第一篇：非融資自查報告

個人客戶經(jīng)理部關(guān)于員工涉及社會融資行為的自查報告

根據(jù)《xx銀監(jiān)局關(guān)于銀行員工涉及社會融資行為風險提示的通知》精神，依據(jù)總行的工作要求，為全面摸清非法集資活動的基本情況，加大非法集資風險預警和處置工作力度，維護正常經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定，xx支行決定在全行范圍內(nèi)開展一次

非法集資風險排查?，F(xiàn)就個人客戶經(jīng)理部的自查情況匯報如下：

此次排查重點是本部門員工及配偶是否組織、參與、策劃、介紹民間借貸、非法集資等活動，對員工自查、互查、排查、檢查中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)非法集資線索逐條調(diào)查，核實上報。全面排查時間為2012年1月10日至20日。

非法集資活動排查范圍主要在以下方面進行：一是以辦學、辦實業(yè)為名，承諾回報，非法向社會公眾集資的；二是以返租、代管、代養(yǎng)等形式銷售商品或收取保證金進行非法集資的；三是以保護生態(tài)環(huán)境、發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)、民間資金造林為幌子，許諾高額回報，進行非法集資的；四是以預售、合作經(jīng)營、投資入股或加盟承諾回報為名，收取定金、股金、加盟費，非法向社會公眾集資的。

通過問卷調(diào)查的回收情況來看，我部門員工及配偶沒有從事

或參與民間借貸或社會集資活動情況；沒有參與投資公司、典當行、小額貸款公司、擔保公司、寄售行等涉及民間借貸的中介機

構(gòu)或其他企業(yè)；沒有為民間借貸提供擔?；虺洚斨薪椋粵]有利用職務便利獲取低息貸款高息貸出；沒有與社會人員頻繁發(fā)生資金往來或大額借貸；沒有與客戶串通使用虛假資料獲取銀行信用；沒有家庭成員及親屬參與民間借貸或非法融資。

通過此次排查工作，使我們深刻認識到非法集資、民間借貸及違規(guī)擔保等活動的嚴重危害性，進一步加強對員工的教育，不斷完善內(nèi)部管理，堅決杜絕各種形式的員工參與違規(guī)違法活動，切實維護社會穩(wěn)定，力爭把非法集資活動消滅在萌芽狀態(tài)。

個人客戶經(jīng)理部

2012年1月20日篇二：民間融資活動自查報告

關(guān)于嚴禁銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員

參與民間融資活動自查報告

聯(lián)社：

按照上級通知，我社迅速組織所有員工按要求進行自查，在自查的基礎(chǔ)上成立領(lǐng)導組進一步排查，現(xiàn)將排查結(jié)果匯報如下。xx信用社共有在職員工20人，各自對其經(jīng)手的業(yè)務進行了全面自查，各網(wǎng)點負責人對其各網(wǎng)點的員工有關(guān)的銀行賬戶開立、對賬、重要憑證管理、大額存取款等業(yè)務操作環(huán)件的合規(guī)情況進行了細致的檢查，對有關(guān)賬戶的發(fā)生額及余額進行了全面對帳，并確保對賬結(jié)果真實有效，及對員工8小時外行為排查。

經(jīng)過排查我社所有員工中沒有發(fā)現(xiàn)有變相提高存款利率或向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付費用或傭金等方式違規(guī)吸儲、以各種形式參加非法集資活動、介紹機構(gòu)和個人參與高利貸或向機構(gòu)和個人發(fā)放高利貸、借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客理財、利用銀行員工或銀行客戶的個人賬戶為他人過渡資金、借用客戶個人賬戶為員工過渡資金、自辦或參與經(jīng)營典當行、小額貸款公司、擔保公司等機構(gòu)、向他人提供與自己經(jīng)濟實力不符的個人擔保、向民間借貸資金提供擔保、無允許非本社員工以各種方式進入銀行業(yè)金融機構(gòu)辦公室或營業(yè)場所開展民間借貸、違規(guī)擔保和非法集資活

動。通過此次排查我社將把防范此類風險作為案件防控工作重點來抓，保持持續(xù)、嚴密的防控態(tài)勢，提前做好風險處置預案，并通過加強對賬、走訪客戶、加大常規(guī)及專項審計力度等多種形式。內(nèi)查外核，進一步防范案件風險。xx信用社

2013年8月篇三：學習非法集資活動自查報告

江蘇金茂融資租賃有限公司關(guān)于排查非法集資活動 的風險自查報告

按照蘇州商務局《關(guān)于開展外資租賃企業(yè)排查清理涉嫌非法集資廣告資訊信息活動工作的通知》的要求，針對我公司組織、參與、從事融資租賃活動進行了風險排查，并積極組織員工進行自查，立即組織員工進行集體學習，現(xiàn)將情況匯報如下：

一、學習文件精神內(nèi)容

我公司組織公司業(yè)務和風控部共計8人，認真學習自我排查內(nèi)容，樹立高度工作責任心，做好維護正常金融秩序。認清參與非法集資的危害性，并教育員工必須嚴格遵守融資租賃和金融行業(yè)的各項制度，并自覺抵制非法集資。同時加強業(yè)務和員工行為排查，防范被非法集資、民間借貸所利用，切實防范因員工有意識或無意識參與或引發(fā)風險和案件的發(fā)生。此次排查，我公司未發(fā)現(xiàn)有嫌疑員工涉及非法集資行為，同時公司領(lǐng)導高度重視，認真安排部署，并將其作為一項長期工作來抓。

二、排查內(nèi)容

公司再次組織全體員工進行了重點排查，每位員工寫了自查報告，并上報家庭及配偶電話，便于了解員工8小時以外情況，采取多種排查方式，確保排查到每位員工、做到不留死角、不留空擋。做到每位員工是否有其他借貸關(guān)系或為他人擔保借貸情況，以及是否有不良信用記錄。并在辦公室營造濃厚的合規(guī)文化氛圍，通過排查，將管理合規(guī)、員工合規(guī)、主動合規(guī)、合規(guī)融資創(chuàng)造價值深入人

心。

三、排查結(jié)果

經(jīng)過排查，我公司及13名員工未發(fā)現(xiàn)有非法集資、非法委托、非法理財、非法咨詢等不正當行為。同時，公司組織“業(yè)務檢查”“不規(guī)范經(jīng)營行為排查”報告，以報告形式在季度匯報中進行梳理，就發(fā)現(xiàn)問題及時整改，有效提高公司內(nèi)部管理水平。在今后工作中，我公司將繼續(xù)加大執(zhí)行力度，加強風險防控，確保我公司融資租賃業(yè)務及員工信用水平穩(wěn)健運行。

四、排查總結(jié)

組織員工對非法集資相關(guān)知識及案例的學習，提高員工對非法集資的認識，認清了非法集資的危害性。通過對融資租賃相關(guān)法規(guī)知識及《員工職業(yè)操守》的學習，有效強化員工法律和責任意識，使員工能夠自覺抵制非法集資。

五、將來工作重點

我公司將進一步將強員工風險防范和職業(yè)道德教育，采取多種形式組織員工學習非法集資的案例，引導我公司員工認清危害性，吸取教訓，確保此類案件不在我公司及員工身上發(fā)生。同時，將強職業(yè)道德教育，自我約束，樹立國資融資租賃公司好形象。

江蘇金茂融資租賃有限公司

2014年9月15日篇四：融資擔保公司規(guī)范整頓工作自查報告 融資擔保公司規(guī)范整頓工作自查報告

為貫徹落實黨的十七大精神，按照科學發(fā)展觀的要求，根據(jù)東政辦發(fā)【2010】55號《東營市人民政府辦公室關(guān)于開展全市融資性擔保公司規(guī)范整頓工作的通知》精神，按照區(qū)經(jīng)信委統(tǒng)一部署，結(jié)合本協(xié)會實際情況，對融資性擔保工作進行了全面的自查，并以此為契機，查找自身不足，推動了巾幗文明崗創(chuàng)建活動的深入開展，督促進一步完善風險控制工作?，F(xiàn)將自查情況報告如下：

一、市場準入規(guī)范整頓。

1、經(jīng)自查，自2009年5月注冊本協(xié)會以來，注冊資金1000萬全部為社團法人獨自現(xiàn)金出資，所有資金正在銀行和協(xié)會運營的進出流動中。不存在虛假注資和抽逃資金行為。截止2010年7月，我協(xié)會統(tǒng)計共服務協(xié)會會員50余次，其中企業(yè)17家，個人20余名。

2、協(xié)會組織機構(gòu)設(shè)立為5各部門，分別是：秘書處、客服部、法律咨詢部、辦公室、財務部；施行組織結(jié)構(gòu)及職責分工名且，按職責管理制實施日常工作。

3、內(nèi)部控制規(guī)則是公司為實現(xiàn)風險控制的目標，擔保協(xié)會建立了一整套完善的內(nèi)控體系，內(nèi)控制度主要以會計控制和管理控制為主，確保了協(xié)會經(jīng)營活動的效率性、安全性、真實性、經(jīng)營信息和財務報告的可靠性，保護了協(xié)會投融擔

保的安全和完整。兩部分制度是相互對應、相互制約，各自由不同的管理階層和部門負責，避免了內(nèi)部人控制和流于形式。

4、為了提高擔保協(xié)會的質(zhì)量、防范和降低管理風險，切實保障會員者的利益，擔保協(xié)會建立了一套完整的風險控制機制以及風險管理制度。

（1）．協(xié)會設(shè)有風險控制審核跟蹤小組，負責從整體上控制運作中的風險。內(nèi)部風險控制涵蓋協(xié)會經(jīng)營管理各個環(huán)節(jié)，建立了順序遞進、權(quán)責明確、嚴密有效的三道監(jiān)控防線。它由各職能部門制定，協(xié)會會長、秘書長審閱和批準修改。

（2）．制定風險控制管理制度。主要包括：嚴格按照法律法規(guī)和合同規(guī)定的擔保協(xié)會細則進行執(zhí)行，堅持獨立原則，分賬管理，實行制度集中，每筆業(yè)務都須有書面記錄并加蓋時間章；加強內(nèi)部信息控制，嚴防重要內(nèi)部信息泄露等。(3).具體風險管理控制方面，協(xié)會將根據(jù)自己所管理的規(guī)模、對擔保協(xié)會業(yè)務把握程度來決定業(yè)務數(shù)量和配比。與銀行之間施行擔保、反擔保債權(quán)互聯(lián)制，債權(quán)人提供擔保的同時又反過來要求債權(quán)人提供擔保行為，靠深入的研究，對掌握的所有信息變動預見和流動性的保持，來防范外部風險管理。

二、業(yè)務范圍規(guī)范整頓。

1、本協(xié)會的業(yè)務范圍：在國家有關(guān)政策指導下，開展信用互助，提高企業(yè)的信用等級，服務于發(fā)展企業(yè)；組織開展企

業(yè)會員之間的互保、聯(lián)保、中介服務；通過會議、刊物、研討、咨詢、培訓、國內(nèi)外信息交流等，促進中小企業(yè)的發(fā)展提高；協(xié)調(diào)會員與銀行及其他機構(gòu)之間的關(guān)系，探索多種途徑解決會員企業(yè)互助問題；逐步建立會員的資信檔案，面向會員提供擔保服務。

2、擔保協(xié)會切實從實際出發(fā)合法經(jīng)營擔保協(xié)會的職責和業(yè)務范圍內(nèi)工作，杜絕一切偏離主業(yè)務現(xiàn)象及非法借貸和非法融資等行為，杜絕板報資金的不合理運用，杜絕了擔保資金運用存在風險隱患等現(xiàn)象。

三、經(jīng)營行為規(guī)范整頓

1、東營區(qū)工商業(yè)資信擔保協(xié)的組要業(yè)務是負責協(xié)會會員之間、銀行和企業(yè)之間信用互助的正常進行和風險承擔，完全按照擔保協(xié)會的營業(yè)范圍規(guī)范操作。

2、擔保協(xié)會根據(jù)日常擔保業(yè)務的進行，全部按照《協(xié)會章程》、按有關(guān)規(guī)定合理的進行準備金提取和風險集中的要求進行。相關(guān)業(yè)務的進行均以合理合法的手段操作實施，堅決杜絕了實施不正當競爭手段，由于協(xié)會是以信用互助為主要經(jīng)營手段，所以不存在暴力追債等行為。

四、高管和從業(yè)人員隊伍規(guī)范整頓

1、工商業(yè)資信擔保協(xié)會的會長、秘書長、經(jīng)理主任等學歷均為大專以上文憑，均參加過信用擔保職業(yè)道德行為的教育培訓和信用師資質(zhì)等級的報名考試，財務人員按財務法規(guī)定及

時參加財務職業(yè)道德規(guī)范的培訓。

2、東營區(qū)工商業(yè)資信擔保協(xié)會的全體員工均無違法違紀行為出現(xiàn)，從業(yè)人員均憑有關(guān)證書錄用上崗，所有從業(yè)人員完全具備擔保協(xié)會規(guī)定的資格條件。

以上為東營市東營區(qū)工商業(yè)資信擔保協(xié)會的自查內(nèi)容，總之，擔保協(xié)會在區(qū)經(jīng)貿(mào)局的領(lǐng)導和指導下，在社會需求的有利環(huán)境中，在全體從業(yè)人員的努力下，會更加完善、更加高效、更加規(guī)范、更加順利的開展協(xié)會的各項工作。篇五：融資性擔保機構(gòu)關(guān)于經(jīng)營風險和風險排查的自查報告

融資性擔保機構(gòu)關(guān)于違法違規(guī)經(jīng)營和風險

排查報告 ****省擔保機構(gòu)規(guī)范整頓工作領(lǐng)導小組辦公室： *********公司經(jīng)*****批準，于2008年3月25日注冊成立，注冊資本9億元，屬國有控股的政策性擔保機構(gòu)，控股股東為*****。主要經(jīng)營范圍為：融資擔保，投資擔保，咨詢服務。

根據(jù)國家融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議《關(guān)于部分融資性擔保機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營的提示和開展風險排查的函》（融資擔保函?2012?3號）要求，我公司高度重視，對2011年3月31日至2012年8月31日發(fā)生的所有經(jīng)營業(yè)務和資本金情況進行了全面自查，現(xiàn)將自查情況報告如下：

一、注冊資本金落實情況

截止2012年8月31日，我公司注冊資本9億元，實收注冊資本9億元。貨幣資本全部用于公司日常經(jīng)營，未有通過應收帳款、委托貸款或其它投資等方式變相抽走資本金，而后從事高風險經(jīng)營活動的行為，未有將資本金超比例投資或用于發(fā)放委托貸款的行為。

二、客戶保證金管理情況

根據(jù)《融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議關(guān)于規(guī)范融資性擔保機構(gòu)客戶擔保保證金管理的通知》（融資擔保發(fā)?2012?1號），我公司及時制定了《客戶擔保保證金管理辦法（試行）》，明確客戶保證金收取、退還及代償?shù)臉藴?、條件和程序以及專戶管理等要求，根據(jù)業(yè)務經(jīng)營需要，在招行、廣發(fā)、建行等8家銀行開立了“存入保證金”專戶，專門用于客戶保證金的收取、退還和代償，確保?？顚Ｓ谩?/p>

三、實際控制人模式和關(guān)聯(lián)交易的問題

我公司控股股東為******，出資金額*****億，占注冊資本的40%，未有通過其他公司代持股份的方式跨區(qū)域設(shè)立擔保機構(gòu)掩蓋實際控制人身份的行為，與控股股東不存在關(guān)聯(lián)交易等行為。我公司未有非法吸收公眾存款或非法集資的行為，不存在股東因個人借款、應付帳款、應付承兌款而負有巨額債務的行為。

四、風險代償情況 裁止2012年8月31日，我公司累計發(fā)生代償2筆，金額945萬元，已收回代償1筆，金額562萬元，期末代償筆數(shù)1筆，代償余額383萬元，對擔保業(yè)務中出現(xiàn)的貸償按規(guī)定履行了正常的代償手續(xù)，未有通過向擔保客戶發(fā)放委托貸 款置換銀行貸款等方式掩蓋代償風險。

第二篇：非融資性自查報告

非融資性自查報告

根據(jù)《**銀監(jiān)局關(guān)于銀行員工涉及社會融資行為風險提示的通知》精神，依據(jù)總行的工作要求，為全面摸清非法集資活動的基本情況，加大非法集資風險預警和處置工作力度，維護正常經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定，**支行決定在全行范圍內(nèi)開展一次非法集資風險排查?，F(xiàn)就個人客戶經(jīng)理部的自查情況匯報如下：此次排查重點是本部門員工及配偶是否組織、參與、策劃、介紹民間借貸、非法集資等活動，對員工自查、互查、排查、檢查中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)非法集資線索逐條調(diào)查，核實上報。全面排查時間為20**年1月10日至20日。非法集資活動排查范圍主要在以下方面進行：

一是以辦學、辦實業(yè)為名，承諾回報，非法向社會公眾集資的；

二是以返租、代管、代養(yǎng)等形式銷售商品或收取保證金進行非法集資的；三是以保護生態(tài)環(huán)境、發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)、民間資金造林為幌子，許諾高額回報，進行非法集資的；四是以預售、合作經(jīng)營、投資入股或加盟承諾回報為名，收取定金、股金、加盟費，非法向社會公眾集資的。通過問卷調(diào)查的回收情況來看，我部門員工及配偶沒有從事或參與民間借貸或社會集資活動情況；沒有參與投資公司、典當行、小額貸款公司、擔保公司、寄售行等涉及民間借貸的中介機構(gòu)或其他企業(yè)；沒有為民間借貸提供擔保或充當中介；沒有利用職務便利獲取低息貸款高息貸出；沒有與社會人員頻繁發(fā)生資金往來或大額借貸；沒有與客戶串通使用虛假資料獲取銀行信用；沒有家庭成員及親屬參與民間借貸或非法融資。通過此次排查工作，使我們深刻認識到非法集資、民間借貸及違規(guī)擔保等活動的嚴重危害性，進一步加強對員工的教育，不斷完善內(nèi)部管理，堅決杜絕各種形式的員工參與違規(guī)違法活動，切實維護社會穩(wěn)定，力爭把非法集資活動消滅在萌芽狀態(tài)。個人客戶經(jīng)理部20**年1月20日

篇二：融資性擔保公司自查報告模板

貴公司基本情況、公司資金情況；20**年全年開展業(yè)務情況（包括貸款擔保、票據(jù)承兌擔保、貿(mào)易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保、其他融資性擔保業(yè)務等業(yè)務，說明時請注明產(chǎn)生的筆數(shù)及金額）；是否開展兼營業(yè)務情況（包括訴訟保全擔保、投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務、與擔保業(yè)務有關(guān)的融資咨詢、財務顧問等中介服務、以自有資金進行投資情況等業(yè)務）；是否開展為其他融資性擔保機構(gòu)的擔保責任提供再擔保業(yè)務；公司是否有為投資理財咨詢服務類公司提供擔保；公司是否存在吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資；公司是否存在抽逃注冊資本金（抽逃資金數(shù)）、挪用客戶保證金、虛假宣傳及其他違規(guī)經(jīng)營行為；公司是否建立公司的擔保評估制度、公司的決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制、突發(fā)事件應急機制、財務會計制度，是否有業(yè)務操作規(guī)程(如沒有建立的何時建立)；公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額是否超過凈資產(chǎn)的10%、對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額是否超過凈資產(chǎn)的15%、對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額是否超過凈資產(chǎn)的30%、公司融資擔保責任余額是否超過凈資產(chǎn)的10倍、公司以自有資金進行的投資是否超過凈資產(chǎn)20%、是否存在為其母公司提供融資性擔保（公司成立至20**年11月份累計金額）、是否存在為其子公司提供融資性擔保（公司成立至20**年12月份累計金額）、是否按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金（要求是20**年提取的未到期責任準備金）、是否按照不低于當年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金（要求是20**年提取的擔保賠償準備金）；公司20**年是否加入人行征信系統(tǒng)。注：（上述情況請如實報告）**融資性擔保公司（蓋章）**年**月**日請于20**年1月15日前交紙質(zhì)到匯川區(qū)金融辦許嘉輝處（并傳電子版到郵箱：56648958@qq.）,地址：匯川區(qū)行政辦公中心（匯川大道）B區(qū)429，電話***、28689295。

第三篇：非法融資自查報告（模版）

個人客戶經(jīng)理部關(guān)于員工涉及社會融資行為的自查報告 根據(jù)《XX銀監(jiān)局關(guān)于銀行員工涉及社會融資行為風險提示的通知》精神，依據(jù)總行的工作要求，為全面摸清非法集資活動的基本情況，加大非法集資風險預警和處置工作力度，維護正常經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定，XX支行決定在全行范圍內(nèi)開展一次非法集資風險排查?，F(xiàn)就個人客戶經(jīng)理部的自查情況匯報如下：

此次排查重點是本部門員工及配偶是否組織、參與、策劃、介紹民間借貸、非法集資等活動，對員工自查、互查、排查、檢查中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)非法集資線索逐條調(diào)查，核實上報。全面排查時間為2012年1月10日至20日。

非法集資活動排查范圍主要在以下方面進行：一是以辦學、辦實業(yè)為名，承諾回報，非法向社會公眾集資的；二是以返租、代管、代養(yǎng)等形式銷售商品或收取保證金進行非法集資的；三是以保護生態(tài)環(huán)境、發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)、民間資金造林為幌子，許諾高額回報，進行非法集資的；四是以預售、合作經(jīng)營、投資入股或加盟承諾回報為名，收取定金、股金、加盟費，非法向社會公眾集資的。

通過問卷調(diào)查的回收情況來看，我部門員工及配偶沒有從事或參與民間借貸或社會集資活動情況；沒有參與投資公司、典當行、小額貸款公司、擔保公司、寄售行等涉及民間借貸的中介機

構(gòu)或其他企業(yè)；沒有為民間借貸提供擔?；虺洚斨薪?；沒有利用職務便利獲取低息貸款高息貸出；沒有與社會人員頻繁發(fā)生資金往來或大額借貸；沒有與客戶串通使用虛假資料獲取銀行信用；沒有家庭成員及親屬參與民間借貸或非法融資。

通過此次排查工作，使我們深刻認識到非法集資、民間借貸及違規(guī)擔保等活動的嚴重危害性，進一步加強對員工的教育，不斷完善內(nèi)部管理，堅決杜絕各種形式的員工參與違規(guī)違法活動，切實維護社會穩(wěn)定，力爭把非法集資活動消滅在萌芽狀態(tài)。

個人客戶經(jīng)理部 2012年1月20日

第四篇：融資類保函和非融資類保函

一、融資保函

融資保函又稱“融資性保函”或“融資類保函”，是指擔保銀行應借款人的申請而向貸款人出具的，保證借款人履行借貸資金償還義務的書面文件。該保函主要包括：借款保函、透支保函、有價證券發(fā)行擔保、融資租賃擔保、延期付款擔保、銀行授信額度保函等。

(一)融資保函的適用范圍。借款人向銀行等金融機構(gòu)取得各種形式的融資；借款人在金融市場上發(fā)行有價證券融資。

(二)融資保函的作用。對借款人；提高借款人的信用評價，有利于借款人取得融資；在有價證券發(fā)行中，降低有價證券無力償還的風險，利于有價證券銷售；對貸款人或有價證券購買方；分散融資風險，提高了貸款資金的安全；獲得有價證券償付的充分保障。

二、非融資類人民幣保函

(一)服務對象。申請辦理非融資類人民幣保函的客戶應是在深圳市工商行政管理局依法注冊的企、事業(yè)單位。

(二)功能簡介。非融資類人民幣保函是指銀行應保函申請人的請求，向保函受益人出具的、同意在保函申請人不履行某非融資交易項下責任或義務時，承擔一定人民幣金額支付責任或經(jīng)濟賠償責任的書面承諾。保函種類包括貿(mào)易、工程項下的投標保函、履約保函、預付款保函、質(zhì)量及維修保函、一年期以內(nèi)的付款保函及其他非融資類保函。

人民幣保函的有效期限應根據(jù)主合同（或主債務）的履行期限確定。

(三)申請手續(xù)。

1、申請辦理人民幣保函的客戶應符合下列條件：(1)在受理行開立人民幣結(jié)算帳戶；

(2)有真實的商品交易合同、工程建設(shè)合同或協(xié)議、標書等；

(3)資信狀況良好，具備履行合同、償還債務的能力；

(4)能夠提供符合要求的保證金和反擔保。

2、申請開立人民幣保函時，保函申請人應向受理行提供以下資料：

(1)保函申請書；

(2)證明保函交易背景的合同、協(xié)議、標書等；(3)保函申請人上兩和本當期財務報告；

(4)根據(jù)本辦法規(guī)定需要提供的反擔保合同；(5)按規(guī)定需要被授權(quán)客戶提交的有關(guān)授權(quán)文件；(6)銀行要求的其他資料。

(四)收費標準。開具非融資類人民幣保函應根據(jù)保函風險度按季收取保函金額0.5‰-3‰的手續(xù)費。履約保函和預付款保函最低手續(xù)費300元，投標杓函最低手續(xù)費100元，其他類保函最低手續(xù)費100元。對優(yōu)質(zhì)客戶，經(jīng)分行審批，可減收手續(xù)費。

(五)特別提示。辦理人民幣保函業(yè)務，應按照客戶信用等級收取一定比例人民幣保證金或等值的外匯保證金，用于到期支付保函項下的款項，不得挪用，不得提前支取。

保函申請人應提供保函金額扣除保證金后差額部分的反擔保（抵押、質(zhì)押或保證）。

因擔保事項變更，保函申請人與受益人協(xié)商一致后經(jīng)擔保行同意，可重新訂立《開立保函協(xié)議》并由擔保行開具新的保函。新保函的辦理程序與原保函相同，并按上述規(guī)定標準另行收費。原保函和原《開立保函協(xié)議》由保函申請人、受益人和擔保銀行三方協(xié)議終止。

第五篇：融資擔保與非融資擔保區(qū)別

融資擔保與非融資擔保區(qū)別

融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

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保函(letter of Guarantee)是指銀行作為擔保人，應商業(yè)交易一方(申請人)的需求，以其自身的信譽向商業(yè)交易的另一方(受益人)為擔保申請人的某種責任和義務的履行而作出的一種具有一定金額、期限、承擔某種支付責任或經(jīng)濟賠償可書面付款保證。

銀行保函主要用于合同履約、國際投標、工程承包、補償貿(mào)易以及境外籌資等需要。

銀行可提供的保函業(yè)務分為融資性保函和非融資性保函兩大類。

1、融資性保函包括：融資擔保、融資租賃擔保、透支擔保、延期付款擔保等。

2、非融資性保函包括：投標擔保、履約擔保、預付款擔保、進口付款擔保等

融資性擔保公司與費融資性擔保公司的區(qū)別，實際上就是融資性擔保業(yè)務和非融資性擔保業(yè)務的區(qū)別。要想知道兩者的區(qū)別就要分清什么是融資和什么是擔保，所謂的融資是指企業(yè)或個人運用各種方式向金融機構(gòu)或金融中介機構(gòu)籌集資金的一種業(yè)務活動。而擔保則表示負責,保證做到或保證不出問題。它是一種承諾，是對擔保人和被擔保人行為的一種約束。擔保一般發(fā)生在經(jīng)濟行為中，如被擔保人到時不履行承諾，一般由擔保人代被擔保人先行履行承諾。

所以融資性擔保就是指為貨幣資金的持有者和需求者之間直接地提供擔保的一種經(jīng)濟活動。它一般包括企業(yè)流動資金貸款擔保、承兌匯票擔保、個人消費貸款擔保、個人綜合授信貸款擔保、工程機械消費貸款擔保等等。

與之相反的就是非融資性擔保，也就是不直接與貨幣資金有關(guān)的一種經(jīng)濟擔?；顒?。它一般包括工程合同履約擔保、工程預付款擔保、貿(mào)易合同履約擔保、訴訟保全擔保等等。

至于申請條件，非融資性擔保一般不需要審批，只要符合工商局對注冊資金的要求就可以了。融資性擔保業(yè)務從去年起已經(jīng)由備案制轉(zhuǎn)為核準制了，是需要審批的。審批的部門、條件和要求有各省自行制定，你還是找一找你自己省份的一些具體要求，雖然各省制定的審批融資性擔保業(yè)務條件和要求大同小異的，但對中央下發(fā)加強監(jiān)管融資性擔保行業(yè)指示的理解不同，在制定各省的具體細則上就有著不同的規(guī)定，比如四川省就不允許融資性擔保公司經(jīng)營非融資性擔保業(yè)務，融資性擔保機構(gòu)的資本金全額由銀行托管，也不能做其他業(yè)務，監(jiān)管之嚴厲還是很少見的，擔保機構(gòu)儼然成了銀行的附屬機構(gòu)和替罪羊了。我所在的省份就沒有這些規(guī)定，還算是比較溫和的。給你一份我們省的具體要求和辦法，參考一下。

關(guān)于全市融資性擔保機構(gòu)行政許可有關(guān)事項的通知

(寧發(fā)改財金字[2009]821號文)

為進一步加快全市融資性擔保機構(gòu)發(fā)展，優(yōu)化融資服務環(huán)境，促進全市中小企業(yè)快速成長，根據(jù)《國務院辦公廳關(guān)于進一步明確融資性擔保業(yè)務監(jiān)管職責的通知》(國辦發(fā)[2009]7號)和江蘇省中小企業(yè)局《關(guān)于融資性擔保機構(gòu)行政許可有關(guān)事項的通知》(蘇中小服[2009]70號)等有關(guān)政策文件的相關(guān)要求和規(guī)定，現(xiàn)就全市融資性擔保機構(gòu)行政許可有關(guān)事項通知如下：

一、許可范圍

除省屬單位設(shè)立擔保機構(gòu)可直接向省中小企業(yè)局提出申請外，其它在我市行政區(qū)域范圍內(nèi)設(shè)立和變更融資性擔保機構(gòu)，均屬本通知規(guī)定的許可范圍。

融資性擔保機構(gòu)(以下簡稱擔保機構(gòu))是指依法設(shè)立，具有獨立法人資格，以經(jīng)營融資性擔保業(yè)務為主的專業(yè)擔保機構(gòu)。

融資性擔保業(yè)務，是指為自然人、法人在金融機構(gòu)的貸款融資、票據(jù)融資及債券發(fā)行、融資租賃等融資活動提供擔保和再擔保。

二、設(shè)立

(一)條件：

1、有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程;

2、注冊資本原則上不得低于5000萬元，其中貨幣資本不低于80%，法人股占注冊資本的50%以上;

3、發(fā)起人具備相應的投資能力;主要負責人應具備三年以上從事金融或經(jīng)濟管理的職業(yè)經(jīng)歷，精通擔保業(yè)務;有3名以上熟悉擔保業(yè)務的專業(yè)人員;

4、有健全的組織結(jié)構(gòu)和管理制度，科學的擔保業(yè)務操作流程和風險防范措施;

5、有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所;

6、符合國家、省、市對擔保行業(yè)統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局及監(jiān)督管理的總體要求。

設(shè)立中外合資、外商獨資的擔保機構(gòu)，按國家關(guān)于合資企業(yè)、獨資企業(yè)設(shè)立規(guī)定的程序和要求審批后，再按本通知規(guī)定提出申請。

(二)申請材料：

1、設(shè)立申請報告;

2、基本情況表;

3、可行性研究報告和籌建方案;

4、有法定資格的驗資機構(gòu)出具的驗資報告，貨幣驗資額不低于注冊資本的60%;

5、法定代表人和擬任公司高級管理人員的簡歷，內(nèi)部部門設(shè)置和主要從業(yè)人員的基本情況;

6、公司章程、內(nèi)部管理制度及風險控制制度等文件;

7、出資比例最大的2位發(fā)起人近兩年經(jīng)營業(yè)績和財務信用情況;

8、營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明文件;

9、《企業(yè)名稱預先核準通知書》或相關(guān)證明;

10、其他需要提供的材料。

三、變更

(一)審批事項：

1、變更名稱;

2、變更注冊地或營業(yè)場所;

3、變更注冊資本;

4、變更組織形式;

5、變更法定代表人;

6、省中小企業(yè)局認定的其他變更事項。

(二)增加注冊資本的條件：

1、1年內(nèi)沒有違法違規(guī)經(jīng)營記錄;

2、申請前6個月月均在保責任余額達到注冊資本的2倍以上。

(三)申請材料：

1、申請報告;

2、基本情況表;

3、最近1年完整的經(jīng)營情況和信用評級報告;

4、最近1年完整經(jīng)審計的財務報告;

5、變更原因及相關(guān)證明材料;

6、申請變更注冊資本還需提交：驗資報告、最近2個季度擔保資金使用情況及相關(guān)證明材料(銀行對賬單等)。

四、審批程序

(一)設(shè)立擔保機構(gòu)，應向所在區(qū)縣、開發(fā)區(qū)管理部門提出申請，區(qū)縣、開發(fā)區(qū)管理部門于10個工作日內(nèi)初審后將初審意見及申請材料(一式三份)正式行文報市發(fā)改委;材料完備的，市發(fā)改委將10個工作日內(nèi)完成審核，審核通過的，將行文上報省中小企業(yè)局。

(二)經(jīng)省中小企業(yè)局審批同意后，擔保機構(gòu)持批準文件到工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)。

五、業(yè)務規(guī)范

(一)領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后3個月內(nèi)，擔保機構(gòu)注冊資本須全額實繳。在經(jīng)營存續(xù)期間，擔保機構(gòu)不得抽逃挪用注冊資本。

(二)擔保機構(gòu)要以融資性擔保業(yè)務為主業(yè)，不得從事存、貸款金融業(yè)務及財政信用業(yè)務、房地產(chǎn)投資、境外擔保業(yè)務和外幣擔保業(yè)務。擔保機構(gòu)不得進行任何形式的非法集資。

(三)擔保機構(gòu)資金的使用和管理應遵循安全性、流動性和效益性原則。不低于實收資本70%的貨幣資金可用于存出保證金、銀行存款，以及購買國債、金融債券、國家重點企業(yè)債券及銀行理財產(chǎn)品等。收取企業(yè)的保證金應存入銀行專戶，不得挪作他用，保證金收取額不得超過存出保證金的30%。

(四)擔保機構(gòu)應按當年擔保費收入的50%計提未到期責任準備;按不超過當年年末擔保責任余額l%的比例計提擔保賠償準備;按所得稅后利潤的一定比例提取一般風險準備。風險準備金累計達到其注冊資本金30%以上的，超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。

六、監(jiān)督管理

(一)擔保機構(gòu)應定期向區(qū)縣、開發(fā)區(qū)管理部門報送業(yè)務統(tǒng)計報表、財務報表等資料。每月15日前報送上月業(yè)務統(tǒng)計報表，按季度報送所有銀行賬戶對賬單，每年一季度報送上經(jīng)審計的財務報告。由市發(fā)改委匯總?cè)袚C構(gòu)統(tǒng)計情況并報省中小企業(yè)局。

(二)擔保機構(gòu)須接受各級管理部門的監(jiān)督檢查，按要求提供真實信息。對組織機構(gòu)不健全、內(nèi)部管理制度和風險控制制度不完善、違規(guī)操作的擔保機構(gòu)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)核實，取消其融資性擔保業(yè)務的經(jīng)營資格，并向社會公示。

七、其他事項

(一)本通知是在國家相關(guān)辦法出臺之前，為推進全市擔保體系建設(shè)，解決擔保機構(gòu)設(shè)立與變更困難，幫助中小企業(yè)融資而施行的過渡辦法。過渡期內(nèi)的審批對象為以中小企業(yè)貸款擔保為主營業(yè)務的擔保機構(gòu)。

(二)本通知下發(fā)之前已設(shè)立的擔保機構(gòu)，必須按通知要求進行整改規(guī)范，整改后符合本通知要求的，可以申請變更;已設(shè)立的非融資性擔保機構(gòu)和未正常開展擔保業(yè)務(申請前6個月)月均在保責任余額低于注冊資本的2倍)的擔保機構(gòu)，需要審批的，按設(shè)立的有關(guān)要求辦理，并提交設(shè)立以來的資金使用情況及相關(guān)證明(銀行對賬單等)

(三)各區(qū)縣、開發(fā)區(qū)要認真做好行政許可的審核把關(guān)和日常監(jiān)管工作。

(四)本通知由市發(fā)改委負責解釋。原寧發(fā)改財金字[2009]731號文等有關(guān)文件若存在與本通知沖突的規(guī)定，以本通知為準。ksdfdsfsdfdsga