繁榮時(shí)，泡沫就會(huì)破滅，并引起金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩，甚至導(dǎo)致金融危機(jī)或經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

4、出口信貸：是出口國(guó)為支持和擴(kuò)大本國(guó)產(chǎn)品的出口，提高產(chǎn)品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力，能過(guò)提供利息補(bǔ)貼和信貸擔(dān)保的方式，鼓勵(lì)本國(guó)銀行向本國(guó)出口商或外國(guó)進(jìn)口商提供的中長(zhǎng)期信貸。

5、基準(zhǔn)利率：是指在多種利率并存的條件下起決定作用的利率。當(dāng)它變動(dòng)時(shí)，其他利率也相應(yīng)發(fā)生變化。

6、格雷欣法則：金銀復(fù)位制條件下出現(xiàn)的劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象。制當(dāng)兩種實(shí)際價(jià)值不同而名義價(jià)值相同的鑄幣同時(shí)流通時(shí)，實(shí)際價(jià)值較高的通貨，即良幣，被溶化、收藏或輸出國(guó)外，退出流通，實(shí)際價(jià)值較低的劣幣充斥市場(chǎng)的現(xiàn)象。

7、金融結(jié)構(gòu)：是指構(gòu)成金融總體的各個(gè)組成部分的分布、存在、相對(duì)規(guī)模、相互關(guān)系與配合的狀態(tài)。

8、間接標(biāo)價(jià)法：指以一定單位的本國(guó)貨幣為基準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國(guó)貨幣匯率標(biāo)價(jià)方法。

9、銀行信用：是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。

10、金融風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)濟(jì)中的一些不確定因素給融資活動(dòng)帶來(lái)?yè)p失的可能性。主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、匯兌奉獻(xiàn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)等，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在復(fù)雜性使這些風(fēng)險(xiǎn)相互關(guān)聯(lián)。

11、商業(yè)銀行：從事各種存款、放款和匯兌結(jié)算等業(yè)務(wù)的銀行。其特點(diǎn)是可開支票的活期存款在所吸收的各種存款中占相當(dāng)高的比重，商業(yè)銀行存放款業(yè)務(wù)可以派生出活期存款，影響貨幣供應(yīng)量，也被稱為“存款貨幣銀行”。

12、金融市場(chǎng)：是資金供求雙方借助金融工具進(jìn)行各種貨幣資金交易活動(dòng)的場(chǎng)所。它是一國(guó)市場(chǎng)體系的重要組成部分，有多個(gè)子市場(chǎng)，其中最主要的是貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。

13、資本市場(chǎng)：又稱長(zhǎng)期金融市場(chǎng)，是以期限在一年以上的金融工具為媒介進(jìn)行長(zhǎng)期資金交易活動(dòng)的市場(chǎng)。廣義的資本市場(chǎng)包括銀行中長(zhǎng)期存貸款市場(chǎng)和有價(jià)證券市場(chǎng)兩大部分；狹義的資本市場(chǎng)則專指發(fā)行和流通股票、債券、基金等證券的市場(chǎng)，統(tǒng)稱證券市場(chǎng)。

14、證券行市：是指在二級(jí)市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券的實(shí)際交易價(jià)格。對(duì)有價(jià)證券的發(fā)行人和投資者來(lái)說(shuō)，它不僅影響該證券新的發(fā)行價(jià)格，而且是影響投資決策的主要因素。

15、票據(jù)貼現(xiàn)：票據(jù)的持有者把未到償還期的票據(jù)時(shí)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除自貼現(xiàn)日到到期日的利息后給付的現(xiàn)款。

16、派生存款：是原始存款的對(duì)稱，是指由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務(wù)活動(dòng)引申而來(lái)的存款。派生存款產(chǎn)生的過(guò)程，就是商業(yè)銀行吸收存款、發(fā)放貸款，形成新的存款額，最終導(dǎo)致銀行體系存款總量增加的過(guò)程。

17、貨幣乘數(shù)：是指貨幣供給量對(duì)基礎(chǔ)貨幣的倍數(shù)關(guān)系，亦即基礎(chǔ)貨幣每增加或減少一個(gè)單位所引起的貨幣供給量增加或減少的倍數(shù)。不同口徑的貨幣供應(yīng)量有各自不同的貨幣乘數(shù)。

18、貨幣政策：通常是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的各種方針措施。

19、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)：中央銀行在金融市場(chǎng)上公開買賣有價(jià)證券，以此來(lái)調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣量的政策行為。

第五篇：電大社會(huì)調(diào)查報(bào)告

關(guān)于郵政報(bào)刊發(fā)行如何應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的調(diào)查報(bào)告

一、基本情況

（一）、社會(huì)調(diào)查題目：關(guān)于郵政報(bào)刊發(fā)行如何應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的調(diào)查報(bào)告

（二）、調(diào)查的目的：報(bào)刊發(fā)行是郵政企業(yè)的支柱業(yè)務(wù)之一，隨著中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行和郵政ENS的分離，如何做好包括報(bào)刊發(fā)行業(yè)務(wù)在內(nèi)的郵務(wù)類業(yè)務(wù)，是擺在我們郵政企業(yè)各級(jí)員工面前的重要課題。

（三）、調(diào)查的時(shí)間、地點(diǎn)、方式。

1、參加時(shí)間：2017年10月-2017年11月。

2、地點(diǎn)：潮州市郵政報(bào)刊發(fā)行局和市區(qū)各報(bào)刊零售攤點(diǎn)

3、方式：采取走訪各零售攤點(diǎn)，訪問(wèn)相關(guān)負(fù)責(zé)工作人員以及管理人員。

（四）調(diào)查內(nèi)容：

隨著社會(huì)的迅速發(fā)展，當(dāng)前報(bào)刊發(fā)行市場(chǎng)呈現(xiàn)出繁榮紛爭(zhēng)的局面，競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，特別是一些報(bào)刊社采取“自辦發(fā)行”或“多渠道發(fā)行”的模式，直接向郵政報(bào)刊發(fā)行發(fā)起了挑戰(zhàn)，郵政報(bào)刊發(fā)行的主渠道地位岌岌可危。在新的形勢(shì)下，郵政報(bào)刊發(fā)行如何解決自身存在的問(wèn)題，采取有效的措施應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，鞏固郵政報(bào)刊發(fā)行的主渠道地位，我就此談些個(gè)人看法。

一、當(dāng)前郵政報(bào)刊發(fā)行存在的主要問(wèn)題(一)服務(wù)質(zhì)量不盡人意。

(1)在對(duì)報(bào)刊社的服務(wù)上，因?yàn)猷]政企業(yè)發(fā)行的報(bào)刊種數(shù)很多，對(duì)一些報(bào)刊社提出增加發(fā)行量、提供讀者信息反饋等要求難以滿足，有時(shí)還拖欠報(bào)刊款，導(dǎo)致了報(bào)刊社對(duì)郵政服務(wù)的不滿意，最終導(dǎo)致了報(bào)刊社下定決心采取自辦發(fā)行或多渠道發(fā)行的模式。

(2)在對(duì)報(bào)刊亭的服務(wù)上，由于郵發(fā)零售報(bào)刊采取的是全省統(tǒng)一要數(shù)，經(jīng)過(guò)的環(huán)節(jié)較多，郵發(fā)報(bào)刊面市的時(shí)間相對(duì)晚一些，影響了報(bào)刊亭的銷售，而且價(jià)格政策也不夠靈活，導(dǎo)致報(bào)刊亭對(duì)郵政服務(wù)的不滿意。

(3)在對(duì)讀者的服務(wù)上，一些讀者的報(bào)刊還需要收發(fā)室轉(zhuǎn)交，投遞不及時(shí)、缺報(bào)少刊、錯(cuò)投誤投等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，有些缺報(bào)少刊還不能按照服務(wù)承諾及時(shí)補(bǔ)送或退賠，造成一些讀者對(duì)郵政服務(wù)的不滿意。

(二)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理較為薄弱。

(1)在報(bào)刊亭管理方面，郵政報(bào)刊亭是郵政企業(yè)為了發(fā)展報(bào)刊零售業(yè)務(wù)而投資建設(shè)的固定資產(chǎn)，但郵政報(bào)刊亭的承租經(jīng)營(yíng)者陽(yáng)奉陰違地從其他渠道進(jìn)貨的現(xiàn)象屢禁不止，一些報(bào)刊亭“掛羊頭賣狗肉”，簡(jiǎn)單地?cái)[幾份報(bào)刊裝門面，實(shí)際上是在經(jīng)營(yíng)小賣部，個(gè)別報(bào)刊亭甚至以高回扣吸引訂閱大客戶，擾亂了報(bào)刊訂閱市場(chǎng)。

(2)在收訂管理方面，過(guò)分依賴年終大收訂，忽視續(xù)訂、破訂工作，而且我們的投遞員只管投遞，不管收訂，日常的收訂、續(xù)訂主要依靠我們的營(yíng)業(yè)員坐等客戶上門。

(三)市場(chǎng)培育不力，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不盡合理。

(1)黨報(bào)黨刊所占比重過(guò)高。以我局2016年為例，訂閱黨報(bào)黨刊 的流轉(zhuǎn)額占訂閱流轉(zhuǎn)額將近70%，再加上一些行業(yè)報(bào)刊，真正屬于吸收客戶主動(dòng)、自愿訂閱的報(bào)刊所占的比重很小，這與蓬勃發(fā)展的報(bào)刊文化市場(chǎng)很不相稱。

(2)私費(fèi)訂閱比率較低。據(jù)一些資料顯示，全國(guó)郵政報(bào)刊私費(fèi)訂閱比率約40%，雖然目前無(wú)法準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)我局的私費(fèi)訂閱比率，但從黨報(bào)黨刊和行業(yè)報(bào)刊所占的比重來(lái)看，我局私費(fèi)訂閱的比率遠(yuǎn)低于全國(guó)平均水平。

(3)零售業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，所占比重較小。這幾年來(lái)，我局為發(fā)展報(bào)刊零售業(yè)務(wù)下了很大的功夫，但因受到各種因素的制約，零售業(yè)務(wù)發(fā)展還達(dá)不到預(yù)期的目標(biāo)，目前在報(bào)刊發(fā)行業(yè)務(wù)中所占的比重僅為24%左右。

二、改進(jìn)郵政報(bào)刊發(fā)行工作的應(yīng)對(duì)措施

(一)加快投遞網(wǎng)建設(shè)，提高服務(wù)能力，做好對(duì)讀者的服務(wù)工作。(1)要加快城市投遞網(wǎng)建設(shè)步伐，優(yōu)化郵路組織和城市投遞道段，縮短報(bào)刊投遞時(shí)限，加快郵發(fā)報(bào)刊面市時(shí)間，在最具發(fā)展?jié)摿Φ某鞘械貐^(qū)提升郵發(fā)報(bào)刊的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

(2)要強(qiáng)化管理，加強(qiáng)對(duì)投遞工作的監(jiān)督檢查，保證投遞服務(wù)質(zhì)量，兌現(xiàn)服務(wù)承諾，維護(hù)讀者的利益。

(3)要推進(jìn)郵政信報(bào)箱建設(shè)，解決“最后一公里”的投遞問(wèn)題，滿足個(gè)人訂戶的需求。

(二)完善經(jīng)營(yíng)機(jī)制，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，提高報(bào)刊亭經(jīng)營(yíng)者和投遞員工作的積極性。(1)修訂完善報(bào)刊亭管理辦法。借鑒?？诘貐^(qū)報(bào)刊零售的經(jīng)驗(yàn)，實(shí)行報(bào)刊亭零租金，根據(jù)不同的區(qū)域、不同的地段，結(jié)合以往的經(jīng)營(yíng)情況給報(bào)刊亭下達(dá)較大的流轉(zhuǎn)額計(jì)劃，完不成流轉(zhuǎn)額計(jì)劃的按一定比例收取管理費(fèi)，完成流轉(zhuǎn)額計(jì)劃的不收取管理費(fèi)，超額完成的還可給予獎(jiǎng)勵(lì)，以此調(diào)動(dòng)報(bào)刊亭的積極性，促進(jìn)零售業(yè)務(wù)的發(fā)展。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)報(bào)刊亭的檢查，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，從嚴(yán)處罰，對(duì)屢教不改者解除租賃合同。

(2)完善投遞員的酬金計(jì)算辦法，將報(bào)刊收訂業(yè)績(jī)納入酬金考核范疇，并逐步側(cè)重于考核報(bào)刊收訂的完成情況。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)投遞員的日常收訂管理，要求每個(gè)投遞員要登記本段道每個(gè)店面、單位和個(gè)人客戶的有關(guān)情況，收集本段道的有關(guān)新聞信息。城市投遞中心要實(shí)行每日晨會(huì)制，匯總上日的有關(guān)新聞信息、通報(bào)收訂情況和投遞質(zhì)量情況，以促進(jìn)投遞員的收訂工作。

(三)細(xì)分市場(chǎng)，實(shí)施“三分”策略，做好報(bào)刊訂閱工作，大力發(fā)展私費(fèi)訂閱。

(1)分時(shí)推進(jìn)。每年下半年是郵政企業(yè)發(fā)展業(yè)務(wù)的旺季，各項(xiàng)工作之間難免會(huì)發(fā)生時(shí)間上的沖突，而報(bào)刊發(fā)行工作具有很強(qiáng)的時(shí)限性，因此，實(shí)施分時(shí)推進(jìn)，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)基本完成規(guī)定的任務(wù)，贏得工作的主動(dòng)權(quán)，是做好報(bào)刊發(fā)行業(yè)務(wù)的有效途徑。每年8月份要出臺(tái)報(bào)刊大收訂方案，并啟動(dòng)學(xué)校教育類報(bào)刊的收訂工作；9月份啟動(dòng)家庭教育類、農(nóng)村科技類、文藝娛樂(lè)類等暢銷報(bào)刊的收訂工作，并貫穿于大收訂的始終；10月份主要抓好新華社系列報(bào)刊、買斷包銷報(bào) 刊和行業(yè)性報(bào)刊的收訂，并啟動(dòng)黨報(bào)黨刊的收訂工作；11月份重點(diǎn)抓好黨報(bào)黨刊的收訂，并完成新華社系列報(bào)刊、買斷包銷類報(bào)刊的收訂工作；12月份進(jìn)行大收訂工作的檢查驗(yàn)收，解決難點(diǎn)，確保大收訂目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

(2)分層負(fù)責(zé)。報(bào)刊發(fā)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門主要負(fù)責(zé)全局收訂工作的組織實(shí)施，與黨委、行業(yè)主管部門聯(lián)系制訂黨報(bào)黨刊和行業(yè)性報(bào)刊的收訂方案；城市投遞中心負(fù)責(zé)人和各支局所負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)組織本單位所有員工，做好黨報(bào)黨刊、行業(yè)性報(bào)刊及發(fā)行站等大客戶的收訂工作；投遞人員主要負(fù)責(zé)暢銷報(bào)刊和私費(fèi)訂戶的收訂工作。通過(guò)分層負(fù)責(zé)制，減輕投遞員的收訂壓力，使投遞員集中精力收訂暢銷報(bào)刊和開發(fā)私費(fèi)訂閱。

(3)分類營(yíng)銷。按照?qǐng)?bào)刊的性質(zhì)和特點(diǎn)，我們可以將各種報(bào)刊進(jìn)行細(xì)分，可以分為幼兒類、學(xué)生類、家庭教育類、老年生活類、都市生活類、婚姻家庭類、體育類、文藝類、農(nóng)村科技類??等等，并分類編印報(bào)刊目錄，投遞員根據(jù)客戶的年齡、文化、愛好等特點(diǎn)，有針對(duì)性地推薦報(bào)刊，可以起到事半功倍的作用。

郵政報(bào)刊亭是郵政企業(yè)發(fā)展報(bào)刊零售業(yè)務(wù)的有利條件，郵政企業(yè)要充分利用好這一有利條件，大力發(fā)展報(bào)刊零售業(yè)務(wù)。應(yīng)轉(zhuǎn)變觀念，做好對(duì)報(bào)刊社的服務(wù)工作，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)“雙贏”；報(bào)刊社是郵政企業(yè)的上游客戶，做好對(duì)報(bào)刊社的服務(wù)工作是郵政企業(yè)應(yīng)有的責(zé)任。要及時(shí)準(zhǔn)確反饋?zhàn)x者的信息，反饋?zhàn)x者對(duì)報(bào)刊社的意見和建議，使郵政成為讀者與報(bào)刊社之間的紐帶；聯(lián)合報(bào)刊社開展一些報(bào)刊推介活動(dòng)，提高 報(bào)刊的發(fā)行量；要主動(dòng)與報(bào)刊社溝通，鞏固郵、報(bào)合作伙伴關(guān)系，爭(zhēng)取報(bào)刊社在結(jié)算費(fèi)率、退報(bào)退刊率和加快報(bào)刊時(shí)限等方面給予有利的政策，通過(guò)這些政策也可以有效地提高報(bào)刊的發(fā)行量，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)“雙贏”。