第一篇：公司老板存款麟龍公司析如何理財(cái)[范文模版]

公司老板存款麟龍公司析如何理財(cái)

胡先生今年37歲，經(jīng)營一家小型廣告公司，公司每年凈利潤超過六十萬元，胡先生的年薪為10萬元。何太太今年34歲，沒有工作。胡先生的家庭成員還包括：一對兒女，分別為4歲和6歲；胡先生父母，現(xiàn)年75歲。一家六口每月開支約需5000元。胡先生計(jì)劃兩年內(nèi)換一套位于郊區(qū)的別墅。另外，胡先生盡管家庭收入較高，但依然感到未來生活的壓力，如兒女的教育撫養(yǎng)、父母的養(yǎng)老、自己的退休規(guī)劃等。而面對巨額的銀行存款，胡先生也不知該如何分配和運(yùn)用。

胡先生家庭的總體資產(chǎn)配置還算健康，風(fēng)險(xiǎn)投資的比例并不高，在合理的范圍內(nèi)。但長期來看，胡先生的所有資金幾乎都沒有作遠(yuǎn)期規(guī)劃，這對財(cái)富長期積累不利，容易造成短線投機(jī)，導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失。而且沒有進(jìn)行?？顚Ｓ玫挠行Ч芾恚@對家族事業(yè)長期發(fā)展不利。整個(gè)家庭資產(chǎn)的凈值增長率為-4.45%，這個(gè)損失對于整個(gè)家庭來說是個(gè)不小的數(shù)字。投保應(yīng)主要考慮“頂梁柱”。在投保時(shí)，應(yīng)該考慮給家庭主要收入來源者購買足夠的意外保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)或者定期壽險(xiǎn)，以防止因?yàn)椤绊斄褐痹庥霾恍叶谷医?jīng)濟(jì)陷入困境。給胡先生設(shè)計(jì)的主險(xiǎn)保額170萬，以確保胡先生如有人身風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不影響家庭現(xiàn)有生活標(biāo)準(zhǔn)和其它的人生計(jì)劃。

麟龍專家建議降低現(xiàn)金持有率，適當(dāng)投資債券基金。整個(gè)家庭目前的流動(dòng)性資產(chǎn)為296萬元，其中現(xiàn)金類資產(chǎn)超過了60%的份額。胡先生家庭的現(xiàn)金持有率和持有成本過高，不利于現(xiàn)有財(cái)富的穩(wěn)定增值。如果胡先生偏向于保守，可以降低2/3以上的現(xiàn)金類資產(chǎn)，直接投向國債或債券型基金；如果偏向于激進(jìn)，則可以利用一半左右的現(xiàn)金資產(chǎn)逢低追加股票型基金，攤薄前期成本，等待股市回暖。胡先生的一雙子女年齡都還比較小，所以作為教育計(jì)劃準(zhǔn)備金的資產(chǎn)類型應(yīng)以高成長、高回報(bào)為目標(biāo)，有潛力的不動(dòng)產(chǎn)類投資和績優(yōu)的股權(quán)類投資都是不錯(cuò)的選擇。另一方面，胡先生父母年事已高，為父母的贍養(yǎng)和醫(yī)療的準(zhǔn)備金則迫在眉睫，這一部分資產(chǎn)適合選擇流動(dòng)性高、回報(bào)穩(wěn)定的類型，包括了各大銀行的保本固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、大型基金公司旗下優(yōu)質(zhì)的貨幣市場型基金等。

第二篇：麟龍公司析沒有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)如何投資

麟龍公司析沒有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)如何投資

喬小姐今年26歲，目前在一所中學(xué)當(dāng)老師，月收入在3500元左右，此外她每年的獎(jiǎng)金加上年終獎(jiǎng)還有大概1.8萬元。喬小姐的丈夫今年28歲，是一家國有企業(yè)的員工，月收入3000元。他們結(jié)婚也已經(jīng)有兩年的時(shí)間了，目前還沒有孩子。而在財(cái)務(wù)方面，他們一共有8萬元的存款以及2萬元的基金。貸款購房一套，每月月供2000元?？鄢抠J、生活費(fèi)和人情來往，每月幾乎存不下什么錢，屬于“月光族”夫妻。希望通過合理的理財(cái)方式保證每月攢下錢，一年內(nèi)想買輛車，打算幾年內(nèi)要個(gè)孩子。通過對喬小姐家庭財(cái)務(wù)狀況的分析，發(fā)現(xiàn)其家庭缺乏全面的保險(xiǎn)保障，儲蓄品種缺少有效的資產(chǎn)升值，需要進(jìn)行資本積累，滿足未來孩子支出以及生活需求。

麟龍軟件理財(cái)咨詢師認(rèn)為喬小姐目前需要做的就是開立一個(gè)儲蓄存著，存入兩萬元的資金作為緊急備用金，以此來應(yīng)對一些突發(fā)的大筆支出。開立一年期零存整取賬戶，月存入1000元。因?yàn)閮π罾碡?cái)意識的培養(yǎng)非常重要，每月的固定存款行為能培養(yǎng)其節(jié)約、存款的習(xí)慣。但應(yīng)注意的是，現(xiàn)階段存款利率較低，不宜做長期儲蓄，所以存款以一年期為最佳。另外，這筆錢在每年到期時(shí)還可用于支付保險(xiǎn)費(fèi)用。現(xiàn)有存單到期后，建議將其分為三部分（各2萬元）分別存為一年期、兩年期、三年期三張存單。每年一張存單到期時(shí)，都轉(zhuǎn)存為三年期存款。這樣既保證了資金的流動(dòng)性，避免提前支取時(shí)利息受損，又能享受到三年期較高存款利率，這種存款理財(cái)技巧比較適合于喬小姐這類偏愛低風(fēng)險(xiǎn)的客戶。

如果喬小姐沒有太多理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，又沒有時(shí)間打理自己的財(cái)務(wù)，可以選擇FOF型的理財(cái)產(chǎn)品，例如保險(xiǎn)公司的投資連接保險(xiǎn)，它是一種集保險(xiǎn)保障與投資于一身的險(xiǎn)種。既能在一定程度上分散購買基金的風(fēng)險(xiǎn)，又有一定的保障功能，彌補(bǔ)養(yǎng)老保障方面的不足。目前最重要的就是要節(jié)流，控制非生活必需品的消費(fèi)，比如娛樂消費(fèi)和名牌服裝的購買。一般來說，有月供的家庭每月支出最多不要超過月收入的40%。最好的做法是能夠每月列出一個(gè)合理的消費(fèi)計(jì)劃，按照預(yù)算進(jìn)行，盡量不要超支。

第三篇：麟龍析理財(cái)賺錢買車案例

麟龍析理財(cái)賺錢買車案例

楊先生和自個(gè)的妻子是六安本地人，早年兩人找了間鋪?zhàn)娱_起了飲食店，當(dāng)時(shí)小店的生意還算不錯(cuò)，每個(gè)月都可以結(jié)余4000元。經(jīng)過這10年的堆集，他們也已經(jīng)有了24萬元的存款。楊先生的爸爸媽媽都有養(yǎng)老金，因而不需求他們的贍養(yǎng)。而他們的孩子當(dāng)時(shí)在讀小學(xué)，平常讀書成績優(yōu)良，他也沒什么需求操心的。房子也已買了。楊先生說，自個(gè)不會理財(cái)，攢的24萬元都存在銀行吃利息，但感受收益太低，想請理財(cái)師幫出出主見，怎么打理好這筆錢。楊先生歸于穩(wěn)健型的出資者，期望理財(cái)師能供給一些收益稍高、危險(xiǎn)較低的理財(cái)途徑，他個(gè)人對半年期的銀行理財(cái)產(chǎn)品對比感興趣。楊先生還有個(gè)小小的愿望，期望能經(jīng)過理財(cái)規(guī)劃在五六年后賺到買車錢，買輛七八萬元的小車，改善家人的日子。

當(dāng)時(shí)楊先生家庭的首要財(cái)物仍是銀行存款，可以說根本是沒有任何危險(xiǎn)的。可是當(dāng)時(shí)銀行的存款利率也是對比低的，假如這筆財(cái)物只是放在銀行里邊的話，是肯定會縮水的。因而理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為楊先生應(yīng)當(dāng)挑選采購一些銀行理財(cái)產(chǎn)品以及債券型基金給財(cái)物做個(gè)合理搭配。現(xiàn)階段銀行理財(cái)產(chǎn)品收益水平仍是較高的，預(yù)期收益水平遍及會集在5%以上，足以對立通貨膨脹。不過，如今政府貨幣政策有放松趨勢，央行自上一年12月以來已接連兩次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，估計(jì)后期理財(cái)產(chǎn)品收益可能會逐步下調(diào)，單純依托銀行理財(cái)產(chǎn)品獲取較高收益會對比艱難。主張楊先生可別的配置一部分債后期降息的話，關(guān)于債券市場是個(gè)利好，所以在當(dāng)時(shí)這個(gè)時(shí)點(diǎn)，出資債券應(yīng)該是個(gè)較好的挑選。

以年收益5%來核算，楊先生的初始本金是24萬元，假定每月再投入3500元，5年后楊先生的財(cái)物可以達(dá)到542263元，其中投入是45萬元，收益是92263元。所以楊先生在5年后不光可以實(shí)現(xiàn)采購一輛7到8萬元的小車的方針，還可以有剩下財(cái)物45萬元。楊先生如今也意識到整個(gè)家庭在保證方面是不足的，咱們主張，他們最早需求采購的是夫妻兩人的人身意外保險(xiǎn)，以備呈現(xiàn)突發(fā)事件的時(shí)分，最少他們的孩子還可以有個(gè)根本的日子保證。

第四篇：麟龍公司析家庭理財(cái)實(shí)施規(guī)劃

麟龍公司析家庭理財(cái)實(shí)施規(guī)劃

吉先生現(xiàn)在現(xiàn)已38歲了，當(dāng)前在一個(gè)政府部門作業(yè)，他的太太本年36歲，是一家中學(xué)的老師，他們有一個(gè)女兒，本年才剛滿一歲，當(dāng)前吉先生夫婦二人的作業(yè)相對來說比較穩(wěn)定，“五險(xiǎn)一金”完全。當(dāng)前他們兩人的年收入加起來在80000元擺布，而他們家庭每個(gè)月固定的生活開銷為3000元擺布。家庭持有基金現(xiàn)值22萬元，計(jì)劃長期出資。具有房產(chǎn)3套，一套自住125平方米，現(xiàn)價(jià)為70萬元，另兩套現(xiàn)價(jià)70萬元，房款均已付清，現(xiàn)每年房錢收入20000元。兩人均未投商業(yè)保險(xiǎn)。吉先生期望做一個(gè)全方位的家庭理財(cái)計(jì)劃，以完成三個(gè)方針：3年后換一套130萬元的房子，裝飾20萬元；2年后采購8萬元的汽車；孩子讀到碩士提供教學(xué)資金。

歸納剖析吉先生家庭財(cái)政狀況，麟龍公司的理財(cái)出資顧問以為，該家庭儲蓄習(xí)氣杰出，出資認(rèn)識強(qiáng)，償債能力強(qiáng)，但財(cái)物歸納收益率偏低；該家庭對作業(yè)收入依靠程度較大，當(dāng)前還遠(yuǎn)沒有達(dá)到財(cái)政自在的境地；該家庭出資個(gè)性趨向保存，未充分利用信貸杠桿加快財(cái)物的保值和增值，并直接影響到將來理財(cái)方針的完成。

依據(jù)吉先生的收入及理財(cái)方針，麟龍專家向他提出了如下幾點(diǎn)主張：1．以吉先生家庭將來25年開銷以及孩子教學(xué)金測算，主張吉先生及其太太各采購20萬元定時(shí)重疾險(xiǎn)，附加20萬元意外險(xiǎn)及住院補(bǔ)貼，估計(jì)年繳保費(fèi)為5000元；2．依據(jù)現(xiàn)階段高等教膏火用，聯(lián)系膏火成長率測算，吉先生每年需提存預(yù)備金8431元（每月約700元）；3.依據(jù)當(dāng)前的通脹率及工資水平，吉先生退休時(shí)的退休金只能掩蓋其開銷的50%，因而，為使退休生活水平不至于下降，吉先生家庭當(dāng)前每月可提存1000元為養(yǎng)老作預(yù)備；4．吉先生預(yù)備在2年后買8萬元的小車，則吉先生可將這兩年的積累留足預(yù)備金后用于采購銀行穩(wěn)健類理財(cái)產(chǎn)品，估計(jì)年收益率為5%，這兩年每年需提存3.9萬元。而買車后每年費(fèi)用開支預(yù)算為15000元；5.吉先生預(yù)備3年后換房，方針現(xiàn)值130萬元，裝飾20萬元。到時(shí)可售出現(xiàn)有出資房產(chǎn)用于首付，再加上3年公積金節(jié)余和基金節(jié)余，運(yùn)用公積金借款還貸，則每年需還款約4萬元。

第五篇：麟龍公司理財(cái)講堂析小老板買房如何規(guī)劃

麟龍公司理財(cái)講堂析小老板買房如何規(guī)劃

周先生今年35歲，目前自己開了一家批發(fā)店，主要經(jīng)營的是各類海產(chǎn)品，每年收入大概在20萬元左右（不過這項(xiàng)收入不穩(wěn)定，因?yàn)橹芟壬S時(shí)可能不做這一工作）。此外周先生夫婦還有商鋪兩間，價(jià)值450萬元左右，其中一間即將收租，每年租金約10萬元，另外一間要到2015年才能收租，租金大概5萬元。老家有套房子，目前在福州租房子住，小孩9歲，全家都有萬能險(xiǎn)，每年支付的保險(xiǎn)金額為7萬元，家庭生活月支出4000元左右(含房租)。周轉(zhuǎn)資金50萬元。已做定投一年，每個(gè)月的定投金額為5000元，其中基金3只，每只1000元，黃金定投2000元。商鋪貸款30萬元，明年5月起開始還貸。希望理財(cái)專家看看他們的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，如有需要改變的地方，又該如何投資。

家庭緊急備用金一般為家庭的3~6個(gè)月收入為妥，但由于該家庭收入并不穩(wěn)定，建議至少投入5萬元購買銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品或者低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣及債券基金作為家庭緊急備用金。從現(xiàn)金流量表可以看出，目前該周先生年凈現(xiàn)金流達(dá)到12萬元，考慮其他不確定性因素之后，建議該客戶仍然維持目前每月5000元的定投比例，作為子女教育及養(yǎng)老金的計(jì)劃安排。

從一個(gè)家庭簡單的資產(chǎn)負(fù)債情況上看，該家庭基本的生活狀況目前還比較良好，收入與支出沒有缺口，但是，資產(chǎn)負(fù)債是雙向的，正如一個(gè)企業(yè)沒有負(fù)債率，表示財(cái)務(wù)杠桿沒有得到充分的運(yùn)用，同樣對于一個(gè)家庭來說，某些情況下可以合理運(yùn)用一些身邊的財(cái)務(wù)資源，比如銀行貸款、信用卡等等。

該家庭450萬的資產(chǎn)規(guī)模卻只有30萬的貸款，明顯負(fù)債比例偏低，建議如果明年購房可采用貸款的形式購買。根據(jù)周先生的情況，以貸款的形式實(shí)現(xiàn)明年160萬元的購房計(jì)劃可行，但是綜合考慮到客戶今后的貸款償還能力，需要將資金進(jìn)行合理配置。目前該家庭儲備50萬元流動(dòng)資金，扣除緊急備用金仍有45萬元資金，主要作為一年之后購房的儲備，建議投資在穩(wěn)健型的產(chǎn)品中，例如固定期限的銀行人民幣理財(cái)，或債券基金。在挑選銀行人民幣理財(cái)時(shí)應(yīng)重點(diǎn)考慮該理財(cái)?shù)耐顿Y期限；在挑選債券產(chǎn)品時(shí)，建議選擇“增強(qiáng)型債券”。