利欲熏心 自毀前程

以案為鑒 展現(xiàn)風(fēng)采

大家好！

警示教育是金融系統(tǒng)反腐倡廉建設(shè)的一項(xiàng)非常重要的基礎(chǔ)性工作，近年來，我們省女子監(jiān)獄多次組織在押服刑人員對各大銀行員工進(jìn)行現(xiàn)身說法演講，配合金融機(jī)構(gòu)開展廉政教育，反響強(qiáng)烈，效果較好。大家知道，監(jiān)獄工作比較特殊，環(huán)境相對封閉，內(nèi)容鮮為人知，監(jiān)獄警察與外界接觸很少，今天，能與各位金融精英共同學(xué)習(xí)交流，我很高興也很榮幸。今天我們探討交流的題目是《利欲熏心 自毀前程 以案為鑒 展現(xiàn)風(fēng)采》。我從反腐形勢及銀行系統(tǒng)犯罪類型、案例、如何很好地規(guī)避職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，展現(xiàn)女性風(fēng)采四個方面與大家交流。

一、國家金融反腐形勢及銀行系統(tǒng)犯罪的主要類型

（一）當(dāng)前金融反腐形勢

近年來，全面依法治國、全面從嚴(yán)治黨不斷深化，反腐敗斗爭在我國各領(lǐng)域、各行業(yè)都取得壓倒性勝利并鞏固發(fā)展。今年1月22日，在十九屆中央紀(jì)委五次全會上，中共中央總書記、國家主席、中央軍委主席習(xí)近平強(qiáng)調(diào)“今年是實(shí)施“十四五”規(guī)劃、開啟全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程的第一年。要深入貫徹全面從嚴(yán)治黨方針，充分發(fā)揮全面從嚴(yán)治黨引領(lǐng)保障作用，堅(jiān)定政治方向，保持政治定力，做到態(tài)度不能變、決心不能減、尺度不能松，確?！奈鍟r期我國發(fā)展目標(biāo)任務(wù)落到實(shí)處”。中共中央政治局常委、中央紀(jì)律檢查委員會書記趙樂際在工作報(bào)告中指出，“深化金融領(lǐng)域反腐敗工作，督促加強(qiáng)金融監(jiān)管和內(nèi)部治理，保障防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

在中央和地方各級黨委反腐敗斗爭持續(xù)高壓態(tài)勢下，仍有部分人員心存僥幸，不僅不收斂、不收手，反而頂風(fēng)作案、變本加厲，繼續(xù)挑戰(zhàn)黨和國家懲治腐敗的決心和力度，最終淪為“階下囚”甚至被判處死刑。以金融行業(yè)為例，1月29日，經(jīng)最高人民法院核準(zhǔn)，中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司董事長、黨委書記賴小民以受賄、貪污等罪被依法判處死刑、中國銀行河南省分行副行長周路、中國銀保監(jiān)會農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管部主任郭鴻、陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社原理事長楊建新等金融企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)干部被通報(bào)接受審查調(diào)查，中國進(jìn)出口銀行專職評審委員李泊言，因“違反國家法律法規(guī)發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大，造成特別重大損失”等被“雙開”。

據(jù)中國新聞周刊報(bào)道，9月26日，中央紀(jì)委國家監(jiān)委官網(wǎng)發(fā)布消息，十九屆中央第八輪巡視將對中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行等25家金融機(jī)構(gòu)開展常規(guī)巡視。

十九大后，中央已經(jīng)開展七輪巡視，每次巡視的重點(diǎn)各有不同。本次巡視是十九大后，中央首次對金融領(lǐng)域開展巡視。與此同時，金融反腐頻出重拳。年初至今，至少23名中管金融機(jī)構(gòu)高管落馬。包括中國銀監(jiān)會副主席蔡鄂生與國家開發(fā)銀行副行長何興祥2名中管干部，21名金融機(jī)構(gòu)高管。事實(shí)上，金融反腐一直為高層所關(guān)注。十九屆中央紀(jì)委五次全會公報(bào)提到，深化金融領(lǐng)域反腐敗工作，督促加強(qiáng)金融監(jiān)管和內(nèi)部治理，保障防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)。

23名落馬官員特點(diǎn)明顯，超半數(shù)（16人）來自銀行領(lǐng)域，涉及工商銀行、交通銀行、中國銀行、光大銀行、中信銀行、國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行等十多家銀行。

16人中的13人是國有五大行（工農(nóng)交建中），以及國家開發(fā)銀行、中信銀行的地方分行黨委書記、行長或副行長。同時還有中國銀保監(jiān)會、地方銀保監(jiān)局下屬分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管官員，以及中國東方資產(chǎn)管理公司、中國印鈔造幣總公司等金融機(jī)構(gòu)的重要或主要管理人員。

（二）銀行系統(tǒng)犯罪的主要類型

銀行系統(tǒng)犯罪主要有貸款詐騙罪、挪用資金罪、違法發(fā)放貸款罪、違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪等類型。

1、貸款詐騙罪

貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)?；蛘咭云渌椒ǎp騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。（1）客體要件：本罪侵犯的客體是雙重客體，既侵犯了銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)對貸款的所有權(quán)，還侵犯國家金融管理制度，貸款是指作為貸款人的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。（2）客觀要件：本罪在客觀方面表現(xiàn)為采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。根據(jù)本條的規(guī)定，行為人詐騙貸款所使用的方法主要有以下幾種表現(xiàn)形式：①編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款。②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款。③使用虛假的證明文件詐騙銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款。④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保，騙取銀行或其他金融機(jī)構(gòu)貸款的。⑤以其他方法詐騙銀行或其他金融機(jī)構(gòu)貸款的，這出的“其他方法”是指偽造單位公章、印鑒騙貸的；以假貨幣為抵押騙貸的；先借貸后采用欺詐手段拒不還貸的等情況。（3）主體要件：本罪的主體是一般主體，任何達(dá)到刑事責(zé)任年齡、具有刑事責(zé)任能力的自然人均可構(gòu)成，單位亦能成為本罪的主體。銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，應(yīng)以貸款詐騙罪的共犯論處。所謂串通，在本罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子在實(shí)施詐騙前或在詐騙的過程中，相互暗中勾結(jié)，共同商量或進(jìn)行策劃，與詐騙犯罪分子予以配合，充當(dāng)內(nèi)應(yīng)而為之提供幫助的行為。

2、挪用資金罪

挪用資金罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營利活動的，或者進(jìn)行非法活動的行為。（1）客體要件：本罪所侵害的客體是公司、企業(yè)或者其他單位資金的使用收益權(quán)，對象則是本單位的資金。所謂本單位的資金，是指由單位所有或?qū)嶋H控制使用的一切以貨幣形式表現(xiàn)出來的財(cái)產(chǎn)。（2）客觀要件：本罪在客觀方面表現(xiàn)為行為人利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營利活動的，或者進(jìn)行非法活動的行為，具體地說，它包含以下兩種行為： 一是挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的。二是挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進(jìn)行營利活動的，或者進(jìn)行非法活動的。

3、違法發(fā)放貸款罪

違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，濫用職權(quán)，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。本罪有以下特征：（1）本罪侵犯的客體是國家金融管理制度及貸款相關(guān)的規(guī)章、制度；（2）本罪在客觀方面的表現(xiàn)為：①行為人有違反貸款相關(guān)的規(guī)章、制度、紀(jì)律的行為；②有違法發(fā)放貸款造成國家重大損失的后果發(fā)生；③行為人違法發(fā)放貸款的人是關(guān)系人以外的其他人。（3）本罪的犯罪主體為特殊主體，即只能是在銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作的人員才能構(gòu)成本罪主體外，單位也能構(gòu)成本罪主體；（4）本罪在主觀上的表現(xiàn)為故意。行為人是在明知自己的行為是違反國家金融及貸款管理制度故意為之，并希望這種結(jié)果發(fā)生的行為。

4、違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪

違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)以及銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸 款的條件，造成較大損失的行為。（1）客體要件：本罪侵犯的客體，是國家的金融管理制度，具體是國家的貸款管理制度。發(fā)放貸款是我國商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)活動，為了保證貸款的安全和有效使用，《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等金融法律、法規(guī)對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款規(guī)定了一系列必須遵守的規(guī)則，如應(yīng)當(dāng)對借款人有關(guān)情況進(jìn)行審查；不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等等。（2）客觀要件：本罪在客觀上表現(xiàn)為行為人實(shí)施了違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，造成較大損失的行為。

二、利欲熏心，自毀前程

案例一

基本情況：罪犯張xx，1966年5月出生，漢族，捕前系光大銀行鄭州分行行長，因貪污被依法判處有期徒刑五年，罰金100萬元。刑期自2017年1月24日至2022年1月15日止。

犯罪事實(shí)：2009年至2010年，罪犯張xx時任光大銀行許昌分行籌備組組長。在光大銀行籌建許昌分行營業(yè)選地址過程中，張xx伙同其他3個被告人，經(jīng)預(yù)謀共同出資購買許昌分行選定擬租賃的營業(yè)房，再利用張xx等人的職務(wù)之便，高價(jià)出租給光大銀行鄭州分行。2010年初，張xx等四人共同出資3500萬元購買商業(yè)樓。后張xx利用職務(wù)之便，騙取光大銀行總行同意承租該房產(chǎn)，租期10年，每年支付房屋租賃費(fèi)490萬元。

自2010年至2017年，4人通過非法手段占有光大銀行鄭州分行多支付租金共計(jì)約1630.6萬元。2011年初，張xx等四人共同商議，以調(diào)整房屋租賃稅稅率為由，騙取光大銀行總行同意，將不符合條件的光大銀行許昌分行房屋租金列入調(diào)整范圍，每年增加上述房產(chǎn)租金122.5萬元。自2011年至2017年，非法占有光大銀行鄭州分行多支付租金共計(jì)735萬元。

2010年至2017年，4人非法占有光大銀行鄭州分行多支付的租金共計(jì)人民幣2365.6萬元。

個人在懺悔書：我出生在幸福干部家庭，從小在父母的呵護(hù)下成長，接受了良好的文化教育。生活中受父母平和、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)淖鋈俗鍪碌娘L(fēng)格影響，讓我養(yǎng)成了認(rèn)真細(xì)致、樂觀積極、自律向上的性格，直至長大成人，結(jié)婚成家，夫妻恩愛、孩子可愛，家庭和睦。

在完成學(xué)業(yè)后，成為一名金融工作者。工作中，我嚴(yán)格要求自己，認(rèn)真鉆研業(yè)務(wù)，很快成為業(yè)務(wù)能手。由于工作努力，業(yè)績突出，受到領(lǐng)導(dǎo)和同事們的信任和認(rèn)可，為此自己也逐漸走向領(lǐng)導(dǎo)崗位。初為領(lǐng)導(dǎo)的我，對事業(yè)積極追求，牢記職責(zé)所系，重于泰山。嚴(yán)于律己，廉潔自律，處處發(fā)揮黨員的模范帶頭作用，以一名共產(chǎn)黨員的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，時刻做員工的表率，成為員工眼中的好領(lǐng)導(dǎo)。隨著自己的辛勤耕耘，職務(wù)越來越高，而對自己的要求也越來越放松。思想的松懈、職業(yè)道德觀和人身價(jià)值觀也在不知不覺中偏離了航線，錯誤的價(jià)值導(dǎo)向讓我迷失了自己，讓我忘記了自己是一名黨員，忘記了自己應(yīng)該堅(jiān)守的初心：墜入了深淵，同時觸及了法律的紅線。現(xiàn)在我接受著良知的審判、法律的約束和政府的挽救，重新塑造自我。離開工作崗位的我倍感失落，離開幸福家庭的我痛苦萬分，不能自拔。服刑期間，干警們對我耐心教導(dǎo)，讓我深切地認(rèn)識到自己所犯的罪行給國家造成了巨大的損失，讓最親愛的家人蒙受恥辱，更讓我感受到國家和政府沒有放棄我。干警對我無微的關(guān)懷，讓我真切感到國家讓我重塑人生的決心和家人期待我回歸期盼。

一粥一飯當(dāng)思來之不易，半絲半縷恒念物力維艱。悔悟中，我對這句話有了深刻的理解；受傳統(tǒng)教育我對今天衣食無憂的生活應(yīng)該心懷感恩，應(yīng)銘記這生活背后多少先烈們付出了生命的代價(jià)，國家栽培之恩，父母教會之恩，時時在責(zé)打著我的良知，讓我痛恨自己沒有珍惜曾經(jīng)擁有的一切，沒有在關(guān)愛中回報(bào)，沒有在培育中奮進(jìn)，沒有在職責(zé)中不負(fù)，今天政府的挽救、干警的教導(dǎo)，讓我深感對國家、對家庭的虧欠，我一定深刻的剖析自我，修正自我，端正態(tài)度，完善自我，提升自我，重塑自我。

案例二

基本情況：罪犯李x，1974年10月出生，漢族，捕前系中原銀行股份有限公司安陽分行黃河大道支行理財(cái)經(jīng)理，因職務(wù)侵占被依法判處有期徒刑13年。刑期自2019年8月28日至2032年8月27日止。

犯罪事實(shí)：罪犯李x時任支行理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)宣傳、介紹、引導(dǎo)、幫助客戶辦理銀行理財(cái)產(chǎn)品。2015年以來，李X違規(guī)通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行非法期貨交易，照成巨額虧損。未彌補(bǔ)非法期貨交易資金缺口，2017年11月至2019年8月，李X在辦理購買理財(cái)產(chǎn)品手續(xù)過程中，利用客戶對其身份信任，以幫助辦理購買理財(cái)手續(xù)、打印憑證和計(jì)算利息等理由，獲取客戶銀行卡及密碼，并將客戶理財(cái)產(chǎn)品資金1804.39萬元轉(zhuǎn)移至李X控制的銀行卡內(nèi)，用于在網(wǎng)上炒黃金、原油等期貨及個人消費(fèi)，造成銀行資金凈流出金額達(dá)1096.14萬元。

個人在懺悔書：我出生在河南安陽一個普通工人家庭，從小就有一股不服輸?shù)膭蓬^，做什么事情都不愿落人后面。媽媽總是說我“心高主意大”，做事情特別有主意，從不跟別人商量。上高中時學(xué)財(cái)會打算盤為了爭名次，晚上從沒看過電視，自己搬個凳子坐到書房的桌前，每天練到十二點(diǎn)才睡。經(jīng)常代表學(xué)校參加市里的珠算比賽，奪得驕人成績。臨畢業(yè)時，當(dāng)同學(xué)們還在為未知的前途擔(dān)憂時，十八歲的我已經(jīng)被當(dāng)?shù)氐囊患疑虡I(yè)銀行錄取了。最初參加工作時，我積極上進(jìn)，自學(xué)通過大學(xué)本科的考試、會計(jì)師證、國際理財(cái)師證，只要是工作上需要的證書，沒有一個不通過的，單位每年舉行的業(yè)務(wù)比賽，也總是名列前茅多次獲獎。我在工作上業(yè)績突出，別人一周新增一個客戶，我能聯(lián)系到十多個客戶。每到年底先進(jìn)個人的領(lǐng)獎臺上總有我的身影，我總會把自己手握證書的照片發(fā)給我的父母，他們雖沒說過什么，但我從父母的臉上分明看到了欣慰的笑容，我也得到職務(wù)的晉升，擔(dān)任中原銀行股份有限公司安陽分行黃河大道支行理財(cái)經(jīng)理。

身處物欲橫流的網(wǎng)絡(luò)時代，充滿了太多的誘惑，在這些誘惑下我卻沒能保持一份淡薄。不服輸?shù)哪枪蓜蓬^漸漸的變了質(zhì)，變的愛慕虛榮，變的在穿衣用度上去跟別人攀比，追求與自己收入不符的物質(zhì)享受。當(dāng)入不敷出時，總想找一些掙錢快的投資去做，網(wǎng)上看到了炒外匯期貨投入少回報(bào)高，關(guān)鍵是不影響我正常的工作，只需要網(wǎng)上去操作，剛開始投入的金額比較少，一次收益就超過了我一個月的收入。被利益沖暈頭腦的我完全喪失了正常的判斷能力，最終越做越大，越虧越想翻本，能借的都借了，資金不夠時，又把手伸向了公款，最開始只是想挪用一下，一些資金就夠了，但人的欲望是無止境的，對于欲望無度的追求不滿足，致使自己越陷越深，最終害人又害已。為彌補(bǔ)非法期貨交易資金缺口，從2017年11月至2019年8月挪用客戶金額共計(jì)1804.39萬元，造成銀行資金凈流出金額達(dá)1096.14萬元。

2019年8月我因犯職務(wù)侵占罪，被判入獄服刑十三年。初入監(jiān)時，我為失去心愛的工作，為給自己奮斗過的單位造成的損失，為昔日的同事、朋友冷漠的眼光，為家中白發(fā)蒼蒼的父母雙親要承受這突如其來的打擊意志消沉，怕父母因我的自私自利埋怨我，不敢與家人進(jìn)行會見。每當(dāng)夜深人靜時，回想起自己的過往，我自己現(xiàn)在的處境，長吁短嘆。離家兩年都未與自己上大學(xué)的孩子通過一次話，也不知他會不會原諒我這個不負(fù)責(zé)任的母親。第一次打親情電話時，聽到父母的聲音，我失聲痛哭。關(guān)上電話后，干警也對我進(jìn)行了長談，耐心的鼓勵我放下過往，不要總糾結(jié)在過去的事情中，有些事即已發(fā)生就要坦然的接受，把未來做好才是最重要的。通過這次談話和家人對我態(tài)度，讓我的心瞬間安定下來，人也開朗了許多。改造中積極主動，生活中遵規(guī)守紀(jì)，近一年的時間，從未因違規(guī)而扣分。

二、以案為鑒 犯罪原因分析

（一）思想政治教育弱化

銀行只注重業(yè)務(wù)培訓(xùn)，忽視政治教育和職業(yè)道德，弱化了黨性教育和廉政教育。銀行未從工作實(shí)際出發(fā)，對于一些自身文化水平不高，自我約束能力差的職工未進(jìn)行再教育培訓(xùn)，對習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想沒有學(xué)深悟透、對黨員干部的平時考核及反腐倡廉宣傳教育工作做得不到位，相當(dāng)一部分人法律意識和法制觀念淡薄，他們本應(yīng)珍惜來之不易的工作，勤勉奉獻(xiàn)，為黨和人民做出自己的貢獻(xiàn)，然而他們卻選擇了另類社會人生，破紀(jì)破法，最終鋃鐺入獄。

（二）日常監(jiān)督制約虛化

不少案件表現(xiàn)為作案時間的持續(xù)性和作案次數(shù)的連續(xù)性，有的長時間未被發(fā)現(xiàn)，反映出事后監(jiān)督不細(xì)，崗位制約不嚴(yán)，自查、互查等檢查有的流于形式，不能及時發(fā)現(xiàn)問題,或發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后也沒有深究。在銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)中，特別是“敏感”部門的崗位，在內(nèi)控和防范上，對業(yè)務(wù)中每個環(huán)節(jié)、每個步驟、每道關(guān)卡都制定了相應(yīng)的制度和措施，規(guī)定的又細(xì)又全，手續(xù)嚴(yán)密，責(zé)任分明。然而，在落實(shí)這些監(jiān)管措施時不到位，有斷檔和錯位現(xiàn)象，而來自上級有關(guān)部門的監(jiān)督檢查也圖形式，走過場的現(xiàn)象，致使作案人在上級監(jiān)督不到位、同級監(jiān)督不了、下級監(jiān)督無效的情況下，在職務(wù)犯罪“自由王國”里恣意妄為。這是對銀行崗位監(jiān)管失控而誘發(fā)職務(wù)犯罪的一個不可忽視的重要原因。

從銀行外部來說，金融監(jiān)管不力和金融系統(tǒng)內(nèi)部的監(jiān)督不嚴(yán)為銀行從業(yè)人員犯罪案件的發(fā)生提供了條件。銀行業(yè)迅速發(fā)展的同時，也形成了同業(yè)之間的過度競爭，各銀行在激烈的競爭中花樣百出、手段不斷翻新。有章不循是銀行內(nèi)部犯罪的重要原因。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)雖然也有明文規(guī)定，嚴(yán)禁違規(guī)經(jīng)營，但事實(shí)上，監(jiān)管是不力的，絕大部分金融機(jī)構(gòu)為了擴(kuò)展自己的業(yè)務(wù)，都躍躍欲試，或心存僥幸心理。甚至一些金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人也認(rèn)為合法經(jīng)營吃虧，違規(guī)經(jīng)營有利。首先，是對各單位、各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)檢查、稽核力度不夠，不能及時發(fā)現(xiàn)存在問題。其次，單位領(lǐng)導(dǎo)用人失察，軟弱無力，好人主義，是單位屢屢出事的第二個原因。用人不講政治原則，只講崗位技能，只用聽話的、按自己意圖辦事的人，對單位出現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)問題不能夠嚴(yán)肅查處，嚴(yán)重?fù)p害了工商銀行的信譽(yù)和國家利益。第三，對職工生活圈、社交圈關(guān)心不夠，發(fā)現(xiàn)不良苗頭不及時糾正，也是原因之一。

（三）選人用人失當(dāng)失管

隨著經(jīng)濟(jì)總量擴(kuò)大，與之相適應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)也象雨后春筍一樣蓬勃發(fā)展，新設(shè)金融機(jī)構(gòu)、擴(kuò)大營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，員工隊(duì)伍迅速膨脹，也帶來注重?cái)U(kuò)張，相互競爭，用人失察、失教、失管的問題。從銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)來看,在選人、用人上雖然要經(jīng)過“要害崗位各級審查”的把關(guān),但人員上崗定位以后,其失察、失教、失管的現(xiàn)象比較嚴(yán)重。個別人表面上勤勤懇懇、任勞任怨,是行的歷年的先進(jìn)個人,曾被推薦為總行先進(jìn)個人。給人的印象,總是一個十分可靠和值得信任的好同志,工作中對其根本沒有絲毫介意。但是這種“積極、向上進(jìn)步的假象,給領(lǐng)導(dǎo)用人造成錯覺,對”紅人“、”能人“、”名人“的問題姑息遷就,結(jié)果陷入”失查于禍起之時,震驚于案發(fā)之后“的被動局面,造成這種局面很重要的原因是,監(jiān)督用人、管人的制度措施沒有得到落實(shí)。

（四）職業(yè)道德失范

隨著市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展，經(jīng)濟(jì)利益的追求引起人的思想、價(jià)值觀念的變化，容易誘發(fā)個別人的投機(jī)心理、冒險(xiǎn)心理、僥幸心理；同時人們的消費(fèi)觀念也在發(fā)生變革，超前消費(fèi)、享樂主義已漸入人之骨髓；加之國有商業(yè)銀行效益下降，特別是基層銀行人員精簡、業(yè)務(wù)量成倍增加，而員工收入相對減少，不要說與社會上的富裕階層差距很大，可能與普通公務(wù)員比收入和福利待遇上不太穩(wěn)定；這些都是促使一些人產(chǎn)生交換心理、人情心理，甚至不惜以職務(wù)和職權(quán)之便以身試法、滿足欲望。在利益的驅(qū)動下,步入腐敗的泥潭。

（五）社交圈子污染

比如銀行個別信貸員不能正確認(rèn)識和處理工作關(guān)系，把銀企關(guān)系混同人情關(guān)系，將手中的權(quán)力同人際交往混淆在一起,最終感情超越原則，以至成了企業(yè)的“內(nèi)線”，更有甚者“同企業(yè)穿一條褲子”，幫助企業(yè)對付銀行,惡意套取銀行資金,并從中撈取好處。良好的個人素質(zhì)固然能夠主導(dǎo)其人生的走向，但周圍的生活圈、社交圈也有其不可忽視的力量。個別人的社交圈中，前后左右都是有錢人?；谶@種環(huán)境，便在追求金錢的道路上邁開了第一步。她們面對物質(zhì)富足的鄉(xiāng)黨和親朋，面對生活充實(shí)的同事，體味到金錢的神奇作用，所以心理逐漸失衡;想與和開礦山的人看齊，想與辦企業(yè)的人為伍，貪財(cái)欲拉近了他與金錢的距離……最后不良的社交圈子將他們送上了審判席。

三、如何防范執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

（一）主觀方面

1、重學(xué)習(xí)，強(qiáng)素養(yǎng)

重視學(xué)習(xí)，善于學(xué)習(xí)，是中國共產(chǎn)黨獨(dú)特的精神氣質(zhì)，也是習(xí)近平總書記長期身體力行、大力提倡、反腐闡述的一個重大問題，在他看來，學(xué)習(xí)不僅是“一種興趣、一種精神需要、一種生活方式，也是文明傳承之途、人生成長之梯、政黨鞏固之基、國家興盛之要”。因此，我們必須大興學(xué)習(xí)之風(fēng)，堅(jiān)持學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)再學(xué)習(xí)，尤其是領(lǐng)導(dǎo)干部要努力學(xué)習(xí)，不斷提高自身綜合素質(zhì)和履職能力，做一名德才兼?zhèn)涞暮酶刹?。領(lǐng)導(dǎo)干部的德與才，是辯證統(tǒng)一的兩個方面，二者缺一不可。品德好了，才有忠于事業(yè)，為民服務(wù)的恒久動力；能力強(qiáng)了。才有勝任本職工作的專業(yè)技能?，F(xiàn)在干部出問題，主要是出在“德”上、出在黨性薄弱上。有人這樣評價(jià)說“有德有才是正品，有德無才是次品，無德無才是廢品，無德有才是毒品”。很多領(lǐng)導(dǎo)干部犯錯誤，最后在懺悔書中都說對黨章黨規(guī)黨紀(jì)不了解，不熟悉，出了事，認(rèn)真學(xué)習(xí)后才幡然醒悟，悔之晚矣！因此，領(lǐng)導(dǎo)干部要認(rèn)真學(xué)習(xí)政治理論，提升思想道德修養(yǎng)，2、嚴(yán)自律，守規(guī)矩

紀(jì)律是紅線，規(guī)矩明底線。對于我們這樣一個有著8900萬黨員的黨，守紀(jì)律、講規(guī)矩極為重要。建好制度，立好規(guī)矩，把黨紀(jì)國法貫穿到反腐倡廉各個領(lǐng)域、落實(shí)到制約和監(jiān)督權(quán)力各個方面，才能筑起遏制腐敗現(xiàn)象滋生蔓延的“堤壩”，營造風(fēng)清氣正的良好政治生態(tài)。領(lǐng)導(dǎo)干部要嚴(yán)以律己，固守內(nèi)心那一方凈土。做到：慎獨(dú)、慎初、慎微、慎友，時刻自重、自省、自警、自勵，經(jīng)常審視和校準(zhǔn)偏差，強(qiáng)化自律意識，常懷律己之心，常修為政之德，常思貪欲之害，不斷自我完善、自我提高。慎獨(dú)，是指在個人獨(dú)處、不為人知的情況下，仍然自警自律、光明磊落。這是自我約束的重要體現(xiàn)，更是嚴(yán)于律己的高尚境界領(lǐng)導(dǎo)干部要做到慎獨(dú)，必須始終堅(jiān)持黨性原則，心中高懸法紀(jì)明鏡、手中緊握法紀(jì)戒尺，知曉為官做事尺度，任何時候任何情況下都心有所畏、言有所戒、行有所止，始終做到表里如一。慎初，就是要戒慎于事情發(fā)生之初，把好第一個關(guān)口、守住第一道防線。初之不慎，終貽大患。如果不從最初就謹(jǐn)慎對待，甘于被形形色色的誘惑所左右，被懷有不良企圖的人所腐蝕，必然會滋生不正之風(fēng)和腐敗問題。習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)：“靡不有初，鮮克有終。”領(lǐng)導(dǎo)干部要把不忘初心、牢記使命作為終身課題常抓不懈，牢牢把握住第一次，不斷增強(qiáng)拒腐防變的免疫力。慎微，就是要注重小節(jié)、防微杜漸?！安获婕?xì)行，終累大德”，意思是如果不顧惜小節(jié)方面的修養(yǎng)，最終會傷及人生大節(jié)，造成終身遺憾。馬克思主義認(rèn)為，事物發(fā)展是一個由量變到質(zhì)變的過程。領(lǐng)導(dǎo)干部要正確處理小與大、輕與重的辯證關(guān)系，頭腦清醒察于微，嚴(yán)格要求禁于微，治疾患于“未”，斷誘惑于始，始終保持共產(chǎn)黨人的本色?！吧饔选保髦亟挥?，凈化社交圈。領(lǐng)導(dǎo)干部與誰交友、怎樣交友，不是小事，也不是私事，而是事關(guān)黨風(fēng)政風(fēng)的大事，不容忽視。領(lǐng)導(dǎo)干部切不可自縛于“關(guān)系網(wǎng)”，在不知不覺中被“圍獵”。要善交益友、樂交諍友，與益友交往，見賢思齊，使自己在不知不覺中得到提升，與諍友交往，能夠從他的諍言忠告中獲得深刻的教益。

3、算好“七筆賬”

正家風(fēng)，習(xí)近平很重視家風(fēng)建設(shè)，多次強(qiáng)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)干部的家風(fēng)，不是個人小事、家庭私事，二是領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)的重要表現(xiàn)。每一個領(lǐng)導(dǎo)干部家風(fēng)正，每一個共產(chǎn)黨員家風(fēng)正，黨風(fēng)才能正，正風(fēng)才能正，社會風(fēng)氣才能正。

領(lǐng)導(dǎo)干部的家風(fēng)建設(shè)，應(yīng)以夫妻間共同的生活態(tài)度和價(jià)值取向?yàn)榛A(chǔ)，其核心又是以共同的權(quán)力價(jià)值觀和權(quán)力道德觀為基礎(chǔ)。中國共產(chǎn)黨是全心全意為人民服務(wù)的黨，領(lǐng)導(dǎo)干部手中的權(quán)力是人民賦予的，只能用來為人民謀利益，而不能為個人或小家庭謀私利。領(lǐng)導(dǎo)干部的配偶要當(dāng)好“廉內(nèi)助”、“賢內(nèi)助”。關(guān)鍵要在公共權(quán)力的正確使用上給對方以充分的理解和支持，在事業(yè)上多一分幫助、少一分拖累，為其公正用權(quán)創(chuàng)造一個良好的環(huán)境。領(lǐng)導(dǎo)干部的子女應(yīng)努力做到在生活上能經(jīng)受住艱難困苦的磨礪，在人際關(guān)系上能正確認(rèn)識自我，在事業(yè)上能自強(qiáng)自立，而不是躺在父輩這棵大樹下坐享其成。領(lǐng)導(dǎo)干部從嚴(yán)治家、不徇私情，表現(xiàn)在對親友的關(guān)系上，就是要正確對待和處理親友的求情托事，對他們提出的（違規(guī)放貸等行為？）非分、非法要求，應(yīng)當(dāng)拒絕，切忌利用自己的權(quán)力和地位的影響謀求不正當(dāng)?shù)纳踔练欠ǖ睦妗?/p>

（二）客觀方面

1、強(qiáng)化政治思想教育及黨性教育，樹立正確價(jià)值觀

教育是基礎(chǔ)，要結(jié)合銀行工作實(shí)際，強(qiáng)化政治思想教育，特別是黨員干部要做到“四個自信”“四個意識”“兩個維護(hù)”，要按照干部管理權(quán)限，強(qiáng)化黨性教育，加強(qiáng)對黨員干部反腐倡廉的宣傳教育工作，不斷增強(qiáng)黨員干部的紀(jì)律意識和和法制觀念，做到自重自警。在員工中廣泛開展以世界觀、人生觀、價(jià)值觀為主體的基礎(chǔ)教育，以法律法規(guī)、黨紀(jì)條規(guī)、規(guī)章制度為主體的法紀(jì)條規(guī)教育，以正反兩方面典型為主體的形象教育，以個別告誡、勸勉為主體的誡勉教育，從而促使員工樹立正確的價(jià)值觀、金錢觀和法制觀念，分清是與非、榮與辱、守法與違法、守紀(jì)與違紀(jì)的界限，教育員工自覺地把個人價(jià)值觀建立在集體的、社會的共同價(jià)值觀之上。

2、完善內(nèi)控機(jī)制度，懲防并舉

健全內(nèi)控制約機(jī)制，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)內(nèi)控制度，是預(yù)防和控制職務(wù)犯罪的有效手段。銀行業(yè)的特殊性決定其健全內(nèi)控制約機(jī)制的重要性。只有建立健全各項(xiàng)內(nèi)控制度，才能有效防控職務(wù)犯罪行為。為此，銀行業(yè)要根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立一系列內(nèi)控制度，使內(nèi)控制度覆蓋所有金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)崗位和操作環(huán)節(jié)，同時，定期對內(nèi)控制度進(jìn)行后評價(jià)，對不完善的及時進(jìn)行修訂，對不適應(yīng)的及時予以廢止，徹底切斷管理“斷層”和風(fēng)險(xiǎn)控制的“盲區(qū)”，保持管理的連續(xù)性和風(fēng)險(xiǎn)的可控性，努力構(gòu)建案件防控的長效機(jī)制。一要制定全面、規(guī)范的員工崗位責(zé)任制，明確界定各崗位的操作權(quán)限和責(zé)任，做到人人職責(zé)明確、有章可循。二要進(jìn)一步加強(qiáng)人力資源管理，把好選人用人關(guān)，發(fā)現(xiàn)員工存在不良惡習(xí)的，要堅(jiān)決清理出銀行隊(duì)伍。三要健全員工福利保障和用工制度，不斷提高員工的福利待遇，進(jìn)一步增強(qiáng)單位的凝聚力和向心力。

3、加強(qiáng)監(jiān)管力度，定期檢查整改

銀行業(yè)要加強(qiáng)對易發(fā)案件的薄弱環(huán)節(jié)、重點(diǎn)部門和關(guān)鍵崗位的檢查。檢查標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)嚴(yán)格統(tǒng)一，檢查結(jié)果應(yīng)分輕重，檢查人員應(yīng)實(shí)行問責(zé)，對因違章操作而帶來的風(fēng)險(xiǎn)，要從嚴(yán)處罰，不能姑息遷就，以此提高員工執(zhí)行制度的自覺性。對檢查人員在檢查范圍內(nèi)應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)行為，要嚴(yán)肅追究檢查人員的連帶責(zé)任。對發(fā)現(xiàn)的問題要現(xiàn)場督促整改，暫時不能整改的問題要實(shí)行限期整改，并對整改情況進(jìn)行后續(xù)跟蹤檢查，確保整改效果。另外，還要分析問題可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，在檢查報(bào)告中予以風(fēng)險(xiǎn)提示，以便引起高級管理層的重視，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理。

4、強(qiáng)化職業(yè)道德訓(xùn)練，提升整體素質(zhì)

任何制度和法律都需要靠人來執(zhí)行，在重視有形法律制度的同時，更要重視無形的職業(yè)道德，提高工作人員的素質(zhì)。讓職業(yè)道德扎根人心，銀行可以通過多方面、多渠道廣泛宣傳銀行職業(yè)道德，建立完善以“愛崗敬業(yè)、精益求精、誠實(shí)守信、遵紀(jì)守法、文明服務(wù)”為核心多項(xiàng)規(guī)章制度。銀行系統(tǒng)應(yīng)該把加強(qiáng)職業(yè)道德教育，加強(qiáng)對各級管理人員的培養(yǎng)，堅(jiān)持對新職工崗前培訓(xùn)，強(qiáng)化對工作人員的法制教育作為必修課，以此來促進(jìn)員工自身與銀行業(yè)的發(fā)展。

要聚焦突出問題、重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵崗位，堅(jiān)持有案必查、有腐必懲，堅(jiān)決查處金融風(fēng)險(xiǎn)背后的腐敗問題，堅(jiān)決查處不收斂不收手的腐敗分子，做好金融反腐與處置金融風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌銜接。要堅(jiān)持查清問題、防控風(fēng)險(xiǎn)、追贓挽損、彌補(bǔ)短板、重塑政治生態(tài)協(xié)同推進(jìn)，正風(fēng)肅紀(jì)與深化改革、完善制度、促進(jìn)治理融合貫通，強(qiáng)化以案促改、以案促建、以案促治，加強(qiáng)清廉金融文化建設(shè)，一體推進(jìn)不敢腐、不能腐、不想腐。嚴(yán)格執(zhí)行中央八項(xiàng)規(guī)定及其實(shí)施細(xì)則精神，力戒形式主義、官僚主義，嚴(yán)查享樂主義、奢靡之風(fēng)。認(rèn)真執(zhí)行公私分開、履職回避、非公務(wù)交往、零物質(zhì)往來、個人投融資行為等規(guī)定，持續(xù)構(gòu)建“親”“清”健康監(jiān)管關(guān)系。系統(tǒng)廣大黨員干部特別是黨員領(lǐng)導(dǎo)干部，要自覺發(fā)揚(yáng)黨的優(yōu)良傳統(tǒng)和作風(fēng)，帶頭遵守黨紀(jì)國法，嚴(yán)以修身、嚴(yán)以用權(quán)、嚴(yán)以律己，嚴(yán)格要求家屬子女和身邊工作人員，堅(jiān)決反對特權(quán)思想和特權(quán)行為。

四、綻放光彩的女性

隨著社會的發(fā)展，女性步入職場，走進(jìn)社會，既要工作又要持家，是真的“上得廳堂下得廚房”，生活讓他們變成了無所不能的“女強(qiáng)人”。

華春瑩是中國第五位女性外交部發(fā)言人，2020年1月1日，被評為“2019十大女性人物”，承擔(dān)發(fā)布中國重要外交活動信息、闡述中國對外政策工作等重要工作！

74歲的李蘭娟院士，從打響疫情狙擊戰(zhàn)的第一天開始，就承諾：“我打算長期在武漢，與那里的醫(yī)護(hù)人員并肩戰(zhàn)斗”，很多人都驚嘆如今已年逾古稀的李蘭娟仍然身先士卒，奮戰(zhàn)在第一線。武漢大學(xué)人民醫(yī)院副院長江應(yīng)安感嘆：“這個老太太，真的是我們中華民族的脊梁”。

2015年10月8日，中國科學(xué)家屠呦呦獲2015年諾貝爾生理學(xué)或醫(yī)學(xué)獎，成為第一個獲得諾貝爾自然學(xué)獎的中國人。創(chuàng)造性地研制出抗瘧新藥——青蒿素和雙氫青蒿素，為中醫(yī)藥走向世界指明一條方向。

張桂梅-麗江華坪女子高級中學(xué)書記、校長40歲時檢查出患子宮肌瘤，身患重病還一直堅(jiān)持在教育崗位，每天節(jié)衣縮食，自己剩下的錢全部都花在學(xué)生身上。2008年，華坪女子高級中學(xué)成立，這是全國唯一一所免費(fèi)女高，專門供貧困家庭的女孩讀書。她是“全國十大女杰”，也是優(yōu)秀的人民教師。

董明珠現(xiàn)任格力電器董事長、總裁。2019年，位列2019全球最具影響力女性榜第44位，她也是“全國最佳CEO”，在商界開辟出了一片天，典型的中國式“女強(qiáng)人”。

隨著社會的發(fā)展，女性越來越被這個社會尊重，地位也越來越高，她們在社會中的各個崗位上發(fā)光發(fā)熱。因?yàn)橛辛怂齻?，一切才有了光，在座的各位女性們都在用自己的方式展示自己的能力，女性，就是半邊天?/p>

謝謝大家！