第一篇：反洗錢(qián)工作的心得體會(huì)

反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。目前，常見(jiàn)的洗錢(qián)途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。

反洗錢(qián)是政府動(dòng)用立法、司法力量，調(diào)動(dòng)有關(guān)的組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)可能的洗錢(qián)活動(dòng)予以識(shí)別，對(duì)有關(guān)款項(xiàng)予以處置，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動(dòng)目的的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，洗錢(qián)和反洗錢(qián)的主要活動(dòng)都是在金融領(lǐng)域進(jìn)行的，幾乎所有國(guó)家都把金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)置于核心地位，國(guó)際社會(huì)進(jìn)行反洗錢(qián)的合作也主要是在金融領(lǐng)域。

目前，金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)制度基礎(chǔ)性工作存在薄弱環(huán)節(jié)，主要表現(xiàn)在：

一是金融競(jìng)爭(zhēng)無(wú)序，個(gè)別金融機(jī)構(gòu)從局部利益出發(fā)，超范圍吸收存款，公款私存，違規(guī)將來(lái)路不明的資金轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄賬戶或直接支付大額現(xiàn)金，隨意放寬賬戶設(shè)立條件和金融交易審查標(biāo)準(zhǔn)，搞違規(guī)競(jìng)爭(zhēng)，不執(zhí)行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制度，給洗錢(qián)活動(dòng)提供了可乘之機(jī)；

二是一些金融機(jī)構(gòu)特別是領(lǐng)導(dǎo)對(duì)反洗錢(qián)的重要性認(rèn)識(shí)不足，員工反洗錢(qián)意識(shí)和警惕性不高；

三是我國(guó)對(duì)金融工作人員的反洗錢(qián)教育和培訓(xùn)尚處于空白，缺乏一大批有經(jīng)驗(yàn)的反洗錢(qián)專業(yè)人士，不能及時(shí)識(shí)別和防范洗錢(qián)活動(dòng)；

四是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)手段落后，還沒(méi)有開(kāi)發(fā)和建立一套反洗錢(qián)的軟件和系統(tǒng)，尚未建成與支付清算系統(tǒng)對(duì)接的支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，不能對(duì)大額和可疑交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、記錄。

通過(guò)這段時(shí)間合規(guī)文化教育的學(xué)習(xí),使自己深刻認(rèn)識(shí)到合規(guī)文化教育在信用社系統(tǒng)中的作用,對(duì)推進(jìn)信用社業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展、員工素質(zhì)的提高都起到了重要的作用，以下是本人在這段學(xué)習(xí)中的幾點(diǎn)體會(huì)：

一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育是信用社可持續(xù)發(fā)展的需要。

合規(guī)文化教育的開(kāi)展是信用社成立以來(lái)的第一次，合規(guī)文化教育活動(dòng)是規(guī)范全體員工的操作行為和日常行為的一項(xiàng)準(zhǔn)則，對(duì)于有效遏制案件的發(fā)生和處置都有深遠(yuǎn)的意義。全面學(xué)習(xí)有關(guān)規(guī)章制度是為了更好的適應(yīng)信用社的快速發(fā)展，特別是近二年來(lái)我市農(nóng)村信用社的發(fā)展是迅速的，提前一年半時(shí)間現(xiàn)實(shí)了三年再造一個(gè)新XX的目標(biāo)。同樣在業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的今天我們不應(yīng)只沉浸在勝利的喜悅當(dāng)中，我們應(yīng)該看到現(xiàn)在信用社發(fā)案率在一步步提高，原因何在？通過(guò)案例學(xué)習(xí)，應(yīng)當(dāng)使我們認(rèn)識(shí)到只有按章操作，依法行事才是正確的，所有其他的不良行為、投機(jī)行為及瞞天過(guò)海行為是不可取的，中國(guó)有句俗話：“要想人不知，除非已莫為”。只有全體員工從思想上有認(rèn)識(shí)，行動(dòng)是有所表現(xiàn)才能為信用社的發(fā)展帶來(lái)后續(xù)的和量和發(fā)展的空間。

二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的需求

合規(guī)文化教育是一項(xiàng)長(zhǎng)期、系統(tǒng)的工程，不是一天二天時(shí)間就可以的，要確定合理的發(fā)展目標(biāo)，要有計(jì)劃有步驟的去安排、去實(shí)施，最終行成一種日常行為。當(dāng)然合規(guī)文化教育不能只停留在表面，要深入開(kāi)展下去，對(duì)違法、違紀(jì)、違規(guī)舉報(bào)的人員要實(shí)行終身的保密制度，濯不能相互包庇，這樣，不但害人害已，從而最終損壞了信用社乃至金融系統(tǒng)的名譽(yù)，只有有效保證舉報(bào)人才能懲治那些違規(guī)人員，凈化環(huán)境。同時(shí)違規(guī)人員也應(yīng)知道哪些人員是在幫你，哪些人員害了你？檢舉你是為了讓你改正，不檢舉是想讓你陷得更深。我們不能為了一已私利、一時(shí)之急、一念之差而斷送自己的前程。合規(guī)文化教育對(duì)于凈化個(gè)人心靈起到了一定的作用，只有長(zhǎng)期進(jìn)行合規(guī)文化教育才能保證我們金融系統(tǒng)更美好的明天。

三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。

合規(guī)文化教育的最終目的是什么？我個(gè)人認(rèn)為就是要提高全員的凝聚力、向心力降低合作金融的風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造最大的效益。加強(qiáng)合規(guī)文化教育個(gè)人認(rèn)為有三點(diǎn)：

1、明確合規(guī)文化教育活動(dòng)不是一時(shí)，而是永久，個(gè)人應(yīng)該樹(shù)立正確的指導(dǎo)思想，避免盲從；

2、建立健全規(guī)章制度的同時(shí)重要的是執(zhí)行，《沒(méi)有任何借口》寫(xiě)的很好，一個(gè)人作任何事情都要努力，不要為自己找任何借口，借口會(huì)成為人生中的絆腳石，雖然聽(tīng)從，但決不盲從；

3、堅(jiān)持思想教育，長(zhǎng)期的思想教育可以改變一個(gè)人，隨時(shí)個(gè)人的改變帶來(lái)的是一個(gè)社會(huì)的改變。黨風(fēng)廉政建設(shè)是有必要的，員工的素質(zhì)是要提高的，從何入手？思想教育，長(zhǎng)期的合規(guī)文化教育必然會(huì)使全員保持清醒的頭腦，自覺(jué)抵制腐朽思想的侵蝕。反洗錢(qián)工作的心得體會(huì)

反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。目前，常見(jiàn)的洗錢(qián)途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域

為規(guī)范人民幣支付交易報(bào)告行為，防范利用銀行支付結(jié)算進(jìn)行洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，我們要認(rèn)真學(xué)好《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》和《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》以及《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等相關(guān)法律、辦法規(guī)定，嚴(yán)格履行職責(zé)，切實(shí)做好反洗錢(qián)工作：

1、堅(jiān)持原則、照章辦事、認(rèn)真履行自己的職責(zé)，不徇私情，不斷提高專業(yè)知識(shí)和政策理論水平；

2、嚴(yán)格堅(jiān)持人民幣大額交易審批登記制度，建立完整的大額支付交易檔案；

3、嚴(yán)密關(guān)注相關(guān)個(gè)人與單位在短期內(nèi)（指10個(gè)營(yíng)業(yè)日以內(nèi)）利用銀行帳戶大量的將資金進(jìn)行分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的行為，認(rèn)真分析，作好可疑交易記錄，填制《可疑交易報(bào)告表》后及時(shí)向上級(jí)社報(bào)告；

4、我們經(jīng)辦人員要對(duì)轄內(nèi)辦理的大額支付交易逐戶、逐筆進(jìn)行調(diào)查、分析，認(rèn)真作好評(píng)估，對(duì)明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應(yīng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，同時(shí)報(bào)告其上級(jí)單位和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行；

5、嚴(yán)格操作，嚴(yán)守秘密。對(duì)記錄和分析的大額可疑支付交易信息不得向任何個(gè)人、任何單位泄露，法律另有規(guī)定的除外；

6、嚴(yán)格按規(guī)定期限和要求報(bào)送相關(guān)信息資料。

由于反洗錢(qián)有關(guān)的資料及相關(guān)信息基本上都是以電子信息形式存儲(chǔ)，紙質(zhì)材料不夠齊全，我們還要加強(qiáng)這方面的工作力度。而且由于反洗錢(qián)還是一項(xiàng)較為陌生的工作，我們基層從業(yè)人員對(duì)反洗錢(qián)工作還缺乏系統(tǒng)的理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

中國(guó)反洗錢(qián)法草案今年將正式提交全國(guó)人大常委會(huì)審議；這部法律很可能采取列舉的方式將貪污、賄賂等嚴(yán)重犯罪均納入洗錢(qián)罪的上游犯罪。

這一信息首先顯示，全社會(huì)重點(diǎn)關(guān)注的反腐敗工作將獲得新的法律支持。遏制貪污、賄賂及形形色色腐敗犯罪高發(fā)是當(dāng)前中國(guó)社會(huì)面臨的嚴(yán)峻任務(wù)，腐敗犯罪與洗錢(qián)存在直接聯(lián)系。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)有多少贓款贓物被“漂白”難以計(jì)數(shù)。輿論一再聚焦貪官外逃所裹挾的巨額資金，事實(shí)上，在國(guó)內(nèi)就地改頭換面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗錢(qián)”一詞的“詞源”方式(上世紀(jì)20年代美國(guó)芝加哥黑社會(huì)分子開(kāi)設(shè)洗衣店，把販毒所得現(xiàn)金轉(zhuǎn)化為合法經(jīng)營(yíng)收入)，通過(guò)辦企業(yè)“漂白”贓款；更方便的則是與證券、期貨、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員勾結(jié)，以“偽造交易”的辦法，達(dá)到洗錢(qián)目的。由于反洗錢(qián)法制建設(shè)嚴(yán)重滯后，至今刑法僅規(guī)定販毒、走私、恐怖活動(dòng)、黑社會(huì)組織4種犯罪為洗錢(qián)罪的上游犯罪，造成腐敗犯罪于反洗錢(qián)這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)逃脫打擊。上游犯罪的列舉范圍囊括貪污、賄賂的反洗錢(qián)法如得以盡快出臺(tái)，有望填補(bǔ)法律空子，為依法懲治腐敗提供有效工具。其次，它提示，在法律體系的協(xié)調(diào)與相互促進(jìn)、具體實(shí)施方面，反洗錢(qián)法立法工作的推進(jìn)勢(shì)必促進(jìn)刑法等相關(guān)法律修改；與此同時(shí)，推動(dòng)行政法規(guī)如國(guó)務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，以及部門(mén)規(guī)章——如央行頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》的修訂完善與效力提升。逐步認(rèn)識(shí)到反洗錢(qián)的重要性之后，近年國(guó)家行政部門(mén)主要針對(duì)銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)了初步監(jiān)管要求，在銀行業(yè)建立了反洗錢(qián)報(bào)告和信息監(jiān)督基本框架。但由于法律規(guī)定滯后，法規(guī)與規(guī)章“單兵突進(jìn)”面臨障礙。

實(shí)際運(yùn)作中，自去年3月施行報(bào)告“大額和可疑交易”制度以來(lái)，銀行機(jī)構(gòu)“機(jī)械”上報(bào)的信息占絕大多數(shù)，帶分析意見(jiàn)上報(bào)“可疑交易”的案例罕見(jiàn)。一個(gè)浮在表層而全國(guó)城鄉(xiāng)屢見(jiàn)不鮮的現(xiàn)象是，“存款實(shí)名制”要求開(kāi)戶人持有本人身份證，而銀行業(yè)務(wù)人員在做大業(yè)務(wù)的動(dòng)機(jī)驅(qū)動(dòng)下，對(duì)身份證是否與開(kāi)戶人相符視而不見(jiàn)。惟有以反洗錢(qián)法的形式明確規(guī)定金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的反洗錢(qián)法律責(zé)任，一旦違法依據(jù)條文追究，才能促使金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員逐步養(yǎng)成反洗錢(qián)責(zé)任意識(shí)，落實(shí)、遵守相關(guān)法律、法規(guī)與規(guī)章要求。

反洗錢(qián)法潛在的作為空間十分廣大。銀行業(yè)外，證券、期貨、保險(xiǎn)、信托等類(lèi)別金融機(jī)構(gòu)則至今未受到反洗錢(qián)法規(guī)、規(guī)章約束。而眾所周知，證券公司一度是洗錢(qián)者的“天堂”，一些營(yíng)業(yè)部配合“莊家”操縱股價(jià)，甚至提供從假身份證、假資金賬戶到銷(xiāo)毀交易記錄的“一條龍”服務(wù)，哪管資金來(lái)源。如何對(duì)該類(lèi)“合謀行為”罪刑法定，無(wú)疑應(yīng)納入反洗錢(qián)法的立法視野。

央行反洗錢(qián)局負(fù)責(zé)人同時(shí)透露，年內(nèi)將規(guī)定證券、保險(xiǎn)業(yè)報(bào)告可疑信息的義務(wù)，以后還會(huì)規(guī)定非金融行業(yè)如房 地產(chǎn)、彩票、珠寶、貴金屬經(jīng)營(yíng)業(yè)，以及會(huì)計(jì)師、律師事務(wù)所反洗錢(qián)義務(wù)。顯而易見(jiàn)，如果這些行業(yè)都分別承擔(dān)起反洗 錢(qián)功能，洗錢(qián)空間將大為縮校不過(guò)，要讓相關(guān)機(jī)構(gòu)與個(gè)人切實(shí)履行“義務(wù)”，必須做出相應(yīng)懲罰性規(guī)定———這也是反洗錢(qián)立法需要把握之處。最后，比遏制腐敗犯罪更大的意義是，在犯罪治理模式上，反洗錢(qián)法草案擴(kuò)大洗錢(qián)罪的上游罪范圍，標(biāo)志著中國(guó)將進(jìn)入削弱、阻塞犯罪行為經(jīng)濟(jì)誘因的新階段。“打蛇打七寸”，依據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)以牟利為目的的犯罪，抓住反洗錢(qián)要沖，不僅便于技術(shù)上事后追究、懲治，而且能夠抓犯罪行為于現(xiàn)場(chǎng)，進(jìn)而震懾、預(yù)防犯罪。中國(guó)制定反洗錢(qián)法既是內(nèi)在需要，又在于尋求參與防止犯罪的國(guó)際合作。采用國(guó)際通行的洗錢(qián)罪行列舉確定標(biāo)準(zhǔn)，幾乎所有重要犯罪行為均屬于“指定罪行”。在直接的意義上，反洗錢(qián)治理模式力圖讓犯罪變得無(wú)利可圖，有效遏制經(jīng)濟(jì)誘因，無(wú)疑是防止犯罪的有效路徑。

根據(jù)穗商銀發(fā)字*號(hào)文件，關(guān)于《中國(guó)人民銀行關(guān)于金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定、防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)》的通知，我支行經(jīng)常利用晨課時(shí)間向全體體員工灌輸反洗錢(qián)思想精神，力求使每位員工都能夠深刻地領(lǐng)會(huì)反洗錢(qián)的精神和意義，牢固樹(shù)立反洗錢(qián)法律責(zé)任和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的思想，因此我們制定“一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法”來(lái)規(guī)范和加強(qiáng)對(duì)大額和可疑支付交易的監(jiān)測(cè)，以構(gòu)建更加完善的金融機(jī)構(gòu)管體系，從而更好地發(fā)揮人民銀行的監(jiān)管職能，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法、穩(wěn)健運(yùn)作。

在本季度我支行能堅(jiān)持做到：

一、在單位開(kāi)立結(jié)算賬戶時(shí)，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查六證（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國(guó)稅、地稅、開(kāi)戶許可證）及經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性、完整性、合法性，并詳細(xì)詢問(wèn)了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營(yíng)范圍開(kāi)立相對(duì)應(yīng)的科目賬戶；在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。

二、對(duì)于開(kāi)立個(gè)人賬戶，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開(kāi)戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開(kāi)戶操作，對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開(kāi)戶手續(xù)。

三、對(duì)現(xiàn)有的賬戶進(jìn)行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫(kù)，對(duì)不符合要求的存款賬戶（如營(yíng)業(yè)執(zhí)照過(guò)期或被注銷(xiāo)的），已通知客戶盡快提供新的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或辦理銷(xiāo)戶手續(xù)。

四、提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我支行堅(jiān)持每天對(duì)每筆超過(guò)20萬(wàn)元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求個(gè)人或單位需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額；單位結(jié)算賬戶100萬(wàn)元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易和個(gè)人結(jié)算賬戶20萬(wàn)元以上的大額支付交易和單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個(gè)人結(jié)算賬戶之間（含他代本）單筆20萬(wàn)元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都設(shè)立了手工登記本，并把數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成EXCEL格式保存。

五、嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我支行成立專項(xiàng)小組專門(mén)對(duì)有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類(lèi)似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我行結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運(yùn)

各單位結(jié)算賬戶和個(gè)人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過(guò)我支行員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結(jié)算業(yè)務(wù)范圍，沒(méi)有違反反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定。

在本季，我支行沒(méi)有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的賬戶；沒(méi)有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符的賬戶；沒(méi)有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符的賬戶；沒(méi)有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符的賬戶；沒(méi)有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。

今后我支行將繼續(xù)把反洗錢(qián)工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作來(lái)抓，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度，加大反洗錢(qián)培訓(xùn)的力度，確保全員樹(shù)立應(yīng)有的反洗錢(qián)意識(shí)，掌握必要的反洗錢(qián)技能，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作的緊迫感、主動(dòng)性；嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)，切實(shí)預(yù)防洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

■林海

2006年4月25日，備受社會(huì)關(guān)注的《反洗錢(qián)法(草案)》，首次提請(qǐng)十屆全國(guó)人大常委會(huì)第21次會(huì)議審議。草案涵蓋了反洗錢(qián)監(jiān)督管理，金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)，反洗錢(qián)調(diào)查制度，反洗錢(qián)國(guó)際合作和法律責(zé)任等內(nèi)容。這標(biāo)志著我國(guó)對(duì)洗錢(qián)犯罪的戰(zhàn)斗已經(jīng)打響。

所謂“洗錢(qián)”是指將犯罪所得及其收益通過(guò)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)換、使用等方式，隱瞞和掩飾其非法來(lái)源和性質(zhì)，以使犯罪所得形式上合法化的行為。洗錢(qián)不僅為違法犯罪行為大開(kāi)方便之門(mén)，也損害了一國(guó)政治、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和金融體系的安全和信譽(yù)，嚴(yán)重地威脅著國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全。

據(jù)國(guó)際貨幣基金組織統(tǒng)計(jì)，全球每年洗錢(qián)的數(shù)額介于1.5萬(wàn)億到3萬(wàn)億美元之間，約占世界各國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的2%至5%。因此，打擊洗錢(qián)犯罪已成為國(guó)際社會(huì)的共識(shí)，各國(guó)紛紛成 立反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)，同時(shí)國(guó)際社會(huì)反洗錢(qián)合作日益緊密，成立國(guó)際性和區(qū)域性反洗錢(qián)小組，聯(lián)合打擊洗錢(qián)犯罪。那么，“黑錢(qián)”到底是怎么“洗”白的，它又有哪些危害呢？

一、洗錢(qián)的主要方式

洗錢(qián)是違法犯罪分子“合法化”其犯罪活動(dòng)收益的手段和過(guò)程，是一種高智商犯罪。洗錢(qián)的方式花樣繁多，常見(jiàn)的主要有以下幾種：

1.將“黑錢(qián)”存入銀行。通過(guò)銀行等金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)是最經(jīng)典、最常見(jiàn)的洗錢(qián)方式。以販毒案件為例，販毒分子把販毒收益存入一家銀行后，通過(guò)不同賬戶(包括國(guó)外的銀行賬戶)之間的資金劃轉(zhuǎn)，模糊資金原始來(lái)源性質(zhì)，將黑錢(qián)“漂白”。自從我國(guó)實(shí)行儲(chǔ)蓄實(shí)名制后，直接存入銀行這種方式風(fēng)險(xiǎn)很大，于是犯罪分子采取變通的方法，把黑錢(qián)交給親屬，以親屬的名義存款，實(shí)際仍歸自己所有，或者是利用假身份證辦理存款手續(xù)。

2.開(kāi)辦企業(yè)。將違法所得用來(lái)開(kāi)辦公司，使黑錢(qián)轉(zhuǎn)化為營(yíng)業(yè)產(chǎn)生的利潤(rùn)，從而將錢(qián)洗白。如廣州市海珠區(qū)人民法院2004年3月審理并判決的國(guó)內(nèi)首宗洗錢(qián)犯罪“廣州汪照洗錢(qián)犯罪案”就是這樣。國(guó)際毒販區(qū)某將毒資折合港幣約600萬(wàn)元，由香港入關(guān)帶回廣州，汪照負(fù)責(zé)接應(yīng)。區(qū)某將港幣520萬(wàn)元作為投資購(gòu)得廣州百葉林木有限公司60%的股權(quán)，擔(dān)任法定代表人，負(fù)責(zé)公司財(cái)務(wù)，汪照出任公司董事長(zhǎng)，每月領(lǐng)取5000元以上的工資，負(fù)責(zé)公司對(duì)外聯(lián)絡(luò)事宜，并收取區(qū)某贈(zèng)送的一輛奔馳小汽車(chē)。區(qū)某通過(guò)該公司掩飾、隱瞞其違法所得的來(lái)源和性質(zhì)，再?gòu)脑摴緦①Y金轉(zhuǎn)出使毒品犯罪的違法所得轉(zhuǎn)為合法收益。2003年3月區(qū)某販毒案告破，區(qū)某、汪照被依法逮捕。最后經(jīng)法院審理認(rèn)定，汪照以洗錢(qián)罪被判處有期徒刑一年六個(gè)月。

3.轉(zhuǎn)移境外。這種洗錢(qián)方式是將黑錢(qián)轉(zhuǎn)移出去，或在境外收取贓款并洗白。具體方式有多種：一種是非貿(mào)易方式，利用支付教育費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、傭金等方式套購(gòu)?fù)鈪R，再匯到境外；另一種是采取貿(mào)易方式，高報(bào)進(jìn)口，低報(bào)出口。一些犯罪分子勾結(jié)國(guó)外公司，在進(jìn)口設(shè)備和原材料時(shí)，高報(bào)進(jìn)口價(jià)格，以高比例傭金、折扣等形式支付給境外進(jìn)口商，再?gòu)钠涫种心没乜?，然后將非法所得留存?guó)外。

近年來(lái)，在廣東、福建、浙江等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、對(duì)外經(jīng)貿(mào)和人員往來(lái)頻繁的沿海地區(qū)還出現(xiàn)了專門(mén)從事洗錢(qián)的地下錢(qián)莊，專門(mén)負(fù)責(zé)將黑錢(qián)轉(zhuǎn)移境外。如震驚中外的廈門(mén)遠(yuǎn)華走私洗錢(qián)案，走私犯罪所得120億元人民幣，就是以現(xiàn)金存入晉江、石獅的地下錢(qián)莊，由地下錢(qián)莊勾結(jié)跨境洗錢(qián)集團(tuán)付匯給境外合伙人，或是地下錢(qián)莊勾結(jié)境內(nèi)貿(mào)易公司付匯給境外合伙人，再由境外合伙人按地下錢(qián)莊要求付匯給走私集團(tuán)境外賬戶。

二、當(dāng)前我國(guó)的洗錢(qián)犯罪形勢(shì)

根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的反洗錢(qián)報(bào)告，2004年央行和外匯管理局配合公安機(jī)關(guān)成功破獲洗錢(qián)及相關(guān)案件50起，涉案金額共計(jì)5.7億元人民幣和4.47億美元。

反洗錢(qián)報(bào)告還披露了五起已經(jīng)查處的洗錢(qián)案件。其中影響較大的有“浙江8·27賭資洗錢(qián)案”和前文提到的“廣州汪照洗錢(qián)犯罪案”。在“浙江8·27賭資洗錢(qián)案”中，外管局浙江省分局2003年5月，通過(guò)對(duì)大額和可疑外匯資金交易的監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)有8位居民的交易存在疑點(diǎn)，他們?cè)谕鈪R交易中，存在大量利用銀行通存通兌系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)異地外匯資金劃撥的現(xiàn)象，且外匯交易量呈快速放大趨勢(shì)，其中最大的交易量至7月底累計(jì)達(dá)到了1688萬(wàn)美元。經(jīng)查，這是一起澳門(mén)賭資洗錢(qián)案，即澳門(mén)賭場(chǎng)放貸公司向大陸賭客放貸，來(lái)大陸將收回的人民幣通過(guò)外匯黑市兌換成港幣，并經(jīng)由珠海等口岸轉(zhuǎn)向澳門(mén)。

三、構(gòu)筑我國(guó)反洗錢(qián)安全網(wǎng)

在我國(guó)的法律規(guī)章中，《刑法》第191條規(guī)定了洗錢(qián)犯罪；中國(guó)人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》首次明確了反洗錢(qián)行政管理制度，建立了以銀行業(yè)為核心的、全面的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)管理制度，對(duì)預(yù)防和打擊洗錢(qián)發(fā)揮了一定作用，從而形成了防范和打擊洗錢(qián)犯罪的法網(wǎng)。正在審議的《反洗錢(qián)法》通過(guò)后，將會(huì)使反洗錢(qián)的法律體系更加完善。

1.界定洗錢(qián)的上游犯罪。目前我國(guó)法律規(guī)定，構(gòu)成洗錢(qián)的上游犯罪包括四種：毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益。正在審議的《反洗錢(qián)法》草案將上游犯罪的面拓寬至六種，增加了腐敗犯罪和金融詐騙犯罪，其犯罪所得及收益將作為洗錢(qián)的上游“黑錢(qián)”。

2.加強(qiáng)資金交易的監(jiān)測(cè)管理。要從源頭控制洗錢(qián)犯罪，就要采取一系列的預(yù)防監(jiān)控措施，包括客戶身份識(shí)別制度、交易記錄保存制度和可疑交易記錄報(bào)告制度等，以及金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的監(jiān)控管理制度。對(duì)符合一定條件的公職人員重點(diǎn)進(jìn)行身份識(shí)別和賬戶、資金往來(lái)情況的監(jiān)測(cè)。在犯罪所得進(jìn)入交易領(lǐng)域之初建立客戶身份與資金、交易的對(duì)應(yīng)關(guān)系，防止犯罪分子利用虛假銀行賬戶、股票賬戶作為洗錢(qián)工具。

《反洗錢(qián)法》出臺(tái)后，將會(huì)與《刑法》、《商業(yè)銀行法》、《信托法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》以及相配套的一系列金融法規(guī)與實(shí)施細(xì)則協(xié)調(diào)配合，形成防范和打擊洗錢(qián)犯罪的安全網(wǎng)。

增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)

培育合規(guī)文化

農(nóng)信社作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，基礎(chǔ)管理十分薄弱，因此只有在控制好風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上才能談發(fā)展。而合規(guī)文化應(yīng)作為農(nóng)信社內(nèi)部的一項(xiàng)核心管理活動(dòng)，對(duì)控制操作風(fēng)險(xiǎn)具有很大的作用，對(duì)促進(jìn)員工合規(guī)意識(shí)的提高具有深遠(yuǎn)影響。下面就合規(guī)文化建設(shè)談一下自己的看法。

一、構(gòu)建農(nóng)信社合規(guī)文化的重要性

（一）合規(guī)文化是農(nóng)信社企業(yè)文化的重要組成部分。一個(gè)企業(yè)要有良好的發(fā)展和有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力就必須要有自己的企業(yè)文化，而合規(guī)文化是農(nóng)信社企業(yè)文化最關(guān)鍵、最重要、最基礎(chǔ)的組成部分。合規(guī)文化包含職業(yè)道德、價(jià)值觀念、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象等內(nèi)容，它對(duì)信用社企業(yè)文化系統(tǒng)的建設(shè)、整體價(jià)值趨向的構(gòu)建和核心競(jìng)爭(zhēng)力的形成都起著不可替代的作用。

二）合規(guī)文化是防范案件、降低操作風(fēng)險(xiǎn)的根本手段。深入分析全省農(nóng)信社歷年來(lái)發(fā)生的案件，其產(chǎn)生的重要原因就是員工職業(yè)道德缺失、合規(guī)意識(shí)淡漠、合規(guī)操作不到位，存在較大的操作風(fēng)險(xiǎn)。因此，在合規(guī)文化建設(shè)中，只有通過(guò)完善制度、規(guī)范操作、培育合規(guī)理念，使員工自覺(jué)地、習(xí)慣地遵規(guī)守紀(jì)，才能從根本上控制各類(lèi)操作風(fēng)險(xiǎn)和案件。

（三）合規(guī)文化是農(nóng)信社穩(wěn)健發(fā)展的重要保障。目前，我省農(nóng)信社正處在發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，合規(guī)文化不僅能推進(jìn)農(nóng)信社改革，降低風(fēng)險(xiǎn)控制成本，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，而且能統(tǒng)一員工隊(duì)伍思想、凝聚工作合力，提升經(jīng)營(yíng)管理水平。因此，大力發(fā)展農(nóng)信社合規(guī)文化，對(duì)農(nóng)信社實(shí)現(xiàn)又快又好發(fā)展具有重要意義。

二、對(duì)增強(qiáng)農(nóng)信社員工合規(guī)意識(shí)的幾點(diǎn)思考

（一）立足學(xué)習(xí)教育平臺(tái)，提升合規(guī)操作意識(shí)。一是要積極開(kāi)展合規(guī)文化知識(shí)學(xué)習(xí)。要組織農(nóng)信社員工學(xué)習(xí)有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和農(nóng)信社內(nèi)部規(guī)章制度，讓員工知法懂法，以增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，并將這種意識(shí)滲透到日常的業(yè)務(wù)操作當(dāng)中，并在實(shí)踐操作來(lái)加深職工對(duì)合規(guī)的理解和認(rèn)識(shí)；二是要定期對(duì)員工進(jìn)行系統(tǒng)性、針對(duì)性、專業(yè)性的合規(guī)培訓(xùn)，如開(kāi)展學(xué)習(xí)反洗錢(qián)法、案件專項(xiàng)治理講評(píng)、新業(yè)務(wù)操作流程等培訓(xùn)活動(dòng)，使員工及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)，掌握規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的方法，形成合規(guī)文化的氛圍；三是要積極開(kāi)展典型案件警示教育。經(jīng)常性地組織員工開(kāi)展典型案件教育活動(dòng)，吸取各類(lèi)案件的教訓(xùn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，通過(guò)典型案例分析、撰寫(xiě)心得體會(huì)，促進(jìn)員工樹(shù)立“內(nèi)控管理無(wú)小事”的觀念，使合規(guī)操作成為一種自覺(jué)行動(dòng)。

（二）構(gòu)筑制度建設(shè)平臺(tái)，夯實(shí)合規(guī)管理基礎(chǔ)。不斷健全和完善農(nóng)信社內(nèi)控管理制度是創(chuàng)建農(nóng)信社合規(guī)文化的基層工程。一是要進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)流程。應(yīng)對(duì)現(xiàn)有的規(guī)章制度進(jìn)行梳理和完善，重點(diǎn)完善信貸管理、授權(quán)分責(zé)、成本費(fèi)用控制、財(cái)務(wù)管理、不良貸款問(wèn)責(zé)等規(guī)章制度，讓制度管理覆蓋每一個(gè)工作崗位和環(huán)節(jié)；二是要建立合規(guī)的內(nèi)控管理體系。內(nèi)控制度的建設(shè)需要有完整的內(nèi)控體系進(jìn)行統(tǒng)一協(xié)調(diào)和管理。因此，應(yīng)對(duì)信用社的各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行分類(lèi)和提示，從而評(píng)價(jià)信用社的業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制狀況，并實(shí)施全面的監(jiān)督和評(píng)價(jià)；三是要建立激勵(lì)考核機(jī)制。將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理納入年度績(jī)效考核范疇，確保業(yè)務(wù)拓展和遵循合規(guī)的良好平衡，發(fā)揮有效的指導(dǎo)作用，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)、懲處違規(guī)、獎(jiǎng)勵(lì)優(yōu)秀的思想理念，將合規(guī)轉(zhuǎn)化為競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；四是要建立誠(chéng)信舉報(bào)制度。通過(guò)向社會(huì)公開(kāi)服務(wù)承諾，設(shè)立服務(wù)監(jiān)督臺(tái)、舉報(bào)箱，公布舉報(bào)電話等途徑來(lái)溝通信息渠道，充分利用公眾的外部監(jiān)督作用，促進(jìn)自身服務(wù)水平和社會(huì)形象的提升。

（三）依托檢查監(jiān)督平臺(tái)，營(yíng)造合規(guī)文化氛圍。制度是根本，執(zhí)行是關(guān)鍵。在合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)實(shí)施過(guò)程中，各信用社應(yīng)從檢查監(jiān)督入手，將合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)與經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)、道德風(fēng)險(xiǎn)防范、案件專項(xiàng)治理工作結(jié)合進(jìn)行，促進(jìn)各項(xiàng)內(nèi)控制度的有效落實(shí)。一是要加強(qiáng)事后監(jiān)督職責(zé)。對(duì)信用社每天的業(yè)務(wù)憑證進(jìn)行事后監(jiān)督、檢查和記錄，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要在第一時(shí)間內(nèi)進(jìn)行通報(bào)和整改，以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)狀態(tài)得到有效控制。二是要加強(qiáng)業(yè)務(wù)檢查。采用常規(guī)性檢查和專項(xiàng)檢查相結(jié)合的方式，對(duì)基層信用社的各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行全方位檢查，找出存在問(wèn)題的關(guān)鍵點(diǎn)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，并加以分析、解決、規(guī)范和改正，努力營(yíng)造一種合規(guī)的氛圍。三是要根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化，及時(shí)調(diào)整檢查重點(diǎn)。如我省農(nóng)信社近年來(lái)電子化進(jìn)程發(fā)展較快，那么就必須要加大對(duì)計(jì)算機(jī)管理、ATM機(jī)和POS機(jī)管理、資金清算劃撥、柜面資金服務(wù)等方面的檢查頻率，使信用社新增的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能得到及時(shí)監(jiān)控。四是要加強(qiáng)責(zé)任追究。對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行中，存在違規(guī)違紀(jì)行為的人和事，要嚴(yán)格根據(jù)制度規(guī)定，提出處理意見(jiàn)和建議，并督促落實(shí)。五是要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)人員的幫扶教育。對(duì)有不良傾向的員工，要落實(shí)“一對(duì)一”的幫扶教育制度，引導(dǎo)其轉(zhuǎn)化思想，專心工作。

2007年一季度，我縣聯(lián)社以省、市聯(lián)社2007年工作要點(diǎn)為指導(dǎo)，結(jié)合我縣信用社實(shí)際，在認(rèn)真分析上年度工作成績(jī)與不足的基礎(chǔ)上，圍繞央行專項(xiàng)票據(jù)兌付和支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展開(kāi)展工作，各項(xiàng)工作

取得階段性成果?，F(xiàn)將一季度工作及二季度計(jì)劃報(bào)告如下：

一、一季度工作概況

(一)總體情況

1、業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況

截至2007年3月20日，我縣信用社各項(xiàng)存款余額

萬(wàn)元，較年初增加

萬(wàn)元，完成季度任務(wù)的％，完成全年任務(wù)的％；各項(xiàng)貸款余額為

萬(wàn)元，較年初增加

萬(wàn)元；不良貸款按四級(jí)分類(lèi)余額為

萬(wàn)元，較年初凈壓

萬(wàn)元，占比為

％，完成全年任務(wù)的 ％，按五級(jí)分類(lèi)較年初凈壓

萬(wàn)元，占比為

％，完成全年任務(wù)的 ％；實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入

萬(wàn)元，其中利息收入

萬(wàn)元，完成全年任務(wù)的％；股金余額為240xxxx元，較年初增加

萬(wàn)元，資本充足率為

％。

2、管理指標(biāo)完成情況

2007年，我社嚴(yán)格按照上級(jí)聯(lián)社和我社制定的全年工作要點(diǎn)展開(kāi)工作，確保了各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行，積極推行省聯(lián)社開(kāi)展的“五講五樹(shù)五跨越”學(xué)習(xí)教育活動(dòng)，員工素質(zhì)進(jìn)一步提高，深入貫徹省聯(lián)社信貸管理專業(yè)會(huì)議提出的“三千三百惠農(nóng)工程”精神，認(rèn)真組織轄內(nèi)信用村鎮(zhèn)及信用市場(chǎng)的摸底評(píng)定工作，營(yíng)造了良好的內(nèi)外部環(huán)境，為各項(xiàng)目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)奠定了良好的基礎(chǔ)。

(二)主要工作完成情況及措施

1、認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，及早安排工作。為使我社2007年各項(xiàng)工作目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)，確保央行專項(xiàng)票據(jù)如期兌付，我們于1月11日便安排部署了一季度的工作任務(wù)，并于1月23日召開(kāi)了全縣信用社2007年工作會(huì)議，對(duì)2006年工作情況進(jìn)行了總結(jié)兌現(xiàn)，對(duì)先進(jìn)集體及個(gè)人進(jìn)行了表彰獎(jiǎng)勵(lì)，并重點(diǎn)安排了2007年各項(xiàng)工作任務(wù)。會(huì)上，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)與各信用社負(fù)責(zé)人簽訂了“2007年工作目標(biāo)責(zé)任書(shū)”和“案件防范及三防一保責(zé)任書(shū)”，將各項(xiàng)指標(biāo)落實(shí)到社，要求各社圍繞票據(jù)兌付安排今年的工作，確保今年9月份如期兌付。

2、嚴(yán)格績(jī)效兌現(xiàn)，落實(shí)獎(jiǎng)懲措施。2007年初，我們通過(guò)稽核審查，依據(jù)2006年旺季工作會(huì)議簽訂的“不良貸款清收責(zé)任書(shū)”，對(duì)原××信用社主任進(jìn)行了末位淘汰，對(duì)全轄員工特別是信用社高管人員起到了一定的震懾作用，將“能者上、庸者下”的用人制度落到實(shí)處，打破了干部能上不能下的陋習(xí)。江西信合網(wǎng)

3、公開(kāi)崗位競(jìng)聘，規(guī)范用人制度。為了更好的服務(wù)轄內(nèi)企業(yè)客戶，我縣聯(lián)社組建了客戶部，主要負(fù)責(zé)全縣企業(yè)客戶的信貸服務(wù)工作。在客戶部主任人選的確定上，我們采取了公開(kāi)兌聘，擇優(yōu)錄用的方法，于2月18日召開(kāi)競(jìng)聘大會(huì)，采取現(xiàn)場(chǎng)演講，民主投票，公開(kāi)計(jì)票的方法，選舉產(chǎn)生了客戶部主任一名，副主任二名，同時(shí)產(chǎn)生了因人員調(diào)整和末位淘汰空缺的季莊、南莊信用社主任和聯(lián)社業(yè)務(wù)科科長(zhǎng)。

4、實(shí)行雙重考核，按季分解任務(wù)。2007年，我們采取了按年度和季度雙百分考核的辦法，將各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)按季下發(fā)到各社，并每月從每位員工檔案工資中提取30xxxx，從全年效益工資中預(yù)支30xxxx，共60xxxx作 為工效掛鉤考核基金。根據(jù)各社季度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)完成情況進(jìn)行百分考核，其余效益工資參加年度百分考核。通過(guò)實(shí)施雙百分考核的辦法，將全年任務(wù)按季分解，逐步改變我縣“淡季無(wú)事干，旺季連夜干”的局面，既可減輕貸戶的還款壓力，又可降低年終時(shí)的工作強(qiáng)度，還可加快資金周轉(zhuǎn)，增加效益，一舉三得。

5、實(shí)施惠農(nóng)政策，創(chuàng)建信用工程。對(duì)省聯(lián)社提出的“三千三百惠農(nóng)工程”，我縣聯(lián)社高度重視，精心組織，穩(wěn)步實(shí)施，在深入調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，計(jì)劃創(chuàng)建xxxx省級(jí)標(biāo)準(zhǔn)信用村，支持1xxxx縣域經(jīng)濟(jì)企業(yè)，其中，營(yíng)銷(xiāo)xxxx高端客戶，培育xxxx核心客戶，帶動(dòng)農(nóng)民增收,給農(nóng)民提供更多的就業(yè)崗位。創(chuàng)建xxxx信用市場(chǎng)，扶持xxxx農(nóng)民專業(yè)合作社，為5093xxxx農(nóng)民、xxxx新農(nóng)村建設(shè)試點(diǎn)村提供信貸支持，努力創(chuàng)建xxxx信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)，為全縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)更好更快的發(fā)展做出新貢獻(xiàn)。

6、強(qiáng)化學(xué)習(xí)教育，提高人員素質(zhì)。為了全面提升員工素質(zhì)，我們根據(jù)省聯(lián)社下發(fā)的“‘五講五樹(shù)五跨越’學(xué)習(xí)教育活動(dòng)實(shí)施方案”，在全縣信用社系統(tǒng)展開(kāi)轟轟烈烈的學(xué)習(xí)活動(dòng)，并根據(jù)我社實(shí)際，制定了下半年進(jìn)行“五講五樹(shù)五跨越”的后續(xù)活動(dòng)，即，以“學(xué)習(xí)法律法規(guī)，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為；學(xué)習(xí)內(nèi)控制度，規(guī)范操作行為；學(xué)習(xí)職業(yè)道德，規(guī)范服務(wù)行為”為主要內(nèi)容的“三學(xué)三規(guī)范”活動(dòng)，制定嚴(yán)格的考核措施，并計(jì)劃于2007年10月進(jìn)行考試，將考試成績(jī)與效益工資和職務(wù)掛鉤，確保學(xué)教活動(dòng)取得實(shí)效。

7、加強(qiáng)技能培訓(xùn)，構(gòu)筑防范屏障。為確保年初制定的安全保衛(wèi)“八無(wú)”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，我縣聯(lián)社在年初層層簽訂年度“三防一?！蹦繕?biāo)責(zé)任書(shū)和聯(lián)防協(xié)議書(shū)的基礎(chǔ)上，狠抓要害崗位人員資格審查，與縣公安部門(mén)聯(lián)合對(duì)全縣要害人員進(jìn)行審查，并認(rèn)真落實(shí)省聯(lián)社3月6日召開(kāi)的案件專項(xiàng)治理工作會(huì)議精神，于3月21日組織聯(lián)社職工及信用社監(jiān)事長(zhǎng)、主管會(huì)計(jì)等共計(jì)7xxxx人觀看學(xué)習(xí)了案件專項(xiàng)治理會(huì)議錄像，增強(qiáng)了員工的安全防范意識(shí)。同時(shí)，為切實(shí)提高全縣信用社員工消防技能，確保信用社員工人身、財(cái)產(chǎn)安全，減少火災(zāi)造成的財(cái)產(chǎn)損失，我縣聯(lián)社于2007年1月13日組織召開(kāi)了“消防安全知識(shí)培訓(xùn)會(huì)”，聘請(qǐng)縣消防支隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)為主講，為各社消防負(fù)責(zé)人講解了消防知識(shí)，并進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)演示，增強(qiáng)了操作性。

8、集中儲(chǔ)蓄移植，規(guī)范存款管理。為提高效率，降低成本，規(guī)范管理，我們對(duì)各信用代辦站撤銷(xiāo)后移交回的手工儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行了移植，從1日15日至3月15日，歷時(shí)兩個(gè)月將全縣約1xxxx余筆，8.5億元手工存款全部移植入微機(jī)管理，實(shí)現(xiàn)了全縣無(wú)一手工存單，并將約2xxxx張手工存單全部登記收回，計(jì)劃在核實(shí)后于近期集中銷(xiāo)毀。

9、加大資金投放，支持地方經(jīng)濟(jì)。為有效支持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我社出臺(tái)了《××縣農(nóng)村信用社支持中小企業(yè)及地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方案》，對(duì)轄內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行大力扶持，并專設(shè)了客戶部服務(wù)企業(yè)客戶。截至目前，共發(fā)放企業(yè)貸款

萬(wàn)元，有力地支持了中小企

業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為我縣社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

10、按期稽核審計(jì)，促進(jìn)健康發(fā)展。為促進(jìn)我縣信用社業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，規(guī)范操作流程，提高會(huì)、出人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，強(qiáng)化依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，我縣聯(lián)社于2007年1月9日至1月12日，由聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)，監(jiān)?；丝茽款^，抽調(diào)基層信用社業(yè)務(wù)骨干，分成三組對(duì)全縣1xxxx信用社、xxxx營(yíng)業(yè)部、xxxx分社2006年 四季度經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行會(huì)審，并對(duì)會(huì)審情況進(jìn)行通報(bào)，以便及時(shí)整改發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。

(三)存在的問(wèn)題

2007年是我縣央行專項(xiàng)票據(jù)兌付的到期年，因此，我們?cè)谀瓿踔贫üぷ饔?jì)劃時(shí)并注意圍繞“以確保專項(xiàng)票據(jù)如期兌付為重心”，但從目前的經(jīng)營(yíng)狀況看，主要存在以下問(wèn)題：

1、資本充足率低，兌付前難達(dá)標(biāo)準(zhǔn)。按照央行票據(jù)兌付相關(guān)規(guī)定，實(shí)行兩級(jí)法人的信用聯(lián)社在兌付前資本充足率應(yīng)達(dá)到xxxx，我社目前的資本充足率為

％，但是，如果按照央行規(guī)定的“呆滯貸款按剔除4xxxx”的規(guī)定計(jì)算，則我縣信用社資本充足率僅為

％，與央行規(guī)定相距甚遠(yuǎn)，在今年九月份前很難達(dá)到。江西信合網(wǎng)

2、不良貸款居高不下。按照《關(guān)于印發(fā)農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)專項(xiàng)中央銀行票據(jù)兌付考核辦法的通知》(銀發(fā)[2004]253號(hào))文件規(guī)定，專項(xiàng)中央銀行票據(jù)兌付的條件之一為：按“一逾兩呆”口徑考核，與2002年12月末相比不良貸款比例的降幅不低于5xxxx。我縣聯(lián)社2002年末不良貸款占比為41.5xxxx，按要求應(yīng)達(dá)到20.7xxxx。我縣目前不良貸款占比為24.6xxxx，如要達(dá)到兌付要求，仍需凈壓

萬(wàn)元，任務(wù)十分艱巨。

3、政府扶持資金落實(shí)不到位。根據(jù)政府的承諾，×××政府應(yīng)從2004年起每年給予信用社1xxxx元的扶持資金，而我縣僅到位2006年的1xxxx元扶持資金，其余2004至2005年共計(jì)2xxxx元扶持資金至今未到位。

4、先征后返營(yíng)業(yè)稅未能返還。依照規(guī)定縣財(cái)政應(yīng)返還先征后返營(yíng)業(yè)稅共計(jì)

萬(wàn)元，盡管去年省政府辦公廳下發(fā)文件，我們也多次與政府領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，財(cái)政部門(mén)交涉，但由于地方財(cái)政資金緊張和政府人事變動(dòng)等原因，我縣應(yīng)返還營(yíng)業(yè)稅

萬(wàn)元至今未到位。

5、已置換不良貸款處置難度大，進(jìn)展緩慢。我縣信用社共置換不良貸款

萬(wàn)元，按規(guī)定處置率應(yīng)在8xxxx以上，即

萬(wàn)元；其中現(xiàn)金收回率在xxxx以上，即

萬(wàn)元，而我縣僅處置

萬(wàn)元，占比為

％，其中現(xiàn)金收回率

萬(wàn)元，占比0.0xxxx。

6、人員短缺現(xiàn)象嚴(yán)重。隨著信用代辦站的撤并、貸款五級(jí)分類(lèi)工作的開(kāi)展以及信貸工作的逐步細(xì)化，我縣信用社人員短缺現(xiàn)象日益凸顯，幾個(gè)業(yè)務(wù)量較大的信用社每日傳票達(dá)數(shù)千張，柜臺(tái)人員往往要加班到深夜才能處理完畢，同時(shí)，部分社員工一人身兼數(shù)職，不利于崗位制約監(jiān)督機(jī)制的實(shí)施，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。二、二季度工作計(jì)劃

(一)加強(qiáng)票據(jù)兌付的前期準(zhǔn)備工作

二季度我社的工作重點(diǎn)仍然是繼續(xù)圍繞票據(jù)兌付，積極做好準(zhǔn)備工作，為九月份的順利兌付奠定良好基礎(chǔ)，計(jì)劃主要采取以下措施：

1、加大不良貸款的清收，努力提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，確保不良貸款占比下降幅度達(dá)到兌付條件。為了按期達(dá)到兌付央行專項(xiàng)票據(jù)的條件，我縣聯(lián)社在二季度將進(jìn)一步加大清收力度，嚴(yán)格按照年初確定的方案，對(duì)全縣的不良貸款進(jìn)一步摸底與調(diào)查，能清收的清收，能拍賣(mài)的拍賣(mài)，能取得抵債資產(chǎn)的取得抵債資產(chǎn)，并選擇幾個(gè)釘子戶、賴債戶通過(guò)訴訟程序，依法清收，起到震懾一戶，帶動(dòng)一片的作用。并計(jì)劃在確保安全的前提下，進(jìn)一步加大對(duì)轄內(nèi)企業(yè)的資金投放，以此來(lái)稀釋不良貸款占比。

2、積極與地方政府協(xié)商，力爭(zhēng)扶持資金盡快到位。為使政府扶持資金、返還營(yíng)業(yè)稅及保值貼息盡快到位，我縣信用社將再次與地方政府進(jìn)行協(xié)商，并積極投入資金，支持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以此來(lái)帶動(dòng)我縣財(cái)政收入的提高，最終實(shí)現(xiàn)信用社支持地方經(jīng)濟(jì)，地方政府支持信用社發(fā)展的“雙贏”目標(biāo)。

江西信合網(wǎng)

3、加大對(duì)已置換不良貸款的清收處置力度。我縣將根據(jù)已置換不良貸款的不同情況，制訂具體的清收處置措施，完善信貸檔案，依法、盡職地對(duì)專項(xiàng)票據(jù)置換的不良貸款進(jìn)行清收，提高清收比例和現(xiàn)金收回率，盡可能保全農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)。

(二)深入實(shí)施“三千三百惠農(nóng)工程”

創(chuàng)建“三千三百惠農(nóng)工程”是省聯(lián)社2007年的一項(xiàng)重點(diǎn)工作，也是省政府主抓的為農(nóng)民辦的十二件實(shí)事之一，為此，我們?cè)诙径葘⑸钊雽?shí)施這一工程，由聯(lián)社主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任第一責(zé)任人，全面負(fù)責(zé)我縣的創(chuàng)建工作，根據(jù)既定的實(shí)施辦法，認(rèn)真組織，確保質(zhì)量。并加強(qiáng)與地方政府的溝通，主動(dòng)匯報(bào)工作，反映情況，爭(zhēng)取支持，為創(chuàng)建“三千三百惠農(nóng)工程”鋪平道路，為建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村貢獻(xiàn)力量。

(三)改善營(yíng)業(yè)環(huán)境，提升信用社外部形象。

為改善聯(lián)社及部分基層信用社的辦公環(huán)境，樹(shù)立良好的形象，我們計(jì)劃在二季度對(duì)聯(lián)社辦公樓、營(yíng)業(yè)室、××信用社、××信用社等單位進(jìn)行裝修，堅(jiān)持美觀、安全、節(jié)約的原則，在現(xiàn)有基礎(chǔ)上進(jìn)行適當(dāng)改造，并在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)加裝監(jiān)控設(shè)施，以提高防范能力，確保信用社財(cái)產(chǎn)和職工人身安全。江西信合網(wǎng)

(四)進(jìn)一步推進(jìn)學(xué)教活動(dòng)深入開(kāi)展。

按照省聯(lián)社“五講五樹(shù)五跨越”學(xué)習(xí)教育活動(dòng)的要求，此次活動(dòng)將在今年上半年結(jié)束，為此，我們將繼續(xù)深入推進(jìn)，確保學(xué)教活動(dòng)取得實(shí)效，要求各員工將所學(xué)的內(nèi)容與實(shí)際工作相結(jié)合寫(xiě)出心得體會(huì)，并計(jì)劃在四月份組織一次全縣檢查評(píng)比活動(dòng)，對(duì)此次活動(dòng)組織及時(shí)，落實(shí)到位的單位和學(xué)習(xí)扎實(shí)的個(gè)人給予通報(bào)表彰，對(duì)組織不力，敷衍塞責(zé)的單位和個(gè)人給予黨內(nèi)或行政警告處分，且兩年內(nèi)不得評(píng)為先進(jìn)，不得正常晉升工資。

(五)加強(qiáng)反洗錢(qián)培訓(xùn)，維護(hù)金融秩序

為有效遏制洗錢(qián)及相關(guān)犯罪，維護(hù)金融

秩序，我縣聯(lián)社計(jì)劃在四月份組織一次反洗錢(qián)專題培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容主要是《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》以及《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等，培訓(xùn)人員主要是各單位的主管會(huì)計(jì)和相關(guān)科室人員，以提高員工對(duì)反洗錢(qián)工作的重視，杜絕轄內(nèi)的洗錢(qián)活動(dòng)。

總之，二季度是我縣票據(jù)兌付的關(guān)鍵時(shí)期，我們?nèi)w員工將圍繞這一目標(biāo)，努力拼搏，奮起直追，力爭(zhēng)票據(jù)如期兌付，各項(xiàng)工作再上一個(gè)新臺(tái)階，與地方經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展，共同提高。

第二篇：反洗錢(qián)工作心得體會(huì)

反洗錢(qián)工作心得體會(huì)范文

篇一：反洗錢(qián)工作心得體會(huì)

一、精心構(gòu)建完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系

我縣聯(lián)社為了做好反洗錢(qián)工作，成立了以聯(lián)社副主任謝新錄為組長(zhǎng)，聯(lián)社各部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)信用社的反洗錢(qián)工作。同時(shí)，各社也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，配備了專職人員負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，并確定了職能部門(mén)具體負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，從而構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢(qián)組織體系。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)

為增強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢(qián)工作的重要性。一方面我們注重中層干部、基層社主任及主辦會(huì)計(jì)參加的反洗錢(qián)動(dòng)員會(huì)，學(xué)習(xí)了人民銀行精神及中國(guó)人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等反洗錢(qián)知識(shí)，提高了對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)。首先，聯(lián)社充分認(rèn)識(shí)到金融機(jī)構(gòu)是控制洗錢(qián)的第一道屏障，要確保金融領(lǐng)域反洗錢(qián)工作措施得到全面落實(shí)，就必須充分發(fā)揮基層信用社“了解客戶”的優(yōu)勢(shì)，提高其反洗錢(qián)的積極性和主動(dòng)性。其次，強(qiáng)化了臨柜人員反洗錢(qián)方面知識(shí)的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開(kāi)展反洗錢(qián)專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作，三是通過(guò)與其他銀行及公安部門(mén)的合作，強(qiáng)化了反洗錢(qián)意識(shí)，初步形成了一支反洗錢(qián)工作隊(duì)伍。對(duì)反洗錢(qián)一線工作人員說(shuō)明當(dāng)前國(guó)內(nèi)外反洗錢(qián)形勢(shì)與任務(wù)的同時(shí)，了解反洗錢(qián)的操作技術(shù)與方法。四是認(rèn)真選配工作人員。聯(lián)社要求，各社應(yīng)注意將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的安排到反洗錢(qián)工作崗位上來(lái)。各社均按要求認(rèn)真選配人員，逐步充實(shí)反洗錢(qián)工作崗位。

三、從嚴(yán)把關(guān)加強(qiáng)對(duì)大額和可疑支付交易的監(jiān)測(cè)

在單位開(kāi)立結(jié)算賬戶時(shí)，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查六證(營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國(guó)稅、地稅、開(kāi)戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性、完整性、合法性，并詳細(xì)詢問(wèn)了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營(yíng)范圍開(kāi)立相對(duì)應(yīng)的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。對(duì)于開(kāi)立個(gè)人賬戶，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開(kāi)戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開(kāi)戶操作，對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開(kāi)戶手續(xù)。

對(duì)現(xiàn)有的賬戶進(jìn)行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫(kù)，對(duì)不符合要求的存款賬戶(如營(yíng)業(yè)執(zhí)照過(guò)期或被注銷(xiāo)的)，已通知客戶盡快提供新的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或辦理銷(xiāo)戶手續(xù)。

在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我聯(lián)社堅(jiān)持每天對(duì)每筆超過(guò)5萬(wàn)元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求個(gè)人或單位需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額;單位結(jié)算賬戶100萬(wàn)元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易和個(gè)人結(jié)算賬戶20萬(wàn)元以上的大額支付交易和單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個(gè)人結(jié)算賬戶之間(含他代本)單筆20萬(wàn)元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都設(shè)立了手工登記本。

嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我聯(lián)社成立專項(xiàng)小組專門(mén)對(duì)有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類(lèi)似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我聯(lián)社結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運(yùn)各單位結(jié)算賬戶和個(gè)人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過(guò)我縣信用聯(lián)社員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結(jié)算業(yè)務(wù)范圍，沒(méi)有違反反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定。

今年以來(lái)，我聯(lián)社轄區(qū)內(nèi)沒(méi)有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的賬戶;沒(méi)有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符的賬戶;沒(méi)有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符的賬戶;沒(méi)有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符的賬戶;沒(méi)有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。

四、建議

(一)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，充分認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)的重要性和必要性。

(二)完善反洗錢(qián)內(nèi)控機(jī)制，建立健全相應(yīng)的機(jī)構(gòu)和制度。

(三)加強(qiáng)反洗錢(qián)一線工作人員的培訓(xùn)工作，提高反洗錢(qián)技能。今后我們將繼續(xù)把反洗錢(qián)工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作來(lái)抓，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度，加大反洗錢(qián)培訓(xùn)的力度，確保全員樹(shù)立應(yīng)有的反洗錢(qián)意識(shí)，掌握必要的反洗錢(qián)技能，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作的緊迫感、主動(dòng)性;嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)，切實(shí)預(yù)防洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

篇二：反洗錢(qián)工作心得體會(huì)

20xx年，我行在人行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，站在20xx年累積的寶貴經(jīng)驗(yàn)上，持續(xù)完善反洗錢(qián)工作，腳踏實(shí)地、勤奮進(jìn)取，確保全員樹(shù)立應(yīng)有的反洗錢(qián)意識(shí)，掌握必要的反洗錢(qián)技能，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作的緊迫感、主動(dòng)性;嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)，切實(shí)打擊洗錢(qián)活動(dòng)。現(xiàn)將全年反洗錢(qián)工作匯報(bào)如下：

一、注重領(lǐng)導(dǎo)，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。

一是行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了以總行行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，各部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全行的反洗錢(qián)工作。同時(shí)，各支行也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，配備了專職人員負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。二是結(jié)合我行實(shí)際，會(huì)計(jì)結(jié)算部特增設(shè)反洗錢(qián)主管一名，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢(qián)組織體系。

二、注重學(xué)習(xí)，提高反洗錢(qián)工作認(rèn)識(shí)。

一是邀請(qǐng)人行領(lǐng)導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)。3月召開(kāi)了“xx銀行20xx年反洗錢(qián)工作會(huì)議”，特邀xx市人民銀行支付結(jié)算科xx科長(zhǎng)、xx副科長(zhǎng)蒞臨指導(dǎo)。會(huì)議傳達(dá)了全市金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)會(huì)議精神、回顧20xx年我行反洗錢(qián)工作、安排布署我行20xx年反洗錢(qián)工作。反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組成員(總行領(lǐng)導(dǎo)班子成員、總行高管、各經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人)、營(yíng)業(yè)室經(jīng)理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部經(jīng)理共xx人次參加了會(huì)議。

二是夯實(shí)理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)實(shí)用手冊(cè)》、《金融機(jī)構(gòu)如何識(shí)別、分析和報(bào)告重點(diǎn)可疑交易典型安全解析》、《中國(guó)洗錢(qián)犯罪案例剖析》、《反洗錢(qián)調(diào)查實(shí)用手冊(cè)》等書(shū)，并對(duì)“一法四規(guī)”進(jìn)行了匯編印刷，全行員工人手一冊(cè)。

三是學(xué)習(xí)形式多樣，總行集中培訓(xùn)和支行分散培訓(xùn)相結(jié)合。要求總行按季、支行按月至少進(jìn)行了一次學(xué)習(xí)培訓(xùn)。支行經(jīng)常利用晨會(huì)時(shí)間向全體員工灌輸反洗錢(qián)知識(shí)，力圖使每位員工都能夠深刻地領(lǐng)會(huì)反洗錢(qián)的精神和意義

三、注重執(zhí)行，完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)

一是制度先行，出臺(tái)了《xx銀行反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分實(shí)施細(xì)則(試行)》、《xx反洗錢(qián)工作考核辦法(試行)》、《關(guān)于規(guī)范核驗(yàn)客戶身份證件的通知》、轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別制度執(zhí)行有關(guān)問(wèn)題的通知》的通知。

二是執(zhí)行至上。如認(rèn)真落實(shí)人行xx號(hào)文件,重新印制了.《個(gè)人開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)》與《個(gè)人客戶基本信息修改申請(qǐng)書(shū)》，加了職業(yè)、身份證有效期、國(guó)籍等要素，并對(duì)必填項(xiàng)作了星花標(biāo)注;不斷進(jìn)行客戶身份持續(xù)識(shí)別與客戶信息補(bǔ)錄工作;賬戶年檢工作中對(duì)賬戶資料過(guò)期的賬戶，限制其賬戶使用;對(duì)公賬戶開(kāi)戶時(shí)，對(duì)法人或負(fù)責(zé)人的身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查后，并將核查結(jié)果打印在身份證復(fù)印的背面;認(rèn)真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送工作，人工甄別后，可疑上報(bào)數(shù)量較同期明顯減少;認(rèn)真做好反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送工作等。

三是檢查落實(shí)。5月份及12月份會(huì)計(jì)結(jié)算部組織進(jìn)行了兩次反洗錢(qián)專項(xiàng)檢查;20xx年5月12日到20xx年6月18日內(nèi)控稽核部對(duì)四家支行反洗錢(qián)相關(guān)制度的建設(shè)和執(zhí)行情況等進(jìn)行了一次反洗錢(qián)工作專項(xiàng)審計(jì)

四、注重宣傳，增強(qiáng)民眾的反洗錢(qián)意識(shí)

一是定點(diǎn)宣傳。20xx年我行分別在夷陵廣場(chǎng)與步行街等地進(jìn)行了7次大的反洗錢(qián)宣傳，其中xx支行在解放路時(shí)代廣場(chǎng)開(kāi)展的打擊洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，刊登在了20xx年8月13日《xx日?qǐng)?bào)》周末版上，對(duì)提高社會(huì)的反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)起到了一定的作用。

二是全面宣傳。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)懸掛橫幅，張貼標(biāo)語(yǔ)、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開(kāi)展《反洗錢(qián)法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計(jì)，宣傳活動(dòng)共發(fā)放《反洗錢(qián)法》知識(shí)宣傳資料7500多份，各網(wǎng)點(diǎn)門(mén)前懸掛《反洗錢(qián)法》宣傳橫幅25幅，營(yíng)造了浩大的反洗錢(qián)宣傳聲勢(shì)，在一定程度上增強(qiáng)了市民對(duì)反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)。

三是聯(lián)合學(xué)校開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳。我行針對(duì)小學(xué)生流動(dòng)性強(qiáng)、分布廣，接受知識(shí)快的特點(diǎn)，與學(xué)校共同組織學(xué)生開(kāi)展有關(guān)《反洗錢(qián)》的課外活動(dòng)。并深入xx小學(xué)開(kāi)展廣播講座，動(dòng)員學(xué)生將在校學(xué)會(huì)的反洗錢(qián)知識(shí)傳授給家庭成員。

篇三：反洗錢(qián)工作心得體會(huì) 通過(guò)十天在鄭陪的學(xué)習(xí)，收獲頗豐，做為一名反洗錢(qián)崗位工作人員在聽(tīng)取了總行反洗錢(qián)局魯政處長(zhǎng)《新形勢(shì)下反洗錢(qián)工作現(xiàn)狀及發(fā)展》的講座，現(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際，淺談在反洗錢(qián)工作中的實(shí)踐心得。

反洗錢(qián)工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢(qián)工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實(shí)施。反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)得到了進(jìn)一步強(qiáng)化，初步建立和完善了反洗錢(qián)內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢(qián)操作流程，基本上能按規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)日常工作。但由于反洗錢(qián)工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》要求，無(wú)論是工作力度、實(shí)效，還是長(zhǎng)效管理機(jī)制建設(shè)，都未達(dá)到有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高。

目前存在以下一些問(wèn)題

(一)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)滯后，反洗錢(qián)工作缺乏力度。某些金融機(jī)構(gòu)成立后，由于機(jī)構(gòu)人員遲遲不能確定，時(shí)至今日，部分縣市支行的反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)仍未組建成立，致使目前反洗錢(qián)工作處于尷尬境地，缺乏應(yīng)有的力度。

(二)內(nèi)控制度缺失，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。隨著金融機(jī)構(gòu)的掛牌上市成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類(lèi)也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢(qián)管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，反洗錢(qián)方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢(qián)內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

(三)客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢(qián)工作基礎(chǔ)薄弱。從調(diào)查情況來(lái)看，一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，<蓮 山課件 >核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號(hào)碼，對(duì)客戶的其他情況都沒(méi)有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號(hào)還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會(huì)參與洗錢(qián)，為挽留客戶，放松了對(duì)部分客戶的身份識(shí)別，只登記了身份證明文件的編號(hào)，對(duì)大額的資金往來(lái)，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢(qián)工作基礎(chǔ)薄弱。(四)一線員工反洗錢(qián)意識(shí)淡薄，思想認(rèn)識(shí)上存在偏差。一是普遍認(rèn)為洗錢(qián)活動(dòng)僅僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大中城市，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達(dá)地區(qū)，洗錢(qián)的可能性極小;二是基層行一線員工認(rèn)為其網(wǎng)點(diǎn)大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入來(lái)源較為單一，不會(huì)有人把“黑錢(qián)”拿到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村去洗;三是認(rèn)為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對(duì)洗錢(qián)一無(wú)所知，即便開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳，也沒(méi)有任何效果。

(五)人員素質(zhì)不高，反洗錢(qián)履職不到位。人員素質(zhì)較低，加之對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)反洗錢(qián)相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢(qián)工作要求有一定差距，特別是一線人員對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)了解甚微，對(duì)有關(guān)的反洗錢(qián)操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識(shí)別可疑交易。另外，基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益，輕員工反洗錢(qián)培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢(qián)知識(shí)欠缺。

鑒于存在以上幾個(gè)問(wèn)題，我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對(duì)策

(一)加強(qiáng)制度建設(shè)，完善反洗錢(qián)工作體系。

要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)支行的反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢(qián)組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢(qián)組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢(qián)工作的負(fù)責(zé)部門(mén)，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。

(二)完善內(nèi)控制度建設(shè)。根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度，個(gè)金機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢(qián)義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢(qián)制度防線，同時(shí)根據(jù)反洗錢(qián)崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢(qián)工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。

(三)加強(qiáng)落實(shí)客戶身份識(shí)別制度。在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實(shí)記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶提供服務(wù)時(shí)，客戶身份識(shí)別資料有變化的，要及時(shí)補(bǔ)充完善原有記錄。要舍得投入，購(gòu)買(mǎi)“居民身份證識(shí)別器”，驗(yàn)證身份證的真?zhèn)?購(gòu)買(mǎi)復(fù)印機(jī)將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印，并在“客戶身份識(shí)別登記簿”上登記保存。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對(duì)規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對(duì)客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查。(四)加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢(qián)隊(duì)伍素質(zhì)。加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢(qián)工作，充分認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。反洗錢(qián)培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重反洗錢(qián)操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開(kāi)展，首先要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn)，通過(guò)培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí)，提升管理水平;其次要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn)，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高個(gè)金機(jī)構(gòu)一線反洗錢(qián)崗位人員的工作水平和操作能力。

(五)加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢(qián)操作行為。金融機(jī)構(gòu)是反洗錢(qián)重要組成部分，基層行網(wǎng)點(diǎn)眾多，加之體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢(qián)的“溫床”。因此，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)行反洗錢(qián)操作行為非常重要。一是請(qǐng)基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督反洗錢(qián)工作。首先通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使正確認(rèn)識(shí)和理解反洗錢(qián)工作，不斷完善反洗錢(qián)組織體系和內(nèi)控制度，嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù);其次依法開(kāi)展反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查，加大檢查處罰力度，督促把反洗錢(qián)工作制度落到實(shí)處，嚴(yán)格規(guī)范反洗錢(qián)工作行為。二是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自上而下要建立反洗錢(qián)定期不定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行，及時(shí)向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心上報(bào)大額交易和可疑交易，有效落實(shí)反洗錢(qián)操作規(guī)程，認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)職責(zé)。根據(jù)央行的反洗錢(qián)報(bào)告，我們發(fā)現(xiàn)：中國(guó)反洗錢(qián)制度的漏洞仍然存在于銀行，未來(lái)銀行仍然面臨著巨大的反洗錢(qián)壓力。所以我們要切實(shí)加強(qiáng)反洗錢(qián)規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補(bǔ)銀行在反洗錢(qián)執(zhí)行情況過(guò)程中存在的幾大漏洞。首先是客戶身份識(shí)別制度?！傲私饪蛻糁贫取弊鳛榉聪村X(qián)的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢(qián)后續(xù)工作的順利開(kāi)展。因此，強(qiáng)化反洗錢(qián)“了解客戶制度”，成為當(dāng)前反洗錢(qián)工作亟待解決的問(wèn)題。當(dāng)前，銀行只能在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個(gè)人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息;二是客戶愿意提供，但無(wú)法核實(shí)該信息的真實(shí)性。有效證明文件種類(lèi)較多，識(shí)別難度較大。目前我國(guó)的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時(shí)身份證、戶口簿、護(hù)照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識(shí)別手段的前提下，對(duì)于如此多的有效身份證件，很難識(shí)別其真?zhèn)危虼穗y以確保對(duì)客戶身份的真實(shí)性、合法性進(jìn)行核實(shí)。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門(mén)的信息共享平臺(tái)，及時(shí)獲取企業(yè)、個(gè)人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶身份，準(zhǔn)確核實(shí)客戶資料，為識(shí)別洗錢(qián)犯罪活動(dòng)提供真實(shí)的基礎(chǔ)信息，為反洗錢(qián)工作及時(shí)、高效地開(kāi)展提供有力的信息支持。

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第三篇：反洗錢(qián)工作心得體會(huì)

反洗錢(qián)工作心得體會(huì)

首先，增長(zhǎng)了自身知識(shí)，改善了我的知識(shí)結(jié)構(gòu)。本次培訓(xùn)主要安排了十個(gè)方面的講題，既包括有具體業(yè)務(wù)知識(shí)，像“新形勢(shì)下反洗錢(qián)工作現(xiàn)狀及發(fā)展”、“我國(guó)社會(huì)征信體系建設(shè)問(wèn)題研究”，也包括有宏觀方面課題，如“宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、貨幣政策與穩(wěn)定”、“當(dāng)前國(guó)際局勢(shì)熱點(diǎn)透視”，還包括有與我們?nèi)粘９ぷ魃罹o密相關(guān)的一些內(nèi)容，如“履職能力與創(chuàng)新思維”、“國(guó)家公職人員心理問(wèn)題及其調(diào)適”，等等，擔(dān)任授課人員既有總行領(lǐng)導(dǎo)，也有教授學(xué)者，他們深入淺出、形象生動(dòng)的講解，從方方面面幫助我們?cè)鲩L(zhǎng)了見(jiàn)識(shí)。有些領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者還將他們最新的研究成果毫無(wú)保留地合盤(pán)托出，如此近距離聆聽(tīng)業(yè)界權(quán)威們的耐心細(xì)致講解，我覺(jué)得這樣的機(jī)會(huì)對(duì)于我們基層工作的央行干部真的是非常難得、非常寶貴。眾所周知，當(dāng)前社會(huì)是一個(gè)學(xué)習(xí)型社會(huì)，我們自身工作中所面臨的知識(shí)更新頻度更快、任務(wù)要求更高，此種形勢(shì)下，此次培訓(xùn)為我們提供的知識(shí)養(yǎng)分，對(duì)于豐富我們的知識(shí)積累、改善我們的知識(shí)結(jié)構(gòu)，促使我們?cè)诂F(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)面前游刃有余地做好本職工作，盡管說(shuō)有些杯水車(chē)薪，但無(wú)疑是雪中送炭，益處多多。

其次，加強(qiáng)了同行交流，汲取了有益經(jīng)驗(yàn)。本次培訓(xùn)，還穿插了座談?dòng)懻?、工作?jīng)驗(yàn)交流環(huán)節(jié)，這為我們學(xué)員相互之間溝通了解、取長(zhǎng)補(bǔ)短創(chuàng)造了契機(jī)。此次參加培訓(xùn)的150名學(xué)員，分別來(lái)自全國(guó)各地，雖然說(shuō)我們大家都在基層央行工作，但畢竟，各地實(shí)際情況千差萬(wàn)別，在工作認(rèn)識(shí)上每個(gè)人會(huì)有自己獨(dú)特的見(jiàn)解、在工作開(kāi)展上不同單位也會(huì)有自己獨(dú)到的經(jīng)驗(yàn)。事實(shí)也確實(shí)證明了這一點(diǎn)，通過(guò)小組座談?dòng)懻?，使我?duì)今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進(jìn)一步認(rèn)識(shí);通過(guò)聽(tīng)取大會(huì)經(jīng)驗(yàn)交流發(fā)言，使我對(duì)一些地方基層央行在探索農(nóng)村信用體系建設(shè)、搞好國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)工作、促進(jìn)貨幣政策實(shí)施等方面先進(jìn)的工作經(jīng)驗(yàn)，有了一定程度的了解。在此意義上可以說(shuō)，此次培訓(xùn)不僅為我們基層央行工作者搭建起了一個(gè)學(xué)習(xí)知識(shí)的平臺(tái)，同時(shí)也為我們打通了一個(gè)彼此交流實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、共同促進(jìn)基層央行事業(yè)穩(wěn)步前進(jìn)的有益通道。

再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。無(wú)論是在總行領(lǐng)導(dǎo)的授課中，還是學(xué)員之間的討論過(guò)程中，[蓮山~課件 ]大家都普遍提到，在我們的日常工作中，中級(jí)職稱在很多人而言不過(guò)是一個(gè)“影子身份”。這主要是指我們自身對(duì)于“中級(jí)職稱”的意識(shí)還不夠強(qiáng)，在開(kāi)展工作時(shí)很難想到自己是一名中級(jí)職稱人員，應(yīng)該如何更有效地加強(qiáng)學(xué)習(xí)、如何更高效地開(kāi)展工作;而作為很多單位，也較少在實(shí)際工作當(dāng)中有意識(shí)地激發(fā)中級(jí)職稱人員的潛能，更好地為中級(jí)職稱人員應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)、創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)創(chuàng)造更有利條件。其實(shí)，在全國(guó)人民銀行系統(tǒng)，中級(jí)職稱人員占了半數(shù)，他們的作用發(fā)揮得如何，直接影響到我們整體的工作效果。這次由總行人事司部署、鄭州培訓(xùn)學(xué)院組織實(shí)施的中級(jí)職稱人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，可謂審時(shí)度勢(shì)，抓住了關(guān)鍵。這本身就向我們廣大中級(jí)職稱人員釋放了一個(gè)“認(rèn)識(shí)自我、建功立業(yè)”的強(qiáng)烈信號(hào)，而通過(guò)十天來(lái)的學(xué)習(xí)交流，又進(jìn)一步促使我們明確了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地發(fā)揮自身作為一名中級(jí)職稱人員作用，在本職崗位上扎扎實(shí)實(shí)履行職責(zé)建功立業(yè)。

當(dāng)然了，此次培訓(xùn)，還使我有緣結(jié)識(shí)了來(lái)自五湖四海的基層央行朋友，收獲了友誼。使我有緣領(lǐng)略領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者們的風(fēng)采，不只是學(xué)識(shí)上的風(fēng)采，更兼職業(yè)道德、人格方面的魅力。比如像授課的總行領(lǐng)導(dǎo)，雖說(shuō)他們身居一定地位，但他們非常平易近人，上課前后會(huì)非常恭敬地向在座學(xué)員鞠躬致敬、回答學(xué)員們的問(wèn)題時(shí)非常耐心，而且循循善誘，特別像馬林巡視員，三個(gè)小時(shí)一直站著給學(xué)員們授課，力圖給學(xué)員們講解更多關(guān)于人民銀行成立的相關(guān)知識(shí);而像一些院校的專家學(xué)者們，他們講解中所透露出的對(duì)于學(xué)習(xí)、研究的孜孜以求精神，也極大地感染和激勵(lì)著我們。這些方面，雖然不是具體的理論知識(shí)，但它作為一種精神財(cái)富，會(huì)對(duì)我們今后為人處事、待人接物等方面產(chǎn)生潛移默化的良好作用。

難忘的十天培訓(xùn)時(shí)間轉(zhuǎn)瞬即逝，在此，由衷地感謝總行人事部門(mén)為基層央行員工提升素質(zhì)提供了寶貴時(shí)機(jī)，感謝鄭州培訓(xùn)學(xué)院相關(guān)工作人員認(rèn)真周到的服務(wù)、無(wú)微不至的關(guān)心。也希望中級(jí)職稱培訓(xùn)班能長(zhǎng)期舉辦下去，越辦越好。

第四篇：反洗錢(qián)工作心得體會(huì)

反洗錢(qián)工作心得體會(huì)

一、精心構(gòu)建完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系

我縣聯(lián)社為了做好反洗錢(qián)工作，成立了以聯(lián)社副主任謝新錄為組長(zhǎng)，聯(lián)社各部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)信用社的反洗錢(qián)工作。同時(shí)，各社也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，配備了專職人員負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，并確定了職能部門(mén)具體負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，從而構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢(qián)組織體系。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)

為增強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢(qián)工作的重要性。一方面我們注重中層干部、基層社主任及主辦會(huì)計(jì)參加的反洗錢(qián)動(dòng)員會(huì)，學(xué)習(xí)了人民銀行精神及中國(guó)人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等反洗錢(qián)知識(shí)，提高了對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)。首先，聯(lián)社充分認(rèn)識(shí)到金融機(jī)構(gòu)是控制洗錢(qián)的第一道屏障，要確保金融領(lǐng)域反洗錢(qián)工作措施得到全面落實(shí)，就必須充分發(fā)揮基層信用社“了解客戶”的優(yōu)勢(shì)，提高其反洗錢(qián)的積極性和主動(dòng)性。其次，強(qiáng)化了臨柜人員反洗錢(qián)方面知識(shí)的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開(kāi)展反洗錢(qián)專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作，三是通過(guò)與其他銀行及公安部門(mén)的合作，強(qiáng)化了反洗錢(qián)意識(shí)，初步形成了一支反洗錢(qián)工作隊(duì)伍。對(duì)反洗錢(qián)一線工作人員說(shuō)明當(dāng)前國(guó)內(nèi)外反洗錢(qián)形勢(shì)與任務(wù)的同時(shí)，了解反洗錢(qián)的操作技術(shù)與方法。四是認(rèn)真選配工作人員。聯(lián)社要求，各社應(yīng)注意將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的安排到反洗錢(qián)工作崗位上來(lái)。各社均按要求認(rèn)真選配人員，逐步充實(shí)反洗錢(qián)工作崗位。

三、從嚴(yán)把關(guān)加強(qiáng)對(duì)大額和可疑支付交易的監(jiān)測(cè)

在單位開(kāi)立結(jié)算賬戶時(shí)，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查六證（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國(guó)稅、地稅、開(kāi)戶許可證）及經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性、完整性、合法性，并詳細(xì)詢問(wèn)了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營(yíng)范圍開(kāi)立相對(duì)應(yīng)的科目賬戶；在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。對(duì)于開(kāi)立個(gè)人賬戶，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開(kāi)戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開(kāi)戶操作，對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開(kāi)戶手續(xù)。對(duì)現(xiàn)有的賬戶進(jìn)行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫(kù)，對(duì)不符合要求的存款賬戶（如營(yíng)業(yè)執(zhí)照過(guò)期或被注銷(xiāo)的），已通知客戶盡快提供新的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或辦理銷(xiāo)戶手續(xù)。

在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我聯(lián)社堅(jiān)持每天對(duì)每筆超過(guò)5萬(wàn)元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求個(gè)人或單位需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額；單位結(jié)算賬戶100萬(wàn)元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易和個(gè)人結(jié)算賬戶20萬(wàn)元以上的大額支付交易和單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個(gè)人結(jié)算賬戶之間（含他代本）單筆20萬(wàn)元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都設(shè)立了手工登記本。嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我聯(lián)社成立專項(xiàng)小組專門(mén)對(duì)有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類(lèi)似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我聯(lián)社結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運(yùn)各單位結(jié)算賬戶和個(gè)人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過(guò)我縣信用聯(lián)社員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結(jié)算業(yè)務(wù)范圍，沒(méi)有違反反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定。

今年以來(lái)，我聯(lián)社轄區(qū)內(nèi)沒(méi)有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的賬戶；沒(méi)有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符的賬戶；沒(méi)有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符的賬戶；沒(méi)有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符的賬戶；沒(méi)有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。

四、建議

（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，充分認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)的重要性和必要性。

（二）完善反洗錢(qián)內(nèi)控機(jī)制，建立健全相應(yīng)的機(jī)構(gòu)和制度。

（三）加強(qiáng)反洗錢(qián)一線工作人員的培訓(xùn)工作，提高反洗錢(qián)技能。

今后我們將繼續(xù)把反洗錢(qián)工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作來(lái)抓，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度，加大反洗錢(qián)培訓(xùn)的力度，確保全員樹(shù)立應(yīng)有的反洗錢(qián)意識(shí)，掌握必要的反洗錢(qián)技能，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作的緊迫感、主動(dòng)性；嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)，切實(shí)預(yù)防洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

篇二：

20XX年，我行在人行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，站在20XX年累積的寶貴經(jīng)驗(yàn)上，持續(xù)完善反洗錢(qián)工作，腳踏實(shí)地、勤奮進(jìn)取，確保全員樹(shù)立應(yīng)有的反洗錢(qián)意識(shí)，掌握必要的反洗錢(qián)技能，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作的緊迫感、主動(dòng)性;嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)，切實(shí)打擊洗錢(qián)活動(dòng)?，F(xiàn)將全年反洗錢(qián)工作匯報(bào)如下：

一、注重領(lǐng)導(dǎo)，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。

一是行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了以總行行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，各部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全行的反洗錢(qián)工作。同時(shí)，各支行也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，配備了專職人員負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。二是結(jié)合我行實(shí)際，會(huì)計(jì)結(jié)算部特增設(shè)反洗錢(qián)主管一名，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢(qián)組織體系。

二、注重學(xué)習(xí)，提高反洗錢(qián)工作認(rèn)識(shí)。

一是邀請(qǐng)人行領(lǐng)導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)。3月召開(kāi)了“xx銀行20XX年反洗錢(qián)工作會(huì)議”，特邀xx市人民銀行支付結(jié)算科xx科長(zhǎng)、xx副科長(zhǎng)蒞臨指導(dǎo)。會(huì)議傳達(dá)了全市金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)會(huì)議精神、回顧20XX年我行反洗錢(qián)工作、安排布署我行20XX年反洗錢(qián)工作。反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組成員(總行領(lǐng)導(dǎo)班子成員、總行高管、各經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人)、營(yíng)業(yè)室經(jīng)理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部經(jīng)理共XX人次參加了會(huì)議。反洗錢(qián)工作心得體會(huì)5篇反洗錢(qián)工作心得體會(huì)5篇

二是夯實(shí)理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)實(shí)用手冊(cè)》、《金融機(jī)構(gòu)如何識(shí)別、分析和報(bào)告重點(diǎn)可疑交易典型安全解析》、《中國(guó)洗錢(qián)犯罪案例剖析》、《反洗錢(qián)調(diào)查實(shí)用手冊(cè)》等書(shū)，并對(duì)“一法四規(guī)”進(jìn)行了匯編印刷，全行員工人手一冊(cè)。三是學(xué)習(xí)形式多樣，總行集中培訓(xùn)和支行分散培訓(xùn)相結(jié)合。要求總行按季、支行按月至少進(jìn)行了一次學(xué)習(xí)培訓(xùn)。支行經(jīng)常利用晨會(huì)時(shí)間向全體員工灌輸反洗錢(qián)知識(shí)，力圖使每位員工都能夠深刻地領(lǐng)會(huì)反洗錢(qián)的精神和意義

三、注重執(zhí)行，完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)

一是制度先行，出臺(tái)了《xx銀行反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分實(shí)施細(xì)則(試行)》、《xx反洗錢(qián)工作考核辦法(試行)》、《關(guān)于規(guī)范核驗(yàn)客戶身份證件的通知》、轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別制度執(zhí)行有關(guān)問(wèn)題的通知》的通知。

二是執(zhí)行至上。如認(rèn)真落實(shí)人行xx號(hào)文件,重新印制了.《個(gè)人開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)》與《個(gè)人客戶基本信息修改申請(qǐng)書(shū)》，加了職業(yè)、身份證有效期、國(guó)籍等要素，并對(duì)必填項(xiàng)作了星花標(biāo)注;不斷進(jìn)行客戶身份持續(xù)識(shí)別與客戶信息補(bǔ)錄工作;賬戶年檢工作中對(duì)賬戶資料過(guò)期的賬戶，限制其賬戶使用;對(duì)公賬戶開(kāi)戶時(shí)，對(duì)法人或負(fù)責(zé)人的身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查后，并將核查結(jié)果打印在身份證復(fù)印的背面;認(rèn)真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送工作，人工甄別后，可疑上報(bào)數(shù)量較同期明顯減少;認(rèn)真做好反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送工作等。

三是檢查落實(shí)。5月份及12月份會(huì)計(jì)結(jié)算部組織進(jìn)行了兩次反洗錢(qián)專項(xiàng)檢查;20XX年5月12日到20XX年6月18日內(nèi)控稽核部對(duì)四家支行反洗錢(qián)相關(guān)制度的建設(shè)和執(zhí)行情況等進(jìn)行了一次反洗錢(qián)工作專項(xiàng)審計(jì)

四、注重宣傳，增強(qiáng)民眾的反洗錢(qián)意識(shí)

一是定點(diǎn)宣傳。20XX年我行分別在夷陵廣場(chǎng)與步行街等地進(jìn)行了7次大的反洗錢(qián)宣傳，其中xx支行在解放路時(shí)代廣場(chǎng)開(kāi)展的打擊洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，刊登在了20XX年8月13日《xx日?qǐng)?bào)》周末版上，對(duì)提高社會(huì)的反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)起到了一定的作用。

二是全面宣傳。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)懸掛橫幅，張貼標(biāo)語(yǔ)、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開(kāi)展《反洗錢(qián)法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計(jì)，宣傳活動(dòng)共發(fā)放《反洗錢(qián)法》知識(shí)宣傳資料7500多份，各網(wǎng)點(diǎn)門(mén)前懸掛《反洗錢(qián)法》宣傳橫幅25幅，營(yíng)造了浩大的反洗錢(qián)宣傳聲勢(shì)，在一定程度上增強(qiáng)了市民對(duì)反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)。

三是聯(lián)合學(xué)校開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳。我行針對(duì)小學(xué)生流動(dòng)性強(qiáng)、分布廣，接受知識(shí)快的特點(diǎn)，與學(xué)校共同組織學(xué)生開(kāi)展有關(guān)《反洗錢(qián)》的課外活動(dòng)。并深入xx小學(xué)開(kāi)展廣播講座，動(dòng)員學(xué)生將在校學(xué)會(huì)的反洗錢(qián)知識(shí)傳授給家庭成員。

篇三： 通過(guò)十天在鄭陪的學(xué)習(xí)，收獲頗豐，做為一名反洗錢(qián)崗位工作人員在聽(tīng)取了總行反洗錢(qián)局魯政處長(zhǎng)《新形勢(shì)下反洗錢(qián)工作現(xiàn)狀及發(fā)展》的講座，現(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際，淺談在反洗錢(qián)工作中的實(shí)踐心得。

反洗錢(qián)工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢(qián)工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實(shí)施。反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)得到了進(jìn)一步強(qiáng)化，初步建立和完善了反洗錢(qián)內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢(qián)操作流程，基本上能按規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)日常工作。但由于反洗錢(qián)工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》要求，無(wú)論是工作力度、實(shí)效，還是長(zhǎng)效管理機(jī)制建設(shè)，都未達(dá)到有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高。

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目前存在以下一些問(wèn)題

（一）組織機(jī)構(gòu)建設(shè)滯后，反洗錢(qián)工作缺乏力度。某些金融機(jī)構(gòu)成立后，由于機(jī)構(gòu)人員遲遲不能確定，時(shí)至今日，部分縣市支行的反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)仍未組建成立，致使目前反洗錢(qián)工作處于尷尬境地，缺乏應(yīng)有的力度。

（二）內(nèi)控制度缺失，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。隨著金融機(jī)構(gòu)的掛牌上市成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類(lèi)也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢(qián)管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，反洗錢(qián)方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢(qián)內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（三）客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢(qián)工作基礎(chǔ)薄弱。從調(diào)查情況來(lái)看，一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，<蓮 山課件 >核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號(hào)碼，對(duì)客戶的其他情況都沒(méi)有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號(hào)還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會(huì)參與洗錢(qián)，為挽留客戶，放松了對(duì)部分客戶的身份識(shí)別，只登記了身份證明文件的編號(hào)，對(duì)大額的資金往來(lái)，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢(qián)工作基礎(chǔ)薄弱。

（四）一線員工反洗錢(qián)意識(shí)淡薄，思想認(rèn)識(shí)上存在偏差。一是普遍認(rèn)為洗錢(qián)活動(dòng)僅僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大中城市，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達(dá)地區(qū)，洗錢(qián)的可能性極??；二是基層行一線員工認(rèn)為其網(wǎng)點(diǎn)大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入來(lái)源較為單一，不會(huì)有人把“黑錢(qián)”拿到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村去洗；三是認(rèn)為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對(duì)洗錢(qián)一無(wú)所知，即便開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳，也沒(méi)有任何效果。

（五）人員素質(zhì)#from 本文來(lái)自高考資源網(wǎng)http://004km.cn end#不高，反洗錢(qián)履職不到位。人員素質(zhì)較低，加之對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)反洗錢(qián)相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢(qián)工作要求有一定差距，特別是一線人員對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)了解甚微，對(duì)有關(guān)的反洗錢(qián)操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識(shí)別可疑交易。另外，基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益，輕員工反洗錢(qián)培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢(qián)知識(shí)欠缺。

鑒于存在以上幾個(gè)問(wèn)題，我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對(duì)策

（一）加強(qiáng)制度建設(shè)，完善反洗錢(qián)工作體系。

要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)支行的反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢(qián)組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢(qián)組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢(qián)工作的負(fù)責(zé)部門(mén)，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。

（二）完善內(nèi)控制度建設(shè)。根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度，個(gè)金機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢(qián)義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢(qián)制度防線，同時(shí)根據(jù)反洗錢(qián)崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢(qián)工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。

（三）加強(qiáng)落實(shí)客戶身份識(shí)別制度。在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實(shí)記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶提供服務(wù)時(shí)，客戶身份識(shí)別資料有變化的，要及時(shí)補(bǔ)充完善原有記錄。要舍得投入，購(gòu)買(mǎi)“居民身份證識(shí)別器”，驗(yàn)證身份證的真?zhèn)?；?gòu)買(mǎi)復(fù)印機(jī)將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印，并在“客戶身份識(shí)別登記簿”上登記保存。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對(duì)規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對(duì)客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查。

（四）加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢(qián)隊(duì)伍素質(zhì)。加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢(qián)工作，充分認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。反洗錢(qián)培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重反洗錢(qián)操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開(kāi)展，首先要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn)，通過(guò)培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí)，提升管理水平；其次要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn)，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高個(gè)金機(jī)構(gòu)一線反洗錢(qián)崗位人員的工作水平和操作能力。

（五）加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢(qián)操作行為。金融機(jī)構(gòu)是反洗錢(qián)重要組成部分，基層行網(wǎng)點(diǎn)眾多，加之體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢(qián)的“溫床”。因此，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)行反洗錢(qián)操作行為非常重要。一是請(qǐng)基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督反洗錢(qián)工作。首先通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使正確認(rèn)識(shí)和理解反洗錢(qián)工作，不斷完善反洗錢(qián)組織體系和內(nèi)控制度，嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)；其次依法開(kāi)展反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查，加大檢查處罰力度，督促把反洗錢(qián)工作制度落到實(shí)處，嚴(yán)格規(guī)范反洗錢(qián)工作行為。二是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自上而下要建立反洗錢(qián)定期不定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行，及時(shí)向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心上報(bào)大額交易和可疑交易，有效落實(shí)反洗錢(qián)操作規(guī)程，認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)職責(zé)。根據(jù)央行的反洗錢(qián)報(bào)告，我們發(fā)現(xiàn)：中國(guó)反洗錢(qián)制度的漏洞仍然存在于銀行，未來(lái)銀行仍然面臨著巨大的反洗錢(qián)壓力。所以我們要切實(shí)加強(qiáng)反洗錢(qián)規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補(bǔ)銀行在反洗錢(qián)執(zhí)行情況過(guò)程中存在的幾大漏洞。首先是客戶身份識(shí)別制度?！傲私饪蛻糁贫取弊鳛榉聪村X(qián)的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢(qián)后續(xù)工作的順利開(kāi)展。因此，強(qiáng)化反洗錢(qián)“了解客戶制度”，成為當(dāng)前反洗錢(qián)工作亟待解決的問(wèn)題。當(dāng)前，銀行只能在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個(gè)人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息；二是客戶愿意提供，但無(wú)法核實(shí)該信息的真實(shí)性。有效證明文件種類(lèi)較多，識(shí)別難度較大。目前我國(guó)的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時(shí)身份證、戶口簿、護(hù)照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識(shí)別手段的前提下，對(duì)于如此多的有效身份證件，很難識(shí)別其真?zhèn)危虼穗y以確保對(duì)客戶身份的真實(shí)性、合法性進(jìn)行核實(shí)。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門(mén)的信息共享平臺(tái)，及時(shí)獲取企業(yè)、個(gè)人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶身份，準(zhǔn)確核實(shí)客戶資料，為識(shí)別洗錢(qián)犯罪活動(dòng)提供真實(shí)的基礎(chǔ)信息，為反洗錢(qián)工作及時(shí)、高效地開(kāi)展提供有力的信息支持。

篇四：

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的規(guī)章制度還是比較全面的，它具體規(guī)定職員的操作規(guī)范及行為守則，在今天日益激烈的同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中，農(nóng)行深知只有優(yōu)質(zhì)的服務(wù)才能贏得市場(chǎng)，所以它要求他的員工每天要有晨會(huì)及晚會(huì)，加上必要的例會(huì)，讓員工能夠在一起提高業(yè)務(wù)水平，大家互幫互學(xué)，共同面對(duì)工作中的問(wèn)題。同時(shí)他要求員工要禮貌待客，微笑服務(wù)，并設(shè)立了強(qiáng)大的監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，時(shí)刻監(jiān)督自己的員工要遵守農(nóng)行規(guī)定，按章辦事。

其次給我留下比較深的印象的是現(xiàn)代銀行在人民的日常生活中扮演的角色，現(xiàn)代銀行已不僅僅局限于儲(chǔ)蓄及放貸，恰恰相反，現(xiàn)代銀行的服務(wù)觸角觸及人民生活的方方面面，交保險(xiǎn)，充話費(fèi)，交罰單，買(mǎi)基金，炒股票，外匯，理財(cái)。。夸大一點(diǎn)就是“只有你想不到的，沒(méi)有銀行辦不到的”。

現(xiàn)在談?wù)勎以谵r(nóng)行的工作經(jīng)歷，開(kāi)始幾天主要是跟師傅后面看，看師傅具體怎么操作，大概看來(lái)有3天，了解了銀行柜面服務(wù)的全套流程，由于農(nóng)行有規(guī)定：非工作人員不得操作，所以我一般是指導(dǎo)客戶填單子，教客戶使用自助設(shè)備，有點(diǎn)類(lèi)似于大堂經(jīng)理的任務(wù)。后來(lái)，我又跟隨客戶經(jīng)理了解了一下農(nóng)行的信貸系統(tǒng)，由于市場(chǎng)過(guò)于激烈，各大銀行紛紛降低貸款門(mén)檻，為了在市場(chǎng)中求生存，農(nóng)行加大了對(duì)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的扶持力度，規(guī)定了對(duì)企業(yè)的合理信貸以及個(gè)人客戶的質(zhì)押貸款要隨到隨辦，盡量簡(jiǎn)化手續(xù)，充分扶持，支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。

后來(lái)，由于中國(guó)基金市場(chǎng)紅火異常，一大批新基民涌入市場(chǎng)，我開(kāi)始在柜面向客戶解釋我所了解的基金的基本知識(shí)，并提示客戶基金有風(fēng)險(xiǎn)，入市要謹(jǐn)慎。隨后我開(kāi)始向客戶推銷(xiāo)農(nóng)行托賣(mài)的基金，取得了不小的業(yè)績(jī)。共賣(mài)出基金42萬(wàn)元。在這過(guò)程中，我對(duì)基金也有了更深層次的了解。什么是基金，買(mǎi)基金有什么好處呢?通俗地說(shuō)，證券投資基金是通過(guò)匯集眾多投資者資金，交給銀行保管，由專業(yè)的基金管理公司負(fù)責(zé)投資于股票和債券等證券，以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的一種投資工具。買(mǎi)基金最大的好處是借專家智慧參與股票和債券市場(chǎng)投資，降低了個(gè)人直接投資股票和債券風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到使個(gè)人資產(chǎn)增值的目的，最后實(shí)現(xiàn)您關(guān)于退休、子女教育等理財(cái)目標(biāo)。簡(jiǎn)單地說(shuō)，基金就是幫人買(mǎi)賣(mài)股票、債券等的一種投資品種，風(fēng)險(xiǎn)和收益介于股票和債券之間。如果私下里運(yùn)作的，就叫私募基金;如果公開(kāi)在社會(huì)上募集資金，由正規(guī)的基金公司來(lái)管理的就是公募基金。這里面又分為兩種，一種是封閉式基金，募集完錢(qián)后規(guī)模不變，你可以把它想象成股票，一般可以按照基金凈值打折買(mǎi)賣(mài);另一種就是開(kāi)放式基金，這是基金中的主流，你可以按照基金凈值在銀行等機(jī)構(gòu)隨時(shí)買(mǎi)賣(mài)。按照收益和風(fēng)險(xiǎn)從高到低排列，大體可以分為股票基金、債券基金和貨幣基金等。股票基金主要投資股票，它又可以細(xì)分為成長(zhǎng)型基金、指數(shù)型基金和收益型基金等，三者的收益和風(fēng)險(xiǎn)水平也是從高到低排列。債券基金投資債券，收益很穩(wěn)定，但不高;而貨幣基金投資于到期日不超過(guò)一年的債券和央行票據(jù)等，收益更為穩(wěn)定，可比定期存款略微高些，但幾乎不存在虧錢(qián)的可能性。

其間，我還閱讀了大量農(nóng)行內(nèi)部文件，知道了現(xiàn)在金融犯罪很?chē)?yán)重，銀行擔(dān)負(fù)起越來(lái)越重的反洗錢(qián)重任，銀行要重視防范假的匯票等等，既不能得罪客戶又要確保不被欺騙蒙蔽。要防止客戶利用頻繁的大額資金往來(lái)達(dá)到洗黑錢(qián)的目的，也要防止客戶造假。我還了解到轉(zhuǎn)賬電話，對(duì)公結(jié)算，銀鑒比對(duì)，電匯等等一系列銀行業(yè)務(wù)。

在農(nóng)行的一個(gè)月我學(xué)到了很多在書(shū)本上學(xué)不到的東西，我對(duì)中國(guó)的銀行系統(tǒng)有了一個(gè)粗略的了解，也發(fā)現(xiàn)了其中的一些弊端。

1.人情大于制度?？赡苁鞘苤袊?guó)兩千年封建制度的影響，雖然銀行業(yè)的制度是比較完善的，但真正能做到的卻很少，從我看到的文件,我知道這一直是農(nóng)行的一個(gè)軟肋。今年新疆某支行內(nèi)勤主任，利用其職權(quán)，屢次指示自己的下屬職員方便其挪用資金，盜竊高達(dá)1000多萬(wàn)的資金購(gòu)買(mǎi)彩票，最終鋃鐺入獄，其下屬也因?yàn)^職包庇縱容罪，判刑的判刑，下崗的下崗。其實(shí)這件事完全可以避免，就是他的下屬職員不愿意去揭發(fā)他，不敢違逆他的指示，捱不過(guò)面子，最終導(dǎo)致了這起案件。反洗錢(qián)工作心得體會(huì)5篇心得體會(huì)，學(xué)習(xí)心得

2.監(jiān)管不力。雖然農(nóng)行在每個(gè)營(yíng)業(yè)部都安裝了大量監(jiān)控?cái)z像頭，并說(shuō)會(huì)每天派人查看，但真正做到的分行很少。農(nóng)行規(guī)定在柜員每天接送現(xiàn)金箱時(shí)必須攜帶自衛(wèi)武器，可就我所見(jiàn)到的和從農(nóng)行抽查的結(jié)果來(lái)看，能做到的極少。另外，農(nóng)行規(guī)定在給柜員機(jī)加裝現(xiàn)金時(shí)必須關(guān)好聯(lián)動(dòng)門(mén)，并打開(kāi)自動(dòng)報(bào)警系統(tǒng)?？晌以谵r(nóng)行的一個(gè)月，每天都幫忙加裝不少于三十萬(wàn)的現(xiàn)金，也沒(méi)見(jiàn)一次有人按章執(zhí)行，而且我敢肯定這絕不是個(gè)例。今年4月14日，河北邯鄲市農(nóng)業(yè)銀行金庫(kù)發(fā)生一起特大盜竊案，被盜現(xiàn)金人民幣近5100萬(wàn)元。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，系該行現(xiàn)金管理中心管庫(kù)員任曉峰、馬向景所為。分析此案，一是盜竊現(xiàn)金數(shù)額巨大。把五千多萬(wàn)元的現(xiàn)金卷走，無(wú)異于搬走銀行的一個(gè)金庫(kù)。二是盜竊犯罪手段簡(jiǎn)單。犯罪嫌疑人幾乎沒(méi)有受到任何限制，更不用說(shuō)采取什么高科技手段，便將大量現(xiàn)金盜走，足以見(jiàn)得，農(nóng)行的管理還是比較松散的。

篇五：

為規(guī)范人民幣支付交易報(bào)告行為，防范利用銀行支付結(jié)算進(jìn)行洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，我們要認(rèn)真學(xué)好《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》和《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》以及《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等相關(guān)法律、辦法規(guī)定，嚴(yán)格履行職責(zé)，切實(shí)做好反洗錢(qián)工作：

1、堅(jiān)持原則、照章辦事、認(rèn)真履行自己的職責(zé)，不徇私情，不斷提高專業(yè)知識(shí)和政策理論水平；

2、嚴(yán)格堅(jiān)持人民幣大額交易審批登記制度，建立完整的大額支付交易檔案；

3、嚴(yán)密關(guān)注相關(guān)個(gè)人與單位在短期內(nèi)（指10個(gè)營(yíng)業(yè)日以內(nèi)）利用銀行帳戶大量的將資金進(jìn)行分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的行為，認(rèn)真分析，作好可疑交易記錄，填制《可疑交易報(bào)告表》后及時(shí)向上級(jí)社報(bào)告；

4、我們經(jīng)辦人員要對(duì)轄內(nèi)辦理的大額支付交易逐戶、逐筆進(jìn)行調(diào)查、分析，認(rèn)真作好評(píng)估，對(duì)明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應(yīng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，同時(shí)報(bào)告其上級(jí)單位和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行；

5、嚴(yán)格操作，嚴(yán)守秘密。對(duì)記錄和分析的大額可疑支付交易信息不得向任何個(gè)人、任何單位泄露，法律另有規(guī)定的除外；

6、嚴(yán)格按規(guī)定期限和要求報(bào)送相關(guān)信息資料。

由于反洗錢(qián)有關(guān)的資料及相關(guān)信息基本上都是以電子信息形式存儲(chǔ)，紙質(zhì)材料不夠齊全，我們還要加強(qiáng)這方面的工作力度。而且由于反洗錢(qián)還是一項(xiàng)較為陌生的工作，我們基層從業(yè)人員對(duì)反洗錢(qián)工作還缺乏系統(tǒng)的理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

第五篇：反洗錢(qián)工作的心得體會(huì)

反洗錢(qián)工作的心得體會(huì)

為規(guī)范人民幣支付交易報(bào)告行為，防范利用證券支付結(jié)算進(jìn)行洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，我們認(rèn)真學(xué)習(xí)了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)法》的相關(guān)法律、辦法規(guī)定，嚴(yán)格履行職責(zé)，切實(shí)做好反洗錢(qián)工作，牢固樹(shù)立反洗錢(qián)法律責(zé)任和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的思想。

1、堅(jiān)持原則、照章辦事、認(rèn)真履行自己的職責(zé)，不徇私情，不斷提高專業(yè)知識(shí)和政策理論水平；嚴(yán)格堅(jiān)持人民幣大額交易審批登記制度，建立完整的大額支付交易檔案。

2、嚴(yán)密關(guān)注相關(guān)個(gè)人與單位在短期內(nèi)（指10個(gè)營(yíng)業(yè)日以內(nèi)）利用銀行帳戶大量的將資金進(jìn)行分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的行為，認(rèn)真分析，作好可疑交易記錄，填制《可疑交易報(bào)告表》后及時(shí)向上級(jí)社報(bào)告；

4、我們經(jīng)辦人員要對(duì)轄內(nèi)辦理的大額支付交易逐戶、逐筆進(jìn)行調(diào)查、分析，認(rèn)真作好評(píng)估，對(duì)明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應(yīng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，同時(shí)報(bào)告其上級(jí)單位和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行；

5、嚴(yán)格操作，嚴(yán)守秘密。對(duì)記錄和分析的大額可疑支付交易信息不得向任何個(gè)人、任何單位泄露，法律另有規(guī)定的除外；

6、嚴(yán)格按規(guī)定期限和要求報(bào)送相關(guān)信息資料。

由于反洗錢(qián)有關(guān)的資料及相關(guān)信息基本上都是以電子信息形式存儲(chǔ)，紙質(zhì)材料不夠齊全，我們還要加強(qiáng)這方面的工作力度。而

且由于反洗錢(qián)還是一項(xiàng)較為陌生的工作，我們基層從業(yè)人員對(duì)反洗錢(qián)工作還缺乏系統(tǒng)的理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。