第一篇：個人支教服務(wù)期滿工作總結(jié)與個人理財調(diào)研報告
個人支教服務(wù)期滿工作總結(jié)
目錄
果沒有國家獎學(xué)金，助學(xué)貸款，勤工助學(xué)和陽光行動等方面的資助，家徒四壁的我是很難完成大學(xué)學(xué)業(yè)的，這份恩情我將終生銘記。
我一直擔(dān)任七年級美術(shù)的教學(xué)工作。自知缺乏工作經(jīng)驗，在工作中經(jīng)常請教前輩老師，虛心向他們學(xué)習(xí)，認真教學(xué)。七年級學(xué)生的美術(shù)基礎(chǔ)都很差。為了搞好教學(xué)，我每次都精心準備教案，努力開發(fā)教學(xué)資源，爭取上好每一堂課，教好每一個學(xué)生。山里的學(xué)生和家長都普遍存在著“美術(shù)是副課，學(xué)不學(xué)好都無所謂”的錯誤觀念，于是，我必須先用愛心和責(zé)任心去跟學(xué)生和家長溝通，讓他們先重視美術(shù)這一門學(xué)科，然后再在課堂和課外因材施教。在工級管理以及學(xué)生的狀況也均有不同，這就要求老師的教學(xué)要計劃周密，因人而異，采取令學(xué)生易學(xué)、好學(xué)的途徑去激發(fā)他們的求知欲，達到教學(xué)效果的事半功倍！按照《美術(shù)新課程標(biāo)準》的要求，本學(xué)期新課開始之前即已制定了周密詳盡的教學(xué)計劃。在教學(xué)過程中，自始至終能按照計劃進行教學(xué)，至期考前，本學(xué)期的美術(shù)教學(xué)任務(wù)已圓滿完成。三年來，本人認真?zhèn)湔n、上課、聽課、評課，及時批改作業(yè)、講評作業(yè)，做好課后輔導(dǎo)工作，廣泛涉獵各種知識，形成比較完整的知識結(jié)構(gòu)，嚴格要求學(xué)生，尊重學(xué)生，發(fā)揚教學(xué)民主，使學(xué)生學(xué)有所得，不斷提高，從而不斷提高自己的教學(xué)水平和思想覺悟。工作中出現(xiàn)一定的失誤和缺點是在所難免的。我就是從邊學(xué)邊教的路程中走過來了，并且善于總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，向先進個人和教學(xué)經(jīng)驗豐富之人士學(xué)習(xí)，互補有無，取長補短，以達美術(shù)教學(xué)的至臻完善，并順利完成教育教學(xué)任務(wù)。
不管以后的資教生涯如何艱辛和困苦，我都會一如既往地盡心盡力盡職盡責(zé)地干下去，好好地完成我的資教使命。我最喜歡的一句話就是：“成功者永不放棄，放棄者永不成功！”就這樣一句簡單而樸實的話，一直激勵著我永遠朝著自己的人生目標(biāo)堅持不懈地走下去！
徑去激發(fā)他們的求知欲，達到教學(xué)效果的事半功倍！按照《美術(shù)新課程標(biāo)準》的要求，每學(xué)期新課開始之前即已制定了周密詳盡的教學(xué)計劃。在教學(xué)過程中，自始至終能按照計劃進行教學(xué)，至期末考試前，一學(xué)期的美術(shù)教學(xué)任務(wù)就圓滿完成。兩年來，本人認真?zhèn)湔n、上課、聽課、評課，及時批改作業(yè)、講評作業(yè)，做好課后輔導(dǎo)工作，廣泛涉獵各種知識，形成比較完整的知識結(jié)構(gòu)，嚴格要求學(xué)生，尊重學(xué)生，發(fā)揚教學(xué)民主，使學(xué)生學(xué)有所得，不斷提高，從而不斷提高自己的教學(xué)水平和思想覺悟。工作中出現(xiàn)一定的失誤和缺點是在所難免的。我就是從
邊學(xué)邊教的路程中走過來了，并且善于總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，向先進個人和教學(xué)經(jīng)驗豐富之人士學(xué)習(xí)，互補有無，取長補短，以達美術(shù)教學(xué)的至臻完善，并順利完成教育教學(xué)任務(wù)。正因為我這樣的教學(xué)態(tài)度讓我兩學(xué)期都被學(xué)校評為“優(yōu)秀教師”。
我也擔(dān)任著天心中學(xué)課外美術(shù)興趣小組的指導(dǎo)老師的工作，培養(yǎng)學(xué)生對美術(shù)的興趣、愛好、增長知識、提高技能、豐富學(xué)生的課余文化生活。在美術(shù)興趣小組活動中,我引入了想象繪畫和裝飾圖案設(shè)計這兩個比較有針對性的內(nèi)容：一方面，學(xué)生對美術(shù)書中有關(guān)這類的內(nèi)容有了一個明確的認識；另一方面，讓他們從中體驗到繪畫所帶來的樂趣。
同時，我在教學(xué)中采用欣賞、模仿、添加、想象、創(chuàng)造等教學(xué)方法來激發(fā)學(xué)生的參與熱情，從而達到較好的教學(xué)效果。在縣“美術(shù)、音樂素養(yǎng)大賽”的比賽中，我們美術(shù)小組3名學(xué)生分別獲得二2名、三等獎1名；在“美麗中國”少兒手繪地圖大賽中，有2名學(xué)生獲得了二等獎、1名學(xué)生獲得了三等獎；在學(xué)校國慶、元旦書畫展中，興趣小組隊員也是積極參加。而我本人也參加了“全縣教職工書法大賽”并獲得了優(yōu)秀獎。
支教生活給了我一段深刻體驗和感受，給自己人生劃下永不磨滅的記號。這
次支教活動讓我親身體驗了農(nóng)村教育事業(yè)的發(fā)展和農(nóng)民的生活，不僅磨礪出了堅強的品格，錘煉了意志，而且對農(nóng)村的情況也有了更真切的了解，讓我在人生這條漫漫道路上邁進了一大步。支教工作忙碌的，也是充實的。重溫自己的支教生活，盡管看起來顯得有些平淡，但是它讓我受益匪淺，更使我對支教產(chǎn)生了一種依依不舍的感情，能成為一名支教教 師，是我無悔的選擇，支教生活所煥發(fā)的光芒將照亮我今后的人生道路。
總結(jié)人：xxXX年9月3日 的各項活動，團結(jié)支教學(xué)校老師，做到愛支教學(xué)校和自己的學(xué)校一樣。全心全意搞好教學(xué)，言傳身教，教書育人。教學(xué)思想端正，工作態(tài)度好。
二、在教學(xué)方面
1、經(jīng)常和學(xué)生，和學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)，同事進行交流，了解這里學(xué)生的各方面的狀況，向他們請教一些適合這里孩子的教學(xué)方式。
2、認真?zhèn)浜妹恳还?jié)課。每一次備課都很認真，遇到?jīng)]有把握講好的課時立即提出，請其他老師一起考慮；積極認真學(xué)習(xí)新教材，將教材、教法、學(xué)法盡可能完美地結(jié)合，積極、認真?zhèn)浜妹恳粋€教案，上好每一節(jié)課。
3、積極參加學(xué)校的教研活動。積極的參加學(xué)校的教研活動和聽課活動，在聽課中認真做好記錄。通過不斷聽課，向這里的老師學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)中調(diào)整自己的教學(xué)方式。
4、組織好課堂教學(xué)，活躍課堂氣氛，針對課堂沉悶的現(xiàn)象，創(chuàng)造良好的課堂氣氛，關(guān)注全體學(xué)生，課堂提問面向全體學(xué)生，不再是單一的只叫幾個學(xué)生，讓所有的學(xué)生都參與到課堂上來；注意引發(fā)學(xué)生學(xué)語文的興趣，讓他們感受到學(xué)習(xí)語文的樂趣。
5、要提高教學(xué)質(zhì)量，要抓好學(xué)生的思想教育，還要做好對學(xué)生學(xué)習(xí)的輔導(dǎo)和幫助工作，利用課余時間解答學(xué)生提出的問題，并對重難點進行講解和分析。對于個別好學(xué)的學(xué)生，進行了課余輔導(dǎo)，制定學(xué)習(xí)計劃和目標(biāo)。同時分小組，進行責(zé)任制的小組互助學(xué)習(xí)，以及一對一的好生幫助學(xué)習(xí)有困難的學(xué)生。
6、注重學(xué)生基礎(chǔ)知識的的培養(yǎng)，培養(yǎng)他們的語文素質(zhì)，例如進行了一個學(xué)期的練硬筆書法，朗讀等。
7、注重培養(yǎng)學(xué)生自主學(xué)習(xí)的習(xí)慣和自主學(xué)習(xí)的能力。
在經(jīng)過了一段艱難的適應(yīng)后，我們從最開始的陌生，磨合到現(xiàn)在的相互理解，這對我以后的教學(xué)，特別是面對新的環(huán)境，和新接手的班級時，積累了一定的經(jīng)
驗。
現(xiàn)在兩年的支教時光馬上就要結(jié)束了，雖然在這過程中有苦澀，有抱怨，但也有快樂，有喜悅，最終在愉悅的心情中結(jié)束了自己的支教生活。同時兩年的時光，也給自己留下了很多的思考,教育部實行支教的目的是為了城鄉(xiāng)教育資源的平衡，可自己在經(jīng)歷了兩后，深深的發(fā)現(xiàn)，城鄉(xiāng)教育不僅沒有平衡，而卻還出現(xiàn)了很多的問題：
三、在生活方面
在這兩年的時間里，在兩校領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心愛護下，在兩校同事朋友的支持下，剛來時孤單寂寞的感覺很快就蕩然無存，在這里工作，感受到了家的溫馨，我覺得自己在各方面都有所提高。
兩年“支教”工作結(jié)束了，也許我的到來不能馬上改變什么，可是我想至少通過我能給他們帶來一縷清新的空氣。通過這兩年與老師們的深入接觸，我收獲到了真摯的情誼，讓我的工作能力得到了更多的鍛煉、提高，收獲了許多可貴的經(jīng)驗，發(fā)現(xiàn)了這些教師身上的吃苦耐勞、踏實肯干、純樸真摯??太多我可以學(xué)習(xí)的優(yōu)點，這是難得的學(xué)習(xí)機會。
支教工作時間雖然短暫，但很充實。我將把這段經(jīng)歷永遠地珍藏在心里。有多少付出，就有多少收獲。“支教”生活給了我一段無極限的體驗和感受，給自己人生留下了不可磨滅的一筆，生命因為它而更加豐富和精彩，這將是我今后工作的不竭動力。我也希望，在以后的工作中，自己能夠更加充分發(fā)揮自己的作用，為農(nóng)村的教育事業(yè)做出自己更大的貢獻。
歲月無痕，但我知道自己這兩年的時光，不會是沒有痕跡的。因為它真實的在我生命中，成為了我的記憶?；蛟S自己的這份總結(jié)，會和其他的幾十份一樣，在幾年后成為一堆廢紙，變得泛黃，也沒有人翻閱過，但這兩年是自己人生的一段歷程，無論這中間，我有過這樣的情緒，我都想認真的把自己的感受寫下。
最后感謝在這兩年里支教學(xué)校老師們，謝謝他們在生活等個方面給予我的幫助，感謝我所教的個孩子們，謝謝你們給我留下的痛苦和快樂，讓我更加堅定自己在未來的教師生涯中的方向和信念。
“路漫漫其修遠兮，吾將上下而求索”。令人難忘的支教生活即將結(jié)束，但一顆牽掛的心卻永遠不會改變?；蛟S，兩年的時間并不能真正改變些什么。但我相信，于自身而言，支教的經(jīng)歷賜予了我們一段新鮮而又獨特的體驗和感悟，生命會因它而更加精彩繽紛?！靶坳P(guān)漫道堅如鐵，而今邁步從頭越”，這一筆珍貴的精神財富將成為我今后人生的指路明燈與奮斗不息的不竭動力。但是成績只代表過去，瞻望未來，我將繼續(xù)響應(yīng)黨和人民的號召，將自己有限的生命融入無限的工作當(dāng)中去，用自己的一腔熱血再次譜寫光輝的教育篇章，把我的一生奉獻給我最熱愛的教育事業(yè)！
總結(jié)人：xxx XX年8月
使所任班級教學(xué)質(zhì)量有了大面積提高。本人將從德、能、勤、績等方面做工作小結(jié)如下：
一、政治思想方面
三年來，本人積極參加政治學(xué)習(xí)，關(guān)心國家大事，擁護中國共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)、堅持四項基本原則，熱愛黨、熱愛人民、熱愛教育事業(yè)，有奉獻精神，服從學(xué)校工作安排，按時完成各項工作任務(wù)，遵守學(xué)校規(guī)章制度，團結(jié)、協(xié)作。在本班、本校學(xué)生中從未從事有償家教或強迫學(xué)生家長給學(xué)生請家教，索要學(xué)生家長錢物。關(guān)心、愛護學(xué)生，無體罰與變相體罰現(xiàn)象?？鬃佑性疲喝诵斜赜形?guī)?，特別是像我這樣的新教師，學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)和老教師對我又很大的幫助，我也在聽課和學(xué)習(xí)的過程中，思想覺悟得到了提高，教育教學(xué)能力也得到了很到的提升。今后，我會更加努力，向一名優(yōu)秀教師邁進，力爭早日成為一名優(yōu)秀的人民教師。
二、教育教學(xué)方面
在教學(xué)方面，敬業(yè)愛崗，嚴謹治教。為了有效地提高教育教學(xué)能力和教學(xué)質(zhì)量，我首先從自己做起，改變觀念，努力改進課堂教學(xué)，做了以下幾點：
1、一絲不茍抓實抓好語文教學(xué)各個環(huán)節(jié)，我特別是在備、輔、考三個環(huán)節(jié)上下功夫。備——備課程標(biāo)準，備教材，備學(xué)生、備重難點、備教學(xué)方法，向備課教研要質(zhì)量，努力做到在備課中知識結(jié)構(gòu)由淺入深，選材內(nèi)容貼近生活；輔——輔優(yōu)生、輔差生，重點輔“邊緣”學(xué)生?？肌怀V，不離本，考題靈活，開發(fā)思維，迅速反饋，及時補漏。
2、注重教法改革，不斷探求語文教學(xué)規(guī)律，大膽嘗試新的教學(xué)方法，開展了情趣語文教學(xué)方法，求異思維教學(xué)法，交際教學(xué)法等一系列語文教學(xué)方法，激發(fā)學(xué)生興趣，讓語文教學(xué)“活”起來。課堂教學(xué)中運用實物教具，幻燈片，創(chuàng)設(shè)情景，設(shè)置懸念等教學(xué)手段啟發(fā)學(xué)生，活躍氣氛，收到了良好的教學(xué)效果。語文
教學(xué)活動化，活動交際化，豐富了語文知識，提高了學(xué)生學(xué)習(xí)興趣和聽說能力，拓(來源 好)寬了學(xué)生視野。
3、注意培養(yǎng)學(xué)生良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣，優(yōu)化學(xué)習(xí)方法。個人認為，學(xué)生學(xué)習(xí)的不僅僅是知識，好的行為習(xí)慣和學(xué)習(xí)方法對學(xué)生的成長也是很有用處的。所以，課堂上，在教授學(xué)生科學(xué)文化知識的同時，也注重習(xí)慣和方法教學(xué)，并且引導(dǎo)、幫助學(xué)生總結(jié)學(xué)習(xí)方法、有意識地進行自我歸納與總結(jié)，讓學(xué)生感覺到學(xué)習(xí)并不是一件困難的事情，減少畏難情緒，輕松學(xué)習(xí)。
4、積極向他人學(xué)習(xí)，提高自己的教學(xué)能力。剛參加工作，為了上好每一節(jié)課，僅僅靠看參考書是遠遠不夠的，手邊的參考書、網(wǎng)絡(luò)、名師、身邊親切的同事，甚至是新教師，他們都有自己對教學(xué)的獨特見解，都可以為我所用。因此，我經(jīng)常虛心向他們請教交流，慢慢地，我也形成了我自己的課堂教學(xué)風(fēng)格。從他人身上學(xué)得的東西已然成了我教育生涯中一筆寶貴的財富。
三、工作考勤方面
本人嚴格遵守學(xué)校的各項規(guī)章制度，遵守學(xué)校的作息時間，從來不遲到、不早退、不曠工，有事主動請假。在工作中，尊敬領(lǐng)導(dǎo)、團結(jié)同事，能正確處理好與領(lǐng)導(dǎo)同事之間的關(guān)系。平時，勤儉節(jié)約、任勞任怨、對人真誠、熱愛學(xué)生、人際關(guān)系和諧融洽，處處以一名人民教師的要求來規(guī)范自己的言行，毫不松懈地培養(yǎng)自己的綜合素質(zhì)和能力。
四、在工作業(yè)績方面
在教學(xué)成績方面，隨著新課程改革對教師業(yè)務(wù)能力要求的提高，剛參加工作的我，在各位同事的幫助下，努力提高自己的教學(xué)水平，積極聽優(yōu)秀老師的課，找到自己的差距和不足，不斷學(xué)習(xí)改正，后來我所教的班級的成績也有了顯著提高，我所教的語文成了學(xué)生喜歡的課程，我也成了受學(xué)生歡迎的老師。一路走來
雖然艱辛，但也獲得了些許收獲。教學(xué)成績得到了學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)和其他老師的一致認可。我所教的班級的語文成績在每次考試中都取得好成績。
在服務(wù)期三年以來，我所做的工作也取得了一些成績，但是成績只能代表過去，在工作中也存在著一些不足。在今后的工作中，我一定要揚長避短，爭取更大的成績。
在此，我深深的感受到了作為一名教師的無上榮譽和責(zé)任，我愿意把我的一身奉獻在教師這個崗位上，自愿留在本地，繼續(xù)為基礎(chǔ)教育的教育事業(yè)添磚加瓦。
本校學(xué)生中從未從事有償家教或強迫學(xué)生家長給學(xué)生請家教，索要學(xué)生家長錢物。關(guān)心、愛護學(xué)生，遵守師德規(guī)范“十要十不準”“十五不許”“十嚴禁”，無體罰與變相體罰現(xiàn)象?？鬃佑性疲喝诵斜赜形?guī)煟貏e是想我這樣的新教師，學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)和老教師對我又很大的幫助，我也在聽課和學(xué)習(xí)的過程中，思想覺悟得到了提高，教育教學(xué)能力也得到了很到的提升。今后，我會更加努力，向一名優(yōu)秀教師邁進，力爭早日成為一名優(yōu)秀的人民教師。
二、教育教學(xué)方面
在教學(xué)方面，敬業(yè)愛崗，嚴謹治教。為了有效地提高教育教學(xué)能力和教學(xué)質(zhì)量，我首先從自己做起，改變觀念，努力改進課堂教學(xué)，做了以下幾點：
1、一絲不茍抓實抓好英語教學(xué)各個環(huán)節(jié)，我特別是在備、輔、考三個環(huán)節(jié)上下功夫。備——備課程標(biāo)準，備教材，備學(xué)生、備重難點、備教學(xué)方法，向備課教研要質(zhì)量，努力做到在備課中知識結(jié)構(gòu)由淺入深，選材內(nèi)容貼近生活；輔——輔優(yōu)生、輔差生，重點輔“邊緣”學(xué)生?？肌怀V，不離本，考題靈活，開發(fā)思維，迅速反饋，及時補漏。
2、注重教法改革，不斷探求英語教學(xué)規(guī)律，大膽嘗試新的教學(xué)方法，開展了情趣英語教學(xué)方法，求異思維教學(xué)法，交際教學(xué)法等一系列英語教學(xué)方法，激發(fā)學(xué)生興趣，讓英語教學(xué)“活”起來。在英語課堂上，我組織課前幾分鐘開展聽說訓(xùn)練，運用做游戲、唱英語歌、表演等方式誘發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，課堂教學(xué)中運用實物教具，幻燈片，創(chuàng)設(shè)情景，設(shè)置懸念等教學(xué)手段啟發(fā)學(xué)生，活躍氣氛，收到了良好的教學(xué)效果。英語教學(xué)活動化，活動交際化，豐富了英語知識，提高了學(xué)生學(xué)習(xí)興趣和聽說能力，拓寬了學(xué)生視野。
3、注意培養(yǎng)學(xué)生良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣，優(yōu)化學(xué)習(xí)方法。個人認為，學(xué)生學(xué)習(xí)的不僅僅是知識，好的行為習(xí)慣和學(xué)習(xí)方法對學(xué)生的成長也是很有用處的。所以，課堂上，在教授學(xué)生科學(xué)文化知識的同時，也注重習(xí)慣和方法教學(xué)，并且引導(dǎo)、幫助學(xué)生總結(jié)學(xué)習(xí)方法、有意識地進行自我歸納與總結(jié)，讓學(xué)生感覺到學(xué)習(xí)并不是一件困難的事情，減少畏難情緒，輕松學(xué)習(xí)。
4、積極向他人學(xué)習(xí)，提高自己的教學(xué)能力。剛參加工作，為了上好每一節(jié)課，僅僅靠看參考書是遠遠不夠的，手邊的參考書、網(wǎng)絡(luò)、名師、身邊親切的同事，甚至是新教師，他們都有自己對教學(xué)的獨特見解，都可以為我所用。因此，我經(jīng)常虛心向他們請教交流，慢慢地，我也形成了我自己的課堂教學(xué)風(fēng)格。從他人身上學(xué)得的東西已然成了我教育生涯中一筆寶貴的財富。
三、工作考勤方面
本人嚴格遵守學(xué)校的各項規(guī)章制度，遵守學(xué)校的作息時間，從來不遲到、不早退、不曠工，有事主動請假。在工作中，尊敬領(lǐng)導(dǎo)、團結(jié)同事，能正確處理好與領(lǐng)導(dǎo)同事之間的關(guān)系。平時，勤儉節(jié)約、任勞任怨、對人真誠、熱愛學(xué)生、人際關(guān)系和諧融洽，處處以一名人民教師的要求來規(guī)范自己的言行，毫不松懈地培養(yǎng)自己的綜合素質(zhì)和能力。
四、在工作業(yè)績方面
在教學(xué)成績方面，隨著新課程改革對教師業(yè)務(wù)能力要求的提高，剛參加工作的我，在各位同事的幫助下，努力提高自己的教學(xué)水平，積極聽優(yōu)秀老師的課，找到自己的差距和不足，不斷學(xué)習(xí)改正，后來我所教的班級的成績也有了顯著提高，我所教的英語成了學(xué)生喜歡的課程，我也成了受學(xué)生歡迎的老師。一路走來雖然艱辛，但也獲得了些許收獲。教學(xué)成績得到了學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)和其他老師的一致認可。我所教的班級的英語成績在每次考試中都取得好成績。我本人也連續(xù)兩次被評為滄州市優(yōu)秀特崗教師和獻縣優(yōu)秀特崗教師。
作為班主任，通過各種途徑，摸清學(xué)生的基本情況。隨時不忘對他們進行思想教育。及時疏導(dǎo)學(xué)生的心理問題，化解學(xué)生的消極心理。嚴格要求學(xué)生，培養(yǎng)他們養(yǎng)成良好的學(xué)習(xí)，生活習(xí)慣。在生活上，細微照顧，問寒問暖?？傊?，無論在生活，學(xué)習(xí)，為人處世方面都力求做的完美。在平時的教學(xué)過程中，注重學(xué)生良好品德的養(yǎng)成教育，能協(xié)助班主任開展各項工作，能積極引導(dǎo)學(xué)生提高學(xué)習(xí)興趣。
在服務(wù)期三年以來，我所做的工作也取得了一些成績，但是成績只能代表過去，在工作中也存在著一些不足。在今后的工作中，我一定要揚長避短，爭取更大的成績。
在此，我深深的感受到了作為一名教師的無上榮譽和責(zé)任，我愿意把我的一身奉獻在教師這個崗位上，自愿留在本地，繼續(xù)為基礎(chǔ)教育的教育事業(yè)添磚加瓦。
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金定投開戶187戶，自主理財產(chǎn)品“安心快線”銷售6632萬元，實物黃金銷售2350克，實現(xiàn)理財業(yè)務(wù)收入19.6萬元。
從兩個時段的數(shù)據(jù)對比來看，我行理財業(yè)務(wù)各項指標(biāo)均有不同幅度的提升，發(fā)展速度加快，一方面說明全行上下對個人理財業(yè)務(wù)統(tǒng)一認識，加大投入和發(fā)展的力度，另一方面說明市場個人理財需求在逐步提升，相對于縣域內(nèi)同業(yè)發(fā)展勢頭，我行仍處于追隨者的地位。
2、支行客戶結(jié)構(gòu)特征
從理財業(yè)務(wù)完成的網(wǎng)點分布比例來看，XX年度數(shù)據(jù)顯示，基金、基金定投及個人自主理財產(chǎn)品全部由星沙及農(nóng)大、馬坡嶺等6個城區(qū)網(wǎng)點完成，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點均未實現(xiàn)銷售零的突破，代理保險一項城區(qū)網(wǎng)點與鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點平分秋色，各占50%比重；XX年一季度，城區(qū)網(wǎng)點完成基金銷售的60%，基金定投的73%，自主理財安心快線的71%，實物黃金銷售的73%，僅在代理保險一項上落后于鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點。由此初步判斷，我行個人理財?shù)目蛻羧后w主要集中在市場經(jīng)濟活躍、經(jīng)濟發(fā)的的城市區(qū)域，鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村區(qū)域客戶的理財意識相對薄弱，而在我行現(xiàn)有理財客戶的分布結(jié)構(gòu)來看，主要集中在公務(wù)員、教師、行政單位高管企業(yè)白領(lǐng)及個體工商戶這些行業(yè)，他們的主要特點是收入較高且較穩(wěn)定，在保證家庭正常支出的前提下追求剩余資產(chǎn)的保值增值，風(fēng)險偏好多屬于穩(wěn)健激進型，有較強的理財投資意識。
二、當(dāng)前我行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)存在的問題
隨著我國經(jīng)濟的持續(xù)快速發(fā)展，居民收入水平不斷提高，個人金融需求呈現(xiàn)多元化發(fā)展趨勢，廣大客戶對金融服務(wù)的需求呈現(xiàn)多樣化、個性化、專業(yè)化的理財服務(wù)成為各家商業(yè)銀行爭奪的焦點。近兩年我行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展速度較快，但在全行業(yè)務(wù)中一直處于“附屬品”的角色。目前農(nóng)行個人理財業(yè)務(wù)處于發(fā)展的初期，受到金融市場發(fā)展水平、法律和政策、理財人才的形成和管理機制等諸多
因素的影響，個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展較同業(yè)來看還比較緩慢。客觀上，由于農(nóng)行正值股改新老經(jīng)營理念的沖突多發(fā)時期，加之自身基礎(chǔ)薄弱，因此資源短缺的矛盾很突出，短期內(nèi)很難達到同業(yè)水平。但從深層次透視，自身的觀念和手段方面差距確實存在，發(fā)展中的問題難以回避。到目前為止，從我行的個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展情況看，形勢不容樂觀，業(yè)務(wù)發(fā)展區(qū)域失衡，主要表現(xiàn)在：
1、個人理財業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略地位不突出，優(yōu)先發(fā)展不堅決。
業(yè)務(wù)要發(fā)展，領(lǐng)導(dǎo)是關(guān)鍵。一項工作和一項業(yè)務(wù)在企業(yè)的戰(zhàn)略地位，直觀上主要體現(xiàn)在領(lǐng)導(dǎo)是否重視和政策是否傾斜。農(nóng)行自總行提出“辦最大零售銀行”、“個人業(yè)務(wù)優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略”已是好幾年前的事，但幾年過來，喊的較多，卻無多大實質(zhì)性的行動。少
數(shù)領(lǐng)導(dǎo)過問個人業(yè)務(wù)，對儲蓄工作關(guān)注的比較多，對于基金和一些新興的個人理財產(chǎn)品往往關(guān)注的比較少；資源配置也較多的集中在銀行卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)方面，對個人理財業(yè)務(wù)的獎勵、費用指標(biāo)則配備偏少；個人業(yè)務(wù)部門專業(yè)人力資源薄弱，全行取得cfp理財師資格人員僅1人，我行員工對理財知識和理財產(chǎn)品的了解知之甚少，使得理財業(yè)務(wù)難以在全行范維內(nèi)有效發(fā)展。
2、個人理財業(yè)務(wù)宣傳乏力。
每一項新業(yè)務(wù)的推出，每一只新產(chǎn)品的上市，對于客戶來說都有一個從認識到接受的過程，這其中廣告宣傳的作用十分重要。從個人理財業(yè)務(wù)開展情況看，在宣傳上存在力度薄弱、手段單
一、效果不佳的問題。從目前基網(wǎng)點的實際情況看，個人理財業(yè)務(wù)僅是附帶業(yè)務(wù)，雖然銀行也進行了如電視、海報、宣傳折頁等宣傳，但這種宣傳顯然很乏力，沒有對理財產(chǎn)品進行深層次的介紹，客戶對銀行推出的個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品一知半解，似懂非懂。很明顯，這種缺乏系統(tǒng)化、深層次的宣傳，起不到明顯的效果，理財意識在客戶中普遍缺乏認識，理財業(yè)務(wù)難以
開展。
3、缺乏有吸引力的產(chǎn)品。
一是理財產(chǎn)品差距較大。我行理財產(chǎn)品品種較少，競爭力較差。如我行推出人民幣理財產(chǎn)品有本利豐、安心得利、安心快線三個品種，而工行有穩(wěn)得利（債券型）、珠聯(lián)壁合（結(jié)構(gòu)性存款型）、代客境外理財（qdii）三種16個，中行有博?弈理財（債券型）、博?弈（結(jié)構(gòu)性存款型）、中銀美元增強型（qdii）三種36個，建行兩種15個，相對同業(yè)我行產(chǎn)品明顯缺乏可選擇性；同時，我行理財產(chǎn)品收益率普遍低于其他行，這一點在針對比較了解理財行情的客戶進行營銷時成為成交的最大障礙。二是產(chǎn)品定位單一。如建行的“樂當(dāng)家理財卡”面向個人中高端客戶發(fā)行，分為白金卡、金卡和銀卡，分別對應(yīng)資產(chǎn)不同的客戶群體，享受不同的客戶服務(wù)和優(yōu)惠措施，體現(xiàn)分層營銷的特點；招行“一卡通靚卡”，分別與msn、qq騰訊攜手推出的msn迷你卡、young卡、qq卡，為推崇時尚的白領(lǐng)及高學(xué)歷學(xué)生所青睞。而農(nóng)行產(chǎn)品定位不明確，特點不突出，優(yōu)勢不明顯。
4、營銷手段過于簡單，理財產(chǎn)品透明度不夠。
當(dāng)前我行理財業(yè)務(wù)營銷模式過于簡單，產(chǎn)品推銷色彩過濃，尤其是在基層行，由于相當(dāng)部分的員工理財知識不足，在向客戶介紹理財產(chǎn)品時，往往只會注重推銷產(chǎn)品的預(yù)期收益率，而對產(chǎn)品的風(fēng)險以及獲得收益條件等，未做詳細介紹，對于理財?shù)幕疽蟆傲可矶ㄗ觥备菬o從談起。
從當(dāng)前我行推出的理財產(chǎn)品和銷售情況看，個人理財產(chǎn)品均由農(nóng)總行統(tǒng)一開發(fā)、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一資金運作、統(tǒng)一風(fēng)險控制、統(tǒng)一宣傳口徑，具有相對完善的規(guī)章制度，管理辦法和核算辦法，基層行只負責(zé)對產(chǎn)品進行營銷，并統(tǒng)一按照總行的宣傳口徑進行信息披露和相應(yīng)的風(fēng)險提示，雖然每一只產(chǎn)品推出，從上到下系統(tǒng)內(nèi)對理財產(chǎn)品經(jīng)辦人員進行了必要的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，客戶購買時簽訂了“協(xié)議
書”，對產(chǎn)品內(nèi)容固定（預(yù)期）收益率，風(fēng)險提示均作了注明，但是從實際運作情況看，這是一種缺乏透明度的做法，基層行雖然在辦理這項業(yè)務(wù)，但自己心中無底，因為這些產(chǎn)品本來就是看不見、摸不著的產(chǎn)品，能不能起到理財作用，客戶能否得益，誰也不知道，這種模糊的產(chǎn)品，使基層行在辦理業(yè)務(wù)時縮手縮腳，同時也難免給客戶產(chǎn)生誤解，甚至抱怨。有些客戶在購買時滿懷信心，可結(jié)果連本錢虧了，豈能不找銀行，可基層行對此也無能為力，由此而產(chǎn)生了負面影響。
5、缺乏整體的客戶群體。
個人理財業(yè)務(wù)也與金融業(yè)務(wù)一樣，需要有整體的客戶群體，需要有一個合適的對象，也就是市場定位和產(chǎn)品定位問題。銀行開辦個人理財業(yè)務(wù)關(guān)鍵要有客戶群體，否則一切都無從談起。然而就目前我行開展的情況看，就是缺乏整體的客戶群體，首先是目前我
國國民理財意識普遍不強。據(jù)調(diào)查，城鎮(zhèn)居民有理財意識的客戶只占30%，農(nóng)村居民有理財意識的客戶只占10%，在接受理財產(chǎn)品上或熱衷于理財?shù)目蛻糁?，絕大部分是年齡偏大的客戶，而年紀較輕的客戶反而對理財不感興趣。目前銀行臨柜購買基金、代辦保險等絕大部分是中老年客戶，從理財客戶對象上看也大都是一些零星的客戶，沒有形成一個主導(dǎo)客戶群體，這就影響了個人理財業(yè)務(wù)全面有效地展開。
6、個人理財業(yè)務(wù)資源配置稀缺，激勵與考核體系欠科學(xué)。
由于沒有明確的產(chǎn)品計價辦法和及時考核兌現(xiàn)的激勵機制，柜員營銷成了“被動受理”，缺乏主動營銷意識，有的柜員還不情愿操作；客戶經(jīng)理成了“報表員”和“閑客”。調(diào)查的部分網(wǎng)點中，對基金、本利豐等理財產(chǎn)品缺乏足夠的重視，不愿多拿出費用用于激勵，大部分員工營銷意愿不強。從管理層出臺的考核辦法上看，獎勵政策、考核機制沒有其它商業(yè)銀行力度大，對員工激勵作用收
效甚微。
7、個人理財業(yè)務(wù)隊伍建設(shè)亟需加強。
理財業(yè)務(wù)雖然是一項“朝陽”業(yè)務(wù)，有著廣泛的發(fā)展前景和創(chuàng)潤空間，但同時理財業(yè)務(wù)也是一項專業(yè)學(xué)問很深，操作技術(shù)性很強的業(yè)務(wù)。目前我行缺乏理財專業(yè)素質(zhì)較全面的專業(yè)人才，既沒有專業(yè)理財隊伍，也缺乏進行系統(tǒng)的培訓(xùn)，有的僅是臨柜一線中單一的業(yè)務(wù)經(jīng)辦員，如辦理代理基金買賣，代理保險，外匯買賣等一些簡單的操作，這就給個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來阻礙。
三、對于個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的工作建議
個人理財業(yè)務(wù)是一項新業(yè)務(wù)，要使這項業(yè)務(wù)正?？焖侔l(fā)展，當(dāng)務(wù)之急，必須采取相應(yīng)對策：
（一）、明確專業(yè)崗位，實行效益、風(fēng)險和待遇相結(jié)合的經(jīng)營模式來經(jīng)營管理個人理財業(yè)務(wù)。一是要盡快在個人金融部下設(shè)專門的個人理財業(yè)務(wù)管理崗位，職責(zé)要明晰，在崗人員必須具備專業(yè)業(yè)務(wù)能力，以全面負責(zé)個人理財業(yè)務(wù)的管理、規(guī)劃和發(fā)展。二是加快網(wǎng)點理財中心建設(shè)。在有條件的城區(qū)網(wǎng)點要盡快設(shè)立一批環(huán)境整潔、美觀大方、舒適優(yōu)雅的客戶個人理財服務(wù)中心和個人理財工作室，為客戶創(chuàng)造一個優(yōu)美的環(huán)境。三是每個網(wǎng)點至少配備一名專職理財客戶經(jīng)理。理財客戶經(jīng)理應(yīng)由市分行個人金融部進行統(tǒng)一培訓(xùn)考核上崗。
（二）、統(tǒng)一思想，進一步提高對發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)重要性的認識。從個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢不難預(yù)測：未來個人業(yè)務(wù)的競爭將由現(xiàn)在的負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)為主向理財業(yè)務(wù)為主轉(zhuǎn)變, 個人理財業(yè)務(wù)將日益成為銀行吸引和鎖定個人客戶尤其是個人高端客戶的主要工具。農(nóng)行必須未雨綢繆、運籌帷幄, 從資本投資市場發(fā)展和商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的大趨勢出發(fā), 盡快將發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)擺上重要議事日程, 在人、財、物等經(jīng)營資源上給予重點傾斜, 實行優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略, 積極探索和
大力發(fā)展, 努力實現(xiàn)個人理財業(yè)務(wù)的根本性突破。當(dāng)前我行發(fā)展理財業(yè)務(wù)總的指導(dǎo)思想應(yīng)是: 創(chuàng)造條件,先行試點, 與網(wǎng)點轉(zhuǎn)型工程相結(jié)合, 科學(xué)規(guī)劃, 以點帶面,逐步推廣,最終形成全方位的理財中心、專業(yè)化的理財工作室和網(wǎng)點大堂理財經(jīng)理三級服務(wù)網(wǎng)絡(luò), 穩(wěn)步推進全行個人理財業(yè)務(wù)的積極發(fā)展。其他銀行在個人理財業(yè)務(wù)方面與我們相比具有比較優(yōu)勢，他們不一定在市場份額上進行爭奪，但肯定會搶占我們的高端客戶，新一輪的個人理財業(yè)務(wù)競爭必將上演。我行應(yīng)樹立強烈的危機感和責(zé)任感，全行上下統(tǒng)一思想，加快經(jīng)營觀念轉(zhuǎn)變，優(yōu)先發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)，加快發(fā)展步伐，積極搶占客戶市場。
（三）、立足當(dāng)前，細分客戶市場，加快拓展個人理財業(yè)務(wù)。一是要強化臨柜人員營銷意識；二是充分利用優(yōu)質(zhì)客戶管理系統(tǒng)這一平臺，科學(xué)細分客戶市場，鎖定發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶，實現(xiàn)對客戶粗放經(jīng)營到精細管理的轉(zhuǎn)變；三是在客戶細分的基礎(chǔ)上，實行差異化服務(wù)。即為一般客戶提供標(biāo)準化、一般性的服務(wù)也就是為客戶提供行業(yè)最基
本的服務(wù)；為目標(biāo)客戶要提供會員制服務(wù)，要求理財人員與客戶保持親密的聯(lián)系，主動為他們提供理財信息，分享個人理財經(jīng)驗，提供他們渴求的產(chǎn)品和服務(wù)。四是參照超市經(jīng)營模式，對凡是在我行購買理財產(chǎn)品的客戶統(tǒng)一實行積分管理制度。具體操作如下：首先，客戶凡購買我行任一理財產(chǎn)品金額在1萬元以上的，均可在大堂經(jīng)理處進行會員登記，發(fā)放積分卡。其次，客戶每購買一次我行理財產(chǎn)品，產(chǎn)品不限，均可獲得所購金額1%的積分，積分可累加。行人員要強化意識，深刻領(lǐng)會理財?shù)恼嬲x，把理財理念吃透搞懂。其次要開展廣泛的宣傳，通過各種媒體開展個人理財宣傳，使廣大居民懂得理財?shù)闹匾?，特別是以形式靈活多樣的方式進行宣傳，真正讓廣大客戶有一個理財?shù)母拍?，再次是要把銀行的理財產(chǎn)品通過各種宣傳渠道介紹給廣大客戶，讓客戶在 發(fā)展提供有力的保證。個人理財業(yè)務(wù)是一項繁雜的腦力勞動，所以銀行必須有一套行之有效的考核激勵制度，督促員工為顧客提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。一是對理財產(chǎn)品實行計價銷售，銷售人員按一定比例提成按季兌現(xiàn)到人，而不與本單位任務(wù)完成情況相掛鉤。二是可按季度或年度評選“理財明星”，重點主要放在客戶滿意度、業(yè)務(wù)知識、工作業(yè)績等方面實行綜合考核。三是在資源配備上予以適當(dāng)傾斜，激勵員工放心、大膽去營銷。
（七）、加強個人理財隊伍建設(shè)。根據(jù)基層行目前在個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展中的情況看，急需培養(yǎng)一批會理財?shù)膶I(yè)高手。一是要通過招聘的方式，把社會上一些有理財專業(yè)知識，懂得理財方案設(shè)計的高素質(zhì)人材引進來。二是通過培養(yǎng)，在現(xiàn)有員工隊伍中挑選一批資歷高，素質(zhì)好的專業(yè)技術(shù)人才，結(jié)合基層行現(xiàn)有的實際，有計劃、有目的的進行重點培訓(xùn)，從而盡快建立起一支具有精通產(chǎn)品和業(yè)務(wù)知識，良好的人際溝通能力，嚴謹懂法的專業(yè)態(tài)度和勤奮的專業(yè)精神的高素質(zhì)復(fù)合型專業(yè)理財隊伍，以改變現(xiàn)有基層行在個人理財業(yè)務(wù)上的現(xiàn)狀，適應(yīng)當(dāng)前全面、開放、競爭的金融形勢。
爆出令全社會震驚的“黑幕”，種種駭人聽聞的利益輸送給了這個行業(yè)的信譽沉重一擊。經(jīng)過多年的發(fā)展和整頓，已近成年的我國基金業(yè)狀況如何？市場化得道路上走出了多遠？曾深為公眾垢病的老鼠倉現(xiàn)象是否還“非孤立”地存在？它為基民增加財富性收入的目的實現(xiàn)得如何？它穩(wěn)定證券市場“定海神針”的作用起到了沒有？這些問題時時都在引起國人的關(guān)注和思索。提出和分析這些問題，正是這篇調(diào)查的初衷之一。要知道，我國開放式基金賬戶總數(shù)達1.68億戶之巨，至少有四分之一的城鎮(zhèn)居民家庭參與了基金投資。愛之深，痛之切。每年獲得幾十萬數(shù)百萬年薪的基金高管和圍繞基金業(yè)的形形色色的“食利者們”，應(yīng)該容忍公眾對這個行業(yè)的“苛求”。
1991年8月，珠海國際信托投資公司發(fā)起成立珠信基金，規(guī)模達6930萬元人民幣，這是我國設(shè)立最早的國內(nèi)基金。同年10月，武漢證券投資基金和南山風(fēng)險投資基金分別經(jīng)中國人民銀行武漢市分行和深圳市南山區(qū)人民政府批準設(shè)立，規(guī)模分別達1000萬人民幣和8000萬人民幣。但投資基金這一概念從觀念和實踐引入我國則應(yīng)追溯帶1987年，當(dāng)年中國人民銀行和中國國際信托投資公司首開中國基金投資業(yè)務(wù)之先河，與國外一些機構(gòu)合作推出了面向海外投資人的國家基金，它標(biāo)志著中國投資基金業(yè)務(wù)開始出現(xiàn)。1989拈月，的努力。大小60家基金公司，為數(shù)不少已達“成年”。多年來的成長頗為不易，如今的現(xiàn)狀確實有諸多的問題，大批基金收益并不樂觀。
全國各地一些證交中心和深滬證交所的聯(lián)網(wǎng)使一些原來局限在當(dāng)?shù)氐幕鹜ㄟ^深滬證券交易所網(wǎng)絡(luò)進入全國性市場。不難看出，全國性的交易市場開始形成，伴隨其市場表現(xiàn)為越來越多的投資者所認識和熟悉，開拓了中國投資基金業(yè)的發(fā)展道路。由于我國的基金從一開始就發(fā)展勢頭迅猛，其設(shè)立和運作的隨意性較強，存在發(fā)展與管理脫節(jié)的狀況，調(diào)整與規(guī)范我國基金業(yè)成為金融管理部門的當(dāng)務(wù)之急。
基民拿出自己的血汗錢去買基金，是投資，為的是能使錢生錢。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，XX年以前購買基金的人，如果一直持有到現(xiàn)在，基本上能夠有收益。但是，現(xiàn)有的絕大數(shù)基民是在XX年之后才購買基金的。
據(jù)統(tǒng)計，XX年以來成立新基金65只，XX年共有100只新基金結(jié)束募集，首募總金額為1872.59億萬，扣除50.53億元的qdii基金，這意味著基金給a股市場帶來了近XX億元的增量資金。僅XX年成立的基金就是以前年度的四五年的總和?；袢藬?shù)多了，收益并未見長。有業(yè)內(nèi)人士之言：“基金盈利十年難抵一年虧損。”這里的巨虧就發(fā)生在XX年到XX年，當(dāng)股指從XX年的歷史最高點6124點到XX年底的1600多點的時候，與大多數(shù)股民被深套一樣，基金同樣遭受巨虧。
有統(tǒng)計資料顯示：XX年上半年，所有基金造成的巨虧達到1.08萬億元，下半年基金虧損額在4000億元上下，全年基金虧損額大約為1.5萬億元，而基金業(yè)在1998年到XX年，十年盈利總規(guī)模也只有1.4萬億元左右。因此，一位老基民想記者抱怨：“基金經(jīng)理忙碌十年，最終以虧損回報基民。但是，基金公司卻是越來越大了，掌管的資產(chǎn)越來越多了。”基民屈莉藜說：“購買基金，說起來好
像多了一種理財方式，實際上市為基金公司做嫁衣，賺到錢的是少數(shù)。我了解這其中的內(nèi)幕，堅決不買?！薄澳悴焕碡?，財不理你”至今非常流行，“投資定投，長期持有”，依然是現(xiàn)在不少基民的選擇。但是，中國股市向來以大漲大跌行情示人，有業(yè)內(nèi)人士分析，投資指數(shù)基金十年，收益甚微，定投（申購一只基金每月定時投資固定數(shù)目的金錢）股票型基金十年，收益僅相當(dāng)于銀行存款利息。
自今年以來，就在標(biāo)準股票型基金的平均收益率達到63.23%之時，在XX年下半年表現(xiàn)出色的債券型基金處境尷尬。據(jù)銀河證券統(tǒng)計，在109只債券型基金中，截至今年7月14日，有23只債券型基金今年以來收益率為負，虧損最多的國泰金龍債券c型基金虧損率達到1.95%；今年以來債券基金平均收益率業(yè)僅為5.62%。
理財實例
我好友黃女士現(xiàn)有閑錢4萬多元，每月工資XX多元，因沒有結(jié)婚，目前暫無經(jīng)濟負擔(dān)。雖然對股票、基金、保險都不熟悉，但很感興趣，只要在能力承受范圍之內(nèi)，適當(dāng)有點風(fēng)險也可以。希望得到理財師建議，讓資金增值。理財建議
分析黃女士的情況，屬于有一定風(fēng)險承受能力，但缺少投資理財經(jīng)驗及專業(yè)知識的投資者，建議考慮以下投資方式：
首先預(yù)留3至6個月的生活開支作為應(yīng)急準備金，這部分資金要保持良好的流動性，一般可選擇銀行活期存款或購買貨幣基金。此外，為加強保障，可以選擇低成本的定期壽險或人身意外險，一年保費只需幾百元，即可獲得較為完善的意外保障。
針對黃女士的情況，不建議直接進行股票投資，而可以選擇有專家管理的基金產(chǎn)品，基金公司在市場信息、投資經(jīng)驗、金融知識和技術(shù)操作等方面具有顯著
優(yōu)勢，黃女士可以在專業(yè)理財師的指導(dǎo)下，選擇適合自己的基金產(chǎn)品，最大限度地避免個人投資決策的失誤，提高投資成功率。
此外，黃女士還可以選擇基金定投的方式，實現(xiàn)長期投資增值。基金定投是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，起點低，方式簡單，是一種小額投資計劃，以**銀行的基金定投為例，目前最低的申購金額是100元，投資周期、期數(shù)都可以靈活設(shè)置，以黃女士的情況，可以選擇2~3只基金進行定投。
投資理財重在堅持，隨著個人財富、投資經(jīng)驗的逐步積累，將有更多的投資選擇，從而實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。
調(diào)查后的思考
基金業(yè)下一步發(fā)展面臨不少問題，但前提是，基金業(yè)有生存發(fā)展的必要，一 方面它的確開拓了居民的投資渠道，使一些沒有時間、精力、能力但手上有點錢的人，有可能通過專家的理財使自己獲益，另一方面，有限的資金投入到證券市場上有利于股市的發(fā)展。、個人認為，基金業(yè)應(yīng)該開放，允許各類企業(yè)從事此業(yè)務(wù)，有利于競爭，只有來自于民間的基金公司，它才有活力，才能更重視基民的利益，才能產(chǎn)生中國的百年老店，打造世界級的基金公司。與此相關(guān)，那些違背市場規(guī)律的做法應(yīng)該逐步取消。
另外，關(guān)于基金是穩(wěn)定市場重要力量的提法不應(yīng)再提。事實上，基金難以擔(dān)此重任，或者準確的說，基金很多時候不愿擔(dān)此重任。業(yè)績的考核、收益的考慮，使其無法按照監(jiān)管層的要求做事。我們以為基金應(yīng)做的做大的事，就是為基民服務(wù)。而監(jiān)管部門要做的是加強監(jiān)管，加大對包括基金在內(nèi)各機構(gòu)投資者操縱市場、內(nèi)幕交易、利益輸送等違反行為的處罰力度。
（3）被調(diào)查者的每月閑置資金及投資金額占總資產(chǎn)的比例。
2、探究被調(diào)查者對投資理財?shù)恼J識程度、渠道選擇及風(fēng)險承受能力。本部分是專門針對被調(diào)查者投資理財觀念的研究，通過對被調(diào)查者投資渠道選擇的分析，明確其投資偏好，以制定相應(yīng)的營銷策略。主要包括：
（1）被調(diào)查者目前的投資結(jié)構(gòu)，包括儲蓄以及股票、債券、基金、保險、房產(chǎn)等投資所占比例；
（2）了解被調(diào)查者儲蓄的目的，包括退休養(yǎng)老、子女教育、購置房產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)準備、緊急周轉(zhuǎn)金、閑置資金規(guī)劃等；
（3）此外，我們還將收集包括被調(diào)查者的年齡、職業(yè)、性別等在內(nèi)的背景資料以備交互分析之用。
四、調(diào)研執(zhí)行情況
1、調(diào)研方案實施。
本次調(diào)研采用街頭攔截訪問的形式，在**市的環(huán)翠區(qū)、經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)和高新技術(shù)開發(fā)區(qū)，針對年滿18周歲的**市常住居民進行了調(diào)查。
依據(jù)擬定的抽樣方案，我們發(fā)出了160份問卷，實際收回有效問卷149份，有效率為93.125。從調(diào)研結(jié)果看，數(shù)據(jù)分布基本符合正態(tài)分布。因此，本次調(diào)研結(jié)果具有準確、可靠的特點。
2、背景資料分析。
在149個有效樣本中被調(diào)查者的年齡分布為：18—30歲的約占42.5，30—55歲的約占52.7，55歲以上的約占4.8。整個樣本中涵蓋了青年、中年、老年等不同年齡段的人群。
他們的平均月收入大多都在500元以上，其中月收入在501—1000元之間的有10.1，收入在1001—1500元之間的有23.0，收入在1501—XX元之間的有20.3，收入在XX—3000元之間的有20.3，收入在3000元以上的有21.6。這些被訪者主要是工薪階層，其中工人最多，占27.2，其次是個體工商業(yè)者占21.8、企業(yè)管理人員占15.0、教師占3.4、國家公務(wù)員占4.1、文體工作者占1.4、服務(wù)業(yè)人員占8.8，此外還有18.4的其他從業(yè)人員。樣本的背景資料基本反映了**市居民的實際情況。
五、調(diào)研結(jié)果統(tǒng)計
參見《**市居民投資理財調(diào)研行為數(shù)據(jù)統(tǒng)計資料》。
六、**市居民的財務(wù)狀況
1、調(diào)查者每月的固定收入和支出情況。
家庭月收入：通過對149個有效樣本進行分析，我們發(fā)現(xiàn)這些受訪者的每月基本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的占本次調(diào)查的21.6，月收入在1001—1500元，1501—XX元，XX—3000元的也分別占到23.0、20.3、23.0，只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。
家庭月支出：通過調(diào)查我們可以看出，**市居民家庭消費水平相對較低。有42.2的家庭月支出在501—1000元，在1001—1500元的家庭比例占到本次調(diào)查的25.2，有10.2的家庭月支出達到XX元以上，同時僅有9.5的家庭的月消費支出在500元以下。
2、調(diào)查者每月的平均儲蓄情況。
在調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)**市居民的月平均儲蓄多集中在500—1200元之間，其中儲蓄在501—800元的家庭占22.4，801—1200元的家庭占19.4，但也有24.6的家庭月平均儲蓄在200元以下，另外平均儲蓄在XX元以上的家庭占8.2。
七、**居民對投資理財?shù)恼J識及風(fēng)險因素分析
近年來，隨著我國社會經(jīng)濟生活發(fā)生重大的變化，現(xiàn)代家庭的投資理財意識
逐步增強，成為家庭經(jīng)濟生活的一個重要組成部分。經(jīng)過調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)**居民的投資理財意識和方式也在發(fā)生變化，出現(xiàn)了許多
新的趨勢，主要有：
1、從單一的儲蓄轉(zhuǎn)向組合式投資。
調(diào)查結(jié)果顯示，目前已經(jīng)有73.6的居民將閑置資金投入到儲蓄以外的其他投資方式，如基金、股票、保險、匯市等，只有少數(shù)居民未進行其他投資。由此可見，除傳統(tǒng)的儲蓄外，**居民已經(jīng)開始嘗試新型的投資方式，由傳統(tǒng)的“存錢生利”轉(zhuǎn)向現(xiàn)在的對最佳投資組合收益的追求，可見居民對投資
理財?shù)闹匾暢潭日诩訌姟?/p>
2、儲蓄的主要目的是為了子女教育。
調(diào)查結(jié)果表明，目前大多數(shù)**市民儲蓄的主要是為了子女教育，比例為28.7，只有5.9的市民把追求利息作為儲蓄的目的。另外，緊急周轉(zhuǎn)、創(chuàng)業(yè)準備、購置房產(chǎn)、退休養(yǎng)老等考慮因素也被多次提及，它們的提及比例分別為18.8、16.2、15.4、15.1。可見，**居民的家庭收入除用于正常的家庭消費、維持家庭生活的日常運轉(zhuǎn)外，其余大部分資金都投入到了子女撫養(yǎng)教育上?？梢姡瑐鹘y(tǒng)的家政理財觀念仍然占主導(dǎo)地位。
3、投資風(fēng)險和投資回報率是居民進行投資時考慮的最主要的兩個因素，且年齡越大，對這兩個因素考慮的越多。
調(diào)查結(jié)果表明，投資風(fēng)險和投資回報率是居民進行投資時所要考慮的最主要的兩個因素，他們所占的比例均為30.3，且在被調(diào)查的三個年齡段中，50歲以上的被調(diào)查者對這兩個因素的關(guān)注度最高，分別為25、50。而其他一些考慮因素，如：變現(xiàn)能力、操作的難易度、投入時間及精力、回收期長短等居民普遍考慮的較少?？梢姡?*市居民規(guī)避風(fēng)險的意識比較強，其投資方式大多屬于穩(wěn)健型。
八、**市居民目前的投資結(jié)構(gòu)及其對現(xiàn)有投資的滿意度情況
1、保險是**市居民現(xiàn)在進行投資時首選的投資方式，另外其他投資方式也占有一定的比重。
調(diào)查結(jié)果表明，保險在所有投資方式中所占比例最大，為30.4。僅有2.6的居民選擇匯市作為自己的投資方式，其他投資方式所占比例依次為：房產(chǎn)18.1、股票11.5、基金
7、債券4?？梢姡丝紤]最基本的人身安全保障等因素外，由于**特殊的地理和人文環(huán)境，人們更愿意把自己的資金投向房地產(chǎn)業(yè)。
2、**市居民對于自己目前的投資狀況的整體評價不高。
調(diào)查結(jié)果表明，有42.7的居民對自己的投資回報感覺一般，有30.9居民對此感到比較滿意，感到非常滿意的只有1.8。另外，有17.3及7.3的居民認為比較差或是非常差?？梢?，居民的投資結(jié)構(gòu)有待于進一步優(yōu)化。
3、在所有投資方式中，滿意度比較高的是房產(chǎn)和保險，滿意度最差的是股票。
在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，由于目前股市不景氣，有許多人對投資股票的滿意度非常低，而房產(chǎn)和保險這兩項投資方式將仍然是人們下一步投資的重點，與此同時，已經(jīng)有越來越多的人開始嘗試基金、匯市等新型投資方式。
九、**居民將來的投資趨勢
在**居民的不動產(chǎn)投資中，房地產(chǎn)投資占有很大的比重。我們在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)95.9的被訪者都有自己的住房，其中有46.6的**市民的住房是通過一次性購買所得。具體數(shù)據(jù)如下：
**居民基本住房狀況是：49.3的**市市民目前是自己獨住，28.1的市民和自己的子女同住，18.5是與父母同住，只有4.1的人是與他人合租居住。通過對消費者住房購買情況的調(diào)查我們可以看出**市民的購房多以一次性購買為主，其比
例達到46.6，其次為按揭購買比例為15.5，單位房改房比例為14.9。
汽車消費現(xiàn)在也成為居民不動產(chǎn)投資的主要方向，我們在調(diào)研過程中對被訪者的私家車擁有情況及投資意向也做了調(diào)查。
根據(jù)本次調(diào)查，我們看出汽車消費對**市居民來說還屬于高檔消費，有87.8的家庭沒有汽車，有一輛汽車的占本次調(diào)查的9.5，只有2.7的家庭擁有兩輛汽車。
在對以上的數(shù)據(jù)進行分析后，我們認為**市居民將會針對目前情況，對以后的投資結(jié)構(gòu)加以調(diào)整，主要包括：
1、打算對不動產(chǎn)進行下一步投資的被訪者中，還有很大一部分居民準備買房。
調(diào)查表明，有25的居民打算先買房再買車，有15.5的居民打算只買房，4.1的居民打算先買車再買房，另外，有17.6的居民打算只買車。
由此可見，**的“買房熱”還將會持續(xù)很長一段時間。
2、與目前的投資方式不同，有39.2的**市居民下一步將會把購置房產(chǎn)作為自己主要的投資方式，而保險依舊是**市居民一個較為主要的投資方式。
調(diào)查結(jié)果表明，有39.2的居民下一步將投資房產(chǎn)，有17.6的居民一步將投資保險，其他依次為：股票8.5、債券5.7、基金
4、匯市2.3，還有22.7的居民選擇其他的投資方式。
可見，受政府政策和投資環(huán)境的影響，**市居民的下一步投資將依然集中于保險和房產(chǎn)兩方面。
十、**市各大商業(yè)銀行的市場占有率情況及消費者對其認知情況
1、通過對被訪者對于各大銀行的圖形標(biāo)志識別情況的分析，我們看出，在四大國有商業(yè)銀行中，中國工商銀行的圖形標(biāo)志被識別出的次數(shù)最多，達到37.8，排在 銀行15.7。這反映出工商銀行的識別標(biāo)志容易識別和記憶，消費者對該行的標(biāo)志相對比較熟悉，能在不做引導(dǎo)的情況下，迅速識別出來該行的標(biāo)志。相比而言，中國建設(shè)銀行的標(biāo)識被識別率較低，很多消費者易于將其標(biāo)識與其他銀行的標(biāo)識相混淆。
2、通過對被訪者常去銀行情況的調(diào)查，我們得出的結(jié)論是中國建設(shè)銀行是目前**市居民最常去的銀行，其比例達到29.5，其他依次為中國工商銀行24.7，中國農(nóng)業(yè)銀行17.1，中國銀行11.6，**商業(yè)銀行5.5，此外，還有11.6的居民選擇其他銀行。
3、通過對被訪者選擇銀行時考慮的主要因素的調(diào)查，我們可以看出，營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量的多少是他們選擇銀行時考慮的首要標(biāo)準，其比例占到35.5，同時，服務(wù)水平的好壞也是一個十分重要的因素，比例達到24，而手續(xù)費用和提供增值服務(wù)的多少并不是被訪者選擇銀行的主要因素。另外，還有27.5的被訪者有其他的考慮因素。
在調(diào)研中許多被訪者也反映選擇建設(shè)銀行辦理個人信貸業(yè)務(wù)的一個主要因素就是因為建行營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量較多，在**市區(qū)內(nèi)分布較廣，辦理業(yè)務(wù)時比較方便。同時我們發(fā)現(xiàn)有些市民在選擇銀行時是處于一個較為被動的地位，他們選擇某某銀行主要原因是由于單位辦理的工資卡在該銀行，所以就一直接受該銀行的服務(wù)。所以說單位發(fā)放工資卡所在銀行也是被訪者選擇某銀行的因素之一。
十一、小結(jié)與建議
1、總體而言,**居民的投資理財意識相對較弱,投資觀念比較落后,但已經(jīng)出現(xiàn)了許多新的投資趨勢,還有很大的市場潛力。
2、由于**特殊的地理和環(huán)境因素，大多數(shù)人在目前和將來很長一段時間內(nèi)都愿意將閑置資金投向房地產(chǎn)業(yè)。
3、阻礙投資者投資組合優(yōu)化的主要因素是投資知識的缺乏。調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，有相當(dāng)大一部分人對各種投資方式了解不深，不知如何操作，因此，出現(xiàn)了投資方式較為單一的現(xiàn)象。
4、調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)有許多人選擇銀行是由于單位發(fā)放該銀行的工資卡的緣故?？梢?，在**市民選擇銀行卡的過程中，最初的使用習(xí)慣是一關(guān)鍵因素。
故此，我們小組對銀行做出以下建議：
1、此次調(diào)研結(jié)果為銀行在進行客戶開發(fā)時提供了一個新的思路，即銀行應(yīng)加強與各事業(yè)單位間的聯(lián)系，通過與各事業(yè)單位合作，通過單位發(fā)放工資卡這一方式增加儲戶數(shù)量。
2、銀行的業(yè)務(wù)開展應(yīng)注重便利性，提供“一站式”式服務(wù)，如：代繳手機費、電費、水費等等。
3、銀行應(yīng)抓住重點，發(fā)展房貸。隨著今年**市首屆“人居節(jié)”的勝利召開，把已經(jīng)非?；馃岬?*市房地產(chǎn)行業(yè)帶入了一個更高的水平。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，**市大部分居民都把購置房產(chǎn)作為自己下一步將要進行投資的重點，所以，銀行應(yīng)積極開展房貸業(yè)務(wù)，以激發(fā)**市民信貸方面的需求。但是，我們應(yīng)當(dāng)意識到，我國的某些城市已經(jīng)出現(xiàn)了房地產(chǎn)泡沫，炒房現(xiàn)象嚴重。所以，**市各大銀行在進行房地產(chǎn)貸款時，應(yīng)嚴格調(diào)查貸款人的經(jīng)濟及信用狀況，將壞賬死帳的損失降到最小。
4、結(jié)合居民投資考慮因素，采取適宜的信貸服務(wù)。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險和投資回報率是居民進行投資所要考慮的最.主要的兩個因素，而其他一些因素，例如變現(xiàn)能力、操作的難易度、投入時間及精力、回收期長短等則是居民較少考慮的。所以，各大銀行推出新的投資項目時，應(yīng)充分考慮到這些因素，引導(dǎo)居民，減少居民對投資風(fēng)險的恐懼。
5、采取措施提高居民的投資滿意度。我們可以看出**市居民對于自己的投資狀況的整體評價不高。這與投資者掌握的投資知識少、得到投資信息慢有很大的關(guān)系。所以對于銀行，我們認為應(yīng)該加強宣傳力度、普及投資知識、提高投資服務(wù)水平。
求的利益點，為市場細分及市場定位提供科學(xué)的依據(jù)。本部分主要包括：
（1）被調(diào)查者的每月固定收入和支出；（2）被調(diào)查者的動產(chǎn)和不動產(chǎn)狀況；
（3）被調(diào)查者的每月閑置資金及投資金額占總資產(chǎn)的比例。
2、探究被調(diào)查者對投資理財?shù)恼J識程度、渠道選擇及風(fēng)險承受能力。本部分是專門針對被調(diào)查者投資理財觀念的研究，通過對被調(diào)查者投資渠道選擇的分析，明確其投資偏好，以制定相應(yīng)的營銷策略。主要包括：
（1）被調(diào)查者目前的投資結(jié)構(gòu)，包括儲蓄以及股票、債券、基金、保險、房產(chǎn)等投資所占比例；
（2）了解被調(diào)查者儲蓄的目的，包括退休養(yǎng)老、子女教育、購置房產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)準備、緊急周轉(zhuǎn)金、閑置資金規(guī)劃等；
（3）此外，我們還將收集包括被調(diào)查者的年齡、職業(yè)、性別等在內(nèi)的背景資料以備交互分析之用。
四、調(diào)研執(zhí)行情況
1、調(diào)研方案實施。
本次調(diào)研采用街頭攔截訪問的形式，在**市的環(huán)翠區(qū)、經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)和高新技術(shù)開發(fā)區(qū)，針對年滿18周歲的**市常住居民進行了調(diào)查。
依據(jù)擬定的抽樣方案，我們發(fā)出了160份問卷，實際收回有效問卷149份，有效率為93.125。從調(diào)研結(jié)果看，數(shù)據(jù)分布基本符合正態(tài)分布。因此，本次調(diào)研結(jié)果具有準確、可靠的特點。
2、背景資料分析。
在149個有效樣本中被調(diào)查者的年齡分布為：18—30歲的約占42.5，30—55歲的約占52.7，55歲以上的約占4.8。整個樣本中涵蓋了青年、中年、老年等不
同年齡段的人群。
他們的平均月收入大多都在500元以上，其中月收入在501—1000元之間的有10.1，收入在1001—1500元之間的有23.0，收入在1501—XX元之間的有20.3，收入在XX—3000元之間的有20.3，收入在3000元以上的有21.6。這些被訪者主要是工薪階層，其中工人最多，占27.2，其次是個體工商業(yè)者占21.8、企業(yè)管理人員占15.0、教師占3.4、國家公務(wù)員占4.1、文體工作者占1.4、服務(wù)業(yè)人員占8.8，此外還有18.4的其他從業(yè)人員。樣本的背景資料基本反映了**市居民的實際情況。
五、調(diào)研結(jié)果統(tǒng)計
參見《**市居民投資理財調(diào)研行為數(shù)據(jù)統(tǒng)計資料》。
六、**市居民的財務(wù)狀況
1、調(diào)查者每月的固定收入和支出情況。
家庭月收入：通過對149個有效樣本進行分析，我們發(fā)現(xiàn)這些受訪者的每月基本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的占本次調(diào)查的21.6，月收入在1001—1500元，1501—XX元，XX—3000元的也分別占到23.0、20.3、23.0，只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。
家庭月支出：通過調(diào)查我們可以看出，**市居民家庭消費水平相對較低。有42.2的家庭月支出在501—1000元，在1001—1500元的家庭比例占到本次調(diào)查的25.2，有10.2的家庭月支出達到XX元以上，同時僅有9.5的家庭的月消費支出在500元以下。
2、調(diào)查者每月的平均儲蓄情況。
在調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)**市居民的月平均儲蓄多集中在500—1200元之間，其中儲蓄在501—800元的家庭占22.4，801—1200元的家庭占19.4，但也有24.6的
家庭月平均儲蓄在200元以下，另外平均儲蓄在XX元以上的家庭占8.2。
七、**居民對投資理財?shù)恼J識及風(fēng)險因素分析
近年來，隨著我國社會經(jīng)濟生活發(fā)生重大的變化，現(xiàn)代家庭的投資理財意識逐步增強，成為家庭經(jīng)濟生活的一個重要組成部分。經(jīng)過調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)**居民的投資理財意識和方式也在發(fā)生變化，出現(xiàn)了許
據(jù)投資幣種不同，可以分為人民幣理財產(chǎn)品、外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品。而人民幣理財產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類理財產(chǎn)品、信托類理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、代客境外理財產(chǎn)品（qdii）和新股申購類理財產(chǎn)品。
1.債券類理財產(chǎn)品。債券型理財產(chǎn)品主要投資于國債、央行票據(jù)、政策性金融債等非信用類工具，也投資企業(yè)債、企業(yè)短期融資券、資產(chǎn)支持證券等信用類工具，其風(fēng)險一般來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。
2.信托類理財產(chǎn)品。信托類理財產(chǎn)品主要是投資于商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構(gòu)擔(dān)?；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
3.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品也稱為掛鉤型理財產(chǎn)品，是運用金融工程技術(shù)將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。
4.代客境外理財產(chǎn)品（qdii）。qdii型人民幣理財產(chǎn)品，是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行接受投資者的委托，將人民幣兌成外幣，投資于海外資本市場，到期后將本金及收益結(jié)匯后返還給投資者。
5.新股申購類理財產(chǎn)品。新股申購類理財產(chǎn)品是指集合投資者資金，通過機構(gòu)投資者參與網(wǎng)下申購提高中簽率。其風(fēng)險包括系統(tǒng)性風(fēng)險（新股制度、運行格局、資金供給等）、網(wǎng)下申購的流動性風(fēng)險。
四、調(diào)查結(jié)果的整體分析
從整體上看，在我們問卷的受訪者中以26-36歲為主，此年齡段人數(shù)占總?cè)藬?shù)43%。從月收入的角度來說，我們的受訪者月收入主要集中在2500元以上，與安陽居民的月收入大致吻合，數(shù)據(jù)選用具有代表性。受訪者中，最高學(xué)歷大學(xué)
本科的人數(shù)過半，并且有10%的受訪者具有碩士或博士學(xué)歷，這說明了我們的受訪者對于銀行理財產(chǎn)品有一定的理解能力。
在對于理財產(chǎn)品選用的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)的受訪者對理財產(chǎn)品介于有一定的了解（28%）和不是很了解（43%）之間，這在很大程度上說明了一部分居民對于理財產(chǎn)品也已有所了解，但大部分普通居民對于理財產(chǎn)品方面知識還有待提高。
對于理財產(chǎn)品了解的渠道我們也做了調(diào)查，由此結(jié)果可知，人們了解理財產(chǎn)品的信息通常是通過網(wǎng)絡(luò)和財經(jīng)類的報紙雜志，約占36%，與此同時家人朋友的介紹（26%）、銀行等金融機構(gòu)（19%）和投資類的講座或者研討會（14%）也占有較大的份額。我們在此建議銀行需要拓寬理財產(chǎn)品的宣傳渠道，以更加多元的方式引導(dǎo)群眾。
統(tǒng)計的結(jié)果發(fā)現(xiàn)，他們最為看重的是黃金、白銀等實物金屬的投資，這主要是受近期國際金融危機的影響。對于股票或基金的投資比較少，這由于近期股票市場狀況不好所致，也表明受訪者的風(fēng)險承受能力較低，主要偏保守型。同時我們也發(fā)現(xiàn)，雖然房價調(diào)控力度相當(dāng)大，但是還有一批受訪者持續(xù)看漲樓市。值得一提的是，14%的受訪者表示明年將會看好銀行理財產(chǎn)品。這個數(shù)據(jù)略低于實物金屬。因此，我們從事銀行、證券等工作的發(fā)展前景比較廣，銀行理財產(chǎn)品還有很大的發(fā)展空間。` 在購買理財產(chǎn)品中，看重預(yù)期收益的占100%,看重投資期限的占59%，看重投資標(biāo)的的占47%，是否保本的占44%，看重手續(xù)費的占27%。認為高風(fēng)險、高收益為最好的理財產(chǎn)品的占3%，穩(wěn)健的投資收益為最好的占72%，低風(fēng)險，低收益的占0%，風(fēng)險與收益平衡的占15%。
大多數(shù)受訪者對銀行提出的預(yù)期收益率半信半疑（59%），這是一種正常而
且成熟的心理，說明群眾對于預(yù)期收益率有了一定程度的了解。在銀行實際銷售中，對于預(yù)期收益率這一概念一般都以淡化處理，導(dǎo)致一部分消費者認為預(yù)期收益率就是收益率。不過，從調(diào)查結(jié)果上看僅有10%受訪者對預(yù)期收益率很有信心。
我們也對受訪者是否曾經(jīng)購買過銀行理財產(chǎn)品進行了調(diào)查，本次調(diào)查結(jié)果顯示受訪者中大部分人曾經(jīng)購買過銀行理財產(chǎn)品，占總?cè)藬?shù)的63%。在曾經(jīng)購買過銀行理財產(chǎn)品的受訪者中，大部分選擇僅僅用不到他們30%的資金投入理財產(chǎn)品，這個比例偏小，說明大多數(shù)投資者并不把銀行理財產(chǎn)品作為主要的投資產(chǎn)品。
投資于理財產(chǎn)品是，有31%的人是為了資產(chǎn)保值，避免通貨膨脹帶來的縮水，有100%的人是為了資產(chǎn)增值，獲得額外的(收藏好 范 文，請便下次訪問)收益。有25%的人是為了為未來的支出做準備（育兒、教育或者養(yǎng)老），有13%的人是為了分擔(dān)各項投資的風(fēng)險，9%的人是為了安排退休后的生活費用。
調(diào)查中也會發(fā)現(xiàn)46%的受訪者更傾向于在傳統(tǒng)的四大行（工農(nóng)建中行）購買理財產(chǎn)品，而且他們更中意保本浮動收益型（61%）的理財產(chǎn)品。在眾多的理財產(chǎn)品中，6月-1年期的理財產(chǎn)品是受訪者的理想選擇，占總?cè)藬?shù)的63%，說明受訪者喜歡投資短期產(chǎn)品。以上數(shù)據(jù)表明，在銀行理財產(chǎn)品的投資者普遍持有保守態(tài)度，這在一定程度上影響了他們對于銀行理財產(chǎn)品的選擇。
五、調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)的問題
（一）產(chǎn)品設(shè)計管理機制不健全。在日益激烈的市場競爭下，各家銀行為了爭奪市場份額，往往忽視了對質(zhì)量和風(fēng)險的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計理財產(chǎn)品，導(dǎo)致創(chuàng)新能力不足，同質(zhì)化競爭日趨激烈。
（二）過分強調(diào)收益而淡化了風(fēng)險。大部分投資者在選擇理財產(chǎn)品投資的時候并不能充分認識到產(chǎn)品的風(fēng)險程度，甚至還有市民認為銀行理財產(chǎn)品完全無風(fēng)
險，由此可想，部分商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品的宣傳過程中未能充分揭示風(fēng)險，沒有
以醒目、通俗的文字進行表達，也沒有提供必要的舉例說明，而是過分強調(diào)產(chǎn)品的預(yù)期收益率，誤導(dǎo)了投資者。
（三）投資者盲目認購現(xiàn)象嚴重。除了產(chǎn)品本身、銷售誤導(dǎo)當(dāng)面的問題以外，投資者自身也不是沒有責(zé)任。從調(diào)查中可以看到，也有相當(dāng)大的一部分投資者是沖著理財產(chǎn)品的高收益去認購理財產(chǎn)品的，盲目的只看到收益而不顧理財產(chǎn)品的各類風(fēng)險。作為投資者，即便并非專業(yè)人士，但是認購理財產(chǎn)品錢應(yīng)該清楚自己的投資方向和風(fēng)險；與此同時，銷售人員也應(yīng)該針對不同的客戶群，根據(jù)他們自身風(fēng)險偏好等情況，合理有效的提出不同的理財意見。
六、調(diào)查結(jié)果提出的建議
銀監(jiān)會應(yīng)進一步加強對銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，使銀行完善對理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級，并且根據(jù)客戶的收入狀況、對保本以及投資方向的要求等因素，分別為不同需求的投資者設(shè)計適合的產(chǎn)品。
銀行內(nèi)部應(yīng)當(dāng)提高理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理水平，對本行理財產(chǎn)品銷售人員進行有效管理，建立相應(yīng)的管理制度，增強相關(guān)人員的專業(yè)知識、行業(yè)知識和管理能力，從而規(guī)范銷售行為，力求更好地保護客戶合法權(quán)益。
最后，由我們得出的結(jié)論可知，不同的客戶有不同的需求，銀行在理財產(chǎn)品發(fā)行過程中，不能只追求盈利，還要對客戶進行風(fēng)險承受能力評估，按照風(fēng)險匹配原則，將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。
銀行理財產(chǎn)品問卷調(diào)查
1、您的性別：()a、男b、女
2、您的年齡段：()
a、18-25b、26-36c、37-47d、48-55e、56以上
3、您的最高學(xué)歷是：（）a、初中及以下b、高中c、?？芼、本科e、碩士及以上
4、您的月收入大約是：()a、1000元以下b、1000-2500c、2500-3500d、3500-5000 e、5000元以上
5、您的家庭會把多少比例的剩余資金用于購買理財產(chǎn)品：()a、無該項投資b、5%以下c、5%-10%d、10%-30%e、30%以上
6、您對金融知識方面了解嗎：()a、很了解b、了解c、不是很了解d、不了解
7、您經(jīng)常通過以下哪些途徑獲取或被動接受到銀行理財產(chǎn)品的信息：（多選）()a、網(wǎng)絡(luò)和財經(jīng)類的報紙雜志b、朋友介紹c、銀行推薦（短信、電話等）投資類的講座或者研討會e、其他
8、您比較看好的投資品種：（）
a、股票或基金b、定期儲蓄c、保險d、國債e、房地產(chǎn)f、外匯實物金屬h、理財產(chǎn)品i、其他
9、您是否購買過金融產(chǎn)品：（）a、是b、否
10、您購買理財產(chǎn)品，更看重哪個因素：（多選）()a、預(yù)期收益率b、投資期限c、投資標(biāo)的d、是否保本e、手續(xù)費
11、您更傾向于購買哪類銀行的理財產(chǎn)品：（）、、dg a、四大國有b、股份制c、城市商業(yè)銀行d、外資銀行
12、在目前環(huán)境下，您若投資銀行理財產(chǎn)品更傾向于：()a、保本固定收益型b、保本浮動收益型c、非保本浮動型
13、您對銀行理財產(chǎn)品實現(xiàn)預(yù)期收益率的期望值：（）a、半信半疑b、沒信心c、不在乎d、很有信心
14、您若投資銀行理財產(chǎn)品時將選擇的期限是：()a、6個月以內(nèi)b、6個月到一年c、1年到3年d、3年以上
16、您若投
15、您若投資于銀行理財產(chǎn)品的主要原因是：（可多選）()a、資產(chǎn)保值，避免通貨膨脹帶來的資產(chǎn)縮水b、資產(chǎn)增值，獲得額外收益 c、為未來的支出做準備（育兒、教育或者養(yǎng)老）d、只是為了分擔(dān)各項投資的風(fēng)險e、安排退休后的生活費用
16、在銀行理財產(chǎn)品的投資中，哪些問題困擾您？（可多選）()a、不知如何挑選出適合自己的銀行理財產(chǎn)品進行投資 b、在購買時，不知道買入多少才適合 c、銀行理財產(chǎn)品的設(shè)計太復(fù)雜，很難理解
d、不方便及時地了解與銀行理財產(chǎn)品市場的相關(guān)信
17、您認為理財產(chǎn)品最佳投資渠道是什么？
18、您認為您需要什么樣的理財產(chǎn)品? 我們向您整理了更多文章： 我市居民投資理財行為調(diào)研報告 投資與理財專業(yè)調(diào)研報告 個人理財業(yè)務(wù) 開題報告 證券個人理財實訓(xùn)報告 個人家庭理財開題報告
第二篇：個人支教服務(wù)期滿工作總結(jié)
工作總結(jié)
我是江西科技師范大學(xué)理工學(xué)院本科畢業(yè)的xx，2012年9月到xx中學(xué)支教至今?，F(xiàn)將這兩年的資教工作情況在此總結(jié)。
做為一名支教老師，首先，我堅持走教育方針的基本路線，根據(jù)教育大綱進行教學(xué)。在思想上我積極要求進步，愛崗敬業(yè)，為人師表，遵守學(xué)校的各項規(guī)章制度,積極參加學(xué)校的各類政治學(xué)習(xí)，并且認真做好學(xué)習(xí)筆記，及時總結(jié)反省，努力提高自己的思想覺悟，不斷地完善自我。其次，端正自己的服務(wù)態(tài)度，教書育人，為人師表。經(jīng)常利用課余時間跟同事和學(xué)生進行交流，使自己成為同事們的知己，學(xué)生們的良師益友。支教對我們每個支教老師來說，是一次磨練，要具備吃苦耐勞的精神。因此，當(dāng)我加入“支教”隊伍之前，自己已經(jīng)做好了充分的準備，不管遇到多大困難，一定要堅持下來，盡自己最大的努力干好自己的本職工作。我嚴格要求自己，服從領(lǐng)導(dǎo)的各項安排。平時，我能主動的與其他的科任的老師溝通交流，傳播新的教育教學(xué)理念的同時也虛心向他們學(xué)習(xí)。在工作中堅持做到事事講奉獻，服從安排，以大局為重，以學(xué)校利益為重，不計較個人得失，理性地處理好個人利益與集體利益的關(guān)系，盡心盡職做好自己的本職工作。
我一直擔(dān)任七年級美術(shù)的教學(xué)工作。自知缺乏工作經(jīng)驗，在工作中經(jīng)常請教前輩老師，虛心向他們學(xué)習(xí)，認真教學(xué)。七年級學(xué)生的美術(shù)基礎(chǔ)都很差。為了搞好教學(xué)，我每次都精心準備教案，努力開發(fā)教學(xué)資源，爭取上好每一堂課，教好每一個學(xué)生。山里的學(xué)生和家長都普遍存在著“美術(shù)是副課，學(xué)不學(xué)好都無所謂”的錯誤觀念，于是，我必須先用愛心和責(zé)任心去跟學(xué)生和家長溝通，讓他們先重視美術(shù)這一門學(xué)科，然后再在課堂和課外因材施教。在工級管理以及學(xué)生的狀況也均有不同，這就要求老師的教學(xué)要計劃周密，因人而異，采取令學(xué)生易學(xué)、好學(xué)的途徑去激發(fā)他們的求知欲，達到教學(xué)效果的事半功倍！按照《美術(shù)新課程標(biāo)準》的要求，每學(xué)期新課開始之前即已制定了周密詳盡的教學(xué)計劃。在教學(xué)過程中，自始至終能按照計劃進行教學(xué)，至期末考試前，一學(xué)期的美術(shù)教學(xué)任務(wù)就圓滿完成。兩年來，本人認真?zhèn)湔n、上課、聽課、評課，及時批改作業(yè)、講評作業(yè)，做好課后輔導(dǎo)工作，廣泛涉獵各種知識，形成比較完整的知識結(jié)構(gòu)，嚴格要求學(xué)生，尊重學(xué)生，發(fā)揚教學(xué)民主，使學(xué)生學(xué)有所得，不斷提高，從而不斷提高自己的教學(xué)水平和思想覺悟。工作中出現(xiàn)一定的失誤和缺點是在所難免的。我就是從邊學(xué)邊教的路程中走過來了，并且善于總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，向先進個人和教學(xué)經(jīng)驗豐富之人士學(xué)習(xí)，互補有無，取長補短，以達美術(shù)教學(xué)的至臻完善，并順利完成教育教學(xué)任務(wù)。正因為我這樣的教學(xué)態(tài)度讓我兩學(xué)期都被學(xué)校評為“優(yōu)秀教師”。
我也擔(dān)任著天心中學(xué)課外美術(shù)興趣小組的指導(dǎo)老師的工作，培養(yǎng)學(xué)生對美術(shù)的興趣、愛好、增長知識、提高技能、豐富學(xué)生的課余文化生活。在美術(shù)興趣小組活動中,我引入了想象繪畫和裝飾圖案設(shè)計這兩個比較有針對性的內(nèi)容：一方面，學(xué)生對美術(shù)書中有關(guān)這類的內(nèi)容有了一個明確的認識；另一方面，讓他們從中體驗到繪畫所帶來的樂趣。
同時，我在教學(xué)中采用欣賞、模仿、添加、想象、創(chuàng)造等教學(xué)方法來激發(fā)學(xué)生的參與熱情，從而達到較好的教學(xué)效果。在縣“美術(shù)、音樂素養(yǎng)大賽”的比賽中，我們美術(shù)小組3名學(xué)生分別獲得二2名、三等獎1名；在“美麗中國”少兒手繪地圖大賽中，有2名學(xué)生獲得了二等獎、1名學(xué)生獲得了三等獎；在學(xué)校國慶、元旦書畫展中，興趣小組隊員也是積極參加。而我本人也參加了“全縣教職工書法大賽”并獲得了優(yōu)秀獎。
支教生活給了我一段深刻體驗和感受，給自己人生劃下永不磨滅的記號。這次支教活動讓我親身體驗了農(nóng)村教育事業(yè)的發(fā)展和農(nóng)民的生活，不僅磨礪出了堅強的品格，錘煉了意志，而且對農(nóng)村的情況也有了更真切的了解，讓我在人生這條漫漫道路上邁進了一大步。支教工作忙碌的，也是充實的。重溫自己的支教生活，盡管看起來顯得有些平淡，但是它讓我受益匪淺，更使我對支教產(chǎn)生了一種依依不舍的感情，能成為一名支教教 師，是我無悔的選擇，支教生活所煥發(fā)的光芒將照亮我今后的人生道路。
總結(jié)人：xx
2014年9月3日
第三篇：個人支教服務(wù)期滿工作總結(jié)
以下提供一篇個人工作總結(jié)給大家參考！
我是孝感學(xué)院20xx屆本科畢業(yè)生常華東，參加了湖北省教育廳的“湖北省農(nóng)村教師資助行動計劃”,20xx年x月到湖北省遠安縣舊縣鎮(zhèn)中學(xué)資教至今?，F(xiàn)將這三年的資教工作情況在此總結(jié)。
我懷著沉重的心情來到了我所資教的學(xué)校--遠安縣舊縣鎮(zhèn)中學(xué)。初到這山村中學(xué)，孤獨感如期而至，并且盤桓著久久不肯離去。望著層層疊疊的大山，情不自禁感到一些失落和凄惶。但每次看到孩子，看到他們那渴望的眼神，我就會默默的告訴自己，絕對不能動搖，為了山里的這些孩子以后能走出山區(qū)，改變他們的命運，我必須留下來，不允許有絲毫動搖之心地在這里傳遞愛心。當(dāng)初艱辛而努力地考大學(xué)是為了將來能夠到城市里工作，擁有優(yōu)越待遇和舒適的工作環(huán)境，離開相對貧窮而落后的農(nóng)村。但在我大學(xué)畢業(yè)時，我放棄了到武漢一家影視廣告公司工作的機會，毅然選擇了回農(nóng)村資教，盡管知道農(nóng)村的資教生活清貧而艱苦，但我還是決定回去回報這些年來一直給我?guī)椭椭С值膰?，社會以及母校，如果沒有國家獎學(xué)金，助學(xué)貸款，勤工助學(xué)和陽光行動等方面的資助，家徒四壁的我是很難完成大學(xué)學(xué)業(yè)的，這份恩情我將終生銘記。
我一直擔(dān)任七年級美術(shù)的教學(xué)工作。自知缺乏工作經(jīng)驗，在工作中經(jīng)常請教前輩老師，虛心向他們學(xué)習(xí)，認真教學(xué)。七年級學(xué)生的美術(shù)基礎(chǔ)都很差。為了搞好教學(xué)，我每次都精心準備教案，努力開發(fā)教學(xué)資源，爭取上好每一堂課，教好每一個學(xué)生。山里的學(xué)生和家長都普遍存在著“美術(shù)是副課，學(xué)不學(xué)好都無所謂”的錯誤觀念，于是，我必須先用愛心和責(zé)任心去跟學(xué)生和家長溝通，讓他們先重視美術(shù)這一門學(xué)科，然后再在課堂和課外因材施教。在工級管理以及學(xué)生的狀況也均有不同，這就要求老師的教學(xué)要計劃周密，因人而異，采取令學(xué)生易學(xué)、好學(xué)的途徑去激發(fā)他們的求知欲，達到教學(xué)效果的事半功倍！按照《美術(shù)新課程標(biāo)準》的要求，本學(xué)期新課開始之前即已制定了周密詳盡的教學(xué)計劃。在教學(xué)過程中，自始至終能按照計劃進行教學(xué)，至期考前，本學(xué)期的美術(shù)教學(xué)任務(wù)已圓滿完成。三年來，本人認真?zhèn)湔n、上課、聽課、評課，及時批改作業(yè)、講評作業(yè)，做好課后輔導(dǎo)工作，廣泛涉獵各種知識，形成比較完整的知識結(jié)構(gòu)，嚴格要求學(xué)生，尊重學(xué)生，發(fā)揚教學(xué)民主，使學(xué)生學(xué)有所得，不斷提高，從而不斷提高自己的教學(xué)水平和思想覺悟。工作中出現(xiàn)一定的失誤和缺點是在所難免的。我就是從邊學(xué)邊教的路程中走過來了，并且善于總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，向先進個人和教學(xué)經(jīng)驗豐富之人士學(xué)習(xí)，互補有無，取長補短，以達美術(shù)教學(xué)的至臻完善，并順利完成教育教學(xué)任務(wù)。
不管以后的資教生涯如何艱辛和困苦，我都會一如既往地盡心盡力盡職盡責(zé)地干下去，好好地完成我的資教使命。我最喜歡的一句話就是：“成功者永不放棄，放棄者永不成功！”就這樣一句簡單而樸實的話，一直激勵著我永遠朝著自己的人生目標(biāo)堅持不懈地走下去！
第四篇：個人支教服務(wù)期滿工作總結(jié)與個人監(jiān)理工作總結(jié)
個人支教服務(wù)期滿工作總結(jié)
目錄
果沒有國家獎學(xué)金，助學(xué)貸款，勤工助學(xué)和陽光行動等方面的資助，家徒四壁的我是很難完成大學(xué)學(xué)業(yè)的，這份恩情我將終生銘記。
我一直擔(dān)任七年級美術(shù)的教學(xué)工作。自知缺乏工作經(jīng)驗，在工作中經(jīng)常請教前輩老師，虛心向他們學(xué)習(xí)，認真教學(xué)。七年級學(xué)生的美術(shù)基礎(chǔ)都很差。為了搞好教學(xué)，我每次都精心準備教案，努力開發(fā)教學(xué)資源，爭取上好每一堂課，教好每一個學(xué)生。山里的學(xué)生和家長都普遍存在著“美術(shù)是副課，學(xué)不學(xué)好都無所謂”的錯誤觀念，于是，我必須先用愛心和責(zé)任心去跟學(xué)生和家長溝通，讓他們先重視美術(shù)這一門學(xué)科，然后再在課堂和課外因材施教。在工級管理以及學(xué)生的狀況也均有不同，這就要求老師的教學(xué)要計劃周密，因人而異，采取令學(xué)生易學(xué)、好學(xué)的途徑去激發(fā)他們的求知欲，達到教學(xué)效果的事半功倍！按照《美術(shù)新課程標(biāo)準》的要求，本學(xué)期新課開始之前即已制定了周密詳盡的教學(xué)計劃。在教學(xué)過程中，自始至終能按照計劃進行教學(xué)，至期考前，本學(xué)期的美術(shù)教學(xué)任務(wù)已圓滿完成。三年來，本人認真?zhèn)湔n、上課、聽課、評課，及時批改作業(yè)、講評作業(yè)，做好課后輔導(dǎo)工作，廣泛涉獵各種知識，形成比較完整的知識結(jié)構(gòu)，嚴格要求學(xué)生，尊重學(xué)生，發(fā)揚教學(xué)民主，使學(xué)生學(xué)有所得，不斷提高，從而不斷提高自己的教學(xué)水平和思想覺悟。工作中出現(xiàn)一定的失誤和缺點是在所難免的。我就是從邊學(xué)邊教的路程中走過來了，并且善于總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，向先進個人和教學(xué)經(jīng)驗豐富之人士學(xué)習(xí)，互補有無，取長補短，以達美術(shù)教學(xué)的至臻完善，并順利完成教育教學(xué)任務(wù)。
不管以后的資教生涯如何艱辛和困苦，我都會一如既往地盡心盡力盡職盡責(zé)地干下去，好好地完成我的資教使命。我最喜歡的一句話就是：“成功者永不放棄，放棄者永不成功！”就這樣一句簡單而樸實的話，一直激勵著我永遠朝著自己的人生目標(biāo)堅持不懈地走下去！
徑去激發(fā)他們的求知欲，達到教學(xué)效果的事半功倍！按照《美術(shù)新課程標(biāo)準》的要求，每學(xué)期新課開始之前即已制定了周密詳盡的教學(xué)計劃。在教學(xué)過程中，自始至終能按照計劃進行教學(xué)，至期末考試前，一學(xué)期的美術(shù)教學(xué)任務(wù)就圓滿完成。兩年來，本人認真?zhèn)湔n、上課、聽課、評課，及時批改作業(yè)、講評作業(yè)，做好課后輔導(dǎo)工作，廣泛涉獵各種知識，形成比較完整的知識結(jié)構(gòu)，嚴格要求學(xué)生，尊重學(xué)生，發(fā)揚教學(xué)民主，使學(xué)生學(xué)有所得，不斷提高，從而不斷提高自己的教學(xué)水平和思想覺悟。工作中出現(xiàn)一定的失誤和缺點是在所難免的。我就是從
邊學(xué)邊教的路程中走過來了，并且善于總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，向先進個人和教學(xué)經(jīng)驗豐富之人士學(xué)習(xí)，互補有無，取長補短，以達美術(shù)教學(xué)的至臻完善，并順利完成教育教學(xué)任務(wù)。正因為我這樣的教學(xué)態(tài)度讓我兩學(xué)期都被學(xué)校評為“優(yōu)秀教師”。
我也擔(dān)任著天心中學(xué)課外美術(shù)興趣小組的指導(dǎo)老師的工作，培養(yǎng)學(xué)生對美術(shù)的興趣、愛好、增長知識、提高技能、豐富學(xué)生的課余文化生活。在美術(shù)興趣小組活動中,我引入了想象繪畫和裝飾圖案設(shè)計這兩個比較有針對性的內(nèi)容：一方面，學(xué)生對美術(shù)書中有關(guān)這類的內(nèi)容有了一個明確的認識；另一方面，讓他們從中體驗到繪畫所帶來的樂趣。
同時，我在教學(xué)中采用欣賞、模仿、添加、想象、創(chuàng)造等教學(xué)方法來激發(fā)學(xué)生的參與熱情，從而達到較好的教學(xué)效果。在縣“美術(shù)、音樂素養(yǎng)大賽”的比賽中，我們美術(shù)小組3名學(xué)生分別獲得二2名、三等獎1名；在“美麗中國”少兒手繪地圖大賽中，有2名學(xué)生獲得了二等獎、1名學(xué)生獲得了三等獎；在學(xué)校國慶、元旦書畫展中，興趣小組隊員也是積極參加。而我本人也參加了“全縣教職工書法大賽”并獲得了優(yōu)秀獎。
支教生活給了我一段深刻體驗和感受，給自己人生劃下永不磨滅的記號。這
次支教活動讓我親身體驗了農(nóng)村教育事業(yè)的發(fā)展和農(nóng)民的生活，不僅磨礪出了堅強的品格，錘煉了意志，而且對農(nóng)村的情況也有了更真切的了解，讓我在人生這條漫漫道路上邁進了一大步。支教工作忙碌的，也是充實的。重溫自己的支教生活，盡管看起來顯得有些平淡，但是它讓我受益匪淺，更使我對支教產(chǎn)生了一種依依不舍的感情，能成為一名支教教 師，是我無悔的選擇，支教生活所煥發(fā)的光芒將照亮我今后的人生道路。
總結(jié)人：xxXX年9月3日 的各項活動，團結(jié)支教學(xué)校老師，做到愛支教學(xué)校和自己的學(xué)校一樣。全心全意搞好教學(xué)，言傳身教，教書育人。教學(xué)思想端正，工作態(tài)度好。
二、在教學(xué)方面
1、經(jīng)常和學(xué)生，和學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)，同事進行交流，了解這里學(xué)生的各方面的狀況，向他們請教一些適合這里孩子的教學(xué)方式。
2、認真?zhèn)浜妹恳还?jié)課。每一次備課都很認真，遇到?jīng)]有把握講好的課時立即提出，請其他老師一起考慮；積極認真學(xué)習(xí)新教材，將教材、教法、學(xué)法盡可能完美地結(jié)合，積極、認真?zhèn)浜妹恳粋€教案，上好每一節(jié)課。
3、積極參加學(xué)校的教研活動。積極的參加學(xué)校的教研活動和聽課活動，在聽課中認真做好記錄。通過不斷聽課，向這里的老師學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)中調(diào)整自己的教學(xué)方式。
4、組織好課堂教學(xué)，活躍課堂氣氛，針對課堂沉悶的現(xiàn)象，創(chuàng)造良好的課堂氣氛，關(guān)注全體學(xué)生，課堂提問面向全體學(xué)生，不再是單一的只叫幾個學(xué)生，讓所有的學(xué)生都參與到課堂上來；注意引發(fā)學(xué)生學(xué)語文的興趣，讓他們感受到學(xué)習(xí)語文的樂趣。
5、要提高教學(xué)質(zhì)量，要抓好學(xué)生的思想教育，還要做好對學(xué)生學(xué)習(xí)的輔導(dǎo)和幫助工作，利用課余時間解答學(xué)生提出的問題，并對重難點進行講解和分析。對于個別好學(xué)的學(xué)生，進行了課余輔導(dǎo)，制定學(xué)習(xí)計劃和目標(biāo)。同時分小組，進行責(zé)任制的小組互助學(xué)習(xí)，以及一對一的好生幫助學(xué)習(xí)有困難的學(xué)生。
6、注重學(xué)生基礎(chǔ)知識的的培養(yǎng)，培養(yǎng)他們的語文素質(zhì)，例如進行了一個學(xué)期的練硬筆書法，朗讀等。
7、注重培養(yǎng)學(xué)生自主學(xué)習(xí)的習(xí)慣和自主學(xué)習(xí)的能力。
在經(jīng)過了一段艱難的適應(yīng)后，我們從最開始的陌生，磨合到現(xiàn)在的相互理解，這對我以后的教學(xué)，特別是面對新的環(huán)境，和新接手的班級時，積累了一定的經(jīng)
驗。
現(xiàn)在兩年的支教時光馬上就要結(jié)束了，雖然在這過程中有苦澀，有抱怨，但也有快樂，有喜悅，最終在愉悅的心情中結(jié)束了自己的支教生活。同時兩年的時光，也給自己留下了很多的思考,教育部實行支教的目的是為了城鄉(xiāng)教育資源的平衡，可自己在經(jīng)歷了兩后，深深的發(fā)現(xiàn)，城鄉(xiāng)教育不僅沒有平衡，而卻還出現(xiàn)了很多的問題：
三、在生活方面
在這兩年的時間里，在兩校領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心愛護下，在兩校同事朋友的支持下，剛來時孤單寂寞的感覺很快就蕩然無存，在這里工作，感受到了家的溫馨，我覺得自己在各方面都有所提高。
兩年“支教”工作結(jié)束了，也許我的到來不能馬上改變什么，可是我想至少通過我能給他們帶來一縷清新的空氣。通過這兩年與老師們的深入接觸，我收獲到了真摯的情誼，讓我的工作能力得到了更多的鍛煉、提高，收獲了許多可貴的經(jīng)驗，發(fā)現(xiàn)了這些教師身上的吃苦耐勞、踏實肯干、純樸真摯??太多我可以學(xué)習(xí)的優(yōu)點，這是難得的學(xué)習(xí)機會。
支教工作時間雖然短暫，但很充實。我將把這段經(jīng)歷永遠地珍藏在心里。有多少付出，就有多少收獲?！爸Ы獭鄙罱o了我一段無極限的體驗和感受，給自己人生留下了不可磨滅的一筆，生命因為它而更加豐富和精彩，這將是我今后工作的不竭動力。我也希望，在以后的工作中，自己能夠更加充分發(fā)揮自己的作用，為農(nóng)村的教育事業(yè)做出自己更大的貢獻。
歲月無痕，但我知道自己這兩年的時光，不會是沒有痕跡的。因為它真實的在我生命中，成為了我的記憶?；蛟S自己的這份總結(jié)，會和其他的幾十份一樣，在幾年后成為一堆廢紙，變得泛黃，也沒有人翻閱過，但這兩年是自己人生的一段歷程，無論這中間，我有過這樣的情緒，我都想認真的把自己的感受寫下。
最后感謝在這兩年里支教學(xué)校老師們，謝謝他們在生活等個方面給予我的幫助，感謝我所教的個孩子們，謝謝你們給我留下的痛苦和快樂，讓我更加堅定自己在未來的教師生涯中的方向和信念。
“路漫漫其修遠兮，吾將上下而求索”。令人難忘的支教生活即將結(jié)束，但一顆牽掛的心卻永遠不會改變。或許，兩年的時間并不能真正改變些什么。但我相信，于自身而言，支教的經(jīng)歷賜予了我們一段新鮮而又獨特的體驗和感悟，生命會因它而更加精彩繽紛。“雄關(guān)漫道堅如鐵，而今邁步從頭越”，這一筆珍貴的精神財富將成為我今后人生的指路明燈與奮斗不息的不竭動力。但是成績只代表過去，瞻望未來，我將繼續(xù)響應(yīng)黨和人民的號召，將自己有限的生命融入無限的工作當(dāng)中去，用自己的一腔熱血再次譜寫光輝的教育篇章，把我的一生奉獻給我最熱愛的教育事業(yè)！
總結(jié)人：xxx XX年8月
使所任班級教學(xué)質(zhì)量有了大面積提高。本人將從德、能、勤、績等方面做工作小結(jié)如下：
一、政治思想方面
三年來，本人積極參加政治學(xué)習(xí)，關(guān)心國家大事，擁護中國共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)、堅持四項基本原則，熱愛黨、熱愛人民、熱愛教育事業(yè)，有奉獻精神，服從學(xué)校工作安排，按時完成各項工作任務(wù)，遵守學(xué)校規(guī)章制度，團結(jié)、協(xié)作。在本班、本校學(xué)生中從未從事有償家教或強迫學(xué)生家長給學(xué)生請家教，索要學(xué)生家長錢物。關(guān)心、愛護學(xué)生，無體罰與變相體罰現(xiàn)象?？鬃佑性疲喝诵斜赜形?guī)?，特別是像我這樣的新教師，學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)和老教師對我又很大的幫助，我也在聽課和學(xué)習(xí)的過程中，思想覺悟得到了提高，教育教學(xué)能力也得到了很到的提升。今后，我會更加努力，向一名優(yōu)秀教師邁進，力爭早日成為一名優(yōu)秀的人民教師。
二、教育教學(xué)方面
在教學(xué)方面，敬業(yè)愛崗，嚴謹治教。為了有效地提高教育教學(xué)能力和教學(xué)質(zhì)量，我首先從自己做起，改變觀念，努力改進課堂教學(xué)，做了以下幾點：
1、一絲不茍抓實抓好語文教學(xué)各個環(huán)節(jié)，我特別是在備、輔、考三個環(huán)節(jié)上下功夫。備——備課程標(biāo)準，備教材，備學(xué)生、備重難點、備教學(xué)方法，向備課教研要質(zhì)量，努力做到在備課中知識結(jié)構(gòu)由淺入深，選材內(nèi)容貼近生活；輔——輔優(yōu)生、輔差生，重點輔“邊緣”學(xué)生。考——不超綱，不離本，考題靈活，開發(fā)思維，迅速反饋，及時補漏。
2、注重教法改革，不斷探求語文教學(xué)規(guī)律，大膽嘗試新的教學(xué)方法，開展了情趣語文教學(xué)方法，求異思維教學(xué)法，交際教學(xué)法等一系列語文教學(xué)方法，激發(fā)學(xué)生興趣，讓語文教學(xué)“活”起來。課堂教學(xué)中運用實物教具，幻燈片，創(chuàng)設(shè)情景，設(shè)臵懸念等教學(xué)手段啟發(fā)學(xué)生，活躍氣氛，收到了良好的教學(xué)效果。語文
教學(xué)活動化，活動交際化，豐富了語文知識，提高了學(xué)生學(xué)習(xí)興趣和聽說能力，拓(來源 好)寬了學(xué)生視野。
3、注意培養(yǎng)學(xué)生良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣，優(yōu)化學(xué)習(xí)方法。個人認為，學(xué)生學(xué)習(xí)的不僅僅是知識，好的行為習(xí)慣和學(xué)習(xí)方法對學(xué)生的成長也是很有用處的。所以，課堂上，在教授學(xué)生科學(xué)文化知識的同時，也注重習(xí)慣和方法教學(xué)，并且引導(dǎo)、幫助學(xué)生總結(jié)學(xué)習(xí)方法、有意識地進行自我歸納與總結(jié)，讓學(xué)生感覺到學(xué)習(xí)并不是一件困難的事情，減少畏難情緒，輕松學(xué)習(xí)。
4、積極向他人學(xué)習(xí)，提高自己的教學(xué)能力。剛參加工作，為了上好每一節(jié)課，僅僅靠看參考書是遠遠不夠的，手邊的參考書、網(wǎng)絡(luò)、名師、身邊親切的同事，甚至是新教師，他們都有自己對教學(xué)的獨特見解，都可以為我所用。因此，我經(jīng)常虛心向他們請教交流，慢慢地，我也形成了我自己的課堂教學(xué)風(fēng)格。從他人身上學(xué)得的東西已然成了我教育生涯中一筆寶貴的財富。
三、工作考勤方面
本人嚴格遵守學(xué)校的各項規(guī)章制度，遵守學(xué)校的作息時間，從來不遲到、不早退、不曠工，有事主動請假。在工作中，尊敬領(lǐng)導(dǎo)、團結(jié)同事，能正確處理好與領(lǐng)導(dǎo)同事之間的關(guān)系。平時，勤儉節(jié)約、任勞任怨、對人真誠、熱愛學(xué)生、人際關(guān)系和諧融洽，處處以一名人民教師的要求來規(guī)范自己的言行，毫不松懈地培養(yǎng)自己的綜合素質(zhì)和能力。
四、在工作業(yè)績方面
在教學(xué)成績方面，隨著新課程改革對教師業(yè)務(wù)能力要求的提高，剛參加工作的我，在各位同事的幫助下，努力提高自己的教學(xué)水平，積極聽優(yōu)秀老師的課，找到自己的差距和不足，不斷學(xué)習(xí)改正，后來我所教的班級的成績也有了顯著提高，我所教的語文成了學(xué)生喜歡的課程，我也成了受學(xué)生歡迎的老師。一路走來
雖然艱辛，但也獲得了些許收獲。教學(xué)成績得到了學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)和其他老師的一致認可。我所教的班級的語文成績在每次考試中都取得好成績。
在服務(wù)期三年以來，我所做的工作也取得了一些成績，但是成績只能代表過去，在工作中也存在著一些不足。在今后的工作中，我一定要揚長避短，爭取更大的成績。
在此，我深深的感受到了作為一名教師的無上榮譽和責(zé)任，我愿意把我的一身奉獻在教師這個崗位上，自愿留在本地，繼續(xù)為基礎(chǔ)教育的教育事業(yè)添磚加瓦。
本校學(xué)生中從未從事有償家教或強迫學(xué)生家長給學(xué)生請家教，索要學(xué)生家長錢物。關(guān)心、愛護學(xué)生，遵守師德規(guī)范“十要十不準”“十五不許”“十嚴禁”，無體罰與變相體罰現(xiàn)象?？鬃佑性疲喝诵斜赜形?guī)煟貏e是想我這樣的新教師，學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)和老教師對我又很大的幫助，我也在聽課和學(xué)習(xí)的過程中，思想覺悟得到了提高，教育教學(xué)能力也得到了很到的提升。今后，我會更加努力，向一名優(yōu)秀教師邁進，力爭早日成為一名優(yōu)秀的人民教師。
二、教育教學(xué)方面
在教學(xué)方面，敬業(yè)愛崗，嚴謹治教。為了有效地提高教育教學(xué)能力和教學(xué)質(zhì)量，我首先從自己做起，改變觀念，努力改進課堂教學(xué)，做了以下幾點：
1、一絲不茍抓實抓好英語教學(xué)各個環(huán)節(jié)，我特別是在備、輔、考三個環(huán)節(jié)上下功夫。備——備課程標(biāo)準，備教材，備學(xué)生、備重難點、備教學(xué)方法，向備課教研要質(zhì)量，努力做到在備課中知識結(jié)構(gòu)由淺入深，選材內(nèi)容貼近生活；輔——輔優(yōu)生、輔差生，重點輔“邊緣”學(xué)生。考——不超綱，不離本，考題靈活，開發(fā)思維，迅速反饋，及時補漏。
2、注重教法改革，不斷探求英語教學(xué)規(guī)律，大膽嘗試新的教學(xué)方法，開展了情趣英語教學(xué)方法，求異思維教學(xué)法，交際教學(xué)法等一系列英語教學(xué)方法，激發(fā)學(xué)生興趣，讓英語教學(xué)“活”起來。在英語課堂上，我組織課前幾分鐘開展聽說訓(xùn)練，運用做游戲、唱英語歌、表演等方式誘發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，課堂教學(xué)中運用實物教具，幻燈片，創(chuàng)設(shè)情景，設(shè)臵懸念等教學(xué)手段啟發(fā)學(xué)生，活躍氣氛，收到了良好的教學(xué)效果。英語教學(xué)活動化，活動交際化，豐富了英語知識，提高了學(xué)生學(xué)習(xí)興趣和聽說能力，拓寬了學(xué)生視野。
3、注意培養(yǎng)學(xué)生良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣，優(yōu)化學(xué)習(xí)方法。個人認為，學(xué)生學(xué)習(xí)的不僅僅是知識，好的行為習(xí)慣和學(xué)習(xí)方法對學(xué)生的成長也是很有用處的。所以，課堂上，在教授學(xué)生科學(xué)文化知識的同時，也注重習(xí)慣和方法教學(xué)，并且引導(dǎo)、幫助學(xué)生總結(jié)學(xué)習(xí)方法、有意識地進行自我歸納與總結(jié)，讓學(xué)生感覺到學(xué)習(xí)并不是一件困難的事情，減少畏難情緒，輕松學(xué)習(xí)。
4、積極向他人學(xué)習(xí)，提高自己的教學(xué)能力。剛參加工作，為了上好每一節(jié)課，僅僅靠看參考書是遠遠不夠的，手邊的參考書、網(wǎng)絡(luò)、名師、身邊親切的同事，甚至是新教師，他們都有自己對教學(xué)的獨特見解，都可以為我所用。因此，我經(jīng)常虛心向他們請教交流，慢慢地，我也形成了我自己的課堂教學(xué)風(fēng)格。從他人身上學(xué)得的東西已然成了我教育生涯中一筆寶貴的財富。
三、工作考勤方面
本人嚴格遵守學(xué)校的各項規(guī)章制度，遵守學(xué)校的作息時間，從來不遲到、不早退、不曠工，有事主動請假。在工作中，尊敬領(lǐng)導(dǎo)、團結(jié)同事，能正確處理好與領(lǐng)導(dǎo)同事之間的關(guān)系。平時，勤儉節(jié)約、任勞任怨、對人真誠、熱愛學(xué)生、人際關(guān)系和諧融洽，處處以一名人民教師的要求來規(guī)范自己的言行，毫不松懈地培養(yǎng)自己的綜合素質(zhì)和能力。
四、在工作業(yè)績方面
在教學(xué)成績方面，隨著新課程改革對教師業(yè)務(wù)能力要求的提高，剛參加工作的我，在各位同事的幫助下，努力提高自己的教學(xué)水平，積極聽優(yōu)秀老師的課，找到自己的差距和不足，不斷學(xué)習(xí)改正，后來我所教的班級的成績也有了顯著提高，我所教的英語成了學(xué)生喜歡的課程，我也成了受學(xué)生歡迎的老師。一路走來雖然艱辛，但也獲得了些許收獲。教學(xué)成績得到了學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)和其他老師的一致認可。我所教的班級的英語成績在每次考試中都取得好成績。我本人也連續(xù)兩次被評為滄州市優(yōu)秀特崗教師和獻縣優(yōu)秀特崗教師。
作為班主任，通過各種途徑，摸清學(xué)生的基本情況。隨時不忘對他們進行思想教育。及時疏導(dǎo)學(xué)生的心理問題，化解學(xué)生的消極心理。嚴格要求學(xué)生，培養(yǎng)他們養(yǎng)成良好的學(xué)習(xí)，生活習(xí)慣。在生活上，細微照顧，問寒問暖?？傊?，無論在生活，學(xué)習(xí)，為人處世方面都力求做的完美。在平時的教學(xué)過程中，注重學(xué)生良好品德的養(yǎng)成教育，能協(xié)助班主任開展各項工作，能積極引導(dǎo)學(xué)生提高學(xué)習(xí)興趣。
在服務(wù)期三年以來，我所做的工作也取得了一些成績，但是成績只能代表過去，在工作中也存在著一些不足。在今后的工作中，我一定要揚長避短，爭取更大的成績。
在此，我深深的感受到了作為一名教師的無上榮譽和責(zé)任，我愿意把我的一身奉獻在教師這個崗位上，自愿留在本地，繼續(xù)為基礎(chǔ)教育的教育事業(yè)添磚加瓦。
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個人監(jiān)理工作總結(jié)
目錄
此區(qū)段工程由xxx承建。至xxx年11月17日，xxx隧道出口從dikxxx+305至dikxxx+405掌子面已施工900米，掌子面至dikxxx+xxx還剩余33米；另外xxx隧道出口路基dikxxx+xxx～dikxxx+xxx段路基底層和樁基已經(jīng)處理完畢。
二、信息管理：
信息管理有其特點：信息量大，關(guān)系復(fù)雜；信息管理要求系統(tǒng)、嚴格，避免疏漏。信息不僅是監(jiān)理工程師實施控制的依據(jù)又是監(jiān)理決策的依據(jù)，還是協(xié)調(diào)項目建設(shè)有關(guān)單位的重要媒介。來自業(yè)主單位、承包商、設(shè)計單位、地質(zhì)單位的文件或資料名目眾多，為方便查詢就需要對其進行一定的分類和匯編，這項工作做起來比較復(fù)雜。努力學(xué)習(xí)了解和掌握此項管理工作。
① 熟悉了解信息管理，利用學(xué)習(xí)和及時掌握信息管理的方法、規(guī)程和具體落實，注意計劃安排和進度及工程質(zhì)量，全息涵蓋及歸納總結(jié)，注意信息點，實現(xiàn)實現(xiàn)動態(tài)管理、提前預(yù)防、方案等技術(shù)手段的綜合預(yù)控，通過技術(shù)把控、組織協(xié)調(diào)、能動管理，求最終效能的實現(xiàn)。
② 在學(xué)習(xí)和幫助對總站來函等不同單位的來往文函工作期間中，分別統(tǒng)一編號、登記，然后填寫收文處理簽，呈報請監(jiān)理組長閱批，按照指示意見交于監(jiān)理組文件閱處人，根據(jù)情況發(fā)閱現(xiàn)場監(jiān)理及其他人員，并及時催促按期處理完畢。對于其他現(xiàn)場資料是由現(xiàn) 1 場監(jiān)理統(tǒng)一負責(zé)整理，督促應(yīng)及時匯集移交。依據(jù)管理制度對現(xiàn)場類資料進行貫徹完善和加強落實。
③ 按時出席和參加會議，配合監(jiān)理組其他人員并做好記錄，整理好會議紀要。紀要是會議內(nèi)容的精辟闡述和高度概括，高于會議紀錄。中間涉及到口頭用語向?qū)I(yè)術(shù)語的轉(zhuǎn)化問題，凡是不懂的自己都會積極向同事們請教，爭取將工作做得趨于完善。努力反映會議精神和要求主旨，注意體現(xiàn)會議實質(zhì)內(nèi)容，盡量全
息反映會議信息。認真做好監(jiān)理日記、監(jiān)理日報和幫助做好監(jiān)理日志。在監(jiān)理組做月報之前，認真的研究監(jiān)理日志，吃透其中的細節(jié)，努力學(xué)習(xí)幫助完成完善監(jiān)理月報。
三、質(zhì)量控制：在監(jiān)理組工作中，注意幫助審查施工單位的質(zhì)量保證體系及安全技術(shù)措施，對不符合工程情況的及時要求施工單位整改，并監(jiān)督檢查施工單位的落實情況，督促施工單位完善質(zhì)量、安全管理程序和管理制度并監(jiān)督其有效實施。規(guī)定各級施工人員持證上崗；檢查施工單位所使用圖紙、圖集、規(guī)范、標(biāo)準的有效性，檢查所使用的砂石料計量器具的準確性；對進場材料、設(shè)備、構(gòu)配件進行審查。日常的巡視中，對發(fā)現(xiàn)質(zhì)量、安全隱患及時口頭通知要求施工單位及時整改。及時對已驗收通過的施工部位予以簽認，對施工單位上報資料及時匯總上報歸檔。
在事前控制中所做的工作：在收到工程施工圖紙后，我就先進行熟悉圖紙，了解設(shè)計意圖，明了施工過程的主要工藝流程、工程特點，對施工圖紙上所存在的異議之處采用書面形式進行記錄，提交給組長及總監(jiān)理工程師等在圖紙會審會議上提出，由設(shè)計進行明確。
在事中控制中所做的工作：針對所有進場材料、半成品等，我除做好對照標(biāo)準和設(shè)計要求核查由施工方提交的相關(guān)報驗資料進行核查外，還做好對材料進場時進行必需的其外觀質(zhì)量目測檢查，對有在外觀質(zhì)量上不符合要求杜絕用入工程中。
針對在工程關(guān)鍵部位的施工時，做到提前到達旁站位臵，檢查施工準備工作，并旁站施工全過程，及時、完全真實地作好書面的旁站記錄；對一般施工的各道工序作業(yè)，做好日常的巡視、巡檢、檢查工作。
對各施工過程中的巡視、巡檢、檢查所發(fā)現(xiàn)的問題，及時采用口頭形式或書
面形式通知施工單位工程項目部，做到發(fā)現(xiàn)問題及時向組長和領(lǐng)導(dǎo)匯報，并督促施工單位落實整改及進行再次的復(fù)核檢查。盡自己最大努力做好工程施工建設(shè)監(jiān)理控制質(zhì)量的事前與事中的控制，盡職盡責(zé)地做好應(yīng)該做的工作。
（一）、隧道工程質(zhì)量控制情況：
監(jiān)理x組管段2座特長高風(fēng)險隧道：xxx隧道全長xxx米，xxx隧道全長xxx米，是鐵道部確定“一橋兩隧”的重點工程中的“兩隧”。
至xxx年11月17日，xxx隧道出口從dikxxx+xxx至dikxxx+xxx掌子面已施工900米，掌子面至dikxxx+xxx還剩余33米。
質(zhì)量控制的具體情況：①控制點、水準點復(fù)測及加密：參與與施工單位聯(lián)合復(fù)測的整個過程，對承包商復(fù)測及加密成果認真審核，確保了復(fù)測及加密成果的真實性、準確性；另外對于進洞后隧道監(jiān)控量測及斷面凈空掃描，進行跟蹤監(jiān)督，并根據(jù)實際情況簽認監(jiān)控量測資料。對于沒有進行監(jiān)控量測有關(guān)數(shù)據(jù)的不得進入下道工序的施工。②單項、分項開工報告的審批：配合監(jiān)理組組長和總監(jiān)嚴格按確保工期和質(zhì)量、滿足承包合同的條件要求審核施工單位、料、機投入，審核施工方案的合理、可行性，審核確保質(zhì)量的具體措施、施工單位質(zhì)檢體系建設(shè)情況；審核方案的有效性并對缺少的部分要求補全，對方案的實施效果進行實地考察，并進行監(jiān)督執(zhí)行。施工中出現(xiàn)的重大問題要求施工單位及時制定出合理的整改方案，在今年的施工中出現(xiàn)的xxx隧道拱部超挖問題要求xxx局指揮部制定出《xxx隧道拱部超挖施工技術(shù)方案》并根據(jù)設(shè)計單位實地考察情況審核此方案的可行性、有效性，并督導(dǎo)現(xiàn)場專業(yè)監(jiān)理工程師見證監(jiān)督問題的整改落實。③程序控制：監(jiān)理程序和報檢制度是我們監(jiān)理曰常工作及控制工程施工質(zhì)量的一個重點。上道工序經(jīng)全面檢查確實滿足設(shè)計和規(guī)范要求或經(jīng)過處理后滿足要求，下道工序的人、料、機及現(xiàn)場其它相關(guān)各方面施工準備確實具備下道工序施工條件，經(jīng)確認
后，方可進入下道工序施工；對于不符合要求的工序施工要求施工單位及時整改到位，經(jīng)復(fù)驗合格后方可進入下道工序的施作。如果現(xiàn)場沒有在規(guī)定的時限內(nèi)進行整改，及時下發(fā)監(jiān)理指令，書面要求進行問題整改，監(jiān)理工程師通知單必須在限期內(nèi)進行回復(fù)。至本末共下發(fā)監(jiān)理工程師通知單6份，為施工過程中發(fā)現(xiàn)的質(zhì)量及安全問題的記錄性文件。④材料質(zhì)量控制：也是監(jiān)理質(zhì)量控制的重點。材料的出廠質(zhì)量證明書及與現(xiàn)場所進材料型號、規(guī)格、出廠曰期等的核對，承包商的復(fù)檢及監(jiān)理抽檢的控制，對可疑材料的調(diào)查和復(fù)試等都是日常材料質(zhì)量控制的工作重點內(nèi)容。⑤監(jiān)理抽檢：為了盡量不因為抽檢影響施工單位的下道工序施工，節(jié)約時間、提高工作效率，一般情況下都是采用在承建單位施工過程中進行檢查或在承建單位自檢同監(jiān)理抽檢同時進行。⑥旁站和巡視：隱蔽工程、重點部位100％旁站，特別是對隧底開挖、超挖回填、砼澆筑要求必須旁站，其它反復(fù)巡視。旁站或巡視中發(fā)現(xiàn)的問題，現(xiàn)場及時口頭通知要求整改，問題較嚴重的或承建單位不按要求整改的，下發(fā)書面工作指令并及時上報監(jiān)理上級部門。旁站和巡視關(guān)鍵是要發(fā)現(xiàn)問題，并督促和落實問題的整改。認真對待旁站和巡視中發(fā)現(xiàn)的問題，將其記錄在旁站記錄表或監(jiān)理日記內(nèi)交監(jiān)理組存檔備案。
（二）橋梁工程質(zhì)量控制情況：
監(jiān)理區(qū)段特大橋1座（xxx特大橋長xxx米），大橋1座（xxx大橋：xxx米）。至本年
度末：xxx特大橋已施工完成主墩2個，其余主墩都已接近封頂，輔墩都已施作實心段以上部分，并澆筑完成0#～1#跨（32.0米）簡支現(xiàn)澆梁；xxx大橋正在進行樁基施工。
質(zhì)量控制的具體情況：①控制點、水準點復(fù)測及施工中的沉降觀測：控制點、水準點復(fù)測由監(jiān)理測量工程師與施工單位聯(lián)合復(fù)測，整個過程監(jiān)理全程參與，施
工單位復(fù)測及加密成果由監(jiān)理認真審核，確保了復(fù)測及加密成果的真實性、準確性；另外對于橋梁施工中的沉降觀測要求現(xiàn)場監(jiān)理員對測量過程進行全程旁站，然后監(jiān)理工程師根據(jù)監(jiān)理員的旁站實際情況簽認監(jiān)控量測資料。②學(xué)習(xí)和配合領(lǐng)導(dǎo)進行單項、分項開工報告的審批：配合監(jiān)理組組長和總監(jiān)嚴格按確保工期和質(zhì)量、滿足承包合同的條件要求審核施工單位、料、機投入，審核施工方案的合理、可行性；審核確保質(zhì)量的具體措施、施工單位質(zhì)檢體系建設(shè)情況和一系列單項、分項工程的實施方案及報告，并現(xiàn)場考察方案的合理性及實施效果。③程序控制：監(jiān)理程序和報檢制度是監(jiān)理日常工作及控制工程施工質(zhì)量的一個重點。上道工序經(jīng)全面檢查確實滿足設(shè)計和規(guī)范要求或經(jīng)過處理后滿足要求，下道工序的人、料、機及現(xiàn)場其它相關(guān)各方面施工準備確實具備下道工序施工條件，經(jīng)復(fù)驗確認后，方可進入下道工序施工。④材料質(zhì)量控制：也是監(jiān)理質(zhì)量控制的重點。材料的出廠質(zhì)量證明書及與現(xiàn)場所進材料型號、規(guī)格、出廠曰期等的核對，承包商的復(fù)檢及監(jiān)理抽檢的控制，對可疑材料的調(diào)查和復(fù)試等都是我們?nèi)粘２牧腺|(zhì)量控制的工作重點內(nèi)容。⑤監(jiān)理抽檢：為了盡量不因為抽檢影響施工單位的下道工序施工，節(jié)約時間、提高工作效率，一般情況下都是采用在承建單位施工過程中進行檢查或在承建單位自檢同監(jiān)理抽檢同時進行。⑥旁站和巡視：隱蔽工程、重點部位100％旁站，特別是對大體積承臺混凝土的澆筑、墩柱的混凝土澆筑及現(xiàn)澆連續(xù)梁的混凝土澆筑。旁站或巡視中發(fā)現(xiàn)的問題，現(xiàn)場及時口頭通知要求整改，問題較嚴重的或承建單位不按要求整改的，下發(fā)書面工作指令并及時上報監(jiān)理上級部門。旁站和巡視關(guān)鍵是要發(fā)現(xiàn)問題，并督促和落實問題的整改。監(jiān)理組橋梁監(jiān)理人員認真對待旁站和巡視中發(fā)現(xiàn)的問題，并及時記錄上報，將其記錄在旁站記錄表及監(jiān)理日記內(nèi)交監(jiān)理組存檔備案。
(三)專業(yè)檢查監(jiān)理要點
路基：xxx出口路基dikxxx+xxx～dikxxx+xxx段路基底層和樁基已經(jīng)處理完畢。①地基處理：成孔方法，樁長，水泥土拌合方法，填筑記錄（擊實次數(shù)），cfg樁的混凝土試驗及各種檢測試驗。②路基填筑：填料質(zhì)量，最大顆粒，松鋪厚度、平整度、排水坡、工藝試驗、填筑半寬；③橋涵背填筑（過渡段）。④鉆孔樁基礎(chǔ)應(yīng)注意檢查下列項目：①護筒;②泥漿;③成孔及清孔;④水下混凝土坍落度采用18～22cm。⑤濕陷黃土地基開挖，應(yīng)特別注意基坑不被水浸泡。
橋梁：鋼筋接頭、間距，鋼筋綁扎支架；模板剛度、穩(wěn)定性，接縫錯臺、墩頂排水坡，墊石標(biāo)高，橋墩中線；混凝土試驗記錄、同條件混凝土養(yǎng)護試件；梁體的線性控制，預(yù)應(yīng)力筋的定位、張拉、壓漿。
支架現(xiàn)澆梁：施工方案批復(fù)，注意支架的檢算，腳手架縱向橫向間距，剪刀撐設(shè)臵，碗扣架的扣件連接與水平連接桿連接；地基處理及承載力檢測；預(yù)壓前后檢查，預(yù)壓重量的布臵，變形測量。
隧道：開挖工法，步長，拱架間距，超前小導(dǎo)管及錨桿的根數(shù)、鎖腳導(dǎo)管，防水板掛設(shè)及焊接;仰拱鋼筋預(yù)埋位臵、縱向間距、橫向排距，二襯鋼筋縱向間距、橫向排距，鋼筋接頭，保護層，仰拱厚度，二襯厚度;圍巖觀測點埋設(shè)、觀測頻次及資料處理;通風(fēng)設(shè)備的安裝。
沉降觀測：沉降觀測點的埋設(shè)，觀測開始時間，頻次和加載點前后觀測、資料處理。
四、工期進度控制：督促施工單位項目部按年、月、周等時間段編制施工進度計劃并監(jiān)督施工單位按照計劃進行施工。及時核對工程形象進度，如有偏差，及時要求施工單位調(diào)整改進。
五、安全文明施工：監(jiān)督施工單位對新進場施工人員及時進行安全教育交底，教育考試合格才能進場施工。對進場施工的設(shè)備機械履行報驗手續(xù)。對各類特種
作業(yè)人員進行資格審查，具備特種作業(yè)上崗條件才能進場施工作業(yè)。要求施工單位對施工現(xiàn)場規(guī)范管理，發(fā)現(xiàn)安全隱患及時整改處理。
通過對學(xué)習(xí)及在工作過程中得到一些體會，努力樹立以安全預(yù)防為主的觀點，就是工作做在前，因為事故是可以預(yù)防的，但是不可預(yù)測的，建立相應(yīng)的檢查制度，發(fā)現(xiàn)隱患及時整改，監(jiān)理在施工現(xiàn)場對于安全有不可推卸的職責(zé)，除了做好日常的安全檢查工作及監(jiān)督和學(xué)習(xí)幫助管理（相關(guān)資料記錄存檔整理）工作外，堅持做好對施工單位的日常安全教育、技術(shù)工種的安全技術(shù)教育和崗位安全技術(shù)交底工作的檢查（包括安全臺帳及書面資料），每月進行定期或不定期的形式進行現(xiàn)場施工安全狀況全方位檢查，并學(xué)習(xí)幫助做好安全檢查記錄臺帳存檔。
在安全管理方面突出兩個字，一個是“查”字，一個是“改”字。監(jiān)理組采用巡查、組織互查、會同xxx局局指揮部重點檢查、同外方監(jiān)理聯(lián)合進行檢查等方式，進行定期或不定期的檢查。
在檢查出重大安全問題后，現(xiàn)場立即簽發(fā)“質(zhì)量安全問題整改通知單”，并要求施工單位在規(guī)定的期限內(nèi)進行整改完畢并圖文并茂進行回復(fù)，回復(fù)單有監(jiān)理單位存檔，作為前車之鑒以時刻警示施工單位避免出現(xiàn)同樣的安全問題。
在注重工程質(zhì)量的同時，對各工點的安全工作也不放松，采取口頭通知或書面形式提醒施工單位，做到質(zhì)量、進度、安全同時抓。按照監(jiān)理組編寫的《安全監(jiān)理實施細則》，對每一工點進行嚴格檢查，確保安全施工不留隱患。
六、按照要求認真記好監(jiān)理日記、學(xué)習(xí)幫助做好監(jiān)理日志，幫助進行監(jiān)理資料的填寫管理工作，配合監(jiān)理組和其他人員等對監(jiān)理資料進行收集、整理和歸檔。監(jiān)理資料是工程建設(shè)過程中，監(jiān)理進行監(jiān)控的真實記錄，是一項系統(tǒng)工程。它牽涉到監(jiān)理單位、建設(shè)單位、施工單位、設(shè)計單位等工程參建單位的實質(zhì)性工作，是監(jiān)理工作科學(xué)化、規(guī)范化、法制化的標(biāo)志。監(jiān)理資料反映監(jiān)理工作水平，是衡
量、評定監(jiān)理工作的重要依據(jù)。
七、學(xué)習(xí)和參加本開展活動情況：
為更好貫徹落實xxx鐵安質(zhì)【xxx】396號《關(guān)于開展“管理創(chuàng)優(yōu)、質(zhì)量創(chuàng)優(yōu)”活動的通知》文件落實情況，以及監(jiān)理站活動的安排，切實開展好“雙創(chuàng)優(yōu)”活動，對關(guān)于“雙創(chuàng)優(yōu)”活動文件精神、以往發(fā)生的安全案例和出現(xiàn)安全事故的有關(guān)應(yīng)對措施進行學(xué)習(xí)，參加了活動開展。參加了“四項管理工程”以及工程實體質(zhì)量的全面檢查。
其他學(xué)習(xí)的主要內(nèi)容：要求施工單位在隧道、跨鐵路、高速公路連續(xù)梁等高風(fēng)險和控制性工程醒目位臵建立盯崗干部公示牌；建立干部盯崗值班登記薄，應(yīng)及時如實填寫【盯崗值班登記表】；在監(jiān)理日記中應(yīng)體現(xiàn)監(jiān)理站、監(jiān)理組長等相關(guān)崗位人員的盯崗情況；盯崗次數(shù)和內(nèi)容應(yīng)符合要求；盯崗效果使安全質(zhì)量有序可控，對下道工序施工質(zhì)量沒有造成不良影響；盯崗期間發(fā)現(xiàn)問題的應(yīng)在監(jiān)理日記中有整改閉合情況，實現(xiàn)閉環(huán)管理要求；
隱蔽工程項目現(xiàn)場作業(yè)實名制責(zé)任檔案中的作業(yè)時間及相關(guān)責(zé)任人的填寫應(yīng)齊全、有效；監(jiān)理日記中的檢驗批檢查驗收簽認應(yīng)與實名制責(zé)任檔案同步對應(yīng)；實名制責(zé)任檔案和檢驗批簽認不得有后補簽的現(xiàn)象；檢驗批驗收臺賬應(yīng)及時更新。
通過認真組織學(xué)習(xí)xxx鐵工管【xxx】77號文和監(jiān)理站關(guān)于雙創(chuàng)優(yōu)活動安排有關(guān)要求，根據(jù)學(xué)習(xí)知識點并結(jié)合現(xiàn)場實際情況,加強了對要求的落實工作，自覺提高自己“雙創(chuàng)優(yōu)”活動的積極性、主動性、創(chuàng)新性，努力自覺認真開展好“雙創(chuàng)優(yōu)”活動的各項工作。
八、回顧本這七個多月的監(jiān)理工作，體會最深的是做好監(jiān)理工作，就必須嚴格認真，有較強的責(zé)任心，不管多么復(fù)雜的工程只要嚴格按照施工規(guī)范、規(guī)
程履行職責(zé)，能全面掌握整個工程動態(tài)，可控制整個工程質(zhì)量，同時具備了較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)，就能對其中工序，過程環(huán)節(jié)，做到事前提示，將可能出現(xiàn)的質(zhì)量問題消滅在萌芽狀態(tài)，并對可能造成質(zhì)量隱患的環(huán)節(jié)事先防范。
在以后的監(jiān)理工作中我會繼續(xù)認真學(xué)習(xí)施工規(guī)范，熟悉設(shè)計圖紙，提高業(yè)務(wù)水平和自身素質(zhì)，加強監(jiān)管力度，加大抽檢頻率，隨時掌握施工動態(tài)，控制施工質(zhì)量。
針對多次會議中公司、監(jiān)理站和監(jiān)理組領(lǐng)導(dǎo)對工程安全控制等所提出的要求，加深了監(jiān)督管理的深度，對存在的問題及時下達整改通知，要求施工單位進行整改，并督促整改，及時進行再檢查，對于工程施工建設(shè)過程監(jiān)理中的質(zhì)量控制尤其是對安全文明生產(chǎn)控制的具體工作做法，深刻體會到應(yīng)該也必須做到“四勤”制：眼勤（要能提前發(fā)現(xiàn)問題）；腳勤（多在現(xiàn)場轉(zhuǎn)、巡、查）；嘴勤（對發(fā)現(xiàn)問題要多講）；手勤（及時做好相關(guān)記錄下過書面通知）；加強巡視工作，加強過程中的控制，才能更好地、認真地做好本職工作。
在隧道工程監(jiān)理工作中，繼續(xù)加強二襯的監(jiān)理力度，重點在二襯上加強防排水的監(jiān)理驗收工作，加強二襯砼厚度的監(jiān)理驗收工作。在安全施工方面，進行預(yù)控。橋梁工程監(jiān)理工作中，繼續(xù)加強鉆孔樁、墩臺身的檢查，加強支座、梁部工程的監(jiān)理；混凝土澆筑監(jiān)理。在路基監(jiān)理中，注意細化環(huán)節(jié)，注意板樁和其他配套設(shè)施的監(jiān)理，繼續(xù)加強安全的監(jiān)督管理，繼續(xù)本著“嚴格監(jiān)理、熱情服務(wù)”的工作態(tài)度，在總站的領(lǐng)導(dǎo)下，在各位現(xiàn)場監(jiān)理的配合下，努力發(fā)揚優(yōu)點，克服缺點，爭取在明年上一個新的臺階。
九、xxx年的工作既繁忙又充實，為履行監(jiān)理職責(zé)，積極工作?；仡櫼荒甑墓ぷ?，在肯定成績的同時，自己仍存在較多的不足之處：有時認為自己行使監(jiān)管權(quán)，不太注重聽取施工人員的意見，不講究工作方式，工作方式不夠靈活;由于知
識面的局限和對規(guī)范及監(jiān)理程序理解的不夠透徹，導(dǎo)致工作中的決策能力有所欠缺，不能很好地、全面地協(xié)調(diào)工作;統(tǒng)籌安排能力較差，考慮問題不夠全面。打算在以后的工作中，多向領(lǐng)導(dǎo)及同事們學(xué)習(xí)管理協(xié)調(diào)以及現(xiàn)場技術(shù)能力。做到言行要嚴謹，說話要有依據(jù)，給施工單位提建議時要注意把握尺度；嚴守公司紀律；在文字處理及行文方面多下功夫，以保證文字的準確性和高度概括性。進一步學(xué)習(xí)和掌握做好工程大事記的采編工作，學(xué)習(xí)提高監(jiān)理月報等的實用性；學(xué)習(xí)幫助建立完善的各類臺帳管理表格，確保各類資料有據(jù)可查。
紛繁蕪雜中，可理順?biāo)悸?，能條理方法，要恪守原則，需把握成效。在批處理數(shù)據(jù)中，注意信息來源詳實，數(shù)據(jù)真實客觀，及時匯集成果。充分利用各方已有的資源，注意方式技能，注重集約和集成，充分調(diào)動各方合力，求效能謀實效。了解和熟悉工作流程遵循工作規(guī)程，齊備無盲點，用過程控制，求全息管理，充分利用方式得科學(xué)效能，轉(zhuǎn)方式求轉(zhuǎn)變，努力實現(xiàn)全方位高效便捷開展工作。在今后的工作中本人將努力踐行科學(xué)發(fā)展觀，改正缺點，發(fā)揚優(yōu)點，為公司的建設(shè)和發(fā)展做出自己的貢獻。
總結(jié)人：xxx監(jiān)理公司xxx監(jiān)理x標(biāo)
一、信息管理
①不同單位的來往文函分別統(tǒng)一編號，登記，然后填寫收文處理簽，呈總監(jiān)閱批，按照指示意見交于文件閱處人。并及時催促按期處理完畢。
②為方便編寫會議紀要，每次會議都按時出席，并做好記錄。因為紀要是會議內(nèi)容的精辟闡述和高度概括，高于會議紀錄。這中間涉及至口頭用語向?qū)I(yè)術(shù)語的轉(zhuǎn)化問題，凡是不懂的我都會積極向同事們請教，爭取將工作做得趨于完善。
③監(jiān)理月報的大部分數(shù)據(jù)是來源于施工月報。在做月報之前，需要認真的研究施工月報，其中的細節(jié)必須得吃透，只有這樣才能判斷出某些情況是否屬實。
二、對工程施工建設(shè)的質(zhì)量控制
①在事前控制中所做的工作在收到工程施工圖紙后，我就先進行熟悉圖紙，了解設(shè)計意圖，明了施工過程的主要工藝流程，工程特點，對施工圖紙上所存在的異議之處采用書面形式進行記錄，提交給總監(jiān)理工程師在圖紙會審會議上提出，由設(shè)計進行明確。
②在事中控制中所做的工作針對所有進場材料，半成品等，我除做好對照標(biāo)準和設(shè)計要求核查由施工方提交的相關(guān)報驗資料進行核查外，還做好對材料進場時進行必需的其外觀質(zhì)量目測檢查，對有在外觀質(zhì)量上不符合要求杜絕用入工程中。針對在工程關(guān)鍵部位的施工時，做到提前到達旁站位臵，檢查施工準備工作，并旁站施工全過程，及時，完全真實地作好書面的旁站記錄；對一般施工的各道工序作業(yè)，做好日常的巡視，巡檢，檢查工作。對各施工過程中的巡視，巡檢，檢查所發(fā)現(xiàn)的問題，及時采用口頭形式或書面形式通知施工單位工程項目管理部，做到發(fā)現(xiàn)問題及時向總監(jiān)匯報，并督促施工單位落實整改及進行再次的復(fù)核檢查。盡自己最大努力做好工程施工建設(shè)監(jiān)理控制質(zhì)量的事前與事中的控制，盡職盡責(zé)地做好我應(yīng)該做的工作。
三、對安全文明施工控制方面的工作
通過對學(xué)習(xí)《安全生產(chǎn)法》及在工作過程中我得到一些體會樹立以安全預(yù)防為主的觀點，就是工作做在前，因為事故是可以預(yù)防的，但是是不可預(yù)測的，建立相應(yīng)的檢查制度，發(fā)現(xiàn)隱患及時整改，監(jiān)理在施工現(xiàn)場對于安全有不可推卸的職責(zé)，我除了做好日常的安全檢查工作及監(jiān)督和管理(相關(guān)資料記錄存檔整理)工作外，堅持做好對施工單位的日常安全教育，技術(shù)工種的安全技術(shù)教育和崗位安全技術(shù)交底工作的檢查(包括安全臺帳及書面資料)每月進行定期或不定期的形式進行現(xiàn)場施工安全狀況全方位，檢查，并做好安全檢查記錄臺帳存檔。針對公司領(lǐng)導(dǎo)對工程安全控制所提出的要求，加深了監(jiān)督管理的深度，對存在的問題及時下達整改通知，要求施工單位進行整改，并督促整改，及時進行再檢查，對于工程施工建設(shè)過程監(jiān)理中的質(zhì)量控制尤其是對安全文明生產(chǎn)控制的具體工作做法，我的體會是應(yīng)該也必須做到四勤制：眼勤(要能提前發(fā)現(xiàn)問題)；腳勤(多在現(xiàn)場轉(zhuǎn)，巡，查)；嘴勤(對發(fā)現(xiàn)問題要多講)；手勤(及時做好相關(guān)記錄下過書面通知)；加強巡視工作，加強過程中的控制，才能更好地，認真地做好本職工作。年的工作既繁忙又充實，為履行監(jiān)理職責(zé)，積極工作，任勞任怨，服從領(lǐng)導(dǎo)安排，從不推脫，全心為工程著想。
身、蓋板砼、沉降縫、防水層
5、重點項目、部位現(xiàn)場旁站工作。
主要監(jiān)理工作任務(wù)完成情況：
1、鉆孔樁：71根。
2、橋承臺砼：21個。
3、橋墩臺砼：24個。
4、涵洞：7座。涵洞防水層：20座。
5、橋、涵工程檢驗批復(fù)核簽字：687個。
6、填寫旁站監(jiān)理記錄：71份。
7、填寫監(jiān)理日志：289份。
(二)、二階段：駐中鐵xx局監(jiān)理工作情況
監(jiān)理工作時間：XX年7月28日至XX年12月20日 監(jiān)理工作范圍：廈深線ⅲ標(biāo)段dk110——dk112 主要監(jiān)理設(shè)備情況：
1、鉆孔樁
2、橋承臺砼
3、橋墩身 砼
4、箱型鋼筋砼梁
5、重點項目、部位現(xiàn)場旁站工作。
主要監(jiān)理工作任務(wù)完成情況：
1、鉆孔樁：151根。
2、橋承臺砼：38個。
3、橋墩身砼：39個。
4、箱型鋼筋砼梁2孔。
5、橋工程檢驗批復(fù)核簽
字：1105個。
6、填寫旁站監(jiān)理記錄：153份。
7、填寫監(jiān)理日志：434份。
二、監(jiān)理工作的做法和體會
1、做法：(1)、重點控制：鉆孔樁施工，有設(shè)計變更的，沒有收到設(shè)計單位批準簽字蓋章的變更手續(xù)，專業(yè)監(jiān)理工程師不能進行檢孔驗收。(2)、制作后成品鋼筋達不到設(shè)計尺寸要求的，經(jīng)驗收不合格的，不能使用。(3)、構(gòu)件鋼筋的規(guī)格、數(shù)量、綁扎尺寸不符合設(shè)計要求的，不予驗收。(4)、橋承臺施工：沒有收到檢測單位簽字蓋章合格的樁基檢測結(jié)果通知單，專業(yè)監(jiān)理工程師不能進行承臺鋼筋骨架、模板加固驗收。(5)、要保證砼施工質(zhì)量，必須控制各種材料設(shè)計規(guī)格、施工配合比、坍落度、砼的和易性。(6)、初張拉、終張拉后，對錨具、夾片進行全部檢查，達到合格。(7)、孔道壓漿后，對錨孔進行全部檢查，達到全部合格。
2、體會：（1）、要保證施工質(zhì)量，嚴抓施工過程管理。（2）、認真執(zhí)行全過程旁站重點項目、部位，做到心中有數(shù)，并能保證施工質(zhì)量及安全。（3）、要做合格的專業(yè)監(jiān)理，就必須全面學(xué)習(xí)、掌握監(jiān)理規(guī)范要求，嚴格執(zhí)行監(jiān)理規(guī)范。
三、對監(jiān)理工作的建議和意見
1、現(xiàn)場監(jiān)理組，應(yīng)專設(shè)測量組。對設(shè)備的重點高程進 行復(fù)測。保證設(shè)備的幾何尺寸要求。
四、監(jiān)理工作需要加強的地方
1、承包單位的技術(shù)人員，技術(shù)資質(zhì)不夠,技術(shù)能力差,不能完成施工技術(shù)指導(dǎo)工作。個別特種作業(yè)操作人員沒有合格資格證書，作業(yè)質(zhì)量達不到技術(shù)標(biāo)準要求。因此，監(jiān)理部門對施工單位技術(shù)人員、特種作業(yè)人員的資質(zhì)審核進行嚴格控制。
專業(yè)監(jiān)理工程師： XX年12月20日
較強的責(zé)任心認真細致的進行工作，現(xiàn)就6個月來的工作情況和監(jiān)理體會做如下匯報。7月-10月份我在公司辦公室工作，到公司后我積極主動與同事處好關(guān)系，以更好的為公司工作，服從成主任的領(lǐng)導(dǎo)安排，積極做好每一項工作。
11月份我被公司安排到了連云港亞新鋼鐵有限公司工地胡文斌項目部工作，初到工地，積極主動接近業(yè)主和承包商與他們溝通，協(xié)調(diào)各種關(guān)系，以便盡快地開展監(jiān)理工作，并抓緊時間熟悉施工圖紙及有關(guān)設(shè)計說明資料，在最短的時間內(nèi)了解工地狀況及施工隊伍的情況，很快的進入了工地監(jiān)理的角色。
在監(jiān)理實際工作中，服從監(jiān)理部領(lǐng)導(dǎo)安排，認真履行監(jiān)理員本職工作。我和邵光亮被總監(jiān)安排負責(zé)煉鋼區(qū)，我認真審圖，熟悉設(shè)計圖紙的有關(guān)規(guī)定和要求；熟悉合同文件、業(yè)主有關(guān)要求的文件?？吹綀D上有誤的地方要及時提出，向領(lǐng)導(dǎo)匯報，提出意見。
在煉鋼區(qū)工程關(guān)鍵部位的施工時，做到提前到達旁站位臵，檢查施工準備工作，并旁站施工全過程，及時、完全真實地作好書面的旁站記錄；對一般施工的各道工序作業(yè)，做好日常的巡視、巡檢、檢查工作。
對煉鋼區(qū)施工過程中的巡視、巡檢、檢查所發(fā)現(xiàn)的問題，及時采用口頭形式或書面形式通知施工單位工程項目管理部，做到發(fā)現(xiàn)問題及時向總監(jiān)匯報，并督促施工單位落實整改及進行再次的復(fù)核檢查。盡職盡責(zé)地做好我應(yīng)該做的工作。XX年的工作既繁忙又充實，為履行監(jiān)理職責(zé)，積極工作，任勞任怨，服從領(lǐng)導(dǎo)安排，從不推脫，全心為工程著想。這一年的監(jiān)理工作收獲很大，但也有不足，例如：本人是學(xué)土建專業(yè)的，對電力工程專業(yè)知識了解不多，有些工藝要求不十分熟悉，而監(jiān)理行業(yè)要求應(yīng)具備多學(xué)科、多行業(yè)豐富的知識，因此本人在各學(xué)科專業(yè)知識方面，還需繼續(xù)努力學(xué)習(xí)，不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力和專業(yè)水平。
在工作之余，我們學(xué)習(xí)監(jiān)理規(guī)范要求，認真貫徹公司的各項管理制度，使我
們安安全全的完成了工作。在生活上相互關(guān)心同事的生活，遇到問題及時給予幫助以解決，胡文斌總監(jiān)發(fā)揮老同志帶頭作用，使我們的工作有序安全的進行。我們會更好的學(xué)習(xí)，進一步提高自己、完善自己，為自己爭光，為公司爭得榮譽。
上述為本人6個月來在本公司辦公室工作和工地現(xiàn)場監(jiān)理工作的總結(jié)，因到公司工作時間較短，有些問題提法可能比較片面，工作之中還存在許多不足之處，敬請公司領(lǐng)導(dǎo)、同事們在今后的工作中多加指正。連云港市永發(fā)監(jiān)理有限公司員工 XX年12月29日 監(jiān)理個人工作結(jié) 監(jiān)理工作個人述職 XX年個人監(jiān)理工作總結(jié) 監(jiān)理個人工作總結(jié) XX年監(jiān)理個人工作總結(jié)
第五篇：個人月工作總結(jié)與個人理財調(diào)研報告
個人月工作總結(jié)
目錄
教學(xué)習(xí)，提高自己的業(yè)務(wù)能力。緊緊圍繞本職工作的重點，積極學(xué)習(xí)有關(guān)經(jīng)濟、政治、科技、法律等最新知識，努力做到融匯貫通，(來自好范 文網(wǎng))聯(lián)系實際。在實際工作中，把政治理論知識、業(yè)務(wù)知識和其它新鮮知識結(jié)合起來，開闊視野，拓寬思路，豐富自己，努力適應(yīng)新形勢、新任務(wù)對本職工作的要求。
不足和需改進方面。
雖然到來了近三個月，對生產(chǎn)工藝還不太了解，到生產(chǎn)現(xiàn)場時間不多，人員熟悉程度也不夠，對分工的工作還沒有形成系統(tǒng)的計劃和長遠規(guī)劃。隨著對公司和工作的進一步熟悉，我也希望領(lǐng)導(dǎo)今后多分配一些工作，我覺得多做一些工作更能體現(xiàn)自己的人生價值。“業(yè)精于勤而荒于嬉”，在以后的工作中我要不斷學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，通過多看、多問、多學(xué)、多練來不斷的提高自己的各項業(yè)務(wù)技能。學(xué)無止境，時代的發(fā)展瞬息萬變，各種學(xué)科知識日新月異。我將堅持不懈地努力學(xué)習(xí)各種知識，并用于指導(dǎo)實踐。在今后工作中，要努力當(dāng)好領(lǐng)導(dǎo)的參謀助手，把自己的工作創(chuàng)造性做好做扎實，為的發(fā)展貢獻自己的力量。
部冬季趣味運動會；組織召開社區(qū)婦代會xx年工作研討會；舉辦團市委慰問進京創(chuàng)業(yè)青年暨在青年中心推廣愛心超市項目啟動儀式。
二、政務(wù)工作
1、辦事處、社保所、24個試點居委會全程辦事代理，共為群眾代理了724項事務(wù)（其中辦事處代理室48項；社保所代理站168項；24個試點社區(qū)居委會代理服務(wù)站508項）。
2、接待海淀區(qū)羊坊店街道一行到我街道就如何落實 7、2月份，城管分隊共糾正各類違章328起，批評教育425人次，實施處罰208起，拆除違法建設(shè)52平方米，罰款合計1xx元。
四、社區(qū)、民政、勞動和社會保障工作
1、慰問特困失業(yè)人員480人，發(fā)放慰問金96400元；對廣外轄區(qū)8家工地進行矛盾排查，確保春節(jié)期間建筑工地的安全穩(wěn)定；解決依蓮軒工地福建石材裝飾公司民工工資糾紛問題。
2、完成《自強風(fēng)韻》報
六、社會治安綜合治理、人防工作
1、完成春節(jié)期間的保穩(wěn)定工作。組織地區(qū)治保力量開展值班巡邏強化社會面控制；重點加強對有線電視光結(jié)點、延放點、樓放點及練功人員的嚴密監(jiān)控；發(fā)動社區(qū)力量，參與矛盾排查調(diào)處工作，及時掌握地區(qū)不穩(wěn)定因素，采取有效措施，化解各類矛盾糾紛；加強科室規(guī)范建設(shè)，建立健全矛盾糾紛排查調(diào)處工作制度，整合地區(qū)排查調(diào)處資源，建立“大排查”、“大調(diào)處”監(jiān)督制約機制。
2、繼續(xù)開展安全生產(chǎn)大檢查。共檢查17家商市場及19處人員活動密集場所，對本轄區(qū)8處早期人防工事，進行了全面核實，重點檢查各項安全管理措施的落實情況。
3、完成春節(jié)期間禁放工作。落實《廣外街道xx年春節(jié)禁放工作方案》，制定《廣外街道xx年春節(jié)重點時段禁放工作實施方（案》，發(fā)放禁放宣傳畫1500張。
4、籌備召開地區(qū)綜治委xx年
七、計生、文教衛(wèi)體、精神文明建設(shè)工作
1、做好xx年流動人口婚育證明查驗工作；對社區(qū)辦事代理服務(wù)站站長及計生主任進行有關(guān)法規(guī)政策培訓(xùn)。
2、召開地區(qū)義務(wù)教育志愿者工作座談會；籌備地區(qū)精神文明建設(shè)綜合表彰會；籌備召開地區(qū)精神文明建設(shè)委員會、社區(qū)教育委員會工作會。
二、外出培訓(xùn)學(xué)習(xí)，增長了見識，提高了自我素質(zhì)。1、5-7日參加了區(qū)教科所組織的“提高寧夏貧困地區(qū)農(nóng)村教育質(zhì)量與辦學(xué)效益行動研究”課題實施研討會，我代表紅寺堡課題組匯報了我們的工作，各項目學(xué)校也匯報了課題實施的階段性工作情況。受到了教科所領(lǐng)導(dǎo)的高度贊揚，同時對我局領(lǐng)導(dǎo)的高度重視表示感謝。通過學(xué)習(xí)與研討，使我進一步認識到做課題的重要意義，它可以促進學(xué)校管理更加完善，教師專業(yè)快速發(fā)展，學(xué)生能夠健康成長，學(xué)校與社區(qū)聯(lián)系更加密切，育人環(huán)境更加濃厚，從而形成處處能夠育人的氛圍。2、14-17日參加了區(qū)教科所組織的sdp項目培訓(xùn)。通過專家的講座與引領(lǐng)，參與小組討論與活動，小組與小組之間相互交流與共享，深入項目學(xué)?？疾橛^摩，使我深刻認識到sdp的實施，對學(xué)校發(fā)展的重要作用。sdp項目的實施，改變我們的辦學(xué)理念，成立學(xué)校管理委員會，共同診斷學(xué)校存在的問題，對問題進行排序，制定切實可行的學(xué)校發(fā)展規(guī)劃，人人共同謀劃學(xué)校的發(fā)展，從而形成學(xué)校服務(wù)于社區(qū)，社區(qū)支持學(xué)校的和諧教育氛圍。
三、有效組織繼續(xù)教育二級培訓(xùn)工作
1、培訓(xùn)前召開參加區(qū)級培訓(xùn)人員交流學(xué)習(xí)會，共同研討今年的培訓(xùn)工作，大家一致認為：一要結(jié)合紅寺堡教師實際開展培訓(xùn)工作。二要將區(qū)級培訓(xùn)模式教給大家，使培訓(xùn)者回校后能夠有效開展校本培訓(xùn)。三是要在培訓(xùn)中以任務(wù)驅(qū)動與參與式交流討論相結(jié)合，提高培訓(xùn)的針對性和實效性。在此基礎(chǔ)上，各培訓(xùn)班主講教師進行備課。
2、開班前準備工作。首先向局領(lǐng)導(dǎo)申請培訓(xùn)所需用品，如橫幅，稿紙，印制培訓(xùn)資料等得到領(lǐng)導(dǎo)的大力支持，確保了培訓(xùn)工作的順利進行。其次協(xié)調(diào)各學(xué)校場地，管理人員及工作人員到位服務(wù)，得到了學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)及工作人員的共同支持，對次我們教研室深表謝意。為了使培訓(xùn)工作落到實處，及時召開全室人員會議，布置工作任務(wù)，分工負責(zé)，各盡其責(zé)。為培訓(xùn)工作做好充分準備。
3、分班培訓(xùn)。
3、精心組織大賽的考務(wù)工作，與3月30日上午圓滿完成了次項重要工作任務(wù)。
六、歸納、整理、總結(jié)近三年來紅寺堡開展的教育教學(xué)與培訓(xùn)工作 根據(jù)兩基基教辦工作安排，我們對整理總結(jié)工作進行分工，我具體負責(zé)繼續(xù)教育與各種培訓(xùn)工作的資料整理，按時完成并及時上交。
七、總結(jié)推廣經(jīng)驗
1、做好教學(xué)工作計劃，總結(jié)參加區(qū)課題實施研討會及sdp培訓(xùn)新理念，發(fā)教研動態(tài)08 也影響工作的效率。
3、深入學(xué)校指導(dǎo)教學(xué)工作很少。下個月以及下半年工作計劃
1、深入學(xué)校，沉入課堂（除周二政治學(xué)習(xí)，周五工作匯報）每天到學(xué)校聽課。
2、參與指導(dǎo)市級參賽選手課的準備工作。
3、進行sdp項目學(xué)校校長、教師、社區(qū)群眾培訓(xùn)工作
4、召開網(wǎng)絡(luò)教研培訓(xùn)會，逐步推廣并開展網(wǎng)絡(luò)教研工作。
5、配合“兩基基教辦”完成國檢的有關(guān)工作。
6、完成上級部門和局及中心臨時性工作。從思想上都存在許多的不足。在這些方面我都得到了上級領(lǐng)導(dǎo)及本院領(lǐng)導(dǎo)的正確引導(dǎo)和幫助，使我工作中提高自己，明確方向，端正態(tài)度。從而，對我的發(fā)展打下了良好的基礎(chǔ)。
重新踏回工作崗位后，經(jīng)過這一月的深思及鍛煉，使自己對這份工作有了更多更深的認識。對于工作或者說事業(yè)，每個人都有不同的認識和感受，我也一樣。對我而言，我通常會把握自己的思想脈絡(luò)。
首先是心態(tài)，套用了一句大家都說的名言“態(tài)度決定一切”。有了正確的 態(tài)度，才能運用正確的方法，找到正確的方向，進而取得正確的結(jié)果。具體而言，我對工作的態(tài)度就是選擇自己喜愛的，然后為自己的所愛盡自己最大的努力。我一直認為工作不該是一個任務(wù)或者負擔(dān)，應(yīng)該是一種樂趣，是一種享受，而只有你對它產(chǎn)生興趣，徹底的愛上它，你才能充分的體會到其中的快樂。我相信我會在對這一業(yè)務(wù)的努力探索和發(fā)現(xiàn)中找到我工作的樂趣，也才能毫無保留的為它盡我最大的力量。可以說，懂得享受工作，才懂得如何成功，期間來不得半點勉強。
工作目標(biāo)
在今后的工作中，我會加倍的努力學(xué)習(xí)專業(yè)知識，掌握更多的業(yè)務(wù)技能，為將來的工作打好堅實的基礎(chǔ)。
在作風(fēng)上，能遵章守紀、團結(jié)同事、務(wù)真求實、樂觀上進，始終保持嚴謹認真的工作態(tài)度和一絲不茍的工作作風(fēng)，勤勤懇懇，任勞任怨。在生活中發(fā)揚艱苦樸素、勤儉耐勞、樂于助人的優(yōu)良傳統(tǒng)，始終做到老老實實做人，勤勤懇懇做事，勤勞簡樸的生活，時刻牢記自己的責(zé)任和義務(wù)，嚴格要求自己，在任何時候都要努力完成領(lǐng)導(dǎo)交給的任務(wù)。
光陰荏苒，日月如梭，轉(zhuǎn)眼走出象牙塔不久的我來到電冶公司這個大家庭工作已經(jīng)3個月了，我的人生開始了新的歷程。剛從學(xué)校畢業(yè)出來的我，就進入了電冶公司這樣一個有著優(yōu)良傳統(tǒng)和欣欣向榮的一流的大型火力發(fā)電廠，我心中感到非常的幸運和驕傲。
通過廠級、部門、班組的安全教育，我認真學(xué)習(xí)了《安全操作規(guī)程》和電廠的各項規(guī)章制度，深深體會到安全對于電廠生產(chǎn)的重要性。曾經(jīng)疑惑為何進入電廠的 謀助手，把自己的工作創(chuàng)造性做好做扎實，為的發(fā)展貢獻自己的力量。
公司正處于企業(yè)轉(zhuǎn)型期，是一個非常關(guān)鍵的時期，這一時期應(yīng)該從管理上下工夫，企業(yè)管理的好壞，會決定企業(yè)轉(zhuǎn)型的成敗。首先，要加強思想觀念的轉(zhuǎn)變，加大培訓(xùn)力度，特別是管理層要改變老觀念，要從實干型向管理型轉(zhuǎn)變。領(lǐng)導(dǎo)層定期學(xué)習(xí)和交流，這樣可可以開闊視野、學(xué)習(xí)管理理論。其次，公司要健全管理制度、明確崗位職權(quán)、建立激勵機制、完善考核方式。好的制度可以改變?nèi)说男袨?，好的制度可以激勵員工，好的制度可以強化管理。正的點火是不用火把的，用的是向長矛似的油槍，當(dāng)油泵產(chǎn)生巨大的壓力時，油便像一條長蛇一樣噴到爐膛里，熊熊燃燒起來．．．
循環(huán)流化床鍋爐，英文名稱circulating fluidized bed boiler,它是通過將煙灰用旋風(fēng)分離器從爐膛里不斷分離出來再次進入爐膛燃燒，從而提高了燃燒效率，節(jié)省了成本。我們電廠的鍋爐有兩臺75ｔ/h和一臺130ｔ/h的循環(huán)流化床鍋爐，擔(dān)負著幾乎全廠的供汽，供熱，可謂責(zé)任重大。記得崔總說過：榮譽與責(zé)任并存。雖然“燒鍋爐”有些辛苦，但是因為擁有一份責(zé)任背后沉甸甸的榮譽，我們電廠的員工從來沒有一句埋怨的話和絲毫懈怠的情緒。
李工是鍋爐工段的工段長，也是我的工段長。從一開始我學(xué)習(xí)鍋爐，李工就努力幫我盡快熟悉崗位，為了讓我學(xué)的快，李工親自帶我將整個鍋爐熟悉了一遍，從煤廠到給煤機，再到爐膛，汽包，凡是能看到的設(shè)備都一一指給我看，凡是看不到的設(shè)備都給我精心講解。李工的眼睛從來都是紅紅的，這我從一開始就注意到了，經(jīng)過一段時間的相處，我逐漸明白了，李工是一個非常盡職盡責(zé)的好工段長，每次點爐都有他的身影，每一次維修都有他輪大椎的風(fēng)景，每一次勞動班都有他忙前忙后．．．李工的說話也非常幽默，每次都能把人逗樂，在緊張的工作之余，給人們帶來歡樂的慰藉。
我跟李工學(xué)了不少的知識，經(jīng)過這三個月的學(xué)習(xí)，基本上把鍋爐的基本知識掌握。從鍋爐一開始的安裝完畢后的煮爐，到最后的正常運行，這中間經(jīng)過的步驟，有了大體的了解。鍋爐安裝后要經(jīng)過一次烘爐，就是利用高溫?zé)煔鈱⒗锩娴臐仓虾娓?，蓓干，具體沒有見過，聽說開始的時候他們抱木頭烘爐的故事。利用煮爐，通過往水里加入一定量的堿，將鍋爐管道里面的鐵銹或者雜質(zhì)除去，再就是點爐升壓并爐一系列過程，將爐子點起來，如果新安裝的蒸汽灌倒還得吹管，也就是將管道里面的焊渣，鐵屑什么之類的東西通過高壓蒸汽吹走，以保證蒸汽
的品質(zhì)。
除了正常的運行之外，我也經(jīng)歷了幾次點爐和停爐以及維修的事情。通過這些工作讓我從工段長和同事身上學(xué)到不少的知識。當(dāng)遇到問題時一定要保持一顆沉穩(wěn)的心，切忌手忙腳亂。點爐前有許許多多的準備工作要做，檢查各儀表是否正常，檢查各個閥門的安全性，還要檢查油箱的油位以及各風(fēng)機電機，給煤機設(shè)備，ｄｃｓ的儀表等設(shè)備是否正常，等等，一項都不能省略，所有檢查完畢后，開始作硫化試驗，并將硫化試驗的結(jié)果詳細記錄，作為以后流化的依據(jù)。先通引風(fēng)機，再開一次風(fēng)機，等待爐溫升到450度左右開始給煤，默認推薦更多精彩文章： 個人月工作總結(jié) 個人月工作總結(jié)
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個人理財調(diào)研報告
目錄
金定投開戶187戶，自主理財產(chǎn)品“安心快線”銷售6632萬元，實物黃金銷售2350克，實現(xiàn)理財業(yè)務(wù)收入19.6萬元。
從兩個時段的數(shù)據(jù)對比來看，我行理財業(yè)務(wù)各項指標(biāo)均有不同幅度的提升，發(fā)展速度加快，一方面說明全行上下對個人理財業(yè)務(wù)統(tǒng)一認識，加大投入和發(fā)展的力度，另一方面說明市場個人理財需求在逐步提升，相對于縣域內(nèi)同業(yè)發(fā)展勢頭，我行仍處于追隨者的地位。
2、支行客戶結(jié)構(gòu)特征
從理財業(yè)務(wù)完成的網(wǎng)點分布比例來看，XX數(shù)據(jù)顯示，基金、基金定投及個人自主理財產(chǎn)品全部由星沙及農(nóng)大、馬坡嶺等6個城區(qū)網(wǎng)點完成，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點均未實現(xiàn)銷售零的突破，代理保險一項城區(qū)網(wǎng)點與鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點平分秋色，各占50%比重；XX年一季度，城區(qū)網(wǎng)點完成基金銷售的60%，基金定投的73%，自主理財安心快線的71%，實物黃金銷售的73%，僅在代理保險一項上落后于鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點。由此初步判斷，我行個人理財?shù)目蛻羧后w主要集中在市場經(jīng)濟活躍、經(jīng)濟發(fā)的的城市區(qū)域，鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村區(qū)域客戶的理財意識相對薄弱，而在我行現(xiàn)有理財客戶的分布結(jié)構(gòu)來看，主要集中在公務(wù)員、教師、行政單位高管企業(yè)白領(lǐng)及個體工商戶這些行業(yè)，他們的主要特點是收入較高且較穩(wěn)定，在保證家庭正常支出的前提下追求剩余資產(chǎn)的保值增值，風(fēng)險偏好多屬于穩(wěn)健激進型，有較強的理財投資意識。
二、當(dāng)前我行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)存在的問題
隨著我國經(jīng)濟的持續(xù)快速發(fā)展，居民收入水平不斷提高，個人金融需求呈現(xiàn)多元化發(fā)展趨勢，廣大客戶對金融服務(wù)的需求呈現(xiàn)多樣化、個性化、專業(yè)化的理財服務(wù)成為各家商業(yè)銀行爭奪的焦點。近兩年我行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展速度較快，但在全行業(yè)務(wù)中一直處于“附屬品”的角色。目前農(nóng)行個人理財業(yè)務(wù)處于發(fā)展的初期，受到金融市場發(fā)展水平、法律和政策、理財人才的形成和管理機制等諸多
因素的影響，個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展較同業(yè)來看還比較緩慢?？陀^上，由于農(nóng)行正值股改新老經(jīng)營理念的沖突多發(fā)時期，加之自身基礎(chǔ)薄弱，因此資源短缺的矛盾很突出，短期內(nèi)很難達到同業(yè)水平。但從深層次透視，自身的觀念和手段方面差距確實存在，發(fā)展中的問題難以回避。到目前為止，從我行的個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展情況看，形勢不容樂觀，業(yè)務(wù)發(fā)展區(qū)域失衡，主要表現(xiàn)在：
1、個人理財業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略地位不突出，優(yōu)先發(fā)展不堅決。
業(yè)務(wù)要發(fā)展，領(lǐng)導(dǎo)是關(guān)鍵。一項工作和一項業(yè)務(wù)在企業(yè)的戰(zhàn)略地位，直觀上主要體現(xiàn)在領(lǐng)導(dǎo)是否重視和政策是否傾斜。農(nóng)行自總行提出“辦最大零售銀行”、“個人業(yè)務(wù)優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略”已是好幾年前的事，但幾年過來，喊的較多，卻無多大實質(zhì)性的行動。少
數(shù)領(lǐng)導(dǎo)過問個人業(yè)務(wù)，對儲蓄工作關(guān)注的比較多，對于基金和一些新興的個人理財產(chǎn)品往往關(guān)注的比較少；資源配置也較多的集中在銀行卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)方面，對個人理財業(yè)務(wù)的獎勵、費用指標(biāo)則配備偏少；個人業(yè)務(wù)部門專業(yè)人力資源薄弱，全行取得cfp理財師資格人員僅1人，我行員工對理財知識和理財產(chǎn)品的了解知之甚少，使得理財業(yè)務(wù)難以在全行范維內(nèi)有效發(fā)展。
2、個人理財業(yè)務(wù)宣傳乏力。
每一項新業(yè)務(wù)的推出，每一只新產(chǎn)品的上市，對于客戶來說都有一個從認識到接受的過程，這其中廣告宣傳的作用十分重要。從個人理財業(yè)務(wù)開展情況看，在宣傳上存在力度薄弱、手段單
一、效果不佳的問題。從目前基網(wǎng)點的實際情況看，個人理財業(yè)務(wù)僅是附帶業(yè)務(wù)，雖然銀行也進行了如電視、海報、宣傳折頁等宣傳，但這種宣傳顯然很乏力，沒有對理財產(chǎn)品進行深層次的介紹，客戶對銀行推出的個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品一知半解，似懂非懂。很明顯，這種缺乏系統(tǒng)化、深層次的宣傳，起不到明顯的效果，理財意識在客戶中普遍缺乏認識，理財業(yè)務(wù)難以
開展。
3、缺乏有吸引力的產(chǎn)品。
一是理財產(chǎn)品差距較大。我行理財產(chǎn)品品種較少，競爭力較差。如我行推出人民幣理財產(chǎn)品有本利豐、安心得利、安心快線三個品種，而工行有穩(wěn)得利（債券型）、珠聯(lián)壁合（結(jié)構(gòu)性存款型）、代客境外理財（qdii）三種16個，中行有博?弈理財（債券型）、博?弈（結(jié)構(gòu)性存款型）、中銀美元增強型（qdii）三種36個，建行兩種15個，相對同業(yè)我行產(chǎn)品明顯缺乏可選擇性；同時，我行理財產(chǎn)品收益率普遍低于其他行，這一點在針對比較了解理財行情的客戶進行營銷時成為成交的最大障礙。二是產(chǎn)品定位單一。如建行的“樂當(dāng)家理財卡”面向個人中高端客戶發(fā)行，分為白金卡、金卡和銀卡，分別對應(yīng)資產(chǎn)不同的客戶群體，享受不同的客戶服務(wù)和優(yōu)惠措施，體現(xiàn)分層營銷的特點；招行“一卡通靚卡”，分別與msn、qq騰訊攜手推出的msn迷你卡、young卡、qq卡，為推崇時尚的白領(lǐng)及高學(xué)歷學(xué)生所青睞。而農(nóng)行產(chǎn)品定位不明確，特點不突出，優(yōu)勢不明顯。
4、營銷手段過于簡單，理財產(chǎn)品透明度不夠。
當(dāng)前我行理財業(yè)務(wù)營銷模式過于簡單，產(chǎn)品推銷色彩過濃，尤其是在基層行，由于相當(dāng)部分的員工理財知識不足，在向客戶介紹理財產(chǎn)品時，往往只會注重推銷產(chǎn)品的預(yù)期收益率，而對產(chǎn)品的風(fēng)險以及獲得收益條件等，未做詳細介紹，對于理財?shù)幕疽蟆傲可矶ㄗ觥备菬o從談起。
從當(dāng)前我行推出的理財產(chǎn)品和銷售情況看，個人理財產(chǎn)品均由農(nóng)總行統(tǒng)一開發(fā)、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一資金運作、統(tǒng)一風(fēng)險控制、統(tǒng)一宣傳口徑，具有相對完善的規(guī)章制度，管理辦法和核算辦法，基層行只負責(zé)對產(chǎn)品進行營銷，并統(tǒng)一按照總行的宣傳口徑進行信息披露和相應(yīng)的風(fēng)險提示，雖然每一只產(chǎn)品推出，從上到下系統(tǒng)內(nèi)對理財產(chǎn)品經(jīng)辦人員進行了必要的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，客戶購買時簽訂了“協(xié)議
書”，對產(chǎn)品內(nèi)容固定（預(yù)期）收益率，風(fēng)險提示均作了注明，但是從實際運作情況看，這是一種缺乏透明度的做法，基層行雖然在辦理這項業(yè)務(wù)，但自己心中無底，因為這些產(chǎn)品本來就是看不見、摸不著的產(chǎn)品，能不能起到理財作用，客戶能否得益，誰也不知道，這種模糊的產(chǎn)品，使基層行在辦理業(yè)務(wù)時縮手縮腳，同時也難免給客戶產(chǎn)生誤解，甚至抱怨。有些客戶在購買時滿懷信心，可結(jié)果連本錢虧了，豈能不找銀行，可基層行對此也無能為力，由此而產(chǎn)生了負面影響。
5、缺乏整體的客戶群體。
個人理財業(yè)務(wù)也與金融業(yè)務(wù)一樣，需要有整體的客戶群體，需要有一個合適的對象，也就是市場定位和產(chǎn)品定位問題。銀行開辦個人理財業(yè)務(wù)關(guān)鍵要有客戶群體，否則一切都無從談起。然而就目前我行開展的情況看，就是缺乏整體的客戶群體，首先是目前我
國國民理財意識普遍不強。據(jù)調(diào)查，城鎮(zhèn)居民有理財意識的客戶只占30%，農(nóng)村居民有理財意識的客戶只占10%，在接受理財產(chǎn)品上或熱衷于理財?shù)目蛻糁?，絕大部分是年齡偏大的客戶，而年紀較輕的客戶反而對理財不感興趣。目前銀行臨柜購買基金、代辦保險等絕大部分是中老年客戶，從理財客戶對象上看也大都是一些零星的客戶，沒有形成一個主導(dǎo)客戶群體，這就影響了個人理財業(yè)務(wù)全面有效地展開。
6、個人理財業(yè)務(wù)資源配置稀缺，激勵與考核體系欠科學(xué)。
由于沒有明確的產(chǎn)品計價辦法和及時考核兌現(xiàn)的激勵機制，柜員營銷成了“被動受理”，缺乏主動營銷意識，有的柜員還不情愿操作；客戶經(jīng)理成了“報表員”和“閑客”。調(diào)查的部分網(wǎng)點中，對基金、本利豐等理財產(chǎn)品缺乏足夠的重視，不愿多拿出費用用于激勵，大部分員工營銷意愿不強。從管理層出臺的考核辦法上看，獎勵政策、考核機制沒有其它商業(yè)銀行力度大，對員工激勵作用收
效甚微。
7、個人理財業(yè)務(wù)隊伍建設(shè)亟需加強。
理財業(yè)務(wù)雖然是一項“朝陽”業(yè)務(wù)，有著廣泛的發(fā)展前景和創(chuàng)潤空間，但同時理財業(yè)務(wù)也是一項專業(yè)學(xué)問很深，操作技術(shù)性很強的業(yè)務(wù)。目前我行缺乏理財專業(yè)素質(zhì)較全面的專業(yè)人才，既沒有專業(yè)理財隊伍，也缺乏進行系統(tǒng)的培訓(xùn)，有的僅是臨柜一線中單一的業(yè)務(wù)經(jīng)辦員，如辦理代理基金買賣，代理保險，外匯買賣等一些簡單的操作，這就給個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來阻礙。
三、對于個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的工作建議
個人理財業(yè)務(wù)是一項新業(yè)務(wù)，要使這項業(yè)務(wù)正?？焖侔l(fā)展，當(dāng)務(wù)之急，必須采取相應(yīng)對策：
（一）、明確專業(yè)崗位，實行效益、風(fēng)險和待遇相結(jié)合的經(jīng)營模式來經(jīng)營管理個人理財業(yè)務(wù)。一是要盡快在個人金融部下設(shè)專門的個人理財業(yè)務(wù)管理崗位，職責(zé)要明晰，在崗人員必須具備專業(yè)業(yè)務(wù)能力，以全面負責(zé)個人理財業(yè)務(wù)的管理、規(guī)劃和發(fā)展。二是加快網(wǎng)點理財中心建設(shè)。在有條件的城區(qū)網(wǎng)點要盡快設(shè)立一批環(huán)境整潔、美觀大方、舒適優(yōu)雅的客戶個人理財服務(wù)中心和個人理財工作室，為客戶創(chuàng)造一個優(yōu)美的環(huán)境。三是每個網(wǎng)點至少配備一名專職理財客戶經(jīng)理。理財客戶經(jīng)理應(yīng)由市分行個人金融部進行統(tǒng)一培訓(xùn)考核上崗。
（二）、統(tǒng)一思想，進一步提高對發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)重要性的認識。從個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢不難預(yù)測：未來個人業(yè)務(wù)的競爭將由現(xiàn)在的負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)為主向理財業(yè)務(wù)為主轉(zhuǎn)變, 個人理財業(yè)務(wù)將日益成為銀行吸引和鎖定個人客戶尤其是個人高端客戶的主要工具。農(nóng)行必須未雨綢繆、運籌帷幄, 從資本投資市場發(fā)展和商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的大趨勢出發(fā), 盡快將發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)擺上重要議事日程, 在人、財、物等經(jīng)營資源上給予重點傾斜, 實行優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略, 積極探索和
大力發(fā)展, 努力實現(xiàn)個人理財業(yè)務(wù)的根本性突破。當(dāng)前我行發(fā)展理財業(yè)務(wù)總的指導(dǎo)思想應(yīng)是: 創(chuàng)造條件,先行試點, 與網(wǎng)點轉(zhuǎn)型工程相結(jié)合, 科學(xué)規(guī)劃, 以點帶面,逐步推廣,最終形成全方位的理財中心、專業(yè)化的理財工作室和網(wǎng)點大堂理財經(jīng)理三級服務(wù)網(wǎng)絡(luò), 穩(wěn)步推進全行個人理財業(yè)務(wù)的積極發(fā)展。其他銀行在個人理財業(yè)務(wù)方面與我們相比具有比較優(yōu)勢，他們不一定在市場份額上進行爭奪，但肯定會搶占我們的高端客戶，新一輪的個人理財業(yè)務(wù)競爭必將上演。我行應(yīng)樹立強烈的危機感和責(zé)任感，全行上下統(tǒng)一思想，加快經(jīng)營觀念轉(zhuǎn)變，優(yōu)先發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)，加快發(fā)展步伐，積極搶占客戶市場。
（三）、立足當(dāng)前，細分客戶市場，加快拓展個人理財業(yè)務(wù)。一是要強化臨柜人員營銷意識；二是充分利用優(yōu)質(zhì)客戶管理系統(tǒng)這一平臺，科學(xué)細分客戶市場，鎖定發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶，實現(xiàn)對客戶粗放經(jīng)營到精細管理的轉(zhuǎn)變；三是在客戶細分的基礎(chǔ)上，實行差異化服務(wù)。即為一般客戶提供標(biāo)準化、一般性的服務(wù)也就是為客戶提供行業(yè)最基
本的服務(wù)；為目標(biāo)客戶要提供會員制服務(wù)，要求理財人員與客戶保持親密的聯(lián)系，主動為他們提供理財信息，分享個人理財經(jīng)驗，提供他們渴求的產(chǎn)品和服務(wù)。四是參照超市經(jīng)營模式，對凡是在我行購買理財產(chǎn)品的客戶統(tǒng)一實行積分管理制度。具體操作如下：首先，客戶凡購買我行任一理財產(chǎn)品金額在1萬元以上的，均可在大堂經(jīng)理處進行會員登記，發(fā)放積分卡。其次，客戶每購買一次我行理財產(chǎn)品，產(chǎn)品不限，均可獲得所購金額1%的積分，積分可累加。行人員要強化意識，深刻領(lǐng)會理財?shù)恼嬲x，把理財理念吃透搞懂。其次要開展廣泛的宣傳，通過各種媒體開展個人理財宣傳，使廣大居民懂得理財?shù)闹匾?，特別是以形式靈活多樣的方式進行宣傳，真正讓廣大客戶有一個理財?shù)母拍?，再次是要把銀行的理財產(chǎn)品通過各種宣傳渠道介紹給廣大客戶，讓客戶在 發(fā)展提供有力的保證。個人理財業(yè)務(wù)是一項繁雜的腦力勞動，所以銀行必須有一套行之有效的考核激勵制度，督促員工為顧客提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。一是對理財產(chǎn)品實行計價銷售，銷售人員按一定比例提成按季兌現(xiàn)到人，而不與本單位任務(wù)完成情況相掛鉤。二是可按季度或評選“理財明星”，重點主要放在客戶滿意度、業(yè)務(wù)知識、工作業(yè)績等方面實行綜合考核。三是在資源配備上予以適當(dāng)傾斜，激勵員工放心、大膽去營銷。
（七）、加強個人理財隊伍建設(shè)。根據(jù)基層行目前在個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展中的情況看，急需培養(yǎng)一批會理財?shù)膶I(yè)高手。一是要通過招聘的方式，把社會上一些有理財專業(yè)知識，懂得理財方案設(shè)計的高素質(zhì)人材引進來。二是通過培養(yǎng)，在現(xiàn)有員工隊伍中挑選一批資歷高，素質(zhì)好的專業(yè)技術(shù)人才，結(jié)合基層行現(xiàn)有的實際，有計劃、有目的的進行重點培訓(xùn)，從而盡快建立起一支具有精通產(chǎn)品和業(yè)務(wù)知識，良好的人際溝通能力，嚴謹懂法的專業(yè)態(tài)度和勤奮的專業(yè)精神的高素質(zhì)復(fù)合型專業(yè)理財隊伍，以改變現(xiàn)有基層行在個人理財業(yè)務(wù)上的現(xiàn)狀，適應(yīng)當(dāng)前全面、開放、競爭的金融形勢。
爆出令全社會震驚的“黑幕”，種種駭人聽聞的利益輸送給了這個行業(yè)的信譽沉重一擊。經(jīng)過多年的發(fā)展和整頓，已近成年的我國基金業(yè)狀況如何？市場化得道路上走出了多遠？曾深為公眾垢病的老鼠倉現(xiàn)象是否還“非孤立”地存在？它為基民增加財富性收入的目的實現(xiàn)得如何？它穩(wěn)定證券市場“定海神針”的作用起到了沒有？這些問題時時都在引起國人的關(guān)注和思索。提出和分析這些問題，正是這篇調(diào)查的初衷之一。要知道，我國開放式基金賬戶總數(shù)達1.68億戶之巨，至少有四分之一的城鎮(zhèn)居民家庭參與了基金投資。愛之深，痛之切。每年獲得幾十萬數(shù)百萬年薪的基金高管和圍繞基金業(yè)的形形色色的“食利者們”，應(yīng)該容忍公眾對這個行業(yè)的“苛求”。
1991年8月，珠海國際信托投資公司發(fā)起成立珠信基金，規(guī)模達6930萬元人民幣，這是我國設(shè)立最早的國內(nèi)基金。同年10月，武漢證券投資基金和南山風(fēng)險投資基金分別經(jīng)中國人民銀行武漢市分行和深圳市南山區(qū)人民政府批準設(shè)立，規(guī)模分別達1000萬人民幣和8000萬人民幣。但投資基金這一概念從觀念和實踐引入我國則應(yīng)追溯帶1987年，當(dāng)年中國人民銀行和中國國際信托投資公司首開中國基金投資業(yè)務(wù)之先河，與國外一些機構(gòu)合作推出了面向海外投資人的國家基金，它標(biāo)志著中國投資基金業(yè)務(wù)開始出現(xiàn)。1989拈月，的努力。大小60家基金公司，為數(shù)不少已達“成年”。多年來的成長頗為不易，如今的現(xiàn)狀確實有諸多的問題，大批基金收益并不樂觀。
全國各地一些證交中心和深滬證交所的聯(lián)網(wǎng)使一些原來局限在當(dāng)?shù)氐幕鹜ㄟ^深滬證券交易所網(wǎng)絡(luò)進入全國性市場。不難看出，全國性的交易市場開始形成，伴隨其市場表現(xiàn)為越來越多的投資者所認識和熟悉，開拓了中國投資基金業(yè)的發(fā)展道路。由于我國的基金從一開始就發(fā)展勢頭迅猛，其設(shè)立和運作的隨意性較強，存在發(fā)展與管理脫節(jié)的狀況，調(diào)整與規(guī)范我國基金業(yè)成為金融管理部門的當(dāng)務(wù)之急。
基民拿出自己的血汗錢去買基金，是投資，為的是能使錢生錢。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，XX年以前購買基金的人，如果一直持有到現(xiàn)在，基本上能夠有收益。但是，現(xiàn)有的絕大數(shù)基民是在XX年之后才購買基金的。
據(jù)統(tǒng)計，XX年以來成立新基金65只，XX年共有100只新基金結(jié)束募集，首募總金額為1872.59億萬，扣除50.53億元的qdii基金，這意味著基金給a股市場帶來了近XX億元的增量資金。僅XX年成立的基金就是以前的四五年的總和。基民人數(shù)多了，收益并未見長。有業(yè)內(nèi)人士之言：“基金盈利十年難抵一年虧損?！边@里的巨虧就發(fā)生在XX年到XX年，當(dāng)股指從XX年的歷史最高點6124點到XX年底的1600多點的時候，與大多數(shù)股民被深套一樣，基金同樣遭受巨虧。
有統(tǒng)計資料顯示：XX年上半年，所有基金造成的巨虧達到1.08萬億元，下半年基金虧損額在4000億元上下，全年基金虧損額大約為1.5萬億元，而基金業(yè)在1998年到XX年，十年盈利總規(guī)模也只有1.4萬億元左右。因此，一位老基民想記者抱怨：“基金經(jīng)理忙碌十年，最終以虧損回報基民。但是，基金公司卻是越來越大了，掌管的資產(chǎn)越來越多了?！被袂蜣颊f：“購買基金，說起來好
像多了一種理財方式，實際上市為基金公司做嫁衣，賺到錢的是少數(shù)。我了解這其中的內(nèi)幕，堅決不買?！薄澳悴焕碡?，財不理你”至今非常流行，“投資定投，長期持有”，依然是現(xiàn)在不少基民的選擇。但是，中國股市向來以大漲大跌行情示人，有業(yè)內(nèi)人士分析，投資指數(shù)基金十年，收益甚微，定投（申購一只基金每月定時投資固定數(shù)目的金錢）股票型基金十年，收益僅相當(dāng)于銀行存款利息。
自今年以來，就在標(biāo)準股票型基金的平均收益率達到63.23%之時，在XX年下半年表現(xiàn)出色的債券型基金處境尷尬。據(jù)銀河證券統(tǒng)計，在109只債券型基金中，截至今年7月14日，有23只債券型基金今年以來收益率為負，虧損最多的國泰金龍債券c型基金虧損率達到1.95%；今年以來債券基金平均收益率業(yè)僅為5.62%。
理財實例
我好友黃女士現(xiàn)有閑錢4萬多元，每月工資XX多元，因沒有結(jié)婚，目前暫無經(jīng)濟負擔(dān)。雖然對股票、基金、保險都不熟悉，但很感興趣，只要在能力承受范圍之內(nèi)，適當(dāng)有點風(fēng)險也可以。希望得到理財師建議，讓資金增值。理財建議
分析黃女士的情況，屬于有一定風(fēng)險承受能力，但缺少投資理財經(jīng)驗及專業(yè)知識的投資者，建議考慮以下投資方式：
首先預(yù)留3至6個月的生活開支作為應(yīng)急準備金，這部分資金要保持良好的流動性，一般可選擇銀行活期存款或購買貨幣基金。此外，為加強保障，可以選擇低成本的定期壽險或人身意外險，一年保費只需幾百元，即可獲得較為完善的意外保障。
針對黃女士的情況，不建議直接進行股票投資，而可以選擇有專家管理的基金產(chǎn)品，基金公司在市場信息、投資經(jīng)驗、金融知識和技術(shù)操作等方面具有顯著
優(yōu)勢，黃女士可以在專業(yè)理財師的指導(dǎo)下，選擇適合自己的基金產(chǎn)品，最大限度地避免個人投資決策的失誤，提高投資成功率。
此外，黃女士還可以選擇基金定投的方式，實現(xiàn)長期投資增值。基金定投是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，起點低，方式簡單，是一種小額投資計劃，以**銀行的基金定投為例，目前最低的申購金額是100元，投資周期、期數(shù)都可以靈活設(shè)置，以黃女士的情況，可以選擇2~3只基金進行定投。
投資理財重在堅持，隨著個人財富、投資經(jīng)驗的逐步積累，將有更多的投資選擇，從而實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。
調(diào)查后的思考
基金業(yè)下一步發(fā)展面臨不少問題，但前提是，基金業(yè)有生存發(fā)展的必要，一 方面它的確開拓了居民的投資渠道，使一些沒有時間、精力、能力但手上有點錢的人，有可能通過專家的理財使自己獲益，另一方面，有限的資金投入到證券市場上有利于股市的發(fā)展。、個人認為，基金業(yè)應(yīng)該開放，允許各類企業(yè)從事此業(yè)務(wù)，有利于競爭，只有來自于民間的基金公司，它才有活力，才能更重視基民的利益，才能產(chǎn)生中國的百年老店，打造世界級的基金公司。與此相關(guān)，那些違背市場規(guī)律的做法應(yīng)該逐步取消。
另外，關(guān)于基金是穩(wěn)定市場重要力量的提法不應(yīng)再提。事實上，基金難以擔(dān)此重任，或者準確的說，基金很多時候不愿擔(dān)此重任。業(yè)績的考核、收益的考慮，使其無法按照監(jiān)管層的要求做事。我們以為基金應(yīng)做的做大的事，就是為基民服務(wù)。而監(jiān)管部門要做的是加強監(jiān)管，加大對包括基金在內(nèi)各機構(gòu)投資者操縱市場、內(nèi)幕交易、利益輸送等違反行為的處罰力度。
（3）被調(diào)查者的每月閑置資金及投資金額占總資產(chǎn)的比例。
2、探究被調(diào)查者對投資理財?shù)恼J識程度、渠道選擇及風(fēng)險承受能力。本部分是專門針對被調(diào)查者投資理財觀念的研究，通過對被調(diào)查者投資渠道選擇的分析，明確其投資偏好，以制定相應(yīng)的營銷策略。主要包括：
（1）被調(diào)查者目前的投資結(jié)構(gòu)，包括儲蓄以及股票、債券、基金、保險、房產(chǎn)等投資所占比例；
（2）了解被調(diào)查者儲蓄的目的，包括退休養(yǎng)老、子女教育、購置房產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)準備、緊急周轉(zhuǎn)金、閑置資金規(guī)劃等；
（3）此外，我們還將收集包括被調(diào)查者的年齡、職業(yè)、性別等在內(nèi)的背景資料以備交互分析之用。
四、調(diào)研執(zhí)行情況
1、調(diào)研方案實施。
本次調(diào)研采用街頭攔截訪問的形式，在**市的環(huán)翠區(qū)、經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)和高新技術(shù)開發(fā)區(qū)，針對年滿18周歲的**市常住居民進行了調(diào)查。
依據(jù)擬定的抽樣方案，我們發(fā)出了160份問卷，實際收回有效問卷149份，有效率為93.125。從調(diào)研結(jié)果看，數(shù)據(jù)分布基本符合正態(tài)分布。因此，本次調(diào)研結(jié)果具有準確、可靠的特點。
2、背景資料分析。
在149個有效樣本中被調(diào)查者的年齡分布為：18—30歲的約占42.5，30—55歲的約占52.7，55歲以上的約占4.8。整個樣本中涵蓋了青年、中年、老年等不同年齡段的人群。
他們的平均月收入大多都在500元以上，其中月收入在501—1000元之間的有10.1，收入在1001—1500元之間的有23.0，收入在1501—XX元之間的有20.3，收入在XX—3000元之間的有20.3，收入在3000元以上的有21.6。這些被訪者主要是工薪階層，其中工人最多，占27.2，其次是個體工商業(yè)者占21.8、企業(yè)管理人員占15.0、教師占3.4、國家公務(wù)員占4.1、文體工作者占1.4、服務(wù)業(yè)人員占8.8，此外還有18.4的其他從業(yè)人員。樣本的背景資料基本反映了**市居民的實際情況。
五、調(diào)研結(jié)果統(tǒng)計
參見《**市居民投資理財調(diào)研行為數(shù)據(jù)統(tǒng)計資料》。
六、**市居民的財務(wù)狀況
1、調(diào)查者每月的固定收入和支出情況。
家庭月收入：通過對149個有效樣本進行分析，我們發(fā)現(xiàn)這些受訪者的每月基本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的占本次調(diào)查的21.6，月收入在1001—1500元，1501—XX元，XX—3000元的也分別占到23.0、20.3、23.0，只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。
家庭月支出：通過調(diào)查我們可以看出，**市居民家庭消費水平相對較低。有42.2的家庭月支出在501—1000元，在1001—1500元的家庭比例占到本次調(diào)查的25.2，有10.2的家庭月支出達到XX元以上，同時僅有9.5的家庭的月消費支出在500元以下。
2、調(diào)查者每月的平均儲蓄情況。
在調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)**市居民的月平均儲蓄多集中在500—1200元之間，其中儲蓄在501—800元的家庭占22.4，801—1200元的家庭占19.4，但也有24.6的家庭月平均儲蓄在200元以下，另外平均儲蓄在XX元以上的家庭占8.2。
七、**居民對投資理財?shù)恼J識及風(fēng)險因素分析
近年來，隨著我國社會經(jīng)濟生活發(fā)生重大的變化，現(xiàn)代家庭的投資理財意識
逐步增強，成為家庭經(jīng)濟生活的一個重要組成部分。經(jīng)過調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)**居民的投資理財意識和方式也在發(fā)生變化，出現(xiàn)了許多
新的趨勢，主要有：
1、從單一的儲蓄轉(zhuǎn)向組合式投資。
調(diào)查結(jié)果顯示，目前已經(jīng)有73.6的居民將閑置資金投入到儲蓄以外的其他投資方式，如基金、股票、保險、匯市等，只有少數(shù)居民未進行其他投資。由此可見，除傳統(tǒng)的儲蓄外，**居民已經(jīng)開始嘗試新型的投資方式，由傳統(tǒng)的“存錢生利”轉(zhuǎn)向現(xiàn)在的對最佳投資組合收益的追求，可見居民對投資
理財?shù)闹匾暢潭日诩訌姟?/p>
2、儲蓄的主要目的是為了子女教育。
調(diào)查結(jié)果表明，目前大多數(shù)**市民儲蓄的主要是為了子女教育，比例為28.7，只有5.9的市民把追求利息作為儲蓄的目的。另外，緊急周轉(zhuǎn)、創(chuàng)業(yè)準備、購置房產(chǎn)、退休養(yǎng)老等考慮因素也被多次提及，它們的提及比例分別為18.8、16.2、15.4、15.1。可見，**居民的家庭收入除用于正常的家庭消費、維持家庭生活的日常運轉(zhuǎn)外，其余大部分資金都投入到了子女撫養(yǎng)教育上。可見，傳統(tǒng)的家政理財觀念仍然占主導(dǎo)地位。
3、投資風(fēng)險和投資回報率是居民進行投資時考慮的最主要的兩個因素，且年齡越大，對這兩個因素考慮的越多。
調(diào)查結(jié)果表明，投資風(fēng)險和投資回報率是居民進行投資時所要考慮的最主要的兩個因素，他們所占的比例均為30.3，且在被調(diào)查的三個年齡段中，50歲以上的被調(diào)查者對這兩個因素的關(guān)注度最高，分別為25、50。而其他一些考慮因素，如：變現(xiàn)能力、操作的難易度、投入時間及精力、回收期長短等居民普遍考慮的較少。可見，**市居民規(guī)避風(fēng)險的意識比較強，其投資方式大多屬于穩(wěn)健型。
八、**市居民目前的投資結(jié)構(gòu)及其對現(xiàn)有投資的滿意度情況
1、保險是**市居民現(xiàn)在進行投資時首選的投資方式，另外其他投資方式也占有一定的比重。
調(diào)查結(jié)果表明，保險在所有投資方式中所占比例最大，為30.4。僅有2.6的居民選擇匯市作為自己的投資方式，其他投資方式所占比例依次為：房產(chǎn)18.1、股票11.5、基金
7、債券4?？梢?，除了考慮最基本的人身安全保障等因素外，由于**特殊的地理和人文環(huán)境，人們更愿意把自己的資金投向房地產(chǎn)業(yè)。
2、**市居民對于自己目前的投資狀況的整體評價不高。
調(diào)查結(jié)果表明，有42.7的居民對自己的投資回報感覺一般，有30.9居民對此感到比較滿意，感到非常滿意的只有1.8。另外，有17.3及7.3的居民認為比較差或是非常差。可見，居民的投資結(jié)構(gòu)有待于進一步優(yōu)化。
3、在所有投資方式中，滿意度比較高的是房產(chǎn)和保險，滿意度最差的是股票。
在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，由于目前股市不景氣，有許多人對投資股票的滿意度非常低，而房產(chǎn)和保險這兩項投資方式將仍然是人們下一步投資的重點，與此同時，已經(jīng)有越來越多的人開始嘗試基金、匯市等新型投資方式。
九、**居民將來的投資趨勢
在**居民的不動產(chǎn)投資中，房地產(chǎn)投資占有很大的比重。我們在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)95.9的被訪者都有自己的住房，其中有46.6的**市民的住房是通過一次性購買所得。具體數(shù)據(jù)如下：
**居民基本住房狀況是：49.3的**市市民目前是自己獨住，28.1的市民和自己的子女同住，18.5是與父母同住，只有4.1的人是與他人合租居住。通過對消費者住房購買情況的調(diào)查我們可以看出**市民的購房多以一次性購買為主，其比
例達到46.6，其次為按揭購買比例為15.5，單位房改房比例為14.9。
汽車消費現(xiàn)在也成為居民不動產(chǎn)投資的主要方向，我們在調(diào)研過程中對被訪者的私家車擁有情況及投資意向也做了調(diào)查。
根據(jù)本次調(diào)查，我們看出汽車消費對**市居民來說還屬于高檔消費，有87.8的家庭沒有汽車，有一輛汽車的占本次調(diào)查的9.5，只有2.7的家庭擁有兩輛汽車。
在對以上的數(shù)據(jù)進行分析后，我們認為**市居民將會針對目前情況，對以后的投資結(jié)構(gòu)加以調(diào)整，主要包括：
1、打算對不動產(chǎn)進行下一步投資的被訪者中，還有很大一部分居民準備買房。
調(diào)查表明，有25的居民打算先買房再買車，有15.5的居民打算只買房，4.1的居民打算先買車再買房，另外，有17.6的居民打算只買車。
由此可見，**的“買房熱”還將會持續(xù)很長一段時間。
2、與目前的投資方式不同，有39.2的**市居民下一步將會把購置房產(chǎn)作為自己主要的投資方式，而保險依舊是**市居民一個較為主要的投資方式。
調(diào)查結(jié)果表明，有39.2的居民下一步將投資房產(chǎn)，有17.6的居民一步將投資保險，其他依次為：股票8.5、債券5.7、基金
4、匯市2.3，還有22.7的居民選擇其他的投資方式。
可見，受政府政策和投資環(huán)境的影響，**市居民的下一步投資將依然集中于保險和房產(chǎn)兩方面。
十、**市各大商業(yè)銀行的市場占有率情況及消費者對其認知情況
1、通過對被訪者對于各大銀行的圖形標(biāo)志識別情況的分析，我們看出，在四大國有商業(yè)銀行中，中國工商銀行的圖形標(biāo)志被識別出的次數(shù)最多，達到37.8，排在 銀行15.7。這反映出工商銀行的識別標(biāo)志容易識別和記憶，消費者對該行的標(biāo)志相對比較熟悉，能在不做引導(dǎo)的情況下，迅速識別出來該行的標(biāo)志。相比而言，中國建設(shè)銀行的標(biāo)識被識別率較低，很多消費者易于將其標(biāo)識與其他銀行的標(biāo)識相混淆。
2、通過對被訪者常去銀行情況的調(diào)查，我們得出的結(jié)論是中國建設(shè)銀行是目前**市居民最常去的銀行，其比例達到29.5，其他依次為中國工商銀行24.7，中國農(nóng)業(yè)銀行17.1，中國銀行11.6，**商業(yè)銀行5.5，此外，還有11.6的居民選擇其他銀行。
3、通過對被訪者選擇銀行時考慮的主要因素的調(diào)查，我們可以看出，營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量的多少是他們選擇銀行時考慮的首要標(biāo)準，其比例占到35.5，同時，服務(wù)水平的好壞也是一個十分重要的因素，比例達到24，而手續(xù)費用和提供增值服務(wù)的多少并不是被訪者選擇銀行的主要因素。另外，還有27.5的被訪者有其他的考慮因素。
在調(diào)研中許多被訪者也反映選擇建設(shè)銀行辦理個人信貸業(yè)務(wù)的一個主要因素就是因為建行營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量較多，在**市區(qū)內(nèi)分布較廣，辦理業(yè)務(wù)時比較方便。同時我們發(fā)現(xiàn)有些市民在選擇銀行時是處于一個較為被動的地位，他們選擇某某銀行主要原因是由于單位辦理的工資卡在該銀行，所以就一直接受該銀行的服務(wù)。所以說單位發(fā)放工資卡所在銀行也是被訪者選擇某銀行的因素之一。
十一、小結(jié)與建議
1、總體而言,**居民的投資理財意識相對較弱,投資觀念比較落后,但已經(jīng)出現(xiàn)了許多新的投資趨勢,還有很大的市場潛力。
2、由于**特殊的地理和環(huán)境因素，大多數(shù)人在目前和將來很長一段時間內(nèi)都愿意將閑置資金投向房地產(chǎn)業(yè)。
3、阻礙投資者投資組合優(yōu)化的主要因素是投資知識的缺乏。調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，有相當(dāng)大一部分人對各種投資方式了解不深，不知如何操作，因此，出現(xiàn)了投資方式較為單一的現(xiàn)象。
4、調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)有許多人選擇銀行是由于單位發(fā)放該銀行的工資卡的緣故?？梢姡?*市民選擇銀行卡的過程中，最初的使用習(xí)慣是一關(guān)鍵因素。
故此，我們小組對銀行做出以下建議：
1、此次調(diào)研結(jié)果為銀行在進行客戶開發(fā)時提供了一個新的思路，即銀行應(yīng)加強與各事業(yè)單位間的聯(lián)系，通過與各事業(yè)單位合作，通過單位發(fā)放工資卡這一方式增加儲戶數(shù)量。
2、銀行的業(yè)務(wù)開展應(yīng)注重便利性，提供“一站式”式服務(wù)，如：代繳手機費、電費、水費等等。
3、銀行應(yīng)抓住重點，發(fā)展房貸。隨著今年**市首屆“人居節(jié)”的勝利召開，把已經(jīng)非?；馃岬?*市房地產(chǎn)行業(yè)帶入了一個更高的水平。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，**市大部分居民都把購置房產(chǎn)作為自己下一步將要進行投資的重點，所以，銀行應(yīng)積極開展房貸業(yè)務(wù)，以激發(fā)**市民信貸方面的需求。但是，我們應(yīng)當(dāng)意識到，我國的某些城市已經(jīng)出現(xiàn)了房地產(chǎn)泡沫，炒房現(xiàn)象嚴重。所以，**市各大銀行在進行房地產(chǎn)貸款時，應(yīng)嚴格調(diào)查貸款人的經(jīng)濟及信用狀況，將壞賬死帳的損失降到最小。
4、結(jié)合居民投資考慮因素，采取適宜的信貸服務(wù)。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險和投資回報率是居民進行投資所要考慮的最.主要的兩個因素，而其他一些因素，例如變現(xiàn)能力、操作的難易度、投入時間及精力、回收期長短等則是居民較少考慮的。所以，各大銀行推出新的投資項目時，應(yīng)充分考慮到這些因素，引導(dǎo)居民，減少居民對投資風(fēng)險的恐懼。
5、采取措施提高居民的投資滿意度。我們可以看出**市居民對于自己的投資狀況的整體評價不高。這與投資者掌握的投資知識少、得到投資信息慢有很大的關(guān)系。所以對于銀行，我們認為應(yīng)該加強宣傳力度、普及投資知識、提高投資服務(wù)水平。
求的利益點，為市場細分及市場定位提供科學(xué)的依據(jù)。本部分主要包括：
（1）被調(diào)查者的每月固定收入和支出；（2）被調(diào)查者的動產(chǎn)和不動產(chǎn)狀況；
（3）被調(diào)查者的每月閑置資金及投資金額占總資產(chǎn)的比例。
2、探究被調(diào)查者對投資理財?shù)恼J識程度、渠道選擇及風(fēng)險承受能力。本部分是專門針對被調(diào)查者投資理財觀念的研究，通過對被調(diào)查者投資渠道選擇的分析，明確其投資偏好，以制定相應(yīng)的營銷策略。主要包括：
（1）被調(diào)查者目前的投資結(jié)構(gòu)，包括儲蓄以及股票、債券、基金、保險、房產(chǎn)等投資所占比例；
（2）了解被調(diào)查者儲蓄的目的，包括退休養(yǎng)老、子女教育、購置房產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)準備、緊急周轉(zhuǎn)金、閑置資金規(guī)劃等；
（3）此外，我們還將收集包括被調(diào)查者的年齡、職業(yè)、性別等在內(nèi)的背景資料以備交互分析之用。
四、調(diào)研執(zhí)行情況
1、調(diào)研方案實施。
本次調(diào)研采用街頭攔截訪問的形式，在**市的環(huán)翠區(qū)、經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)和高新技術(shù)開發(fā)區(qū)，針對年滿18周歲的**市常住居民進行了調(diào)查。
依據(jù)擬定的抽樣方案，我們發(fā)出了160份問卷，實際收回有效問卷149份，有效率為93.125。從調(diào)研結(jié)果看，數(shù)據(jù)分布基本符合正態(tài)分布。因此，本次調(diào)研結(jié)果具有準確、可靠的特點。
2、背景資料分析。
在149個有效樣本中被調(diào)查者的年齡分布為：18—30歲的約占42.5，30—55歲的約占52.7，55歲以上的約占4.8。整個樣本中涵蓋了青年、中年、老年等不
同年齡段的人群。
他們的平均月收入大多都在500元以上，其中月收入在501—1000元之間的有10.1，收入在1001—1500元之間的有23.0，收入在1501—XX元之間的有20.3，收入在XX—3000元之間的有20.3，收入在3000元以上的有21.6。這些被訪者主要是工薪階層，其中工人最多，占27.2，其次是個體工商業(yè)者占21.8、企業(yè)管理人員占15.0、教師占3.4、國家公務(wù)員占4.1、文體工作者占1.4、服務(wù)業(yè)人員占8.8，此外還有18.4的其他從業(yè)人員。樣本的背景資料基本反映了**市居民的實際情況。
五、調(diào)研結(jié)果統(tǒng)計
參見《**市居民投資理財調(diào)研行為數(shù)據(jù)統(tǒng)計資料》。
六、**市居民的財務(wù)狀況
1、調(diào)查者每月的固定收入和支出情況。
家庭月收入：通過對149個有效樣本進行分析，我們發(fā)現(xiàn)這些受訪者的每月基本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的占本次調(diào)查的21.6，月收入在1001—1500元，1501—XX元，XX—3000元的也分別占到23.0、20.3、23.0，只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。
家庭月支出：通過調(diào)查我們可以看出，**市居民家庭消費水平相對較低。有42.2的家庭月支出在501—1000元，在1001—1500元的家庭比例占到本次調(diào)查的25.2，有10.2的家庭月支出達到XX元以上，同時僅有9.5的家庭的月消費支出在500元以下。
2、調(diào)查者每月的平均儲蓄情況。
在調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)**市居民的月平均儲蓄多集中在500—1200元之間，其中儲蓄在501—800元的家庭占22.4，801—1200元的家庭占19.4，但也有24.6的
家庭月平均儲蓄在200元以下，另外平均儲蓄在XX元以上的家庭占8.2。
七、**居民對投資理財?shù)恼J識及風(fēng)險因素分析
近年來，隨著我國社會經(jīng)濟生活發(fā)生重大的變化，現(xiàn)代家庭的投資理財意識逐步增強，成為家庭經(jīng)濟生活的一個重要組成部分。經(jīng)過調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)**居民的投資理財意識和方式也在發(fā)生變化，出現(xiàn)了許
據(jù)投資幣種不同，可以分為人民幣理財產(chǎn)品、外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品。而人民幣理財產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類理財產(chǎn)品、信托類理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、代客境外理財產(chǎn)品（qdii）和新股申購類理財產(chǎn)品。
1.債券類理財產(chǎn)品。債券型理財產(chǎn)品主要投資于國債、央行票據(jù)、政策性金融債等非信用類工具，也投資企業(yè)債、企業(yè)短期融資券、資產(chǎn)支持證券等信用類工具，其風(fēng)險一般來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。
2.信托類理財產(chǎn)品。信托類理財產(chǎn)品主要是投資于商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構(gòu)擔(dān)保或回購的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
3.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品也稱為掛鉤型理財產(chǎn)品，是運用金融工程技術(shù)將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。
4.代客境外理財產(chǎn)品（qdii）。qdii型人民幣理財產(chǎn)品，是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行接受投資者的委托，將人民幣兌成外幣，投資于海外資本市場，到期后將本金及收益結(jié)匯后返還給投資者。
5.新股申購類理財產(chǎn)品。新股申購類理財產(chǎn)品是指集合投資者資金，通過機構(gòu)投資者參與網(wǎng)下申購提高中簽率。其風(fēng)險包括系統(tǒng)性風(fēng)險（新股制度、運行格局、資金供給等）、網(wǎng)下申購的流動性風(fēng)險。
四、調(diào)查結(jié)果的整體分析
從整體上看，在我們問卷的受訪者中以26-36歲為主，此年齡段人數(shù)占總?cè)藬?shù)43%。從月收入的角度來說，我們的受訪者月收入主要集中在2500元以上，與安陽居民的月收入大致吻合，數(shù)據(jù)選用具有代表性。受訪者中，最高學(xué)歷大學(xué)
本科的人數(shù)過半，并且有10%的受訪者具有碩士或博士學(xué)歷，這說明了我們的受訪者對于銀行理財產(chǎn)品有一定的理解能力。
在對于理財產(chǎn)品選用的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)的受訪者對理財產(chǎn)品介于有一定的了解（28%）和不是很了解（43%）之間，這在很大程度上說明了一部分居民對于理財產(chǎn)品也已有所了解，但大部分普通居民對于理財產(chǎn)品方面知識還有待提高。
對于理財產(chǎn)品了解的渠道我們也做了調(diào)查，由此結(jié)果可知，人們了解理財產(chǎn)品的信息通常是通過網(wǎng)絡(luò)和財經(jīng)類的報紙雜志，約占36%，與此同時家人朋友的介紹（26%）、銀行等金融機構(gòu)（19%）和投資類的講座或者研討會（14%）也占有較大的份額。我們在此建議銀行需要拓寬理財產(chǎn)品的宣傳渠道，以更加多元的方式引導(dǎo)群眾。
統(tǒng)計的結(jié)果發(fā)現(xiàn)，他們最為看重的是黃金、白銀等實物金屬的投資，這主要是受近期國際金融危機的影響。對于股票或基金的投資比較少，這由于近期股票市場狀況不好所致，也表明受訪者的風(fēng)險承受能力較低，主要偏保守型。同時我們也發(fā)現(xiàn)，雖然房價調(diào)控力度相當(dāng)大，但是還有一批受訪者持續(xù)看漲樓市。值得一提的是，14%的受訪者表示明年將會看好銀行理財產(chǎn)品。這個數(shù)據(jù)略低于實物金屬。因此，我們從事銀行、證券等工作的發(fā)展前景比較廣，銀行理財產(chǎn)品還有很大的發(fā)展空間。` 在購買理財產(chǎn)品中，看重預(yù)期收益的占100%,看重投資期限的占59%，看重投資標(biāo)的的占47%，是否保本的占44%，看重手續(xù)費的占27%。認為高風(fēng)險、高收益為最好的理財產(chǎn)品的占3%，穩(wěn)健的投資收益為最好的占72%，低風(fēng)險，低收益的占0%，風(fēng)險與收益平衡的占15%。
大多數(shù)受訪者對銀行提出的預(yù)期收益率半信半疑（59%），這是一種正常而
且成熟的心理，說明群眾對于預(yù)期收益率有了一定程度的了解。在銀行實際銷售中，對于預(yù)期收益率這一概念一般都以淡化處理，導(dǎo)致一部分消費者認為預(yù)期收益率就是收益率。不過，從調(diào)查結(jié)果上看僅有10%受訪者對預(yù)期收益率很有信心。
我們也對受訪者是否曾經(jīng)購買過銀行理財產(chǎn)品進行了調(diào)查，本次調(diào)查結(jié)果顯示受訪者中大部分人曾經(jīng)購買過銀行理財產(chǎn)品，占總?cè)藬?shù)的63%。在曾經(jīng)購買過銀行理財產(chǎn)品的受訪者中，大部分選擇僅僅用不到他們30%的資金投入理財產(chǎn)品，這個比例偏小，說明大多數(shù)投資者并不把銀行理財產(chǎn)品作為主要的投資產(chǎn)品。
投資于理財產(chǎn)品是，有31%的人是為了資產(chǎn)保值，避免通貨膨脹帶來的縮水，有100%的人是為了資產(chǎn)增值，獲得額外的(收藏好 范 文，請便下次訪問)收益。有25%的人是為了為未來的支出做準備（育兒、教育或者養(yǎng)老），有13%的人是為了分擔(dān)各項投資的風(fēng)險，9%的人是為了安排退休后的生活費用。
調(diào)查中也會發(fā)現(xiàn)46%的受訪者更傾向于在傳統(tǒng)的四大行（工農(nóng)建中行）購買理財產(chǎn)品，而且他們更中意保本浮動收益型（61%）的理財產(chǎn)品。在眾多的理財產(chǎn)品中，6月-1年期的理財產(chǎn)品是受訪者的理想選擇，占總?cè)藬?shù)的63%，說明受訪者喜歡投資短期產(chǎn)品。以上數(shù)據(jù)表明，在銀行理財產(chǎn)品的投資者普遍持有保守態(tài)度，這在一定程度上影響了他們對于銀行理財產(chǎn)品的選擇。
五、調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)的問題
（一）產(chǎn)品設(shè)計管理機制不健全。在日益激烈的市場競爭下，各家銀行為了爭奪市場份額，往往忽視了對質(zhì)量和風(fēng)險的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計理財產(chǎn)品，導(dǎo)致創(chuàng)新能力不足，同質(zhì)化競爭日趨激烈。
（二）過分強調(diào)收益而淡化了風(fēng)險。大部分投資者在選擇理財產(chǎn)品投資的時候并不能充分認識到產(chǎn)品的風(fēng)險程度，甚至還有市民認為銀行理財產(chǎn)品完全無風(fēng)
險，由此可想，部分商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品的宣傳過程中未能充分揭示風(fēng)險，沒有
以醒目、通俗的文字進行表達，也沒有提供必要的舉例說明，而是過分強調(diào)產(chǎn)品的預(yù)期收益率，誤導(dǎo)了投資者。
（三）投資者盲目認購現(xiàn)象嚴重。除了產(chǎn)品本身、銷售誤導(dǎo)當(dāng)面的問題以外，投資者自身也不是沒有責(zé)任。從調(diào)查中可以看到，也有相當(dāng)大的一部分投資者是沖著理財產(chǎn)品的高收益去認購理財產(chǎn)品的，盲目的只看到收益而不顧理財產(chǎn)品的各類風(fēng)險。作為投資者，即便并非專業(yè)人士，但是認購理財產(chǎn)品錢應(yīng)該清楚自己的投資方向和風(fēng)險；與此同時，銷售人員也應(yīng)該針對不同的客戶群，根據(jù)他們自身風(fēng)險偏好等情況，合理有效的提出不同的理財意見。
六、調(diào)查結(jié)果提出的建議
銀監(jiān)會應(yīng)進一步加強對銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，使銀行完善對理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級，并且根據(jù)客戶的收入狀況、對保本以及投資方向的要求等因素，分別為不同需求的投資者設(shè)計適合的產(chǎn)品。
銀行內(nèi)部應(yīng)當(dāng)提高理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理水平，對本行理財產(chǎn)品銷售人員進行有效管理，建立相應(yīng)的管理制度，增強相關(guān)人員的專業(yè)知識、行業(yè)知識和管理能力，從而規(guī)范銷售行為，力求更好地保護客戶合法權(quán)益。
最后，由我們得出的結(jié)論可知，不同的客戶有不同的需求，銀行在理財產(chǎn)品發(fā)行過程中，不能只追求盈利，還要對客戶進行風(fēng)險承受能力評估，按照風(fēng)險匹配原則，將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。
銀行理財產(chǎn)品問卷調(diào)查
1、您的性別：()a、男b、女
2、您的年齡段：()
a、18-25b、26-36c、37-47d、48-55e、56以上
3、您的最高學(xué)歷是：（）a、初中及以下b、高中c、專科d、本科e、碩士及以上
4、您的月收入大約是：()a、1000元以下b、1000-2500c、2500-3500d、3500-5000 e、5000元以上
5、您的家庭會把多少比例的剩余資金用于購買理財產(chǎn)品：()a、無該項投資b、5%以下c、5%-10%d、10%-30%e、30%以上
6、您對金融知識方面了解嗎：()a、很了解b、了解c、不是很了解d、不了解
7、您經(jīng)常通過以下哪些途徑獲取或被動接受到銀行理財產(chǎn)品的信息：（多選）()a、網(wǎng)絡(luò)和財經(jīng)類的報紙雜志b、朋友介紹c、銀行推薦（短信、電話等）投資類的講座或者研討會e、其他
8、您比較看好的投資品種：（）
a、股票或基金b、定期儲蓄c、保險d、國債e、房地產(chǎn)f、外匯實物金屬h、理財產(chǎn)品i、其他
9、您是否購買過金融產(chǎn)品：（）a、是b、否
10、您購買理財產(chǎn)品，更看重哪個因素：（多選）()a、預(yù)期收益率b、投資期限c、投資標(biāo)的d、是否保本e、手續(xù)費
11、您更傾向于購買哪類銀行的理財產(chǎn)品：（）、、dg a、四大國有b、股份制c、城市商業(yè)銀行d、外資銀行
12、在目前環(huán)境下，您若投資銀行理財產(chǎn)品更傾向于：()a、保本固定收益型b、保本浮動收益型c、非保本浮動型
13、您對銀行理財產(chǎn)品實現(xiàn)預(yù)期收益率的期望值：（）a、半信半疑b、沒信心c、不在乎d、很有信心
14、您若投資銀行理財產(chǎn)品時將選擇的期限是：()a、6個月以內(nèi)b、6個月到一年c、1年到3年d、3年以上
16、您若投
15、您若投資于銀行理財產(chǎn)品的主要原因是：（可多選）()a、資產(chǎn)保值，避免通貨膨脹帶來的資產(chǎn)縮水b、資產(chǎn)增值，獲得額外收益 c、為未來的支出做準備（育兒、教育或者養(yǎng)老）d、只是為了分擔(dān)各項投資的風(fēng)險e、安排退休后的生活費用
16、在銀行理財產(chǎn)品的投資中，哪些問題困擾您？（可多選）()a、不知如何挑選出適合自己的銀行理財產(chǎn)品進行投資 b、在購買時，不知道買入多少才適合 c、銀行理財產(chǎn)品的設(shè)計太復(fù)雜，很難理解
d、不方便及時地了解與銀行理財產(chǎn)品市場的相關(guān)信
17、您認為理財產(chǎn)品最佳投資渠道是什么？
18、您認為您需要什么樣的理財產(chǎn)品? 我們向您整理了更多文章： 我市居民投資理財行為調(diào)研報告 投資與理財專業(yè)調(diào)研報告 個人理財業(yè)務(wù) 開題報告 證券個人理財實訓(xùn)報告 個人家庭理財開題報告
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