第一篇：風險學習心得

2011年12月6日我行組織全體員工學習了“省行整理下發(fā)的九個風險提示性文件”材料精神，通過學習，進一步認識到銀行是經營風險的特殊行業(yè)，風險防范的內容、范圍在向全方位、全過程延伸，覆蓋了整個經營活動的每一個環(huán)節(jié)、每一項業(yè)務、每一個崗位和每一位員工，風險無處不在，因此，防范風險也將無處不在?，F在我結合工作的實際談點對風險防范的個人看法，算是我的體會吧。

一、注重合規(guī)文化學習，規(guī)范從業(yè)行為，牢樹“合規(guī)文化創(chuàng)造價值，安全就是效益”的理念，認真學習《員工守則》、學習《業(yè)務操作流程》，通過學習明白業(yè)務操作中，啥可做，啥不能做，咋樣去做，明白違規(guī)的后果。才能在現實的工作中自覺、自律、自醒、自重、自悟。時刻牢記法規(guī)、風險觀念。使合規(guī)文化成為防范風險的第一道防線。

二、注重細節(jié)，為了切實防范和預防風險，每一位員工必須從我做起、從小事做起、從細節(jié)做起，銀行內控制度貫穿于業(yè)務過程的始終風險管理也要從小事抓起，從辦理每一筆業(yè)務做起，不僅要嚴防思想、道德、操作風險、還要嚴防外部各種各樣的風險。堅決剔除憑感覺、憑經驗辦事。同事間要相互溝通、相互提示、相互制約、相互把關。信任必須建立在遵紀、守法、按章辦事的基礎上。

三、注重業(yè)務操作的全過程。在受理業(yè)務時，由于業(yè)務的拓展和擴大，操作流程有待進一部完善和優(yōu)化。對業(yè)務的合理性、真實性、手續(xù)的完整性、和業(yè)務辦理的準確規(guī)范性要認真審核，要多長一雙眼睛，發(fā)現問題及時堵塞和糾改。加強對重點產品、重點客戶、重要環(huán)節(jié)的審查與監(jiān)督。特別是對身份證件的審核、開銷戶的審核、掛失、解掛、密碼重置、辦理 網銀、印鑒、單折、代 辦業(yè)務 等方面提高識別能力。保護客戶和銀行的資金，同時也保護自己

四、加強培訓，提高風險防范能力，增加員工的反假識別技能，熟悉操作流程、增強制度執(zhí)行的責任心。自上而下重視責任、重視風險、感知風險，營造遵紀、守法、打擊不法行為的氛圍。

五、在提高風險預警能力上實現突破。銀行不可能回避風險，能做的只能是如何去認別、分散和化解風險，如何為控制風險提供相應的保障。一要充分利用網絡優(yōu)勢，發(fā)揮全面風險預警系統(tǒng)的作用，加強對重點產品、重點客戶、重要環(huán)節(jié)等各種風險信息數據的分析，及時向基層單位發(fā)出預警信息。二要引導和修正基層單位的操作經營行為。第三，基層單位要積極主動地加強對風險分析和監(jiān)測研究，及時向上級行反映內控過程中的重大變化情況，通過發(fā)揮內部信息傳導作用，與上級行形成一個協調互動的反饋機制，及早發(fā)現和報告風險隱患，為全行風險防控提供決策依據。

總之，防范風險要從文化理念、制度建設、機制創(chuàng)新、科技手段、案件查防等各方面入手，形成“文化約束、制度制約、系統(tǒng)制約、監(jiān)管制約、違規(guī)懲戒”的風險防范模式，全方位構建并筑牢風險防范的“免疫系統(tǒng)”。提高自身的競爭能力，防范一切風險的發(fā)生，從而從進一步增強識別風險、防范風險、控制風險的能力，確保全行健康穩(wěn)步發(fā)展。

通過學習，我認識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認識，不可掉以輕心，需進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認識，時刻保持警惕，有效遏制各類風險案件的發(fā)生。對于以上存在問題，經過學習與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性。

一、樹立“以人為本”，提高思想教育水平。案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應該使大家認識到，制度并不是用來看的，而是用來指導實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工應該是有很強的震憾，模范地遵守內控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責。在這個方面，應該將本項工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。

二、嚴肅工作紀律，提高違章違紀的代價。要加強各項內控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應嚴肅處理至開除。

三、完善工作機制，防范道德風險。道德風險是各項案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉變，來防范道德風險轉化為實際風險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。

四、建立健全好各種規(guī)章制度。加強制度建設，重視員工道德風險防范，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

五、切實加強自身的素質學習。特別是加強規(guī)章制度的學習，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實到業(yè)務活動中去。強化責任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認真嚴肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現于行動，伴隨于身邊。

第二篇：廉政風險學習心得

《廉政準則》學習心得體會

在全國兩會前夕，中共中央頒布了新的《中國共產黨黨員領導干部廉潔從政若干準則》，按照縣委、縣政府的工作指示精神，我鎮(zhèn)組織全體黨員領導干部認真學習、討論，掀起了學習《廉政準則》的高潮。綜觀《廉政準則》，它從8個方面對領導干部的工作、生活、家庭、作風以及干部任用進行了嚴格要求，同時又把這8個方面進行了細化，分為52個不準。這52個不準成為我局廣大黨員領導干部廉潔從政的最高要求，成為我們在今后工作中落實黨風廉政建設的基本準則。我們要對照《廉政準則》自覺執(zhí)行，重在落實。

一、認真學習，切實加強黨風廉政建設。去年初，我鎮(zhèn)就按照上級指示精神，認真開展學習落實科學發(fā)展觀活動，成立了學習實踐科學發(fā)展觀活動領導小組辦公室，要求局下屬各單位認真落實好學習活動，使廣大黨員干部真正從學習中提高自己的道德觀念和政治素質，牢固樹立黨的宗旨意識，時刻把人民群眾的利益放在第一位。在建設領域真正做到權為民所用，情為民所系，利為民所謀。我們必須對照《廉政準則》要求，筑牢拒腐防變的思想道德防線，時刻想到“未伸手，伸手必被捉”的警言。我做為建設系統(tǒng)的一名普通黨員，更要自覺執(zhí)行《廉政準則》的內容，樹立正確的人生觀、價值觀、政績觀。要不斷加強黨風廉政建設教育，從思想上引起高度重視，堅決杜絕吃、拿、卡、要這種歪風邪氣和為己謀利的不正之風，只有做到這一點，我們才無悔于黨和組織對我們的培養(yǎng)，才真正筑牢拒腐防變這條思想道德防線。

二、切實加強批評和自我批評，自覺接受社會監(jiān)督。以往的經驗教訓告訴我們，多少貪官都是從建設領域落馬的，他們的貪污受賄就是沒有把握住拒腐防變這條思想道德準線，沒有時刻開展批評與自我批評這條警鐘常鳴的思想教育，把個人利益放在首位，把利用職務之便謀取不正當利益當作力所應當的事，結果觸犯了國家法律法規(guī)。因此，我們在學習貫徹《廉政準則》時，要定期召開民主生活會，認真接受社會各界的批評教育，特別要加強社會監(jiān)督的力量，邀請社會監(jiān)督員對我們日常工作、生活進行批評指導，對照“52個不準”的要求，認真做好自我批評思想教育，堅持從工作大局出發(fā)，秉公辦事，公私分明，領導干部要切實做到兩袖清風，一身正氣，始終把領導干部廉潔從政這條高壓線掛在心上，堅持中華民族“發(fā)揚艱苦奮斗，勤儉節(jié)約”的傳統(tǒng)美德，使我們的建設事業(yè)永遠健康發(fā)展。

三是要切實加強法制建設。學習貫徹《廉政準則》，貴在落實，關鍵要以法制建設為切入點，只有法制意識增強了，才能在日常工作、生活中嚴格要求自己，時刻對照自己的所作所為，有沒有與“52個不準”存在不相符的地方，有沒有把“52個不準”當作自己的法制準線，作為一名黨培養(yǎng)的領導干部，在自己的生活、社交圈里，有沒有遵守國家的法律法規(guī)，有沒有帶頭開展法制教育活動，有沒有認真執(zhí)行黨內外社會監(jiān)督，把法制這條準繩作為自己公與私的警戒線，要時刻保持清醒的頭腦，堅決管住自己的手和腳，耐得住寂寞，經得起考驗，以普通人的思想心態(tài)對待自己的名和利，把握住《廉政準則》這條基本準繩，自覺遵守國家的法律法規(guī)，堅持做到無論任何時候都是遵紀

守法的楷模，為城市建設保駕護航，為當地的經濟建設貢獻自己的力量。

第三篇：稅收風險學習心得

稅收風險學習心得

隨著社會主義民主與法制建設進程的不斷推進，納稅人的法律意識不斷提高，稅務機關及其執(zhí)法人員的執(zhí)法風險無處不在；行政復議、行政訴訟、國家賠償，責任人受到行政和刑事追訴等等呈高發(fā)趨勢。這些問題的發(fā)生一方面是由于執(zhí)法能力、隊伍素質欠佳所致，另一方面也說明我們對執(zhí)法風險管理不到位。面對這種形勢，引入稅收執(zhí)法風險管理，成為稅收管理的現實需要。

一、稅務人員執(zhí)法風險防范的理論基礎

1、法治理論。孟德斯鳩說：“一切有權力的人都容易濫用權力，這是萬古不易的一條經驗。有權力的人們使用權力一直到遇有界線的地方才休止”。稅收法治的核心功能是“控權”，即要求稅收行政執(zhí)法工作必須有效控制權力濫用，切實防范行政執(zhí)法風險，才能實現法治的根本目的。在2001年全國稅務系統(tǒng)依法治稅工作會議上，國家稅務總局黨組科學、系統(tǒng)地概括了新時期依法治稅思想的理論內涵，并提出了“內外并舉、重在治內、以內促外”的指導方針，其中強調指出，“重在治內”關鍵在于依法治權、依法治官，其實質就是要嚴格約束稅收執(zhí)法權力的運用，確保權力與責任的一致性，從而在源頭上遏制執(zhí)法隨意性，有效防范執(zhí)法風險。

2、風險管理理論。風險，是指未來的不確定性對主體實現其既定目標的影響。風險管理起源于二十世紀五十年代的美國，其間歷經純粹風險（生產安全）管理-財務風險管理-全部風險管理的漸進演進過程。進入二十一世紀，風險管理領域出現了整體化風險管理趨勢，并在一些大型企業(yè)中開始應用。這是一種將企業(yè)所面臨的所有風險（如戰(zhàn)略風險、財務風險、市場風險、運營風險、法律風險等）統(tǒng)一考慮的綜合性的企業(yè)風險管理理念。

目前世界上頒布生效的整體化（全面）風險管理框架有十多個，其中描述的風險管理理念、過程和方法等大體一致。根據國務院國有資產監(jiān)督管理委員會2006年發(fā)布的《中央企業(yè)全面風險管理指引》，全面風險管理是指企業(yè)圍繞總體經營目標，通過在企業(yè)管理的各個環(huán)節(jié)和經營過程中執(zhí)行風險管理的基本流程，培育良好的風險管理文化，建立健全全面風險管理體系，從而為實現風險管理的總體目標提供合理保證的過程和方法。其總體目標是幫助風險管理主體全面系統(tǒng)地辨識、衡量、排序并處理所面臨可導致其偏離既定目標的風險?！吨敢穼L險管理框架概括為一個基本流程、一個體系。

二、稅務人員執(zhí)法風險防范的現實意義

近年來，隨著稅收征管的科學化、精細化、規(guī)范化逐步深入，稅收執(zhí)法的手段也日益深化和完善，同時也加大了稅收執(zhí)法的風險。特別是工作在第一線的基層稅務干部，面對復雜的征納關系，繁多的執(zhí)法環(huán)節(jié)，日益完善的稅收法律、法規(guī)、規(guī)章，加之風險防范意識不強，從而導致執(zhí)法風險連年增加，涉稅案件也呈上升趨勢，其中稅務干部被追究法律責任的案件占有很大比例。

面對這一嚴峻形勢，各級稅務機關通過建立稅收執(zhí)法檢查、稅收執(zhí)法責任制等多項制度，初步形成了稅務人員執(zhí)法行為風險管理機制，執(zhí)法風險在很大程度上得到 有效的控制。但認真審視我們現有的風險管理機制，不難發(fā)現以下問題：

1、風險管理意識相對不足。稅收執(zhí)法檢查、稅收執(zhí)法責任制等基本上屬于事后監(jiān)控，對執(zhí)法風險缺乏系統(tǒng)地、定時地事前尤其是事中的風險控制，不能從根本上防范重大風險以及其所帶來的損失。

2、監(jiān)控管理鏈的脫節(jié)。在制度設計中，注重了責任的分解，將絕大多數責任風險都由基層一線干部承擔，而忽視了對領導層以及稅務機關本身應承擔風險責任的落實，因而形成監(jiān)控管理鏈的脫節(jié)。

3、風險管理缺乏充分的信息支持。以往所采取的控制方式主要以人工為主或人機結合，對于具體風險，缺乏量化和信息化的數據支持，不能從數據分析應用的視角建立必要的風險預警、評估及控制機制，使得目前我們的風險控制能力偏低。

稅收執(zhí)法風險實質上是一種法律風險。因此，在稅務人員稅收執(zhí)法風險防范工作中，借鑒全面風險管理理論，建立以事前、事中監(jiān)控為重點的執(zhí)法風險管理機制，既是嚴格依法治稅、提高稅收征管質量、深化稅收征管改革的客觀需求，又是提高稅務干部自身風險防范意識，保障干部敢于執(zhí)法、公正執(zhí)法、安全執(zhí)法的現實需要，這對稅務部門不斷提高依法行政水平和構建社會主義和諧社會的能力，將起到有力的支撐和保障作用。

三、稅務人員執(zhí)法風險管理應注意的問題。

結合實際工作中存在的問題，我們認為還應當在以下幾個方面加以關注：

1、是開展執(zhí)法風險管理工作應當重點關注高級別風險的管理和重要流程的內部控制。

2、是開展執(zhí)法風險管理工作應與其他稅收管理工作緊密結合，把風險管理的各項要求融入稅收管理和業(yè)務流程中。風險管理體系不是凌駕于現有管理體系之上的，而是對現有管理體系的提煉總結和提高。

3、是應注重建立具有風險意識的稅務文化，促進風險管理水平的提高以及執(zhí)法人員風險管理素質的提升，保障風險管理目標的實現。

4、是執(zhí)法風險管理體系建設的成敗很大程度上取決于全體執(zhí)法人員參與的程度。因為該體系涉及日常執(zhí)法行為的各個環(huán)節(jié)以及每個執(zhí)法人員的工作職責。同時，領導層也要身體力行，這樣可以推動執(zhí)法人員參于風險建設的積極性，也可以為實行執(zhí)法風險管理給予充分的指導和支持。

總之，稅務人員執(zhí)法風險管理水平的提升需要經歷一個漸進的過程，風險管理工作也要從一時的、相對分散的行為，發(fā)展為過程標準化、操作規(guī)程化、定量和定性結合的管理活動，最終形成以事前、事中監(jiān)控為重點的執(zhí)法風險管理機制，促進整體稅收執(zhí)法水平的提高，為構建社會主義和諧社會起到有力的支撐和保障作用。

第四篇：風險管理學習心得

XX風險管理學習心得

近期，公司組織學習了XX風險管理，我很仔細、認真的對其進行了學習，下面就結合自己的學習和認識，談談自己的體會:

一、風險管理的特點

1、徹底打破了注重事后管理的傳統(tǒng)管理模式，真實地動態(tài)辨識和分析及評估企業(yè)所面臨的一切安全風險，針對風險，制訂并采取有效措施，消除或減小風險，變“事后管理”為“事前管理”，并加強作為應急的“事中管理”。

2、以風險控制為導向，強調事前分析與控制，體系中的任何一個管理要求都針對特定要素的風險而設計，識別管理與現場所需做的工作，指明管理方向與要求，控制損失。在實際工作中，從基準風險評估、基于問題風險評估和持續(xù)風險評估人手，確保風險識別的全面性與持續(xù)性，用管理標準控制管理及流程風險，用作業(yè)指導書控制作業(yè)風險。

3、以持續(xù)改進為目標，對各項工作進行回顧和改進，并定期開展審核，系統(tǒng)地發(fā)現、改進問題，實現持續(xù)改進，不斷提高企業(yè)安全生產績效。

二、對XX風險管理體系建設體會和思路

XX風險管理的核心就是“建體系、知風險、明措施、抓落實、重改進” , 從這五個方面開展工作并形成閉環(huán),建立以風險為驅動的安全生產管理模式，將環(huán)境、戰(zhàn)略、財務、市場、運營、意外、法律風險管控作為貫穿安全生產各個環(huán)節(jié)的鏈條，實現部門、專業(yè)、單位間圍繞風險管控的聯動和互動，將風險管控工作理念和行為真正融入到安全生產的每個人、每個環(huán)節(jié)、每個時段，形成環(huán)境、戰(zhàn)略、財務、市場、運營、意外、法律的七道防線，確保風險人員的在線監(jiān)督，杜絕在風險管控措施落實方面離線情況的發(fā)生，從根本上保證安全生產的可控、在控。

1、正確認識、把握原則提高對XX風險管理體系的認識是搞好XX風險理體系建設的首要環(huán)節(jié)。應對風險管理體系建設有充分的、正確的認識，在體系建設過程中把握好三條原則：①、有體系化的指導思想，把握以XX風險管理體系為中心的做事思路，掌握以PDCA作為管理手段的做事方法；②、緊密結合實際工作和現行安全生產管理方法及模式來開展生產工作；③堅持求真務實的態(tài)

度，進行有效管理，體系建設應符合企業(yè)的特點和規(guī)律，緊抓環(huán)境、戰(zhàn)略、財務、市場、運營、意外、法律風險不放松。

2、加強培訓，掌握方法與傳統(tǒng)管理模式相比，風險管理體系有許多不同的特點、內容、管理理念和方法，由于我們員工自身業(yè)務水平有限，對體系建設認識不足，因此在體系推行過程中應進行體系相關知識與技能的培訓，使員工特別是管理人員了解、掌握體系的管理內容、結構、運作方法及作用，充分調動員工的積極性，有效推動體系的建設與實施

3、結合實際，正確處理正確把握和處理好XX風險管理體系建設與制度建設、生產管理規(guī)劃化建設、應急管理體系建設、標準化與班組建設等幾個關系問題。

4、周密安排、全員參與XX風險管理體系的建立和實施涉及安全生產的各個環(huán)節(jié)，需要各部門和各層次員工的參與,應成立組織機構，落實責任，制定體系推行實施的進度，在體系應用過程中，對照體系規(guī)范要求，按 “延用、完善、建立 ”原則來開展各項工作，即延用符合體系要求的規(guī)范標準、方法與手段，完善對已存在但不滿足體系要求的規(guī)范標準、方法與手段，按體系要求建立新的規(guī)范標準

5、不斷總結，持續(xù)改進在XX風險管理體系建設過程中，應杜絕形式主義，不可將體系的建設和實施作為一種運動或一項短期工作進行突擊，而是切實把推行體系管理作為提高安全生產管理水平、實現持續(xù)改進的手段,實施過程中避免出現“只寫不做”、“新的建立起，工作仍照舊”，的現象，應切實按照“寫我所做、做我所寫、記我所做”的運作原則，根據制定的工作標準、作業(yè)指導書等體系文件要求，扎扎實實抓好各項安全管理工作和現場作業(yè)。

總之，建立和推行XX風險管理體系建設是咱公司在安全生產管理方面的創(chuàng)新，也是落實“安全第一、預防為主、綜合治理”的安全生產方針和企業(yè)戰(zhàn)略的具體體現。XX風險管理體系建設為咱公司實現規(guī)范化管理、促進安全生產長效機制的建立提供了依據。

第五篇：風險文化教育學習心得

風險文化教育實踐活動主題教育學習心得

通過風險文化教育實踐活動的學習，我深刻地認識到:風險無處不在，風險存在于工作中的每個細節(jié)。

在每一個案例后面我們都可以獲得啟示:1.健全的授信制度是風險管理的基礎，而授信人員的盡職盡責是風險管理的保障，授信制度關鍵在落實。授信人員要正確理智地對待名利，一定要視原則為雷池，視制度為生命，耐得住寂寞，守得住清貧，擋得住誘惑！2.管理的關鍵在于人。只有各級管理者牢固樹立統(tǒng)一法人觀念和依法合規(guī)意識，才能真正杜絕有章不循、有令不行、有禁不止等嚴重問題。加強員工教育不是一句空話，要讓員工充分了解“哪些可以做、哪些不能做”，形成“全員主動參與、全員自覺遵守、全員監(jiān)督制衡”的合規(guī)文化。3.準確把握分析借款人對外投資情況和信貸資金的真實用途，方能防范小微批量項目出現的系統(tǒng)性風險。經營機構發(fā)展的基石和內涵如果不牢靠，那么風險管理的欠賬是遲早要還。4.風險底線無小事，小POS機也可能出大問題。規(guī)范人員管理，加強風險意識培訓教育。關鍵節(jié)點管理不到位，犯罪分子有機可乘。5.操作風險管理不到位是風險事件的溫床。操作風險無小事，小失誤能造成大差錯。6.手莫伸，伸手必被捉。慎權 慎錢 慎色 慎友 慎獨 慎微。員工異常行為監(jiān)控需持之以恒，長抓不懈。7.誠實守信是銀行員工最基本的職業(yè)操守，我行對此類行為“零容忍”。天下沒有免費的午餐，妄想投機取巧，必然付出慘重代價。

總之，防范風險要從文化理念、制度建設、機制創(chuàng)新、科技手段、案件查防等各方面入手，形成“文化約束、制度制約、系統(tǒng)制約、監(jiān)管制約、違規(guī)懲戒”的風險防范模式，全方位構建并筑牢風險防范的“免疫系統(tǒng)”。提高自身的競爭能力，防范一切風險的發(fā)生，從而從進一步增強識別風險、防范風險、控制風險的能力，確保全行健康穩(wěn)步發(fā)展。