第一篇：銀行股改學(xué)學(xué)習(xí)心得體會(huì)

中國金融業(yè)經(jīng)過20多年改革，已較為適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，工行作為國有獨(dú)資商業(yè)銀行，雖然其傳統(tǒng)的經(jīng)營作風(fēng)已得以轉(zhuǎn)變，但由于長期處于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，形成的觀念意識(shí)，經(jīng)營理念、市場(chǎng)意識(shí)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求還有一定距離，因此，轉(zhuǎn)變觀念是當(dāng)前我行進(jìn)行股份制改造的前提條件，工行應(yīng)盡快轉(zhuǎn)變一些錯(cuò)誤的經(jīng)營意識(shí)，為上市做好充分的思想準(zhǔn)備。

一、轉(zhuǎn)變經(jīng)營意識(shí)對(duì)于股份制改造的重要意義

（一）轉(zhuǎn)變經(jīng)營意識(shí)是健全經(jīng)營機(jī)制的前提條件過去的工商銀行實(shí)際上更像是一個(gè)政府的執(zhí)行部門，而不是獨(dú)立的企業(yè)。在此種情況下我們?cè)谌耸轮贫?、薪酬制度、職工福利、社?huì)保障以及內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制上，都存在明顯的行政級(jí)別制度和嚴(yán)重的官本位。內(nèi)部激勵(lì)的不足，加上外部壓力的不足，如僅僅依靠加強(qiáng)管理，很難去適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，必須通過改制來徹底解決這些問題。目前制約國有商業(yè)銀行發(fā)展的根本問題是經(jīng)營機(jī)制和經(jīng)營理念上的問題。我們進(jìn)行股份制改造的目的就是徹底解決經(jīng)營機(jī)制不到位的問題，建立“產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)責(zé)分明、政企分開、管理科學(xué)”的現(xiàn)代企業(yè)制度，而改變經(jīng)營機(jī)制的前提條件是樹立科學(xué)的經(jīng)營理念。目前我行的經(jīng)營意識(shí)還存在滯后甚至錯(cuò)誤的地方，這勢(shì)必會(huì)影響到工作目標(biāo)、發(fā)展計(jì)劃、決策質(zhì)量、市場(chǎng)營銷、風(fēng)險(xiǎn)控制等各個(gè)方面，從而影響到股份制改造的進(jìn)行。因此轉(zhuǎn)變經(jīng)營意識(shí)是當(dāng)前我行進(jìn)行股份制改造的迫切需要。

（二）轉(zhuǎn)變經(jīng)營意識(shí)是適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要加入世貿(mào)組織后，中國銀行業(yè)勢(shì)必要面對(duì)強(qiáng)大的外來競(jìng)爭(zhēng)。根據(jù)我國與世界貿(mào)易組織的有關(guān)協(xié)議，到2006年底我國將全面開放銀行業(yè)，外資金融機(jī)構(gòu)將享受與中資金融機(jī)構(gòu)同等的國民待遇，外資銀行將與中資銀行在同等的基礎(chǔ)上展開競(jìng)爭(zhēng)。在此種情況下，如果不抓緊時(shí)間徹底轉(zhuǎn)變經(jīng)營意識(shí)、深化體制改革，消除國有商業(yè)銀行在公司治理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營機(jī)制上的缺陷、改變經(jīng)營管理落后的狀況，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力，屆時(shí)就有可能在新一輪競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)甚至被淘汰。因此唯有堅(jiān)持科學(xué)的發(fā)展觀，徹底打破國有商業(yè)銀行的“準(zhǔn)官僚體制”，轉(zhuǎn)變“官本位”的經(jīng)營思想，全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展，才能確保股份制改造不偏離方向，取得圓滿的成功。

二、我行應(yīng)在哪些方面轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路就是要樹立科學(xué)的發(fā)展觀，它是可持續(xù)的發(fā)展觀，從建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)角度出發(fā)，我行應(yīng)在以下幾方面轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路：

（一）樹立科學(xué)發(fā)展觀。在相當(dāng)長的一段時(shí)間里，我行的發(fā)展觀都存在一些認(rèn)識(shí)的誤區(qū)，不能正確處理規(guī)模、質(zhì)量、效益三者之間的關(guān)系，盲目地追求規(guī)模和數(shù)量的增長，以致出現(xiàn)了重規(guī)模、輕效益，重發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)，重投入、輕產(chǎn)出，重短期效益、輕長期效益的局面；浪費(fèi)了大量的時(shí)間與成本，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中顯得被動(dòng)，業(yè)務(wù)發(fā)展徘徊不前。商業(yè)銀行是金融企業(yè)，且屬于高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，防范風(fēng)險(xiǎn)、提高質(zhì)量、加快發(fā)展是商業(yè)銀行自身發(fā)展的客觀需要，其經(jīng)營根本目的是追求發(fā)展的高質(zhì)量，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，使效益最大化。因此，要進(jìn)行股份制改革，我們必須要樹立科學(xué)的銀行發(fā)展觀，堅(jiān)持效益與效率并重的經(jīng)營理念，要確保規(guī)模、質(zhì)量、效益的同步增長，實(shí)現(xiàn)真正的績效進(jìn)步。

（二）加強(qiáng)成本制約的觀念。商業(yè)銀行的成本制約包括財(cái)務(wù)成本、稅務(wù)成本、撥備成本、資本金成本、風(fēng)險(xiǎn)損失成本等。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，我們很長一段時(shí)間忽略了成本的制約因素，盲目地增人增機(jī)構(gòu)增規(guī)模，不計(jì)成本造成了相當(dāng)程度的浪費(fèi)。此外，我們的內(nèi)部管理在成本約束上也存在漏洞，缺乏控制節(jié)約成本的有效措施，許多領(lǐng)導(dǎo)到員工沒有很好地樹立節(jié)約成本的意識(shí)。實(shí)踐證明，無約束下的經(jīng)營，就會(huì)增加經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。因此，我們要把各種成本制約的理解貫徹到各級(jí)行管理層，要學(xué)會(huì)在有成本制約條件下的健康發(fā)展，每項(xiàng)業(yè)務(wù)都要講成本管理，每項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)都要講成本制約，認(rèn)真測(cè)算評(píng)估投入與產(chǎn)出的數(shù)額比例，追求效益的最大化。

（三）更新服務(wù)意識(shí)。銀行是企業(yè)，企業(yè)賴以生存的環(huán)境是市場(chǎng)，而市場(chǎng)的主題是消費(fèi)群體，沒有客戶就沒有我們的存在和發(fā)展。雖然與以前相比，我們的經(jīng)營服務(wù)意識(shí)在很大程度上已得以轉(zhuǎn)變，但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈的情況下，只有突破原有的局限，創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。

（四）轉(zhuǎn)變市場(chǎng)營銷觀念。長久以來我們對(duì)營銷客戶定位的問題都較為模糊，這使我們走了一些彎路，也為我行的進(jìn)一步發(fā)展造成了一些障礙。當(dāng)前我們應(yīng)找準(zhǔn)客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識(shí)，因?yàn)?0%的優(yōu)質(zhì)客戶會(huì)給我們帶來80%的經(jīng)營利潤。銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場(chǎng)，沒有市場(chǎng)就沒有銀行，沒有優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)市場(chǎng)營銷是目前提高我行核心競(jìng)爭(zhēng)能力的當(dāng)務(wù)之急。這就要求我們必須樹立強(qiáng)烈的市場(chǎng)意識(shí)，善于研究現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場(chǎng)，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)，善于競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶，通過有效的市場(chǎng)營銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

（五）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。作為國有獨(dú)資商業(yè)銀行，在相當(dāng)長的一段時(shí)間里我們都是充當(dāng)著國家宏觀調(diào)控的工具，由于存在有國家作資本支持的錯(cuò)誤意識(shí)，我們對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于一些股份制銀行更不能與機(jī)制健全的外資銀行相比。作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的商業(yè)銀行，面臨著政策性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)。防范風(fēng)險(xiǎn)不僅關(guān)系到銀行的切身利益，員工的個(gè)人利益，同時(shí)也是銀行的社會(huì)責(zé)任。因此，我們?cè)诮?jīng)營管理中，必須強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，采取有效措施，積極培育員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，使警惕風(fēng)險(xiǎn)、正視風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)深入每個(gè)員工的心中，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部控制，增強(qiáng)自我約束和自我發(fā)展能力，為全面提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力提供有效保障。

（六）轉(zhuǎn)變對(duì)不良貸款的意識(shí)。與股份制銀行相比，不良貸款問題已成為國有商業(yè)銀行的一根軟肋，雖然近幾年通過國家政策的扶持以及銀行自身的努力，我行不良貸款的包袱已有所減輕，但對(duì)于不良貸款的認(rèn)識(shí)問題上，我們還存在著誤區(qū)。我們應(yīng)該清楚地認(rèn)識(shí)到，股份制改革以后，對(duì)于不良貸款的處置不能再依靠核銷、剝離等內(nèi)部政策進(jìn)行消化，而是需要通過銀行自身的準(zhǔn)備金、撥備前利潤和原有的資本金來解決。和不良資產(chǎn)規(guī)模相比，目前我行的準(zhǔn)備金覆蓋率還比較低，如果按照貸款的五級(jí)分類，我們的準(zhǔn)備金尚不足以彌補(bǔ)損失類貸款，在此種條件下，我們更應(yīng)該轉(zhuǎn)變對(duì)于不良貸款的認(rèn)識(shí)，只有這樣才能處理好不良貸款的問題。

（七）樹立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營理念。目前我行利潤的主要來源還是依賴資產(chǎn)業(yè)務(wù)，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法達(dá)到市場(chǎng)的需求。隨著資本一級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場(chǎng)化的推進(jìn)、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問題，真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應(yīng)該在為客戶提供資資金融通服務(wù)的同時(shí)，也能夠向客戶提供資金清算、財(cái)務(wù)顧問、財(cái)富管理等服務(wù)等中間業(yè)務(wù)。目前商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴(kuò)充，提升客戶服務(wù)價(jià)值和對(duì)客戶價(jià)值的最大挖掘，要求商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。另一方面，由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補(bǔ)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，既是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法則對(duì)商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)在要求。

第二篇：銀行股改學(xué)學(xué)習(xí)心得體會(huì)

銀行股改學(xué)學(xué)習(xí)心得體會(huì)

“>中國金融業(yè)經(jīng)過20多年改革，已較為適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，工行作為國有獨(dú)資商業(yè)銀行，雖然其傳統(tǒng)的經(jīng)營作風(fēng)已得以轉(zhuǎn)變，但由于長期處于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，形成的觀念意識(shí)，經(jīng)營理念、市場(chǎng)意識(shí)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求還有一定距離，因此，轉(zhuǎn)變觀念是當(dāng)前我行進(jìn)行股份制改造的前提條件，工行應(yīng)盡快轉(zhuǎn)變一些錯(cuò)誤的經(jīng)營意識(shí)，為上市做好充分的思想準(zhǔn)備。

一、轉(zhuǎn)變經(jīng)營意識(shí)對(duì)于股份制改造的重要意義

（一）轉(zhuǎn)變經(jīng)營意識(shí)是健全經(jīng)營機(jī)制的前提條件過去的工商銀行實(shí)際上更像是一個(gè)政府的執(zhí)行部門，而不是獨(dú)立的企業(yè)。在此種情況下我們?cè)谌耸轮贫?、薪酬制度、職工福利、社?huì)保障以及內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制上，都存在明顯的行政級(jí)別制度和嚴(yán)重的官本位。

內(nèi)部激勵(lì)的不足，加上外部壓力的不足，如僅僅依靠加強(qiáng)管理，很難去適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，必須通過改制來徹底解決這些問題。目前制約國有商業(yè)銀行發(fā)展的根本問題是經(jīng)營機(jī)制和經(jīng)營理念上的問題。我們進(jìn)行股份制改造的目的就是徹底解決經(jīng)營機(jī)制不到位的問題，建立“產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)責(zé)分明、政企分開、管理科學(xué)”的現(xiàn)代企業(yè)制度，而改變經(jīng)營機(jī)制的前提條件是樹立科學(xué)的經(jīng)營理念。目前我行的經(jīng)營意識(shí)還存在滯后甚至錯(cuò)誤的地方，這勢(shì)必會(huì)影響到工作目標(biāo)、發(fā)展計(jì)劃、決策質(zhì)量、市場(chǎng)營銷、風(fēng)險(xiǎn)控制等各個(gè)方面，從而影響到股份制改造的進(jìn)行。因此轉(zhuǎn)變經(jīng)營意識(shí)是當(dāng)前我行進(jìn)行股份制改造的迫切需要。

（二）轉(zhuǎn)變經(jīng)營意識(shí)是適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要加入世貿(mào)組織后，中國銀行業(yè)勢(shì)必要面對(duì)強(qiáng)大的外來競(jìng)爭(zhēng)。根據(jù)我國與世界貿(mào)易組織的有關(guān)協(xié)議，到2006年底我國將全面開放銀行業(yè)，外資金融機(jī)構(gòu)將享受與中資金融機(jī)構(gòu)同等的國民待遇，外資銀行將與中資銀行在同等的基礎(chǔ)上展開競(jìng)爭(zhēng)。在此種情況下，如果不抓緊時(shí)間徹底轉(zhuǎn)變經(jīng)營意識(shí)、深化體制改革，消除國有商業(yè)銀行在公司治理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營機(jī)制上的缺陷、改變經(jīng)營管理落后的狀況，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力，屆時(shí)就有可能在新一輪競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)甚至被淘汰。因此唯有堅(jiān)持科學(xué)的發(fā)展觀，徹底打破國有商業(yè)銀行的“準(zhǔn)官僚體制”，轉(zhuǎn)變“官本位”的經(jīng)營思想，全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展，才能確保股份制改造不偏離方向，取得圓滿的成功。

二、我行應(yīng)在哪些方面轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路就是要樹立科學(xué)的發(fā)展觀，它是可持續(xù)的發(fā)展觀，從建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)角度出發(fā)，我行應(yīng)在以下幾方面轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路：

（一）樹立科學(xué)發(fā)展觀。在相當(dāng)長的一段時(shí)間里，我行的發(fā)展觀都存在一些認(rèn)識(shí)的誤區(qū)，不能正確處理規(guī)模、質(zhì)量、效益三者之間的關(guān)系，盲目地追求規(guī)模和數(shù)量的增長，以致出現(xiàn)了重規(guī)模、輕效益，重發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)，重投入、輕產(chǎn)

出，重短期效益、輕長期效益的局面；浪費(fèi)了大量的時(shí)間與成本，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中顯得被動(dòng)，業(yè)務(wù)發(fā)展徘徊不前。商業(yè)銀行是金融企業(yè)，且屬于高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，防范風(fēng)險(xiǎn)、提高質(zhì)量、加快發(fā)展是商業(yè)銀行自身發(fā)展的客觀需要，其經(jīng)營根本目的是追求發(fā)展的高質(zhì)量，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，使效益最大化。因此，要進(jìn)行股份制改革，我們必須要樹立科學(xué)的銀行發(fā)展觀，堅(jiān)持效益與效率并重的經(jīng)營理念，要確保規(guī)模、質(zhì)量、效益的同步增長，實(shí)現(xiàn)真正的績效進(jìn)步。

（二）加強(qiáng)成本制約的觀念。商業(yè)銀行的成本制約包括財(cái)務(wù)成本、稅務(wù)成本、撥備成本、資本金成本、風(fēng)險(xiǎn)損失成本等。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，我們很長一段時(shí)間忽略了成本的制約因素，盲目地增人增機(jī)構(gòu)增規(guī)模，不計(jì)成本造成了相當(dāng)程度的浪費(fèi)。此外，我們的內(nèi)部管理在成本約束上也存在漏洞，缺乏控制節(jié)約成本的有效措施，許多領(lǐng)導(dǎo)到員工沒有很好地樹立節(jié)約成本的意識(shí)。實(shí)踐證明，無約束下的

經(jīng)營，就會(huì)增加經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。因此，我們要把各種成本制約的理解貫徹到各級(jí)行管理層，要學(xué)會(huì)在有成本制約條件下的健康發(fā)展，每項(xiàng)業(yè)務(wù)都要講成本管理，每項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)都要講成本制約，認(rèn)真測(cè)算評(píng)估投入與產(chǎn)出的數(shù)額比例，追求效益的最大化。

（三）更新服務(wù)意識(shí)。銀行是企業(yè)，企業(yè)賴以生存的環(huán)境是市場(chǎng)，而市場(chǎng)的主題是消費(fèi)群體，沒有客戶就沒有我們的存在和發(fā)展。雖然與以前相比，我們的經(jīng)營服務(wù)意識(shí)在很大程度上已得以轉(zhuǎn)變，但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈的情況下，只有突破原有的局限，創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。

（四）轉(zhuǎn)變市場(chǎng)營銷觀念。長久以來我們對(duì)營銷客戶定位的問題都較為模糊，這使我們走了一些彎路，也為我行的進(jìn)一步發(fā)展造成了一些障礙。當(dāng)前我們應(yīng)找準(zhǔn)客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識(shí)，因?yàn)?0的優(yōu)

質(zhì)客戶會(huì)給我們帶來80的經(jīng)營利潤。銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場(chǎng)，沒有市場(chǎng)就沒有銀行，沒有優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)市場(chǎng)營銷是目前提高我行核心競(jìng)爭(zhēng)能力的當(dāng)務(wù)之急。這就要求我們必須樹立強(qiáng)烈的市場(chǎng)意識(shí)，善于研究現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場(chǎng)，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)，善于競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶，通過有效的市場(chǎng)營銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

（五）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。作為國有獨(dú)資商業(yè)銀行，在相當(dāng)長的一段時(shí)間里我們都是充當(dāng)著國家宏觀調(diào)控

銀行股改學(xué)學(xué)習(xí)心得體會(huì)

第三篇：銀行股改學(xué)學(xué)習(xí)心得體會(huì)

銀行股改學(xué)學(xué)習(xí)心得體會(huì)

時(shí)間:2010-08-13 20:50:09來源: 作者:admin 編輯:admin 閱讀:

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中國金融業(yè)經(jīng)過20多年改革，已較為適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，工行作為國有獨(dú)資商業(yè)銀行，雖然其傳統(tǒng)的經(jīng)營作風(fēng)已得以轉(zhuǎn)變，但由于長期處于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，形成的觀念意識(shí)，經(jīng)營理念、市場(chǎng)意識(shí)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求還有一定距離，因此，轉(zhuǎn)變觀念是當(dāng)前我行進(jìn)行股份制改造的前提條件，工行應(yīng)盡快轉(zhuǎn)變一些錯(cuò)誤的經(jīng)營意識(shí)，為上市做好充分的思想準(zhǔn)備。

一、轉(zhuǎn)變經(jīng)營意識(shí)對(duì)于股份制改造的重要意義

（一）轉(zhuǎn)變經(jīng)營意識(shí)是健全經(jīng)營機(jī)制的前提條件過去的工商銀行實(shí)際上更像是一個(gè)政府的執(zhí)行部門，而不是獨(dú)立的企業(yè)。在此種情況下我們?cè)谌耸轮贫?、薪酬制度、職工福利、社?huì)保障以及內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制上，都存在明顯的行政級(jí)別制度和嚴(yán)重的官本位。內(nèi)部激勵(lì)的不足，加上外部壓力的不足，如僅僅依靠加強(qiáng)管理，很難去適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，必須通過改制來徹底解決這些問題。目前制約國有商業(yè)銀行發(fā)展的根本問題是經(jīng)營機(jī)制和經(jīng)營理念上的問題。我們進(jìn)行股份制改造的目的就是徹底解決經(jīng)營機(jī)制不到位的問題，建立“產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)責(zé)分明、政企分開、管理科學(xué)”的現(xiàn)代企業(yè)制度，而改變經(jīng)營機(jī)制的前提條件是樹立科學(xué)的經(jīng)營理念。目前我行的經(jīng)營意識(shí)還存在滯后甚至錯(cuò)誤的地方，這勢(shì)必會(huì)影響到工作目標(biāo)、發(fā)展計(jì)劃、決策質(zhì)量、、風(fēng)險(xiǎn)控制等各個(gè)方面，從而影響到股份制改造的進(jìn)行。因此轉(zhuǎn)變經(jīng)營意識(shí)是當(dāng)前我行進(jìn)行股份制改造的迫切需要。

（二）轉(zhuǎn)變經(jīng)營意識(shí)是適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要加入世貿(mào)組織后，中國銀行業(yè)勢(shì)必要面對(duì)強(qiáng)大的外來競(jìng)爭(zhēng)。根據(jù)我國與世界貿(mào)易組織的有關(guān)協(xié)議，到2006年底我國將全面開放銀行業(yè)，外資金融機(jī)構(gòu)將享受與中資金融機(jī)構(gòu)同等的國民待遇，外資銀行將與中資銀行在同等的基礎(chǔ)上展開競(jìng)爭(zhēng)。在此種情況下，如果不抓緊時(shí)間徹底轉(zhuǎn)變經(jīng)營意識(shí)、深化體制改革，消除國有商業(yè)銀行在公司治理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營機(jī)制上的缺陷、改變落后的狀況，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力，屆時(shí)就有可能在新一輪競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)甚至被淘汰。因此唯有堅(jiān)持科學(xué)的發(fā)展觀，徹底打破國有商業(yè)銀行的“準(zhǔn)官僚體制”，轉(zhuǎn)變“官本位”的經(jīng)營思想，全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展，才能確保股份制改造不偏離方向，取得圓滿的成功。

二、我行應(yīng)在哪些方面轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路就是要樹立科學(xué)的發(fā)展觀，它是可持續(xù)的發(fā)展觀，從建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)角度出發(fā)，我行應(yīng)在以下幾方面轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路：

（一）樹立科學(xué)發(fā)展觀。在相當(dāng)長的一段時(shí)間里，我行的發(fā)展觀都存在一些認(rèn)識(shí)的誤區(qū)，不能正確處理規(guī)模、質(zhì)量、效益三者之間的關(guān)系，盲目地追求規(guī)模和數(shù)量的增長，以致出現(xiàn)了重規(guī)模、輕效益，重發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)，重投入、輕產(chǎn)出，重短期效益、輕長期效益的局面；浪費(fèi)了大量的時(shí)間與成本，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中顯得被動(dòng)，業(yè)務(wù)發(fā)展徘徊不前。商業(yè)銀行是金融企業(yè)，且屬于高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，防范風(fēng)險(xiǎn)、提高質(zhì)量、加快發(fā)展是商業(yè)銀行自身發(fā)展的客觀需要，其經(jīng)營根本目的是追求發(fā)展的高質(zhì)量，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，使效益最大化。因此，要進(jìn)行股份制改革，我們必須要樹立科學(xué)的銀行發(fā)展觀，堅(jiān)持效益與效率并重的經(jīng)營理念，要確保規(guī)模、質(zhì)量、效益的同步增長，實(shí)現(xiàn)真正的績效進(jìn)步。本文來自

（二）加強(qiáng)成本制約的觀念。商業(yè)銀行的成本制約包括財(cái)務(wù)成本、稅務(wù)成本、撥備成本、資本金成本、風(fēng)險(xiǎn)損失成本等。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，我們很長一段時(shí)間忽略了成本的制約因素，盲目地增人增機(jī)構(gòu)增規(guī)模，不計(jì)成本造成了相當(dāng)程度的浪費(fèi)。此外，我們的內(nèi)部管理在成本約束上也存在漏洞，缺乏控制節(jié)約成本的有效措施，許多領(lǐng)導(dǎo)到員工沒有很好地樹立節(jié)約成本的意識(shí)。實(shí)踐證明，無約束下的經(jīng)營，就會(huì)增加經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。因此，我們要把各種成本制約的理解貫徹到各級(jí)行管理層，要學(xué)會(huì)在有成本制約條件下的健康發(fā)展，每項(xiàng)業(yè)務(wù)都要講成本管理，每項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)都要講成本制約，認(rèn)真測(cè)算評(píng)估投入與產(chǎn)出的數(shù)額比例，追求效益的最大化。

（三）更新服務(wù)意識(shí)。銀行是企業(yè)，企業(yè)賴以生存的環(huán)境是市場(chǎng)，而市場(chǎng)的主題是消費(fèi)群體，沒有客戶就沒有我們的存在和發(fā)展。雖然與以前相比，我們的經(jīng)營服務(wù)意識(shí)在很大程度上已得以轉(zhuǎn)變，但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈的情況下，只有突破原有的局限，創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。

（四）轉(zhuǎn)變觀念。長久以來我們對(duì)營銷客戶定位的問題都較為模糊，這使我們走了一些彎路，也為我行的進(jìn)一步發(fā)展造成了一些障礙。當(dāng)前我們應(yīng)找準(zhǔn)客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識(shí)，因?yàn)?0%的優(yōu)質(zhì)客戶會(huì)給我們帶來80%的經(jīng)營利潤。銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場(chǎng)，沒有市場(chǎng)就沒有銀行，沒有優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)市場(chǎng)營銷是目前提高我行核心競(jìng)爭(zhēng)能力的當(dāng)務(wù)之急。這就要求我們必須樹立強(qiáng)烈的市場(chǎng)意識(shí)，善于研究現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場(chǎng)，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)，善于競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶，通過有效的市場(chǎng)營銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

（五）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。作為國有獨(dú)資商業(yè)銀行，在相當(dāng)長的一段時(shí)間里我們都是充當(dāng)著國家宏觀調(diào)控的工具，由于存在有國家作資本支持的錯(cuò)誤意識(shí)，我們對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于一些股份制銀行更不能與機(jī)制健全的外資銀行相比。作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的商業(yè)銀行，面臨著政策性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)。防范風(fēng)險(xiǎn)不僅關(guān)系到銀行的切身利益，員工的個(gè)人利益，同時(shí)也是銀行的社會(huì)責(zé)任。因此，我們?cè)谥?，必須?qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，采取有效措施，積極培育員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，使警惕風(fēng)險(xiǎn)、正視風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)深入每個(gè)員工的心中，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部控制，增強(qiáng)自我約束和自我發(fā)展能力，為全面提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力提供有效保障。8*范$y文&%$目錄d#網(wǎng)@3

（六）轉(zhuǎn)變對(duì)不良貸款的意識(shí)。與股份制銀行相比，不良貸款問題已成為國有商業(yè)銀行的一根軟肋，雖然近幾年通過國家政策的扶持以及銀行自身的努力，我行不良貸款的包袱已有所減輕，但對(duì)于不良貸款的認(rèn)識(shí)問題上，我們還存在著誤區(qū)。我們應(yīng)該清楚地認(rèn)識(shí)到，股份制改革以后，對(duì)于不良貸款的處置不能再依靠核銷、剝離等內(nèi)部政策進(jìn)行消化，而是需要通過銀行自身的準(zhǔn)備金、撥備前利潤和原有的資本金來解決。和不良資產(chǎn)規(guī)模相比，目前我行的準(zhǔn)備金覆蓋率還比較低，如果按照貸款的五級(jí)分類，我們的準(zhǔn)備金尚不足以彌補(bǔ)損失類貸款，在此種條件下，我們更應(yīng)該轉(zhuǎn)變對(duì)于不良貸款的認(rèn)識(shí)，只有這樣才能處理好不良貸款的問題。

（七）樹立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營理念。目前我行利潤的主要來源還是依賴資產(chǎn)業(yè)務(wù)，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法達(dá)到市場(chǎng)的需求。隨著資本一級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場(chǎng)化的推進(jìn)、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問題，真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應(yīng)該在為客戶提供資資金融通服務(wù)的同時(shí)，也能夠向客戶提供資金清算、財(cái)務(wù)顧問、財(cái)富管理等服務(wù)等中間業(yè)務(wù)。目前商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴(kuò)充，提升客戶服務(wù)價(jià)值和對(duì)客戶價(jià)值的最大挖掘，要求商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。另一方面，由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補(bǔ)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，既是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法則對(duì)商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)在要求。&*范$#文&%$目錄##網(wǎng)@!

第四篇：警察學(xué)學(xué)習(xí)心得體會(huì)

警察學(xué)學(xué)習(xí)心得體會(huì)

在經(jīng)歷了一個(gè)學(xué)期的學(xué)習(xí)之后，我對(duì)張老師所教的《警察學(xué)》也有了新的認(rèn)識(shí)?！毒鞂W(xué)》對(duì)我們警察院校來說是一門必修的課程，對(duì)我們更加深刻的認(rèn)識(shí)人民警察起到了很好的作用，是一門很實(shí)用的工具。在這一個(gè)學(xué)期的學(xué)習(xí)中，有很多感想，也有很多收獲。下面談?wù)勎覍?duì)人民警察的認(rèn)識(shí)。

（一）人民警察的概念

人民警察是指在人民民主專政制度下，具有武裝性質(zhì)的維護(hù)社會(huì)主義國家安全和社會(huì)治安秩序，維護(hù)廣大人民群眾的利益，在警察機(jī)關(guān)中，依法代表社會(huì)主義國家行使警察職權(quán)，履行警察職責(zé)的國家公職人員。人民警察包括公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)、監(jiān)獄與勞動(dòng)教養(yǎng)管理機(jī)關(guān)的人民警察和人民法院、人民檢察院的司法警察。

（二）人民警察特征

1、人民警察是人民民主專政的重要工具。警察是國家政權(quán)的重要組成部分，人民警察作為我國社會(huì)主義國家機(jī)器的組成部分，在社會(huì)主義建設(shè)事業(yè)的發(fā)展過程中，肩負(fù)著維護(hù)國家安全、維護(hù)社會(huì)治安秩序、預(yù)防和制止違法犯罪的重要任務(wù)。是我國社會(huì)主義國家意志的維護(hù)者和執(zhí)行者。

2、人民警察擁有武裝斗爭(zhēng)的手段。武裝性是警察重要特征之一。人民警察的職權(quán)與職責(zé)，決定了警察人員同危害國家安全、危害社會(huì)秩序的敵對(duì)勢(shì)力和犯罪分子作斗爭(zhēng)的必然。因此客觀上導(dǎo)致發(fā)生暴力沖突也是必然的。這種具有暴力性質(zhì)沖突的對(duì)抗性，就需要警察人員除了應(yīng)具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和嚴(yán)密的組織紀(jì)律外，還必須要具備擁有武裝斗爭(zhēng)的手段。在交通、通訊、警械、武器等物質(zhì)裝備上具有一定的保障。形成既能快速反應(yīng)，又能抗擊和鎮(zhèn)壓一切暴力行為的戰(zhàn)斗組織。

3、人民警察是實(shí)現(xiàn)社會(huì)治安行政管理職能的重要力量。人民警察機(jī)關(guān)是家行政機(jī)關(guān)，人民警察在打擊和制裁各種違法犯罪活動(dòng)的同時(shí)，還承擔(dān)著社會(huì)治安行政管理職能，承擔(dān)著實(shí)現(xiàn)社會(huì)治安秩序穩(wěn)定的重要職責(zé)。對(duì)違反治安管理或者其他警察行政管理法律、法規(guī)的個(gè)人或組織，依法實(shí)施行政強(qiáng)制措施或行政處罰。社會(huì)治安秩序的穩(wěn)定是國家實(shí)現(xiàn)管理、統(tǒng)治階級(jí)維護(hù)本階級(jí)利益的重要保證。在社會(huì)治安秩序的行政管理活動(dòng)中，人民警察是實(shí)現(xiàn)治安管理活動(dòng)的主要力量。

4、人民警察警容風(fēng)紀(jì)是指由警察法律所確定的人民警察警容、行為舉止、形象及尊嚴(yán)的表現(xiàn)形式。人民警察必須嚴(yán)格遵守警察法律規(guī)定，養(yǎng)成遵守紀(jì)律，做到著裝整齊、舉止端莊、有禮節(jié)和有修養(yǎng)的良好作風(fēng)?！吨腥A人民共和國人民警察法》第二十三條規(guī)定:“人民警察必須按照規(guī)定著裝，佩帶人民警察標(biāo)志或者持有人民警察證件，保持警容嚴(yán)整，舉止端莊?！?/p>

（三）人民警察職責(zé)、權(quán)利、義務(wù)

人民警察的職責(zé)，是指警察機(jī)關(guān)及人民警察依法在其權(quán)限、管轄范圍內(nèi)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)或履行的責(zé)任和義務(wù)。警察機(jī)關(guān)的職責(zé)，是由警察機(jī)關(guān)的性質(zhì)和任務(wù)所決定，由國家法律法規(guī)所確定的。具有法律性、有限性和責(zé)任性特征。

人民警察的權(quán)力有廣義和狹義之分。廣義的，是國家機(jī)關(guān)警察行為的決策和實(shí)施的權(quán)力，體現(xiàn)國家警察行為的權(quán)力。警察權(quán)力屬于國家政治權(quán)力的范疇，是國家基本權(quán)力的組成部分。狹義的警察權(quán)力，是指國家法律、法規(guī)賦予警察為保障其任務(wù)和職責(zé)的實(shí)現(xiàn)享有權(quán)力的范圍。也就是警察職權(quán)。人民警察法規(guī)定的人民警察權(quán)力，指人民警察職權(quán)，指國家依法授予人民警察維護(hù)國家安全和社會(huì)治安秩序而進(jìn)行的治安管理與懲治犯罪職能活動(dòng)的國家權(quán)力。國人民警察的權(quán)力包括：國家機(jī)關(guān)關(guān)于警察工作的立法權(quán)、決策權(quán)和執(zhí)行權(quán)，它是鞏固人民民主專政，保衛(wèi)國家安全，維護(hù)社會(huì)秩序和公眾安全的權(quán)力。

人民警察義務(wù)是指由法律法規(guī)所規(guī)定的人民警察在履行警察職責(zé)，行使警察權(quán)力活動(dòng)中，必須予以履行和遵守的行為要求?！吨腥A人民共和國人民警察法》在其第21條所確定的內(nèi)容中，對(duì)人民警察所應(yīng)盡的義務(wù)作了明確的規(guī)定，人民警察法要求人民警察必須履行的義務(wù)具有以下五種情形：

（一）社會(huì)救助義務(wù)

（二）解決糾紛的義務(wù)

（三）及時(shí)查處報(bào)警案件義務(wù)

（四）搶險(xiǎn)救災(zāi)義務(wù)

（五）參加社會(huì)公益工作義務(wù)。

（四）人民警察組織管理

1、《中華人民共和國人民警察法》第25條規(guī)定：“人民警察依法實(shí)行警銜制度?！本暿潜砻骶焐矸荨^(qū)分警察等級(jí)的稱號(hào)和標(biāo)志。人民警察實(shí)行警銜制度，是適應(yīng)人民警察性質(zhì)和任務(wù)的要求，對(duì)于人民警察正規(guī)化建設(shè)，增強(qiáng)人民警察責(zé)任心具有重要意義。人民警察法確立我國人民警察警銜制度，是完善人民督察隊(duì)伍管理制度，促進(jìn)人民警察隊(duì)伍管理法律化、制度化的有力措施。

2、人民警察警銜等級(jí)設(shè)置及稱謂。根據(jù)《中華人民共和國瞥銜條例》的規(guī)定，在我國人民警察警銜等級(jí)的設(shè)置為五等十三級(jí)，由高到低依次為：總警監(jiān)、副總警監(jiān)、一級(jí)警監(jiān)、二級(jí)警監(jiān)、三級(jí)警監(jiān)、一級(jí)警督、二級(jí)警督、三級(jí)警督、一級(jí)警司、二級(jí)警司、三級(jí)警司、一級(jí)警員、二級(jí)警員。

3、人民警察警銜的晉升。人民警察警銜晉升應(yīng)具備規(guī)定的基本素質(zhì)，德才表現(xiàn)好，貫徹“先培訓(xùn)，后晉升”的原則。經(jīng)過相應(yīng)的人民笛察院校培訓(xùn)合格后，方可晉升警銜。

以上就是我對(duì)警察學(xué)在學(xué)習(xí)中的了解。希望在張老師警察學(xué)的課程完成之后，在未來的學(xué)習(xí)或者是工作中，我能夠運(yùn)用警察學(xué)的知識(shí)，提高我的學(xué)習(xí)和工作效率及水平，讓我能夠成為一個(gè)更加符合社會(huì)需求的人才！

最后祝張曉菲老師身體健康，萬事如意！

第五篇：銀行股改學(xué)學(xué)習(xí)體會(huì)

銀行股改學(xué)學(xué)習(xí)體會(huì)

銀行股改學(xué)學(xué)習(xí)體會(huì)2007-02-16 10::10

中國金融業(yè)經(jīng)過多年改革，已較為適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，工行作為國有獨(dú)資商業(yè)銀行，雖然其傳統(tǒng)的經(jīng)營作風(fēng)已得以轉(zhuǎn)變，但由于長期處于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，形成的觀念意識(shí)，經(jīng)營理念、市場(chǎng)意識(shí)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求還有一定距離，因此，轉(zhuǎn)變觀念是當(dāng)前我行進(jìn)行股份制改造的前提條件，工行應(yīng)盡快轉(zhuǎn)變一些錯(cuò)誤的經(jīng)營意識(shí)，為上市做好充分的思想準(zhǔn)備。

一、轉(zhuǎn)變經(jīng)營意識(shí)對(duì)于股份制改造的重要意義

（一）轉(zhuǎn)變經(jīng)營意識(shí)是健全經(jīng)營機(jī)制的前提條件

過去的工商銀行實(shí)際上更像是一

個(gè)政府的執(zhí)行部門，而不是獨(dú)立的企業(yè)。在此種情況下我們?cè)谌耸轮贫?、薪酬制度、職工福利、社?huì)保障以及內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制上，都存在明顯的行政級(jí)別制度和嚴(yán)重的官本位。內(nèi)部激勵(lì)的不足，加上外部壓力的不足，如僅僅依靠加強(qiáng)管理，很難去適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，必須通過改制來徹底解決這些問題。目前制約國有商業(yè)銀行發(fā)展的根本問題是經(jīng)營機(jī)制和經(jīng)營理念上的問題。我們進(jìn)行股份制改造的目的就是徹底解決經(jīng)營機(jī)制不到位的問題，建立“產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)責(zé)分明、政企分開、管理科學(xué)”的現(xiàn)代企業(yè)制度，而改變經(jīng)營機(jī)制的前提條件是樹立科學(xué)的經(jīng)營理念。目前我行的經(jīng)營意識(shí)還存在滯后甚至錯(cuò)誤的地方，這勢(shì)必會(huì)影響到工作目標(biāo)、發(fā)展計(jì)劃、決策質(zhì)量、市場(chǎng)營銷、風(fēng)險(xiǎn)控制等各個(gè)方面，從而影響到股份制改造的進(jìn)行。因此轉(zhuǎn)變經(jīng)營意識(shí)是當(dāng)前我行進(jìn)行股份制改造的迫切需要。

（二）轉(zhuǎn)變經(jīng)營意識(shí)是適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)

爭(zhēng)的需要

加入世貿(mào)組織后，中國銀行業(yè)勢(shì)必要面對(duì)強(qiáng)大的外來競(jìng)爭(zhēng)。根據(jù)我國與世界貿(mào)易組織的有關(guān)協(xié)議，到××年底我國將全面開放銀行業(yè)，外資金融機(jī)構(gòu)將享受與中資金融機(jī)構(gòu)同等的國民待遇，外資銀行將與中資銀行在同等的基礎(chǔ)上展開競(jìng)爭(zhēng)。在此種情況下，如果不抓緊時(shí)間徹底轉(zhuǎn)變經(jīng)營意識(shí)、深化體制改革，消除國有商業(yè)銀行在公司治理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營機(jī)制上的缺陷、改變經(jīng)營管理落后的狀況，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力，屆時(shí)就有可能在新一輪競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)甚至被淘汰。因此唯有堅(jiān)持科學(xué)的發(fā)展觀，徹底打破國有商業(yè)銀行的“準(zhǔn)官僚體制”，轉(zhuǎn)變“官本位”的經(jīng)營思想，全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展，才能確保股份制改造不偏離方向，取得圓滿的成功。

二、我行應(yīng)在哪些方面轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路

轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路就是要樹立科學(xué)的發(fā)展觀，它是可持續(xù)的發(fā)展觀，從建立

完善的公司治理結(jié)構(gòu)角度出發(fā)，我行應(yīng)在以下幾方面轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路：

（一）樹立科學(xué)發(fā)展觀。在相當(dāng)長的一段時(shí)間里，我行的發(fā)展觀都存在一些認(rèn)識(shí)的誤區(qū)，不能正確處理規(guī)模、質(zhì)量、效益三者之間的關(guān)系，盲目地追求規(guī)模和數(shù)量的增長，以致出現(xiàn)了重規(guī)模、輕效益，重發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)，重投入、輕產(chǎn)出，重短期效益、輕長期效益的局面；浪費(fèi)了大量的時(shí)間與成本，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中顯得被動(dòng)，業(yè)務(wù)發(fā)展徘徊不前。商業(yè)銀行是金融企業(yè)，且屬于高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，防范風(fēng)險(xiǎn)、提高質(zhì)量、加快發(fā)展是商業(yè)銀行自身發(fā)展的客觀需要，其經(jīng)營根本目的是追求發(fā)展的高質(zhì)量，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，使效益最大化。因此，要進(jìn)行股份制改革，我們必須要樹立科學(xué)的銀行發(fā)展觀，堅(jiān)持效益與效率并重的經(jīng)營理念，要確保規(guī)模、質(zhì)量、效益的同步增長，實(shí)現(xiàn)真正的績效進(jìn)步。

（二）加強(qiáng)成本制約的觀念。商業(yè)銀行的成本制約包括財(cái)務(wù)成本、稅務(wù)成

本、撥備成本、資本金成本、風(fēng)險(xiǎn)損失成本等。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，我們很長一段時(shí)間忽略了成本的制約因素，盲目地增人增機(jī)構(gòu)增規(guī)模，不計(jì)成本造成了相當(dāng)程度的浪費(fèi)。此外，我們的內(nèi)部管理在成本約束上也存在漏洞，缺乏控制節(jié)約成本的有效措施，許多領(lǐng)導(dǎo)到員工沒有很好地樹立節(jié)約成本的意識(shí)。實(shí)踐證明，無約束下的經(jīng)營，就會(huì)增加經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。因此，我們要把各種成本制約的理解貫徹到各級(jí)行管理層，要學(xué)會(huì)在有成本制約條件下的健康發(fā)展，每項(xiàng)業(yè)務(wù)都要講成本管理，每項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)都要講成本制約，認(rèn)真測(cè)算評(píng)估投入與產(chǎn)出的數(shù)額比例，追求效益的最大化。

（三）更新服務(wù)意識(shí)。銀行是企業(yè)，企業(yè)賴以生存的環(huán)境是市場(chǎng)，而市場(chǎng)的主題是消費(fèi)群體，沒有客戶就沒有我們的存在和發(fā)展。雖然與以前相比，我們的經(jīng)營服務(wù)意識(shí)在很大程度上已得以轉(zhuǎn)變，但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當(dāng)前市場(chǎng)

競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈的情況下，只有突破原有的局限，創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。

（四）轉(zhuǎn)變市場(chǎng)營銷觀念。長久以來我們對(duì)營銷客戶定位的問題都較為模糊，這使我們走了一些彎路，也為我行的進(jìn)一步發(fā)展造成了一些障礙。當(dāng)前我們應(yīng)找準(zhǔn)客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識(shí)，因?yàn)榈膬?yōu)質(zhì)客戶會(huì)給我們帶來的經(jīng)營利潤。銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場(chǎng)，沒有市場(chǎng)就沒有銀行，沒有優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)市場(chǎng)營銷是目前提高我行核心競(jìng)爭(zhēng)能力的當(dāng)務(wù)之急。這就要求我們必須樹立強(qiáng)烈的市場(chǎng)意識(shí)，善于研究現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場(chǎng)，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)，善于競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶，通過有效的市場(chǎng)營銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

（五）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。作為國有獨(dú)資商業(yè)銀行，在相當(dāng)長的一段時(shí)間里我們都是充當(dāng)著國家宏觀調(diào)控的工

具，由于存在有國家作資本支持的錯(cuò)誤意識(shí)，我們對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于一些股份制銀行更不能與機(jī)制健全的外資銀行相比。作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的商業(yè)銀行，面臨著政策性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)。防范風(fēng)險(xiǎn)不僅關(guān)系到銀行的切身利益，員工的個(gè)人利益，同時(shí)也是銀行的社會(huì)責(zé)任。因此，我們?cè)诮?jīng)營管理中，必須強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，采取有效措施，積極培育員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，使警惕風(fēng)險(xiǎn)、正視風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)深入每個(gè)員工的心中，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部控制，增強(qiáng)自我約束和自我發(fā)展能力，為全面提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力提供有效保障。

（六）轉(zhuǎn)變對(duì)不良貸款的意識(shí)。與股份制銀行相比，不良貸款問題已成為國有商業(yè)銀行的一根軟肋，雖然近幾年通過國家政策的扶持以及銀行自身的努力，我行不良貸款的包袱已有所減輕，但對(duì)于不良貸款的認(rèn)識(shí)問題上，我們還

存在著誤區(qū)。我們應(yīng)該清楚地認(rèn)識(shí)到，股份制改革以后，對(duì)于不良貸款的處置不能再依靠核銷、剝離等內(nèi)部政策進(jìn)行消化，而是需要通過銀行自身的準(zhǔn)備金、撥備前利潤和原有的資本金來解決。和不良資產(chǎn)規(guī)模相比，目前我行的準(zhǔn)備金覆蓋率還比較低，如果按照貸款的五級(jí)分類，我們的準(zhǔn)備金尚不足以彌補(bǔ)損失類貸款，在此種條件下，我們更應(yīng)該轉(zhuǎn)變對(duì)于不良貸款的認(rèn)識(shí)，只有這樣才能處理好不良貸款的問題。

（七）樹立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營理念。目前我行利潤的主要來源還是依賴資產(chǎn)業(yè)務(wù)，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法達(dá)到市場(chǎng)的需求。隨著資本一級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場(chǎng)化的推進(jìn)、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問題，真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應(yīng)該在為客戶提供資資金融通服務(wù)的同時(shí)，也能夠向客戶提供資金清算、財(cái)務(wù)顧問、財(cái)

富管理等服務(wù)等中間業(yè)務(wù)。目前商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴(kuò)充，提升客戶服務(wù)價(jià)值和對(duì)客戶價(jià)值的最大挖掘，要求商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。另一方面，由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補(bǔ)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，既是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法則對(duì)商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)在要求。