第一篇：中國銀行工作感悟

中行培訓感悟

4月，是許多高校學子即將畢業(yè)的日子，在這段日子充滿了無限憧憬又略帶一點憂傷，因為在這段日子里我們即將踏入職場，在這段日子里我們即將告別在學校的敬愛的老師和親愛的同學同時去迎接新的環(huán)境，新的世界。而在這段日子里，我來到了中國銀行，來到了我人生當中第一個崗位，也即將接受人生的另一個挑戰(zhàn)和機會。

初來中行就參加了中行的一線業(yè)務培訓。這個對我來說可以算是入職以來遇到的一個很大的困難。為什么說是困難呢？不是因為業(yè)務的復雜，而是因為作為一線員工，都必須具備過硬的業(yè)務操作水平，而這些業(yè)務操作中最為讓人汗顏的就是點鈔和計算器的運算。因為這兩項操作都需要極其熟練和快速高效的手法。像對于我這種在學校只知道學習，動手能力又極差的男生來說，無異于“刀山火?！薄５?，這些困難在中行的老師們眼里都是小菜一碟。中行的老員工王卿老師是這次培訓中教我們點鈔和運用計算器的老師。她通過耐心地指導和細心地觀察，幫助我們學會點鈔和計算器的指法。同時，她還帶我們來向那些也無一級能手學習討教。而另一位老師是人力資源部的錢愛軍老師，他每天安排不同的中行老員工來給我們傳授業(yè)務知識并每天督促我們在教室里練習點鈔和計算器的指法。他每天都陪伴著我們到晚上8、9點鐘，每當我們有一點進步時，他都會非常的高興。而對于我而言，這幾天的培訓讓我的動手能力和協(xié)調能力有了脫胎換骨的改變。我從點一兩張鈔票都很困難的情況下，慢慢的開始能點更多的鈔票，并且速度得到了很大的提升，這些都離不開老師的悉心教導以及同學們的熱情幫助。

通過10天的課程培訓，時間雖短，但授課老師培訓課程的前后順序銜接緊密，邏輯性極強。使我對中國銀行的基本業(yè)務、票據業(yè)務、銀行基礎、風險控制、零售業(yè)務、國際業(yè)務、會計基礎等知識都有了較為系統(tǒng)地認識和學習。培訓期間前輩給與的鼓勵讓我增強了我面對今后工作的信心，更為重要的是我心中建立了一個大體的框架和思路，知道了到工作的某個階段該作甚么，該怎么做，怎么做好。通過培訓，掌握了知識，增強了信心，明確了自我發(fā)展的方向與目標。這樣的改變，使得我可以更好的成為一名合格的中國銀行員工，并與中國銀行一起共同發(fā)展。

通過這幾天的學習，從各位培訓的老師口中都透露出在中國銀行的幾個核心觀點那就是，細心工作、誠心待人、虛心學習。細心工作，銀行的工作大多是繁雜而細微的，可是那些看似簡單微小的事情，如果稍有疏忽，就會影響到銀行的聲譽與形象，甚至有可能給銀行帶來巨大的損失。作為一名銀行業(yè)員工，要本著對客戶負責，對銀行負責的態(tài)度，細心對待工作中的每一件小事，認真履行好自己的崗位職責。作為柜員，就要堅持微笑服務，細心為客戶辦理各項業(yè)務，讓客戶感受到我們的友善；倘若每個銀行業(yè)員工都細心工作，那么我們就能看到整個銀行業(yè)發(fā)展壯大、欣欣向榮的景象。誠心待人，作為一名銀行業(yè)的員工，誠心待人有著兩方面的含義，一是誠心對待客戶，二是誠心對待同事。誠心對待客戶就要求每個銀行業(yè)員工牢固樹立以客戶為中心的理念，把更好地服務客戶當作工作的中心，時刻為客戶著想，急客戶之所急，解客戶之所難，以文明優(yōu)質服務去獲得客戶的認可和信任。而同事，他們既是我們的朋友又是我們的家人，我們一點一滴的進步都有著他們的陪伴和支持，因此，在工作中，我們必須用感恩的心對待每一位同事，與其他同事融洽相處，同心協(xié)力，共同為銀行業(yè)的發(fā)展獻力獻策。虛心學習，客戶需求的多樣性、科技的不斷發(fā)展促使現(xiàn)代銀行業(yè)的競爭越來越激烈，對銀行業(yè)員工的要求也越來越高。在這種情況下，銀行業(yè)員工必須因需而變、因勢而學，要秉著謙虛的心態(tài)，認真參加每一次學習和培訓，認真向書本和實踐學習，在學習的過程中要結合自己在日常工作中總結的經驗規(guī)律，不斷提高和充實自己，使自己更能適應競爭的需要，更加適應自己的本職工作。

培訓期即將結束了，感謝中國銀行為我們提供新員工的入行培訓，感謝在這期間幫助過我們的老師和同事。時間雖然短暫，但我會把這一份激情，信任，感激與責任帶到未來的工作中，踏踏實實的走好每一步，與中國銀行共同發(fā)展。

第二篇：中國銀行網點轉型柜員感悟

網點轉型心得體會

隨著IT藍圖建設目標在2011年底全面實現(xiàn)，我行網點轉型工作也步入重點和高潮。網點轉型工作是一項偉大的創(chuàng)舉，“以它客戶為中心，以市場為導向”，把提升客戶滿意度，提高客戶忠誠度，增強網點 銷售能力作為轉型的目標。

現(xiàn)在出于網點轉型的關鍵時期，我們基層網點員工應該從網點轉型中提高產品銷售能力和提高客戶滿意度這兩項基本需要出發(fā)，進一步提升網點營銷服務水平，深入貫徹解放思想，轉型發(fā)展活動精神，改善思想方法和角度，想客戶之所想，急客戶之所急。現(xiàn)在我處在現(xiàn)金柜臺，我個人在這半年的工作學習中認識到：網點現(xiàn)金柜臺是與客戶面對面接觸最直接的平臺，而現(xiàn)金柜員也是接觸客戶最頻繁的人員，因此要改變過去消極怠工的工作態(tài)度，為了服務客戶而服務客戶的舊觀念和銀行是服務業(yè)的舊看法，積極發(fā)揮現(xiàn)金柜員的營銷作用，使營銷工作從最基本的業(yè)務開始。作為一名現(xiàn)金柜員，我認為應該著實做好以下幾個方面的工作：第一，培養(yǎng)營銷觀念。要轉變和培養(yǎng)自己的營銷意識，多參加營銷方面的培訓，同時網點可將將一些產品的營銷納入績效考核中，使大家慢慢地學習和適應營銷，并使營銷的觀念深入柜員的心中。第二，始終保持良好的服務態(tài)度。良好的服務態(tài)度是營銷工作的開始，一旦客戶對我們的柜員產生了好感，那將更易于營銷的開展。第三，深入了解業(yè)務與營銷產品。柜員不僅要懂得業(yè)務操作，同時要了解中行的營銷產品，遇到有需要的客戶時，要能大概地講述相關產品的優(yōu)勢。因此，要想做好柜臺營銷工作，就得先充實我們的業(yè)務知識、產品知識和營銷知識，才能更好地做好柜面服務與營銷。第四，善于觀察和發(fā)現(xiàn)營銷機會。這一點是非常重要的，因為客戶較少會主動提出需要怎樣的金融產品，這就需要我們的觀察。只要我們善于觀察，就能發(fā)現(xiàn)許多的營銷機會。第五，掌握營銷技巧，提高營銷效果。營銷是講究技巧的，我們不僅要發(fā)現(xiàn)營銷機會，還要懂得站在客戶的角度去思考，真正把產品營銷給有需要的、合適的客戶。在營銷的時候，要讓客戶覺得我們的確是在為他著想，而不是純粹地營銷產品?？傊F(xiàn)金柜臺是一個很好的營銷渠道，如果每位柜員都能最大限度地把營銷能力發(fā)揮出來，那將對營銷產生很大的推動作用，加快我行網點轉型的工作進程，深化網點改造效果。另一方面，我個人認為從封閉的防彈玻璃，到開放的低柜，再把柜臺降低，看起來只是個簡單的變化，卻讓我們方便與客戶溝通，取得客戶的信任，也更容易發(fā)現(xiàn)優(yōu)質客戶，大大提升了對客戶的服務層次和水平，增強了市場競爭力?，F(xiàn)在非現(xiàn)金業(yè)務區(qū)逐漸成為挖掘新客戶、營銷產品的一個重要突破口。作為非現(xiàn)金柜員應該從以下幾個方面來提高營銷服務水平：第一，業(yè)務操作中加強市場營銷意識，注重有效 的營銷方法。在為客戶辦每一筆業(yè)務的同時，要盡量去尋找客戶需要什么產品，因為只要開口了就有百分之五十的機會。柜面營銷，不是強買強賣，也不是傳銷。

過去，我自己不僅營銷意識還不夠，而且注意營銷方法也不盡人意。對于營銷方法，如何去發(fā)現(xiàn)客戶現(xiàn)在或將來的需求以及去引導客戶自己發(fā)現(xiàn)需求。有針對性地對不同等級客戶實行差別營，是營銷的基本思路和前提。而且，我覺得柜員要與客戶經理、現(xiàn)金區(qū)多交流，作為一體開展工作，共享客戶資源，聯(lián)動營銷客戶。在有需要的時候，做到積極無私地服務于客戶經理或其他部門，應該與大堂經理及時有效地協(xié)調溝通，由其引導潛在優(yōu)質客戶或目標客戶至低柜和客戶經理。第三，不斷提升業(yè)務素質，提升服務品質。我們柜員應該利用自己的專業(yè)知識，遵循以客戶為中心的理念，通過有效的溝通了解客戶的需求和風險承受能力，充分利用客戶的需求，推薦與其相適應的產品，以優(yōu)質超值的服務吸引更多的優(yōu)質客戶。同時，要不斷接受繼續(xù)教育，百分百吃透新業(yè)務新產品，為客戶提供更優(yōu)質更專業(yè)的服務。

我相信當我們竭盡全力服務客戶的時候，社會也在回報著我們。我們的成長需要更多客戶的關愛，中行的發(fā)展需要更多客戶的支持。完善的設施，科學的機制會讓我們發(fā)揮潛能，相信中行明天會更好。努力學習提高業(yè)務技能，增強營銷能力，力爭迅速突破作出更大的業(yè)績。

五蓮幸福路支行綜合柜員崔榮健

第三篇：中國銀行工作證明

證明

中國銀行 行：

茲證明 先生/女士，身份證號為 為我單位正式在崗工作人員，現(xiàn)擔任 職務，現(xiàn)職 年，月固定收入 元，年收入 元。特此證明

聲明：此證明僅用作辦理信用卡，我單位對該證明的真實性承擔相關責任，不承擔經濟擔保責任。

單位地址： 聯(lián) 系 人： 聯(lián)系電話：

單位蓋章

年 月 日

第四篇：中國銀行法律事務工作暫行規(guī)定

中國銀行法律事務工作暫行規(guī)定
【頒布單位】：中國銀行 【頒布日期】：1999-03-12 【正 文】：
第一章 第一條 總則 為健全中國銀行的內部控制機制，提高防范和化解金融風

險的能力，規(guī)范全行法律事務工作，促進依法經營管理，特制訂本規(guī)定。第二條 總行設置法律事務部，負責管理、監(jiān)督和協(xié)調全行的法律

事務工作。法律事務部是主管全行規(guī)章制度的制定匯編、參與協(xié)議合同 的審查修訂、處理法律訴訟仲裁業(yè)務和提供法律咨詢等法律事務的總行 職能部門。第三條 一級分行和直屬分行應按照總行機構改革方案的總體要

求，有計劃地設置專門的法律事務處或法律事務科，負責本行及轄內的 法律事務工作。第四條 中國銀行法律事務工作應遵循下列原則：

（一）堅持依法經營管理的原則，嚴格遵守國家法律法規(guī)，依法維 護中國銀行的整體利益。

（二）堅持統(tǒng)一法人的原則，各分支機構處理法律事務必須遵循授權，總行對全行的法律事務有最終決定權。

（三）堅持風險控制的原則，對內認真搞好規(guī)章制度建設，對外依法確立與客戶的權利義務關系，妥善處理各種經濟糾紛案件。第五條 法律工作人員應嚴格遵守《中國銀行員工行為守則》，在從事法律事務工作中必須堅持以事實為依據、以法律為準繩的

原則，正確處理全局利益與局部利益的關系，保障本行業(yè)務經營活動的合法合規(guī)性，不得運用專業(yè)知識為違法活動或業(yè)務中的期詐行 為提供便利，自覺維護法律的尊嚴和中國銀行的聲譽。第六條 法律工作人員應當熟悉金融業(yè)務，熱愛法律工作，受過正規(guī)系統(tǒng)的高等教育，原則上應具有法律專業(yè)大專以上學歷或非

法律專業(yè)本科以上學歷。第七條 第八條 第二章 第九條 本規(guī)定所稱法律事務部門是指各行內部設立的承擔本行及轄屬分支機構法律事務工作的職能部門。本規(guī)定所稱法律工作人員是指各行法律事務部門的員工及其他從事法律事務工作的員工。法律事務部門的職權 法律事務部門的基本職權包括：

（一）根據本行的實際，制定并落實全轄法律工作計劃，促進依法經營管理，為業(yè)務拓展提供法律服務；

（二）按照國家的法律法規(guī)和金融監(jiān)管制度，檢查本行各項業(yè)務的合法性與合規(guī)性；

（三）協(xié)助業(yè)務部門起草和修訂全行性的規(guī)章制度，負責規(guī)章制度的清理和匯編；

（四）參與起草和修訂標準協(xié)議格式文本及具體業(yè)務中擬定的重要協(xié)議文本，從法律角度對文本內容進行審查；

（五）參與重大項目的談判和企業(yè)破產清算活動，出具相應的法律意見書，負責重要協(xié)議文本的保存，對外答復涉及法律問題的 查詢；（

六）指導全轄的訴訟仲裁活動，代理本行各部門及轄內機構參與訴訟和仲裁案件，并協(xié)調終審案件和仲裁裁決的執(zhí)行事項；

（七）與有關部門配合，負責本行法律事務中所需外聘律師的聘用和考察工作；

（八）開展銀行法律調研，配合本行有關部門開展專項業(yè)務調查，承擔本行及全轄的法律培訓任務。第十條 總行法律事務部除前條規(guī)定的基本職權外，還具有下列職權：

（一）指導、監(jiān)督全行的法律事務工作，制定全行的法律工作計劃，對全行的法律事務活動進行必要的管理；

（二）規(guī)范全行法律專業(yè)領域內的授權管理；

（三）協(xié)調處理有關海外機構之間、海外機構與國內分支機構之間、一級分行或直屬分行之間的內部法律糾紛；

（四）負責管理和協(xié)調國內分支機構的海外訴訟或仲裁活動；

（五）對外代表中國銀行履行法律顧問職能，參加全國性及國際性的法律研究及學術活動；

（六）通報有關法律動態(tài)，開展金融法律研究，組織編寫法律培訓教材，建立全轄法律信息庫。第三章 第十一條 利益。第十二條 法律事務部門在參與起草、制定和匯編各項規(guī)章制度時，應嚴格審查其合法性、合規(guī)性，保證條款內容符合國家的法 法律事務部門的職責 法律事務部門的基本職責是為本行經營管理和業(yè)務拓展提供準確、及時、高效的法律保障，依法維護中國銀行的根本

律法規(guī)和監(jiān)管制度。第十三條 法律事務部門在指導和監(jiān)督轄內分支機構的法律工作中要認真負責，對發(fā)現(xiàn)的各類法律風險應及時提出建議，采取相

應措施消除隱患。第十四條 在參與起草和修訂全轄性協(xié)議格式文本和重要協(xié)議時，法律事務部門應從法律角度認真予以審查，必要時可委托律師

事務所審查或向法律專家咨詢，使協(xié)議文本的具體條款在適用法律上嚴謹無誤，明確規(guī)范本行與客戶的權利義務關系，避免疏漏。第十五條 法律事務部門代理訴訟或仲裁案件時，應當及時指派專人承辦，不得推諉或延誤。承辦人應認真履行職責，詳細分析

案情，起草有關訴訟或仲裁文件，按時出庭應訴，完成各類訴訟或仲裁事項。第十六條 法律事務部門應全面提供法律咨詢服務，對于本行業(yè)務部門咨詢的法律問題應認真負責地予以解答，必要時可征詢法

律專家和權威機構的意見，并對出具的法律意見書的準確性負責。第十七條 法律事務部門應跟蹤研究涉及我行業(yè)務的法律法規(guī)，著重開展金融法律的調研，密切注意立法、司法和監(jiān)管機關在法

律法規(guī)、司法解釋和行政監(jiān)管制度上的立法情況及其趨勢，及時提出調整我行業(yè)務品種和完善操作程序的法律意見。第十八條 法律事務

部門應當對重要的法律事務及對本行業(yè)務可能有影響的法律問題進行總結分析，及時向本行領導和上級行反

映，提出相應的建議。第十九條 法律事務部門應認真撰寫普法宣傳提綱和培訓大綱，組織編寫適合我行業(yè)務特點的法律培訓教材，保證普法宣傳和法

律業(yè)務培訓質量。第二十條 法律事務部門應協(xié)調全轄的訴訟仲裁案件，及時與司法、公安、檢察和行政監(jiān)管部門聯(lián)系，主動、充分地反映我行正

當要求，努力促使有關機構依法裁判，維護中國銀行的合法權益。第二十一條 第二十二條 第二十三條 編造或歪曲事實。第四章 業(yè)務分工與協(xié)作 法律事務部門應認真編制本行有關法律事務的各項開支計劃，嚴格審查開支項目，注意勤儉節(jié)約，防止奢侈浪費。法律事務部門在對外聯(lián)系交往中要注意維護中國銀行的整體形象，保證對外交往人員的政治素質和業(yè)務素質。法律事務部門應按規(guī)定如實向上級行匯報有關案件的情況，報送各類統(tǒng)計報表，不得無故拖延，嚴禁隱瞞、夸大、

第二十四條

法律事務部門應與業(yè)務部門相互配合，對經營管理活動中涉及的法律問題提供專項法律咨詢，也可指派專人擔任常

年法律顧問，妥善處理經營管理活動中的法律事務。第二十五條 業(yè)務部門制定和修改全轄性規(guī)章制度時，應通知法律事務部門從法律角度進行審查，并將制定和修改后的全轄性規(guī)

章制度向法律事務部門備案。第二十六條 關的法律文件。第二十七條 業(yè)務部門簽署重要協(xié)議前，應由法律事務部門從法律角度進行審查，并將正本或副本一份存于法律事務部門備查。對于業(yè)務部門的重大經營活動、重大項目或破產清算活動，法律事務部門應指派專人協(xié)助處理，參與談判及起草相

法律事務部門負責答復涉及法律問題的外部查詢。第二十八條 第二十九條 對于法律事務部門與業(yè)務部門協(xié)商后作出的處理意見，業(yè)務部門應采取必要措施執(zhí)行或監(jiān)督執(zhí)行。法律事務部門根據業(yè)務部門提出的需求和具體法律事務的特點，與有關部門配合，負責為本行統(tǒng)一選聘所需的律師，

統(tǒng)一簽訂聘用協(xié)議，并負責考察所聘律師的執(zhí)業(yè)水平。第三十條 凡法律事務部門代理訴訟仲裁案件、審查重要協(xié)議文本等活動，由法律事務部門統(tǒng)一對外商定和支付仲裁費、訴訟費、

律師費、咨詢費等費用，并按有關財會制度進行管理。第五章 法律事務管理 法律事務部門負責處理本行及轄內的各種法律事務，并逐級向上級行法律事務部門請示或匯報工作，完成上級行法

第三十一條

律事務部門交辦的事項。第三十二條 確需上級行研究、處理或協(xié)助的重要法律事項，

下級行應以書面形式進行請示或報告； 情況緊急時可先用口頭形式，

但事后應補報書面文件。對于下級行的請示或報告，上級行應以書面形式及時作出答復。第三十三條 第三十四條 不同分支機構之間的法律事務糾紛，應報請其共同上級行處理，不得自行提交訴訟或仲裁。各行發(fā)生下列訴訟或仲裁案件時，應及時逐級報告總行法律事務部：

（一）標的金額超過 1000 萬元人民幣或 100 萬美元的；

（二）一審案件由高級人民法院受理的；

（三）涉及我行海外機構的；

（四）涉及境內外資金融機構或境外金融機構的；

（五）對方當事人或第三人中包括我行機構，或者爭議標的與我行機構資金有關的；

（六）涉及國有銀行或非銀行金融機構總部的；

（七）其他需要報告總行的。第三十五條 問題的錯誤決定。第三十六條 第三十七條 一級分行和直屬分行應按期向總行法律事務部提交有關統(tǒng)計報表和分析報告，并按要求提交法律工作總結。法律事務部門應按檔案管理的有關規(guī)定做好文件或資料的立卷歸檔工作，并根據工作需要收集和整理包括電子出版 法律事務部門負責指導和監(jiān)督本行轄內分支機構的法律工作，根據職權自行或提請有關部門糾正分支機構涉及法律

物在內的各類法律資料及信息。第三十八條 以獎勵。對在提供法律服務、保障銀行資產安全、防范和化解風險方面有突出貢獻的法律事務部門及法律工作人員，應當予

第三十九條

對于以隱瞞案情、偽造證據、夸大事實等不正當手段誤導本行領導或上級行的，應追究當事人及有關責任人的責任，

情節(jié)嚴重的應調離法律事務工作崗位。第四十條 對于因玩忽職守給我行造成重大損失或惡劣影響的法律工作人員，應根據有關規(guī)定給予經濟處罰或行政處分，同時追

究直接領導者的責任。第六章 附則 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。本規(guī)定由總行法律事務部負責解釋和修改。

第四十一條 第四十二條

第五篇：中國銀行

中國銀行股份有限公司青州支行業(yè)務介紹：

1、公司業(yè)務及結算業(yè)務：

一、人民幣流動資金貸款

（一）申請條件

1、持有經工商行政部門年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，事業(yè)法人應持有法人資格證明文件；

2、持有中國人民銀行核發(fā)的貸款證（卡）；

3、借款申請人經濟效益好，信用狀況佳，償債能力強，管理制度完善；

4、落實中國銀行認可的擔保；

5、在中國銀行開立基本賬戶或一般存款戶。

（二）客戶提供的資料

1、借款申請書；

2、企業(yè)法人代表證明書或授權委托書，董事會決議及公司章程；

3、經年審合格的企業(yè)（法人）營業(yè)執(zhí)照（復印件）；

4、借款人近三年經審計的財務報表，及近期財務報表；

5、貸款證（卡）；

6、中國銀行要求提供的其他文件、證明等。

（三）申請程序

1、借款人向中國銀行提交借款申請書；

2、借款人向中國銀行提交銀行要求的相關資料，包括營業(yè)執(zhí)照、公司章程、近三年財務報告、用還款計劃等；

3、中國銀行進行貸前的調查和評估、對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵押物、質物、保證人情況，形成評估意見；

4、經中國銀行內部審查同意的，雙方就借款合同、抵押合同、擔保合同的條款達成一致意見，有關各方簽署合同；

5、借款人辦理合同約定的抵押登記等有關手續(xù)；

6、借款人提出提款申請；

7、銀行資金到帳，借款人用款。

二、固定資產貸款

固定資產貸款是指中國銀行為解決企業(yè)固定資產投資活動的資金需求而發(fā)放的貸款。企業(yè)固定資產投資活動包括：基本建設、技術改造、開發(fā)并生產新產品等活動及相關的房屋購臵、工程建設、技術設備購買與安裝等。

（一）申請條件

1、持有經工商行政部門年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，事業(yè)法人應持有法人資格證明文件；

2、持有中國人民銀行核發(fā)的貸款證（卡）；

3、借款申請人經濟效益好，信用狀況佳，償債能力強，管理制度完善；

4、落實中國銀行認可的擔保；

5、在中國銀行開立基本賬戶或一般存款戶；

6、固定資產貸款項目符合國家產業(yè)政策、信貸政策；

7、具有國家規(guī)定比例的資本金；

8、項目經政府有關部門審批通過，配套條件齊備，進口設備、物資貨源落實；

9、申請外匯固定資產貸款的，須持有進口證明或登記文件。

（二）客戶提供的資料

1、借款申請書；

2、企業(yè)法人代表證明書或授權委托書，董事會決議及公司章程；

3、經年審合格的企業(yè)（法人）營業(yè)執(zhí)照（復印件）；

4、借款人近三年經審計的財務報表，及近期財務報表；

5、貸款證（卡）；

6、中國銀行要求提供的其他文件、證明等。

（三）申請程序

1、借款人向中國銀行提交借款申請書；

2、借款人向中國銀行提交銀行要求的相關資料，包括營業(yè)執(zhí)照、公司章程、近三年財務報告，項目立項及批復文件、項目經濟效益分析、用還款計劃等；

3、中國銀行進行貸前的調查和評估、對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵押物、質物、保證人情況，形成評估意見；

4、經中國銀行內部審查同意的，雙方就借款合同、抵押合同、擔保合同的條款達成一致意見，有關各方簽署合同；

5、借款人辦理合同約定的抵押登記等有關手續(xù)；

6、借款人提出提款申請；

7、銀行資金到帳，借款人用款。

三、現(xiàn)匯貸款

中國銀行的現(xiàn)匯貸款是銀行以自主籌措的外匯向企業(yè)發(fā)放的貸款。貸款幣種包括美元、歐元、英鎊、日元、港幣等五種貨幣。

（一）申請條件

1、借款人應當是經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經濟組織、個體工商戶等，擁有工商行政管理部門頒發(fā)的“企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照”；

2、借款用途必須正當合理，具有經濟效益；

3、借款人應有相應的外匯資金來源，如借款人沒有外匯收入，則應有外匯管理部門同意購匯還貸的證明文件；

4、符合中國銀行其他有關貸款規(guī)定要求。

（二）提供資料

1、借款申請書；

2、企（事）業(yè)法人代表證明書或授權委托書，董事會決議及公司章程；

3、經年審合格的企（事）業(yè)（法人）營業(yè)執(zhí)照（復印件）；

4、借款人近三年經審計的財務報表，及近期財務報表；

5、貸款卡；

6、中國銀行要求提供的其他文件、證明等。

（三）申請程序

1、借款人向中國銀行公司業(yè)務部門提交借款申請，同時提交貸款用途證明文件以及有關資料；

2、中國銀行對借款人的借款申請進行審查，同時根據實際情況要求借款人提供補充資料；

3、中國銀行內部審批通過后，與借款人簽訂借款合同；

4、借款人落實有關提款前提條件，根據借款合同提款。

四、票據貼現(xiàn)

票據貼現(xiàn)的申請及資料：

應持未到期的銀行承兌匯票，填制《承兌匯票貼現(xiàn)申請書》。

經年檢的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書、組織機構代碼證、貸款卡原件；

有關業(yè)務合同、增值稅發(fā)票（如屬代理業(yè)務沒有增值稅發(fā)票，則需提供情況說明）、運輸單據及銀行要求提供的其它資料。

五、中小企業(yè)貸款

中小企業(yè)為非批發(fā)類年銷售收入不超過1億元、批發(fā)類企業(yè)年銷售收入不超過1.5億元的企業(yè)法人。年銷售收入指企業(yè)在最近一個完整會計實際發(fā)生的銷售收入。中小企業(yè)的認定應遵循實質重于形式原則。

中國銀行股份有限公司青州支行為中小企業(yè)客戶提供的業(yè)務范圍涵蓋授信業(yè)務和非授信業(yè)務。中小企業(yè)授信業(yè)務包括各類貸款、貿易融資、貼現(xiàn)、保理、貸款承諾、承兌、信用證等表內外授信和融資業(yè)務。中小企業(yè)客戶授信的基本準入標準為： 1．企業(yè)營業(yè)執(zhí)照和貸款卡有效并經過年審； 2．企業(yè)有2年以上的持續(xù)經營歷史；

3．企業(yè)法定代表人/實際控制人的主業(yè)從業(yè)經驗在4年以上； 4．企業(yè)、企業(yè)法定代表人/實際控制人及其控制的關聯(lián)企業(yè)信用記錄良好；

5.企業(yè)信用評級為CCC級以上。

六、貿易融資

（一）出口押匯

1、簡介。指在出口商發(fā)出貨物并交來信用證或合同要求的單據后，中國銀行應出口商要求向其提供的以出口單據為抵押的在途資金融通。它是應用最廣泛的出口貿易融資。

2、業(yè)務范圍。信用證下出口押匯和跟單托收下出口押匯；外幣出口押匯和人民幣出口押匯。

3、業(yè)務特點。（1）加快資金周轉。在進口商支付貨款前，就可以提前得到償付，加快了資金周轉速度；（2）簡化融資手續(xù)。融資手續(xù)相對于流動資金貸款簡便易行；（3）改善現(xiàn)金流量?？梢栽黾赢斊诘默F(xiàn)金流入量，從而改善財務狀況，提供融資能力；（4）節(jié)約財務費用。在中國銀行辦理出口押匯，可以根據不同貨幣的利率水平選擇融資幣種，從而實現(xiàn)財務費用的最小化。

4、適用范圍。（1）流動資金有限，依靠快速的資金周轉開展業(yè)務；（2）發(fā)貨后、收款前遇到臨時資金周轉困難；（3）發(fā)貨后、收款前遇到新的投資機會，且預期收益率肯定高于押匯利率。

5、業(yè)務流程

6、注意事項

（1）您需與中國銀行簽定正式的出口押匯總協(xié)議；

（2）向中國銀行（通常為通知行或議付行）提出正式的出口押匯申請書；

（3）信用證項下的押匯申請人應為信用證的受益人；

（4）限制其他銀行議付的信用證無法辦理出口押匯；

（5）申請信用證下出口押匯，應盡量提交單證相符的出口單據；

（6）如果客戶希望通過出口押匯進行融資，最好避免以下情況：a.運輸單據為非物權單據；b.未能提交全套物權單據；c.轉讓信用證；d.帶有軟條款的信用證；e.提交存在實質不符點的單據。

（二）打包貸款

1、簡介。指出口地銀行為支持出口商按期履行合同、出運交貨，向收到合格信用證的出口商提供的用于采購、生產和裝運信用證項下貨物的專項貸款。打包貸款是一種裝船前短期融資，使出口商在自有資金不足的情況下仍然可以辦理采購、備料、加工，順利開展貿易。

2、業(yè)務特點。（1）擴大貿易機會?？蛻糍Y金緊缺而又無法爭取到預付貨款的支付條件時，幫助您順利開展業(yè)務、把握貿易機會；（2）減少資金占壓。在生產、采購等備貨階段都不必占用自有資金，緩解了流動資金壓力。

3、適用范圍。流動資金緊缺，國外進口商雖然不接受預付貨款的條件但同意開立信用證。

4、業(yè)務流程

5、注意事項

（1）申請辦理打包貸款時向中國銀行提交：a.書面申請；b.國外銷售合同和國內采購合同；c.貿易情況介紹；d.正本信用證。

（2）需與中國銀行簽訂正式的《借款合同（打包貸款）》；

（3）憑以放款的信用證以融資銀行為通知行，且融資銀行可以議付、付款。

（4）信用證中最好不含有出口商無法履行的“軟條款”；

（5）申請打包貸款后，信用證正本須留存于融資銀行；

（6）正常情況下，信用證項下收匯款須作為打包貸款的第一還款來源；

（7）裝運貨物并取得信用證下單據后，應及時向銀行進行交單。

（三）出口貼現(xiàn)

1、簡介。中國銀行保留追索權地買入已經銀行承兌、未到期的遠期票據，為出口商提供短期資金融通的業(yè)務。它是最方便易行的出口貿易融資。

2、業(yè)務特點。簡化融資手續(xù)—銀行最愿提供的貿易融資業(yè)務，手續(xù)最簡便；加快資金周轉—即期收回遠期債權，加快資金周轉，緩解資金壓力；擴大貿易機會—可為進口商提供遠期付款的融資便利，擴大貿易機會。

3、適用范圍。遠期承兌信用證項下的遠期匯票被銀行承兌后，您如因臨時資金周轉困難而需要短期的資金融通，則宜選擇出口貼現(xiàn)；遠期承兌信用證項下的遠期匯票被銀行承兌后，您如遇到新的投資機會，且預期投資收益率高于貼現(xiàn)利率，則宜選擇出口貼現(xiàn)。

4、業(yè)務流程

5、注意事項

（1）簽訂合同時與進口商約定以遠期承兌信用證作為結算方式；

（2）開證行承兌遠期匯票或發(fā)出承兌通知后，您需向中國銀行提交貼現(xiàn)申請書；

（3）中國銀行一般不辦理無貿易背景、用于投資目的的票據貼現(xiàn)；

（四）福費廷

1、簡介。福費廷也稱包買票據或票據買斷，指中國銀行作為包買商從出口商那里無追索權地購買由銀行承兌/承付或保付的遠期匯票，而向出口商提供融資的業(yè)務。是改善出口商現(xiàn)金流和財務報表的無追索權融資方式。

2、業(yè)務特點。（1）終局性融資便利。福費廷是一種無追索權的貿易融資便利，企業(yè)一旦取得融資款項，就不必再對債務人償債與否負責；同時不占用銀行授信額度。（2）改善現(xiàn)金流量。將遠期收款變?yōu)楫斊诂F(xiàn)金流入，有利于企業(yè)改善財務狀況和清償能力，從而避免資金占壓，進一步提高籌資能力；（3）節(jié)約管理費用。企業(yè)不再承擔資產管理和應收帳款回收的工作及費用，從而大大降低管理費用；（4）提前辦理退稅。辦理福費廷業(yè)務后企業(yè)可立即辦理外匯核銷及出口退稅手續(xù)。（5）規(guī)避各類風險——敘做福費廷業(yè)務后，企業(yè)不再承擔遠期收款可能產生的利率、匯率、信用以及國家等方面的風險；（6）增加貿易機會。能以延期付款的條件促成與進口商的交易，避免了因進口商資金緊缺無法開展貿易的局面；（7）實現(xiàn)價格轉移?？梢蕴崆傲私獍I商的報價并將相應的成本轉移到價格中去，從而規(guī)避融資成本。

3、適用范圍。（1）為改善財務報表，需將出口應收帳款從資產負債表中徹底剔除；（2）應收帳款收回前遇到其他投資機會，且預期收益高于福費廷全部收費；（3）應收帳款收回前遇到資金周轉困難，且不愿接受帶追索權的融資形式或占用寶貴的銀行授信額度。

4、業(yè)務流程

5、注意事項

（1）通過中國銀行交單并簽訂正式的福費廷業(yè)務協(xié)議；（2）選擇資信良好的開證、承兌或保付銀行，才有利于通過福費廷業(yè)務進行融資并獲得優(yōu)惠的融資利率；（3）延期付款信用證項下，須由開證行承付并確認到期日；（4）托收項下，須由有關銀行在匯票上加簽保付；（5）福費廷業(yè)務不僅適用于大額資本性交易，也適用于小額交易，但金額越小，融資成本越高，企業(yè)應在融資成本和福費廷帶來的便利之間進行權衡；（6）按照國際慣例，融資銀行在承兌/承付/保付銀行因法院止付令不能償付到期款項的情況下保留對您的追索權。

（五）進口押匯

1、簡介。中國銀行在收到信用證或進口代收項下單據時，應進口商要求向其提供的短期資金融通。

2、業(yè)務種類。按基礎結算方式劃分，可分為進口托收押匯和信用證下進口押匯；按押匯幣種分，可分為外幣押匯和人民幣押匯。

3、業(yè)務特點。（1）減少資金占壓——企業(yè)在辦理進口開證、進口代收后繼續(xù)敘做進口押匯，等于完全利用銀行的信用和資金進行商品進口和國內銷售，不占壓任何資金即可完成貿易、賺取利潤；（2）把握市場先機——當企業(yè)無法立即付款贖單時，進口押匯可以使其在不支付貨款的條件下取得物權單據、提貨、轉賣，從而搶占市場先機；（3）優(yōu)化資金管理——如企業(yè)在到期付款時遇到更好的投資機會，且該投資的預期收益率高于貿易融資的利息成本，使用進口押匯，既可保證商品的正常購買、轉售，又可同時賺取投資收益，實現(xiàn)資金使用效率的最大化。

4、適用范圍。（1）流動資金不足，無法按時付款贖單，且進口商品處于上升行情；（2）有其他投資機會，且該投資的預期收益率高于押匯利率。

5、業(yè)務流程

6、注意事項。（1）需向開證行或指定代收行提出書面的進口押匯申請；（2）在押匯銀行核定了授信額度或申請了單筆授信；（3）與銀行簽訂正式押匯協(xié)議，確定金額、期限、利率、還款日期等；（4）隨時關注人民幣和付匯貨幣的市場利率，選擇融資成本最低的押匯幣種；（5）進口押匯是一種專項融資，僅可用于履行特定貿易項下的對外付款責任；（6）押匯期限一般與進口貨物轉賣的期限相匹配，并以銷售回籠款項作為押匯的主要還款來源。

（六）國內信用證

國內信用證是指我行在國內貿易中應買方申請向賣方出具書面承諾，憑符合信用證規(guī)定的單據對賣方付款。國內信用證可為買賣雙方搭起一座信任的橋梁，促進交易的達成，還可為買賣雙方提供融資工具。

國內信用證業(yè)務項下，我行可以為買方提供授信開證、買方押匯融資，為賣方提供議付、賣方押匯、福費廷融資。

1、授信開立國內信用證

授信開立國內信用證是指我行在未向客戶授權全額保證金的情況下，為其開立國內信用證的業(yè)務。

產品特點

減少資金占壓，加快資金周轉，從而提高資金使用效率，增加資金使用效益。

適用客戶

買方流動資金不充裕或有其他投資機會，希望部分或全部免交開證保證金。

2、國內信用證買方押匯

國內信用證買方押匯是指我行收到國內信用證項下單據后，應開證申請人要求，代其墊付信用證項下應付款項的短期資金融通。

產品特點

（1）買方遇到臨時資金周轉困難，無法按時付款贖單；（2）買方在付款前遇到新的投資機會，且預期收益率高于押匯利率；

（3）提高議價能力：通過將付款期限由延期付款該為即期，相應縮短延期付款的期限，可以幫助買方提高議價能力。

利率

買方押匯利率比照同檔次人民幣流動資金貸款利率

3、國內信用證賣方押匯 國內信用證賣方押匯是指賣方發(fā)貨后，我行憑單證相符單據向其提供的短期資金融通。單證相符押匯還款來源為信用證項下貨款收回，如開證行到期不履行付款責任，我行對賣方有追索權。

產品特點

（1）加快資金周轉：在買方支付貨款前可提前得到償付，從而加快資金周轉速度；

（2）簡化融資手續(xù)：相當于流動資金貸款等簡便易行；（3）改善現(xiàn)金流量：可增加當前現(xiàn)金流，從而改善財務狀況。利率

賣方押匯利率比照同檔次人民幣流動資金貸款利率 適用客戶

（1）賣方流動資金有限，依靠快速的資金周轉開展業(yè)務；（2）賣方在發(fā)貨后，收款前遇到臨時資金周轉困難；（3）賣方在發(fā)貨后，收款前遇到新的投資機會，且預期收益率高于押匯利率。

4、國內信用證議付

國內信用證議付是指我行收到開證行到期付款確認書后，扣除議付利息并向受益人給付對價的行為。如開證行到期不付款，我行對賣方有追索權。

產品特點

1、加快資金周轉：即期收回遠期債權，從而加快資金周轉速度，緩解資金壓力；

2、簡化融資手續(xù)：融資手續(xù)相當于流動資金貸款等簡便易行。適用客戶

1、賣方流動資金有限，依靠快速的資金周轉開展業(yè)務；

2、賣方在獲得開證銀行付款確認后，收款前遇到臨時資金周轉困難；

3、賣方在獲得開展銀行付款確認后、收款前遇到新的投資機會，且預期收益率高于押匯利率。

（五）國內信用證打包貸款

國內信用證項下打包貸款是基于我行可接受的信用證發(fā)放的、用于該信用證項下貨物采購、聲稱、裝運等用途的專項貸款。

產品特點

（1）用于賣方在國內信用證項下備貨裝運的短期資金融通需求；（2）還款來源為國內信用證項下收款，有開證行有條件的相應保障；

（3）屬專項貸款，貿易背景清晰，適合封閉管理。適用客戶

賣方流動資金緊缺，而買方不同意預付貨款，但同意開立信用證

6、國內信用證項下福費廷

在遠期國內信用證結算方式下，我行收到開證行真實、有效的到期付款確認后，從賣方企業(yè)處無追索權地買入債權，并且無需占用賣方企業(yè)的授信額度，使其獲得資金融通，規(guī)避買方信用風險、利率變動風險等，并優(yōu)化財務報表，降低應收賬款管理成本。我行優(yōu)勢：中國銀行是國內最早開辦福費廷業(yè)務的中資銀行，多年來積累了豐富的業(yè)務經驗，具有較強的風險承擔能力。中行也是國內首家辦理國內信用證業(yè)務的銀行，占有絕大部分市場份額。借助兩種業(yè)務的雙重優(yōu)勢，中行率先將福費廷從國際貿易延伸到國內貿易領域，以領先的專業(yè)技術優(yōu)勢和永不停息的探索精神，不斷為企業(yè)提供創(chuàng)造價值的貿易金融產品。

（七）融易達

融易達業(yè)務是指在以賒銷為付款方式的交易中，在買方簽署書面文件確認基礎交易及應付賬款無爭議、保證到期履行付款義務的情況下，我行在全額占用買方授信額度的前提下，不占用賣方授信額度為賣方提供融資。

融易達業(yè)務主要解決作為賣方的中小企業(yè)供應商對作為買方的核心企業(yè)的應收賬款融資問題。融易達業(yè)務充分利用買方的授信額度資源為其周邊的買方提供便捷的融資服務。

產品特點

1、利用核心企業(yè)空閑額度，為中小供應商融資?？梢猿浞掷觅I方（核心企業(yè)）空閑的授信額度為其周邊的中小供應商提供基于物流環(huán)節(jié)的融資服務；

2、優(yōu)化財務報表。融易達業(yè)務要求買方對基礎交易進行確認，明確了應付債務，我行可買斷相關應收賬款，進而優(yōu)化賣方財務報表；

3、促進業(yè)務擴展。由于融易達業(yè)務解決了賣方的融資需求，因此為買賣雙方擴大業(yè)務往來增添了一個有利因素。適用客戶

1、融易達業(yè)務適用于以賒銷為付款方式的貨物、服務貿易及其他產生應收賬款的交易；

2、買方面臨尚有客戶迫切的融資需求，為降低其內部財務成本，拓展業(yè)務，同意占用自身額度由我行為其供應商提供融資支持。

（八）國內融信達

國內融信達業(yè)務，是指我行對已向我行認可的保險公司投保國內信用保險的國內貿易，憑賣方提供的商業(yè)單據、投保國內信用保險的有關憑證、賠款轉讓協(xié)議等，向賣方提供的資金融通業(yè)務。

國內融信達業(yè)務適用于以賒銷為付款方式的貨物、服務貿易及其他產生應收賬款的交易。

經審核符合敘做條件、且授信評級在BBB級（含）以上的賣方辦理國內融信達業(yè)務，可不占用對賣方的工商授信額度。對經審核符合敘做條件、但授信評級未達到BBB級（含）以上的賣方辦理國內融信達業(yè)務，業(yè)務經辦行須按規(guī)定占用對賣方的工商授信額度。

產品特點

1、加快資金周轉、改善現(xiàn)金流量，規(guī)避各類風險；

2、降低門檻，減少額度占用，擴大融資規(guī)模。適用客戶

1、企業(yè)希望規(guī)避買方信用風險，并已投保信用保險；

2、企業(yè)流動資金有限，需加快應收賬款周轉速度；

3、企業(yè)授信額度不足，希望擴大融資規(guī)模

（九）委托貸款 產品說明

委托貸款是由政府部門、企事業(yè)單位作為委托人（目前不接受個人委托）提供資金，由受托人（即中國銀行）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放并協(xié)助收回的貸款。

產品特點

1.企業(yè)或集團公司通過委托貸款形式實現(xiàn)企業(yè)之間資金拆借合法化，滿足委托人的融資渠道多元化的需求。

2.企業(yè)或集團公司充分、合理、有效地運用盈余資金等自有資金，更大限度地降低財務費用，使企業(yè)或集團整體資金達到保值增值目的。

3.利用企業(yè)或集團公司的現(xiàn)有存款作為委托貸款來源，既可以獲取高于存款利率的收入，又可以使借款人避免向銀行申請授信所帶來的審批手續(xù)繁瑣、資金成本較高、資金運用不靈活等弊端。

4.委托貸款的發(fā)放可以解決異地放款問題。幣種

人民幣、美元、日元、歐元、港幣、英磅。利率

委托貸款的借款人、用途、金額、期限、利率、借款人的違約金的計收、擔保方式和條件等均由委托人確定，但必須符合人民銀行或外匯管理局的有關規(guī)定。

相關費用 原則采取議價的方式，根據業(yè)務操作煩瑣程度、業(yè)務風險性大小而定，但必須符合人民銀行和我行的有關規(guī)定。

適用客戶

政府部門、經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企、事業(yè)法人。

申請條件

1.委托人為政府部門、經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企、事業(yè)法人。

2.辦理境內外匯委托貸款人的公司必須是經國家外匯管理局審核批準的《跨國公司名錄》中的企業(yè)。

3.委托貸款中的借款人只能由委托人書面形式確定，不得由委托人以外的第三者指定借款人。

辦理流程

1.委托人及借款人申請辦理委托貸款時，按照我行的要求收集相關文件和材料；

2.我行負責委托人及借款人提供的材料的合規(guī)性、完整性審查，資料完整性的整理，撰寫委托貸款調查報告，填寫委托貸款調查審批表，將委托人、借款人資料按規(guī)定報送相關部門審核；

3.經審核后通知委托人和借款人，共同簽訂委托貸款合同； 4.在委托資金劃入我行委托貸款專用賬戶后，根據合同約定的貸款放款條件，辦理放款手續(xù)。同時，按約定的方式收取貸款手續(xù)費； 5.我行按照合同的約定為委托人辦理劃轉委托貸款利息，并履行代扣代繳義務人的責任，扣繳委托人的應付稅款；

6.我行對發(fā)放的委托貸款建立臺賬，定期核對；

7.委托貸款到期時，借款人按要求辦理還本付息手續(xù)。外匯委托貸款的還款必須遵循國家外匯管理局的規(guī)定，按照還款要求和路徑辦理還款手續(xù)；

8.如借款人提出委托貸款展期申請，經委托人同意，可為其辦理相關展期手續(xù)。

2、個人金融業(yè)務

1、個人住房按揭貸款

1、簡介。個人住房按揭貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。借款人申請個人住房按揭貸款時須提供所購住房抵押。貸款對象是年滿18周歲（含）且具有完全民事行為能力的自然人。

2、貸款申請人必須具備的條件：

（1）具有當地城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；有固定詳細的住址；

（2）有穩(wěn)定的職業(yè)或經濟收入，信譽良好，有償還貸款本息的能力；

（3）有購買住房的合同或協(xié)議;

（4）達規(guī)定比例的購房首期付款；購買高檔商品房、豪華房、別墅及兩套以上住房的，自籌首付款不低于50%；

（5）有銀行認可的資產作為抵押或質押；

（6）貸款人規(guī)定的其它條件。

3、借款人必須提供的資料：

（1）住房貸款申請書；

（2）有法律效力的身份證件（居民身份證、戶口簿、結婚證、戶籍證明、未婚證明等）；

（3）有關借款人家庭經濟收入穩(wěn)定的證明或納稅證明、銀行對帳單或銀行儲蓄簿的原件及復印件，購房款自籌部分的付款證明和銀行進帳單；

（4）符合規(guī)定的購買住房的有關合同、協(xié)議；

（5）保證人、共同債務人同意提供擔保的書面文件；

（6）貸款人要求提供的其它資料。

4、個人住房按揭貸款的流程

個人住房按揭貸款整個過程分為三個階段：第一階段，提出申請，銀行調查，審批；第二階段，簽訂借款合同，辦理抵押、保險等手續(xù)，銀行放款；第三階段，按約每月還款，直到還清貸款本息，撤銷抵押。

2、個人商業(yè)（商鋪）用房貸款

1、簡介。個人商業(yè)用房貸款指貸款人向借款人（自然人）發(fā)放的用于購買一手商業(yè)用房的貸款。這里商業(yè)用房主要指商場、商鋪等具有營業(yè)性收入的營業(yè)場所，不含辦公用房、工業(yè)廠房。

2、申請個人商業(yè)（商鋪）用房貸款的條件：

（1）、具有當地常住戶口或有效居留身份

（2）有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（3）與開發(fā)商簽訂購買商業(yè)用房合同協(xié)議，所購商業(yè)用房必須是已竣工驗收的現(xiàn)房，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑；

（4）能夠支付銀行規(guī)定的首付款（50%以上）

（5）提供經貸款人認可的有效擔保；

3、貸款期限與利率

（1）貸款期限不超過十年（含）；

（2）個人商業(yè)用房貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同檔次期限利率至少上浮10%

4、借款人必須提供的資料：

（1）貸款申請書；

（2）有法律效力的身份證件（居民身份證、戶口簿、結婚證、戶籍證明、未婚證明等）；

（3）有關借款人家庭經濟收入穩(wěn)定的證明或納稅證明、銀行對帳單或銀行儲蓄簿的原件及復印件，（4）符合規(guī)定的購買商業(yè)房的有關合同、協(xié)議；

（5）保證人、共同債務人同意提供擔保的書面文件；

（6）已支付不低于所購商業(yè)用房全部價款50%以上的首期付款證明；

（7）貸款人要求提供的其它資料。

3、個人二手住房貸款 個人二手住房貸款

1、簡介。二手房貸款是指中國銀行發(fā)放的用于購買已頒發(fā)房屋所有權有效證件且賣房人具有完全處臵權利的二手房的貸款，二手房貸款一般以所購二手房作抵押擔保。

2、貸款對象和條件：

（1）具有當地常住戶口或有效居留身份

（2）、所購房屋具備進入房地產二級市場交易條件，產權明晰，買賣雙方簽署合法有效的房屋買賣合同或協(xié)議；

（3）有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（4）必須支付不低于所購二手住房全部價款30%以上的首期購房款且借款人必須在貸款人處開立活期儲蓄存款賬戶；

（5）與賣方簽訂購買住房合同協(xié)議

（6）同意將所購二手住房抵押給銀行作為償還貸款本息的擔?；蛱峁┢渌戏煞ㄒ?guī)、經貸款人認可的有效擔保；

（7）貸款人規(guī)定的其他條件

3、貸款利率。按中國人民銀行有關規(guī)定執(zhí)行。

4、借款人必須提供的資料：

（1）貸款申請書；

（2）買賣雙方有法律效力的身份證件（居民身份證、戶口簿、結婚證、戶籍證明、未婚證明等）；

（3）借款人家庭經濟收入穩(wěn)定的證明或納稅證明、銀行對帳單或銀行儲蓄簿的原件及復印件，（4）符合規(guī)定的購房的有關合同、協(xié)議；

（5）保證人、共同債務人同意提供擔保的書面文件；

（6）首期付款證明；

（7）貸款人要求提供的其它資料。

5、貸款程序：

（1）房產評估；

（2）提交申請材料，銀行審批；

（3）銀行審批通過后，買賣雙方辦理過戶；

（4）辦理房產抵押；

（5）銀行放款給賣方。4.個人消費類汽車貸款

個人消費類汽車貸款

1、簡介。個人消費類汽車貸款是指借款人在購買消費類自用車（不含二手車）時已支付一定比例金額的首期款項、不足部分由銀行向其發(fā)放并直接支付給汽車經銷商的人民幣貸款。

2、貸款對象和條件：：

（1）、具有完全民事行為能力的自然人；

（2）、個人身份有效證明；

（3）、具有合法的足夠償還貸款本息的能力；

（4）、個人信用良好；

（5）、持有經辦行認可的購車合同、協(xié)議或購車意向書；

（6）保證人、共同債務人同意提供擔保的書面文件

（7）、能夠支付本辦法規(guī)定限額的首期購車款能力證明；一般客戶首付40%（含）以上，優(yōu)質客戶30%（含）以上。

（8）、經辦行規(guī)定的其他條件。

3、申請個人消費汽車貸款業(yè)務需提供的材料：

（1）借款申請書；

（2）身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供其復印件；

（3）職業(yè)和經濟收入證明，包括但不限于單位開具的收入證明、銀行存單、信用卡對賬單、納稅證明等；

（4）與經銷商簽訂的購車協(xié)議、合同或者購車意向書；

（5）擔保所需的證明或文件，（6）已繳付首期購車款的相關證明；

（7）銀行要求提供的其他文件資料。

4．貸款期限

（1）一般客戶個人汽車消費貸款期限原則上不應超過3年（含3年）;優(yōu)質客戶個人汽車消費貸款期限最長不超過5年（含5年）。

5.貸款流程

（1）借款人與經銷商（限地市以內）簽訂購車合同或協(xié)議（2）借款人提供申請材料，貸款人考察審批

（3）貸款人審批通過后，借款人辦理掛牌、保險等手續(xù)（4）辦理汽車抵押

（5）貸款人放款至經銷商帳戶。5.個人抵（質）押循環(huán)貸款 個人抵（質）押循環(huán)貸款

1.簡介。個人抵（質）押循環(huán)貸款是銀行根據個人客戶的信用狀況和客戶提供的銀行認可的抵押、質押物情況，為其提供的一種融資便利產品，借款人在我行核定的額度內可循環(huán)周轉使用貸款

2.貸款條件

（1）、具有完全民事行為能力的自然人；

（2）、個人身份有效證明；

（3）、具有合法的足夠償還貸款本息的能力；

（4）、個人信用良好；

（5）、以借款人或其直系親屬名下兩證齊全的城區(qū)樓房為抵押，房屋房齡不超過15年；

（6）保證人、共同債務人同意提供擔保的書面文件（7）貸款必須用于國家法律規(guī)定的正常的經營、消費支出 3.借款人提供的材料

（1）借款申請書；

（2）身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供其復印件；

（3）職業(yè)和經濟收入證明，包括但不限于單位開具的收入證明、銀行存單、信用卡對賬單、納稅證明等；

（4）貸款用途證明文件。

（5）擔保所需的證明或文件，（6）房產評估報告；

（7）共有人同意抵押的書面文件。

（8）貸款人要求提供的其他材料。

4.貸款期限和利率

個人抵（質）押循環(huán)貸款額度項下單筆用款的期限一般為3-5年，對特別優(yōu)質客戶為5-10年。貸款利率按中國人民銀行公布的相應檔次貸款利率上浮一定百分點后執(zhí)行。6.個人投資經營貸款

個人投資經營貸款

1.簡介。個人投資經營貸款是指中國銀行發(fā)放的用于解決借款客戶投資經營過程中所需資金周轉的貸款。

2.適用對象

借款客戶指中國境內具有完全民事行為能力的自然人，包括個人獨資企業(yè)，即依法在中國境內設立，由一個自然人投資，財產為投資人個人所有，投資人以其個人財產對企業(yè)債務承擔無限責任的經營實體。

3.借款人提供的材料

（1）借款申請書；

（2）身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供其復印件；

（3）職業(yè)和經濟收入證明，包括但不限于單位開具的收入證明、銀行存單、信用卡對賬單、納稅證明等；

（4）貸款用途證明文件，如購銷合同等。

（5）擔保所需的證明或文件，（6）房產（個人房產、公司房產）權屬證書、評估報告；

（7）共有人同意抵押的書面文件。

（8）、借款申請書（內容應包括借款人簡歷、工作業(yè)績、投資項目可行性研究報告、還款來源、擔保情況、申請借款的金額和期限）；

（9）、不低于投資項目總投資額的30%的自有資金或付款證明；

（10）、經營企業(yè)的財務報表（或經營收入證明）、稅單及其他還款能力證明等

（11）、中國銀行要求提供的其他文件資料。

4.貸款期限和利率

個人投資經營貸款的期限最長不超過5年（含5年）。貸款利率按中國人民銀行公布的相應檔次貸款利率上浮一定百分點后執(zhí)行。

7.個人存單質押貸款 個人存單質押貸款 1.簡介.個人存單質押貸款是以借款人未到期的定期本、外幣儲蓄存單做質押，從銀行取得一定金額的人民幣貸款，并按期償還貸款本息的一種存貸結合業(yè)務。2.借款人提供的材料：

（1）、個人存單質押貸款申請書；

（2）、出示借款人、出質人有效身份證件原件（指居民身份證、戶口簿或其它有效居留身份證件），并提供其復印件；（3）、中國銀行有效個人定期儲蓄存單（折）原件；（4）、借款人貸款用途的證明文件；

（5）、貸款人要求提供的其它證明文件或資料。3.適用條件

（1）、具有完全民事行為能力的自然人；如為16歲以上不滿18周歲，須提交以自己的勞動收入為主要生活來源的證明文件；（2）、持本人有效身份證件；

（3）、持有中國銀行開具的借款人本人名下未到期的個人定期本外幣儲蓄存單；

（4）、貸款人規(guī)定的其他條件。4.貸款限額

個人存單質押貸款額度起點為人民幣1000元；貸款金額原則上以不超過存單面額90%的質押率計算；對于美元貸款質押率最高不超過存單面額的90％；對于其他幣種的存單質押率最最高不得超過存單面額的85％，外幣存款按當日公布的外匯（鈔）買入價折成人民幣計算。

8.商業(yè)性教育助學貸款 商業(yè)性教育助學貸款

1.簡介。商業(yè)性教育助學貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于借款人本人或其法定被監(jiān)護人就讀境外中學、大學及攻讀碩士、博士等學位所需學雜費用和生活費用的一種人民幣擔保貸款。2.貸款條件

（1）、具有完全民事行為能力；

（2）、有當地常住戶口或有效居留身份，以及詳細、固定的住址；（3）、有正當職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，信用良好，具有償還貸款能力；

（4）、受教育人有就讀學校的錄取通知書或接收函，有就讀學校開出的學習期間所需學雜費和生活費用的證明；

（5）、提供貸款人認可的資產抵、質押或第三方連帶責任保證；（6）、貸款人規(guī)定的其他貸款條件。3.申請材料

（1）、個人及配偶、受教育人的身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件及復印件；

（2）、受教育人就讀學校的《錄取通知書》和學習期間所需學雜費和生活費用的證明；

（3）、首付款項證明文件（銀行存單等）（4）、借款人提供的穩(wěn)定收入證明；（5）、中國銀行要求提供的其他材料。

4.貸款期限和利率 貸款期限一般為6-12個月，特殊條件下可適當延長。貸款利率等同中國銀行存單質押貸款利率。