第一篇：項目融資 定義

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項目融資 定義

項目融資

一、什么是項目融資

項目融資(Project Financing), 彼德-內(nèi)維特在其《項目融資》一書中為項目融資做出如下定義：項目融資是“為一個特定經(jīng)濟(jì)實體所安排的融資，其貸款人在最初考慮安排貸款時，滿足于使用該經(jīng)濟(jì)實體的現(xiàn)金流量和收益作為償還貸款的資金來源，并且滿足于使用該經(jīng)濟(jì)實體的資產(chǎn)作為貸款的安全保障”。

按照這一定義，項目融資用來保證貸款償還的首要來源被限制在被融資項目本身的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)度之中。項目的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)度是從兩個方面來測度的，一方面是項目未來的可用于償還貸款的凈現(xiàn)金流量；另一方面是項目本身的資產(chǎn)價值。從而，在為一個項目安排項目融資時，項目借款人對項目所承擔(dān)的責(zé)任與其本身所擁有的其它資產(chǎn)和所承擔(dān)的其它義務(wù)在一定程度上是分離的。在這里，需要注意上述定義中“最初考慮”四個字的含義，對于一個貸款人來說，雖然在初始時可能愿意安全依賴于項目現(xiàn)金流量和資產(chǎn)價值作為其貸款的基礎(chǔ)，但是也必須考慮在最壞情況下貸款能否會得到償還的問題。如果項目的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)度不足以支撐在最壞情況下的貸款償還，那么貸款人就可能要求項目

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借款人以直接擔(dān)保、間接擔(dān)?；蚱渌问浇o予項目附加的信用支持。因此，一個項目的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)度，加上項目投資者(借款人)和其他與該項目有關(guān)的各個方面對項目所做出的有限承諾，就構(gòu)成了項目融資的基礎(chǔ)。

項目融資 百科名片

從廣義上講，為了建設(shè)一個新項目或者收購一個現(xiàn)有項目，或者對已有項目進(jìn)行債務(wù)重組所進(jìn)行的一切融資活動都可以被稱為項目融資。從狹義上講，項目融資（Project Finance）是指以項目的資產(chǎn)預(yù)期收益權(quán)益作抵押取得的一種無追索權(quán)或有限追索權(quán)的融資或貸款活動。我們一般提到的項目融資僅指狹義上的概念。

目錄

項目融資的內(nèi)涵

項目融資的種類

一、無追索權(quán)的項目融資

二、有限追索權(quán)項目的融資

項目融資同其它融資的差別

1、有限追索或無追索

2、融資風(fēng)險分散，擔(dān)保結(jié)構(gòu)復(fù)雜

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3、融資比例大，融資成本高

4、實現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表外融資 項目融資的參與者

項目融資的應(yīng)用流程融資結(jié)構(gòu)分析階段 在融資談判階段 在融資執(zhí)行階段 項目融資的申請條件 項目融資計劃書的主要內(nèi)容 流動資金貸款業(yè)務(wù)綜述 貸款條件

固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)綜述 貸款條件 項目融資的內(nèi)涵

項目融資的種類

一、無追索權(quán)的項目融資

二、有限追索權(quán)項目的融資

項目融資同其它融資的差別

1、有限追索或無追索

2、融資風(fēng)險分散，擔(dān)保結(jié)構(gòu)復(fù)雜

3、融資比例大，融資成本高

4、實現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表外融資 項目融資的參與者

項目融資的應(yīng)用流程 融資結(jié)構(gòu)分析階段

在融資談判階段

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在融資執(zhí)行階段 項目融資的申請條件 項目融資計劃書的主要內(nèi)容 流動資金貸款 業(yè)務(wù)綜述

貸款條件 固定資產(chǎn)貸款

業(yè)務(wù)綜述 貸款條件展開 編輯本段項目融資的內(nèi)涵

項目融資始于上世紀(jì)30年代美國油田開發(fā)項目，后來逐漸擴(kuò)大范圍，廣泛應(yīng)用于石油、天然氣、煤炭、銅、鋁等礦產(chǎn)資源的開發(fā)，如世界最大的，年產(chǎn)80萬噸銅的智利埃斯康迪達(dá)銅礦，就是通過項目融資實現(xiàn)開發(fā)的。項目融資作為國際大型礦業(yè)開發(fā)項目的一種重要的融資方式，是以項目本身良好的經(jīng)營狀況和項目建成、投入使用后的現(xiàn)金流量作為還款保證來融資的。它不需要以投資者的信用或有形資產(chǎn)作為擔(dān)保，也不需要政府部門的還款承諾，貸款的發(fā)放對象是專門為項目融資和經(jīng)營而成立的項目公司。如何融到必備資金，對任何一家企業(yè)的誕生或者發(fā)展至關(guān)重要。對中國企業(yè)或企業(yè)經(jīng)營者而言，存在兩個問題，一是對有效的融資方式缺乏了解；二是面對眾多融資方式，不知如何選擇和如何著手，特別是在一些中小企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者看來，融資只是大企業(yè)獨(dú)有的權(quán)利。因此，在我國商業(yè)界不乏因資金等問題而失掉發(fā)展機(jī)會的企業(yè)。編輯本段項目融資的種類

一、無追索權(quán)的項目融資

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無追索權(quán)（No-recourse）的項目融資

無追索的項目融資也稱為純粹的項目融資，在這種融資方式下，貸款的還本付息完全依靠項目的經(jīng)營效益。同時，貸款銀行為保障自身的利益必須從該項目擁有的資產(chǎn)取得物權(quán)擔(dān)保。如果該項目由于種種原因未能建成或經(jīng)營失敗，其資產(chǎn)或受益不足以清償全部的貸款時，貸款銀行無權(quán)向該項目的主辦人追索。

無追索權(quán)項目融資在操作規(guī)則上具有以下特點(diǎn)：

1、項目貸款人對項目發(fā)起人的其他項目資產(chǎn)沒有任何要求權(quán)，只能依靠該項目的現(xiàn)金流量償還。

2、項目發(fā)起人利用該項目產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的能力是項目融資的信用基礎(chǔ)。

3、當(dāng)項目風(fēng)險的分配不被項目貸款人所接受時，由第三方當(dāng)事人提供信用擔(dān)保將是十分必要的。

4、該項目融資一般建立在可預(yù)見的政治與法律環(huán)境和穩(wěn)定的市場環(huán)境基礎(chǔ)之上。

二、有限追索權(quán)項目的融資

有限追索權(quán)（Limited-recourse）項目的融資

除了以貸款項目的經(jīng)營收益作為還款來源和取得物權(quán)擔(dān)保外，貸款銀行還要求有項目實體以外的第三方提供擔(dān)保。貸款行有權(quán)向第三方擔(dān)保人追索。但擔(dān)保人承擔(dān)債務(wù)的責(zé)任，以他們各自提供的擔(dān)保金額為限，所以稱為有限追索權(quán)的項目融資。

項目融資的有限追索性表現(xiàn)在三個方面：

1、時間的有限性。

即一般在項目的建設(shè)開發(fā)階段，貸款人有權(quán)對項目發(fā)起人進(jìn)行完全追索，而通過“商業(yè)完工”標(biāo)準(zhǔn)測試后，項目進(jìn)入正常運(yùn)營階段時，貸款可能就變成無追索性的了。

2、金額的有限性。

如果項目在經(jīng)營階段不能產(chǎn)生足額的現(xiàn)金流

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量，其差額部分可以向項目發(fā)起人進(jìn)行追索。

3、對象的有限性

貸款人一般只能追索到項目實體。

編輯本段項目融資同其它融資的差別

項目融資用來保證貸款償還的依據(jù)是項目未來的現(xiàn)金流量和項目本身的資產(chǎn)價值，而非項目投資人自身的資信，具有以下特點(diǎn)。

1、有限追索或無追索

在其它融資方式中，投資者向金融機(jī)構(gòu)的貸款盡管是用于項目，但是債務(wù)人是投資者而不是項目，整個投資者的資產(chǎn)都可能用于提供擔(dān)?；騼斶€債務(wù)；也就是說債權(quán)人對債務(wù)有完全的追索權(quán)，即使項目失敗也必須由投資者還貸，因而貸款的風(fēng)險對金融機(jī)構(gòu)來講相對較小。而在項目融資中，投資者只承擔(dān)有限的債務(wù)責(zé)任，貸款銀行一般在貸款的某個特定階段(如項目的建設(shè)期)或特定范圍可以對投資者實行追索，而一旦項目達(dá)到完工標(biāo)準(zhǔn)，貸款將變成無追索。

無追索權(quán)項目融資是指貸款銀行對投資者無任何追索權(quán)，只能依靠項目所產(chǎn)生的收益作為償還貸款本金和利息的唯一來源，最早在上世紀(jì)30年代美國得克薩斯油田開發(fā)項目中應(yīng)用。由于貸款銀行承擔(dān)風(fēng)險較高，審貸程序復(fù)雜，效率較低等原因，目前已較少使用。

2、融資風(fēng)險分散，擔(dān)保結(jié)構(gòu)復(fù)雜

由于項目融資資金需求量大，風(fēng)險高，所以往往由多家金融機(jī)構(gòu)參與提供資金，并通過書面協(xié)議明確各貸款銀行承擔(dān)風(fēng)險的程度，一般還會形成結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)而復(fù)雜的擔(dān)保體系。如澳大利亞波特蘭鋁廠項目，精心收集

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由5家澳大利亞銀行以及比利時國民銀行、美國信孚銀行、澳洲國民資源信托資金等多家金融機(jī)構(gòu)參與運(yùn)作。

3、融資比例大，融資成本高

項目融資主要考慮項目未來能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還貸款以及項目自身風(fēng)險等因素，對投資者投入的權(quán)益資本金數(shù)量沒有太多要求，因此絕大部分資金是依靠銀行貸款來籌集的，在某些項目中甚至可以做到100％的融資。

由于項目融資風(fēng)險高，融資結(jié)構(gòu)、擔(dān)保體系復(fù)雜，參與方較多，因此前期需要做大量協(xié)議簽署、風(fēng)險分擔(dān)、咨詢顧問的工作，需要發(fā)生各種融資顧問費(fèi)、成本費(fèi)、承諾費(fèi)、律師費(fèi)等。另外，由于風(fēng)險的因素，項目融資的利息一般也要高出同等條件抵押貸款的利息，這些都導(dǎo)致項目融資同其它融資方式相比融資成本較高。

4、實現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表外融資

即項目的債務(wù)不表現(xiàn)在投資者公司的資產(chǎn)負(fù)債表中。資產(chǎn)負(fù)債表外融資對于項目投資者的價值在于使某些財力有限的公司能夠從事更多的投資，特別是一個公司在從事超過自身資產(chǎn)規(guī)模的投資時，這種融資方式的價值就會充分體現(xiàn)出來。這一點(diǎn)對于規(guī)模相對較小的我國礦業(yè)集團(tuán)進(jìn)行國際礦業(yè)開發(fā)和資本運(yùn)作具有重要意義。由于礦業(yè)開發(fā)項目建設(shè)周期和投資回收周期都比較長，如果項目貸款全部反映在投資者公司的資產(chǎn)負(fù)債表上，很可能造成資產(chǎn)負(fù)債比失衡，影響公司未來籌資能力。

編輯本段項目融資的參與者

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由于項目融資的結(jié)構(gòu)復(fù)雜，因此參與融資的利益主體也較傳統(tǒng)的融資方式要多。概括起來主要包括以下幾種：項目公司、項目投資者、銀行等金融機(jī)構(gòu)、項目產(chǎn)品購買者、項目承包工程公司、材料供應(yīng)商、融資顧問、項目管理公司等。

項目公司是直接參與項目建設(shè)和管理，并承擔(dān)債務(wù)責(zé)任的法律實體。也是組織和協(xié)調(diào)整個項目開發(fā)建設(shè)的核心。項目投資者擁有項目公司的全部或部分股權(quán)，除提供部分股本資金外，還需要以直接或間接擔(dān)保的形式為項目公司提供一定的信用支持。金融機(jī)構(gòu)(包括銀行、租賃公司、出口信貸機(jī)構(gòu)等)是項目融資資金來源的主要提供者，可以是一兩家銀行，也可以是由十幾家銀行組成的銀團(tuán)。

項目融資過程中的許多工作需要具有專門技能的人來完成，而大多數(shù)的項目投資者不具備這方面的經(jīng)驗和資源，需要聘請專業(yè)融資顧問。融資顧問在項目融資中發(fā)揮重要的作用，在一定程度上影響到項目融資的成敗。融資顧問通常由投資銀行、財務(wù)公司或商業(yè)銀行融資部門來擔(dān)任。

項目產(chǎn)品的購買者在項目融資中發(fā)揮著重要的作用。項目的產(chǎn)品銷售一般是通過事先與購買者簽訂的長期銷售協(xié)議來實現(xiàn)。而這種長期銷售協(xié)議形成的未來穩(wěn)定現(xiàn)金流構(gòu)成銀行融資的信用基礎(chǔ)。特別是資源性項目的開發(fā)受到國際市場需求變化影響、價格波動較大，能否簽訂一個穩(wěn)定的、符合貸款銀行要求的產(chǎn)品長期銷售協(xié)議往往成為項目融資成功實施的關(guān)鍵。如澳大利亞的阿施頓礦業(yè)公司開發(fā)的阿蓋爾鉆石項目，欲采用項目融資的方式籌集資金。由于參與融資的銀行認(rèn)為鉆石的市場價格和銷售存在風(fēng)險，融資工作遲遲難以完成，但是當(dāng)該公司與倫敦信譽(yù)良好的鉆石銷

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售商簽定了長期包銷協(xié)議之后，阿施頓礦業(yè)公司很快就獲得銀行的貸款。

編輯本段項目融資的應(yīng)用流程

項目融資一般要經(jīng)歷融資結(jié)構(gòu)分析、融資談判和融資執(zhí)行三個階段。

融資結(jié)構(gòu)分析階段

通過對項目深入而廣泛的研究，項目融資顧問協(xié)助投資者制定出融資方案，簽訂相關(guān)諒解備忘錄，保密協(xié)議等，并成立項目公司。在融資談判階段

融資顧問將代表投資者同銀行等金融機(jī)構(gòu)接洽，提供項目資料及融資可行性研究報告。貸款銀行經(jīng)過現(xiàn)場考察、盡職調(diào)查及多輪談判后，將與投資者共同起草融資的有關(guān)文件。同時，投資者還需要按照銀行的要求簽署有關(guān)銷售協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議等文件。整個過程需要經(jīng)過多次的反復(fù)談判和協(xié)商，既要在最大限度上保護(hù)投資者的利益，又能為貸款銀行所接受。在融資執(zhí)行階段

由于融資銀行承擔(dān)了項目的風(fēng)險，因此會加大對項目執(zhí)行過程的監(jiān)管力度。通常貸款銀行會監(jiān)督項目的進(jìn)展，并根據(jù)融資文件的規(guī)定，參與部分項目的決策程序，管理和控制項目的貸款資金投入和現(xiàn)金流量。通過銀行的參與，在某種程度上也會幫助項目投資者加強(qiáng)對項目

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風(fēng)險的控制和管理，從而使參與各方實現(xiàn)風(fēng)險共擔(dān)，利益共享。

隨著國內(nèi)資源企業(yè)走出去的步伐加快，項目融資的多元融資和風(fēng)險分擔(dān)優(yōu)勢越發(fā)顯現(xiàn)出來，因此企業(yè)有必要盡快了解項目融資的特點(diǎn)、優(yōu)勢，并不斷摸索、掌握項目融資的流程和步驟，提高融資能力，為境外礦產(chǎn)資源的順利開發(fā)及自身的迅速發(fā)展獲取資金保障。

編輯本段項目融資的申請條件

1、項目本身已經(jīng)經(jīng)過政府部門批準(zhǔn)立項。

2、項目可行性研究報告和項目設(shè)計預(yù)算已經(jīng)政府有關(guān)部門審查批準(zhǔn)。

3、引進(jìn)國外技術(shù)、設(shè)備、專利等已經(jīng)政府經(jīng)貿(mào)部門批準(zhǔn)，并辦妥了相關(guān)手續(xù)。

4、項目產(chǎn)品的技術(shù)、設(shè)備先進(jìn)適用，配套完整，有明確的技術(shù)保證。

5、項目的生產(chǎn)規(guī)模合理。

6、項目產(chǎn)品經(jīng)預(yù)測有良好的市場前景和發(fā)展?jié)摿?，盈利能力較強(qiáng)。

7、項目投資的成本以及各項費(fèi)用預(yù)測較為合理。

8、項目生產(chǎn)所需的原材料有穩(wěn)定的來源，并已經(jīng)簽訂供貨合同或意向書。

9、項目建設(shè)地點(diǎn)及建設(shè)用地已經(jīng)落實。

10、項目建設(shè)以及生產(chǎn)所需的水、電、通訊等配套設(shè)施已經(jīng)落實。

11、項目有較好的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。

12、其它與項目有關(guān)的建設(shè)條件已經(jīng)落實。

編輯本段項目融資計劃書的主要內(nèi)容

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1.項目的經(jīng)營對象和范圍

2.投資規(guī)模

3.所需要的融資服務(wù)的規(guī)模

4.建設(shè)周期

5.項目收益的主要來源(這部分要詳細(xì)可信)

6.項目的年回報率(詳細(xì)可信)

7.項目建設(shè)者和經(jīng)營者的資歷(此處也是重要部分)

8.其他情況，其中包括是否經(jīng)主管部門批準(zhǔn)，有特殊的項目是否已經(jīng)辦理好特殊手續(xù)。是否是國家或者地方重點(diǎn)扶持項目等等。

編輯本段流動資金貸款 業(yè)務(wù)綜述

流動資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進(jìn)行而發(fā)放的本外幣貸款。

按貸款期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款：

1.臨時流動資金貸款：期限在3個月（含）以內(nèi),主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足。

2.短期流動資金貸款：期限3個月至一年（不含三個月，含一年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金。

3.中期流動資金貸款：期限一年至三年（不含一年，含三年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用資金。

貸款條件

1.借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記注

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冊、具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)，其他經(jīng)濟(jì)組織和個體工商戶。

2.遵守國家的政策法規(guī)和銀行的信貸制度，在國家政策允許的范圍內(nèi)生產(chǎn)、經(jīng)營。

3.經(jīng)營管理制度健全，財務(wù)狀況良好，資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求。

4.具有固定的生產(chǎn)、經(jīng)營場地，產(chǎn)品有市場，生產(chǎn)經(jīng)營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用。

5.在銀行或銀行的代理機(jī)構(gòu)開立了基本帳戶或一般存款帳戶，并領(lǐng)有當(dāng)?shù)厝嗣胥y行核發(fā)的“貸款證”，經(jīng)營情況正常，資金運(yùn)轉(zhuǎn)良好，具有按期償還貸款本息的能力。

6.應(yīng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)。

7.除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)的50％。

申請中期流動資金貸款的企業(yè)還須同時具備以下條件：

1.按銀行信用等級標(biāo)準(zhǔn)評定為A級以上的企業(yè)；

2.規(guī)模較大，生產(chǎn)經(jīng)營活動正常，資產(chǎn)負(fù)債率低于70%；

3.產(chǎn)品有市場，近三年產(chǎn)銷率在95%以上；生產(chǎn)經(jīng)營有效益，近三年不虧損；信譽(yù)好，不拖欠利息，貸款能按期歸還；

4.不擠占挪用流動資金搞固定資產(chǎn)投資。

首先借款人提出貸款申請，填寫《借款申請書》，并按銀行提出的貸款條件和要求提供有關(guān)資料。（若為新開戶企業(yè)，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定，先與銀行建立信貸關(guān)系。）一般情況下，銀行要求提供的重要資料有：

1.借款人及保證人的基本情況。

2.經(jīng)會計（審計）部門核準(zhǔn)的上年度財務(wù)報告及申請借款前一期的財務(wù)報告。

3.企業(yè)資金運(yùn)用情況。

4.抵押、質(zhì)押物清單，有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人。

5.擬同意保證的有關(guān)證明文件。

6.項目建議書和可行性報告。

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7.銀行認(rèn)為需要提供的其他資料。

編輯本段固定資產(chǎn)貸款 業(yè)務(wù)綜述

固定資產(chǎn)貸款是指銀行發(fā)放的，用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購置等固定資產(chǎn)投資項目的本外幣貸款。貸款條件

經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，實行獨(dú)立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織，均可以作為借款人向銀行申請固定資產(chǎn)項目貸款。但首先應(yīng)具備以下條件：

1.在銀行考慮基本帳戶或一般存款帳戶。實行貸款證管理的地區(qū)，須持有人民銀行頒發(fā)的貸款證；申請外匯固定資產(chǎn)貸款，須持有進(jìn)口證明或登記文件。

2.信用狀況好，償債能力強(qiáng)，管理制度完善，對外權(quán)益性投資比例符合國家有關(guān)規(guī)定。

3.能夠提供合法有效的擔(dān)保。

同時，擬使用貸款的固定資產(chǎn)投資項目必須具備以下條件：

1.符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和銀行貸款投向。

2.具有國家規(guī)定比例的資本金。行業(yè)資本金占比:交通運(yùn)輸、煤炭項目 35%以上，鋼鐵、郵電、化肥項目 25%以上，其他項目 20%以上。

3.需要政府有關(guān)部門審批的項目，須持有批準(zhǔn)文件

應(yīng)具備的條件:符合國家產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品布局和投資項目審批程序，可行性研究經(jīng)權(quán)威部門論證；符合國家產(chǎn)業(yè)布局政策、財政稅收政策、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃以及國家和行

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業(yè)的可行性研究設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)和參數(shù)；符合人民銀行和銀行信貸管理規(guī)定、銀行評估參數(shù)；借款人的主要財務(wù)指標(biāo)、項目資本金來源及比例符合國家和銀行規(guī)定。

以及具備以下基本資料：

a.借款人營業(yè)執(zhí)照，公司章程，貸款證，借款申請書。

b.借款人（出資人）最近三年的審計報告原件及隨審計報告附送的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表及其報表附注。

c.借款人現(xiàn)有負(fù)債清單及信用狀況。

d.有權(quán)部門對項目立項的批復(fù)，項目可研報告、環(huán)保部門及其他有權(quán)部門對項目的批復(fù)文件，權(quán)威部門論證結(jié)論。

e.市場供求、產(chǎn)品價格、行業(yè)狀況分析資料。

f.項目建設(shè)資金來源證明文件。

g.項目建設(shè)進(jìn)度表，資金使用計劃。

h.貸款償還方式及計劃，借款人在項目建設(shè)期及貸款償還期內(nèi)現(xiàn)金流量預(yù)測材料。

i.貸款擔(dān)保意向或承諾，擔(dān)保人營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表、或有負(fù)債狀況，抵押（質(zhì)押）物的情況說明。借款人營業(yè)執(zhí)照、公司章程、貸款證（卡）、借款申請書。

j.同級別法律事務(wù)部門出具的法律意見書。

企業(yè)競爭的勝負(fù)最終取決于企業(yè)融資的速度和規(guī)模，無論你有多么領(lǐng)先的技術(shù)，多么廣闊的市場。

融資可比作一個商品項目，交易的標(biāo)的是項目，買方是投資者，賣方是融資者，融資的訣竅是設(shè)計雙贏的結(jié)果。

中國人融資喜歡找關(guān)系，房西苑老師認(rèn)為關(guān)系不重要，重要的是找對門。融資有商務(wù)模式劃分，還有專業(yè)分工，程序分工，融資者需根據(jù)投資者的特點(diǎn)，去設(shè)計自己的融資模式。

融資不是一錘子買賣，是一個過程，關(guān)于融資的戰(zhàn)術(shù)，房西苑老師列舉了八個戰(zhàn)術(shù)，同時介紹了自己的看家本領(lǐng)——圍點(diǎn)打援。

關(guān)于

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國內(nèi)融資的難點(diǎn)，房西苑老師認(rèn)為有三個瓶頸：一是項目包裝，二是資金退路，三是資產(chǎn)溢價，這三個難點(diǎn)，房老師認(rèn)為是有融資者自身的弱點(diǎn)和我國經(jīng)濟(jì)體制存在的問題構(gòu)成。

投資者退路房老師給出上中下三策：上策是上市套現(xiàn)，中策是溢價轉(zhuǎn)讓，下策是溢價回購。

銀行融資 以銀行為中介的融通資金活動。銀行融資是間接融資，它是我國目前融資活動的主要形式。以銀行為媒介的間接融資與直接融資比較：

1、直接融資的資金供需雙方在時間、數(shù)量上均需要實現(xiàn)互相反復(fù)協(xié)商才能達(dá)成交易；銀行融資靈活多樣，銀行作為借貸雙方的中介，可以提供不同的數(shù)量、不同的方式滿足雙方融資選擇。

2、證券買賣有時受交易批量的限制，小數(shù)額的投資不能享受大規(guī)模交易優(yōu)惠；銀行信用可以積少成多，續(xù)短為長，可以為社會提供數(shù)量大小、期限長短不一的貸款。

3、直接融資中。債權(quán)人對債務(wù)人的資信狀況未必有足夠的了解，擔(dān)負(fù)風(fēng)險較大；而銀行在授信之前，有金融專家對調(diào)研資料進(jìn)行可行性研究，然后做出決策，這就可能比直接融資減少糾紛和風(fēng)險。

4、直接證券比銀行法相的簡介證券流動性低。購入直接證券，在急需時，未必能在不受損失的情況下迅速將其賣出。當(dāng)然，直接融資也有其優(yōu)點(diǎn)。要發(fā)展商品經(jīng)濟(jì)，就不可能無直接融資活動。如商業(yè)信用就是在商品流通過程中發(fā)生的；股票和公司債券，又是發(fā)展現(xiàn)代化大企業(yè)、籌措資金不可少的手段詞條圖冊更多圖冊

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第二篇：項目融資的定義、分類、申辦條件及操作流程

項目融資的定義、分類、申辦條件及操作流程

項目融資的定義：即項目的承辦人（即股東）為經(jīng)營項目成立一家項目公司，以該項目公司作為借款人籌借貸款，并以項目公司本身的現(xiàn)金流量和收益作為還款來源，以項目公司的資產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保物。該融資方式一般應(yīng)用于現(xiàn)金流量穩(wěn)定的發(fā)電、道路、鐵路、機(jī)場、橋梁等大型基建項目，目前應(yīng)用領(lǐng)域逐漸擴(kuò)大，例如已應(yīng)用到大型石油化工等項目上。

項目融資的分類，主要方式有兩種：

一． 無追索權(quán)的項目融資無追索權(quán)的項目融資也稱為純粹的項目融資，在這種融資方式下，貸款的還本付息完全依靠項目本身的經(jīng)營效益。同時，貸款銀行為保障自身的利益必須從該項目擁有的資產(chǎn)取得物權(quán)擔(dān)保。如果該項目由于種種原因未能建成或經(jīng)營失敗，其資產(chǎn)或收益不足以清償全部的貸款時，貸款銀行無權(quán)向該項目的主辦人追索。

二． 有追索權(quán)的項目融資除了以貸款項目的經(jīng)營收益作為還款來源和取得物權(quán)擔(dān)保外，貸款銀行還要求有項目實體以外的第三方提供擔(dān)保。貸款行有權(quán)向第三方擔(dān)保人追索。但擔(dān)保人承擔(dān)債務(wù)的責(zé)任，以他們各自提供的擔(dān)保金額為限，所以稱為有限追索項目融資。

三、項目融資的申辦條件

1． 項目本身已經(jīng)經(jīng)過政府有權(quán)審批部門批準(zhǔn)立項。2． 項目可行性研

究報告已經(jīng)政府有關(guān)部門審查批準(zhǔn)。3． 引進(jìn)國外技術(shù)、設(shè)備、專利等已經(jīng)政府經(jīng)貿(mào)部門批準(zhǔn)。4． 項目生產(chǎn)所需的原材料有穩(wěn)定的來源，并能夠簽訂原料供貨合同或意向書。5． 項目公司能夠向貸款人提供完工擔(dān)保、基建成本超支安排，同意將保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓貸款人，同意將項目的在建工程及其形成的固定資產(chǎn)抵押給貸款人，同意將項目的收益質(zhì)押給貸款人。項目股東同意將各自的股權(quán)質(zhì)押給貸款人。6． 項目產(chǎn)品銷售渠道暢通，最好有“照付不議”產(chǎn)品購銷合同。7． 項目產(chǎn)品經(jīng)預(yù)測有良好的市場前景和發(fā)展?jié)摿?，盈利能力較強(qiáng)。8． 項目建設(shè)地點(diǎn)及建設(shè)用地已經(jīng)落實。項目建設(shè)以及生產(chǎn)所需的水、電、通訊等配套設(shè)施已經(jīng)落實。

四、項目融資需提供資料

1． 國家有權(quán)部門對項目可行性研究報告的批準(zhǔn)文件；2． 有關(guān)環(huán)保部

門的批準(zhǔn)文件；3． 外商投資企業(yè)需提供對外貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)合作部批準(zhǔn)的合資合同和章程及有關(guān)批復(fù)；4． 法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；5． 稅務(wù)登記證（國稅、地稅）；6． 中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；7． 外匯登記證復(fù)

印件（外商投資企業(yè)）；8． 建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證等；

9． 法定代表人身份證明；10．貸款卡。11．關(guān)于“照付不議”購銷合同、原料供應(yīng)合同、完工擔(dān)保、成本超支安排、保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓、在建工程及其形成的固定資產(chǎn)抵押、項目的收益權(quán)質(zhì)押、項目股東股權(quán)質(zhì)押等意向性文件。

五項目融資的申請程序

1． 項目公司向我們業(yè)務(wù)部門提出關(guān)于項目融資貸款的需求。2． 我們

與項目公司就“照付不議”購銷合同、原料供應(yīng)合同、完工擔(dān)保、成本超支安排、保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓、固定資產(chǎn)抵押、項目的收益權(quán)質(zhì)押、項目股東股權(quán)質(zhì)押等各項融資的安排

意向進(jìn)行磋商并達(dá)成一致意見。3． 銀行按照貸款審批程序，對項目進(jìn)行審批。

4． 項目貸款獲得批準(zhǔn)后，項目公司與貸款銀行就全部融資協(xié)議文本進(jìn)行磋商。

5． 簽署協(xié)議并提取貸款。

六、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)項目融資各項費(fèi)用的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由雙方通過合同確定。

第三篇：產(chǎn)業(yè)項目定義

產(chǎn)業(yè)項目定義

產(chǎn)業(yè)項目主要指除公共基礎(chǔ)設(shè)施及民生公益事業(yè)之外所有以企業(yè)為投資主體，集中在一二三次產(chǎn)業(yè)特別是工業(yè)領(lǐng)域、能夠帶來經(jīng)濟(jì)效益的各類投資項目。根據(jù)省相關(guān)規(guī)定，煤電、風(fēng)電、水電、生物質(zhì)發(fā)電等能源類項目不認(rèn)定為產(chǎn)業(yè)項目，城市綜合體項目應(yīng)剔除住宅等房地產(chǎn)開發(fā)部分；對企業(yè)退城入園及老企業(yè)改造項目，不認(rèn)定為新建項目；對棚戶區(qū)改造配套形成的小型商服類項目，以及原有賓館酒店改造項目，不認(rèn)定為產(chǎn)業(yè)項目。

第四篇：項目建議書定義

項目建議書

項目建議書是由項目投資方向其主管部門上報的文件，目前廣泛應(yīng)用于項目的國家立項審批工作中。它要從宏觀上論述項目設(shè)立的必要性和可能性，把項目投資的設(shè)想變?yōu)楦怕缘耐顿Y建議。

項目建議書(又稱立項申請書)是擬增上項目單位向發(fā)改局項目管理部門申報的項目申請。是項目建設(shè)籌建單位或項目法人，根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、國家和地方中長期規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)政策、生產(chǎn)力布局、國內(nèi)外市場、所在地的內(nèi)外部條件，提出的某一具體項目的建議文件，是對擬建項目提出的框架性的總體設(shè)想。往往是在項目早期，由于項目條件還不夠成熟，僅有規(guī)劃意見書，對項目的具體建設(shè)方案還不明晰，市政、環(huán)保、交通等專業(yè)咨詢意見尚未辦理。項目建議書主要論證項目建設(shè)的必要性，建設(shè)方案和投資估算也比較粗，投資誤差為±30%左右。對于大中型項目，有的工藝技術(shù)復(fù)雜，涉及面廣，協(xié)調(diào)量大的項目，還要編制預(yù)可行性研究報告，作為項目建議書的主要附件之一。

受項目所在細(xì)分行業(yè)、資金規(guī)模、建設(shè)地區(qū)、投資方式等不同影響，項目建議書均有不同側(cè)重。為了保證項目順利通過地區(qū)或者國家發(fā)改委批準(zhǔn)完成立項備案，項目建議書的編制必須由專業(yè)有經(jīng)驗的咨詢機(jī)構(gòu)協(xié)助完成。

制作依據(jù)：準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)、資深的調(diào)研團(tuán)隊、經(jīng)驗豐富的分析團(tuán)隊。

審批權(quán)限

目前，項目建議書要按現(xiàn)行的管理體制、隸屬關(guān)系，分級審批。原則上，按隸屬關(guān)系，經(jīng)主管部門提出意見，再由主管

部門上報，或與綜合部門聯(lián)合上報，或分別上報。

（一）大中型基本建設(shè)項目、限額以上更新改造項目，委托有資格的工程咨詢、設(shè)計單位初評后，經(jīng)省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市計委及行業(yè)歸口主管部門初審后，報國家計委審批，其中特大型項目（總投資4億元以上的交通、能源、原材料項目，2億元以上的其他項目），由國家計委審核后報國務(wù)院審批?？偼顿Y在限額以上的外商投資項目，項目建議書分別由省計委、行業(yè)主管部門初審后，報國家計委會同外經(jīng)貿(mào)部等有關(guān)部門審批；超過1億美元的重大項目，上報國務(wù)院審批。

（二）小型基本建設(shè)項目，限額以下更新改造項目由地方或國務(wù)院有關(guān)部門審批。

1．小型項目中總投資1000萬元以上的內(nèi)資項目、總投資500萬美元以上的生產(chǎn)性外資項目、300萬美元以上的非生產(chǎn)性利用外資項目，項目建議書由地方或國務(wù)院有關(guān)部門審批。

2．總投資1000萬元以下的內(nèi)資項目、總投資500萬美元以下的非生產(chǎn)性利用外資項目，本著簡化程序的原則，若項目建設(shè)內(nèi)容比較簡單，也可直接編報可行性研究報告。

項目建議書和可行性研究報告的區(qū)別

常常，項目建議書的批復(fù)是可行性研究報告的重要依據(jù)之一；可行性研究報告是項目建議書的后續(xù)文件之一。此外，在可行性研究階段，項目至少有方案設(shè)計，市政、交通和環(huán)境等專業(yè)咨詢意見也必不可少了。對于房地產(chǎn)項目，一般還要有詳規(guī)或修建性詳規(guī)的批復(fù)。此階段投資估算要求較細(xì)，原則上誤差在±10%；相應(yīng)地，融資方案也要詳細(xì)，每年的建設(shè)投資要落到實處，有銀行貸款的項目，要有銀行出具的資信證明。

很多項目在報立項時，條件已比較成熟，土地、規(guī)劃、環(huán)評、專業(yè)咨詢意見等基本具備，特別是項目資金來源完全是項目法人自籌，沒有財政資金并且不享受什么特殊政策，這類項目常常是項目建議書與可行性研究報告合為一體。

一個項目要獲得政府有關(guān)扶持，首先必須先有項目建議書，項目建議書通過篩選通過后，再進(jìn)行項目的可行性研究，可行性研究報告經(jīng)專家論證后，才最后審定。這實際上也是一種常見的審批程序,是列入備選項目和建設(shè)前期工作計劃決策的依據(jù)。項目建議書和初步可行性研究報告經(jīng)批準(zhǔn)后，才可進(jìn)行以可行性研究為中心的各項工作。

第五篇：項目融資申請書

xxxxxxxxxxxx經(jīng)營項目

融 資 申 請 書

xxxxxxxxxxxx由于進(jìn)行擴(kuò)大經(jīng)營場地項目，本次項目預(yù)算需要資金xxxx萬元人民幣，期限xxxx個月，項目理由如下：

一、醫(yī)院基本情況

xxxxxxxxxxxx，該院注冊資本xxxxx萬元，實收資本xxxxx萬元，醫(yī)院總資產(chǎn)為xxxxx萬元，凈資產(chǎn)為xxxxx萬元；xxxxx年全年營業(yè)收入為xxxxx萬元，經(jīng)營性質(zhì)為私人絕對控股盈利性醫(yī)院，法人代表xxxxxxx，機(jī)構(gòu)地址： 市 路 號。

xxxxxxxxxxxx是一所綜合性二級醫(yī)療機(jī)構(gòu)，2012年被xxxx市衛(wèi)生局確認(rèn)為二級綜合醫(yī)院，該院收入主要有醫(yī)療收入、藥品收入和其他收入，全部收支由該院統(tǒng)一管理和使用，自求資金平衡。醫(yī)院現(xiàn)有干職工xxx人，其中具有高級職稱的 xx人，中級職稱（含藥、護(hù)、技）x 人。擁有病床 xx 張，實際開放床 xx 張，年門診人次近xxx 萬余人次，住院病人 xxx 多人次。醫(yī)院擁有醫(yī)療設(shè)備 余萬元，醫(yī)院占地 xxx 畝，醫(yī)療用房 xxxx平米。該院通過近年建設(shè)，基礎(chǔ)設(shè)施、醫(yī)療水平都有長足的提高?，F(xiàn)已成為全市私營醫(yī)院中規(guī)模大，效益好的現(xiàn)代化綜合醫(yī)院。

二、法人代表情況

醫(yī)院法人代表xxxxxxx，大學(xué)文化。2004年成立xxxxxxxxxxxx，租用場地經(jīng)營，積累了一定的社會辦醫(yī)院的管理經(jīng)驗，有著高度的社會責(zé)任感和事業(yè)心。

三、本次項目需要額度及用途

近年來醫(yī)院醫(yī)療業(yè)務(wù)逐年增加，現(xiàn)有經(jīng)營場地不能滿足經(jīng)營需要，根據(jù)國家關(guān)于促進(jìn)社會辦醫(yī)加快發(fā)展民營醫(yī)院的若干規(guī)定《國辦發(fā)（2015）45號》精神，董事會決定擴(kuò)大經(jīng)營面積，本次項目需要資金額度 萬元，主要用于收回?？稻C合樓（現(xiàn)用作福程大酒店），改作醫(yī)療營業(yè)場地，建筑面積平米，增加特色醫(yī)療?？蒲钢行摹Ⅲw檢中心、腫瘤醫(yī)療?？疲€將新增科室的住院病房床位、醫(yī)療器械以及房屋裝修等。

1、新擬增醫(yī)療設(shè)備清單

設(shè)備名稱 預(yù)計金額（萬元）CT模擬定位機(jī) xxxxx 三維治療計劃系統(tǒng) xxxxx 計量儀 xxxxx 磁共振（MRI）xxxxx 計算機(jī)X線斷層攝影 xxxxx 合 計

2、預(yù)計裝修費(fèi)用，xxxxxx萬元

四、抵押物

公司位于 xxxxxxxxxxxx醫(yī)院大樓、xxxxx酒店，共計建筑面積xxxxxx平米，以及醫(yī)院的醫(yī)療設(shè)備xxxxx萬元，全部評估價值xxxx億元。

綜上所述，我公司有良好的信譽(yù)程度，經(jīng)營情況良好，有足夠的抵押物，有可靠的還貸來源。望貴銀主批準(zhǔn)融資為謝！

xxxxxxxxxxxx 201x.x.xx