第一篇：麟龍公司：上半年銀行理財(cái)產(chǎn)品總結(jié)

上半年銀行理財(cái)產(chǎn)品總結(jié)

“今年上半年到期的銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)17681款，而其中共有12444款產(chǎn)品披露了到期的理財(cái)收益率，其中86款產(chǎn)品沒(méi)有達(dá)到預(yù)期的收益率，而其中7款產(chǎn)品的實(shí)際收益率則為零。而分幣種來(lái)看的話，2013年上半年本外幣理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行量冷熱不均。就好比人民幣理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行量環(huán)比上升27.1％，而外幣理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行量卻呈現(xiàn)持續(xù)萎縮的現(xiàn)象，上半年僅發(fā)行了951款產(chǎn)品。6月份的“錢荒”使得短期理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率一夜之間飆升，而長(zhǎng)短期產(chǎn)品的預(yù)期收益卻出現(xiàn)了倒掛的現(xiàn)象?！?/p>

盡管銀行理財(cái)糾紛不時(shí)曝光，但從相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，專家認(rèn)為銀行理財(cái)產(chǎn)品仍是比較可靠的投資渠道。日前發(fā)布的最新報(bào)告顯示，今年上半年銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益達(dá)標(biāo)率為99.3％。不過(guò)，上半年理財(cái)產(chǎn)品到期收益披露率僅為70.8％，還有較大提升空間。

據(jù)悉，上半年到期的人民幣理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)17681款，共有12444款產(chǎn)品披露到期收益率，其中86款產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期收益率，7款產(chǎn)品實(shí)際收益為零。而從產(chǎn)品類別來(lái)看的話，其中未達(dá)標(biāo)產(chǎn)品，78％為結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，21％為信托類理財(cái)產(chǎn)品，1％為其他類理財(cái)產(chǎn)品。

而結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品中，掛鉤匯率和大宗商品的理財(cái)產(chǎn)品未達(dá)標(biāo)產(chǎn)品數(shù)量較多；信托類未達(dá)標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品為信貸資產(chǎn)類信托產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示，2013年上半年銀行理財(cái)產(chǎn)品的總體發(fā)行數(shù)量依然保持高速增長(zhǎng)。據(jù)專家統(tǒng)計(jì)，2013年上半年122家商業(yè)銀行共發(fā)行20473款理財(cái)產(chǎn)品，環(huán)比上升24.65％。

分幣種來(lái)看，2013年上半年本外幣理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量冷熱不均。人民幣理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量環(huán)比上升27.1％，外幣理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量卻持續(xù)萎縮，上半年僅發(fā)行951款。

分期限類型來(lái)看，2013年上半年各期限類型理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量環(huán)比均上升。1至3個(gè)月期限理財(cái)產(chǎn)品自2011年起發(fā)行量直線上升，2013年上半年1至3個(gè)月產(chǎn)品發(fā)行11434款，占比55.8％，環(huán)比上升31％；投資期限3至6個(gè)月產(chǎn)品發(fā)行4857款，占比23.7％，環(huán)比增加9.8％。中期產(chǎn)品（投資期限為6個(gè)月至1年）發(fā)行2431款，環(huán)比增34％，占比11.9％；長(zhǎng)期產(chǎn)品發(fā)行348款，環(huán)比升14.9％，占比1.7％。

第二篇：銀行理財(cái)產(chǎn)品

理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率出現(xiàn)下滑

受到存款準(zhǔn)備金率下調(diào)影響，近期銀行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率也有所下滑。雖然目前最受市民歡迎的還是期限在60天以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品，但銀行人士表示，考慮到當(dāng)前理財(cái)產(chǎn)品收益率下滑的趨勢(shì)，市民可以考慮配置一些中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品。

市民張女士今年一月底從一家國(guó)有銀行網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買了一款起點(diǎn)金額5萬(wàn)元、期限40天、預(yù)期年化收益率5%的理財(cái)產(chǎn)品，最近這款產(chǎn)品就要到期了，她覺(jué)得這個(gè)收益水平很劃算，準(zhǔn)備到期后用這5萬(wàn)元再買一款理財(cái)產(chǎn)品。但當(dāng)她到這家銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在發(fā)售的相同起點(diǎn)金額和期限的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率只有4.65%了。該網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理告訴張女士，因?yàn)榇婵顪?zhǔn)備金率下調(diào)，理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率也出現(xiàn)了小幅下滑。

張女士遇到的情況并不是偶然，對(duì)比今年以來(lái)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品不難發(fā)現(xiàn)，各家銀行近期發(fā)行的中短期理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率均有不同程度的下滑。比如一家國(guó)有銀行1月29日到2月1日發(fā)售的一款理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)金額5萬(wàn)元，期限68天，預(yù)期年化收益率為4.95%；而2月29日到3月1日發(fā)售的一款同類型產(chǎn)品起點(diǎn)金額也為5萬(wàn)元，期限74天，預(yù)期年化收益率卻只有4.70%。一家股份制銀行2月1日至5日發(fā)售的一款理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)金額5萬(wàn)元，期限182天，預(yù)期年化收益率為5.5%；而2月28日到3月4日發(fā)售的一款同類型理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)金額也為5萬(wàn)元，期限284天，預(yù)期年化收益率僅為5.4%。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，今年2月24日，央行正式下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，約釋放出4000億到5000億元資金，使得市場(chǎng)中一度出現(xiàn)的流動(dòng)性緊張局面得到緩解。受此影響，銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率也開(kāi)始下降。

有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，近期銀行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品中，期限在1到3個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品占比將近一半，期限在3個(gè)月到6個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品約占三成，而期限在1個(gè)月以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品占比不到6%。采訪中，不少銀行理財(cái)經(jīng)理表示目前還是期限在60天以內(nèi)的短期理財(cái)產(chǎn)品銷售較好，到銀行咨詢理財(cái)產(chǎn)品的市民也表示更關(guān)注期限較短的理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)，在推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不少理財(cái)經(jīng)理會(huì)強(qiáng)調(diào)預(yù)期收益而將投資風(fēng)險(xiǎn)忽略不提，或是對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的解釋較少。購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的市民也紛紛表示：“產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)也就是簡(jiǎn)單翻翻，這么多條目也不是全都看得懂。”

業(yè)內(nèi)人士建議，在目前理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率下滑的趨勢(shì)下，市民應(yīng)多配備一些中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，以便提前鎖定收益。在選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，也不要只關(guān)注期限和預(yù)期收益水平，還應(yīng)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中對(duì)于資金投向和投資風(fēng)險(xiǎn)的解釋說(shuō)明，如果看不懂，要主動(dòng)向理財(cái)經(jīng)理咨詢

第三篇：銀行理財(cái)產(chǎn)品

銀行理財(cái)產(chǎn)品

與股票（包括國(guó)外市場(chǎng)的股票QDII）掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，這個(gè)如果風(fēng)險(xiǎn)承受力較差的，就不要買了。與債券掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的中度風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。與信貸相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，這時(shí)候你要選擇大型企業(yè)的信貸相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的，在購(gòu)買時(shí)應(yīng)該知道掛鉤的企業(yè)。與存款等固定收益類的相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，如招行的日日金理財(cái)。

第四篇：麟龍公司：如何做好財(cái)務(wù)賬

如何做好財(cái)務(wù)賬

劉先生今年已經(jīng)40歲了，在商海中沉浮了多年，自己的公司也是越開(kāi)越大，目前劉先生的公司已經(jīng)運(yùn)營(yíng)了好多年，每年能夠?yàn)閯⑾壬峁⒔?00萬(wàn)的凈收入。劉先生的太太今年35歲，平時(shí)就在公里死協(xié)助劉先生一起打理一些日常的瑣碎事務(wù)。劉先生夫婦育有一子，今年10歲，目前正在一所貴族小學(xué)念4年級(jí)。

劉先生有現(xiàn)金300萬(wàn)，定期存款200萬(wàn)，外幣存款100萬(wàn)，股票價(jià)值300萬(wàn)，類固定收益價(jià)值100萬(wàn)（年化收益率11%）。劉先生家庭月支出5萬(wàn)元，父母贍養(yǎng)費(fèi)每月為1萬(wàn)元。此外，夫婦倆都沒(méi)有社保，于是他們找保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司為全家做了一份全面、合理的保險(xiǎn)規(guī)劃，每年需繳納保費(fèi)16萬(wàn)元。

夫婦倆現(xiàn)在擁有三套房產(chǎn)，市值共1100萬(wàn)元。目前其中的一套已出租，租金每月6000元，另一套市值600萬(wàn)的商用房正在出售，預(yù)計(jì)7月份辦理完手續(xù)，12月份200萬(wàn)收入到帳。另?yè)碛斜捡Y車一輛，價(jià)值97萬(wàn)。

緊急預(yù)備金是為了應(yīng)對(duì)家庭出現(xiàn)意外的不時(shí)之需，一般應(yīng)準(zhǔn)備3-6個(gè)月的家庭固定開(kāi)支。劉先生一家每月的固定開(kāi)支為6萬(wàn)元，鑒于開(kāi)銷比較大，留存緊急預(yù)備金為36萬(wàn)元?，F(xiàn)有300萬(wàn)現(xiàn)金，不但不能產(chǎn)生收益，更無(wú)法抵御通貨膨脹，麟龍專家建議保留36萬(wàn)作為家庭應(yīng)急儲(chǔ)備基金，其余274萬(wàn)可做適當(dāng)投資。緊急預(yù)備金可以購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，年收益一般高于活期存款，進(jìn)出免費(fèi)，基本上隔日到帳，可滿足資金的緊急需求。

由于大學(xué)教育在時(shí)間上沒(méi)有彈性，建議將現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行整筆投資。按照當(dāng)前在國(guó)外讀書(shū)的費(fèi)用25萬(wàn)/年/人，學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率5%，投資回報(bào)率7%，兒子在10年后去英國(guó)讀本科和研究生來(lái)計(jì)算，現(xiàn)在要為兒子建立80.50萬(wàn)元的教育準(zhǔn)備金。理財(cái)投資顧問(wèn)建議投資于開(kāi)放式基金，投資組合的收益率大致為7%，滿足十年以后兒子的大學(xué)教育費(fèi)用的需要。

劉先生夫婦沒(méi)有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，為了保持現(xiàn)有的生活水平，現(xiàn)在就要做好充足的養(yǎng)老規(guī)劃。劉先生打算60歲退休，退休以后，子女已經(jīng)獨(dú)立，相關(guān)的應(yīng)酬費(fèi)用有所降低，旅游和健身保健的費(fèi)用增加，要保持現(xiàn)在的生活質(zhì)量，每個(gè)月的開(kāi)支大概是現(xiàn)在的80%，即4萬(wàn)/月。之前，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司已經(jīng)為劉先生建立的養(yǎng)老金專戶。

第五篇：麟龍公司析家庭理財(cái)實(shí)施規(guī)劃

麟龍公司析家庭理財(cái)實(shí)施規(guī)劃

吉先生現(xiàn)在現(xiàn)已38歲了，當(dāng)前在一個(gè)政府部門作業(yè)，他的太太本年36歲，是一家中學(xué)的老師，他們有一個(gè)女兒，本年才剛滿一歲，當(dāng)前吉先生夫婦二人的作業(yè)相對(duì)來(lái)說(shuō)比較穩(wěn)定，“五險(xiǎn)一金”完全。當(dāng)前他們兩人的年收入加起來(lái)在80000元擺布，而他們家庭每個(gè)月固定的生活開(kāi)銷為3000元擺布。家庭持有基金現(xiàn)值22萬(wàn)元，計(jì)劃長(zhǎng)期出資。具有房產(chǎn)3套，一套自住125平方米，現(xiàn)價(jià)為70萬(wàn)元，另兩套現(xiàn)價(jià)70萬(wàn)元，房款均已付清，現(xiàn)每年房錢收入20000元。兩人均未投商業(yè)保險(xiǎn)。吉先生期望做一個(gè)全方位的家庭理財(cái)計(jì)劃，以完成三個(gè)方針：3年后換一套130萬(wàn)元的房子，裝飾20萬(wàn)元；2年后采購(gòu)8萬(wàn)元的汽車；孩子讀到碩士提供教學(xué)資金。

歸納剖析吉先生家庭財(cái)政狀況，麟龍公司的理財(cái)出資顧問(wèn)以為，該家庭儲(chǔ)蓄習(xí)氣杰出，出資認(rèn)識(shí)強(qiáng)，償債能力強(qiáng)，但財(cái)物歸納收益率偏低；該家庭對(duì)作業(yè)收入依靠程度較大，當(dāng)前還遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到財(cái)政自在的境地；該家庭出資個(gè)性趨向保存，未充分利用信貸杠桿加快財(cái)物的保值和增值，并直接影響到將來(lái)理財(cái)方針的完成。

依據(jù)吉先生的收入及理財(cái)方針，麟龍專家向他提出了如下幾點(diǎn)主張：1．以吉先生家庭將來(lái)25年開(kāi)銷以及孩子教學(xué)金測(cè)算，主張吉先生及其太太各采購(gòu)20萬(wàn)元定時(shí)重疾險(xiǎn)，附加20萬(wàn)元意外險(xiǎn)及住院補(bǔ)貼，估計(jì)年繳保費(fèi)為5000元；2．依據(jù)現(xiàn)階段高等教膏火用，聯(lián)系膏火成長(zhǎng)率測(cè)算，吉先生每年需提存預(yù)備金8431元（每月約700元）；3.依據(jù)當(dāng)前的通脹率及工資水平，吉先生退休時(shí)的退休金只能掩蓋其開(kāi)銷的50%，因而，為使退休生活水平不至于下降，吉先生家庭當(dāng)前每月可提存1000元為養(yǎng)老作預(yù)備；4．吉先生預(yù)備在2年后買8萬(wàn)元的小車，則吉先生可將這兩年的積累留足預(yù)備金后用于采購(gòu)銀行穩(wěn)健類理財(cái)產(chǎn)品，估計(jì)年收益率為5%，這兩年每年需提存3.9萬(wàn)元。而買車后每年費(fèi)用開(kāi)支預(yù)算為15000元；5.吉先生預(yù)備3年后換房，方針現(xiàn)值130萬(wàn)元，裝飾20萬(wàn)元。到時(shí)可售出現(xiàn)有出資房產(chǎn)用于首付，再加上3年公積金節(jié)余和基金節(jié)余，運(yùn)用公積金借款還貸，則每年需還款約4萬(wàn)元。