第一篇：從我做起 合規(guī)操作

從我做起 合規(guī)操作

當(dāng)“合規(guī)”二字出現(xiàn)在我們腦海中時，不禁要想一系列問題：如何合規(guī)？柜臺每一筆業(yè)務(wù)操作？反洗錢系統(tǒng)客戶的盡職調(diào)查？等以上答案恐怕都不全面。從巴賽爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的界定來看，銀行的合規(guī)特指遵守法律,法規(guī),監(jiān)管規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。在我看來它是我的保護傘，是我的紅綠的，像一個鐵面的判官，在約束著我們的同時，給予我們愛護，它需要的是你將它深深根植于心，然后實踐于行。

翻閱一頁頁案例，觀看一篇篇警示教育片及警示教育動畫片，學(xué)習(xí)員工行為規(guī)范的各項制度，為了就是讓我們能更深刻牢記于心，刻在自己腦海中，在平日的工作中嚴(yán)格要求自己，不管是哪方面的要求，要拿出行為規(guī)范時刻提醒自己。

回想我們觀看的各類教育片，類似的案例或其他違規(guī)行為為我們再一次敲響了警鐘。一個個鮮活的案例，讓我們在為那些落馬的同仁扼腕嘆息之余，也開啟了一番關(guān)于合規(guī)文化與個人名利，職業(yè)道德與個人行為規(guī)范的思索。這些人本該繼續(xù)在人們羨慕和贊美的目光中英姿颯爽地一路馳騁，本該一步步朝著康莊大道繼續(xù)前行，然而，他們的光榮，前途，事業(yè)乃至家人的幸福生活都因為合規(guī)意識不足戛然而止。

作為一名郵儲工作人員，從進入銀行的那一刻起，就應(yīng)該有一份在金融戰(zhàn)線上的擔(dān)當(dāng)。只有樹立正確的合規(guī)理念，強化合規(guī)意識，時時合規(guī)，事事合規(guī)，方能和諧發(fā)展。從小事做起，從我做起，將“合規(guī)”意識置入腦與心，把員工行為的各項操作貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營全程，積極爭做自重，自省，自警的合規(guī)員工，用實際行動為自己負責(zé)，為家人負責(zé)，為企業(yè)負責(zé)！

第二篇：從我做起,合規(guī)操作

從我做起，合規(guī)操作

一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。當(dāng)前正值我行改革發(fā)展的關(guān)鍵時期，開展“合規(guī)執(zhí)行年”活動對我行的合規(guī)文化建設(shè)有著很強的現(xiàn)實性和必要性。郵政儲蓄銀行的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險相伴。推進合規(guī)文化建設(shè)，必將為我行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證。

一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養(yǎng)自立能力、防腐拒變能力和風(fēng)險防范能力的基礎(chǔ)，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。

二是監(jiān)督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負責(zé)并追問到底。

三是堅持流程。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風(fēng)險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠為穩(wěn)健經(jīng)營提供強有力的督查制約。

四是建立有效溝通的平臺。通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學(xué)習(xí)、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，在基層網(wǎng)點與員工家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都知道員工八小時內(nèi)外的動態(tài)，及時幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學(xué)習(xí)專心、工作舒心、生活開心。

五要監(jiān)督管理到位。完善業(yè)務(wù)發(fā)展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風(fēng)險防范的監(jiān)督機制。其一是將合規(guī)經(jīng)營落實情況考核納入業(yè)績考核指標(biāo)體系，并作為衡量各單位工作績效的指標(biāo)之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績、員工收入緊密掛鉤。其二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任。其三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經(jīng)常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執(zhí)行。其四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動”，充分發(fā)揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發(fā)現(xiàn)問題、提出解決問題的機會，引導(dǎo)他們提出改善業(yè)務(wù)操作、防范風(fēng)險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執(zhí)行。

總之，我們每名員工都要把“誠信、正直、守法、合規(guī)”的理念牢記，將“合規(guī)人人有責(zé)，合規(guī)創(chuàng)造價值”的經(jīng)營理念根植于心，爭做遵規(guī)守紀(jì)的交行人，為實現(xiàn)郵政儲蓄銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營、快速發(fā)展的既定目標(biāo)貢獻力量！

第三篇：合規(guī)操作從我做起

合規(guī)操作從我做起

——參加“強化郵政代理金融網(wǎng)點管理”專項活動有感 2010年9月19日，中國郵政集團公司專門召開全國電視電話會議，就開展“強化郵政代理金融網(wǎng)點管理”專項活動進行專題動員。集團公司副總經(jīng)理李國華代表集團公司在會上作動員講話，要求各地郵政企業(yè)和郵儲銀行站在郵政金融事業(yè)可持續(xù)發(fā)展的高度，切實組織好本地“強化郵政代理金融網(wǎng)點管理”專項活動。

近年來，隨著各地郵政代理金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，加強代理金融網(wǎng)點基礎(chǔ)管理，加快提升代理金融管理水平已經(jīng)成為了代理金融能夠走可持續(xù)發(fā)展道路的緊迫任務(wù)。同時，開展“強化郵政代理網(wǎng)點管理專項活動”是加快金融業(yè)務(wù)發(fā)展、依法合規(guī)經(jīng)營、建立合格代理金融隊伍的迫切需要，是強化和提升代理金融基礎(chǔ)管理工作的重要內(nèi)容。為了進一步落實集團公司《關(guān)于開展“強化郵政代理金融網(wǎng)點管理”專項活動通知》要求，提高操作人員合規(guī)意識，建立良好的道德誠信標(biāo)準(zhǔn)，增強內(nèi)部會計控制及風(fēng)險防范能力，創(chuàng)建大興郵政良好的合規(guī)文化。

開展這次專項活動的目的：通過“強化郵政代理金融網(wǎng)點管理”專項活動的深入開展。落實郵政代理金融網(wǎng)點管理人員及職工的崗位職責(zé)，健全網(wǎng)店管理制度和體系，使得員工素質(zhì)明顯提升，基礎(chǔ)管理工作明顯改善，整體服務(wù)質(zhì)量明顯提高，風(fēng)險防控能力明顯增強。

我局此次活動主要分為動員部署階段、學(xué)習(xí)培訓(xùn)階段，檢查整改和總結(jié)評比四個階段進行。

（一）動員部署階段的活動內(nèi)容主要是：從區(qū)局到支局兩個層面的動員大會，目的是通過動員使員工認識到開展本次活動的緊迫性和重要性，從而統(tǒng)一思想、明確目標(biāo)，為搞好活動奠定基礎(chǔ)。

（二）學(xué)習(xí)培訓(xùn)階段的活動內(nèi)容包括：1學(xué)習(xí)培訓(xùn)階段。各單位的學(xué)習(xí)培訓(xùn)采取自學(xué)為主、集中學(xué)習(xí)為輔的方式。是參加學(xué)習(xí)的人員可以登錄郵政網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)學(xué)院網(wǎng)站，下載相關(guān)培訓(xùn)課件。各網(wǎng)點每周需自行組織員工進行學(xué)習(xí)。各支局每月要組織一次集中培訓(xùn)。2網(wǎng)上考試階段。所有培訓(xùn)學(xué)員參加考試做到三個百分百?！熬W(wǎng)點從業(yè)人員參加動員100％、參加培訓(xùn)100％、參加考試100％”。3頒證與通報階段。學(xué)員考試合格后被頒發(fā)遠程培訓(xùn)合格證書，并將記錄于網(wǎng)院個人培訓(xùn)檔案中。

（三）檢查整改階段的活動內(nèi)容包括：為了能夠更好地把活動落到實處，區(qū)局聯(lián)合同級支行對各支局活動開展情況組織檢查、落實整改。

（四）總結(jié)評比階段：2011年3月，區(qū)局將對此次專項活動效果進行評估，鼓勵先進，鞭策后進，鞏固活動成果。

在此次專項活動開展的過程中，使我這名新員工對大興區(qū)局和我所在的興豐支局有了更多的了解。坐在會議室中，大家濃厚的學(xué)習(xí)氣氛感染著我，從領(lǐng)導(dǎo)到員工充都分認識到目前新形勢下郵政代理金融網(wǎng)點合規(guī)管理防范風(fēng)險的緊迫性，大家學(xué)習(xí)觀念都由被動變主動、由走走過場變深入認真，學(xué)習(xí)態(tài)度非常端正。通過一起學(xué)習(xí)，一起討論，共同營造了良好的學(xué)習(xí)氛圍，也讓每一個學(xué)習(xí)重點銘記于心。通過學(xué)習(xí)，我所在清城網(wǎng)點也正在向此次專項活動的目標(biāo)靠近。趙志慧所長從自身做起，不僅落實自己身為一名管理人員的崗位職責(zé)，還對原本老舊保守的網(wǎng)點管理制度和體系進行了改善，使我所基礎(chǔ)管理工作效果有了明顯的提高。在我所，不僅管理人員以身作則，我們每一位普通柜員的合規(guī)意識都得到了提高，能認識到違規(guī)經(jīng)營不但會給郵政儲蓄造成巨大的資金損失，而且還會嚴(yán)重影響到郵政儲蓄的社會形象，必將束縛郵政儲蓄的持續(xù)發(fā)展；充分認識到只有扎實開展好“強化郵政代理金融網(wǎng)點管理”專項活動，才能進一步轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，工作中才能自覺地把“合規(guī)操作”作為一個最低標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)手業(yè)務(wù)時心中應(yīng)時刻高舉“這面合規(guī)旗”，真正以一個主人翁的姿態(tài)，嚴(yán)格照章操作，敢于接受群眾監(jiān)督，為郵政儲蓄盡到責(zé)，為客戶服好務(wù)。另外，我認為抓好學(xué)習(xí)長效機制可以增強此次活動的影響及效果?！皬娀L(fēng)險意識，增強防控能力”觀念，是我們時時、處處、事事應(yīng)堅持的一個原則，當(dāng)然也是需要一定時間來塑造的，不是一朝一夕、一蹴而就的事情，不能簡單地認為通過一個階段的學(xué)習(xí)教育就能達到的，所以今后的學(xué)習(xí)一定要進一步加強，且要長抓不懈，大力開展崗位操作、業(yè)務(wù)技能、職業(yè)道德、社會公德等全方位地教育培訓(xùn)。要切實從提高學(xué)習(xí)興趣點出發(fā)，改變一味單調(diào)的學(xué)習(xí)活動，積極通過采取多種形式，如組織“知識競賽”、“演講比賽”等活動，來增強學(xué)習(xí)效果。

我是一名剛剛?cè)谌氪笈d區(qū)郵政支局大家庭的新成員，這段時間的學(xué)習(xí)活動，使我深刻認識到，郵政代理金融網(wǎng)點事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險相伴。推進合規(guī)文化建設(shè)，必將為大興郵儲網(wǎng)點經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風(fēng)險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。合規(guī)也決不僅僅是高級管理層、合規(guī)部門以及合規(guī)工作人員的事，是要每位員工都要積極參與、認真履行職責(zé)才能達到的。只有全員參與，自上而下都深刻認識“合規(guī)從我做起、從現(xiàn)在做起”，營造“合規(guī)人人有責(zé)，合規(guī)創(chuàng)造價值”的合規(guī)氛圍。通過學(xué)習(xí)討論，發(fā)現(xiàn)工作中存在什么問題、存在什么漏洞，并積極獻計獻策，共同去彌補漏洞，共同去健全制度和規(guī)程，共同去監(jiān)督不良行為，共同去遏制違規(guī)行為。如果每個崗位的員工都能嚴(yán)格要求、嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險就會得到有效的遏制。

合規(guī)操作從我做起，按章辦事，相互監(jiān)督，共同促進業(yè)務(wù)發(fā)展。

大興區(qū)郵政局 興豐支局

清城儲蓄所

2010.11.18

第四篇：合規(guī)操作從我做起

千里之行始于足下 合規(guī)操作從我做起

文章出處: 瀘州合江聯(lián)社 作者: 饒懿發(fā)布時間: 2007-10-16 20:31:08.0瀏覽次數(shù): 310

2（制度執(zhí)行年演講系列二十三）

首先給大家講一則我才從網(wǎng)上看到的比喻：假設(shè)這里有一個一百個車位的停車場，如果美國人來停車，只能停八十輛，因為美國人車大，要是德國人來停車，可以停一百輛，因為德國人嚴(yán)謹。如果日本人停車呢，則可以停一百二十輛，因為日本人車小。如果中國人來停車，只能停兩輛，入口一輛，出口一輛。我講這個比喻不是故意貶損國民素質(zhì)，而是想借這個故事告訴大家，認真貫徹落實規(guī)章制度，也就是我們說的合規(guī)，能夠讓資源利用更加充分，讓我們的生活更加秩序井然。停車還是小事，對于關(guān)涉國家經(jīng)濟安全的金融機構(gòu)行為就更加如此了。

無以規(guī)矩不以成方圓。信用社作為特殊的金融企業(yè)，具有高風(fēng)險性，各種規(guī)章制度是銀行的基礎(chǔ)工作，離開了各項制度，信用社管理則是無本之木、無源之水。當(dāng)代中國的市場是競爭激烈的市場，農(nóng)村信用社想要在金融市場中站穩(wěn)腳跟就必須，不失時機的制定新的政策和相應(yīng)制，讓農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)有突飛猛進的發(fā)展，那么身為員工的我們就更應(yīng)該深刻的理解合規(guī)文化，辦理合規(guī)業(yè)務(wù)，防范金融風(fēng)險，抵制不良習(xí)慣，從千千萬萬的“合規(guī)”小我做起。讓我們信用社成為具有生命力與創(chuàng)造力的金融機構(gòu)。

作為新員工的我，我珍惜這來之不易的工作機會，感受到了工作給我?guī)淼那八从械某鋵?。崗位雖然平凡，但我深知奇跡就是從平凡中創(chuàng)造出來的。對于一個金融機構(gòu)從業(yè)人員來說合規(guī)操作是一種基本的職業(yè)道德，我們有義務(wù)與責(zé)任按規(guī)章制度辦事。3個月前，我懷著無比興奮的心情奔赴到工作第一線-----鳳鳴鎮(zhèn)（3鄉(xiāng)一鎮(zhèn)）只有五個員工的業(yè)務(wù)繁重的信用社，這里除卻了都市的繁華與喧囂，唯有一批批淳樸的農(nóng)民，短短的三個月，我們?yōu)樗麄儼l(fā)了三次糧食直補款（一次就有9000多戶，三次就接近28000多戶），真正的做到了響應(yīng)國家的號召，符合國家的政策法規(guī)。在工作中注意了工作態(tài)度，維護我們信用社這群潛力巨大的客戶。特別是趕場天，早上一開門他們就如潮水般涌了進來，為了服務(wù)好那些大老遠來取錢的農(nóng)民我們中午常常很遲都不能下班。記得剛到的第一天，主辦會計便給我講有關(guān)信用社規(guī)章制度，要我從每一件小事做起，養(yǎng)成良好的習(xí)慣，辦理合規(guī)業(yè)務(wù)。我開始不大在意，直到我真正臨柜辦理業(yè)務(wù)，我才發(fā)現(xiàn)這是多么的重要。我臨柜的第一天早上，柜臺外圍了許

多人，輕松地辦理了一些業(yè)務(wù)，我正暗地里高興原來信用社的工作是這樣簡單，突然對面的出納將我所打印好的取款憑條仍了過來說，“你的大小寫不符，重新填過。”圍在外面的幾個客戶也在那里議論我不行，我拿過來仔細一看的確不符，可那不是我寫的呀，是外面的客戶自己寫的，我心理委屈急了。我當(dāng)時就錯誤的認為是出納給我穿小鞋，故意讓我在這么多人面前難堪。我的臉?biāo)⒌囊幌录t到了脖子，眼淚不住地流了下來，但我還是趕快重新填寫。隨著自己對信用社業(yè)務(wù)的不斷熟悉，對規(guī)章制度的學(xué)習(xí)的不斷加深，現(xiàn)在回想起來，自己的想法是多么的幼稚。銀行的制度都是用血的教訓(xùn)或沉痛的代價換來的，在制度執(zhí)行上不能有半點的僥幸，任何1%的疏忽都可能導(dǎo)致100%的損失，一次小小的操作失誤將會給你帶來終生悔恨，邯鄲農(nóng)業(yè)銀由于制度執(zhí)行不嚴(yán)，結(jié)果造成重大損失，就是一個典型的例子。從某種意義上說一個人不可能搞好一個銀行，但卻可能搞垮一個銀行。諸葛亮有句名言：“有制之兵，無能之將，不可以敗；無制之兵，有能之將，不可以勝?！蔽覀兩绺鶕?jù)上級部門的有關(guān)規(guī)章制度，多年來加強內(nèi)控制度建設(shè)，重視制度的培育，堅持從深度和廣度上延伸，從理念、思想、環(huán)節(jié)、操作和細節(jié)著手，強化“教育、制度、監(jiān)督”三位一體的約束機制，強化“行為、社會、家庭”三位一體的管人機制，強化“事前、事中、事后”三位一體的檢查機制，使員工摒棄了過去“習(xí)慣代替規(guī)章，權(quán)力代替制度，人情代替原則”的陋習(xí)，在全社逐步建立起依法合規(guī)經(jīng)營的新型企業(yè)文化。

合規(guī)對于每個員工來說都不只是口頭上或是書面上的，而是要求我們應(yīng)用到實際當(dāng)中，真誠服務(wù)于每一個客戶，把“違規(guī)就是風(fēng)險，合規(guī)就是效益，規(guī)范就是信譽”銘記于心。合規(guī)讓資源利用最大化，合規(guī)使公路交通秩序井然，合規(guī)使人民的生命財產(chǎn)得到保護。合規(guī)使我們工作人員的天職，合規(guī)讓我們的明天更加美好。

從你，從我做起，讓我們共筑合規(guī)的長城！

第五篇：從我做起 合規(guī)操作

從我做起 合規(guī)操作

——“合規(guī)執(zhí)行年”個人心得

為進一步增強合規(guī)經(jīng)營意識，培育良好的內(nèi)控合規(guī)文化，提高風(fēng)險防控能力，確保我行平穩(wěn)健康發(fā)展，今年被確定為我行的“合規(guī)執(zhí)行年”。我部門應(yīng)總部的要求，開展了為期3個月的學(xué)習(xí)討論，取得了良好的成效。在學(xué)習(xí)活動期間，我結(jié)合平時在工作中的實際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認識。下面，我就將我對合規(guī)操作的心得和我對合規(guī)操作的做法介紹如下：

一、要樹立合規(guī)經(jīng)營意識。

首先，加強合規(guī)經(jīng)營，是防范操作風(fēng)險的需要。開展“合規(guī)執(zhí)行年”活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。其次，合規(guī)經(jīng)營是完善我行制度體系的需要。金融機構(gòu)賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于每條業(yè)務(wù)線的每個環(huán)節(jié)，源于每個崗位的每位員工。因此，我行的發(fā)展要以合法合規(guī)經(jīng)營為前提，這樣才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險。再次，合規(guī)經(jīng)營是落實科學(xué)發(fā)展觀，實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證。在發(fā)展開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競爭中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，提高管理的質(zhì)量，才能保證我行的健康可持續(xù)發(fā)展。

二、要愛崗敬業(yè)。

愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，也是我行存在和發(fā)

展的必需。作為一個許昌銀行的職工應(yīng)在自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。我現(xiàn)在正在從事許昌銀行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛這個職業(yè)，對許昌銀行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。

三、加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)、善于總結(jié)工作經(jīng)驗，規(guī)避各類風(fēng)險。“沒有規(guī)矩不成方圓”，身為一名信貸員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，是我們最為實際的工作任務(wù)。我們在辦理貸款業(yè)務(wù)時，主要分為以下幾個階段：

（一）、申請受理階段

1、摸清貸款用途。

騙貸或預(yù)謀挪用貸款的人，對貸款用途一般支支吾吾，不能詳細說明貸款用途，或所述貸款用途與其生產(chǎn)經(jīng)營實際情況有較大出入。對貸款用途不真實或不合理的，堅決不予受理。

2、審慎選擇保證人。

3、嚴(yán)格按規(guī)定進行征信查詢。

客戶經(jīng)理根據(jù)借款人的授權(quán)，查詢?nèi)诵袀€人征信系統(tǒng)，并打印個人信用報告，標(biāo)注客戶的個人信用報告等級?？蛻粽餍庞涗浳催_到我行規(guī)定的，拒絕受理。

4、沒有任何中介參與我部門小額貸款。

5、從不為了貸款能順利通過審批而教唆客戶編造信息或隱瞞關(guān)鍵信息的情況。

6、從不擅自向借款人承諾貸款。

（二）、調(diào)查階段

1、每次外出調(diào)查客戶均堅持“雙人調(diào)查”制度，避免內(nèi)外勾結(jié)騙貸。對客戶進行現(xiàn)場調(diào)查之前，先認真查閱客戶信息及相關(guān)行業(yè)信息，梳理存在的疑問或遺漏問題，分析客戶各類情況，總結(jié)調(diào)查注意事項及調(diào)查關(guān)注對象等，以把握調(diào)查的針對性和重點，提高調(diào)查效率、質(zhì)量。不因任何理由擅自簡化調(diào)查流程。對貸款需求，資產(chǎn)和負債信息等與客戶實際經(jīng)營特點不相符或家庭成員有意反對的，高度重視，認真分析，仔細調(diào)查，確不符合我行貸款條件的，予以拒絕。

2、堅持面談制度。

首先核實借款人及保證人的有效身份證件，當(dāng)面驗明正身，核實保證人的真實性、保證能力及與客戶的真實關(guān)系，對保證能力差、保證人對借款人不熟悉或存在債務(wù)關(guān)系等影響保證能力的，不選取為保證人。

3、收入證明上加蓋的公章，只認可單位行政公章或人事章，其他章戳不予認可。

4、認真做好實地調(diào)查。

（三）、審查階段

1、堅持“審貸分離”制度。

2、審查方式為資料審核、網(wǎng)上查詢、電話核實相結(jié)合，對于存

在有異議的信息、數(shù)據(jù)前后矛盾、信息不全或電話長期聯(lián)系不上等情況，全部退回信貸員重新調(diào)查。

（四）、審批階段

審批人對該筆貸款進行認真評估，綜合考慮客戶貸款用途真實性、還款意愿、財務(wù)信息、家庭情況等因素，對不符合條件的客戶，堅持予以審批退回。

（五）、合同訂立階段

1、客戶經(jīng)理根據(jù)審批表（批復(fù)書）的信息認真填寫貸款合同及借據(jù)，填寫內(nèi)容規(guī)范、完整，數(shù)字正確、字跡清晰，不潦草、無錯漏、無涂改。貸款額度、期限、利率、擔(dān)保方式等條款與審批表（批復(fù)書）一致。

2、堅持合同面簽制度。

（六）、發(fā)放階段

1、貸款發(fā)放時，由支付崗員工認真核對是否有其他有效放款條件，放款條件是否已落實。若有未落實的，完善落實支付條件后放款。（諸如批復(fù)上的需要落實事項、發(fā)放房貸時落實保證金是否足額到位等）

2、認真貫徹落實“三個辦法一個指引”中的“實貸實付”原則。

四、正視問題，構(gòu)建合規(guī)管理體系。

我行自成立已有十幾年，逐步形成了我行自己的管理模式和特點，但離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距：

一、我行制度尚不完善；

二、我行職工的職工素質(zhì)與精品商業(yè)銀行相比還有差距；

三、個

別職工的風(fēng)險防范意識有待加強。

我部門肩負著引導(dǎo)各支行員工辦理個貸業(yè)務(wù)的重要責(zé)任，從6月開始，我部門領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)部門員工開始著手重新修訂合同和擬定一部分操作細則和管理辦法，用制度約束自己，用制度引領(lǐng)他人，保證經(jīng)營的安全性、流動性、效益性，建立自我調(diào)整、自我約束、自我控制的制衡機制，在追求經(jīng)濟效益的過程中不斷完善內(nèi)部控制制度，加強操作風(fēng)險防范。

五、養(yǎng)成執(zhí)行制度的良好習(xí)慣。

對銀行從業(yè)人員來說，好的習(xí)慣是合規(guī)操作必不可少的因素，而壞的習(xí)慣則會成為違規(guī)操作的助推器，甚至葬送了自己的職業(yè)生涯。因此，在日常工作中必須堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務(wù)活動之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。同時，制度不是一成不變的，一項新業(yè)務(wù)的推廣就會催生一部新制度的產(chǎn)生，如果我們平時不關(guān)注制度的變化，對新制度提出的新要求，理解不深，把握不準(zhǔn)，就有可能在操作中出現(xiàn)違規(guī)的行為。為此，我們必須加強自身的制度學(xué)習(xí)，建立有效溝通的平臺，及時執(zhí)行各項制度，真正使合規(guī)制度入腦入心。

合規(guī)操作重于泰山，只有做到人人講合規(guī)、處處顯合規(guī)，才能將各種隱患消滅在萌芽狀態(tài)，鑄就企業(yè)成功的基石，在平凡的崗位上做出不平凡的業(yè)績。

零售業(yè)務(wù)部：韓靜靜