第一篇：反洗錢工作保密制度

反洗錢工作保密制度

為了規(guī)范xx市商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）反洗錢調(diào)查程序，依法履行反洗錢調(diào)查職責(zé)，維護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，制定本管理制度。

第一條各機(jī)構(gòu)、部門應(yīng)當(dāng)對(duì)下列信息和資料進(jìn)行保密：

（一）各機(jī)構(gòu)、部門在開展反洗錢工作中產(chǎn)生的大額和可疑交易信息資料以及可疑交易主體信息資料；

（二）人民銀行在現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查中要求各機(jī)構(gòu)、部門協(xié)助調(diào)查或密切關(guān)注的可疑交易賬戶或交易的有關(guān)文件和資料；

（三）人民銀行在對(duì)各機(jī)構(gòu)、部門的監(jiān)督管理過程中要求協(xié)助調(diào)查或提供的可疑賬戶或交易的有關(guān)文件和資料；

（四）各機(jī)構(gòu)、部門按照人民銀行、總行協(xié)助調(diào)查的要求產(chǎn)生的調(diào)查結(jié)果，向人民銀行、總行報(bào)告的有關(guān)文件和資料；

（五）記載可疑交易當(dāng)事人姓名或交易記錄的《行政處罰意見告知書》、《行政處罰決定書》及其他有關(guān)文件和資料；

（六）泄露后可能威脅到情報(bào)來源或造成其他嚴(yán)重后果的相關(guān)信息和資料；

（七）反洗錢規(guī)定要求保密的其他資料；

第二條各機(jī)構(gòu)、部門在處理反洗錢保密信息和資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)盡可能控制閱知范圍，嚴(yán)禁無關(guān)人員閱知。

第三條各機(jī)構(gòu)、部門在對(duì)有關(guān)反洗錢保密信息和資料進(jìn)行復(fù)印或摘抄時(shí)，復(fù)印件和摘抄件必須采取與原件相同的保密措施。除非確有必要，在業(yè)務(wù)處理完畢后，復(fù)制件和摘抄件應(yīng)當(dāng)收回銷毀。

第四條當(dāng)有關(guān)單位或個(gè)人提出查詢可疑交易的要求時(shí)，各機(jī)構(gòu)、部門應(yīng)當(dāng)按照《反洗錢法》的規(guī)定，審核對(duì)方的查詢權(quán)限。對(duì)于符合規(guī)定的查詢要求，應(yīng)在專門的查詢登記簿中登記查詢?nèi)说牟樵兪马?xiàng)、查詢?nèi)说男彰?、證件號(hào)碼以及查詢的法律依據(jù)等。

第五條反洗錢工作人員離崗后，不得泄露其在任職期間知悉的客戶身份資料和交易信息。

第六條各機(jī)構(gòu)、部門凡是已標(biāo)注密級(jí)的反洗錢文件（資料）和信息，一律以紙質(zhì)文件形式運(yùn)轉(zhuǎn)或通過公文數(shù)據(jù)加密傳輸系統(tǒng)發(fā)送，嚴(yán)禁在網(wǎng)上傳發(fā)。

第七條未經(jīng)批準(zhǔn)或者授權(quán)，任何單位和個(gè)人不得在任何時(shí)間、任何場(chǎng)所以任何形式披露我行反洗錢信息。

第八條各部門主管人員應(yīng)定期對(duì)本單位反洗錢涉密事項(xiàng)進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)失泄密隱患，并采取有效措施堵塞漏洞。對(duì)于任何擅自泄露涉密信息的單位和個(gè)人，一經(jīng)查實(shí)將按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。

第二篇：反洗錢保密制度

烏魯木齊市商業(yè)銀行反洗錢保密管理辦法

第一章 總 則

第一條 為嚴(yán)格保守反洗錢工作的秘密，防止失密、泄密事件的發(fā)生，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《烏魯木齊市商業(yè)銀行反洗錢保密管理辦法》及相關(guān)制度規(guī)定，結(jié)合烏魯木齊市商業(yè)銀行反洗錢工作的具體情況，制定本辦法。

第二條 烏魯木齊市商業(yè)銀行工作人員對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)保密：非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

第三條 烏魯木齊市商業(yè)銀行員工應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告大額和可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。

第四條 烏魯木齊市商業(yè)銀行員工配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)等有關(guān)反洗錢工作信息應(yīng)予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。

第二章 管理機(jī)構(gòu)及人員

第五條 烏魯木齊市商業(yè)銀行反洗錢保密管理機(jī)構(gòu)分為兩級(jí)：

（一）各行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組為反洗錢保密管理的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。其主要職能是貫徹執(zhí)行國家有關(guān)反洗錢保密的法律、法規(guī)和政策：反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)人負(fù)責(zé)確定涉密人員名單（參與或配合進(jìn)行反洗錢可疑調(diào)查），審批有關(guān)涉密事項(xiàng)及有關(guān)的獎(jiǎng)勵(lì)決定；

（二）反洗錢保密工作管理由各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)。其職責(zé) 為貫徹執(zhí)行國家的有關(guān)反洗錢保密法規(guī)、政策：按反洗錢工作小組的決定，布置、督促、檢查本行的反洗錢保密工作：指導(dǎo)并組織實(shí)施追查失密、泄密事件：組織保密宣傳，開展保密教育。

第六條

反洗錢工作人員應(yīng)遵守以下保密守則

（一）不在私人通訊中涉及反洗錢相關(guān)資料；

（二）不在不利于保密的地方談?wù)摲聪村X相關(guān)信息；

（三）不在不利于保密的地方存放反洗錢相關(guān)資料；

（四）不在反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)外上報(bào)反洗錢相關(guān)數(shù)據(jù)；

（五）未經(jīng)批準(zhǔn)，不得隨身攜帶反洗錢相關(guān)資料。

第三章 保密等級(jí)

第七條

與反洗錢工作有關(guān)秘密分為三個(gè)等級(jí)：絕密、機(jī)密、秘密。

（一）絕密是最重要的秘密，泄露會(huì)使國家安全和利益遭受特別嚴(yán)重的損失。配合人民銀行或公安機(jī)關(guān)進(jìn)行的反洗錢調(diào)查的案例，以及中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心大額和可疑交易報(bào)告的報(bào)送“秘鑰”和報(bào)送“密碼”，均列為絕密事項(xiàng)；

（二）機(jī)密是重要的秘密，泄密也會(huì)使國家安全和利益遭受損失。有關(guān)黑名單和高風(fēng)險(xiǎn)客戶的“可疑交易分析報(bào)告”為機(jī)密報(bào)告。

第三篇：工作保密制度

工作保密制度

一、總則

為促使公司職員忠于職責(zé)，忠于公司，培養(yǎng)良好的職業(yè)道德和職業(yè)紀(jì)律，特制定本制度。

二、保密事項(xiàng)范圍

1、公司所有財(cái)務(wù)報(bào)表和其它經(jīng)濟(jì)類報(bào)表、統(tǒng)計(jì)表。

2、公司列為機(jī)密的文檔。

3、公司領(lǐng)導(dǎo)工作會(huì)議紀(jì)錄。

4、項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)部控制指標(biāo)。

5、公司領(lǐng)導(dǎo)內(nèi)部重要講話與指示。

6、公司經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略與戰(zhàn)術(shù)。

三、保密事項(xiàng)規(guī)定

一）職責(zé)保密規(guī)定

1、所有直接參與公司保密工作范圍的工作人員，應(yīng)嚴(yán)格在自己的工作范圍內(nèi)，嚴(yán)守工作機(jī)密，對(duì)自己掌管的工作機(jī)密，堅(jiān)決做到“三不”，即不亂講、不亂傳、不遺失。

2、公司全體職員不得查詢、了解與自己工作無關(guān)的公司列為保密范圍的內(nèi)容。

二）保密回避制度規(guī)定

1、上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)舉行各類會(huì)議時(shí)，下級(jí)人員嚴(yán)禁入內(nèi)，因特殊情況必須進(jìn)入會(huì)議室、辦

公室時(shí)，必須征得上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的同意。

2、上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)個(gè)別談話時(shí)，下級(jí)人員應(yīng)主動(dòng)回避。

3、下級(jí)人員例席參加上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)會(huì)議和因工作需要參與上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的工作會(huì)議，必須嚴(yán)

守機(jī)密，不得隨意對(duì)外傳播。

4、上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)與公司另一部門負(fù)責(zé)人工作講話時(shí)，其它部門負(fù)責(zé)人一般應(yīng)主動(dòng)回避。

5、上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)工作商談時(shí)，下級(jí)人員應(yīng)堅(jiān)決回避。

6、公司領(lǐng)導(dǎo)與任何人員商談財(cái)務(wù)工作事項(xiàng)，人事工作事項(xiàng)、工程建設(shè)事項(xiàng)，其它人

員必須回避。

四、泄密處罰

一）重要泄密處罰

1、泄露公司重要商務(wù)機(jī)密，給予除名處理。

二）一般泄密處罰

1、對(duì)泄露一般機(jī)密，原在機(jī)密工作崗位的人員，調(diào)離原崗位并給予最后警告處罰。

2、對(duì)泄露一般機(jī)密的公司骨干和一般職員視情況降薪和降職處理。

第四篇：XX證券有限責(zé)任各營業(yè)部反洗錢保密制度

XX證券有限責(zé)任各營業(yè)部反洗錢保密制度

第一條 為了建立健全營業(yè)部反洗錢內(nèi)部控制制度，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本制度。

第二條 本制度適用于營業(yè)部全體員工。第三條 保密內(nèi)容

1、營業(yè)部員工依法履行反洗錢工作職責(zé)而獲得的客戶身份資料、資金和交易信息。

2、營業(yè)部員工報(bào)告可疑交易、配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)等獲得的有關(guān)反洗錢工作信息。

3、反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分信息。第四條 保密范圍

1、對(duì)外界的保密對(duì)外界保密的對(duì)象包括：任何單位和個(gè)人（司法機(jī)關(guān)或中國人民銀行依照法定程序進(jìn)行調(diào)查除外）。

2、對(duì)營業(yè)部內(nèi)部的保密

對(duì)營業(yè)部內(nèi)部保密的對(duì)象包括：不應(yīng)涉及保密內(nèi)容的本部門人員及其他部門人員。

第五條 保密措施

1、營業(yè)部員工對(duì)在反洗錢工作中獲得的客戶身份資料和交易資料，不得隨意放置，應(yīng)及時(shí)歸檔。

2、營業(yè)部員工在與非公司人員交談時(shí)不得泄露涉及營業(yè)部反洗錢保密內(nèi)容，不準(zhǔn)私自攜帶涉及營業(yè)部反洗錢保密內(nèi)容的資料外出。

3、營業(yè)部員工對(duì)涉及營業(yè)部反洗錢保密內(nèi)容的資料一律不得擅自復(fù)印、傳真，特殊情況需要復(fù)印、傳真時(shí)，必須經(jīng)營業(yè)部相關(guān)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，并辦理登記手續(xù)。

4、營業(yè)部員工不得打聽不應(yīng)由自己知道和掌握的涉及營業(yè)部反洗錢保密內(nèi)容。

5、配合司法機(jī)關(guān)或中國人民銀行依照法定程序進(jìn)行反洗錢調(diào)查而提供的資 料應(yīng)辦理借閱手續(xù)和歸還手續(xù)。

第六條 罰則 營業(yè)部員工應(yīng)接受所在部門及公司風(fēng)險(xiǎn)控制部和公司稽核部的指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查。違反本制度的,將視情節(jié)輕重對(duì)責(zé)任人給予警告、通報(bào)批評(píng)、降級(jí)、降薪、免職、辭退等處分或并處經(jīng)濟(jì)處罰，情節(jié)嚴(yán)重者將承擔(dān)法律責(zé)任。

1、出現(xiàn)下列情況之一者，營業(yè)部將對(duì)責(zé)任人給予行政處分或經(jīng)濟(jì)處罰：（1）泄露涉及營業(yè)部反洗錢保密內(nèi)容，尚未造成嚴(yán)重后果或經(jīng)濟(jì)損失的；（2）已泄露涉及營業(yè)部反洗錢保密內(nèi)容,但采取了相關(guān)補(bǔ)救措施的。

2、出現(xiàn)下列情況之一者，營業(yè)部將對(duì)責(zé)任人予以辭退并視情節(jié)賠償經(jīng)濟(jì)損失，情節(jié)嚴(yán)重者將將移交司法機(jī)關(guān)依法追究法律責(zé)任:(1)故意或過失泄露涉及營業(yè)部反洗錢保密內(nèi)容，造成嚴(yán)重后果或重大經(jīng)濟(jì)損失的；

(2)違反本保密制度規(guī)定，為他人收買或竊取、刺探提供涉及營業(yè)部反洗錢保密內(nèi)容；

(3)利用職權(quán)強(qiáng)制他人違反本保密規(guī)定的。

第七條 營業(yè)部相關(guān)部門違反本制度規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的營業(yè)部將取消該部門負(fù)責(zé)人的任職資格。

第八條 本制度自下發(fā)之日起施行。

第五篇：反洗錢工作

縣聯(lián)社反洗錢工作總結(jié)

信合網(wǎng)004km.cn 時(shí)間：2009-09-14 19:12 點(diǎn)擊:474次 字體設(shè)置: 大 中 小

為全面推進(jìn)我縣農(nóng)村信用社反洗錢工作，全面普及反洗錢知識(shí)，提高公眾的反洗錢意識(shí)，為反洗錢工作提供良好的社會(huì)環(huán)境，貫徹《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，推動(dòng)全轄反洗錢工作全面深入開展，現(xiàn)將2008年反洗錢工作開展情況匯報(bào)如下：

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，進(jìn)行精心部署。為使反洗錢工作得到真正落實(shí)。一是領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了由聯(lián)社主任為組長，辦公室、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、稽核監(jiān)察保衛(wèi)部負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。二是結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r，制定了適合當(dāng)?shù)氐姆聪村X工作計(jì)劃，加強(qiáng)與縣人民銀行、新聞、城管等部門的協(xié)調(diào)溝通，為開展反洗錢工作營造良好的社會(huì)環(huán)境。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)。為增強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，我縣聯(lián)社首先從自身做起，加強(qiáng)對(duì)《反洗錢》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等法律法規(guī)知識(shí)的學(xué)習(xí)。

(一)認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)反洗錢文件精神，深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。根據(jù)人行平昌縣支行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)巴中市金融系統(tǒng)反洗錢宣傳活動(dòng)實(shí)施方案的通知》（平銀發(fā)〔2008〕80號(hào)）文件精神，從2008年9月1日至9月30日,在平昌轄內(nèi)開展為期一個(gè)月的反洗錢知識(shí)宣傳活動(dòng)，根據(jù)我縣實(shí)際，以平信聯(lián)發(fā)[2008]221號(hào)印發(fā)了《平昌縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社反洗錢宣傳活動(dòng)實(shí)施方案的通知》，提高了對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，確保反洗錢工作正常、有序的開展。(二)加強(qiáng)反洗錢知識(shí)學(xué)習(xí)。首先，聯(lián)社充分認(rèn)識(shí)到農(nóng)村信用社是控制反洗錢流通的第一道屏障，要確保反洗錢工作措施得到全面落實(shí)，就我縣而言，必須充分發(fā)揮農(nóng)村信用社“點(diǎn)多面廣”的優(yōu)勢(shì)，提高員工反洗錢的積極性和主動(dòng)性。其次是強(qiáng)化了臨柜人員反洗錢方面法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，為確保履行好這項(xiàng)工作的重要職責(zé)，采取了一系列有力措施，扎實(shí)開展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作，強(qiáng)化了反洗錢意識(shí)，形成了一支反洗錢工作隊(duì)伍。

三、周密實(shí)施，確保反洗錢工作有序開展。為確保反洗錢工作的有序開展，聯(lián)社按照上級(jí)要求精心組織，周密實(shí)施。

(一)定點(diǎn)宣傳。反洗錢工作宣傳期間，我縣聯(lián)社分別在縣城江口鎮(zhèn)平昌中學(xué)和各信用社設(shè)點(diǎn)開展反假幣宣傳點(diǎn)13個(gè)，各信用社同時(shí)組織反洗錢宣傳隊(duì)分赴田間地頭，鄉(xiāng)鎮(zhèn)、集市、村莊進(jìn)行《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》宣傳和咨詢活動(dòng)。

(二)全面宣傳。反洗錢工作宣傳期間，轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過懸掛橫幅，張貼標(biāo)語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計(jì)，宣傳活動(dòng)共發(fā)放《反洗錢法》知識(shí)宣傳資料8600多份，各網(wǎng)點(diǎn)門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅26幅，在農(nóng)村及各鄉(xiāng)鎮(zhèn)營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢(shì)，在一定程度上增強(qiáng)了農(nóng)村對(duì)反洗錢認(rèn)識(shí)。

(三)聯(lián)合學(xué)校開展反洗錢宣傳。反洗錢工作宣傳期間，我縣聯(lián)社針對(duì)中小學(xué)生流動(dòng)性強(qiáng)、分布廣，接受知識(shí)快的特點(diǎn)，與學(xué)校共同組織學(xué)生開展有關(guān)《反洗錢》的課外活動(dòng)。并深入平昌中學(xué)開展《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》法律法規(guī)講座，動(dòng)員學(xué)生將在校學(xué)會(huì)的反洗錢知識(shí)傳授給家庭成員。

(四)構(gòu)建群眾性宣傳教育體系。反洗錢工作宣傳期間，我縣聯(lián)社本著“著眼城鎮(zhèn)、面向農(nóng)村，以點(diǎn)帶面、穩(wěn)步推進(jìn)”的原則，根據(jù)城鄉(xiāng)居民對(duì)反洗錢知識(shí)認(rèn)識(shí)的差別，有針對(duì)性地制定了不同的宣傳計(jì)劃，對(duì)城鎮(zhèn)居民，我縣聯(lián)社各鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)選擇節(jié)假日、集圩日等群眾集中上街的機(jī)會(huì)設(shè)置宣傳點(diǎn)進(jìn)行宣傳。據(jù)統(tǒng)計(jì)，《反洗錢》宣傳活動(dòng)期間，全縣60個(gè)鄉(xiāng)、村、社設(shè)點(diǎn)宣傳達(dá)38次。

四、制定有效的反洗錢防范措施。為確保反洗錢報(bào)表真實(shí)、準(zhǔn)確的反映，并及時(shí)上報(bào)，為上級(jí)決策提供依據(jù)。

（一）建立客戶身份登記制度。按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理開戶時(shí)，柜面業(yè)務(wù)人員嚴(yán)格審查客戶提供的材料、證明文件和資料（如身份證、企事業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、代碼證以及國地稅務(wù)登記證等）的真實(shí)性、完整性和有效性；根據(jù)審慎性原則認(rèn)真的開展了解客戶活動(dòng)，對(duì)重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析，對(duì)其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)控。反洗錢系統(tǒng)新客戶識(shí)別168018戶，其中：?jiǎn)挝豢蛻?44戶，個(gè)人客戶167874戶。

（二）在sc6000綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上按規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案，保存銀行結(jié)算賬戶存款人的信息資料。包括單位銀行結(jié)算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及其有效身份證件的名稱和號(hào)碼、開戶的證明文件、組織機(jī)構(gòu)代碼、住所、注冊(cè)資金、經(jīng)營范圍、主要資金往來對(duì)象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等信息和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶存款人的姓名、身份證件的名稱和號(hào)碼、住所等信息。按規(guī)定每月報(bào)送大額交易、可疑交易報(bào)告的相關(guān)資料及報(bào)表。

（三）建立逐級(jí)報(bào)告、登記備案制度。各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理金融業(yè)務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)客戶有可疑支付交易情況，記錄和分析該可疑支付交易，并填制《可疑支付交易報(bào)備表》，采用書面或傳真方式報(bào)送聯(lián)社進(jìn)行審查。聯(lián)社收到信用社報(bào)送的可疑支付交易報(bào)告表后，應(yīng)及時(shí)組織人員到信用社進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，確屬可疑交易的，并逐級(jí)上報(bào)。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生的所有大額交易，必須在《大額交易登記簿》上逐筆登記并專夾保管。對(duì)大額現(xiàn)金支付登記臺(tái)賬定期匯總，上報(bào)。反洗錢系統(tǒng)重新識(shí)別客戶修改客戶信息58戶，其中：?jiǎn)挝豢蛻?戶，個(gè)人客戶51戶。

五、反洗錢工作中存在不足

（一）反洗錢意識(shí)淡薄，內(nèi)控制度未落實(shí)。目前我縣農(nóng)村信用社沒有設(shè)立獨(dú)立的反洗錢崗位，現(xiàn)實(shí)中反洗錢崗位與業(yè)務(wù)操作崗位混同，對(duì)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)的內(nèi)容比較粗糙；反洗錢意識(shí)比較薄弱，極大部分管理人員與員工對(duì)反洗錢認(rèn)識(shí)不夠，對(duì)相關(guān)政策以及文件精神未能吃透，無法引起農(nóng)村信用社對(duì)反洗錢工作的真正重視，致使相關(guān)職責(zé)不健全、不完善等；相關(guān)的反洗錢制度也只是寫在紙上，掛在墻上，沒有真正落實(shí)到實(shí)際工作中。

（二）很難真實(shí)地“了解客戶”?！傲私饪蛻簟笔墙鹑跈C(jī)構(gòu)打擊洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)工作，新增的反洗錢工作不僅工作量大，難度也大，給農(nóng)村信用社的經(jīng)營帶來了新的壓力，反洗錢要全面的了解自己的客戶。

（三）專業(yè)反洗錢人才缺乏。由于沒有技術(shù)支持，加之可疑支付交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)比較原則，可疑報(bào)告完全依賴于臨柜人員的柜面審查，缺乏對(duì)客戶經(jīng)理的要求，導(dǎo)致報(bào)告基本上是出于應(yīng)付，在具體業(yè)務(wù)操作中就容易出現(xiàn)紕漏和脫節(jié)，不適應(yīng)反洗錢工作的開展。

（四）反洗錢技術(shù)手段落后。目前農(nóng)村信用社沒有一套運(yùn)用與實(shí)踐的反洗錢監(jiān)控軟件工具，數(shù)據(jù)甄別分析缺乏高科技化和智能化，大多僅靠手工采集以及經(jīng)驗(yàn)識(shí)別大額和可疑資金交易，不僅造成工作人員工作量大、效率低下，而且不同程度導(dǎo)致差錯(cuò)，無法做到對(duì)大額、異常支付交易進(jìn)行及時(shí)監(jiān)測(cè)、記錄、分析。

六、反洗錢工作今后的措施及要求。今后，我們將嚴(yán)格按照“一個(gè)《規(guī)定》、兩個(gè)《辦法》”的要求，繼續(xù)深入開展反洗錢工作，重點(diǎn)做好：

（一）進(jìn)一步貫徹落實(shí)“一個(gè)《規(guī)定》、兩個(gè)《辦法》”的具體規(guī)定，繼續(xù)加大反洗錢工作力度；

（二）不斷完善反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦事機(jī)構(gòu)的整體功能，確保反洗錢工作的深入開展；

（三）不斷完善反洗錢內(nèi)控制度，在工作中查找缺陷漏洞；

（四）繼續(xù)加強(qiáng)現(xiàn)金支付交易監(jiān)測(cè)和轉(zhuǎn)帳支付交易監(jiān)測(cè)，特別是加強(qiáng)對(duì)大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監(jiān)測(cè)，做好匯兌結(jié)算和大額現(xiàn)金收付的臺(tái)帳登記和分析工作，防止和打擊非法洗錢活動(dòng)；

（五）進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢的社會(huì)宣傳力度；

（六）嚴(yán)格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展。