第一篇：關(guān)于承兌匯票辦理、支付的補(bǔ)充規(guī)定

關(guān)于承兌匯票辦理、支付的補(bǔ)充規(guī)定

一、制訂目的：

規(guī)范各地公司承兌匯票的辦理、支付，加強(qiáng)各地公司對(duì)財(cái)務(wù)票據(jù)的管理，準(zhǔn)確反映我司與供應(yīng)商往來(lái)余額。

二、適用范圍

1、各地公司銷售接受的承兌匯票的管理

2、各地公司自行辦理的承兌匯票的管理

3、總部辦理承兌匯票的管理

三、補(bǔ)充規(guī)定正文

1、承兌匯票辦理、支付補(bǔ)充規(guī)定文字描述

（1）各地公司銷售接受的承兌匯票

A、集團(tuán)04年資金管理手冊(cè)票據(jù)管理規(guī)定第六條規(guī)定“公司不得接受客戶的商業(yè)承兌匯票。收到非總部資金部安排的任何背書票據(jù)必須先與總部資金部聯(lián)系后再做處理?！?/p>

B、集團(tuán)04年資金管理手冊(cè)票據(jù)管理規(guī)定第六條規(guī)定“分公司收到客戶的銀行承兌匯票（非商業(yè)承兌匯票）應(yīng)先與總部資金部聯(lián)系，并按六個(gè)月貸款執(zhí)行利率收取貼現(xiàn)利息。收到銀行承兌匯票原件后將匯票正反面復(fù)印傳真至總部資金部，由總部資金部確認(rèn)匯票的票面和背書情況。同時(shí)分公司應(yīng)將銀行承兌匯票原件交給銀行辨別匯票真?zhèn)?，并由銀行發(fā)查詢到匯票出票行查實(shí)。待資金部、銀行確認(rèn)銀行承兌匯票后才能開(kāi)票發(fā)貨。原則上分公司收到的銀行承兌匯票經(jīng)查詢后就地付款，但是分公司將銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓給廠家，必須經(jīng)過(guò)總部資金部書面同意，上報(bào)承兌支付計(jì)劃，經(jīng)采購(gòu)中心、結(jié)算中心審批方能背書轉(zhuǎn)讓”。若代南京采購(gòu)中心付款的，“代付款證明”辦理見(jiàn)附件2。

（2）分公司自行辦理的承兌匯票

業(yè)務(wù)的發(fā)生必須首先經(jīng)總部資金部劉總批準(zhǔn)并在劉總的指導(dǎo)下開(kāi)始與銀行洽談，劉總與銀行確定額度，通知采購(gòu)總監(jiān)辦，同時(shí)分公司財(cái)務(wù)通知營(yíng)銷上報(bào)承兌支付計(jì)劃，承兌支付計(jì)劃統(tǒng)一歸口到采購(gòu)中心總監(jiān)辦金總審批，總監(jiān)辦將審批結(jié)果交劉總，劉總通知分公司財(cái)務(wù)，分公司財(cái)務(wù)通知各地公司營(yíng)銷，分公司營(yíng)銷將辦理承兌匯票的資料統(tǒng)一交財(cái)務(wù)提交銀行辦理票據(jù)。在票據(jù)辦出后由當(dāng)?shù)刎?cái)務(wù)統(tǒng)一將承兌正反復(fù)印交當(dāng)?shù)亟Y(jié)算轉(zhuǎn)工廠或寄總部，各地營(yíng)銷在票據(jù)辦出后與供應(yīng)商簽定承兌匯票免息協(xié)議，票據(jù)交供應(yīng)商后各地公司結(jié)算將代付款信息上報(bào)到結(jié)算管理中心貨款結(jié)算部，貨款結(jié)算部統(tǒng)一在SAP系統(tǒng)中做清帳。銀企直聯(lián)由總部資金部銷帳（OA公文號(hào)由當(dāng)?shù)刭Y金提供），具體的步驟見(jiàn)代付款流程第一種情況第5點(diǎn)。

2、承兌匯票辦理、支付、清帳補(bǔ)充規(guī)定流程圖

3、流程中各部門工作說(shuō)明

4、付款扣息的補(bǔ)充

銀行承兌匯票從出票日到票據(jù)到期日有一段時(shí)間，部分供應(yīng)商財(cái)務(wù)規(guī)定一般不接受銀行承兌匯票，在付款前部分供應(yīng)商要求我司承擔(dān)提前貼現(xiàn)利息。因此要求各地公司結(jié)算在付款后與供應(yīng)商及時(shí)核對(duì)往來(lái)帳目，核實(shí)供應(yīng)商有無(wú)從我司帳面余額扣款貼息的現(xiàn)象。為規(guī)范操作，減少損失，針對(duì)承兌匯票貼息的兩種情況做流程補(bǔ)充規(guī)定。

（1）付款前供應(yīng)商要求我司貼息。

流程簡(jiǎn)述：各地公司營(yíng)銷申請(qǐng)我司承擔(dān)貼息報(bào)告（報(bào)告附帶工廠不承擔(dān)銀行承兌匯票貼息財(cái)務(wù)規(guī)定），各地公司結(jié)算審核，要求此部分我司承擔(dān)貼息費(fèi)用，供應(yīng)商必須從其它途徑方式給予支持，如無(wú)支持報(bào)總部采購(gòu)中心對(duì)口事業(yè)部審批協(xié)調(diào)，事業(yè)部協(xié)調(diào)無(wú)果報(bào)采購(gòu)總監(jiān)辦協(xié)調(diào)，如無(wú)支持，取消該供應(yīng)商承兌付款計(jì)劃。

（2）付款后供應(yīng)商從我司賬面扣款貼息。（各地公司結(jié)算在月度固定對(duì)賬日與工廠核對(duì)往來(lái)發(fā)生數(shù)。）

流程簡(jiǎn)述：各地結(jié)算上報(bào)與工廠核對(duì)差異（附帶工廠扣息憑據(jù)），提交當(dāng)?shù)刎?cái)務(wù)審核備案，轉(zhuǎn)當(dāng)?shù)貭I(yíng)銷協(xié)調(diào)，如工廠無(wú)法調(diào)整差異報(bào)總部采購(gòu)部對(duì)口事業(yè)部協(xié)調(diào)，如無(wú)解決方案報(bào)結(jié)算中心備案，報(bào)營(yíng)銷總部、財(cái)務(wù)總部審批，控制該供應(yīng)商付款。

5、SAP上線后，南京采購(gòu)中心的付款統(tǒng)一歸集到總部，分公司如有承兌計(jì)劃，按總部制訂的代付款流程執(zhí)行，見(jiàn)附件2。

6、各地公司支付的承兌必須在財(cái)務(wù)、結(jié)算復(fù)印備案，承兌付款協(xié)議在結(jié)算備案。附件1：銀行承兌匯票免息協(xié)議

附件2：分公司代南京采購(gòu)中心付款流程

財(cái)務(wù)管理中心 2006年7月19日

銀行承兌匯票免息協(xié)議

甲方：（供應(yīng)商）乙方：（蘇寧）

經(jīng)甲乙雙方在友好環(huán)境下洽談，雙方一致同意雙方的貨款結(jié)算可通過(guò)承兌匯票來(lái)實(shí)現(xiàn)。

1、乙方在年月日出據(jù)一張票號(hào)為承兌匯票元，票據(jù)到期日為年月日，用于支付給甲方的貨款。

2、在收到乙方的承兌匯票，在承兌匯票復(fù)印件簽收，乙方視同甲方收款，沖減乙方應(yīng)付賬款。

3、甲方同意給予乙方出據(jù)的銀行承兌匯票全額免息政策。

4、本協(xié)議一式兩份，雙方簽字蓋章有效。

甲方：（供應(yīng)商）乙方：（蘇寧）日期：日期：代表：代表：

分公司代南京采購(gòu)中心付款流程

一、分公司代5400一個(gè)供應(yīng)商付貨款。

1、分公司營(yíng)銷申請(qǐng)流程走完，同意代付款。

2、分公司營(yíng)銷制“代付款證明”，交分公司結(jié)算審核后交財(cái)務(wù)蓋章，并與付款單據(jù)一起交工廠。

3、分公司結(jié)算跟進(jìn)分公司營(yíng)銷及時(shí)收取“代付款證明回函”，并交財(cái)務(wù)做帳。財(cái)務(wù)做轉(zhuǎn)賬通知單和回函一并寄至總部南京采購(gòu)中心財(cái)務(wù)部做帳。

4、分公司結(jié)算將“代付款證明”、“代付款證明回函”、付款單據(jù)復(fù)印件和分公司該筆款項(xiàng)對(duì)應(yīng)的OA單號(hào)留檔備查，并傳真至總部貨款結(jié)算部備查，同時(shí)分公司結(jié)算按6月20日下發(fā)通知中的表樣將相關(guān)信息填完整并上報(bào)到總部結(jié)算管理中心158FTP“代付款上報(bào)和內(nèi)部轉(zhuǎn)款”文件夾上，用戶名：hk，密碼：hk。總部貨款結(jié)算部每天在SAP中清賬。

5、分公司資金會(huì)計(jì)將核實(shí)準(zhǔn)確的OA單號(hào)付款明細(xì)提供給總部資金部相關(guān)人員，總部資金部相關(guān)人員將在銀企直聯(lián)中做付款銷賬,并登記在資金部的FTP上。

二、分公司代5400多個(gè)供應(yīng)商付貨款。

1、由總部資金部指定分公司代南京采購(gòu)中心付承兌。

2、分公司營(yíng)銷制“代付款證明”，交分公司結(jié)算審核后交財(cái)務(wù)蓋章，并與付款單據(jù)一起交工廠。

3、總部營(yíng)銷制“劃款證明”，并交總部貨款結(jié)算部審核后交財(cái)務(wù)蓋章，并及時(shí)交于工廠。同時(shí)總部營(yíng)銷提供相應(yīng)劃款對(duì)應(yīng)的OA單號(hào)，總部貨款結(jié)算部核實(shí)準(zhǔn)確后提供給總部資金部相關(guān)人員，總部資金部相關(guān)人員將在銀企直聯(lián)中做付款銷賬。同時(shí)總部資金部將付款明細(xì)放在資金部FTP上,分公司資金會(huì)計(jì)及時(shí)登錄總部資金部FTP查詢，并及時(shí)反饋給當(dāng)?shù)亟Y(jié)算。

4、分公司結(jié)算跟進(jìn)分公司營(yíng)銷及時(shí)收取“代付款證明回函”，并交財(cái)務(wù)做帳。分公司財(cái)務(wù)做轉(zhuǎn)賬通知單和回函一并寄至總部南京采購(gòu)中心財(cái)務(wù)部做帳?？偛控浛罱Y(jié)算部跟進(jìn)總部營(yíng)銷及時(shí)收取“劃款證明回函”，并在SAP中做分款清賬。

5、分公司結(jié)算將“代付款證明”、“代付款證明回函”和付款單據(jù)復(fù)印件留檔備查并傳真至總部貨款結(jié)算部備案。同時(shí)分公司結(jié)算按6月20日下發(fā)通知中的表樣將相關(guān)信息填完整并上報(bào)到總部結(jié)算管理中心158FTP“代付款上報(bào)和內(nèi)部轉(zhuǎn)款”文件夾上，用戶名：hk，密碼：hk。總部貨款結(jié)算部每天在SAP中清賬。總部貨款結(jié)算部將“劃款證明”、“劃款證明回函”和付款單據(jù)復(fù)印件和對(duì)應(yīng)OA單號(hào)留檔備查。

第二篇：工資支付暫行補(bǔ)充規(guī)定

《工資支付暫行規(guī)定》的補(bǔ)充規(guī)定

中國(guó)勞動(dòng)咨詢網(wǎng)http:///

（一）原勞動(dòng)部《關(guān)于印發(fā)〈工資支付暫行規(guī)定〉的通知》（勞部發(fā)[1994]489號(hào)，以下統(tǒng)稱《工資支付暫行規(guī)定》第八條，對(duì)完成一次性臨時(shí)勞動(dòng)或某項(xiàng)具體工作時(shí)間超過(guò)一個(gè)月的，應(yīng)按《工資支付暫行規(guī)定》

第七條的規(guī)定支付勞動(dòng)者工資。

（二）《工資支付暫行規(guī)定》第十二條所稱的“一個(gè)工資支付周期”是指用人單位按規(guī)定支付勞動(dòng)者工資的時(shí)間間隔。實(shí)行月薪制的，一個(gè)工資支付周期為一個(gè)月，實(shí)行周、日工資制的，一個(gè)工資支付周期為一周、一日。

（三）用人單位在執(zhí)行原勞動(dòng)部關(guān)于印發(fā)《對(duì)〈工資支付暫行規(guī)定〉有關(guān)問(wèn)題的補(bǔ)充規(guī)定》（勞部發(fā)

[1995]226號(hào)）第一條時(shí)，鑒于我省勞動(dòng)合同制正處于推進(jìn)過(guò)程中，各地、各部門可按以下原則處理：

1． 勞動(dòng)合同規(guī)定了勞動(dòng)者本人工資標(biāo)準(zhǔn)的，按規(guī)定的工資標(biāo)準(zhǔn)支付勞動(dòng)者工資；

2． 勞動(dòng)合同未規(guī)定勞動(dòng)者本人工資標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)盡快完善勞動(dòng)合同予以規(guī)定；

3． 目前尚未實(shí)行勞動(dòng)合同制的，支付勞動(dòng)者工資的標(biāo)準(zhǔn)由用人單位在按《工資支付暫行規(guī)定》制定內(nèi)部工資支付制度時(shí)明確規(guī)定。

用人單位按上述原則確定的支付勞動(dòng)者工資的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)與計(jì)扣勞動(dòng)者病假、事假、曠工等缺勤工資的標(biāo)準(zhǔn)口徑一致。

（四）經(jīng)勞動(dòng)保障部門批準(zhǔn)實(shí)行綜合計(jì)算工時(shí)工作制其綜合計(jì)算工作時(shí)間超過(guò)法定標(biāo)準(zhǔn)工作時(shí)間的部分，應(yīng)視為延長(zhǎng)工作時(shí)間，并應(yīng)按《工資支付暫行規(guī)定》支付延長(zhǎng)工作時(shí)間的工資。其工資支付標(biāo)準(zhǔn)按以下辦法確定：用人單位以月或季為單位綜合計(jì)算工作時(shí)間的，其綜合計(jì)算工作時(shí)間超過(guò)法定標(biāo)準(zhǔn)工作時(shí)間的部分，按每超8小時(shí)為一個(gè)工作日計(jì)算，支付不低于勞動(dòng)者本人日工資標(biāo)準(zhǔn)200%的加班工資；超過(guò)法定標(biāo)準(zhǔn)工作時(shí)間不足8小時(shí)的部分，按實(shí)際超時(shí)小時(shí)數(shù)，支付不低于勞動(dòng)者本人小時(shí)工資標(biāo)準(zhǔn)150%的加點(diǎn)工資。

（五）在法定標(biāo)準(zhǔn)工作時(shí)間內(nèi)，由于勞動(dòng)者本人原因未完成額定的工作任務(wù)而自行延長(zhǎng)工作時(shí)間加班加點(diǎn)的，用人單位不支付勞動(dòng)者加班加點(diǎn)工資。

（六）實(shí)行計(jì)件工資的勞動(dòng)者，在法定標(biāo)準(zhǔn)工作時(shí)間內(nèi)超額完成計(jì)件定額，其超額部分仍按超額計(jì)件的辦法支付工資，用人單位不按《工資支付暫行規(guī)定》第十三條第三款規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)支付其工資。

（七）根據(jù)《對(duì)〈工資支付暫行規(guī)定〉有關(guān)問(wèn)題的補(bǔ)充規(guī)定》第四條規(guī)定，用人單位確因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難，資金周轉(zhuǎn)受到影響，在征得本單位工會(huì)同意后，可暫時(shí)延期支付勞動(dòng)者工資，延期時(shí)間的最長(zhǎng)期限由各級(jí)勞動(dòng)保障行政部門根據(jù)各地情況確定。

（八）根據(jù)原勞動(dòng)部關(guān)于印發(fā)《對(duì)〈工資支付暫行規(guī)定〉有關(guān)問(wèn)題的補(bǔ)充規(guī)定》的通知第五條第三款的規(guī)定，新就業(yè)復(fù)員軍人的工資待遇由用人單位自主確定，其確定工資待遇的原則應(yīng)按照省政府、省軍區(qū)川府發(fā)[1995]24號(hào)文件規(guī)定執(zhí)行，即：“退伍士兵的工資福利待遇應(yīng)與同工齡、同工種的職工同崗?fù)辍薄?/p>

（九）用人單位應(yīng)根據(jù)《工資支付暫行規(guī)定》和《對(duì)〈工資支付暫行規(guī)定〉有關(guān)問(wèn)題的補(bǔ)充規(guī)定》的精神，通過(guò)與職工大會(huì)、職工代表大會(huì)或其他形式協(xié)商制定內(nèi)部的工資支付制度，并告知本單位全體勞動(dòng)者，同時(shí)抄報(bào)當(dāng)?shù)貏趧?dòng)保障行政部門備案。

{詳見(jiàn)四川省勞動(dòng)廳轉(zhuǎn)發(fā)勞動(dòng)部《關(guān)于印發(fā)對(duì)〈工資支付暫行規(guī)定〉有關(guān)問(wèn)題的補(bǔ)充規(guī)定的通知》的通知（1995年6月14日川勞資[1995]15號(hào)）}

第三篇：承兌匯票喪失后公示催告辦理

承兌匯票喪失后，公示催告的申請(qǐng)與辦理

來(lái)源：作者：

公示催告是人民法院根據(jù)失票人的申請(qǐng)，以公告的方式，告知并催促利害關(guān)系人在指定的期限內(nèi)，向人民法院申報(bào)權(quán)利，如不申報(bào)權(quán)利，人民法院將依法作出判決，宣告銀行承兌匯票票據(jù)無(wú)效的程序。

1、公示催告的申請(qǐng)人

申請(qǐng)人應(yīng)為因銀行承兌匯票票據(jù)完全滅失或失去銀行承兌匯票占有的票據(jù)權(quán)利人。

2、申請(qǐng)公示催告的材料

失票人前往票據(jù)付款地法院辦理公示催告時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)備如下材料：

本單位經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證復(fù)印件；

加蓋公章的介紹信；

加蓋公章的法定代表人身份證明書；

加蓋公章的公示催告申請(qǐng)書；

銀行承兌匯票正反面復(fù)印件及相關(guān)的跟單文件。

3、向法院提出公示催告申請(qǐng)的有效期

《票據(jù)法》規(guī)定：失票人應(yīng)當(dāng)在掛失止付后3日內(nèi)向人民法院申請(qǐng)公示催告；或在票據(jù)喪失后，直接向人民法院申請(qǐng)公示催告。

4、受理法院

申請(qǐng)公示催告的受理法院為銀行承兌匯票支付地即承兌人所在地的基層人民法院。

5、公示催告申請(qǐng)書應(yīng)記載的內(nèi)容

包括申請(qǐng)人名稱、地址、電話、票據(jù)種類、票面金額、出票人、持票人、背書人、日期、號(hào)碼、申請(qǐng)的理由和事實(shí)及其他相關(guān)事項(xiàng)。

6、法院受理后采取的措施

向申請(qǐng)單位出具案件受理通知書；

向票據(jù)付款人（承兌行）發(fā)出停止支付通知書；

申請(qǐng)人憑法院的停止支付通知書到承兌行正式填寫掛失止付通知書；

人民法院在決定受理公示催告申請(qǐng)后，三日內(nèi)發(fā)出公告，以文字形式向社會(huì)公示，督促利害關(guān)系人申報(bào)權(quán)利；公示催告的期限由人民法院決定，但不得少于60日；付款人停止付款的時(shí)間從收到人民法院止付通知時(shí)開(kāi)始，到公示催告程序終結(jié)。上一篇：貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的辦理

下一篇：被背書人寫錯(cuò)，該怎么辦？

第四篇：辦理銀行承兌匯票融資1專題

辦理銀行承兌匯票融資（貼現(xiàn)）協(xié)議書

甲方：（委托方）乙方：（受托方）

甲方因經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，資金不足，委托乙方用甲方持有的銀行承兌匯票代理貼現(xiàn)。雙方本著平等互利，誠(chéng)實(shí)守信的原則。

一、甲方的責(zé)任和義務(wù)：

1、甲方委托乙方為甲方持有的銀行承兌匯票貼現(xiàn)融資代理人，這一委托在本次銀行承兌匯票貼現(xiàn)融資業(yè)務(wù)操作完畢前是不可更改的，同時(shí)保證并承諾在該融資過(guò)程中，不對(duì)第三方泄漏融資的有關(guān)程序、條件、相關(guān)資料、融資計(jì)劃等。雙方必須保守商業(yè)秘密。

2、甲方保證委托乙方代理貼現(xiàn)的銀行承兌匯票的合法真實(shí)性，且具有配套商品交易背景，資料齊全。其貼現(xiàn)總額為人民￥（大寫）萬(wàn)元，并肯備該批總額承諾的銀票利息（半年）%（貼現(xiàn)行直接扣除）和一次性支付乙方擁金按總額的%中介服務(wù)費(fèi)，并劃入貼現(xiàn)代理人乙方的指定帳戶（可按每日進(jìn)帳額分批劃入）

3、甲方按銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程和本協(xié)議的內(nèi)容輸銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，必須承擔(dān)在操作期間的費(fèi)用，即一次性支付貼現(xiàn)行查詢?nèi)藛T及乙方業(yè)務(wù)人員差旅費(fèi)。此項(xiàng)費(fèi)用可在中介費(fèi)中扣除。如果甲方不按票據(jù)貼現(xiàn)程序操作或因其它原因造成乙方無(wú)法順利操作。屬甲

方違約，所支付的費(fèi)用不在返回。

二、乙方的責(zé)任和義務(wù)

1、乙方保證操作貼現(xiàn)的銀行金融機(jī)構(gòu)真實(shí)、合法、可靠，該銀行查詢?nèi)藛T是國(guó)內(nèi)合法的金融機(jī)構(gòu)派出的，銀行承兌匯票按票據(jù)貼現(xiàn)操作流程每半年重新操作一次（甲方并同時(shí)支付該次操作的銀行利息，利率按銀行規(guī)定執(zhí)行），可連續(xù)操作年，此承兌匯票不上網(wǎng)，手寫，只能在本行貼現(xiàn)。

2、乙方保證執(zhí)行銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程的有關(guān)事項(xiàng)，如貼現(xiàn)無(wú)款到位和貼現(xiàn)行查詢?nèi)藛T不能在年月日前到達(dá)，即屬乙方違約，乙方按所收甲方所付費(fèi)用的雙倍賠償給乙方作為經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

三、此協(xié)議一式兩份，雙方各執(zhí)一份，均有同等經(jīng)濟(jì)和法律效力，雙方代表簽字蓋章后即生效。

甲方：乙方：

年月日年月日

不上網(wǎng)承兌匯票操作程序

一、乙方收到甲方邀請(qǐng)費(fèi)用后，在三天之內(nèi)趕赴甲方開(kāi)戶銀行操作。甲方承擔(dān)乙方人員的一切食宿交通等費(fèi)用。

二、甲方出具一次性和貼息費(fèi)用或在打款時(shí)由銀主扣除。

三、乙方咨詢甲方開(kāi)戶（即出票承兌）銀行行長(zhǎng)認(rèn)為可以操作后，雙方正式簽定合同。甲方向乙方提交伍萬(wàn)元人民幣保證金，四十八小時(shí)內(nèi)，乙方銀行劃款人員到達(dá)甲方開(kāi)戶（即出票承兌）銀行，由甲方開(kāi)戶（即出票承兌）銀行先行開(kāi)具銀行承兌匯票，并做好有關(guān)手續(xù)。乙方即將資金打入甲方帳戶，資金一旦在甲方帳戶入賬，甲方即將一次貼息和居間費(fèi)用支付給各受益人，并同時(shí)在銀行柜臺(tái)辦理該銀行承兌匯票背書后交給乙方。操作完畢。

年月日

第五篇：銀行承兌匯票申請(qǐng)辦理?xiàng)l件

銀行承兌匯票申請(qǐng)辦理?xiàng)l件

銀行承兌匯票業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

銀行承兌匯票是指由出票人簽發(fā)，并由出票人向開(kāi)戶行申請(qǐng)，經(jīng)開(kāi)戶行審批同意承兌的票據(jù)。

辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，必須以合法、真實(shí)的商品或勞務(wù)交易為基礎(chǔ)，不得辦理無(wú)真實(shí)合法交易的承兌業(yè)務(wù)。承兌期限最長(zhǎng)不得超過(guò)六個(gè)月。

銀行承兌匯票申請(qǐng)辦理?xiàng)l件

金融一網(wǎng)提醒，申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票的基本條件如下：

在承兌行開(kāi)立基本賬戶或一般賬戶，依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織；

有合法真實(shí)的商品或勞務(wù)交易背景；與承兌行有真實(shí)的委托付款關(guān)系；

信用等級(jí)在A級(jí)（含）以上，且資產(chǎn)負(fù)債率在70%（含）以下，能以自有資金提供承兌保證金，具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源和能力，能對(duì)匯票差額部分提供足額、有效擔(dān)保；

資信良好，無(wú)不良信用記錄；

承兌行規(guī)定的其他條件。

銀行承兌匯票申請(qǐng)辦理基本流程

銀行承兌匯票業(yè)務(wù)基本流程

（一）客戶申請(qǐng)階段

符合條件的出票人應(yīng)向承兌行提供下列資料：

銀行承兌匯票承兌申請(qǐng)書；

經(jīng)有權(quán)部門核準(zhǔn)登記并年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等；

財(cái)務(wù)報(bào)表；

公司章程與驗(yàn)資證明；

承兌申請(qǐng)所依據(jù)的合法、有效的商品購(gòu)銷、勞務(wù)交易合同；

需提供擔(dān)保的應(yīng)提交保證人的有關(guān)資料或抵、質(zhì)押的有關(guān)資料； 需要提供的其他資料。

（二）承兌行調(diào)查、審查與審批階段

調(diào)查內(nèi)容主要包括：

出票人是否具備資格。出票人遞交的所有資料的合法性、真實(shí)性。出票人的償債能力、盈利能力、資信情況以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理情況等。保證金或其他擔(dān)保方式是否落實(shí)；所提供的擔(dān)保方式是否可行。

申請(qǐng)辦理的匯票是否在交易合同約定的有效期內(nèi)；合同所載明的交易內(nèi)容是否符合工商部門批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍；是否約定以銀行承兌匯票進(jìn)行結(jié)算；是否具有真實(shí)的交易關(guān)系。

其他需要調(diào)查的內(nèi)容。

審查與審批。由信用社根據(jù)相關(guān)要求對(duì)借款人申請(qǐng)的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審查、審批工作。

（三）出票與支付票款

對(duì)于審批通過(guò)的銀行承兌匯票，承兌行將與借款人共同簽訂《銀行承兌匯票承兌合同》和《保證合同》或《抵押合同》等信貸合同。在簽訂合同后15日內(nèi)，信用社與借款人、抵押人或質(zhì)押人共同辦妥抵、質(zhì)押登記手續(xù)。

銀行承兌匯票出票人根據(jù)承兌合同約定的金額、期限、收款人等要素填寫銀行承兌匯票并簽章。

票據(jù)到期日借款人應(yīng)將差額資金存入指定賬戶，承兌行接到持票人開(kāi)戶行寄來(lái)的委托收款憑證和匯票，經(jīng)審核無(wú)誤后，將在匯票到期日支付票款。

（四）保證金的收取和管理

簽發(fā)銀行承兌匯票應(yīng)當(dāng)收取一定比例的保證金。保證金比例原則上不低于70%，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶保證金比例可適當(dāng)降低，但最低不得低于50%。

銀行承兌匯票保證金必須是開(kāi)票人自有資金，不得以貸款繳存保證金；不得逆程序先簽發(fā)銀行承兌匯票后存保證金。

保證金實(shí)行專戶管理，按客戶設(shè)立保證金專戶，單筆保證金與單筆承兌業(yè)務(wù)建立一一對(duì)應(yīng)關(guān)系。