第一篇：?jiǎn)T工操作風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)心得2021年

在各道防線的執(zhí)行、監(jiān)督、考核及問責(zé)方面還存在疏漏和薄弱環(huán)節(jié)。要盡量降低的操作風(fēng)險(xiǎn)，從思想上形成合力，在行動(dòng)上付諸實(shí)施。下面是由小編為大家整理的“員工操作風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)心得2021年”，僅供參考，歡迎大家閱讀。

員工操作風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)心得2021年【一】

合規(guī)，對(duì)于業(yè)務(wù)操作崗位的我，尤為重要。在我行舉行的《守規(guī)矩防風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)合規(guī)銀行大討論》專題中，個(gè)個(gè)鮮明的案例回放，不僅使我們了解合規(guī)的重要性，更應(yīng)在腦中懸掛警鐘，時(shí)刻敲響，規(guī)范自己的行為。

以下是我對(duì)合規(guī)教育活動(dòng)的幾點(diǎn)體會(huì)：

一、心正，行正

。由于銀行業(yè)的特殊性，直接與金錢打交道，因此首先須保持一顆正直的心，不妄生邪念。在職業(yè)上，講求道與德。俗語說：一失足成千古恨。如果不慎走錯(cuò)路，就會(huì)迷失了方向，何談職業(yè)理想，何談社會(huì)貢獻(xiàn)，只能使自己陷于萬劫不覆的深淵。

二、對(duì)人，對(duì)已，對(duì)工作，有責(zé)任心。

作為臨柜人員，每天上班，不論自己心情狀態(tài)如何，都要首先告誡自己，認(rèn)真投入工作當(dāng)中，按照規(guī)程辦好每一筆業(yè)務(wù)，并認(rèn)真做好六個(gè)方面的工作：第一，要求自己在辦理業(yè)務(wù)時(shí)一定要認(rèn)真，細(xì)心，做到一次過，盡量避免重復(fù)審查憑證；第二，統(tǒng)籌合理的安排自己的時(shí)間，不做無用功以便提高工作效率；第三，對(duì)于特殊的業(yè)務(wù)一定要在辦理時(shí)格外小心審核，合規(guī)操作；第四，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)同事間要相互提醒，發(fā)現(xiàn)有任何不合規(guī)的問題時(shí)，一定要及時(shí)指出；第五，每日現(xiàn)金、重空一定要認(rèn)真清點(diǎn)；第六，登記簿絕不流于形勢(shì)，一定要做到帳實(shí)相符。現(xiàn)在，正值中行it藍(lán)圖上線的特殊時(shí)期，正值我高新區(qū)支行升為管轄行的轉(zhuǎn)型時(shí)期，合規(guī)操作，對(duì)中行的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。我們每個(gè)人都要明確在履行職責(zé)過程中自己該做什么、不該做什么，自覺規(guī)范、約束自身的行為。這不僅是對(duì)客戶負(fù)責(zé)，對(duì)單位負(fù)責(zé)，最終是對(duì)自己負(fù)責(zé)。

三、加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提升合規(guī)意識(shí)。

合規(guī)操作，必先熟知銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度及實(shí)際工作中的各項(xiàng)規(guī)范。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，話說“車行千里始有道”，因此，作為一線員工，不僅要提升自己的業(yè)務(wù)能力，同時(shí)也要學(xué)習(xí)如何規(guī)范操作，各項(xiàng)制度不能放松?？赡苡腥藭?huì)說“有些制度不過形式罷了”。其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是經(jīng)歷了許許多多續(xù)血的教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才能更好地保護(hù)自已、單位和廣大客戶的利益。

合規(guī)，對(duì)于銀行來說，是一個(gè)永恒的話題。同時(shí)合規(guī)文化的建設(shè)也需要全體員工“從我做起”。

員工操作風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)心得2021年【二】

合規(guī)是銀行業(yè)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，是實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基礎(chǔ)，也是健全銀行內(nèi)控體系、提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的基石。五、六月是我們郵儲(chǔ)銀行的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)月，根據(jù)分行開展的“我學(xué)習(xí)，我合規(guī)”為主題的合規(guī)教育活動(dòng)的精神，在分行相關(guān)部門的宣傳和組織活動(dòng)下，作為一名普通的信貸人士，我積極、認(rèn)真的參加了此次學(xué)習(xí)活動(dòng)，認(rèn)真領(lǐng)悟了活動(dòng)精神，提高了風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，增強(qiáng)了合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念，并且明晰了自己以后在崗位中的相關(guān)職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)注意事項(xiàng)。下面就此次合規(guī)學(xué)習(xí)總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)。

一、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)教育，是樹立陽光信貸形象的需要。俗語云：“無規(guī)矩，不成方圓”，我行在對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展和各個(gè)部門的管理上都有著相關(guān)的規(guī)章制度，這些制度的制定并不是空穴來風(fēng)，是經(jīng)過嚴(yán)密的設(shè)計(jì)和許多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)中不斷總結(jié)出來的，各制度之間亦是相互制約、相互監(jiān)督來實(shí)施的。所以在我們實(shí)際工作中務(wù)必要嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦事，養(yǎng)成良好的習(xí)慣，未雨綢繆，將風(fēng)險(xiǎn)防范于未然。做到制度先行，指示服從制度，信任不忘制度，習(xí)慣讓位制度。而作為一名信貸人士，在我今后的工作中我要不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)和職業(yè)道德的培養(yǎng)，嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)制度辦事，做到守法、合規(guī)。嚴(yán)格遵守“三查”、“八不準(zhǔn)”制度，保持團(tuán)隊(duì)的純潔，注重職業(yè)操守，樹立郵儲(chǔ)銀行陽光信貸的良好形象。

二、加強(qiáng)思想警示教育和執(zhí)行力建設(shè)，是有效內(nèi)控制度的保障。

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件屢見不鮮，如近期x銀行的的案件，這不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。所以我們必須采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防?？v觀近幾年這些銀行職業(yè)犯罪行為，會(huì)發(fā)現(xiàn)其中一條重要的共性就是忽視思想方面的教育。我們平時(shí)過多強(qiáng)調(diào)了業(yè)務(wù)工作的重要性，而忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系。在思想教育方面我們要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，做到合規(guī)在心中，時(shí)刻敲警鐘。另一方面，有效的內(nèi)控制度關(guān)鍵在執(zhí)行，以檢查促進(jìn)和保障內(nèi)控制度的執(zhí)行，堅(jiān)持查處違規(guī)不心軟，嚴(yán)懲違規(guī)不手軟，堅(jiān)決不搞 “帶病”上崗，做到“有令則行、有禁則止”。在信貸方面，應(yīng)注重現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合、全面檢查與專項(xiàng)檢查相結(jié)合、自查與互查相結(jié)合、定期檢查與不定期檢查相結(jié)合，同時(shí)積極利用專項(xiàng)審計(jì)和全面審計(jì)，去貫徹制度、去發(fā)現(xiàn)問題，不定期對(duì)整改情況進(jìn)行抽查落實(shí)，確保政令暢通。這是加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)的基本要求，是合規(guī)文化的重要體現(xiàn)，合規(guī)就是效益，管理創(chuàng)造業(yè)績(jī)，實(shí)現(xiàn)由人的管理向制度管理再到人文管理的轉(zhuǎn)變。

三、改變服務(wù)觀念，更新服務(wù)意識(shí)，是有效防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)我行業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)在要求。

在此次學(xué)習(xí)過程中的1個(gè)案例分析讓我映像深刻，在案例中的銀行人士為了防范風(fēng)險(xiǎn)，保證客戶資金安全，提出了“延伸服務(wù)”的概念，即去到醫(yī)院去驗(yàn)證客戶所說是否屬實(shí)。通過案例，我深刻的意識(shí)到，隨著歷史的發(fā)展，我們的服務(wù)也應(yīng)跟上時(shí)代的潮流，不僅要在案件防范上，還應(yīng)包括在發(fā)展業(yè)務(wù)上。在當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強(qiáng)烈的市場(chǎng)意識(shí)，善于研究現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場(chǎng)，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)，善于競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶，通過有效的市場(chǎng)營(yíng)銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要找準(zhǔn)客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識(shí)。

此次教育讓我更深刻領(lǐng)悟到“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念，并且更堅(jiān)信了增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，能把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)有好又快的發(fā)展。我相信通過全行員工的共同努力，郵儲(chǔ)銀行的明天會(huì)更好！

員工操作風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)心得2021年【三】

近年來，我行始終將完善制度、從嚴(yán)治行作為固本之策，以把握政策、誠(chéng)信待客、建章立制、規(guī)范操作作為著力點(diǎn)，不斷加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理，通過學(xué)習(xí)教育使我們深刻認(rèn)識(shí)到：只有把風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃中，才能最大程度地維護(hù)我行利益，最終使每一位員工受益，因?yàn)槌碇菪械陌l(fā)展與繁榮關(guān)乎我們每一位員工的利益。

合規(guī)是我行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，合規(guī)操作是企業(yè)合規(guī)文化的重要構(gòu)成要素。“合規(guī)”包含著兩個(gè)層次的涵義：一是有一個(gè)“合格”的“規(guī)”；二是大家都去“符合”這個(gè)“合格的規(guī)”。在我行的內(nèi)部控制檢查中，曾發(fā)現(xiàn)了不少問題，例如授權(quán)流于形式，疏于審核相關(guān)信息；重控管理存在漏洞；查庫(kù)管理不夠規(guī)范；對(duì)賬管理不夠到位等等，從中揭示出我們?nèi)粘９ぷ髦械挠姓虏谎?，制度?zhí)行不嚴(yán)的現(xiàn)象，這些檢查都給我們敲響了警鐘，合規(guī)就像一個(gè)警示牌，時(shí)刻提醒著我們要嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度。風(fēng)險(xiǎn)防范有時(shí)就在一念之間，有責(zé)任心的人就能把風(fēng)險(xiǎn)拒之千里，沒有責(zé)任心的人是害已又害人，我們不能憑感情辦事，違規(guī)操作，最終自食其果。

當(dāng)然，制度和規(guī)定有時(shí)和客戶需求會(huì)產(chǎn)生矛盾，客戶需求往往受到制度和規(guī)定的制約，作為員工的我們要把握政策，規(guī)范操作，控制風(fēng)險(xiǎn)，絕對(duì)不能以習(xí)慣代替制度，以人情代替紀(jì)律，以信任代替管理，不搞違規(guī)操作，堅(jiān)持以誠(chéng)相待，以高效率和高質(zhì)量取得客戶的信任。

恪守誠(chéng)信，合規(guī)為本，讓我們嚴(yán)守行規(guī)，從我做起，從現(xiàn)在做起。我們沒有豪言壯語，只有樸實(shí)無華的言行；沒有光輝的事跡，只有平凡普通的工作；沒有英雄的形象，只有忙碌的身影。但就是這樸實(shí)、平凡和忙碌中，充分說明了我們對(duì)工作的熱愛和忠誠(chéng)。我希望用我們的努力，用我們優(yōu)質(zhì)的服務(wù)做出更好的成績(jī)。

員工操作風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)心得2021年【四】

近期我社組織員工開展了合規(guī)建制防風(fēng)險(xiǎn)防風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)專項(xiàng)學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，我對(duì)合規(guī)建制防風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)開展的意義有了較為全面深刻的理解，現(xiàn)將自己參加學(xué)習(xí)的一些心得體會(huì)總結(jié)如下：

一、開展合規(guī)建制防風(fēng)險(xiǎn)是保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的重要舉措。一個(gè)企業(yè)的健康穩(wěn)健發(fā)展，需要有一整套科學(xué)健全的內(nèi)部控制機(jī)制作為保障，需要明細(xì)崗位職責(zé)權(quán)限，細(xì)化工作流程和管理措施。當(dāng)前農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，在業(yè)務(wù)高速發(fā)展的喜人形勢(shì)下，也必然伴隨著一些業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，因此在大力實(shí)施業(yè)務(wù)拓展和創(chuàng)新的同時(shí)必須有健全嚴(yán)密的的工作制度作為保障，否則就會(huì)增加業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

二、開展合規(guī)建制防風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該以開展深入的自查自糾作為工作基礎(chǔ)。只有深入細(xì)致的開展自查自糾，才能及時(shí)發(fā)現(xiàn)每個(gè)工作環(huán)節(jié)存在的制度盲點(diǎn)和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并以此作為完善內(nèi)控機(jī)制、健全工作制度的基礎(chǔ)。

三、開展合規(guī)建制防風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該從重塑業(yè)務(wù)流程作為工作切入點(diǎn)。通過重塑業(yè)務(wù)流程，達(dá)到有效消除經(jīng)管理制度盲區(qū)、漏洞，避免制度沖突，強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)。

員工操作風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)心得2021年【五】

合規(guī)是銀行業(yè)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，是實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基礎(chǔ)，也是健全銀行內(nèi)控體系、提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的基石。五、六月是我們郵儲(chǔ)銀行的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)月，根據(jù)分行開展的“我學(xué)習(xí)，我合規(guī)”為主題的合規(guī)教育活動(dòng)的精神，在分行相關(guān)部門的宣傳和組織活動(dòng)下，作為一名普通的信貸人士，我積極、認(rèn)真的參加了此次學(xué)習(xí)活動(dòng)，認(rèn)真領(lǐng)悟了活動(dòng)精神，提高了風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，增強(qiáng)了合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念，并且明晰了自己以后在崗位中的相關(guān)職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)注意事項(xiàng)。下面就此次合規(guī)學(xué)習(xí)總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)。

一、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)教育，是樹立陽光信貸形象的需要。

俗語云：“無規(guī)矩，不成方圓”，我行在對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展和各個(gè)部門的管理上都有著相關(guān)的規(guī)章制度，這些制度的制定并不是空穴來風(fēng)，是經(jīng)過嚴(yán)密的設(shè)計(jì)和許多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)中不斷總結(jié)出來的，各制度之間亦是相互制約、相互監(jiān)督來實(shí)施的。所以在我們實(shí)際工作中務(wù)必要嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦事，養(yǎng)成良好的習(xí)慣，未雨綢繆，將風(fēng)險(xiǎn)防范于未然。做到制度先行，指示服從制度，信任不忘制度，習(xí)慣讓位制度。而作為一名信貸人士，在我今后的工作中我要不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)和職業(yè)道德的培養(yǎng)，嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)制度辦事，做到守法、合規(guī)。嚴(yán)格遵守“三查”、“八不準(zhǔn)”制度，保持團(tuán)隊(duì)的純潔，注重職業(yè)操守，樹立郵儲(chǔ)銀行陽光信貸的良好形象。

二、加強(qiáng)思想警示教育和執(zhí)行力建設(shè)，是有效內(nèi)控制度的保障。

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件屢見不鮮，如近期x銀行的的案件，這不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。所以我們必須采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防?？v觀近幾年這些銀行職業(yè)犯罪行為，會(huì)發(fā)現(xiàn)其中一條重要的共性就是忽視思想方面的教育。我們平時(shí)過多強(qiáng)調(diào)了業(yè)務(wù)工作的重要性，而忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系。在思想教育方面我們要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，做到合規(guī)在心中，時(shí)刻敲警鐘。另一方面，有效的內(nèi)控制度關(guān)鍵在執(zhí)行，以檢查促進(jìn)和保障內(nèi)控制度的執(zhí)行，堅(jiān)持查處違規(guī)不心軟，嚴(yán)懲違規(guī)不手軟，堅(jiān)決不搞“帶病”上崗，做到“有令則行、有禁則止”。在信貸方面，應(yīng)注重現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合、全面檢查與專項(xiàng)檢查相結(jié)合、自查與互查相結(jié)合、定期檢查與不定期檢查相結(jié)合，同時(shí)積極利用專項(xiàng)審計(jì)和全面審計(jì)，去貫徹制度、去發(fā)現(xiàn)問題，不定期對(duì)整改情況進(jìn)行抽查落實(shí)，確保政令暢通。這是加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)的基本要求，是合規(guī)文化的重要體現(xiàn)，合規(guī)就是效益，管理創(chuàng)造業(yè)績(jī)，實(shí)現(xiàn)由人的管理向制度管理再到人文管理的轉(zhuǎn)變。

三、改變服務(wù)觀念，更新服務(wù)意識(shí)，是有效防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)我行業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)在要求。

在此次學(xué)習(xí)過程中的1個(gè)案例分析讓我映像深刻，在案例中的銀行人士為了防范風(fēng)險(xiǎn)，保證客戶資金安全，提出了“延伸服務(wù)”的概念，即去到醫(yī)院去驗(yàn)證客戶所說是否屬實(shí)。通過案例，我深刻的意識(shí)到，隨著歷史的發(fā)展，我們的服務(wù)也應(yīng)跟上時(shí)代的潮流，不僅要在案件防范上，還應(yīng)包括在發(fā)展業(yè)務(wù)上。在當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強(qiáng)烈的市場(chǎng)意識(shí)，善于研究現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場(chǎng)，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)，善于競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶，通過有效的市場(chǎng)營(yíng)銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要找準(zhǔn)客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識(shí)。

此次教育讓我更深刻領(lǐng)悟到“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念，并且更堅(jiān)信了增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，能把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)有好又快的發(fā)展。我相信通過全行員工的共同努力，郵儲(chǔ)銀行的明天會(huì)更好！

員工操作風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)心得2021年【六】

合規(guī)是銀行業(yè)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，是實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基礎(chǔ)，也是健全銀行內(nèi)控體系、提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的基石。五、六月是我們郵儲(chǔ)銀行的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)月，根據(jù)分行開展的“我學(xué)習(xí)，我合規(guī)”為主題的合規(guī)教育活動(dòng)的精神，在分行相關(guān)部門的宣傳和組織活動(dòng)下，作為一名普通的信貸人士，我積極、認(rèn)真的參加了此次學(xué)習(xí)活動(dòng)，認(rèn)真領(lǐng)悟了活動(dòng)精神，提高了風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，增強(qiáng)了合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念，并且明晰了自己以后在崗位中的相關(guān)職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)注意事項(xiàng)。下面就此次合規(guī)學(xué)習(xí)總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)。

一、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)教育，是樹立陽光信貸形象的需要。

俗語云：“無規(guī)矩，不成方圓”，我行在對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展和各個(gè)部門的管理上都有著相關(guān)的規(guī)章制度，這些制度的制定并不是空穴來風(fēng)，是經(jīng)過嚴(yán)密的設(shè)計(jì)和許多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)中不斷總結(jié)出來的，各制度之間亦是相互制約、相互監(jiān)督來實(shí)施的。所以在我們實(shí)際工作中務(wù)必要嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦事，養(yǎng)成良好的習(xí)慣，未雨綢繆，將風(fēng)險(xiǎn)防范于未然。做到制度先行，指示服從制度，信任不忘制度，習(xí)慣讓位制度。而作為一名信貸人士，在我今后的工作中我要不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)和職業(yè)道德的培養(yǎng)，嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)制度辦事，做到守法、合規(guī)。嚴(yán)格遵守“三查”、“八不準(zhǔn)”制度，保持團(tuán)隊(duì)的純潔，注重職業(yè)操守，樹立郵儲(chǔ)銀行陽光信貸的良好形象。

二、加強(qiáng)思想警示教育和執(zhí)行力建設(shè)，是有效內(nèi)控制度的保障。

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件屢見不鮮，如近期x銀行的的案件，這不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。所以我們必須采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防?？v觀近幾年這些銀行職業(yè)犯罪行為，會(huì)發(fā)現(xiàn)其中一條重要的共性就是忽視思想方面的教育。我們平時(shí)過多強(qiáng)調(diào)了業(yè)務(wù)工作的重要性，而忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系。在思想教育方面我們要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，做到合規(guī)在心中，時(shí)刻敲警鐘。另一方面，有效的內(nèi)控制度關(guān)鍵在執(zhí)行，以檢查促進(jìn)和保障內(nèi)控制度的執(zhí)行，堅(jiān)持查處違規(guī)不心軟，嚴(yán)懲違規(guī)不手軟，堅(jiān)決不搞“帶病”上崗，做到“有令則行、有禁則止”。在信貸方面，應(yīng)注重現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合、全面檢查與專項(xiàng)檢查相結(jié)合、自查與互查相結(jié)合、定期檢查與不定期檢查相結(jié)合，同時(shí)積極利用專項(xiàng)審計(jì)和全面審計(jì)，去貫徹制度、去發(fā)現(xiàn)問題，不定期對(duì)整改情況進(jìn)行抽查落實(shí)，確保政令暢通。這是加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)的基本要求，是合規(guī)文化的重要體現(xiàn)，合規(guī)就是效益，管理創(chuàng)造業(yè)績(jī)，實(shí)現(xiàn)由人的管理向制度管理再到人文管理的轉(zhuǎn)變。

三、改變服務(wù)觀念，更新服務(wù)意識(shí)，是有效防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)我行業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)在要求。

在此次學(xué)習(xí)過程中的1個(gè)案例分析讓我映像深刻，在案例中的銀行人士為了防范風(fēng)險(xiǎn)，保證客戶資金安全，提出了“延伸服務(wù)”的概念，即去到醫(yī)院去驗(yàn)證客戶所說是否屬實(shí)。通過案例，我深刻的意識(shí)到，隨著歷史的發(fā)展，我們的服務(wù)也應(yīng)跟上時(shí)代的潮流，不僅要在案件防范上，還應(yīng)包括在發(fā)展業(yè)務(wù)上。在當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強(qiáng)烈的市場(chǎng)意識(shí)，善于研究現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場(chǎng)，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)，善于競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶，通過有效的市場(chǎng)營(yíng)銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要找準(zhǔn)客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識(shí)。

此次教育讓我更深刻領(lǐng)悟到“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念，并且更堅(jiān)信了增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，能把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)有好又快的發(fā)展。我相信通過全行員工的共同努力，郵儲(chǔ)銀行的明天會(huì)更好！

員工操作風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)心得2021年【七】

“零違規(guī)，防差錯(cuò)，從我做起”這項(xiàng)活動(dòng)開展已有兩個(gè)月了，在這段時(shí)間里，我行的每位員工，都在以自己的行動(dòng)來參與這次活動(dòng)。通過活動(dòng)給我最深刻的體會(huì)就是：細(xì)心防差錯(cuò)，粗心鑄大過。

銀行工作是風(fēng)險(xiǎn)性很高的一項(xiàng)工作，如果不按規(guī)章制度辦事，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能就會(huì)釀成嚴(yán)重的后果。所以在工作中，一定要按照相關(guān)規(guī)章制度去辦。以往總是認(rèn)為，這樣也是小事那樣也沒有多大的事，很多的制度都沒有切實(shí)落實(shí)到實(shí)處，比如說有時(shí)臨時(shí)離柜一下馬上就回來時(shí)沒有鎖屏鎖箱；偶爾為了圖方便也沒有將大額現(xiàn)金全部放入保險(xiǎn)柜等，這種現(xiàn)象現(xiàn)在已經(jīng)全部都得以糾正了，防范意識(shí)也得到了明顯的提高。我想，在我們前臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，只要按制度辦事了，就會(huì)減少很多案件的發(fā)生。比如在開戶和掛失時(shí)，一定要認(rèn)真審核客戶的有效證件的真實(shí)性，不要用復(fù)印件替客戶開戶和掛失，這樣就會(huì)有效的減少詐騙案件的發(fā)生；大額存取款時(shí)要審查是否屬于可疑交易和洗錢交易；自己保管的各種印章也要妥善保管好，不能借用給他人使用和加蓋。只要我們?cè)谵k理業(yè)務(wù)過程中始終認(rèn)真仔細(xì)，堅(jiān)持按制度辦事，就不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)的存在，相反如果我們粗心大意，不遵章守紀(jì)，隨時(shí)都有可能鑄成大過。

同時(shí)，我們還需要積極學(xué)習(xí)，不能抱著安于現(xiàn)狀、不思進(jìn)取的想法，要讓自己更上一個(gè)臺(tái)階，獲得更大的發(fā)展。學(xué)習(xí)的積累相當(dāng)?shù)闹匾訌?qiáng)學(xué)習(xí)，及時(shí)掌握新的知識(shí)，掌握熟練的技能，才能讓自己實(shí)現(xiàn)零差錯(cuò)。學(xué)習(xí)能提高思想素質(zhì)，只有從思想上提高了，才能防止對(duì)金錢的誘惑與邪念。學(xué)習(xí)不能只滿足于理論方面，與同事之間的相互學(xué)習(xí)、相互交流經(jīng)驗(yàn)也很重要。

總之，“零差錯(cuò)，零違規(guī)”是一項(xiàng)長(zhǎng)期而又艱巨的任務(wù)，我們一定會(huì)做到始終堅(jiān)持，并且堅(jiān)信“習(xí)慣成自然”的道理。相信自己，一定成功。

員工操作風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)心得2021年【八】

“零違規(guī)，防差錯(cuò)，從我做起”這項(xiàng)活動(dòng)開展已有兩個(gè)月了，在這段時(shí)間里，我行的每位員工，都在以自己的行動(dòng)來參與這次活動(dòng)。通過活動(dòng)給我最深刻的體會(huì)就是：細(xì)心防差錯(cuò)，粗心鑄大過。

銀行工作是風(fēng)險(xiǎn)性很高的一項(xiàng)工作，如果不按規(guī)章制度辦事，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能就會(huì)釀成嚴(yán)重的后果。所以在工作中，一定要按照相關(guān)規(guī)章制度去辦。以往總是認(rèn)為，這樣也是小事那樣也沒有多大的事，很多的制度都沒有切實(shí)落實(shí)到實(shí)處，比如說有時(shí)臨時(shí)離柜一下馬上就回來時(shí)沒有鎖屏鎖箱；偶爾為了圖方便也沒有將大額現(xiàn)金全部放入保險(xiǎn)柜等，這種現(xiàn)象現(xiàn)在已經(jīng)全部都得以糾正了，防范意識(shí)也得到了明顯的提高。我想，在我們前臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，只要按制度辦事了，就會(huì)減少很多案件的發(fā)生。比如在開戶和掛失時(shí)，一定要認(rèn)真審核客戶的有效證件的真實(shí)性，不要用復(fù)印件替客戶開戶和掛失，這樣就會(huì)有效的減少詐騙案件的發(fā)生；大額存取款時(shí)要審查是否屬于可疑交易和洗錢交易；自己保管的各種印章也要妥善保管好，不能借用給他人使用和加蓋。只要我們?cè)谵k理業(yè)務(wù)過程中始終認(rèn)真仔細(xì)，堅(jiān)持按制度辦事，就不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)的存在，相反如果我們粗心大意，不遵章守紀(jì)，隨時(shí)都有可能鑄成大過。

同時(shí)，我們還需要積極學(xué)習(xí)，不能抱著安于現(xiàn)狀、不思進(jìn)取的想法，要讓自己更上一個(gè)臺(tái)階，獲得更大的發(fā)展。學(xué)習(xí)的積累相當(dāng)?shù)闹匾?，加?qiáng)學(xué)習(xí)，及時(shí)掌握新的知識(shí)，掌握熟練的技能，才能讓自己實(shí)現(xiàn)零差錯(cuò)。學(xué)習(xí)能提高思想素質(zhì)，只有從思想上提高了，才能防止對(duì)金錢的誘惑與邪念。學(xué)習(xí)不能只滿足于理論方面，與同事之間的相互學(xué)習(xí)、相互交流經(jīng)驗(yàn)也很重要。

總之，“零差錯(cuò)，零違規(guī)”是一項(xiàng)長(zhǎng)期而又艱巨的任務(wù)，我們一定會(huì)做到始終堅(jiān)持，并且堅(jiān)信“習(xí)慣成自然”的道理。相信自己，一定成功。

第二篇：〈員工行為規(guī)范〉和〈操作風(fēng)險(xiǎn)防范〉學(xué)習(xí)心得

學(xué)習(xí)心得

通過對(duì)《員工行為規(guī)范手冊(cè)》和《操作風(fēng)險(xiǎn)防范手冊(cè)》的學(xué)習(xí)，加深了我對(duì)員工行為的規(guī)范和防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的建設(shè)。伴隨著信用社走向金融企業(yè)步代的加快，加強(qiáng)全省信系統(tǒng)的企業(yè)文化建設(shè)與提升企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力已經(jīng)成為我們的工作重點(diǎn)。對(duì)此我從中總結(jié)的心得體會(huì)在以下幾個(gè)方面。首先是在員工規(guī)范方面。企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)歸根結(jié)底是人才的競(jìng)爭(zhēng)。我們必須清醒地認(rèn)識(shí)到，與國(guó)內(nèi)外各專業(yè)銀行機(jī)構(gòu)人力資源綜合素質(zhì)和能力相比較，我們的現(xiàn)有員工還存在一定的差距。而當(dāng)今的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境要求我們必須與他們同臺(tái)競(jìng)技，時(shí)不我待，我們沒有退路，唯一的選擇就是全面加強(qiáng)自身的隊(duì)伍建設(shè)，提升現(xiàn)有員工的思想素質(zhì)、專業(yè)素質(zhì)和行為素養(yǎng)。

通過對(duì)《員工行為規(guī)范手冊(cè)》的學(xué)習(xí)，明確了我們的行為總則，即“四四要決”：四要、四學(xué)、四觀、四心。在思想意識(shí)層面上指出了新時(shí)期我們每名員工應(yīng)該樹立的行為理念和思想素養(yǎng)，在行為規(guī)范的層面上明確了員工的基本服務(wù)規(guī)范、行為禮儀規(guī)范、經(jīng)營(yíng)操作規(guī)范和客戶服務(wù)規(guī)范。緊緊圍繞“形、神、知、行”四字精神，用“三聲”服務(wù)、“六個(gè)”一樣、“六個(gè)”主動(dòng)、“六個(gè)”關(guān)照全面改善我們的思想和行為，以自己最飽滿的熱情去面對(duì)客戶，讓他們感覺到我們的真誠(chéng)。把真心、誠(chéng)心的服務(wù)風(fēng)采展現(xiàn)給客戶，為客戶提供全方位、貼心的服務(wù)，表達(dá)我們至純至真、真誠(chéng)燦爛的笑容。每天帶著微笑與客戶說的第一句話：“您好！請(qǐng)問您要辦理什么業(yè)務(wù)？”從“謝謝、對(duì)不起”一些看似不經(jīng)意的小事做起，服務(wù)體現(xiàn)周到，細(xì)節(jié)決定成敗。因?yàn)?，我們代表的不僅僅是我們自己，而是農(nóng)村信用社。

其次是防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)方面。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與生倶來的高風(fēng)險(xiǎn)特性，既為它帶來了高盈利空間，也給我們提出了一個(gè)永恒的難題：在新形式下該如何防控和化解風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)村信用社與其他商業(yè)銀行相比，在管理體制和業(yè)務(wù)操作上，還存在著內(nèi)部管理較為薄弱、員工素質(zhì)尚待提高、內(nèi)控制度不夠完善等問題，不斷發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)給農(nóng)村信用社帶來了十分嚴(yán)重的后果和巨額的經(jīng)濟(jì)損失，更為我們敲響了警鐘。作為一名基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)員，我深知依法合規(guī)是現(xiàn)代銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的基本原則，也是立足之本，防范風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)是標(biāo)本兼治，加強(qiáng)規(guī)章制度建立，違法規(guī)章案件得到遏制，案件數(shù)量不斷下降，堅(jiān)持查防結(jié)合，重在防范，堅(jiān)持改革管理并舉，重在加強(qiáng)內(nèi)控，要嚴(yán)守“十條禁令”，“四個(gè)堅(jiān)持”提高業(yè)務(wù)能力和道德素質(zhì)，遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)重要空白憑證和印章的管理，壓縮減少不良貸款。這都是對(duì)我們以后工作的要求也是提高員工自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作能力的幫助。

一個(gè)優(yōu)秀的企業(yè)，必須擁有規(guī)范化的員工服務(wù)行為標(biāo)準(zhǔn)

和防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)體系的建設(shè)和落實(shí)。堅(jiān)持并扎實(shí)的落實(shí)這些內(nèi)容，會(huì)使在競(jìng)爭(zhēng)激烈的賽場(chǎng)上拼博出自己的一片光輝。我們每名員工都能發(fā)自內(nèi)心駢規(guī)范自己的行為，提高自已的業(yè)務(wù)水平，那么，不久的將來，我們必定會(huì)書寫出下一個(gè)更為輝煌的篇章！

第三篇：防范操作風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)心得

防范操作風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)心得

通過學(xué)習(xí)徐新理事長(zhǎng)在全省農(nóng)信社防范操作風(fēng)險(xiǎn)電視電話會(huì)議上講話，我進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到防范操作風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)村信用社管理的重要性，進(jìn)一步增強(qiáng)了牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的緊迫性，進(jìn)一步明確了在職崗位的責(zé)任和義務(wù)。同時(shí)我們要從通報(bào)的蘄春案件中吸取教訓(xùn)，進(jìn)一步提高防范操作風(fēng)險(xiǎn)的能力?，F(xiàn)就防范操作風(fēng)險(xiǎn)談幾點(diǎn)體會(huì)。

一、員工品德在操作風(fēng)險(xiǎn)防控中顯得非常重要

有德有才是正品，有德無才是次品，無德有才是毒品，無德無才是廢品。無才的人往往容易被人們忽視，而有才的人常常被人們所關(guān)注，這就導(dǎo)致了職業(yè)道德往往被放在一個(gè)人的能力之后來考察，使得某些“毒品”有了生存和發(fā)展的空間，其危害性比無才之人更大。比如蘄春縣聯(lián)社案件中，犯罪嫌疑人的工作能力突出，但職業(yè)素質(zhì)低下，多次有違規(guī)操作的情況下仍被安排在信用社主任的重要崗位上，為案件的發(fā)生埋下了重大隱患。因此，在人才的選拔方面，我們應(yīng)該本著嚴(yán)謹(jǐn)、科學(xué)的態(tài)度，把一個(gè)人的德行放在用人標(biāo)準(zhǔn)的第一位。對(duì)那些品德存在嚴(yán)重缺陷的人，不能放在重要操作崗位。同時(shí)，對(duì)員工要經(jīng)常地開展思想品德教育，引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀、世界觀、價(jià)值觀。針對(duì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)，要狠抓案防知識(shí)培訓(xùn)，重點(diǎn)學(xué)習(xí)《湖北省農(nóng)村信用社案防文件匯編》和《中小金融機(jī)構(gòu)案件防控實(shí)務(wù)》，不斷提高農(nóng)信員工的法律法規(guī)意識(shí)，從多個(gè)層面來提高人的思想素質(zhì)。

二、規(guī)章制度的監(jiān)督與執(zhí)行同等重要

柜臺(tái)崗位互控、條線業(yè)務(wù)管控、稽核審計(jì)再監(jiān)督是金融機(jī)構(gòu)案件防控的“三道防線”。蘄春觀橋樓分社員工都簽訂了崗位互控案防責(zé)任書，但其員工制度執(zhí)行不力，只是做了表面工作，根本沒有認(rèn)真貫徹落實(shí)。而其主管會(huì)計(jì)也未對(duì)大額現(xiàn)金支取流向進(jìn)行詳細(xì)的監(jiān)督，崗位互控有名無實(shí)。這些都是制度執(zhí)行不力的表現(xiàn)。員工執(zhí)行制度是一個(gè)方面，同時(shí)人都是有隋性的，必須用強(qiáng)有力的監(jiān)督措施，來保證制度切實(shí)執(zhí)行到位。因此，我們?cè)诎阜拦ぷ髦?，一是牢固樹立制度管人的思想。在制度面前要人人平等，任何人不得超越制度。二是及時(shí)修改補(bǔ)充完善制度。要針對(duì)實(shí)際工作出現(xiàn)的問題，不斷地修改和完善相關(guān)操作規(guī)程和相互制約的制度，避免制度出現(xiàn)漏洞，給犯罪分子以可乘之機(jī)。三是在制度執(zhí)行中，要做到嚴(yán)格、嚴(yán)肅、認(rèn)真，對(duì)不落實(shí)制度的人和事，要有嚴(yán)格的懲罰措施。四是加強(qiáng)檢查監(jiān)督。除了動(dòng)用稽核審計(jì)等專門監(jiān)督手段外，更多的是要加強(qiáng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部的日常制度執(zhí)行情況檢查。同時(shí)要注重變事后檢查監(jiān)督為事前預(yù)警機(jī)制來預(yù)防案件發(fā)生，對(duì)重要崗位、重點(diǎn)人員、重點(diǎn)時(shí)段采取相應(yīng)對(duì)策，制定預(yù)案、提前預(yù)警、進(jìn)行預(yù)判，把案件事故消滅在萌芽狀態(tài)。

三、企業(yè)文化建設(shè)尤為重要

徐新理事長(zhǎng)講得好，違規(guī)行為的背后是文化力量的缺失。我們?cè)诜婪恫僮黠L(fēng)險(xiǎn)中尤其要重視企業(yè)文化建設(shè)。企業(yè)文化對(duì)企業(yè)整體和企業(yè)成員的價(jià)值及行為取向有著重要的引導(dǎo)作用，對(duì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)同樣具有十分重要的作用。一旦良好的企業(yè)文化氛圍形成，當(dāng)我們的行為與企業(yè)文化標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)生背離時(shí)，企業(yè)文化就會(huì)進(jìn)行糾正，并引導(dǎo)我們走向正確的道路。企業(yè)文化還具有凝聚功能，它是指當(dāng)一種價(jià)值觀被企業(yè)員工共同認(rèn)可后，就會(huì)成為一種黏合力，從各個(gè)方面把其成員聚合起來，從而產(chǎn)生巨大的向心力和凝聚力。企業(yè)

文化還具有激勵(lì)效應(yīng)。企業(yè)文化把尊重人作為中心內(nèi)容，以人的管理為中心。企業(yè)文化給員工多重需要的滿足，并能用它的“軟約束”來調(diào)節(jié)各種不合理的需要。在防范操作風(fēng)險(xiǎn)中加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，一是要大力開展合規(guī)文化建設(shè)，把依法合規(guī)作為我們追求的目標(biāo)之一，通過加強(qiáng)理想信念教育、忠誠(chéng)教育、作風(fēng)教育，促進(jìn)員工自覺依法合規(guī)辦事。二是要大力組織集體活動(dòng)和創(chuàng)意活動(dòng)，不斷提高員工的組織認(rèn)同度和集體榮譽(yù)感。讓大家能以身在農(nóng)信為榮，為農(nóng)信工作為榮，不斷提高工作幸福感和工作效率。三是要采取激勵(lì)機(jī)制，滿足員工的多種物質(zhì)文化需要和精神文化需要，不斷激發(fā)員工的工作熱情。

在改革發(fā)展過程中，我們已經(jīng)深刻認(rèn)識(shí)到搞好案件防范工作的重要性和緊迫性，因而，在今后的工作中，要把認(rèn)識(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)榫唧w行為，不辱使命，不辜負(fù)領(lǐng)導(dǎo)期望，腳踏實(shí)地地開展案件防范工作，為我社全面健康發(fā)展打造安全平臺(tái)。

張樂

2011年8月14日

第四篇：操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告 操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，它不同于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)遍布銀行內(nèi)部的所有崗位，業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)更是操作風(fēng)險(xiǎn)的密集點(diǎn)，銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)過程的每一筆業(yè)務(wù)都需要通過臨柜人員進(jìn)行操作，風(fēng)險(xiǎn)也存在于操作過程的每一個(gè)環(huán)節(jié)，稍有不慎，就會(huì)形成差錯(cuò)甚至事故案件，給銀行經(jīng)營(yíng)帶來不利影響和損失。因而，正視風(fēng)險(xiǎn)的存在，剖析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，不斷健全內(nèi)控制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理，有效降低和控制業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)顯得尤為重要。業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式很多，我們從形成風(fēng)險(xiǎn)的直接原因來分類，主要有以下幾方面：一是人為違章操作形成。表現(xiàn)在操作過程中有章不循，或違反操作流程辦理業(yè)務(wù)形成差錯(cuò)或風(fēng)險(xiǎn)。二是操作流程不嚴(yán)密或制度不健全，在操作過程中隨意處理形成風(fēng)險(xiǎn)。三是技術(shù)原因形成風(fēng)險(xiǎn)。四是道德風(fēng)險(xiǎn)。表現(xiàn)在內(nèi)部人員作案或內(nèi)外勾結(jié)作案，也是業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)的黑洞。五是操作失誤形成風(fēng)險(xiǎn)。臨柜人員每日都要進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，不停做賬務(wù)處理、清點(diǎn)現(xiàn)金等大量重復(fù)性勞動(dòng)，工作中的失誤也再所難免。我行也會(huì)根據(jù)以上的問題進(jìn)行大量的監(jiān)督工作。

第五篇：關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)

大額對(duì)公存款帳戶和票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查情況的自查報(bào)告

(2008-07-03 21:01:46)轉(zhuǎn)載 標(biāo)簽： 分類： 報(bào)告

雜談

xx信用社關(guān)于對(duì)大額對(duì)公存款帳戶 和票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查情況的自查報(bào)告

為了加強(qiáng)銀行結(jié)算帳戶管理工作，維護(hù)支付結(jié)算的正常秩序，打擊不法分子利用銀行結(jié)算帳戶從事套取現(xiàn)金、逃債、逃稅、洗錢等違法活動(dòng)，按照x銀監(jiān)辦發(fā)《關(guān)于開展大額對(duì)公存款帳戶和票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》要求，我社及時(shí)將文件精神傳達(dá)到了每個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，安排專人對(duì)銀行結(jié)算賬戶管理、大額支付、票據(jù)業(yè)務(wù)、重空管理等工作進(jìn)行了一次檢查和自查，并提出了具體的檢查完善要求?，F(xiàn)將自檢查情況匯報(bào)如下：

一、帳戶開戶及管理情況

我xx信用社所轄營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)6個(gè)，從2005年1月1日止2006年12月31日，共計(jì)已清理及開立單位、企業(yè)存款帳戶121戶（其中：新開戶36 戶），已銷不合規(guī)帳戶 20戶。通過清理，現(xiàn)有人民銀行核發(fā)許可證的結(jié)算帳戶56戶，其中：基本存款帳戶 49 戶，有許可證的臨時(shí)存款帳戶 1 戶，備案類的一般存款帳戶5戶，專用存款帳戶1戶，待撤消長(zhǎng)期不動(dòng)戶 49 戶。通過檢查，我社能認(rèn)真執(zhí)行人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算帳戶的管理內(nèi)容和管理規(guī)定，服從市區(qū)聯(lián)社對(duì)帳戶規(guī)范工作的安排和指導(dǎo)。為抓好帳戶規(guī)范工作，我社成立了以社主任為組長(zhǎng)，副主任、座班主任、分社主任為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，并明確座班主任具體負(fù)責(zé)銀行結(jié)算帳戶的開立、使用和撤消的審查和管理工作。通過二年來的工作努力，帳戶管理基本達(dá)到了規(guī)范化的目標(biāo)。經(jīng)查，開立帳戶的單位提供的申請(qǐng)資料完整、真實(shí)、有效；信用社對(duì)結(jié)算帳戶建立了開銷戶登記制度，開戶申請(qǐng)資料保管齊全、合規(guī)；無違規(guī)為單位、企業(yè)及個(gè)體戶開立各類銀行結(jié)算帳戶的行為；在帳戶使用上，臨時(shí)存款賬戶無超期使用，一般存款賬戶無違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。所有帳戶不存在存款人出租、出借銀行結(jié)算帳戶和利用銀行結(jié)算帳戶套取現(xiàn)金及公款私存的行為。

二、大額支付管理與控制

一是能夠執(zhí)行《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定的使用現(xiàn)金范圍辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。對(duì)一日一次性從儲(chǔ)蓄帳戶提取現(xiàn)金5萬元（不含5萬元）以上的，核實(shí)有效身份證件，并經(jīng)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人核實(shí)后予以支付；對(duì)一日一次性超過5萬元以上的現(xiàn)金支付或一日數(shù)次累計(jì)超過5萬元以上的現(xiàn)金支付，嚴(yán)格按照《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定的使用現(xiàn)金范圍審查報(bào)批支付，保證款項(xiàng)支付的合法合規(guī)性。同時(shí)信用社逐筆進(jìn)行支付業(yè)務(wù)登記，并妥善保管有關(guān)資料，并按季向人民銀行備案。二是對(duì)大額支付進(jìn)行排查和帳戶余額核對(duì)工作。核查2005年來“雙百萬”對(duì)公帳戶2筆（一般帳戶），支付方式為支票轉(zhuǎn)賬，款項(xiàng)用途是貸款支付工程款。經(jīng)對(duì)帳戶上門對(duì)賬，列支項(xiàng)目用途屬實(shí)。三加大帳戶控制管理，推進(jìn)反洗錢工作的開展。我社把反洗錢工作始終作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作來抓，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度，加大反洗錢培訓(xùn)的力度，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識(shí)，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動(dòng)性；在日常處理業(yè)務(wù)過程中，做到逐筆登記上報(bào)可凝交易報(bào)告，審查登記客戶基本資料，杜絕匿名和假名帳戶。經(jīng)排查，我社沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符的賬戶；沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。

三、重要空白憑證管理

從檢查情況看，各網(wǎng)點(diǎn)都能按重要空白憑證的領(lǐng)用、保管、使用設(shè)立登記簿，網(wǎng)點(diǎn)主出納負(fù)責(zé)保管重要空白憑證。全轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)用的各種重要空白憑證都能做到分類保管，并能按憑證號(hào)碼順序領(lǐng)取、使用，做到有序排列。同時(shí)能嚴(yán)格執(zhí)行印章、密押、憑證的管理、使用交接制度，對(duì)重要空白憑證的領(lǐng)取、使用、保管、交接以及作廢的程序嚴(yán)格按規(guī)定執(zhí)行，無帳實(shí)不符的情況。信用社座班主任每月能夠?qū)χ匾瞻讘{證進(jìn)行檢查，檢查結(jié)束后認(rèn)真填寫查庫(kù)記錄，對(duì)管理使用不規(guī)范的網(wǎng)點(diǎn)，當(dāng)場(chǎng)提出了整改意見，要求馬上糾正。

四、要害崗位任職情況

一是能不斷完善監(jiān)督制約機(jī)制，通過執(zhí)行規(guī)章制度，加強(qiáng)對(duì)各崗位人員的相互監(jiān)督，特別加強(qiáng)對(duì)信貸、會(huì)計(jì)等要害崗位人員的監(jiān)督管理，實(shí)行以制管人、以制服人，從而達(dá)到“管住人，用好人”的目標(biāo)。二是按照聯(lián)社稽核監(jiān)督部門的安排，信用社認(rèn)真排查“九種人”，重點(diǎn)圍繞參與賭博、經(jīng)商辦企業(yè)和經(jīng)常出入高檔娛樂消費(fèi)場(chǎng)所，支出明顯大于收入的要害崗位人員的基本情況、思想表現(xiàn)、社會(huì)交往及道德品質(zhì)等情況記入備忘錄,并將其作為重要監(jiān)控對(duì)象，隨時(shí)了解掌握其思想、工作和生活變化情況。三是以轄內(nèi)全體干部職工為對(duì)象，以信用社要害崗位人員為重點(diǎn)，開展了“學(xué)規(guī)程、防案件、保安全”的競(jìng)賽活動(dòng)，對(duì)上級(jí)文件通報(bào)和金融案例堅(jiān)持每周學(xué)習(xí)制度，通過邊學(xué)習(xí)，邊討論，邊聯(lián)系實(shí)際，邊制定方案和措施，采取聽、看、問、考“四結(jié)合”的方式以典型案例警示教育員工，有效增強(qiáng)了干部職工的安全防范意識(shí)和思想道德修養(yǎng)。

13個(gè)啟示

1、操作風(fēng)險(xiǎn)事件往往十分復(fù)雜，尋找其原因不是件容易的事情

2、不僅僅存在于商業(yè)而且存在于非銀行金融機(jī)構(gòu)

3、不完善的公司治理，不健全的政策制度體系是造成風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的重要原因

4、不管操作風(fēng)險(xiǎn)的成因多么復(fù)雜，人員因素會(huì)牽涉其中，即人員不當(dāng)。

5、造成損失的規(guī)模往往與犯罪者所處的職位有密切關(guān)系

6、違規(guī)操作往往發(fā)生在分行或偏遠(yuǎn)的附屬機(jī)構(gòu)，總行層面相對(duì)較少

7、銀行對(duì)員工的信任是非常重要的，這可以使員工找到歸屬感和安全感，從而盡心工作。但信任要有度，必須有必要的監(jiān)督和適當(dāng)?shù)目刂谱鳛檠a(bǔ)充。過度信任可能引發(fā)危機(jī)。因?yàn)閱T工作為理性人的行為準(zhǔn)則是“自身利益最大化”，而銀行追求的則是“利潤(rùn)最大化”，兩者并非完全一致。加強(qiáng)對(duì)銀行運(yùn)作后續(xù)工作管理和定期進(jìn)行形勢(shì)評(píng)估是非常有必要的

8、如果發(fā)現(xiàn)某分支機(jī)構(gòu)的回報(bào)長(zhǎng)期大大高于平均水平，就值得引起關(guān)注和警惕。經(jīng)濟(jì)學(xué)早就告訴我們，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，超額利潤(rùn)是不存在的，企業(yè)所能獲得的只不過是整個(gè)社會(huì)的平均而已

9、順暢的內(nèi)外部溝通非常關(guān)鍵，定期的內(nèi)部溝通和順暢的信息流動(dòng)對(duì)于防范操作風(fēng)險(xiǎn)非常有效，如果銀行管理人員能定期與員工尤其是一些關(guān)鍵崗位的員工進(jìn)行溝通，就可以及時(shí)掌握員工的思想動(dòng)態(tài)，將風(fēng)險(xiǎn)隱患消滅于萌芽狀態(tài)。

10、為將操作風(fēng)險(xiǎn)損失降至最低，銀行應(yīng)制定一套突發(fā)事件的應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)包括一支強(qiáng)有力的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，必要的損失準(zhǔn)備以及重要數(shù)據(jù)、信息的備份，系統(tǒng)的重新恢復(fù)等內(nèi)容，同時(shí)設(shè)計(jì)出切實(shí)可行的突發(fā)問題應(yīng)對(duì)措施。

11、在風(fēng)險(xiǎn)管理中模型并不總是值得信賴

12、資本金達(dá)到超過監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)并非意味著萬事大吉。加強(qiáng)內(nèi)部控制和強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)是商業(yè)永恒的課題。

13、當(dāng)前及未來一些潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)量化方法，如風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值、末端價(jià)值理論以及混沌理論等，在風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)時(shí)并不總是能派上用聲 操作風(fēng)險(xiǎn)的11個(gè)特征

1、具有很強(qiáng)的不可預(yù)測(cè)性

2、對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)事件，發(fā)生頻率較高的損失額往往較小；發(fā)生頻率較低的損失額往往較大

3、在各種類型的操作風(fēng)險(xiǎn)中，人的因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)占了大多數(shù)

4、從商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)條線來看，操作風(fēng)險(xiǎn)主要集中在公司金融和個(gè)人金融條線

5、總體上看，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的單筆損失額呈逐年上升趨勢(shì)

6、在所有類型的操作風(fēng)險(xiǎn)中，無論是單筆損失金額，還是損失總金額，排在第一位的均為公司金融業(yè)務(wù)發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)

7、操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的部門非常廣泛，幾乎囊括銀行的所有部門

8、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)日益嚴(yán)峻?；蛘哒f，隨著銀行規(guī)模的擴(kuò)大、業(yè)務(wù)品種的增加以及操作技術(shù)的日益復(fù)雜，操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率逐漸上升

9、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)涉案人員的職務(wù)日漸升高

10、涉及高科技的操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)量增加

11、操作風(fēng)險(xiǎn)大多集中于基層分支機(jī)構(gòu) 值得重視的結(jié)論

1、員工違法行為和外部欺詐是商業(yè)銀行經(jīng)常發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)，所占比例非常高，且危害性極大。特別是當(dāng)銀行內(nèi)部員工參與作案時(shí)犯案得逞率較高，且潛伏期長(zhǎng)，難以發(fā)現(xiàn)，往往給銀行造成巨大損失。因此，關(guān)注內(nèi)部人引起的操作風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。加強(qiáng)內(nèi)部控制的稽核監(jiān)督是解決這一問題的有效手段，同時(shí)加強(qiáng)與員工尤其是關(guān)鍵崗位的溝通交流，常會(huì)收到意想不到的效果。

2、從操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的業(yè)務(wù)條線來看，商業(yè)銀行應(yīng)該密切關(guān)注公司金融業(yè)務(wù)和個(gè)人金融業(yè)務(wù)。這兩個(gè)業(yè)務(wù)條線操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率高，且?guī)淼膿p失也最大

3、操作風(fēng)險(xiǎn)不僅僅存在于運(yùn)營(yíng)部門或操作部門，就連管理部門和后勤保障部門也不能幸免。鑒于此，成立一個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)要比某個(gè)部門單獨(dú)承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)更為有效。因?yàn)闋可娌块T越多，溝通就越困難，往往難以達(dá)成一致行動(dòng)

4、操作風(fēng)險(xiǎn)的危害程度絕不亞于信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，那種將風(fēng)險(xiǎn)管理等同于信用風(fēng)險(xiǎn)甚至于信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的傳統(tǒng)理念是錯(cuò)誤的即使是將操作風(fēng)險(xiǎn)同信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)放在同等重要的地位是不夠的因?yàn)橐环矫?，操作風(fēng)險(xiǎn)更為復(fù)雜，更難以把握和管理；另一方面，突如其來的操作風(fēng)險(xiǎn)可以將銀行置于死地，所以，將操作風(fēng)險(xiǎn)擺在風(fēng)險(xiǎn)管理的第一位是我們?cè)诒緯幸恢背珜?dǎo)的理念

5、基層人員可以引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)，高層管理人員同樣會(huì)發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，而且危害性更大。我們必須糾正過支那種“重視對(duì)基層人員的管理，輕視對(duì)高層管理人員監(jiān)督”的傳統(tǒng)管理做法

6、操作風(fēng)險(xiǎn)中的高科技因素日漸增多。我們估計(jì)，高科技方面的操作風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)更多地發(fā)生。因?yàn)樵谖磥韼啄陜?nèi)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行將加快業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級(jí)改造步伐，產(chǎn)品創(chuàng)新將層出不窮，這其中均蘊(yùn)含著操作風(fēng)險(xiǎn)隱患 操作風(fēng)險(xiǎn)來自何處

存款及柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)點(diǎn)

1、開立、變更、撤銷賬戶

應(yīng)建立相應(yīng)的復(fù)核、審批制度，已建立的未得到很好的執(zhí)行，從而流于形式

2、大額存單簽發(fā)、大額存款支取

應(yīng)對(duì)大額存單簽發(fā)、大額存款支取實(shí)行分級(jí)授權(quán)與雙簽制度。大額存款支取管理不嚴(yán)，案犯慣用的手法是挪用客戶資金，然后從某家分支機(jī)構(gòu)取現(xiàn)。加強(qiáng)對(duì)大額存單簽發(fā)、大額存款支以業(yè)務(wù)的管理將切斷案犯直接獲取現(xiàn)金的渠道，從而有效遏制操作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生

3、對(duì)開銷戶登記簿、驗(yàn)印系統(tǒng)、印鑒卡等重要物品的管理

很多操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生常常是因?yàn)殂y行對(duì)重要物品管理不善。其中，尤其以印鑒卡最為突出，比如2005年2月22日曝出的建設(shè)銀行吉林分行3。2億元存款蒸發(fā)案，犯罪分子張雨杰就是利用銀行印鑒卡管理上存在的漏洞，從內(nèi)部員工手中取得某企業(yè)的印鑒，進(jìn)而偽造企業(yè)公章，將企業(yè)的資金轉(zhuǎn)出銀行?？梢?，對(duì)重要物品實(shí)行專人管理，并實(shí)行定期檢查核對(duì)是十分必要的

4、賬戶異常變動(dòng)監(jiān)控

賬戶的異常變動(dòng)很可能是操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的信號(hào)。缺乏有效監(jiān)控的情況下，銀行很難及時(shí)發(fā)現(xiàn)這類事件

5、重要空白憑證管理工作

管理重要空白憑證管理制度的不健全，很可能出現(xiàn)憑證流失現(xiàn)象，進(jìn)而成為不法分子的作案工具

6、印押證三分管

使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員不得同時(shí)保管相關(guān)的業(yè)務(wù)單證，使用和管理密押、押數(shù)機(jī)的人員不得同時(shí)使用或保管相關(guān)的印章和單證。使用和保管密押的人員應(yīng)當(dāng)保持相對(duì)穩(wěn)定，人員變動(dòng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并辦好和登記手續(xù)。人員離崗，印押證應(yīng)當(dāng)落銷入柜，妥善保管

7、操作系統(tǒng)

操作系統(tǒng)的漏洞往往會(huì)被作案分子利用，比如通過虛存虛取掩蓋挪用資金的真相

8、柜臺(tái)人員名章、操作密碼、身份識(shí)別卡等物品的管理

9、營(yíng)業(yè)終了的賬務(wù)管理

賬務(wù)管理不善也會(huì)造成風(fēng)險(xiǎn)隱患，在缺乏定期、嚴(yán)格的對(duì)賬制度的情況下銀行很難防范內(nèi)部人員作案。銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)每日營(yíng)業(yè)終了的賬務(wù)實(shí)施有效管理，當(dāng)天票據(jù)當(dāng)天入賬，對(duì)發(fā)現(xiàn)的錯(cuò)賬和未提出的票據(jù)或退票應(yīng)履行內(nèi)部審批、登記手續(xù) 會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)抵押易發(fā)點(diǎn)

1、重要會(huì)計(jì)崗位

包括會(huì)計(jì)主管、會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)人、聯(lián)行、同城票據(jù)交換以及出納等崗位。對(duì)于這類崗位應(yīng)實(shí)行強(qiáng)制休假制度和定期輪換，并逐步推行離崗審計(jì)制度

2、授權(quán)

建立完善的授權(quán)制度

3、會(huì)計(jì)主管機(jī)管理

4、對(duì)賬

會(huì)計(jì)賬務(wù)應(yīng)定期核對(duì)，確保賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實(shí)、賬表內(nèi)外賬6項(xiàng)相符，并對(duì)賬務(wù)處理、核對(duì)實(shí)行必要的監(jiān)督。

5、會(huì)計(jì)崗位設(shè)置

對(duì)于會(huì)計(jì)崗位的設(shè)置應(yīng)實(shí)行責(zé)任分離、相互制約的原則，嚴(yán)禁一人兼任非相容的崗位或獨(dú)自完成會(huì)計(jì)過程的業(yè)務(wù)操作。中間業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)點(diǎn)

1、支付結(jié)算業(yè)務(wù)

持票人提交的票據(jù)或結(jié)算憑證要素不齊全，提交變?cè)?、偽造的票?jù)或結(jié)算憑證，委托收、付款指令不正確或超過有效期限以及銀行員工操作失誤

2、代理業(yè)務(wù)

銀行辦理代理業(yè)務(wù)應(yīng)設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用。在該業(yè)務(wù)中銀行尤其要注意兩點(diǎn)（1）、嚴(yán)格遵循銀行不墊款原則，（2）不介入委托人與其他人的交易糾紛。同時(shí)，銀行要嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)制度正確核算和確認(rèn)各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)收入，堅(jiān)持收支兩條線，防止代理人補(bǔ)截留或挪用。

3、貸記卡對(duì)申請(qǐng)人有關(guān)資料審查不嚴(yán)。未能有效揭示風(fēng)險(xiǎn)。貸記卡持卡人惡意透支。持卡人利用銀行卡進(jìn)行違法活動(dòng)。應(yīng)建立客戶信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和方法對(duì)相關(guān)資料真實(shí)性、合法性、有效性進(jìn)行嚴(yán)格審查，確定客戶的信用額度，并嚴(yán)格按照授權(quán)進(jìn)行審批。對(duì)持卡人的透支行為銀行應(yīng)建立有效的監(jiān)控機(jī)制，并通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)督、超額控制和異常交易支付。

4、銀行卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)與特約商戶 對(duì)特約商戶進(jìn)行有效管理，規(guī)范相關(guān)的操作規(guī)程和處理手續(xù)，對(duì)特約商戶的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)或操作過失應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的應(yīng)急措施

5、基金托管

商業(yè)銀行在人事、行政、財(cái)務(wù)上應(yīng)獨(dú)立于基金管理人，雙方的管理人員不得相互兼任

6、咨詢顧問業(yè)務(wù) 客戶流失、銀行與客戶糾紛或銀行聲譽(yù)受損而間接作用于銀行。應(yīng)對(duì)客戶提供真實(shí)和準(zhǔn)確的信息，并承擔(dān)為客戶保密的責(zé)任

7、保管箱業(yè)務(wù)

場(chǎng)地設(shè)備或處理軟件不符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，如突然倒塌或損壞，并因此毀壞客戶保管的財(cái)物。操作不當(dāng)將保管箱誤作棄置保管箱，并當(dāng)作廢鐵壓扁致使客戶寄存物品損壞。管理不當(dāng)，發(fā)生客戶利用商業(yè)銀行場(chǎng)地保管非法物品的違法行為