第一篇：個人復(fù)習(xí)資料

第四章 培訓(xùn)與開發(fā)

1、第八章組織文化、變革與發(fā)展

1、構(gòu)建新型的組織文化，以凝聚企業(yè)員工，發(fā)揮企業(yè)文化在激勵員工方面的作用，顯得尤為重要。

2、組織文化的定義：Hofstede(1980)把組織文化看成“集體的心理編程”。

3、組織文化的模式：行為、信念和價值觀。

4、組織文化三個層次：人為的事務(wù)、價值觀、基本假設(shè)。

5、概括地講組織文化是指組織中區(qū)別于其他組織的、被成員所接受和認(rèn)可的。獨具特色的價值觀體系。

6、組織文化三層次示意圖：人工飾物——可見的組織結(jié)構(gòu)、過程；信奉的價值觀——戰(zhàn)略、目標(biāo)、哲學(xué)；基本假設(shè)——無意識的、理所當(dāng)然的信念、知覺、觀念和情感等。

7、內(nèi)在重心指組織注重組織內(nèi)部的管理與整合，強調(diào)規(guī)章制度和程序等；

8、外在重心指組織注重組織與外部環(huán)境之間的關(guān)系，強調(diào)目標(biāo)完成和革新，是組織的結(jié)果。

9、組織文化的功能：積極作用、消極作用、人與組織匹配

10、積極作用：外部適應(yīng)、內(nèi)部整合、降低交易成本。

11、降低交易成本方法：一是雙方訂立合同；二是通過法令規(guī)章制度的規(guī)定，明確雙方的義務(wù)和權(quán)利；三是通過組織文化的塑造，使組織成員形成共同的價值觀。由于成員與組織之間的交換是互惠的，目標(biāo)是一致的，組織不需要對員工進(jìn)行嚴(yán)密的監(jiān)督，雙方的交換是公平的。

12、跨文化理論：荷蘭跨文化合作研究所（Institute of research on Intercultural Cooperation）霍夫斯泰德《文化的產(chǎn)物—工作價值觀念的國際性差異》提出了他的跨文化理論。

13、霍夫斯泰德認(rèn)為文化不是個體特征，而是具有相同的教育背景和生活經(jīng)驗的許多人所共有的心理程序，不同的群體、區(qū)域或國家的人的這種心理程序是有差異的。

14、霍夫斯泰德對調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，獲得四個表征國家之間文化差異的維度：權(quán)力距離、不確定性回避、個人主義與集體主義、男性化與女性化。

15、權(quán)力距離：指社會對權(quán)力分配不均等的接受程度。高權(quán)利距離的社會認(rèn)為每個人都有適當(dāng)?shù)奈恢脧亩纬身樞蛄己玫牡燃墶５蜋?quán)利距離的社會認(rèn)為所有人享有平等的權(quán)利。

16、不確定性回避：指社會對不確定的和含混不清的情景所感受到的威脅并試圖回避的程度。程度較高的社會人們不能忍受異常的思想和行動。

17、個人主義與集體主義：個人主義程度較高人們只關(guān)心自己及最親近的家族的利益，社會強調(diào)個人的作用；集體主義較高更期望“群內(nèi)”成員的關(guān)照。

18、男性化與女性化：所謂男性化是指自信武斷、獲得財物，不關(guān)心其他事物、生活質(zhì)量或他人的價值觀。女性化的價值觀特征是溫和順從、強調(diào)生活質(zhì)量。在對“男性化”評價愈高的社會環(huán)境里，其男性與女性之間價值觀的差異也就愈大。

19、霍夫斯泰德從領(lǐng)導(dǎo)、組織和激勵等多角度探討了文化對管理的影響：（P175）[1]與領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格關(guān)系最緊密的因素是個人主義與集體主義和權(quán)力距離地接受程度。（美個人主義，第三世界集體主義；法比權(quán)力距離高，美權(quán)利距離中間狀態(tài)）[2]與組織密切相關(guān)的跨文化因素是權(quán)力距離和不確定性回避。（法權(quán)力距離接受程度高回避不確定因素心里強傾向于“金字塔”；德權(quán)利距離接受程度弱也有較強的回避不確定因素心理因此“注重規(guī)章制度”；美荷瑞士等權(quán)力距離接受程度中間狀態(tài)“各種組織形式并存現(xiàn)象”）[3]根激勵密切相關(guān)的因素是個人主義與集體主義、不確定性回避和“男性化”與“女性化”。（美和盎格魯民族國家的激勵多以個人出發(fā)，提倡自我實現(xiàn)、自尊；集體主義需著眼于個人與集體關(guān)系。美文化傾向于“男性化”把承擔(dān)風(fēng)險進(jìn)取作為激勵內(nèi)容；日法也傾向于“男性化”但回避不確定性較強，不太敢冒險、追求安全也成了激勵因素；荷蘭及北歐傾向于“女性化”不確定性回避心里也較強，不像美國人愛好個人競爭以維護(hù)良好的人際關(guān)系為激勵因素）

20、影響企業(yè)跨國管理的文化因素：文化因素是國際企業(yè)管理過程中貫穿始終的戰(zhàn)略性問題。在國際企業(yè)管理中，主要考慮的文化因素包括：環(huán)境因素、企業(yè)自身因素、東道國經(jīng)濟因素、東道國勞動力因素等問題。

21、環(huán)境因素：政治因素、經(jīng)濟因素、物力因素和文化因素。（特別注意文化環(huán)境影響，包

括東道國的意識形態(tài)即文化價值觀——個人主義集體主義傾向就是文化價值觀的典型因素之一；號包括東道國宗教信仰、語言、社會結(jié)構(gòu)等因素）

22、企業(yè)自身因素：企業(yè)的跨國經(jīng)營戰(zhàn)略、企業(yè)的生命周期問題、國際企業(yè)產(chǎn)品的性質(zhì)和技術(shù)特征問題。

23、東道國經(jīng)濟因素：經(jīng)濟制度和政策，與經(jīng)濟因素密切聯(lián)系的管理、教育和科學(xué)技術(shù)發(fā)展水平等決定企業(yè)何種人力資源管理策略。

24、東道國勞動力因素：勞動力成本高低。

25、跨文化管理中應(yīng)注意問題：[1]文化差異是一個綜合概念，它不僅僅指兩個國家之間的差異。[2]跨文化管理的具體措施應(yīng)當(dāng)是權(quán)變。[3]在國際企業(yè)的管理過程中，還有一個很重要的方面是對外派員工歸國之后的適應(yīng)管理。

26、企業(yè)如果能重視組織學(xué)習(xí)，建立學(xué)習(xí)型組織，不僅可以提高內(nèi)部資料、知識的利用率，不斷創(chuàng)造出新知識，而且可以從各方面學(xué)習(xí)，不斷提高自身能力，彌補缺陷與不足，進(jìn)而全面提升企業(yè)競爭力。

27、學(xué)習(xí)型組織的概念：就是能持續(xù)進(jìn)行組織水平學(xué)習(xí)的組織，一個通過獲取或創(chuàng)造新知識，具有不斷開發(fā)、適應(yīng)與變革能力的組織。組織學(xué)習(xí)具體包括自覺地運用知識的獲得（技能、觀察力、關(guān)系的發(fā)展創(chuàng)造）、共享（知識的傳播）和利用（如何使知識產(chǎn)生效益）三個階段。

28、傳統(tǒng)組織學(xué)習(xí)是“單環(huán)學(xué)習(xí)”而學(xué)習(xí)型組織是“雙環(huán)學(xué)習(xí)”。

29、學(xué)習(xí)型組織具備的共同點是：[1]愿景驅(qū)動型的組織（共同愿景來源于員工個人的愿景又高于個人愿景，使不同個性的人凝聚在一起朝著組織共同的目標(biāo)前進(jìn)）[2]善于不斷學(xué)習(xí)的組織。[3]自主管理的扁平型組織（“分權(quán)”成為重要原則，每一個人的思考與行動都必須合為一體）[4]具有創(chuàng)造能量的組織（強調(diào)學(xué)習(xí)轉(zhuǎn)化為創(chuàng)造力）。[5]員工家庭與事業(yè)相平衡的組織。

30、善于學(xué)習(xí)含義：終身學(xué)習(xí)、全員學(xué)習(xí)（決策層、管理層、操作層）、全過程學(xué)習(xí)（工作學(xué)習(xí)化，學(xué)習(xí)工作華）、團體學(xué)習(xí)（合作學(xué)習(xí)和群體智力開發(fā)）。

31、學(xué)習(xí)工作化：是把學(xué)習(xí)看成是自己的日常工作，是工作的前提或重要組成部分。

32、如何建立學(xué)習(xí)型組織：麻省理工教授圣吉提出建立學(xué)習(xí)型組織的“五項修煉”模型。自我超越、改善心智模式、建立共同愿景、團隊學(xué)習(xí)、系統(tǒng)思考。

（[1]自我超越能夠不斷理清個人的真實愿望、集中精力、培養(yǎng)耐心、實現(xiàn)自我超越；[2]改善心智模式（心智模式是看待舊事物的特定的思維定勢，它會影響人們對待新事物的看法；

[3]建立共同愿景組織成員所共同持有的意象或愿望，簡單說就是大家想要共同創(chuàng)造什么；[4]團隊學(xué)習(xí)發(fā)展組織成員整體配合與實現(xiàn)共同目標(biāo)的能力的過程[5]系統(tǒng)思考要求人們系統(tǒng)的觀點對待組織發(fā)展，不僅關(guān)注個人努力而且關(guān)注自己努力可能會對合作者帶來的影響）

33、營造學(xué)習(xí)型組織：[一]明確學(xué)習(xí)型組織：所謂“學(xué)習(xí)型組織”是指組織中存在著個人學(xué)習(xí)、團隊學(xué)習(xí)和組織學(xué)習(xí)，以及他們的互動，并通過學(xué)習(xí)及其互動形成共識，調(diào)動與發(fā)揮包括最高領(lǐng)導(dǎo)人在內(nèi)的全體員工積極性與創(chuàng)造性，實現(xiàn)組織目標(biāo)。[二]營造組織學(xué)習(xí)力：是指組織的警覺變化、預(yù)估影響、做出反應(yīng)、調(diào)整安排的自創(chuàng)未來的能力。[三]影響組織學(xué)習(xí)力的要素：（1）對未來的警覺程度，洞察是否準(zhǔn)確。預(yù)警能力使組織學(xué)習(xí)的首要的視覺和觸覺環(huán)節(jié)。（2）對事物的認(rèn)知程度，掌握全面認(rèn)知的能力。（3）對信息的傳遞速度，溝通是否暢通。（4）對變化的調(diào)整能力，應(yīng)變是否及時。這是組織學(xué)習(xí)中最后也是最具實質(zhì)性的環(huán)節(jié)。調(diào)節(jié)能力是組織學(xué)習(xí)力的行動環(huán)節(jié)。[四]建立學(xué)習(xí)型組織：（1）明確學(xué)習(xí)型組織的重要學(xué)習(xí)工具（2）取得并保持學(xué)習(xí)優(yōu)勢（3）講學(xué)習(xí)融入組織的文化和價值中（4）采取措施消除學(xué)習(xí)障礙（5）組織對學(xué)習(xí)的管理。

34、組織變革的動力和成因：一般可以概括為組織外部和內(nèi)部環(huán)境的變化，可以把它們視為組織變革的動力和成因。

35、外部環(huán)境的變化推動企業(yè)的組織變革：影響組織變革的外部因素主要有：外部市場的需求、科學(xué)技術(shù)的發(fā)展以及競爭環(huán)境的變化等。

36、外部市場需求及其變化對組織變革產(chǎn)生影響。海爾人的市場觀念是：“市場唯一不變的法則就是永遠(yuǎn)在變”

37、科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和進(jìn)步推動了組織變革。

38、競爭環(huán)境的變化：減少管理層次（de-layering）、減小規(guī)模（downsizing）、適應(yīng)性（flexibility）、團隊工作（team-working）、高績效工作系統(tǒng)（high performance work systems）、戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)組織（strategic business units）、授權(quán)（empowering）等變革措施，已經(jīng)成為組織適應(yīng)外部環(huán)境的變化而進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整的主要內(nèi)容。

39、內(nèi)部環(huán)境的變化推動企業(yè)組織變革：工作態(tài)度、個人價值觀、員工素質(zhì)

40、組織變革的類型：按照變個層次、內(nèi)容和方式對組織的類型進(jìn)行劃分。

41、變革的層次：組織變革是企業(yè)在新的生態(tài)環(huán)境基礎(chǔ)上，重新對組織的設(shè)計。

42、組織設(shè)計要考慮三個關(guān)鍵的行為因素：戰(zhàn)略、組織、動因。

43、與此對應(yīng)的企業(yè)變革有三個不同層次：（1）改善企業(yè)戰(zhàn)略績效的組織變革，著眼點是企業(yè)的組織能力。（2）提高企業(yè)運作績效的組織變革，這是企業(yè)最常見變革。（3）創(chuàng)造企業(yè)持續(xù)再生能力的組織變革是最具潛力的變革。

44、變革的內(nèi)容特征：（1）物理環(huán)境的變革：是指工作空間的結(jié)構(gòu)和設(shè)備的更新、設(shè)備裝置的改變（2）組織機構(gòu)的變革：可以對工作專門化、部門化、命令鏈、控制跨度、集權(quán)與分權(quán)、正規(guī)化等組織設(shè)計的關(guān)鍵因素進(jìn)行改變。（3）技術(shù)變革：直接工作技術(shù)的改變和改革管理技術(shù)。（4）人員變革：通過溝通、決策和問題解決過程來改變組織成員的知識、技能、態(tài)度和行為。是最根本、最重要的一個方面。

45、變革的推進(jìn)方式：組織變革可以劃分為劇烈式變革和漸進(jìn)式變革。

46、組織變革的過程：解凍、改變、再凍結(jié)三個階段。

47、解凍的方法：增加變革的推動力（即引導(dǎo)組織成員的行為脫離現(xiàn)狀的力量）；減少變革約束力（阻礙偏離現(xiàn)有平衡狀態(tài)活動的力量）；增加變革的推動力的同時，減少變革約束力。

48、改變指具體地實施變革，包括對于環(huán)境、結(jié)構(gòu)、任務(wù)、人員和技術(shù)進(jìn)行改變。

49、勒溫認(rèn)為可以通過三種方法實施變革：強制（用獎勵和懲罰手段來改變?nèi)藗兊膽B(tài)度和行為）、角色認(rèn)同（通過對模范榜樣角色模型的學(xué)習(xí)，形成新的觀念、態(tài)度和行為的模式）、內(nèi)化（通過提供特種訓(xùn)練是成員去解決各種問題，在問題解決中提供合適的信息和知識，培養(yǎng)員工參與變革所需要的態(tài)度和行為）。

50、再凍結(jié)：是指鞏固變革的成果。

51、變革阻力：（1）來自員工的阻力：未知的恐懼、安全的需要、習(xí)慣的改變、收入的改變等因素。（2）來自組織的阻力：結(jié)構(gòu)慣性、有限的變革點、群體慣性、已有權(quán)力的喪失、資源分配的威脅等

52、組織變革阻力的消除政策：溝通、參與、促進(jìn)和支持、談判和協(xié)議。

53、組織結(jié)構(gòu)的變革的程序：組織診斷、組織變革、組織評價

54、組織結(jié)構(gòu)變革的主意事項：要經(jīng)過仔細(xì)研究和充分醞釀；盡可能先試點，在逐步推廣，避免“限期完成”；要配套改革。

55、組織結(jié)構(gòu)變革三種方式：改良式變革、爆破式變革、計劃式變革。

56、順利進(jìn)行組織結(jié)構(gòu)變革的措施：（1）讓員工參加組織改革的調(diào)查、診斷和計劃，是他們充分認(rèn)識改革的必要性和增強改革的責(zé)任感。（2）大力推進(jìn)與組織變革相適應(yīng)的人員培訓(xùn)計劃，使員工掌握新的業(yè)務(wù)知識和技能（3）大膽起用年富力強和具有開拓創(chuàng)新精神的人才，從組織解除阻力。

57、企業(yè)結(jié)構(gòu)整合的依據(jù)：按照整合原理，在總體目標(biāo)指導(dǎo)下進(jìn)行結(jié)構(gòu)分化，明確各部門、各層次、各崗位的職能，只是組織設(shè)計的第一步。企業(yè)結(jié)構(gòu)整合便是組織設(shè)計中的第二步工作。

58、企業(yè)結(jié)構(gòu)整合的過程：規(guī)劃階段、互動階段、控制階段。

59、企業(yè)問題診斷表功分為五個方面：組織結(jié)構(gòu)層面診斷（結(jié)構(gòu)與策略之配合、分工方式、部門關(guān)系、職責(zé)劃分和業(yè)務(wù)特性）；組織程序?qū)用嬖\斷（工作程序、協(xié)調(diào)、授權(quán)與參與、激勵與獎勵）；咨詢與控制診斷（情報溝通、控制與考核方面進(jìn)行診斷）；態(tài)度和士氣診斷；其

它問題（員工能力、權(quán)力機構(gòu)、組織沖突、領(lǐng)導(dǎo)及指揮能力等等）

60、組織干預(yù)技術(shù)：（1）以資料為基礎(chǔ)的組織發(fā)展技術(shù):包括的方法和技術(shù)有：調(diào)查反饋法、職位期望技術(shù)、力場分析。（2）以行為為中心的組織發(fā)展技術(shù)：敏感性訓(xùn)練、團隊建設(shè)。（3）以整體系統(tǒng)為對象的組織發(fā)展技術(shù)：管理方格、矩陣式組織。

61、危機：首先是一起事件，并且具備突發(fā)性、意外性、單向溝通性、由事件驅(qū)動反應(yīng)的以及組織能控制力下降/壓力增大等特征。

62、危機事件的生命周期管理機制：與人生老病死一樣，同樣具有時間軸上的生命周期。包括：前兆階段（潛在危機）、緊急階段、持久階段、解決階段。相應(yīng)地，63、危機事件的生命周期管理包括：預(yù)防危機；識別危機；管理危機；總結(jié)危機。

64、預(yù)防危機：首先要求對風(fēng)險因素進(jìn)行分析。預(yù)防危機要求：建立風(fēng)險管理體系以進(jìn)行風(fēng)險評估；重視改變行為；避免過份自信；從危機事件中學(xué)習(xí)；建立合理的激勵機制和懲罰機制。

65、危機處理小組可以由管理層、專家、技術(shù)人員和一般員工組成，所有員工必須在以下方面嚴(yán)格受訓(xùn)：對于潛在危險的分析和估計；積極開展和實施應(yīng)對各種可能的方案；如何保證有序的信息交流及落實相關(guān)決議；一旦危機結(jié)束怎樣開展重建工作。

66、識別危機：當(dāng)危機已進(jìn)入前兆階段，及時處理仍可轉(zhuǎn)危為安。關(guān)鍵是危機預(yù)警機制的快速反應(yīng)。為了保證這一點，應(yīng)注意：監(jiān)測系統(tǒng)是否及時捕捉信息；信息處理系統(tǒng)是否能夠準(zhǔn)確認(rèn)識；進(jìn)行多方面，多角度分析（例如從技術(shù)，經(jīng)濟，社會等方面，以及公眾和其他國家等角度看待SARS事件的影響）

67、管理危機：危機已經(jīng)進(jìn)入緊急階段，必須盡快控制事態(tài)蔓延。這里要求建立“防火墻”，啟用危機處理機構(gòu)專人處理危機，根據(jù)具體情況決定主要人物的卷入程度：保證組織內(nèi)其他部門正常運轉(zhuǎn)以及在向公眾媒體溝通信息時，及時向本組織內(nèi)部和有關(guān)各方及時通報信息。高效全面的社會應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)是高質(zhì)量管理危機的重要保障。有效地管理危機具有以下幾個特點：迅速通過多渠道獲得信息并對其加以分析綜合；必要時主要人物親赴現(xiàn)場；在有限信息下果斷決策；有效利用媒體，進(jìn)行公共溝通。

68、總結(jié)危機：首先圓滿解決危機善后，并利用機會變危機為機遇，其次對危機發(fā)生原因、危機處理過程進(jìn)行細(xì)致分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，提出在技術(shù)、管理、組織機構(gòu)及運作程序上的改進(jìn)意見。最后要通過危機的發(fā)生和處理進(jìn)行必要的組織變革。

69、危機事件的社會應(yīng)對機制：危機應(yīng)對社會網(wǎng)絡(luò)；危機應(yīng)對的法律框架、協(xié)調(diào)機制、危機應(yīng)對的公眾溝通。

70、危機反應(yīng)能力：對組織而言，擁有危機反應(yīng)能力就是：（1）準(zhǔn)備好了一個危機管理小組來應(yīng)對和管理任何災(zāi)難或者危機情形（2）災(zāi)難出現(xiàn)時有預(yù)先成立和培訓(xùn)的應(yīng)急和恢復(fù)隊伍決斷地行動起來（3）迅速地回答和平撫職員家屬、股東、供應(yīng)商和客戶關(guān)心的問題（4）在危機的頭72個小時控制任何混亂和緊張狀況（5）對于新聞媒體的輿論有協(xié)調(diào)好的共同反映（6）啟動預(yù)先準(zhǔn)備好的應(yīng)急計劃，盡量確保產(chǎn)品和服務(wù)供給穩(wěn)定(7)實施重建計劃，恢復(fù)關(guān)鍵信息和流通系統(tǒng)（8）確保管理者和員工都關(guān)注必須說明組織建立危機反應(yīng)能力的必要性。

71、危機反應(yīng)能力必要性：減少人員方面的責(zé)任；將負(fù)面的反應(yīng)最小化；保護(hù)公司的財產(chǎn)；將經(jīng)濟損失最小化。

72、組織危機管理的原則：（1）最早、迅速和真實地通告危機；（2）讓受尊重的第三方出面來評價危機；（3）對危機中的所有受傷害者進(jìn)行真誠的安撫；（4）與所有被影響的人們溝通，尤其要注意與職工溝通。

第二篇：個人理財復(fù)習(xí)資料

電大個人理財期末綜合復(fù)習(xí)題

一、名詞解釋

1、個人理財--------個人理財就是通過制定財務(wù)計劃，對個人（或家庭）財務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實現(xiàn)生活目標(biāo)的一個過程，包括個人銀行理財、個人證券理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信托理財、個人房地產(chǎn)投資、個人教育投資、個人退休養(yǎng)老投資、個人藝術(shù)品投資以及個人理財稅收籌劃等內(nèi)容。

2、個人保險理財------簡單的說就是通過購買相關(guān)的保險產(chǎn)品(財產(chǎn)險、壽險、養(yǎng)老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等)，達(dá)到對個人（家庭）進(jìn)行風(fēng)險管理和投資的目的。其中有的保險只具備風(fēng)險管理和保障功能，而有的保險除保障功能外，還具備一定的投資和儲蓄功能。但總體來說，保險的主要作用是風(fēng)險管理和保障。

3、個人證券理財-------個人證券理財指的是個人買賣基金、股票、債券等證券類理財產(chǎn)品，以期規(guī)避風(fēng)險、獲取收益，使個人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。

4、退休養(yǎng)老保險------退休養(yǎng)老保險，是國家根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，強制建立和實施的一種社會保險制度。在這一制度下，用人單位和勞動者必須依法繳納養(yǎng)老保險費，在勞動者達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡或因其他原因而退出勞動崗位后，社會保險經(jīng)辦機構(gòu)依法向其支付養(yǎng)老金等待遇，從而保障其基本生活?；攫B(yǎng)老保險與失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險等共同構(gòu)成現(xiàn)代社會保險制度，并且是社會保險制度中最重要的險種之一。

6、外匯結(jié)構(gòu)性存款-----外匯結(jié)構(gòu)性存款是以普通定期存款為基礎(chǔ)，通過與利率、匯率、商品、股票、指數(shù)等市場指標(biāo)的變動或某經(jīng)濟實體的信用情況掛鉤，以期獲得增加存款收益的機會或者達(dá)到套期保值目的的存款產(chǎn)品。

7、個人銀行理財------個人銀行理財是指個人（自然人）利用商業(yè)銀行提供的包括個人財務(wù)設(shè)計、投資理財、代理收付、代理保管、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務(wù)，來管理自己的財富，進(jìn)而提高其財富效能的活動。個人銀行理財產(chǎn)品的種類包括人民幣理財產(chǎn)品、外匯理財產(chǎn)品、卡類理財產(chǎn)品等三類。8.客戶市場劃分-------是按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場,并針對不同的次市場設(shè)計個性化銷售組合的過程。

9.年金保險------年金保險是指，在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采取的是按周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。

10.藝術(shù)品投資-----藝術(shù)品是指提前買入具有升值前景的人文創(chuàng)作、金銀玉器、名人字畫等藝術(shù)品，在合適的價位買入，待升值后賣出的一種投資行為。

11.稅收策劃------稅收籌劃是指納稅人在符合國家法律及稅收法規(guī)的前提下，按照稅收政策法規(guī)的導(dǎo)向，事前選擇稅收利益最大化的納稅方案處理自己的生產(chǎn)、經(jīng)營和投資、理財活動的一種企業(yè)籌劃行為。

12.個人證券理財-------指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財產(chǎn)品，以實現(xiàn)個人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。

13.個人保險理財-------就是針對人生各個階段所面臨的風(fēng)險，定量分析財務(wù)保障需求額度，并利用保險方式作出適當(dāng)?shù)呢攧?wù)安排，以避免風(fēng)險發(fā)生時給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種理財籌劃活動

14.年金保險------年金保險是指，在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采

取的是按周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。

15.與傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款和現(xiàn)行的外匯理財產(chǎn)品相比較，外幣協(xié)議儲蓄有哪些特點？

1、規(guī)定最低起存金額

2、收益價高

3、流動性強

4、風(fēng)險低

5、幣種多

6、期限靈活7手續(xù)簡便16.個人信托-----信托的定義依照我國信托法第二條的規(guī)定，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。

二 ,填空題

1,個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的(資產(chǎn)狀況)與(風(fēng)險偏好)來實現(xiàn)需求與目標(biāo).2,個人理財?shù)幕緝?nèi)容包括:(個人銀行理財),(個人

證劵理財),(個人保險理財),(個人外匯理財),(個人信托理財),(個人房地產(chǎn)投資),(個人教育投資),(個人退休養(yǎng)老投資),(個人藝術(shù)品投資)以及(個人理財稅收籌劃策劃)等內(nèi)容.3,個人理財追求的目標(biāo)是使客戶在整個人生過程中-合理分配財務(wù),達(dá)到（人生效用最大化）.4初次面談,個人財務(wù)規(guī)劃師應(yīng)盡量了解和判斷（財務(wù)目標(biāo)）,投資偏好,（風(fēng)險態(tài)度）和（承受能力）,甚至更多的信息.5,財務(wù)策劃宣傳常見的可使用的媒體有（廣播與電視）,出版物,信件,（互聯(lián)網(wǎng)）.6,影響客戶財務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟因素主要有兩類:（市場參與者）和影響客戶財務(wù)狀況的經(jīng)濟因素.7,一般而言,客戶的現(xiàn)金流量表可以分為三個部分:（收入,支出）和（盈余）,并以（十二個月）為一個時間段.8,個人財務(wù)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過程中所需要了解的信息時分繁多,主要包括（客戶的個人信息）和（宏觀經(jīng)濟信息）兩大類.9,客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于三個因素:（客戶的風(fēng)險偏好）,客戶的投資策略,（經(jīng)濟前景）.10,財務(wù)策劃師所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是包括（經(jīng)濟資源）和（人力資本）在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合.1、個人銀行理財實質(zhì)上是個人利用銀行提供的全方位、綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)，來管理自己的財富，進(jìn)而提高（財富效能）的活動。

2、個人銀行理財產(chǎn)品具有（收益穩(wěn)定風(fēng)險較小）、同質(zhì)性、綜合性和多樣性等方面的特點。

3、境內(nèi)外資銀行在中國的理財產(chǎn)品主要有（不保本的雙貨幣存款）和（保本的市場掛鉤產(chǎn)品）兩類。

4、個人證券理財?shù)淖饔酶爬榘藗€字：（規(guī)避風(fēng)險）、（獲取收益）。

5、個人證券理財產(chǎn)品的收益主要有（差價收益）和（利息收益）。

6、證券組合通?？梢苑譃椋ㄊ杖胄妥C券組合）、增長型證券組合和（混合型證券組合）。

7、目前我國保險市場常見的個人保險理財產(chǎn)品主要有（分紅保險）、投資連接保險、萬能保險、投資型（家庭財產(chǎn)保險）等。

8、保險費的“三差益”是指（死差益）、利差益和（費差益）。

9、在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持（風(fēng)險轉(zhuǎn)移）的原則和（投資偏好）的原則。

10、分紅保險起源于（18世紀(jì)英國），當(dāng)時是為了抵御（通貨膨脹）和（利率波動風(fēng)險）風(fēng)險而設(shè)計推出的。

11、當(dāng)前，我國的個人外匯理財手段主要有：（銀行個人外匯理財產(chǎn)品）、個人外匯交易、B股、（外匯信托產(chǎn)品）等。

12、進(jìn)行外匯理財規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的（外匯理財愿望）轉(zhuǎn)化為具體的—外匯理財目標(biāo)。

13、國內(nèi)提供開辦個人實盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：（柜臺交易）、電話交易、自助交易、9網(wǎng)上交易)等形式。

14、個人外匯期權(quán)分為(買入期權(quán))和(賣出期權(quán))，其

代表產(chǎn)品是(兩得寶)和(期權(quán)寶)。

15、信托目的有三大類：(私益目的)、公益目的、非以人類為受益對象的特殊目的16、個人信托產(chǎn)品主要包括四種，即(財產(chǎn)處理信托產(chǎn)品)、財產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品、(人壽保險信托產(chǎn)品)和(特定贈與信托產(chǎn)品)。

17信托的基本職能包括：(財產(chǎn)管理職能)、資金融通智能、(投資職能)、和(公益服務(wù)職能)。三,選擇題

1,(A)是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望.A,理財目標(biāo) B,投資目標(biāo) C,理財目的 D,投資目的 2,保險策劃的目的即在于通過對客戶客戶經(jīng)濟狀況和保險需求的深入分析,幫助客戶選擇合適(B),并確定期限和金額.A,保險公司 B,保險產(chǎn)品 C,受益人 D,保險代理人 3,(D)是指個人理財者購買理財產(chǎn)品時使用貨幣為人民幣,到其所獲收益為外幣.A,卡類理財產(chǎn)品 B,外匯理財產(chǎn)品

C,人民幣投資人民幣收益理財產(chǎn)品 D,人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品

4,客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務(wù)數(shù)據(jù),也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ),更是理財規(guī)劃師分析客戶財務(wù)狀況的(A).A,依據(jù) B,簽證 C,證據(jù) D,信息

5,財務(wù)信息是指客戶目前的(B),資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況.A,收入總額 B,收支情況 C,支出情況 D,收支平衡 6,客戶提出理財?shù)囊?不僅希望增加收益改善財務(wù)狀況,而且要保證財務(wù)狀況的(A).A,安全 B,增加 C,穩(wěn)定 D,增值

7,現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況,客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在(B)的變化上.A,收入 B,現(xiàn)金流量 C,支出 D,結(jié)余

8,理財目標(biāo)是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望.理財目標(biāo)是制定理財方案的基礎(chǔ),所以客戶的理財目標(biāo)必須具有(c).A,真實性 B,準(zhǔn)確性 C,現(xiàn)實性 D,可行性9人的理財目標(biāo)無論做何種分類,無非是集中在哪幾不會直接影響理財服務(wù)水平。（X）

9、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價

證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。（X）

10、理財客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實行單線聯(lián)系。（X）

11、個人/家庭管理純粹風(fēng)險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險。

個方面:(ABCD).A,消費支出的合理 B,個人財富的增加 C,生活期望的滿足

D,個人財務(wù)的安全 E,退休和身后財產(chǎn)的積累10以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是(D).A,基金公司 B,保險公司 C,信托公司 D,律師事務(wù)所

11,制訂個人理財目標(biāo)的基本原則之一是,將(C)作為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo).A,個人風(fēng)險管理 B,長期投資目標(biāo) C,預(yù)留現(xiàn)金儲備 D,短期投資目標(biāo)

四、判斷題（正確的打“（√）”，錯誤的打“（X）”）

1、個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進(jìn)行投資。（（X））

2、按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。（（√））

3、目前，證券公司的個人理財服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。（X）

4、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標(biāo)識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。（X）

5、中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識的物理網(wǎng)點。（√）

6、知識營銷原則是指，理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項服務(wù)。（X）

7、中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員

。（√）

8、理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并

（√）

12、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。（X）

13、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。

14、復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。（X）

15、預(yù)期收益率相同的投資項目，其風(fēng)險也必定相同。（X）

16、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定

數(shù)

量

該

公

司

股

票的權(quán)

利

。（X）

17、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。（X）

18、商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。（√）

19、央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市

場的操縱者。（√）

20、掉期外匯買賣實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的。（X）

21、期權(quán)費是指期權(quán)的執(zhí)行價格。（X）

22、內(nèi)在價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差

額，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之差即是時間價值。（√）

23、一國的國際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將

升

值

。（X）

24、生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)

致匯率下降。（√）

25、零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。

43、意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重（X）（X）

27、耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計算機、飛機等。（√）（X）性質(zhì)。（X）

紅險的風(fēng)險是由保戶和保險人共同承擔(dān)的。（√）

45、利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管（X）

26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。

44、投資連結(jié)險的風(fēng)險完全由保戶自己承擔(dān)，而分

28、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對美元匯率的影響最大。理費用后的軋差數(shù)高于預(yù)計數(shù)時所產(chǎn)生的盈余。

29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。

46、已參加社會醫(yī)療保險者，投保津貼型保險比投（X）30、上海黃金交易所是國內(nèi)的一級黃金市場。（√）

31、黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點，是對付通貨膨脹的有效手段。（√）

32、標(biāo)金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。（√）

33、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。（X）

34、商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。（√）

35、風(fēng)險保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險可能帶來的損失，它是一種自保險。（√）

36、只有符合一定條件的可保風(fēng)險才可以運用保險來

進(jìn)

行

管

理

。（√）

37、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。（X）

38、保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹(jǐn)慎的保險人做出是否承保，以及確定保險費率的有關(guān)情況。（√）

39、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險標(biāo)的損

失的原

因

。（X）

40、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（√）

41、從保險責(zé)任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。（√）

42、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領(lǐng)取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險金。（X）

保費用型保險更劃算。（√）

47、投保人只要根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確

定保險種類和保險金額。（X）

48、較低的免賠額反而可能導(dǎo)致重大損失得不到足夠的賠償。（√）

49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動而產(chǎn)生的證券。（X）

50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對這種證券所代表的商品所有權(quán)受法

律

保

護(hù)

。（√）

51、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條

件

而

不

能

上

市的證

券

。（X）

52、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對

一定經(jīng)濟分配請求權(quán)的資本證券。（√）

53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。（√）

54、B股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境外上市的普通股股票。（X）

55、身份證號碼與資金賬戶號碼（股東卡號）一一 對應(yīng)，不允許重復(fù)開戶。（X）

56、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投

資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（X）

57、一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本

。（√）

58、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。（X）

59、根據(jù)我國證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在情、多傾聽，與對方建立非正A級以上才有資格向社會公開發(fā)行債券。式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡。

（√）

60、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式。（√）

61、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金。（X）

62、居民個人擁有的普通標(biāo)準(zhǔn)住宅，在轉(zhuǎn)讓時暫減半計征土地增值稅。（X）

63、物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（√）

64、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。（√）65、根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。（X）66、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。（X）67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。（X）

68、個人稅務(wù)籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。（√）

69、對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（X）

70、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。（√）

71、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息。（√）

72、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信

仰

和

地

理

區(qū)

域

等

四

種

。（X）

73、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個人或家庭問題。（X）

74、客戶提出的理財目標(biāo)“2007年成為中產(chǎn)階級的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。（√）75、計算負(fù)債收入比率時應(yīng)采用稅后收入。（X）

76、在與外向型客戶進(jìn)行溝通時，應(yīng)做到：態(tài)度熱

（√）

五、判斷改錯題

1,總的來說,人在其一生中收入的獲取是非常平均的.(錯)

2,個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué).(錯)3,研究表明,較低的“托賓Q”系數(shù)是一個企業(yè)管理完善或被高估的標(biāo)志,托賓Q"系數(shù)越低于1,他就越無并購價值.(錯)

4,一般情況下,個人財務(wù)規(guī)劃師很容易通過一次面談就能與客戶建立服務(wù)關(guān)系.(錯)

5,以書面的形式向客戶呈遞財務(wù)策劃方案是非常重 要的.(正確)6,個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值,因此,個人理 財就是如何進(jìn)行投資.(正確)

7,理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè),服務(wù)態(tài)度并不

會直接影響理財服務(wù)水平.(錯)

六、簡答題

1、財務(wù)策劃師在財務(wù)策劃計劃的評估過程時，應(yīng) 遵循哪些方面的步驟？

1）回顧客戶的目標(biāo)和需求2）評估財務(wù)和投資策略3）評估當(dāng)前的投資組合的資產(chǎn)價值和業(yè)績.4）評判當(dāng)前的投資組合優(yōu)勢5）調(diào)整投資組合6）及時溝通客戶7）檢查策略是否被遵循2、什么是個人保險理財產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)

容？

是指投資者個人依據(jù)自身的財務(wù)能力，通過識別面 臨的各種風(fēng)險，進(jìn)而制定出合理的可行的保險方案

并購買適合的保險理財產(chǎn)品，以實現(xiàn)保險理財目標(biāo)的行為。

1）個人理財?shù)幕灸繕?biāo) 2）個人的投資能力3）保險理財產(chǎn)品品種

4）保險理財產(chǎn)品期限5）保險機構(gòu)6）推敲保險理財產(chǎn)品條款、分析比較“兩得寶”和“期權(quán)寶”的特點？

“期權(quán)寶”是指客戶根據(jù)自己對外匯匯率未來變動方向的判斷，向銀行支付一定金額的期權(quán)費后買入 相應(yīng)面值、期限和執(zhí)行價格的期權(quán)（看漲或看跌期權(quán)），期權(quán)到期時如果匯率變動對客戶有利，則客 戶通過執(zhí)行期權(quán)可獲得較高收益；如果匯率變動對

客戶不利，則客戶可選擇不執(zhí)行期權(quán)。期權(quán)寶產(chǎn)品功能特點:

客戶鎖定成本，防范匯率變動帶來的風(fēng)險以小搏大，獲取超額收益

1、存款保本、買入期權(quán)

2、投機匯市、損失封頂

“兩得寶”是指客戶在存入一筆定期存款的同時根據(jù)自己的判斷向銀行賣出一個外匯期權(quán)，客戶除收入定期存款利息(扣除利息稅)外，還可得到一筆期權(quán)費。期權(quán)到期時，如果匯率變動對銀行不利，則銀行不行使期權(quán)，客戶可獲得高于定期存款利息的收益；如果匯率變動對銀行有利，則銀行行使期權(quán),將客戶的定期存款本金按協(xié)定匯率折成相對應(yīng)的掛鉤貨幣。功能特點:

投資增值 利益雙收；

匯市平穩(wěn)收益不減

1、賣出期權(quán)雙重收益

2、匯市平穩(wěn)是收益不見

3、歐式期權(quán)到期執(zhí)行

4、簡述房地產(chǎn)投資風(fēng)險控制策略的內(nèi)容？

5、如何控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險？6.對理財者而言，個人理財有何作用？提高自己的理財能力使可以可以更好的理財7.從個人投資角度如何看待證券理財產(chǎn)品之間的區(qū)別？

1、政府債券：具有安全性高、流動性強、收益穩(wěn)定、享受免稅待遇。

2、金融債券：有良好的信譽，期限以中期較多，具有專用型性、集中性、流動性特點

3、公司債券：期限較長，相對于政府債券和金融債券，風(fēng)險較大

8.個人銀行理財規(guī)劃步驟包括哪些方面？

1、個人投資者應(yīng)盡可能詳細(xì)了解自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入及支出的預(yù)期，知道有多少財可以理。

2、梳理自己的理想目標(biāo)，知道想要做什么，自己的理財和生活目標(biāo)是否切合實際，操作性如何，結(jié)合第一部具體分析。

3、對自己的風(fēng)險偏好要有一個客觀理性的評價，爭取對待、識別、預(yù)測、控制自己的風(fēng)險偏好。

4、借助銀行理財服務(wù)，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配

5、借助銀行理財產(chǎn)品進(jìn)行考察，分析收益和風(fēng)險的因素，選擇品種和投資時機。

6、個人銀行理財?shù)脑u估。

7、個人理財規(guī)劃的修正

六、論述題

1.試述境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財服務(wù)的比較？（P65）

2.試述個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議？（P78）3.試述個人保險理財對個人或家庭的作用？（P83）

七、案例分析

1.楊女士和先生都是某國有企業(yè)的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。

楊女士夫婦兩人每月收入合計約5000元，兩人所在單位已按最低標(biāo)準(zhǔn)為他們購買了社保、醫(yī)保。夫妻倆現(xiàn)有銀行存款75000元，去年購買了各類基金合計25000元。另外，夫妻倆還購買了重大疾病保險，每年繳交保費合計約2500元，還為女兒購買了人身意外傷害險，每年繳交保費150元。家庭日常生活開支平均為2500元/月。

由于目前的居住環(huán)境過于擁擠，計劃在5年內(nèi)購入一套面積 60平方米 左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內(nèi)購買住房以解決過于緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險之類的產(chǎn)品，但總覺得現(xiàn)階段的經(jīng)濟基礎(chǔ)并不那么好，不知道該怎樣理財方能實現(xiàn)居家夢想，也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險。請遵照一定的業(yè)務(wù)流程幫助 楊女士及其家庭制定一份理財方案。

2.張先生1979年出生，未婚。職業(yè)IT行業(yè)白領(lǐng)，月收入1萬元，月開支情況如下：娛樂健身費1200元；交通費300元；通訊費200元；旅游消費月均250元；上交家人2500元?，F(xiàn)有銀行定期存款16萬元，參加社會保險保障，無任何投資經(jīng)驗。風(fēng)險偏好：性格較沉穩(wěn)，屬理智型投資者，不愿冒高風(fēng)險，但也希望嘗試投資。目標(biāo)：希望近期購置按揭住房一處，首付 + 裝修約花費10萬元；購置小轎車一輛，價值10萬元以內(nèi)。

第三篇：個人與團隊復(fù)習(xí)資料

單選題：（共40道試題，每題1分）

1、（）是一種利用集體智慧思考和解決問題的團隊創(chuàng)新性思維方法。A．團隊頭腦風(fēng)暴法

2、小何想提高自己的自我認(rèn)知能力，以下方法中對他提高自我認(rèn)知能力最沒有幫助的是（）C．只進(jìn)行大量細(xì)致的觀察

3、一般來講，中期職業(yè)目標(biāo)的時間段是B．3-5年

4、SMART原則在我們制定目標(biāo)時有很大的幫助，以下不屬于SMART原則的是（）C．不要一次設(shè)定三個以上的發(fā)展目標(biāo)

5、張總在工作時總是把精力放在完成所分配的任務(wù)上，對其他事都不太關(guān)心，結(jié)果導(dǎo)致下屬員工對他很不滿。張總的問題在于他沒有注意好（）之間的平衡。B．任務(wù)、團隊和個人

6、小秦和小馮在同一個部門工作，在征得領(lǐng)導(dǎo)同意后，他倆經(jīng)常交換崗位，通過承擔(dān)對方的工作來學(xué)習(xí)對方的技能，這是()C．崗位輪換

7、小居發(fā)現(xiàn)自己每天被一些雜事纏身，工作時常常找不到頭緒，不知道哪些工作該優(yōu)先，哪些工作該推后。根據(jù)時間管理矩陣，下面的活動不屬于優(yōu)先級D的是（B．幫助團隊成員解決問題

8、很多人都受到壓力過大的困擾，下面防止壓力過度的方法不正確的是（）。C．工作堅持事必躬親

9、娛樂節(jié)目中經(jīng)常會有耳語游戲，它就是利用溝通之間的障礙產(chǎn)生搞笑效果的。查找溝通的障礙通常可從三個環(huán)節(jié)下手，下面不屬于這三個環(huán)節(jié)的是（）。B．方式方法

10、溝通的目的是人們在溝通中首先要考慮的因素，下面關(guān)于溝通目的的說法不正確的是（）。B．溝通的方式方法和溝通的目的沒有什么關(guān)系

11、道具溝通是指人們借助于操縱物體或者布置環(huán)境來傳遞一定的信息，下面不屬于道具溝通的是（）。B．裝飾周圍環(huán)境的花費

12、現(xiàn)代科技的發(fā)展使得組織成員之間的溝通更加方便快捷，基于計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的溝通方式越來越多，但不包括下列方式中的（A．辦公室會議

13、在談判中，雙方都希望達(dá)到自己的目標(biāo)，但實際上往往產(chǎn)生不同的結(jié)果。談判結(jié)果包括（）。D．其他都對

14、白總打算召開一次公司高層座談會，討論公司下一步的發(fā)展策略。這句話沒有包含溝通的關(guān)鍵點中的（）。D．時間安排

15、小趙在公司的報告會上介紹新上馬的項目情況時使用了PPT等視覺輔助手段。他這樣做的原因主要在于（）。B．吸引聽眾的參與

16、工作報告是否成功取決于聽眾的反應(yīng)，所以必須抓住聽眾的心理，與聽眾進(jìn)行有效的溝通。抓住聽眾心理的技巧不包括（）。A．專注于所講內(nèi)容

17、下面關(guān)于員工滿意和客戶滿意的說法不正確的是（）。D．滿意的員工和滿意的客戶之間沒有任何關(guān)系

18、小陳是某一制造企業(yè)的市場部經(jīng)理，在和競爭對手競爭的過程中，小張認(rèn)識到確保自己提供的產(chǎn)品和服務(wù)與眾不同是非常重要的。下面是他建議公司采取的策略，其中對實現(xiàn)這一目標(biāo)用處不大的是（）。A．獲取信息

19、組織除了內(nèi)部利益相關(guān)者外，還有一些游離于組織之外的外部利益相關(guān)者，下面不屬于外部利益相關(guān)者的是（）。C．公司的股東

20、銷售團隊的成員最近經(jīng)常和庫存團隊的同事討論一些問題。銷售團隊可能是想獲得()C．交貨實時信息

21、下面的情況中無需進(jìn)行培訓(xùn)的是（）

A．團隊項目取得很大成功時

22、關(guān)于推論之梯，下面說法不正確的是()。

B．自我認(rèn)識的一種工具

23、周經(jīng)理喜歡用六頂思考帽法來討論問題。在這種思考法中，藍(lán)色的帽子代表()。C．整體與控制

24、理性的決策在團隊解決問題時很有幫助，下面不屬于理性決策的是（）。C．提出不尋常的想法和解決方案

25、脫產(chǎn)培訓(xùn)是一種利用外部資源進(jìn)行發(fā)展的好方法，現(xiàn)在很多大學(xué)或培訓(xùn)機構(gòu)都提供這種培訓(xùn)，下面不屬于脫產(chǎn)培訓(xùn)方法的是（）。D．崗位輪換

26、齊先生所在的公司各個團隊之間聯(lián)系很密切，大家互相協(xié)作，在他們團隊之間不太可能發(fā)生的情況是（）。C．團隊以同一方式行動，導(dǎo)致停滯不前

27、在訓(xùn)練的督導(dǎo)和檢查環(huán)節(jié)，不管是正式還是非正式的檢查，都應(yīng)當(dāng)包括（）A．對授課進(jìn)行總結(jié) B．明確行動的意義C．討論克服困難、解決問題的方案D．其他都是

28、非正式的工作評估只有在（）的前提下才能奏效。C．存在信任

29、目標(biāo)管理是一種常用的分析組織目標(biāo)的方法，它包括四個共同的因素，下面不屬于這四個因素的是（）。C．分析行動30、高總的工作量很大，每天都要加班到很晚，因此他決定給他下屬的幾個經(jīng)理更多地授權(quán)，下面關(guān)于授權(quán)不正確的是（）。A．對授權(quán)過的工作無論怎樣都不宜再過問

31、要想有效地開展計劃，必須獲取所需的資源，通常所說的資源不包括（）。B．文化

32、毛總想加強對公司員工工作的監(jiān)督，他讓秘書小倪替他擬定幾種方案，在小倪擬定的方案中不可行的是()。A．設(shè)置秘密的眼線

33、胡先生認(rèn)為大部分人天生懶散，不愿意工作，必須給他們好處或者說服他們，他們才會好好工作。據(jù)此你認(rèn)為胡先生傾向于（）A．X理論

34、根據(jù)馬斯洛的需求層次理論，需求具有不同的層次位于最底端的是（）。B生理需求

35、吳經(jīng)理公司的員工受到了獎勵、提拔和認(rèn)可的激勵，在工作中更加努力，這使公司的績效水平和生產(chǎn)率得到很大提高，按照期望理論，這屬于受到激勵的（）。B．第一級結(jié)果

36通過同員工、管理人員進(jìn)行交談對分公司的情況有了深入的了解，他發(fā)現(xiàn)由于工作環(huán)境和條件太差，員工的不滿情緒很高，于是他采取了一系列措施改善公司環(huán)境和工作條件，消除了員工的不滿。郝先生所采用的方法是依據(jù)下面理論中的（）。B．雙因素理論

37、李經(jīng)理在團隊里實行了工作輪換制，員工的反響很好，李經(jīng)理認(rèn)為達(dá)到了預(yù)期的效果，工作輪換的作用主要體現(xiàn)在（）。A．成員體驗到工作的多樣性B．克服工作中的單調(diào)和乏味C．提高員工的工作積極性D．其他都是

38、金總喜歡將具體的任務(wù)交給一個人或一個小組，授予他們充分的職權(quán)，讓他們作出決定、解決問題，而他只在需要時提供幫助，金總的領(lǐng)導(dǎo)方式屬于（）。C．授權(quán)

39、很多優(yōu)秀的品質(zhì)能幫助你領(lǐng)導(dǎo)他人，下面不屬于這些品質(zhì)的是（）。D．推卸責(zé)任

40、張昕被王總?cè)蚊鼮楣旧a(chǎn)團隊的負(fù)責(zé)人。但張昕認(rèn)為自己只懂技術(shù)，沒有管理才能，擔(dān)心不能勝任，每天憂心重重。其實領(lǐng)導(dǎo)也不是生來就具備領(lǐng)導(dǎo)能力的，他的才能需要逐漸地培養(yǎng)，最直接的方法是（）。B．向成功的領(lǐng)導(dǎo)者學(xué)習(xí)

第四篇：公共關(guān)系個人總結(jié)復(fù)習(xí)資料

多選（10*2=20）

1、公共關(guān)系特征：廣泛性、情感性、整體性、雙向性、長期性。

2、公共關(guān)系三部曲：

信息交流、意義溝通、價值勸說

3、公眾的基本特征：

相關(guān)性；同質(zhì)性；特定性；可變性

4、公共關(guān)系三要素：組織（主體）、傳播（過程）、公眾（客體）

5、公共關(guān)系的基本原則

實事求是原則、互惠互利原則、全員公關(guān)原則、開拓創(chuàng)新原則、立足長遠(yuǎn)原則、科學(xué)與藝術(shù)結(jié)合。

6、組織分類：營利性組織、服務(wù)性組織、公共性組織、互利性組織

7、公共關(guān)系部的組建原則

規(guī)模適應(yīng)原則、必要性原則、權(quán)威性原則、專業(yè)性原則。

8、組織內(nèi)設(shè)公關(guān)機構(gòu)的模式

部門隸屬型、部門并列型、領(lǐng)導(dǎo)直屬型。

9、功能型公共關(guān)系

日常事務(wù)型；宣傳型；矯正型；征詢型

10、公共關(guān)系四步工作法：

調(diào)查、策劃、實施、評估。

11、公共關(guān)系調(diào)查的指導(dǎo)原則：

全面性、代表性、客觀性、定量化

12、公共關(guān)系調(diào)查的過程：確定課題、制定方案、資料搜集分析、結(jié)果評估應(yīng)用

13、公共關(guān)系策劃的原則：整體性與目的性、獨創(chuàng)性與連續(xù)性、計劃性與靈活性、客觀性與可行性

14、口語傳播特點：見資料

15、受眾選擇“3S”論：選擇性注意；

選擇性理解；選擇性記憶。

16、展覽會的特點：直觀性、復(fù)合性、雙向性、新聞性

17、大眾傳播特點：①時空跨度大；

②受眾面大；③社會影響大；

18、網(wǎng)絡(luò)傳播特點：①網(wǎng)絡(luò)傳播的時空超越；②網(wǎng)絡(luò)傳播的多媒體化；③網(wǎng)絡(luò)傳播的互動交流；④網(wǎng)絡(luò)傳播的小眾化；⑤網(wǎng)上社區(qū)

19、公關(guān)人員的公關(guān)意識：

整體意識和形象意識；社會意識和公眾意識；開放意識和互利意識；傳播意識和服務(wù)意識；危機意識和成就意識

簡答（5*6=30）

1、公共關(guān)系在美國發(fā)展的四個階段？

(1)巴納姆時期(自我吹噓式的公共關(guān)系)該時期特點:為了使自己和公司揚名，置公眾利益于不顧，任意編造謊言和神話利用新聞媒介“愚弄公眾”。于是由此引發(fā)了新聞媒體的不滿。由報紙雜志率先刊載揭露實業(yè)界的公司丑聞，形成了“清垃圾運動”。這一時期也被稱為“公關(guān)關(guān)系倒流時期”、“公關(guān)關(guān)系最黑暗的時期”。

（2）艾維?李時期(單向傳播式的公共關(guān)系)提出了關(guān)于工商業(yè)應(yīng)把自己的利益同公眾的利益聯(lián)系起來，而不是對立起來的概念；要與最高決策者和管理人員打交道，并且只有在管理人員積極支持和親自處理的情況下才實施計劃；與新聞媒介保持公開的暢通的信息交流；強調(diào)工商業(yè)具有人情味的重要性，并把公共工作做到雇傭、顧客、及其鄰居中去。公關(guān)信條：“公眾必須被告知”而且堅持“門戶開放”的原則；提出公共關(guān)系要講真話，促使公共關(guān)系的職業(yè)化;被成為“公共關(guān)系之父”。

（3）伯內(nèi)斯時期(雙向溝通式的公共關(guān)系)1923年，出版《公眾輿論的形成》－公共關(guān)系學(xué)理論著作。公關(guān)信條:投公眾所好;即一個組織在決策之前，應(yīng)先了解公眾的需求和興趣，然后有針對性地開展科學(xué)理論指導(dǎo)的說服性宣傳，在迎合公眾要求中爭取支持，也被稱為“雙向溝通式”的公關(guān)關(guān)系模式。

（4）卡特李普時期（雙向?qū)ΨQ式的公共關(guān)系）在公關(guān)的目標(biāo)上將組織的利益置于同等重要的位置上，在方法上堅持組織與公眾之間的雙向傳播與溝通。

2、公共關(guān)系的形態(tài)特征和調(diào)節(jié)法則：

形態(tài)特征：①公共關(guān)系以社會組織為主體；②公共關(guān)系以特定公眾為對象；③公共關(guān)系是一種傳播活動；④公共關(guān)系具有管理職能。

調(diào)節(jié)法則：主動、承諾法則、互惠互利

3、公共關(guān)系的工作目標(biāo)？

見資料

4、公共關(guān)系專業(yè)人員的素質(zhì)？

見資料

5、公共關(guān)系策劃流程：

收集信息評估分析；確定目標(biāo)公眾分析；

設(shè)計主體創(chuàng)意分析；選擇傳媒確定議程；審定方案確定預(yù)算；事后評估

6、新聞發(fā)布會的概念及特點？

見資料

7、影響公關(guān)關(guān)系傳播效果的因素：

傳播媒介；信息的內(nèi)容與表現(xiàn)形式； 信息的重復(fù)；受眾接受信息的條件； 傳播者的特點

8、危機事件的特點：

必然性與偶然性；突發(fā)性與漸進(jìn)性； 嚴(yán)重性與建設(shè)性；

緊迫性與關(guān)注性；危害性與沖擊性

9、危機事件的類型（起源）：

組織行為不當(dāng)引起的危機；自然災(zāi)害等突發(fā)事件引起的危機；

媒介對組織的負(fù)面報道；競爭對手或個別敵對公眾的故意破壞；民族情結(jié)引起的危機

10、公關(guān)關(guān)系危機處理的意義：

在公眾心目中重塑良好形象；降低或挽回經(jīng)濟損失；

更好地協(xié)調(diào)與公眾的關(guān)系；成功的危機處理為組織的發(fā)展帶來機遇； 為組織處理重大問題創(chuàng)造了機會；

11、危機傳播管理的組織落實：

危機管理組織架構(gòu)的設(shè)置； “發(fā)言人”制度的確立；

第一時間快速反應(yīng)通道的建立； 組織危機形態(tài)的預(yù)測； 組織潛在危機的評估

論述;(2*10=20)

1、公共關(guān)系的職能、作用和如何協(xié)調(diào)？

公共關(guān)系的職能：①收集信息、②咨詢決策、③傳播溝通與協(xié)調(diào)、④提供服務(wù) 公共關(guān)系的作用：①凝聚作用；②監(jiān)測作用；③調(diào)節(jié)作用；④應(yīng)變作用； 案例：（15）

1、見資料第六章 公共關(guān)系的幾個類型

2、見資料第七章 公關(guān)的調(diào)查與策劃

第五篇：個人外匯業(yè)務(wù)管理人員考試復(fù)習(xí)資料

個人外匯業(yè)務(wù)管理人員考試試卷一

一、單選題(４０)1.我行對于持有（）的客戶認(rèn)定為居民個人，持有（）的客戶認(rèn)定為非居民個人。B A.居民身份證；境外永久居留證明

B.軍人、武裝警察身份證件；臺灣居民來往大陸通行證 C.中國護(hù)照；外國護(hù)照

D.港澳居民來往內(nèi)地通行證；中國護(hù)照且提供境外永久居留證明

2.下列關(guān)于各級機構(gòu)職責(zé)說法不正確的有（C）A總行負(fù)責(zé)一級分行新增機構(gòu)入網(wǎng)審批和已有機構(gòu)退網(wǎng)審批 B一級分行負(fù)責(zé)轄內(nèi)已有機構(gòu)新增外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品審批、機構(gòu)信息變更審批

C 二級分行負(fù)責(zé)網(wǎng)點結(jié)售匯優(yōu)惠點差維護(hù) D 一級支行負(fù)責(zé)轄內(nèi)網(wǎng)點機構(gòu)信息的維護(hù)

3.哪類管理人員有權(quán)修改操作密碼，啟用和強制簽退下一級機構(gòu)業(yè)務(wù)主管，查詢所轄機構(gòu)和人員信息、業(yè)務(wù)參數(shù)、匯率和利率、黑名單，查詢/打印報表和登記簿，經(jīng)授權(quán)辦理司法查詢和立即掛失等。A A 業(yè)務(wù)管理員 B業(yè)務(wù)主管 C綜合管理員 D綜合主管

4.關(guān)于人員變更，下列處理正確的是（）Ｂ A網(wǎng)點人員離職的，應(yīng)由網(wǎng)點支行長予以注銷。

B人員權(quán)限或身份發(fā)生變化的，業(yè)務(wù)人員應(yīng)先注銷原注冊的身份，再以新身份重新注冊。

Ｃ需要取消原有身份時，使用柜員維護(hù)交易辦理。Ｄ已注銷的柜員代碼，可以再次使用。

5.一級分行負(fù)責(zé)對轄內(nèi)各級機構(gòu)的機構(gòu)維護(hù)，由（（）授權(quán)。A A綜合管理員 綜合主管 B 業(yè)務(wù)管理員 業(yè)務(wù)主管 C 業(yè)務(wù)管理員 綜合主管 D以上都不對

6.目前我行在網(wǎng)上銀行可辦理個人外匯業(yè)務(wù)有（C)A銀郵發(fā)匯 B西聯(lián)發(fā)匯 C 西聯(lián)收匯 D 結(jié)售匯）操作，7.以下關(guān)于反洗錢大額可疑交易說法錯誤的有（C）

A單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上（含）的存、取款交易屬于大額交易。

B單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元（含）以上的現(xiàn)金結(jié)售匯屬于大額交易。

C單筆或者當(dāng)日累計等值10萬美元以上（含）的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)屬于可疑交易。

D每天發(fā)生3次以上、或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上的存、取款交易屬于可疑交易。

8.客戶在辦理外幣儲蓄業(yè)務(wù)時，最關(guān)心的是什么？ B A費率 B利率 C匯率 D幣種

9.關(guān)于定活互轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是（B）。A.可以在客戶本人賬戶間劃轉(zhuǎn) B.可以在客戶與直系親屬賬戶間劃轉(zhuǎn) C.可以在活期與定期一本通間劃轉(zhuǎn)

D.可以在同一綠卡通內(nèi)的活期與定期賬戶間劃轉(zhuǎn)

10.下列關(guān)于外幣理財產(chǎn)品說法正確的是（C）

A.理財產(chǎn)品的認(rèn)購可以由直系親屬代理 B.理財產(chǎn)品的起息日由浮動收益率規(guī)定 C.理財產(chǎn)品的提前贖回是指理財產(chǎn)品的違約贖回 D.理財產(chǎn)品的撤銷認(rèn)購也可以由直系親屬代理

11.下列關(guān)于協(xié)議儲蓄的描述，說法的正確是（C）

A 協(xié)議儲蓄為標(biāo)準(zhǔn)期限的外幣儲蓄產(chǎn)品

B 客戶可持綠卡通、外幣活期一本通和外幣定期一本通的資金購買

C 協(xié)議儲蓄產(chǎn)品提前贖回需為全額贖回 D 協(xié)議儲蓄產(chǎn)品和理財產(chǎn)品一樣，不得代辦 12.下列關(guān)于憑證管理，正確的有C A 我行重要空白憑證包括活期一本通存折、定期一本通存折、個人外匯攜帶證。

B 重要空白憑證由總行統(tǒng)一制定，可由分行自行印制，按總行要求順號使用并進(jìn)庫管理。

C 國際匯款、結(jié)售匯、外幣儲蓄非重空類單據(jù)可在總行制定印廠印制，也可由分行自行印制。

D 個人存款證明書和外匯卡為非重要空白憑證，但是視同重空管理

13.本外幣理財產(chǎn)品的共用單式包括（）和（）。D A.開戶協(xié)議；風(fēng)險揭示書

B.開戶協(xié)議；客戶風(fēng)險承受能力評估報告 C.委托協(xié)議；風(fēng)險揭示書

D.風(fēng)險揭示書；客戶風(fēng)險承受能力評估報告

14.下列關(guān)于實物匯票信息的分揀批譯，說法正確的是（Ａ）

Ａ一級分行對接收的郵政匯款信息進(jìn)行二次分揀，指定轄內(nèi)分支機構(gòu)進(jìn)行批譯、分揀處理．

Ｂ各級機構(gòu)應(yīng)將當(dāng)日信息５個工作日內(nèi)處理完畢（節(jié)假日順延）。Ｃ分揀有誤的郵政匯款信息由一級分行重新分揀。

Ｄ一級分行自行確定轄內(nèi)網(wǎng)點為郵政實物匯款批譯機構(gòu)和取款通知單打印機構(gòu)。15.特殊業(yè)務(wù)操作授權(quán)，以下錯誤的是（）Ｃ

Ａ查詢業(yè)務(wù)由普通柜員操作，不需要授權(quán)。Ｂ退匯、改匯業(yè)務(wù)由普通柜員操作，綜合柜員授權(quán)。Ｃ凍結(jié)、解凍結(jié)業(yè)務(wù)由普通柜員操作，綜合柜員授權(quán)。Ｄ扣劃業(yè)務(wù)需經(jīng)支行長審核同意，由普通柜員操作，無需授權(quán)。

16.下列關(guān)于現(xiàn)鈔來源證明的解釋，說法錯誤的是（）A A屬地外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》 B本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù) C原購匯水單 D現(xiàn)鈔收匯單據(jù) 17.客戶在辦理國際匯款業(yè)務(wù)時，最關(guān)心的是什么？ A A費率 B利率 C匯率 D幣種

18.關(guān)于我行國際匯款最高限額，下列說法錯誤的是（D）

A.西聯(lián)匯款發(fā)匯業(yè)務(wù)的單筆最高限額為等值10000美元（含）B.售匯發(fā)匯業(yè)務(wù)的單筆最高限額為等值10000美元（含）C.現(xiàn)金收匯的日累計最高限額為等值10000美元（含）D.賬戶收匯的日累計最高限額為等值50000美元（含）

19.單筆或當(dāng)日累計超過（）的現(xiàn)金取款，應(yīng)要求客戶提供（），否則不予辦理。D A.等值5000美元（不含）；本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù) B.等值5000美元（不含）；《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單》

C.等值1萬美元（不含）；《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單》

D.等值1萬美元（不含）；經(jīng)外管局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》

20.網(wǎng)點辦理西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)時，下列操作合規(guī)的有（C）。A多個客戶使用一個身份證件，或一個客戶使用多個身份證件辦理業(yè)務(wù)。

B填寫匯款單據(jù)時，用網(wǎng)點電話替代客戶電話。

C填寫匯款單據(jù)時，客戶地址必須完整詳細(xì)，包括省、市、街道、門牌等信息。

D填寫匯款單據(jù)時，用網(wǎng)點地址替代客戶地址。

21.柜員辦理西聯(lián)匯款發(fā)匯時，對于不熟悉的國家使用西聯(lián)國家信息查詢交易的作用是（D）。

A查詢兌付國使用幣種 B查詢兌付國兌付時間 C查詢兌付國是否受到制裁

D查詢兌付國兌付限額 22.下列關(guān)于我行銀郵匯款資費說法錯誤的是（）A

A收匯時清算行會按金額向我行支付費用 B發(fā)匯資費低于同業(yè)，有顯著優(yōu)勢

C匯出匯款本金不能全額到賬，清算行會扣除一定金額的清算費用，中轉(zhuǎn)行、收款行也可能扣費，但數(shù)額無法預(yù)先確定。D以上都對

23.以下銀郵發(fā)匯，說法錯誤的是（A）Ａ非美國的收款銀行BIC碼和ABA碼選錄其一

Ｂ匯往澳大利亞的匯款在收匯人地址欄處，必錄收款銀行BSB碼。

Ｃ匯往英國的匯款在相應(yīng)位置必錄收款銀行SORT CODE。Ｄ匯往歐洲的匯款必須在收匯人賬號欄錄入IBAN號。

24.下列不可以修改的國際收支申報信息為（D）。

A.西聯(lián)匯款的申報信息 B.銀郵匯款的申報信息 C.西聯(lián)匯款的部分基礎(chǔ)信息 D.銀郵匯款的部分基礎(chǔ)信息

25.下列不需要進(jìn)行國際收支申報的業(yè)務(wù)是(B)A.王先生持軍官證辦理銀郵發(fā)匯2000美元 B.張女士持身份證辦理西聯(lián)收匯2000美元

C.李女士持臺灣居民往來大陸通行證辦理西聯(lián)發(fā)匯2000美元 D.李先生持港澳居民往來內(nèi)地通行證收到入賬匯款2000美元

26.下列掛牌價間的關(guān)系正確的是（C）。

A、現(xiàn)匯買入價<現(xiàn)鈔買入價<中間價<現(xiàn)鈔賣出價=現(xiàn)匯賣出價 B、現(xiàn)鈔買入價<中間價<現(xiàn)匯買入價<現(xiàn)鈔賣出價=現(xiàn)匯賣出價 C、現(xiàn)鈔買入價<現(xiàn)匯買入價<中間價<現(xiàn)鈔賣出價=現(xiàn)匯賣出價 D、中間價<現(xiàn)鈔買入價<現(xiàn)匯買入價<現(xiàn)鈔賣出價=現(xiàn)匯賣出價

27.自2011年11月11日起，我行開辦結(jié)售匯業(yè)務(wù)的分支行，結(jié)售匯統(tǒng)計數(shù)據(jù)報送應(yīng)通過(B)登錄銀行結(jié)售匯統(tǒng)計系統(tǒng)辦理。A.外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)

B.國家外匯管理局應(yīng)用服務(wù)平臺(AS0ne)C.反洗錢系統(tǒng) D.客戶信息管理系統(tǒng)

28.關(guān)于結(jié)匯業(yè)務(wù)總額管理，下列說法錯誤的是（B）。

A.境內(nèi)外個人的結(jié)匯總額均為每人每年等值5萬美元（含）B.境外個人超限額結(jié)匯應(yīng)審核外幣來源證明材料

C.當(dāng)日超過等值5000美元（不含）的現(xiàn)鈔結(jié)匯，還需提供現(xiàn)鈔來源證明

D.境內(nèi)個人超限額結(jié)匯應(yīng)審核外幣來源證明材料 29.辦理西聯(lián)收匯結(jié)匯業(yè)務(wù)時，應(yīng)在外匯局個人結(jié)售匯系統(tǒng)應(yīng)錄入西聯(lián)匯款信息中的（A）。A待兌幣種及金額

B境外匯出國的幣種和金額

C待兌幣種和境外匯出國的金額 D境外匯出國的幣種和待兌金額

30.關(guān)于外匯局結(jié)售匯系統(tǒng)管理，下列說法錯誤的是（）D A應(yīng)做到逐筆及時正確錄入，避免出現(xiàn)錯錄、漏錄、遲錄信息 等情況

B我行系統(tǒng)錄入的結(jié)售匯數(shù)據(jù)信息必須與外匯局系統(tǒng)的一致。C日終及時核對數(shù)據(jù)，做好差錯修改 D只要發(fā)生差錯數(shù)據(jù)，都由網(wǎng)點自行修改

31.辦理售匯發(fā)匯業(yè)務(wù)，境外個人應(yīng)提供（），境內(nèi)個人所購?fù)鈪R累計金額超過等值50000美元（不含）限額的，還應(yīng)提供（）。D A.外幣資金用途證明；人民幣資金來源證明材料 B.外幣資金用途證明;購匯資金用途證明材料

C.人民幣資金來源證明材料；外幣資金用途證明 D.人民幣資金來源證明材料；購匯資金用途證明材料

32.境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下超總額的非經(jīng)營性購匯需要審核相關(guān)證明材料，下列說法不正確的是（B）。A.境外培訓(xùn)購匯審核本人因私護(hù)照及有效簽證（或簽注）和境外培訓(xùn)費用證明

B.旅游審核本人有效身份證件和境外國際組織繳費通知 C.境外直系親屬救助購匯審核本人有效身份證件、有權(quán)部門或公證機構(gòu)出具的親屬關(guān)系證明以及有關(guān)救助的相關(guān)證明材料 D.境外郵購購匯審核本人有效身份證件和廣告或定單等收費憑證

33.辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)時，現(xiàn)鈔結(jié)匯應(yīng)使用（A）

A.現(xiàn)鈔買入價 B.現(xiàn)鈔賣出價 C.現(xiàn)匯買入價 D.現(xiàn)匯賣出價

34.關(guān)于個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)的辦理流程，下列排序正確的是（D）。

①在相關(guān)業(yè)務(wù)單據(jù)上加蓋名章和機構(gòu)業(yè)務(wù)章 ②我行國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行結(jié)匯（購匯）處理 ③外匯局系統(tǒng)內(nèi)審核總額

④打印個人結(jié)匯申請書（購匯申請書）等單據(jù)

A.②③④① B.②④①③ C.③④①② D.③②④① 35.關(guān)于銀行結(jié)售匯數(shù)據(jù)報送，下列說法不正確的是B A分行向?qū)俚赝鈪R局報送銀行結(jié)售匯統(tǒng)計報表 B旬報的統(tǒng)計周期為：上旬從報表期當(dāng)月1日至15日，下旬從16日至月末；月報的統(tǒng)計周期為報表期當(dāng)月1日至月末。C國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)結(jié)售匯業(yè)務(wù)報表包括：結(jié)匯業(yè)務(wù)統(tǒng)計表、售匯業(yè)務(wù)統(tǒng)計表及外幣兌回業(yè)務(wù)統(tǒng)計表。D結(jié)售匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報送實行零數(shù)據(jù)報送管理

36.下列說法正確的是？A A我行辦理銀郵匯款、郵政匯款、西聯(lián)匯款時可以使用外匯卡的快速匯款發(fā)匯功能。

B我行辦理銀郵匯款、郵政匯款、西聯(lián)匯款時可以使用外匯卡的快速匯款收匯功能。

C我行外匯卡收發(fā)匯只需填寫國際匯款快速服務(wù)信息確認(rèn)單，免填發(fā)匯單、結(jié)售匯、收支申報相關(guān)單據(jù)均為銀行套打。D我行外匯卡發(fā)匯業(yè)務(wù)采用西聯(lián)匯款、銀郵匯款、郵政匯款時填寫的單據(jù)沒有差別

37.我行目前在手機銀行可辦理的業(yè)務(wù)有（）B Ａ西聯(lián)匯款收匯 Ｂ定活互轉(zhuǎn)

Ｃ購買外幣理財產(chǎn)品 Ｄ外匯卡積分查詢

38.下列不屬于分行對外匯卡的管理職責(zé)的是（）D A負(fù)責(zé)轄內(nèi)外匯卡的請領(lǐng)、保管、發(fā)放和使用管理 B負(fù)責(zé)組織轄內(nèi)基本積分兌獎活動 C負(fù)責(zé)積分專項營銷活動的具體實施工作 D負(fù)責(zé)確定外匯卡積分業(yè)務(wù)范圍和積分分值

39.下列關(guān)于外匯卡的說法正確的是（C）

A.對首次申請外匯卡的客戶，可以使用外匯卡補發(fā)交易辦理外匯卡發(fā)卡。

B.外匯卡卡號與客戶號相互關(guān)聯(lián)，一個客戶號下可有多張外匯卡。

C.外匯卡補卡操作流程與發(fā)卡類似。

D.客戶持本人有效身份證件和外匯卡使用國際匯款收匯快速服務(wù)，也可以由親人代辦。

40.外匯卡清零積分及兌獎情況的歷史數(shù)據(jù)在系統(tǒng)保存期限為（）Ａ

Ａ一年

Ｂ二年

Ｃ五年

Ｄ永久

二、多選題（２０）

1.以下屬于境內(nèi)個人的有？ AC A沈陽軍區(qū)的王參謀 B香港籍留學(xué)生Alex C北京戶籍的老李 D美國使館駐華外交官Bob

2.直系親屬關(guān)系包括（）ABC A父母 B子女 C配偶 D堂姐妹

3.我行目前已開辦哪些個人外匯業(yè)務(wù)？ACD A外幣儲蓄 B外幣買賣C匯入?yún)R款D外幣攜帶證

4.以下哪些屬于我行個人外匯業(yè)務(wù)客戶群？（ABCD)A小商貿(mào)客戶 B留學(xué)金融客戶 C僑匯客戶 D出國務(wù)工客戶

5.以下屬于個人外匯業(yè)務(wù)管理員主要工作內(nèi)容的有？BC A人事管理 B宣傳營銷 C經(jīng)營分析 D紀(jì)檢監(jiān)察

6.以下關(guān)于機構(gòu)變更說法正確的是？BC A申請機構(gòu)變更的網(wǎng)點，需提前15個工作日向一級分行提交申請報告和《外匯業(yè)務(wù)機構(gòu)信息變更申請表》

B結(jié)售匯/匯款網(wǎng)點變更的，其上級機構(gòu)應(yīng)在變更后15個工作日內(nèi)，持《金融機構(gòu)標(biāo)識碼申領(lǐng)表》、《銀行經(jīng)營即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)機構(gòu)信息變更備案表》到屬地外匯局辦理變更 C可以授權(quán)一級支行在外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)中對相關(guān)信息進(jìn)行變更維護(hù)。

D一級分行應(yīng)在接到機構(gòu)變更申請后15個工作日內(nèi)向總行報備。

7.以下關(guān)于系統(tǒng)人員注冊說法正確的是？ABCD A分行的綜合管理員經(jīng)綜合主管授權(quán)，可以負(fù)責(zé)本級機構(gòu)各類人員的外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)注冊，同時注冊下級機構(gòu)綜合主管和綜合管理員。

B外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)注冊，開辦結(jié)售匯業(yè)務(wù)的網(wǎng)點由所屬一級支行對經(jīng)辦業(yè)務(wù)柜員信息進(jìn)行維護(hù)。

C辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的分支行需要在國家外匯管理局應(yīng)用服務(wù)平臺（ASOne）進(jìn)行身份注冊

D銀行業(yè)務(wù)管理員負(fù)責(zé)創(chuàng)建結(jié)售匯統(tǒng)計系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作員。

8.以下關(guān)于業(yè)務(wù)授權(quán)管理說法正確的是？ACD A入網(wǎng)/退網(wǎng)授權(quán)需要一級分行向總行提出申請，由總行進(jìn)行入網(wǎng)/退網(wǎng)授權(quán)批復(fù)。

B一級分行在獲得總行個人外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營管理授權(quán)后，不可以對轄內(nèi)分支機構(gòu)經(jīng)營管理個人外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)

C業(yè)務(wù)授權(quán)管理是指對個人外匯基本業(yè)務(wù)和多幣種現(xiàn)鈔模式進(jìn)行經(jīng)營授權(quán)

D一級分行轉(zhuǎn)授權(quán)的應(yīng)將轉(zhuǎn)授權(quán)情況及時上報總行

9.機構(gòu)入網(wǎng)應(yīng)按照監(jiān)管機構(gòu)的要求進(jìn)行業(yè)務(wù)報備，下列關(guān)于業(yè)務(wù)報備說法正確的是（ACD）。

A開辦代理西聯(lián)業(yè)務(wù)的分支行，應(yīng)在開辦后的10個工作日內(nèi)向?qū)俚劂y監(jiān)局報備。

B 開辦結(jié)售匯業(yè)務(wù)的分支行，應(yīng)在開辦后的10個工作日內(nèi)向?qū)俚赝鈪R局報備。

C開辦外幣儲蓄業(yè)務(wù)的分支行，應(yīng)向?qū)俚劂y監(jiān)局報備。D發(fā)售理財產(chǎn)品的分支行，應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財產(chǎn)品后的5個工作日內(nèi)，向?qū)俚劂y監(jiān)局報備。

10.以下關(guān)于外幣儲蓄業(yè)務(wù)大額交易規(guī)定說法正確的是？ACD A大額提鈔業(yè)務(wù)單筆的最高限額由各一級分行自行確定，辦理該業(yè)務(wù)客戶需要提前辦理大額取款預(yù)約。

B單筆存款等值5000美元的外幣存款業(yè)務(wù)需要檢驗并留存客戶證件

C活期子賬戶續(xù)存、支取日累計等值1萬美元的業(yè)務(wù)需要授權(quán) D正式掛失等值1萬美元的業(yè)務(wù)需要授權(quán)，并在掛失有效期內(nèi)進(jìn)行核實。

11.辦理外幣理財業(yè)務(wù)需要哪些憑證？ABCD A個人外幣理財產(chǎn)品協(xié)議書B風(fēng)險揭示書 C客戶風(fēng)險承受能力評估報告D外幣理財產(chǎn)品客戶權(quán)益須知

12.以下屬于特殊業(yè)務(wù)授權(quán)，需綜合柜員或支行長授權(quán)辦理的有？BCD A所有的司法查詢 B掛失 C退匯、改匯 D客戶密碼維護(hù)

13.以下可以由代辦人開辦的個人外匯業(yè)務(wù)有？BCD A開具、撤銷存款證明 B開戶業(yè)務(wù)

C個人總額外的個人結(jié)匯與購匯 D協(xié)議儲蓄產(chǎn)品的購買和贖回

14.下列關(guān)于國際收支申報信息中，交易編碼與交易附言填寫錯誤的是（BCD）

A.涉外收入申報時，交易編碼“301010（一年以下雇員匯款收入）”,交易附言 “在外工作一年以下人員工資”。

B.涉外收入申報時，交易編碼“406000（一年以下雇員匯款收入）”,交易附言：“贍家款”。C.涉外付款申報時，交易編碼“202030（因私旅游支出）”,交易附言“留學(xué)生活費”。

D.涉外付款申報時，交易編碼“202050（教育培訓(xùn)支出）”，交易附言“教育培訓(xùn)支出”。

15.西聯(lián)外匯是全球最大的特快匯款公司，我行與西聯(lián)公司合作多年，以下哪些選項是我行西聯(lián)匯款的特點？ABCD A匯款自柜臺受理業(yè)務(wù)起15分鐘左右可到達(dá)收匯國家 B200多個國家近50萬個代理點 C我行是中國市場最早的代理銀行 D我行是中國市場規(guī)模最大的代理銀行

16.辦理個人網(wǎng)銀西聯(lián)匯款收匯業(yè)務(wù)時，以下說法正確的有（）ABC A客戶必須在網(wǎng)點預(yù)留拼音姓名。

B中國郵政儲蓄銀行個人網(wǎng)銀簽約客戶，且必須是居民個人。C西聯(lián)收匯業(yè)務(wù)僅限于客戶本人進(jìn)行網(wǎng)銀收匯轉(zhuǎn)存操作。D客戶必須在查詢頁面輸入正確的收匯金額，且精確到個位。17.以下屬于售匯業(yè)務(wù)的是？BD A美國留學(xué)生來我行辦理美元兌換人民幣業(yè)務(wù) B 王先生因公到西班牙出差臨行前來我行辦理人民幣兌換歐元的業(yè)務(wù)

C 李先生來我行欲將自己儲存的美元兌換成人民幣

D 張同學(xué)假期想到香港旅游，來我行辦理人民幣兌換港幣業(yè)務(wù)。

18.辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時，關(guān)于個人經(jīng)常項目超額度結(jié)匯所需的來源證明材料，以下正確的是（BCD）。A本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)

B經(jīng)公證的捐贈協(xié)議／合同，且符合國家規(guī)定

C關(guān)系證明給付人收入證明

D雇傭合同，收入證明

19.以下關(guān)于我行個人外匯業(yè)務(wù)收益，說法正確的有（ABD）。

A西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)收益來自于匯款手續(xù)費，我行與西聯(lián)公司分成。B銀郵匯款的發(fā)匯手續(xù)費、電訊費等均為我行收益。

C結(jié)售匯業(yè)務(wù)收益來自于買賣價差，現(xiàn)鈔結(jié)匯收益低于現(xiàn)匯結(jié)匯。D利差收益是外幣儲蓄業(yè)務(wù)的主要收益。

20.以下說法正確的是？ABD A外匯卡是我行推出的第一張外匯業(yè)務(wù)功能卡，全稱是“綠卡·外匯卡”

B外匯卡是我行維護(hù)客戶關(guān)系的重要載體 C我行一直以低于其他行同類業(yè)務(wù)的價格為個人外匯業(yè)務(wù)客戶開立外匯卡賬戶

D外匯卡能夠快速辦理國際匯款業(yè)務(wù)，具有客戶免填單、信息錄入數(shù)量少的特點

三、判斷題（２０）

1.辦理網(wǎng)銀西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)時，頁面顯示錯誤提示語“收匯人姓名與您的姓名不符，請勿繼續(xù)操作”。頁面提示導(dǎo)致原因為客戶開戶時未預(yù)留拼音姓名，網(wǎng)銀無法判斷。（錯）

2.直系親屬僅限父母、子女和配偶，須提供證明存在直系親屬關(guān)系的戶口簿或公證書原件。(對）

3.二級分行的業(yè)務(wù)管理員，授權(quán)后可維護(hù)經(jīng)辦機構(gòu)、結(jié)售匯優(yōu)惠點差、西聯(lián)賬號維護(hù)，辦理急付款業(yè)務(wù)，辦理止付、解止付和止付狀態(tài)查詢等。（錯）

4.分行的銷售宣傳工作主要是負(fù)責(zé)推行總行營銷方案，同時主動開發(fā)本地市場，可以通過網(wǎng)點、電子媒介、宣傳手冊、海報、展會多種渠道，營銷活動結(jié)束后，分行需結(jié)合活動開展情況及業(yè)務(wù)發(fā)展成效進(jìn)行總結(jié)，形成報告反饋至總行。（對）5.經(jīng)總行授權(quán)的一級分行可以通過外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)自行維護(hù)轄內(nèi)匯率，可以按縣市為單位來維護(hù)不同匯率。（錯）

6.國際匯款業(yè)務(wù)是我行通過外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)向客戶提供的跨境資金結(jié)算服務(wù)，同時也是個人外匯業(yè)務(wù)的核心基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。（對）

7.外幣儲蓄業(yè)務(wù)中除開立個人存款證明收取手續(xù)費外，其余均為免費項目。（對）

8.客戶在首次購買外幣理財產(chǎn)品時填寫客戶風(fēng)險承受能力評估報告，之后無需再填寫。（錯）

9.個人外幣攜帶證5000美元的外幣現(xiàn)鈔出境，不需要開立個人外幣攜帶證。（對）

10.網(wǎng)點在調(diào)平會計賬目時，可以以職工報酬及贍家款、境外旅游等名義辦理外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯業(yè)務(wù)和購匯提鈔業(yè)務(wù)。（錯）

11.居民間或非居民間通過境內(nèi)銀行辦理的外幣轉(zhuǎn)賬（含跨行），不屬于涉外收付款。（對）12.王女士剛從美國探親歸來，手持外幣現(xiàn)鈔6000美元辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)，在審核其個人結(jié)售匯總額未超限額后，王女士還提供了她本人經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單》，網(wǎng)點可為其辦理現(xiàn)鈔結(jié)匯業(yè)務(wù)。（對）

13.隨著電子渠道外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展，賬戶將成為維護(hù)客戶的關(guān)鍵紐帶，因此電子渠道業(yè)務(wù)例如網(wǎng)銀西聯(lián)收匯的收益歸屬賬戶開戶機構(gòu)。（對）

14.西聯(lián)快捷匯款是針對個人與任意公司間的匯款業(yè)務(wù)，需要密碼操作，因此交易快捷安全。（錯）

15.境外個人辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)時，無需對其進(jìn)行總額審核。

（錯）

16.我行售匯發(fā)匯業(yè)務(wù)與西聯(lián)匯款收匯、發(fā)匯業(yè)務(wù)的單筆最高限額相同，均為等值10000美元（含）。（對）

17.銀郵匯出匯款本金不能全額到賬，是因為清算行會扣除一定金額的清算費用，此外，中轉(zhuǎn)行、收款行也可能扣費，但數(shù)額無法預(yù)先確定。（對）18.根據(jù)外匯來源可以將個人外匯業(yè)務(wù)分為匯出匯款、結(jié)匯兌匯、外幣攜帶證、旅行支票，我行目前還不具備旅行支票業(yè)務(wù)。（錯）

19.我行目前個人外匯業(yè)務(wù)最重要的兩個產(chǎn)品是綠卡通卡和外匯卡，其中綠卡通的特點是本外幣賬戶一體，外匯卡的特點是能夠提供快速匯款服務(wù)。（對）

20.外匯卡積分兌獎時，客戶憑外匯卡及本人有效身份證件，在我行規(guī)定的兌獎期內(nèi)到指定網(wǎng)點辦理，不可由他人代辦。（錯）

個人外匯業(yè)務(wù)管理人員考試試卷二

一、單選題(40)1.以下屬于境內(nèi)個人的有？ A A北京軍區(qū)的張司令 B臺灣籍留學(xué)生Bob C香港籍員工Jay D持中國護(hù)照并取得美國永久居留證的華僑

2.下列關(guān)于機構(gòu)入網(wǎng)的條件，說法不正確的有（D）

A網(wǎng)點必須具備“三證”，即金融許可證、組織機構(gòu)代碼證和營業(yè)執(zhí)照。

B開辦結(jié)售匯業(yè)務(wù)的網(wǎng)點，應(yīng)向?qū)俚赝鈪R局報備并取得批準(zhǔn)。C開辦結(jié)售匯、國際匯款業(yè)務(wù)的網(wǎng)點，還應(yīng)取得屬地外匯局核發(fā)的金融機構(gòu)標(biāo)識碼。

D開辦外幣儲蓄、西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)的網(wǎng)點，應(yīng)向?qū)俚劂y監(jiān)局報備。西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)的報備要求是開辦業(yè)務(wù)后的1個月以內(nèi)。

3.以下哪類是一級分行業(yè)務(wù)管理員的專屬權(quán)限？B A 啟用和強制簽退下一級機構(gòu)業(yè)務(wù)主管

B 授權(quán)后可維護(hù)經(jīng)辦機構(gòu)、結(jié)售匯優(yōu)惠點差、以及維護(hù)西聯(lián)賬號 C 查詢所轄機構(gòu)和人員信息、業(yè)務(wù)參數(shù)、匯率和利率 D 經(jīng)授權(quán)辦理司法查詢和立即掛失等

4.綜合主管的權(quán)限不包括以下（Ｃ）Ａ修改操作密碼。

Ｂ查詢所轄機構(gòu)、人員信息和權(quán)限。Ｃ維護(hù)本級和轄內(nèi)各級機構(gòu)信息。Ｄ授權(quán)綜合管理員處理相關(guān)操作。

5.下列關(guān)于外匯業(yè)務(wù)管理授權(quán)，說法不正確的是（B）A總行授權(quán)一級分行經(jīng)營管理轄內(nèi)的個人外匯業(yè)務(wù)，包括國際匯款、結(jié)售匯、外幣儲蓄和外幣理財業(yè)務(wù)。

B總行授權(quán)一級分行自行管理轄內(nèi)結(jié)匯業(yè)務(wù)人民幣掛牌匯率。C一級分行在獲得總行個人外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營管理授權(quán)后，應(yīng)對轄內(nèi)分支機構(gòu)和郵政儲蓄銀行營業(yè)所經(jīng)營管理個人外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)，并將轉(zhuǎn)授權(quán)情況及時上報總行。

D.總行對個人外匯業(yè)務(wù)入網(wǎng)及退網(wǎng)進(jìn)行統(tǒng)一授權(quán)批復(fù)。

6.港澳臺居民在我行辦理外匯業(yè)務(wù)時，只能以(A)作為有效證件。A.往來大陸通行證 B.身份證 C.護(hù)照 D.永久居留證

7.以下哪項不屬于人民銀行反洗錢的大額交易？D A單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元（含）以上的現(xiàn)金存款。B單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元（含）以上的現(xiàn)金取款。C單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元（含）以上的現(xiàn)金結(jié)售匯。D單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元（含）以上的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

8.辦理以下何種個人外匯業(yè)務(wù)時可由他人代辦？（C）

A 西聯(lián)匯款收匯 B 購買外幣理財產(chǎn)品 C 贖回協(xié)議儲蓄產(chǎn)品 D撤銷外幣存款證明

9.下列哪個卡種可以作為外幣賬戶載體（B）。A綠卡 B綠卡通主卡 C綠卡通副卡 D淘寶卡

10.以下哪些不屬于外幣儲蓄業(yè)務(wù)對應(yīng)的憑證？C A外幣開戶專用憑單、外幣存款憑單 B外幣取款憑單、外幣轉(zhuǎn)賬憑單

C風(fēng)險揭示書、客戶風(fēng)險承受能力評估報告 D外幣急付款申請書、外幣攜帶證補辦證明

11.活期子賬戶當(dāng)日累計轉(zhuǎn)出金額超過（A）時，客戶須憑轉(zhuǎn)出賬戶存折/卡、本人有效實名證件先行辦理大額轉(zhuǎn)賬交易申請，再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。A.等值 5000美元（不含）B.等值5000美元（含）C.等值10000美元（不含）D.等值10000美元（含）

12.開具《外幣攜帶證》時客戶需憑（D）、往來港澳通行證、往來臺灣通行證、有效簽證或簽注辦理。

A居民身份證 B戶口簿 C軍官證 D護(hù)照

13.子帳號遷移限于本人定期賬戶間或（A）遷移。A活期賬戶間

B定期賬戶和活期賬戶間

C綠卡通活期子帳號和定期一本通間

D綠卡通定期子帳號和活期一本通間

14.我行目前發(fā)售的協(xié)議儲蓄產(chǎn)品起存金額中，下列錯誤的有（C）A美元產(chǎn)品100起存 B歐元產(chǎn)品100起存 C英鎊產(chǎn)品100起存 D港幣產(chǎn)品1000起存

15.外幣理財產(chǎn)品按照（A）的不同，可分為保證收益型、保本浮動收益型和非保本浮動收益型理財產(chǎn)品。

A.收益風(fēng)險類型 B.資金投資方向 C.外幣幣種 D.以上全是

16.由普通柜員操作，綜合柜員授權(quán)的特殊交易不包括（Ｄ）Ａ取消、注銷 Ｂ內(nèi)部改匯

Ｃ西聯(lián)發(fā)匯取消、西聯(lián)收匯補錄 Ｄ止兌與解止兌處理

17.關(guān)于單式填寫，下列說法正確的是（C）

A.客戶購買協(xié)議儲蓄產(chǎn)品時，只需填寫《風(fēng)險揭示書》 B.客戶購買協(xié)議儲蓄產(chǎn)品時，需填寫《風(fēng)險揭示書》 C.客戶購買外匯理財產(chǎn)品時，需填寫《客戶風(fēng)險承受能力評估報告》

D.客戶購買外匯理財產(chǎn)品時，只需填寫《客戶風(fēng)險承受能力評估報告》 18.以下關(guān)于人員維護(hù)，說法有誤的是（）C Ａ各級分支行的綜合主管由上一級機構(gòu)的綜合管理員操作、綜合主管授權(quán)。

Ｂ各級分支行的綜合管理員由上一級機構(gòu)的綜合管理員操作、綜合主管授權(quán)。

Ｃ網(wǎng)點普通柜員、綜合柜員的維護(hù)由同級機構(gòu)的綜合管理員操作，綜合主管授權(quán)。

Ｄ網(wǎng)點支行長的維護(hù)須由一級支行綜合管理員操作、綜合主管授權(quán)

19.我行國際匯款業(yè)務(wù)品種主要有代理西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)、銀郵匯款業(yè)務(wù)、郵政國際匯款業(yè)務(wù)，整體品牌為（）？ B A.VISA全球轉(zhuǎn)賬 B.一匯通 C.儲匯聚財 D.速匯

20.下列關(guān)于國際匯款收益，說法錯誤的是（）D A西聯(lián)匯款收發(fā)匯業(yè)務(wù)都能獲得發(fā)匯資費30%左右的收益。B西聯(lián)匯款收益由西聯(lián)公司與總行每日清算，行內(nèi)再清分直至交易網(wǎng)點

C銀郵匯款發(fā)匯手續(xù)費為我行收益 D銀行匯款的收益為鈔匯差價和電訊費。

21.客戶通過網(wǎng)銀收匯時提交頁面顯示“網(wǎng)絡(luò)連接異?！?，監(jiān)控號已兌付但是匯款未入賬。客戶前來賬戶開戶網(wǎng)點問詢，差錯處理流程為（D）。

?致電西聯(lián)客服中心，按柜面交易異常情況的處理流程協(xié)助客戶解決處理。

?網(wǎng)點接受客戶提供的匯款監(jiān)控號碼、有效身份證件和網(wǎng)銀收款賬戶（卡/折），幫助客戶查詢匯款是否已經(jīng)兌付。

?網(wǎng)點致電我行外幣支持中心，提供監(jiān)控號，確認(rèn)“該筆匯款在我行網(wǎng)銀發(fā)生交易，但是未兌付成功導(dǎo)致匯款未入賬”。④如果查詢頁面顯示“監(jiān)控號不存在”，則該筆匯款可能已被西聯(lián)公司兌付。

A ???④ B ??④? C ??④? D?④??

22.各類國際匯款的現(xiàn)金收匯，日累計最高限額（），超過日累計最高限額（）。C A.等值5000美元（含）；提供外管局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》

B.等值5000美元（含）；提供海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單》

C.等值10000美元（含）； 不予辦理 D.等值50000美元（含）； 無最高限額

23.客戶手持現(xiàn)鈔結(jié)匯日累計()直接辦理；購匯取現(xiàn)日累計（）需憑外管局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》辦理。D A.等值10000美元（含）以下；等值10000美元以上 B.等值10000美元（含）以下；等值5000美元以上 C.等值5000美元（含）以下；等值5000美元以上 D.等值5000美元（含）以下； 等值10000美元以上

24.銀郵發(fā)匯時，發(fā)往澳大利亞的匯款必須提供收款銀行的（A）信息。

A.BSB碼 B.SC碼 C.IBAN碼 D.ABA碼

25.郵政實物匯款發(fā)匯、收匯的單筆最高限額為(A)。

A1000 B1500 C2000 D5000

26.開辦西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)的網(wǎng)點，完成機構(gòu)信息注冊后，還要同步注冊（D），建立與西聯(lián)主機中我行機構(gòu)的對應(yīng)關(guān)系。

A金融機構(gòu)標(biāo)志碼 B 機構(gòu)代碼 C經(jīng)辦機構(gòu) D西聯(lián)賬號

27.以下接收境外郵政實物匯款的處理流程正確的是（）Ｂ

?一級分行對接收的郵政匯款信息進(jìn)行二次分揀，分揀至指定分支機構(gòu)進(jìn)行批譯。

?總行將收到的境外郵政實物匯票信息錄入系統(tǒng)分揀至一級分行。

?將“取款通知單”交郵政投遞部門，投送至收款人。④分支行批譯后分揀至打印機構(gòu)打印“取款通知單”。Ａ???④

Ｂ??④?

Ｃ ???④

Ｄ??④?

28.以下不屬于國際收支申報范圍的？A A居民等值3000美元以下（含）的個人涉外收款 B每筆非居民客戶的涉外收款 C每筆非居民客戶匯出匯款 D每筆居民客戶匯出匯款

29.國際收支申報的申報信息差錯修改交易適用于（C）。

A西聯(lián)匯款 B銀郵匯款 C所有匯款 D郵政 匯款

30.以下屬于我行列為匯率優(yōu)惠分行的有？B A吉林分行 B福建分行 C北京分行 D天津分行

31.辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時，柜員需要先登陸外匯局個人結(jié)售匯系統(tǒng)，以下操作錯誤的是（A）。

A境內(nèi)個人需輸入身份證號碼或護(hù)照號碼 B境外個人需輸入國別

C 選擇交易主體后，還需輸入結(jié)售匯資金屬性 D 客戶結(jié)售匯額度審核不合格的不予辦理

32.下列名詞解釋中說法不正確的有（）D A結(jié)匯是為客戶提供外幣兌換成人民幣的服務(wù)

B售匯是為客戶提供人民幣兌換成外幣的服務(wù)（含外幣兌回）C掛牌匯率是網(wǎng)點向客戶買入及賣出外匯的匯率 D內(nèi)部匯率是分行與網(wǎng)點內(nèi)部買賣或內(nèi)部折算的匯率

33.下列親屬不能代辦總額以內(nèi)個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)的是（B）。

A.父母 B.兄弟姐妹 C.配偶 D.子女

34.在外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)對結(jié)售匯非賬務(wù)性差錯進(jìn)行修改時，不可修改的差錯信息是（B）。A.結(jié)售匯業(yè)務(wù)參號 B.結(jié)匯/購匯金額 C.折合美元數(shù)額

D.累計結(jié)匯/購匯金額 35.外匯局個人結(jié)售匯系統(tǒng)中，結(jié)匯資金屬性欄的填寫，錯誤的是：（B）

A、境內(nèi)個人填寫外幣資金來源屬性 B、境內(nèi)個人填寫結(jié)匯后人民幣資金用途屬性 C、境外個人填寫結(jié)匯后人民幣資金用途屬性 D、資金屬性必須按照實際情況填寫

36.王女士繼承一筆外幣遺產(chǎn)后結(jié)匯，由于金額較大超出總額，此時資金結(jié)匯屬性為（），需要提供（）證明材料方可辦理。C A.捐贈；銀行存款證明、個人收入納稅憑證 B.贍家款；直系親屬關(guān)系證明、銀行存款證明等 C.遺產(chǎn)繼承收入；遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書 D.境外投資收益;收益證明

37.境外個人辦理西聯(lián)購匯發(fā)匯時，需填寫購匯申請書，還應(yīng)提供購匯（A）證明材料（含稅務(wù)憑證）的原件或復(fù)印件。A.人民幣資金來源 B.納稅證明 C.取款憑條 D.本人護(hù)照

38.境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過總額且結(jié)匯單筆等值（c）美元以上的，應(yīng)將結(jié)匯所得人民幣資金直接劃轉(zhuǎn)至交易對方的境內(nèi)人民幣賬戶。A 1萬 B 2萬 C 5萬 D 10萬

39.外匯卡基本積分從客戶開卡日起計算，每（B）自然年為一個累計期，累計期內(nèi)的基本積分可以跨累加。

A一個 B兩個 C三個 D五個

40.下列關(guān)于外匯卡的申領(lǐng)管理，說法錯誤的是（）D A分支行應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)外匯卡的管理。

B外匯卡在申領(lǐng)、下發(fā)和使用過程中應(yīng)嚴(yán)格管理，做到授權(quán)申領(lǐng)、順號使用并進(jìn)庫管理。

C 分行應(yīng)根據(jù)發(fā)卡計劃向指定廠商申請制卡，一次申請制作外匯卡的數(shù)量原則上應(yīng)以3個月的用量為限。

D網(wǎng)點收到卡廠制好的外匯卡后，在外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)中登記領(lǐng)卡數(shù)量。

二、多選題（20）

1.對于我行的出國留學(xué)類客戶，可以推薦辦理以下哪種個人外匯業(yè)務(wù)？（ABCD）A銀郵匯款 B外幣存款證明書 C外匯卡 D 綠卡通

2.申請開辦以下哪種個人外匯業(yè)務(wù)需要向?qū)俚劂y監(jiān)報備？CD A結(jié)售匯B國際匯款C外幣儲蓄D西聯(lián)業(yè)務(wù)

3.以下關(guān)于機構(gòu)退網(wǎng)申請的說法正確的是？ABCD A一級分行應(yīng)至少提前一個月接收擬退網(wǎng)機構(gòu)的書面申請，然后應(yīng)至少提前15天以書面形式向總行提出申請。

B接到總行的批復(fù)后，在7個工作日內(nèi)通知相關(guān)部門，做好機構(gòu)退網(wǎng)工作。

C退網(wǎng)機構(gòu)有客戶外幣儲蓄賬戶的，由總行聯(lián)系技術(shù)部門，對網(wǎng)點的外幣儲蓄賬戶數(shù)據(jù)進(jìn)行移植，移入對應(yīng)的接收機構(gòu)。D開辦外幣儲蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點應(yīng)將掛靠在其身上的綠卡通外幣賬戶開戶行移植到其他的外幣儲蓄業(yè)務(wù)網(wǎng)點。

4.以下關(guān)于人員啟用說法正確的是？ABCD A一級、二級分行綜合管理員負(fù)責(zé)啟用本級機構(gòu)業(yè)務(wù)主管 B業(yè)務(wù)主管負(fù)責(zé)啟用本級機構(gòu)業(yè)務(wù)管理員 C業(yè)務(wù)管理員負(fù)責(zé)啟用下一級機構(gòu)業(yè)務(wù)主管

D一級、二級分行綜合管理員負(fù)責(zé)啟動下級機構(gòu)綜合主管和綜合管理員

5.以下哪些電子銀行渠道可授理我行個人外匯業(yè)務(wù)？（ACD)A網(wǎng)上銀行 B電視銀行 C電話銀行 D手機銀行

6.以下屬于境外個人的有 ABCD A客戶手持港澳居民來往內(nèi)地通行證 B客戶手持臺灣居民來往大陸通行證

C客戶手持中國護(hù)照，同時提供境外永久居留證明 D無國籍人士

7.審核境外個人護(hù)照時，下列說法正確的是（）ABCD A護(hù)照審核時應(yīng)注意在簽證頁是否有我國海關(guān)入境章戳 B注意護(hù)照上的照片、出生日期等信息與客戶本人是否相符 C護(hù)照姓名疑似漢語拼音姓名，體貌特征不是華裔的，應(yīng)提高警惕。

D為進(jìn)一步確認(rèn)境外個人身份，還可根據(jù)需要，要求其出具機動車駕駛證、學(xué)生證等其他能證明本人身份的有效證件。

8.以下哪些屬于我行外幣儲蓄的載體？ACD A綠卡通卡 B外匯卡 C外幣活期一本通 D 外幣定期一本通

9.關(guān)于子賬戶數(shù)量，下列說法正確的是(AD)。A.相同幣種、資金形態(tài)活期子賬戶在一卡/折內(nèi)只有一個 B.相同幣種、資金形態(tài)活期子賬戶在一卡/折內(nèi)可有多個 C.相同幣種、存期、資金形態(tài)定期子賬戶在一卡/折內(nèi)只有一個 D.相同幣種、存期、資金形態(tài)定期子賬戶在一卡/折內(nèi)可有多個

10.一級分行是事后監(jiān)督的管理單位，負(fù)責(zé)轄內(nèi)各級機構(gòu)事后監(jiān)督工作的管理，以下哪些屬于一級分行要進(jìn)行事后監(jiān)督管理的內(nèi)容？ABCD A從業(yè)人員素質(zhì)檢查 B業(yè)務(wù)規(guī)范監(jiān)督 C業(yè)務(wù)管理行為規(guī)范檢查

D國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)與外匯局系統(tǒng)的報表信息核對

11.分行可通過以下哪些系統(tǒng)提取個人外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報表？（）ＣＤ Ａ外幣控制臺 Ｂ機構(gòu)管理平臺 Ｃ客戶管理系統(tǒng) Ｄ分行數(shù)據(jù)下載平臺

12.我行代理西聯(lián)公司辦理快速匯款業(yè)務(wù)，目前可以交易的幣種有哪些？ CD A日元 B英鎊 C美元 D歐元

13.境內(nèi)個人進(jìn)行涉外付款申報時，除（ABC）信息由柜員在《境外匯款申請書》填寫，其他國際收支申報信息均由客戶填寫。A.國際收支申報號碼 B.銀行業(yè)務(wù)編號 C.收電行/付款行 D.國際收支申報信息

14.關(guān)于收支申報信息差錯處理，下列正確的是（ABD）。

A.發(fā)生差錯的網(wǎng)點負(fù)責(zé)修改，修改后重新向外匯局報送 B.差錯發(fā)現(xiàn)當(dāng)日或最遲次日對差錯申報信息進(jìn)行修改 C.申報信息刪除無需注明原因

D.刪除西聯(lián)發(fā)匯差錯交易同時，必須將伴隨差錯調(diào)整發(fā)生的申報信息一并刪除

15.以下關(guān)于匯率說法正確的是？ACD A現(xiàn)鈔賣出價大于等于內(nèi)部賣出價 B現(xiàn)匯賣出價大于等于現(xiàn)鈔賣出價 C內(nèi)部買入價大于等于現(xiàn)鈔買入價 D現(xiàn)匯買入價大于等于現(xiàn)鈔買入價

16.關(guān)于結(jié)售匯業(yè)務(wù)代辦管理，下列說法正確的是（ABD）。

A.境內(nèi)個人結(jié)匯在總額內(nèi)的可委托直系親屬辦理 B.境外個人購匯可委托他人辦理

C.境內(nèi)個人結(jié)匯超限額的只可委托直系親屬辦理

D.委托直系親屬代辦的，代辦應(yīng)審核委托人和受托人的有效身份證件、委托人的授權(quán)書、直系親屬關(guān)系證明

17.可以不納入外匯局個人結(jié)售匯系統(tǒng)審核的業(yè)務(wù)有（ABC）。

A.柜臺找零、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯及其他小于等值100美元（含）的結(jié)匯 B.境內(nèi)卡境外使用購匯還款

C.境外卡通過自助設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔 D.境外個人結(jié)匯

18.以下關(guān)于個人結(jié)匯與購匯業(yè)務(wù)說法正確的是？CD A超過個人總額的結(jié)匯和購匯，可委托其直系親屬代辦，需審核委托人的授權(quán)書、直系親屬關(guān)系證明。

B直系親屬包括配偶、子女、父母，其代辦只需親屬證明即可，無需審核代理人的證件。

C個人總額內(nèi)的結(jié)匯和購匯，可委托直系親屬代辦，還需審核授權(quán)書和委托人的相關(guān)證明材料。

D境外個人購匯，可委托他人代辦，還需審核雙方有效身份證件、授權(quán)書和委托人的相關(guān)證明材料。

19.以下說法正確的是 AD A外匯卡的客戶積分分為基本積分和活動積分 B國際匯款業(yè)務(wù)按筆積分，儲蓄理財按發(fā)生額積分 C活動積分在活動期內(nèi)不予累計，在活動結(jié)束后自動清零 D基本積分自客戶開卡日起計算，每兩個自然年為一個累計期，累計期滿后，全部基本積分自動清零

20.關(guān)于網(wǎng)點如何挖掘目標(biāo)客戶，下列說法正確的是（ABCD）？

A對網(wǎng)點有效覆蓋區(qū)域內(nèi)的小區(qū)、寫字樓、商場、學(xué)校、批發(fā)市場等市場信息進(jìn)行充分調(diào)研，采用投放戶外媒體廣告、發(fā)放傳單、直郵等多種營銷方式宣傳。

B充分利用行內(nèi)外各種數(shù)據(jù)資源，結(jié)合目標(biāo)客戶特征挖掘目標(biāo)客戶。

C加強網(wǎng)點周邊目標(biāo)客戶名址信息研究，明確目標(biāo)客戶分布，通過電話、郵件、發(fā)放宣傳單等多種方式邀約目標(biāo)客戶。D對重點目標(biāo)客戶，要指導(dǎo)網(wǎng)點人員主動拜訪，積極爭取。

三、判斷題（20）

1.黑龍江省哈爾濱市欲新增結(jié)售匯業(yè)務(wù)網(wǎng)點，需要提交申請報告和《外匯業(yè)務(wù)機構(gòu)入網(wǎng)、退網(wǎng)申請表》，報黑龍江省一級分行，省一級分行至少提前一個月以書面形式向總行申請，一級分行接到總行的批復(fù)后，應(yīng)在7個工作日內(nèi)批復(fù)哈爾濱市分行，通知相關(guān)部門做好入網(wǎng)工作，此后應(yīng)向哈爾濱市外匯局報備并取得金融機構(gòu)標(biāo)識碼。（錯）

2.一級分行和二級分行的業(yè)務(wù)主管均有權(quán)修改操作密碼，啟用和強制簽退本機構(gòu)業(yè)務(wù)管理員，查詢所轄機構(gòu)和人員信息、業(yè)務(wù)參數(shù)、匯率、利率、黑名單，查詢/打印報表和登記簿，授權(quán)辦理各類特殊業(yè)務(wù)。對

3.境外個人包括手持中國護(hù)照，同時提供境外永久居留證明的客戶。（對）

4.客戶辦理本人與直系親屬間賬戶轉(zhuǎn)賬時，審核雙方實名證件即可。（錯）

5.銷售理財產(chǎn)品所募集的客戶資金，在產(chǎn)品募集期內(nèi)一般按活期利率計算。(對)

6.活期子賬戶遷移時，遷入賬戶中已有同幣種及資金形態(tài)子賬戶的，也可以進(jìn)行遷移。（錯）

7.分揀批譯，是指總行每日將境外郵政實物匯票信息分揀至一級分行后，一級分行對接收的郵政匯款信息進(jìn)行二次分揀，指定轄內(nèi)分支機構(gòu)或網(wǎng)點進(jìn)行批譯、分揀處理，各級機構(gòu)應(yīng)將當(dāng)日信息當(dāng)日處理完畢。錯

8.辦理國際匯款業(yè)務(wù)對應(yīng)的憑證包括西聯(lián)匯款申請書、境外匯款申請書、涉外收入申報單、收匯申請書、國際匯款取款通知單、國際匯款特殊業(yè)務(wù)申請書。對

9.事后監(jiān)督時，對網(wǎng)點頻繁發(fā)生上繳、請領(lǐng)備用金，監(jiān)督員應(yīng)與會計、出納員核查確認(rèn)；對網(wǎng)點頻繁發(fā)生的長、短款事項應(yīng)與網(wǎng)點核查確認(rèn)。（對）

10.王先生手持美元現(xiàn)金來我行辦理西聯(lián)發(fā)匯業(yè)務(wù)，他要求當(dāng)日匯至美國20000美元，網(wǎng)點建議他先將外幣存入賬戶再一次性匯出。（錯）

11.原匯出匯款的退款，應(yīng)按匯入?yún)R款的相關(guān)申報規(guī)定進(jìn)行國際收支申報；原匯入?yún)R款的退款，應(yīng)按匯出匯款的相關(guān)申報規(guī)定進(jìn)行國際收支申報。對

12.居民收到境內(nèi)非居民付款時，交易附言應(yīng)首先填寫“收到境內(nèi)NRA非居民款項”，其他與跨境涉外收入申報相同。(對)13.外匯局結(jié)售匯信息管理系統(tǒng)的跨月差錯數(shù)據(jù)必須報屬地外匯局調(diào)整。（對）14.國際匯款業(yè)務(wù)是個人外匯業(yè)務(wù)的核心基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，按資金流向可以分為匯出匯款和匯入?yún)R款，是結(jié)售匯業(yè)務(wù)、外幣儲蓄業(yè)務(wù)的、外幣理財業(yè)務(wù)的源頭。(對)15.我行西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)有匯款速度快的特點，因此西聯(lián)匯款也稱西聯(lián)快捷匯款。錯

16.通過銀行柜臺尾零結(jié)匯98美元，不用在外匯個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)中錄入。（對）

17.開辦有外幣兌換業(yè)務(wù)的網(wǎng)點必須在顯著位置安裝統(tǒng)一的外幣兌換標(biāo)識。（對）

18.外匯卡是我行推出的第一張外匯業(yè)務(wù)功能卡，全稱是“綠卡·外匯卡”，具有積分兌獎的功能，客戶積分分為基本積分與活動積分。(對)19.外匯卡兌獎情況的歷史數(shù)據(jù)包含兌獎前積分、兌獎所用積分、剩余積分等信息，主要用于客戶事后查詢或投訴處理。（對）

20.根據(jù)客戶對外匯服務(wù)的需求，可以將個人外匯業(yè)務(wù)分為支付結(jié)算業(yè)務(wù)、貨幣轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)、保值增值業(yè)務(wù)。對

個人外匯業(yè)務(wù)管理人員考試試卷三

一、單選題(40)

三、申請機構(gòu)變更的，二級分行最晚什么時候應(yīng)遞交書面的機構(gòu)變更申請？B A提前一周 B提前15個工作日 C提前一個月 D提前30個工作日

四、以下關(guān)于綜合管理員權(quán)限的專屬權(quán)限，說法不正確的是Ｄ

Ａ總行綜合管理員可維護(hù)本級和一級分行機構(gòu)信息。Ｂ一級分行綜合管理員可維護(hù)本級和轄內(nèi)各級機構(gòu)信息。Ｃ一級支行綜合管理員可修改網(wǎng)點部分機構(gòu)信息。Ｄ一級支行綜合管理員可修改網(wǎng)點全部機構(gòu)信息。五、一級分行經(jīng)授權(quán)可維護(hù)的匯率為（Ａ）： Ａ現(xiàn)匯賣出價 Ｂ中間價 Ｃ內(nèi)部買入價 Ｄ內(nèi)部賣出價

六、下列屬于反洗錢大額交易特點的有（）D A單筆或者當(dāng)日累計等值5000美元以上（含）的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金結(jié)售匯交易。B單筆或者當(dāng)日累計等值5000美元以上（含）的存取款交易。

C單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上（含）的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。D單筆或者當(dāng)日累計等值10萬美元以上（含）的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

七、我行目前可在電話銀行辦理的業(yè)務(wù)有（）D Ａ西聯(lián)匯款收匯 Ｂ定活互轉(zhuǎn)

Ｃ購買外幣理財產(chǎn)品 Ｄ外匯卡積分查詢

八、以下不屬于有效身份證件的是（B）。A居住在中國境內(nèi)中國公民的居民身份證 B臺灣居民的護(hù)照

C居住在境內(nèi)或境外的華僑的中國護(hù)照及其外國永久居留證明 D香港、澳門特別行政區(qū)居民的港澳居民往來內(nèi)地通行證

九、持中國護(hù)照的客戶，必須提供（B）后按非居民認(rèn)定。A在中國境內(nèi)居住證明 B境外永久居留證明 C中國居民身份證 D入境證明

十、以下關(guān)于我行外幣儲蓄業(yè)務(wù)收益，說法錯誤的是（D）A外幣儲蓄業(yè)務(wù)收益來自于綜合利差率。B綜合利差率=投資收益率-付息成本率。C港幣儲蓄收益低于美元儲蓄收益。D歐元儲蓄收益高于美元儲蓄收益。

十一、以下憑證中哪種不是重要空白憑證（D）。

A活期外幣一本通 B定期外幣一本通

C外幣個人存款證明 D通用憑證

十二、以下哪種個人外匯業(yè)務(wù)不可以代辦？（D)A綠卡通賬戶開戶 B存取款

C協(xié)議儲蓄的購買與贖回 D 外幣理財產(chǎn)品的購買

十三、我行資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（Ｃ）Ａ定期轉(zhuǎn)活期應(yīng)全額劃轉(zhuǎn)，不能劃轉(zhuǎn)部分金額。

Ｂ轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)必須在同資金形態(tài)賬戶間進(jìn)行，必須是現(xiàn)匯戶轉(zhuǎn)到現(xiàn)匯戶或現(xiàn)鈔戶轉(zhuǎn)到現(xiàn)鈔戶。

Ｃ子賬戶遷移必須在客戶本人的一本通賬戶與一本通賬戶，或綠卡通與綠卡通賬戶間進(jìn)行。

Ｄ子賬戶遷移僅限在活期賬戶間或定期賬戶間進(jìn)行。

十四、定活互轉(zhuǎn)交易中，客戶不可以進(jìn)行的交易有（A）A活期一本通到綠卡通 B.定期一本通到活期一本通 C.活期一本通到定期一本通 D.綠卡通活期子帳號到定期子帳號

十五、處理大額存取款業(yè)務(wù)時，（）由綜合柜員或支行長授權(quán)，普通柜員辦理；（）以上由支行長授權(quán)，普通柜員辦理。C A.等值5000（含）－1萬（不含）美元；等值1萬美元（含）B.等值1萬（含）－1.5萬（不含）美元；等值1.5萬美元（含）C.等值1萬（含）－2萬（不含）美元；等值2萬美元（含）D.等值1.5萬（含）－2萬（不含）美元；等值2萬美元（含）

十六、外幣理財產(chǎn)品按照（A）的不同，可分為保證收益型、保本浮動收益型和非保本浮動收益型理財產(chǎn)品。

A.收益風(fēng)險類型 B.資金投資方向 C.外幣幣種 D.以上全是

十七、我行外幣理財產(chǎn)品目前的起息日是（B）。A.募集終止當(dāng)天 B.募集終止后一日 C.購買日 D.募集終止后兩日

十八、我行目前發(fā)售的外幣理財產(chǎn)品起存金額中，下列正確的有（C）A美元產(chǎn)品5000起存 B歐元產(chǎn)品4000起存 C港幣產(chǎn)品60000起存 D 以上都不對

十九、下列外幣儲蓄業(yè)務(wù)的檔案保存時限，說法錯誤的是（Ａ）Ａ存取款、轉(zhuǎn)賬類交易憑單及客戶提供的各類證明材料至少保存5年。

Ｂ交易憑單、利息清單、手續(xù)費憑單等檔案至少保存5年。Ｃ電子存儲方式的檔案永久保存。Ｄ反洗錢調(diào)查時可延長期限。

二十、以下關(guān)于分揀批譯的操作處理流程，正確的是（Ｃ）

?對未批譯的匯款信息進(jìn)行中文翻譯，批譯錯誤的匯款信息應(yīng)重新批譯。

?根據(jù)收匯人地址將匯款信息分揀至取款通知單打印機構(gòu)。?登錄外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)，選擇“分揀批譯查詢”，查詢需要分揀批譯的郵政匯款信息。

④查看每筆匯款信息的具體內(nèi)容。

Ａ④??? Ｂ ?④??

Ｃ?④??

Ｄ④???

二十一、關(guān)于國際匯款的特殊業(yè)務(wù)，以下說法正確的是（Ａ）Ａ客戶匯款信息查詢。自發(fā)匯之日起一年內(nèi)，客戶可到任一國際匯款網(wǎng)點申請查詢。

Ｂ客戶申請退匯。在匯款未兌付的前提下，自發(fā)匯之日起一年內(nèi)，客戶應(yīng)到原發(fā)匯網(wǎng)點申請退匯。

Ｃ客戶申請改匯。在匯款未兌付的前提下，自發(fā)匯之日起2個月內(nèi)，客戶可到任一國際匯款網(wǎng)點申請改匯。

Ｄ凍結(jié)、解凍結(jié)和扣劃。在匯款未兌付的前提下，可在任一國際匯款網(wǎng)點辦理凍結(jié)、扣劃和解凍結(jié)。

二十二、辦理國際匯款或結(jié)售匯業(yè)務(wù)的分支行，應(yīng)向?qū)俚赝鈪R局申請（）A A金融機構(gòu)標(biāo)識碼。B 業(yè)務(wù)許可證 C 西聯(lián)賬號 D 以上都對

二十三、關(guān)于我行的應(yīng)急付款服務(wù)，下列哪種情況說法有誤（C）？

A交易網(wǎng)點計算機系統(tǒng)（含網(wǎng)絡(luò)）出現(xiàn)故障且連續(xù)4個小時以上無法正常處理業(yè)務(wù)，在賬戶開戶方一級分行計算機系統(tǒng)正常時可使用該項服務(wù)。

B可在該一級分行確認(rèn)成功止付的情況下，用手工方式為客戶辦理單筆金額等值1萬美元以下（含）的應(yīng)急付款服務(wù)。C應(yīng)急付款業(yè)務(wù)由一級分行審批，由交易網(wǎng)點辦理。D應(yīng)急付款原則上不辦理跨分行的異地業(yè)務(wù)。

二十四、國際收支申報信息差錯刪除交易適用于（A）。A.發(fā)現(xiàn)西聯(lián)發(fā)匯業(yè)務(wù)發(fā)生內(nèi)部差錯（隔日或以后）

B.發(fā)現(xiàn)交易編碼有誤

C.發(fā)現(xiàn)交易附言有誤

D.發(fā)現(xiàn)銀郵發(fā)匯業(yè)務(wù)發(fā)生內(nèi)部差錯(隔日或以后)

二十五、非居民通過我行與境外發(fā)生的收款，應(yīng)由（A）進(jìn)行國際收支申報。A.業(yè)務(wù)經(jīng)辦網(wǎng)點 B.客戶本人 C.境外付款人 D.客戶直系親屬

二十六、個人手持外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日結(jié)匯累計金額在等值（B）美元以上（不含）的，除分別按照限額內(nèi)或超限額的要求審核材料外，還需審核現(xiàn)鈔來源證明材料。A 1000 B 5000 C 10000 D 50000