第一篇：銀行反洗錢工作先進個人材料

ⅩⅩ銀行反洗錢工作先進個人材料

目前，金融機構(gòu)面臨的最嚴重的犯罪活動之一便是洗錢。通過金融機構(gòu)洗錢是犯罪分子最常見的洗錢方式，具有很強的隱蔽性。在這樣的形式下，做好反洗錢工作，是純潔社會風(fēng)氣，保持社會安定，提高社會信譽，保證信用支付的穩(wěn)定，促進金融業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。我作為一名銀行的工作人員，每天都在做反洗錢這項工作，我喜歡這項工作，我感覺它是那么的神圣，我以我的工作為榮，在反洗錢的過程中學(xué)習(xí)到了很多，也讓自己在工作中成熟了很多，是我工作以來最大的收獲。

一、做好反洗錢工作的每一個環(huán)節(jié)。客戶識別及風(fēng)險等級評定，把好第一道關(guān)。應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則，對客戶的資料進行嚴格的審核，所有證照必須提供原件，確認其的真實性；主動開展客戶風(fēng)險等級劃分工作，實施區(qū)別管理，對于高風(fēng)險客戶要做好每半年跟蹤一次；在此基礎(chǔ)上，做好了客戶的持續(xù)審查維護工作，及時獲知開戶企業(yè)的年檢、納稅情況，對于證照即將過期的客戶，通知必須及時提供新的證照，如有過期，賬戶將會被停止支付；每天做好大額數(shù)據(jù)完善及大額數(shù)據(jù)校驗，在保證數(shù)據(jù)正確與完整的基礎(chǔ)上，做到主動報告并注意細節(jié)要求。

二、學(xué)習(xí)閱讀和學(xué)習(xí)人行在交互平臺上發(fā)給我們的反洗錢郵件。認真研讀人行在交互平臺上發(fā)的每一份反洗錢簡報，學(xué)習(xí)其他行的反洗錢經(jīng)驗和方法，了解其他銀行先進的反洗錢系統(tǒng)，來思考自己在工作中怎樣改進，怎樣去做得更好。同時，學(xué)習(xí)人行下發(fā)的文件，并及時做好文件學(xué)習(xí)的轉(zhuǎn)培訓(xùn)工作，并積極去貫徹落實。2014年2月24日，組織抽?、甑谒募径燃?014年1月份我行的POS機交易記錄100條，逐一進行盡職調(diào)查，主要查看該公司的經(jīng)營范圍、經(jīng)營情況、交易對手，交易金額，判斷其資金交易是否正常，有無明顯洗錢行為；對刷POS機并進行公轉(zhuǎn)私的交易50萬元（含）以上，必須提供證明其用途的資料；加強對出現(xiàn)異常交易客戶的真實回訪。此項工作，得到了我行領(lǐng)導(dǎo)的肯定與支持。

三、參與反洗錢的培訓(xùn)與宣傳。每年初，做出全年的反洗錢培訓(xùn)與宣傳計劃。培訓(xùn)為每月一次，我行作為一個新的金融機構(gòu)，工作人員經(jīng)驗不是很豐富，于是，ⅩⅩ年的培訓(xùn)大體為反洗錢定義、反洗錢系列法規(guī)出臺的背景、反洗錢立法現(xiàn)狀、反洗錢監(jiān)管體系、反洗錢涉及的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、法律責(zé)任等一些反洗錢的常識，每月都隨機安排不同的員工為大家進行講解并一起互動，從而提高大家的主動性，每個人都提前預(yù)習(xí)要本月要學(xué)的知識，收到了很好的效果。2014年的學(xué)習(xí)計劃大部分為案例分析及對一些文件的學(xué)習(xí)，提高大家對反洗錢實際運用的能力；宣傳活動為每個季度一次，組織員工走上街道開展反洗錢宣傳工作，給我行客戶和路人散發(fā)宣傳單冊，給客戶講解反洗錢工作的重要性和反洗錢知識，在頤和裝飾城、富強市場、果品批發(fā)市場等地方都留下了我們的足跡。同時在我行營業(yè)廳懸掛反洗錢宣傳橫幅和張貼標語、海報，利用電子屏幕循環(huán)播放反洗錢口號，在營業(yè)大廳擺放反洗錢宣傳單冊供客戶閱讀。

四、積極參與人行組織的反洗錢考試，并于ⅩⅩ年12月18日順利拿到《反洗錢崗位準入培訓(xùn)證書》。

五、積極參與人行的反洗錢活動。ⅩⅩ年人行組織了“我與反洗錢”征文活動，由于我很喜歡反洗錢這項工作，所以寫了自己與反洗錢的故事，以及一些自己對反洗錢的認識并有幸獲得了三等獎，這是給我的莫大的鼓勵！

以后，我會一如既往地合規(guī)做好反洗錢工作，聽從人行提示，配合上級安排，堅守在最前線，和反洗錢隊伍一起與洗錢不法分子做斗爭，令其沒有滋生罪惡的土壤，使我們國家的經(jīng)濟在“反洗錢”的陽光照耀下穩(wěn)步前進。

第二篇：銀行反洗錢工作先進個人材料

ⅩⅩ銀行反洗錢工作先進個人材料

目前，金融機構(gòu)面臨的最嚴重的犯罪活動之一便是洗錢。通過金融機構(gòu)洗錢是犯罪分子最常見的洗錢方式，具有很強的隱蔽性。在這樣的形式下，做好反洗錢工作，是純潔社會風(fēng)氣，保持社會安定，提高社會信譽，保證信用支付的穩(wěn)定，促進金融業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。我作為一名銀行的工作人員，每天都在做反洗錢這項工作，我喜歡這項工作，我感覺它是那么的神圣，我以我的工作為榮，在反洗錢的過程中學(xué)習(xí)到了很多，也讓自己在工作中成熟了很多，是我工作以來最大的收獲。

一、做好反洗錢工作的每一個環(huán)節(jié)?？蛻糇R別及風(fēng)險等級評定，把好第一道關(guān)。應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則，對客戶的資料進行嚴格的審核，所有證照必須提供原件，確認其的真實性；主動開展客戶風(fēng)險等級劃分工作，實施區(qū)別管理，對于高風(fēng)險客戶要做好每半年跟蹤一次；在此基礎(chǔ)上，做好了客戶的持續(xù)審查維護工作，及時獲知開戶企業(yè)的年檢、納稅情況，對于證照即將過期的客戶，通知必須及時提供新的證照，如有過期，賬戶將會被停止支付；每天做好大額數(shù)據(jù)完善及大額數(shù)據(jù)校驗，在保證數(shù)據(jù)正確與完整的基礎(chǔ)上，做到主動報告并注意細節(jié)要求。

二、學(xué)習(xí)閱讀和學(xué)習(xí)人行在交互平臺上發(fā)給我們的反洗錢郵件。認真研讀人行在交互平臺上發(fā)的每一份反洗錢簡報，學(xué)習(xí)其他行的反洗錢經(jīng)驗和方法，了解其他銀行先進的反洗錢系統(tǒng)，來思考自己在工作中怎樣改進，怎樣去做得更好。同時，學(xué)習(xí)人行下發(fā)的文件，并及時做好文件學(xué)習(xí)的轉(zhuǎn)培訓(xùn)工作，并積極去貫徹落實。2014年2月24日，組織抽取ⅩⅩ年第四季度及2014年1月份我行的POS機交易記錄100條，逐一進行盡職調(diào)查，主要查看該公司的經(jīng)營范圍、經(jīng)營情況、交易對手，交易金額，判斷其資金交易是否正常，有無明顯洗錢行為；對刷POS機并進行公轉(zhuǎn)私的交易50萬元（含）以上，必須提供證明其用途的資料；加強對出現(xiàn)異常交易客戶的真實回訪。此項工作，得到了我行領(lǐng)導(dǎo)的肯定與支持。

三、參與反洗錢的培訓(xùn)與宣傳。每年初，做出全年的反洗錢培訓(xùn)與宣傳計劃。培訓(xùn)為每月一次，我行作為一個新的金融機構(gòu)，工作人員經(jīng)驗不是很豐富，于是，ⅩⅩ年的培訓(xùn)大體為反洗錢定義、反洗錢系列法規(guī)出臺的背景、反洗錢立法現(xiàn)狀、反洗錢監(jiān)管體系、反洗錢涉及的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、法律責(zé)任等一些反洗錢的常識，每月都隨機安排不同的員工為大家進行講解并一起互動，從而提高大家的主動性，每個人都提前預(yù)習(xí)要本月要學(xué)的知識，收到了很好的效果。2014年的學(xué)習(xí)計劃大部分為案例分析及對一些文件的學(xué)習(xí)，提高大家對反洗錢實際運用的能力；宣傳活動為每個季度一次，組織員工走上街道開展反洗錢宣傳工作，給我行客戶和路人散發(fā)宣傳單冊，給客戶講解反洗錢工作的重要性和反洗錢知識，在頤和裝飾城、富強市場、果品批發(fā)市場等地方都留下了我們的足跡。同時在我行營業(yè)廳懸掛反洗錢宣傳橫幅和張貼標語、海報，利用電子屏幕循環(huán)播放反洗錢口號，在營業(yè)大廳擺放反洗錢宣傳單冊供客戶閱讀。

四、積極參與人行組織的反洗錢考試，并于ⅩⅩ年12月18日順利拿到《反洗錢崗位準入培訓(xùn)證書》。

五、積極參與人行的反洗錢活動。ⅩⅩ年人行組織了“我與反洗錢”征文活動，由于我很喜歡反洗錢這項工作，所以寫了自己與反洗錢的故事，以及一些自己對反洗錢的認識并有幸獲得了三等獎，這是給我的莫大的鼓勵！

以后，我會一如既往地合規(guī)做好反洗錢工作，聽從人行提示，配合上級安排，堅守在最前線，和反洗錢隊伍一起與洗錢不法分子做斗爭，令其沒有滋生罪惡的土壤，使我們國家的經(jīng)濟在“反洗錢”的陽光照耀下穩(wěn)步前進。

第三篇：銀行反洗錢工作先進個人材料

ⅩⅩ銀行反洗錢工作先進個人材料

目前，金融機構(gòu)面臨的最嚴重的犯罪活動之一便是洗錢。通過金融機構(gòu)洗錢是犯罪分子最常見的洗錢方式，具有很強的隱蔽性。在這樣的形式下，做好反洗錢工作，是純潔社會風(fēng)氣，保持社會安定，提高社會信譽，保證信用支付的穩(wěn)定，促進金融業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。我作為一名銀行的工作人員，每天都在做反洗錢這項工作，我喜歡這項工作，我感覺它是那么的神圣，我以我的工作為榮，在反洗錢的過程中學(xué)習(xí)到了很多，也讓自己在工作中成熟了很多，是我工作以來最大的收獲。

一、做好反洗錢工作的每一個環(huán)節(jié)?？蛻糇R別及風(fēng)險等級評定，把好第一道關(guān)。應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則，對客戶的資料進行嚴格的審核，所有證照必須提供原件，確認其的真實性；主動開展客戶風(fēng)險等級劃分工作，實施區(qū)別管理，對于高風(fēng)險客戶要做好每半年跟蹤一次；在此基礎(chǔ)上，做好了客戶的持續(xù)審查維護工作，及時獲知開戶企業(yè)的年檢、納稅情況，對于證照即將過期的客戶，通知必須及時提供新的證照，如有過期，賬戶將會被停止支付；每天做好大額數(shù)據(jù)完善及大額數(shù)據(jù)校驗，在保證數(shù)據(jù)正確與完整的基礎(chǔ)上，做到主動報告并注意細節(jié)要求。

二、學(xué)習(xí)閱讀和學(xué)習(xí)人行在交互平臺上發(fā)給我們的反洗錢郵件。認真研讀人行在交互平臺上發(fā)的每一份反洗錢簡報，學(xué)習(xí)其他行的反洗錢經(jīng)驗和方法，了解其他銀行先進的反洗錢系統(tǒng)，來思考自己在工作中怎樣改進，怎樣去做得更好。同時，學(xué)習(xí)人行下發(fā)的文件，并及時做好文件學(xué)習(xí)的轉(zhuǎn)培訓(xùn)工作，并積極去貫徹落實。2014年2月24日，組織抽?、甑谒募径燃?014年1月份我行的POS機交易記錄100條，逐一進行盡職調(diào)查，主要查看該公司的經(jīng)營范圍、經(jīng)營情況、交易對手，交易金額，判斷其資金交易是否正常，有無明顯洗錢行為；對刷POS機并進行公轉(zhuǎn)私的交易50萬元（含）以上，必須提供證明其用途的資料；加強對出現(xiàn)異常交易客戶的真實回訪。此項工作，得到了我行領(lǐng)導(dǎo)的肯定與支持。

三、參與反洗錢的培訓(xùn)與宣傳。每年初，做出全年的反洗錢培訓(xùn)與宣傳計劃。培訓(xùn)為每月一次，我行作為一個新的金融機構(gòu)，工作人員經(jīng)驗不是很豐富，于是，ⅩⅩ年的培訓(xùn)大體為反洗錢定義、反洗錢系列法規(guī)出臺的背景、反洗錢立法現(xiàn)狀、反洗錢監(jiān)管體系、反洗錢涉及的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、法律責(zé)任等一些反洗錢的常識，每月都隨機安排不同的員工為大家進行講解并一起互動，從而提高大家的主動性，每個人都提前預(yù)習(xí)要本月要學(xué)的知識，收到了很好的效果。2014年的學(xué)習(xí)計劃大部分為案例分析及對一些文件的學(xué)習(xí)，提高大家對反洗錢實際運用的能力；宣傳活動為每個季度一次，組織員工走上街道開展反洗錢宣傳工作，給我行客戶和路人散發(fā)宣傳單冊，給客戶講解反洗錢工作的重要性和反洗錢知識，在頤和裝飾城、富強市場、果品批發(fā)市場等地方都留下了我們的足跡。同時在我行營業(yè)廳懸掛反洗錢宣傳橫幅和張貼標語、海報，利用電子屏幕循環(huán)播放反洗錢口號，在營業(yè)大廳擺放反洗錢宣傳單冊供客戶閱讀。

四、積極參與人行組織的反洗錢考試，并于ⅩⅩ年12月18日順利拿到《反洗錢崗位準入培訓(xùn)證書》。

五、積極參與人行的反洗錢活動。ⅩⅩ年人行組織了“我與反洗錢”征文活動，由于我很喜歡反洗錢這項工作，所以寫了自己與反洗錢的故事，以及一些自己對反洗錢的認識并有幸獲得了三等獎，這是給我的莫大的鼓勵！

以后，我會一如既往地合規(guī)做好反洗錢工作，聽從人行提示，配合上級安排，堅守在最前線，和反洗錢隊伍一起與洗錢不法分子做斗爭，令其沒有滋生罪惡的土壤，使我們國家的經(jīng)濟在“反洗錢”的陽光照耀下穩(wěn)步前進。

第四篇：銀行反洗錢工作探討

銀行反洗錢工作探討 世紀80 年代以來，洗錢犯罪日益猖獗并在世界范圍內(nèi)迅速蔓延。據(jù)估計，全世界每年非法洗錢的數(shù)額高達1萬億至3 萬億美元，相當(dāng)于全世界國內(nèi)生產(chǎn)總值的2%至5%，我國每年也有2000 億元人民幣左右。通過金融機構(gòu)洗錢是犯罪分子最常用的洗錢方法,具有較強的隱蔽性?一是即可利用現(xiàn)金存取等傳統(tǒng)業(yè)務(wù),也可通過資金借貸?票據(jù)融通等新興業(yè)務(wù)實施犯罪?二是存在于貨幣市場,也存在于資本市場?三是有繞過金融機關(guān)相關(guān)規(guī)定的洗錢行為,也有金融機構(gòu)內(nèi)外勾結(jié)?

一、洗錢犯罪的定義與危害

“洗錢”（MoneyLaundering）是為了使來源于犯罪活動的財產(chǎn)獲得表面的合法性而采取各種手段的過程。洗錢犯罪是一種典型的國際犯罪。

20世紀20年代，美國芝加哥一黑手黨金融專家買了一臺投幣式洗衣機，開了一洗衣店。他在每晚計算當(dāng)天的洗衣收入時，就把其他非法所得的贓款加入其中，再向稅務(wù)部門申報納稅。這樣，扣去應(yīng)繳的稅款后，剩下的其他非法得來的錢財就成了他的合法收入。

洗錢作為一個法律概念最早正式出現(xiàn)在1988年12月19日《聯(lián)合國反對非法交易麻醉藥品和精神病藥物公約》里。該公約把洗錢定義為：“為隱瞞或掩飾因制造、販賣、運輸任何麻醉藥品或精神藥物所得之非法財產(chǎn)的來源，而將該財產(chǎn)轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)移?！?/p>

通常洗錢活動的過程相當(dāng)復(fù)雜，也沒有固定的模式。但是從邏輯上講，一個典型和完整的洗錢過程包括三個階段，即放置階段、培植階段和融合階段。

銀行反洗錢工作探討

1、放置階段：是指將犯罪收益投入清洗系統(tǒng)的過程。該階段的目的是將犯罪活動得來的資金改變得易于控制并減少懷疑，例如將現(xiàn)金存入銀行或購買可流通票據(jù)；或?qū)㈠X存入地下錢莊，通過地下錢莊將犯罪收益轉(zhuǎn)移到國外，然后進入外國銀行；或在保險公司購買保險，或在股票市場購買股票。

2、培植階段：是通過在不同國家間的錯綜復(fù)雜的交易，或在一國內(nèi)通過反復(fù)持續(xù)地運用不同金融手段來掩蓋和模糊犯罪收益的真實來源、性質(zhì)以及犯罪收益與犯罪者的聯(lián)系，使得犯罪收益與合法資金難以分辨。

3、融合階段：是洗錢鏈條中的最后階段，犯罪收益經(jīng)過充分的培植后，已經(jīng)和合法資金混同融入到合法的金融和經(jīng)濟體制中。犯罪收益已經(jīng)披上了合法的外衣。犯罪者可以自由地使用該犯罪收益了。

有必要說明的是，在實際的洗錢操作過程中，三個階段有時很明顯，有時則發(fā)生重疊，交叉運用，難以截然分開。同時，洗錢犯罪活動的構(gòu)成并不要求完全完成上述三個階段。

洗錢犯罪的主要危害如下：

動搖社會信用，誘發(fā)金融危機，威脅國家的安全反洗錢的實踐表明，金融系統(tǒng)是洗錢犯罪分子利用的主要通道。商業(yè)銀行的信用是其“生命線”。但如果有消息披露某銀行被洗錢分子利用，公眾將對該銀行甚至整個銀行系統(tǒng)的信用產(chǎn)生質(zhì)疑。另外，由于洗錢活動的資金轉(zhuǎn)移完全脫離了一般的商品勞務(wù)交易的特點，其資金轉(zhuǎn)移完全受洗錢的需求制約，資金的流動毫無規(guī)章可循，洗錢很可能成為金融危機的導(dǎo)火索。另外，恐怖組織需要資金支持，這些資金的轉(zhuǎn)移都是通過洗錢完成的。洗錢已成為恐怖組織獲得資金的重要渠

銀行反洗錢工作探討

道，這已經(jīng)嚴重威脅到了國家的安全。造成資本外逃，使腐敗資金轉(zhuǎn)移境外，導(dǎo)致社會財富流失美國的非法收入經(jīng)過清洗后，有相當(dāng)大的一部分仍匯集在美國境內(nèi)。而我國的非法資金經(jīng)過清洗之后，有相當(dāng)一部分向流向境外。有統(tǒng)計表明，目前我國的“資本外逃”數(shù)額已經(jīng)排世界第四位。我國的資金嚴重匱乏，大量的資金外逃給我國的經(jīng)濟建設(shè)帶來嚴重的負面影響。在我國，貪污腐敗和洗錢有著密切的關(guān)聯(lián)。從一些已經(jīng)暴露出的案例來看，腐敗分子侵吞社會財富的途徑為：把貪污腐敗得來的錢轉(zhuǎn)移至境外，再利用我國對外資的優(yōu)惠政策，以外商，身份回國投資。這樣就形成一個權(quán)力與金錢互相依存的、里應(yīng)外合的洗錢鏈。助長刑事犯罪，破壞社會穩(wěn)定如果洗錢過程非常順利，就為犯罪分子的下一次犯罪提供了資金支持，這將會進一步刺激犯罪分子的犯罪欲望。比如黑社會就通過洗錢尋得了掩護資金，這樣就形成一個惡性循環(huán)的圈，助長了犯罪分子的囂張氣焰，從而給社會帶來極大的危害和不安定因素。

二、商業(yè)銀行在反洗錢工作中的地位

利用現(xiàn)金進行洗錢存取、搬運和藏匿大額現(xiàn)金用不具有個人特殊標記、無法追索交易痕跡的現(xiàn)金漂洗非法所得，可以在實現(xiàn)財富占有的同時掩蓋犯罪事實，因此被不法分子視為洗錢的便利渠道。在我國，雖然中國人民銀行大力推廣以“三票一卡”為主的銀行結(jié)算方式，但目前現(xiàn)金結(jié)算還是個人消費使用最多的結(jié)算方式。儲蓄存款實名制的實施雖然對犯罪分子有一定威懾作用，但是由于個人使用現(xiàn)金所受限制極少，洗錢者利用賬戶尤其是個人儲蓄賬戶提現(xiàn)的自由度高、轉(zhuǎn)賬功能強的優(yōu)點進行洗錢。利用對公結(jié)算賬戶進行洗錢一是設(shè)立空殼公司，開立銀行賬戶。有的是先撈錢后洗錢，一些人員非法貪污受賄后，辭職下海，用新身份來解釋其非法暴富；有的是邊撈錢邊洗錢，銀行反洗錢工作探討

通過家屬經(jīng)商掩蓋其黑錢來源；有的是連撈錢帶洗錢，先創(chuàng)辦私人企業(yè)，通過企業(yè)經(jīng)濟往來將黑錢轉(zhuǎn)移到這些企業(yè)的賬戶上，并予以合法化。二是非貿(mào)易結(jié)算和虛報貿(mào)易結(jié)算。利用境外公司簽訂假進口合同，將在境內(nèi)犯罪所得贓款清洗到國外，或?qū)液推髽I(yè)的資金中飽私囊。利用網(wǎng)上銀行洗錢網(wǎng)上銀行既可以是傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，也可以是在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立的虛擬金融機構(gòu)，網(wǎng)上銀行對客戶及其交易的了解程度遠不如傳統(tǒng)銀行，所以“了解你的客戶”的原則較難得到有效落實，犯罪分子正是利用網(wǎng)上銀行的這個弱點，大肆洗錢。洗錢分子還利用網(wǎng)上虛擬交易進行洗錢。先開設(shè)一個網(wǎng)站提供網(wǎng)上購物服務(wù)，同時與銀行簽訂協(xié)議，銀行提供網(wǎng)上支付支持，同時第三方提供認證。然后通過在網(wǎng)站購物實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移，實際上這個交易并沒有發(fā)生，而只是進行了資金的轉(zhuǎn)移。由于銀行、網(wǎng)站和第三方并不一定在同一國家，信息交換不充分，同時洗錢分子對交易進行刻意掩飾，所以利用網(wǎng)上虛擬交易進行洗錢通常較難發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上洗錢正漸漸成為犯罪分子清洗不法收入的主要手段。

為遏制洗錢活動，中國人民銀行發(fā)布了《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，各金融機構(gòu)以此為依據(jù)，結(jié)合本部門的特點，制定了具體的實施辦法，發(fā)揮商業(yè)銀行在反洗錢工作中的作用。首先，商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，犯罪分子在放置、能有意或無意地被卷入“洗錢”犯罪活動中。因此，銀行具有發(fā)現(xiàn)洗錢活動的業(yè)務(wù)和技術(shù)條件。一方面,銀行為客戶辦理資金存取、匯入往來款項，具有識別可疑交易的便利條件。另一方面，銀行的業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)控措施，通過保存客戶的交易記錄，可以控制和防范洗錢

銀行反洗錢工作探討

犯罪。所以，商業(yè)銀行必須努力制止洗錢犯罪，避免洗錢活動對銀行產(chǎn)生負面影響。

三、銀行反洗錢工作中的難點

（一）社會公眾對反洗錢的重要性認識不足

一是由于宣傳不夠廣泛和深入，社會公眾對反洗錢的認識不足。二是政府相關(guān)部門因為引資心切，對加強大額資金的流入管理不理解，不積極配合。三是一些金融機構(gòu)從自身利益出發(fā)，認為建立反洗錢體系要增加成本投入，在同業(yè)競爭中丟失客戶，從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務(wù)。四是部分金融機構(gòu)認為反洗錢是人民銀行的事，與已無關(guān)。一些金融機構(gòu)既設(shè)有健全的制度，也末指定專人負責(zé)，反洗錢工作對他們而言可有可無。五是部分金融機構(gòu)認為洗錢是多在大城市，小地方?jīng)]人洗錢。

（二）缺乏反洗錢專門人才,分析甄別難

反洗錢工作對于商業(yè)銀行來說是一項新的職能，由于各種條件限制，當(dāng)前商業(yè)銀行反洗錢專門人才十分缺乏，反洗錢崗位人員大都是兼職人員，反洗錢的知識及業(yè)務(wù)技能欠缺，缺乏實際操作經(jīng)驗不能對可疑支付交易數(shù)據(jù)進行精確分析、準確判斷。

（三）缺乏有效的反洗錢監(jiān)管體系

多數(shù)商業(yè)銀行反洗錢業(yè)務(wù)主要由會計部門承擔(dān)，而商業(yè)銀行會計部門的工作職責(zé)主要是為社會提供結(jié)算服務(wù)和管理，很難承擔(dān)起反洗錢職責(zé)。

（四）現(xiàn)金繳存是反洗錢的空白地帶

由于洗錢犯罪所得的原始形態(tài)主要是現(xiàn)金。因此，“現(xiàn)金管理”是反洗錢措施的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，其中現(xiàn)金繳存則是重點監(jiān)測的對象。我國有關(guān)現(xiàn)金管理的法規(guī)主要是針對現(xiàn)金支取，對現(xiàn)金繳存限制較少，《人

銀行反洗錢工作探討

民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》雖對大額可疑現(xiàn)金收付活動要求報告，但沒有要求銀行對客戶繳存現(xiàn)金的來源進行嚴格審查。事實上，各家商業(yè)銀行從主觀上也未必愿意進行嚴格審查、控制或拒絕受理繳存業(yè)務(wù)，這無疑為洗錢括動留下了空間。

（五）反網(wǎng)絡(luò)銀行洗錢難

網(wǎng)上銀行具有開放性服務(wù)、資金轉(zhuǎn)移高效便捷等特點，已日益成為反洗錢工作的難點。一是網(wǎng)絡(luò)銀行的環(huán)境不能有效貫徹“了解你的客戶”原則。當(dāng)客戶開設(shè)賬戶后，客戶只需通過互聯(lián)網(wǎng)或者電話就能夠方便地登錄其賬戶，進行轉(zhuǎn)賬或其他交易活動。就算最初開立賬戶可以辨別客戶的真實身份，但在以后的網(wǎng)絡(luò)交易中，通過該賬戶進行交易的人可能不是最初開立賬戶的人。這些因素都使防范和控制洗錢而規(guī)定的銀行負有的“了解你的客戶”的義務(wù)無法履行。二是網(wǎng)絡(luò)銀行交易監(jiān)測技術(shù)落后，缺乏完善的監(jiān)控體系。網(wǎng)上銀行因其無國界性，資金流動無拘無束。而基層銀行對網(wǎng)上交易缺乏資金交易監(jiān)管的有效手段?？鐓^(qū)域、跨系統(tǒng)的資金交易難以得到有效跟蹤與監(jiān)測。

（六）銀聯(lián)卡境外漏洞：成為投機者套現(xiàn)洗錢工具

隨著國家對打擊地下錢莊力度的不斷加大，不法分子資金挪移的渠道比以往更加曲折隱蔽，新興金融支付手段如銀聯(lián)賬戶、電子銀行、電子支付平臺等工具則成為了投機者又一重要的資金轉(zhuǎn)移“通道”。

盡管外管局規(guī)定，境外刷卡消費每日每卡累計取現(xiàn)不得超過人民幣1萬元等值外幣，除珠寶類的商品單幣刷卡金額不得超過等額5000美金；各大銀行亦對每日刷卡金額亦有最高不超過100萬元人民幣的限制，但投機者層出不窮的手段仍讓人防不勝防。

銀行反洗錢工作探討

洗錢罪犯身上往往備有數(shù)張甚至數(shù)十張銀聯(lián)卡、單雙幣信用卡，每張卡資金就幾十萬元人民幣。在與商戶商定手續(xù)費用后，將資金以刷卡套現(xiàn)方式取出來，雖然單張卡數(shù)額不大，但積少成多，投機者甚至能套現(xiàn)出上百萬元現(xiàn)金。

類似的手段正隨著電子科技的發(fā)展而變得更加隱蔽。一些國際性第三方支付機構(gòu)如paypa有著全球通用的資金賬戶，可以與銀聯(lián)賬戶關(guān)聯(lián)，投機者能夠利用虛假信息注冊并關(guān)聯(lián)多個國內(nèi)銀行賬戶，將國內(nèi)銀行資金轉(zhuǎn)移至paypal，繼而再將資金一點一點轉(zhuǎn)移至境外賬戶里，這樣監(jiān)管機構(gòu)更難追查資金來源。

四、對商業(yè)銀行開展反洗錢工作的建議

（一）健全和完善內(nèi)控機制

首先，各級金融機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢工作，建立健全反洗錢的相關(guān)制度，加強對一線臨柜人員的培訓(xùn)。要建立一整套切實可行的鑒別、分析、報告可疑支付交易的操作辦法、指標體系，方便一線人員操作。其次，要進一步明確金融機構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程，從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報告可疑支付交易，到領(lǐng)導(dǎo)審核，再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報告，都要明確時間限制和工作責(zé)任，層層落實第一責(zé)任人負責(zé)制，最大限度地提高反洗錢工作效率。第三，要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則，切實加強內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實，業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度，并經(jīng)常進行自我評估。

（二）強化對網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)控手段

一是完善與網(wǎng)絡(luò)銀行有關(guān)的法律和法規(guī)。為了使網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展有一個規(guī)范、明確的法律環(huán)境，立法機關(guān)要密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)銀行的最新發(fā)展及其對金融業(yè)和反洗錢監(jiān)管造成的影響。集中力量研究、銀行反洗錢工作探討

制定與完善有關(guān)的法律法規(guī)比如電子加密法、電子證據(jù)法等。二是建立跨區(qū)域網(wǎng)上銀行交易反洗錢業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)和建立電子銀行業(yè)務(wù)支付交易自動報告系統(tǒng)，使其能將所有符合“大額”“可疑”標準的交易信息自動匯集到反洗錢監(jiān)測中心，有效遏制網(wǎng)絡(luò)犯罪行為的發(fā)生。三是制定嚴格的網(wǎng)絡(luò)交易和虛擬貨幣變動保存期限規(guī)定?？蓞⒄战鹑跈C構(gòu)紙質(zhì)交易記錄保存管理辦法，使網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)生的交易記錄數(shù)據(jù)至少保存五年。四是注重專業(yè)技術(shù)人才的引進和培養(yǎng)。特別是要引進那些熟習(xí)網(wǎng)絡(luò)交易管理和軟件開發(fā)的技術(shù)人員，提高商業(yè)銀行的反網(wǎng)絡(luò)洗錢能力。

（三）建立反洗錢激勵機制

盡管反洗錢有助于遏制腐敗、改善金融環(huán)境，但是同反洗錢投入的成本和銀行可以量化的業(yè)務(wù)損失相比，反洗錢的回報無疑是“遠期的、模糊的、難以量化的”。據(jù)銀行業(yè)人士的估算，我國目前上報一筆可疑交易所需要的平均直接成本約為80元人民幣，而商業(yè)銀行業(yè)務(wù)客戶至少帶來600萬元的金融凈資產(chǎn)，無疑是一份非?？捎^的收益。在商業(yè)銀行間競爭日益加劇的今天，商業(yè)銀行若在反洗錢上過于“執(zhí)著”，多少有點兒“損人不利己”的意味。盡管法律規(guī)定了商業(yè)銀行的反洗錢義務(wù)，但是這同商業(yè)銀行保護客戶利益，追求盈利的動機不可避免地出現(xiàn)沖突，也讓銀行從事反洗錢工作的員工處于一個尷尬的地位，有時只能“睜一只眼，閉一只眼”。任何只有約束、沒有激勵的機制都是不科學(xué)的、不完善的、不均衡的，當(dāng)然也就注定是低效甚至是無效的。作為中國反洗錢研究中心的秘書長，嚴立新在多個場合提議建立反洗錢的激勵機制，最大限度地變商業(yè)銀行“不得不反洗錢”為“我愿反洗錢”、“我要反洗錢”。

（四）及時報告大額和可疑交易

銀行反洗錢工作探討

識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容，每一個金融機構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度。要嚴格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規(guī)定的標準，借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經(jīng)驗，對金融交易進行識別并作出正確的判斷。

（五）加強員工培訓(xùn)和宣傳教育

一是商業(yè)銀行應(yīng)切實加強教育培訓(xùn)工作，使重點崗位的業(yè)務(wù)人員具有高度的反洗錢意識和熟練的反洗錢技能，掌握反洗錢操作程序、可疑資金的識別和分析等知識，熟悉有關(guān)反洗錢方面的規(guī)定、反洗錢操作規(guī)程及發(fā)現(xiàn)和處理可疑交易的措施辦法。同時，應(yīng)通過多種方式加大反洗錢宣傳力度，使人民群眾了解洗錢犯罪及所造成的危害，充分認識反洗錢工作的重要性，積極參與反洗錢活動。

總而言之，反洗錢工作成敗與否不僅事關(guān)銀行業(yè)的健康發(fā)展，還事關(guān)一國的政治、經(jīng)濟和社會穩(wěn)定，各方要正確認識并深刻理解開展反洗錢工作的重要性和緊迫性，牢固樹立整體意識和大局意識，才能更有效地打擊洗錢犯罪，營造健康和諧的社會經(jīng)濟環(huán)境。

第五篇：銀行反洗錢工作2014報告

***行反洗錢2014報告

人民銀行***行：

按照《金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》要求，現(xiàn)將我單位（含所轄分支機構(gòu)）2014反洗錢工作情況報告如下：

一、反洗錢工作整體情況及機構(gòu)概況

我行下轄*縣支行，**個營業(yè)網(wǎng)點，現(xiàn)有在崗員工***人。今年以來，為預(yù)防洗錢活動，維護金融秩序，我行認真貫徹落實反洗錢法律法規(guī)，切實履行金融機構(gòu)反洗錢法律義務(wù)，嚴格按照人民銀行及上級行的要求，組織轄內(nèi)員工積極做好反洗錢相關(guān)工作，并定期組織人員對基層各營業(yè)網(wǎng)點執(zhí)行反洗錢內(nèi)部控制制度情況進行監(jiān)督檢查和審計考評，發(fā)現(xiàn)問題，及時整改，保證了反洗錢制度規(guī)定在我行得到有效落實。

二、反洗錢工作機制建立情況

（一）內(nèi)控制度建立和修訂情況

1、及時落實上級行精神。反洗錢是一項長期的任務(wù)，在收到人行、監(jiān)管部門及上級行反洗錢相關(guān)文件、規(guī)定后，我們都及時把反洗錢工作精神傳達到各部門、分支機構(gòu)、網(wǎng)點 員工，并結(jié)合我行實際，提出具體工作要求，落實上級行、當(dāng)?shù)厝诵蟹聪村X工作布置。

2、建章立制，加強內(nèi)控管理。根據(jù)人行反洗錢檢查要求及我行實際，今年1月份，對反洗錢內(nèi)控制度進行梳理、細化，制定修訂下發(fā)了《***行反洗錢業(yè)務(wù)客戶風(fēng)險分類管理辦法》等三項制度，對我行各職能部門反洗錢工作的主要職責(zé)進行了細分，明確要求各職能部門設(shè)立反洗錢崗位、專人負責(zé)反洗錢工作；明確要求各級營業(yè)機構(gòu)要根據(jù)“了解客戶”的原則，建立和完善客戶身份審查和登記制度；落實反洗錢大額和可疑交易報送歸口管理部門；明確反洗錢司法配合和移送以及反洗錢保密制度等。

（二）機制設(shè)置情況

為切實加強對反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)，我行成立了以我行行長任組長，主管副行長為副組長，計財部、信貸管理部、個人部、內(nèi)控部、保衛(wèi)部等相關(guān)部門負責(zé)同志為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在內(nèi)控部，具體負責(zé)組織指導(dǎo)全轄基層反洗錢工作。全轄共配置反洗錢專兼職人員69人，占全部工作人員比例19%。根據(jù)實際需要，各網(wǎng)點配備必要的管理人員，設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負責(zé)大額交易和可疑交易報告工作，為反洗錢工作的順利開展提供了強有力的組織保證。

（三）技術(shù)保障情況 2014年，為適應(yīng)新的支付清算系統(tǒng)對應(yīng)的支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，能夠及時對大額和可疑交易進行監(jiān)測、記錄，上級行配合新核心系統(tǒng)的上線重新開發(fā)了與新的IT核心系統(tǒng)聯(lián)接的新反洗錢系統(tǒng)。通過推行新的反洗錢系統(tǒng)，提高和完善了反洗錢軟硬件條件，有效地實現(xiàn)了完整、規(guī)范和真實的電子化數(shù)據(jù)采集方式，不斷完善了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的篩選和分析工作，提高數(shù)據(jù)篩選的準確性和分析報告質(zhì)量，增強了反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性。同時，通過建立有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，改進銀行賬戶管理手段，在對洗錢犯罪的監(jiān)控、取證、防范等方面的科學(xué)技術(shù)手段都有了顯著提高。

（四）人員配備與資質(zhì)情況

為做好反洗錢基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的整理、篩選、分析和上報工作，我行全轄共配置反洗錢專兼職人員69人，占全部工作人員比例19%。根據(jù)實際需要，各網(wǎng)點配備必要的管理人員，設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負責(zé)大額交易和可疑交易報告工作。

為提高反洗錢工作人員業(yè)務(wù)水平，我行對反洗錢崗位人員嚴格要求，積極參加人民銀行組織的反洗錢崗位人員準入培訓(xùn)工作，我行通過參加2013年及2014年兩期培訓(xùn)，共有70人獲得了反洗錢崗位人員準入培訓(xùn)證書，獲得這一證書是參加反洗錢崗位準入培訓(xùn)的有效記錄和證明，是培訓(xùn)組織單 位對參訓(xùn)者專業(yè)知識和技能水平的認可，是參訓(xùn)者崗位任職和考核的條件之一。

三、反洗錢法定義務(wù)履行情況

（一）客戶身份識別情況

1、業(yè)務(wù)辦理中客戶身份識別情況（1）在開戶環(huán)節(jié)對客戶身份進行識別

在辦理開戶業(yè)務(wù)時，我行要求必須客戶本人持有效身份證件或身份證明文件辦理開戶手續(xù)，并真實、完整地填寫客戶基本信息表格等材料?？头行拈_戶人員在為客戶辦理手續(xù)前對照審查客戶身份證明文件相關(guān)信息，并通過現(xiàn)場征詢、客戶回訪等方式確認客戶信息，留存相關(guān)影像資料及復(fù)印件。

2014年我行所辦理各項業(yè)務(wù)均符合相關(guān)制度要求，未發(fā)現(xiàn)匿名、假名賬戶。

（2）客戶相關(guān)信息資料變更

我行在為客戶辦理資金賬戶等重要信息時均嚴格遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，對客戶重新識別身份信息，要求客戶提供有效身份證件或身份證明文件和公證機關(guān)出具的證明書辦理變更手續(xù)。

2014年我行通過身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)及現(xiàn)場征詢、客戶回訪等方式識別確認客戶信息####筆，其中：機構(gòu)客戶##筆，自然人客戶##筆。識別過程中未發(fā)現(xiàn)異?，F(xiàn)象，沒有為身份 不明的客戶辦理業(yè)務(wù)或提供服務(wù)等情況。

（二）對高風(fēng)險客戶的特別措施

我行反洗錢業(yè)務(wù)個人客戶和單位客戶的風(fēng)險等級劃分為：高風(fēng)險、中風(fēng)險和低風(fēng)險三類。

對高風(fēng)險客戶管理應(yīng)遵循綜合性原則、定量與定性分析相結(jié)合原則、持續(xù)性原則、保密性原則，根據(jù)不同客戶洗錢風(fēng)險等級采取分類管理措施，對客戶進行持續(xù)識別，加強客戶交易的檢查頻率，及時更新客戶的身份信息，及時報告可疑交易，確保最大限度地防范洗錢風(fēng)險事件的發(fā)生。

（三）客戶資料和交易記錄保存情況

我行嚴格按照《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》及其他規(guī)范性文件要求安全、準確、完整的保存客戶身份資料、交易記錄等，未經(jīng)批準手續(xù)不得調(diào)閱客戶有關(guān)資料。

2014年我行未發(fā)生客戶資料泄密情況。

（四）大額和可疑交易報告

我行基本能按照“一個《規(guī)定》、兩個《辦法》”的要求，加強對大額現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳支付交易的監(jiān)測，落實大額和可疑交易報告制度。一是建立臺帳制度和異常交易報告制度，制定《大額匯兌登記簿》、《對公大額收付登記簿》，加強對大額匯兌收付交易、大額現(xiàn)金收付交易、大額轉(zhuǎn)帳收付交易進行詳細登記、分析，防止不法分子利用銀行進行洗錢活動。二是按規(guī)定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關(guān)資料及報表。三是狠抓落實大額現(xiàn)金支付審批制度，對出入我行機構(gòu)的大額匯兌、現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳交易實行有效的監(jiān)測，凡支付金額超出審批權(quán)限以上的交易，不論是否存在異常，都能夠通過河南省反洗錢系統(tǒng)自動篩選上報。

（五）對高風(fēng)險業(yè)務(wù)的針對性措施

營業(yè)網(wǎng)點柜員在對經(jīng)分析認定為高風(fēng)險等級的個人及單位客戶，應(yīng)在高風(fēng)險客戶的賬戶開立10個工作日內(nèi)完整填寫《銀行高風(fēng)險個人客戶認定表》或《銀行高風(fēng)險單位客戶認定表》，經(jīng)網(wǎng)點負責(zé)人初審和銀行主管負責(zé)人復(fù)核后，交各級行反洗錢主管部門負責(zé)人批準。針對高風(fēng)險客戶，自評定風(fēng)險等級后，每半年審核一次客戶基本信息。

當(dāng)中低風(fēng)險等級客戶調(diào)整為高風(fēng)險等級客戶或高風(fēng)險等級客戶調(diào)整為中低風(fēng)險等級客戶時，同時還需報上級行反洗錢主管部門負責(zé)人批準。

（六）開展反洗錢宣傳情況

按照人民銀行及上級行的要求和部署，我行于2014年6月23日至6月29日、2014年9月1日至9月30日進行了兩次全轄范圍內(nèi)的大型反洗錢宣傳活動，我行通過在所轄各網(wǎng)點懸掛反洗錢宣傳活動橫幅和張貼標語、各網(wǎng)點利用LED顯示屏字幕滾動顯示宣傳標語、在網(wǎng)點設(shè)置反洗錢咨詢臺等多種宣傳方式進行反洗錢知識宣傳，并利用窗口指導(dǎo)、業(yè)務(wù) 咨詢等形式宣傳反洗錢政策規(guī)定，讓會公眾和有關(guān)部門認識、了解反洗錢工作重要性，支持和參與反洗錢工作，為反洗錢法規(guī)制度的有效實施營造良好的會環(huán)境。

（七）組織反洗錢培訓(xùn)情況

今年年初，我行就制定了具體反洗錢知識的培訓(xùn)計劃，定期組織員工學(xué)習(xí)反洗錢業(yè)務(wù)知識，組織反洗錢知識考試，促使員工特別是一線臨柜人員學(xué)習(xí)反洗錢法律法規(guī)，熟悉操作程序，掌握支付交易監(jiān)測、分析、報告的措施和辦法，提高操作水平。同時對員工進行反洗錢法律法規(guī)和職業(yè)操守教育，提高員工的法制觀念和遵紀守法的自覺性，增強風(fēng)險和責(zé)任意識。

2014年4月10日至6月10日我行組織47名主管會計及反洗錢兼職人員參加了人民銀行反洗錢崗位準入網(wǎng)上培訓(xùn)，本次培訓(xùn)以參加網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)為主，重點學(xué)習(xí)了《反洗錢法律法規(guī)》、《銀行業(yè)反洗錢操作實務(wù)與案例》等課程，其中大部分學(xué)員參加網(wǎng)上學(xué)習(xí)《反洗錢法律法規(guī)》均在9小時以上，學(xué)習(xí)《銀行業(yè)反洗錢操作實務(wù)與案例》人均40小時以上，達到了規(guī)定的課時。在學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，參加培訓(xùn)人員按照時間要求進行了階段性測試和終結(jié)性考試，其中階段性測試人均成績91.7分，終結(jié)性考試平均成績95.2分。參加培訓(xùn)人員全部合格，并取得了反洗錢崗位準入培訓(xùn)證書。

2014年8月12日至8月27日，我行以我行新IT系統(tǒng) 上線前演練培訓(xùn)為契機，組織全體員工分三批對新開發(fā)的反洗錢系統(tǒng)操作及反洗錢基礎(chǔ)知識進行全員培訓(xùn)，這次培訓(xùn)共參加人員283人次，收到了良好效果。2014年9月24日我我行機構(gòu)負責(zé)人及負責(zé)反洗錢工作的人員全部參加了**人行組織的反洗錢知識培訓(xùn)。

（八）自主管理、檢查與審計

按照反洗錢法律法規(guī)規(guī)定，我行從完善制度入手，著力健全反洗錢內(nèi)部控制制度體系，制定履行反洗錢義務(wù)的工作程序、管理體制、內(nèi)部評估和稽核制度，明確反洗錢工作崗位職責(zé)，分解落實反洗錢工作的職責(zé)和任務(wù)。結(jié)合自身機構(gòu)的特點和經(jīng)營實際，對各項反洗錢制度不斷進行修正、完善和創(chuàng)新，使制度控制更加細化、縝密和科學(xué)。將反洗錢制度要求融入業(yè)務(wù)核算程序和管理系統(tǒng)，建立客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的管理制度和操作規(guī)程，為反洗錢工作提供有力的制度保障。

為確保反洗錢工作扎實有效的開展，我行結(jié)合業(yè)務(wù)檢查、風(fēng)險排查、內(nèi)部序時審計等方式定期不定期地對基層銀行營業(yè)網(wǎng)點的反洗錢工作進行督導(dǎo)檢查。針對基層銀行反洗錢內(nèi)控制度建立、制度的執(zhí)行、大額交易和可疑交易報告情況等進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題，及時整改，確保反洗錢制度規(guī)定的有效落實執(zhí)行。

四、反洗錢工作配合與成效情況

（一）協(xié)助行政調(diào)查情況

2014，我行嚴格要求下屬行反洗錢人員要按照反洗錢法及反洗錢相關(guān)法律文件要求，認真落實反洗錢法的各項要求及各項規(guī)章制度，切實履行金融機構(gòu)反洗錢法律義務(wù)。

我行指定專人及時與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行聯(lián)系日常反洗錢工作，及時完成當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)安排的工作，按時上報各類報表、情況匯報、宣傳培訓(xùn)等日常工作，努力協(xié)助當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)做好反洗錢工作。

在做好協(xié)助上級人行、市辦反洗錢工作的同時，我行還積極協(xié)助其他相關(guān)部門做好打擊洗錢工作。

（二）接受現(xiàn)場檢查及被處罰情況

2014我行未受到人民銀行或其分支機構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查。

（三）工作報告及接受日常監(jiān)管情況

根據(jù)監(jiān)管部門、上級行及市辦的要求，以及我行反洗錢工作需要和實際情況，我們始終堅持向當(dāng)?shù)厝诵屑皶r反饋反洗錢工作的情況、內(nèi)控制度的建立完善情況，指定專人及時與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行聯(lián)系日常反洗錢工作，及時完成當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)安排的工作，按時上報各類報表、情況匯報、宣傳培訓(xùn)等日常工作，努力協(xié)助當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)做好反洗錢工作。遇到問題及時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行請教，使我行的反洗錢工作得到正常開展。2014年我行及時采集反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)據(jù)，準確的將反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送給當(dāng)?shù)厝嗣胥y行及上級主管部門，未發(fā)生漏報、遲報等情況。

五、存在問題

今年以來，我們雖然在反洗錢工作中取得一定成績，但由于部分業(yè)務(wù)人員有重業(yè)務(wù)、輕反洗錢工作的思想意識，對反洗錢工作的重要性認識不夠深刻，工作中還存在一定的差距。在具體工作中還存在部分員工對可疑交易的分析甄別概念模糊，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

六、2015年反洗錢工作思路

2015年，我行反洗錢工作的具體思路是：嚴格上級行對我行提出的要求，繼續(xù)深入開展反洗錢工作，重點做好：一是進一步做好對各級行及內(nèi)部審計檢查中暴露問題的整改工作，逐一對照，嚴格整改，繼續(xù)加大反洗錢工作力度；二是要繼續(xù)完善反洗錢內(nèi)控制度，在自查中查找并減少缺陷漏洞；三是要繼續(xù)加強現(xiàn)金支付交易監(jiān)測和轉(zhuǎn)帳支付交易監(jiān)測，特別是加強對大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監(jiān)測，做好匯兌結(jié)算和大額現(xiàn)金收付的臺帳登記和分析工作，防止和打擊非法洗錢活動；四是進一步加大反洗錢宣傳培訓(xùn)力度，確保全員樹立牢固的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性，切實防范洗錢風(fēng)險；五是嚴格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展。

填報日期：2015年1月15日 審閱人：