第一篇：鄉(xiāng)村電子銀行調(diào)研報告

二、影響電子銀行發(fā)展的因素：

（1）電腦的普及率。根據(jù)我們的調(diào)查，在有電腦的家庭用戶中，80％開設(shè)有網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)。所以，電腦的普及率是影響農(nóng)村電子銀行發(fā)展的一個主要因素。

（2）文化水平的高低。農(nóng)村電子銀行集中在35歲以下年輕人用戶占73％。一個主要原因就是他們的文化水平在農(nóng)村是比較高的。他們樂于接受新的事務(wù)。

（3）農(nóng)村物流的發(fā)展水平。現(xiàn)在農(nóng)村的物流還處于空白階段，就是在離城市比較近的農(nóng)村物流也是剛處于起步階段，農(nóng)民在網(wǎng)上購物后，往往還必須親自得到城市去取，而要送貨，還必須額外支付一定得費用，這給村民帶來了極大的不便。所以，農(nóng)村物流發(fā)展也成為一個阻礙電子銀行在農(nóng)村發(fā)展的重要原因。

（4）網(wǎng)上銀行使用安全問題。在網(wǎng)上銀行顯示了其巨大的發(fā)展?jié)摿涂臻g的同時,安全問題日益受到關(guān)注。無論對企業(yè)網(wǎng)銀用戶還是個人用戶（包含活動用戶和潛在用戶）而言，網(wǎng)銀的安全性能仍然是他們選擇網(wǎng)銀時最看重的因素。與此同時，網(wǎng)銀用戶的安全意識也在迅速提升，數(shù)字證書作為成熟、有效的安全保障手段而被更多用戶所認(rèn)可。1

第二篇：鄉(xiāng)村情況調(diào)研報告

這是一篇關(guān)于調(diào)研報告的范文，可以提供大家借鑒！

丁圩村位于新沂河堤北面，虞姬溝南面，距顏集鎮(zhèn)政府西3公里，顏邵公路、顏花公路從境內(nèi)通過。鎮(zhèn)組織農(nóng)技、農(nóng)經(jīng)等相關(guān)人員于XX年元月27日對丁圩村有關(guān)情況進(jìn)行調(diào)研，現(xiàn)在把調(diào)研情況作如下報告：

一、丁圩村現(xiàn)有55個村民小組，總戶數(shù)542戶，總?cè)丝?158人，勞動力860人，在外打工勞動力560人，尚能轉(zhuǎn)移100人，全村耕地面積1441畝，其中旱地1441畝，中低產(chǎn)田518畝，糧食種植面積達(dá)841畝，油料面積30畝，蔬菜面積10畝，花卉面積500畝，其它經(jīng)濟作物面積60畝。畜牧業(yè)生產(chǎn)情況：大家畜4頭，生豬150頭，羊105只，家禽養(yǎng)殖2200只，兔子50只。二三產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)情況：企業(yè)6個，其中私營板廠1個，個體工商戶5個。企業(yè)從業(yè)人數(shù)30人，糧食生產(chǎn)　59000公斤，油料生產(chǎn)　3000公斤，禽蛋產(chǎn)量　28000公斤，蔬菜產(chǎn)量　50000公斤，社會經(jīng)濟總收入1154萬元。第一產(chǎn)業(yè)收入643萬元，第二產(chǎn)業(yè)425萬元，第三產(chǎn)業(yè)86萬元，分別占總經(jīng)濟收入的55％、37％、8％，主要農(nóng)產(chǎn)品小麥、玉米、花木，人民收入來源于花木和外出勞務(wù)。XX年農(nóng)民人均收入3875元，其中外出勞務(wù)收入1500元。

二、存在問題。村集體經(jīng)濟薄弱，村集體無經(jīng)濟收入，干群思想不解放，農(nóng)民群眾小富即安的思想，沒有積極進(jìn)取、開拓精神，特別在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整上，花木行情好能夠致富，上級號召引進(jìn)新品種，不少農(nóng)民群眾對種植花木抱著消極態(tài)度，對種植花木認(rèn)不上，思想守舊，小農(nóng)意識強，不接收新鮮事物，只知道種糧食，有飯吃不挨餓，導(dǎo)致經(jīng)濟發(fā)展緩慢，今后要進(jìn)一步推進(jìn)花木之鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展、使農(nóng)民及早致富過上小康生活。經(jīng)濟社會發(fā)展滯后，農(nóng)民就業(yè)致富門路窄，收入增長困難，發(fā)展生產(chǎn)無資金，無工業(yè)項目，無技術(shù)人才，交通閉塞，黨員干部戰(zhàn)斗堡壘作用發(fā)揮不夠，村郭無房屋，黨員干部無活動場所。水利配套較差的丁圩電灌站，不能發(fā)揮抗旱排澇作用，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成極大危害。以上各方面原因?qū)е陆?jīng)濟發(fā)展緩慢，農(nóng)民生產(chǎn)生活難以提高。

三、目標(biāo)規(guī)劃。

1、做大做強花木產(chǎn)業(yè)，擴大花木種植面積，引進(jìn)高檔花木品種，培養(yǎng)花木經(jīng)紀(jì)人隊伍，搞好花木營銷促進(jìn)農(nóng)民收入，搞好土地流轉(zhuǎn)，搞好花木生產(chǎn)面積，花木面積生產(chǎn)到1000畝。

2、多渠道開展招商引資，不斷提高全民創(chuàng)業(yè)積極性，壯大農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，近期村里招來了一個板材廠，現(xiàn)在已經(jīng)在籌建中，需要資金50萬元，要求上級扶持。搞好生產(chǎn)勞動力的轉(zhuǎn)移就業(yè)，XX年－XX年年外出務(wù)工人員要達(dá)到700人。搞好二三產(chǎn)業(yè)，鼓勵全民創(chuàng)業(yè)的積極性，通過多種渠道發(fā)展經(jīng)濟增加農(nóng)民收入，到2010年實現(xiàn)農(nóng)民人均收入達(dá)到5000元。

3、XX年要把村部房屋建設(shè)好，搞好黨員活動室。

4、搞好村莊規(guī)劃，開好一道溝，鋪設(shè)村中心路和村內(nèi)道路，預(yù)計到2010年村內(nèi)全部鋪設(shè)水泥路，使村容整潔，面貌煥然一新，村里組織專人進(jìn)行規(guī)劃。

5、搞好水利建設(shè)，開挖好田間一套溝，修復(fù)好村電站，保證農(nóng)田旱澇保收，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力。

四、搞好村板材廠建設(shè)生產(chǎn)，進(jìn)一步擴大生產(chǎn)規(guī)模，以廠帶動其它項目的發(fā)展，積極爭取政策扶持，培育花木龍頭企業(yè)，促進(jìn)花木生產(chǎn)，提高農(nóng)民積極收入。搞好資金籌措，按項目落實責(zé)任，由專人負(fù)責(zé)，確保各項工作落實到實處。

五、建議：

1、村無房屋，希望上級給予資金支持，建好村部房屋。

2、村板材廠生產(chǎn)，資金短缺，要求信用社給予扶持。

3、顏邵路面窄，要求加寬，村內(nèi)道路鋪設(shè)資金困難，要求上級給予支持。

4、村電灌站損壞，要求水利部門給予資金支持修復(fù)電站。

鄉(xiāng)村情況調(diào)研報告的延伸閱讀——調(diào)研報告的寫作內(nèi)容

1．題頁 題頁點明報告的主題。包括委托客戶的單位名稱、市場調(diào)查的單位名稱和報告日期。調(diào)查報告的題目應(yīng)盡可能貼切，而又概括地表明調(diào)查項目的性質(zhì)。

2．目錄表

3．調(diào)查結(jié)果和有關(guān)建議的概要 這是整個報告的核心，匝簡短，切中要害。使閱讀者既可以從中大致了解調(diào)查的結(jié)果，又可從后面的本文中獲取更多的信息。有關(guān)建議的概要部分則包括必要的背景、信息、重要發(fā)現(xiàn)和結(jié)論，有時根據(jù)閱讀者之需要，提出一些合理化建議。

4．本文主體部分 包括整個市場調(diào)查的詳細(xì)內(nèi)容，含調(diào)查使用方法，調(diào)查程序，調(diào)查結(jié)果。對調(diào)查方法的描述要盡量講清是使用何種方法，并提供選擇此種方法的原因。在本文中相當(dāng)一部分內(nèi)容應(yīng)是數(shù)字、表格，以及對這些的解釋、分析，要用最準(zhǔn)確、恰當(dāng)?shù)恼Z句對分析作出描述，結(jié)構(gòu)要嚴(yán)謹(jǐn)，推理要有一定的邏輯性。在本文部分，一般必不可少地要對自己在調(diào)查中出現(xiàn)的不足之處，說明清楚，不能含糊其辭。必要的情況下，還需將不足之處對調(diào)查報告的準(zhǔn)確性有多大程度的影響分析清楚，以提高整個市場調(diào)查活動的可信度。

第三篇：電子銀行見習(xí)報告

4月8日，在系領(lǐng)導(dǎo)和老師的帶領(lǐng)下，我們03電子商務(wù)專業(yè)的學(xué)生，伴著暖暖的春風(fēng)，乘汽車來到廣州建設(shè)銀行總行。并在這里開始了我們的電子銀行的見習(xí)。

所謂電子銀行，就是銀行利用電子計算機技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)，采用ATM自動柜員機、客戶終端、電話銀行服務(wù)等手段來完成現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)帳、修改密碼、帳戶查詢等服務(wù)。隨著現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，金融服務(wù)領(lǐng)域越來越多地應(yīng)用新的軟件和硬件為客戶提供高效便捷的服務(wù)。電子銀行的誕生，大大減少了人員的使用，極大的方便了客戶。客戶可以在自己的家中或辦公室來控制自己的帳戶，辦理轉(zhuǎn)帳、匯款、債券買賣、申請貸款等業(yè)務(wù)；也可以查詢自己的帳戶，了解自己帳戶的余額、發(fā)生額；或者修改帳戶密碼，辦理掛失手續(xù)等。銀行還可以利用電子銀行技術(shù)，可以為客戶提供24小時的金融服務(wù)。

當(dāng)銀行負(fù)責(zé)人知道我們不了解銀行怎樣做到24小時的金融服務(wù)時，便帶我們進(jìn)入了CALLCENTER服務(wù)中心。CALLCENTER工作區(qū)其實跟CALL臺差不多，但環(huán)境卻是及其的安靜，只見一個個工作區(qū)的話務(wù)員用極其溫柔的話語跟客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)溝通，聽著她們暖暖的話語，我能理解到“顧客就是上帝”的深刻含義，情不自禁開始飄飄然起來了。

負(fù)責(zé)人：“電子銀行的未來發(fā)展方向?qū)恰笆箍蛻粼谌魏螘r間、任何地點以任何方式方便地辦理任何業(yè)務(wù)”。

學(xué)生：“請問，現(xiàn)在銀行開辦的電子銀行業(yè)務(wù)有哪些呢？“

負(fù)責(zé)人：“目前，我行已經(jīng)開辦的電子銀行業(yè)務(wù)包括24小時無人自助服務(wù)銀行（簡稱自助銀行）、ATM自動柜員機存取款、轉(zhuǎn)帳、查詢、修改密碼業(yè)務(wù)；96859電話銀行辦理轉(zhuǎn)帳、帳戶余額、發(fā)生額的查詢與傳真；辦理電話臨時掛失、電話修改密碼；網(wǎng)上申辦“三峽卡”等系列業(yè)務(wù)。未來還會開通網(wǎng)上銀行，家居銀行為客戶提供更加方便的服務(wù)。其中以網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行、客戶服務(wù)中心等為代表的電子銀行業(yè)務(wù)，近年來在我國得到了較快的發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)（ElectronicBanking）的范疇最為寬泛，涵蓋了商業(yè)pOS機終端、ATM自動柜員機、電話銀行、個人計算機、網(wǎng)上銀行、手機銀行等多種方式。其中，商業(yè)pOS機終端是指銀行客戶在特約商戶消費時，使用持有的銀行卡，通過銀行等安裝在商戶的pOS機終端進(jìn)行轉(zhuǎn)帳支付。ATM自動柜員機（含其他銀行提供的自助設(shè)備）是指銀行客戶使用持有的銀行卡，通過銀行的ATM自動柜員機進(jìn)行存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬交易及自助繳費等。電話銀行與現(xiàn)有的客戶服務(wù)中心（CALLCENTER）有很大的重疊性，是指客戶通過電話與銀行相關(guān)系統(tǒng)往來，進(jìn)行咨詢、帳戶余額查詢、對賬單業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬交易、銀證通等業(yè)務(wù)。計算機銀行（我行稱為現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)），一般專門為銀行的優(yōu)質(zhì)重要企業(yè)客戶提供，具體指企業(yè)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)通過專用線路與銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)連接，客戶通過自身的電腦終端就可以享受銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)。網(wǎng)上銀行是指銀行借助因特網(wǎng)渠道為客戶提供銀行相關(guān)的產(chǎn)品與服務(wù)。手機銀行是指客戶通過手機設(shè)備，利用移動通訊網(wǎng)絡(luò)，以短信息或WAp手機等方式，隨時隨地享受銀行提供的一整套產(chǎn)品和服務(wù)?！?/p>

從建設(shè)銀行我們還了解到當(dāng)前國內(nèi)外各商業(yè)銀行電子銀行發(fā)展現(xiàn)狀可以看出，中外銀行都已悟出了這一市場的巨大潛力，電子銀行的較量已從當(dāng)初的簡單服務(wù)渠道上升到業(yè)務(wù)處理和服務(wù)平臺。1999年，以開通建設(shè)銀行英特網(wǎng)網(wǎng)站對外發(fā)布信息為標(biāo)志，中國建設(shè)銀行的電子銀行業(yè)務(wù)正式起步。四年來，建行不斷適應(yīng)市場變化和信息技術(shù)發(fā)展要求，以市場為導(dǎo)向，電子銀行業(yè)務(wù)保持了持續(xù)、健康、快速的發(fā)展勢頭。

順應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行集約化經(jīng)營的需要，建立以三大產(chǎn)品為核心的電子銀行產(chǎn)品服務(wù)體系。1999年8月，建行首先在北京和廣州兩地推出了網(wǎng)上銀行個人客戶服務(wù)系統(tǒng)，于2006年底推出了網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)系統(tǒng)。目前，網(wǎng)上銀行系統(tǒng)已覆蓋了全行37家一級分行。建行總行還承擔(dān)了國家“十五”科技攻關(guān)課題，在建行廣東省和四川省分行試點家居銀行服務(wù)項目，有些分行還試辦了手機銀行業(yè)務(wù)。可以說，經(jīng)過4年的努力，全行已逐步形成了以網(wǎng)上銀行、重要客戶服務(wù)系統(tǒng)和CALLCENTER三大產(chǎn)品為核心的電子銀行產(chǎn)品服務(wù)體系。電子銀行的發(fā)展，創(chuàng)新了建行的服務(wù)手段，提高了服務(wù)效率，提升了服務(wù)層次，降低了經(jīng)營成本，順應(yīng)了集約化經(jīng)營管理的需要。

開辟新型的客戶交易服務(wù)渠道，提升全行客戶服務(wù)水平。長期以來，客戶在銀行辦理業(yè)務(wù)的途徑就是銀行的機構(gòu)網(wǎng)點，而電子銀行則開辟了新的客戶交易服務(wù)渠道，客戶足不出戶就可以自助辦理銀行業(yè)務(wù)，輕松理財。建行的電子銀行服務(wù)建立了多渠道的接入方式，通過互聯(lián)網(wǎng)接入可以為客戶提供查詢、轉(zhuǎn)賬、個人理財、企業(yè)資金結(jié)算和資金管理服務(wù)；通過專線接入可以為政府部門、行業(yè)性客戶、集團型客戶、金融機構(gòu)客戶量身定做產(chǎn)品服務(wù)；而日常的標(biāo)準(zhǔn)化交易以及咨詢、投訴、建議等服務(wù)則可以通過電話來實現(xiàn)。

據(jù)統(tǒng)計

第四篇：電子銀行檢查報告

關(guān)于對運城市分行電子銀行業(yè)務(wù)的檢查報告

省分行：

根據(jù)農(nóng)銀晉辦發(fā)[2011]402號《關(guān)于開展電子銀行業(yè)務(wù)、網(wǎng)點建設(shè)專項檢查的通知》以及省分行內(nèi)控合規(guī)部的具體安排，我們運城分行電子銀行業(yè)務(wù)檢查組一行五人，于2011年7月13日至2011年7月26日對運城分行電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行了專項檢查，抽查了北城支行、聞喜支行涉及的6個營業(yè)網(wǎng)點，在當(dāng)?shù)匦械姆e極配合下，順利地完成了此項工作，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：

一、檢查工作開展情況

（一）依據(jù)方案，周密部署。我們組織小組人員認(rèn)真學(xué)習(xí)了檢查方案和有關(guān)依據(jù)文件，明確檢查任務(wù)，嚴(yán)格按照檢查方案和檢查程序進(jìn)行檢查。根據(jù)檢查小組5個人的業(yè)務(wù)專長，進(jìn)行了合理的分工，組長崔姣花同志全面負(fù)責(zé)電子銀行及網(wǎng)點建設(shè)檢查，副組長楊偉同志負(fù)責(zé)電子銀行業(yè)務(wù)全面檢查，同時負(fù)責(zé)企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)方面的檢查工作，成員徐占偉同志主要負(fù)責(zé)個人電子銀行業(yè)務(wù)方面的檢查工作，王萬連同志主要負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)賬電話業(yè)務(wù)方面的檢查工作，牛瑞剛同志主要負(fù)責(zé)ATM機方面的檢查工作及匯總報告的起草。使每個人各司其責(zé)，在檢查過程中，認(rèn)真做好了工作日記和工作底稿，取得了必要的檢查證據(jù)。

（二）突出重點，明確方法。我們此次抽查了北城、聞喜2個支行2010電子銀行業(yè)務(wù)量的30%，調(diào)閱相關(guān)登記簿、合同協(xié)議、傳票等共165本。采取的主要方法是：檔案資料審查、憑證核查、現(xiàn)場查看與非現(xiàn)場核實重點交易等多種方式相結(jié)合。其中個人網(wǎng)上銀行和企業(yè)網(wǎng)上銀行檢查重點客戶準(zhǔn)入、證書管理、協(xié)議和檔案管理；轉(zhuǎn)賬電話重點檢查業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)錄入信息是否與客戶提交資料一致、協(xié)議和檔案管理；ATM機重點檢查密碼、密鑰管理、長短款管理、吞沒卡管理。

（三）嚴(yán)格檢查，認(rèn)真總結(jié)。此次檢查我們本著“誰檢查、誰負(fù)責(zé)”的原則，深查細(xì)究，以確保檢查不走過場。本次檢查共發(fā)現(xiàn)問題41個，其中現(xiàn)場整改8個，出具底稿33張，提出整改建議19條，促進(jìn)了被查行電子銀行業(yè)務(wù)工作操作的不斷規(guī)范。

二、被查行的基本情況及電子銀行工作總體評價

運城分行下轄15個支行涉及44個營業(yè)網(wǎng)點，2010年該行電子銀行各項業(yè)務(wù)發(fā)展良好，省分行下達(dá)的各項業(yè)務(wù)指標(biāo)均超額完成，尤其是電子銀行收入位居全省第一，本次抽查的北城支行和聞喜支行是運城分行2010年電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展較為迅速的兩個支行，檢查涉及這兩個支行的6個網(wǎng)點，分別是北城支行營業(yè)部、北城支行北大街分理處和聞喜支行營業(yè)部、東鎮(zhèn)分理處、西湖分理處、海鑫分理處，北城支行2010年新增企業(yè)網(wǎng)上銀行87戶，新增個人網(wǎng)上銀行2525戶，轉(zhuǎn)賬電話存量達(dá)402戶，ATM機4臺。聞喜支行2010年新增個人網(wǎng)上銀行806戶，企業(yè)網(wǎng)上銀行46戶，轉(zhuǎn)賬電話存量303戶，ATM機3臺。

通過對北城支行和聞喜支行的檢查，可以反映出運城分行在電子銀行業(yè)務(wù)管理方面整體上較為規(guī)范，從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)較高，在 落實相關(guān)制度和操作規(guī)程方面基本到位，但是這兩個支行也存在一些問題，這些問題大部分是共性問題，主要是：個別柜員因?qū)﹄娮鱼y行業(yè)務(wù)規(guī)章制度不熟悉造成操作上的違規(guī)；未收取或少收企業(yè)網(wǎng)上銀行年服務(wù)費；個別柜員辦理個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時，留存客戶兩碼等。

三、檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題

經(jīng)過現(xiàn)場檢查，未發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)問題，但發(fā)現(xiàn)了存在合規(guī)及操作性的問題 個，主要有以下幾個方面：

（一）客戶認(rèn)證審查不嚴(yán)，涉及1372戶。

1、客戶準(zhǔn)入

（1）個人網(wǎng)銀客戶資料未認(rèn)真審查核實。涉及1269戶，其中：北城支行231戶、聞喜支行1038戶。具體如下：

①、業(yè)務(wù)回單、結(jié)算申請書等資料缺少客戶簽字，涉及北城支行27筆，如：2010年3月2日客戶楊琦、衛(wèi)惠芳兩位客戶在北城支行營業(yè)部注冊個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)回單沒有客戶確認(rèn)簽字。

②、電子銀行服務(wù)協(xié)議存在保管不規(guī)范、要素不全、填寫錯誤、代客戶簽字、缺失等問題，涉及北城支行 142份協(xié)議，聞喜支行1000份協(xié)議，共1142份協(xié)議，如：北城支行營業(yè)部22份協(xié)議、北大街分理處10份協(xié)議均未填寫協(xié)議雙方名稱；北城支行營業(yè)部37份協(xié)議、北大街分理處1份協(xié)議均未加蓋經(jīng)辦人名章；北城支行營業(yè)部2份協(xié)議，北大街分理處1份協(xié)議客戶均未簽名確認(rèn)；北城支行營業(yè)部8份協(xié)議，北大街分理處2份協(xié)議甲乙雙方簽章位臵簽反。聞喜支行《中國農(nóng)業(yè)銀行電子銀行服務(wù)協(xié)議（個人）》中乙方簽章處，按規(guī)定應(yīng)加 蓋業(yè)務(wù)專用章，實際使用了業(yè)務(wù)辦訖章，共涉及903份協(xié)議。

③、個人電子渠道注冊、補辦證書未留存客戶身份證復(fù)印件或未進(jìn)行身份證聯(lián)網(wǎng)核查，涉及北城支行60筆，聞喜支行37筆，如：北城支行營業(yè)部2010年3月2日為楊琦、衛(wèi)惠芳、馮勝虎、李運龍四位客戶注冊個人網(wǎng)上銀行未進(jìn)行身份證聯(lián)網(wǎng)核查。

④、開通手機銀行綁定同一手機號，涉及北城支行2筆，2010年3月29日客戶侯江霞、任鵬程開通手機銀行所綁定的手機號碼相同。

⑤、辦理電子銀行業(yè)務(wù)未正確使用業(yè)務(wù)憑證，涉及北城支行1筆，2010年8月13日柜員任鵬為客戶潘瑞楠注冊電子渠道賬戶沒有使用電子銀行業(yè)務(wù)申請表，而使用的是白紙。

（2）企業(yè)網(wǎng)銀客戶資料未認(rèn)真審查核實。涉及61戶，其中：北城支行47戶，聞喜支行14戶。

①、對客戶資料審查不嚴(yán)，存在未進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查、留存的客戶資料未加蓋企業(yè)公章、缺少客戶資料等問題，如：2010年6月30日聞喜支行營業(yè)部為聞喜縣凱翔工貿(mào)有限公司等4家企業(yè)注冊網(wǎng)上銀行，均未對企業(yè)管理員、操作員做身份證聯(lián)網(wǎng)核查。

②、授權(quán)書內(nèi)容不全或者與開辦業(yè)務(wù)內(nèi)容不符，如：2010年3月22日運城市藥材公司在北城支行營業(yè)部注冊企業(yè)網(wǎng)上銀行，授權(quán)書內(nèi)容中沒有對“證書與密碼信封的領(lǐng)取”進(jìn)行授權(quán)，卻為其辦理了證書申請業(yè)務(wù)。

③、辦理電子銀行業(yè)務(wù)未正確使用業(yè)務(wù)憑證，均為北城支行北 大街分理處，如：2010年2月3日，柜員郭茹在復(fù)核企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時應(yīng)使用記賬憑證，卻使用的是白紙。

2、證書和兩碼：

（1）客戶證書及兩碼的管理未嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定。注冊個人網(wǎng)銀，存在留存客戶兩碼證書的現(xiàn)象，涉及聞喜支行17戶，其中7筆打印兩碼未使用密碼信封。如：聞喜支行東鎮(zhèn)分理處2010年3月26日，柜員吉衛(wèi)偉為客戶韓宏賓辦理個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，客戶兩碼信封作為附件附于傳票后；聞喜支行海鑫分理處2010年3月9日客戶孫志紅注冊個人網(wǎng)上銀行，柜員張俊杰用復(fù)寫紙將證書兩碼套打在白紙上，將其中一頁交給客戶，另一頁則作為附件裝訂在傳票后。

（2）企業(yè)網(wǎng)銀證書激活未經(jīng)企業(yè)人員親簽授權(quán)或確認(rèn)。涉及25戶，其中：北城支行11戶，聞喜支行14戶，主要問題是企業(yè)網(wǎng)上銀行兩碼確認(rèn)書管理員、操作員的確認(rèn)簽字筆跡一致，疑似一人所簽，如：2010年2月3日，北城支行北大街分理處的運城經(jīng)濟開發(fā)區(qū)億隆電器商城激活證書，兩碼確認(rèn)單上的管理員、操作員簽字筆體相似，不能說明是本人親筆簽字。

（二）重要業(yè)務(wù)管理存在問題，涉及142戶。

1、轉(zhuǎn)賬電話業(yè)務(wù)未按規(guī)定管理，涉及135 戶，其中：北城114戶，聞喜21戶。

（1）、未進(jìn)行身份證聯(lián)網(wǎng)核查，涉及北城支行64戶。（2）、身份證聯(lián)網(wǎng)核查無照片，也無相關(guān)戶籍證明，涉及聞喜支行14戶，如：2010年2月26日客戶常發(fā)虎辦理注冊轉(zhuǎn)賬電話業(yè)務(wù)，客戶身份證聯(lián)網(wǎng)核查無照片，且無輔助證明。

（3）、電話轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)存在市分行事后補審批和未審批等現(xiàn)象，涉及北城支行44戶，聞喜支行7戶。如：北城支行北大街分理處客戶鄭建國，卡號***7518于2010年3月11日注冊開通，支行于2010年3月9日審批，市分行于2010年9月6日審批，審批人楊青?？蛻魟⒔?010年6月5日注冊開通，結(jié)算卡號***3419，市行未審批。

（4）辦理轉(zhuǎn)賬電話系統(tǒng)登記與客戶提交卡號不一致，存在未打印卡資料查詢現(xiàn)象。涉及北城支行6戶。如：北城支行客戶胡永安2010年3月3日注冊轉(zhuǎn)賬電話，系統(tǒng)中顯示卡號為***5711與客戶提交申請及客戶信息登記簿中顯示簽約卡號***3818不一致。

（5）轉(zhuǎn)賬電話業(yè)務(wù)回訪工作不到位。轉(zhuǎn)賬電話業(yè)務(wù)按規(guī)定要求對簽約客戶每半年回訪一次，并填制回訪表，但檢查發(fā)現(xiàn)北城支行沒有任何回訪信息的記載。

2、協(xié)議和檔案未按規(guī)定管理，涉及北城支行7戶。

北城支行的系統(tǒng)報表中，反映該行共71戶簽約客戶，但檢查中只見到64戶簽約客戶的資料。其余7戶均無《金穗支付通服務(wù)合同》和《金穗支付通客戶申請表》等任何相關(guān)資料。且現(xiàn)存資料未裝訂成冊。

（三）自助設(shè)施安防存在問題，涉及26戶。

1、ATM機吞鈔后未按規(guī)定使用轉(zhuǎn)賬方式將長款轉(zhuǎn)客戶賬戶進(jìn)行處 理，而是使用現(xiàn)金支取的方式，將長款直接交給客戶，涉及北城支行2筆，累計金額2000元，聞喜支行涉及10筆，累計金額15000元，如：根據(jù)非現(xiàn)場數(shù)據(jù)顯示，聞喜支行營業(yè)部2010年發(fā)生9筆長款，其中8筆，均是柜員將現(xiàn)金直接交給客戶。

2、ATM機吞沒卡管理不規(guī)范，涉及聞喜支行14筆，如：聞喜支行營業(yè)部《自助設(shè)備管理登記簿》2010年2月18日登記有一張吞沒的卡，卡號為：***8817，無處理結(jié)果，也未見廢卡實物。

（四）經(jīng)營績效核算方面，業(yè)務(wù)收入未能真實反映，涉及155筆，金額9320元。

1、個人電子銀行業(yè)務(wù)存在漏收、多收相關(guān)費用的現(xiàn)象，涉及北城支行82筆，金額1884元，聞喜支行56筆，金額1036元。

（1）存在漏收個人網(wǎng)上銀行年服務(wù)費的現(xiàn)象。如：聞喜支行營業(yè)部2010年3月28日，柜員武娟為客戶穆王俊辦理個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，未收取網(wǎng)銀年服務(wù)費24元。

（2）存在漏收補辦證書手續(xù)費用的現(xiàn)象。如：聞喜支行營業(yè)部2010年3月26日，柜員姚建花為客戶席穎慧辦理個人網(wǎng)銀補辦業(yè)務(wù)，未收取客戶證書補辦手續(xù)費10元。

（3）存在多收客戶費用的現(xiàn)象。如：北城支行營業(yè)部2010年1月2日，為客戶李金強開辦電話銀行，不應(yīng)收費，卻收了客戶4元。

2、未收取或少收企業(yè)網(wǎng)上銀行年服務(wù)費，涉及17戶，金額6400 元，其中，北城支行營業(yè)部涉及10筆，金額6000元，涉及聞喜支行 涉及7筆，金額400元。如：聞喜支行海鑫分理處2010年3月23日為山西金鳴物貿(mào)有限公司開辦企業(yè)網(wǎng)銀（標(biāo)準(zhǔn)版），應(yīng)收年服務(wù)費300元，只收了200元。

（五）其它類問題，涉及131戶。

1、虛增個人電子銀行注冊客戶。涉及74戶，其中:北城支行55戶、聞喜支行19戶。員工出資或以“0元”開立銀行卡，然后整批注冊電子銀行渠道，如：聞喜支行東鎮(zhèn)分理處2010年9月29日，柜員李歌連續(xù)為陳麗平、宋海慶等21位客戶以0元現(xiàn)金開卡。21位客戶中陳麗平、宋海慶等8人簽名筆跡相似，疑為一人所簽；另外，崔連平、王吉輝等13名客戶簽名筆跡相似，疑為另一人所簽。北城支行營業(yè)部 2010年3月29日連續(xù)為客戶侯江霞、任鵬程等6位客戶開通網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行。為這六個客戶辦理業(yè)務(wù)的模式都是先以1元的金額開辦借記卡，然后開通網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行，最后又把開卡的1元錢取出。北大街分理處2010年3月31日連續(xù)為43個客戶開通個人網(wǎng)上銀行和電話銀行，這其中有37個客戶電話銀行用的都是同一個電話號碼，均為0523-88282318，資料中客戶簽名筆跡相似，其中客戶吉扉蓉簽名簽成了吉扉榮，趙彩紅簽名簽成了趙彩虹。

2、未按規(guī)定保管相關(guān)資料，涉及36戶，其中：北城支行25筆，聞喜支行11筆，如：聞喜縣泰欣化工有限公司2010年2月2日注冊企業(yè)網(wǎng)上銀行，其管理員、操作員身份證核查資料未隨傳票裝訂，《中國農(nóng)業(yè)銀行電子銀行服務(wù)協(xié)議（企業(yè)）》也未專夾保管。

3、代理業(yè)務(wù)操作不規(guī)范，資料不全，涉及聞喜支行18戶。（1）、客戶開通代付業(yè)務(wù)沒有簽訂代付服務(wù)協(xié)議，如：海鑫分理處2010年3月23日為山西金鳴磊物貿(mào)有限公司開通代付業(yè)務(wù)均未簽訂代付服務(wù)協(xié)議。

（2）、代付業(yè)務(wù)申請表要素填寫不全，如：聞喜支行營業(yè)部2010年3月5日為聞喜縣晉峰玻璃器皿有限公司開通代付業(yè)務(wù)，《網(wǎng)上銀行代理業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》沒有填寫操作類別、業(yè)務(wù)類別、單筆轉(zhuǎn)賬限額等要素。

（3）、銀行開通代付業(yè)務(wù)類別與客戶申請的類別不一致，如：西湖分理處 2010年8月19日為聞喜縣博誠機電設(shè)備成套有限公司開通代付業(yè)務(wù)類別與客戶申請的類別不一致。

3、入帳錯誤。企業(yè)網(wǎng)銀收入錯入個人網(wǎng)銀收入賬，涉及聞喜支行海鑫分理處3戶，如：2010年3月23日山西金鳴磊物貿(mào)有限公司，年服務(wù)費入到了個人網(wǎng)上銀行年服務(wù)費收入賬戶中。

4、重要空白憑證保管登記簿中K寶的出入庫登記不規(guī)范，涉及北城支行營業(yè)部，主要問題有：未注明保管人；領(lǐng)取人未簽名；K寶起止號碼不登記；摘要不登記或登記不規(guī)范。

四、問題成因分析

針對這次電子銀行抽查網(wǎng)點的專項檢查中發(fā)現(xiàn)問題，分析成因主要有以下幾點：

1、在電子銀行業(yè)務(wù)方面，員工防范風(fēng)險意識較差，存在只為完成任務(wù)而忽視風(fēng)險隱患現(xiàn)象；對政策掌握不透，操作過程中不重視許多細(xì)節(jié)，對保管檔案資料的重要性未引起足夠重視；為了完成任務(wù)，9 人為放棄相關(guān)手續(xù)費的收取等。

3、轉(zhuǎn)帳電話方面，為完成上級行下達(dá)的轉(zhuǎn)帳電話任務(wù)，對客戶身份識別，協(xié)議簽定細(xì)節(jié)未能重視，只重發(fā)放，不重發(fā)放后的管理。

4、自助設(shè)備方面，自助設(shè)備管理員未能及時登記相關(guān)登記簿，主觀上未能體會到廢卡存在的風(fēng)險，對ATM長短款處理方式有章不循，潛藏著極大的風(fēng)險。

五、檢查意見或建議

1、北城、聞喜支行對本次檢查結(jié)果要切實抓好整改工作，認(rèn)真整理檢查發(fā)現(xiàn)的問題，制定整改方案，逐一落實問題責(zé)任和整改措施，確保各類責(zé)任整改到位；

2、對本次檢查結(jié)果，舉一反三，制定相應(yīng)的內(nèi)部監(jiān)督機制和防控措施，加大監(jiān)管力度，對違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的人員要進(jìn)行嚴(yán)肅處理，嚴(yán)格執(zhí)行《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》；

3、對本次檢查的內(nèi)容認(rèn)真開展自查自糾，使檢查整改和內(nèi)部風(fēng)險防控有效的結(jié)合起來，確保電子銀行業(yè)務(wù)的健康有序發(fā)展。

4、在今后的工作中，應(yīng)加強對電子銀行條線員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，切實規(guī)范電子銀行業(yè)務(wù)的操作行為。必須加強對客戶準(zhǔn)入管理，嚴(yán)把客戶資料審查關(guān)，堅決杜絕虛增電子銀行交易和虛假客戶注冊現(xiàn)象。

運城分行檢查組 2011年7月28日

第五篇：電子銀行評估報告

一、2012年電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展概況

2012年我行加大電子銀行業(yè)務(wù)投入，加強電子銀行業(yè)務(wù)建設(shè)，業(yè)務(wù)管理，提高業(yè)務(wù)風(fēng)險防范能力，加大市場推廣力度，網(wǎng)上銀行和自助銀行各項業(yè)務(wù)取得的長足的發(fā)展，在上級管理部門的領(lǐng)導(dǎo)下，我行ATM有所幅增加。電子銀行業(yè)務(wù)功能增加，系統(tǒng)穩(wěn)定性提高，風(fēng)險控制更為嚴(yán)密，各項業(yè)務(wù)均有較大幅度增長，取得了良好的經(jīng)濟效益，也提高了客戶服務(wù)水準(zhǔn)和電子銀行品牌知名度。

1、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展概況

2012年我行網(wǎng)上銀行其他業(yè)務(wù)指標(biāo)繼續(xù)保持快速增長，網(wǎng)銀交易筆數(shù)、交易金額和網(wǎng)銀手續(xù)費收入均有大幅增長，見下表：

業(yè)務(wù)指標(biāo) 2012年 2011年 同比增長

個人開戶數(shù)（戶）138773.8%

企業(yè)開戶數(shù)（戶）29126.17%

2、自助銀行業(yè)務(wù)發(fā)展概況

2012年我行面向客戶服務(wù)的自助銀行機具在原有ATM柜員機、自動存取款一體機、存折補登等服務(wù)。2012年新增ATM設(shè)備（自動存取款一體機）5臺，截至2012年底自助銀行區(qū)1個，自助設(shè)備存量15臺。

2012年全行ATM機交易筆數(shù)萬筆，交易金額萬元，手續(xù)費收入22萬元。

二、2012年我行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展評價

2012年是我行電子銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展的一年。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級改造、自助銀行業(yè)務(wù)多臺新設(shè)備投放，為我行電子銀行業(yè)務(wù)今后的持續(xù)發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。制定完善各項業(yè)務(wù)規(guī)章制度，調(diào)整風(fēng)險防范措施，提高風(fēng)控水平，梳理業(yè)務(wù)流程，為我行電子銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展提供了制度保障。

1、網(wǎng)上銀行

1）優(yōu)化網(wǎng)上銀行功能，在新功能建設(shè)同時，充分考慮客戶體驗，對網(wǎng)上銀行頁面和流程進(jìn)行了優(yōu)化。

2）銀企對賬功能的推出為企業(yè)與我行間及時對賬提供了網(wǎng)絡(luò)渠道，大大節(jié)省了我行客戶辦理業(yè)務(wù)的時間。

2、自助銀行

2012年自助設(shè)備業(yè)務(wù)在新機器安裝投放、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計和功能開發(fā)等方面都取得一定進(jìn)展。

完成ATM數(shù)據(jù)平臺采集需求編寫、業(yè)務(wù)測試和上線工作。該系統(tǒng)上線后對提供我行自助銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)計準(zhǔn)確性和時效性，強化了業(yè)務(wù)監(jiān)控能力；

3、POS業(yè)務(wù)

pos機作為現(xiàn)代化消費最重要的工具之一，已成為各家金融機構(gòu)增加中間業(yè)務(wù)收入的主渠道。我行也緊跟各銀行的步伐，積極營銷特約商戶客戶，取得了較好的成績，2012年我行新增POS商戶96戶，累計POS商戶195戶；新增固話POS商戶109戶。

三、2012年電子銀行業(yè)務(wù)效益分析

目前我行發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)著眼于為客戶提供更多的服務(wù)渠道，提高客戶獲得銀行服務(wù)的便利性，借助電子銀行業(yè)務(wù)渠道減輕營業(yè)柜臺的壓力，提高我行整體服務(wù)水平，因此，單純從業(yè)務(wù)會計核算角度來看，電子銀行業(yè)務(wù)為我行帶來的直接利潤有限。當(dāng)前，培育市場、提高市場份額、引導(dǎo)客戶使用電子銀行服務(wù)渠道，減輕我行營業(yè)網(wǎng)點柜面業(yè)務(wù)量的壓力，是我行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要目標(biāo)。我們希望在業(yè)務(wù)發(fā)展到一定階段，根據(jù)市場形勢選擇合適的時機，通過調(diào)整電子銀行業(yè)務(wù)政策，從而實現(xiàn)業(yè)務(wù)利潤的增長。

1、網(wǎng)上銀行效益分析

網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的支出主要包括系統(tǒng)建設(shè)投入、運營投入、職工工資、市場宣傳投入、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)拓展費用等，因未對單項業(yè)務(wù)進(jìn)行獨立核算，網(wǎng)銀業(yè)務(wù)支出具體數(shù)據(jù)無法統(tǒng)計，故網(wǎng)銀業(yè)務(wù)利潤也無法估算。

2、自助銀行業(yè)務(wù)效益分析

自助銀行業(yè)務(wù)收入是我行電子銀行業(yè)務(wù)收入的重要來源。自助銀行業(yè)務(wù)收入主要包括ATM本代他取款手續(xù)費收入和POS傭金收入。其中ATM本代他和轉(zhuǎn)賬手續(xù)費收費標(biāo)準(zhǔn)按照中國銀聯(lián)制定的標(biāo)準(zhǔn)收取。

2012年我行自助銀行收入統(tǒng)計見下表：

收入類別 金額（萬元）

跨行取款手續(xù)費收入 22

POS交易回傭收入 12

合計 3

4我行自助銀行支出主要包括自助設(shè)備采購、安裝、運營維護費用、系統(tǒng)建設(shè)以及相關(guān)業(yè)務(wù)人員和技術(shù)人員人力成本等。我行未對自助銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行單項核算成本支出，因此暫時無法統(tǒng)計該項業(yè)務(wù)利潤收入數(shù)據(jù)。

四、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況分析

我行十分重視電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制，建立了完善的風(fēng)險管理制度。2012年我行對全行電子銀行業(yè)務(wù)的規(guī)章制度進(jìn)行了清理和修訂，分析各項業(yè)務(wù)風(fēng)險點，梳理業(yè)務(wù)流程，規(guī)避業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，從而在制度上保障對電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的有效控制。

我們認(rèn)為我行電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制較嚴(yán)密，有效的保障了系統(tǒng)有效運行和客戶資金安全。

回顧全年業(yè)務(wù)發(fā)展過程，我行嚴(yán)格按照《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定，在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，對全行電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行有效管理，在控制業(yè)務(wù)風(fēng)險前提下，加大電子銀行業(yè)務(wù)投入力度，實現(xiàn)了電子銀行業(yè)務(wù)的快速增長，取得了良好的經(jīng)濟效益，同時也向客戶提供了安全、高效、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，進(jìn)一步提升了我行電子銀行業(yè)務(wù)品牌形象。