第一篇：麟龍公司：小企業(yè)家庭的理財(cái)感想

小企業(yè)家庭的理財(cái)感想

穆女士今年28歲，而她的先生今年29歲，兩人一起經(jīng)營(yíng)了一家小公司，目前公司業(yè)務(wù)穩(wěn)定，每月的營(yíng)業(yè)收入能夠有10萬(wàn)到12萬(wàn)元。穆女士公司、家庭的月開銷分別在2萬(wàn)元、2000元左右，他們每年2萬(wàn)元左右的養(yǎng)車費(fèi)用已經(jīng)計(jì)入公司的日常開銷之中。去年4月份的時(shí)候穆女士買了一套240平方米的房子，樓下用來(lái)辦公，而樓上用于居住，每個(gè)月穆女士需要還房貸5824元，而期限是20年，從去年6月份的時(shí)候開始還的。今年3月他們搬進(jìn)新居后裝修、買辦公設(shè)備和家用電器總共花了25萬(wàn)元。兩人現(xiàn)有銀行存款70萬(wàn)元。他們打算在一年以后要個(gè)小孩。

夫婦兩人現(xiàn)在都還沒(méi)有買任何保險(xiǎn)（先生經(jīng)常要出差），那么他們買什么保險(xiǎn)比較好？穆女士近期想買一間300平方米的寫字樓，不知合適不合適？他們現(xiàn)有240平方米房子的貸款有沒(méi)有用現(xiàn)金還掉一部分的必要？現(xiàn)在公司和家庭沒(méi)有大的投資項(xiàng)目，因此希望專家一些理財(cái)建議。

從穆女士的基本情況判斷，其理財(cái)風(fēng)格屬于穩(wěn)健保守型，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，希望能夠獲得穩(wěn)定的收益。

從收支情況看，穆女士家庭的月總收入為12萬(wàn)元（不知道公司、家庭的收入狀況，暫且把月收入12萬(wàn)元都當(dāng)作家庭收入），家庭的月總支出為29480元（包括養(yǎng)車費(fèi)用），月度結(jié)余有90520元，年度結(jié)余估計(jì)在100多萬(wàn)元，完全可以通過(guò)合理的投資，實(shí)現(xiàn)未來(lái)家庭各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)的積累。

穆女士夫婦公司需要資金周轉(zhuǎn)，現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄保留30萬(wàn)元還是需要的，留70萬(wàn)元且全為儲(chǔ)蓄似乎太多，即低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品占比過(guò)高。

對(duì)于家庭理財(cái)來(lái)說(shuō)，構(gòu)建恰當(dāng)?shù)耐顿Y組合，可實(shí)現(xiàn)一定風(fēng)險(xiǎn)水平下的收益最大化。專家建議把部分的活期存款轉(zhuǎn)成貨幣基金（如招商現(xiàn)金增值基金），收益遠(yuǎn)高于活期存款利率和通知存款利率，贖回后資金到賬也快（1個(gè)工作日）。其余閑散資金可選擇國(guó)債、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和股票型基金等。如果他們經(jīng)常需要臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)，也可通過(guò)信用卡透支消費(fèi)的方式解決，以招行卡為例，最高授信額度可達(dá)5萬(wàn)元，且有最長(zhǎng)50天的免息期，可以滿足這方面的需要。

第二篇：麟龍公司析家庭理財(cái)實(shí)施規(guī)劃

麟龍公司析家庭理財(cái)實(shí)施規(guī)劃

吉先生現(xiàn)在現(xiàn)已38歲了，當(dāng)前在一個(gè)政府部門作業(yè)，他的太太本年36歲，是一家中學(xué)的老師，他們有一個(gè)女兒，本年才剛滿一歲，當(dāng)前吉先生夫婦二人的作業(yè)相對(duì)來(lái)說(shuō)比較穩(wěn)定，“五險(xiǎn)一金”完全。當(dāng)前他們兩人的年收入加起來(lái)在80000元擺布，而他們家庭每個(gè)月固定的生活開銷為3000元擺布。家庭持有基金現(xiàn)值22萬(wàn)元，計(jì)劃長(zhǎng)期出資。具有房產(chǎn)3套，一套自住125平方米，現(xiàn)價(jià)為70萬(wàn)元，另兩套現(xiàn)價(jià)70萬(wàn)元，房款均已付清，現(xiàn)每年房錢收入20000元。兩人均未投商業(yè)保險(xiǎn)。吉先生期望做一個(gè)全方位的家庭理財(cái)計(jì)劃，以完成三個(gè)方針：3年后換一套130萬(wàn)元的房子，裝飾20萬(wàn)元；2年后采購(gòu)8萬(wàn)元的汽車；孩子讀到碩士提供教學(xué)資金。

歸納剖析吉先生家庭財(cái)政狀況，麟龍公司的理財(cái)出資顧問(wèn)以為，該家庭儲(chǔ)蓄習(xí)氣杰出，出資認(rèn)識(shí)強(qiáng)，償債能力強(qiáng)，但財(cái)物歸納收益率偏低；該家庭對(duì)作業(yè)收入依靠程度較大，當(dāng)前還遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到財(cái)政自在的境地；該家庭出資個(gè)性趨向保存，未充分利用信貸杠桿加快財(cái)物的保值和增值，并直接影響到將來(lái)理財(cái)方針的完成。

依據(jù)吉先生的收入及理財(cái)方針，麟龍專家向他提出了如下幾點(diǎn)主張：1．以吉先生家庭將來(lái)25年開銷以及孩子教學(xué)金測(cè)算，主張吉先生及其太太各采購(gòu)20萬(wàn)元定時(shí)重疾險(xiǎn)，附加20萬(wàn)元意外險(xiǎn)及住院補(bǔ)貼，估計(jì)年繳保費(fèi)為5000元；2．依據(jù)現(xiàn)階段高等教膏火用，聯(lián)系膏火成長(zhǎng)率測(cè)算，吉先生每年需提存預(yù)備金8431元（每月約700元）；3.依據(jù)當(dāng)前的通脹率及工資水平，吉先生退休時(shí)的退休金只能掩蓋其開銷的50%，因而，為使退休生活水平不至于下降，吉先生家庭當(dāng)前每月可提存1000元為養(yǎng)老作預(yù)備；4．吉先生預(yù)備在2年后買8萬(wàn)元的小車，則吉先生可將這兩年的積累留足預(yù)備金后用于采購(gòu)銀行穩(wěn)健類理財(cái)產(chǎn)品，估計(jì)年收益率為5%，這兩年每年需提存3.9萬(wàn)元。而買車后每年費(fèi)用開支預(yù)算為15000元；5.吉先生預(yù)備3年后換房，方針現(xiàn)值130萬(wàn)元，裝飾20萬(wàn)元。到時(shí)可售出現(xiàn)有出資房產(chǎn)用于首付，再加上3年公積金節(jié)余和基金節(jié)余，運(yùn)用公積金借款還貸，則每年需還款約4萬(wàn)元。

第三篇：麟龍公司：家庭理財(cái)規(guī)劃的步驟

家庭理財(cái)規(guī)劃的步驟

對(duì)于家庭理財(cái)投資，隨著家庭投資理財(cái)產(chǎn)品越來(lái)越多，而市場(chǎng)形勢(shì)變化越來(lái)越快，對(duì)家庭理財(cái)更應(yīng)規(guī)范化，合理化。為了更好的通過(guò)家庭投資理財(cái)來(lái)保證以后的生活質(zhì)量，如何投資理財(cái)并讓投資理財(cái)更加合理，現(xiàn)在家庭應(yīng)該規(guī)劃好投資理財(cái)?shù)牟襟E。

家庭理財(cái)是以現(xiàn)在的家庭情況來(lái)為以后家庭各方面做好準(zhǔn)備，以應(yīng)對(duì)未來(lái)更大的家庭壓力或者讓家庭維持更好的生活質(zhì)量。因此，首先就應(yīng)該了解家庭現(xiàn)在階段的家庭具體情況，了解現(xiàn)在可用于投資的具體投資資金量，以及家庭可后期投資的資金量，這顯然是家庭投資理財(cái)?shù)那疤帷?/p>

然后，家庭理財(cái)要制定理財(cái)目標(biāo)，以便決定所選擇的投資方式，應(yīng)該考慮通過(guò)具體的時(shí)間、金額來(lái)進(jìn)行制定目標(biāo)，而家庭理財(cái)投資的目標(biāo)制定的應(yīng)該相對(duì)合理，合理的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該通過(guò)一定的努力可以達(dá)到。目標(biāo)的制定應(yīng)該根據(jù)自身的家庭情況而定，應(yīng)考慮到家庭所能承受的家庭風(fēng)險(xiǎn)，所選擇的投資方式的預(yù)期投資收益，而當(dāng)前市場(chǎng)上的真實(shí)投資收益來(lái)決定目標(biāo)的制定。

隨著投資市場(chǎng)的不斷變動(dòng)，家庭投資理財(cái)也具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，如何更好的進(jìn)行投資理財(cái)，在加強(qiáng)家庭最大投資風(fēng)險(xiǎn)保障的同時(shí)，也要根據(jù)自身的情況決定所承受的風(fēng)險(xiǎn)投資在什么范圍。

不管選擇何種的投資方式，都應(yīng)首先完善家庭保障，現(xiàn)在保險(xiǎn)在家庭理財(cái)所起到的作用越來(lái)越大，家庭普遍通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)完善家庭保障，增加家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力，并同時(shí)通過(guò)貨幣基金來(lái)進(jìn)行儲(chǔ)備家庭應(yīng)急金，以便更好的應(yīng)對(duì)家庭在日常生活成長(zhǎng)中帶來(lái)的家庭經(jīng)濟(jì)壓力。家庭在配置家庭投資理財(cái)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)于所選擇的投資方式要做好資產(chǎn)配置，盡可能的分散投資風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在一般的是通過(guò)對(duì)穩(wěn)健型以及積極性的理財(cái)方式通過(guò)多項(xiàng)投資，即通過(guò)穩(wěn)健型的投資方式來(lái)保證資金的保值，避免資金在通貨膨脹的作用下造成貶值，同時(shí)通過(guò)積極性的投資方式來(lái)增加家庭投資收益，增加家庭凈資產(chǎn)，積累家庭財(cái)富。

由于家庭投資理財(cái)更多的時(shí)候是通過(guò)長(zhǎng)期的投資，一方面是用來(lái)規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，另一方面是為了以后更好的生活質(zhì)量。隨著家庭的成長(zhǎng)，家庭所面臨的家庭壓力以及家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)承受力也在相應(yīng)的變化著，應(yīng)該通過(guò)自身的情況來(lái)進(jìn)行投資方式的改變，或者家庭對(duì)于投資比例配置的增加。

第四篇：質(zhì)樸家庭理財(cái)麟龍公司薦提早規(guī)劃

質(zhì)樸家庭理財(cái)麟龍公司薦提早規(guī)劃

如今有許多的家庭，以家庭收入來(lái)說(shuō)可以相對(duì)不是許多，可是家庭老是可以確保必定的資金結(jié)余，這類家庭關(guān)于非常好的面臨將來(lái)的家庭壓力，家庭都堅(jiān)持這較高的資金結(jié)余率，不過(guò)為了非常好的確保家庭的資金保值增值，家庭就應(yīng)該經(jīng)過(guò)出資理財(cái)網(wǎng)站的學(xué)習(xí)，有用的確保資金的保值增值。

王先生夫妻二人當(dāng)時(shí)的作業(yè)收入比較穩(wěn)定，家庭每個(gè)月的收入為6000元，由于家庭日子開支較省，家庭每個(gè)月的結(jié)余為4000元，雖然家庭確保必定的結(jié)余，可是跟著家庭的生長(zhǎng)，孩子開支的添加，家庭就會(huì)面臨著較大的日子壓力，為了非常好的應(yīng)對(duì)家庭的生長(zhǎng)壓力，王先生希望經(jīng)過(guò)在出資理財(cái)網(wǎng)站的學(xué)習(xí)，來(lái)有用的對(duì)家庭的資金進(jìn)行出資，非常好的取得家庭出資資金的出資收益，確保家庭資金的堆集。

當(dāng)時(shí)王先生的家庭收入比較穩(wěn)定，家庭有必定的結(jié)余，可是跟著家庭的生長(zhǎng)，家庭就會(huì)面臨著較大的日子壓力，因而，王先生就應(yīng)該確保家庭的抗危險(xiǎn)能力，一起經(jīng)過(guò)出資理財(cái)來(lái)對(duì)家庭進(jìn)行合理的出資，有用的確保家庭的生長(zhǎng)。

王先生當(dāng)時(shí)家庭沒(méi)有活期存款，首要問(wèn)題即是樹立家庭緊迫預(yù)備金，首要用來(lái)應(yīng)對(duì)家庭日子中遇到的意外情況及突發(fā)事件。關(guān)于這有些資金的儲(chǔ)藏，王先生可以思考以家庭三到六個(gè)月的平常日子開銷作為規(guī)范，經(jīng)過(guò)貨幣基金以及銀行活期的方法進(jìn)行儲(chǔ)藏，不只可以有用的確保資金具有較高的安全性以及流動(dòng)性，一起還能確保資金的保值增值。

孩子的生長(zhǎng)費(fèi)用以及教學(xué)費(fèi)用的如今王先生的家庭生長(zhǎng)最大的開支，對(duì)此王先生可以思考經(jīng)過(guò)分期出資堆集的方法有用的減輕資金儲(chǔ)藏的壓力，王先生可以思考經(jīng)過(guò)定投的方法進(jìn)行出資，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的出資不只可以有用的堆集相對(duì)較多的資金，一起還能確保資金的保值增值。而關(guān)于家庭挑選的出資方法，王先生的家庭不適合出資一些相對(duì)收益高、危險(xiǎn)高的出資組合。應(yīng)挑選穩(wěn)健型出資組合，出資側(cè)重于債券基金、可轉(zhuǎn)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品等收益適中、危險(xiǎn)度低的保本理財(cái)產(chǎn)品，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的出資，取得相對(duì)比較穩(wěn)定的出資收益，有用的確保出資資金的保值增值。

第五篇：丁克家庭理財(cái)麟龍規(guī)劃案例

丁克家庭理財(cái)麟龍規(guī)劃案例

關(guān)于丁克家庭來(lái)說(shuō)，家庭最大的危機(jī)即是家庭將來(lái)退休之后的養(yǎng)老日子，因?yàn)槎】思彝ケ容^注重日子的享受，關(guān)于將來(lái)的日子質(zhì)量并不是過(guò)于關(guān)懷，明顯這關(guān)于家庭的生長(zhǎng)有很大的影響，對(duì)此，丁克家庭就應(yīng)該擬定合理的出資理財(cái)方案，關(guān)于家庭將來(lái)的生長(zhǎng)以及日子質(zhì)量做好準(zhǔn)備。

張先生的家庭收入比較穩(wěn)定，家庭每個(gè)月的收入為8000元左右，兩人婚后未要小孩，成為丁克一族。當(dāng)時(shí)張先生夫妻二人家庭存款10萬(wàn)元，基金賬戶內(nèi)6萬(wàn)元。單位為兩人采購(gòu)五險(xiǎn)一金，自個(gè)又采購(gòu)了人身意外險(xiǎn)，每人每年保費(fèi)2000元左右。兩人每月根本開支2000元左右，喜歡游覽，每年暑假游覽一次，均勻花費(fèi)1萬(wàn)元左右。張先生配偶期望經(jīng)過(guò)理財(cái)堆集養(yǎng)老基金。因?yàn)閮扇斯e金賬戶內(nèi)現(xiàn)已堆集了8萬(wàn)多元，打算近期經(jīng)過(guò)公積金借款購(gòu)進(jìn)一套房產(chǎn)，經(jīng)過(guò)租房養(yǎng)房。

專家以為，張先生的家庭日子比較穩(wěn)定，家庭現(xiàn)階段的日子質(zhì)量較高，可是因?yàn)閺埾壬募彝w于丁克家庭，家庭將來(lái)的日子沒(méi)有確保，家庭就應(yīng)該合理的方案進(jìn)行出資，有用的確保家庭的生長(zhǎng)。

因?yàn)榧彝ガF(xiàn)金類的存款在家庭金融資產(chǎn)中比重過(guò)高的狀況，應(yīng)該思考將部分存款出資到低危險(xiǎn)的穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品，能夠協(xié)助張先生一家有用抵擋通貨膨脹，一起為小兩口添加游覽經(jīng)費(fèi)，周游世界的理想也能夠逐漸完成。

在當(dāng)時(shí)央行下降銀行準(zhǔn)備金率的狀況下，張先生能夠思考在股市低迷期當(dāng)令把股票型基金轉(zhuǎn)換為危險(xiǎn)較低的債券型基金，等候股市回暖。張先生在基金出資過(guò)程中，能夠思考恰當(dāng)添加基金定投的資金，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的出資有用的堆集家庭財(cái)富，并確保出資資金的保值增值。張先生經(jīng)過(guò)單位繳存的住宅公積金作為二套房的首付款，一起租房養(yǎng)房，關(guān)于小兩口來(lái)講這種方法并沒(méi)有添加太大的經(jīng)濟(jì)壓力，能夠經(jīng)過(guò)平常的儲(chǔ)蓄結(jié)余和理財(cái)方案，添加首付款投入，采購(gòu)面積較大的高品質(zhì)房產(chǎn)。

丁克一族最大的憂慮是養(yǎng)老疑問(wèn)，張先生除了單位根本養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，還應(yīng)該為自個(gè)和太太添加一些養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)或養(yǎng)老型的基金定投方案，一起附加嚴(yán)重疾病和意外醫(yī)療然后取得多重確保。