第一篇：金融法規(guī)試題2011年7月

金融法規(guī)試題2011 年7 月

一、單項選擇題

1.人民幣由(D)發(fā)行。A.財政部 B.國務(wù)院 c.中國銀行 D.中國人民銀行

2.我國現(xiàn)行的人民幣匯率制度為(D)。A.固定匯率制 B.多重匯率制 c.自由浮動匯率制 D~管理浮動匯率制

3.票據(jù)詐騙罪的最高刑事責任為(A)。A.死刑B.有期徒刑 c.無期徒刑 D.10年以上有期徒刑 4.貨幣政策委員會是中國人民銀行(D)。A.貨幣政策的決策機構(gòu)B.貨幣政策的執(zhí)行機構(gòu) c.貨幣政策實施的監(jiān)督機構(gòu) D.制定貨幣政策的咨詢議事機構(gòu)

5.如果銀監(jiān)法與駐外銀行業(yè)機構(gòu)所在國法律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先適用(A)。A.駐外機構(gòu)所在地的法律 B.駐外機構(gòu)本國的法律 c.中國的法律 I).行為人所在國法律

6.下列可以充當貸款合同保證人的是(C)A.法人的分支機構(gòu) B.國家機關(guān) c.具有代償能力的法入 D.人民銀行

7.支票的持票人應(yīng)當在自出票日起(B)日內(nèi)提示付款。A.15 B.10 c.20 D.308.一三個買賣合同，既有人的擔保，也有物的擔保，當主合同的債權(quán)人行使擔保權(quán)時，(A)。A.采取物保優(yōu)先的原則B.采取人保優(yōu)先的原則 c.二者沒有先后順序 D.債權(quán)人有選擇權(quán)9.下列選項中可以充當信托公司注冊資本的是(A)A.實繳貨幣資本 B.不動產(chǎn) c.有價證卷 D 以抵押或質(zhì)押的財產(chǎn)折抵成貨恐資本充當

10.保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當及時做出核定，對屬于保險責任的，應(yīng)在與被保險人或者受益人達成有關(guān)賠償或者給付保險金額的協(xié)議后(C)日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。A.30 B.20 c.10 D.5

二、多項選擇題

11.金融工具的特征有(ABCD)A.收益率 B.償還期 c.變現(xiàn)能力 D.風(fēng)險性 12.下列行為屬于逃匯的有(ABCD)A.擅自將外匯存放在境外的 B.不膠規(guī)定將外匯賣給外匯指定銀行的 c.擅自將外匯匯出或者攜帶出境的 D.擅自將外幣存款憑證、外幣有價證券攜帶或者郵寄出境的13.有價證券詐騙罪中的有價證券是包括(AB)。A.國庫券B.金融債券 c.票據(jù) D.信用證

14.貨幣政策的中介目標主要有(BD)。A.國民收入B.利率 c.就業(yè)率 D.貨幣供應(yīng)量

15.下列哪些屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)違法(ABCD)。A.未經(jīng)批準設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)分支機構(gòu)的 B.未經(jīng)批準變更、終止銀行業(yè)金融機構(gòu)的 c.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動的 D.違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的16.借款合同的擔保方式有(ABC)。A.保證B.抵押 c.質(zhì)押 D.扣押

17.下列關(guān)于質(zhì)押表述正確的是(ABCD)。A.動產(chǎn)質(zhì)權(quán)的效力及于質(zhì)物的從物，但是從物未隨同質(zhì)物移交質(zhì)權(quán)人占有的除外 B.出質(zhì)人代質(zhì)權(quán)人占有質(zhì)物的，質(zhì)押合同不生效 c.質(zhì)押合同中，當給定的出質(zhì)財產(chǎn)與實際移交的財產(chǎn)不一致時，應(yīng)以實際交付的財產(chǎn)為準 D.質(zhì)物有隱蔽瑕疵造成質(zhì)權(quán)人其他財產(chǎn)損害的，應(yīng)由出質(zhì)人承擔賠償責任。但是質(zhì)權(quán)人在質(zhì)物移交時明知質(zhì)物有瑕疵而予以接受的除外

18.根據(jù)信托事項的法律立場不同信托可分類為(AD)。A.民事信托B.自益信托 c.金錢信托 D.商事信托

19.我國的股份有限公司可以發(fā)行的有價證券包括(AC)。A.股票B.金融債券 c.公司債券 D.政府債券

20.保險合同成立后，可能導(dǎo)致保險合同元效的原因有(AC)。A.簽訂保險合同的當事人的主體資格不符合法律的規(guī)定 B.投保人不按照合同約定的時間交納保險費 c.保險合同訂立過程中存在保險欺詐行為 D.保險事故發(fā)生后，投保人(被保險人)沒有采取必要的措施避免損失的擴大

三、判斷題

21.風(fēng)險往往與收益成正比，收益高的金融工具，風(fēng)險也較高，而風(fēng)險低的金融工具收益也相對低。(V)

22.我國外匯管理的主管機關(guān)是國家外匯管理局及其分局。(V)

23.使用為造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的行為是有價證券詐騙罪。(X)

24.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟的惟一手段。(X)

25.銀行業(yè)機構(gòu)在成立前的股東資格應(yīng)當獲取銀監(jiān)會的批準，在成立后增減股東的，也須經(jīng)銀監(jiān)會的批準。(V)

26.我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以向非銀行金融機構(gòu)技資。(X)

27.票據(jù)流通次數(shù)越多，效力越強，故元代價或不以相當代價取得的票據(jù)，仍得享有優(yōu)于前手的權(quán)利。(X)

28.主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤У模绻麚Ｈ藷o過錯，就不承擔民事責任。(V)

29.當受托人發(fā)生債務(wù)危機或破產(chǎn)時，債權(quán)人可主張對信托財產(chǎn)采取強制行為。(X)

30.上市交易的股票、公司債券依法被中國證監(jiān)會決定終止上市后，該股票和公司債券同時被禁止在非集中競價的交易場所進行交易。(X)

四、案例分析題(共 50分)31.案例一:(15分)

(一)案情:乙公司向甲公司購買化肥，價值 50萬元，乙公司開具了一張銀行承兌匯票，匯票上背書“不得背書轉(zhuǎn)讓”字樣。甲公司在匯票到期日前將此匯票背書轉(zhuǎn)讓給丙公司，丙公司為了償付貸款，又將其背書轉(zhuǎn)讓給某農(nóng)機廠。農(nóng)機廠去銀行提示付款，銀行以該匯票上有不得背書轉(zhuǎn)讓的記載拒絕付款。農(nóng)機廠向丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒絕，農(nóng)機廠無奈之下，將丙公司告上法庭

(二)問題:(1)匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，甲公司、丙公司能否將此匯票轉(zhuǎn)讓?說明法律依據(jù)。

(2)本案中，甲公司和丙公司應(yīng)承擔什么責任 ?(3)農(nóng)機廠能否行提示付款權(quán)和追索權(quán) ?(4)銀行拒絕付款的做法是否正確 ?說明理由。(5)農(nóng)機廠應(yīng)怎樣實現(xiàn)其債權(quán) ?

31.案例一分析 :

(1).票據(jù)法》規(guī)定 :出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓 ”字樣的匯票不得轉(zhuǎn)讓。甲公司不能將

此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給丙公司。丙公司亦不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給農(nóng)機廠。(2)甲公司在轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，負有保證票據(jù)到期能夠得到付款的責任，在票據(jù)不能得到付款時，應(yīng)承擔連帶債務(wù)人的責任。丙公司須對此票據(jù)承擔付款的責任。(3)由于票據(jù)上記載不得背書轉(zhuǎn)讓，所以農(nóng)機廠不能行使提示付款權(quán)。其追索權(quán)的行使也有一定限制票據(jù)法規(guī)定，記載有不得背書轉(zhuǎn)讓字樣的票據(jù)，被背書人繼續(xù)轉(zhuǎn)讓的，其后手不得向背書人追索(4)農(nóng)機廠拒絕付款的做法不違反法律的規(guī)定。因為依照《票據(jù)法》第 2 7條的規(guī)定，票據(jù)的出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，票據(jù)持有人背書轉(zhuǎn)讓的，背書行為元效。背書轉(zhuǎn)讓后的受讓人不得享有票據(jù)權(quán)利，票據(jù)的出票人、承兌人對受讓人不承擔票據(jù)責任。(5)農(nóng)機廠可以向其直接前手行使追索權(quán)，或依票據(jù)法的規(guī)定提起訴訟。

32.案例二:

(一)案情:甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中資金，利用 6 27個個人股票賬戶及3個法人股票賬戶，大量買入“深錦興”股票。持倉量從 1 9 98年 10月5日的 53萬股，占流通股的 1.52%，到最高時2000年1月 12日的 3 001萬股，占流通股的85%0同時，還通過其控制的不同股票賬戶，以自己為交易對象，進行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣，影響證券交易價格和交易量，聯(lián)手操縱股票價格。截至2 0 01年2月5日，上述四家公司控制的6 27個個人股票賬戶及3個法人股票賬戶共實現(xiàn)盈利4.49億元，股票余額77萬元股。(二)問題:上述四家公司的行為屬于什么性質(zhì)的行為?試述《證券法》的有關(guān)規(guī)定

32.案例二分析 :上述四家公司的行為屬于操縱市場和法人以個人名義開立賬戶的法律禁止的交易行為?！蹲C券法》第 71條規(guī)定“禁止任何人以下列手段獲取不正當利益或者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險

:(1)通過單獨或者合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價格;(2)與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易或者相互買賣并不持有的證券，影響證券交易價格或者證券交易量;(3)以自己為交易對象，進行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣以影響證券交易量;(4)以其他方法操縱證券交易價格。氣證券法》第 74條規(guī)定”在證券交易中，禁止法人以個人名義開立賬戶，買賣證券?！?/p>

33.案例三

(一)案情:王某購得一輛夏利轎車準備作為出租車使用，并向保險公司投保了車輛損失險和第三者責任險，保險期限為一年，并交清了全部保險費。投保后兩個月，王某的汽車被盜，王某立即向當?shù)毓矙C關(guān)報了案。不久，市交通部門通知王某，他的車在某區(qū)超速駕駛，撞傷一名行人后司機棄車逃跑。該行人被送往醫(yī)院治療，其家屬要求王某賠償全部醫(yī)療費用以及其他相關(guān)費用。王某立即將事故通知了保險公司，并向保險公司要求贈付該筆款項以及其車輛本身由于竊賊不良使用造成的部分損失o保險公司經(jīng)過調(diào)查后認為，王某的汽車被盜后，竊賊肇事并致人損傷的事實，不屬于《機動車輛保險條款》中規(guī)定的第三者責任險的范圍，保險公司對此不負賠償責任，只能理賠王某車輛損失的部分。王某不服，向人民法院提起訴訟

(二)問題:(1)保險公司應(yīng)不應(yīng)該為王某賠付被撞行人的醫(yī)療費 ?(2)本案的主要責任人應(yīng)該是誰 ?

33.案例三分析 :(1)根據(jù)保監(jiān)會2000年2月4日頒布的《機動車輛保險條款》第2條規(guī)定 :第三者責任險是指被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛的過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當由被保險人支付的賠償金額，保險人不負責處理由此條規(guī)定可知曹第三者責任險的保險事故必須是由被保險人或者其允許的合格駕駛員在使用保險車輛的過程中所發(fā)生的意外事故，而本案中的事故則是由盜走王某車輛的竊賊所至，既非王某本人也非其允許的合格駕駛員，因此主體不適格，保險公司不需要對此次事故造成的第三者損失負賠償責任(2)本案的主要責任人應(yīng)當是竊賊，他除應(yīng)受盜竊罪和交通肇事并逃逸的刑事處罰外，還應(yīng)承擔事故中的一切經(jīng)濟損失，除了被撞行人的醫(yī)療費和相關(guān)費用，還有王某車輛的損失費也應(yīng)由其賠償?，F(xiàn)保險公司已經(jīng)向王某理賠了車輛損失費，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第 4 5條條規(guī)定”因第三者對保險標的損害而造成保險事故的，保險人向被不保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。"從而保險公司可以從王某那里得到對軍:損的代位求償權(quán)，并向竊賊追償

第二篇：金融法規(guī)

《論我國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的實施》 學(xué)校：無錫太湖學(xué)院

專業(yè)：金融學(xué)

班級：金融

姓名：孫娜

學(xué)號：

101班10120092013年6月

[摘要]：銀行業(yè)監(jiān)管管理法是調(diào)整銀行管理關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。銀行監(jiān)督管理是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)（包括金融機構(gòu)，即在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行）的監(jiān)督管理，包括防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進銀行業(yè)健康發(fā)展等內(nèi)容為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益。為了促進銀行業(yè)健康發(fā)展，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了我國第一部銀行業(yè)監(jiān)管的專門法律——《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并于2004年2月1日起開始實施。2016年10月31日，第十屆全國人大常務(wù)委員會第二十四次會議審議通過了《關(guān)于修改〈中華人民共和國銀行監(jiān)管法〉的決定》，自2007年1月日起實施。實施銀行業(yè)監(jiān)管管理法是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心的必然要求。

[關(guān)鍵字]: 銀行監(jiān)管，監(jiān)管法，措施

[正文]：

一．監(jiān)督管理機構(gòu)及監(jiān)管對象國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要設(shè)立派出機構(gòu)。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管管理機構(gòu)對派出機構(gòu)實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的派出機構(gòu)在國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理的授權(quán)范圍內(nèi)，履行監(jiān)督管理職責。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在處置銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險、查處有關(guān)金融違法行為等監(jiān)督管理活動中，地方政府、各級有關(guān)部門應(yīng)當予以配合和協(xié)助。金融監(jiān)管的對象由各國具體國情決定，并受國際金融業(yè)發(fā)展趨勢的影響，傳統(tǒng)上監(jiān)管機構(gòu)金融監(jiān)管的對象主要是國內(nèi)銀行業(yè)和非銀行金融機構(gòu)，但是，隨著金融工具的不斷創(chuàng)新，金融監(jiān)管的范圍發(fā)生了比較大的變化。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督對象為兩類，一是銀行業(yè)金融機構(gòu)即在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、誠市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行；二是非銀行業(yè)金融機構(gòu)，即在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)。由于我國金融市場尚不發(fā)達，金融監(jiān)管仍主要沿襲傳統(tǒng)計劃控制方法，對監(jiān)管對象的研究還剛開始，所以，我國銀監(jiān)會金融監(jiān)管的對象目前仍主要是傳統(tǒng)金融機構(gòu)。但隨著我國金融市場的逐漸完善和金融創(chuàng)新的日趨活躍，銀監(jiān)會監(jiān)管對象根據(jù)金融業(yè)發(fā)展趨勢適時調(diào)整的要求將會逐漸提出。

銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則

銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。同時，銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。為了實現(xiàn)這一目標，銀行業(yè)監(jiān)管具有如下原則：1．依法、公開、公正和效率的原則‘’這是銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當遵循的最基本的原則。2．獨立性原則，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其從事監(jiān)督管理工作的人員依法履行監(jiān)督管理職責，受法律保護。地方政府、各級政府部門、社會團體和個人不得干涉。

3．監(jiān)管信息共享原則，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當和中國人民銀行、國務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機制，以便它們在各自的職責范圍內(nèi)，開展對銀行業(yè)和金融市場的有效監(jiān)督。4.國際合作與跨境監(jiān)管原則，各國的銀行監(jiān)管當局要同時負責對境內(nèi)外資銀行監(jiān)管和對本國銀行的境外分支機構(gòu)，同時，任何一個跨國銀行的分支機構(gòu)都要同時接受母國和東道國當局的雙重監(jiān)督管理。

三．銀行監(jiān)督的內(nèi)容

(一)信貸監(jiān)督：信貸監(jiān)督是指銀行運用信貸手段對企事業(yè)單位實行的監(jiān)督。主要從以下三個方面進行：一是監(jiān)督企業(yè)按計劃生產(chǎn)、合法經(jīng)營；二是監(jiān)督企業(yè)按資金使用方向使用資金；三是監(jiān)督企業(yè)改善經(jīng)營管理，提高經(jīng)濟效益。(二)結(jié)算監(jiān)督 ：結(jié)算監(jiān)督是指銀行在了解和

結(jié)算債權(quán)債務(wù)時，通過對結(jié)算憑證的審查，對企業(yè)的經(jīng)濟活動進行的監(jiān)督。主要包括：監(jiān)督企業(yè)遵守財政法規(guī)和財政紀律，做到專款專用；監(jiān)督企業(yè)改善經(jīng)營、加速資金周轉(zhuǎn)；通過資金流轉(zhuǎn)，及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)微觀經(jīng)濟活動中的問題，并將信息提供給政府，由國家采取相應(yīng)的宏觀控制措施。(三)現(xiàn)金管理監(jiān)督 ：現(xiàn)金管理監(jiān)督是指銀行按照國家的方針、政策和有關(guān)規(guī)定，對各單位的現(xiàn)金形式、支出和庫存進行的管理和監(jiān)督。主要任務(wù)是監(jiān)督現(xiàn)金管理單位嚴格執(zhí)行國家規(guī)定的現(xiàn)金管理制度；監(jiān)督現(xiàn)金的投放和回籠，促進社會購買力與商品供應(yīng)量之間的基本平衡。

四．銀行業(yè)監(jiān)管的措施及不足

銀行業(yè)涉及國家安全，因此對銀行業(yè)的監(jiān)管治理尤為重要。我們借鑒國外學(xué)者構(gòu)建的金融監(jiān)管治理評估框架，結(jié)合中國實際，設(shè)計了中國銀行業(yè)監(jiān)管治理指數(shù)的指標體系。中國銀行業(yè)監(jiān)管治理指數(shù)指標體系可以分為四個緯度：獨立性、責任性、透明度和監(jiān)管操守，每個緯度又細分為若干指標，總計47個指標。指標賦值方法是：如果中國銀行業(yè)監(jiān)管當局完全達到某個指標的要求，則為2分；如果部分達到要求，則為1分；未達到要求則為0分。最后按照維度將指標得分進行加總，通過將得分轉(zhuǎn)化為百分制（相對數(shù)），進而得出中國銀行業(yè)監(jiān)管治理指數(shù)。在中國銀行業(yè)監(jiān)管治理指數(shù)體系中，獨立性指數(shù)為63.16，責任性指數(shù)為82.14，透明度指數(shù)為68.75，監(jiān)管操守指數(shù)為83.33，總體指數(shù)為72.34?？紤]到中國金融市場目前的發(fā)展階段，這應(yīng)該屬于不錯的成績，基本上與現(xiàn)實情況相符。自中國銀監(jiān)會成立以來，中國金融監(jiān)管治理取得了有目共睹的進步，現(xiàn)在已具備良好的監(jiān)管治理的形式。但是，現(xiàn)實中銀行業(yè)監(jiān)管治理仍存在諸多不足之處，需要進一步改善。在獨立性方面，銀監(jiān)會的主席由政府來任命，這就難以確保銀監(jiān)會不受政府干預(yù)的影響。政府可能會因為某一階段的發(fā)展目標而找借口干預(yù)正常監(jiān)管。例如在市場準入和日常運營監(jiān)管方面，責權(quán)名義上統(tǒng)一于銀監(jiān)會，但是在撤銷牌照、許可證等涉及市場退出方面時，銀監(jiān)會分支機構(gòu)如果要對某些金融機構(gòu)退出市場提出處理意見，必須先征得地方政府的同意才能上報銀監(jiān)會。再比如，目前銀監(jiān)會的預(yù)算是采用監(jiān)管收費、部門預(yù)算、“收支兩條線”的財務(wù)管理體制，監(jiān)管收費上繳財政部，銀監(jiān)會的預(yù)算需得到財政部批準，這種監(jiān)管經(jīng)費籌集體制不可避免地會受到政府干預(yù)，從而降低了監(jiān)管治理的獨立性。在責任性方面，《銀監(jiān)法》等法律法規(guī)雖然規(guī)定了銀監(jiān)會同其他監(jiān)管部門定期磋商解決問題的可能性，然而，這畢竟是一種松散型的監(jiān)管合作方式，在目前實行分業(yè)監(jiān)管體制而金融機構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營逐漸盛行、金融創(chuàng)新日新月異的背景下，這種監(jiān)管方式必然會出現(xiàn)監(jiān)管真空和監(jiān)管重疊。由于監(jiān)管責任、權(quán)利界定不清，各監(jiān)管部門還有可能出現(xiàn)相互推諉的現(xiàn)象。在透明度方面，雖然銀監(jiān)會按照《政府信息公開條例》在其官方網(wǎng)站上公布了監(jiān)管經(jīng)費的籌集方式和基本使用情況，但存在如下問題：第一，并未公布關(guān)于其運作情況的經(jīng)審計的詳細財務(wù)報告，因而不利于社會監(jiān)督；第二，信息披露嚴重滯后，目前已經(jīng)是2011年，而銀監(jiān)會網(wǎng)站披露的僅僅是2007年的經(jīng)費預(yù)算和支出情況，2008、2009年的信息尚未披露，按目前的信息披露速度，即便2008、2009年的經(jīng)費支出存在問題，那也得在兩年之后才能發(fā)現(xiàn)。在消費者利益保護方面，國際金融危機的爆發(fā)使其重要性凸現(xiàn)。在危機中，一些金融機構(gòu)的欺詐行為使消費者蒙受巨大損失。因此，危機之后，各國金融監(jiān)管當局紛紛采取措施加強消費者利益的保護力度。目前中國銀監(jiān)會并沒有成立專門的消費者利益保護委員會或者設(shè)立相應(yīng)的部門，消費者利益受損事件不斷發(fā)生，這方面還有待加強。在監(jiān)管操守方面，《銀監(jiān)法》、《銀監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)干部和工作人員“約法三章”》、《銀監(jiān)會內(nèi)部監(jiān)督暫行辦法》等對監(jiān)管人員的行為準則在制度層面做出了規(guī)定?？傮w上來看，銀監(jiān)會監(jiān)管操守制度在形式上基本完善，但這些法規(guī)制度在實施中還存在問責標準不明確、不夠細化、實施難等問題。

【參考文獻】：

李大偉、李紅華主編：《中華人民共和國中國人民銀行法釋義》，中國法制出版社，2004年

張慶福主編：《憲法學(xué)基本理論》，社會科學(xué)文獻出版社，1999年版。

史樹林編著：《商業(yè)銀行法律基礎(chǔ)與操作實務(wù)》,人民法院出版社,1999年版。李芳、鄭興主編：《金融法規(guī)》，經(jīng)濟管理出版社，2012年版。

第三篇：金融法規(guī)

第六章 信托法（第三次）

一、單項選擇題

1、我國調(diào)整財產(chǎn)信托民事活動中當事人權(quán)利義務(wù)的基本法律是（C）

A、《金融信托投資機構(gòu)管理暫行規(guī)定》 B、《中華人民共和國證券法》

C、《中華人民共和國信托法》 D、《金融信托投資公司委托貸款業(yè)務(wù)規(guī)定》

2、下列財產(chǎn)中可作為信托財產(chǎn)使用的是（D）A、麻醉品 B、放射物品 C、國家級文物 D、軟件版權(quán)

3、有權(quán)申請撤銷可撤銷信托行為的人是（C）A、對信托財產(chǎn)有爭議的第三人 B、受益人的監(jiān)護人

C、利益受到損害的委托人的債權(quán)人 D、受托人

4、下列關(guān)于信托委托人的各項說法中正確的一項是（C）

A、委托人只能是法人或者依法成立的其他組織

B、信托關(guān)系成立后，委托人仍保留對信托財產(chǎn)的處置權(quán)。

C、委托人有權(quán)申請人民法院撤銷受托人違反信托目的的處分信托財產(chǎn)的行為 D、任何情況下，委托人都無權(quán)干涉受托人對信托財產(chǎn)的管理

5、設(shè)立信托公司應(yīng)由（D注答案改成銀監(jiān)會）審查批準。

A、財政部 B、中國保監(jiān)會 C、中國證監(jiān)會 D、中國人民銀行

6、共同受托人之一違反信托文件規(guī)定的義務(wù)，處理信托事務(wù)，給信托財產(chǎn)造成損害的，其他受托人（B）

A、不應(yīng)當承擔連帶責任 B、應(yīng)當承擔連帶責任

C、在特定條件下應(yīng)當承擔連帶責任 D、若無過錯可以免責

7、信托公司應(yīng)當妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的完整記錄、原始憑證及有關(guān)資料，這些文件資料的保管期限，從財產(chǎn)信托終止之日起，不得少于（B）年。A、5 B、10 C、15 D、20

8、下列各項中不屬于委托人的權(quán)利的一項是（C）

A、查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目

B、了解其信托財產(chǎn)的管理、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說明。

C、在信托存續(xù)期間將信托財產(chǎn)列為遺產(chǎn) D、因特別事由要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法

9、下列選項中可以充當信托公司注冊資本的是（A）

A、實繳貨幣資本 B、不動產(chǎn)

C、有價證券 D、以抵押或質(zhì)押的財產(chǎn)折抵成貨幣資本充當

10、受益人自（B）起享有信托受益權(quán)。A、信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)移占有之日 B、信托生效之日 C、受托人接受信托之日 D、被委托人指定之日

二、多項選擇題

1、我國的信托法規(guī)定的信托設(shè)立形式有（ABD）

A、書面合同 B、遺囑

C、默示方式 D、法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件

2、受益人是信托中享有信托權(quán)益者，可以是自然人，也可以是法人或其他組織，其法律身份包括（ABD）

A、受托人 B、委托人 C、債權(quán)人 D、第三人

3、設(shè)立信托，其書面文件應(yīng)當載明的事項是（ABCD）

A、信托目的 B、受益人C、信托期限 D、信托財產(chǎn)的種類和范圍

4、根據(jù)信托事項的法律立場不同信托可分類為（AD）

A、民事信托 B、自益信托 C、金錢信托 D、商事信托

5、下列情況中委托人可以變更受益人的是（ABC）

A、受益人對委托人或者其他受益人有重大侵權(quán)行為的

B、經(jīng)受益人同意的C、信托文件另有規(guī)定的其他情形D、受益人喪失行為能力的

6、按照我國法律的規(guī)定信托公司的組織形式必須是（AC）

A、有限責任公司 B、國有獨資公司C、股份有限公司 D、兩合公司

7、目前資金信托是我國信托業(yè)最主要的業(yè)務(wù)，它包括（ABCD）

A、信托存款 B、信托貸款 C、委托投資 D、信托投資

8、下列事由中導(dǎo)致信托終止的情形有（ABC）A、信托目的已經(jīng)實現(xiàn) B、信托被解除C、信托當事人協(xié)商同意 D、受托人的辭職或死亡

9、下列信托設(shè)立目的中屬于公益信托的是（ABC）

A、發(fā)展教育、科技、文化、藝術(shù)事業(yè) B、救濟貧困

C、發(fā)展環(huán)境保護事業(yè) D、證券投資

10、公司型基金信托的形式可分為（BD）A、契約型 B、開放型 C、混合型 D、封閉型

三、判斷題

1、委托人和受托人都不可成為信托關(guān)系的受益人。（╳）

2、信托關(guān)系中，受托人不承擔信托合同內(nèi)的損失風(fēng)險。（√）

3、屬于信托財產(chǎn)的債權(quán)與不屬于信托財產(chǎn)的債務(wù)可得抵銷。（╳）

4、當受托人發(fā)生債務(wù)危機或破產(chǎn)時，債權(quán)人可主張對信托財產(chǎn)采取強制行為。（╳）

5、人民法院依照法律規(guī)定撤銷信托的，善意受益人已經(jīng)取得的信托利益應(yīng)返還給有關(guān)債權(quán)人。（╳）

6、非信托公司的任何單位和個人不得經(jīng)營商事信托業(yè)務(wù)，但是法律和行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。（√）

7、信托因受托人的辭任而終止。（╳）

8、信托終止后，對可以被強制執(zhí)行的信托財產(chǎn)，法院以權(quán)利歸屬人為被執(zhí)行人。（√）

9、委托貸款只能由商業(yè)銀行發(fā)放，信托機構(gòu)不得進行操作。（╳）

10、公益信托監(jiān)察人有權(quán)以自己的名義，實施與信托有關(guān)的訴訟或者非訴行為。（√）

四、案例分析題

1、A股份有限公司與B信托投資公司簽訂信托合同，將一筆價值5000萬元的固定資產(chǎn)交由B公司管理運用，期限3年，受益人為A公司及其股東C公司與D公司。2年后，A公司因經(jīng)營不善而被宣告破產(chǎn)，A公司的債權(quán)人請求法院將該筆資產(chǎn)列為清算財產(chǎn)，經(jīng)法院查明，在該筆資產(chǎn)中有2000萬元資產(chǎn)在簽訂信托合同前已設(shè)立抵押擔保。請問：

（1）該筆5000萬元的資產(chǎn)能否列為清算財產(chǎn)？為什么？

（2）A公司對該筆信托財產(chǎn)的受益權(quán)該如何處置？

（3）對其中設(shè)立了抵押擔保的2000萬元資產(chǎn)，相關(guān)債權(quán)人可否申請法院強制執(zhí)行，將其追回受償？理由何在？

答案要點:（1）不能列為清算財產(chǎn)。根據(jù)信托法，在信托關(guān)系中，委托人不是惟一受益人的，委托人被依法破產(chǎn)的，信托財產(chǎn)不列為清算財產(chǎn)。本案中，受益人有三個，故應(yīng)依此規(guī)則辦理。（2）A公司對該筆信托財產(chǎn)的信托受益權(quán)可列入清算財產(chǎn)范圍依法處置。（3）對于已設(shè)立抵押擔保的2000萬元資產(chǎn)，抵押權(quán)人可以申請法院強制返還，以供優(yōu)先受償。根據(jù)信托法，信托當事人的一般債權(quán)人原則上不得請求法院強制執(zhí)行信托財產(chǎn)，但在某些特殊情況下可以例外：設(shè)立信托前就對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)利的債權(quán)人即可依法申請強制執(zhí)行。

2、某市甲信托投資公司在與乙企業(yè)簽訂的信托合同中約定，由甲公司負責將乙企業(yè)的自有閑余資金3000萬元用于投資，期限四年。在甲公司對該筆資金的運營過程中發(fā)生了如下事件：

（一）甲信托投資公司的主管部門在檢查中，發(fā)現(xiàn)該公司將乙企業(yè)的信托資金存放在自己的資金賬戶上進行管理，且未單獨立賬。

（二）在該筆資金用于投資兩年后，乙企業(yè)得到了豐厚回報，甲信托投資公司提出自下一起要按投資回報的三成分享收益。

（三）第四年頭上，甲信托投資公司因業(yè)務(wù)繁忙，無暇專顧，委托丙信托投資公司管理營運乙企業(yè)信托資金中的800萬元，后者因管理不慎，造成了300萬元的損失。請問：

（1）甲信托投資公司對乙企業(yè)的信托財產(chǎn)在賬目設(shè)立管理上存在什么問題？

（2）甲信托投資公司能否要求與乙企業(yè)按投資回報的三成分享收益？為什么？（3）甲信托投資公司將800萬元信托資金委托丙信托投資公司管理營運的行為是否恰當？為什么？造成的300萬元損失由誰承擔？

答案要點:（1）甲信托投資公司必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬。（2）甲信托投資公司不能要求分享收益。根據(jù)信托法，受托人只能以手續(xù)費或傭金形式取得報酬，不得利用信托財產(chǎn)為自己牟利，以信托財產(chǎn)投資收益分成的方式取得報酬是為信托法禁止的。

（3）不恰當。信托關(guān)系中，委托人是基于對受托人能力及品格的信任才設(shè)立信托的，因此，信托事務(wù)一般都需由受托人親自處理，只有在信托文件另有規(guī)定或者有不得己的事由時，受托人才可委托他人代為處理。本案中，甲信托投資公司違反信托義務(wù)，應(yīng)對造成的300萬元損失承擔賠償責任。至于丙信托投資公司是否應(yīng)對甲信托投資公司承擔責任，那是另一層法律關(guān)系。第七章 證券法

一、單項選擇題

1、按照募集方式的不同，可將證券區(qū)分為（D）

A、股票和債券 B、上市證券和非上市證券 C、貨幣證券和資本證券 D、公募證券和私募證券

2、下列各項中不屬于我國證券法的原則的一項是（B）。

A、公開、公平、公正原則 B、利益均衡原則 C、分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)管理原則 D、合法性原則

3、我國證券公司分為綜合類證券公司和（A）證券公司。

A、經(jīng)紀類 B、自營類C、承銷類 D、非綜合類

4、我國的證券監(jiān)督管理機構(gòu)是（B）。A、國家證券管理委員會B、中國證監(jiān)會C、財政部D、中國人民銀行

5、下列關(guān)于我國當前證券交易活動的表述中，正確的是：（A）

A、證券在證券交易所掛牌交易，必須采用公開的集中競價交易方式

B、證券交易的當事人買賣的證券既可以采用紙面形式，又可以采用其它無紙化交易形式 C、證券交易既可以采用現(xiàn)貨，也可以是期貨交易方式

D、證券公司可以從事向客戶融資或者融券的證券交易活動

6、收購要約期滿，收購要約人持有的普通股達到上市公司發(fā)行在外的普通股總數(shù)的（B）以上的，該公司應(yīng)當在證券交易所終止交易。A、50% B、75% C、80% D、90%

7、單位和個人以獲利或減少損失為目的，以自己為交易對象進行不轉(zhuǎn)移證券所有權(quán)的自買自賣，以影響證券價格或者證券交易量的行為是：（B）

A、虛假陳述 B、操縱市場行為 C、欺詐客戶 D、內(nèi)幕交易行為

8、股份公司當年向原股東配售的新股，按票面價值計算的總額，不得超過公司原股本總額的（C）。

A、10% B、20% C、30% D、50%

9、下列人員中可以開戶買賣股票的有：（D）A、證券交易所管理人員

B、證券經(jīng)營機構(gòu)中與股票發(fā)行或交易有直接關(guān)系的人員

C、未滿十八歲者D、國家公務(wù)員

10、王某系某證券公司的從業(yè)人員，根據(jù)證券法規(guī)定，王某的下列行為符合法律規(guī)定的是：（C）

A、王某以其姓名在另一家證券公司營業(yè)部申請開戶登記，進行個人股票買賣活動； B、王某化名李某在另一家證券公司進行開戶登記，買入并持有股票；

C、王某在成為該證券公司從業(yè)人員前，將持有的5000股上市公司的股票依法轉(zhuǎn)讓； D、王某因工作出色，受到某上市公司贊賞，該上市公司決定向王某贈送其公司股票，王某接受了。

二、多項選擇題

1、根據(jù)《中華人民共和國證券法》規(guī)定，屬于綜合類證券公司業(yè)務(wù)范圍的有：（ABCD）A、證券經(jīng)紀業(yè)務(wù) B、證券自營業(yè)務(wù) C、證券承銷業(yè)務(wù) D、經(jīng)中國證監(jiān)會核定的其他證券業(yè)務(wù)。

2、依據(jù)我國法律規(guī)定，以下人員中禁止擔任證券公司的董事、監(jiān)事或者經(jīng)理的有：

（ABCDE）

A、無民事行為能力或者限制民事行為能力的人

B、因財產(chǎn)犯罪受到刑法處罰，刑滿釋放后未逾5年的

C、擔任公司、企業(yè)董事及負責人并對該公司、企業(yè)破產(chǎn)負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾5年的

D、擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的 E、個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?/p>

3、證券承銷的方式有：（AD）A、包銷 B、經(jīng)銷C、自銷 D、代銷

4、我國的股份有限公司可以發(fā)行的有價證券包括：（AC）

A、股票 B、金融債券C、公司債券 D、政府債券

5、下列對公司發(fā)行債券的主要條件表述正確的有：（ACD）

A、股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3000萬元，有限責任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬元；

B、公司累計發(fā)行的債券總額不超過凈資產(chǎn)額的50%；

C、最近三年的平均可分配利潤足以支付公司債券1年的利息；

D、所籌資金的用途符合國家的產(chǎn)業(yè)政策；

6、下列有關(guān)證券承銷表述正確的有（ABC）A、證券公司如果發(fā)現(xiàn)發(fā)行文件有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的，應(yīng)當立即停止對外發(fā)出購買證券的要約，對已經(jīng)銷售出去的證券應(yīng)當收回，并向投資者退還證券的本金和利息。

B、證券公司是我國證券法規(guī)定的唯一的證券銷售商，公司依法發(fā)行股票和債券都必須由證券公司代為進行，公司不得自行對外發(fā)行股票和債券

C、向社會公開發(fā)行的證券票面金額達到人民幣5000萬元以上的，必須采取承銷團的形式 D、證券的銷售期限不得超過30日

7、下列人員中被禁止進行證券交易的內(nèi)幕信息知情人員包括:（ACD）

A、持有公司5%以上股份的股東B、發(fā)行股票的控股公司的管理人員

C、為該上市公司提供服務(wù)的證券中介機構(gòu)D、證券監(jiān)督管理部門和證券交易場所的工作人員

8、證券交易所按組織形式可分為：（AB）A、公司制 B、會員制 C、集團制 D、總分部制

9、下列證券中屬于我國證券法調(diào)整范圍的是：（AB）

A、股票 B、公司債券 C、金融債券 D、國庫券

E、法定公益金

10、按證券的性質(zhì)不同，證券市場可以分為（BD）

A、場內(nèi)市場 B、股票市場C、場外市場 D、債券市場

三、判斷題

1、Ｂ股股票是指股票以外幣標明面值，且在發(fā)行、交易和股息發(fā)放時均以國家指定的外匯計價支付的股票。（╳）

2、可轉(zhuǎn)換公司債券的贖回條款與回售條款其實質(zhì)指的是同一回事。（╳）

3、證券公司如果要擴大經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍、變更資本金總額、變更地址或者修改公司章程，必須經(jīng)過中國證監(jiān)會批準。（√）

4、上市交易的股票、公司債券依法被中國證監(jiān)會決定終止上市后，該股票和公司債券同時被禁止在非集中競價的交易場所進行交易。（╳）

5、公開發(fā)行股票、公司債券并且該股票、公司債券依法進入證券交易所或者非集中競價的證券交易場所交易的公司，必須在每一會計內(nèi)公布一次其財務(wù)狀況和經(jīng)營情況，即報告。（╳）

6、持有5%以上股份的股東，將其所持有的本公司的股票在買入后6個月內(nèi)賣出，或者在賣出后6個月內(nèi)又買入，由此所得的收益歸本公司所有。（√）

7、我國只有股份有限公司才可以發(fā)行公司債。（╳）

8、國外發(fā)達的資本市場，常常通過配股與轉(zhuǎn)配股的方式籌集資金。（╳）

9、為維持證券市場公平的交易秩序，需要在發(fā)生股本增加和分配紅利后從股票的市場價格中剔除每股凈資產(chǎn)減少的因素，因股本增加(配股)而形成的剔除行為稱之為除息。（╳）

10、可轉(zhuǎn)換公司債券的持有人同時具有公司股東的權(quán)利和義務(wù)。（╳）

四、案例分析題

1、甲公司為上市公司，為籌集資金而發(fā)行新股。新股上市后，有股東發(fā)現(xiàn)，公司將所募集資金用于建造辦公大樓，而招股說明書中列明所募集資金的用途是更新設(shè)備，因此反映到董事會。董事會認為，所募資金用途變更已由董事會做出決議，且已經(jīng)監(jiān)事會和上級主觀部門批準，是合法有效的。你認為甲公司行為是否違法？為什么？該行為對公司股票的發(fā)行有何影響？公司股東如何維護自己的權(quán)益？

答案要點:

甲公司行為違法。根據(jù)《證券法》第20條的規(guī)定，上市公司對發(fā)行股票所募集的資金，必須按照招股說明書所列的資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經(jīng)股東大會批準。因此，由于甲公司未經(jīng)股東大會批準而改變招股說明書所列資金用途，屬于違法行為。

證券法規(guī)定，上市公司擅自改變用途而未經(jīng)糾正的或者未經(jīng)股東大會許可的，不得發(fā)行新股。故本案中甲公司發(fā)行新股的計劃將落空。

股東可依法對董事會違反法律、行政法規(guī)且侵犯股東合法權(quán)益的決議，向人民法院起訴要求停止該違法行為。

2、劉某為甲公司的董事。甲公司與乙公司簽訂一購銷合同，甲公司在預(yù)先支付了數(shù)額巨大的貨款后得知，乙公司已經(jīng)嚴重虧損，資不抵債，沒有任何履約能力，且甲公司的預(yù)付款已被當?shù)劂y行劃走抵充銀行欠款。劉某得知這一消息，認為此次公司損失巨大，必定會影響本公司股票價格。他首先將自己手中的本公司股票拋售，還建議好友王某等人也拋出該股票。

半月后，甲乙公司購銷合同事宜通過媒體向社會公布，消息一出，甲公司股價跌落50%。問：（1）劉某的行為是什么違法行為？

（2）我國法律規(guī)定的該違法行為的主體包括哪些人？

（3）依據(jù)《證券法》，應(yīng)對劉某如何處理？ 答案要點:

（一）劉某的行為屬于內(nèi)幕交易行為。二）內(nèi)幕交易行為的主體具體包括下列人員：(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員、秘書、打字員，以及其他可以通過履行職務(wù)接觸或者獲得內(nèi)幕信息的職員。（2）持有公司5%以上股份的股東；發(fā)行股票的控股公司的高級管理人員。（3）發(fā)行人聘請的律師、會計師、資產(chǎn)評估人員、投資顧問等專業(yè)人員，證券經(jīng)營機構(gòu)的管理人員、業(yè)務(wù)人員，以及其他因其業(yè)務(wù)接觸或者內(nèi)幕信息的人員。

（4）根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，對發(fā)行人可以行使一定管理權(quán)或者監(jiān)督權(quán)的人員，包括證券監(jiān)督管理部門和證券交易場所的工作人員，發(fā)行人的主管部門和審批機關(guān)的工作人員，以及工商、稅務(wù)等有關(guān)經(jīng)濟管理機關(guān)的工作人員。

（5）由于本人的職業(yè)地位、與發(fā)行人的合同關(guān)系或者工作聯(lián)系，有可能接觸或者獲得內(nèi)幕信息的人員，包括新聞記者，報刊編輯，電臺、電視臺主持人以及編排技術(shù)人員等；以及其他可能通過合法途徑接觸到內(nèi)幕信息的人員。

（三）對內(nèi)幕交易行為的參與人員，依證券法的規(guī)定，應(yīng)責令依法處理非法獲得的證券，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下或者非法買賣證券等值以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。第七章 票據(jù)法

一、單項選擇題

1.依票據(jù)法原理，票據(jù)被稱為無因證券，其含義指的是（C）A．取得票據(jù)無需合法原因

B．轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

C．占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系

D．當事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為須依法定形式進行

2.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，不正確的一項是（D）

A． 持票人行使票據(jù)權(quán)利，應(yīng)當按照法定程序在票據(jù)上簽章并出示票據(jù)

B．票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán) C． 票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D．持票人對出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅

3.下列匯票中，無需提示承兌的是（A）A．見票即付的匯票 B．定日付款的匯票 C．見票后定期付款的匯票 D．出票后定期付款的匯票

4.依票據(jù)法的規(guī)定，下列有關(guān)匯票記載事項的表述正確的一項是（D）

A．匯票上未記載付款日期的，為出票后1個月內(nèi)付款

B． 匯票上未記載付款地的，出票人的營業(yè)場所、住所或經(jīng)常居住地為付款地 C．匯票上未記載收款人名稱的可予補記 D． 匯票上未記載出票日期的，匯票無效 5.在涉外票據(jù)的法律適用上，票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力適用（B）

A．出票地法律 B．行為地法律 C．本國法律 D．付款地法律

6.不屬于匯票基本當事人的是（A）A．承兌人 B．出票人 C．付款人 D．收款人 7.根據(jù)簽發(fā)人的不同，匯票可分為（C）A．即期匯票和遠期匯票 B．光單匯票和跟單匯票 C．銀行匯票和商業(yè)匯票 D．記名式匯票和不記名式匯票

8.支票的持票人應(yīng)當在自出票日起（B）日內(nèi)提示付款 A．15 B．10 C．20 D．30 9.下列關(guān)于匯票貼現(xiàn)的說法不正確的一項是（D）

A． 匯票貼現(xiàn)是銀行的一項資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式 C．匯票貼現(xiàn)也是一種銀行授信行為 D．匯票貼現(xiàn)無須持票人以背書方式進行 10.基本當事人通常只有出票人和收款人兩個的票據(jù)是（C）

A．信用證 B．支票 C．本票 D．匯票

二、多項選擇題

1．可以依法無償取得票據(jù)，不受給付對價的限制的情形有（ABC）

A．稅收 B．繼承 C．贈與 D．拾得 2．根據(jù)我國票據(jù)法，本票可適用關(guān)于匯票的規(guī)定的行為有（ABCD）

A．背書 B．保證 C．付款行為 D．追索權(quán)的行使 3.下列關(guān)于支票的說法正確的是（BCD）

A．同一支票既可以支付現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬B．轉(zhuǎn)帳支票中專門用于轉(zhuǎn)賬的，不得支取現(xiàn)金 C．用于轉(zhuǎn)賬時，應(yīng)當在支票正面注明D．現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金 4.下列行為中屬于票據(jù)欺詐行為的是（ABCD）A．偽造票據(jù) B．變造票據(jù) C．故意使用偽造的票據(jù) D．故意使用變造的票據(jù) 5.下列有關(guān)付款請求權(quán)的表述中正確的是（AD）A．付款請求權(quán)的行使與票據(jù)當事人之間交付票據(jù)的原因行為無關(guān)

B． 付款請求權(quán)是向票據(jù)上載明的付款人或持票人的前手行使的權(quán)利

C．持票人可以請求付款人支付少于票據(jù)上確定的金額

D．持票人只有在向付款人提供票據(jù)原件時才能請求付款

6.下列有關(guān)匯票與支票的區(qū)別，說法正確的是（BC）

A． 匯票可以背書轉(zhuǎn)讓，而支票不能 B． 匯票有即期匯票與遠期匯票，支票則均為見票即付

C． 匯票的票據(jù)權(quán)利時效為2年，支票則為6個月

D．匯票上的收款人可以經(jīng)出票人授權(quán)補記，支票上的收款人名稱則不可補記

7.甲簽發(fā)匯票一張，匯票上記載收款人為乙，保證人為丙。乙持票后將其背書給丁，丁再背書給戊，戊要求付款銀行付款時被以背書不具連續(xù)性為由拒絕付款。該事件中戊的票據(jù)債務(wù)人包括（ABCD）A．甲 B．乙 C．丙 D．丁

8.依照票據(jù)法的規(guī)定，任何票據(jù)都必須記載的事項包括（BCD）

A．付款人名稱 B．收款人名稱 C．無條件支付的委托或承諾 D．出票日期

9.在涉外票據(jù)的法律適用上，適用行為地法律的票據(jù)行為有（ABCD）

A．背書 B．承兌 C．付款 D．保證行為 10.根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項是（ABCD）A．表明“保證”的字樣 B．保證人的名稱和住所 C．被保證人的名稱 D．保證人簽章

三、判斷題

1.票據(jù)法相對于民法而言是特別法，在處理票據(jù)法律關(guān)系中，應(yīng)當優(yōu)先適用票據(jù)法的規(guī)定。（對）

2.不同國家的票據(jù)法正逐步向統(tǒng)一靠攏，票據(jù)法已成為國際上通用程度最高的一種法律。（對）

3.票據(jù)的無因性是指在同一票據(jù)上有多種票據(jù)行為存在時，各種票據(jù)行為依據(jù)各自在票據(jù)上所記載的文義內(nèi)容，獨立發(fā)生效力，一種行為的無效，不影響其他行為的效力。（錯）

4.票據(jù)流通次數(shù)越多，效力越強，故無代價或不以相當代價取得的票據(jù)，仍得享有優(yōu)于前手的權(quán)利。（錯）

5.在票據(jù)行為的保證活動中，保證人在履行了擔保義務(wù)后取得票據(jù)權(quán)利，這屬于票據(jù)權(quán)利原始取得方式之一。（錯）

6.票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，將影響到票據(jù)上其他真實的簽章的效力。（錯）7.票據(jù)喪失后，既可向付款人(代理付款人)本人掛失止付，也可由當事人登報或在電視、廣播上聲明掛失，二者同樣具有法律效力。（錯）

8.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人仍得承擔保證付款責任。（錯）9.甲開出一張以乙為收款人，丙為保證人的即期匯票，但甲未在匯票上簽章，則乙在付款銀行拒絕付款后，亦不得向丙主張票據(jù)權(quán)利。（對）10.支票持有人超過提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票據(jù)權(quán)利，出票人仍然應(yīng)當對持票人承擔票據(jù)責任，即付款義務(wù)。（對 第五章 擔保法

一、單項選擇題

1、具有以人的信用為履行合同之保障的特征的擔保方式是：（B）

A、抵押B、保證C、質(zhì)押D、留置

2、根據(jù)我國《擔保法》規(guī)定，定金的數(shù)額不得超過主合同標的額的（C）

A、10% B、15% C、20%# D、30%

3、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（B）。A、三個月

B、六個月C、一年D、二年

4、一個買賣合同，既有人的擔保，也有物的擔保，當主合同的債權(quán)人行使擔保權(quán)時，（A）。

A、采取物保優(yōu)先的原則 B、采取人保優(yōu)先的原則 C、二者沒有先后順序D、債權(quán)人有選擇權(quán)

5、下列擔保方式中，不以轉(zhuǎn)移物的占有權(quán)為要件的是（A）

A、抵押 B、質(zhì)押 C、留置 D、定金

6、如果一個抵押物有二個以上的抵押權(quán)人時，各抵押權(quán)人（B）A、同時按比例受償 B先辦理抵押登記的先受償 C共同協(xié)商受償

D先簽訂抵押合同的先受償

7、同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，結(jié)果為（D）。

A、抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償；抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。

B、質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償；抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。

C、質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償；留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。

D、抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償；留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。

8、下列不屬于權(quán)利質(zhì)押客體的是（C）。A、匯票 B、公司債券 C、著作權(quán)中的署名權(quán) D、商標權(quán)

9、被擔保的合同被確認無效后，（C）。A、保證人仍應(yīng)承擔連帶保證責任 B、保證人不應(yīng)承擔連帶保證責任

C、如果被保證人應(yīng)當賠償損失的，除有特殊約定外，保證人仍應(yīng)承擔連帶責任: D、如果被保證人只承擔返還財產(chǎn)的責任，除有特殊約定外，保證人不承擔連帶責任

10、甲因業(yè)務(wù)需要，以其房屋（價值11萬）作抵押，分別向乙、丙二人各借款五萬。甲與乙于3月10日簽訂抵押合同，3月20日 辦理了抵押登記。甲與丙于3月13日簽訂了抵押合同，并于同日辦理了抵押登記。后甲無力還款，乙、丙將甲之房屋拍賣，只得價款8萬，乙、丙如何分配？（C）A、乙4萬、丙4萬 B、乙5萬、丙3萬 C、丙5萬、乙3萬 D、丙4.5萬、乙3.5萬)

二、多項選擇題

1、誠實信用原則的主要內(nèi)容主要包括：（BCD）A、任何一方都不得強使對方接受自己的意志

卓越人社區(qū)-全國最大的大學(xué)生交流社區(qū).B、當事人在進行民事活動時須將有關(guān)債權(quán)債務(wù)的真實情況無保留地告知對方

C、當事人就債權(quán)債務(wù)關(guān)系達成協(xié)議后，必須按照協(xié)議確定的義務(wù)履行，不得在履行過程中反悔當初約定的義務(wù)

D、當事人必須保證履行已承諾的義務(wù)

2、下列各項通常情況下不能作為保證人的是：（ABCD）A、未成年人B、學(xué)校 C、財政局D、中國人民銀行

3、《擔保法》規(guī)定，保證擔保的范圍包括：（ABCDE）A、主債權(quán) B、利息 C、違約金 D、損害賠償金 E、實現(xiàn)債權(quán)的費用.4、下列關(guān)于定金的作用和性質(zhì)表述正確的是：（AC）。

A、擔保合同履行B、證明合同有效* C、對債權(quán)人和債務(wù)人都具有約束作用D、具有預(yù)先給付的性質(zhì)

5、下列各項不能作為抵押標的物的是：（ABCD）。A、土地所有權(quán)

B、學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的財產(chǎn);C、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn) D、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

6、下列可以發(fā)生留置權(quán)的合同類型是（ABD）。

A、保管合同B、運輸合同“ C、租賃合同D、加工承攬合同

7、補償貿(mào)易項下的擔保是指對外商投資的一種擔保形式，包括（BCD）形式。A、保證擔保B、抵押擔保C、質(zhì)押擔保: D、定金擔保

8、根據(jù)《擔保法》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于定金表述正確的是（BD）。

A、定金是主合同成立的條件B、定金是主合同的擔保方式

C、定金可以以口頭方式約定D、定金從實際交付之日起生效:

三。判斷題

1．一般而言，主合同無效，則擔保合同就無效。（對）

2．法人或者其他組織的法定代表人如果超越其代理權(quán)而與他人訂立擔保合同，該合同自始無效（錯）

3．同一債權(quán)上有數(shù)個擔保物并存時，如果債權(quán)人放棄其中一個債務(wù)人提供的物的擔保的，那么其他擔保人在其放棄權(quán)利的范圍內(nèi)就可以減輕或者免除擔保責任。（對）4．主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效的，如果擔保人無過錯，就不承擔民事責任。（對）5．當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的，為連帶責任保證（錯）

6．全國大學(xué)生交流社區(qū):當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當對全部債務(wù)承擔責任。（對）7．甲為乙訂做了一套高檔家具，事前，雙方約定甲不得行使留置權(quán)。但家具完工后，乙無力支付加工費，甲欲將家具賣掉以抵乙的債務(wù)，乙訴至法院。人民法院應(yīng)當支持甲的主張。（錯）

8．當事人提供的定金比例超過擔保法規(guī)定的最高比例限額的，定金擔保合同無效。（錯）

9．質(zhì)權(quán)因質(zhì)物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當作為出質(zhì)財產(chǎn)。（對）10．抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物，如果未通知抵押權(quán)人，則轉(zhuǎn)讓行為無效。（對）第十章 保險法

一、單項選擇題

1、下列行為中，不須金融監(jiān)管部門批準即可進行的是（D）A、設(shè)立保險公司

B、保險公司在境內(nèi)外設(shè)立代表機構(gòu) 6 E, V% L6 s?-nC、保險公司增減注冊資本金 D、保險公司招募中層干部

2、保險公司成立后須按照其注冊資本金總額的（A）提取保證金，存入保監(jiān)會指定的銀行。

3、保險期間內(nèi)發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由第三者負責賠償?shù)?，如果投保方向保險方提出賠償要求，保險方應(yīng)該（D）A、在第三者無力賠償時，保險方才予以賠償

B、在查明第三者尚未對投保方承擔賠償責任時，保險方才予以賠償 C、保險方不予賠償

D 保險方先予以賠償，然后取得代位追償權(quán)

4、經(jīng)營人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，應(yīng)當按

照（B）提取未到期責任準備金。

A自留保險費的50% B 有效的人壽保險單的全部凈值 C 自留保險費的自留保險費的25%

5、專業(yè)代理人是指專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司，這種公司的組織形式必須是（A）

A、有限責任公司 B、股份有限公司 C、國有獨資公司 D、沒有限制

6、保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當及時做出核定，對屬于保險責任的，應(yīng)在與被保險人或者受益人達成有關(guān)賠償或者給付保險金額的協(xié)議后（C）日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。

A、30 B、20 C、10 D、5

7、下列關(guān)于保險價值的說法錯誤的一項是（D）

A、保險金額不得超過保險價值B、如果超過的，則超過的部分無效，被保險人不得對超過部分請求賠償。C、保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任D、在人身保險中，保險金額也要由保險價值來確定

8、某企業(yè)與保險公司簽訂一份財產(chǎn)保險合同，保險標的為該企業(yè)的廠房和設(shè)備，保險費50萬元。合同生效后第3個月，該企業(yè)謊稱廠房內(nèi)的設(shè)備被盜，向保險公司提出賠償請求。依法律規(guī)定，保險公司解除了保險合同，對50萬元保險費的正確處理辦法是（A）

A、不退還全部保險費B、只退還減去3個月后剩余部分的保險費”

C、應(yīng)退還全部保險費D、應(yīng)退還保險費及其利息

9、某公司投保財產(chǎn)保險200萬元，在一次屬于保險責任范圍內(nèi)的火災(zāi)事故中，實際遭受損失為195萬元，為保護和搶救財產(chǎn)支出必要費用10萬元，為確認保險損失交付的評估費用5萬元。保險公司應(yīng)賠償（B）A、195萬元B、200萬元.C、205萬元 D、210萬元

10、下列各項中不屬于財產(chǎn)保險的是（D A、貨物運輸保險B、工程保險卓C、責任保險、D生存保險

二、多項選擇題

1、根據(jù)我國保險法的規(guī)定，投保人對下列哪些人員具有保險利益（ABCD）

A、本人及其配偶B子女與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員

2、我國保險公司可采取的組織形式有（BD）A、有限責任公司B、股份有限責任公司C、合伙企業(yè)D、國有獨資公司

3、根據(jù)我國保險法的規(guī)定，投保人的主要義務(wù)包括（BCD）

A、投保時告知保險人所有自身情況 B、危險、事故的補救和通知義務(wù)7 C、在保險標的的危險增加時通知保險人 D、按時交付保險費

4、保險合同成立后，可能導(dǎo)致保險合同無效的原因有（AC）

A、簽訂保險合同的當事人的主體資格不符合法律的規(guī)定

B、投保人不按照合同約定的時間交納保險費

C、保險合同訂立過程中存在保險欺詐行為 D、保險事故發(fā)生后，投保人沒有采取必要的措施避免損失的擴大

5、財產(chǎn)保險中保險利益的構(gòu)成條件有（ABD）

A、須為法律上承認的利益 B、須為確定利益

C、須表現(xiàn)為具體的財產(chǎn)形態(tài)

D、須為金錢利益，凡不能以金錢計算的利益不能作為保險利益

6、財產(chǎn)保險合同中，保險責任開始后，當事人不得解除合同的是（AC）A、貨物運輸保險合同 B家庭財產(chǎn)保險合同 C運輸工具航程保險合同 D企業(yè)財產(chǎn)保險合同

7、除《保險法》另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，下列關(guān)于合同解除的表述正確的是（AD）A投保人可以解除合同 B保險人可以解除合同 C投保人可以不解除合同 D保險人不可以解除合同

8、劉某購新車一輛后投了財產(chǎn)保險，保險價值10萬元。某日，劉某開車時被司機王某違章駕駛的卡車撞壞，造成損失2萬元。下列表述中正確的是（ABD）

A劉某既可向王某索賠，也可選擇要保險公司賠償

B若保險公司向劉某支付了賠償保險金，則劉某不得再向王某索賠

C王某向劉某支付了賠償費，則劉某仍有權(quán)再向保險公司索賠

D若劉某放棄對王某的索賠權(quán)，則保險公司不承擔賠償保險金的責任

9、三年前，陳某以其8歲的兒子陳東為被保險人投了一份五年期的人身保險，未指定受益人。去年9月，陳東患病住院，由于醫(yī)

院的重大失誤，致使陳東手術(shù)后落了個終身殘疾。依照保險法，下列陳述正確的是（AD）A保險公司應(yīng)向陳東支付保險金，并且不得向醫(yī)院追償

B保險公司在向陳東支付保險金后取得向醫(yī)院代位追償?shù)臋?quán)利

C投保之際若未經(jīng)被保險人陳東的書面同意，保險合同無效

D若陳東不幸死亡，則受益人為陳某及其配偶

三、判斷題

1、經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的公司不得經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)，經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)的公司不得經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。（對）

2、個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)娜藛T不可擔任保險公司的董事長，但可擔任副總經(jīng)理。（錯）

3、保險公司的設(shè)立、變更必須由其行業(yè)主管機關(guān)保監(jiān)會審批后方可進行，但破產(chǎn)只需依《破產(chǎn)法》進行即可。（錯）

4、投保人要將被保險利益的真實情況完全告訴給保險人，如有任何重大隱瞞則可能導(dǎo)致整個保險合同的無效。（對）

5、保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。（對）

第四篇：電大本科金融《金融法規(guī)》試題及答案

中央廣播電視大學(xué)2010-2011學(xué)第二學(xué)期“開放本科”期末考試（半開卷）金融法規(guī) 試題

一、單項選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確答案的字母標號填在括號內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20 分）1．人民幣由(D)發(fā)行。A．財政部 B．國務(wù)院

C．中國銀行 D．中國人民銀行

2．我國現(xiàn)行的人民幣匯率制度為(D)。A．固定匯率制 B．多重匯率制

C自由浮動匯率制 D．管理浮動匯率制 3．票據(jù)詐騙罪的最高刑事責任為(A)。A．死刑 B．有期徒刑

c．無期徒刑 D．10年以上有期徒刑

4．貨幣政策委員會是中國人民銀行(D)。

A．貨幣政策的決策機構(gòu) B．貨幣政策的執(zhí)行機構(gòu)

C’貨幣政策實施的監(jiān)督機構(gòu) D．制定貨幣政策的咨詢議事機構(gòu)

5．如果銀監(jiān)法與駐外銀行業(yè)機構(gòu)所在國法律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先適用(A)。

A．駐外機構(gòu)所在地的法律 B．駐外機構(gòu)本國的法律 C．中國的法律． D．行為人所在國法律

6．下列可以充當貸款合同保證人的是(C)。A．法人的分支機構(gòu) B．國家機關(guān)

C．具有代償能力的法人 D．人民銀行

7．支票的持票人應(yīng)當在自出票日起(B)日內(nèi)提示付款。A．15 B．10 C．20 D．30 8．'個買賣合同，既有人的擔保，也有物的擔保，當主合同的債權(quán)人行使擔保權(quán)時，(A)。A．采取物保優(yōu)先的原則 B．采取人保優(yōu)先的原則 C．二者沒有先后順序 D．債權(quán)人有選擇權(quán)

9．下列選項中可以充當信托公司注冊資本的是(A)。A．實繳貨幣資本 B．不動產(chǎn) C．有價證卷

D．以抵押或質(zhì)押的財產(chǎn)折抵成貨幣資本充當

10．保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當及時做出核定，對屬于保險責任的，應(yīng)在與被保險人或者受益人達成有關(guān)賠償或者給付保險金額的協(xié)議后(C)日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。A.30 B．20 C．10 D．5

二、多項選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請

將正確答案的字母標號填在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題 2分，共20分）

11.金融工具的特征有(ABCD)。A．收益率 B．償還期 C．變現(xiàn)能力 D．風(fēng)險性

12．下列行為屬于逃匯的有(ABCD)。A．擅自將外匯存放在境外的

B．不胺規(guī)定將外匯賣給外匯指定銀行的 C．擅自將外匯匯出或者攜帶出境的

D．擅自將外幣存款憑證、外幣有價證券攜帶或者郵寄出境的 13.有價證券詐騙罪中的有價證券是包括(AB)。

A．國庫券 B．金融債券 C．票據(jù) D．信用證

14.貨幣政策的中介目標主要有(BD)。A．國民收入 B．利率 C．就業(yè)率 D．貨幣供應(yīng)量

15．下列哪些屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)違法(ABCD)。A.未經(jīng)批準設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)分支機構(gòu)的 B．未經(jīng)批準變更、終止銀行業(yè)金融機構(gòu)的

C違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動的 D．違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的 16.借款合同的擔保方式有(ABC)。A．保證 B．抵押 C．質(zhì)押 D．扣押

17．下列關(guān)于質(zhì)押表述正確的是(ABCD)。

A．動產(chǎn)質(zhì)權(quán)的效力及于質(zhì)物的從物，但是從物未隨同質(zhì)物移交質(zhì)權(quán)人占有的除外 B．出質(zhì)人代質(zhì)權(quán)人占有質(zhì)物的，質(zhì)押合同不生效

C．質(zhì)押合同中，當給定的出質(zhì)財產(chǎn)與實際移交的財產(chǎn)不一致時，應(yīng)以實際交付的財

產(chǎn)為準

D．質(zhì)物有隱蔽瑕疵造成質(zhì)權(quán)人其他財產(chǎn)損害的，應(yīng)由出質(zhì)人承擔賠償責任。但是質(zhì)

權(quán)人在質(zhì)物移交時明知質(zhì)物有瑕疵而予以接受的除外

18．根據(jù)信托事項的法律立場不同信托可分類為(AD)。A．民事信托 B．自益信托 C．金錢信托 D．商事信托

19.我國的股份有限公司可以發(fā)行的有價證券包括(AC)。A．股票 B．金融債券 C．公司債券 D．政府債券

20.保險合同成立后，可能導(dǎo)致保險合同無效的原因有(AC)。A．簽訂保險合同的當事人的主體資格不符合法律的規(guī)定 B．投保人不按照合同約定的時間交納保險費 C．保險合同訂立過程中存在保險欺詐行為

D．保險事故發(fā)生后，投保人（被保險人）沒有采取必要的措施避免損失的擴大

三、判斷題（每題1分，共10。只判斷正誤．無需改正）

21．風(fēng)險往往與收益成正比，收益高的金融工具，風(fēng)險也較高，而風(fēng)險低的金融工具收益也相對低。(√)22．我國外匯管理的主管機關(guān)是國家外匯管理局及其分局。(√)23.使用為造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的行為是有價證券詐騙罪。(×)24．貨幣政策是國家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟的惟一手段。(錯)25.銀行業(yè)機構(gòu)在成立前的股東資格應(yīng)當獲取銀監(jiān)會的批準，在成立后增減股東的，也須經(jīng)銀監(jiān)會的批準。()26．我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以向非銀行金融機構(gòu)投資。(錯)27.票據(jù)流通次數(shù)越多，效力越強，故無代價或不以相當代價取得的票據(jù)，仍得享有優(yōu)于前手的權(quán)利。(錯)28.主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效的，如果擔保人無過錯，就不承擔民事責任。()29.當受托人發(fā)生債務(wù)危機或破產(chǎn)時，債權(quán)人可主張對信托財產(chǎn)采取強制行為。(錯)30.上市交易的股票、公司債券依法被中國證監(jiān)會決定終止上市后，該股票和公司債券同時被禁止在非集中競價的交易場所進行交易。(錯)

四、案例分析題（共50分）31．案例一：（15分）

（一）案情：

乙公司向甲公司購買化肥，價值50萬元，乙公司開具了一張銀行承兌匯票，匯票上背書“不得背書轉(zhuǎn)讓”字樣。甲公司在匯票到期日前將此匯票背書轉(zhuǎn)讓給丙公司，丙公司為了償付貸款，又將其背書轉(zhuǎn)讓給某農(nóng)機廠。農(nóng)機廠去銀行提示付款，銀行以該匯票上有不得背書轉(zhuǎn)讓的記載拒絕付款。農(nóng)機廠向丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒絕，農(nóng)機廠無奈之下，將丙公司告上法庭。

（二）問題：

(1)匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，甲公司、丙公司能否將此匯票轉(zhuǎn)讓？說明法律依據(jù)。(2)本案中，甲公司和丙公司應(yīng)承擔什么責任？(3)農(nóng)機廠能否行提示付款權(quán)和追索權(quán)？

(4)銀行拒絕付款的做法是否正確？說明理由。(5)農(nóng)機廠應(yīng)怎樣實現(xiàn)其債權(quán)？ 32．案例二：（15分）

（一）案情：

甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中資金，利用627個個人股票賬戶及3個法人股票賬戶，大量買入“深錦興”股票。持倉量從1998年10月5日的53萬股，占流通股的

1.5296，到最高時2000年1月12日的3 001萬股，占流通股的85%。同時，還通過其控制的不同股票賬戶，以自己為交易對象，進行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣，影響證券交易價格和交易量，聯(lián)手操縱股票價格。截至2001年2月5日，上述四家公司控制的627個個人股票賬戶及3個法人股票賬戶共實現(xiàn)盈利4.49億元，股票余額77萬元股。

（二）問題：

上述四家公司的行為屬于什么性質(zhì)的行為？試述《證券法》的有關(guān)規(guī)定。33．案例三：(20分)

（一）案情：

王某購得一輛夏利轎車準備作為出租車使用，并向保險公司投保了車輛損失險和第三者責任險，保險期限為一年，并交清了全部保險費。投保后兩個月，王某的汽車被盜，王某立即向當?shù)毓矙C關(guān)報了案。不久，市交通部門通知王某，他的車在某區(qū)超速駕駛，撞傷一名行人后司機棄車逃跑。該行人被送往醫(yī)院治療，其家屬要求王某賠償全部醫(yī)療費用以及其他相關(guān)費用。王某立即將事故通知了保險公司，并向保險公司要求贈付該筆款項以及其車輛本身由于竊賊不良使用造成的部分損失。保險公司經(jīng)過調(diào)查后認為，王某的汽車被盜后，竊賊肇事并致人損傷的事實，不屬于《機動車輛保險條款》中規(guī)定的第三者責任險的范圍，保險公司對此不負賠償責任，只能理賠王某車輛損失的部分。王某不服，向人民法院提起訴訟。

（二）問題：

(1)保險公司應(yīng)不應(yīng)該為王某賠付被撞行人的醫(yī)療費？(2)本案的主要責任人應(yīng)該是誰？

試卷代號：1049 中央廣播電視大學(xué)2010-2011學(xué)第二學(xué)期“開放本科”期末考試（半開卷）金融法規(guī) 試題答案及評分標準

（供參考）2011年7月

一、單項選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確的字母標號填在括號內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）1．D 2．D 3．A 4．D 5．A 6．C 7．B 8．A 9．A 10．C

二、多項選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將正確答案的字母標號填 在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）11.ABCD 12.ABCD 13.AB 14.BD 15.ABCD 16.ABC 17.ABCD 18.AD 19.AC 20.AC

三、判斷題（每題1分，共10。只判斷正誤，無需改正）21.√ 22.√ 23.× 24.× 25.＼／ 26.× 27.× 28.＼／ 29.× 30.×

四、案例分析題（共50分）31．案例一分析：

(1)《票據(jù)法>規(guī)定：出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票不得轉(zhuǎn)讓。甲公司不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給丙公司。丙公司亦不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給農(nóng)機廠。

(2)甲公司在轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，負有保證票據(jù)到期能夠得到付款的責任，在票據(jù)不能得到付款時，應(yīng)承擔連帶債務(wù)人的責任。丙公司須對此票據(jù)承擔付款的責任。

(3)由于票據(jù)上記載不得背書轉(zhuǎn)讓，所以農(nóng)機廠不能行使提示付款權(quán)。其追索權(quán)的行使也有一定限制。票據(jù)法規(guī)定，記載有不得背書轉(zhuǎn)讓字樣的票據(jù)，被背書人繼續(xù)轉(zhuǎn)讓的，其后手不得向背書人追索。

(4)農(nóng)機廠拒絕付款的做法不違反法律的規(guī)定。因為依照《票據(jù)法》第27條的規(guī)定，票據(jù)的出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，票據(jù)持有人背書轉(zhuǎn)讓的，背書行為無效。背書轉(zhuǎn)讓后的受讓人不得享有票據(jù)權(quán)利，票據(jù)的出票人、承兌人對受讓人不承擔票據(jù)責任。(5)農(nóng)機廠可以向其直接前手行使追索權(quán)，或依票據(jù)法的規(guī)定提起訴訟。32．案例二分析：

上述四家公司的行為屬于操縱市場和法人以個人名義開立賬戶的法律禁止的交易行為。《證券法》第71條規(guī)定：“禁止任何人以下列手段獲取不正當利益或者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險：(1)通過單獨或者合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價格；

(2)與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易或者相互買賣并不持有的證券，影響證券交易價格或者證券交易量；(3)以自己為交易對象，進行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣以影響證券交易量,(4)以其他方法操縱證券交易價格?！薄蹲C券法》第74條規(guī)定：“在證券交易中，禁止法人以個人名義開立賬戶，買賣證券。” 33．案例三分析：

(1)根據(jù)保監(jiān)會2000年2月4日頒布的《機動車輛保險條款》第2條規(guī)定：第三者責任險是指被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛的過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當由被保險人支付的賠償金額，保險人不負責處理由此條規(guī)定可知，第三者責任險的保險事故必須是由被保險人或者其允許的合格駕駛員在使用保險車輛的過程中所發(fā)生的意外事故，而本案中的事故則是由盜走王某車輛的竊賊所至，既非王某本人也非其允許的合格駕駛員，因此主體不適格，保險公司不需要對此次事故造成的第三者損失負賠償責任。

(2)本案的主要責任人應(yīng)當是竊賊，他除應(yīng)受盜竊罪和交通肇事并逃逸的刑事處罰外，還應(yīng)承擔事故中的一切經(jīng)濟損失，除了被撞行人的醫(yī)療費和相關(guān)費用，還有王某車輛的損失費也應(yīng)由其賠償。現(xiàn)保險公司已經(jīng)向王某理賠了車輛損失費，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第45條條規(guī)定：“因第三者對保險標的損害而造成保險事故的，保險人向被不保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。”從而保險公司可以從王某那里得到對車損的代位求償權(quán)，并向竊賊追償。

中央廣播電視大學(xué)2010-2011學(xué)第一學(xué)期“開放本科”期末考試（半開卷）金融法規(guī) 試題

一、單項選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確答案的字母標號填在括號內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）1．國際貨幣基金組織主要對會員國提供()。

A.長期貸款 B．風(fēng)險資本信貸C．戰(zhàn)爭賠款 D．中短期貸款 2．中國外匯交易中心實行()。

A.會員制 B．公司制C．集團制 D．股份制 3．保險詐騙罪的特點是行為者在主觀上是()。A.過失 B．故意C．過錯 D．欺詐

4．下列不是貨幣政策委員會當然委員的是()。A．中國人民銀行行長 B．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行行長 C．國家外匯管理局局長 D．中國證監(jiān)會主席

5．銀監(jiān)會有義務(wù)對人民銀行提請監(jiān)管的對象進行監(jiān)督，在收到建議之日起()內(nèi)予以回復(fù)。

A．90日 B．60日C．30日 D．15日

6．商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應(yīng)優(yōu)先支付()A．稅金 B．存款利息

C．單位存款 D．個人儲蓄存款本金和利息

7．下列關(guān)于匯票貼現(xiàn)的說法不正確的一項是()。

A．匯票貼現(xiàn)是銀行的一項資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式

C．匯票貼現(xiàn)是一種銀行授信行為 D．匯票貼現(xiàn)無須持票人以背書方式進行8．下列擔保方式中，不以轉(zhuǎn)移物的占有權(quán)為要件的是()。A．抵押 B．質(zhì)押C．留置 D．定金 9．受益人自()起享有信托受益權(quán)。

A．信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)移占有之日 B．信托生效之日 C．受托人接受信托之日 D．被委托人指定之日 10．下列關(guān)于保險價值的說法錯誤的一項是()。A．保險金額不得超過保險價值

B．如果超過的，則超過的部分無效，被保險人不得對超過部分請求賠償

C．保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任

D．在人身保險中，保險金額也要由保險價值來確定

二、多項選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將正確答案的字母標號填在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）

11．下列屬于金融機構(gòu)負債業(yè)務(wù)所發(fā)行的金融工具有()。A．定期存款單 B．支票 C．定活兩便存款單 D．大額可轉(zhuǎn)讓存單12．下列有關(guān)人民幣的論述中正確的為()。A．人民幣是我國香港特別行政區(qū)的法定貨幣B．人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行 C．人民幣的法償性來自于國家法律的保障D．人民幣現(xiàn)已實現(xiàn)資本項目可兌換 13．保險詐騙罪的共犯有可能是()。

A．保險監(jiān)管機構(gòu) B．保險事故的證明人 C．保險事故的鑒定人 D．財產(chǎn)評估人 14．征信內(nèi)容中信用獲取的原則包括()。

A．保證征信數(shù)據(jù)源可靠原則 B．保證被征信人的合法權(quán)益原則

C．保證征倍數(shù)據(jù)的安全性 D．保證征信市場公正、有序競爭的原則 15．銀監(jiān)會對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管的法律性質(zhì)是()。

A．決定批準或者不批準設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)B．審查注冊資本

C．監(jiān)管其組織行為的合法性D．監(jiān)管其業(yè)務(wù)行為的安全性 16.我國商業(yè)銀行的監(jiān)管體制由以下方面構(gòu)成()。A.商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督 B．中國人民銀行的監(jiān)督 C．銀監(jiān)會的監(jiān)督 D．審計機關(guān)的監(jiān)督

17．根據(jù)《擔保法》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于定金表述正確的是(》。A．定金是主合同成立的條件 B．定金是主合同的擔保方式 C．定金可以以口頭方式約定 D．定金從實際交付之日起生效 18．下列情況中委托人可以變更受益人的是()。

A.受益人對委托人或者其他受益人有重大侵權(quán)行為的 B．經(jīng)受益人同意的

C．信托文件另有規(guī)定的其他情形 D．受益人喪失行為能力的

19．下列對公司發(fā)行債券的主要條件表述正確的有(I。

A.股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3000萬元，有限責任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬元

B．公司累計發(fā)行的債券總額不超過凈資產(chǎn)額的so% C．最近三年的平均可分配利潤足以支付公司債券1年的利息D．所籌資金的用途符合國家的產(chǎn)業(yè)政策

20.財產(chǎn)保險中保險利益的構(gòu)成條件有(A．須為法律上承認的利益 B．須為確定利益

C．須表現(xiàn)為具體的財產(chǎn)形態(tài)

D．須為金錢利益，凡不能以金錢計算的利益不能作為保險利益

三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無需改正）21．國際清算銀行的最高權(quán)力機構(gòu)是理事會。()22．以人民幣支付或者以實物償付應(yīng)當以外匯支付的進口貨款屬于逃匯。()23．保險詐騙是指犯罪嫌疑人故意制造保險事故或者虛構(gòu)保險事故，故意逃避投保義務(wù)的違法行為。()24．中國人民銀行各分支機構(gòu)具有獨立的法人資格。()25.對于直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員從事銀行業(yè)工作的任職資格沒有任何限制。()26．人民法院依法宣告商業(yè)銀行破產(chǎn)時，須經(jīng)中國銀監(jiān)會同意。()27．在票據(jù)行為的保證活動中，保證人在履行了擔保義務(wù)后取得票據(jù)權(quán)利，屬于票據(jù)權(quán)利原始取得方式之一。()28.當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的，為連帶責任保證。()29．人民法院依照法律規(guī)定撤銷信托的，善意受益人已經(jīng)取得的信托利益應(yīng)返還給有關(guān)債權(quán)人。()30．公開發(fā)行股票、公司債券并且該股票、公司債券依法進入證券交易所或者非集中競價的證券交易場所交易的公司，必須在每一會計內(nèi)公布一次其財務(wù)狀況和經(jīng)營情況，即報告。()

四、案例分析題（共50分）31．案例一：（15分）

（一）案情：

建設(shè)銀行甲市分行某辦事處李某與同學(xué)劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業(yè)務(wù)印簽和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，于1998年12月簽署了金額為80萬元的銀行承兌匯票1張。匯票上記載的出票的付款人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開辦的沙發(fā)廠。齊某找到某電力公司請求其在票據(jù)上簽署了保證。之后劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請貼現(xiàn)，得到貼現(xiàn)款77萬元。匯票到期，某農(nóng)村信用合作銀行向該辦事處提示付款被拒絕。

（二）問題：

(1)李某簽署匯票的行為是票據(jù)偽造還是票據(jù)變造？(2)本案有哪些票據(jù)行為？并說明其效力。

(3)某農(nóng)村信用合作銀行是否享有票據(jù)權(quán)利？如何行使？(4)李某應(yīng)承擔什么責任？ 32．案例二：(15)

（一）案情：

某年5月初，甲證券公司以100多人的名義開設(shè)自營賬戶炒作M股票，成為炒作M股票的莊家。5月底，甲證券公司大量買人M股票，持倉量由5月初占總股本的15%，增加到

5月底的19%，至6月底，再次大量建倉，持倉量占股票總股本的22%。甲證券公司用自營賬戶買賣M股票，運用資金共5.2億元，并使用不同的賬戶對M股票作價格數(shù)量相近，方向相反的交易，拉高股票價格，使該股票價格由6.52元升至13.74元，甲證券公司實際上已操縱了M股票價格的漲跌。

（二）問題：

(1)操縱證券交易價格行為有幾種？(2)甲證券公司的行為屬于哪幾種？(3)你認為操縱市場行為有什么危害？(4)應(yīng)該如何防范證券市場操作行為？。(5)甲證券公司可能承擔什么樣的法律責任？

33．案例三：(20分)

（一）案情：

王某購得一輛夏利轎車準備作為出租車使用，并向保險公司投保了車輛損失險和第三者責任險，保險期限為一年，并交付了全部保險費。投保后兩個月，王某的汽車被盜，王某立即向當?shù)毓矙C關(guān)報了案。不久，市交通部門通知王某，他的車在某區(qū)超速駕駛，撞傷一名行人后司機棄車逃跑。該行人被送人醫(yī)院治療，其家屬要求王某賠償全部醫(yī)療費用以及其他相關(guān)費用。王某立即將事故通知了保險公司，并向保險公司要求贈付該筆款項以及其車輛本身由于竊賊不良使用造成的部分損失。保險公司經(jīng)過調(diào)查后認為，王某的汽車被盜后，竊賊肇事并致人損傷的事實，不屬于《機動車輛保險條款》中規(guī)定的第三者責任險的范圍，保險公司對此不負賠償責任，只能理賠王某車輛損失的部分。王某不服，向人民法院提起訴訟。

（二）問題：

(1)保險公司應(yīng)不應(yīng)該為王某賠付被撞行人的醫(yī)療費？(2)本案的主要責任人應(yīng)該是誰？

試卷代號：1886 中央廣播電視大學(xué)2010-2011學(xué)第一學(xué)期“開放本科”期末考試（半開卷）金融法規(guī) 試題答案及評分標準

（供參考）2011年1月

一、單項選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確的字母標號填在括號內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）

1．D 2．A 3．B 4．B 5．C6．D 7．D 8．A 9．B 10．D

二、多項選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將正確答案的字母標號填在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）

11.ACD 12.BC 13.BCD 14.ABCD 15.CD16.ABCD 17.BD 18.ABC 19.ACD 20.ABD

三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無需改正）

21.× 22.× 23.√ 24.× 25.×26．√ 27．× 28．× 29.× 30.×

四、案例分析題（共50分）31．案例一分析：

(1)是票據(jù)偽造。李某假冒出票人的名義出票，是票據(jù)本身的偽造。

(2)李某偽造簽單進行的出票和承兌行為，相對于甲市公行某辦事處的現(xiàn)行有效印鑒而言，李某使用的作廢印鑒為假印鑒。出票和承兌行為屬偽造，行為本身無效。電力公司的票據(jù)保證行為有效。沙發(fā)廠的貼現(xiàn)行為有效。雖然該沙發(fā)廠惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利，但其背書簽單真實，符合形式要件，且有行為能力，故有效。

(3)信用合作銀行不知情，為善意持票人，且給付了相當對價，故享有票據(jù)權(quán)利?？梢韵虮ＷC人或背書人行使追索權(quán)。(4)李某在票據(jù)上無簽章，不負票據(jù)上的責任。李某應(yīng)負民事?lián)p害賠償責任和刑事責任。32．案例二分析：

(1)①單獨或者合謀，集中資金優(yōu)勢，聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價格的行為；②與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互買賣證券或者進行虛買虛賣，制造證券交易虛假價格或者證券交易量的行為；③以自己為交易對象進行不轉(zhuǎn)移證券所有權(quán)的自

買自賣，以影響證券價格或者證券交易量的行為。．(2)本案中，甲證券公司動用資金5.2億元，使用不同的賬戶對M股票作價格數(shù)量相近、方向相反的交易，提高股票價格，是集中資金優(yōu)勢連續(xù)買賣證券的行為，屬于第一種。甲公司以自己為交易對象進行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣，影響證券價格，屬于第三種。(3)是競爭機制的天敵；是盤剝投資者的工具；是形成虛構(gòu)的供求關(guān)系的罪魁。

(4)①大量持股報告義務(wù)；②禁止單位以個人名義開戶買賣證券；③禁止挪用公款買賣證券；④禁止國有企業(yè)及上市公司炒作上市交易股票。

(5)根據(jù)不同情況單處或者并處警告、沒收非法所得、罰款、限制或暫停其證券經(jīng)營活動和證券業(yè)務(wù)。

33．案例三分析：

(1)本案中的事故則是由盜走王某車輛的竊賊所致，既非王某本人也非其允許的合格駕駛員，因此主體不適合，保險公司不需要對此次事故造成的第三者損失負賠償責任。

(2)本案的主要責任人應(yīng)當是竊賊，他除應(yīng)受盜竊罪和交通肇事并逃逸的刑事處罰外，還應(yīng)承擔事故中的一切經(jīng)濟損失，除了被撞行人的醫(yī)療費和相關(guān)費用，還有王某車輛的損失費也應(yīng)由其賠償?，F(xiàn)保險公司已經(jīng)向王某理賠了車輛損失費，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第45條規(guī)定：“因第三者對保險標的損害而造成保險事故的，保險人向被保險人賠付保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。”從而保險公司可以從王某那里得到對車損的代位求償權(quán)，并向竊賊追償。

中央廣播電視大學(xué)2009-2010學(xué)第二學(xué)期“開放本科”期末考試（半開卷）金融法規(guī) 試題 2010年7月 注意事項：

一、將你的學(xué)號、姓名及分校（工作站）名稱填寫在答題紙的規(guī)定欄內(nèi)。考試結(jié)束后，把試卷和答題紙放在桌子上。試卷和答題紙均不得帶出考場。監(jiān)考入收完考卷和答題紙后才可離開考場。

二、仔細讀懂題目的說明，并按題目要求答題。答案一定要寫在答題紙的指定位置上，寫在試卷上的答案無效。

三、用藍、黑圓珠筆或鋼筆答題，使用鉛筆答題無效。

一、單項選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確答案的字母標號填在 括號內(nèi)．多選不得分。每題2分，共20分）1．人民幣由()發(fā)行。A.財政部 B．國務(wù)院

C．中國銀行 D．中國人民銀行

2．我國現(xiàn)行的人民幣匯率制度為()。A.固定匯率制 B．多重匯率制 ’ C．自由浮動匯率制 D．管理浮動匯率制 3．票據(jù)詐騙罪的最高刑事責任為()。A.死刑 B．有期徒刑

C．無期徒刑 D．10年以上有期徒刑

4．貨幣政策委員會是中國人民銀行()。

A.貨幣政策的決策機構(gòu) B．貨幣政策的執(zhí)行機構(gòu)

C．貨幣政策實施的監(jiān)督機構(gòu) D．制定貨幣政策的咨詢議事機構(gòu)

5．如果銀監(jiān)法與駐外銀行業(yè)機構(gòu)所在國法律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先適用()A．駐外機構(gòu)所在地的法律 B．駐外機構(gòu)本國的法律 C．中國的法律 D．行為人所在國法律

6．下列可以充當貸款合同保證人的是()。A.法人的分支機構(gòu) B．國家機關(guān)

C．具有代償能力的法人 D．人民銀行 7．根據(jù)承兌人的不同，匯票可分為()。

A.即期匯票和遠期匯票 B．光單匯票和跟單匯票

C．銀行匯票和商業(yè)匯票 D．記名式匯票和不記名式匯票

8．如果一個抵押物有二個以上的抵押權(quán)人時，各抵押權(quán)人()。A．同時按比例受償 B．先辦理抵押登記的先受償 C．共同協(xié)商受償 D．先簽訂抵押合同的先受償

9．共同受托人之一違反信托文件規(guī)定的義務(wù)，處理信托事務(wù)，給信托財產(chǎn)造成損害的，其他受托人()。

A.不應(yīng)當承擔連帶責任 B．應(yīng)當承擔連帶責任

C．在特定條件下應(yīng)當承擔連帶責任 D．若無過錯可以免責 10．下列關(guān)于保險價值的說法錯誤的一項是()。A.保險金額不得超過保險價值

B．如果超過的，則超過的部分無效，被保險人不得對超過部分請求賠償

C．保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任

D．在人身保險中，保險金額也要由保險價值來確定

二、多項選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將正確答案的字母標號填 在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分．共20分）1．金融工具的特征有()。A.收益率 B．償還期

C．變現(xiàn)能力 D．風(fēng)險性

2．()等行為是違反保護人民幣圖樣的法律規(guī)定的行為。A.印制代幣票券

B．使用人民幣制作商品 C．使用人民幣作為祭拜物品 D．使用人民幣裝飾工藝品 3．信用卡詐騙罪是指()。

A.偽造信用卡 B．變造信用卡

C．惡意透支 D．冒用他人的信用卡 4．貨幣政策的中介目標主要有()。A．國民收入 B．利率 C．就業(yè)率 D．貨幣供應(yīng)量

5．下列哪些屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)違法()。A．未經(jīng)批準設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)分支機構(gòu)的 B．未經(jīng)批準變更、終止銀行業(yè)金融機構(gòu)的

C．違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動的 D．違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的 6．儲蓄存款的原則()。A．存款自愿 B．取款自由 C．存款有息 D．為儲戶保密

7．下列有關(guān)匯票與支票的區(qū)別，說法正確的是()。A.匯票可以背書轉(zhuǎn)讓，而支票不能

B．匯票有即期匯票與遠期匯票，支票則均為見票即付 C．匯票的票據(jù)權(quán)利時效為2年，支票則為6個月

D．匯票上的收款人可以經(jīng)出票人授權(quán)補記，支票上的收款人名稱則不可補記 8．下列各項不能作為抵押標的物的是()。A．土地所有權(quán)

B．學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的財產(chǎn) C．所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn) D．依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

9．下列情況中委托人可以變更受益人的是()。A.受益人對委托人或者其他受益人有重大侵權(quán)行為的 B．經(jīng)受益人同意的

C．信托文件另有規(guī)定的其他情形 D．受益人喪失行為能力的

10.股份公司和符合債券發(fā)行條件的有限公司申請公司債券上市交易，應(yīng)當符合下列條件()A.公司最近3年連續(xù)盈利

B．公司債券的期限為1年以上

C公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元

D．公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件

三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無需改正）

1．風(fēng)險往往與收益成正比，收益高的金融工具，其風(fēng)險也較高，而風(fēng)險低的金融工具收益也相對低。()2．我國外匯管理的主管機關(guān)是國家外匯管理局。()3．集資是一種民間金融互助行為，我國單位集資或者大額集資需經(jīng)中國保監(jiān)會批準。()4．中國人民銀行可以為在中國人民銀行開立賬戶的金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)。()5．監(jiān)管預(yù)警制度是我國金融監(jiān)管制度的一個新內(nèi)容，也是提高金融監(jiān)管質(zhì)量的一個新舉措。()6．依據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得發(fā)放信用貸款。()

7．票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，將影響到票據(jù)上其他真實的簽章的效力。()8．當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的，為連帶責任保證。()9．信托終止后，對可以被強制執(zhí)行的信托財產(chǎn)，法院以權(quán)利歸屬人為被執(zhí)行人。()10.保險公司的設(shè)立、變更必須由其行業(yè)主管機關(guān)保監(jiān)會審批后方可進行，但破產(chǎn)只需依《破產(chǎn)法》進行即可。()

四、案例分析題（50分，第1、2題每題15分，第3題20分l 1.2007年10月3日，A汽車運輸公司為公司一輛“長城”牌汽車向保險公司投保，保險期限為1年，保險金額為3萬元。2008年2月，汽車運輸公司將該“長城”牌汽車賣給了個體運輸戶甲。為省事，汽車運輸公司沒有到保險公司辦理該車的保險合同過戶批改手續(xù)。同年3月中旬，甲開車外出，與他人汽車相撞，致使對方車人嚴重受損。甲知道自己所駕汽車曾投過保，遂通知保險公司出險。保險公司因該車保險合同未批改過戶，拒絕派人勘查現(xiàn)場。后經(jīng)交通管理部門處理，甲需賠償1.5萬元。于是，甲向保險公司索賠，遭拒絕，遂向法院起訴，要求保險公司履行賠付義務(wù)。

問：保險公司是否應(yīng)理賠？其法律依據(jù)是什么？ 2．個體戶甲某因做生意需資金而與乙農(nóng)村信用社簽訂借款合同，雙方約定，借款50000元，月利率為5‰，借款期限為2007年3月19日至2008年3月18日，丙某以其所有的一套三室一廳的住房作抵押擔保。同日丙某與乙信用社簽訂了一份《房屋限期抵押合同》，且雙方到房監(jiān)所辦理了抵押登記。該抵押合同約定：抵押期限自本抵押合同登記之日起至2008年4月18日止，若甲某不履行還款義務(wù)，信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔擔保責任。借款合同訂立后乙信用社如期向甲某發(fā)放借款，但到期后甲某僅給付了部分借款利息后，便杳無蹤影。2008年9月10日，乙信用社訴至法院要求判令甲某還款，并要求丙某承擔抵押擔保責任。

問題：本案的抵押合同是否違反《擔保法》的相關(guān)規(guī)定？

3．建設(shè)銀行甲市分行某辦事處李某與同學(xué)劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業(yè)務(wù)印簽和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，于2004年12月簽署了金額為80萬元的銀行承兌匯票1張。匯票上記載的出票的付款人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開辦的沙發(fā)廠。劉某找到某電力公司請求其在票據(jù)上簽署了保證。之后，劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請貼現(xiàn)，得到貼現(xiàn)款77萬元。匯票到期，某農(nóng)村信用合作銀行向該辦事處提示付款，遭拒絕。

問：請結(jié)合案例回答下列問題：

(1)李某簽署匯票的行為是票據(jù)偽造還是票據(jù)變造？(2)本案有哪些票據(jù)行為？并說明其效力。

(3)某農(nóng)村信用合作銀行是否享有票據(jù)權(quán)利？如何行使？(4)李某應(yīng)承擔什么責任？ 試卷代號：1886 中央廣播電視大學(xué)2009-2010學(xué)第二學(xué)期“開放本科”期末考試（半開卷）金融法規(guī)試題答案及評分標準

（供參考）2010年7月

一、單項選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確答案的字母標號填在 括號內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）1．D 2．D 3．A 4．D 5．A 6．C 7．C 8．B 9．B 10．D

二、多項選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將正確答案的字母標號填 在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）1.ABCD 2.BCD 3.ABCD 4.BD 5.ABCD 6.ABCD 7.BC 8.ABCD 9.ABC 10.BCD

三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無需改正）1．對 2．對 3．錯 4．對 5．對 6．錯 7．鍺 8．錯 9．錯 10．錯

四、案例分析題（50分，第1、2題每題15分，第3題20分）

1．答：保險公司無須賠償甲的損失。

根據(jù)《保險法》第33條的規(guī)定，財產(chǎn)保險合同“保險標的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。但是，貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外”。同時，《中國人民保險公司機動車輛保險條款》也規(guī)定：“在保險有效期內(nèi)，保險車輛過戶、變更用途等，被保險人應(yīng)當向保險人申請辦理批改。”

本案中，汽車運輸公司作為該“長城”牌汽車的投保人，在出售該車給甲前沒有履行通知義務(wù)，沒有申請辦理批改手續(xù)，已違反合回約定和法律規(guī)定，從出售時起，保險公司的保險責任已經(jīng)終止。甲要求保險公司賠付，自然無法律依據(jù)。2．答：《擔保法解釋》第12條第2款規(guī)定“擔保物權(quán)所擔保的債權(quán)的訴訟時效結(jié)束后，擔保權(quán)人在訴訟時效結(jié)束后的兩年內(nèi)行使其擔保物權(quán)的，人民法院應(yīng)當予以支持?！币驗榈盅簷?quán)為擔保物權(quán)，屬于支配權(quán)的范疇而非請求權(quán)，不宜適用與抵押擔保的債權(quán)相同的訴訟時效制度，但是抵押權(quán)的行使又不能沒有期間的限制，否則將不利于抵押擔保交易關(guān)系的穩(wěn)定。本案抵押合同中關(guān)于“信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔擔保責任”的約定是無效的。甲某無力償還借款時，乙信用社可以通過行使其對丙某住房的抵押權(quán)而實現(xiàn)自己的債權(quán)。3．答：(1)是票據(jù)偽造。

李某假冒出票人的名義進行原始的票據(jù)創(chuàng)設(shè)，是票據(jù)本身的偽造。(2)李某偽造簽章進行的出票和承兌行為。

相對于甲市分行某辦事處的現(xiàn)行有效印鑒而言，李某使用的作廢印鑒為假印鑒。出票和 承兌行為屬偽造，行為本身無效。

電力公司的票據(jù)保證行為有效。

沙發(fā)廠的貼現(xiàn)行為有效。

雖然該沙發(fā)廠惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利，但其背書簽章真實，符合形式要件，且有行為能力，故有效。

(3)信用合作銀行不知情，為善意持票人，且給付了相當對價，故享有票據(jù)權(quán)利。

可以向保證人或背書人行使追索權(quán)。

(4)李某在票據(jù)上無簽章，不負票據(jù)上的責任。

李某應(yīng)負民事?lián)p害賠償責任和刑事責任。

中央廣播電視大學(xué)2009-2010學(xué)第一學(xué)期“開放本科”期末考試（半開卷）

金融法規(guī) 試題 2010年1月

注意事項

一、將你的學(xué)號、姓名及分校（工作站）名稱填寫在答題紙的規(guī)定欄內(nèi)。

二、仔細讀懂題目的說明，并按題目要求答題。答案一定要寫在答題紙的指定位置上，寫在試題上的答案無效。

三、考試結(jié)束后，把試題和答題紙放在桌上，試題和答題紙均不得帶出考場。

一、單項選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確答案的字母標號填在括號內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）1．金融法律關(guān)系的客體是指()。

A．金融業(yè) B．金融市場C．金融工具 D．金融體系 2．殘缺的人民幣由()收回、銷毀。

A．中國人民銀行 B．國有獨資商業(yè)銀行C．儲蓄所 D．財政部 3．擅自發(fā)行股票債券罪屬于()。

A．非法從事金融業(yè)務(wù)罪 B．偽造貨幣罪C．偽造證券罪 D．金融詐騙罪 4．我國貨幣政策的目標是()。A．穩(wěn)定物價B．充分就業(yè)C．平衡國際收支 D．保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

5．發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，應(yīng)當由()依法對該金融機構(gòu)實行接管。A.中國人民銀行 B．銀監(jiān)會 C．財政部 D．國家計委

6．我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過()。A.65% B．70% C．75% D．80% 7．在涉外票據(jù)的法律適用上，票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力適用()。A.出票地法律 B．行為地法律 C．本國法律 D．付款地法律

8．-個買賣合同，既有人的擔保，也有物的擔保，當主合同的債權(quán)人行使擔保權(quán)時，()。A.采取物保優(yōu)先的原則 B．采取人保優(yōu)先的原則

C．二者沒有先后順序 D．債權(quán)人有選擇權(quán) 9．有權(quán)申請撤銷可撤銷信托行為的人是()。A.對信托財產(chǎn)有爭議的第三人B．受益人的監(jiān)護人

C．利益受到損害的委托人的債權(quán)人D．受托人

10.保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當及時做出核定，對屬于保險責任的，應(yīng)在與被保險人或者受益人達成有關(guān)賠償或者給付保險金額的協(xié)議后()日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。

A．30 B．20C．10 D．5

二、多項選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將正確答案的字母標號填 在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）1．金融業(yè)的作用主要有()。

A.中介作用 B．調(diào)節(jié)作用C．轉(zhuǎn)換作用 D．服務(wù)作用 2．我國對人民幣的保護包括()。A．禁止偽造人民幣

B．禁止變造人民幣C．禁止代幣票券 D．禁止使用人民幣作為宣傳材料 3．貸款詐騙罪的形式包括()。A．編造引進資金、項目等虛假理由的 B．使用虛假的經(jīng)濟合同的 C．冒用他人的匯票、本票、支票

D．使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔保的 4．下列有關(guān)中國人民銀行分支機構(gòu)的論述正確的為()。A．分支機構(gòu)是按照行政區(qū)劃來設(shè)立的 B．分支機構(gòu)沒有獨立的法人地位

C．分支機構(gòu)的日常工作由總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)D．分支機構(gòu)是總行的派出機構(gòu) 5．銀監(jiān)會對商業(yè)銀行和其他非銀行金融機構(gòu)的檢查包括()。A．抽查 B．不定期檢查 C．金融機構(gòu)年檢 D．專題檢查 6．商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)是()。

A．負債業(yè)務(wù) B．資產(chǎn)業(yè)務(wù)C．中間業(yè)務(wù) D．貸款業(yè)務(wù) 7．根據(jù)我國票據(jù)法，本票可適用關(guān)于匯票的規(guī)定的行為有()。A．背書 B．保證

C．付款行為 D．追索權(quán)的行使

8．下列關(guān)于定金的作用和性質(zhì)表述正確的是()。A．擔保合同履行 B．證明合同有效

C對債權(quán)人和債務(wù)人都具有約束作用

D．具有預(yù)先給付的性質(zhì)

9．設(shè)立信托，其書面文件應(yīng)當載明的事項是()。A．信托目的 B．受益人

C．信托期限 D．信托財產(chǎn)的種類和范圍 10．股票上市公告的前置內(nèi)容包括()。A．股票獲準在證券交易所交易的日期

B．持有公司股份最多的前10名股東的名單和持股數(shù)額 C．公司的實際控制人

D．董事、監(jiān)事、高級管理人員的姓名及其持有本公司股票和債券的情況

三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無需改正）

1．金融工具的信用等級越高，流動性越強，其變現(xiàn)能力也越強。()2.100美元等于692.35元人民幣，這是間接標價法。()3．使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的行為是有價證券詐騙罪。()4．中國人民銀行可以向金融機構(gòu)提供再貸款。()5．銀行的變更、終止無需行業(yè)主管部門銀監(jiān)會的批準。()6．對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位、個人查詢、凍結(jié)扣劃。()7．票據(jù)流通次數(shù)越多，效力越強，故無代價或不以相當代價取得的票據(jù)，仍得享有優(yōu)于前手的權(quán)利。()8．主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效的，如果擔保人無過錯，就不承擔民事責任。()9．信托關(guān)系中，受托人不承擔信托合同內(nèi)的損失風(fēng)險。()10．上市交易的股票、公司債券依法被中國證監(jiān)會決定終止上市后，該股票和公司債券同時被禁止在非集中競價的交易場所進行交易。()

四、案例分析題（50分，第1、2題每題15分，第3題20分）

1.2006年5月，公民甲將自己的兩居舊樓房以40萬元的保險金額向中國人民保險公司某支公司投保保險，保險期為1年。雙方依照保險公司提供的保險單訂立保險合同，其保險單正面注明：“本公司收到上述保險費，同意按照背面所載家庭財產(chǎn)保險條款的規(guī)定承擔責任?！痹摫ｋU單背面保險金額項中規(guī)定：“由被保險人根據(jù)保險財產(chǎn)實際價值自行確定，保險方不負核證責任?！辟r償處理項中規(guī)定：“保險財產(chǎn)遭受責任范圍內(nèi)的損失時，本公司根據(jù)保險財產(chǎn)的實際損失，并按照當天的實際價值計算賠款，但最高賠償不超過保險金額。”甲接受保險單上的上述條款，與保險公司訂立了保險合同。合同訂立后的同年9月15日，因發(fā)生火災(zāi)，甲投保的樓房被全部燒毀。出險后，保險公司確定受損樓房的建筑面積為91平方米，根據(jù)當?shù)赝惙课菰靸r、舊屋折舊價、市場交易價的綜合分析確定按每平方米3000

元的價格賠償甲，共計27.3萬元。而甲認為，自己投保40萬元，應(yīng)賠40萬元。雙方爭執(zhí)不下，甲于同年12月向人民法院起訴。

問題：(1)什么是保險金額，我國《保險法》對此是如何規(guī)定的？(2)本案中的保險公司應(yīng)如何理賠？

2．章某是甲上市公司的打字員。19 97年11月，章某在接受一份文件打印任務(wù)時，獲知甲公司與乙銀行發(fā)生重大的經(jīng)濟糾紛，甲公司用以抵押的辦公樓可能將被法院強制拍賣，賣價評估為5000萬元，占甲公司固定資產(chǎn)比例的35%。章某于是將自己持有的1000股票脫手，獲取股利1.2萬元。另外，章某還將此事告知其好友習(xí)某，習(xí)某也脫手賣出自己的股票。1998年5月，章某又獲知丙公司將收購甲公司部分股票，于是又低價買進甲公司股票1000股，同年10月，其賣出該1000股，又獲利1萬元。

問題：章某的行為是什么性質(zhì)的行為？試述該種行為的定義并指出章某屬于該行為主體中的哪一種。

3.1998年4月6日，某果品公司與某外貿(mào)進出口公司簽訂了蘋果出口代理合同，欲向美國出口蘋果。同年5月10日，某外貿(mào)公司與美國某公司簽訂了一份蘋果出口合同。1996年5月20日美方開出了信用證，外貿(mào)公司遂于5月23日向果品公司開出一張面額為98.718萬元（扣除利息1.272萬元）的銀行匯票作為預(yù)付款，果品公司向外貿(mào)公司出具了100萬元的收條。5月25日，果品公司按約將第一批貨交到外貿(mào)公司指定的碼頭出口。同年6月3日，應(yīng)果品公司要求，外貿(mào)公司向果品公司出具了面額30萬元、由工行某分行承兌的匯票。果品公司接到匯票后，隨即將其質(zhì)押給建行某分行，以貸款30萬元，但在背書欄未記載“質(zhì)押”字樣，也未附粘單記明。7月1日，匯票到期日前第三天，建行某分行將該質(zhì)押匯票提交中行某支行清收，結(jié)果工行某分行拒付。拒付理由是：質(zhì)押無效。與此同時，果品公司遲不履行交貨業(yè)務(wù)，外貿(mào)公司遂向法院起訴，要求宣告票據(jù)無效，建行某分行應(yīng)將匯票返回。

問題：(1)該匯票質(zhì)押是否有效？(2)建行某分行是否享有票據(jù)權(quán)利？

試卷代號：1886 中央廣播電視大學(xué)2009-2010學(xué)第一學(xué)期“開放本科”期末考試【半開卷）金融法規(guī)試題答案及評分標準

（供參考）2010年1月

一、單項選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確答案的字母標號填在括號內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）

1．C 2．A 3．C 4．D 5．B6．C 7．B 8．A 9．C10.C

二、多項選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將正確答案的字母標號填在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）1.ABD 2.ABCD 3.ABD 4.BCD 5.BCD 6.ABC 7.ABCD 8.AC 9.ABD 10.ABCD

三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無需改正）1．對 2．錯 3．錯 4．對 5．錯

6．錯 7．錯 8．對 9．對 10.錯

四、案例分析題（50分，第1、2題每題15分，第3題20分）

1．答：(1)按照我國《保險法》的規(guī)定，保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。在財產(chǎn)保險合同中，保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的部分無效。(2)保險公司應(yīng)當按受損樓房的實際價值確定保險金額，對甲予以賠償。本案中，發(fā)生保險事故后，合同雙方對保險金額產(chǎn)生爭議，由于在保險合同賠償處理項中已明確規(guī)定：“保險財產(chǎn)遭受責任范圍內(nèi)的損失時，本公司根據(jù)保險財產(chǎn)的實際損失，并按照當天的實際價值計算賠款，但最高賠償不超過保險金額?！痹婕滓脖硎窘邮?。因此，本著對雙方當事人真實意思的尊重和依據(jù)法律的規(guī)定，應(yīng)當按受損樓房的實際價值確定保險金額，即實際受損面積91平方米與每平方米3000元的乘積，共計人民幣27.3萬元。甲可以得到27.3萬元的賠償。

2．答：章某的行為屬于內(nèi)幕交易。所謂內(nèi)幕交易是指單位或個人以獲取利益或減少損失為目的，利用內(nèi)幕信息進行證券發(fā)行和交易活動。章某屬于該行為主體的第一種：發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員、秘書、打字員，以及其他可與通過履行職務(wù)接觸或者獲得內(nèi)幕信息的職員。

3．答：(1)該匯票質(zhì)押無效。本案中，果品公司將30萬元銀行承兌匯票質(zhì)押給建行某分行，但未在背書欄記明“質(zhì)押”字樣，也未簽名、蓋章，也沒有附記載上述內(nèi)容的粘單，由此可見，該匯票盡管已交付建行某分行，但因其缺乏匯票質(zhì)押的法定形式，違反了我國《票據(jù)法》對匯票質(zhì)押的要式性規(guī)定而歸于無效。

(2)不享有票據(jù)權(quán)利。建行某分行作為專門從事票據(jù)結(jié)算的專業(yè)單位，對匯票質(zhì)押的法定形式要件不加明確，確實具有重大過失。我國《票據(jù)法》第12條第2款規(guī)定：“持票人因重大過失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利?！币虼?，本案中，盡管建行某分行取得該匯票時支付了30萬元貸款的對價，但它因持有票據(jù)具有重大過失而不享有票據(jù)權(quán)利。但它的債權(quán)可通過民法方式予以追償。

第五篇：銀行業(yè)金融法規(guī)知識競賽試題

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銀行業(yè)金融法規(guī)知識競賽試題（初賽）

參賽單位： 姓名： 成績：

一、填空題（每題1分，共10分）

⒈商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵守、的有關(guān)規(guī)定，不得損害。

⒉按照《關(guān)于加強案件防控，落實輪崗、對賬及內(nèi)審有關(guān)要求的工作意見》的要求，為切實解決柜員操作中缺少事中監(jiān)督，而形成的案件風(fēng)險的問題，各銀行業(yè)金融機構(gòu)機構(gòu)應(yīng)根據(jù)柜員的配臵、管理各不相同，按 原則，輪崗期限不超過 年。⒊我國《擔保法》規(guī)定的質(zhì)押權(quán)包括 和。⒋《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中，商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗證應(yīng)以 為主，為 輔。必要時，可通過外部征信機構(gòu)對客戶資料的 進行核實。⒌我國每年 月 日為國家憲法日。⒍社會主義市場經(jīng)濟本質(zhì)上是。

⒎按照《關(guān)于加強商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕236號）要求，對于月末存款偏離度超過4%的銀行，監(jiān)管機構(gòu)可自下月起連續(xù) 月暫停其部分業(yè)務(wù)和期限超過 天資產(chǎn)的增長。

⒏按照《關(guān)于加強案件防控，落實輪崗、對賬及內(nèi)審有關(guān)要求的工作 更多資源：http://shop101163340.taobao.com/

意見》輪崗期限原則上以為限，輪崗率要求 %;堅決禁止采用離崗休假、代班檢查或離崗審計等方式來代替輪崗制度的落實；嚴禁以各種理由拖延或不落實執(zhí)行輪崗制度。

⒐《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》（2014年）中，商業(yè)銀行應(yīng)當明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實行 或 制度，原則上 崗位人員之間不得輪崗。⒑《物權(quán)法》規(guī)定，建設(shè)用地使用權(quán)抵押后，該土地上新增的建筑物 抵押財產(chǎn)。該建設(shè)用地使用權(quán)實現(xiàn)抵押權(quán)時，應(yīng)當將該土地上新增的建筑物與建設(shè)用地使用權(quán)一并處分，但新增建筑物所得的價款，抵押權(quán)人 優(yōu)先受償。

二、單選題（每題1分，共10分）

⒈十八屆四中全會提出，實現(xiàn)我國和平發(fā)展的戰(zhàn)略目標，必須更好發(fā)揮法治的（）。

A.引領(lǐng)和強制作用 B.引領(lǐng)和規(guī)范作用 C.指引和教育作用 ⒉十八屆四中全會提出，中國特色社會主義最本質(zhì)的特征，社會主義法治最根本的保證是（）。

A.嚴格執(zhí)法 B.公正司法 C.黨的領(lǐng)導(dǎo)

⒊銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引所稱從業(yè)人員不包括（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)退休人員

B.由行政機關(guān)、有關(guān)部門任命（推薦任命、聘用）的銀行業(yè)金融機構(gòu)董（理）事、監(jiān)事及高級管理人員