第一篇：反洗錢工作總結(jié)報(bào)告（模版）

反洗錢工作總結(jié)報(bào)告

總行運(yùn)營(yíng)管理部：

2011年，我行在總行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，嚴(yán)格按照 《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶、身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》、《察右前旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行反洗錢管理辦法》等法律法規(guī)及制度要求，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實(shí)地、勤奮進(jìn)取，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識(shí)，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動(dòng)性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)打擊洗錢活動(dòng)?，F(xiàn)將全年反洗錢工作匯報(bào)如下：

一、注重領(lǐng)導(dǎo)，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。

一是行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了察右前旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行營(yíng)業(yè)部反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。其中以營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理為組長(zhǎng)：渠占海，副組長(zhǎng)：趙俊 成員：武振宇,張鵬,李耀,辛慧,構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。

二、注重學(xué)習(xí)，提高反洗錢工作認(rèn)識(shí)。

一是夯實(shí)理論基礎(chǔ)，通過對(duì)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢實(shí)用手冊(cè)》、《金融機(jī)構(gòu)如何識(shí)別、分析和報(bào)告重點(diǎn)可疑交易典型安全解析》、3、《反洗錢調(diào)查實(shí)用手冊(cè)》 “一法四規(guī)”的學(xué)習(xí)，增強(qiáng)了員工的反洗錢意識(shí)，鞏固了員工反洗錢的知識(shí)。

二是12月份我營(yíng)業(yè)室全體柜員及主管參加了總行組織的“察右前旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行反洗錢工作培訓(xùn)”專題培訓(xùn)，進(jìn)一步加強(qiáng)了我部全體員工反洗錢的理論基礎(chǔ)。

三、注重執(zhí)行，完善反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)

一是執(zhí)行至上。如認(rèn)真落實(shí)人行對(duì)于反洗錢的相關(guān)文件,強(qiáng)調(diào)柜員嚴(yán)格按照人行和總行制定的相關(guān)制度辦法進(jìn)行操作;不斷進(jìn)行客戶身份持續(xù)識(shí)別與客戶信息補(bǔ)錄工作;賬戶年檢工作中對(duì)賬戶資料過期的賬戶，限制其賬戶使用;對(duì)公賬戶開戶時(shí)，對(duì)法人或負(fù)責(zé)人的身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查后，并將核查結(jié)果打印在身份證復(fù)印的背面;認(rèn)真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送工作，人工甄別后，可疑上報(bào)數(shù)量較同期明顯減少;認(rèn)真做好反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送工作等。

二是檢查落實(shí)。10月份進(jìn)行了全面的風(fēng)險(xiǎn)排查，凡有涉及反洗錢相關(guān)問題的都作樂及時(shí)的通報(bào)，積極整改完善了反洗錢的細(xì)節(jié)操作；11月份總行運(yùn)營(yíng)部部組織進(jìn)行了一次反洗錢專項(xiàng)檢查，我部全力配合總行的檢查，做到了發(fā)現(xiàn)問題整改問題，以后不在發(fā)生。

四、完善各項(xiàng)規(guī)章制度

1、加強(qiáng)大額資金管理 1>、客戶取現(xiàn)5萬以上需提前一天報(bào)計(jì)劃；

2>、客戶當(dāng)日取款10萬以下由柜員把關(guān)；10萬-20萬由網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)主管把關(guān)，報(bào)分行備案；20-50萬以上由營(yíng)業(yè)室負(fù)責(zé)人把關(guān)簽字，50萬以上由主管行領(lǐng)導(dǎo)把關(guān)簽字，并向人行報(bào)備。

3>、嚴(yán)格大額查證制度轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)在 50 萬元以上的要求電話核實(shí)，500 萬以上的要求電話雙線核實(shí) ； 對(duì)于公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)認(rèn)真核實(shí)轉(zhuǎn)賬的真實(shí)合法性，如有可疑做到上報(bào)相關(guān)部門。

2、加強(qiáng)賬戶管理

銀行賬戶是反洗錢工作的最前線，按照“了解你的客戶”原則，對(duì)私業(yè)務(wù)我們要求客戶提供有效的證件進(jìn)行開戶，并對(duì)其身份做好認(rèn)真地識(shí)別，對(duì)于代理開戶的客戶做到電話與本人聯(lián)系征得本人同意后方為其開戶 ； 對(duì)公業(yè)務(wù)要求公司客戶提供所有的公司資料原件，并在開戶時(shí)與法人進(jìn)行電話核實(shí)，檢驗(yàn)經(jīng)辦人身份證，嚴(yán)格執(zhí)行三天才能使用的原則，再通過多種方式與客戶取得聯(lián)系，獲得客戶的真實(shí)資料，并按客戶實(shí)際情況開立相應(yīng)的結(jié)算帳戶。

3、加強(qiáng)授權(quán)的管理

網(wǎng)點(diǎn)清算單筆資金在500萬以上的業(yè)務(wù)時(shí)，必須提前一天上報(bào)營(yíng)業(yè)部資金計(jì)劃專崗，資金計(jì)劃專崗當(dāng)日書面通知清算中心，同時(shí)將有行領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)責(zé)任人簽字同意支付的原始憑證交至清算中心，該筆業(yè)務(wù)柜臺(tái)才能按照流程出賬。

五、2012年反洗錢工作思路

2012年我營(yíng)業(yè)部反洗錢工作的總體思路是：繼續(xù)深入的開展反洗錢監(jiān)管，強(qiáng)化反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，加大反洗錢監(jiān)督檢查力度，全面提高反洗錢工作在預(yù)防和打擊洗錢犯罪反面的有效性。

（一）、繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)《反洗錢法》的宣傳和培訓(xùn)工作。將《反洗錢法》的宣傳與培訓(xùn)作為貫徹落實(shí)反洗錢法律法規(guī)、做好反洗錢工作的基礎(chǔ)，繼續(xù)廣泛深入開展反洗錢相關(guān)知識(shí)宣傳培訓(xùn)活動(dòng)，提高全社會(huì)對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)。以宣傳促認(rèn)識(shí)，營(yíng)造更加濃厚的反洗錢氛圍。

（二）、加大對(duì)重點(diǎn)可疑交易的分析、識(shí)別力度。努力提高主動(dòng)識(shí)別涉嫌洗錢線索的能力和水平，積極尋找可疑交易線索，加大對(duì)重點(diǎn)可疑交易的分析、審查，若有涉嫌洗錢的案件發(fā)生，則責(zé)無旁貸的配合司法機(jī)關(guān)嚴(yán)厲打擊洗錢犯罪活動(dòng)。

反洗錢工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的工作，為保證此項(xiàng)工作正常有序開展，我營(yíng)業(yè)部將繼續(xù)強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作職責(zé)，確保營(yíng)業(yè)部反洗錢工作的順利開展；在新一年反洗錢工作中，營(yíng)業(yè)部會(huì)一如既往的對(duì)相關(guān)崗位人員進(jìn)行反洗錢知識(shí)技能的培訓(xùn)，不斷提升對(duì)洗錢行為的判斷處理能力；加大對(duì)柜員及客戶反洗錢法規(guī)的宣傳教育，使其自覺支持和配合營(yíng)業(yè)部的反洗錢工作；不斷總結(jié)營(yíng)業(yè)部反洗錢工作的問題和不足，不斷尋求解決問題的新辦法新思路，確保營(yíng)業(yè)部反洗錢工作正常有序的開展，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)。

察右前旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行總行營(yíng)業(yè)部

2012年12月12日

第二篇：反洗錢工作總結(jié)報(bào)告

完善制度 明確責(zé)任 落實(shí)措施 全面履行反洗錢義務(wù)

---xxxxx銀行反洗錢工作匯報(bào)

洗錢犯罪是破壞社會(huì)公平原則的毒瘤，嚴(yán)重?cái)_亂正常經(jīng)濟(jì)秩序，侵害公眾利益，威脅人民財(cái)產(chǎn)安全，損害金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)，影響金融市場(chǎng)穩(wěn)定，對(duì)國(guó)家的政治穩(wěn)定、社會(huì)安定、經(jīng)濟(jì)安全構(gòu)成嚴(yán)重危害。洗錢犯罪為達(dá)到違法所得在形式上的合法化，必然隱瞞收入來源、掩飾資金性質(zhì)，從處置、離析到甩干階段，可謂費(fèi)盡心機(jī)，花樣百出，時(shí)刻考驗(yàn)著金融機(jī)構(gòu)的反洗錢技防能力和專業(yè)水平。作為反洗錢陣營(yíng)的主力軍，反洗錢工作是金融機(jī)構(gòu)的法定職責(zé)，也是一項(xiàng)神圣的義務(wù)，我行作為一家新成立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，專業(yè)力量相對(duì)薄弱，軟硬件設(shè)施匹配不足，要扎實(shí)做好反洗錢工作，則不可能是一蹴而就。為此，行領(lǐng)導(dǎo)多次召開專題會(huì)議，全面部署反洗錢各項(xiàng)工作，xx行長(zhǎng)明確指示，反洗錢工作要緊緊圍繞“風(fēng)險(xiǎn)為本、預(yù)防為主”這根主線，以“客戶身份識(shí)別和大額可疑交易甄別”為前提，以“糸統(tǒng)規(guī)則自動(dòng)取數(shù)和人工智能分析相結(jié)合”為基礎(chǔ)，以“持續(xù)信息跟蹤和深度挖掘”為手段，把握客戶身份準(zhǔn)入、交易風(fēng)險(xiǎn)判斷、信息跟蹤分析、數(shù)據(jù)上報(bào)四個(gè)環(huán)節(jié)，全面落實(shí)反洗錢工作。

一年多以來，我行在人民銀行xx中心支行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，嚴(yán)格按照“一法四規(guī)”的相關(guān)要求，完善反洗錢工作制度，明確

反洗錢工作責(zé)任，落實(shí)反洗錢工作措施，強(qiáng)化反洗錢工作意識(shí)，掌握反洗錢工作技能，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，現(xiàn)將我行反洗錢工作匯報(bào)如下：

一、完善反洗錢組織架構(gòu)，健全內(nèi)控制度

一是行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了以行長(zhǎng)xx同志為組長(zhǎng)，以行長(zhǎng)助理xx同志為副組長(zhǎng)，各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，由計(jì)財(cái)運(yùn)營(yíng)部負(fù)責(zé)全行的反洗錢工作。同時(shí)還明確了相關(guān)部門的工作職責(zé)和協(xié)調(diào)機(jī)制，所有部門配備專人負(fù)責(zé)日常反洗錢工作，做到了分工明確、責(zé)任明了，理順了反洗錢組織架構(gòu)，逐步形成自上而下、部門聯(lián)動(dòng)的管理體系。二是設(shè)立了專門的反洗錢崗位，配備懂政策、懂法規(guī)、懂業(yè)務(wù)、懂管理的人員負(fù)責(zé)轄內(nèi)的反洗錢管理工作，將專業(yè)嫻熟、責(zé)任心強(qiáng)的業(yè)務(wù)骨干，充實(shí)到反洗錢工作隊(duì)伍，進(jìn)一步提高了反洗錢工作的專業(yè)水平。三是進(jìn)一步修訂反洗錢內(nèi)控制度，并制訂了多項(xiàng)工作細(xì)則和操作規(guī)程，確保各項(xiàng)操作規(guī)程能有效涵蓋業(yè)務(wù)品種和產(chǎn)品線，具有可操作性，進(jìn)一步健全了我行反洗錢內(nèi)控制度。

二、強(qiáng)化內(nèi)控制度，完善反洗錢獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制

2014年，我行按照反洗錢方面有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合工作實(shí)際，擬訂了反洗錢考核、獎(jiǎng)懲激勵(lì)約束機(jī)制，將反洗錢工作質(zhì)量與績(jī)效掛鉤，將反洗錢處罰同管理層、直接責(zé)任人薪金收入掛

鉤，增強(qiáng)了反洗錢工作的緊迫感、調(diào)動(dòng)反洗錢工作的積極性和主動(dòng)性。同時(shí)明確反洗錢工作的“責(zé)任落實(shí)保障措施”，建立了定期報(bào)告和通報(bào)的制度，加強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的檢查和督導(dǎo)，重點(diǎn)關(guān)注客戶身份識(shí)別的嚴(yán)密性、數(shù)據(jù)甑別的準(zhǔn)確性和上報(bào)的時(shí)效性。隨著相關(guān)制度的實(shí)行，我行客戶身份識(shí)別工作能做到勤勉盡責(zé)，能夠做到全面了解客戶，并核查、登記、留存相關(guān)資料及交易信息；存續(xù)期間的客戶信息，能夠持續(xù)履行身份識(shí)別義務(wù)，變更的客戶信息，能及時(shí)進(jìn)行重新識(shí)別；客戶的大額及可疑交易，能從客戶的身份入手，了解款項(xiàng)來源及性質(zhì)，掌握資金使用周期及頻率，保證了人工分析甑別的準(zhǔn)確性?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分及時(shí)，并能運(yùn)用機(jī)構(gòu)信用代碼輔助開展客戶身份識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作。

三、加強(qiáng)反洗錢政策法規(guī)、規(guī)章制度和技能培訓(xùn)工作 我行將反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)作為學(xué)習(xí)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務(wù)培訓(xùn)計(jì)劃中，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一部署、分級(jí)落實(shí)，并持續(xù)針對(duì)不同崗位、不同業(yè)務(wù)，組織開展多層次、多渠道、多種形式的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，形成全行聯(lián)動(dòng)的反洗錢培訓(xùn)。2013年6月份選派骨干參加xx組織的村鎮(zhèn)銀行反洗錢專題培訓(xùn)，下半年參加xx組織的反洗錢專項(xiàng)培訓(xùn)。同時(shí)，自開業(yè)以來，固定每周二和周四為全行集體培訓(xùn)時(shí)間，所有培訓(xùn)要求做到有內(nèi)容、有筆記、有考試、有總結(jié)，所有環(huán)節(jié)要求做到痕跡管理，并留存資料備查。2013年，我行共舉辦反洗錢培訓(xùn)15次，其中重點(diǎn)培

訓(xùn)4次，重點(diǎn)培訓(xùn)以轉(zhuǎn)培訓(xùn)為主，全面學(xué)習(xí)了《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》及《中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則》等規(guī)章制度，并組織了閉卷考試，參訓(xùn)員工全部考試及格。同時(shí)我行多次在晨會(huì)、例會(huì)、部門學(xué)習(xí)中交流反洗錢工作情況、學(xué)習(xí)國(guó)內(nèi)外反洗錢工作新形勢(shì)，全面提高員工反洗錢知識(shí)和技能，提升風(fēng)險(xiǎn)交易識(shí)別能力，扎實(shí)推進(jìn)反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的培訓(xùn)和建設(shè)工作。

四、切實(shí)做好反洗錢的宣傳工作

開業(yè)以來，多次組織員工到網(wǎng)點(diǎn)周邊，懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標(biāo)語，設(shè)點(diǎn)發(fā)放宣傳資料；節(jié)假日選擇主要街道路口、人口密集的商區(qū)，開展流動(dòng)宣傳，累計(jì)分放宣傳單冊(cè)2000份，回答咨詢800人次；利用電子屏幕循環(huán)播放反洗錢宣傳標(biāo)語，在營(yíng)業(yè)大廳擺放反洗錢宣傳折頁，供客戶閱讀，進(jìn)一步提高群眾反洗錢意識(shí)，營(yíng)造反洗錢社會(huì)氛圍，宣傳活動(dòng)在廣大市民中取得了良好反響。在加強(qiáng)對(duì)外宣傳的同時(shí)，我行還要求臨柜人員，有針對(duì)性地選擇客戶，系統(tǒng)講解反洗錢相關(guān)的法律法規(guī)，進(jìn)一步提高了員工和客戶反洗錢的自覺性。

五、加強(qiáng)稽核檢查、促進(jìn)反洗錢各項(xiàng)制度全面落實(shí)

今年以來，我行在序時(shí)常規(guī)稽核工作中，逐步加大了對(duì)反洗錢工作的檢查指導(dǎo)，為全面落實(shí)反洗錢各項(xiàng)制度的執(zhí)行，投入更大的精力，并于2014年4月份對(duì)全行業(yè)務(wù)條線進(jìn)行了專項(xiàng)檢查，重點(diǎn)檢查反洗錢及賬戶管理工作，對(duì)內(nèi)審?fù)獠橹邪l(fā)現(xiàn)的反洗錢問題進(jìn)行跟蹤檢查，督促整改，并就反洗錢業(yè)務(wù)流程，對(duì)臨柜人員進(jìn)行認(rèn)真輔導(dǎo)，從目前運(yùn)行情況來看，網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作操作比較規(guī)范，能夠按照相關(guān)制度要求辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

六、風(fēng)險(xiǎn)為本、預(yù)防為主，創(chuàng)新反洗錢工作思路

隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)日新月異的發(fā)展，洗錢犯罪呈現(xiàn)出前所未有的跨國(guó)性、復(fù)雜性、隱秘性、技術(shù)性和高智能性特征。如今，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、手機(jī)銀行及第三方平臺(tái)全覆蓋式的多元化支付方式，在給結(jié)算支付帶來方便的同時(shí)，也給不法分子洗錢創(chuàng)造了便利。新形勢(shì)下的洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范，可疑交易的識(shí)別、分析和報(bào)告，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的科技實(shí)力和專業(yè)水平提出了更高的要求。目前來講，我行的客戶基礎(chǔ)比較單一，客戶拓展以員工互薦為主，客戶身份識(shí)別工作做到勤勉盡責(zé)，就能全面了解客戶群體結(jié)構(gòu)和資金使用特點(diǎn)。二是我行產(chǎn)品功能偏向傳統(tǒng)，目前電子銀行僅上線了網(wǎng)上銀行，我行的資金清算實(shí)行單日頭寸總額管理制度，日均頭寸控制在200萬元以內(nèi)，客觀上杜絕了大額交易的發(fā)生，同時(shí)網(wǎng)銀客戶端單筆和日交易限額設(shè)立20萬元以下，超額部分會(huì)落地處理，由柜面人員再次核查，也從根本上控制了大額及頻繁交易。三是規(guī)范了各類業(yè)務(wù)操作流程，完善了大額資金審批制度，加大了大額資金業(yè)務(wù)管理力度，客戶取現(xiàn)5萬以上需提前預(yù)約；20-50萬以上轉(zhuǎn)賬由營(yíng)業(yè)室負(fù)責(zé)人簽批，50萬以上由主管行領(lǐng)導(dǎo)簽批，能做到全面了解客戶資金去向和用途；嚴(yán)格執(zhí)行了大額轉(zhuǎn)賬查證制度，轉(zhuǎn)賬金額在 20 萬元以上有電話核實(shí)和記錄。四是加大了科技投入力度，我行系統(tǒng)建設(shè)和維護(hù)，全部由xx銀行專業(yè)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)，我行共支付各項(xiàng)費(fèi)用xx萬元，反洗錢數(shù)據(jù)的提取，有完善接口程序，系統(tǒng)功能強(qiáng)大，能在第一時(shí)間及時(shí)完善反洗錢政策法規(guī)的變化和新要求，保證了第一手?jǐn)?shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、真實(shí)性和時(shí)效性。

反洗錢工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)，特別是反洗錢管理工作，將由過去的“規(guī)則為本，向風(fēng)險(xiǎn)為本”轉(zhuǎn)換，這對(duì)我行的反洗錢工作，提出了更高的要求，為保證此項(xiàng)工作正常有序開展，我行將繼續(xù)強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作職責(zé)，加大培訓(xùn)力度，不斷提升對(duì)洗錢行為的判斷處理能力?？偠灾婪逗投糁葡村X這種智能型、知識(shí)型犯罪，不僅需要從業(yè)人員高度的責(zé)任感和工作熱情，還必須培養(yǎng)通曉法規(guī)、熟悉業(yè)務(wù)、經(jīng)驗(yàn)豐富的反洗錢工作者，在防范洗錢犯罪斗爭(zhēng)的第一線，我行將始終以維護(hù)國(guó)家金融安全和社會(huì)穩(wěn)定為已任，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)的相關(guān)要求，扎緊籬笆，嚴(yán)防死守，不折不扣地履行好反洗錢義務(wù)。

第三篇：反洗錢工作總結(jié)報(bào)告

反洗錢工作總結(jié)報(bào)告

總行運(yùn)營(yíng)管理部：

2011年，我行在總行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶、身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》、《華融湘江銀行反洗錢管理辦法》等法律法規(guī)及制度要求，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實(shí)地、勤奮進(jìn)取，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識(shí)，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動(dòng)性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)打擊洗錢活動(dòng)?，F(xiàn)將全年反洗錢工作匯報(bào)如下：

一、注重領(lǐng)導(dǎo)，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。

一是行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了華融湘江銀行營(yíng)業(yè)部反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。其中以營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理為組長(zhǎng)：劉曉東，副組長(zhǎng)：高莎、蘭鐵軍、熊鍔，成員：楊濤、豐璞玉、楊海輝、賀貞輝，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。

二、注重學(xué)習(xí)，提高反洗錢工作認(rèn)識(shí)。

一是夯實(shí)理論基礎(chǔ)，通過對(duì)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢實(shí)用手冊(cè)》、《金融機(jī)構(gòu)如何識(shí)別、分析和報(bào)告重點(diǎn)可疑交易典型安全解析》、《中國(guó)洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調(diào)查實(shí)用手冊(cè)》“一法四

規(guī)”的學(xué)習(xí)，增強(qiáng)了員工的反洗錢意識(shí)，鞏固了員工反洗錢的知識(shí)。

二是12月份我營(yíng)業(yè)室全體柜員及主管參加了總行組織的“華融湘江銀行反洗錢工作培訓(xùn)”專題培訓(xùn)，進(jìn)一步加強(qiáng)了我部全體員工反洗錢的理論基礎(chǔ)。

三、注重執(zhí)行，完善反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)

一是執(zhí)行至上。如認(rèn)真落實(shí)人行對(duì)于反洗錢的相關(guān)文件,強(qiáng)調(diào)柜員嚴(yán)格按照人行和總行制定的相關(guān)制度辦法進(jìn)行操作;不斷進(jìn)行客戶身份持續(xù)識(shí)別與客戶信息補(bǔ)錄工作;賬戶年檢工作中對(duì)賬戶資料過期的賬戶，限制其賬戶使用;對(duì)公賬戶開戶時(shí)，對(duì)法人或負(fù)責(zé)人的身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查后，并將核查結(jié)果打印在身份證復(fù)印的背面;認(rèn)真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送工作，人工甄別后，可疑上報(bào)數(shù)量較同期明顯減少;認(rèn)真做好反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送工作等。

二是檢查落實(shí)。10月份進(jìn)行了全面的風(fēng)險(xiǎn)排查，凡有涉及反洗錢相關(guān)問題的都作樂及時(shí)的通報(bào)，積極整改完善了反洗錢的細(xì)節(jié)操作；11月份總行運(yùn)營(yíng)部部組織進(jìn)行了一次反洗錢專項(xiàng)檢查，我部全力配合總行的檢查，做到了發(fā)現(xiàn)問題整改問題，以后不在發(fā)生。

四、完善各項(xiàng)規(guī)章制度

1、加強(qiáng)大額資金管理

1>、客戶取現(xiàn)5萬以上需提前一天報(bào)計(jì)劃；

2>、客戶當(dāng)日取款10萬以下由柜員把關(guān)；10萬-20萬由網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)主管把關(guān)，報(bào)分行備案；20-50萬以上由營(yíng)業(yè)室負(fù)責(zé)人把關(guān)簽字，50萬以上由主管行領(lǐng)導(dǎo)把關(guān)簽字，并向人行報(bào)備。

3>、嚴(yán)格大額查證制度轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)在50萬元以上的要求電話核實(shí)，500萬以上的要求電話雙線核實(shí)；對(duì)于公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)認(rèn)真核實(shí)轉(zhuǎn)賬的真實(shí)合法性，如有可疑做到上報(bào)相關(guān)部門。

2、加強(qiáng)賬戶管理

銀行賬戶是反洗錢工作的最前線，按照“了解你的客戶”原則，對(duì)私業(yè)務(wù)我們要求客戶提供有效的證件進(jìn)行開戶，并對(duì)其身份做好認(rèn)真地識(shí)別，對(duì)于代理開戶的客戶做到電話與本人聯(lián)系征得本人同意后方為其開戶；對(duì)公業(yè)務(wù)要求公司客戶提供所有的公司資料原件，并在開戶時(shí)與法人進(jìn)行電話核實(shí)，檢驗(yàn)經(jīng)辦人身份證，嚴(yán)格執(zhí)行三天才能使用的原則，再通過多種方式與客戶取得聯(lián)系，獲得客戶的真實(shí)資料，并按客戶實(shí)際情況開立相應(yīng)的結(jié)算帳戶。

3、加強(qiáng)授權(quán)的管理

網(wǎng)點(diǎn)清算單筆資金在500萬以上的業(yè)務(wù)時(shí)，必須提前一天上報(bào)營(yíng)業(yè)部資金計(jì)劃專崗，資金計(jì)劃專崗當(dāng)日書面通知清算中心，同時(shí)將有行領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)責(zé)任人簽字同意支付的原始憑證交至清算中心，該筆業(yè)務(wù)柜臺(tái)才能按照流程出賬。

五、2012年反洗錢工作思路

2012年我營(yíng)業(yè)部反洗錢工作的總體思路是：繼續(xù)深入的開展反洗錢監(jiān)管，強(qiáng)化反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，加大反洗錢監(jiān)督檢查力度，全面提高反洗錢工作在預(yù)防和打擊洗錢犯罪反面的有效性。

（一）、繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)《反洗錢法》的宣傳和培訓(xùn)工作。將《反洗錢法》的宣傳與培訓(xùn)作為貫徹落實(shí)反洗錢法律法規(guī)、做好反洗錢工作的基礎(chǔ)，繼續(xù)廣泛深入開展反洗錢相關(guān)知識(shí)宣傳培訓(xùn)活動(dòng)，提高全社會(huì)對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)。以宣傳促認(rèn)識(shí)，營(yíng)造更加濃厚的反洗錢氛圍。

（二）、加大對(duì)重點(diǎn)可疑交易的分析、識(shí)別力度。努力提高主動(dòng)識(shí)別涉嫌洗錢線索的能力和水平，積極尋找可疑交易線索，加大對(duì)重點(diǎn)可疑交易的分析、審查，若有涉嫌洗錢的案件發(fā)生，則責(zé)無旁貸的配合司法機(jī)關(guān)嚴(yán)厲打擊洗錢犯罪活動(dòng)。

反洗錢工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的工作，為保證此項(xiàng)工作正常有序開展，我營(yíng)業(yè)部將繼續(xù)強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作職責(zé)，確保營(yíng)業(yè)部反洗錢工作的順利開展；在新一年反洗錢工作中，營(yíng)業(yè)部會(huì)一如既往的對(duì)相關(guān)崗位人員進(jìn)行反洗錢知識(shí)技能的培訓(xùn)，不斷提升對(duì)洗錢行為的判斷處理能力；加大對(duì)柜員及客戶反洗錢法規(guī)的宣傳教育，使其自覺支持和配合營(yíng)業(yè)部的反洗錢工作；不斷總

結(jié)營(yíng)業(yè)部反洗錢工作的問題和不足，不斷尋求解決問題的新辦法新思路，確保營(yíng)業(yè)部反洗錢工作正常有序的開展，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)。

華融湘江銀行總行營(yíng)業(yè)部

2011年12月12日

第四篇：2011年反洗錢工作總結(jié)報(bào)告

2011年反洗錢工作總結(jié)

2011年，我行的反洗錢工作，在省聯(lián)社、市人行的正確指導(dǎo)下，在全行員工的共同努力下，嚴(yán)格按照《反洗錢法》以及省聯(lián)社《反洗錢工作實(shí)施細(xì)則》制度規(guī)定，狠抓內(nèi)控制度的建設(shè)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，強(qiáng)化監(jiān)督職能，加強(qiáng)人員管理和培訓(xùn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，反洗錢工作取得了較好成績(jī)。現(xiàn)將2011年反洗錢工作總結(jié)如下：

一、完善反洗錢組織架構(gòu)，健全內(nèi)控制度

自年初以來，我行在上年反洗錢工作基礎(chǔ)上，結(jié)合實(shí)際情況，進(jìn)一步明確了領(lǐng)導(dǎo)小組、辦公室、信息員（各支行會(huì)計(jì)兼任反洗錢信息員）職責(zé)，做到了職責(zé)具體化、崗位明確化、責(zé)任明細(xì)化，反洗錢制度體系進(jìn)一步完善，進(jìn)一步理順了反洗錢組織架構(gòu)，逐步形成自上而下的統(tǒng)一管理體系，同時(shí)配備懂政策、懂法規(guī)、懂業(yè)務(wù)、懂管理的人員負(fù)責(zé)轄內(nèi)的反洗錢管理工作，提高反洗錢隊(duì)伍的專業(yè)水平。同時(shí)，修訂了反洗錢制度并新制訂了多項(xiàng)工作細(xì)則，進(jìn)一步完善了我行反洗錢工作內(nèi)控制度保證。

二、強(qiáng)化內(nèi)控制度，完善反洗錢獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制

2011年，我行按照反洗錢方面有關(guān)法律、法規(guī)，聯(lián)系實(shí)際建立反洗錢考核、獎(jiǎng)懲激勵(lì)約束機(jī)制，將反洗錢工作同績(jī)效掛鉤，將反洗錢處罰同管理層、直接責(zé)任人薪金收入掛鉤，調(diào)動(dòng)反洗錢工作的積極性，充分發(fā)揮員工自身的潛能，強(qiáng)化內(nèi)控制度，完善

了反洗錢獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制。我行嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，能夠履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，對(duì)有效身份證件逐一進(jìn)行核對(duì)、登記并保留，保存客戶身份資料和交易記錄。開立結(jié)算賬戶以及為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上的，為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，都進(jìn)行客戶身份識(shí)別，核對(duì)并留存客戶的有效身份證件或者其他身份證實(shí)文件的復(fù)印件。存續(xù)期間客戶的信息發(fā)生變化時(shí)，及時(shí)進(jìn)行重新識(shí)別。按照有關(guān)規(guī)定，都能夠符合相關(guān)規(guī)定進(jìn)行真實(shí)、完整的保存，并按照相關(guān)規(guī)定建立了反洗錢信息保密制度以及反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，并能夠嚴(yán)格執(zhí)行。

三、加強(qiáng)反洗錢法規(guī)、政策和技能培訓(xùn)工作

我行將反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)作為法律法規(guī)學(xué)習(xí)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務(wù)培訓(xùn)計(jì)劃中，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一部署、分級(jí)落實(shí)，并繼續(xù)針對(duì)不同崗位、不同業(yè)務(wù)，組織開展多層次、多渠道、多種形式的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，形成全轄聯(lián)動(dòng)的反洗錢培訓(xùn)、宣傳良好局面。我行多次在會(huì)計(jì)例會(huì)、部門學(xué)習(xí)中總結(jié)、研究、交流反洗錢工作情況、學(xué)習(xí)當(dāng)前國(guó)內(nèi)反洗錢形勢(shì)和任務(wù)及反洗錢工作的操作技術(shù)和方法，明確洗錢風(fēng)險(xiǎn)的控制和預(yù)防是我行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，并將培訓(xùn)內(nèi)容、操作技術(shù)和方法傳授給每一位一線臨柜人員，全面提高、掌握反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)和基本技能，提高識(shí)別可疑交易的能力，履行好此項(xiàng)重要職責(zé)。在狠抓學(xué)習(xí)的同時(shí)，我行對(duì)各支行人員，尤其是各網(wǎng)點(diǎn)反洗錢信息員的反洗錢知識(shí)進(jìn)行了考核，考核全部合格。

四、切實(shí)做好反洗錢的宣傳工作

今年5月15日至6月15日是人民銀行規(guī)定的反洗錢宣傳月，在宣傳月內(nèi)我行統(tǒng)一懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標(biāo)語，每個(gè)基層網(wǎng)點(diǎn)做到設(shè)點(diǎn)發(fā)放宣傳資料工作和向社會(huì)宣傳反洗錢工作，使廣大客戶認(rèn)識(shí)到反洗錢對(duì)社會(huì)的危害性，自覺遵守和配合金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作。在此次活動(dòng)中，我行懸掛宣傳橫幅7條，通過電子顯示屏5塊顯示反洗錢宣傳信息十余條，同時(shí)在6月15日抽調(diào)7名員工佩綬帶在營(yíng)業(yè)室門前向過往行人進(jìn)行宣傳，共發(fā)放宣傳資料2000余份，宣傳活動(dòng)在廣大市民中取得了極大的反響。在加強(qiáng)對(duì)外宣傳的同時(shí)，我行要求臨柜人員為客戶系統(tǒng)地講解反洗錢的操作程序、反洗錢相關(guān)的法律法規(guī)，進(jìn)一步提高了員工和客戶反洗錢的自覺性，防止了內(nèi)部或外部勾結(jié)開展洗錢犯罪活動(dòng)。

五、加強(qiáng)稽核檢查、抓好各項(xiàng)制度落實(shí)

從年初開始，我行在每季度序時(shí)稽核工作中逐漸加大了對(duì)反洗錢及賬戶管理工作的檢查指導(dǎo)，為全面落實(shí)反洗錢各項(xiàng)制度投入很大的精力，并在2011年4月份和10月份對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗

錢及賬戶管理工作情況進(jìn)行了專項(xiàng)檢查，對(duì)以前檢查中存在問題整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，并對(duì)臨柜人員操作反洗錢業(yè)務(wù)程序進(jìn)行認(rèn)真輔導(dǎo)，從目前運(yùn)行情況來看，我行各網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作操作比較規(guī)范，能夠按照相關(guān)制度要求辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

六、加強(qiáng)管理創(chuàng)新，使反洗錢工作再上新臺(tái)階

根據(jù)上我行反洗錢工作取得的成績(jī)和存在的問題，我行在今年的反洗錢工作中，積極探索，努力創(chuàng)新工作方式，對(duì)反洗錢工作推進(jìn)起到了積極的效果：

一是繼續(xù)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，將反洗錢工作落到實(shí)處。我行在省聯(lián)社、上級(jí)部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下，統(tǒng)一思想，嚴(yán)格按照規(guī)定執(zhí)行反洗錢的各項(xiàng)規(guī)定。

二是繼續(xù)完善反洗錢內(nèi)控機(jī)制，建立健全各項(xiàng)制度。在現(xiàn)有的各項(xiàng)反洗錢制度基礎(chǔ)上，繼續(xù)進(jìn)行加強(qiáng)和完善，逐步建立一個(gè)完整的架構(gòu)，為做好反洗錢工作打下良好的基礎(chǔ)。

三是繼續(xù)加強(qiáng)反洗錢一線工作人員的培訓(xùn)，提高反洗錢技能。通過對(duì)員工反洗錢法律、法規(guī)、制度等培訓(xùn)學(xué)習(xí)，使員工增強(qiáng)反洗錢意識(shí)，提高反洗錢操作技能，深刻領(lǐng)悟反洗錢規(guī)定，使反洗錢工作再上新臺(tái)階。

一年來，我行的反洗錢工作在省聯(lián)社、市人行的指導(dǎo)下，在合行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在廣大員工的共同努力下，取得了一定的成績(jī)，同時(shí)，我們工作中也存在很多的不足，我行將在下一年的工作中發(fā)揚(yáng)優(yōu)點(diǎn)，彌補(bǔ)不足，力爭(zhēng)將我行反洗錢工作再上一個(gè)新臺(tái)階。

二〇一一年十二月十八日

第五篇：證券反洗錢總結(jié)報(bào)告

反洗錢報(bào)告

中國(guó)人民銀行某某市中心支行：

按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》要求，現(xiàn)將我營(yíng)業(yè)部上一反洗錢工作情況報(bào)告如下：

一、反洗錢工作整體情況及營(yíng)業(yè)部概況

為全面貫徹落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢監(jiān)管理念，扎實(shí)開展反洗錢各項(xiàng)工作，切實(shí)履行好反洗錢義務(wù)，營(yíng)業(yè)部嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)反洗錢的法律法規(guī)以及中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，將反洗錢工作落實(shí)到營(yíng)業(yè)部日常經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)運(yùn)作中。營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人為反洗錢工作第一責(zé)任人，合規(guī)風(fēng)控專員協(xié)助其具體開展反洗錢工作。營(yíng)業(yè)部全體員工自覺遵守國(guó)家反洗錢法律法規(guī)和公司的規(guī)章制度，主動(dòng)開展反洗錢工作，自覺履行反洗錢職責(zé)。

二、反洗錢工作機(jī)制建立情況

（一）內(nèi)控制度建立和修訂情況

營(yíng)業(yè)部在執(zhí)行的反洗錢工作制度包括：《反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分實(shí)施細(xì)則》、《反洗錢客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存實(shí)施細(xì)則》、《反洗錢大額交易和可疑交易報(bào)告實(shí)施細(xì)則》、《營(yíng)業(yè)部反洗錢內(nèi)部控制制度》、《反洗錢內(nèi)部控制制度》、《某某證券有限責(zé)任公司凍結(jié)涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)實(shí)施細(xì)則》、《某某證券有限責(zé)任公司客戶交易結(jié)算資金第三方存管單客戶多銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作實(shí)施細(xì)則》七項(xiàng)制度。公司總部在原來五項(xiàng)制度的基礎(chǔ)上，于今年補(bǔ)充了《某某證券有限責(zé)任公司凍結(jié)涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)實(shí)施細(xì)則》、《某某證券有限責(zé)任公司客戶交易結(jié)算資金第三方存管單客戶多銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作實(shí)施細(xì)則》兩項(xiàng)制度。目前，這7項(xiàng)制度內(nèi)容涵蓋各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，能較好 1

地履行反洗錢義務(wù)的保障措施和反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理制度。營(yíng)業(yè)部通過集中培訓(xùn)、自主學(xué)習(xí)等方式學(xué)習(xí)這7項(xiàng)制度，讓全體員工充分認(rèn)識(shí)到反洗錢工作的重要性和必要性，并積極自覺地履行反洗錢內(nèi)控制度，保證反洗錢規(guī)定的全面執(zhí)行。

（二）機(jī)制設(shè)置情況

營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人為營(yíng)業(yè)部反洗錢工作第一責(zé)任人，合規(guī)風(fēng)控專員協(xié)助負(fù)責(zé)人開展具體反洗錢工作，營(yíng)業(yè)部交易主管、財(cái)務(wù)主管在營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)下，積極配合合規(guī)風(fēng)控專員開展反洗錢工作。

營(yíng)業(yè)部反洗錢工作職責(zé)包括：執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)、公司反洗錢內(nèi)部控制制度及各項(xiàng)操作規(guī)程；主動(dòng)落實(shí)客戶身份識(shí)別、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、大額交易和可疑交易報(bào)告工作；做好證券營(yíng)業(yè)部端的反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表報(bào)送工作，配合國(guó)家有關(guān)執(zhí)法機(jī)關(guān)對(duì)涉嫌洗錢活動(dòng)所進(jìn)行的調(diào)查工作；傳達(dá)、學(xué)習(xí)總部下發(fā)的各類反洗錢文件，組織反洗錢內(nèi)部培訓(xùn)，并向客戶宣傳反洗錢法律法規(guī)及相關(guān)知識(shí)；定期向合規(guī)風(fēng)控總部、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)總部以及其他有關(guān)部門通報(bào)反洗錢工作開展情況。

（三）技術(shù)保障情況

反洗錢大額交易和可疑交易監(jiān)控是營(yíng)業(yè)部反洗錢工作的重要環(huán)節(jié)，建立確實(shí)可行的可疑分析手段是發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)的重要保障。營(yíng)業(yè)部現(xiàn)已初步形成依托公司總部異常交易排查系統(tǒng)，以公司CRM、CIF系統(tǒng)為輔，配合一定的人工分析手段，對(duì)反洗錢進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控、分析排查的工作體系。

（四）人員配備與資質(zhì)情況

營(yíng)業(yè)部為了保障反洗錢工作的有效開展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《廈門市金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作考評(píng)辦法》及公司制度的要 2

求，明確了營(yíng)業(yè)部反洗錢工作目標(biāo)，確定了反洗錢工作小組人員設(shè)置與主要職責(zé)，公司合規(guī)風(fēng)控總部為反洗錢工作牽頭部門。合規(guī)風(fēng)控專員任反洗錢人員，全面負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)部反洗錢具體工作的組織和實(shí)施，并定期組織反洗錢小組開展季度會(huì)議，認(rèn)真總結(jié)反洗錢工作和制定工作計(jì)劃，并保存工作紀(jì)錄和會(huì)議紀(jì)要，目前共開展4場(chǎng)反洗錢季度工作會(huì)議。

三、反洗錢法定義務(wù)履行情況

（一）客戶身份識(shí)別

在辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，營(yíng)業(yè)部要求客戶本人持有效的身份證件或身份證明文件，真實(shí)、完整地填寫客戶開戶基本信息表，柜臺(tái)業(yè)務(wù)人員通過“居民身份證閱讀器”、“其他身份輔助證明”、“公安信息查詢網(wǎng)”核查客戶身份證明文件相關(guān)信息，并通過現(xiàn)場(chǎng)征詢、客戶回訪等方式進(jìn)一步確認(rèn)客戶的身份信息，柜臺(tái)業(yè)務(wù)人員認(rèn)真、嚴(yán)格審核客戶填寫的信息內(nèi)容，并準(zhǔn)確錄入客戶信息，建立客戶信息檔案，留存相關(guān)資料復(fù)印件。經(jīng)對(duì)所辦理業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，各項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理均符合相關(guān)制度要求，未發(fā)現(xiàn)匿名、假名賬戶。

（二）對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的特別措施

營(yíng)業(yè)部加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的監(jiān)控，并采取高于其他客戶的監(jiān)控模式進(jìn)行管控，防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。一方面，在開戶環(huán)節(jié)，我部通過總部下發(fā)的黑名單進(jìn)行第一道關(guān)口的排查工作，杜絕新開違規(guī)賬戶；另一方面，通過對(duì)CRM系統(tǒng)的大額存取款記錄進(jìn)行排查，通過回訪、與客戶經(jīng)理詢問相關(guān)情況的形式開展可疑線索排查，并紙質(zhì)留痕。通過對(duì)日常的排查信息，建立反洗錢可疑數(shù)據(jù)庫，密切關(guān)注反洗錢黑名單。此外，當(dāng)客戶來辦理單客戶多銀行業(yè)務(wù)過程中，營(yíng)業(yè)部會(huì)密切關(guān)注客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，發(fā)現(xiàn)客戶為“風(fēng)險(xiǎn)類”的，營(yíng)業(yè)部應(yīng)不予辦理，并 3

將有關(guān)信息通知合規(guī)風(fēng)控總部；客戶為“關(guān)注類”的，營(yíng)業(yè)部加大審核力度，發(fā)現(xiàn)可能存在涉嫌洗錢或者違法犯罪行為的，立即向合規(guī)風(fēng)控總部和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)總部報(bào)告

（三）客戶資料和交易記錄保存

營(yíng)業(yè)部嚴(yán)格按照《客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料、業(yè)務(wù)資料、交易記錄、反洗錢記錄、客戶回訪記錄。

（四）大額和可疑交易報(bào)告

反洗錢大額交易和可疑交易監(jiān)控是營(yíng)業(yè)部反洗錢工作的重要環(huán)節(jié)，建立確實(shí)可行的可疑分析手段是發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)的重要保障。公司采用金仕達(dá)監(jiān)控系統(tǒng)對(duì)大額可疑交易監(jiān)控系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控，營(yíng)業(yè)部借助CRM系統(tǒng)，對(duì)營(yíng)銷人員所屬客戶的大額存取款進(jìn)行排查。2014，營(yíng)業(yè)部通過CRM系統(tǒng)監(jiān)控到多筆大額存取款交易，營(yíng)業(yè)部合規(guī)風(fēng)控專員通過電話回訪、與客戶經(jīng)理核實(shí)的方式分析排查，未發(fā)現(xiàn)以上客戶存在洗錢行為。

2014營(yíng)業(yè)部通過公司總部監(jiān)控到的異常交易信息對(duì)營(yíng)業(yè)部客戶進(jìn)行反洗錢盡職調(diào)查，今年累計(jì)進(jìn)行3次反洗錢調(diào)查。營(yíng)業(yè)部通過電話回訪、與客戶經(jīng)理交談、交易系統(tǒng)人工分析等方式進(jìn)行排查，填寫盡職調(diào)查表，并及時(shí)將排查結(jié)果上報(bào)合規(guī)風(fēng)控總部，本未發(fā)現(xiàn)客戶存在洗錢活動(dòng)。

（五）對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的針對(duì)性措施

公司對(duì)開通單客戶多銀行服務(wù)的客戶，如存在同一證件類型及證件號(hào)碼且有2個(gè)以上客戶號(hào)的客戶作為可疑交易客戶進(jìn)行監(jiān)控。當(dāng)反洗錢監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)單客戶多銀行業(yè)務(wù)的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，進(jìn)行分析識(shí)別。特別是對(duì)頻繁主、輔資金賬戶內(nèi)部劃轉(zhuǎn)而不 4

以證券交易為目的行為重點(diǎn)監(jiān)控。在對(duì)此類賬戶的核查過程中，一旦發(fā)現(xiàn)存在可能涉及洗錢、恐怖融資、以及違法犯罪等行為時(shí)，營(yíng)業(yè)部嚴(yán)格按照公司《反洗錢大額交易和可疑交易報(bào)告實(shí)施細(xì)則》規(guī)定的流程開展反洗錢盡職調(diào)查、報(bào)送大額可疑交易報(bào)告。

（六）開展反洗錢宣傳情況

營(yíng)業(yè)部加大合規(guī)文化宣傳力度，營(yíng)造合規(guī)文化氛圍。本配合投資者教育活動(dòng)，開展形式多樣的反洗錢宣傳。以“3.15”投資者保護(hù)活動(dòng)、“12.4”法制宣傳日為契機(jī)，通過在思明區(qū)斗西路永輝超市門口、瑞景商業(yè)廣場(chǎng)設(shè)點(diǎn)擺攤宣傳活動(dòng)，提升投資者反洗錢意識(shí)。此外，營(yíng)業(yè)部還通過開展“打擊非法證券活動(dòng)宣傳月”、“反洗錢宣傳月”以進(jìn)一步推動(dòng)營(yíng)業(yè)部反洗錢工作的開展。

（七）組織反洗錢培訓(xùn)情況

營(yíng)業(yè)部對(duì)反洗錢工作高度重視，積極參加各種相關(guān)反洗錢學(xué)習(xí)培訓(xùn)，及時(shí)組織員工對(duì)總部下發(fā)的各類反洗錢文件及主管部門下發(fā)的文件進(jìn)行培訓(xùn)，并留存了相關(guān)培訓(xùn)記錄。2014年累計(jì)開展12場(chǎng)培訓(xùn)。

（八）自主管理、檢查與審計(jì)

2014，營(yíng)業(yè)部未接受外部現(xiàn)場(chǎng)檢查。但為加強(qiáng)公司反洗錢工作管理，依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律法規(guī)的規(guī)定以及公司《反洗錢內(nèi)部控制制度》的制度要求，合規(guī)風(fēng)控總部于9月對(duì)營(yíng)業(yè)部的反洗錢工作開展合規(guī)檢查，檢查中發(fā)現(xiàn)營(yíng)業(yè)部在客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整、身份證過期回訪等方面需完善。營(yíng)業(yè)部根據(jù)合規(guī)風(fēng)控總部的建議，具體做到：

1、進(jìn)一步統(tǒng)一、規(guī)范身份證明文件過期客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整工作。存量客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)提供了最新有效的證件時(shí)，將及時(shí)綜合 5

評(píng)估客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。證件過期且未在合理期限內(nèi)更新的客戶，將及時(shí)調(diào)整洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，避免遺漏的情況。

2、嚴(yán)格按照《關(guān)于加強(qiáng)營(yíng)業(yè)部客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整工作的通知》中的相關(guān)要求，規(guī)范日常行為。對(duì)于證件過期的機(jī)構(gòu)客戶，當(dāng)電話方式無法成功通知到客戶時(shí)，我部將進(jìn)一步采取寄掛號(hào)信、派員工上門通知或辦理更新等措施，真正做到“了解你的客戶”，做好客戶信息收集、更新工作。

3、嚴(yán)格按照《關(guān)于加強(qiáng)營(yíng)業(yè)部客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整工作的通知》中的要求，每月查詢統(tǒng)計(jì)下個(gè)月客戶證件有效期即將到期的客戶，并于每月上旬采取合理、有效手段提醒客戶更新信息，同時(shí)留存相關(guān)工作記錄。

四、反洗錢工作配合與成效情況

（一）協(xié)助行政調(diào)查情況

本營(yíng)業(yè)部不存在協(xié)助行政調(diào)查情況。

（二）接受現(xiàn)場(chǎng)檢查及被處罰情況

本營(yíng)業(yè)部尚未受到人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查及處罰。

（三）工作報(bào)告及接受日常監(jiān)管情況

營(yíng)業(yè)部及時(shí)向人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告反洗錢工作報(bào)告、按季報(bào)送反洗錢監(jiān)管報(bào)表。

本營(yíng)業(yè)部未接受人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)約見談話、監(jiān)管走訪等日常監(jiān)管情況。

（四）承擔(dān)其他重點(diǎn)任務(wù)情況

本營(yíng)業(yè)部未承擔(dān)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢有關(guān)工作任務(wù)或調(diào)研任務(wù)情況。

（五）洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控成果

本營(yíng)業(yè)部未發(fā)生洗錢風(fēng)險(xiǎn)事件。

（六）有無重大違規(guī)事項(xiàng)

營(yíng)業(yè)部嚴(yán)格遵守反洗錢制度，本不存在違規(guī)事項(xiàng)。

五、其他反洗錢工作情況或問題以及工作改進(jìn)建議

今后，營(yíng)業(yè)部反洗錢工作將從以下方面進(jìn)行優(yōu)化和改進(jìn)：

1、加大員工反洗錢培訓(xùn)力度，針對(duì)融資融券、港股通、一碼通等創(chuàng)新業(yè)務(wù)加強(qiáng)對(duì)全體員工進(jìn)行反洗錢專項(xiàng)培訓(xùn)，增強(qiáng)員工的反洗錢知識(shí)，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)、分析、甄別可疑交易的能力，進(jìn)一步提高對(duì)涉恐資金排查。

2、持續(xù)關(guān)注身份證件有效期限過期、基本信息不完善的客戶，采取積極的措施進(jìn)行完善和補(bǔ)充。通過回訪等方式進(jìn)行識(shí)別或者重新識(shí)別，及時(shí)辦理賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整。

3、主動(dòng)加強(qiáng)與廈門人行的聯(lián)系和溝通，匯報(bào)公司反洗錢工作的開展情況，并及時(shí)了解和掌握廈門人行反洗錢監(jiān)管思路和監(jiān)管重點(diǎn)，抓好有關(guān)工作的落實(shí)。

4、認(rèn)真配合監(jiān)管部門對(duì)公司開展的反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查和審計(jì)，及時(shí)對(duì)檢查和審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題進(jìn)行整改，按時(shí)向廈門人行和總部報(bào)送整改工作報(bào)告。

反洗錢合規(guī)工作是營(yíng)業(yè)部立足規(guī)范，持續(xù)發(fā)展的重要保障。在反洗錢工作中，營(yíng)業(yè)部還有不足之處和需要改進(jìn)的，例如營(yíng)業(yè)部反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)不足，員工反洗錢意識(shí)有待進(jìn)一步提高。接下來，營(yíng)業(yè)部將加大培訓(xùn)力度，加強(qiáng)反洗錢監(jiān)控技術(shù)手段。同時(shí)，將依法履行反洗錢工作職責(zé)和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控與日常業(yè)務(wù)工作緊密聯(lián)系，努力提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，增強(qiáng)反洗錢工作的針對(duì)性和有效性。

填報(bào)日期：2015年1月26日

審閱人：