第一篇：農(nóng)信社案件防控需構(gòu)建五項(xiàng)機(jī)制

農(nóng)信社案件防控需構(gòu)建五項(xiàng)機(jī)制

作者：秦漢鋒 文章來源：本站原創(chuàng) 點(diǎn)擊數(shù)： 1146 更新時(shí)間：2009-12-17

當(dāng)前，受金融危機(jī)的影響，我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中出現(xiàn)了許多新的變化，銀行業(yè)特別是農(nóng)村信用合作社（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)信社）案件防控也凸顯出許多的新問題，手法翻新，形式多樣，防不勝防。針對(duì)這些狀況，監(jiān)管部門和農(nóng)信社行業(yè)管理部門應(yīng)始終保持案防高壓態(tài)勢(shì)，真正建立并落實(shí)案防的長(zhǎng)效機(jī)制，將案防工作不斷向縱深推進(jìn)。

第一，建立健全的組織管理和協(xié)調(diào)保障機(jī)制。

對(duì)案件重視與否是案防工作有效性的重要基礎(chǔ)和前提，凡是發(fā)案率低﹑案防工作成效明顯的地區(qū)，往往都是對(duì)防案控案工作高度重視﹑常抓不懈的地區(qū)。一是應(yīng)當(dāng)建立長(zhǎng)期的﹑相對(duì)穩(wěn)定的組織架構(gòu)，專司案件的治理，通過這個(gè)組織，統(tǒng)籌各方，協(xié)調(diào)內(nèi)外，集中精力，精確打擊。二是建立有效的制度及其后評(píng)價(jià)評(píng)估系統(tǒng)，通過對(duì)制度的完備性﹑操作性及時(shí)跟進(jìn)，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展持續(xù)健全制度，這是案防的主要制度屏障。三是建立工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制，形成“統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、聯(lián)系緊密、分工負(fù)責(zé)、屬地落實(shí)”的案件治理工作層次，為貫徹落實(shí)案件防控各項(xiàng)措施奠定組織基礎(chǔ)。

第二，建立完善的內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制。加強(qiáng)內(nèi)控的實(shí)質(zhì)就是要保證內(nèi)控制度既要覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，又能得到徹底執(zhí)行。一是加強(qiáng)制度建設(shè)和維護(hù)。農(nóng)信社要以銀監(jiān)會(huì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條意見”為基礎(chǔ)，定期組織梳理修訂各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度和操作流程，堵塞漏洞。二是強(qiáng)化制度執(zhí)行力。認(rèn)真執(zhí)行輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制休假等制度，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)制度執(zhí)行力的定期檢查督導(dǎo)，一旦發(fā)現(xiàn)有章不循、違規(guī)操作等問題，無論是否造成損失，都要對(duì)直接經(jīng)辦人及相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行嚴(yán)厲查處。三是重視科技風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)建立完善重要網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的高可用性方案，強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控和預(yù)警機(jī)制，經(jīng)常對(duì)重要網(wǎng)絡(luò)設(shè)備進(jìn)行全面安全檢查，及早發(fā)現(xiàn)、排除隱患。四是加強(qiáng)內(nèi)控文化建設(shè)。有針對(duì)性地開展思想政治工作和職業(yè)道德教育；定期開展警示教育，把案件防范納入員工培訓(xùn)的重要內(nèi)容，以典型案件為反面教材，提高員工拒腐防變的能力。

定期排查就是要結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，強(qiáng)化重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)人員的風(fēng)險(xiǎn)排查，并對(duì)排查暴露的違法違規(guī)問題，逐項(xiàng)落實(shí)整改。當(dāng)前要突出對(duì)大額存款的進(jìn)出情況和票據(jù)承兌業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)排查。特別要重視基層網(wǎng)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)排查工作，每月要進(jìn)行一次案件防范形勢(shì)的分析和風(fēng)險(xiǎn)排查，并進(jìn)行詳盡的書面記錄。同時(shí)，各級(jí)監(jiān)管部門要按照屬地監(jiān)管的原則，對(duì)農(nóng)信社的自查情況進(jìn)行抽查，并將抽查工作作為常規(guī)監(jiān)管的工作內(nèi)容之一，確保風(fēng)險(xiǎn)排查工作取得實(shí)效。

第三，建立有效的正向激勵(lì)和全員約束機(jī)制。“正向激勵(lì)”的核心就是將案件治理工作與市場(chǎng)準(zhǔn)入、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管評(píng)級(jí)、良好農(nóng)信社評(píng)比、監(jiān)管措施的寬嚴(yán)、內(nèi)部績(jī)效考核等掛鉤，通過差別監(jiān)管、分類監(jiān)管等監(jiān)管措施，起到“樹立標(biāo)桿、獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的積極效果，在農(nóng)信社系統(tǒng)形成合規(guī)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)文化。一是抓好內(nèi)控監(jiān)管評(píng)級(jí)。加強(qiáng)對(duì)農(nóng)信社的內(nèi)控評(píng)級(jí)管理，對(duì)于發(fā)案率高、涉案金額大、案控薄弱的機(jī)構(gòu)，除列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象外，在年度監(jiān)管評(píng)級(jí)要予以扣分甚至降級(jí)，實(shí)施更加嚴(yán)厲的監(jiān)管措施，直至實(shí)施特別監(jiān)管措施。對(duì)于評(píng)級(jí)結(jié)果較好、低案件率、高堵截率、內(nèi)控管理嚴(yán)格，特別是連續(xù)三年未發(fā)生案件的機(jī)構(gòu)，在市場(chǎng)準(zhǔn)入和監(jiān)管強(qiáng)度等方面應(yīng)予以傾斜。二是開展“良好農(nóng)信社”的評(píng)比工作。對(duì)被評(píng)為“良好農(nóng)信社”的機(jī)構(gòu)，以承諾式監(jiān)管為主，按照有關(guān)規(guī)定繼續(xù)執(zhí)行激勵(lì)性監(jiān)管措施。三是做好內(nèi)部績(jī)效評(píng)估工作。督促農(nóng)信社加緊研究和完善案件治理成效與內(nèi)部績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)掛鉤的有關(guān)辦法，進(jìn)一步鞏固和提高案件治理工作成效。

“全員約束”即要強(qiáng)化農(nóng)信社內(nèi)部每個(gè)部門、每位員工防控案件風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任，實(shí)現(xiàn)員工間的相互監(jiān)督和約束。一是將案件防控與全體員工的績(jī)效工資掛鉤，且高管人員的掛鉤比例要高于一般員工。對(duì)于發(fā)生重大案件的農(nóng)信社，當(dāng)年不得調(diào)增基礎(chǔ)工資，并取消全部績(jī)效工資。同時(shí)，對(duì)于連續(xù)三年未發(fā)生案件的機(jī)構(gòu)，以及堅(jiān)持規(guī)章制度、勇于制止案件發(fā)生的員工，要適當(dāng)予以獎(jiǎng)勵(lì)。二是將案件防控與監(jiān)管部門組織的內(nèi)控考試掛鉤。案發(fā)機(jī)構(gòu)的所有員工都必須參加考試，對(duì)考試不及格的，將督促落實(shí)集中學(xué)習(xí)、調(diào)離崗位、解除聘用合同等懲罰措施，進(jìn)一步完善不合格員工的退出機(jī)制。

第四，建立暢通的信息反饋和科學(xué)處置機(jī)制。

按照“對(duì)內(nèi)充分，對(duì)外適度，正面披露，重在防范”的原則，進(jìn)一步規(guī)范案件信息披露范圍、內(nèi)容、口徑、頻率和方式。一是信息報(bào)送及時(shí)。轄內(nèi)發(fā)生案件，各農(nóng)信社需在第一時(shí)間迅速核查，并根據(jù)有關(guān)規(guī)定及時(shí)向?qū)俚乇O(jiān)管部門或公安等相關(guān)部門報(bào)告。二是信息內(nèi)容準(zhǔn)確。信息內(nèi)容包括案發(fā)時(shí)間、參與主體、演進(jìn)過程、涉及金額、波及范圍、案發(fā)原因等事項(xiàng)，以此確定案件的性質(zhì)、級(jí)別，應(yīng)確保數(shù)據(jù)規(guī)范、準(zhǔn)確、統(tǒng)一。三是信息披露充分。把握“內(nèi)外有別”的原則，對(duì)外以正面宣傳為主，正確引導(dǎo)社會(huì)輿論；對(duì)內(nèi)則要定期通報(bào)，利用各種信息平臺(tái)及時(shí)交流農(nóng)信社案防工作的動(dòng)態(tài)、經(jīng)驗(yàn)及對(duì)典型案例進(jìn)行剖析。

“科學(xué)處置”是指一旦發(fā)生案件，必須在第一時(shí)間及時(shí)、準(zhǔn)確、有序地予以處置，將案件損失和不利影響降到最低。具體來說，就要堅(jiān)持“三控、兩查、一監(jiān)管”的處置模式?！叭亍奔纯刂泼襟w、控制人員、控制損失，尤其是要控制媒體及輿論，將負(fù)面影響降至最低，避免“蝴蝶效應(yīng)”；“兩查”即查內(nèi)控、查責(zé)任，重在完善內(nèi)控，亡羊補(bǔ)牢；“一監(jiān)管”即對(duì)發(fā)生大要案的機(jī)構(gòu)實(shí)施特別監(jiān)管，及時(shí)采取約見高管人員談話、增加非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率、責(zé)令停辦部分業(yè)務(wù)、上收業(yè)務(wù)審批權(quán)限、暫停辦理某項(xiàng)業(yè)務(wù)、取消高管人員任職資格等懲戒性監(jiān)管措施。

第五，建立嚴(yán)格的跟蹤督查和責(zé)任追究機(jī)制。

按照“屬地稽查、序時(shí)巡查、點(diǎn)面結(jié)合、全程跟進(jìn)、責(zé)任到人”的總體原則，進(jìn)一步加大案件督查工作力度?！皩俚鼗椤本褪歉縻y監(jiān)分局負(fù)有對(duì)所在行政區(qū)域農(nóng)信社的案件防控工作督查職責(zé)。分局案件治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組要明確落實(shí)不同地域、不同機(jī)構(gòu)的案件督查責(zé)任人員，明確案件督查內(nèi)容和要求；“序時(shí)巡查”即督查責(zé)任人要按照劃定的管轄區(qū)域，每月組織巡查，確保一年巡查范圍全面覆蓋所有地域；“點(diǎn)面結(jié)合”則是指在巡查的方法上要突出重點(diǎn)，根據(jù)不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)和案件高發(fā)領(lǐng)域，及時(shí)調(diào)整巡查重點(diǎn)，提高督查的針對(duì)性；“全程跟進(jìn)”是指對(duì)于新發(fā)生的案件，要從案件發(fā)生的第一時(shí)間開始，到信息報(bào)送、案件處置和總結(jié)的整個(gè)過程要全程跟進(jìn)；“責(zé)任到人”，就是要進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管問責(zé)，確保跟蹤督查責(zé)任落到實(shí)處。

“責(zé)任追究”要求農(nóng)信社各級(jí)管理部門完善案件和違規(guī)處罰實(shí)施辦法，明確作案人、制約人、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人、業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)部門責(zé)任人的處罰標(biāo)準(zhǔn)和程序，從制度上規(guī)范案件責(zé)任的認(rèn)定、處分級(jí)次的確定和責(zé)任追究工作。同時(shí)，應(yīng)按照“自查從寬、他查從嚴(yán)，盡職免責(zé)、失職重罰”的原則，執(zhí)行鼓勵(lì)自查、盡職免責(zé)的責(zé)任追究區(qū)別對(duì)待政策。

第二篇：農(nóng)信社案件防控職能經(jīng)驗(yàn)材料

**州市各級(jí)農(nóng)村信用社在案件防控工作中，堅(jiān)持以提高本行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和監(jiān)管有效性為主線，以督導(dǎo)強(qiáng)化農(nóng)村信用社內(nèi)控和風(fēng)控管理為重點(diǎn)，不斷創(chuàng)新案件防控手段，大力強(qiáng)化案件防控職能建設(shè)，使案件防控工作逐步步入常規(guī)化、制度化、規(guī)范化軌道。確保了本行業(yè)零案率優(yōu)異成績(jī)。本文擬從**州市各級(jí)農(nóng)村信用社近年的案件防控工作中，探索改進(jìn)案件防控職能的有效途徑，推進(jìn)案件防控職能建設(shè)，促進(jìn)案件防控工作上新臺(tái)階。

一、主要做法

（一）抓組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，明確工作目標(biāo)。**州市各級(jí)農(nóng)村信用社按照上級(jí)監(jiān)管部門的要求，結(jié)合自身實(shí)際，把案件防控工作列為“一把手工程”。各級(jí)農(nóng)村信用社成立了案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，明確了案件防控辦公室職責(zé)，落實(shí)了工作任務(wù)，并指定了承辦部室；為了把案件防控工作進(jìn)一步落到實(shí)處，全市農(nóng)村信用社層層簽訂了《案件防控責(zé)任書》。通過這些工作措施，有效建立了黨委統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下的案件防控工作體系。同時(shí)結(jié)合上級(jí)監(jiān)管要求，制定了《案防信息專項(xiàng)報(bào)送制度》、《案防協(xié)調(diào)聯(lián)系制度》、《案件防控評(píng)價(jià)試行辦法》等制度，深化了與各級(jí)農(nóng)村信用社、各相關(guān)職能部門間的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)案防資源互聯(lián)、信息互享、執(zhí)行互動(dòng)，充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)管理機(jī)關(guān)的“牽引機(jī)”功能。在實(shí)際工作中，**州市各級(jí)農(nóng)村信用社以“五抓”（抓分類治理、抓高發(fā)部位、抓跟蹤整改、抓內(nèi)部控制、抓案件問責(zé)）、“五結(jié)合”（整治與教育相結(jié)合、案件查糾與防范相結(jié)合、制度完善與制度執(zhí)行相結(jié)合、內(nèi)部監(jiān)督與外部監(jiān)督相結(jié)合、內(nèi)部控制與文化建設(shè)相結(jié)合）為工作方法，開展“兩項(xiàng)檢查”突出“八個(gè)領(lǐng)域”，全面實(shí)現(xiàn)“三個(gè)目標(biāo)”（繼續(xù)降低案件發(fā)生率，提高案件成功賭截率，嚴(yán)懲犯罪分子、重處違規(guī)行為”）。

（二）抓活動(dòng)開展，積極開展“案防成效鞏固年”。為鞏固案防成效，確保實(shí)現(xiàn)“無新發(fā)大要案件”目標(biāo)，案件防控工作已成為促進(jìn)本行業(yè)又好又快發(fā)展的需要。**州市各級(jí)農(nóng)村信用社延續(xù)了案件防控的高壓態(tài)勢(shì)，繼2007年成功開展“制度執(zhí)行年”活動(dòng)后，2008年又被確定為“案防成效鞏固年”。**州市各級(jí)農(nóng)村信用社認(rèn)真按照監(jiān)管部門下發(fā)的方案并結(jié)合本行實(shí)際，扎實(shí)有效的開展各項(xiàng)活動(dòng)。主要開展了內(nèi)控制度“大學(xué)習(xí)”，操作風(fēng)險(xiǎn)“大討論”，三德“大教育”，典型案例“大警示”，科技信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、重崗人員風(fēng)險(xiǎn)、金庫(kù)管理和現(xiàn)金守押（包含現(xiàn)金押運(yùn)外包給專業(yè)押 運(yùn)公司的）風(fēng)險(xiǎn)等四個(gè)大排查。

（三）抓協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，形成案防合力。**州市各級(jí)農(nóng)村信用社一是完善了案件防控會(huì)商機(jī)制，搭建好案件防控會(huì)商平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)案件防控辦公室與各職能部室的有效溝通，形成案件防控的信息互通、舉措互聯(lián)。案件防控辦公室除在現(xiàn)場(chǎng)檢查中向農(nóng)村信用社發(fā)出檢查意見書外，還向?qū)诓渴野l(fā)出了意見反饋書，力求形成監(jiān)管督導(dǎo)合力。二是完善案件防控經(jīng)驗(yàn)交流機(jī)制，按季（月）召開農(nóng)村信用社案件防控形勢(shì)分析會(huì)議，分析農(nóng)村信用社案件防控方面存在的薄弱環(huán)節(jié)，提出防控措施建議，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示。三是完善與公安部門的工作協(xié)調(diào)機(jī)制，做好保額系統(tǒng)安全評(píng)與檢查工作。

（四）抓重點(diǎn)領(lǐng)域檢查，明確風(fēng)險(xiǎn)管控。**州市各級(jí)農(nóng)村信用社案件防控部門采取隨機(jī)隨時(shí)檢查的方式，會(huì)同安保、稽核（內(nèi)審）部門，對(duì)金庫(kù)值守、賬戶管理、對(duì)賬、大額支付、人員排查輪崗強(qiáng)制休假、風(fēng)險(xiǎn)提示、票據(jù)業(yè)務(wù)、sc6000操作系統(tǒng)等內(nèi)控關(guān)鍵領(lǐng)域進(jìn)行調(diào)查，實(shí)地查看各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)案防工作部署落實(shí)情況。

二、取得的效果

通過以上措施的落實(shí)，**州市農(nóng)村信用社案件防控態(tài)勢(shì)得以持續(xù)優(yōu)化。

（一）促進(jìn)各級(jí)農(nóng)村信用社高管案防意識(shí)進(jìn)一步提高。通過外部監(jiān)管部門對(duì)各級(jí)農(nóng)村信用社的巡查督導(dǎo)和內(nèi)部案件防控責(zé)任的進(jìn)一步明確，將發(fā)現(xiàn)問題與高管人員的任職考核掛鉤，各級(jí)管理人員案防意識(shí)不斷提高，發(fā)現(xiàn)問題得以持續(xù)改進(jìn)就是有力的佐證。

（二）促進(jìn)各級(jí)農(nóng)村信用社進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控。通過對(duì)賬戶管理、對(duì)賬、大額支付、人員排查輪崗強(qiáng)制休假、風(fēng)險(xiǎn)提示、票據(jù)業(yè)務(wù)、sc6000操作系統(tǒng)等反復(fù)檢查，各級(jí)農(nóng)村信用社進(jìn)一步梳理了業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)了易發(fā)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管控。

（三）促進(jìn)各級(jí)農(nóng)村信用社進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。針對(duì)存在的問題，各級(jí)農(nóng)村信用社除不斷改進(jìn)流程，修復(fù)風(fēng)險(xiǎn)漏洞外，還進(jìn)一步加大了制度回檢力度，努力做到業(yè)務(wù)全覆蓋，風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋。

（四）促進(jìn)各級(jí)農(nóng)村信用社進(jìn)一步加強(qiáng)職工政治思想教育。全市農(nóng)村信用社以開展“案件成效鞏固年”為契機(jī)，強(qiáng)化職工行為排查，加強(qiáng)職工政治思想教育，大力構(gòu)建“合規(guī)”文化，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作，同時(shí)大力增強(qiáng)職工歸屬感，努力形成穩(wěn)定的“大后方”。

三、存在的不足

案件防控工作有力地促進(jìn)了各級(jí)農(nóng)村信用社持續(xù)改進(jìn)自身風(fēng)險(xiǎn)管控能力，其職能在實(shí)際工作中得以較為充分的發(fā)揮。但存在以下不足：

（一）

第三篇：淺議治安防控機(jī)制的構(gòu)建

淺議治安防控機(jī)制的構(gòu)建

治安防控機(jī)制是一種主動(dòng)超前型的警務(wù)工作機(jī)制，是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須從實(shí)際出發(fā)，根據(jù)刑事犯罪的規(guī)律特點(diǎn)，從人、物、地、時(shí)及犯罪分子作案手段、發(fā)案動(dòng)態(tài)等方面入手，點(diǎn)面結(jié)合、動(dòng)靜結(jié)合、人技結(jié)合，真正形成“打得狠、防得牢、控得住、管得嚴(yán)”的防范工作機(jī)制，才能強(qiáng)化社會(huì)面的控制，提高管控社會(huì)治安的能力。具體來說，就是要“抓住一個(gè)龍頭，突出兩個(gè)重點(diǎn)，完善三個(gè)網(wǎng)絡(luò)”。

一、抓住一個(gè)龍頭，即快速反應(yīng)機(jī)制建設(shè)

快速反應(yīng)機(jī)制是治安防控體系的核心和龍頭。完善快速反應(yīng)機(jī)制，可以不斷提高公安機(jī)關(guān)的快速反應(yīng)能力和對(duì)違法犯罪嫌疑人的現(xiàn)場(chǎng)捕獲能力。一是要建好遍布社會(huì)面的報(bào)警設(shè)施。在市區(qū)、城鎮(zhèn)地區(qū)，盡可能地把所有公用電話、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、單位值班室、居民住宅小區(qū)傳達(dá)室、賓館、飯店、加油站等建為報(bào)警站（點(diǎn)）；在農(nóng)村，至少每個(gè)自然村或組確定一部電話為報(bào)警電話，或者在村組出入口、要道設(shè)報(bào)警提示牌，在國(guó)、省道和主要交通干線要每隔3－5公里左右設(shè)一處報(bào)警站（點(diǎn)）或設(shè)報(bào)警提示牌。凡有報(bào)警站（點(diǎn)）的地方，都要規(guī)范設(shè)置統(tǒng)一式樣的報(bào)警提示牌。二要建好高度權(quán)威的指揮中心。要賦予指揮中心信息管理權(quán)、先期指揮權(quán)、越級(jí)指揮權(quán)、裝備借調(diào)權(quán)、對(duì)外協(xié)調(diào)權(quán)、檢查督導(dǎo)權(quán)、獎(jiǎng)懲建議權(quán)，對(duì)指揮中心的處警指令，任何警種、防控體系單位、任何民警必須無條件執(zhí)行，不得拒絕或推諉。三是要建好快速反應(yīng)的處警隊(duì)伍。按照就近處警原則，明確一線實(shí)戰(zhàn)單位都是一級(jí)處警單位。處警必須確保一個(gè)快字，特別是專職處警隊(duì)要按照“有警處警，無警巡邏”的工作原則，采取定人、定點(diǎn)、定時(shí)、定線、定責(zé)的“五定”措施，以點(diǎn)（車）為單位，以線為半徑，點(diǎn)線面相結(jié)合，快速占領(lǐng)空間，控制社會(huì)面。

二、突出兩個(gè)重點(diǎn)，即社區(qū)警務(wù)建設(shè)和流動(dòng)人口管理

社區(qū)警務(wù)是防控機(jī)制的關(guān)鍵因素，是落實(shí)防控機(jī)制各項(xiàng)措施的有效載體。要抓住我市地處東南沿海，經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)，黨委政府重視社區(qū)建設(shè)的有利時(shí)機(jī)，著力推進(jìn)全市社區(qū)警務(wù)建設(shè)。一要進(jìn)一步深化市區(qū)的社區(qū)警務(wù)建設(shè)。要在規(guī)范運(yùn)行機(jī)制，整合社區(qū)資源，為現(xiàn)實(shí)斗爭(zhēng)服務(wù)等方面加大力度，切實(shí)加強(qiáng)社區(qū)警務(wù)站的軟硬件建設(shè)，配齊配強(qiáng)社區(qū)民警，確保社區(qū)民警開展正常工作。二要大力發(fā)展中心城鎮(zhèn)的社區(qū)警務(wù)。根據(jù)我市城鎮(zhèn)相對(duì)集中，小集鎮(zhèn)發(fā)達(dá)等實(shí)際情況，借鑒城市社區(qū)警務(wù)的理念，積極構(gòu)建城鎮(zhèn)社區(qū)警務(wù)體制。在經(jīng)民政部門批準(zhǔn)建立的168個(gè)社區(qū)全部推行社區(qū)警務(wù)，提高控制社會(huì)面的能力。

以人口管理為核心的公安基層基礎(chǔ)工作是社會(huì)治安防控機(jī)制建設(shè)不可或缺的重要內(nèi)容，公安機(jī)關(guān)對(duì)人的控制打了折扣，就不可能從根本上管好治安。實(shí)踐中要把流動(dòng)人口作為重中之重，具體把握好兩點(diǎn)：一是對(duì)流動(dòng)人口實(shí)行分層次的管理。第一層次，是在工廠、企業(yè)單位務(wù)工、有正當(dāng)職業(yè)、生活相對(duì)穩(wěn)定的流動(dòng)人口，主要抓好申報(bào)登記和辦證工作；第二層次是公共娛樂服務(wù)場(chǎng)所從業(yè)人員，這些人員既是容易違法犯罪的人員，又是易被違法犯罪侵害的對(duì)象，要重點(diǎn)抓出租房主和雇主的管理；第三層次是租住房屋，沒有正當(dāng)職業(yè)，晝伏夜出，人員來往復(fù)雜的高危人群和已明確了的重點(diǎn)對(duì)象。要在摸清底數(shù)的基礎(chǔ)上，把這些人納入工作視線，落實(shí)業(yè)主的管理責(zé)任，并經(jīng)常上門檢查，做好管理工作。二是針對(duì)外來人口管理費(fèi)取消后出現(xiàn)的新情況，采取有效措施，落實(shí)流動(dòng)人口管理經(jīng)費(fèi)。要采取政府撥一點(diǎn)，受益單位出一點(diǎn)以及流動(dòng)人口民工公寓市場(chǎng)化運(yùn)作等渠道籌集經(jīng)費(fèi)，穩(wěn)定流動(dòng)人口管理隊(duì)伍，保證流動(dòng)人口管理的連續(xù)性，加強(qiáng)外來人口管理，減少違法犯罪。

三、完善三個(gè)網(wǎng)絡(luò)，即巡邏堵控網(wǎng)絡(luò)、群防群治網(wǎng)絡(luò)和科技設(shè)施網(wǎng)絡(luò)。

巡邏堵控網(wǎng)絡(luò)建設(shè)要抓住以下幾個(gè)環(huán)節(jié)：一是卡點(diǎn)建設(shè)。要從現(xiàn)實(shí)斗爭(zhēng)需要出發(fā)，在與外省、市水陸主干線交界處，都要選擇合適位置設(shè)立省、市際治安卡口，縣市區(qū)之間的重要連接點(diǎn)要布建區(qū)際治安卡口，派出所則要根據(jù)治安特點(diǎn)，因地制宜設(shè)置卡口，增強(qiáng)堵控能力。二是要進(jìn)一步加強(qiáng)出租車出城卡點(diǎn)建設(shè)。要按照地域治安和交通特點(diǎn)，合理設(shè)置出租車出城卡點(diǎn)，充實(shí)人員，實(shí)行24小時(shí)登記查驗(yàn)制度，以震懾違法犯罪，預(yù)防出租車司機(jī)被盜搶殺等案件的發(fā)生。三是交巡警部門要結(jié)合創(chuàng)建平安大道和實(shí)施暢通工程活動(dòng)，把警力最大限度地撒向路面，加大對(duì)國(guó)、省道等干線公路和城市主干道的巡邏密度，科學(xué)地布置警力，將警力和巡邏的觸角向治安情況復(fù)雜、案件高發(fā)路段延伸，提高控制發(fā)現(xiàn)威懾違法犯罪能力。四是派出所(警署)要充分發(fā)揮社區(qū)巡邏防控的骨干作用，以社區(qū)為單位，組織民警、保安隊(duì)員、物業(yè)管理人員和居民群眾，組成專門的巡邏隊(duì)伍，根據(jù)不同時(shí)期治安實(shí)際，實(shí)行彈性工作制，有針對(duì)性確定巡邏時(shí)間，區(qū)域和密度，增強(qiáng)防控和打擊犯罪的針對(duì)性、實(shí)效性。

群防群治隊(duì)伍是落實(shí)綜合治理各項(xiàng)措施，維護(hù)社會(huì)治安的重要輔助力量。除了加強(qiáng)原有的治保會(huì)、護(hù)廠隊(duì)、護(hù)村隊(duì)外，要著重在以下幾個(gè)方面下功夫。一要廣建治安信息員隊(duì)伍。在各類社會(huì)矛盾潛伏、違法犯罪人員經(jīng)常出沒的場(chǎng)所、地區(qū)和有危害社會(huì)治安可能的人員的工作、居住、活動(dòng)地周圍，有針對(duì)性地物建一批治安信息員，及時(shí)掌握社會(huì)矛盾的癥結(jié)、發(fā)展趨勢(shì)以及群體性事件的組織內(nèi)幕、為首人員，發(fā)現(xiàn)掌握違法犯罪信息，提高公安機(jī)關(guān)預(yù)警和控制社會(huì)面的能力。二要大力發(fā)展保安服務(wù)業(yè)。要把保安服務(wù)業(yè)作為一個(gè)新興的產(chǎn)業(yè)來培植和扶植，完善用工制度，使保安服務(wù)業(yè)在維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、確保一方平安中發(fā)揮重要作用。三是要普遍建立健全社會(huì)志愿者值勤隊(duì)伍，強(qiáng)化社會(huì)面的控制，減少可資犯罪作案的空隙，彌補(bǔ)地區(qū)防范漏洞和不足，維護(hù)社會(huì)治安。四要在運(yùn)用行政、法律、道德等各種手段的同時(shí)，順應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律，注意運(yùn)用經(jīng)濟(jì)的手段，動(dòng)員和激發(fā)廣大社區(qū)居民參與防控機(jī)制建設(shè)的積極性，樹立化錢買平安的思想，推進(jìn)群防群治工作的社會(huì)化，誰出錢，誰受益，延伸有償服務(wù)，共同構(gòu)建嚴(yán)密的治安防控體系。

廣泛使用科技手段是當(dāng)前公安工作現(xiàn)代化的客觀要求，是提高治安防控效能的新的增長(zhǎng)點(diǎn)。各級(jí)公安機(jī)關(guān)一定要增強(qiáng)向科技要警力的意識(shí)，加大投入，切實(shí)提高治安防控體系的科技含量。一是要不斷完善公安內(nèi)部局域網(wǎng)，使各類信息及時(shí)網(wǎng)上傳輸，充分共享，提高工作效率。二是要盡快建立 適合社會(huì)治安需要的動(dòng)態(tài)通訊網(wǎng)絡(luò)，特別是要將出租車出城卡點(diǎn)、省市際治安卡口等與交通管理、指揮中心聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)集中指揮、調(diào)度和一線民警定時(shí)現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)。三是加強(qiáng)技防建設(shè)，提升防控科技含量。要在繼續(xù)完善旅館業(yè)治安信息系統(tǒng)暫住人口系統(tǒng)的同時(shí)，加大CK防盜報(bào)警裝置的推廣力度，并實(shí)現(xiàn)技防設(shè)施與110指揮中心的聯(lián)網(wǎng)，提升防控能力。

第四篇：案件防控

農(nóng)村信用社“案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)”考試題

姓名：

得分：

一、選擇題（總分 20 分，每題 1 分。選少、選多、不選均不得分）

1、屬于風(fēng)險(xiǎn)的基本構(gòu)成要素的有（A B D）

A、風(fēng)險(xiǎn)因素 B、風(fēng)險(xiǎn)事件 C、風(fēng)險(xiǎn)控制 D、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果

2、下列關(guān)于銀行業(yè)的描述正確的有（ABCD）

A、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)

B、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管控風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失

C、獲取風(fēng) 險(xiǎn)收益

D、風(fēng)險(xiǎn)管理能力是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

3、屬于銀行三大主要風(fēng)險(xiǎn)的是（DEF）

A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C、法律風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)

E、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) F、操作風(fēng)險(xiǎn) G、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) H、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

4、目前，普遍采取的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法有：(ADE)

A、德爾斐法 B、缺口分析法、C、概率統(tǒng)計(jì)法 D、故障樹法 E、篩選-監(jiān)測(cè)-診斷法

5、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的五大體系包括（ABCDE）

A、組織體系 B、崗位職責(zé)體系 C、業(yè)務(wù)和管理流程體系 D、工具體系 E、考評(píng)獎(jiǎng)懲體系

6、我國(guó)銀行管理實(shí)踐中，關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)成因分類說法正確的有（ADEF）

A、人員風(fēng)險(xiǎn) B、內(nèi)部欺詐 C、實(shí)體資產(chǎn)的損壞 D、流程風(fēng)險(xiǎn)

E、IT 系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) F、外部事件風(fēng)險(xiǎn)

7、《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量 方法包括（ABC）A、基本指標(biāo)法 B、標(biāo)準(zhǔn)法 C、高級(jí)計(jì)量法 D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法

8、目前中小金融機(jī)構(gòu)在公司治理方面存在的主要問題有（ABC）

A、股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理扭曲經(jīng)營(yíng)行為 B、產(chǎn)權(quán)主體缺位造成內(nèi)部人控制 C、缺乏可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略 D、風(fēng)險(xiǎn)控制、經(jīng)營(yíng)能力普遍不強(qiáng)。

9、銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是（ABCD）

A、確保國(guó)家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B、確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)。C、確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性 D、確保業(yè)務(wù)紀(jì)律、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。E、確保投資者利益最大化

10、良好內(nèi)部控制機(jī)制的一般特征包括（ABCDE）

A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D、及時(shí)性 E、獨(dú)立性 F、邏輯性

11、銀行內(nèi)部控制的五大要素包括（ABCDE）

A、內(nèi)部控制環(huán)境 B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 C、內(nèi)部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正 F、考核激勵(lì)與懲罰

12、關(guān)于加強(qiáng)稽核監(jiān)督的說法正確的有（CDEF）

A、內(nèi)部稽核監(jiān)督體系直接決定著規(guī)章制度落實(shí)執(zhí)行的程度和效果。

B、內(nèi)部稽核是監(jiān)督控制力，可保障中小金融機(jī)構(gòu)在合法、合規(guī)、有序的 軌道上運(yùn)行。

C、稽核體系直接對(duì)董監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)，以增強(qiáng)其獨(dú)立性和權(quán)威性。

D、稽核派駐制度實(shí)行“垂直管理、上掛下查”。

E、提升稽核工作的有效性主要通過配備與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的稽核力 量。

F、稽核檢查人員應(yīng)注意提高職業(yè)操守，強(qiáng)化思想作風(fēng)教育，培育作 風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)、廉潔奉公的良好職業(yè)道德。

13、員工行為管理的主要內(nèi)容包括（ABC）

A、堅(jiān)持從嚴(yán)治行，對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為果斷進(jìn)行處理，堅(jiān)決鏟除違規(guī)土 壤。

B、加強(qiáng)對(duì)員工行為的關(guān)注。制定員工異常行為排查管理辦法，通過 “聽、看、談、報(bào)、防、查”等方式提高排查效果。

C、加強(qiáng)對(duì)員工日常行為的管理。建立重點(diǎn)員工關(guān)注檔案，進(jìn)行跟蹤 管理。做好員工工作時(shí)間之外的行為監(jiān)督。

D、增強(qiáng)員工的自我保護(hù)意識(shí)。

E、加強(qiáng)員工的自我學(xué)習(xí)

14、良好的職業(yè)操守包括（ABCDEFG）

A、誠(chéng)實(shí)信用 B、守法合規(guī) C、專業(yè)勝任 D、勤勉盡職

E、保守秘密 F、公平競(jìng)爭(zhēng) G、抵制違規(guī) 15、2005 年 4 月銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理工作第五次會(huì)議提出了“十項(xiàng) 措施”，下列屬于該項(xiàng)內(nèi)容的選項(xiàng)有（ABCF）

A、實(shí)行重大案件責(zé)任追究制度，切實(shí)落實(shí)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

B、加強(qiáng)任職履職管理，對(duì)高管人員實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

C、提高銀監(jiān)會(huì)有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管的優(yōu)勢(shì)。

D、加強(qiáng)一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機(jī)構(gòu)行政公章管理 E、加強(qiáng)貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案的保管。

F、加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)力量，增強(qiáng)自我糾錯(cuò)能力。

16、案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)要求在公司治理方面實(shí)施以下內(nèi)容（ABCD）

A、規(guī)范公司治理機(jī)制 B、完善風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架

C、強(qiáng)化業(yè)務(wù)流程管理

D、推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。

17、案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)要求在內(nèi)部控制機(jī)制方面實(shí)施以下內(nèi)容（ACDF）

A、完善內(nèi)控制度建設(shè) B、落實(shí)“四項(xiàng)制度”

C、加強(qiáng)重點(diǎn)環(huán)節(jié)控制 D、持續(xù)內(nèi)控制度評(píng)價(jià)

E、完善稽核體系 F、強(qiáng)化崗位流程制約

18、中小金融機(jī)構(gòu)在制定責(zé)任追究制度時(shí)應(yīng)把握以下原則（AB）

A、自查從寬、他查從嚴(yán)

B、盡職免責(zé)、失職重罰

C、教育懲罰相結(jié)合D、處理要公平

19、中小金融機(jī)構(gòu)的案件責(zé)任追究應(yīng)遵循以下原則（ADEF）

A、教育懲罰相結(jié)合 B、一案四問責(zé) C、上追兩級(jí)

D、依據(jù)要充分 E、處理要公平F、處理輕重要適度

20、突發(fā)事件的特征包括（ABCDE）

A、突發(fā)性 B、公共性 C、危害的延展性 D、變化發(fā)展的不確定性

E、處置的緊迫性 F、不可控性

二、判斷題（總分 20 分，每題 0.5 分。正確的打“T”，錯(cuò)誤的打“F”）

1、風(fēng)險(xiǎn)是必然存在的，體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)的客觀性特征。（T）

2、因擠兌形成的“馬太效應(yīng)”對(duì)銀行造成的沖擊，表明銀行風(fēng)險(xiǎn)具 有很強(qiáng)的擴(kuò)散性（F）

3、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的方法要求在采取一系列全新的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 的同時(shí)建立全員風(fēng)險(xiǎn)管理文化。（T）

4、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行“開門即來”的最古老的風(fēng)險(xiǎn)，其所具有的不對(duì) 稱性特點(diǎn)表明其是一種不會(huì)帶來收益的純粹風(fēng)險(xiǎn)。（T）

5、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)全新監(jiān)管理念主要是指“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度。（T）

6、銀行內(nèi)部控制是指銀行為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系 列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范，事中控制、事后監(jiān)督和 糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。（T）

7、充分考慮到業(yè)務(wù)過程中各個(gè)環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和容易發(fā)生的問 題，并據(jù)此設(shè)立適當(dāng)?shù)牟僮鞒绦?、控制步驟、補(bǔ)救措施來避免和減少 風(fēng)險(xiǎn)是內(nèi)部控制機(jī)制所具有的全面性特征所要求的。(F)

8、內(nèi)部控制制度五大要素中內(nèi)部控制措施是內(nèi)部控制制度的核心和 中樞。（T）

9、內(nèi)控措施的“四眼原則”可理解為一筆業(yè)務(wù)需有兩人經(jīng)辦。（F）

10、“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”“開辦一項(xiàng)業(yè)務(wù)，出臺(tái)一項(xiàng)制度、建立，一項(xiàng)流程” 表明制度與流程在保障內(nèi)控制度的執(zhí)行方面所具有的不可 或缺的作用。（T）

11、事權(quán)劃分是指在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，對(duì)會(huì)計(jì)核算等事項(xiàng)按照管理權(quán)限、業(yè)務(wù)種類、金額大小，相應(yīng)確定不同級(jí)別會(huì)計(jì)人員權(quán)限的一種內(nèi)部控 制方法。（T）

12、中小金融機(jī)構(gòu)并不缺少制度，真正缺少的是對(duì)制度的執(zhí)行。究其 根源，是因?yàn)闆]有形成嚴(yán)格的、令行禁止的合規(guī)習(xí)慣和約束，欠缺自 覺合規(guī)的文化環(huán)境。（T）

13、案件防控長(zhǎng)效機(jī)制的核心在于規(guī)范化、制度化、常態(tài)化。（T）

14、實(shí)施會(huì)計(jì)委派制的要點(diǎn)在于對(duì)于委派會(huì)計(jì)的考核以委派機(jī)構(gòu)為 主，受派機(jī)構(gòu)考核為輔，突出合規(guī)指標(biāo)考核，兼顧績(jī)效指標(biāo)考核。(T)

15、銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)科學(xué)薪酬分配制度的核心是業(yè)績(jī)，業(yè)績(jī)決定 員工的職級(jí)調(diào)整、績(jī)效工資的分配。（F）

16、《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》中的“直接責(zé)任人 是指對(duì)形成案件風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)不良后果起直接作用的違紀(jì)違規(guī)人員。（T）

17、中小法人金融機(jī)構(gòu)對(duì)案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的是董事長(zhǎng)（理 事長(zhǎng)）（T）。

18、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生員工被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤 或非正常死亡應(yīng)按照 《重大突發(fā)事件報(bào)告制度》 的規(guī)定進(jìn)行報(bào)告處置。（F）

19、單位提交開戶申請(qǐng)資料，銀行審核相關(guān)證件無誤后即可為其開立 賬戶并啟用。（F）

20、在特殊情形下，銀行客戶經(jīng)理可代理客戶進(jìn)行對(duì)公賬戶的的開戶 并轉(zhuǎn)交其印鑒卡。（F）

21、對(duì)公客戶填制“重要空白憑證”購(gòu)買單并簽章后，銀行審核無誤 即可出售其申請(qǐng)數(shù)量的空白銀行承兌匯票。客戶在有業(yè)務(wù)需要時(shí)出票 并提交銀行進(jìn)行承兌。（F）

22、執(zhí)行存款實(shí)名制只要客戶提交了真實(shí)的身份證件即可為其開戶。（F）

23、企事業(yè)單位申請(qǐng)批量開戶，銀行應(yīng)據(jù)其真實(shí)的批量開戶人員明細(xì) 表（含身份證件號(hào)）即可受理。（F）

24、客戶繳存大額現(xiàn)金柜員受理后，可請(qǐng)客戶到休息區(qū)等待，待業(yè)務(wù) 辦理完畢通知客戶前來領(lǐng)取業(yè)務(wù)回執(zhí)。（F）

25、謹(jǐn)慎開辦“卡折同開”業(yè)務(wù)。（T）

26、客戶銷戶、換發(fā)后的存折，柜員在加蓋“銷戶”等戳記后隨傳票 裝訂。（F）

27、驗(yàn)資賬戶開戶后，多個(gè)投資人的，只需要預(yù)留投資額最大的投資 人印章作為預(yù)留印鑒。（F）

28、銀行經(jīng)辦人員或客戶經(jīng)理獲客戶書面委托授權(quán)后，可代其向銀行 購(gòu)買重要空白憑證。（F）

29、銀行對(duì)公柜員保管的印鑒卡只要與系統(tǒng)賬戶數(shù)一致即可表明其風(fēng) 險(xiǎn)可控。（F）

30、如果客戶申請(qǐng)開立全額保證金銀行承兌匯票，銀行無需對(duì)其進(jìn)行 貸款“三查”審核即可與其簽訂承兌協(xié)議。（F）

31、銀行承兌匯票到期扣款時(shí)，柜員可直接將其對(duì)應(yīng)保證金賬戶的資 金轉(zhuǎn)入單位結(jié)算賬戶扣款。（F）

32、客戶提交他行承兌的銀行承兌匯票，會(huì)計(jì)部門在審驗(yàn)其票據(jù)為真 后，即可辦理貼現(xiàn)資金劃賬手續(xù)。（F）

33、規(guī)范的隊(duì)長(zhǎng)制度包括： 嚴(yán)格設(shè)立記賬、對(duì)賬崗位，執(zhí)行雙人對(duì)賬，換人對(duì)賬等對(duì)賬風(fēng)險(xiǎn)防控措施，嚴(yán)防“一手清”（T）。

34、現(xiàn)金柜臺(tái)營(yíng)業(yè)終了，必須由主管人員對(duì)柜員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)逐筆勾對(duì) 無誤后方可結(jié)束當(dāng)日業(yè)務(wù)。（T）

35、余額對(duì)賬單可根據(jù)賬戶流水利用辦公軟件進(jìn)行編輯后打印發(fā)放給 客戶對(duì)賬。（F）

36、對(duì)公客戶對(duì)賬一年至少組織一次。（F）

37、銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開保管并實(shí)行平行 交接。（T）

38、收到客戶銷戶退回的空白重要憑證，截角后附當(dāng)日傳票裝訂即可，不需設(shè)置登記簿管理。（F）

39、因?yàn)橛斜O(jiān)控，柜員在營(yíng)業(yè)期間臨時(shí)離開崗位無需將現(xiàn)金、印章、憑證等入箱上鎖。（F）

40、五好錢捆的含義是：點(diǎn)準(zhǔn)、挑凈、墩齊、捆緊、印章清晰。（T）

三、簡(jiǎn)答題（共 10 分）

（一）簡(jiǎn)述銀行案件風(fēng)險(xiǎn)定義及其防控措施。（5 分）

答：銀行案件風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)范疇，是銀行發(fā)生工作人員違法違規(guī)違紀(jì)或內(nèi)外勾結(jié)及外部侵害案件造成 銀行資金財(cái)產(chǎn)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：

1、完善公司法人治理機(jī)制

2、建立健全案件風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制度

3、加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè)

4、下大力氣狠抓執(zhí)行力建設(shè)

5、增強(qiáng)稽核和業(yè)務(wù)檢查的有效性

6、建立案件責(zé)任追究制度

7、強(qiáng)化科技系統(tǒng)技防能力

8、建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

9、培育良好的企業(yè)文化、風(fēng)險(xiǎn)文化、合規(guī)文化

10、加強(qiáng)對(duì)案防工作的監(jiān)管

（二）簡(jiǎn)述關(guān)于營(yíng)業(yè)柜員的十個(gè)嚴(yán)禁（5 分）

答：

一、嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；

二、嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單 證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)；

三、嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使 用；

四、嚴(yán)禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金;

五、嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)；

六、嚴(yán)禁代客戶購(gòu)買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)置 ∕重置∕輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)；

七、嚴(yán)禁輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮擋；

八、嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財(cái)；

九、嚴(yán)禁私自泄露、修改客戶信息；

十、嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告。

四、論述題

（一）論述對(duì)公賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)（10 分）

答：

1、嚴(yán)格開戶準(zhǔn)入審查。認(rèn)真審核并換人復(fù)核單位開戶資料的完整性、真實(shí)性、合規(guī)性。證件種類要齊全，對(duì)證件本身的真實(shí)性、合規(guī)性，單位開戶意愿的真實(shí)性以及不同證件相同要素的一致性進(jìn)行審核。通過第 三方信息驗(yàn)證如工商信息查詢、身份核查等進(jìn)行交叉驗(yàn)證。從嚴(yán)審查驗(yàn)資賬戶申請(qǐng)，杜絕虛假及代理驗(yàn)資。

2、開戶業(yè)務(wù)流程要合規(guī)。柜員審核證件案無誤并開立賬戶后應(yīng)及時(shí)提交會(huì)計(jì)經(jīng)理進(jìn)行開戶審批確認(rèn)，柜員 據(jù)會(huì)計(jì)經(jīng)理意見對(duì)相關(guān)憑證加蓋業(yè)務(wù)戳記并返回客戶回執(zhí)。期間應(yīng)加強(qiáng)對(duì)經(jīng)辦人身份證件、客戶申請(qǐng)書、授權(quán)書、預(yù)留印鑒圖樣的認(rèn)真核查。開立賬戶后應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)完成上門核查后方可啟用賬戶。受理開戶 業(yè)務(wù)，單位經(jīng)辦人應(yīng)親到銀行對(duì)公柜臺(tái)辦理開戶并現(xiàn)場(chǎng)預(yù)留印鑒卡。印鑒卡經(jīng)開戶柜員收妥后，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)交 無關(guān)第三人。

3、開戶后管理：開立賬戶后應(yīng)按照規(guī)定交接保管印鑒卡、賬戶資料，嚴(yán)防檔案缺損、信息泄密。賬戶啟用 后，在人行賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行錄入。定期進(jìn)行印鑒卡的“三相符”勾對(duì)核查。嚴(yán)密保管制度，嚴(yán)防抽換 印鑒卡片。

4、同一單位不得在同一網(wǎng)點(diǎn)開立多個(gè)結(jié)算賬戶。

5、禁止本行員工代理客戶開戶。委托第三方代理開戶的，應(yīng)嚴(yán)格審查代理手續(xù)及代理人身份。

（二）論述一般貸款業(yè)務(wù)在貸款支付及貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施（10 分）

答：

1、根據(jù)信貸合同的生效時(shí)間，嚴(yán)格按照規(guī)定程序和要求辦理支付手續(xù)。分批支付的，必須由借款人本人依 據(jù)合同約定的用款計(jì)劃到貸款機(jī)構(gòu)辦理手續(xù)。

2、貸款資金必須轉(zhuǎn)入借款人賬戶，采用承貸機(jī)構(gòu)受托支付的，貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易 對(duì)手。借款人自助支付的，貸款資金轉(zhuǎn)入借款人在承貸機(jī)構(gòu)開立的結(jié)算賬戶。

3、承貸機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)借款合同約定，對(duì)信貸資金的支付進(jìn)行管理與控制。采取貸款人受托支付的，貸款人應(yīng) 在貸款資金發(fā)放前，審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定的條件，將貸款資金按約定支付給 借款人交易對(duì)手。采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期報(bào)告或告知貸款資金支付情況，并通 過賬戶分析、憑證檢查、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合合同約定用途，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定 記錄。貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施

1、做好貸后的跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查，及時(shí)掌握借款人（擔(dān)保人）的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況，確保貸款按合同約定使用。發(fā)現(xiàn)重大問題，及時(shí)報(bào)告預(yù)警。

2、對(duì)大額貸款和出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭的貸款，應(yīng)雙人或換人進(jìn)行貸后檢查，確保問題早發(fā)現(xiàn)，及早處置。

3、要重點(diǎn)監(jiān)控借款人的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入是否進(jìn)入承貸行結(jié)算賬戶，對(duì)借款人現(xiàn)金流異常的要采取措施。

4、要建立專門的信貸檔案庫(kù)，并安排專人管理，妥善保管各類信貸檔案資料，嚴(yán)防缺失、毀損。要嚴(yán)格實(shí) 行檔案資料查閱登記制度，檔案管理人員工作變動(dòng)應(yīng)辦理檔案的交接手續(xù)。

（三）下列描述中哪些屬于異常行為表現(xiàn)，請(qǐng)將其序號(hào)羅列出來；

闡述員工異常行為定義及對(duì)異常行為員工應(yīng)采取社么樣的監(jiān)控和幫扶措施（10 分）

1、不安心工作，經(jīng)常無故遲到、早退、請(qǐng)假，嚴(yán)重違反勞動(dòng)紀(jì)律；

2、在企業(yè)兼職或參與經(jīng)商活動(dòng)；

3、超過自身經(jīng)濟(jì)能力大額投資股票、基金、期貨、房產(chǎn)、黃金、外匯、收藏；

4、貪圖享受，追求時(shí)髦，花錢大手大腳，揮霍浪費(fèi)，經(jīng)常使用或購(gòu)置與收入狀況不符的高檔消費(fèi)品；

5、無特殊情況，經(jīng)常向同事或他人借錢，或經(jīng)常舉債進(jìn)行個(gè)人消費(fèi)；

6、社會(huì)交往復(fù)雜，與不明身份的人交往頻繁，經(jīng)常出入于歌舞廳等營(yíng)業(yè)性?shī)蕵穲?chǎng)所或參與賭博活動(dòng)；

7、與客戶關(guān)系異常親近或與客戶有私人經(jīng)濟(jì)往來；

8、違反帳戶管理和反洗錢有關(guān)規(guī)定，違規(guī)開戶或出租帳戶，幫助客戶或他人洗錢；

9、工作中經(jīng)常發(fā)生違規(guī)操作或業(yè)務(wù)差錯(cuò)問題，或經(jīng)常要求同事為其辦理業(yè)務(wù)提供特殊“照顧” ；

10、個(gè)人財(cái)富無故突增，或聲稱“中彩票、獲大獎(jiǎng)”，故意掩蓋不明收入來源；

11、經(jīng)常吹噓個(gè)人能力或社會(huì)資源，言過其實(shí)，追求虛榮；

12、包養(yǎng)情婦或與他人發(fā)生、保持不正當(dāng)男女關(guān)系；

13、從事要害崗位工作，突然無特殊原因要求調(diào)整崗位或辭職；

14、組織紀(jì)律渙散，不服從管理，自由散漫，經(jīng)常發(fā)牢騷，講怪話；

15、因違規(guī)違紀(jì)受過處分或自認(rèn)懷才不遇，心存不滿，不能正確對(duì)待，工作態(tài)度消極，情緒低落；

16、性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經(jīng)常神神秘秘、躲躲閃閃；

17、工作狀態(tài)萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困鈍；

18、心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關(guān)系緊張，情緒低落；

19、上班時(shí)間經(jīng)常上網(wǎng)聊天或玩電腦游戲；

20、其他異常行為。

以上行為均屬員工異常行為的表現(xiàn) 員工異常行為定義： 員工異常行為定義：?jiǎn)T工（含臨時(shí)工和返聘、特聘員工）發(fā)生的、可能導(dǎo)致違規(guī)違紀(jì)和 職業(yè)犯罪的趨勢(shì)性、苗頭性行為，或者可能揭露和發(fā)現(xiàn)員工道德風(fēng)險(xiǎn)的后續(xù)性、外顯性行為。對(duì)異常行為員工實(shí)施的監(jiān)控措施主要包括： 對(duì)異常行為員工實(shí)施的監(jiān)控措施主要包括：

1、嚴(yán)格執(zhí)行勞動(dòng)紀(jì)律，從嚴(yán)控制異常行為員工的事假、病假；

2、不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務(wù)；

3、對(duì)異常行為員工經(jīng)辦的業(yè)務(wù)要勤檢查、勤過問；

4、對(duì)異常行為員工“八小時(shí)”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關(guān)注，及時(shí)進(jìn)行分析判斷，主動(dòng) 采取有效措施，排除違規(guī)隱患。對(duì)異常行為員工實(shí)施的幫助教育措施是： 幫助教育措施是 對(duì)異常行為員工實(shí)施的幫助教育措施是

1、對(duì)于異常行為員工，應(yīng)明確幫教責(zé)任人，針對(duì)其異常行為的具體表現(xiàn)、行為性質(zhì)、可能引發(fā)的后果，制定切實(shí)可行的幫教措施，開展“一對(duì)一”、“多對(duì)一”的幫教工作。

2、幫教責(zé)任人要通過談心勸導(dǎo)、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確 認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤，端正思想態(tài)度，自覺規(guī)范個(gè)人行為。

（四）試論述中小金融機(jī)構(gòu) 2011 年的案件風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)。15 分）、1、強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)防大要案件。深入持續(xù)抓好“五十個(gè)嚴(yán)禁”的具體落實(shí)；繼續(xù)把對(duì)公存款開 戶、結(jié)算，現(xiàn)金管理、重空憑證、代理業(yè)務(wù)、冒名貸款作為重點(diǎn)，對(duì)不良行為員工、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員 和關(guān)鍵環(huán)節(jié)深入排查；重視對(duì)信貸協(xié)管員、協(xié)理員、信息服務(wù)員、管理。規(guī)范外聘人員管理；抓好支付密 碼器推廣。

2、深入開展信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)整治，充分暴露案件風(fēng)險(xiǎn)。年內(nèi)開展假冒名貸款、抵質(zhì)押貸款、置換貸款三個(gè)領(lǐng) 域的操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治。

3、強(qiáng)化全員案防培訓(xùn)，提升案防技能和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。以《中小金融機(jī)構(gòu)案件防控實(shí)務(wù)》作為培訓(xùn)教材，確保培訓(xùn)的有效性和針對(duì)性。培訓(xùn)后考試結(jié)果與員工個(gè)人上崗、晉職、薪酬掛鉤。

4、加強(qiáng)合規(guī)管理和綜合考核，全流程評(píng)價(jià)案件防控成效。開展“合規(guī)管理年”活動(dòng)，全面檢查“防范操作 風(fēng)險(xiǎn)十三條”“十項(xiàng)制度”“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”落實(shí)情況；建立稽核檢查責(zé)任和獎(jiǎng)懲制度；建立“走人”和違規(guī) 積分制度；對(duì)案件防控實(shí)施綜合考核。

5、做好案件督導(dǎo)檢查，提高監(jiān)管督導(dǎo)的有效性。督促落實(shí)案件防控治理三年規(guī)劃的落實(shí)；抓好重點(diǎn)地區(qū)、機(jī)構(gòu)的案件防控；開展違規(guī)問題專項(xiàng)檢查，實(shí)行“硬約束”“零容忍”、；開展內(nèi)部審計(jì)指引落實(shí)情況的專項(xiàng) 督導(dǎo)調(diào)查，保障內(nèi)審稽核人員數(shù)量、質(zhì)量，確保內(nèi)審質(zhì)量和效果。

第五篇：案件防控

信用聯(lián)社案件防控學(xué)習(xí)心得體會(huì)

近期，本信用聯(lián)社按照《 “抓合規(guī)、防案件、保廉潔、促發(fā)展”主題實(shí)踐活動(dòng)細(xì)則》要求，結(jié)合信用聯(lián)社下發(fā)的典型案例的通報(bào)，對(duì)案件防控積極開展了討論與學(xué)習(xí)，參照制度認(rèn)真查找問題，深入挖掘殘留在自身的陳規(guī)陋習(xí)。通過近段時(shí)間的學(xué)習(xí)教育，本人對(duì)案件專項(xiàng)治理工作重要性和必要性有了更深的認(rèn)識(shí)，現(xiàn)將本對(duì)案件防控學(xué)習(xí)的體會(huì)通報(bào)如下。

近年來，各種金融案件頻頻發(fā)生，發(fā)案率仍然高居不下，應(yīng)對(duì)案件事件形勢(shì)嚴(yán)峻?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因歸結(jié)為一點(diǎn)，主要是由于各項(xiàng)內(nèi)控制度未履行落實(shí)到位造成的，主要反映在以下問題：

一是防患意識(shí)不強(qiáng)，疏于管理。

近年來，大部分信用聯(lián)社注重了業(yè)務(wù)開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務(wù)至上，片面追究幾項(xiàng)主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識(shí)，甚至欺上瞞下或走過場(chǎng)形式學(xué)習(xí)。

二是員工法紀(jì)意識(shí)差，疏于教育。

農(nóng)村信用聯(lián)社點(diǎn)多、面廣、線長(zhǎng)，絕大多數(shù)員工身處最基層，長(zhǎng)期以來，規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠，員工重視實(shí)際，視思想教育為形式、為空談，認(rèn)為在各自網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的人低頭不見抬頭見，思想教育無意義，久而久之，員工思想道德水準(zhǔn)、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀(jì)守法的自覺性和防腐拒變能力差，大多憑個(gè)人的良知做工作，談不**尚的人生觀和價(jià)值觀。

三是稽