第一篇：后村電子銀行整改報(bào)告

關(guān)于后村分理處電子銀行業(yè)務(wù)2018年 第一次序時(shí)稽核審計(jì)中存在問(wèn)題 的整改情況報(bào)告

合行電子銀行部：

根據(jù)下發(fā)的隴南武都農(nóng)村合作銀行限期整改通知書(shū)（隴武稽整﹝2018﹞02號(hào)）的整改要求，針對(duì)稽核審計(jì)存在的問(wèn)題，我分理處指定專人負(fù)責(zé)，逐項(xiàng)逐筆進(jìn)行了整改落實(shí)，現(xiàn)就整改情況匯報(bào)如下：

一、需要整改的問(wèn)題

（一）辦理網(wǎng)銀不合規(guī)，開(kāi)辦網(wǎng)銀和手機(jī)銀行無(wú)資料，檢查區(qū)間2017年7月1日至12月31日開(kāi)辦網(wǎng)銀4戶，手機(jī)銀行126戶，均無(wú)任何資料。

二、具體整改情況描述

（一）對(duì)已開(kāi)戶未填寫(xiě)《個(gè)人客戶開(kāi)戶及綜合服務(wù)申請(qǐng)表》，我分理處將對(duì)這些客戶進(jìn)行補(bǔ)簽銀行資料，由于有些客戶更換電話號(hào)碼，對(duì)我們的整改進(jìn)度造成了一定困難。目前正在積極聯(lián)系客戶來(lái)完善資料。

在以后的開(kāi)戶中，對(duì)所有客戶均填寫(xiě)《個(gè)人客戶開(kāi)戶及綜合服務(wù)申請(qǐng)表》。絕不發(fā)生類似事情。

后村分理處 二〇一八年七月十一日

第二篇：銀行整改報(bào)告

整 改 報(bào) 告

市分行審計(jì)組于2011年1月25日對(duì)我支行進(jìn)行審計(jì)檢查工作，并下發(fā)了《牡丹江市分行審計(jì)報(bào)告書(shū)》（牡內(nèi)審報(bào)字2011年第1號(hào)）我支行接到通知后，支行高度重視檢查結(jié)果并認(rèn)真提出整改措施，現(xiàn)將有關(guān)整改措施報(bào)告如下：

一、個(gè)人業(yè)務(wù)

1、柜員離席必須雙人清點(diǎn)現(xiàn)金，做臨時(shí)軋賬處理

2、ATM現(xiàn)金長(zhǎng)短款當(dāng)天需及時(shí)處理

3、及時(shí)清理儲(chǔ)蓄系統(tǒng)內(nèi)無(wú)關(guān)人員的工號(hào)

4、大額現(xiàn)金須及時(shí)鎖入金柜

5、早、晚必須雙人拆封款袋

6、日終正式軋賬后必須會(huì)同綜合柜員清點(diǎn)現(xiàn)金

7、匯兌綜合柜員及時(shí)按規(guī)定打印和登記特殊業(yè)務(wù)登記簿

8、柜員長(zhǎng)時(shí)間離席必須做系統(tǒng)臨時(shí)簽退，收起章戳

9、早晚接送款車人員必須雙人進(jìn)入、離開(kāi)工作場(chǎng)地

10、柜員不得代用戶填寫(xiě)單據(jù)

二、公司業(yè)務(wù)

1、盡可能減少驗(yàn)印時(shí)的強(qiáng)制通過(guò)率

2、公司業(yè)務(wù)對(duì)賬單由專人保管

3、清除公司業(yè)務(wù)柜員在其它系統(tǒng)中的工號(hào)

三、進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控管理的措施和安排

1、提高思想認(rèn)識(shí)，形成抓好內(nèi)控管理工作為全行第一要?jiǎng)?wù)的共

識(shí)。提高內(nèi)控管理對(duì)防范金融風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)，努力杜絕違規(guī)操作而引起的金融風(fēng)險(xiǎn)。提高對(duì)存在問(wèn)題的整改認(rèn)識(shí)，在整改中規(guī)范操作行為。提高對(duì)制度建設(shè)、制度執(zhí)行認(rèn)識(shí)，在制度建設(shè)上完善自我，在制度執(zhí)行中制約自我。

2、嚴(yán)抓制度落實(shí)到位，堵塞管理漏洞，落實(shí)各項(xiàng)內(nèi)控制度，落實(shí)責(zé)任人、實(shí)施人，確保制度落實(shí)不留空白，責(zé)任明確不模糊。加強(qiáng)考核評(píng)價(jià)，落實(shí)審核工作，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)通報(bào)，及時(shí)整改，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，大力營(yíng)造執(zhí)行規(guī)章制度光榮，違反規(guī)章制度可恥的良好氛圍。

5、正視存在的問(wèn)題，今后將進(jìn)一步加強(qiáng)員工規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加大員工業(yè)務(wù)操作方面培訓(xùn)力度，強(qiáng)化內(nèi)控制度貫徹執(zhí)行，不斷提高全行員工綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，不斷提高員工對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)。對(duì)存在問(wèn)題在整改的前提下舉一反三，引以為鑒，在學(xué)習(xí)上教育員工，在制度上制約員工，進(jìn)一步提高我行整體內(nèi)控管理水平，把操作風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度。

第三篇：電子銀行見(jiàn)習(xí)報(bào)告

4月8日，在系領(lǐng)導(dǎo)和老師的帶領(lǐng)下，我們03電子商務(wù)專業(yè)的學(xué)生，伴著暖暖的春風(fēng)，乘汽車來(lái)到廣州建設(shè)銀行總行。并在這里開(kāi)始了我們的電子銀行的見(jiàn)習(xí)。

所謂電子銀行，就是銀行利用電子計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)，采用ATM自動(dòng)柜員機(jī)、客戶終端、電話銀行服務(wù)等手段來(lái)完成現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)帳、修改密碼、帳戶查詢等服務(wù)。隨著現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，金融服務(wù)領(lǐng)域越來(lái)越多地應(yīng)用新的軟件和硬件為客戶提供高效便捷的服務(wù)。電子銀行的誕生，大大減少了人員的使用，極大的方便了客戶?？蛻艨梢栽谧约旱募抑谢蜣k公室來(lái)控制自己的帳戶，辦理轉(zhuǎn)帳、匯款、債券買賣、申請(qǐng)貸款等業(yè)務(wù)；也可以查詢自己的帳戶，了解自己帳戶的余額、發(fā)生額；或者修改帳戶密碼，辦理掛失手續(xù)等。銀行還可以利用電子銀行技術(shù)，可以為客戶提供24小時(shí)的金融服務(wù)。

當(dāng)銀行負(fù)責(zé)人知道我們不了解銀行怎樣做到24小時(shí)的金融服務(wù)時(shí)，便帶我們進(jìn)入了CALLCENTER服務(wù)中心。CALLCENTER工作區(qū)其實(shí)跟CALL臺(tái)差不多，但環(huán)境卻是及其的安靜，只見(jiàn)一個(gè)個(gè)工作區(qū)的話務(wù)員用極其溫柔的話語(yǔ)跟客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)溝通，聽(tīng)著她們暖暖的話語(yǔ)，我能理解到“顧客就是上帝”的深刻含義，情不自禁開(kāi)始飄飄然起來(lái)了。

負(fù)責(zé)人：“電子銀行的未來(lái)發(fā)展方向?qū)?huì)是“使客戶在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)以任何方式方便地辦理任何業(yè)務(wù)”。

學(xué)生：“請(qǐng)問(wèn)，現(xiàn)在銀行開(kāi)辦的電子銀行業(yè)務(wù)有哪些呢？“

負(fù)責(zé)人：“目前，我行已經(jīng)開(kāi)辦的電子銀行業(yè)務(wù)包括24小時(shí)無(wú)人自助服務(wù)銀行（簡(jiǎn)稱自助銀行）、ATM自動(dòng)柜員機(jī)存取款、轉(zhuǎn)帳、查詢、修改密碼業(yè)務(wù)；96859電話銀行辦理轉(zhuǎn)帳、帳戶余額、發(fā)生額的查詢與傳真；辦理電話臨時(shí)掛失、電話修改密碼；網(wǎng)上申辦“三峽卡”等系列業(yè)務(wù)。未來(lái)還會(huì)開(kāi)通網(wǎng)上銀行，家居銀行為客戶提供更加方便的服務(wù)。其中以網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行、客戶服務(wù)中心等為代表的電子銀行業(yè)務(wù)，近年來(lái)在我國(guó)得到了較快的發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)（ElectronicBanking）的范疇最為寬泛，涵蓋了商業(yè)pOS機(jī)終端、ATM自動(dòng)柜員機(jī)、電話銀行、個(gè)人計(jì)算機(jī)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等多種方式。其中，商業(yè)pOS機(jī)終端是指銀行客戶在特約商戶消費(fèi)時(shí)，使用持有的銀行卡，通過(guò)銀行等安裝在商戶的pOS機(jī)終端進(jìn)行轉(zhuǎn)帳支付。ATM自動(dòng)柜員機(jī)（含其他銀行提供的自助設(shè)備）是指銀行客戶使用持有的銀行卡，通過(guò)銀行的ATM自動(dòng)柜員機(jī)進(jìn)行存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬交易及自助繳費(fèi)等。電話銀行與現(xiàn)有的客戶服務(wù)中心（CALLCENTER）有很大的重疊性，是指客戶通過(guò)電話與銀行相關(guān)系統(tǒng)往來(lái)，進(jìn)行咨詢、帳戶余額查詢、對(duì)賬單業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬交易、銀證通等業(yè)務(wù)。計(jì)算機(jī)銀行（我行稱為現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)），一般專門(mén)為銀行的優(yōu)質(zhì)重要企業(yè)客戶提供，具體指企業(yè)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)通過(guò)專用線路與銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)連接，客戶通過(guò)自身的電腦終端就可以享受銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)。網(wǎng)上銀行是指銀行借助因特網(wǎng)渠道為客戶提供銀行相關(guān)的產(chǎn)品與服務(wù)。手機(jī)銀行是指客戶通過(guò)手機(jī)設(shè)備，利用移動(dòng)通訊網(wǎng)絡(luò)，以短信息或WAp手機(jī)等方式，隨時(shí)隨地享受銀行提供的一整套產(chǎn)品和服務(wù)?！?/p>

從建設(shè)銀行我們還了解到當(dāng)前國(guó)內(nèi)外各商業(yè)銀行電子銀行發(fā)展現(xiàn)狀可以看出，中外銀行都已悟出了這一市場(chǎng)的巨大潛力，電子銀行的較量已從當(dāng)初的簡(jiǎn)單服務(wù)渠道上升到業(yè)務(wù)處理和服務(wù)平臺(tái)。1999年，以開(kāi)通建設(shè)銀行英特網(wǎng)網(wǎng)站對(duì)外發(fā)布信息為標(biāo)志，中國(guó)建設(shè)銀行的電子銀行業(yè)務(wù)正式起步。四年來(lái)，建行不斷適應(yīng)市場(chǎng)變化和信息技術(shù)發(fā)展要求，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，電子銀行業(yè)務(wù)保持了持續(xù)、健康、快速的發(fā)展勢(shì)頭。

順應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行集約化經(jīng)營(yíng)的需要，建立以三大產(chǎn)品為核心的電子銀行產(chǎn)品服務(wù)體系。1999年8月，建行首先在北京和廣州兩地推出了網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶服務(wù)系統(tǒng)，于2006年底推出了網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)系統(tǒng)。目前，網(wǎng)上銀行系統(tǒng)已覆蓋了全行37家一級(jí)分行。建行總行還承擔(dān)了國(guó)家“十五”科技攻關(guān)課題，在建行廣東省和四川省分行試點(diǎn)家居銀行服務(wù)項(xiàng)目，有些分行還試辦了手機(jī)銀行業(yè)務(wù)?？梢哉f(shuō)，經(jīng)過(guò)4年的努力，全行已逐步形成了以網(wǎng)上銀行、重要客戶服務(wù)系統(tǒng)和CALLCENTER三大產(chǎn)品為核心的電子銀行產(chǎn)品服務(wù)體系。電子銀行的發(fā)展，創(chuàng)新了建行的服務(wù)手段，提高了服務(wù)效率，提升了服務(wù)層次，降低了經(jīng)營(yíng)成本，順應(yīng)了集約化經(jīng)營(yíng)管理的需要。

開(kāi)辟新型的客戶交易服務(wù)渠道，提升全行客戶服務(wù)水平。長(zhǎng)期以來(lái)，客戶在銀行辦理業(yè)務(wù)的途徑就是銀行的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，而電子銀行則開(kāi)辟了新的客戶交易服務(wù)渠道，客戶足不出戶就可以自助辦理銀行業(yè)務(wù)，輕松理財(cái)。建行的電子銀行服務(wù)建立了多渠道的接入方式，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)接入可以為客戶提供查詢、轉(zhuǎn)賬、個(gè)人理財(cái)、企業(yè)資金結(jié)算和資金管理服務(wù)；通過(guò)專線接入可以為政府部門(mén)、行業(yè)性客戶、集團(tuán)型客戶、金融機(jī)構(gòu)客戶量身定做產(chǎn)品服務(wù)；而日常的標(biāo)準(zhǔn)化交易以及咨詢、投訴、建議等服務(wù)則可以通過(guò)電話來(lái)實(shí)現(xiàn)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)

第四篇：電子銀行檢查報(bào)告

關(guān)于對(duì)運(yùn)城市分行電子銀行業(yè)務(wù)的檢查報(bào)告

省分行：

根據(jù)農(nóng)銀晉辦發(fā)[2011]402號(hào)《關(guān)于開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)專項(xiàng)檢查的通知》以及省分行內(nèi)控合規(guī)部的具體安排，我們運(yùn)城分行電子銀行業(yè)務(wù)檢查組一行五人，于2011年7月13日至2011年7月26日對(duì)運(yùn)城分行電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行了專項(xiàng)檢查，抽查了北城支行、聞喜支行涉及的6個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在當(dāng)?shù)匦械姆e極配合下，順利地完成了此項(xiàng)工作，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

一、檢查工作開(kāi)展情況

（一）依據(jù)方案，周密部署。我們組織小組人員認(rèn)真學(xué)習(xí)了檢查方案和有關(guān)依據(jù)文件，明確檢查任務(wù)，嚴(yán)格按照檢查方案和檢查程序進(jìn)行檢查。根據(jù)檢查小組5個(gè)人的業(yè)務(wù)專長(zhǎng)，進(jìn)行了合理的分工，組長(zhǎng)崔姣花同志全面負(fù)責(zé)電子銀行及網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)檢查，副組長(zhǎng)楊偉同志負(fù)責(zé)電子銀行業(yè)務(wù)全面檢查，同時(shí)負(fù)責(zé)企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)方面的檢查工作，成員徐占偉同志主要負(fù)責(zé)個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)方面的檢查工作，王萬(wàn)連同志主要負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)賬電話業(yè)務(wù)方面的檢查工作，牛瑞剛同志主要負(fù)責(zé)ATM機(jī)方面的檢查工作及匯總報(bào)告的起草。使每個(gè)人各司其責(zé)，在檢查過(guò)程中，認(rèn)真做好了工作日記和工作底稿，取得了必要的檢查證據(jù)。

（二）突出重點(diǎn)，明確方法。我們此次抽查了北城、聞喜2個(gè)支行2010電子銀行業(yè)務(wù)量的30%，調(diào)閱相關(guān)登記簿、合同協(xié)議、傳票等共165本。采取的主要方法是：檔案資料審查、憑證核查、現(xiàn)場(chǎng)查看與非現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)重點(diǎn)交易等多種方式相結(jié)合。其中個(gè)人網(wǎng)上銀行和企業(yè)網(wǎng)上銀行檢查重點(diǎn)客戶準(zhǔn)入、證書(shū)管理、協(xié)議和檔案管理；轉(zhuǎn)賬電話重點(diǎn)檢查業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)錄入信息是否與客戶提交資料一致、協(xié)議和檔案管理；ATM機(jī)重點(diǎn)檢查密碼、密鑰管理、長(zhǎng)短款管理、吞沒(méi)卡管理。

（三）嚴(yán)格檢查，認(rèn)真總結(jié)。此次檢查我們本著“誰(shuí)檢查、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，深查細(xì)究，以確保檢查不走過(guò)場(chǎng)。本次檢查共發(fā)現(xiàn)問(wèn)題41個(gè)，其中現(xiàn)場(chǎng)整改8個(gè)，出具底稿33張，提出整改建議19條，促進(jìn)了被查行電子銀行業(yè)務(wù)工作操作的不斷規(guī)范。

二、被查行的基本情況及電子銀行工作總體評(píng)價(jià)

運(yùn)城分行下轄15個(gè)支行涉及44個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，2010年該行電子銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展良好，省分行下達(dá)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)均超額完成，尤其是電子銀行收入位居全省第一，本次抽查的北城支行和聞喜支行是運(yùn)城分行2010年電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展較為迅速的兩個(gè)支行，檢查涉及這兩個(gè)支行的6個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，分別是北城支行營(yíng)業(yè)部、北城支行北大街分理處和聞喜支行營(yíng)業(yè)部、東鎮(zhèn)分理處、西湖分理處、海鑫分理處，北城支行2010年新增企業(yè)網(wǎng)上銀行87戶，新增個(gè)人網(wǎng)上銀行2525戶，轉(zhuǎn)賬電話存量達(dá)402戶，ATM機(jī)4臺(tái)。聞喜支行2010年新增個(gè)人網(wǎng)上銀行806戶，企業(yè)網(wǎng)上銀行46戶，轉(zhuǎn)賬電話存量303戶，ATM機(jī)3臺(tái)。

通過(guò)對(duì)北城支行和聞喜支行的檢查，可以反映出運(yùn)城分行在電子銀行業(yè)務(wù)管理方面整體上較為規(guī)范，從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)較高，在 落實(shí)相關(guān)制度和操作規(guī)程方面基本到位，但是這兩個(gè)支行也存在一些問(wèn)題，這些問(wèn)題大部分是共性問(wèn)題，主要是：個(gè)別柜員因?qū)﹄娮鱼y行業(yè)務(wù)規(guī)章制度不熟悉造成操作上的違規(guī)；未收取或少收企業(yè)網(wǎng)上銀行年服務(wù)費(fèi)；個(gè)別柜員辦理個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時(shí)，留存客戶兩碼等。

三、檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題

經(jīng)過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查，未發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)問(wèn)題，但發(fā)現(xiàn)了存在合規(guī)及操作性的問(wèn)題 個(gè)，主要有以下幾個(gè)方面：

（一）客戶認(rèn)證審查不嚴(yán)，涉及1372戶。

1、客戶準(zhǔn)入

（1）個(gè)人網(wǎng)銀客戶資料未認(rèn)真審查核實(shí)。涉及1269戶，其中：北城支行231戶、聞喜支行1038戶。具體如下：

①、業(yè)務(wù)回單、結(jié)算申請(qǐng)書(shū)等資料缺少客戶簽字，涉及北城支行27筆，如：2010年3月2日客戶楊琦、衛(wèi)惠芳兩位客戶在北城支行營(yíng)業(yè)部注冊(cè)個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)回單沒(méi)有客戶確認(rèn)簽字。

②、電子銀行服務(wù)協(xié)議存在保管不規(guī)范、要素不全、填寫(xiě)錯(cuò)誤、代客戶簽字、缺失等問(wèn)題，涉及北城支行 142份協(xié)議，聞喜支行1000份協(xié)議，共1142份協(xié)議，如：北城支行營(yíng)業(yè)部22份協(xié)議、北大街分理處10份協(xié)議均未填寫(xiě)協(xié)議雙方名稱；北城支行營(yíng)業(yè)部37份協(xié)議、北大街分理處1份協(xié)議均未加蓋經(jīng)辦人名章；北城支行營(yíng)業(yè)部2份協(xié)議，北大街分理處1份協(xié)議客戶均未簽名確認(rèn)；北城支行營(yíng)業(yè)部8份協(xié)議，北大街分理處2份協(xié)議甲乙雙方簽章位臵簽反。聞喜支行《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行電子銀行服務(wù)協(xié)議（個(gè)人）》中乙方簽章處，按規(guī)定應(yīng)加 蓋業(yè)務(wù)專用章，實(shí)際使用了業(yè)務(wù)辦訖章，共涉及903份協(xié)議。

③、個(gè)人電子渠道注冊(cè)、補(bǔ)辦證書(shū)未留存客戶身份證復(fù)印件或未進(jìn)行身份證聯(lián)網(wǎng)核查，涉及北城支行60筆，聞喜支行37筆，如：北城支行營(yíng)業(yè)部2010年3月2日為楊琦、衛(wèi)惠芳、馮勝虎、李運(yùn)龍四位客戶注冊(cè)個(gè)人網(wǎng)上銀行未進(jìn)行身份證聯(lián)網(wǎng)核查。

④、開(kāi)通手機(jī)銀行綁定同一手機(jī)號(hào)，涉及北城支行2筆，2010年3月29日客戶侯江霞、任鵬程開(kāi)通手機(jī)銀行所綁定的手機(jī)號(hào)碼相同。

⑤、辦理電子銀行業(yè)務(wù)未正確使用業(yè)務(wù)憑證，涉及北城支行1筆，2010年8月13日柜員任鵬為客戶潘瑞楠注冊(cè)電子渠道賬戶沒(méi)有使用電子銀行業(yè)務(wù)申請(qǐng)表，而使用的是白紙。

（2）企業(yè)網(wǎng)銀客戶資料未認(rèn)真審查核實(shí)。涉及61戶，其中：北城支行47戶，聞喜支行14戶。

①、對(duì)客戶資料審查不嚴(yán)，存在未進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查、留存的客戶資料未加蓋企業(yè)公章、缺少客戶資料等問(wèn)題，如：2010年6月30日聞喜支行營(yíng)業(yè)部為聞喜縣凱翔工貿(mào)有限公司等4家企業(yè)注冊(cè)網(wǎng)上銀行，均未對(duì)企業(yè)管理員、操作員做身份證聯(lián)網(wǎng)核查。

②、授權(quán)書(shū)內(nèi)容不全或者與開(kāi)辦業(yè)務(wù)內(nèi)容不符，如：2010年3月22日運(yùn)城市藥材公司在北城支行營(yíng)業(yè)部注冊(cè)企業(yè)網(wǎng)上銀行，授權(quán)書(shū)內(nèi)容中沒(méi)有對(duì)“證書(shū)與密碼信封的領(lǐng)取”進(jìn)行授權(quán)，卻為其辦理了證書(shū)申請(qǐng)業(yè)務(wù)。

③、辦理電子銀行業(yè)務(wù)未正確使用業(yè)務(wù)憑證，均為北城支行北 大街分理處，如：2010年2月3日，柜員郭茹在復(fù)核企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)使用記賬憑證，卻使用的是白紙。

2、證書(shū)和兩碼：

（1）客戶證書(shū)及兩碼的管理未嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定。注冊(cè)個(gè)人網(wǎng)銀，存在留存客戶兩碼證書(shū)的現(xiàn)象，涉及聞喜支行17戶，其中7筆打印兩碼未使用密碼信封。如：聞喜支行東鎮(zhèn)分理處2010年3月26日，柜員吉衛(wèi)偉為客戶韓宏賓辦理個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，客戶兩碼信封作為附件附于傳票后；聞喜支行海鑫分理處2010年3月9日客戶孫志紅注冊(cè)個(gè)人網(wǎng)上銀行，柜員張俊杰用復(fù)寫(xiě)紙將證書(shū)兩碼套打在白紙上，將其中一頁(yè)交給客戶，另一頁(yè)則作為附件裝訂在傳票后。

（2）企業(yè)網(wǎng)銀證書(shū)激活未經(jīng)企業(yè)人員親簽授權(quán)或確認(rèn)。涉及25戶，其中：北城支行11戶，聞喜支行14戶，主要問(wèn)題是企業(yè)網(wǎng)上銀行兩碼確認(rèn)書(shū)管理員、操作員的確認(rèn)簽字筆跡一致，疑似一人所簽，如：2010年2月3日，北城支行北大街分理處的運(yùn)城經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)億隆電器商城激活證書(shū)，兩碼確認(rèn)單上的管理員、操作員簽字筆體相似，不能說(shuō)明是本人親筆簽字。

（二）重要業(yè)務(wù)管理存在問(wèn)題，涉及142戶。

1、轉(zhuǎn)賬電話業(yè)務(wù)未按規(guī)定管理，涉及135 戶，其中：北城114戶，聞喜21戶。

（1）、未進(jìn)行身份證聯(lián)網(wǎng)核查，涉及北城支行64戶。（2）、身份證聯(lián)網(wǎng)核查無(wú)照片，也無(wú)相關(guān)戶籍證明，涉及聞喜支行14戶，如：2010年2月26日客戶常發(fā)虎辦理注冊(cè)轉(zhuǎn)賬電話業(yè)務(wù)，客戶身份證聯(lián)網(wǎng)核查無(wú)照片，且無(wú)輔助證明。

（3）、電話轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)存在市分行事后補(bǔ)審批和未審批等現(xiàn)象，涉及北城支行44戶，聞喜支行7戶。如：北城支行北大街分理處客戶鄭建國(guó)，卡號(hào)***7518于2010年3月11日注冊(cè)開(kāi)通，支行于2010年3月9日審批，市分行于2010年9月6日審批，審批人楊青?？蛻魟⒔?010年6月5日注冊(cè)開(kāi)通，結(jié)算卡號(hào)***3419，市行未審批。

（4）辦理轉(zhuǎn)賬電話系統(tǒng)登記與客戶提交卡號(hào)不一致，存在未打印卡資料查詢現(xiàn)象。涉及北城支行6戶。如：北城支行客戶胡永安2010年3月3日注冊(cè)轉(zhuǎn)賬電話，系統(tǒng)中顯示卡號(hào)為***5711與客戶提交申請(qǐng)及客戶信息登記簿中顯示簽約卡號(hào)***3818不一致。

（5）轉(zhuǎn)賬電話業(yè)務(wù)回訪工作不到位。轉(zhuǎn)賬電話業(yè)務(wù)按規(guī)定要求對(duì)簽約客戶每半年回訪一次，并填制回訪表，但檢查發(fā)現(xiàn)北城支行沒(méi)有任何回訪信息的記載。

2、協(xié)議和檔案未按規(guī)定管理，涉及北城支行7戶。

北城支行的系統(tǒng)報(bào)表中，反映該行共71戶簽約客戶，但檢查中只見(jiàn)到64戶簽約客戶的資料。其余7戶均無(wú)《金穗支付通服務(wù)合同》和《金穗支付通客戶申請(qǐng)表》等任何相關(guān)資料。且現(xiàn)存資料未裝訂成冊(cè)。

（三）自助設(shè)施安防存在問(wèn)題，涉及26戶。

1、ATM機(jī)吞鈔后未按規(guī)定使用轉(zhuǎn)賬方式將長(zhǎng)款轉(zhuǎn)客戶賬戶進(jìn)行處 理，而是使用現(xiàn)金支取的方式，將長(zhǎng)款直接交給客戶，涉及北城支行2筆，累計(jì)金額2000元，聞喜支行涉及10筆，累計(jì)金額15000元，如：根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)數(shù)據(jù)顯示，聞喜支行營(yíng)業(yè)部2010年發(fā)生9筆長(zhǎng)款，其中8筆，均是柜員將現(xiàn)金直接交給客戶。

2、ATM機(jī)吞沒(méi)卡管理不規(guī)范，涉及聞喜支行14筆，如：聞喜支行營(yíng)業(yè)部《自助設(shè)備管理登記簿》2010年2月18日登記有一張吞沒(méi)的卡，卡號(hào)為：***8817，無(wú)處理結(jié)果，也未見(jiàn)廢卡實(shí)物。

（四）經(jīng)營(yíng)績(jī)效核算方面，業(yè)務(wù)收入未能真實(shí)反映，涉及155筆，金額9320元。

1、個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)存在漏收、多收相關(guān)費(fèi)用的現(xiàn)象，涉及北城支行82筆，金額1884元，聞喜支行56筆，金額1036元。

（1）存在漏收個(gè)人網(wǎng)上銀行年服務(wù)費(fèi)的現(xiàn)象。如：聞喜支行營(yíng)業(yè)部2010年3月28日，柜員武娟為客戶穆王俊辦理個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，未收取網(wǎng)銀年服務(wù)費(fèi)24元。

（2）存在漏收補(bǔ)辦證書(shū)手續(xù)費(fèi)用的現(xiàn)象。如：聞喜支行營(yíng)業(yè)部2010年3月26日，柜員姚建花為客戶席穎慧辦理個(gè)人網(wǎng)銀補(bǔ)辦業(yè)務(wù)，未收取客戶證書(shū)補(bǔ)辦手續(xù)費(fèi)10元。

（3）存在多收客戶費(fèi)用的現(xiàn)象。如：北城支行營(yíng)業(yè)部2010年1月2日，為客戶李金強(qiáng)開(kāi)辦電話銀行，不應(yīng)收費(fèi)，卻收了客戶4元。

2、未收取或少收企業(yè)網(wǎng)上銀行年服務(wù)費(fèi)，涉及17戶，金額6400 元，其中，北城支行營(yíng)業(yè)部涉及10筆，金額6000元，涉及聞喜支行 涉及7筆，金額400元。如：聞喜支行海鑫分理處2010年3月23日為山西金鳴物貿(mào)有限公司開(kāi)辦企業(yè)網(wǎng)銀（標(biāo)準(zhǔn)版），應(yīng)收年服務(wù)費(fèi)300元，只收了200元。

（五）其它類問(wèn)題，涉及131戶。

1、虛增個(gè)人電子銀行注冊(cè)客戶。涉及74戶，其中:北城支行55戶、聞喜支行19戶。員工出資或以“0元”開(kāi)立銀行卡，然后整批注冊(cè)電子銀行渠道，如：聞喜支行東鎮(zhèn)分理處2010年9月29日，柜員李歌連續(xù)為陳麗平、宋海慶等21位客戶以0元現(xiàn)金開(kāi)卡。21位客戶中陳麗平、宋海慶等8人簽名筆跡相似，疑為一人所簽；另外，崔連平、王吉輝等13名客戶簽名筆跡相似，疑為另一人所簽。北城支行營(yíng)業(yè)部 2010年3月29日連續(xù)為客戶侯江霞、任鵬程等6位客戶開(kāi)通網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行。為這六個(gè)客戶辦理業(yè)務(wù)的模式都是先以1元的金額開(kāi)辦借記卡，然后開(kāi)通網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行，最后又把開(kāi)卡的1元錢(qián)取出。北大街分理處2010年3月31日連續(xù)為43個(gè)客戶開(kāi)通個(gè)人網(wǎng)上銀行和電話銀行，這其中有37個(gè)客戶電話銀行用的都是同一個(gè)電話號(hào)碼，均為0523-88282318，資料中客戶簽名筆跡相似，其中客戶吉扉蓉簽名簽成了吉扉榮，趙彩紅簽名簽成了趙彩虹。

2、未按規(guī)定保管相關(guān)資料，涉及36戶，其中：北城支行25筆，聞喜支行11筆，如：聞喜縣泰欣化工有限公司2010年2月2日注冊(cè)企業(yè)網(wǎng)上銀行，其管理員、操作員身份證核查資料未隨傳票裝訂，《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行電子銀行服務(wù)協(xié)議（企業(yè)）》也未專夾保管。

3、代理業(yè)務(wù)操作不規(guī)范，資料不全，涉及聞喜支行18戶。（1）、客戶開(kāi)通代付業(yè)務(wù)沒(méi)有簽訂代付服務(wù)協(xié)議，如：海鑫分理處2010年3月23日為山西金鳴磊物貿(mào)有限公司開(kāi)通代付業(yè)務(wù)均未簽訂代付服務(wù)協(xié)議。

（2）、代付業(yè)務(wù)申請(qǐng)表要素填寫(xiě)不全，如：聞喜支行營(yíng)業(yè)部2010年3月5日為聞喜縣晉峰玻璃器皿有限公司開(kāi)通代付業(yè)務(wù)，《網(wǎng)上銀行代理業(yè)務(wù)申請(qǐng)表（企業(yè)）》沒(méi)有填寫(xiě)操作類別、業(yè)務(wù)類別、單筆轉(zhuǎn)賬限額等要素。

（3）、銀行開(kāi)通代付業(yè)務(wù)類別與客戶申請(qǐng)的類別不一致，如：西湖分理處 2010年8月19日為聞喜縣博誠(chéng)機(jī)電設(shè)備成套有限公司開(kāi)通代付業(yè)務(wù)類別與客戶申請(qǐng)的類別不一致。

3、入帳錯(cuò)誤。企業(yè)網(wǎng)銀收入錯(cuò)入個(gè)人網(wǎng)銀收入賬，涉及聞喜支行海鑫分理處3戶，如：2010年3月23日山西金鳴磊物貿(mào)有限公司，年服務(wù)費(fèi)入到了個(gè)人網(wǎng)上銀行年服務(wù)費(fèi)收入賬戶中。

4、重要空白憑證保管登記簿中K寶的出入庫(kù)登記不規(guī)范，涉及北城支行營(yíng)業(yè)部，主要問(wèn)題有：未注明保管人；領(lǐng)取人未簽名；K寶起止號(hào)碼不登記；摘要不登記或登記不規(guī)范。

四、問(wèn)題成因分析

針對(duì)這次電子銀行抽查網(wǎng)點(diǎn)的專項(xiàng)檢查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，分析成因主要有以下幾點(diǎn)：

1、在電子銀行業(yè)務(wù)方面，員工防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較差，存在只為完成任務(wù)而忽視風(fēng)險(xiǎn)隱患現(xiàn)象；對(duì)政策掌握不透，操作過(guò)程中不重視許多細(xì)節(jié)，對(duì)保管檔案資料的重要性未引起足夠重視；為了完成任務(wù)，9 人為放棄相關(guān)手續(xù)費(fèi)的收取等。

3、轉(zhuǎn)帳電話方面，為完成上級(jí)行下達(dá)的轉(zhuǎn)帳電話任務(wù)，對(duì)客戶身份識(shí)別，協(xié)議簽定細(xì)節(jié)未能重視，只重發(fā)放，不重發(fā)放后的管理。

4、自助設(shè)備方面，自助設(shè)備管理員未能及時(shí)登記相關(guān)登記簿，主觀上未能體會(huì)到廢卡存在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)ATM長(zhǎng)短款處理方式有章不循，潛藏著極大的風(fēng)險(xiǎn)。

五、檢查意見(jiàn)或建議

1、北城、聞喜支行對(duì)本次檢查結(jié)果要切實(shí)抓好整改工作，認(rèn)真整理檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，制定整改方案，逐一落實(shí)問(wèn)題責(zé)任和整改措施，確保各類責(zé)任整改到位；

2、對(duì)本次檢查結(jié)果，舉一反三，制定相應(yīng)的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制和防控措施，加大監(jiān)管力度，對(duì)違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的人員要進(jìn)行嚴(yán)肅處理，嚴(yán)格執(zhí)行《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》；

3、對(duì)本次檢查的內(nèi)容認(rèn)真開(kāi)展自查自糾，使檢查整改和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控有效的結(jié)合起來(lái)，確保電子銀行業(yè)務(wù)的健康有序發(fā)展。

4、在今后的工作中，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)電子銀行條線員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，切實(shí)規(guī)范電子銀行業(yè)務(wù)的操作行為。必須加強(qiáng)對(duì)客戶準(zhǔn)入管理，嚴(yán)把客戶資料審查關(guān)，堅(jiān)決杜絕虛增電子銀行交易和虛假客戶注冊(cè)現(xiàn)象。

運(yùn)城分行檢查組 2011年7月28日

第五篇：電子銀行評(píng)估報(bào)告

一、2012年電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展概況

2012年我行加大電子銀行業(yè)務(wù)投入，加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)建設(shè)，業(yè)務(wù)管理，提高業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，加大市場(chǎng)推廣力度，網(wǎng)上銀行和自助銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)取得的長(zhǎng)足的發(fā)展，在上級(jí)管理部門(mén)的領(lǐng)導(dǎo)下，我行ATM有所幅增加。電子銀行業(yè)務(wù)功能增加，系統(tǒng)穩(wěn)定性提高，風(fēng)險(xiǎn)控制更為嚴(yán)密，各項(xiàng)業(yè)務(wù)均有較大幅度增長(zhǎng)，取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益，也提高了客戶服務(wù)水準(zhǔn)和電子銀行品牌知名度。

1、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展概況

2012年我行網(wǎng)上銀行其他業(yè)務(wù)指標(biāo)繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)，網(wǎng)銀交易筆數(shù)、交易金額和網(wǎng)銀手續(xù)費(fèi)收入均有大幅增長(zhǎng)，見(jiàn)下表：

業(yè)務(wù)指標(biāo) 2012年 2011年 同比增長(zhǎng)

個(gè)人開(kāi)戶數(shù)（戶）138773.8%

企業(yè)開(kāi)戶數(shù)（戶）29126.17%

2、自助銀行業(yè)務(wù)發(fā)展概況

2012年我行面向客戶服務(wù)的自助銀行機(jī)具在原有ATM柜員機(jī)、自動(dòng)存取款一體機(jī)、存折補(bǔ)登等服務(wù)。2012年新增ATM設(shè)備（自動(dòng)存取款一體機(jī)）5臺(tái)，截至2012年底自助銀行區(qū)1個(gè)，自助設(shè)備存量15臺(tái)。

2012年全行ATM機(jī)交易筆數(shù)萬(wàn)筆，交易金額萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)收入22萬(wàn)元。

二、2012年我行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展評(píng)價(jià)

2012年是我行電子銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展的一年。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級(jí)改造、自助銀行業(yè)務(wù)多臺(tái)新設(shè)備投放，為我行電子銀行業(yè)務(wù)今后的持續(xù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。制定完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)防范措施，提高風(fēng)控水平，梳理業(yè)務(wù)流程，為我行電子銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展提供了制度保障。

1、網(wǎng)上銀行

1）優(yōu)化網(wǎng)上銀行功能，在新功能建設(shè)同時(shí)，充分考慮客戶體驗(yàn)，對(duì)網(wǎng)上銀行頁(yè)面和流程進(jìn)行了優(yōu)化。

2）銀企對(duì)賬功能的推出為企業(yè)與我行間及時(shí)對(duì)賬提供了網(wǎng)絡(luò)渠道，大大節(jié)省了我行客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間。

2、自助銀行

2012年自助設(shè)備業(yè)務(wù)在新機(jī)器安裝投放、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和功能開(kāi)發(fā)等方面都取得一定進(jìn)展。

完成ATM數(shù)據(jù)平臺(tái)采集需求編寫(xiě)、業(yè)務(wù)測(cè)試和上線工作。該系統(tǒng)上線后對(duì)提供我行自助銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)準(zhǔn)確性和時(shí)效性，強(qiáng)化了業(yè)務(wù)監(jiān)控能力；

3、POS業(yè)務(wù)

pos機(jī)作為現(xiàn)代化消費(fèi)最重要的工具之一，已成為各家金融機(jī)構(gòu)增加中間業(yè)務(wù)收入的主渠道。我行也緊跟各銀行的步伐，積極營(yíng)銷特約商戶客戶，取得了較好的成績(jī)，2012年我行新增POS商戶96戶，累計(jì)POS商戶195戶；新增固話POS商戶109戶。

三、2012年電子銀行業(yè)務(wù)效益分析

目前我行發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)著眼于為客戶提供更多的服務(wù)渠道，提高客戶獲得銀行服務(wù)的便利性，借助電子銀行業(yè)務(wù)渠道減輕營(yíng)業(yè)柜臺(tái)的壓力，提高我行整體服務(wù)水平，因此，單純從業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算角度來(lái)看，電子銀行業(yè)務(wù)為我行帶來(lái)的直接利潤(rùn)有限。當(dāng)前，培育市場(chǎng)、提高市場(chǎng)份額、引導(dǎo)客戶使用電子銀行服務(wù)渠道，減輕我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)量的壓力，是我行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要目標(biāo)。我們希望在業(yè)務(wù)發(fā)展到一定階段，根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)選擇合適的時(shí)機(jī)，通過(guò)調(diào)整電子銀行業(yè)務(wù)政策，從而實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)利潤(rùn)的增長(zhǎng)。

1、網(wǎng)上銀行效益分析

網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的支出主要包括系統(tǒng)建設(shè)投入、運(yùn)營(yíng)投入、職工工資、市場(chǎng)宣傳投入、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)拓展費(fèi)用等，因未對(duì)單項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行獨(dú)立核算，網(wǎng)銀業(yè)務(wù)支出具體數(shù)據(jù)無(wú)法統(tǒng)計(jì)，故網(wǎng)銀業(yè)務(wù)利潤(rùn)也無(wú)法估算。

2、自助銀行業(yè)務(wù)效益分析

自助銀行業(yè)務(wù)收入是我行電子銀行業(yè)務(wù)收入的重要來(lái)源。自助銀行業(yè)務(wù)收入主要包括ATM本代他取款手續(xù)費(fèi)收入和POS傭金收入。其中ATM本代他和轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按照中國(guó)銀聯(lián)制定的標(biāo)準(zhǔn)收取。

2012年我行自助銀行收入統(tǒng)計(jì)見(jiàn)下表：

收入類別 金額（萬(wàn)元）

跨行取款手續(xù)費(fèi)收入 22

POS交易回傭收入 12

合計(jì) 3

4我行自助銀行支出主要包括自助設(shè)備采購(gòu)、安裝、運(yùn)營(yíng)維護(hù)費(fèi)用、系統(tǒng)建設(shè)以及相關(guān)業(yè)務(wù)人員和技術(shù)人員人力成本等。我行未對(duì)自助銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行單項(xiàng)核算成本支出，因此暫時(shí)無(wú)法統(tǒng)計(jì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)收入數(shù)據(jù)。

四、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況分析

我行十分重視電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。2012年我行對(duì)全行電子銀行業(yè)務(wù)的規(guī)章制度進(jìn)行了清理和修訂，分析各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，梳理業(yè)務(wù)流程，規(guī)避業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，從而在制度上保障對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。

我們認(rèn)為我行電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制較嚴(yán)密，有效的保障了系統(tǒng)有效運(yùn)行和客戶資金安全。

回顧全年業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程，我行嚴(yán)格按照《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定，在監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下，對(duì)全行電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行有效管理，在控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)前提下，加大電子銀行業(yè)務(wù)投入力度，實(shí)現(xiàn)了電子銀行業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)，取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益，同時(shí)也向客戶提供了安全、高效、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，進(jìn)一步提升了我行電子銀行業(yè)務(wù)品牌形象。