第一篇：論非融資性擔(dān)保之一工程擔(dān)保

論非融資性擔(dān)保之一工程擔(dān)保

自從七部門聯(lián)合發(fā)布《融資性擔(dān)保暫行管理辦法》后，從事?lián)Ｐ袠I(yè)的各類人員，對融資性和非融資性擔(dān)保的經(jīng)營范圍處于混淆狀態(tài)，本文開始逐一論述非融資性擔(dān)保經(jīng)營范圍之詳細(xì)內(nèi)容。

一、工程保證擔(dān)保定義

工程保證擔(dān)保引入保證人作為第三方，對建設(shè)工程中一系列合同的履行進(jìn)行監(jiān)督并對違約承擔(dān)責(zé)任，是一種促使參與工程建設(shè)各方守信履約的風(fēng)險管理機(jī)制。開發(fā)商、承包商、保證人三者之間形成保證擔(dān)保關(guān)系。開發(fā)商和承包商是合同的主體，在不同的擔(dān)保品種下，設(shè)定一方為被保證人，另一方為權(quán)益人(受益人），在被保證人不履行合同義務(wù)給權(quán)益人造成損失的情況下，權(quán)益人可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

二、為什么在建設(shè)工程項(xiàng)目中引入工程保證擔(dān)保？

工程保證擔(dān)保是控制工程建設(shè)履約風(fēng)險的一種國際慣例，在國外已有一百多年的歷史。工程保證擔(dān)保是工程管理科學(xué)化、系統(tǒng)化的重要組成部分。為了保障工程建設(shè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，有的建設(shè)公司要求在開發(fā)的建設(shè)項(xiàng)目中全面推行工程保證擔(dān)保，通過推行工程保證擔(dān)保促使建設(shè)各方主體樹立誠信守約意識，加強(qiáng)誠信履約的自覺性;通過預(yù)控、程控、終控多種手段并用，形成一種保護(hù)守約行為、懲戒違約行為的環(huán)境，通過建立和實(shí)施索賠機(jī)制，規(guī)范合同當(dāng)事人的履約行為最終實(shí)現(xiàn)合同目標(biāo)。這是提高產(chǎn)品信譽(yù)度和服務(wù)質(zhì)量的一個重要法律手段。

三、實(shí)行工程保證擔(dān)保有哪些作用，與工程保險有什么區(qū)別？

建設(shè)工程項(xiàng)目大多是投資大、工期長，在建設(shè)過程中不可預(yù)見的因素較多。因此，工程建設(shè)參與各方包括開發(fā)商、承包商、材料設(shè)備供應(yīng)商等都面臨著各種風(fēng)險。為了有效的防御風(fēng)險，避免或減少損失的發(fā)生，通常都應(yīng)用工程保險和工程擔(dān)保這兩種方式控制風(fēng)險。工程保險針對的是因自然災(zāi)害和意外事故給保險標(biāo)的和被保險人造成損失的風(fēng)險。其功能在于，當(dāng)保險事故發(fā)生后，被保險人可以及時得到經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償。工程保證擔(dān)保針對的是合同履行的風(fēng)險，即因被保證人不履行合同給權(quán)益人(受益人）造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。與保險相比，工程保證擔(dān)保的目的是使工程順利完成，而不僅僅是賠償。因此工程保證擔(dān)保更注重違約

風(fēng)險的事前防范，和事中控制，要采取措施盡量減少合同違約的發(fā)生，違約情況發(fā)生后及時采取措施予以糾正。同時承擔(dān)合同違約給權(quán)益人(受益人）造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償責(zé)任。

四、工程擔(dān)保包括的品種。

目前建設(shè)工程項(xiàng)目提供的工程保證擔(dān)保品種包括：投標(biāo)保證擔(dān)保、履約保證擔(dān)保(包括承包商、材料設(shè)備供應(yīng)商、分包商履約保證擔(dān)保)、業(yè)主支付保證擔(dān)保、民工工資支付擔(dān)保、保修保證擔(dān)保(包括主體工程、裝修工程、材料設(shè)備)以及以購房人為權(quán)益人的房屋質(zhì)量保修保證擔(dān)保。

五、申請工程保證擔(dān)保需要的手續(xù)

以投標(biāo)保證擔(dān)保為例，投標(biāo)申請人(或中標(biāo)人）應(yīng)按照招標(biāo)文件要求的時間向保證人索取申請資料，按期向保證人遞交申請、提交保證人要求的資料，經(jīng)保證人審核同意后，與保證人簽訂《委托保證擔(dān)保合同》，申請人履行反擔(dān)保等合同義務(wù)，保證人為申請人向招標(biāo)人提供保證擔(dān)保，出具投標(biāo)保函(中標(biāo)后提交履約保函）。

六、保證擔(dān)保需要具備的資質(zhì)

申請人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)過年檢、具有合格資質(zhì)、具有履行合同能力的企業(yè)法人或其分支機(jī)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)組織。向保證人提交符合要求的資料，按照與保證人的約定交納保費(fèi)，辦理反擔(dān)保手續(xù)。在條件具備時保證人出具保函。

七、出具保函

保函是指保證人應(yīng)被保證人書面申請，向權(quán)益人出具的一定擔(dān)保金額的書面保證，為被保證人投標(biāo)、履約、保修、支付工程款等行為擔(dān)保，保證在其未能履約時，保證人代為履行義務(wù)或賠償損失。保函金額是保證人所承擔(dān)的最高賠償額，履約擔(dān)保一般為主合同金額的一定比例。

八、注意保函的有效期間

保函的有效期間即保證擔(dān)保的期間，保證人只對在保函有效期間內(nèi)發(fā)生的違約事件并且在保函有效期間內(nèi)提出索賠的情況承擔(dān)保證責(zé)任。保函的有效期間一般都長于所擔(dān)保的合同的履行期。

九、做到風(fēng)險與收益對等，保費(fèi)的計(jì)算方法

保證人在提供保函時就承擔(dān)著風(fēng)險，每一個保函是一種資金信用。保費(fèi)就是保證人提供這種信用時收取的一定的費(fèi)用。保費(fèi) =保函金額×費(fèi)率×保證期間，保證人一般要求申請人于保函出具前將保費(fèi)一次性支付。保費(fèi)費(fèi)率一般在0.6%－0.8%每年。

十、必須做的反擔(dān)保

所謂反擔(dān)保是指保證人為被保證人向權(quán)益人提供保證擔(dān)保時，由被保證人或被保證人之外的第三人向保證人提供的確保在保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，對債務(wù)人的追償權(quán)得以實(shí)現(xiàn)的一種擔(dān)保制度。包括：現(xiàn)金反擔(dān)保、銀行保函反擔(dān)保、抵押反擔(dān)保、質(zhì)押反擔(dān)保。

十一、保函金額、反擔(dān)保金、保費(fèi)如何計(jì)算？

舉例說明：某項(xiàng)目工程進(jìn)行施工，合同價為 10000 萬元。

履約擔(dān)保：保函金額為合同價的 10 %，小計(jì)1000萬元;反擔(dān)保金額也為合同造價的10%。保費(fèi) =保函金額×費(fèi)率=100萬元×3%=30萬元。

民工工資支付擔(dān)保：保函金額為合同價的 5 %，小計(jì) 500 萬元;反擔(dān)保為合同造價的 50%，小計(jì) 500 萬元。保費(fèi) =保函金額×費(fèi)率=500萬元×2%=10萬元。

十二、投標(biāo)保證擔(dān)保

保證人在投標(biāo)人投標(biāo)之前，對投標(biāo)人進(jìn)行嚴(yán)格的資格審查，向招標(biāo)人出具投標(biāo)保函，保證中標(biāo)人將與招標(biāo)人簽訂合同并將提供招標(biāo)人所要求的履約、預(yù)付款等保函。如果中標(biāo)人違約，則保證人將在保額內(nèi)賠付招標(biāo)人的損失。投標(biāo)保函金額一般在 5 － 100 萬元不等，反擔(dān)保保證金為保函金額的 100%。

十三、投標(biāo)保證擔(dān)保的作用

投標(biāo)保證擔(dān)?？梢杂行Ф糁仆稑?biāo)中的投機(jī)行為和惡意串通損害招標(biāo)人利益的行為。保障招投標(biāo)活動選擇理想的中標(biāo)人并順利地簽訂合同，有效地維護(hù)招標(biāo)人的利益。

十四、履約保證擔(dān)保的定義

履約保證擔(dān)保，是承包商在與業(yè)主簽訂施工合同時向業(yè)主提交的第三方的擔(dān)保，保證其按照合同約定全面和實(shí)際地履行其合同責(zé)任和義務(wù)。承包商不履行合同的，業(yè)主可要求保證人在保函金額內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。保證人在承擔(dān)保證責(zé)任后，可依法向承包商追償。根據(jù)開發(fā)項(xiàng)目的不同，承包工程項(xiàng)目的不同而區(qū)別，履

約保函的保函金額一般在合同造價的10%至40%之間，擔(dān)保公司提供的履約保函一般為有條件的保函，即在業(yè)主提出索賠時必須提供承包商違約的證明，保證人核實(shí)后才承擔(dān)保證責(zé)任。履約保證擔(dān)保也可以適用于分包合同、材料設(shè)備供貨合同的履行。

十五、履約保證擔(dān)保的作用

工程建設(shè)項(xiàng)目投資巨大、工期長、參與者眾多，從其籌劃、設(shè)計(jì)、建造到竣工后投入使用，整個過程都存在著各種各樣的合同履行風(fēng)險。工程建設(shè)的任何一方出現(xiàn)違約行為，都有可能對建設(shè)工程的成本、工期、質(zhì)量造成不利影響，甚至付出重大的代價。由于保證擔(dān)保具有將信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移回風(fēng)險源本身的作用，使承包商在主觀上消除不認(rèn)真履約的動機(jī)，加強(qiáng)自律、信守合同，增強(qiáng)了承包商履約的自覺意識，從而降低違約事件的發(fā)生概率。保證人為維護(hù)自身的經(jīng)濟(jì)利益，在提供保證擔(dān)保時，必然要對申請人的資信、實(shí)力、履約記錄等進(jìn)行嚴(yán)格審核，并通過制約機(jī)制對履約過程進(jìn)行監(jiān)督，從而促使當(dāng)事人提高素質(zhì)、規(guī)范行為，保障合同正常履行。在擔(dān)保過程中，保證人采取各種措施加強(qiáng)對承包商合同義務(wù)履行的監(jiān)督和制約，避免承包商出現(xiàn)違約行為或使違約行為得以及時糾正。在承包商不能履約的情況下，保證人代為履約或賠付可以使業(yè)主免于損失或減少損失。

十六、為什么是業(yè)主支付保證擔(dān)保

在建設(shè)工程施工合同中，開發(fā)商(業(yè)主）和承包商是互負(fù)合同義務(wù)的。開發(fā)商最重要的合同義務(wù)就是按照合同約定的條件、時間、金額向承包商支付工程款。如果開發(fā)商不能嚴(yán)格履行支付工程款的義務(wù)，不僅會損害承包商的利益，還會對工程項(xiàng)目產(chǎn)生嚴(yán)重的影響。業(yè)主支付保證擔(dān)保是以開發(fā)商(業(yè)主）為被保證人，以承包商為受益人(權(quán)益人），保證開發(fā)商嚴(yán)格按照合同約定的條件、時間、金額向承包商支付工程款的保證擔(dān)保。如果開發(fā)商違約，承包商可以依據(jù)業(yè)主支付保函規(guī)定的條件在保函金額內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。業(yè)主支付保證擔(dān)保可以采取一般保證責(zé)任的方式，也可以采取連帶保證責(zé)任的方式。

十七、業(yè)主支付保證擔(dān)保的作用

業(yè)主支付保證擔(dān)?？梢约s束開發(fā)商嚴(yán)格履行支付工程款的義務(wù)，保障承包商的合法權(quán)益，促使工程項(xiàng)目建設(shè)的順利進(jìn)行。在我國目前工程款拖欠比較嚴(yán)重的背景下，實(shí)行業(yè)主支付保證擔(dān)保具有重要的意義。

十八、保修保證擔(dān)保的定義

保修保證擔(dān)保也稱質(zhì)量保證擔(dān)保，是保證人為承包商提供的、保證在工程保修期(國際上稱為缺陷責(zé)任期）內(nèi)出現(xiàn)質(zhì)量缺陷時，承包商應(yīng)當(dāng)履行維修義務(wù)的擔(dān)保。保修保證擔(dān)保可以單獨(dú)出具保函，并在工程完成時以保修保函來替換履約保函。保修保證擔(dān)保也可以包含在履約保證擔(dān)保之內(nèi)，這時履約保證擔(dān)保有效期要相應(yīng)地延長到工程保修期結(jié)束。

十九、保修保證擔(dān)保的作用

實(shí)行保修保證擔(dān)保，對于促進(jìn)承包商加強(qiáng)質(zhì)量管理，避免出現(xiàn)質(zhì)量缺陷，嚴(yán)格履行約定的保修義務(wù)，具有有效的約束作用?？梢杂行У鼐S護(hù)業(yè)主或房屋使用人的合法權(quán)益。

二十、房屋質(zhì)量保修保證擔(dān)保的定義

房屋質(zhì)量保修保證擔(dān)保是保證人為開發(fā)商(被保證人）在保修期內(nèi)按《商品房買賣合同》、《住宅質(zhì)量保證書》(以下稱“主合同”）的約定履行保修義務(wù)，而向購房人(權(quán)益人）提供的擔(dān)保。若非因購房人或不可抗力的原因，開發(fā)商沒有按照上述文件的約定履行保修義務(wù)的，購房人有權(quán)要求保證人代為履行合同義務(wù)或賠償損失。在保證期間，若購房人購買的房屋(包括房屋套內(nèi)建筑面積部分和公共部分）及配套裝置發(fā)生質(zhì)量保修問題，而開發(fā)商或有關(guān)責(zé)任人在房屋保修期內(nèi)未按《商品房買賣合同》和《住宅質(zhì)量保證書》的規(guī)定履行保修義務(wù)的，購房人有權(quán)依據(jù)保函和《房屋質(zhì)量保修保函理賠程序》，在保證期間和保證范圍內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任：即對被保證人未按上述約定履行義務(wù)給權(quán)益人造成的直接財(cái)產(chǎn)損失以及權(quán)益人為防止或減少房屋及其配套裝置和房屋內(nèi)的財(cái)產(chǎn)損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用予以賠償。

二十一、房屋質(zhì)量保修保證擔(dān)保的作用

1.房屋質(zhì)量 保修保證擔(dān)保的設(shè)立，在購房人、保證人與開發(fā)商之間建立了三方的責(zé)任關(guān)系鏈條，有利于促使開發(fā)商全面履行保修義務(wù)，維護(hù)購房人的合法權(quán)益。

2.設(shè)立房屋質(zhì)量保修保證擔(dān)保，有利于在工程建設(shè)中控制工程建設(shè)的質(zhì)量，促使開發(fā)商更加嚴(yán)謹(jǐn)、負(fù)責(zé)地進(jìn)行工程質(zhì)量管理。

3.在房屋交付使用后，開發(fā)商會認(rèn)真負(fù)責(zé)地完善物業(yè)管理系統(tǒng)及相關(guān)規(guī)章制度，提高物業(yè)管理服務(wù)水平。

4.在開發(fā)商不按照約定履行保修義務(wù)時，購房人可以不再找開發(fā)商，持保函要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

5.開發(fā)商能夠自己出資為購房人提供房屋質(zhì)量保修保證擔(dān)保，充分表明了其對工程質(zhì)量的信心和為購房人提供優(yōu)良服務(wù)的態(tài)度。

第二篇：融資性擔(dān)保公司非融資性擔(dān)保公司

融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中

華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和

股份有限公司。

本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)

融資性擔(dān)保公司的部門。

第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化

運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。

第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個人的干涉。

第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損

害國家利益和社會公共利益。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無

關(guān)或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。

第七條 融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報(bào)告工作。

第二章 設(shè)立、變更和終止

第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該

許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融

資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。

（六）有符合要求的營業(yè)場所。

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際

聯(lián)席會議另行制定。

第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額，但

不得低于人民幣500萬元。

注冊資本為實(shí)繳貨幣資本。

第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)

范圍等事項(xiàng)。

（二）可行性研究報(bào)告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。

（五）股東出資的驗(yàn)資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關(guān)資料。

（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。

（七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

（八）營業(yè)場所證明材料。

（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。

（七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

融資性擔(dān)保公司變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向

工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條 融資性擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。第十四條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。第十五條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第十六條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照

債務(wù)清償計(jì)劃及時償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。

擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益。第十七條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者

明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。

第三章 業(yè)務(wù)范圍

第十八條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保

業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保。

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。

（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。

（五）信用證擔(dān)保。

（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保。

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)

務(wù)。

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。

（四）以自有資金進(jìn)行投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦

理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件：

（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低

于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。

第二十一條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發(fā)放貸款。

（三）受托發(fā)放貸款。

（四）受托投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。

融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。

第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制

第二十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決

策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董

事。

第二十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)

操作規(guī)程，加強(qiáng)對擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險評估和管理。

第二十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有

相關(guān)資格的專業(yè)人才。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊會計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融

資性擔(dān)?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。

第二十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則等要求，建立健全財(cái)務(wù)會計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。第二十六條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險程度，由融資

性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

第二十七條 融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。第二十八條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。第二十九條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不

高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。

第三十條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。第三十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備

金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。

監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保

賠償準(zhǔn)備金比例的要求。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險分類管理，準(zhǔn)確計(jì)量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險。

第三篇：非融資性擔(dān)保公司

非融資性擔(dān)保公司

是指在中華人民共和國行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立，但未取得《中華人民共和國融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》，實(shí)際在為法人及自然人提供業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍：

訴訟保全擔(dān)保、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、工程支付擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、尾付款如約償付 擔(dān)保、原材料賒購擔(dān)保、設(shè)備分期付款擔(dān)保、租賃合同擔(dān)保、財(cái)政支付擔(dān)保、聯(lián)合擔(dān)保、倉儲監(jiān)管擔(dān)保、其他經(jīng) 濟(jì)合同擔(dān)保以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的投融資咨詢和財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。不得從事吸收存款、集資收款、受托貸款、發(fā)行票據(jù)、發(fā)放貸款等國家金融監(jiān)管及財(cái)政信用業(yè)務(wù)。

機(jī)構(gòu)等級認(rèn)定：

非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的等級分為一級、二級、三級和四級。各等級標(biāo)準(zhǔn)如下：

(一)一級等級：

1、實(shí)收貨幣資金應(yīng)達(dá)到1億元以上；

2、高級管理人員應(yīng)具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或高級職稱，主要業(yè)務(wù)人員具有大學(xué)專科學(xué)歷或中級以上職稱者應(yīng)占人員總數(shù)80%以上；

3、總擔(dān)保額度在2.5億元以上，在保余額達(dá)1.5億元以上，代償損失率不超過2%；

4、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和指導(dǎo)機(jī)構(gòu)需要的其他材料

(二)二級等級：

1、實(shí)收貨幣資金應(yīng)達(dá)到7000萬元以上；

2、高級管理人員應(yīng)具有大學(xué)本科學(xué)歷或高級職稱，主要從業(yè)人員具有大學(xué)?？茖W(xué)歷或中級以上職稱者應(yīng)占人員總數(shù)的70%以上；

3、總擔(dān)保額度在1.2億以上，經(jīng)營第一年年末擔(dān)保余額達(dá)0.9億元以上，代償損失率不超過4%；

4、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和指導(dǎo)機(jī)構(gòu)需要的其他材料。

(三)三級等級：

1、實(shí)收貨幣資金應(yīng)達(dá)到5000萬元以上；

2、高級管理人員應(yīng)具有相關(guān)大專以上學(xué)歷或中級職稱，主要從業(yè)人員具有大專學(xué)歷或中級以上職稱者應(yīng)占人員總數(shù)60%以上；

3、總擔(dān)保額度在0.8億以上，經(jīng)營第一年年末擔(dān)保余額達(dá)0.6億以上，代償損失率不超過4%；

4、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和指導(dǎo)機(jī)構(gòu)需要的其他材料；

(四)四級等級：

1、實(shí)收貨幣資金應(yīng)達(dá)到3000萬元以上；

2、高級管理人員應(yīng)具有大專學(xué)歷或中級職稱，主要從業(yè)人員具有大專學(xué)歷或中級職稱、初級職稱者占人員總數(shù)的60%以上；

3、總擔(dān)保額度在0.4億以上，經(jīng)營第一年年末擔(dān)保余額達(dá)0.3億以上，代償損失率不超過5%；

4、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和指導(dǎo)機(jī)構(gòu)需要的其他材料。

機(jī)構(gòu)等級認(rèn)定管理辦法：

(一）等級申請報(bào)告(應(yīng)含有以下內(nèi)容)：

1、申請等級的目的；

2、擬申請的等級；

3、擔(dān)保機(jī)構(gòu)已具備的資金數(shù)量、人員資質(zhì)、專業(yè)技能、管理水平及擔(dān)保業(yè)績的簡要介紹。

(二)其他文件和材料：

1、企業(yè)申請書；

2、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

3、企業(yè)資金來源證明書；

4、公司章程；

5、未來股權(quán)變化的資本認(rèn)繳承諾書；

6、驗(yàn)資機(jī)構(gòu)關(guān)于所有投資者實(shí)際出資的驗(yàn)資報(bào)告；

7、成立合法合規(guī)的情況說明書；

8、企業(yè)高級管理人員的簡歷證明材料；

9、與銀行簽訂的《委托托管協(xié)議》。如所有投資者一致同意可以免于托管的，應(yīng)當(dāng)提供所有投資者聯(lián)名簽署的同意免于托管函及風(fēng)險保證書，但不能超過實(shí)收資本的70%作為免于托管；

10、律師事務(wù)所出具的申請等級所涉文件與材料的法律意見書；

11、會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)最近三年完整會計(jì)審計(jì)報(bào)告；

12、評級機(jī)構(gòu)的評級報(bào)告。

(三)各地方指導(dǎo)部門的等級文件

行業(yè)指導(dǎo)部門根據(jù)申請材料，進(jìn)行等級核準(zhǔn)：

(一)、實(shí)收貨幣資金10000萬以上的擔(dān)保企業(yè)由中國投資擔(dān)保專家委員會核準(zhǔn)。擔(dān)保企業(yè)申請向中國投資擔(dān)保專家委員會申請等級，應(yīng)當(dāng)將有關(guān)申請材料送企業(yè)所在地省級等級指導(dǎo)部門進(jìn)行初審。省級指導(dǎo)部門在收到企業(yè)等級申請后的20個工作日內(nèi)，對確認(rèn)申請文件材料齊備的擔(dān)保企業(yè)，向中國投資擔(dān)保專家委員會指導(dǎo)部門出具初步審查意見。省級擔(dān)保指導(dǎo)部門在收到材料后40個工作日未出具初步審查意見，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可直接向中國投資擔(dān)保專家委員會申請等級。中國投資擔(dān)保專家委員會在收到省級指導(dǎo)部門轉(zhuǎn)報(bào)的擔(dān)保企業(yè)等級申請和初步審查意見后的20個工作日內(nèi)或直接收到擔(dān)保機(jī)構(gòu)的申請材料20個工作日內(nèi)，對經(jīng)復(fù)核無異議的擔(dān)保企業(yè)，通過中國投資擔(dān)保專家委員會的門戶網(wǎng)站及其他網(wǎng)站公告其名單及基本情況的方式，為擔(dān)保企業(yè)辦結(jié)等級審定手續(xù)。

(二)、實(shí)收貨幣資金在9999萬以下由地方省級協(xié)會核準(zhǔn)或者授權(quán)核準(zhǔn)。

(三)、行業(yè)指導(dǎo)部門對擔(dān)保企業(yè)的資金實(shí)力、人員資質(zhì)、業(yè)務(wù)能力、管理水平以及實(shí)際業(yè)績等進(jìn)行綜合評審；經(jīng)審核符合等級標(biāo)準(zhǔn)的，發(fā)給相應(yīng)的《非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資質(zhì)等級證書》。達(dá)不到資質(zhì)條件的，允許繼續(xù)使用《非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)臨時等級證書》一年；一年內(nèi)仍不能達(dá)到條件者，將被當(dāng)?shù)胤侨谫Y性擔(dān)保機(jī)構(gòu)協(xié)會除名，同時備案于中國投資擔(dān)保專家委員會，且在中國擔(dān)保專家網(wǎng)和中國擔(dān)保產(chǎn)業(yè)信息網(wǎng)上公示。

（四）、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的等級原則是每兩年核定一次，對于不符合原定等級標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)，予以降級。

（五）、核定等級后可以申請升級。申請升級的擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須向行業(yè)指導(dǎo)部門報(bào)送下列材料：

1、等級升級申請書；

2、原《非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)等級證書》和《營業(yè)執(zhí)照》副本；

3、會計(jì)(審計(jì))事務(wù)所核準(zhǔn)的本企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告及相應(yīng)的資信證明；

4、其它有關(guān)證明文件。

（六）、行業(yè)指導(dǎo)部門對等級升級申請材料進(jìn)行審查核實(shí)；經(jīng)審查符合升級標(biāo)準(zhǔn)的，發(fā)給相應(yīng)的《非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)等級證書》，同時收回原《非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)等級證書》。核定等級信息要在當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門統(tǒng)一備案且在行業(yè)網(wǎng)站上重新公示。

（七）、非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保業(yè)務(wù)區(qū)域；

1、一級擔(dān)保：可跨省區(qū)從事?lián)I(yè)務(wù)。但必須滿足實(shí)收貨幣資金2億元以上；

2、二級擔(dān)保：只能在省內(nèi)從事?lián)I(yè)務(wù)；

3、三、四級擔(dān)保：只能在本地(市、州)從事?lián)I(yè)務(wù)；

4、持有《非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)臨時等級證書》的擔(dān)保機(jī)構(gòu)只能在地級(市、州、區(qū))內(nèi)從事?lián)?/p>

保業(yè)務(wù)。

（八）、擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須在核定的擔(dān)保經(jīng)營范圍內(nèi)從事?lián)；顒樱坏蒙米猿秶?jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（九）、擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)每季度向其行業(yè)指導(dǎo)部門上報(bào)財(cái)務(wù)報(bào)表等要求材料，協(xié)會同時備案于同級監(jiān)管部門及上級指導(dǎo)部門。

機(jī)構(gòu)的變更及終止：

（一）、擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生下列情況之一時，申請辦理變更登記或者注銷登記：

1、分立或者合并，應(yīng)當(dāng)向行業(yè)指導(dǎo)部門交回原等級證書，經(jīng)重新審查或者核定等級后領(lǐng)取相應(yīng)的等級證書；

2、歇業(yè)、宣告破產(chǎn)或者因其他原因終止業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)報(bào)行業(yè)指導(dǎo)部門備案，取消其資質(zhì)等級資格后，依法按企業(yè)歇業(yè)、破產(chǎn)等程序辦理有關(guān)手續(xù)；

3、法定代表人變更，應(yīng)當(dāng)向行業(yè)指導(dǎo)部門辦理變更手續(xù)；

4、因嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)被取消從事?lián)I(yè)務(wù)資格的，應(yīng)終止擔(dān)保業(yè)務(wù)；

5、股權(quán)發(fā)生變更，應(yīng)當(dāng)向行業(yè)指導(dǎo)部門交回原等級證書，經(jīng)重新審查或者核定等級后領(lǐng)取相應(yīng)的等級證書。

（二）、擔(dān)保機(jī)構(gòu)分立、合并或者終止時，應(yīng)依法保護(hù)其財(cái)產(chǎn)，按法定程序清理債權(quán)、債務(wù)。

第四篇：業(yè)務(wù)范圍：非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍（xiexiebang推薦）

非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)簡介

一、非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍： 主要包括：

1、訴訟保全擔(dān)保、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保；

2、工程項(xiàng)目擔(dān)保：工程履約擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、工程支付擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保；

3、原材料賒購擔(dān)保、設(shè)備分期付款擔(dān)保、租賃合同擔(dān)保、財(cái)政支付擔(dān)保、倉儲監(jiān)管擔(dān)保等其他經(jīng)濟(jì)合同擔(dān)保；

4、與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的投融資咨詢和財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。

保函是非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的實(shí)現(xiàn)形式，現(xiàn)階段最常用的保函為：投標(biāo)保函、履約類保函和預(yù)付款保函、工程支付擔(dān)保等。非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)與融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的最大區(qū)別是非融資擔(dān)保必須是在特定經(jīng)濟(jì)合同背景的基礎(chǔ)上衍生出的招投標(biāo)雙方對擔(dān)保的各種需求。

二、種類劃分：

（一）保函一般會根據(jù)出具方的不同，分為銀行保函和公司保函，顧名思義就是分別由銀行和專業(yè)擔(dān)保公司出具的保函。

1、銀行保函

現(xiàn)階段最常用的銀行保函為：投標(biāo)保函、履約保函和預(yù)付款保函，一般可通過企業(yè)存入保證金或者專業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保的方式出具保函。因銀行保函需占用擔(dān)保公司在銀行的授信額度，因此一般收費(fèi)高于公司保函，當(dāng)前市場價格一般為1.5%-2%。

分離式保函是需要開具銀行保函的企業(yè)向擔(dān)保公司提出申請后，由擔(dān)保公司作為保函申請方向銀行提出申請，最終由銀行為企業(yè)開具保函。該業(yè)務(wù)最大特點(diǎn)在于企業(yè)無需向銀行重新申請授信額度，而是直接由擔(dān)保公司向銀行申請開立保函。（注：目前分離式保函不支持出具支付保函）

2、公司保函

公司保函是由在主管部門備案的專業(yè)擔(dān)保公司開具的保證書，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行起責(zé)任或義務(wù)時，由擔(dān)保公司代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。公司保函的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)低于銀行保函，當(dāng)前市場價格一般為5‰。

（二）保函根據(jù)申請人不同，可劃分為履約類保函和支付類保函

1、履約類保函是指應(yīng)勞務(wù)方、賣方、承包人（申請人）的請求，向工程的業(yè)主方（受益人）所作出的一種履約保證承諾。倘若履約責(zé)任人日后未能按合約的規(guī)定按期、按質(zhì)、按量地完成所承建的工程，以及未能履行合約項(xiàng)下的其他業(yè)務(wù)，銀行將向業(yè)主方支付一筆不超過擔(dān)保金額的款項(xiàng)。

履約保函適用范圍非常廣泛，可用于任何項(xiàng)目中對當(dāng)事人履行合同義務(wù)提供擔(dān)保的情況，常見用于工程承包、物資采購等項(xiàng)目。

在工程承包、物資采購等項(xiàng)目中，業(yè)主或買方為避免承包方或供貨方不履行合同義務(wù)而給自身造成損失，通常都要求承包方或供貨方繳納履約保證金，以制約對方行為。履約保函是現(xiàn)金保證金的一種良好的替代形式。

2、支付類保函是指銀行或擔(dān)保公司應(yīng)招標(biāo)方的申請而向投標(biāo)方方出具的，保證招標(biāo)方履行因購買商品、技術(shù)、專利或勞務(wù)合同項(xiàng)下的付款義務(wù)而出具的書面文件。付款保函應(yīng)買方、業(yè)主等申請，向賣方、施工方保證，在賣方、施工方按合同提供貨物、技術(shù)服務(wù)及資料或完成約定工程量后，如買方、業(yè)主不按約定支付合同款項(xiàng)，則銀行或擔(dān)保公司接到賣方、施工方索償后代為支付相應(yīng)款項(xiàng)。

支付類保函主要包括工程支付擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保、原材料賒購擔(dān)保、設(shè)備分期付款擔(dān)保、租賃合同擔(dān)保、財(cái)政支付擔(dān)保等。

一般來講，支付類保函業(yè)務(wù)風(fēng)險高于履約類保函風(fēng)險，在履約類保函中，工程類履約保函風(fēng)險低于其他類保函風(fēng)險，因此僅就工程履約類保函（包括工程履約保函、投標(biāo)保函）設(shè)定專門流程，其他類保函的審批按照融資性擔(dān)保審批流程進(jìn)行。

三、額度及比例等相關(guān)規(guī)定：

根據(jù)天津市建委印發(fā)的“《天津市建設(shè)工程擔(dān)保管理辦法》的通知（建筑[2008]127號）”文件的相關(guān)規(guī)定：

1、擔(dān)保額度、比例：專業(yè)擔(dān)保公司對工程類合同提供擔(dān)保，其注冊資金不得低于5000萬；擔(dān)?？傤~不得超過凈資產(chǎn)的10倍；單筆擔(dān)保金額不得超過該公司凈資產(chǎn)的50%。超過前款規(guī)定的，可以與其他專業(yè)擔(dān)保公司共同提供擔(dān)保。共同承擔(dān)保證責(zé)任的專業(yè)擔(dān)保公司對債權(quán)人共同承擔(dān)連帶責(zé)任。

2、保證金賬戶：專業(yè)擔(dān)保公司在本市經(jīng)營建設(shè)工程擔(dān)保業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在市建設(shè)工程合同管理部門指定的銀行開設(shè)建設(shè)工程擔(dān)保保證金賬戶。目前三方監(jiān)管協(xié)議簽約行為渤海銀行，保證金不低于100萬元。

3、保函額度：工程履約擔(dān)保的擔(dān)保金額不得低于建設(shè)工程合同總價款的10％。采用經(jīng)評審的最低投標(biāo)價法中標(biāo)的項(xiàng)目，工程履約擔(dān)保金額不得低于建設(shè)工程合同總價款的15％。

4、擔(dān)保期限：擔(dān)保文件約定的履約有效期的截止期間為建設(shè)工程合同約定的工程竣工驗(yàn)收合格之日后30天至180天。

5、準(zhǔn)備金：文件要求擔(dān)保公司提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和風(fēng)險準(zhǔn)備金，但未明確規(guī)定提取比例。

第五篇：非融資性擔(dān)保公司承諾書

篇一：融資性擔(dān)保公司承諾書

承諾書

我們鄭重承諾：

我們嚴(yán)格遵守國家法律、法規(guī)；嚴(yán)格遵守《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和《廣西壯族自治區(qū)融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和監(jiān)管部門印發(fā)的有關(guān)政策規(guī)定；嚴(yán)格遵守公司章程和管理制度；我們接受監(jiān)管部門的監(jiān)管和指導(dǎo)，積極配合監(jiān)管部門的工作；恪盡職守，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，為公司合法合規(guī)經(jīng)營、健康穩(wěn)定發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。

擬任董事、監(jiān)事、高管簽名并蓋指

模 篇二：融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營承諾書

關(guān)于在融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)營業(yè)場所懸掛《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營承諾書》的通知

各融資性擔(dān)保公司：

根據(jù)省金融辦通知要求，為強(qiáng)化融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營意識，加強(qiáng)社會監(jiān)督，提升行業(yè)形象，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，省金融辦制定了《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營承諾書》，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們。請各公司于12月15日前，將《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營承諾書》印刷并懸掛張貼在營業(yè)場所顯著位置。

附件：融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營承諾書

二〇一二年十二月五日

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營承諾書

根據(jù)《山東省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（魯金辦發(fā)

[2010]9號）等政策規(guī)定，現(xiàn)承諾如下：

一、遵守法律法規(guī)，依法合規(guī)經(jīng)營，自覺接受監(jiān)管部門的監(jiān)管。

二、以融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為主，以中小企業(yè)和“三農(nóng)”為主要服務(wù)對象。

三、不虛假出資，不抽逃資本金，不超比例進(jìn)行對外投資。

四、不吸收公眾存款，不對外發(fā)放貸款，不受投資人委托對外發(fā)放貸款或?qū)ν馔顿Y。

五、不將資本金存入股東及關(guān)聯(lián)賬戶，或運(yùn)用股東資金進(jìn)行理財(cái)，不超擔(dān)保業(yè)務(wù)包辦股東的投資行為。

六、不超出經(jīng)營范圍進(jìn)行夸大宣傳或虛假宣傳。

七、不挪用客戶保證金或用于向銀行繳納保證金，擔(dān)保責(zé)任解除后及時將客戶保證金退還客戶。

八、如實(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告經(jīng)營情況，提供信息資料和財(cái)務(wù)報(bào)表，不編報(bào)虛假數(shù)字，不造假賬。

九、加強(qiáng)行業(yè)自律，維護(hù)融資性擔(dān)保市場正常秩序，同業(yè)間不搞非法競爭或不正當(dāng)競爭。篇三：融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營承諾書

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營承諾書

一、遵守法律法規(guī)，依法合規(guī)經(jīng)營，自覺接受監(jiān)管部門的監(jiān)管。

二、以融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為主，以中小企業(yè)和“三農(nóng)”為主要服務(wù)對象。

三、不虛假出資，不抽逃資本金，不超比例進(jìn)行對外投資。

四、不吸收公眾存款，不對外發(fā)放貸款，不受投資人委托對外發(fā)放貸款或?qū)ν馔顿Y。

五、不將資本金存入股東及關(guān)聯(lián)賬戶，或運(yùn)用股東資金進(jìn)行理財(cái)，不超擔(dān)保業(yè)務(wù)包辦股東的投資行為。

六、不超出經(jīng)營范圍進(jìn)行夸大宣傳或虛假宣傳。

七、不挪用客戶保證金或用于向銀行繳納保證金，擔(dān)保責(zé)任解除后及時將客戶保證金退還客戶。

八、如實(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告經(jīng)營情況，提供信息資料和財(cái)務(wù)報(bào)表，不編報(bào)虛假數(shù)字，不造假賬。

九、加強(qiáng)行業(yè)自律，維護(hù)融資性擔(dān)保市場正常秩序，同業(yè)間不搞非法競爭或不正當(dāng)競爭。篇四：擔(dān)保公司承諾書

擔(dān)保公司承諾書

為維護(hù)我市融資性擔(dān)保公司合法經(jīng)營、規(guī)范運(yùn)作的市場環(huán)境，充分發(fā)揮擔(dān)保公司經(jīng)營活動中的信用紐帶作用，維護(hù)擔(dān)保市場秩序，促進(jìn)我市融資性擔(dān)保公司健康發(fā)展。本公司向全社會鄭重承諾如下：

一、自覺遵守國家以及省、市有關(guān)融資性擔(dān)保公司發(fā)展和管理的法律、法規(guī)和政策，不違規(guī)經(jīng)營，倡導(dǎo)融資性擔(dān)保公司及其從業(yè)人員認(rèn)真負(fù)責(zé)地辦理擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，積極推進(jìn)融資性擔(dān)保公司行業(yè)的職業(yè)道德建設(shè)。

二、融資性擔(dān)保公司及其從業(yè)人員在與銀行合作時，恪守誠信，向銀行披露真實(shí)的相關(guān)信息，包括擔(dān)?？蛻舻男畔⒑蛽?dān)保機(jī)構(gòu)自身的信息，并認(rèn)真做好保密工作。

三、融資性擔(dān)保公司不吸收或變相吸收公眾存款，不非法集資，不直接發(fā)放貸款等非法金融活動。

四、融資性擔(dān)保公司堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營，不采取非法手段進(jìn)行擔(dān)保貸款的催收。

五、融資性擔(dān)保公司及其從業(yè)人員不得利用職務(wù)之便謀取不當(dāng)利益，不得串通擔(dān)保當(dāng)事人或金融機(jī)構(gòu)提供虛假擔(dān)保。

六、自覺維護(hù)擔(dān)保貸款客戶的合法權(quán)益，為客戶保密，不利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保貸款無關(guān)的活動。

七、建立健全內(nèi)部規(guī)章制度，按照行業(yè)主管部門的規(guī)定及時準(zhǔn)確報(bào)送各種報(bào)表。

八、自覺接受社會各界對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督，共同抵制和糾正行業(yè)的不正之風(fēng)。篇五：融資性擔(dān)保公司高管承諾書、陳述書、履職計(jì)劃書 2 擔(dān)保公司高管承諾書、陳述書、履職計(jì)劃書樣本

出資人承諾書

高管承述書

高管履職計(jì)劃書

出資人承諾書

承諾人：xxx，擬成立公司的股東。

本人自愿與xxx等股東共同發(fā)起組xxxx市融資擔(dān)保有限責(zé)任公司，本人現(xiàn)作如下承諾：

一、認(rèn)真學(xué)習(xí)和帶頭遵守國家、省有關(guān)融資性擔(dān)保公司的相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)和政策的規(guī)定從事經(jīng)營活動，不得違法違規(guī)。

二、認(rèn)真遵守公司章程，按章程規(guī)定認(rèn)真履行義務(wù)，加強(qiáng)對公司的管理，并按規(guī)定承擔(dān)風(fēng)險。

三、主動接受上級金融部門和相關(guān)部門的監(jiān)管，守法經(jīng)營，不從事任何違法經(jīng)營活動，不得損害國家、企業(yè)和個人的利益。

四、本人保證自己入股的資金屬自有資金，資金來源真實(shí)、合法，入股資金 中沒有向任何金融單位和個人借貸的資金。

五、本人與其它股東為投資人之間的關(guān)系，不屬于關(guān)系密切的家庭成員，本人的入股完全屬于本人自愿。

六、本人決心與投資人和公司全體員工，在上級金融主管部門和相關(guān)職能部門的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督管理下，守法經(jīng)營，開拓進(jìn)取，勤奮工作，促進(jìn)擔(dān)保業(yè)務(wù)的快速、健康發(fā)展，取得良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益，為促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

承諾人：

年 月 日

陳 述 書（高管人員）陳述人姓名：

擬任職務(wù)：xxxx融資擔(dān)保有限責(zé)任公司xxx(填寫執(zhí)行董事、監(jiān)事、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險部經(jīng)理等職務(wù))本人現(xiàn)作如下陳述：

一、本人提供的融資性擔(dān)保公司高級管理人員資格審查所需的簡歷表等全部個人資料中的內(nèi)容屬實(shí)。

二、本人自參加工作以來，能認(rèn)真遵紀(jì)守法，在履行與職業(yè)相關(guān)的工作職責(zé)時無任何不良記錄，沒參加過任何違法犯罪活動，無任何犯罪記錄。

三、本人和其配偶在金融單位和民間無任何到期未償還的債務(wù)，沒有為他人擔(dān)保到期未還的貸款。

四、本人與擬擔(dān)任的職務(wù)無利益沖突。

陳述人（簽字蓋章）：

年 月 日

擬任人姓名：

擬任職務(wù)：總經(jīng)理、法定代表人

擬成立的xxxx融資擔(dān)保有限責(zé)任公司擬任本人為公司總經(jīng)理、法定代表人，在股東會的領(lǐng)導(dǎo)下，主持公司的經(jīng)營管理工作。現(xiàn)作如下履職計(jì)劃：

本人上任后，要認(rèn)真按照公司章程的規(guī)定履行總經(jīng)理職責(zé)，主持好本公司的經(jīng)營管理工作。認(rèn)真組織實(shí)施股東會決議，向全體股東負(fù)責(zé)。認(rèn)真組織制定好公司經(jīng)營方面的基本管理制度和各項(xiàng)規(guī)章制度，并嚴(yán)格按制度執(zhí)行；嚴(yán)格執(zhí)行國家關(guān)于融資擔(dān)保方面的政策法律和法規(guī)，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營；在經(jīng)營管理中要嚴(yán)格防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，避免給公司和合作的金融機(jī)構(gòu)造成損失。加強(qiáng)公司中層領(lǐng)導(dǎo)班子和員工隊(duì)伍建設(shè)，帶領(lǐng)全體員工為公司的健康發(fā)展勤奮敬業(yè)，為公司取得良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

擬任人簽名：

年 月 日

擬任人姓名： 擬任職務(wù)：執(zhí)行董事

擬成立的xxxx融資擔(dān)保有限責(zé)任公司擬任本人為公司的執(zhí)行董事，在股東會的領(lǐng)導(dǎo)下履行執(zhí)行董事的職責(zé)?，F(xiàn)作如下履職計(jì)劃：

本人上任后，要認(rèn)真執(zhí)行股東會議決議，向股東會負(fù)責(zé)，在股東會的領(lǐng)導(dǎo)下決定公司的經(jīng)營計(jì)劃和投資方案，處理好公司經(jīng)營管理中的重大事項(xiàng)；督促總經(jīng)理等高、中級管理人員認(rèn)真執(zhí)行公司章程和股東會議決議，抓好公司各項(xiàng)基本管理制度的制定和落實(shí)；嚴(yán)格執(zhí)行國家關(guān)于融資擔(dān)保方面的政策法律和法規(guī)，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營，嚴(yán)格防范和控制擔(dān)保風(fēng)險；加強(qiáng)公司高、中層管理人員隊(duì)伍建設(shè)，帶領(lǐng)公司的高、中層管理人員和全體員工為公司的健康發(fā)展努力工作，為公司取得良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。