第一篇：法律檢索學習心得

法律檢索學習心得

法律檢索作為法律人基本的實務技能，有利于法律人建立穩(wěn)固的法條意識，強化邏輯思維。單純地在網(wǎng)絡進行關鍵詞的搜索無法幫助思維建立邏輯體系，要從法條檢索中學習知識培養(yǎng)能力，需要在思維擁有完備的檢索系統(tǒng)。每次檢索后形成一份檢索報告有助于體系的建立和穩(wěn)固。

按照正確完整的步驟準備檢索報告： 1.檢索目的（提出問題）

2.檢索工具及關鍵詞選定（北大法寶；無訟；中國裁判文書網(wǎng)）3.檢索法律規(guī)定（以法律位階排序）

4.案例檢索（分別以地區(qū)和審判階級的高低分類；注意個案特例）5.檢索結(jié)論（重結(jié)論，輕分析，注重客觀性和中立性）6.記錄檢索時長和日期（時長體現(xiàn)效率和工作量）

格式的固定有利于思維定勢，保證邏輯的嚴密。法律檢索看似基礎，但作為根基性的基礎每個法律人都應該扎實操作。

郭婉珊

2018年1月11日

第二篇：債轉(zhuǎn)股相關法律檢索

關于食品安全方面的法律匯總

目 錄

第四部分 債轉(zhuǎn)股政策......................................2

一、關于《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的通知...2

二、關于提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟質(zhì)效的指導意見.........6

三、關于印發(fā)《市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)專項債券發(fā)行指引》的通知..................................................10

四、關于適當調(diào)整地方資產(chǎn)管理公司有關政策的函........11

五、關于市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的指導意見..............12

六、關于發(fā)揮政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金引導作用推進市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)相關工作的通知..............................15

七、關于保險業(yè)支持實體經(jīng)濟發(fā)展的指導意見............16

八、關于２０１６年進一步提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟質(zhì)效工作的意見................................................18

九、關于提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟質(zhì)效的指導意見........23

十、關于提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟質(zhì)效的指導意見《商業(yè)銀行新設債轉(zhuǎn)股實施機構(gòu)管理辦法（實行）》（征求意見稿）....24

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第四部分 債轉(zhuǎn)股政策

一、關于《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的通知

發(fā)布時間：2012-1-18 發(fā)布單位：財政部、中國銀監(jiān)會

各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市財政廳（局），各銀監(jiān)局，有關金融企業(yè)：

為盤活金融企業(yè)不良資產(chǎn)，增強抵御風險能力，促進金融支持經(jīng)濟發(fā)展，現(xiàn)將《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法

第一章 總則

第一條 為盤活金融企業(yè)不良資產(chǎn)，增強抵御風險能力，促進金融支持經(jīng)濟發(fā)展，防范國有資產(chǎn)流失，根據(jù)國家有關法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的國有及國有控股商業(yè)銀行、政策性銀行、信托投資公司、財務公司、城市信用社、農(nóng)村信用社以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)（金融資產(chǎn)管理公司除外）。

其他中資金融企業(yè)參照本辦法執(zhí)行。

第三條 本辦法所稱資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機制，并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗，公司注冊資本金100億元（含）以上，取得銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司。

各省級人民政府原則上只可設立或授權(quán)一家資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司，核準設立或授權(quán)文件同時抄送財政部和銀監(jiān)會。上述資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司只能參與本?。▍^(qū)、市）范圍內(nèi)不良資產(chǎn)的批量轉(zhuǎn)讓工作，其購入的不良資產(chǎn)應采取債務重組的方式進行處置，不得對外轉(zhuǎn)讓。

批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(chǎn)（10戶/項以上）進行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

第四條 金融企業(yè)應進一步完善公司治理和內(nèi)控制度，不斷提高風險管理能力，建立損失補償機制，及時提足相關風險準備。

第五條 金融企業(yè)應對批量處置的不良資產(chǎn)及時認定責任人，對相關責任人進行嚴肅處理，并將處理情況報同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局。

第六條 不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓工作應堅持依法合規(guī)、公開透明、競爭擇優(yōu)、價值最大化原則。

（一）依法合規(guī)原則。轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)范圍、程序嚴格遵守國家法律法規(guī)和政策規(guī)定，嚴禁違法違規(guī)行為。

（二）公開透明原則。轉(zhuǎn)讓行為要公開、公平、公正，及時充分披露相關信息，避免暗箱操作，防范道德風險。

（三）競爭擇優(yōu)原則。要優(yōu)先選擇招標、競價、拍賣等公開轉(zhuǎn)讓方式，充分競爭，避免非理性競價。

（四）價值最大化原則。轉(zhuǎn)讓方式和交易結(jié)構(gòu)應科學合理，提高效率，降低成本，實現(xiàn)處置回收價值最大化。

第二章 轉(zhuǎn)讓范圍

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第七條 金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：

（一）按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款；

（二）已核銷的賬銷案存資產(chǎn)；

（三）抵債資產(chǎn)；

（四）其他不良資產(chǎn)。

第八條 下列不良資產(chǎn)不得進行批量轉(zhuǎn)讓：

（一）債務人或擔保人為國家機關的資產(chǎn)；

（二）經(jīng)國務院批準列入全國企業(yè)政策性關閉破產(chǎn)計劃的資產(chǎn)；

（三）國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)；

（四）個人貸款（包括向個人發(fā)放的購房貸款、購車貸款、教育助學貸款、信用卡透支、其他消費貸款等以個人為借款主體的各類貸款）；

（五）在借款合同或擔保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)；

（六）國家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)。

第三章 轉(zhuǎn)讓程序

第九條 資產(chǎn)組包。金融企業(yè)應確定擬批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍和標準，對資產(chǎn)進行分類整理，對一定戶數(shù)和金額的不良資產(chǎn)進行組包，根據(jù)資產(chǎn)分布和市場行情，合理確定批量轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的規(guī)模。

第十條 賣方盡職調(diào)查。金融企業(yè)應按照國家有關規(guī)定和要求，認真做好批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的賣方盡職調(diào)查工作。

（一）通過審閱不良資產(chǎn)檔案和現(xiàn)場調(diào)查等方式，客觀、公正地反映不良資產(chǎn)狀況，充分披露資產(chǎn)風險。

（二）金融企業(yè)應按照地域、行業(yè)、金額等特點確定樣本資產(chǎn)，并對樣本資產(chǎn)（其中債權(quán)資產(chǎn)應包括抵質(zhì)押物）開展現(xiàn)場調(diào)查，樣本資產(chǎn)金額（債權(quán)為本金金額）應不低于每批次資產(chǎn)的80%。

（三）金融企業(yè)應真實記錄賣方盡職調(diào)查過程，建立賣方盡職調(diào)查數(shù)據(jù)庫，撰寫賣方盡職調(diào)查報告。

第十一條 資產(chǎn)估值。金融企業(yè)應在賣方盡職調(diào)查的基礎上，釆取科學的估值方法，逐戶預測不良資產(chǎn)的回收情況，合理估算資產(chǎn)價值，作為資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓定價的依據(jù)。

第十二條 制定轉(zhuǎn)讓方案。金融企業(yè)制定轉(zhuǎn)讓方案應對資產(chǎn)狀況、盡職調(diào)查情況、估值的方法和結(jié)果、轉(zhuǎn)讓方式、邀請或公告情況、受讓方的確定過程、履約保證和風險控制措施、預計處置回收和損失、費用支出等進行闡述和論證。轉(zhuǎn)讓方案應附賣方盡職調(diào)查報告和轉(zhuǎn)讓協(xié)議文本。

第十三條 方案審批。金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓方案須履行相應的內(nèi)部審批程序。

第十四條 發(fā)出要約邀請。金融企業(yè)可選擇招標、競價、拍賣等公開轉(zhuǎn)讓方式，根據(jù)不同的轉(zhuǎn)讓方式向資產(chǎn)管理公司發(fā)出邀請函或進行公告。邀請函或公告內(nèi)容應包括資產(chǎn)金額、交易基準日、五級分類、資產(chǎn)分布、轉(zhuǎn)讓方式、交易對象資格和條件、報價日、邀請或公告日期、有效期限、聯(lián)系人和聯(lián)系方式及其他需要說明的問題。通過公開轉(zhuǎn)讓方式只產(chǎn)生1個符合條件的意向受讓方時，可釆取協(xié)議轉(zhuǎn)讓方式。

第十五條 組織買方盡職調(diào)查。金融企業(yè)應組織接受邀請并注冊競買的資產(chǎn)管理公司進行買方盡職調(diào)查。

（一）金融企業(yè)應在買方盡職調(diào)查前，向已注冊競買的資產(chǎn)管理公司提供必要的資產(chǎn)權(quán)屬文件、檔案資料和相應電子信息數(shù)據(jù)，至少應包括不良資產(chǎn)重要檔案復印件或掃描文件、關于食品安全方面的法律匯總

貸款五級分類結(jié)果等。

（二）金融企業(yè)應對資產(chǎn)管理公司的買方盡職調(diào)查提供必要的條件，保證合理的現(xiàn)場盡職調(diào)查時間，對于資產(chǎn)金額和戶數(shù)較大的資產(chǎn)包，應適當延長盡職調(diào)查時間。

（三）資產(chǎn)管理公司通過買方盡職調(diào)查，補充完善資產(chǎn)信息，對資產(chǎn)狀況、權(quán)屬關系、市場前景等進行評價分析，科學估算資產(chǎn)價值，合理預測風險。對擬收購資產(chǎn)進行量本利分析，認真測算收購資產(chǎn)的預期收入和成本，根據(jù)資產(chǎn)管理公司自身的風險承受能力，理性報價。

第十六條 確定受讓方。金融企業(yè)根據(jù)不同的轉(zhuǎn)讓方式，按照市場化原則和國家有關規(guī)定，確定受讓資產(chǎn)管理公司。金融企業(yè)應將確定受讓方的原則提前告知已注冊的資產(chǎn)管理公司。采取竟價方式轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，應組成評價委員會，負責轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的評價工作，評價委員會可邀請外部專家參加；釆取招標方式應遵守國家有關招標的法律法規(guī)；釆取拍賣方式應遵守國家有關拍賣的法律法規(guī)。

第十七條 簽訂轉(zhuǎn)讓協(xié)議。金融企業(yè)應與受讓資產(chǎn)管理公司簽訂資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，轉(zhuǎn)讓協(xié)議應明確約定交易基準日、轉(zhuǎn)讓標的、轉(zhuǎn)讓價格、付款方式、付款時間、收款賬戶、資產(chǎn)清單、資產(chǎn)交割日、資產(chǎn)交接方式、違約責任等條款，以及有關資產(chǎn)權(quán)利的維護、擔保權(quán)利的變更、已起訴和執(zhí)行項目主體資格的變更等具體事項。轉(zhuǎn)讓協(xié)議經(jīng)雙方簽署后生效。

第十八條 組織實施。金融企業(yè)和受讓資產(chǎn)管理公司根據(jù)簽署的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議組織實施。

第十九條 發(fā)布轉(zhuǎn)讓公告。轉(zhuǎn)讓債權(quán)資產(chǎn)的，金融企業(yè)和受讓資產(chǎn)管理公司要在約定時間內(nèi)在全國或者省級有影響的報紙上發(fā)布債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知暨債務催收公告，通知債務人和相應的擔保人，公告費用由雙方承擔。雙方約定釆取其他方式通知債務人的除外。

第二十條 轉(zhuǎn)讓協(xié)議生效后，受讓資產(chǎn)管理公司應在規(guī)定時間內(nèi)將交易價款劃至金融企業(yè)指定賬戶。原則上釆取一次性付款方式，確需釆取分期付款方式的，應將付款期限和次數(shù)等條件作為確定轉(zhuǎn)讓對象和價格的因素，首次支付比例不低于全部價款的30%。

釆取分期付款的，資產(chǎn)權(quán)證移交受讓資產(chǎn)管理公司前應落實有效履約保障措施。

第二十一條 金融企業(yè)應按照資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議約定，及時完成資產(chǎn)檔案的整理、組卷和移交工作。

（一）金融企業(yè)移交的檔案資料原則上應為原件（電子信息資料除外），其中證明債權(quán)債務關系和產(chǎn)權(quán)關系的法律文件資料必須移交原件。

（二）金融企業(yè)將資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司時，對雙方共有債權(quán)的檔案資料，由雙方協(xié)商確定檔案資料原件的保管方，并在協(xié)議中進行約定，確保其他方需要使用原件時，原件保管方及時提供。

（三）金融企業(yè)應確保移交檔案資料和信息披露資料（債權(quán)利息除外）的一致性，嚴格按照轉(zhuǎn)讓協(xié)議的約定向受讓資產(chǎn)管理公司移交不良資產(chǎn)的檔案資料。

第二十二條 自交易基準日至資產(chǎn)交割日的過渡期內(nèi)，金融企業(yè)應繼續(xù)負責轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的管理和維護，避免出現(xiàn)管理真空，喪失訴訟時效等相關法律權(quán)利。

過渡期內(nèi)由于金融企業(yè)原因造成債權(quán)訴訟時效喪失所形成的損失，應由金融企業(yè)承擔。簽訂資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議后，金融企業(yè)對不良資產(chǎn)進行處置或簽署委托處置代理協(xié)議的方案，應征得受讓資產(chǎn)管理公司同意。

第二十三條 金融企業(yè)應按照國家有關規(guī)定，對資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓成交價格與賬面價值的差額進行核銷，并按規(guī)定進行稅前扣除。

第四章 轉(zhuǎn)讓管理

第二十四條 金融企業(yè)應建立健全不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理制度，設立或確定專門的審核機構(gòu)，完善授權(quán)機制，明確股東大會、董事會、經(jīng)營管理層的職責。

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資產(chǎn)管理公司應制定不良資產(chǎn)收購管理制度，設立收購業(yè)務審議決策機構(gòu)，建立科學的決策機制，有效防范經(jīng)營風險。

第二十五條 金融企業(yè)和資產(chǎn)管理公司負責不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓或收購的有關部門應遵循崗位分離、人員獨立、職能制衡的原則。

第二十六條 金融企業(yè)根據(jù)本辦法規(guī)定，按照公司章程和內(nèi)部管理權(quán)限，履行批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的內(nèi)部審批程序，自主批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)。

第二十七條 金融企業(yè)應在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后（即金融企業(yè)向受讓資產(chǎn)管理公司完成檔案移交）30個工作日內(nèi)，向同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果，其中中央管理的金融企業(yè)報告財政部和銀監(jiān)會，地方管理的金融企業(yè)報告同級財政部門和屬地銀監(jiān)局。同一報價日發(fā)生的批量轉(zhuǎn)讓行為作為一個批次。

第二十八條 金融企業(yè)應于每年2月20日前向同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報送上批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)情況報告。省級財政部門和銀監(jiān)局于每年3月30日前分別將轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)上批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)匯總情況報財政部和銀監(jiān)會。

第二十九條 金融企業(yè)和資產(chǎn)管理公司的相關人員與債務人、擔保人、受托中介機構(gòu)等存在直接或間接利益關系的，或經(jīng)認定對不復資產(chǎn)形成有直接責任的，在不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和收購工作中應予以回避。

第三十條 金融企業(yè)應在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)及時披露資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的有關信息，同時充分披露參與不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓關聯(lián)方的相關信息，提高轉(zhuǎn)讓工作的透明度。

上市金融企業(yè)應嚴格遵守證券交易所有關信息披露的規(guī)定，及時充分披露不良資產(chǎn)成因與處置結(jié)果等信息，以強化市場約束機制。

第三十一條 金融企業(yè)應做好不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓工作的內(nèi)部檢查和審計，認真分析不良資產(chǎn)的形成原因，及時糾正存在的問題，總結(jié)經(jīng)驗教訓，提出改進措施，強化信貸管理和風險防控。

第三十二條 金融企業(yè)應嚴格遵守國家法律法規(guī)，嚴禁以下違法違規(guī)行為：

（一）自交易基準日至資產(chǎn)交割日期間，擅自放棄與批量轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)相關的權(quán)益；

（二）違反規(guī)定程序擅自轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)；

（三）與債務人串通，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，逃廢債務；

（四）抽調(diào)、隱匿原始不良資產(chǎn)檔案資料，編造、偽造檔案資料或其他數(shù)據(jù)、資料；

（五）其他違法違規(guī)的行為。

第三十三條 金融企業(yè)和資產(chǎn)管理公司應建立健全責任追究制度，對違反相關法律、法規(guī)的行為進行責任認定，視情節(jié)輕重和損失大小對相關責任人進行處罰；違反黨紀、政紀的，移交紀檢、監(jiān)察部門處理；涉嫌犯罪的，移交司法機關處理。

第三十四條 財政部和銀監(jiān)會依照相關法律法規(guī)，對金融企業(yè)的不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓工作和資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)收購工作進行監(jiān)督和管理，具體辦法由財政部和銀監(jiān)會另行制定。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，責令有關單位或部門進行整改，并追究相關人員責任。

第五章 附則

第三十五條 金融企業(yè)應依據(jù)本辦法制定內(nèi)部管理辦法，并報告同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局。

第三十六條 各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司的資質(zhì)認可條件，由銀監(jiān)會另行制定。

第三十七條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

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二、關于提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟質(zhì)效的指導意見

發(fā)布時間：2017-04-07 發(fā)布單位：銀監(jiān)會

中國銀監(jiān)會關于提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟質(zhì)效的指導意見 銀監(jiān)發(fā)[2017]4號 2017年4月7日

各銀監(jiān)局，機關各部門，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，其他會管金融機構(gòu)，各協(xié)會：

根據(jù)黨中央、國務院有關決策部署，銀行業(yè)要按照風險可控、商業(yè)可持續(xù)原則，堅持以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，深化改革、積極創(chuàng)新、回歸本源、專注主業(yè)，進一步提高服務實體經(jīng)濟的能力和水平?，F(xiàn)就提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟質(zhì)效提出以下具體指導意見。

一、圍繞“三去一降一補”，提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟水平

（一）深入實施差異化信貸政策和債權(quán)人委員會制度。銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實提升經(jīng)營管理的精細化程度，進一步完善區(qū)別對待、有保有控的差別化信貸政策，細化分類名單制管理。對于長期虧損、失去清償能力和市場競爭力的“僵尸企業(yè)”，以及包括落后產(chǎn)能在內(nèi)的所有不符合國家產(chǎn)業(yè)政策的產(chǎn)能，堅決壓縮退出相關貸款，穩(wěn)妥有序?qū)崿F(xiàn)市場出清。對于產(chǎn)能過剩行業(yè)中技術設備先進、產(chǎn)品有競爭力、有市場、雖暫遇困難但經(jīng)過深化改革和加強內(nèi)部管理仍能恢復市場競爭力的優(yōu)質(zhì)骨干企業(yè)，繼續(xù)給予信貸支持。要繼續(xù)推廣債權(quán)人委員會制度，進一步完善債權(quán)銀行信息共享、客戶評價、聯(lián)合授信等機制，確保一致行動，加強與企業(yè)、地方政府之間的溝通協(xié)作。

（二）多種渠道盤活信貸資源，加快處置不良資產(chǎn)。在深入推進去產(chǎn)能過程中，銀行業(yè)金融機構(gòu)要增強主動服務意識，加強與地方政府協(xié)作，拓寬企業(yè)兼并重組融資渠道，積極運用重組、追償、核銷、轉(zhuǎn)讓等多種手段，加快處置不良資產(chǎn)。在依法合規(guī)、風險可控的前提下，支持銀行業(yè)金融機構(gòu)開展資產(chǎn)證券化、信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)等業(yè)務盤活信貸資源，鼓勵金融資產(chǎn)管理公司、地方資產(chǎn)管理公司等積極參與不良資產(chǎn)處置。積極推動和配合有關部門研究完善銀行不良貸款處置制度和相關稅收政策。

（三）因地因城施策，促進房地產(chǎn)市場長期穩(wěn)健發(fā)展。銀行業(yè)金融機構(gòu)要牢牢把握住房的居住屬性，分類調(diào)控、因城施策，落實差別化住房信貸政策。嚴禁資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，嚴厲打擊“首付貸”等行為，切實抑制熱點城市房地產(chǎn)泡沫。支持居民自住和進城人員購房需求，推動降低庫存壓力較大的三四線城市房地產(chǎn)庫存。持續(xù)支持城鎮(zhèn)化建設、房屋租賃市場發(fā)展和棚戶區(qū)改造，加大棚改貨幣化安置力度。

（四）積極穩(wěn)妥開展市場化債轉(zhuǎn)股。銀行業(yè)金融機構(gòu)應按照市場化、法治化原則，與相關市場主體自主協(xié)商確定轉(zhuǎn)股對象、轉(zhuǎn)股債權(quán)以及轉(zhuǎn)股價格和條件，確保銀行債權(quán)潔凈轉(zhuǎn)讓、真實出售，有效實現(xiàn)風險隔離，嚴防道德風險。支持銀行充分利用現(xiàn)有符合條件的實施機構(gòu)或申請設立符合規(guī)定的新機構(gòu)開展市場化債轉(zhuǎn)股。

（五）進一步提升服務質(zhì)量，加強服務收費管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)要牢固樹立以客戶為

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中心的理念，努力提升金融服務質(zhì)量和層次，切實幫助客戶防范融資風險、降低資金成本。要嚴格落實服務價格相關政策法規(guī)，大力整治不當收費行為。持續(xù)開展減費讓利，對于能在利差中補償?shù)?，不再另外收費。對于必須保留的補償成本性收費，嚴格控制收費水平。對于巧立名目、變相收費增加借款人負擔的，一律取消。對于個性化服務、定制化服務等，按照市場規(guī)則規(guī)范管理，有效降低企業(yè)成本。

（六）持續(xù)提升“三農(nóng)”和小微企業(yè)金融服務水平。銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)村電商、休閑農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游等新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)提供有效金融服務，穩(wěn)妥推進農(nóng)村集體經(jīng)營性建設用地使用權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)、農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點。繼續(xù)推進農(nóng)村信用社改革，強化服務“三農(nóng)”功能。要按照相關監(jiān)管政策要求，繼續(xù)細化落實小微企業(yè)續(xù)貸和授信盡職免責制度。要進一步推廣“銀稅互動”“銀商合作”“雙基聯(lián)動”等服務模式和動產(chǎn)抵（質(zhì)）押融資等業(yè)務。要結(jié)合企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期性特點，深入開展現(xiàn)金流預測和風險分析，合理確定貸款期限。要進一步完善“四單”等金融扶貧工作機制，落實扶貧小額信貸分片包干責任，繼續(xù)擴大建檔立卡貧困戶的扶貧小額信貸覆蓋面。支持銀行業(yè)金融機構(gòu)向貧困地區(qū)延伸機構(gòu)和服務，提升金融精準扶貧效率。

（七）大力支持國家發(fā)展戰(zhàn)略，滿足重點領域金融需求。銀行業(yè)金融機構(gòu)要大力支持京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶發(fā)展。在風險可控前提下，遵循國際通行規(guī)則，為“一帶一路”建設提供長期、穩(wěn)定、可持續(xù)的金融服務。根據(jù)西部開發(fā)、東北振興、中部崛起、東部率先的區(qū)域發(fā)展總體戰(zhàn)略，精準支持對宏觀經(jīng)濟和區(qū)域經(jīng)濟具有重要帶動作用的重點項目和工程。在能源、交通、電信、水利等重大基礎設施領域和城市軌道交通、地下管廊、供水供電等城市建設領域，要繼續(xù)發(fā)揮重要支持作用。要積極總結(jié)推廣自貿(mào)試驗區(qū)金融改革實踐經(jīng)驗。

（八）積極推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和支持振興實體經(jīng)濟。銀行業(yè)金融機構(gòu)應圍繞《中國制造2025》重點任務提高金融服務水平，支持關鍵共性技術研發(fā)和科技成果轉(zhuǎn)化應用，切實加強對企業(yè)技術改造中長期貸款支持，積極運用信貸、租賃等多種手段，支持高端裝備領域突破發(fā)展和擴大應用。要加強與外貿(mào)企業(yè)、信用保險機構(gòu)、融資擔保機構(gòu)和地方政府的合作，擴大保單融資和出口退稅賬戶質(zhì)押貸款，提升外貿(mào)綜合金融服務質(zhì)效。在風險可控前提下，對國際產(chǎn)能合作和外貿(mào)企業(yè)收購境外品牌、建設營銷體系等加大信貸支持。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)向企業(yè)提供以品牌為基礎的商標權(quán)、專利權(quán)質(zhì)押貸款，大力支持我國自主品牌發(fā)展。

（九）深入推進消費金融和支持社會領域企業(yè)發(fā)展。銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步拓展消費金融業(yè)務，積極滿足居民在大宗耐用消費品、新型消費品以及教育、旅游等服務領域的合理融資需求。要積極創(chuàng)新有利于醫(yī)療、養(yǎng)老、教育、文化、體育等社會領域企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品，探索股權(quán)、收益權(quán)、應收賬款以及其他合規(guī)財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押融資，促進激發(fā)社會領域投資活力。

（十）加快發(fā)展綠色金融助力生態(tài)環(huán)境保護和建設。銀行業(yè)自律組織要加快建立綠色銀行評價體系。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)通過發(fā)行綠色金融債、開展綠色信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等方式多渠道籌集資金，加大綠色信貸投放，重點支持低碳、循環(huán)、生態(tài)領域融資需求。銀行業(yè)金融機構(gòu)要堅決退出安全生產(chǎn)不達標、環(huán)保排放不達標、嚴重污染環(huán)境且整改無望的落后企業(yè)。

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二、推進體制機制改革創(chuàng)新，提高銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟內(nèi)生動力

（十一）繼續(xù)完善和加強公司治理。銀行業(yè)金融機構(gòu)要充分認識有效支持實體經(jīng)濟對銀行業(yè)長期穩(wěn)健發(fā)展的重要意義，自覺按照回歸本源、專注主業(yè)、下沉重心的原則，確立科學的發(fā)展理念和戰(zhàn)略方向，加強決策、執(zhí)行、監(jiān)督、評價等治理機制建設。加快完善全面風險管理體系，培育良好的風險文化。要圍繞服務實體經(jīng)濟本源，切實改進激勵約束機制，糾正過于追求短期股東回報和收益、忽視客戶服務和長期穩(wěn)健發(fā)展的績效考評體系。

（十二）持續(xù)深化普惠金融機制改革。銀行業(yè)金融機構(gòu)應深入落實普惠金融發(fā)展規(guī)劃，完善配套管理流程和考核機制，立足機會平等和商業(yè)可持續(xù)原則，進一步提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)自身情況，探索采用事業(yè)部、專營機構(gòu)、子公司等形式，形成多層次的普惠金融服務專業(yè)化組織體系。鼓勵大中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部，國有大型銀行要率先做到，實行差別化考核評價辦法和支持政策，有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題。國有大型銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行要在有效防控風險前提下，合理賦予縣域分支機構(gòu)業(yè)務審批權(quán)限，提高縣域信貸業(yè)務辦理效率。

（十三）積極穩(wěn)妥創(chuàng)新服務模式和技術流程。穩(wěn)妥有序推進投貸聯(lián)動試點，試點銀行要加快完善投貸聯(lián)動業(yè)務內(nèi)部管理制度和流程，積極支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。銀行業(yè)金融機構(gòu)應積極運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等信息科技手段，緩解銀企信息不對稱，提高風險識別和定價能力，加強線上線下聯(lián)動，豐富產(chǎn)品和服務渠道，優(yōu)化內(nèi)部流程，提高管理效率。銀行業(yè)金融機構(gòu)依法合規(guī)開展理財、信托等多元化業(yè)務，應引導資金直接投向基礎設施、農(nóng)業(yè)、制造業(yè)和服務業(yè)等實體經(jīng)濟領域。

（十四）進一步發(fā)揮開發(fā)性政策性金融作用。國家開發(fā)銀行和政策性銀行應堅守自身職能定位，突出開發(fā)性和政策性主業(yè)，發(fā)揮各自優(yōu)勢，以服務國家戰(zhàn)略、審慎合規(guī)經(jīng)營、有效管控風險和保本微利為原則，淡化規(guī)模類、增長類、盈利類考核指標。國家開發(fā)銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應在風險可控的前提下，進一步提高專項建設基金的投資使用效率。鼓勵國家開發(fā)銀行、政策性銀行探索與地方法人銀行合作開展小微企業(yè)金融服務。

（十五）有序推動民間資本進入銀行業(yè)。有序推進民營銀行設立工作，落實民營銀行監(jiān)管指導意見。繼續(xù)支持符合條件的民間資本發(fā)起設立消費金融公司、金融租賃公司、企業(yè)集團財務公司、汽車金融公司和參與發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行。推動完善銀行業(yè)金融機構(gòu)股東管理制度，加強控股股東行為約束和關聯(lián)交易監(jiān)管，嚴禁控股股東不當干預銀行業(yè)金融機構(gòu)正常經(jīng)營管理。

三、強化重點領域監(jiān)管約束，督促銀行業(yè)回歸服務實體經(jīng)濟本源

（十六）確保業(yè)務規(guī)范性和透明度。銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強合規(guī)管理，嚴格遵守信貸、同業(yè)、理財、票據(jù)、信托等業(yè)務監(jiān)管規(guī)定，提高產(chǎn)品和服務透明度。開展跨業(yè)、跨市場金融業(yè)務，要按照減少嵌套、縮短鏈條的原則，穿透監(jiān)測資金流向，全面掌握底層基礎資產(chǎn)信息，真實投向符合國家政策的實體經(jīng)濟領域。要按照實質(zhì)重于形式的原則，加強風險管理，防止監(jiān)管套利。充分發(fā)揮銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行?、銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心、中國信托登記公司等機構(gòu)的作用，確保相關業(yè)務規(guī)范透明、風險可控。

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（十七）加強創(chuàng)新業(yè)務制度建設和風險管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)要持續(xù)提升對實體經(jīng)濟客戶需求的研判能力，有針對性地開展業(yè)務創(chuàng)新。要系統(tǒng)研究各類創(chuàng)新業(yè)務的法律特征和風險實質(zhì)，按照內(nèi)控優(yōu)先、信息透明的原則，將各類創(chuàng)新業(yè)務納入全面風險管理體系，及時健全相關制度和管理流程，并合理控制業(yè)務增速、集中度和復雜程度，確保業(yè)務發(fā)展狀況與風險管理能力相匹配。

（十八）杜絕違法違規(guī)行為和市場亂象。銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步強化股權(quán)管理并提高透明度，杜絕違法違規(guī)代持銀行股份、違規(guī)開展關聯(lián)交易、利益輸送等現(xiàn)象，抑制產(chǎn)融無序結(jié)合。要按照統(tǒng)籌考慮、審慎把握的原則開展綜合化經(jīng)營試點。要切實自查自糾參與方過多、結(jié)構(gòu)復雜、鏈條過長、導致資金脫實向虛的交易業(yè)務，確保金融資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟。

四、推動優(yōu)化外部環(huán)境，完善銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟的基礎設施

（十九）加強信用信息歸集共享與守信聯(lián)合激勵。各級監(jiān)管機構(gòu)要積極推動和配合有關部門建設信用信息共享平臺，提高信用信息歸集、共享、公開和使用效率，健全守信聯(lián)合激勵機制，在行政管理、公共服務、市場交易和投融資等領域?qū)κ匦牌髽I(yè)實施優(yōu)惠便利措施。

（二十）完善多方合作的增信和風險分擔機制。各級監(jiān)管機構(gòu)、銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步推廣政銀保、政銀擔等多方合作模式，推動有關部門建立健全補償、代償、貼保、貼息等相結(jié)合的多層次風險分擔機制。推動設立國家融資擔?；鸷偷胤秸L險補償基金，完善財政支持的農(nóng)業(yè)信貸擔保體系。

（二十一）加大逃廢債打擊力度。各級監(jiān)管機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、銀行業(yè)金融機構(gòu)要繼續(xù)加強與地方政府、司法機關的信息共享和工作聯(lián)動，積極推動落實跨部門失信聯(lián)合懲戒機制，開辟金融案件快立、快審、快判、快執(zhí)通道，擴大簡易程序適用范圍，深入開展依法保護銀行債權(quán)、打擊逃廢銀行債務活動。

五、加強組織領導和評估交流，確保政策落地實施

（二十二）加強組織領導。銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極履行提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效的主體責任，董事會、高管層應將有效服務實體經(jīng)濟納入公司戰(zhàn)略，并與經(jīng)營目標深度融合。各總行（公司）要強化統(tǒng)籌安排，完善相關機制，確定牽頭部門，對照本意見和相關政策，制定實施細則，分解服務實體經(jīng)濟的各項工作任務，與日常經(jīng)營管理流程有機結(jié)合，落實責任，確保各項服務實體經(jīng)濟工作有效開展。

（二十三）強化考核評估。銀行業(yè)金融機構(gòu)要將服務實體經(jīng)濟工作納入綜合績效考核體系，建立評估、檢查、審計機制，制定可操作、能問責的工作方案和具體措施，對服務實體經(jīng)濟的成效、不足等進行定期評估考核，提出整改方向，并將結(jié)果每半年一次向相關監(jiān)管機構(gòu)報告。各級監(jiān)管機構(gòu)要將所監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)服務實體經(jīng)濟工作情況納入監(jiān)管評價。

（二十四）促進溝通交流。銀行業(yè)金融機構(gòu)要圍繞提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，加大宣傳力度，在服務和產(chǎn)品創(chuàng)新、授信管理、風險防控、機制改革等方面加強溝通。各級監(jiān)管機構(gòu)和銀行業(yè)自律組織要及時解讀相關政策要求，積極搭建行業(yè)交流平臺，建立信息聯(lián)動發(fā)布機制，為銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟營造良好輿論氛圍。

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三、關于印發(fā)《市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)專項債券發(fā)行指引》的通知

發(fā)布時間：2016-12-19 發(fā)布機關：國家發(fā)展改革委辦公廳

發(fā)改辦財金〔2016〕2735號

各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市、新疆生產(chǎn)建設兵團發(fā)展改革委：

為貫徹落實《國務院關于積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率的意見》（國發(fā)[2016]54號）精神，積極發(fā)揮企業(yè)債券融資對積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率的作用，有序推進市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)工作，現(xiàn)將我委制定的《市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)專項債券發(fā)行指引》印發(fā)你們，請認真貫徹執(zhí)行。

附件：市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)專項債券發(fā)行指引

市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)專項債券發(fā)行指引為貫徹落實《國務院關于積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率的意 見》(國發(fā)[2016]54 號)“探索發(fā)行用于市場化債轉(zhuǎn)股的企業(yè) 債券”相關要求，充分發(fā)揮債券資金在市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股 權(quán)(以下簡稱債轉(zhuǎn)股)中的作用，積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率，根據(jù)《公司法》、《證券法》、《企業(yè)債券管理條例》等法律法 規(guī)和規(guī)范性文件，制定本指引。

一、發(fā)行條件

市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)專項債券(以下簡稱債轉(zhuǎn)股專項債券)的發(fā)行條件如下:(一)發(fā)行人:市場化債轉(zhuǎn)股實施機構(gòu)，包括但不限于國有資本投資運營公司、地方資產(chǎn)管理公司等。

(二)轉(zhuǎn)股債權(quán)要求:轉(zhuǎn)股債權(quán)范圍以銀行對企業(yè)發(fā)放貸款形成的債權(quán)為主，適當考慮其他類型債權(quán)。債轉(zhuǎn)股對象企業(yè)應符合《關于市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的指導意見》的相 關要求。

(三)債券申報核準:發(fā)行人向積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率工作部際聯(lián)席會議辦公室(以下簡稱聯(lián)席會議辦公室)報送項目基本信息后，即可向我委申報發(fā)行債轉(zhuǎn)股專項債券。在我委核準債券前，發(fā)行人應完成市場化債轉(zhuǎn)股合同簽訂并正式生效，向我委提供相關材料，并向聯(lián)席會議辦公室報送項目進展信息。

(四)債券募集資金用途:主要用于銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)項 目(以下簡稱債轉(zhuǎn)股項目)，債轉(zhuǎn)股專項債券發(fā)行規(guī)模不超 過債轉(zhuǎn)股項目合同約定的股權(quán)金額的 70%。發(fā)行人可利用不 超過發(fā)債規(guī)模 40%的債券資金補充營運資金。債券資金既可 用于單個債轉(zhuǎn)股項目，也可用于多個債轉(zhuǎn)股項目。對于已實 施的債轉(zhuǎn)股項目，債券資金可以對前期已用于債轉(zhuǎn)股項目的 銀行貸款、債券、基金等資金實施置換。

(五)債券期限:對于有約定退出時間的債轉(zhuǎn)股項目，債券期限原則上與債轉(zhuǎn)股項目實施期限一致，到期一次還 本。也可在實施期限基礎上，設置可續(xù)期條款。

(六)償債保障:債轉(zhuǎn)股專項債券優(yōu)先以股權(quán)市場化退出收益作為償債資金來源。

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(七)增信措施:債轉(zhuǎn)股專項債券原則上應以轉(zhuǎn)股股權(quán) 作為抵押擔保，如果該股權(quán)早于債券存續(xù)期提前變現(xiàn)，應將 變現(xiàn)后不低于債券存續(xù)期規(guī)模的資金用于債券抵押。對于債 項級別為 AAA 的債轉(zhuǎn)股專項債券，可不提供上述增信措施。

(八)債券發(fā)行:核準文件有效期 1 年，可選擇分期發(fā)行方式。債轉(zhuǎn)股專項債券在銀行間市場面對機構(gòu)投資者發(fā)行。

(九)發(fā)行方式:允許以公開或非公開方式發(fā)行債轉(zhuǎn)股專項債券。非公開發(fā)行時認購的機構(gòu)投資者不超過二百人，單筆認購不少于 500 萬元人民幣，且不得采用廣告、公開勸 誘和變相公開方式。

(十)加速到期條款:債轉(zhuǎn)股專項債券應設置加速到期條款。如債轉(zhuǎn)股項目的股權(quán)早于債券存續(xù)期提前變現(xiàn)，由債權(quán)代理人召開債券持有人大會，經(jīng)債券持有人會議通過后，可提前清償部分或全部債券本金。

二、工作要求

(一)嚴格做好信息披露。發(fā)行人應按規(guī)定做好債券信息披露。債轉(zhuǎn)股項目實施后，債轉(zhuǎn)股項目專項債券發(fā)行人應每半年公開披露債轉(zhuǎn)股對象企業(yè)經(jīng)營情況。

(二)加強信用約束。建立對發(fā)行債轉(zhuǎn)股專項債券相關各方失信行為的聯(lián)合懲戒機制，依據(jù)相關法律法規(guī)追究違法違規(guī)單位及相關人員責任。(三)鼓勵地方政府對債轉(zhuǎn)股專項債券進行貼息等政策 支持。

四、關于適當調(diào)整地方資產(chǎn)管理公司有關政策的函

發(fā)布時間：2016-10-14 發(fā)布機關：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳 各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市人民政府辦公廳：

為盤活金融企業(yè)不良資產(chǎn)，拓寬金融企業(yè)不良資產(chǎn)處置渠道，促進市場競爭，支持地方資產(chǎn)管理公司發(fā)展，維護經(jīng)濟金融秩序，經(jīng)國務院同意，現(xiàn)將有關政策調(diào)整情況函告如下：

一、放寬《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財金[2012]6號）第三條第二款關于各省級人民政府原則上可設立一家地方資產(chǎn)管理公司的限制，允許確有意愿的省級人民政府增設一家地方資產(chǎn)管理公司。省級人民政府增設地方資產(chǎn)管理公司應當考慮以下因素：一是當?shù)夭涣假J款余額較高、不良貸款處置壓力較大；二是不良資產(chǎn)增速較快，不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓需求較高；三是已設立的地方資產(chǎn)管理公司正常經(jīng)營并已積極發(fā)揮作用。省級人民政府增設一家地方資產(chǎn)管理公司，應當按照《中國銀監(jiān)會關于地方資產(chǎn)管理公司開展金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量收購處置業(yè)務資質(zhì)認可條件等有關問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2013]45號）第二條規(guī)定的條件執(zhí)行，并報銀監(jiān)會公布。

二、放寬《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財金[2012]6號）第三條關于地方資產(chǎn)管理公司收購的不良資產(chǎn)不得對外轉(zhuǎn)讓，只能進行債務重組的限制，允許以債務重組，對外轉(zhuǎn)讓等方式處置不良資產(chǎn)，對外轉(zhuǎn)讓的受讓主體不受地域限制。

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三、各省級人民政府（含計劃單列市）應履行主體監(jiān)管責任，督促其授權(quán)或批準的地方資產(chǎn)管理公司嚴格遵守相關法律、行政法規(guī)的監(jiān)管規(guī)則。銀監(jiān)會會同財政部也將加強對地方資產(chǎn)管理公司的指導和監(jiān)督，促進地方資產(chǎn)管理公司健康發(fā)展。

五、關于市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的指導意見

發(fā)布時間：2016-10-10 發(fā)布機關：國務院

為貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議精神和政府工作報告部署，切實降低企業(yè)杠桿率，增強經(jīng)濟中長期發(fā)展韌性，現(xiàn)就市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)（以下簡稱債轉(zhuǎn)股）提出以下指導意見。

一、重要意義

為有效落實供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革決策部署，支持有較好發(fā)展前景但遇到暫時困難的優(yōu)質(zhì)企業(yè)渡過難關，有必要采取市場化債轉(zhuǎn)股等綜合措施提升企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展能力。在當前形勢下對具備條件的企業(yè)開展市場化債轉(zhuǎn)股，是穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、防風險的重要結(jié)合點，可以有效降低企業(yè)杠桿率，增強企業(yè)資本實力，防范企業(yè)債務風險；有利于幫助企業(yè)降本增效，增強競爭力，實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰；有利于推動企業(yè)股權(quán)多元化，促進企業(yè)改組改制，完善現(xiàn)代企業(yè)制度；有利于加快多層次資本市場建設，提高直接融資比重，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)。

隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的逐步完善，當前具有開展市場化債轉(zhuǎn)股的較好條件。公司法、證券法、企業(yè)破產(chǎn)法、公司注冊資本登記管理規(guī)定等法律法規(guī)已較為完備，為開展市場化債轉(zhuǎn)股提供了重要制度保障；銀行、金融資產(chǎn)管理公司和有關企業(yè)治理結(jié)構(gòu)更加完善，在資產(chǎn)處置、企業(yè)重組和資本市場業(yè)務方面積累了豐富經(jīng)驗，為開展債轉(zhuǎn)股提供了市場化的主體條件。

二、總體要求

全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會精神，認真落實中央經(jīng)濟工作會議和政府工作報告部署，遵循法治化原則、按照市場化方式有序開展銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，緊密結(jié)合深化企業(yè)改革，切實降低企業(yè)杠桿率，助推完善現(xiàn)代企業(yè)制度、實現(xiàn)降本增效，助推多層次資本市場建設、提高直接融資比重，助推供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、增強企業(yè)競爭力和發(fā)展后勁。

開展市場化債轉(zhuǎn)股要遵循以下基本原則：

市場運作，政策引導。充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，建立債轉(zhuǎn)股的對象企業(yè)市場化選擇、價格市場化定價、資金市場化籌集、股權(quán)市場化退出等長效機制，政府不強制企業(yè)、銀行及其他機構(gòu)參與債轉(zhuǎn)股，不搞拉郎配。政府通過制定必要的引導政策，完善相關監(jiān)管規(guī)則，依法加強監(jiān)督，維護公平競爭的市場秩序，保持社會穩(wěn)定，為市場化債轉(zhuǎn)股營造良好環(huán)境。

遵循法治，防范風險。健全審慎監(jiān)管規(guī)則，確保銀行轉(zhuǎn)股債權(quán)潔凈轉(zhuǎn)讓、真實出售，有效實現(xiàn)風險隔離，防止企業(yè)風險向金融機構(gòu)轉(zhuǎn)移。依法依規(guī)有序開展市場化債轉(zhuǎn)股，政府和市場主體都應依法行事。加強社會信用體系建設，防范道德風險，嚴厲打擊逃廢債行為，防止應由市場主體承擔的責任不合理地轉(zhuǎn)嫁給政府或其他相關主體。明確政府責任范圍，政府不承擔損失的兜底責任。

重在改革，協(xié)同推進。開展市場化債轉(zhuǎn)股要與深化企業(yè)改革、降低實體經(jīng)濟企業(yè)成本、化解過剩產(chǎn)能和企業(yè)兼并重組等工作有機結(jié)合、協(xié)同推進。債轉(zhuǎn)股企業(yè)要同步建立現(xiàn)代企業(yè)制度、完善公司治理結(jié)構(gòu)、強化激勵約束機制、提升管理水平和創(chuàng)新能力，為長期持續(xù)健康發(fā)展奠定基礎。

三、實施方式

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（一）明確適用企業(yè)和債權(quán)范圍。

市場化債轉(zhuǎn)股對象企業(yè)由各相關市場主體依據(jù)國家政策導向自主協(xié)商確定。

市場化債轉(zhuǎn)股對象企業(yè)應當具備以下條件：發(fā)展前景較好，具有可行的企業(yè)改革計劃和脫困安排；主要生產(chǎn)裝備、產(chǎn)品、能力符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，技術先進，產(chǎn)品有市場，環(huán)保和安全生產(chǎn)達標；信用狀況較好，無故意違約、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等不良信用記錄。

鼓勵面向發(fā)展前景良好但遇到暫時困難的優(yōu)質(zhì)企業(yè)開展市場化債轉(zhuǎn)股，包括：因行業(yè)周期性波動導致困難但仍有望逆轉(zhuǎn)的企業(yè)；因高負債而財務負擔過重的成長型企業(yè)，特別是戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領域的成長型企業(yè)；高負債居于產(chǎn)能過剩行業(yè)前列的關鍵性企業(yè)以及關系國家安全的戰(zhàn)略性企業(yè)。

禁止將下列情形的企業(yè)作為市場化債轉(zhuǎn)股對象：扭虧無望、已失去生存發(fā)展前景的“僵尸企業(yè)”；有惡意逃廢債行為的企業(yè)；債權(quán)債務關系復雜且不明晰的企業(yè)；有可能助長過剩產(chǎn)能擴張和增加庫存的企業(yè)。

轉(zhuǎn)股債權(quán)范圍以銀行對企業(yè)發(fā)放貸款形成的債權(quán)為主，適當考慮其他類型債權(quán)。轉(zhuǎn)股債權(quán)質(zhì)量類型由債權(quán)人、企業(yè)和實施機構(gòu)自主協(xié)商確定。

（二）通過實施機構(gòu)開展市場化債轉(zhuǎn)股。

除國家另有規(guī)定外，銀行不得直接將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)。銀行將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)，應通過向?qū)嵤C構(gòu)轉(zhuǎn)讓債權(quán)、由實施機構(gòu)將債權(quán)轉(zhuǎn)為對象企業(yè)股權(quán)的方式實現(xiàn)。

鼓勵金融資產(chǎn)管理公司、保險資產(chǎn)管理機構(gòu)、國有資本投資運營公司等多種類型實施機構(gòu)參與開展市場化債轉(zhuǎn)股；支持銀行充分利用現(xiàn)有符合條件的所屬機構(gòu)，或允許申請設立符合規(guī)定的新機構(gòu)開展市場化債轉(zhuǎn)股；鼓勵實施機構(gòu)引入社會資本，發(fā)展混合所有制，增強資本實力。

鼓勵銀行向非本行所屬實施機構(gòu)轉(zhuǎn)讓債權(quán)實施轉(zhuǎn)股，支持不同銀行通過所屬實施機構(gòu)交叉實施市場化債轉(zhuǎn)股。銀行所屬實施機構(gòu)面向本行債權(quán)開展市場化債轉(zhuǎn)股應當符合相關監(jiān)管要求。

鼓勵各類實施機構(gòu)公開、公平、公正競爭開展市場化債轉(zhuǎn)股，支持各類實施機構(gòu)之間以及實施機構(gòu)與私募股權(quán)投資基金等股權(quán)投資機構(gòu)之間開展合作。

（三）自主協(xié)商確定市場化債轉(zhuǎn)股價格和條件。

銀行、企業(yè)和實施機構(gòu)自主協(xié)商確定債權(quán)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)股價格和條件。對于涉及多個債權(quán)人的，可以由最大債權(quán)人或主動發(fā)起市場化債轉(zhuǎn)股的債權(quán)人牽頭成立債權(quán)人委員會進行協(xié)調(diào)。

經(jīng)批準，允許參考股票二級市場交易價格確定國有上市公司轉(zhuǎn)股價格，允許參考競爭性市場報價或其他公允價格確定國有非上市公司轉(zhuǎn)股價格。為適應開展市場化債轉(zhuǎn)股工作的需要，應進一步明確、規(guī)范國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓相關程序。

完善優(yōu)先股發(fā)行政策，允許通過協(xié)商并經(jīng)法定程序把債權(quán)轉(zhuǎn)換為優(yōu)先股，依法合理確定優(yōu)先股股東權(quán)益。

（四）市場化籌集債轉(zhuǎn)股資金。

債轉(zhuǎn)股所需資金由實施機構(gòu)充分利用各種市場化方式和渠道籌集，鼓勵實施機構(gòu)依法依規(guī)面向社會投資者募集資金，特別是可用于股本投資的資金，包括各類受托管理的資金。支持符合條件的實施機構(gòu)發(fā)行專項用于市場化債轉(zhuǎn)股的金融債券，探索發(fā)行用于市場化債轉(zhuǎn)股的企業(yè)債券，并適當簡化審批程序。

（五）規(guī)范履行股權(quán)變更等相關程序。

債轉(zhuǎn)股企業(yè)應依法進行公司設立或股東變更、董事會重組等，完成工商注冊登記或變更登記手續(xù)。涉及上市公司增發(fā)股份的應履行證券監(jiān)管部門規(guī)定的相關程序。

（六）依法依規(guī)落實和保護股東權(quán)利。

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市場化債轉(zhuǎn)股實施后，要保障實施機構(gòu)享有公司法規(guī)定的各項股東權(quán)利，在法律和公司章程規(guī)定范圍內(nèi)參與公司治理和企業(yè)重大經(jīng)營決策，進行股權(quán)管理。

銀行所屬實施機構(gòu)應確定在債轉(zhuǎn)股企業(yè)中的合理持股份額，并根據(jù)公司法等法律法規(guī)要求承擔有限責任。

（七）采取多種市場化方式實現(xiàn)股權(quán)退出。

實施機構(gòu)對股權(quán)有退出預期的，可與企業(yè)協(xié)商約定所持股權(quán)的退出方式。債轉(zhuǎn)股企業(yè)為上市公司的，債轉(zhuǎn)股股權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓退出，轉(zhuǎn)讓時應遵守限售期等證券監(jiān)管規(guī)定。債轉(zhuǎn)股企業(yè)為非上市公司的，鼓勵利用并購、全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌、區(qū)域性股權(quán)市場交易、證券交易所上市等渠道實現(xiàn)轉(zhuǎn)讓退出。

四、營造良好環(huán)境

（一）規(guī)范政府行為。

在市場化債轉(zhuǎn)股過程中，政府的職責是制定規(guī)則，完善政策，依法監(jiān)督，維護公平競爭的市場秩序，保持社會穩(wěn)定，做好職工合法權(quán)益保護等社會保障兜底工作，確保債轉(zhuǎn)股在市場化、法治化軌道上平穩(wěn)有序推進。

各級人民政府及其部門不干預債轉(zhuǎn)股市場主體具體事務，不得確定具體轉(zhuǎn)股企業(yè)，不得強行要求銀行開展債轉(zhuǎn)股，不得指定轉(zhuǎn)股債權(quán)，不得干預債轉(zhuǎn)股定價和條件設定，不得妨礙轉(zhuǎn)股股東行使股東權(quán)利，不得干預債轉(zhuǎn)股企業(yè)日常經(jīng)營。同時，各級人民政府要切實履行好國有企業(yè)出資人職責，在國有企業(yè)債轉(zhuǎn)股決策中依照法律法規(guī)和公司章程行使國有股東權(quán)利。

（二）推動企業(yè)改革。

要把建立和完善現(xiàn)代企業(yè)制度作為開展市場化債轉(zhuǎn)股的前提條件。通過市場化債轉(zhuǎn)股推動企業(yè)改組改制，形成股權(quán)結(jié)構(gòu)多元、股東行為規(guī)范、內(nèi)部約束有效、運行高效靈活的經(jīng)營機制，提高企業(yè)經(jīng)營管理水平。

債轉(zhuǎn)股企業(yè)要健全公司治理結(jié)構(gòu)，合理安排董事會、監(jiān)事會和高級管理層，建立權(quán)責對等、運轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、制衡有效的決策執(zhí)行監(jiān)督機制。

（三）落實和完善相關政策。

支持債轉(zhuǎn)股企業(yè)所處行業(yè)加快重組與整合，加大對債轉(zhuǎn)股企業(yè)剝離社會負擔和輔業(yè)資產(chǎn)的支持力度，穩(wěn)妥做好分流安置富余人員工作，為債轉(zhuǎn)股企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更為有利的產(chǎn)業(yè)與市場環(huán)境。

符合條件的債轉(zhuǎn)股企業(yè)可按規(guī)定享受企業(yè)重組相關稅收優(yōu)惠政策。根據(jù)需要，采取適當財政支持方式激勵引導開展市場化債轉(zhuǎn)股。

（四）強化約束機制。

加強對市場化債轉(zhuǎn)股相關主體的信用約束，建立債轉(zhuǎn)股相關企業(yè)和機構(gòu)及其法定代表人、高級管理人員的信用記錄，并納入全國信用信息共享平臺。構(gòu)建市場化債轉(zhuǎn)股參與各方失信行為聯(lián)合懲戒機制，依據(jù)相關法律法規(guī)嚴格追究違法違規(guī)單位及相關人員責任。

強化對債轉(zhuǎn)股企業(yè)的財務杠桿約束，在債轉(zhuǎn)股協(xié)議中，相關主體應對企業(yè)未來債務融資行為進行規(guī)范，共同制定合理的債務安排和融資規(guī)劃，對資產(chǎn)負債率作出明確約定，防止企業(yè)杠桿率再次超出合理水平。

規(guī)范債轉(zhuǎn)股企業(yè)和股東資產(chǎn)處置行為，嚴格禁止債轉(zhuǎn)股企業(yè)任何股東特別是大股東掏空企業(yè)資產(chǎn)、隨意占用和挪用企業(yè)財產(chǎn)等侵害其他股東權(quán)益的行為。防范債轉(zhuǎn)股企業(yè)和實施機構(gòu)可能存在的損害中小股東利益的不正當利益輸送行為。

建立投資者適當性管理制度，對投資者參與市場化債轉(zhuǎn)股設定適當資格與條件，鼓勵具有豐富企業(yè)管理和重組經(jīng)驗的機構(gòu)投資者參與市場化債轉(zhuǎn)股。完善個人投資者適當性管理制度，依法建立合格個人投資者識別風險和自擔風險的信用承諾制度，防止不合格個人投資者

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參與市場化債轉(zhuǎn)股投資和超出能力承擔風險。

（五）加強和改進服務與監(jiān)督。

各部門和單位要健全工作機制，加強協(xié)調(diào)配合，做好服務與監(jiān)督工作。要按照分工抓緊完善相關政策，制定配套措施。要加強監(jiān)督指導，及時研究新情況，解決市場化債轉(zhuǎn)股實施中出現(xiàn)的新問題。加強政策宣傳，做好解讀、引導工作。

各地人民政府要營造良好的區(qū)域金融環(huán)境，支持債權(quán)人、實施機構(gòu)、企業(yè)自主協(xié)商，維護公平競爭的市場秩序，保持社會穩(wěn)定，做好相關工作。

國家發(fā)展改革委、人民銀行、財政部、銀監(jiān)會等相關部門和單位要指導銀行、實施機構(gòu)和企業(yè)試點先行，有序開展市場化債轉(zhuǎn)股，防止一哄而起；加強全過程監(jiān)督檢查，及時歸集、整理市場化債轉(zhuǎn)股相關信息并進行分析研究，適時開展市場化債轉(zhuǎn)股政策效果評估，重大問題及時向國務院報告。

六、關于發(fā)揮政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金引導作用推進市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)相關工作的通知

發(fā)布時間：2017-7-15 發(fā)布機關：國家發(fā)展改革委辦公廳

為加快推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，切實貫徹中央經(jīng)濟工作會議精神和政府工作報告部署，積極推動《關于積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率的意見》（國發(fā)[2016]54號）及附件《關于市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股股權(quán)的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）、《政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金管理暫行辦法》（發(fā)改財金規(guī)[2016]2800號）落實，充分發(fā)揮政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金在市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)（以下簡稱市場化債轉(zhuǎn)股）中的積極作用，加大對市場化債轉(zhuǎn)股工作的支持力度，現(xiàn)將有關事項通知如下：

一、充分認識政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金對推進市場化債轉(zhuǎn)股相關工作的重要意義。通過政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金支持符合區(qū)域規(guī)劃、區(qū)域政策、產(chǎn)業(yè)政策、投資政策及其他國家宏觀管理政策的有發(fā)展前景的高負債企業(yè)實施市場化債轉(zhuǎn)股，有助于發(fā)揮政府資金的引導作用和放大效應，吸引社會資金參與市場化債轉(zhuǎn)股，有效降低相關領域內(nèi)企業(yè)杠桿率，防范企業(yè)債務風險，幫助企業(yè)降本增效，實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，是發(fā)揮市場配置資源決定性作用和更好發(fā)揮政府作用的重要結(jié)合點。

二、政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金投資的市場化債轉(zhuǎn)股項目應符合《政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金管理暫行辦法》（發(fā)改財金規(guī)[2016]2800號）第三章關于投資領域的規(guī)定，市場化債轉(zhuǎn)股對象企業(yè)須滿足《指導意見》所明確的相關要求。

三、支持現(xiàn)有政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金或新設政府出資市場化債轉(zhuǎn)股專項基金按以下方式參與市場化債轉(zhuǎn)股項目：

（一）以權(quán)益投資的方式參與《指導意見》所列各類實施機構(gòu)發(fā)起的市場化債轉(zhuǎn)股項目；

（二）以出資參股符合條件的實施機構(gòu)發(fā)起設立的債轉(zhuǎn)股投資基金的方式參與市場化債轉(zhuǎn)股項目；

（三）以經(jīng)基金章程、合伙協(xié)議或基金協(xié)議明確或約定的符合國家法律法規(guī)和有關規(guī)范性文件的其他投資形式參與市場化債轉(zhuǎn)股項目。

四、鼓勵有條件有需求的地區(qū)探索新設政府出資市場化債轉(zhuǎn)股專項基金開展市場化債轉(zhuǎn)

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股，新設政府出資市場化債轉(zhuǎn)股專項基金可以吸引符合條件的銀行和市場化債轉(zhuǎn)股實施機構(gòu)以及其他各類社會資本參與。在符合相關規(guī)定的前提下，支持政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金除政府外的其他出資人申請發(fā)行企業(yè)債券，通過基金投入市場化債轉(zhuǎn)股項目，有效拓寬市場化債轉(zhuǎn)股籌資渠道。

五、政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金各出資方應當按照“利益共享、風險共擔”的原則，明確約定收益分配和虧損分擔方式。針對市場化債轉(zhuǎn)股項目普遍存在的投資期限較長、收益較低、不確定性高情況，政府出資部分可以適當讓利，提高社會資本參與市場化債轉(zhuǎn)股項目的積極性。

各省、自治區(qū)、直轄市，各計劃單列市，新疆生產(chǎn)建設兵團發(fā)展改革委可以根據(jù)本地區(qū)具體情況制定支持政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金參與市場化債轉(zhuǎn)股的具體辦法，積極穩(wěn)妥開展市場化債轉(zhuǎn)股工作。

七、關于保險業(yè)支持實體經(jīng)濟發(fā)展的指導意見

發(fā)布時間：2017年5月4日 發(fā)布機關：中國保監(jiān)會

各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司：

為全面貫徹落實黨中央、國務院關于金融支持實體經(jīng)濟的決策部署，充分發(fā)揮保險風險管理與保障功能，拓寬保險資金支持實體經(jīng)濟渠道，促進保險業(yè)持續(xù)向振興實體經(jīng)濟發(fā)力、聚力，提升保險業(yè)服務實體經(jīng)濟的質(zhì)量和效率，現(xiàn)提出以下意見：

一、總體要求

全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中、六中全會精神，深入貫徹總書記系列重要講話精神，充分認識金融服務實體經(jīng)濟的重要意義，堅持服務國家戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟的導向，發(fā)揮保險業(yè)務和資金獨特優(yōu)勢，做實體經(jīng)濟服務者和價值的發(fā)現(xiàn)者；堅持改革創(chuàng)新的理念，適應實體經(jīng)濟發(fā)展的不同需求，不斷創(chuàng)新保險產(chǎn)品、業(yè)務模式和保險資金運用方式，拓寬支持實體經(jīng)濟的渠道；堅持發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，遵循依法合規(guī)和專業(yè)化、市場化運作原則。

二、積極構(gòu)筑實體經(jīng)濟的風險管理保障體系

（一）完善社會風險保障功能，發(fā)揮實體經(jīng)濟穩(wěn)定器作用。積極發(fā)展企業(yè)財產(chǎn)保險、工程保險、責任保險、意外傷害保險等險種，為實體經(jīng)濟穩(wěn)定運行提供風險保障。重點發(fā)展與公眾利益關系密切的環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責任、校園安全等領域的責任保險，充分發(fā)揮保險業(yè)輔助社會治理作用。推動完善大病保險制度，提高大病保險承辦質(zhì)量和統(tǒng)籌層次，推動大病保險政策向建檔立卡貧困人群的傾斜，形成基本醫(yī)保、大病保險、社會救助等銜接機制。在總結(jié)試點經(jīng)驗基礎上，推進稅優(yōu)健康保險在全國推廣。積極推動個人稅收遞延養(yǎng)老保險試點政策出臺并落地實施。鼓勵保險公司創(chuàng)新開發(fā)產(chǎn)品，開展地方試點，準確把握社會需求，擴大承保覆蓋面。指導保險公司提升理賠服務水平，切實化解矛盾糾紛，降低實體經(jīng)濟運行成本，共同參與和諧社會建設。

（二）完善農(nóng)業(yè)風險管理機制，推動中國特色農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。持續(xù)推進農(nóng)業(yè)保險擴面、提標、增品，開發(fā)滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求的保險產(chǎn)品，采取以獎代補方式支持地方開展特色農(nóng)產(chǎn)品保險。開展農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險試點，探索建立農(nóng)產(chǎn)品收入保險制度，穩(wěn)步擴大“保險＋期貨”試點，利用保險業(yè)務協(xié)同優(yōu)勢，運用農(nóng)產(chǎn)品期貨、期權(quán)等工具對沖有關風險。推進支農(nóng)支小試點，探索支農(nóng)支小融資模式創(chuàng)新，通過保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品直接對接農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)

關于食品安全方面的法律匯總

合作社、小微企業(yè)和個體經(jīng)營者的融資需求，豐富農(nóng)業(yè)風險管理工具。完善農(nóng)業(yè)保險大災風險分散機制和農(nóng)業(yè)再保險體系，持續(xù)助力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。

（三）增強保險增信作用，助力小微企業(yè)融資和出口企業(yè)“走出去”。大力發(fā)展普惠金融，持續(xù)推動小額貸款保證保險業(yè)務發(fā)展，指導完善“政銀?！蹦Ｊ竭\行機制，為小微企業(yè)融資提供保險增信服務，助力緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題。穩(wěn)步推動短期出口信用保險發(fā)展，充分發(fā)揮信用保險功能作用，擴大信用保險覆蓋面，支持我國外貿(mào)穩(wěn)定增長，增強我國出口企業(yè)競爭力，為出口企業(yè)提供收匯風險保障。支持中長期出口信用險和海外投資險業(yè)務發(fā)展，促進我國企業(yè)“走出去”和“一帶一路”建設。

（四）發(fā)揮保險產(chǎn)品和資金優(yōu)勢，推動健康和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。鼓勵創(chuàng)新養(yǎng)老保險產(chǎn)品，發(fā)展多樣化醫(yī)療健康保險服務。支持保險資金參與醫(yī)療、養(yǎng)老和健康產(chǎn)業(yè)投資，支持保險資金以投資新建、參股、并購等方式興辦養(yǎng)老社區(qū)，增加社會養(yǎng)老資源供給，促進保險業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)共同發(fā)展。

三、大力引導保險資金服務國家發(fā)展戰(zhàn)略

（五）支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。緊緊圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板”五大重點任務，積極發(fā)揮保險資金融通和引導作用。支持保險資產(chǎn)管理機構(gòu)發(fā)起設立去產(chǎn)能并購重組基金，促進鋼鐵、煤炭等行業(yè)加快轉(zhuǎn)型發(fā)展和實現(xiàn)脫困升級。支持保險資金發(fā)起設立債轉(zhuǎn)股實施機構(gòu)，開展市場化債轉(zhuǎn)股業(yè)務。支持保險資產(chǎn)管理機構(gòu)開展不良資產(chǎn)處置等特殊機會投資業(yè)務、發(fā)起設立專項債轉(zhuǎn)股基金等。

（六）支持“一帶一路”建設。推動保險機構(gòu)不斷提升境外投資能力，支持保險資金參與“一帶一路”沿線國家和地區(qū)的重大基礎設施、重要資源開發(fā)、關鍵產(chǎn)業(yè)合作和金融合作。支持保險資金為“一帶一路”框架內(nèi)的經(jīng)貿(mào)合作和雙邊、多邊的互聯(lián)互通提供投融資支持，通過股權(quán)、債權(quán)、股債結(jié)合、基金等形式為大型投資項目提供長期資金支撐。鼓勵中資保險機構(gòu)“走出去”,在“一帶一路”沿線國家或地區(qū)布局，為“一帶一路”建設提供保險保障服務。

（七）支持國家區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略。鼓勵保險資金服務京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶以及西部開發(fā)、東北振興、中部崛起、東部率先等區(qū)域發(fā)展。支持保險資金對接國家自貿(mào)區(qū)建設和粵港澳大灣區(qū)等城市群發(fā)展的重點項目和工程。積極引導和支持保險資金參與雄安新區(qū)建設，探索新的投融資機制，對于新區(qū)的交通基礎設施、水利、生態(tài)、能源、公共服務等重大項目給予長期資金支持。

（八）支持軍民融合發(fā)展和《中國制造2025》。鼓勵保險資金服務軍民融合發(fā)展，積極探索保險資金參與軍工產(chǎn)融合作模式，支持保險機構(gòu)和軍工企業(yè)共同發(fā)起設立保險軍民融合發(fā)展基金。鼓勵保險資產(chǎn)管理機構(gòu)發(fā)起設立支持制造業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、兼并重組和轉(zhuǎn)型升級的債權(quán)計劃、股權(quán)計劃和股權(quán)投資基金等金融產(chǎn)品，更好服務《中國制造2025》各項任務。

（九）推進保險資金參與PPP項目和重大工程建設。支持符合條件的保險資產(chǎn)管理公司等專業(yè)管理機構(gòu)，作為受托人發(fā)起設立基礎設施投資計劃，募集保險資金投資符合條件的PPP項目。在風險可控的前提下，調(diào)整PPP項目公司提供融資的主體資質(zhì)、信用增級等監(jiān)管要求，推動PPP項目融資模式創(chuàng)新。鼓勵保險資金投資關系國計民生的各類基礎設施項目和民生工程，逐步完善投資計劃監(jiān)管標準，放寬信用增級要求和擔保主體范圍，擴大免增信融資主體數(shù)量，創(chuàng)新交易結(jié)構(gòu)，精準支持對宏觀經(jīng)濟和區(qū)域經(jīng)濟具有重要帶動作用的重點項目和工程。

四、不斷創(chuàng)新保險業(yè)服務實體經(jīng)濟形式

（十）創(chuàng)新保險扶貧基金，助力國家脫貧攻堅戰(zhàn)略。推進中國保險業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧投資基金，關于食品安全方面的法律匯總

積極探索引導保險資金通過市場化產(chǎn)業(yè)投資開展對貧困地區(qū)的精準扶貧。設立中國保險業(yè)扶貧公益基金，創(chuàng)新保險產(chǎn)品對貧困人口的精準扶貧。積極發(fā)揮中國保險投資基金和上海保險交易所服務國家脫貧攻堅戰(zhàn)略的平臺作用。

（十一）創(chuàng)新再保險和巨災險業(yè)務模式，為實體經(jīng)濟保駕護航。發(fā)揮再保險創(chuàng)新引領作用，建設區(qū)域性再保險中心，加大再保險對國家重點項目的大型風險、特殊風險的保險保障。發(fā)展巨災保險，支持保險資產(chǎn)管理機構(gòu)作為受托人，通過資產(chǎn)支持計劃等形式開展巨災保險風險證券化業(yè)務。

（十二）完善新技術、新業(yè)態(tài)保險服務，支持實體經(jīng)濟創(chuàng)新戰(zhàn)略。研究開展專利保險試點工作，分散科技企業(yè)創(chuàng)新風險，降低企業(yè)專利維權(quán)成本，為科技企業(yè)自主創(chuàng)新、融資、并購等提供全方位的保險服務。推廣首臺（套）重大技術裝備的保險風險補償機制，會同財政部、工信部修訂首臺（套）重大技術裝備指導目錄，研究深化首臺（套）重大技術裝備試點。研究啟動新材料首批次應用保險補償機制試點，促進企業(yè)創(chuàng)新和科技成果產(chǎn)業(yè)化。落實“互聯(lián)網(wǎng)+”行動，鼓勵保險機構(gòu)圍繞互聯(lián)網(wǎng)開展商業(yè)模式、銷售渠道、產(chǎn)品服務等領域的創(chuàng)新，更好滿足不同層次實體經(jīng)濟的風險管理需求。

五、持續(xù)改進和加強保險監(jiān)管與政策引導

（十三）逐步調(diào)整和優(yōu)化比例及資本監(jiān)管。注重風險實質(zhì)判斷，動態(tài)審慎調(diào)整投資資產(chǎn)的分類和資本要求。對于基礎資產(chǎn)為國家政策明確支持的基礎設施、保障房、城鎮(zhèn)化建設等項目，且具有保證條款的股權(quán)計劃和私募基金，研究調(diào)整其所屬的大類資產(chǎn)類別和優(yōu)化償付能力資本要求。研究保險資金投資金融產(chǎn)品的監(jiān)管比例，按照基礎資產(chǎn)屬性實施穿透性監(jiān)管。

（十四）積極推進差異化監(jiān)管和分類監(jiān)管試點。研究推進差異化監(jiān)管，對于經(jīng)營運作穩(wěn)健、資產(chǎn)負債管理科學、投資管理能力優(yōu)良的保險機構(gòu)，支持其開展各類創(chuàng)新試點業(yè)務。研究建立保險資金非重大股權(quán)投資負面清單制度，支持保險機構(gòu)根據(jù)資產(chǎn)負債匹配和償付能力狀況自主選擇所投資未上市企業(yè)的行業(yè)范圍。對于保險資金投資國家發(fā)展戰(zhàn)略和國家重大工程的項目和產(chǎn)品，在政策上給予適度傾斜，在產(chǎn)品注冊、備案、審核等環(huán)節(jié)給予優(yōu)先支持。

（十五）著力防范和化解重點領域風險隱患。切實強化風險防范和監(jiān)管，加強對重點風險領域和重點公司的風險預警，落實風險責任和責任追究機制。嚴格規(guī)范和治理違規(guī)開展關聯(lián)交易、利益輸送等行為，抑制產(chǎn)融無序結(jié)合和資金脫實向虛。堅持去杠桿、去嵌套、去通道導向，引導保險資金秉承價值投資、長期投資和穩(wěn)健投資原則，為國家戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟提供長期穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)資金。加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，防范風險跨行業(yè)傳遞，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線。

八、關于２０１６年進一步提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟質(zhì)效工作的意見

發(fā)布時間：2016-02-29 發(fā)布單位：中國銀監(jiān)會辦公廳

各銀監(jiān)局，機關各部門，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，其他會管金融機構(gòu)，各協(xié)會：

為深入貫徹落實黨中央國務院決策部署，持續(xù)提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟能力，促進實體經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)就做好２０１６年銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟工作提出以下意見。

一、總體要求

關于食品安全方面的法律匯總

（一）牢牢把握經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)的主要特征，抓住促進實體經(jīng)濟提質(zhì)增效的核心主線。根據(jù)國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃建議、中央經(jīng)濟工作會議精神，積極適應和服務經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，牢固樹立創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的發(fā)展理念，在促進總需求適度擴大的同時，加大對供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的支持力度，更好地服務于實體經(jīng)濟去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板，大力推動實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，提高發(fā)展質(zhì)量和效益。

（二）深刻認識銀行業(yè)與實體經(jīng)濟的共生共榮關系，更好地實現(xiàn)“三個結(jié)合”。一是銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟要與自身可持續(xù)發(fā)展有機結(jié)合，將金融服務與實體經(jīng)濟有效需求主動對接，加大金融支持力度。二是銀行業(yè)要將推動實體經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革與自身發(fā)展轉(zhuǎn)型有機結(jié)合，根據(jù)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級進程，優(yōu)化發(fā)展戰(zhàn)略、管理機制和業(yè)務模式，增強金融服務能力。三是銀行業(yè)要將金融創(chuàng)新與防范風險有機結(jié)合，緊跟大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新、“互聯(lián)網(wǎng)＋”和對外開放步伐，健全內(nèi)部管理和強化風險管控。

（三）緊緊圍繞提高金融服務質(zhì)效目標，從“五個方面”綜合推進。一是銀行業(yè)金融機構(gòu)要從自上而下推動和自下而上對接雙向發(fā)力，切實疏通政策傳導機制，確保政策落地生效。二是積極盤活信貸存量，優(yōu)化新增資金投向，提高金融資源配置效率。三是發(fā)揮各類機構(gòu)的優(yōu)勢和作用，綜合開展信貸和非信貸金融服務，進一步拓展金融服務覆蓋面。四是持續(xù)推進體制機制創(chuàng)新，不斷改進金融服務方式方法。五是深刻認識風險結(jié)構(gòu)和輪廓變化，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風險的底線。

二、主要任務

（一）有效滿足發(fā)展新動力的金融需求，促進經(jīng)濟平穩(wěn)增長

１．主動對接國家戰(zhàn)略實施和重大工程建設。銀行業(yè)金融機構(gòu)要緊跟“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶建設、自貿(mào)試驗區(qū)改革創(chuàng)新、東北老工業(yè)基地振興等國家重大戰(zhàn)略和《中國制造２０２５》等重大決策實施進展，做好項目儲備，改進信貸管理政策和流程，提供一攬子綜合性金融服務。認真落實《中國銀監(jiān)會國家發(fā)展和改革委員會關于銀行業(yè)支持重點領域重大工程項目建設的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔２０１５〕４３號），著力支持重點領域重大工程項目建設，對鐵路、公路、重大水利工程以及保障性安居工程等事關全局、帶動性強的重點項目建設，積極開展銀團貸款、聯(lián)合授信、ＰＰＰ融資服務等，探索創(chuàng)新多元化金融服務，有效滿足資金需求。

２．提高對科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)的金融服務能力。銀行業(yè)金融機構(gòu)要針對科創(chuàng)企業(yè)的特點，創(chuàng)新組織架構(gòu)和信貸管理機制，通過設立科技金融專營事業(yè)部和分支機構(gòu)，加快發(fā)展“雙創(chuàng)”金融產(chǎn)品和服務，適當拓寬抵質(zhì)押品范圍等方式提高金融服務專業(yè)化水平。要充分利用互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等新技術，提高對科創(chuàng)企業(yè)的金融服務、風險管控和科學定價能力。符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)，要按照統(tǒng)一部署，穩(wěn)妥開展投貸聯(lián)動試點，探索適合中國國情的科創(chuàng)企業(yè)金融服務新模式。

３．加大對企業(yè)“走出去”支持力度。銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極扶持實力強、有比較優(yōu)勢的企業(yè)“走出去”，與“一帶一路”及產(chǎn)能合作重點國家有關企業(yè)開展基礎設施建設、國際產(chǎn)能和裝備制造等多方面合作。進一步提高“兩優(yōu)”貸款和進出口信貸支持力度，支持生產(chǎn)型海外項目建設。強化信貸流程管理和風險管控，支持“走出去”企業(yè)以境外資產(chǎn)和股權(quán)、關于食品安全方面的法律匯總

礦權(quán)等權(quán)益為抵質(zhì)押獲得貸款。借助自貿(mào)試驗區(qū)促進跨境投融資便利化，為“走出去”企業(yè)提供跨境的并購貸款、項目貸款、資產(chǎn)管理等多種金融服務。支持政策性銀行、大型銀行和全國性股份制商業(yè)銀行在風險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，穩(wěn)步推進海外機構(gòu)布局，重點在“一帶一路”國家及金磚國家新設機構(gòu)網(wǎng)點。

４．持續(xù)改善消費金融服務。銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)《國務院關于積極發(fā)揮新消費引領作用加快培育形成新供給新動力的指導意見》（國發(fā)〔２０１５〕６６號），結(jié)合服務消費、信息消費、綠色消費、時尚消費、品質(zhì)消費和農(nóng)村消費等六大重點領域的需求，積極創(chuàng)新和改進符合相應消費群體特點的差異化金融產(chǎn)品和服務。在風險可控的前提下，適當降低新能源汽車、二手車貸款首付比例。積極研究開發(fā)商標專用權(quán)、專利權(quán)等質(zhì)押貸款業(yè)務，支持消費領域自主品牌建設。

（二）優(yōu)化信貸供給結(jié)構(gòu)和效率，推動經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級和綠色發(fā)展

１．深入實施“有扶有控”的差異化信貸政策。銀行業(yè)金融機構(gòu)要大力加強對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)、重大技術裝備、工業(yè)強基工程等領域的金融支持力度。根據(jù)重大技改、產(chǎn)業(yè)升級和結(jié)構(gòu)調(diào)整項目目錄，通過銀團貸款、聯(lián)合授信等多種方式積極支持。對于暫時資金緊張、但仍有市場前景的困難企業(yè)，在做好貸款風險分類的基礎上，適當采用調(diào)整貸款期限、還款方式、擔保方式，開展應收賬款質(zhì)押融資等方式，穩(wěn)定預期和穩(wěn)定支持。對于債務規(guī)模較大且涉及三家以上債權(quán)銀行的困難企業(yè)，及時成立債權(quán)人委員會，確保成員銀行協(xié)調(diào)一致，做好企業(yè)債務處置和風險化解。

２．積極支持企業(yè)并購重組和實體經(jīng)濟去產(chǎn)能去杠桿。銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)〈商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引〉的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔２０１５〕５號），穩(wěn)妥開展并購貸款，支持企業(yè)并購重組。要將提升精細化管理水平和落實國家產(chǎn)業(yè)政策有機結(jié)合，對過剩產(chǎn)能行業(yè)實施分類名單制管理，從行業(yè)、客戶、環(huán)保、產(chǎn)品等多個維度完善授信標準。在自主決策、風險可控和商業(yè)可持續(xù)的前提下，對產(chǎn)能過剩行業(yè)中有效益、有市場、有競爭力的優(yōu)質(zhì)企業(yè)繼續(xù)給予信貸支持。對長期虧損、失去清償力和競爭力的“僵尸企業(yè)”，或環(huán)保安全不達標且整改無望的企業(yè)以及落后產(chǎn)能，要通過債權(quán)人委員會等方式制定清晰可行的資產(chǎn)保全計劃，穩(wěn)妥有序推動企業(yè)重組整合或退出市場。對于未取得合法手續(xù)的新增產(chǎn)能建設項目，一律不得給予授信。金融資產(chǎn)管理公司和地方資產(chǎn)管理公司要按照市場化原則，積極參與問題企業(yè)并購重組、破產(chǎn)企業(yè)重整或清算過程中的債權(quán)債務處理。信托公司要積極參與企業(yè)并購重組，推動資產(chǎn)管理、投資銀行、受托服務等業(yè)務有機結(jié)合，發(fā)展股權(quán)和債權(quán)投資信托業(yè)務。銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極為企業(yè)提供財務顧問服務，推動企業(yè)采取公開上市、股份增發(fā)、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、發(fā)行債券等方式，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，降低杠桿水平。

３．大力發(fā)展綠色金融。銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極發(fā)展綠色信貸，優(yōu)化內(nèi)部組織架構(gòu)、考核體系和制度流程，加強綠色信貸團隊建設，建立有利于發(fā)展綠色信貸的長效機制。落實《中國銀監(jiān)會國家發(fā)展和改革委員會關于印發(fā)能效信貸指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔２０１５〕２號），大力發(fā)展能效貸款、合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押貸款、排污權(quán)抵押貸款、碳排放權(quán)抵押貸款等，支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展。積極發(fā)行綠色金融債券和推進綠色信貸資產(chǎn)證券化，為企業(yè)發(fā)行綠色債券和綠色資產(chǎn)證券化產(chǎn)品積極提供承銷等金融服務。

關于食品安全方面的法律匯總

４．進一步擴大信貸資產(chǎn)證券化試點和探索開展信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)業(yè)務。銀行業(yè)金融機構(gòu)要多措并舉盤活信貸存量，推進標準化程度較高的汽車貸款和住房抵押貸款等資產(chǎn)證券化，實現(xiàn)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務常態(tài)化發(fā)展。在銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心相關平臺開展信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)業(yè)務。探索開展不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓試點和不良資產(chǎn)證券化試點。

（三）強化薄弱領域金融服務，補足普惠金融服務短板

１．進一步改進小微企業(yè)金融服務。銀行業(yè)金融機構(gòu)要在有效管控風險的前提下，落實好無還本續(xù)貸、循環(huán)貸款等小微企業(yè)流動資金貸款還款方式創(chuàng)新，切實降低企業(yè)資金周轉(zhuǎn)成本。進一步執(zhí)行好小微企業(yè)不良貸款容忍度、盡職免責等政策，制定科學的差異化考核制度。商業(yè)銀行要按照小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速的目標，年初單列全年小微信貸計劃，執(zhí)行過程中不得擠占、挪用。開發(fā)性政策性銀行與其他銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強合作，以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸等形式，降低小微企業(yè)貸款成本。進一步總結(jié)推廣“銀稅互動”、“銀稅保互動”、“雙基聯(lián)動”、“網(wǎng)格服務”等新服務模式。

２．持續(xù)提升“三農(nóng)”金融服務水平。銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)各自戰(zhàn)略定位，加大“三農(nóng)”領域資源配置，探索優(yōu)化業(yè)務模式，形成

各類機構(gòu)協(xié)調(diào)互補的多層次農(nóng)村金融服務體系。圍繞現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展需求，加大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和重點領域支持力度。農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村中小金融機構(gòu)要單列涉農(nóng)信貸計劃。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要強化政策性功能定位，加大對農(nóng)業(yè)開發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎設施建設的支持力度。完善差異化考核制度，對涉農(nóng)不良貸款給予更大容忍度。大力發(fā)展農(nóng)戶小額信貸，拓展林權(quán)抵押貸款業(yè)務，穩(wěn)妥有序探索開展農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點，探索開展大型農(nóng)機具金融租賃試點。

３．積極開展金融扶貧行動。銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實推進《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（２０１６—２０２０年）》實施，加強和改進對貧困地區(qū)、貧困人群的金融服務，提升金融服務覆蓋率、可得性和滿意度。要下沉機構(gòu)網(wǎng)點，在具備條件的貧困地區(qū)優(yōu)先推動金融機構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋和金融服務行政村全覆蓋。加大精準扶貧力度，對接扶貧卡單，單列信貸資源、單設扶貧機構(gòu)、單獨考核扶貧績效。在風險可控基礎上，研究運用“金融＋互聯(lián)網(wǎng)”創(chuàng)新扶貧金融產(chǎn)品和服務。國家開發(fā)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要按照保本或微利原則發(fā)放中長期貸款，支持貧困地區(qū)基礎設施建設、扶貧搬遷、教育扶貧等，其他涉農(nóng)銀行要著重加大建檔立卡貧困人口的扶貧小額信貸投放。

４．進一步清理規(guī)范銀行業(yè)服務收費。銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步落實好服務價格相關政策規(guī)定，嚴格落實小微企業(yè)收費優(yōu)惠政策，支持企業(yè)降低成本。對于能在利差中補償?shù)?，不再另外收費。對于必須保留的補償成本性收費，要嚴格控制收費水平。對于個性化、定制化服務收費，按照市場原則規(guī)范管理。對于巧立名目、變相收費增加企業(yè)負擔的，一律取消。

（四）加快銀行業(yè)體制機制改革，提升金融服務能力

１．繼續(xù)推動民間資本進入銀行業(yè)。積極貫徹落實《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》（國辦發(fā)〔２０１５〕４９號），民營銀行成熟一家、設立一家。鼓勵民營銀行明確市場定位，重點服務中小微企業(yè)、“三農(nóng)”、社區(qū)以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新。支持民間資本參與城市商業(yè)銀行和農(nóng)村中小金融機構(gòu)重組改制，推動農(nóng)村信用社改革，積極穩(wěn)妥組建農(nóng)村商

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業(yè)銀行。實施村鎮(zhèn)銀行批量化組建、集約化經(jīng)營試點，重點布局中西部地區(qū)縣市，穩(wěn)步提升村鎮(zhèn)銀行縣市覆蓋面。支持符合條件的民間資本發(fā)起設立金融租賃公司、企業(yè)集團財務公司、汽車金融公司、消費金融公司。

２．積極引導非銀行金融機構(gòu)更好發(fā)揮作用。穩(wěn)妥推進企業(yè)集團財務公司延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務試點。金融租賃公司要加快專業(yè)化特色化發(fā)展，積極開展大型設備、生產(chǎn)線以及面向“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融租賃業(yè)務。符合條件的金融租賃公司可以設立專業(yè)子公司，開展特定領域的金融租賃業(yè)務。支持符合條件的金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司通過發(fā)行金融債、資產(chǎn)證券化等方式，拓寬資金來源。鼓勵擁有消費金融資源的多種所有制主體發(fā)起設立消費金融公司。積極支持符合條件的大型汽車生產(chǎn)企業(yè)發(fā)起設立汽車金融公司，允許汽車金融公司開展購車附加產(chǎn)品融資業(yè)務。

３．深入推動銀行業(yè)金融機構(gòu)治理機制改革。國家開發(fā)銀行住宅金融事業(yè)部要積極探索資金籌集方式，有效解決棚改資金缺口。農(nóng)業(yè)銀行要深化三農(nóng)金融事業(yè)部制改革。郵政儲蓄銀行要加快建立三農(nóng)金融事業(yè)部，農(nóng)村商業(yè)銀行要進一步推進董事會下設“三農(nóng)”專業(yè)委員會制度，不斷提升支農(nóng)服務專業(yè)化水平。條件成熟的銀行可逐步開展信用卡、理財、私人銀行、直銷銀行、小微企業(yè)信貸等業(yè)務板塊子公司改革試點。繼續(xù)支持銀行業(yè)金融機構(gòu)設立扶貧金融事業(yè)部、普惠金融事業(yè)部。

（五）做好風險防控和信息共享，夯實金融服務基礎

１．切實提高風險管理和化解能力。銀行業(yè)金融機構(gòu)要深刻認識和及時研判經(jīng)濟新常態(tài)和市場化改革進程中風險變化的規(guī)律和特征，加強內(nèi)部控制，切實提高對信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、集中度風險、聲譽風險的管控能力，不斷完善全面風險管理體系。著力防范和化解產(chǎn)能過剩行業(yè)、地方政府融資平臺、房地產(chǎn)、互聯(lián)互保等重點領域風險，綜合排查治理外部風險向銀行體系傳導。進一步完善授信管理，合理控制多頭授信，有效防止過度授信，助推實體經(jīng)濟去杠桿。用足用好現(xiàn)有核銷政策，加快不良貸款核銷，豐富不良資產(chǎn)市場化處置方式。加大資本工具創(chuàng)新和發(fā)行力度，提升資本補充和損失吸收能力。

２．不斷增強風險監(jiān)管的前瞻性和有效性。各級監(jiān)管機構(gòu)要充分發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管、客戶風險和ＥＡＳＴ等信息系統(tǒng)作用，加強重點風險領域的非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和實地調(diào)查，增強風險預警的前瞻性和風險監(jiān)管的有效性。加強與相關部門的溝通協(xié)調(diào)，有效防范和化解跨行業(yè)、跨市場、跨區(qū)域金融風險，提前做好應急處置預案，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風險的底線。

３．推動建立風險分擔機制和銀政企信息對接平臺。各級監(jiān)管機構(gòu)要繼續(xù)推動建立和完善以小微企業(yè)、“三農(nóng)”等為服務對象的政策性融資擔保體系、風險分擔機制，以及多部門共同參與的風險化解聯(lián)動機制。聯(lián)合相關部門加大逃廢債打擊力度，優(yōu)化社會信用環(huán)境。各協(xié)會要積極加強與相關部門的溝通協(xié)調(diào)，構(gòu)建銀政企信息共享平臺。各級監(jiān)管機構(gòu)要因地制宜，將銀稅合作機制落實到市縣級，搭建多層次的銀稅信息交流平臺，拓展銀稅信息共享范圍。

三、工作機制

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（一）加強組織領導機制。各級監(jiān)管機構(gòu)、各銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強組織領導，強化統(tǒng)籌安排，確定牽頭部門，分解工作任務，明確職責分工，出臺具體措施，有效疏通政策傳導機制。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極履行提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效的主體責任，董事會和高管層要結(jié)合機構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略，部署建立提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效的良好工作機制，制定易操作、可評估的工作方案。

（二）建立評估匯報機制。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要定期（至少半年一次）對照本意見和相關監(jiān)管政策，對服務實體經(jīng)濟的進展、成效、主要困難和不足等進行自評估，向?qū)诒O(jiān)管部門或銀監(jiān)局報送自評估報告。相關監(jiān)管部門和銀監(jiān)局要根據(jù)需要及時總結(jié)銀行業(yè)（包括轄內(nèi)分支機構(gòu)）服務實體經(jīng)濟的進展、成效、典型案例和經(jīng)驗、主要困難和不足、工作建議等，報送銀監(jiān)會政策研究局。

（三）強化激勵約束機制。各級監(jiān)管機構(gòu)要因地制宜，將銀行業(yè)金融機構(gòu)服務實體經(jīng)濟情況納入督促檢查和監(jiān)管評價范疇，并做好相關外部督查、評估、審計等配合工作。檢查評估結(jié)果要反饋銀行業(yè)金融機構(gòu)作為其內(nèi)部對相關工作的考核依據(jù)之一。對于服務實體經(jīng)濟成效顯著的銀行業(yè)金融機構(gòu)，在網(wǎng)點設立和業(yè)務創(chuàng)新試點等方面可給予適當政策激勵。

（四）構(gòu)建溝通交流機制。各協(xié)會要牽頭探索建立提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟質(zhì)效的合作與溝通機制，組織召開經(jīng)驗交流會，促進銀行業(yè)在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務模式、授信管理、風險防控等方面加強合作與交流借鑒。要有效宣傳總結(jié)銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟的舉措和積極成效，為銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟營造良好環(huán)境和氛圍。

九、關于提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟質(zhì)效的指導意見

發(fā)布時間：2017-04-07 發(fā)布單位：銀監(jiān)會

發(fā)布《關于提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟質(zhì)效的指導意見》

近年來，按照黨中央、國務院統(tǒng)籌推進“五位一體”總體布局、協(xié)調(diào)推進“四個全面”戰(zhàn)略布局和落實五大發(fā)展理念的決策部署，全國經(jīng)濟運行穩(wěn)中向好，重要領域和關鍵環(huán)節(jié)改革取得突破性進展，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革初見成效，“十三五”實現(xiàn)良好開局。銀監(jiān)會認真貫徹落實黨中央、國務院關于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和金融服務實體經(jīng)濟的大政方針，為促進銀行業(yè)和實體經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展、良性循環(huán)，多措并舉督促引導銀行業(yè)積極支持“三去一降一補”五大重點任務，增強服務實體經(jīng)濟的能力和質(zhì)效，取得積極成效。2017年是我國供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深化之年，也是金融業(yè)風險防控的關鍵之年。為進一步指導銀行業(yè)做好服務實體經(jīng)濟相關工作，尤其是在深入推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的過程中，加大支持力度，銀監(jiān)會于近日印發(fā)了《關于提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟質(zhì)效的指導意見》（簡稱“《指導意見》”）。

《指導意見》要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照風險可控、商業(yè)可持續(xù)原則，堅持以推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，深化改革、積極創(chuàng)新、回歸本源、突出主業(yè)，進一步提高金融服務實體經(jīng)濟的能力和水平?！吨笇б庖姟钒凑胀怀鲋攸c、疏堵結(jié)合、內(nèi)外發(fā)力、抓好落實的基本思路，從正向引導、改革創(chuàng)新、監(jiān)管約束、外部環(huán)境、工作機制五個維度提出24項政策措施。

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《指導意見》首先強調(diào)，銀行業(yè)金融機構(gòu)應緊緊圍繞“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板”的任務要求，在支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面重點開展以下工作：一是深入實施差異化信貸政策和債權(quán)人委員會制度。二是多種渠道盤活信貸資源，加快處置不良資產(chǎn)。三是因地因城施策，促進房地產(chǎn)市場長期穩(wěn)健發(fā)展。四是積極穩(wěn)妥開展市場化債轉(zhuǎn)股。五是進一步提升服務質(zhì)量，加強服務收費管理。六是持續(xù)提升“三農(nóng)”和小微企業(yè)金融服務水平。七是大力支持國家發(fā)展戰(zhàn)略，滿足重點領域金融需求。八是積極推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和支持振興實體經(jīng)濟。九是深入推進消費金融和支持社會領域企業(yè)發(fā)展。十是加快發(fā)展綠色金融助力生態(tài)環(huán)境保護和建設。

大力推進銀行業(yè)體制機制改革創(chuàng)新，是提高銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟內(nèi)生動力的有效途徑?！吨笇б庖姟芬筱y行業(yè)在改革創(chuàng)新方面重點做到：一是要繼續(xù)完善和加強公司治理，充分認識有效支持實體經(jīng)濟對銀行業(yè)長期穩(wěn)健發(fā)展的重要意義，自覺按照回歸本源、專注主業(yè)、下沉重心的原則，確立科學的發(fā)展理念和戰(zhàn)略方向。二是持續(xù)深化普惠金融機制改革，形成多層次的普惠金融服務專業(yè)化組織體系，進一步提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度，有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題。三是積極穩(wěn)妥創(chuàng)新服務模式和技術流程，穩(wěn)妥有序推進投貸聯(lián)動試點，積極運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等信息科技手段。四是進一步發(fā)揮開發(fā)性政策性金融作用，突出開發(fā)性和政策性主業(yè)，發(fā)揮各自優(yōu)勢，淡化規(guī)模類、增長類、盈利類考核指標。五是進一步推動民間資本進入銀行業(yè)。包括有序推進民營銀行設立工作，繼續(xù)支持符合條件的民間資本發(fā)起設立消費金融公司、金融租賃公司、企業(yè)集團財務公司、汽車金融公司和參與發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行，推動完善銀行業(yè)金融機構(gòu)股東管理制度等。

針對當前部分金融機構(gòu)存在的服務實體經(jīng)濟主業(yè)不突出的問題，《指導意見》提出，要進一步強化重點領域監(jiān)管約束，督促銀行業(yè)回歸服務實體經(jīng)濟本源。一是確保業(yè)務規(guī)范性和透明度，要求商業(yè)銀行嚴格遵守信貸、同業(yè)、理財、票據(jù)、信托等業(yè)務相關監(jiān)管規(guī)定，提高產(chǎn)品和服務透明度。二是加強創(chuàng)新業(yè)務制度建設和風險管理，將各類創(chuàng)新業(yè)務納入全面風險管理體系，確保業(yè)務發(fā)展狀況與風險管理能力相匹配。三是杜絕違法違規(guī)行為和市場亂象，切實查糾參與方過多、結(jié)構(gòu)復雜、鏈條過長、導致資金脫實向虛的交易業(yè)務，確保金融資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟。

為給銀行業(yè)更好服務實體經(jīng)濟營造有利條件，《指導意見》提出，監(jiān)管機構(gòu)、銀行業(yè)金融機構(gòu)和銀行業(yè)自律組織要積極推動和配合有關部門，完善相關基礎設施和優(yōu)化外部環(huán)境，重點工作有：一是加強信用信息歸集共享與守信聯(lián)合激勵。二是完善多方合作的增信和風險分擔機制。三是加大逃廢債打擊力度。

為確保各項政策措施落地生效，《指導意見》還在加強組織領導、強化考核評估、促進溝通交流三個方面提出明確要求，以暢通政策傳導路徑，做實做細工作機制，促進銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟質(zhì)效不斷提升。

十、關于提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟質(zhì)效的指導意見《商業(yè)銀行新設債轉(zhuǎn)股實施機構(gòu)管理辦法（實行）》（征求意見稿）

發(fā)布時間：2017-08-07

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發(fā)布單位：銀監(jiān)會

第一章 總則

第一條

為規(guī)范商業(yè)銀行新設債轉(zhuǎn)股實施機構(gòu)的行為，推動市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)健康有序開展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)以及《國務院關于積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率的意見》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱商業(yè)銀行新設債轉(zhuǎn)股實施機構(gòu)（下稱實施機構(gòu)），是指商業(yè)銀行經(jīng)銀監(jiān)會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設立的，主要從事銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)（下稱債轉(zhuǎn)股）及配套支持業(yè)務的非銀行金融機構(gòu)。

第三條 實施機構(gòu)應當遵循市場化、法治化原則運作，與各參與主體在依法合規(guī)前提下，通過自愿平等協(xié)商開展債轉(zhuǎn)股業(yè)務，切實防止企業(yè)風險向銀行業(yè)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)移，防范相關道德風險。

第四條 銀行通過實施機構(gòu)實施債轉(zhuǎn)股，應當先由銀行向?qū)嵤C構(gòu)轉(zhuǎn)讓債權(quán)，再由實施機構(gòu)將債權(quán)轉(zhuǎn)為對象企業(yè)股權(quán)。銀行不得將債權(quán)直接轉(zhuǎn)化為股權(quán)，但國家另有規(guī)定的除外。

第五條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對實施機構(gòu)及其分支機構(gòu)業(yè)務活動實施監(jiān)督管理。

第二章 設立、變更與終止

第六條 實施機構(gòu)的名稱應當采用“字號+金融資產(chǎn)投資有限公司”形式。第七條 實施機構(gòu)應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的章程；

（二）有符合本辦法要求的出資人和注冊資本；

（三）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（四）建立有效的公司治理、內(nèi)部控制和風險管理制度，有與業(yè)務經(jīng)營相適應的信息科技系統(tǒng)；

（五）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（六）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 商業(yè)銀行作為出資人應當符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風險管理體系；

（二）具有良好的并表管理能力；

（三）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（四）財務狀況良好，最近3個會計連續(xù)盈利；

（五）監(jiān)管評級良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

（六）為實施機構(gòu)確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式；

（七）入股資金為自有資金，不得以債務資金和委托資金等非自有資金入股；

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（八）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，不將所持有的股權(quán)進行質(zhì)押或設立信托，并在實施機構(gòu)公司章程中載明。

（九）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第九條 實施機構(gòu)應當由一家境內(nèi)注冊成立的商業(yè)銀行作為主出資人。

前款所稱主出資人是指擬設實施機構(gòu)的最大股東，其出資比例不低于擬設實施機構(gòu)全部股本的50％。主出資人商業(yè)銀行應當按照《商業(yè)銀行并表管理與監(jiān)管指引》等規(guī)定的要求，將實施機構(gòu)納入并表管理。

第十條 其他境內(nèi)法人機構(gòu)作為實施機構(gòu)的出資人，應當具備以下條件：

（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；

（三）經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（四）其他境內(nèi)法人機構(gòu)為非金融機構(gòu)的，權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50％（合并會計報表口徑）；

(五)其他境內(nèi)法人機構(gòu)為非金融機構(gòu)的，最近1年年末總資產(chǎn)不低于50億元人民幣，最近1年年末凈資產(chǎn)不得低于總資產(chǎn)的 30％；

（六）財務狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利；

（七）入股資金為自有資金，不得以債務資金和委托資金等非自有資金入股；

（八）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，不將所持有的股權(quán)進行質(zhì)押或設立信托，并在實施機構(gòu)公司章程中載明。

其他境內(nèi)法人機構(gòu)為金融機構(gòu)的，應當符合與該類金融機構(gòu)有關的法律、法規(guī)、相關監(jiān)管規(guī)定要求。

第十一條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為實施機構(gòu)的出資人：

（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷；

（二）股權(quán)關系復雜且不透明、關聯(lián)交易異常；

（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

（四）現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大；

（五）資產(chǎn)負債率、財務杠桿率明顯高于行業(yè)平均水平；

（六）代他人持有實施機構(gòu)股權(quán)；

（七）其他對實施機構(gòu)產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第十二條 實施機構(gòu)的注冊資本應當為一次性實繳貨幣資本，最低限額為100億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以調(diào)整注冊資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。第十三條 實施機構(gòu)設立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第十四條 籌建實施機構(gòu)，應由主出資人商業(yè)銀行作為申請人向銀監(jiān)會提交申請，由銀監(jiān)會按程序受理、審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起４個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第十五條 實施機構(gòu)的籌建期為批準決定之日起６個月。未能按期完成籌建的，應在關于食品安全方面的法律匯總

籌建期限屆滿前１個月向銀監(jiān)會提交籌建延期報告?；I建延期不得超過一次，延長期限不得超過３個月。

申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關注銷籌建許可。

第十六條 實施機構(gòu)開業(yè)，應由主出資人商業(yè)銀行作為申請人向銀監(jiān)會提交申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起２個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

第十七條 實施機構(gòu)應在收到開業(yè)核準文件并領取金融許可證后，辦理工商登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

實施機構(gòu)應自領取營業(yè)執(zhí)照之日起６個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應在開業(yè)期限屆滿前１個月向銀監(jiān)會提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過３個月。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準文件失效，由決定機關注銷開業(yè)許可，發(fā)證機關收回金融許可證，并予以公告。

第十八條 實施機構(gòu)董事和高級管理人員實行任職資格核準制度，由銀監(jiān)會按照《非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》中有關金融資產(chǎn)管理公司高管任職資格范圍、條件和程序進行審核。

第十九條 實施機構(gòu)根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要設立分支機構(gòu)應經(jīng)銀監(jiān)會批準，具體條件由銀監(jiān)會另行規(guī)定。

第二十條 實施機構(gòu)有下列變更事項之一的，應當報經(jīng)銀監(jiān)會批準：

（一）變更公司名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（四）變更公司住所；

（五）修改公司章程；

（六）變更組織形式；

（七）合并或分立；

（八）銀監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項。

實施機構(gòu)股權(quán)變更或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)后持股5%以上的股東應經(jīng)股東資格審核。變更或調(diào)整股權(quán)后的股東應當符合本辦法規(guī)定的出資人資質(zhì)條件。

第二十一條 實施機構(gòu)有下列情況之一的，經(jīng)銀監(jiān)會批準后可以解散：

（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

（二）股東會議決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）其他解散事由。

第二十二條 實施機構(gòu)因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜按照國家有關法律法規(guī)辦理。

第二十三條 除本辦法另有規(guī)定外，實施機構(gòu)機構(gòu)變更、機構(gòu)終止、調(diào)整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種等行政許可由銀監(jiān)會受理、審查并決定，相關申請材料、許可條件和程序應符合關于食品安全方面的法律匯總

《非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》相關規(guī)定，參照適用該辦法中有關金融資產(chǎn)管理公司行政許可相關規(guī)定。行政許可申請材料目錄及格式要求由銀監(jiān)會另行規(guī)定。

第三章 業(yè)務范圍和業(yè)務規(guī)則

第二十四條 實施機構(gòu)主要從事債轉(zhuǎn)股及其相關配套支持業(yè)務。經(jīng)銀監(jiān)會批準，實施機構(gòu)可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務：

（一）以債轉(zhuǎn)股為目的收購銀行對企業(yè)的債權(quán)；

（二）將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)并對股權(quán)進行管理，對于未能轉(zhuǎn)股的債權(quán)進行重組、轉(zhuǎn)讓、處置等必要管理；

（三）依法依規(guī)面向合格社會投資者募集資金用于實施債轉(zhuǎn)股；

（四）發(fā)行金融債券，專項用于債轉(zhuǎn)股；

（五）通過債券回購、同業(yè)拆借、同業(yè)借款等方式融入資金；

（六）對自有資金和募集資金進行必要的投資管理。自有資金可以開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、購買國債或其他固定收益類證券等業(yè)務；募集資金使用應符合資金募集用途;

（七）與債轉(zhuǎn)股業(yè)務相關的財務顧問和咨詢業(yè)務;

（八）經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務。

實施機構(gòu)應以債轉(zhuǎn)股業(yè)務為主業(yè)，全年主營業(yè)務占比或者主營業(yè)務收入占比原則上不應低于總業(yè)務或者總收入的50%。具體統(tǒng)計監(jiān)測和考核辦法由銀監(jiān)會另行規(guī)定。

第二十五條 實施機構(gòu)應當建立全面規(guī)范的債權(quán)收購和轉(zhuǎn)股等各項業(yè)務經(jīng)營制度，明確盡職調(diào)查、審查審批與決策流程，全面準確了解掌握轉(zhuǎn)股債權(quán)、債務企業(yè)的真實情況，科學合理評估收購債權(quán)和轉(zhuǎn)股股權(quán)價值。

第二十六條 實施機構(gòu)可以依據(jù)相關行業(yè)主管部門規(guī)定申請成為私募投資基金管理人，依法依規(guī)面向合格社會投資者募集資金。實施機構(gòu)應當加強投資者適當性管理，向合格投資者充分披露信息，告知投資者募集資金用于債轉(zhuǎn)股項目。

第二十七條 實施機構(gòu)申請發(fā)行金融債券，應當符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理機制、完善的內(nèi)部控制體系和健全的風險管理制度；

（二）資本充足率不低于監(jiān)管部門的最低要求；

（三）最近3年連續(xù)盈利；

（四）風險監(jiān)管指標符合審慎監(jiān)管要求；

（五）最近3年內(nèi)沒有重大違法違規(guī)行為，成立不足3年的，自成立以來沒有重大違法違規(guī)行為；

（六）監(jiān)管評價良好；

（七）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

對于資質(zhì)良好但成立未滿3年的實施機構(gòu)，可由具有擔保能力的擔保人提供擔保。實施機構(gòu)申請發(fā)行金融債券，向銀監(jiān)會提交申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日或收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第二十八條 鼓勵商業(yè)銀行向非本行所屬實施機構(gòu)轉(zhuǎn)讓債權(quán)實施轉(zhuǎn)股，支持不同商業(yè)銀

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行通過所屬實施機構(gòu)交叉實施市場化債轉(zhuǎn)股。

第二十九條 實施機構(gòu)向商業(yè)銀行收購銀行債權(quán)應嚴格遵守潔凈轉(zhuǎn)讓、真實出售的要求，通過評估或估值程序?qū)徤髟u估債權(quán)質(zhì)量和風險，進行市場公允定價，實現(xiàn)資產(chǎn)和風險的真實完全轉(zhuǎn)移。

第三十條 實施機構(gòu)收購銀行債權(quán)不得接受債權(quán)出讓方銀行及其關聯(lián)機構(gòu)出具的本金保障和固定收益承諾，實施利益輸送，不得協(xié)助銀行掩蓋風險、規(guī)避監(jiān)管要求。實施機構(gòu)不得與銀行在轉(zhuǎn)讓合同等正式法律文件之外簽訂或達成影響資產(chǎn)和風險真實完全轉(zhuǎn)移，改變交易結(jié)構(gòu)、風險承擔主體及相關權(quán)益轉(zhuǎn)移過程的協(xié)議或約定。

第三十一條 實施機構(gòu)收購銀行債權(quán)，不得由債權(quán)出讓方銀行及其關聯(lián)機構(gòu)使用資本金、自營資金或理財資金提供直接或間接融資，不得由債權(quán)出讓方銀行及其關聯(lián)機構(gòu)以任何方式承擔顯性或者隱性回購義務。

第三十二條 實施機構(gòu)應加強對所收購債權(quán)的管理，認真整理、審查和完善相關債權(quán)的法律文件和管理資料，密切關注債務人和擔保人的清償能力和抵質(zhì)押物價值變化情況，及時采取補救措施，切實維護和主張權(quán)利。

第三十三條 債轉(zhuǎn)股對象企業(yè)、轉(zhuǎn)股債權(quán)及轉(zhuǎn)股價格和條件由實施機構(gòu)、債權(quán)銀行和企業(yè)根據(jù)國家政策導向依法自主協(xié)商確定。債權(quán)可以轉(zhuǎn)為普通股，也可以經(jīng)法定程序轉(zhuǎn)為優(yōu)先股。

對于涉及多個債權(quán)銀行的，可以由最大債權(quán)銀行或主動發(fā)起債轉(zhuǎn)股的債權(quán)銀行牽頭成立債權(quán)人委員會進行協(xié)調(diào)。

第三十四條 實施機構(gòu)確定作為債轉(zhuǎn)股對象的企業(yè)應當具備以下條件：

（一）發(fā)展前景良好但遇到暫時困難，具有可行的企業(yè)改革計劃和脫困安排；

（二）主要生產(chǎn)裝備、產(chǎn)品、能力符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，技術先進，產(chǎn)品有市場，環(huán)保和安全生產(chǎn)達標；

（三）信用狀況較好，無故意違約、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等不良信用記錄。

第三十五條 實施機構(gòu)開展債轉(zhuǎn)股，應當符合國家產(chǎn)業(yè)政策等政策導向，優(yōu)先考慮對發(fā)展前景良好但遇到暫時困難的優(yōu)質(zhì)企業(yè)開展市場化債轉(zhuǎn)股，包括：

（一）因行業(yè)周期性波動導致困難但仍有望逆轉(zhuǎn)的企業(yè)；

（二）因高負債而財務負擔過重的成長型企業(yè)，特別是戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領域的成長型企業(yè)；

（三）高負債居于產(chǎn)能過剩行業(yè)前列的關鍵性企業(yè)以及關系國家安全的戰(zhàn)略性企業(yè)。

（四）其他適合優(yōu)先考慮實施市場化債轉(zhuǎn)股的企業(yè)。第三十六條 實施機構(gòu)不得對下列企業(yè)實施債轉(zhuǎn)股：

（一）扭虧無望、已失去生存發(fā)展前景的“僵尸企業(yè)”；

（二）有惡意逃廢債行為的失信企業(yè)；

（三）債權(quán)債務關系復雜且不明晰的企業(yè)；

（四）不符合國家產(chǎn)業(yè)政策，助長過剩產(chǎn)能擴張和增加庫存的企業(yè)。

（五）其他不適合實施債轉(zhuǎn)股的企業(yè)。

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第三十七條 轉(zhuǎn)股債權(quán)范圍以銀行對企業(yè)發(fā)放貸款形成的債權(quán)為主，適當考慮企業(yè)債券、票據(jù)融資等其他類型債權(quán)。

轉(zhuǎn)股債權(quán)風險分類類型由實施機構(gòu)、債權(quán)銀行和企業(yè)自主協(xié)商確定。

第三十八條 實施機構(gòu)應當按照公開、公平、公正的原則開展市場化債轉(zhuǎn)股，根據(jù)自身業(yè)務經(jīng)營和風險管理策略，收購擬轉(zhuǎn)股的銀行債權(quán)。

第三十九條 實施機構(gòu)應當建立嚴格的關聯(lián)交易管理制度，與主出資人商業(yè)銀行或者其他關聯(lián)方的關聯(lián)交易應當遵循商業(yè)原則，以市場價格為基礎，按照不優(yōu)于非關聯(lián)方同類交易的條件進行，防止不當利益輸送，防止掩蓋風險、規(guī)避監(jiān)管及監(jiān)管套利。

實施機構(gòu)重大關聯(lián)交易應當經(jīng)董事會批準，并進行充分披露。重大關聯(lián)交易是指實施機構(gòu)與一個關聯(lián)方之間單筆交易中使用的自有資金總額占實施機構(gòu)凈資產(chǎn)5％以上的交易。重大關聯(lián)交易應當自批準之日起10個工作日內(nèi)報告監(jiān)事會，同時報告銀監(jiān)會。

上市商業(yè)銀行控股的實施機構(gòu)，與出資人商業(yè)銀行或其他關聯(lián)方的交聯(lián)交易，應當符合證券監(jiān)管有關規(guī)定。

第四十條 實施機構(gòu)應當與相關主體在債轉(zhuǎn)股協(xié)議中對企業(yè)未來債務融資行為進行規(guī)范，共同制定合理的債務安排和融資規(guī)劃，對企業(yè)資產(chǎn)負債率作出明確約定。

第四十一條 實施機構(gòu)應當建立和完善股權(quán)管理制度，明確持股目的和持股策略，確定合理持股份額，并根據(jù)公司法等法律法規(guī)要求承擔有限責任。

債轉(zhuǎn)股企業(yè)涉及上市公司的，應當符合證券監(jiān)管有關規(guī)定。

第四十二條 實施機構(gòu)應當按照法律和公司章程的要求，派員參加企業(yè)董事會、監(jiān)事會，依法行使股東權(quán)利，參與公司治理和企業(yè)重大經(jīng)營決策，督促持股企業(yè)持續(xù)改進經(jīng)營管理。

第四十三條 實施機構(gòu)應當依法行使各項股東權(quán)利，在法律和公司章程規(guī)定范圍內(nèi)依法采取措施，制止損害股東權(quán)益行為。當持股企業(yè)因管理、環(huán)境等因素發(fā)生不利變化，導致或可能導致持股風險顯著增大時，應及時采取有效措施保障自身合法權(quán)益。

第四十四條 實施機構(gòu)應當明確股權(quán)退出策略和機制。對股權(quán)有退出預期的，可以與相關主體協(xié)商約定所持股權(quán)的退出方式。實施股權(quán)退出涉及證券發(fā)行或交易的，應當符合證券監(jiān)管的有關規(guī)定。涉及國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的，應當符合國有資產(chǎn)管理的有關規(guī)定。

第四十五條 鼓勵實施機構(gòu)通過市場化措施向合格投資者真實轉(zhuǎn)讓所持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)股權(quán)。

第四十六條 實施機構(gòu)應建立履職問責制，規(guī)定在銀行債權(quán)收購、管理和轉(zhuǎn)股過程中有關部門和崗位的職責，對違反有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的行為進行責任認定和處理。

第四十七條 實施機構(gòu)應當遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管政策，嚴禁以下行為：

（一）與債務人等串通，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，逃廢債務；

（二）違反規(guī)定對禁止性對象企業(yè)實施債轉(zhuǎn)股或變相實施債轉(zhuǎn)股；

（三）違規(guī)接受銀行承諾或簽訂私下協(xié)議；

（四）超越權(quán)限或違反規(guī)定程序?qū)嵤﹤D(zhuǎn)股，以及未經(jīng)規(guī)定程序?qū)徟飧膫D(zhuǎn)股實施方案；

（五）偽造、篡改、隱匿、毀損債轉(zhuǎn)股相關檔案；

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（六）其他違法違規(guī)及違反本辦法要求的行為。

第四章 風險管理

第四十八條 實施機構(gòu)應當建立組織健全、職責清晰的公司治理結(jié)構(gòu)，明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層、業(yè)務部門、風險管理部門和內(nèi)審部門風險管理職責分工，建立多層次、相互銜接、有效制衡的風險管理機制。

實施機構(gòu)和主出資人商業(yè)銀行之間應建立防火墻，在資金、人員、業(yè)務方面進行有效隔離，防范風險傳染。

第四十九條 實施機構(gòu)應當建立與其業(yè)務規(guī)模、復雜程度、風險狀況相匹配的有效風險管理框架，制定清晰的風險管理策略，明確風險偏好和風險限額，制定、完善風險管理政策和程序，及時并有效識別、計量、評估、監(jiān)測、控制或緩釋各類重大風險。

第五十條 實施機構(gòu)應當按照銀監(jiān)會的相關規(guī)定建立資本管理體系，合理評估資本充足狀況，建立審慎、規(guī)范的資本補充、約束機制，具體辦法和監(jiān)管指標由銀監(jiān)會另行規(guī)定。

第五十一條 實施機構(gòu)應當按照有關規(guī)定，嚴格對所持有的債權(quán)資產(chǎn)進行準確分類，足額計提風險減值準備，確保真實反映風險狀況。

第五十二條 實施機構(gòu)應當確保其資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)與流動性管理要求相匹配，建立并完善融資策略，提高融資來源的多元化和穩(wěn)定程度，實施流動性風險限額管理，制定有效的流動性風險應急計劃。實施機構(gòu)流動性管理指標要求由銀監(jiān)會另行規(guī)定。

第五十三條 實施機構(gòu)應當加強債轉(zhuǎn)股項目全流程管理，嚴格落實盡職調(diào)查、審查審批、風控措施、后續(xù)管理等各項要求，加強監(jiān)督約束，防范超越權(quán)限或者違反程序操作、虛假盡職調(diào)查與評估、泄露商業(yè)秘密謀取非法利益、利益輸送、違規(guī)放棄合法權(quán)益、截留隱匿或私分資產(chǎn)等操作風險。

第五十四條 實施機構(gòu)應當制定合理的業(yè)績考核和獎懲機制，建立市場化的用人機制和薪酬激勵約束機制。

第五十五條 實施機構(gòu)應當建立健全內(nèi)部控制和內(nèi)外部審計制度，完善內(nèi)部控制措施，提高內(nèi)外部審計有效性，持續(xù)督促改善業(yè)務經(jīng)營、風險管理、內(nèi)控合規(guī)水平。

第五章 監(jiān)督管理

第五十六條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等方式對實施機構(gòu)及其分支機構(gòu)實施持續(xù)監(jiān)管。

第五十七條 實施機構(gòu)及其分支機構(gòu)應按規(guī)定向銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)報送監(jiān)管信息，主要包括：

（一）業(yè)務經(jīng)營和風險管理制度；

（二）組織架構(gòu)及主要管理人員信息；

（三）財務會計報表、監(jiān)管統(tǒng)計報表；

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（四）信息披露材料；

（五）重大事項報告；

（六）銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)認為必要的其他信息。

第五十八條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù)履職需要，可以與實施機構(gòu)董事、高級管理人員及外部審計人員進行監(jiān)督管理談話，要求就業(yè)務活動和風險管理等重大事項作出說明。

第五十九條 銀監(jiān)會應當按照法律法規(guī)要求，督促實施機構(gòu)落實信息披露要求。第六十條 實施機構(gòu)違反有關法律法規(guī)以及本辦法有關規(guī)定的，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應當依法責令限期整改，并可以區(qū)別情形，依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理》等法律法規(guī)，采取暫停業(yè)務、限制股東權(quán)利等強制監(jiān)管措施和行政處罰。

第六十一條 銀監(jiān)會按照國務院要求，會同相關部委對實施機構(gòu)業(yè)務開展情況和債轉(zhuǎn)股效果定期進行評估，會同有關部門研究完善監(jiān)督管理、激勵約束和政策支持措施。

第六章 附則

第六十二條 金融資產(chǎn)管理公司、信托公司等銀監(jiān)會監(jiān)管的實施機構(gòu)參與開展市場化債轉(zhuǎn)股，商業(yè)銀行通過其它符合條件的所屬機構(gòu)參與開展市場化債轉(zhuǎn)股應參照適用本辦法規(guī)定的業(yè)務規(guī)則和風險管理要求，法律法規(guī)和金融監(jiān)管部門規(guī)章另有規(guī)定的除外。

第六十三條 商業(yè)銀行已經(jīng)簽訂框架性協(xié)議尚未實施的債轉(zhuǎn)股項目應符合本辦法相關要求；已實施債轉(zhuǎn)股項目管理方式不得違反本辦法相關要求，法律法規(guī)和金融監(jiān)管部門規(guī)章另有規(guī)定的除外。

第六十四條 本辦法由銀監(jiān)會負責解釋。第六十五條 本辦法自2017年X月X日起施行。

第三篇：法律檢索資源方法

法律檢索資源

中國（大陸資源檢索p1、港澳臺資源檢索p6、法律出版物p4）

外國（美國p7、英國p7）

國際組織（搜索引擎檢索p7、數(shù)據(jù)庫檢索p7、通用檢索p8）

從信息的傳播方式來看，可通過互聯(lián)網(wǎng)、新聞媒體、報紙、期刊、雜志、法律書籍、法律光盤制品、廣播等途徑來獲取。

根據(jù)我國法律體系的組成、《立法法》的規(guī)定，以及律師工作業(yè)務需要，與律師工作息息相關的法律信息類型可分為國內(nèi)外法律法規(guī)信息，具體包括我國憲法、法律、行政法規(guī)、司法解釋、部門規(guī)章、地方性法規(guī)、自治條例和單行條例、地方政府規(guī)章、我國簽署的條約、軍事法規(guī)和軍事規(guī)章、特別行政區(qū)的法律文件、立法背景資料及其他規(guī)范性文件，中國法律英文譯本、外國法律制度、國際公約與條約、WTO規(guī)則等等；案例信息，包括我國各級人民法院裁判文書（最高人民法院、各地高級、中級、基層人民法院審理的案件判決書、調(diào)解書、裁定書等）、案例評析、仲裁案例等；實用法律資料，包括法律釋義、司法解釋解讀、法律實務指南，法律文書、合同范本等；參考資料，包括法學論文、法學教材、法律詞典、法律新聞等。

法律資料以載體的不同展現(xiàn)出不同的形式，其順序應為：網(wǎng)絡資源、光盤數(shù)據(jù)庫、法律出版物。

（一）中國法律資源（含港澳臺地區(qū)）

1.主要網(wǎng)絡資源

（1）法律數(shù)據(jù)庫或在線法律服務（Legal Online Services）

法律數(shù)據(jù)庫是律師必備的、有效、最方便的法律工具之一，全面權(quán)威的法律數(shù)據(jù)庫能為律師提供可靠的法律信息檢索服務，提高工作效率。

①北大法寶（004km.cn）、法制日報網(wǎng)站（004km.cn）等，可以很方便地查詢報紙內(nèi)容。

①中國法院網(wǎng)（004km.cn）

中國法院網(wǎng)經(jīng)最高人民法院批準成立的，法律綜合性新聞網(wǎng)站。致力于為社會提供最豐富的法律資訊、最權(quán)威的法院信息，最快捷的案件報道。中國法院網(wǎng)對傳播審判信息、增強審判工作的透明度，向社會提供完善法律服務方面都發(fā)揮重要作用。

②正義網(wǎng)（004km.cn）、英國法律在線（http://004km.cn）、世界貿(mào)易組織（http://004km.cn）、歐盟委員會（http://004km.cn為例)

法律數(shù)據(jù)庫遵循檢索常用的方法，包含邏輯運算符、二次檢索等功能，該功能將在下文做介紹。由于其專注于法律專業(yè)文件的檢索，在檢索字段設置、檢索技巧上都有其獨特之處。北大法寶主要的檢索方法包括：（1）跨庫檢索

該數(shù)據(jù)庫支持跨庫檢索，可同時在14個主體數(shù)據(jù)庫中通過輸入標題或全文關鍵詞進行快速檢索，同時可選擇“顯示命中條款”功能，可在檢索結(jié)果中將含有關鍵詞的條款內(nèi)容標紅提示給用戶。

（2）標題關鍵詞檢索

標題關鍵詞檢索數(shù)據(jù)減縮是最常用、最直接的檢索方法。當查詢者知道所要查詢的標題中的關鍵詞時，最適合使用此查詢方式，能快速找到檢索結(jié)果。

（3）全文關鍵詞檢索

需要查詢正文內(nèi)容中包括某詞匯的全部文件時，這種查詢是最快捷有效的方法，全文查詢中盡量不要單獨使用助動詞如“的、地、得”、簡單的數(shù)詞如“1，2”等，檢索關鍵詞在北大法寶數(shù)據(jù)庫中會在正文中用紅顏色標出。

（4）發(fā)文字號檢索

發(fā)文字號檢索能保證檢索文件的精確性，如知道法規(guī)的發(fā)文字號，在“發(fā)文字號”文本框中輸入要查詢法規(guī)的發(fā)文字號，即可查詢到所有相同發(fā)文字號的法規(guī)信息。

（5）分類檢索

北大法寶數(shù)據(jù)庫中有著詳盡的分類體系，中央法律法規(guī)庫分為99個大類，今千個小類，可通過查找鍵，找到具體分類，可了解某一分類下的所有相關文件。如結(jié)合標題和全文關鍵詞檢索，結(jié)果會更準確、有效。

（6）日期檢索

需要查詢某日期范圍內(nèi)的法規(guī)信息時，適合使用此查詢方法。在相應的日期字段有前后兩個輸入框用于輸入日期范圍；如果只輸入前一個日期，則表示在此日期之后；如果只輸入后一個日期，則表示在此日期之前；如果前后兩個輸入框都輸入日期，則表示在兩個日期期間內(nèi)進行檢索。法寶數(shù)據(jù)庫中根據(jù)不同的子庫，具有日期類型的字段有：發(fā)布日期、實施日期、批準日期、簽字日期、生效日期、終審日期、調(diào)解日期和裁決日期。

數(shù)據(jù)庫中，根據(jù)子庫的不同和特點，設置了不同可檢索的字段，具體包括：發(fā)布部門、批準部門、法規(guī)分類、時效性、效力級別、范本分類、相對國、條約分類、文書分類、終審法院、案件分類、相關組織以及裁決機構(gòu)等等。

3.搜索引擎與法律數(shù)據(jù)庫的通用檢索方法

對于搜索引擎和法律數(shù)據(jù)庫而言，檢索方法有其共性，具有一些通用的檢索方法。

首先是恰當?shù)剡\用符號檢索，會提高檢索結(jié)果的精確度。添加符號檢索，一般對于多字、多詞或限定范圍之需要，這就需要熟練使用布爾邏輯運算符，具體的運算符含義見下表：

搜索引擎GOOGLE、百度以及專業(yè)的法律數(shù)據(jù)庫等網(wǎng)站，采用的就是布爾邏輯運算符進行檢索，能夠方便用戶完成精確查找。

另外，可以使用雙引號、書名號進行詞組檢索。如果查找的是一個詞組、多個漢字或者書名時，最好的辦法就是將它們用雙引號（英言文狀態(tài)）或書名號括起來，這樣得到的結(jié)果最少、最精確。如輸入一個書名時，最好是全部名稱，并加雙引號或書名號，這樣便會被認為是一個詞組進行檢索，提高準確性。

其次，選擇適當?shù)年P鍵詞。使用關鍵詞查詢時，要求表述準確，簡練，盡量使用更精確的詞匯，用最少的詞表達清楚所查信息的主題，盡可能刪去一些同義詞或近義詞。對于太長的關鍵詞，改用邏輯組合，使用運算符，而不是文字。

再次，注意檢索細節(jié)。在Internet上進行查詢時如果能注意一些細節(jié)問題，常常能增加搜索結(jié)果的準確性，如許多搜索引擎都區(qū)分字母的大小寫，因此，如果搜索人名或地名等關鍵詞，應該正確使用它們的大小寫字母形式。

最后，學會在搜索結(jié)果中搜索，也稱為二次檢索，谷歌、百度等許多引擎和專業(yè)法律網(wǎng)站都提供在搜索結(jié)果中搜索的功能，這樣進一步細化，更有助于搜索準確的結(jié)果，有時較同時使用關鍵詞更有效。

第四篇：法律檢索報告如何撰寫(DOC)

范例：法律檢索報告如何撰寫

法律檢索是法律執(zhí)業(yè)者的基礎技能。在指導本所實習生學習法律檢索時，筆者發(fā)現(xiàn)實習生們制作的檢索報告格式五花八門、內(nèi)容雜亂、結(jié)論經(jīng)不起推敲。經(jīng)檢驗，發(fā)現(xiàn)主要原因在于檢索報告的格式?jīng)]有固定。

檢索報告格式不固定，就容易出現(xiàn)檢索目的偏移、檢索信息疏漏等問題，導致檢索做無用功、檢索結(jié)論也不能作為參考依據(jù)；而若固定了檢索報告的格式，那么所制作的檢索報告就顯得有板有眼了，即使出現(xiàn)了問題，也較易發(fā)現(xiàn)是在哪個環(huán)節(jié)發(fā)生。

可見，固定檢索報告的格式，實有必要。檢索報告的格式應該是怎么樣子的，此前并無實用范例。已有的關于法律檢索的文章，也僅僅提及“檢索記錄”，但未予細化規(guī)范。

在一個法律工作團隊的協(xié)作中，法律檢索工作完成時，應當制作格式統(tǒng)一、內(nèi)容全面的檢索報告，以便于供團隊內(nèi)部參考使用。本文提供撰寫檢索報告的范例及相應說明，供參考。

檢索報告開頭應該是什么？如果是案例檢索，很多律師認為是“確定案由”；如果是法條檢索，那么就認為開頭應該寫清楚檢索的整個背景，比如把案件情況梳理一遍。這是不正確的，因為一份檢索報告，最多解決一到兩個法律問題。而一個案件的“案由”則起著牽一發(fā)而動全身的作用。“確定案由”是要把整個案件研究透，選擇更有利的路徑解決爭議。所以，法律檢索一開始就確定案由，本末倒置。另外，載明檢索背景也是不必要的，檢索報告不能承載太多任務，只能解決一兩個問題。交代背景只會讓檢索報告顯得臃腫。所以，檢索報告應當著眼于解決似“絆腳石”的法律問題，給出有針對性且精確的辦案參考。檢索報告不是一個完整分析案件、得出代理思路或策略的工作文書。

比如，下文檢索報告范本的制作背景為：某處高速公路建在居民區(qū)附近，居民如何維權(quán)，能不能獲得拆遷安置。這時候案由是侵權(quán)糾紛，還是拆遷安置補償，還是走行政訴訟，還是選擇非司法救濟途徑？無法確定。因為興建高速公路離居民區(qū)之間距離的限制的法律適用不明。所以我們辦案首先要解決的問題可以歸結(jié)為“探知興建高速公路應與居民區(qū)保持多遠距離的限制性規(guī)定”。

因此，檢索報告的開頭第一部分，應直指目的，說清楚這份報告是要解決什么問題，就可以了。當然確定檢索目的需要對案件事實的初步消化。

第二部分是檢索工具、檢索關鍵詞的選定。這兩部分的撰寫在《民商法實務精要》一書內(nèi)關于法律檢索的文章中有詳述。

第三部分是檢索的法律規(guī)定，分為無效檢索和有效檢索。可不必要提及無效檢索，除非想了解立法傾向（如為何在某些社會關系的調(diào)整中立法不作為）或是其他特別需要。至于有效檢索，則一般按照法律位階排序即可。

第四部分是案例檢索?，F(xiàn)在的檢索對象多是互聯(lián)網(wǎng)案例，所以在電子文檔中建立案件名稱的超鏈接，很有必要。案例可以分為支持某一觀點和不支持的兩種，案例的排列可依審判機關的高低；對某一地區(qū)司法實踐有特殊檢索需要的，單獨列出。至于其他諸如裁判要旨字體加粗、列明案號和審理法院等，屬于撰寫法律文書的素養(yǎng)，本文不多說。

第五部分是檢索分析和結(jié)論。檢索分析力求中立，不偏頗，也不應以檢索結(jié)論倒過來寫分析意見。這部分可把檢索所得出的立法、執(zhí)法和司法三個層面的問題，直白地說清楚。在案例分析中，可以圖表等時尚的方式表現(xiàn)裁判傾向。

最后第六部分是檢索耗時和日期。法律檢索需要敏銳、細心和耐心。所以載明檢索耗時，以體現(xiàn)工作量。至于寫上檢索日期，主要基于檢索的時效性考慮。

【下為范本】

法律檢索報告

1、檢索目的：

1-1 探知興建高速公路應與居民區(qū)保持多遠距離的限制性規(guī)定

1-2 興建高速公路離居民區(qū)過近，房屋是否需要重建及重建損失賠償能否得到支持

2、檢索工具：北大法寶 中國裁判文書網(wǎng)

3、檢索關鍵詞：高速公路、米；高速公路、建設；公路、征地/征收/征用/拆遷

4、檢索法規(guī)及其他文件：

4-1 無效檢索：

中華人民共和國道路交通安全法

中華人民共和國道路交通安全法實施條例

……

4-2 有效檢索：

4-2-1法律

中華人民共和國民法通則第八十三條 不動產(chǎn)的相鄰各方，……給相鄰方造成妨礙或者損失的，應當停止侵害，排除妨礙，賠償損失。

中華人民共和國物權(quán)法第九十一條 不動產(chǎn)權(quán)利人挖掘土地、建造建筑物、鋪設管線以及安裝設備等，不得危及相鄰不動產(chǎn)的安全。

4-2-2行政法規(guī)

公路安全保護條例第十一條 高速公路建筑控制區(qū)的范圍從公路用地外緣起向外的距離標準不少于30米。

廣東省公路條例第六條 規(guī)劃和新建村鎮(zhèn)、開發(fā)區(qū)、廠礦、學校、集市貿(mào)易場所等建筑群應當與公路用地邊界外緣保持以下間距：高速公路不少于二百米；并避免在公路兩側(cè)對應進行。

第九條 公路建設用地的土地補償費、安置補助費、地上附著物和青苗的補償費等費用標準，按照省人民政府的有關規(guī)定執(zhí)行，具體實施由工程項目所在地人民政府負責。

4-2-3其他規(guī)范性文件

公路工程技術標準第3.0.1條 路線設計的基本要求：干線公路應避免穿過城鎮(zhèn)。路線設計，應少占田地，少拆房屋，方便群眾，不損壞重要歷史文物。

5、檢索案例（應設置為按住Ctrl并單擊文書標題可鏈接至原網(wǎng)頁）：

5-1 興建高速公路與居民區(qū)距離過近，法院不支持重建或重建損失的案例

①最高人民法院（2013）民申字第1455號廣東中油油品銷售有限公司、廣東中油油品銷售有限公司清遠市清新縣岳皇加油站與廣東清連公路發(fā)展有限公司侵權(quán)責任糾紛再審民事裁定書

裁判要旨：申請再審人認為，岳皇加油站主體建筑與清連高速公路防撞網(wǎng)外側(cè)的直線距離在三十米之內(nèi)，防撞網(wǎng)外側(cè)距離第一排加油機距離只有1米。該路段建筑控制區(qū)的范圍固然由縣級以上人民政府劃定，但政府劃定的范圍同樣應當符合法律的規(guī)定，即從防撞欄外側(cè)五米外緣起算，不得少于三十米。

本院認為，……清連公路公司在清連一級公路升級改造為高速公路施工過程中，不存在因過錯侵害中油公司、岳皇加油站財產(chǎn)權(quán)的事實。……

②……

5-2 法院支持重建或重建損失的案例

⑧山西省呂梁市中級人民法院（2015）呂民一終字第21號郭迎珍、杜桂平等與山西省呂梁高速公路有限公司財產(chǎn)損害賠償糾紛二審民事判決書

裁判要旨：原審認為，六原告在本村修建住宅，均有宅基地或集體土地使用證，為合法建筑，應予保護。汾離高速羅卜溝大橋距離六原告的房屋均在30米內(nèi)，不符合高速公路兩側(cè)30m內(nèi)不得有建筑的規(guī)定。因為間距不符合要求，導致原告的房屋有四戶不符合日照要求，六戶均不符合安全要求。被告作為汾離高速的管理人，應對六被告的損失酌情予以賠償。

⑨……

6、檢索分析

6-1 檢索法律分析

關于法律分析方面，可能是因為立法滯后或立法導向問題，沒有法律對建設高速公路途經(jīng)居民區(qū)的情況下，應保持多少距離的限制性的具體規(guī)定。然而，安全是相互的，從設置高速公路30米的控制區(qū)、安全技術評估報告、環(huán)評報告等規(guī)定，均對高速公路建設的安全性做了調(diào)整。但是，這些規(guī)定，難以作為法官認定興建高速公路越距違法的依據(jù)。

6-2 檢索案例分析

法院不支持和支持原告訴請的比例為7：3。

法院作出駁回原告訴請，有以下路徑：

第一，建設高速公路公司沒有過錯，見案例①⑦；

第二，搬遷或重建不是必要的，建設方采取必要的保護措施即可，見案例②④⑤；

第三，不屬于民事訴訟處理范圍，見案例①④⑥；

第四，原告沒有證據(jù)證明損失，見案例③⑤。

而之所以法院支持原告訴請，本律師猜測主要是因為法官的內(nèi)心認為拆遷安置補償屬于高速公路建設過程中必要的成本，其次是基于法官對安全的重視。這類判決的請求權(quán)基礎為《民法通則》106條的有案例⑧⑩；案例⑨則引用了《民法通則》117條和《侵權(quán)責任法》85條。關于賠償額計算方面，法院均以房屋價值為基數(shù)，并指出原告有一定的過錯或以房屋價值自然減損為由，予以酌減。

7、檢索結(jié)論

建設高速公路與鄰近居民區(qū)的距離，中國法律沒有具體明確的限制性規(guī)定。

建設高速公路離居民區(qū)過近，小部分法院認為建設方應賠償居民重建房屋的損失。

8、檢索用時：xx小時

9、完成時間：2016年x月x日。

（作者注：本范例僅就檢索報告的格式提供參考，其中的檢索內(nèi)容作了大量刪減，檢索結(jié)論亦不作為本律師及所在律師事務所的法律意見。）

第五篇：文件檢索學習心得

學習《文獻檢索》課程的心得體會

摘要：通過對《文獻檢索》課程的學習，我在文獻檢索基礎理論和對基本知識方面的認識都有了很大的提高，什么是信息素養(yǎng)，身為信息時代的大學生，如何提高信息素養(yǎng)，這都是對自己負責任的研究課題，對各個數(shù)據(jù)庫的了解以及如何檢索文獻、篩選信息讓我們更充分的學習專業(yè)性知識，拓寬視野。

關鍵詞：大學生、文獻檢索、信息素養(yǎng)、數(shù)據(jù)庫、信息獲取、心得體會。

時間飛逝，不知不覺中，已經(jīng)將《文獻檢索》課程學完了，這個學科課時雖短，但其實用性不可小覷。通過這幾周的學習，我學到了很多對今后學習和生活有用處的知識。在學習《文獻檢索》前，對于專業(yè)性較強的學術文章的搜索，我基本上是用百度和谷歌等搜索引擎來完成的，但檢索的文章不僅在數(shù)量上少，而且專業(yè)性差，根本達不到預期的效果。通過對文獻檢索基礎理論和基本知識的學習，我學到了internet公用檢索工具和多種經(jīng)典數(shù)據(jù)庫的應用方法，三大索引（sci、ei、istp）、專利及其文獻的檢索，中國期刊網(wǎng)、萬方數(shù)據(jù)庫、荷蘭elsever sdos等檢索工具，對我以后在查找文獻方面提供了很大的便利。

信息素養(yǎng)這一概念可追朔到1974年美國信息產(chǎn)業(yè)協(xié)會主席paul zurkowski給美國圖書館與信息科學委員會的報告，其中認為：信息素養(yǎng)是利用大量的信息工具及主要信息資源使問題得到解答的技能，在未來十年中信息素養(yǎng)將是國家的目標。美國圖書館學會ala(american library association,1989)認為：“具有信息素養(yǎng)的人必須能夠弄清什么時候需要信息，并具有如何獲取、評價和有效利用所需信息的能力。”你具備了這樣一種信息處理能力，那么，你就具備了一定程度的信息素養(yǎng)。這一概念普遍得到學術界的認可?，F(xiàn)在被學術界普遍認可的信息素養(yǎng)內(nèi)容應包括：①工具素質(zhì)，能使用印刷和電子信息資源的有關工具，如計算機、軟件等；②資源素質(zhì)，了解信息資源的種類、形式和查找、檢索方法；③社會結(jié)構(gòu)素質(zhì)，掌握信息的社會地位、作用和影響；以及由此而產(chǎn)生的社會過程，如發(fā)表學術著作的過程（同行評議等等），信息機構(gòu)與用戶（服務對象）的關系；④研究素質(zhì)，掌握利用信息進行有關科學的研究；⑤出版和傳播信息素質(zhì)，能利用文本或多媒體出版研究成果；⑥信息道德，信息創(chuàng)造、信息傳播、信息使用、發(fā)表論文的道德準則。[1] 下面來參考一下美國學校圖書館協(xié)會和教育交流技術協(xié)會為大學生學習而研究制訂的信息素養(yǎng)標準：

標準

1、具有信息素養(yǎng)的學生有能力有效地確定信息。

標準

2、具有信息素養(yǎng)的學生有能力批判性地評價信息。

標準

3、具有信息素養(yǎng)的學生能準確和創(chuàng)造性地利用信息。

標準

4、有獨立學習能力的學生具有信息素養(yǎng)能尋求與個人興趣有換的信息。

標準

5、有獨立學習能力的學生具有信息素養(yǎng)能鑒別文獻和對其信息的創(chuàng)造性表達。標準

6、有獨立學習能力的學生具有信息素養(yǎng)在信息查找和知識生產(chǎn)方面具有優(yōu)勢。標準

7、對學習化社區(qū)和社會積極盡力的學生具有信息素養(yǎng)，并能認識到信息對一個民族社會的重要性。

標準

8、對學習化社區(qū)和社會積極盡力的學生具有信息素養(yǎng)，并能實踐關于信息與信息技術的倫理學行為。

標準

9、對學習化社區(qū)和社會積極盡力的學生具有信息素養(yǎng)，并在集體中參與跟蹤和生

產(chǎn)信息。[2] 從這些大學生應具有的信息素養(yǎng)草案來看，提高信息素養(yǎng)要從多途徑培養(yǎng)，學生要對信息素養(yǎng)進行全方位的提高。提高自己的信息素養(yǎng)，專家認為要從課程學習、社會交往和文化視野的構(gòu)造三大方面來培養(yǎng)[3]。課程學習，要學習專業(yè)性強的文獻檢索，這是提高信息素養(yǎng)的關鍵所在。每個大學里都有自己的圖書館，圖書館網(wǎng)站大多有各種免費供學生學習文獻的數(shù)據(jù)庫，學會對文獻進行檢索，從數(shù)據(jù)庫中檢索本專業(yè)有關，甚至與研究課題有關的專業(yè)文獻，拓寬我們知識面，這就要對文獻檢索基本理論和基本知識進行學習和掌握。社會交往，理論結(jié)合實踐，平時要充分運用網(wǎng)絡和所學的知識進行創(chuàng)作，鍛煉自己文獻檢索的能力，對自己的信息獲取、信息處理、信息傳遞的能力都能提高。文化視野的構(gòu)造，如果只強調(diào)檢索能力而忽視人文觀念，是不利于個人全面發(fā)展的，在提高自己能力的同時，要自覺遵守與信息活動有關的道德、法律法規(guī)，培養(yǎng)綜合的信息素養(yǎng)。

我通過對《文獻檢索》的學習了解到不同的數(shù)據(jù)庫具有不同的特點，在中文檢索中，維普中文數(shù)據(jù)庫范圍要小一些，主要就是期刊；萬方數(shù)據(jù)庫中的論文質(zhì)量都比較高，檢索結(jié)果也十分詳細，包括：論文題目、作者、專業(yè)、導師、單位、分類號、關鍵詞、文摘等等；超星圖書館非常有用，很多經(jīng)典的圖書，在其上找到；三大索引分別為sci、ei、istp，它們分別收錄了國際上基礎科學與應用科學領域科技期刊、工程領域期刊及會議、國際會議上發(fā)表的論文。中國期刊網(wǎng)，即中國知網(wǎng)，網(wǎng)址為：，它的最大特色就是可以直接獲取原文，其針對性地獲取全文，檢索效果好，速度快[4]。英文數(shù)據(jù)庫如elsever sdos，它是荷蘭歷史悠久的跨國出版公司，其中的大部分期刊都是sci、ei等國際公認權(quán)威大型檢索數(shù)據(jù)庫收錄的各個學科的核心學術期刊，該數(shù)據(jù)庫至少每周更新一次，時效性強[5]；ebsco是美國的一家私人公司，是全球最早推出全文在線數(shù)據(jù)庫檢索系統(tǒng)的公司之一，可以提供100 多種全文數(shù)據(jù)庫和二次文獻數(shù)據(jù)庫：academic source premier（學術期刊全文數(shù)據(jù)庫）和business source premier（商業(yè)資源集成全文數(shù)據(jù)庫），academic source premier（學術期刊全文數(shù)據(jù)庫）是世界最大的綜合學術性跨領域數(shù)據(jù)庫，提供近4,700 種高學術水平出版物全文，其中包括 3,600 多種專家評審刊物。收錄范圍橫跨近乎每個學術研究范疇，提供的信息可回溯至 1975 年，該數(shù)據(jù)庫通過 ebscohost每日更新[6]。springer 出版公司是世界著名的德國出版公司，其網(wǎng)上出版系統(tǒng)springer link,該數(shù)據(jù)庫收錄期刊、叢書、圖書、參考工具書等文獻類型。內(nèi)容涉及數(shù)學、物理和天文學、化學、醫(yī)學、生命科學、工程技術、計算機科學、環(huán)境科學、地理、及經(jīng)濟、法律等方面。這些數(shù)據(jù)庫都可以為我們提供各專業(yè)方面的知識[7]。

數(shù)據(jù)庫雖然給我們提供了很多方便，但是想要熟練地使用它還是要進行認真學習的，因為我們在查找有用信息的同時還要摒棄那些無用的信息。經(jīng)過了一段時間的學習，我認識到利用數(shù)據(jù)庫檢索文獻是要了解很多具體內(nèi)容的。要知道各個數(shù)據(jù)庫都有自己的那些特點，要抓準關鍵詞，主題，文獻時間，作者信息等等。其中關鍵詞是最重要的，因為輸入不同的關鍵詞檢索出來的文獻會相差很大，關鍵詞選正確會大大提高檢索的速度和質(zhì)量，因此要快速而準確地找到自己想要的文獻就一定要選好關鍵詞，所以選好關鍵詞是使用數(shù)據(jù)庫首先應該學會的。我本人是學習熱能專業(yè)的，要想了解這方抓準面的前沿科技，閱讀專業(yè)性強的文獻是不可或缺的，下面再介紹一下我是如何檢索這些文獻的。

比如檢索幾篇關于“燃燒霧化”的文獻，首先登錄學校圖書館網(wǎng)站，選擇中文數(shù)據(jù)庫，其總庫分為相關的學術期刊總庫、學位論文數(shù)據(jù)庫，重要會議數(shù)據(jù)庫等等，選擇進入總庫，彈出窗口，設計檢索式。選擇關鍵詞為（燃燒&霧化），根據(jù)自己的需要添加限制條件，可以選擇時間，文獻作者以及工作單位。我們檢索一下2001年到現(xiàn)在為止能環(huán)學院劉聯(lián)勝教發(fā)表的關于“燃燒霧化”的文獻，檢索出兩篇文獻，分別為《氣泡霧化旋流燃燒過程的數(shù)值模擬研究》、《氣泡霧化噴嘴燃燒產(chǎn)物成分的實驗研究》，可以以存盤方式預覽其格式引文、摘要、關鍵詞等，如《氣泡霧化旋流燃燒過程的數(shù)值模擬研究》一篇中關鍵詞: 旋流強度;;氣泡霧化;;液霧;;湍流燃燒;;數(shù)值模擬[8]。關于英文數(shù)據(jù)庫，我們可以選擇荷蘭sdos全文庫、美國acm全文庫、ei文摘庫等，選擇主題或關鍵詞，設置不同條件，找出自己需要的文章。

《文獻檢索》課是開展信息素養(yǎng)教育的最佳途經(jīng)。在張鐵臣老師的指導下學習這門課程，在提高信息意識的基礎上，我培養(yǎng)和提高了自己的信息素養(yǎng)能力，提高了獲取信息資源的能力，鍛煉解決具體問題的能力，推進專業(yè)信息素養(yǎng)的能力和培養(yǎng)采用新型學習方式的能力。具體到實際學習中，可以獨自檢索所需文獻、信息和知識，受益匪淺。

參考文獻

[1]韓建林.高校學生的信息素養(yǎng)[j].電腦知識與技術,2006,(17).[2]李韶武,袁向東.淺談大學生信息素養(yǎng)的培養(yǎng)[j].江西電力職工大學學報,2002,(3).[3]聶相玲.如何培養(yǎng)信息素養(yǎng)[n]大眾科技報,2009-07-12(b04)[4]朱昌平.中國期刊網(wǎng)全文數(shù)據(jù)庫簡介[j].中山大學學報論叢,2003,(01):67-68 [5]劉煒.elsever sdos檢索系統(tǒng)介紹[j].中國索引,2004,(02);53-54 [6]姜繼紅,陳少川.ebsco網(wǎng)絡全文數(shù)據(jù)庫介紹[j].青島大學學報(自然科學版),2003,(2).[7]馮花樸.springer link全文期刊數(shù)據(jù)庫檢索系統(tǒng)[j].現(xiàn)代情報,2003,(11 [8]劉聯(lián)勝.氣泡霧化旋流燃燒過程的數(shù)值模擬研究[j].河北工業(yè)大學學報,2010,(3).篇二：文獻信息檢索的學習心得

文獻信息檢索的學習心得

內(nèi)容提要：通過本次文獻信息檢索課程的學習，有利于培養(yǎng)我們的信息意識、自學意識和知識創(chuàng)新能力，使我們養(yǎng)成了自主學習的習慣和獨立獲取信息的能力，了解了信息社會中文獻信息檢索的重要性及其發(fā)展趨勢及信息檢索的基本知識。讓我明白了學習科技文獻檢索的重要性，通過學習讓我了解到了更廣闊、更科學的途徑來搜集相關資料，這對我撰寫論文或者進行相關研究，提供了很大幫助?？傊?，這門課讓我受益匪淺。

關鍵詞：文獻信息檢索的意義 文獻信息檢索的體會和收獲 文獻信息檢的索利用 文獻信息檢索的意見與建議

一、文獻信息檢索意義

文獻信息檢索課程可以讓我們更快的找到自己需要的文獻信息，從而避免重復研究或走彎路，一定程度上為我們學習節(jié)省了不少時間。學習文獻信息檢索課程讓我們了解了文化的寬廣魅力，認識到自己知識的匱乏，促使我們從這獲取更多的知識，學習更多的新知識。通過信息檢索，可以快速了解所參與的工作、生活、業(yè)務、設計等的基本知識?？梢岳^承和借鑒他人的成果，避免重復或少走彎路。另一方面可以開拓思路、提高效率、節(jié)省時間、減少人力或投資費用?？梢越⑴c自己密切相關的行業(yè)動態(tài)信息的獲取渠道與范圍，隨時收集和掌握相關信息，培養(yǎng)行業(yè)信息的敏銳性。另外，通過信息檢索，可以幫助識別信息，有效的方法和措施是上課認真聽老師講課，找到適應自己的方法，按時上課，認真做好筆記，積極回答老師的問題，多看書本，按照老師說的進行上機實驗。

二、文獻信息檢索的體會和收獲

學習文獻信息檢索，能很好的幫助我們利用圖書館的資源，不論是紙質(zhì)，還是電子資源。之前，我對我們學校的圖書館的館藏很是不熟悉，每次查找一本書都是像大海撈針一樣，總是要浪費很多的時間，并且根本就不知道我們學校的機房還可以查找很多網(wǎng)上資源，可以做題、看書等等。學習了這門課程，我就能很快的查找我所需要的圖書，不用再浪費很多的時間去找了。而且，我也會利用電子室的數(shù)據(jù)庫來幫助自己學習。我個人覺得對在校學生開設這門課程是很有必要的，讓學生能更快的、更好的利用圖書館的各種資源，這樣圖書館的作用也發(fā)揮到最大，對我們學生的學習也會起到很大的促進作用！

三、文獻信息檢索的利用

本來我們在網(wǎng)絡上搜索資料，一般都是用的“baidu”、“google”等搜索引擎進行搜索。搜索的資源有限，而且重合率較高，權(quán)威性也不高。當學習了這門課程后，讓我了解到了更廣的資源庫。比如“中國學術期刊全文數(shù)據(jù)庫”、“中文科技期刊數(shù)據(jù)庫”、“萬方數(shù)據(jù)庫”、“超星電子圖書數(shù)據(jù)庫”等等。這些數(shù)據(jù)庫里面的圖書資源和期刊論文資源都非常的寶貴，搜索起來也非常的方便。通過一定的搜索步驟，可以將大量的同主題的圖書或期刊一起尋找出來，這很大程度上為我們尋找資料者帶來便利。比如“中國學術期刊全文數(shù)據(jù)庫（簡稱中國期刊網(wǎng)）”，它是我國第一個大型的、多功能的、集成化的電子期刊全文數(shù)據(jù)庫。它提供全文服務，8000多種學術性期刊數(shù)字化。為我們搜集資料帶來很大幫助。現(xiàn)在，這些數(shù)據(jù)庫已經(jīng)成為我搜集資料、撰寫論文時，經(jīng)常使用的信息搜集途徑了。

我們作為在校學習的大學生，固然要學習和掌握好知識，但是更重要的是要學會獲取知識的能力和方法。學會和善于運用搜集、積累與整理文獻的學習方法，就可以主動和源

究能力的提高?，F(xiàn)代社會，科學技術迅猛發(fā)展，終身學習是跟上時代要求的唯一途徑，而善于搜集、積累與整理文獻，就是提高學習效率，進而提高工作效率的最基本功夫。

以前去圖書館借書時，往往查到了圖書的分類號，但是不知道在第幾層樓。所以有時候要在圖書館里一層一層地找，非常麻煩?，F(xiàn)在，學習了文獻信息檢索以后，知道了文獻的分類，找圖書也就方便多了。如“h代表語言文字”類的，“i代表文學”類的，“k代表歷史、地理”類的，這些都屬于文科性質(zhì)的，所以我就知道該去圖書館幾樓去尋找。學習信息檢索的收獲還遠不止這些，如要靈活運用各種檢索方法，以達到滿意的檢索效果，如讓我了解到了世界上幾種大百科全書等等，這些知識都讓我覺得受益匪淺。

聯(lián)合國一位官員曾經(jīng)說過：“未來的文盲，不再是不識字的人，而是沒有學會學習方法的人?！蔽墨I檢索課是一門實踐性和應用性很強的基礎課程,隨著信息技術的迅猛發(fā)展,信息網(wǎng)絡化的廣泛應用,開設文獻檢索課程是十分有必要的。信息檢索作為一種方法和技能，有利于人們適應科技和生產(chǎn)，隨時補充、更新知識，改善不合理的知識結(jié)構(gòu)，提高解決科技難題的能力。掌握各種檢索工具的使用方法和技能，是增強信息意識、提高自學能力的有力措施，也為實現(xiàn)終生學習提供了一個有效門徑

四、文獻信息檢索意見與建議

改進教學方法，充分利用多媒體教學手段，并結(jié)合教學如說根據(jù)現(xiàn)有圖書館條件，充分利用館藏目錄、圖書館數(shù)據(jù)庫、internet網(wǎng)等教學資源，也可以結(jié)合學生專課程學習情況及畢業(yè)論文寫作等，設置檢索內(nèi)容，使學生接受文獻檢索綜合訓練，從而提高學習興趣和論質(zhì)量，達到理想的教學效果。以上方法不僅可使學生掌握各種檢索方法，而且可使學生獲得相關文獻資料，真正達到學以致用的目的。

綜上所述，文獻檢索課是一門實踐性和應用性很強的基礎課程,隨著信息技術的迅猛發(fā)展,信息網(wǎng)絡化的廣泛應用,開設文獻檢索課程是十分有必要的。我們必須重視文獻檢索課的地位,明確文獻檢索課的培養(yǎng)目標,全面培養(yǎng)學生的信息素養(yǎng),使他們的學習和工作能力得到提高。信息檢索作為一種方法和技能，有利于人們適應科技和生產(chǎn)，隨時補充、更新知識，改善不合理的知識結(jié)構(gòu)，提高解決科技難題的能力。掌握各種檢索工具的使用方法和技能，是增強信息意識、提高自學能力的有力措施，也為實現(xiàn)終生學習提供了一個有效門徑。

結(jié)束語：通過對文獻信息檢索的學習，使我對文獻信息檢索的作用和意義等各方面有了更深一步的認識，在以后的時間里，我會將所學到的知識更好的融入到學習和生活中去，最后，在此感謝老師對我的悉心指導和幫助，衷心的道一句：老師您辛苦啦！正是你的努力，使我們獲得了如此豐富的信息資源，便捷的服務；正是你的諄諄教導，培養(yǎng)了我們快速準確檢索文獻的能力，端正了我們嚴謹求學的態(tài)度。在此真心的感謝老師！

注釋：

信息來源：《百度文庫》。

參考文獻：

[1]：李明明編著 《文獻信息檢索》 華藝出版社2012年

[2]：蔣永新等編著 《人文社會科學信息檢索教程》 上海大學出版社

[3]：鳳元杰主編 《文獻信息檢索》 科學出版社2010年篇三：學習信息檢索后的心得體會

《信息檢索》選修課的感悟

姓 名：計榮會

學 號：2010090215 專 業(yè)：機械設計制造及

其自動化

以前生活中雖然應用了信息檢索這方面的知識，但是不知道什么是信息檢索，自己也是稀里糊涂地選了這門課。到了接觸了這門課以后，發(fā)現(xiàn)它挺有意思也挺有用處的，它伴隨著我們生活、學習的點滴。由于我們好多人都認為它是選修課，無關重要，所以都不認真地對待，在4305每次上課的人所以就比較少。但是我認為，每一門課都有它的有用之處，要不然學校也不會開這門課。總之，我感覺它對個人信息素養(yǎng)的培養(yǎng)有很大的影響。

我們所處的是知識經(jīng)濟和網(wǎng)絡信息時代。快捷準確，及時有效地檢索和利用信息，是知識經(jīng)濟和網(wǎng)絡時代對信息檢索提出的新要求，也是置身新世紀的人們必須具備的基本信息素養(yǎng)。在這個充滿機遇和挑戰(zhàn)的時代，信息檢索對我們的創(chuàng)意或事業(yè)能否取勝也是關鍵所在。

“信息檢索能幫助人們快捷、準確、全面地獲取所需知識”，這是盧老師第一節(jié)課就特別強調(diào)的，也是學這門課的目的，要在最大限度地節(jié)省查找時間，使我們的信息檢索過程變得事半功倍，更使信息能夠得到充分的利用。

我們幾乎每天每時每刻都與信息打交道，可能我們已經(jīng)感覺到有的人做事往往容易成功，而有些人則不易成功，這在很大程度上是因為前者有較強的信息意識，能夠掌握較多的信息，對所做的事情能夠做出正確的判斷，因而他們的成功率也就比較高。反之若信息意識差，不能及時收集信息，做出的決策往往會有偏差，成功率也就不會很高。

“信息檢索是查找信息的方法和手段，它能使人們在浩如煙海的信息海洋中迅速準確全面地查找所需信息”。這也是盧老師常說的，可以說信息檢索對于我們的學習、生活和工作等各方面都是非常有用的。它可以充分發(fā)揮人類知識寶庫的作用.，有利于開發(fā)智力資源；信息檢索可提高效率，節(jié)省科研人員的時間，減少人力或投資方面的費用；獲取知識的捷徑和終身教育的基礎知識的不斷增長，正逐步加快原有知識的老化程度。它能幫助研究人員繼承和借鑒前人的研究成果，避免重復研究或少走彎路。

認識到了信息檢索的重要性，那它也讓我產(chǎn)生了對信息的影響，讓我有一定的信息素養(yǎng)，讓我知道面對信息我應該怎樣做。

信息檢索讓我有了信息觀念，信息觀念應該包括信息的價值觀及正確適應、應對信息環(huán)境的道德觀。信息伴隨人類活動、社會活動而產(chǎn)生，又必定會反作用于這些活動。

信息檢索染發(fā)我對信息的獲取、評價、處理、利用、交流有一定的把握。信息主體與社會個體成員在有了信息意識、信息觀念、信息知識后才能有融于人腦意識中的對信息的自覺、主動、預見、獨立、創(chuàng)造性的應用，才能正確有效有意識的利用信息，進而實施知識創(chuàng)新、科技創(chuàng)新。信息有著一定的產(chǎn)生與傳播的方式，且隨著社會環(huán)境的變化而變化。信息技術的飛速發(fā)展，信息傳遞與獲取的途徑、方法、速度也隨之有了很大的變化，掌握先進技能、知識成為成功獲取并利用信息的先決條件。

在學習信息檢索課的過程中，我認識到了什么是信息檢索，信息檢索的方法，信息檢索的工具及途徑，以及它的應用。雖然對信息檢索還不是夠了解，掌握的也不是很熟悉，但我基本能運用信息檢索中的知識來查找到我想要的資料。在每

次的實際課程中，我都能夠找到相關的書籍，在實際中有著很好的應用。這對以后我們要寫畢業(yè)論文有很大的幫助，甚至到了工作崗位上我們也需要用到這方面的知識。最起碼我能夠有效利用我校圖書館的資源幫助我學習。我很喜歡信息檢索，不僅僅是因為他是我的一個十分重要的學習工具，還是一種很好的文化，素質(zhì)，使自己應該具備的！它讓我們有目的性，有方向性地查找我們需要的東西，讓我們掌握信息，讓我們在信息時代立于不敗之地。我覺得這門課對我真實受益匪淺！

我所了解的這么多都是在您的耐心教導，誨人不倦的精神是分不開的，在大學一般的老師都是只講課，對于學生學得如何一般注意的比較少，必修課也是，可是您雖然是我們的選修課，但您一直以我們學到東西為目的耐心教導，讓我學到了很多，謝謝您，相信所以的同學都會感激您的，我們會帶著您的精神一路向前，努力向前。