第一篇：對(duì)當(dāng)前投資理財(cái)環(huán)境和形式的分析

對(duì)當(dāng)前投資理財(cái)環(huán)境和形式的分析

近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,人民生活水平的提高，金融資產(chǎn)的不斷增加,銀行信貸規(guī)模的逐年遞增。投資理財(cái)已經(jīng)上升為一種全民關(guān)注的社會(huì)熱點(diǎn)話題.成為日益重要的問(wèn)題，投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn).由于銀行存款、黃金市場(chǎng)、樓市和股市等投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識(shí)也不盡相同，投資方法也很難完全掌握.而我們所最關(guān)注的是自身的利益最大化,所以我想在下文投資理財(cái)?shù)拇蟓h(huán)境進(jìn)行了分析，并對(duì)家庭投資理財(cái)和家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)些自己的看法.首先讓我們先看看中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境的大環(huán)境: 2010年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的內(nèi)在動(dòng)力依然較強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)仍具備實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)快速增長(zhǎng)的有利條件。但也應(yīng)看到，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行仍然面臨許多困難因素，一些長(zhǎng)期性的矛盾和問(wèn)題還需要通過(guò)深層次的改革和調(diào)整來(lái)加以解決.2010年我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的外部環(huán)境有所改善，但外部需求恢復(fù)增長(zhǎng)需要較長(zhǎng)時(shí)期。在各國(guó)開(kāi)出的“強(qiáng)力藥方”作用下,全球經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)大病初愈跡象。美國(guó)經(jīng)濟(jì)在經(jīng)歷了前幾個(gè)季度的衰退后初露曙光。世界各大主要經(jīng)濟(jì)體均出現(xiàn)不同程度增長(zhǎng)。美、歐、日等主要經(jīng)濟(jì)體開(kāi)始出現(xiàn)復(fù)蘇跡象，但目前仍面臨失業(yè)率飆升、財(cái)政赤字劇增和消費(fèi)不振等諸多挑戰(zhàn)，經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃也將收縮或陸續(xù)退出，經(jīng)濟(jì)全面復(fù)蘇將是一個(gè)曲折而漫長(zhǎng)的過(guò)程。然而在國(guó)內(nèi),我們也面臨著同樣的問(wèn)題:1.國(guó)內(nèi)消費(fèi)市場(chǎng)拓展空間廣闊，但難度增大,市場(chǎng)的潛力是有的,農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)迅速擴(kuò)大而且有趨勢(shì)形成一個(gè)新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn),城鎮(zhèn)居民收入和消費(fèi)能力的增加.但同時(shí), 在當(dāng)前就業(yè)形勢(shì)嚴(yán)峻、農(nóng)民增收困難情況下，同時(shí)受未來(lái)支出和消費(fèi)習(xí)慣等多重因素制約，我國(guó)消費(fèi)增長(zhǎng)難以持續(xù)保持在一個(gè)較高的水平上。2.穩(wěn)定出口政策成效明顯，但外貿(mào)形勢(shì)不容樂(lè)觀3.工業(yè)增長(zhǎng)條件充足，但結(jié)構(gòu)調(diào)整難度很大4.財(cái)政和金融環(huán)境良好，但通脹預(yù)期逐漸顯現(xiàn).通過(guò)以上分析,我們可以看到我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大環(huán)境雖然在前進(jìn)的道路上困難重重,但還是朝著一個(gè)良好的方向進(jìn)行著.俗話說(shuō):國(guó)富則民強(qiáng).我們的民間個(gè)人資本應(yīng)順其國(guó)家的大經(jīng)濟(jì)環(huán)境的發(fā)展,投入市場(chǎng),為自身帶來(lái)更多的利益,所以說(shuō)家庭的投資理財(cái)在現(xiàn)在我們的生活中已變得越來(lái)越重要.在我國(guó)，普通老百姓的理財(cái)通道一般有四種：銀行存款、黃金市場(chǎng)、樓市和股市。銀行的存款、理財(cái)產(chǎn)品、債券：收益趕不上物價(jià)漲幅.有人想說(shuō):既然投資今年是虧多贏少，那么乖乖地把錢(qián)存在銀行總行了吧？可是，最近，事情變得不那么簡(jiǎn)單。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布，4月份CPI同比上漲2.8％，而一年期定期存款利率則是2.25％，這意味著存款利率相當(dāng)于縮水了55個(gè)基點(diǎn)。也就是說(shuō)，如果市民拿1萬(wàn)元用于一年期存款，每年的收益跟物價(jià)相比還要縮水55元。存款，已開(kāi)始跑不贏CPI。一些固定收益類理財(cái)產(chǎn)品以及國(guó)債雖然一直受寵，但是據(jù)了解到，現(xiàn)在銀行發(fā)行的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，收益率普遍在3％左右，只是比銀行存款利率稍微高一點(diǎn)，而未來(lái)CPI走高，已經(jīng)是很確定的事情，所以，銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債，將來(lái)是否能跑贏CPI，還是未知數(shù)。而且最重要的是，統(tǒng)計(jì)局公布的CPI增幅，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于我們普通老百姓在日常生活中所感受到的CPI增幅。

黃金：盲目進(jìn)入,風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大.現(xiàn)在若股票、期貨不賺錢(qián)，有人把眼光投向黃金，今年以來(lái)，黃金確實(shí)也有不小的漲幅。但是，金價(jià)已經(jīng)在高位運(yùn)行，此時(shí)入市風(fēng)險(xiǎn)更大。同時(shí)，現(xiàn)在大部分市民買黃金喜歡買像金條這種現(xiàn)貨黃金，而現(xiàn)貨黃金，變現(xiàn)是個(gè)問(wèn)題。房子：宏觀調(diào)控之下不敢買.看到很多采訪房屋的意向購(gòu)買者說(shuō)到:“從這個(gè)月的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，房?jī)r(jià)確實(shí)是沒(méi)有下降，但是我確實(shí)是不敢再買房子了，因?yàn)椴恢缹?lái)房?jī)r(jià)會(huì)不會(huì)跌?！?一般投資買房者,都有一套自己的房子如果現(xiàn)在再買房子，那就要被認(rèn)定為二套房，按照最新的樓市調(diào)控政策，買二套房首付要5成以上，利率要上浮10％，這樣一來(lái)，意味著買房成本大大增加。2010年4月17日國(guó)務(wù)院出臺(tái)的“新國(guó)十條”是個(gè)標(biāo)志性動(dòng)作，說(shuō)明決策層對(duì)樓市要?jiǎng)诱娓窳?，廣大樓市投資投機(jī)者一定要注意，在下一個(gè)十年，樓市投資需要謹(jǐn)慎。

股票、基金：一路下跌難保本.股票、基金、投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和收益并存，根據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，實(shí)現(xiàn)正收益的基金屬于鳳毛麟角。另外，股指期貨的推出，對(duì)股票市場(chǎng)搏擊的中小股民們是個(gè)不利消息，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)通過(guò)杠桿被放大了。

所以說(shuō),對(duì)于當(dāng)前理財(cái),我們應(yīng)深度開(kāi)發(fā)未來(lái)的投資機(jī)會(huì).到底投資什么好呢？ “與其跟風(fēng)，不如堅(jiān)持自己熟悉擅長(zhǎng)的投資方式?！蓖顿Y理財(cái)方式大體就這么幾種，不應(yīng)該頻繁變化。資產(chǎn)投資需要組合，才能既有效益又避開(kāi)風(fēng)險(xiǎn).參 考 文 獻(xiàn)

[1] 2010年中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境分析-錢(qián)江晚報(bào)

第二篇：家庭投資理財(cái)分析

課程論文

投資與理財(cái)（2011年11月）

學(xué)號(hào)：姓名：

家庭投資理財(cái)分析

摘要：家庭投資理財(cái)是一項(xiàng)家庭中的系統(tǒng)工程，需要用一生的時(shí)間和精力來(lái)周密規(guī)劃、精心搭理。本文簡(jiǎn)單介紹了家庭的投資理財(cái)方式，并對(duì)家庭投資理財(cái)如何獲取收益和家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避進(jìn)行了分析，希望對(duì)家庭投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐有所幫助。

關(guān)鍵詞：家庭投資理財(cái) 投資收益 投資風(fēng)險(xiǎn)

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問(wèn)題，家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

一、家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇

家庭在投資時(shí)，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，改革開(kāi)放以前，在大多數(shù)中國(guó)老百姓眼里，“投資理財(cái)=銀行=儲(chǔ)蓄所”，個(gè)人金融投資給老百姓帶來(lái)的僅僅是“存錢(qián)生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個(gè)人可支配的收人也達(dá)到了數(shù)萬(wàn)元。理論與實(shí)證分析表明:家庭對(duì)資產(chǎn)的選擇標(biāo)準(zhǔn)大都是以帶來(lái)近期新的收人或收人相對(duì)量的增加。根據(jù)財(cái)力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢(qián)投資。

家庭投資理財(cái)?shù)钠贩N大體分為保守型的如銀行存款，成長(zhǎng)型的如債券、基金等;高風(fēng)險(xiǎn)高收益型的如期貨、外匯、房地產(chǎn)等;精專業(yè)知識(shí)的如郵品、珠寶、古玩、字畫(huà)等。

（1）銀行存款。對(duì)普通百姓來(lái)講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。

（2）股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說(shuō)是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，沒(méi)有一種公開(kāi)上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。

（3）投資基金。投資基金是指通過(guò)信托、契約或公司發(fā)行基金證券，將社會(huì)閑散資金募集起來(lái)，交由專業(yè)人員進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。投資基金的優(yōu)勢(shì)是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。家庭購(gòu)買投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識(shí)家庭投資者最佳的投資工具。

（4）債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。

（5）房地產(chǎn)投資。投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹較高，房地產(chǎn)價(jià)格上漲;以房地產(chǎn)作抵押，能銀行取得貸款。

（6）保險(xiǎn)投資。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。投保人一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收益”;若保險(xiǎn)期內(nèi)沒(méi)有發(fā)生有關(guān)情況，則保險(xiǎn)投資全部損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。

（7）期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過(guò)交易所進(jìn)行，在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對(duì)期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。

（8）藝術(shù)品投資。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運(yùn)，安全性強(qiáng)。二是收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)性，一旦購(gòu)進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購(gòu)人與售出之間的期限可能長(zhǎng)達(dá)幾年、幾十年、上百年，對(duì)于資金相對(duì)不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)，不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹(jǐn)慎行事。

二、家庭投資理財(cái)?shù)慕M合許多家庭已經(jīng)認(rèn)識(shí)到具有實(shí)際經(jīng)濟(jì)價(jià)值的家庭投資組合追求的不是單一資產(chǎn)效用的最大化，而是整體資產(chǎn)組合效用的最大化。

從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度不難證明，過(guò)多地持有一種資產(chǎn)，將產(chǎn)生逆向效應(yīng)，持有的效用會(huì)下降，成本上升，風(fēng)險(xiǎn)上升，最終導(dǎo)致收益的下降。這不利于家庭投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，而實(shí)行資產(chǎn)組合，家庭所獲得的資產(chǎn)效用的滿足程度要比單一資產(chǎn)大

得多，這經(jīng)?？梢詮馁Y產(chǎn)的持有成本，交易價(jià)格、預(yù)期收益、安全程度諸方面得到體現(xiàn)。運(yùn)用資產(chǎn)組合的一般投資技巧，在投資項(xiàng)目上注重資產(chǎn)的替代性和互補(bǔ)性，做到長(zhǎng)短結(jié)合，品種互補(bǔ)，長(zhǎng)期投資與短期投機(jī)互為兼顧，自有資金與他人資金互相配合，從而使家庭投資理財(cái)?shù)男б娲罅μ岣摺?/p>

但通過(guò)大量實(shí)證分析，有不少家庭，只是單純地將增加幾種投資品種，缺乏內(nèi)在聯(lián)系的“湊合”在了一起，并不考慮資產(chǎn)間如何組合才能做到有比例地相互聯(lián)系和相互結(jié)合。其實(shí)資產(chǎn)組合是優(yōu)化家庭財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，變短期的低收益資產(chǎn)組合為長(zhǎng)期的高收益資產(chǎn)組合的一系列活動(dòng)。例如以中老年為主要構(gòu)成的部分家庭中，儲(chǔ)蓄可能占銀行與金融資產(chǎn)的85%以上，證券投資的比重過(guò)小，家庭的實(shí)物資產(chǎn)多選擇有較強(qiáng)消費(fèi)性質(zhì)的耐用消費(fèi)品，是一種較典型的低效益資產(chǎn)組合方式。

資產(chǎn)的組合順序是，先選擇無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，再選擇風(fēng)險(xiǎn)和收益都一般的資產(chǎn)，最后追加風(fēng)險(xiǎn)和收益都較高的資產(chǎn)投人，這樣的資產(chǎn)調(diào)整是按照風(fēng)險(xiǎn)收益的要求進(jìn)行的，符合資產(chǎn)組合的層次性，系統(tǒng)性要求，這樣的資產(chǎn)調(diào)整是高效合理的。

三、家庭投資理財(cái)如何獲取收益：

現(xiàn)在，不少家庭投資理財(cái)收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財(cái)不當(dāng)而造成嚴(yán)重?fù)p失。投資理財(cái)不僅是一門(mén)技術(shù)，更是一門(mén)藝術(shù)。那么，家庭投資理財(cái)，到底如何進(jìn)行，才能取得預(yù)期收益呢？

（1）樹(shù)立正確的投資理念，擁有良好心態(tài)。股神沃倫.巴菲特長(zhǎng)期投資一家公司，不搞陰謀詭計(jì)，正大光明，他每年的投資基本上都能保持20%左右增長(zhǎng)率的業(yè)績(jī)來(lái)看，并不是最高、最耀眼的。但無(wú)論牛市還是熊市，除少數(shù)虧損的，他的收益率卻一直很穩(wěn)定。

（2）了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識(shí)。首先要了解投資工具的功能和特性，根據(jù)個(gè)人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對(duì)性地選擇風(fēng)險(xiǎn)大小不同的投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失。了解國(guó)家的時(shí)事動(dòng)向，掌握宏觀經(jīng)濟(jì)政策、相關(guān)的法律法規(guī)，使得投資合法化，不參加非法融資活動(dòng)，在可能的情況下通過(guò)合理避稅提高收益。

（3）長(zhǎng)期投資，精心規(guī)劃，要有理性，時(shí)刻保持冷靜頭腦。例如首先要建立家庭應(yīng)急資金，教育、退休基金等。建議每年固定的時(shí)刻買入50克左右的黃

金，一年買一次，退休的時(shí)候，每年賣出50克，這樣就可以補(bǔ)充退休的那部分收益，從一輩子來(lái)看，其實(shí)是最保值的。

四、家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避：

凡是投資都有風(fēng)險(xiǎn)，家庭投資亦如此。家庭投資風(fēng)險(xiǎn)主要有:因國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策，法律法規(guī)的調(diào)整帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)；因市場(chǎng)規(guī)律變化而造成的風(fēng)險(xiǎn)。因投資過(guò)程中操作不當(dāng)或被人詐騙而形成的風(fēng)險(xiǎn)。例如有的將家庭財(cái)產(chǎn)或人身意外傷害等保險(xiǎn)憑據(jù)亂放，一旦真的出了事，卻因找不到保險(xiǎn)憑單而難以獲得保險(xiǎn)公司理賠等。

家庭投資者要及時(shí)查明實(shí)際遇到風(fēng)險(xiǎn)的種類、原因，并及時(shí)采取補(bǔ)救措施。由于外部原因，如存折丟失、密碼被盜等造成的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)與銀行聯(lián)系掛失;如由于金融詐騙所形成的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)訴諸法律，以最大限度減少損失。由于國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化造成的風(fēng)險(xiǎn)，如利率下調(diào)，應(yīng)及時(shí)調(diào)整修改投資計(jì)劃和投資方案。

結(jié)論：家庭投資理財(cái)?shù)慕】蛋l(fā)展，一方面需要加強(qiáng)家庭理財(cái)?shù)目茖W(xué)規(guī)劃，建立適合自身的理財(cái)方式，另一方面也需要金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)出更多更好的理財(cái)產(chǎn)品，創(chuàng)造良好的投資環(huán)境，優(yōu)化使用家庭的投資資金，提高其投資的收益率，才有可能最大限度地動(dòng)員家庭家庭持有的資金，從而實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)使用效益的最大化，才能真正使家庭投資理財(cái)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要支撐點(diǎn)，推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)又好又快地發(fā)展。

第三篇：我國(guó)當(dāng)前反腐倡廉形式分析

我國(guó)當(dāng)前反腐倡廉形式分析

班級(jí)：中文系11文秘（1）班

姓名：魯丁瑜 學(xué)號(hào)：201101031022 摘要：科學(xué)分析和判斷我國(guó)當(dāng)前反腐倡廉形勢(shì)，對(duì)我國(guó)的反腐工作具有十分重要的意義，是我國(guó)反腐工作得以正確開(kāi)展的重要前提和基礎(chǔ)，可以更好地為改革發(fā)展穩(wěn)定大局服務(wù)。我黨的第十八次全國(guó)人民代表大會(huì)對(duì)我國(guó)的反腐倡廉提出了鮮明的立場(chǎng)，黨的十八大報(bào)告明確指出，反對(duì)腐敗、建設(shè)廉潔政治，是黨一貫堅(jiān)持的鮮明立場(chǎng)，是人民關(guān)注的重大問(wèn)題；要求做到干部清正、政府廉潔、政治清明。

主題詞：反腐 倡廉 形式 網(wǎng)絡(luò)

改革開(kāi)放以來(lái)我國(guó)的發(fā)展日新月異，人民的生活水平不斷提高，但我國(guó)的發(fā)展依舊存在一些影響發(fā)展的問(wèn)題，人民日益增長(zhǎng)的物質(zhì)文化需要同落后生產(chǎn)力之間的矛盾依然存在，同時(shí)腐敗問(wèn)題也是不容忽視的，反腐關(guān)系到我國(guó)長(zhǎng)足穩(wěn)定的發(fā)展和人民基本利益得以保障的根本。隨著當(dāng)前國(guó)際形式的不斷發(fā)展，腐敗的形式也逐步多樣化，因此反腐工作的方式也需不斷發(fā)展，特別是在網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)后，民眾的法律意識(shí)不斷增強(qiáng)的情況下，網(wǎng)絡(luò)反腐的成為了反腐新的形式。我認(rèn)為我國(guó)的反腐工作應(yīng)該從國(guó)內(nèi)和國(guó)外兩大形式體下進(jìn)行分析，在新時(shí)的歷史背景下我國(guó)國(guó)內(nèi)的反腐工作也面臨著新的挑戰(zhàn)。

1、科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展給反腐倡廉帶來(lái)新挑戰(zhàn)。一是網(wǎng)絡(luò)反腐帶來(lái)的新挑戰(zhàn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)在輿論監(jiān)督方面顯現(xiàn)出了越來(lái)越大的威力。一些黨員干部的腐敗現(xiàn)象，有的顯露于網(wǎng)絡(luò)，有的因網(wǎng)絡(luò)的關(guān)注而使得事件更加接近真相。不斷壯大的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)督已經(jīng)成為網(wǎng)民表達(dá)訴求的一個(gè)重要方式，如何利用網(wǎng)絡(luò)信息反腐給紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)帶來(lái)了新挑戰(zhàn)。二是利用高科技手段作案帶來(lái)的新挑戰(zhàn)。一些具有大學(xué)學(xué)歷甚至碩士、博士學(xué)歷的腐敗分子利用電腦等高科技手段作案，呈現(xiàn)出智能化作案傾向，給查處工作增加難度，對(duì)紀(jì)檢監(jiān)察干部的能力和素質(zhì)提出了新的挑戰(zhàn)。

2、體制環(huán)境、執(zhí)紀(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境不優(yōu)等問(wèn)題給反腐倡廉帶來(lái)新挑戰(zhàn)。紀(jì)檢監(jiān)察體制不順的問(wèn)題在些地方不同程度存在，給紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)全面履行黨章和行政監(jiān)察法賦予的職責(zé)帶來(lái)新挑戰(zhàn)。各種社會(huì)關(guān)系和人情關(guān)系網(wǎng)交織，特別是領(lǐng)導(dǎo)、親戚朋友給辦案人員施加壓力，辦案的難度和風(fēng)險(xiǎn)增大。

3、不斷嚴(yán)格的辦案要求與辦案難的現(xiàn)實(shí)形成反差給反腐倡廉帶來(lái)新挑戰(zhàn)。一是“兩規(guī)”難問(wèn)題日益顯現(xiàn)。取證難等問(wèn)題進(jìn)一步突出。二是違紀(jì)違法行為越來(lái)越隱蔽。一些腐敗分子為了規(guī)避查處，更多地披著合法的外衣或者利用正當(dāng)?shù)那肋M(jìn)行違紀(jì)違法活動(dòng)，其斂財(cái)方式由直接轉(zhuǎn)向間接，由現(xiàn)貨交易轉(zhuǎn)向期貨交易，由有形轉(zhuǎn)向無(wú)形。三是案件線索嚴(yán)重匱乏越來(lái)越成為辦案工作的瓶頸問(wèn)題。信訪舉報(bào)在揭露深層次腐敗問(wèn)題方面已逐步呈現(xiàn)出局限性，案件線索排查機(jī)制亟待完善。

4、人民群眾對(duì)腐敗的關(guān)注程度越來(lái)越高給反腐倡廉帶來(lái)新挑戰(zhàn)。新華社的民意調(diào)查顯示，人民群眾最為關(guān)注的問(wèn)題是反腐敗問(wèn)題，而不是經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，這與當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)形成強(qiáng)烈反差。這說(shuō)明，人民群眾比以往任何時(shí)候都更加強(qiáng)烈地希望黨和政府堅(jiān)決有力地懲治腐敗，反腐倡廉工作的任何一個(gè)細(xì)節(jié)都會(huì)被群眾拿到放大鏡下來(lái)觀察，這將給反腐倡廉建設(shè)帶來(lái)更大的壓力，提出更高的要求，帶來(lái)更新的挑戰(zhàn)。

5、隨著世界各國(guó)的溝通和交往日益密切，各國(guó)來(lái)往也更為便利，在這樣背景下也應(yīng)該注重與國(guó)外的反腐相互溝通、相互合作。近年來(lái)我國(guó)有一種新的腐敗以“裸官”的形式出現(xiàn)，這樣的腐敗形式相對(duì)以前的腐敗形式更令人堪憂，“裸官”各種不利影響中最直接的一個(gè)就是會(huì)造成我國(guó)資源的直接流失，在“犧牲我一人幸福我全家”思想的影響下容易增加腐敗的發(fā)生率。因此，我們更應(yīng)該注意與國(guó)際的聯(lián)合，有力的打擊我國(guó)的腐敗勢(shì)力。但是我們還是要看清在未來(lái)幾年我國(guó)反腐倡廉的總趨勢(shì)是好的，是不斷發(fā)展的，腐敗現(xiàn)象在一定范圍內(nèi)將會(huì)有所減少,但降幅不會(huì)很大。今后幾年,在中央的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下堅(jiān)持“標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防”的反腐倡廉戰(zhàn)略方針，有步驟、有計(jì)劃地推進(jìn)懲治和預(yù)防腐敗體系建設(shè)。特別是按照中央的要求，在堅(jiān)決懲治腐敗的同時(shí)，更加注重治本，更加注重預(yù)防，更加注重制度建設(shè)，反腐倡廉的體制機(jī)制制度將進(jìn)一步完善，腐敗現(xiàn)象滋生蔓延的土壤和條件將會(huì)進(jìn)一步鏟除，腐敗現(xiàn)象在一定范圍內(nèi)將會(huì)有所減少，違紀(jì)違法案件總量今后幾年將會(huì)有所下降。

近年來(lái)我國(guó)的反腐形式向多樣化、全民化趨勢(shì)發(fā)展其中網(wǎng)絡(luò)反腐的熱浪一浪高過(guò)一浪，使一些腐敗案件得到了及時(shí)的查處和披露，網(wǎng)絡(luò)在反腐倡廉建設(shè)中的威力已經(jīng)嶄露頭角，勢(shì)不可擋，網(wǎng)絡(luò)反腐已經(jīng)走進(jìn)了實(shí)踐領(lǐng)域和研究領(lǐng)域。紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)設(shè)置廉政網(wǎng)站、廉政信箱、信訪舉報(bào)、效能投訴、反腐諫言等專欄，網(wǎng)民自主選擇本人文帖所要投向的板塊，工作人員定期收集網(wǎng)絡(luò)信訪舉報(bào)件，并明確時(shí)限向信訪人員作出受理反饋。這種模式拓寬了社情民意反映渠道，使得腐敗行為的揭露、檢舉、曝光突破了時(shí)間和空間的限制，并有效的保護(hù)了舉報(bào)人。傳統(tǒng)的批評(píng)、檢舉、揭發(fā)、控告、示威、聚眾上訪等反腐手段，有明確的法律保障且審理機(jī)制完善，因此依然是現(xiàn)今反腐的中堅(jiān)力量，但因傳統(tǒng)手段涉及群眾少，紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)信息披露不夠及時(shí)透明，致使民眾知情權(quán)無(wú)法得以保障，造成案件積壓，甚至冤假錯(cuò)案，其效果并不理想，網(wǎng)絡(luò)反腐的出現(xiàn)，恰好彌補(bǔ)了以上不足。一是受眾率高。目前中國(guó)上網(wǎng)人數(shù)快速增長(zhǎng)，2010年年底達(dá)到4.57億，其中寬帶上網(wǎng)人數(shù)4.50億人，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)到34.3%，超過(guò)全球平均水平。二是方便快捷。網(wǎng)絡(luò)能夠全天候地播報(bào)即時(shí)信息，民眾坐在電腦前便可方便快捷地了解這些消息并自由地加以評(píng)論。網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的完善化、精細(xì)化給予網(wǎng)民多種渠道搜集證據(jù)和信息，讓全社會(huì)以最快的速度得知反腐的進(jìn)度。三是隱蔽性強(qiáng)。傳統(tǒng)的反腐手段往往需要檢舉人與被檢舉人面對(duì)面對(duì)質(zhì)，面對(duì)面地提意見(jiàn)或質(zhì)疑，有時(shí)會(huì)礙于情面、尷尬難堪而有所保留。網(wǎng)絡(luò)以其匿名性解決了民眾的心理負(fù)擔(dān)，坐在家中，打開(kāi)電腦，在無(wú)人知曉的情況下便可自由地發(fā)表自己的觀點(diǎn)，檢舉不法腐敗行為。四是傳播迅速。傳統(tǒng)的反腐手段涉及群眾少，個(gè)別民眾的只言片語(yǔ)可能會(huì)遭到相關(guān)部門(mén)的冷落不予處理。事件一旦放在網(wǎng)上，民眾通過(guò)粘貼、轉(zhuǎn)載相關(guān)信息就擴(kuò)大了事件的波及范圍。民眾自由地發(fā)表評(píng)論，及時(shí)、充分地表達(dá)自己的觀點(diǎn)，從而形成巨大的輿論勢(shì)頭，促使相關(guān)部門(mén)提高處理案件的積極性與透明度。但 我國(guó)關(guān)于網(wǎng)絡(luò)安全和信息發(fā)布的法律很多，但民間網(wǎng)絡(luò)反腐依然缺乏有效的法律支持。所以我們應(yīng)將法律與現(xiàn)實(shí)相結(jié)合不斷完善我國(guó)的反腐制度，將實(shí)踐與反腐倡廉有機(jī)的結(jié)合起來(lái)。以此不斷推進(jìn)我國(guó)進(jìn)一步發(fā)展與穩(wěn)定。

黨的十八大指出近年來(lái)在面對(duì)各項(xiàng)重大問(wèn)題時(shí)廣大黨員不畏艱險(xiǎn)、勇挑重?fù)?dān)、沖在前面，在宣傳群眾、組織群眾、服務(wù)群眾中充分發(fā)揮先鋒模范作用，極大的提高了黨在人民群眾中的影響力、號(hào)召力。同時(shí)，在世情、國(guó)情、黨情發(fā)生變化的新形式下，更加突出的問(wèn)題擺在我們面前。其中就提到面臨腐敗和消極反腐的危險(xiǎn)，這嚴(yán)重的影響黨執(zhí)政地位鞏固和執(zhí)政使命的實(shí)現(xiàn)。所謂廉潔政治，就是不以公權(quán)謀私利的政治，其核心是全心全意為人民服務(wù)，本質(zhì)是為人民掌好權(quán)用好權(quán)、不以權(quán)謀私。具體來(lái)說(shuō)，建設(shè)廉潔政治體現(xiàn)在3個(gè)方面：一是要做到干部清正，保證黨員干部作風(fēng)優(yōu)良、廉潔從政；二是要做到政府清廉，促使黨政機(jī)關(guān)廉潔自守、公共權(quán)力規(guī)范運(yùn)行；三是要做到政治清明，促進(jìn)政治文明充分發(fā)展，努力建成一個(gè)政通人和、安定有序、明禮誠(chéng)信、公平公正的政治環(huán)境。反對(duì)腐敗、建設(shè)廉潔政治，即是馬克思主義政黨的重要目標(biāo)，也是時(shí)代的要求、人民的期盼。

參考文獻(xiàn)：《十八大學(xué)習(xí)輔導(dǎo)百問(wèn)》黨建讀物出版社 2012.11

第四篇：當(dāng)前技校生就業(yè)形式分析

當(dāng)前就業(yè)形式分析

目前,廣東有中高等職業(yè)技術(shù)院校近千所,雖然每年的畢業(yè)生數(shù)以十萬(wàn)計(jì),但據(jù)統(tǒng)計(jì),這些畢業(yè)生的就業(yè)率仍高達(dá)90%以上,遠(yuǎn)高于當(dāng)?shù)卮髮W(xué)畢業(yè)生的就業(yè)率.市場(chǎng)需求拉動(dòng)職教發(fā)展 廣東國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值和工業(yè)生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)速度一直位于國(guó)內(nèi)前列,宏觀經(jīng)濟(jì)的持續(xù)高速發(fā)展,提供了較多的就業(yè)機(jī)會(huì),這就為省內(nèi)的大中專畢業(yè)生就業(yè)留下了較大的空間.當(dāng)前就業(yè)形勢(shì)良好,每個(gè)青年人都想成就一番事業(yè)，然而成功者是少數(shù)，多數(shù)人不能如愿。是這些人沒(méi)有努力？沒(méi)有奮斗？不是。不少人兢兢業(yè)業(yè)，辛辛苦苦干了一輩子，卻一事無(wú)成，為什么呢？因?yàn)槿松聵I(yè)的發(fā)展需要技術(shù)與方法。這種技術(shù)與方法就是職業(yè)生涯規(guī)劃。職業(yè)生涯規(guī)劃能夠幫助青年人成才，是青年人成才的有效方法。

社會(huì)在進(jìn)步，人才濟(jì)濟(jì)，我們又該何去何從呢？現(xiàn)實(shí)生活中，本科生輸給中職生的例子不是沒(méi)有，一位招聘經(jīng)理曾說(shuō)過(guò)：“很多時(shí)候，學(xué)歷在實(shí)踐中已不是重點(diǎn)。如何用最小的勁做最大的事才是用人單位關(guān)心的?！笨梢?jiàn)，中職生不斷“武裝”自己，增加實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)才是正道，是金子總會(huì)發(fā)光的。所以現(xiàn)在的我們中專生，不應(yīng)該氣餒，從現(xiàn)在開(kāi)始我們?yōu)樽约旱娜松缆芬?guī)劃、設(shè)計(jì)一下，從而走向成功！要想設(shè)計(jì)出好的人生規(guī)劃圖，第一就應(yīng)該學(xué)會(huì)確定目標(biāo)；

所謂確定目標(biāo)就是：現(xiàn)在的我們即將走向社會(huì)，面臨著兩者選擇，第一，繼續(xù)就讀；第二，接受學(xué)校的安排走向社會(huì)，走向工作崗位！目前，我們更應(yīng)該確定自己的目標(biāo)，選定自己的人生道路！近年來(lái)，大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)形勢(shì)嚴(yán)峻，據(jù)有關(guān)部門(mén)統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，全國(guó)大學(xué)生平均一次就業(yè)率不到70％。與此形成鮮明對(duì)比的是，各類職業(yè)學(xué)校畢業(yè)生的就業(yè)形勢(shì)越來(lái)越好?！罢夜ぷ魃霞夹?，學(xué)技術(shù)上技校，招特工找技?！币呀?jīng)成為學(xué)生、學(xué)生家長(zhǎng)和企業(yè)的共識(shí)。令人羨慕的技校就業(yè)形勢(shì)與全國(guó)就業(yè)形勢(shì)嚴(yán)峻，大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)前景不容樂(lè)觀形成鮮明對(duì)比的是，技校畢業(yè)生就業(yè)形勢(shì)一片大好!全國(guó)平均90％以上的一次就業(yè)率足以讓大學(xué)畢業(yè)生羨慕不已，更何況在許多地區(qū)，技校生的平均月薪要高于社會(huì)平均工資。

首先，國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和企業(yè)發(fā)展，使企業(yè)對(duì)有技術(shù)的年輕人的需求顯著增加，特別是我國(guó)加入WTO后，我國(guó)經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)的一體化進(jìn)程大大加快，經(jīng)濟(jì)建設(shè)對(duì)技能人才的需求不斷增加。其次，技工學(xué)校按照市場(chǎng)需求辦學(xué)，培養(yǎng)的學(xué)生能夠滿足企業(yè)的需求。學(xué)生積累了許多書(shū)本上學(xué)不到的知識(shí)，因此受到用人單位的普遍歡迎。

再次，技工學(xué)校畢業(yè)生技術(shù)強(qiáng)，心態(tài)正。大多數(shù)技校畢業(yè)生到生產(chǎn)崗位后，只需要較短時(shí)間的崗位培訓(xùn)，即可上崗操作。更讓企業(yè)滿意的是，技校畢業(yè)生到生產(chǎn)崗位上是人盡其才，能夠安心工作，具有較強(qiáng)的穩(wěn)定性。

最后，企業(yè)轉(zhuǎn)變了用人觀念。最近幾年，許多企業(yè)都轉(zhuǎn)變了用人觀念，一切從有利于企業(yè)的生產(chǎn)實(shí)際出發(fā)，盡量做到人盡其才，才盡其用。技校生就業(yè)前景將越來(lái)越廣

目前，我國(guó)技術(shù)工人的比例極低，特別是高級(jí)工的比例只占

3.5％，與發(fā)達(dá)國(guó)家35％的高級(jí)工比例來(lái)比較，實(shí)在是太低了。而我國(guó)要趕上發(fā)達(dá)國(guó)家的水平，主要還是依靠各級(jí)各類職業(yè)學(xué)校來(lái)實(shí)現(xiàn)。

可以預(yù)見(jiàn)，在今后相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)，技工學(xué)校高就業(yè)率和技術(shù)工人的低失業(yè)率仍將會(huì)保持下去。隨著經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展，企業(yè)對(duì)優(yōu)秀技術(shù)工人的需求也將越來(lái)越迫切，技校生的就業(yè)前景也將會(huì)越來(lái)越廣闊!

組員：伍運(yùn)龍，周春健，何泳桐，蔡志偉，鄭銳鵬，楊鴻輝，張起清陳樹(shù)佳

第五篇：家庭投資理財(cái)渠道分析

家庭投資理財(cái)渠道的分析

我們作為理財(cái)規(guī)劃師，針對(duì)家庭理財(cái)?shù)闹饕酪兴私?，下面我和大家溝通一下家庭投資理財(cái)?shù)氖笄?/p>

一般來(lái)說(shuō)，理財(cái)包括生活理財(cái)和投資理財(cái)兩種。在國(guó)外，專業(yè)的理財(cái)師會(huì)根據(jù)客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等情況，在充分考慮其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的前提下，設(shè)計(jì)理財(cái)方案并幫助客戶來(lái)實(shí)施。

個(gè)人理財(cái)一般包含股票、基金、期貨、債券、黃金、外匯、信托產(chǎn)品、房產(chǎn)、收藏品及銀行理財(cái)產(chǎn)品等可操作項(xiàng)目，該文粗略地整理了這十大工具并做了基本分析，但需指出的是個(gè)人理財(cái)概念比該文的羅列還要廣些，還要涉及到諸如保險(xiǎn)、社保乃至店鋪經(jīng)營(yíng)一類的投資。后文將會(huì)一一列出一些文章，具體地講解每種工具的基礎(chǔ)理論。

1.存 款

存款是最古老的金融工具，以前是存錢(qián)莊，現(xiàn)在是存銀行，它以獲取固定利息為回報(bào)，可保證資金數(shù)字的增值，風(fēng)險(xiǎn)最低、兌現(xiàn)能力高等；但現(xiàn)在的2.25%利率標(biāo)準(zhǔn)，扣稅后只有1.80%的利率，收益水平依然很低，預(yù)計(jì)今后幾年依然還有升息的可能；存款的投資策略一般居民存款應(yīng)以活期存款或者通知存款為主，通常的存款額以兩到三個(gè)月家庭生活費(fèi)用所需為宜，不必太多，因?yàn)殂y行只提供資金的流動(dòng)性，絕不會(huì)提供資金的高額回報(bào)利益，而且還要付20%的利息稅；雖然現(xiàn)在存銀行的收益情況越來(lái)越不容樂(lè)觀，但介于其對(duì)抗突如其來(lái)事件的高兌現(xiàn)力，每個(gè)人應(yīng)該在銀行存上一筆錢(qián)，以防萬(wàn)一，但切記不要全存，畢竟通貨膨脹，貨幣貶值還在繼續(xù)。

存款的風(fēng)險(xiǎn)提示存款以獲取利息為回報(bào)，利率的變化對(duì)存款的收益影響很大，但更大的是通貨膨脹對(duì)存款收益產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)；當(dāng)存款利率不足以抵消通貨膨脹率的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，個(gè)人在銀行的實(shí)際價(jià)值就會(huì)縮水，一般又稱作“負(fù)利率”，它事實(shí)上就是使得居民的存款越存越虧，這是從理財(cái)角度講要盡量減少存款的金額，轉(zhuǎn)向其他渠道

2銀行理財(cái)產(chǎn)品

選擇哪款產(chǎn)品需要花一定的心思，但是買完之后基本就交由專業(yè)團(tuán)隊(duì)來(lái)打理。借著股市的牛氣目前打新股類產(chǎn)品戰(zhàn)績(jī)上佳，但總體而言銀行理財(cái)產(chǎn)品適合追求穩(wěn)健、對(duì)收益率要求偏低、不想親自參與市場(chǎng)買賣的人士。

2.保險(xiǎn)

在國(guó)外發(fā)展非常健康，也是國(guó)外人民的重要理財(cái)選擇，但他在中國(guó)的發(fā)展卻受到嚴(yán)重挫折。由于早些年的掃樓、騷擾電話等事情，造成現(xiàn)在國(guó)民普遍對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的歧視和厭惡。保險(xiǎn)其實(shí)是大家對(duì)人身和家庭的一種保障，是體現(xiàn)個(gè)人價(jià)值的重要方式。在我看來(lái)，很多國(guó)民對(duì)保險(xiǎn)的基本理念和保障功能都耳熟能詳，也肯定其價(jià)值體現(xiàn)，只是過(guò)不了心里那道坎。對(duì)于保險(xiǎn)的好處，大家心知肚明。而且，現(xiàn)在越來(lái)越完善的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也顯示出保險(xiǎn)越來(lái)越高的投資回報(bào)。溫家寶總理也強(qiáng)調(diào)說(shuō)要大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)，以商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)維持社會(huì)的更加和諧。選擇保險(xiǎn)作為一種理財(cái)渠道將會(huì)是一種趨勢(shì)。

3.證券業(yè)

早已成為了個(gè)人投資理財(cái)?shù)氖醉?xiàng)選擇。不過(guò)“股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎”。

股 票

股票是典型的風(fēng)險(xiǎn)投資；其最主要的特點(diǎn)就是高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)；從長(zhǎng)期來(lái)看，歷史已經(jīng)證明，在一個(gè)相對(duì)較長(zhǎng)的時(shí)段里，股票是最有價(jià)值的投資工具之一。

股票的投資策略

作為典型風(fēng)險(xiǎn)投資的股票，大部分普通投資者在選股方面一定要注重上市公司的業(yè)績(jī)，最好是業(yè)績(jī)優(yōu)良，又是行業(yè)龍頭企業(yè)，要多關(guān)注一些發(fā)達(dá)地區(qū)的上市公司；具體操作上，以中長(zhǎng)線為主，注意股市的波段，一般倉(cāng)位不要太重，以60-70%為宜，建議注重行業(yè)、公司基本面的研究；在股票組合方面，建議選5-8只品種按行業(yè)分散投資，在市場(chǎng)不明朗的時(shí)候以持幣為主。

股票的風(fēng)險(xiǎn)提示

因?yàn)楣善蓖顿Y最大的風(fēng)險(xiǎn)是本金損失：

建議

1、基本不采取短線買賣操作策略

建議

2、不買短線漲幅過(guò)大的個(gè)股

建議

3、在確認(rèn)市場(chǎng)傳聞屬實(shí)時(shí)要適當(dāng)參與

建議

4、只買入確切知道業(yè)績(jī)改善的股票

建議

5、不進(jìn)行透資或借錢(qián)炒股票

建議

6、分散投資，進(jìn)行股票組合投資

4.房地產(chǎn)

房產(chǎn)是生活必需品，又具有投資的價(jià)值，高風(fēng)險(xiǎn)和低流通性是其作為投資的特點(diǎn)，如買房投資，最好使用無(wú)短期用途的富余資金，從長(zhǎng)期看，好地段的高質(zhì)物業(yè)是可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值、增值的；中、短期來(lái)看，根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局“國(guó)房景氣指數(shù)”分析顯示，房市在大幅升溫后進(jìn)入了一個(gè)價(jià)格平臺(tái)期，資金允許且房?jī)r(jià)上漲的預(yù)期存在，那么選擇買房無(wú)疑是個(gè)良策，但房產(chǎn)流動(dòng)性較差。

而隨著銀行升息及進(jìn)一步的宏觀調(diào)控，預(yù)計(jì)今后3-4年房產(chǎn)可能會(huì)走一個(gè)價(jià)格的下降通道房產(chǎn)的投資策略 房產(chǎn)是生活必需品，如果您現(xiàn)在沒(méi)有住房，建議根據(jù)個(gè)人情況選擇經(jīng)濟(jì)適用型的住宅，注重面積配比、緊湊的戶型結(jié)構(gòu)、最優(yōu)化的“性價(jià)比”，而且因目前的利率還不高，付款方面可以選擇按揭貸款的形式；如果您已經(jīng)有了一套住房，購(gòu)置房產(chǎn)是二次置業(yè)或商鋪投資，請(qǐng)注意物業(yè)的綜合資質(zhì)與投資價(jià)值，盡量做一下商業(yè)價(jià)值的調(diào)查和分析，因?yàn)楝F(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入房產(chǎn)“精算時(shí)代”；房產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)提示 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：物業(yè)一經(jīng)購(gòu)置后就不易變現(xiàn)，這是房產(chǎn)投資最主要的風(fēng)險(xiǎn)，所以購(gòu)置時(shí)對(duì)地段及物業(yè)本身資質(zhì)的把握很重要，由于再次交易時(shí)程序復(fù)雜，費(fèi)用過(guò)高，所以今后相關(guān)法律問(wèn)題要考慮到，產(chǎn)權(quán)要明晰；支付力風(fēng)險(xiǎn)：抵押按揭貸款人，應(yīng)該考慮到自己的還款能力，利息上調(diào)后，月支付金額有所上升，如果利率再上調(diào)呢？此外房產(chǎn)還要考慮貶值、閑置風(fēng)險(xiǎn)和意外災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)；

5、基金 沒(méi)時(shí)間長(zhǎng)期盯盤(pán)、缺乏炒股的經(jīng)驗(yàn)常識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較小，那么基金成為了這群人的投資選擇。大體而言，股票型基金風(fēng)險(xiǎn)最高，貨幣型基金風(fēng)險(xiǎn)最低，債券型基金風(fēng)險(xiǎn)居中?；?，類似于股票，不過(guò)穩(wěn)定性相比要好一點(diǎn)。但是中國(guó)的基金相對(duì)于國(guó)際市場(chǎng)顯得太弱小，像個(gè)散戶，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力其實(shí)很差。而且國(guó)內(nèi)與國(guó)際市場(chǎng)規(guī)律還存在巨大差

異，也不是穩(wěn)健的投資。

6、債券 從投資組合的角度出發(fā)，債券的長(zhǎng)期穩(wěn)定性是大家持有的關(guān)鍵原因。

債 券

主要指國(guó)債、金融債、中央級(jí)企業(yè)債、這類債券信用較高，投資風(fēng)險(xiǎn)較低，獲利穩(wěn)定；債券與利率的相關(guān)性較大，故在目前利率水平較低的情況下，投資回報(bào)也相對(duì)較低，目前的三年期國(guó)債收益為3.37%，五年期國(guó)債為3.81%；

債券還包括一些其他的品種，比如在股市中交易的可轉(zhuǎn)債品種等；

債券的風(fēng)險(xiǎn)提示

利率風(fēng)險(xiǎn)：當(dāng)利率上升時(shí)不可以流通的國(guó)債就喪失了較好的投資機(jī)會(huì)，因?yàn)槭嵌ㄏa(chǎn)品，當(dāng)投資市場(chǎng)收益提高時(shí)，國(guó)債有失去獲得更多投資收益的風(fēng)險(xiǎn)；

通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)：可以導(dǎo)致到期國(guó)債有嚴(yán)重貶值的風(fēng)險(xiǎn)；

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：一般國(guó)債到期才可以收回本息，流動(dòng)性差，提前支取收益損失很大；

7、黃金 中國(guó)人對(duì)黃金有一種天生的情愫，加上當(dāng)下金價(jià)一路高漲，讓這一傳統(tǒng)的金屬投資品種再次進(jìn)入大眾視野。有專家認(rèn)為，正是近期國(guó)際市場(chǎng)的動(dòng)蕩讓大量資金轉(zhuǎn)投黃金，但并不表示這是一個(gè)永遠(yuǎn)安全的“避風(fēng)港”。

8、外匯 炒匯賺錢(qián)要考慮匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。尤其是通過(guò)外匯保證金交易來(lái)以小博大，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)按比例放大?！跺X(qián)沿周刊》提醒那些持有美元或者以美元為每月薪水的國(guó)內(nèi)人士，在面對(duì)人民幣持續(xù)走高的形勢(shì)下，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)不可不考慮的問(wèn)題。

外匯：是指將一國(guó)貨幣兌換成另一國(guó)貨幣的行為。是伴隨著國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往的發(fā)展，擴(kuò)大而變化的。

交易方式：銀行交割，網(wǎng)上交易。所有的投資者所做的買漲和買跌的合約最終由各國(guó)銀行間進(jìn)行計(jì)算。外匯是一個(gè)全球性的市場(chǎng)，沒(méi)有固定的交易場(chǎng)所，所有的交易均在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行。除了每個(gè)周末，二十四小時(shí)交易，并且執(zhí)行T+0交易規(guī)則，即：買賣可隨時(shí)進(jìn)行。

渠道一：選擇存外幣定期。特點(diǎn)是收益低，風(fēng)險(xiǎn)低。

對(duì)比人民幣存款，外幣存款仍有利可圖。不過(guò)，持有人要注意幣種。同樣存一年期定期，英鎊、港幣、美元的利率都比人民幣要高，而加拿大元、歐元、瑞士法郎、日元的利率就比不上人民幣。當(dāng)然，持有人也可將利率低的外幣兌換成利率高的外幣，在付出兌換費(fèi)后享受較高的利率。

渠道二：炒匯。特點(diǎn)是收益高，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。

目前國(guó)內(nèi)炒匯有兩種方式：實(shí)盤(pán)交易和外匯保證金交易。個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買賣交易，如某行推出的“外匯寶”，利用國(guó)際外匯市場(chǎng)上外匯匯率的頻繁波動(dòng)，采取低買高賣的方式，在不同的貨幣間轉(zhuǎn)換并賺取一定的匯差或利差，以達(dá)到保值、盈利的目的。外匯保證金交易，則是投資人以其存于銀行的資金作為保證金質(zhì)押在該銀行，透過(guò)銀行依其存款金額，設(shè)定一

個(gè)操作外匯的信用額度，以小搏大。外匯交易原理：

外匯交易一般是保證金交易方式，是利用杠桿投資的原理，在金融機(jī)構(gòu)之間及金融機(jī)構(gòu)與投資者之間進(jìn)行的一種外匯交易買賣方式。在交易時(shí)，交易者只付1%-10%的保證金，就可以進(jìn)行100%額度的交易。

渠道三：購(gòu)買外幣理財(cái)產(chǎn)品。特點(diǎn)是收益穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)適中。

對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，把手中外幣交給銀行打理是個(gè)不錯(cuò)的選擇。目前各家銀行都推出了不少外幣理財(cái)產(chǎn)品，收益率多在5％以上，可彌補(bǔ)人民幣升值帶來(lái)的縮水，且有所盈余。但投資者需注意選擇期限較短的理財(cái)品，以規(guī)避長(zhǎng)期來(lái)看人民幣升值帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

渠道四：購(gòu)買QDII(代客境外理財(cái))理財(cái)品。特點(diǎn)是收益高但不確定，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。

這種理財(cái)方式投資標(biāo)的多為境外證券市場(chǎng)的投資品種，收益率較高但不保證收益，風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)高。如某行推出的“基匯寶”全部投資于海外基金，年預(yù)期收益率高達(dá)28.3％。

9、信托產(chǎn)品 銀監(jiān)會(huì)把信托公司定位為專業(yè)化的高端金融理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)，100萬(wàn)元的進(jìn)入門(mén)檻意味著信托投資參與人群并非很廣。信托產(chǎn)品遵循“損失自負(fù)”原則，風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行判斷和承擔(dān)。

10、期貨 期貨適合于有大量個(gè)人資產(chǎn)的冒險(xiǎn)者，事實(shí)上投資于該領(lǐng)域的人也的確不多，可謂錢(qián)來(lái)得快輸?shù)靡部?。如果說(shuō)股票可能讓你的資產(chǎn)歸零，那么期貨就還可能倒欠。而且股票的持有時(shí)間可以自己掌控，但是期貨合約到期就必須結(jié)算。

10、收藏 這是一個(gè)相對(duì)特殊的理財(cái)領(lǐng)域。投身其中的人士，大多是出于自己的興趣愛(ài)好。古董、名作、錢(qián)幣、郵票等可投資收藏一舉兩得。盛世古董亂世黃金

總結(jié):

一般而言，一個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不會(huì)太大，投資成本也小（不排除極少部分富人），所以，對(duì)于多數(shù)家庭而言，投資的安全和穩(wěn)健是至關(guān)重要的。否則，就無(wú)異于在拿一個(gè)家庭的明天作賭注，孤注一擲。我們可以理直氣壯的說(shuō)，家庭理財(cái)應(yīng)該保險(xiǎn)先行。只有在購(gòu)買了充足的保險(xiǎn)的基礎(chǔ)才適合考慮進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)較大的投資。否則，一旦出現(xiàn)投資虧損，辛苦積累的財(cái)富將一去不返，幸福的夢(mèng)想將沉落海底。當(dāng)然，在您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力范圍內(nèi)，進(jìn)行一些有益的風(fēng)險(xiǎn)投資嘗試，還是具有積極的意義的。

只有保險(xiǎn)，對(duì)于家庭這樣的投資單位而言是最安全可靠的，它永遠(yuǎn)要讓大多數(shù)人甚至所有人受益。而且從整體上看，其利潤(rùn)空間也是最大的。我們應(yīng)該把保險(xiǎn)作為家庭理財(cái)?shù)氖走x。首先，其保障功能是任何一種投資方式都無(wú)法替代的，只此一點(diǎn)就成就了保險(xiǎn)作為生活必須品而非可選品的地位。在此基礎(chǔ)上，多買就可以多收益。只不過(guò)就單筆收益來(lái)看，不會(huì)特別高！但對(duì)于一個(gè)家庭而言，這已經(jīng)足夠可觀了！

理財(cái)就應(yīng)該從無(wú)到有，錢(qián)少有錢(qián)少的理法。

不是說(shuō)只有錢(qián)多才能理財(cái)。

個(gè)人投資環(huán)境分析：

金融產(chǎn)品對(duì)比:

投資工具儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)股票期貨外匯

風(fēng)險(xiǎn)程度低低高較高風(fēng)險(xiǎn)可控制

回報(bào)率3%左右低不確定較高理論上每天都存在利潤(rùn)翻倍的機(jī)會(huì)所需資金100%100%100%5%1%--5%

獲利方式利息利息+分紅 上漲才有獲利機(jī)會(huì)/雙向操作 成交需要買賣對(duì)手/雙向操作 即時(shí)交易現(xiàn)金

投資周期定期長(zhǎng)期中長(zhǎng)期快速快速

交易時(shí)間長(zhǎng)期長(zhǎng)期4小時(shí)4小時(shí)24小時(shí)

市場(chǎng)規(guī)模大大中等中等網(wǎng)上交易，無(wú)有交易場(chǎng)所，日交易量達(dá)二萬(wàn)億美元

資金取現(xiàn)快一定周期快等待買家快

一般來(lái)說(shuō)國(guó)內(nèi)個(gè)人投資的方式和工具有：股市、房地產(chǎn)、定期儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、外匯、期貨、基金等。

投資方式時(shí)間收益風(fēng)險(xiǎn)

股市T+1±15%很大

房地產(chǎn)1-2年中小小

定存T+02.25%零

保險(xiǎn)漫長(zhǎng)長(zhǎng)中小

外匯T+0±100%中

期貨T+0±100%很大

基金1年4-6%小

而在我國(guó)，絕大多數(shù)的家庭自行安排個(gè)人資產(chǎn)。目前可供選擇的理財(cái)渠道主要是儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等等。品種的選擇、比例的分配、風(fēng)險(xiǎn)的控制是制訂理財(cái)計(jì)劃的關(guān)鍵。如果缺乏足夠的理財(cái)知識(shí)，可以請(qǐng)理財(cái)專家來(lái)幫忙。

個(gè)人投資渠道有很多。依市場(chǎng)變化及個(gè)人投資偏好可選擇不同的渠道來(lái)投資。

相對(duì)比較保守的人的投資目標(biāo)是既要保持資金的流動(dòng)性又要爭(zhēng)取獲得最高的利息收益。所以，銀行仍然是最穩(wěn)健、最可靠的投資方式。將暫時(shí)不會(huì)動(dòng)用，又不打算放在其他投資渠道中的資金分成幾份，分別按照長(zhǎng)期、短期等不同期限存入銀行，既兼顧了資金的流動(dòng)性，又保證了較高的收益率。

適當(dāng)買入基金。為了獲取更多的收益，可將全部財(cái)產(chǎn)的20%用于購(gòu)買基金，采取定投形式均攤成本。在購(gòu)買之前，要了解各種基金公司的排名情況和往年業(yè)績(jī)，選好了基金公司之后，再選擇基金，重點(diǎn)是看該基金的投資取向和投資比例，股票偏多還是債券偏多。一般說(shuō)來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比，穩(wěn)健型的投資人，可選擇收益不是很高，但比較穩(wěn)健的基金。

選擇好了基金，開(kāi)通網(wǎng)上銀行，在網(wǎng)上就可以下單了。采取定投的方式，與基金公司簽訂定投協(xié)議，銀行在每月的定投日自動(dòng)在約定的賬戶上扣款。

適當(dāng)買入保險(xiǎn)。對(duì)于保險(xiǎn)，如果你想得到更大的收益，那么保險(xiǎn)絕對(duì)不是最好的選擇，在銀行利率高的時(shí)候，保險(xiǎn)的年利率也只有銀行同期利率的一半以至更少。但是保險(xiǎn)的最大好處就是兼保障功能和強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能于一體。人難免有個(gè)頭疼腦熱三災(zāi)六病的，所以我們要把之前的準(zhǔn)備工作做好，防止災(zāi)難來(lái)臨時(shí)一下子被擊垮。尤其是分紅型保險(xiǎn)，既做客戶又做股東，算起來(lái)收益也還是不錯(cuò)的。

適度投資房地產(chǎn)。雖然現(xiàn)在市場(chǎng)形勢(shì)不明朗，專家一會(huì)兒說(shuō)適合投資，一會(huì)兒說(shuō)不適合投資，但是房產(chǎn)作為不動(dòng)產(chǎn)，有保值增值的功效，如果資金狀況允許，可以適量投資房地產(chǎn)。

在市場(chǎng)行情好，自己又有投資眼光的情況下適度投資股市。股市本來(lái)是分享經(jīng)濟(jì)建設(shè)成果的地方，很多人卻把它誤讀成投機(jī)的場(chǎng)所。在堅(jiān)持價(jià)值投資和做足準(zhǔn)備功課的前提下，股市也是我們可以選擇的一個(gè)投資渠道。