第一篇：增強合規(guī)意識_培育合規(guī)文化[定稿]

增強合規(guī)意識 培育合規(guī)文化

農村合作金融事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更是與防控金融風險相伴，而推進“合規(guī)文化建設”，必將為農信社經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現(xiàn)“長治久安”的工作局面成為了可能。信用社作為高風險行業(yè)，只有在控制好風險的基礎上才能談發(fā)展。合規(guī)文化應被視為農村信用社內部的一項核心管理活動，對農村信用社控制風險具有很大的作用，對促進農村信用社合規(guī)文化的建設和員工合規(guī)意識的提高具有重要的意義，下面就合規(guī)文化建設談一下自己的看法。

一、構建信用社合規(guī)文化的重要性

培育合規(guī)文化對農村信用社的發(fā)展有著積極深遠的意義，可以概括總結以下三點：

㈠合規(guī)文化是農村信用社企業(yè)文化重要的組成部分。一個企業(yè)要有良好的發(fā)展、要有較強的競爭實力就必須要有自己的企業(yè)文化，而合規(guī)文化是農村信用社企業(yè)文化最關鍵、最重要的部分。合規(guī)文化包含職業(yè)道德、價值觀念、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象等內容，它對信用社企業(yè)文化系統(tǒng)的建設、整體價值趨向的構建和核心競爭力的形成都起著不可替代的作用。

㈡合規(guī)文化是防范案件、降低經(jīng)營風險的根本手段?？v觀全省信用社歷年來發(fā)生的案件，深入分析其產(chǎn)生的原因就是員工職業(yè)道德缺失、合規(guī)意識淡漠、合規(guī)操作不到位。在合規(guī)文化建設中，通過完善制度、規(guī)范操作、培育合規(guī)理念，使員工自覺地、習慣地遵規(guī)守紀，這樣案件的發(fā)生、經(jīng)營風險的產(chǎn)生就從可以從根本上得到控制。

㈢合規(guī)文化是農村信用社穩(wěn)健長遠發(fā)展的根本保障。目前我省農村信用社正處在發(fā)展的關鍵時期，我們要快速的發(fā)展、科學的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展。合規(guī)文化不僅能推進信用社改革的進一步深化，降低風險控制成本，促進業(yè)務發(fā)展，而且能統(tǒng)一思想、凝聚合力，加強信用社員工隊伍建設，提升經(jīng)營管理水平。只有大力大力發(fā)展合規(guī)文化，才能使農村信用社這趟列車安全快速地駛向更遠的地方。

二、對增強員工合規(guī)意識的幾點思考

目前，農村信用社在合規(guī)管理方面仍存在不少不容忽視的問題，如一些營業(yè)機構仍存在重業(yè)務拓展，輕合規(guī)經(jīng)營的做法。加強合規(guī)管理重點在于增強全體員工的合規(guī)意識，那么到底該如何增強員工的合規(guī)意識呢，我認為應從以下幾個方面努力：

㈠立足學習教育平臺，提升合規(guī)操作意識

認識是行動的先決條件，有了正確的認識，才會有正確的行動。一是要積極開展合規(guī)文化知識學習。各級聯(lián)社應在全社范圍內，組織全體員工參加對適用于農村信用社的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則以及農村信用社自身制定的有關規(guī)章制度和行為準則的學習，讓員工首先了解合規(guī)的“規(guī)”的內容，同時要求理論與實踐相結合，把合規(guī)文化學習與業(yè)務操作結合起來，思考怎樣做才能合法合規(guī)，并且通過自查，查找違法違規(guī)的漏洞，采取有效措施去堵截漏洞，防范合規(guī)風險的產(chǎn)生。定期對員工進行系統(tǒng)性、針對性、專業(yè)性的合規(guī)培訓，如反洗錢、案件專項治理講評、新業(yè)務操作等培訓活動，使員工及時了解合規(guī)風險動態(tài)，掌握規(guī)避合規(guī)風險的方法，逐步在農村信用社范圍內形成合規(guī)文化的氛圍，從而規(guī)范經(jīng)營行為，全面防范風險，提升經(jīng)營管理水平，增強綜合競爭力，為實現(xiàn)經(jīng)營目標提供重要保障；二是要積極開展典型案件警示教育。各聯(lián)社應經(jīng)常性地組織職工開展典型案件教育活動，通過典型案例分析，撰寫心得體會，促進員工樹立“內控管理無小事”觀念，吸取各類案件的教訓，增強風險防范意識。通過多種方式學習，使合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工觀念、意識、思想、行為之中，努力營造“人人講合規(guī)，處處顯合規(guī)，社社重合規(guī)”的良好氛圍，使合規(guī)成為一種最基本的要求，成為一種自覺行動。

㈡構筑制度建設平臺，夯實合規(guī)管理基礎

由于“合規(guī)”對農村信用社來說尚屬新生事物，各級管理人員對其認識還較模糊，因此各農村信用社應從制度建設入手，積極探索建立合規(guī)風險管理的有效運行機制，不斷培育良好的合規(guī)風險管理文化。一是要圍繞各項業(yè)務流程及內控管理，對現(xiàn)有的規(guī)章制度進行梳理和完善，重點完善授權分責、成本費用控制、財務分配、不良貸款問責、勞動用工制度等規(guī)章制度，使每一個崗位、每一個環(huán)節(jié)都有章可循，從而規(guī)范員工業(yè)務操作行為，進一步促進內控制度體系建設的完整與統(tǒng)一，確保內控管理不留死角；二是要建立激勵考核機制。將合規(guī)風險管理納入年度績效考核范圍，確保業(yè)務拓展和遵循合規(guī)的良好平衡，發(fā)揮有效的指導作用，體現(xiàn)倡導合規(guī)，懲處違規(guī)，獎勵優(yōu)秀的理念，將合規(guī)轉化為競爭優(yōu)勢，同時完善合規(guī)問責制度，對違規(guī)行為進行責任認定和追究；三是要建立誠信舉報制度，各信用社應向通過向社會公開服務承諾，設立服務監(jiān)督臺、舉報箱，公布舉報電話等途徑來暢通舉報通道，鼓勵員工與社會各界舉報信用社在經(jīng)營活動中的違法、違規(guī)行為，充分利用公眾的外部監(jiān)督作用，從而促進了自身服務水平和社會形象的提升。

㈢依托檢查監(jiān)督平臺，營造合規(guī)文化氛圍

制度是根本，執(zhí)行是關鍵。在合規(guī)文化建設活動實施過程中，各信用社應從檢查監(jiān)督入手，將合規(guī)文化建設活動與經(jīng)營管理目標、道德風險防范、案件專項治理工作結合進行，促進各項內控制度的有效落實。一是要加強對重點業(yè)務的檢查。要采用常規(guī)性檢查和專項檢查相結合的方式，對基層信用社的財務管理、信貸管理、計算機管理等重點業(yè)務進行全方位檢查，對違規(guī)違紀的行為給予一定的處罰并制定切實可行的整改措施，努力營造一種合規(guī)文化的氛圍；二是要加強對重點崗位和重點人員的檢查。對重要崗位人員和省聯(lián)社規(guī)定的“十種人”以及有其他不良傾向的員工，要為他們建立從業(yè)人員合規(guī)經(jīng)營檔案，將他們參與合規(guī)學習、守法經(jīng)營和違規(guī)行為等情況記錄在案，按月報送上級管理部門，同時對思想上有不良傾向的員工落實“一對一”幫扶人員，力求將各種違規(guī)隱患消滅在萌芽狀態(tài)，使每位員工思想上能樹立合規(guī)操作意識，工作中能依法合規(guī)操作，營造良好合規(guī)氛圍。合規(guī)是指銀行的業(yè)務經(jīng)營活動應與所適用的國家法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律準則，以及適用于銀行業(yè)務活動的行為準則和道德觀念相一致。合規(guī)經(jīng)營是銀行內部的一項核心風險管理活動。

下面我就“合規(guī)人人有責，合規(guī)創(chuàng)造價值”談幾點認識：

一、合規(guī)風險是核心風險管理

合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險、戰(zhàn)略風險等有著非常緊密的聯(lián)系，甚至合規(guī)風險在其中基本處于核心位置，它是導致或影響其他各類風險發(fā)生、發(fā)展、擴散的一個重要誘因。從一定意義上說，控制住了合規(guī)風險，雖不能完全禁絕其他各類風險的發(fā)生，但絕對可以大幅度地減少其他各類風險發(fā)生的概率和其造成損失的程度。合規(guī)風險在國外銀行被認為是“最令人擔心”、“最令人困惑”、“最難以管理”的風險，這是美國貨幣監(jiān)理署代理署長朱莉.威廉姆斯所說的，她還指出：“世上所有的公司委員會、交叉檢查和管理報告，都無法彌補糟糕的企業(yè)價值和道德環(huán)境所造成的破壞?！边@里講的企業(yè)價值和道德環(huán)境也就是合規(guī)文化。

二、合規(guī)創(chuàng)造價值

銀監(jiān)會頒發(fā)的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中指出：合規(guī)是可以創(chuàng)造價值的，也是可以度量和考核的。首先合規(guī)不是機械地執(zhí)行規(guī)章制度，被動地接受監(jiān)管處罰，而是要主動合規(guī)、有效合規(guī)、科學合規(guī)，實現(xiàn)合規(guī)與監(jiān)管的良性互動。其次合規(guī)是違規(guī)的對立面和制衡手段。違規(guī)必然會損害銀行的價值和效益，則合規(guī)肯定將減少或避免違規(guī)的風險或損失，而這種被減少或避免的風險或損失就是合規(guī)創(chuàng)造的價值。第三，銀行堅持合規(guī)經(jīng)營的宗旨和原則，能夠提升銀行在客戶中的信譽和社會地位，合規(guī)銀行將增強持續(xù)競爭力，帶來財富收入和聲譽價值。第四，堅持合規(guī)經(jīng)營，能夠避免銀行管理者和其員工最大限度地減少工作失誤或瀆職等違紀、違規(guī)、違法、違德行為，合規(guī)能夠保護銀行管理者和廣大員工健康成長，以激發(fā)和成就其奉獻社會、報效祖國、服務單位、提升自我的人生價值。

三、合規(guī)守法是商業(yè)銀行減少案件的必要前提

透過對各類案件的分析，一個明顯的事實說明，盡管案件的表現(xiàn)形式有不同特征，但其內在原因都有一個共同的特點：違章操作，可以說每一個案件背后，都有一個違章操作的典型事例。在一些基層機構，出于經(jīng)辦人員業(yè)務不熟練、工作責任心不強或者對同事的盲目信任等原因，一些基本的甚至重要的規(guī)章制度得不到落實。“十案十違章”的警示，并不是危言聳聽。如果說違章違法必然萌發(fā)或誘發(fā)案件，那么可以反證：只要合規(guī)守法，一定可以減少案件頻發(fā)。違章違紀違法即是害人害己害行。目前，大案要案頻發(fā)已到了岌岌可危的地步，不能再有絲毫的麻痹松懈。為此，堅持對每一級領導、每一個機構、每一個員工進行合規(guī)守法、遵章守紀的教育，使人人養(yǎng)成自覺的合規(guī)守法職業(yè)習慣，事事都有明確的合規(guī)守法的工作標準，處處都有嚴格的合規(guī)經(jīng)營紀律約束，每個產(chǎn)品都有科學適用的流程控制。如果做到了這幾點，相信我們的商業(yè)銀行將不再是案件叢生、令人擔驚受怕的高風險領域。

建行合規(guī)文化理念的表述為誠信、正直、守法、合規(guī)。建行把合規(guī)文化作為建行合規(guī)政策和企業(yè)文化的一個重要組成部分來進行規(guī)范和培育。加強合規(guī)管理體系建設，努力構建合規(guī)風險防范長效機制，培育健康的合規(guī)文化是一項百年大計和系統(tǒng)工程。

一、領導垂范，增強執(zhí)行力

“合規(guī)從高層做起”。“高層”就是指支行領導班子，各部門及網(wǎng)點負責人。各級領導帶頭做培育良好合規(guī)文化的先行者和領頭羊，要身體力行，做誠信、正直、守法、合規(guī)的表率，做合規(guī)工作的堅定組織者和強力推進者。在經(jīng)營與管理過程中，從各級領導到具體操作人員，都必須提高執(zhí)行力，嚴格執(zhí)行制度，不能有例外，不能隨便搞變通，講制度不講情面，對不按制度辦事的，無論是否造成不良后果都要嚴肅處理。

二、大力培養(yǎng)合規(guī)意識，強調人人遵從

合規(guī)作為建行業(yè)務經(jīng)營的一個基本前提和重要組成部分，與銀行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個銀行員工都息息相關。讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，形成大眾性的合規(guī)文化，要經(jīng)過“被動接受－－理解消化－－主動合規(guī)”的過程，通過“學規(guī)章、重規(guī)范、守法紀”為主線的合規(guī)經(jīng)營教育活動，通過金融犯罪案例的剖析，以活生生的事例和對社會、家庭造成的極大危害，警示全行員工，使員工在思想道德上筑牢“不能為、不愿為、不敢為”的合規(guī)經(jīng)營意識。根據(jù)崗位特點和業(yè)務風險點進行有針對性的系統(tǒng)培訓，充分利用城東支行網(wǎng)頁、宣傳欄等載體，交流學習體會，提高各級領導和所轄員工的合規(guī)意識和合規(guī)工作技能。變“要我合規(guī)”為“我要合規(guī)”，讓合規(guī)人人有責、合規(guī)有利和諧、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念成為廣大員工的自覺行動，使每個員工都具有合規(guī)意識，使建行的經(jīng)營管理活動都能依法合規(guī)。

三、加大檢查力度，完善內部控制

改進檢查方式，加大檢查頻率，采取現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查、重點檢查與隨機抽樣、跟班檢查與突擊抽查等方式。嚴格執(zhí)行發(fā)現(xiàn)問題不放過、問題不整改不放過、原因不查清不放過、責任人不處理不放過的“四不放過”原則，從經(jīng)辦層、管理層及時查處違規(guī)行為。

提高輪崗工作的制度化、規(guī)范化。對于那種“最不能交流”和“最不愿交流”的人員，一定要及時進行交流輪換，全面改善內控管理，提升案件防控水平。

四、健全合規(guī)問責和舉報制度

合規(guī)問責制度和誠信舉報制度是對我國傳統(tǒng)文化中過份講究人情世故、得過且過、老好人主義的一種挑戰(zhàn)。由于對違規(guī)的行為和后果過去很少有人被問責或究責，很多人明知他人有違規(guī)行為也“事不關己高高掛起”，既不勸阻制止，也不檢舉報告，使得一些人的違規(guī)行為可以通行無阻，或者逍遙法外，這是造成銀行內部始終不能有效遏制內部人員作案和減少嚴重不良貸款損失的一個重要原因。總行已經(jīng)建立了《中國建設銀行工作人員堵截、檢舉和抵制違法違規(guī)行為的獎勵辦法》，真正建立和有效落實合規(guī)問責制度和誠信舉報制度，必將對改變上述被動局面和落后觀念起到積極的促進作用。

五、了解員工思想，認真開展“雙排查”

在重點時段、重點區(qū)域開展風險點和員工不良行為“雙排查”活動，是合規(guī)風險防范行之有效的措施。經(jīng)常與員工交流思想，增強員工的穩(wěn)定感、歸宿感，培養(yǎng)員工的敬業(yè)精神、進取精神，提升員工對銀行的忠誠度和貢獻度。定期進行員工排查，及時掌握員工的思想和行為動態(tài)，將案件隱患消滅在萌芽狀態(tài)。“合規(guī)是榮，違規(guī)是恥，違法是罪”，我們要進一步增強全行員工的誠實守信、遵紀守法意識，有效防止和減少各類合規(guī)風險的產(chǎn)生，杜絕各類案件的發(fā)生，為全行依法合規(guī)經(jīng)營，持續(xù)健康發(fā)展奠定堅實基礎。

第二篇：增強合規(guī)意識_培育合規(guī)文化

增強合規(guī)意識 培育合規(guī)文化

農村合作金融事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更是與防控金融風險相伴，而推進“合規(guī)文化建設”，必將為農信社經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現(xiàn)“長治久安”的工作局面成為了可能。信用社作為高風險行業(yè)，只有在控制好風險的基礎上才能談發(fā)展。合規(guī)文化應被視為農村信用社內部的一項核心管理活動，對農村信用社控制風險具有很大的作用，對促進農村信用社合規(guī)文化的建設和員工合規(guī)意識的提高具有重要的意義，下面就合規(guī)文

化建設談一下自己的看法。

一、構建信用社合規(guī)文化的重要性

培育合規(guī)文化對農村信用社的發(fā)展有著積極深遠的意義，可以概括總結

以下三點：

㈠合規(guī)文化是農村信用社企業(yè)文化重要的組成部分。一個企業(yè)要有良好的發(fā)展、要有較強的競爭實力就必須要有自己的企業(yè)文化，而合規(guī)文化是農村信用社企業(yè)文化最關鍵、最重要的部分。合規(guī)文化包含職業(yè)道德、價值觀念、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象等內容，它對信用社企業(yè)文化系統(tǒng)的建設、整體價值趨向的構建和核心競爭力的形成都起著不可替

代的作用。

㈡合規(guī)文化是防范案件、降低經(jīng)營風險的根本手段?？v觀全省信用社歷年來發(fā)生的案件，深入分析其產(chǎn)生的原因就是員工職業(yè)道德缺失、合規(guī)

意識淡漠、合規(guī)操作不到位。在合規(guī)文化建設中，通過完善制度、規(guī)范操作、培育合規(guī)理念，使員工自覺地、習慣地遵規(guī)守紀，這樣案件的發(fā)

生、經(jīng)營風險的產(chǎn)生就從可以從根本上得到控制。

㈢合規(guī)文化是農村信用社穩(wěn)健長遠發(fā)展的根本保障。目前我省農村信用社正處在發(fā)展的關鍵時期，我們要快速的發(fā)展、科學的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展。合規(guī)文化不僅能推進信用社改革的進一步深化，降低風險控制成本，促進業(yè)務發(fā)展，而且能統(tǒng)一思想、凝聚合力，加強信用社員工隊伍建設，提升經(jīng)營管理水平。只有大力大力發(fā)展合規(guī)文化，才能使農村信用社這

趟列車安全快速地駛向更遠的地方。

二、對增強員工合規(guī)意識的幾點思考

目前，農村信用社在合規(guī)管理方面仍存在不少不容忽視的問題，如一些營業(yè)機構仍存在重業(yè)務拓展，輕合規(guī)經(jīng)營的做法。加強合規(guī)管理重點在于增強全體員工的合規(guī)意識，那么到底該如何增強員工的合規(guī)意識呢，我認為應從以下幾個方面努力：

㈠立足學習教育平臺，提升合規(guī)操作意識

認識是行動的先決條件，有了正確的認識，才會有正確的行動。一是要積極開展合規(guī)文化知識學習。各級聯(lián)社應在全社范圍內，組織全體員工參加對適用于農村信用社的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則以及農村信用社自身制定的有關規(guī)章制度和行為準則的學習，讓員工首先了解合規(guī)的“規(guī)”的內容，同時要求理論與實踐相結合，把合規(guī)文化學習與業(yè)務操作結合起來，思考怎樣做才能合法合規(guī)，并且通過自查，查找違法違規(guī)的漏洞，采取有效措施去堵截漏洞，防范合規(guī)風險的產(chǎn)生。定期對員工進行系統(tǒng)性、針對性、專業(yè)性的合規(guī)培訓，如反洗錢、案件專項治理講評、新業(yè)務操作等培訓活動，使員工及時了解合規(guī)風險動態(tài)，掌握規(guī)避合規(guī)風險的方法，逐步在農村信用社范圍內形成合規(guī)文化的氛圍，從而規(guī)范經(jīng)營行為，全面防范風險，提升經(jīng)營管理水平，增強綜合競爭力，為實現(xiàn)經(jīng)營目標提供重要保障；二是要積極開展典型案件警示教育。各聯(lián)社應經(jīng)常性地組織職工開展典型案件教育活動，通過典型案例分析，撰寫心得體會，促進員工樹立“內控管理無小事”觀念，吸取各類案件的教訓，增強風險防范意識。通過多種方式學習，使合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工觀念、意識、思想、行為之中，努力營造“人人講合規(guī)，處處顯合規(guī)，社社重合規(guī)”的良好氛圍，使合規(guī)

成為一種最基本的要求，成為一種自覺行動。

㈡構筑制度建設平臺，夯實合規(guī)管理基礎

由于“合規(guī)”對農村信用社來說尚屬新生事物，各級管理人員對其認識還較模糊，因此各農村信用社應從制度建設入手，積極探索建立合規(guī)風險管理的有效運行機制，不斷培育良好的合規(guī)風險管理文化。一是要圍繞各項業(yè)務流程及內控管理，對現(xiàn)有的規(guī)章制度進行梳理和完善，重點完善授權分責、成本費用控制、財務分配、不良貸款問責、勞動用工制度等規(guī)章制度，使每一個崗位、每一個環(huán)節(jié)都有章可循，從而規(guī)范員工業(yè)

務操作行為，進一步促進內控制度體系建設的完整與統(tǒng)一，確保內控管理不留死角；二是要建立激勵考核機制。將合規(guī)風險管理納入績效考核范圍，確保業(yè)務拓展和遵循合規(guī)的良好平衡，發(fā)揮有效的指導作用，體現(xiàn)倡導合規(guī)，懲處違規(guī)，獎勵優(yōu)秀的理念，將合規(guī)轉化為競爭優(yōu)勢，同時完善合規(guī)問責制度，對違規(guī)行為進行責任認定和追究；三是要建立誠信舉報制度，各信用社應向通過向社會公開服務承諾，設立服務監(jiān)督臺、舉報箱，公布舉報電話等途徑來暢通舉報通道，鼓勵員工與社會各界舉報信用社在經(jīng)營活動中的違法、違規(guī)行為，充分利用公眾的外部監(jiān)

督作用，從而促進了自身服務水平和社會形象的提升。

㈢依托檢查監(jiān)督平臺，營造合規(guī)文化氛圍

制度是根本，執(zhí)行是關鍵。在合規(guī)文化建設活動實施過程中，各信用社應從檢查監(jiān)督入手，將合規(guī)文化建設活動與經(jīng)營管理目標、道德風險防范、案件專項治理工作結合進行，促進各項內控制度的有效落實。一是要加強對重點業(yè)務的檢查。要采用常規(guī)性檢查和專項檢查相結合的方式，對基層信用社的財務管理、信貸管理、計算機管理等重點業(yè)務進行全方位檢查，對違規(guī)違紀的行為給予一定的處罰并制定切實可行的整改措施，努力營造一種合規(guī)文化的氛圍；二是要加強對重點崗位和重點人員的檢查。對重要崗位人員和省聯(lián)社規(guī)定的“十種人”以及有其他不良傾向的員工，要為他們建立從業(yè)人員合規(guī)經(jīng)營檔案，將他們參與合規(guī)學習、守法經(jīng)營和違規(guī)行為等情況記錄在案，按月報送上級管理部門，同時對

思想上有不良傾向的員工落實“一對一”幫扶人員，力求將各種違規(guī)隱患消滅在萌芽狀態(tài)，使每位員工思想上能樹立合規(guī)操作意識，工作中能依

法合規(guī)操作，營造良好合規(guī)氛圍。

第三篇：增強合規(guī)意識 培育合規(guī)文化

增強合規(guī)意識 培育合規(guī)文化

農村合作金融事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更是與防控金融風險相伴，而推進“合規(guī)文化建設”，必將為農信社經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現(xiàn)“長治久安”的工作局面成為了可能。信用社作為高風險行業(yè)，只有在控制好風險的基礎上才能談發(fā)展。合規(guī)文化應被視為農村信用社內部的一項核心管理活動，對農村信用社控制風險具有很大的作用，對促進農村信用社合規(guī)文化的建設和員工合規(guī)意識的提高具有重要的意義，下面就合規(guī)文

化建設談一下自己的看法。

一、構建信用社合規(guī)文化的重要性

培育合規(guī)文化對農村信用社的發(fā)展有著積極深遠的意義，可以概括總結

以下三點：

㈠合規(guī)文化是農村信用社企業(yè)文化重要的組成部分。一個企業(yè)要有良好的發(fā)展、要有較強的競爭實力就必須要有自己的企業(yè)文化，而合規(guī)文化是農村信用社企業(yè)文化最關鍵、最重要的部分。合規(guī)文化包含職業(yè)道德、價值觀念、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象等內容，它對信用社企業(yè)文化系統(tǒng)的建設、整體價值趨向的構建和核心競爭力的形成都起著不可替

代的作用。

㈡合規(guī)文化是防范案件、降低經(jīng)營風險的根本手段?？v觀全省信用社歷年來發(fā)生的案件，深入分析其產(chǎn)生的原因就是員工職業(yè)道德缺失、合規(guī)意識淡漠、合規(guī)操作不到位。在合規(guī)文化建設中，通過完善制度、規(guī)范操作、培育合規(guī)理念，使員工自覺地、習慣地遵規(guī)守紀，這樣案件的發(fā)生、經(jīng)營風險的產(chǎn)生就從可以從根本上得到控制。

㈢合規(guī)文化是農村信用社穩(wěn)健長遠發(fā)展的根本保障。目前我省農村信用社正處在發(fā)展的關鍵時期，我們要快速的發(fā)展、科學的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展。合規(guī)文化不僅能推進信用社改革的進一步深化，降低風險控制成本，促進業(yè)務發(fā)展，而且能統(tǒng)一思想、凝聚合力，加強信用社員工隊伍建設，提升經(jīng)營管理水平。只有大力大力發(fā)展合規(guī)文化，才能使農村信用社這趟列車安全快速地駛向更遠的地方。

二、對增強員工合規(guī)意識的幾點思考

目前，農村信用社在合規(guī)管理方面仍存在不少不容忽視的問題，如一些營業(yè)機構仍存在重業(yè)務拓展，輕合規(guī)經(jīng)營的做法。加強合規(guī)管理重點在于增強全體員工的合規(guī)意識，那么到底該如何增強員工的合規(guī)意識呢，我認為應從以下幾個方面努力： ㈠立足學習教育平臺，提升合規(guī)操作意識

認識是行動的先決條件，有了正確的認識，才會有正確的行動。一是要積極開展合規(guī)文化知識學習。各級聯(lián)社應在全社范圍內，組織全體員工參加對適用于農村信用社的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則以及農村信用社自身制定的有關規(guī)章制度和行為準則的學習，讓員工首先了解合規(guī)的“規(guī)”的內容，同時要求理論與實踐相結合，把合規(guī)文化學習與業(yè)務操作結合起來，思考怎樣做才能合法合規(guī)，并且通過自查，查找違法違規(guī)的漏洞，采取有效措施去堵截漏洞，防范合規(guī)風險的產(chǎn)生。定期對員工進行系統(tǒng)性、針對性、專業(yè)性的合規(guī)培訓，如反洗錢、案件專項治理講評、新業(yè)務操作等培訓活動，使員工及時了解合規(guī)風險動態(tài)，掌握規(guī)避合規(guī)風險的方法，逐步在農村信用社范圍內形成合規(guī)文化的氛圍，從而規(guī)范經(jīng)營行為，全面防范風險，提升經(jīng)營管理水平，增強綜合競爭力，為實現(xiàn)經(jīng)營目標提供重要保障；二是要積極開展典型案件警示教育。各聯(lián)社應經(jīng)常性地組織職工開展典型案件教育活動，通過典型案例分析，撰寫心得體會，促進員工樹立“內控管理無小事”觀念，吸取各類案件的教訓，增強風險防范意識。通過多種方式學習，使合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工觀念、意識、思想、行為之中，努力營造“人人講合規(guī)，處處顯合規(guī)，社社重合規(guī)”的良好氛圍，使合規(guī)成為一種最基本的要求，成為一種自覺行動。㈡構筑制度建設平臺，夯實合規(guī)管理基礎

由于“合規(guī)”對農村信用社來說尚屬新生事物，各級管理人員對其認識還較模糊，因此各農村信用社應從制度建設入手，積極探索建立合規(guī)風險管理的有效運行機制，不斷培育良好的合規(guī)風險管理文化。一是要圍繞各項業(yè)務流程及內控管理，對現(xiàn)有的規(guī)章制度進行梳理和完善，重點完善授權分責、成本費用控制、財務分配、不良貸款問責、勞動用工制度等規(guī)章制度，使每一個崗位、每一個環(huán)節(jié)都有章可循，從而規(guī)范員工業(yè)務操作行為，進一步促進內控制度體系建設的完整與統(tǒng)一，確保內控管理不留死角；二是要建立激勵考核機制。將合規(guī)風險管理納入績效考核范圍，確保業(yè)務拓展和遵循合規(guī)的良好平衡，發(fā)揮有效的指導作用，體現(xiàn)倡導合規(guī)，懲處違規(guī)，獎勵優(yōu)秀的理念，將合規(guī)轉化為競爭優(yōu)勢，同時完善合規(guī)問責制度，對違規(guī)行為進行責任認定和追究；三是要建立誠信舉報制度，各信用社應向通過向社會公開服務承諾，設立服務監(jiān)督臺、舉報箱，公布舉報電話等途徑來暢通舉報通道，鼓勵員工與社會各界舉報信用社在經(jīng)營活動中的違法、違規(guī)行為，充分利用公眾的外部監(jiān)督作用，從而促進了自身服務水平和社會形象的提升。

㈢依托檢查監(jiān)督平臺，營造合規(guī)文化氛圍

制度是根本，執(zhí)行是關鍵。在合規(guī)文化建設活動實施過程中，各信用社應從檢查監(jiān)督入手，將合規(guī)文化建設活動與經(jīng)營管理目標、道德風險防范、案件專項治理工作結合進行，促進各項內控制度的有效落實。一是要加強對重點業(yè)務的檢查。要采用常規(guī)性檢查和專項檢查相結合的方式，對基層信用社的財務管理、信貸管理、計算機管理等重點業(yè)務進行全方位檢查，對違規(guī)違紀的行為給予一定的處罰并制定切實可行的整改措施，努力營造一種合規(guī)文化的氛圍；二是要加強對重點崗位和重點人員的檢查。對重要崗位人員和省聯(lián)社規(guī)定的“十種人”以及有其他不良傾向的員工，要為他們建立從業(yè)人員合規(guī)經(jīng)營檔案，將他們參與合規(guī)學習、守法經(jīng)營和違規(guī)行為等情況記錄在案，按月報送上級管理部門，同時對思想上有不良傾向的員工落實“一對一”幫扶人員，力求將各種違規(guī)隱患消滅在萌芽狀態(tài)，使每位員工思想上能樹立合規(guī)操作意識，工作中能依法合規(guī)操作，營造良好合規(guī)氛圍。

第四篇：增強合規(guī)意識

增強合規(guī)意識，培育合規(guī)文化

銀行是一種高風險的行業(yè)，由于銀行業(yè)的特殊性，直接與金錢打交道，為此銀行里的事事都要按部就班地進行。在銀行里只要是違規(guī)操作，即使是擦邊球，也會逐漸變成大風險。我們農村信用社的宗旨很明確，就是為“三農”服務。不過現(xiàn)實工作中，從意識上認定每個農民就是我們的發(fā)展對象和業(yè)務壯大的源泉的員工，恐怕并不是很多。在大力創(chuàng)建合規(guī)文化的過程中，將有效增強員工服務意識，進一步推進優(yōu)質服務活動，從而提高我社的服務水平和服務能力?！皼]有規(guī)矩，不成方圓”。合規(guī)是一種文化，強調的是人人合規(guī)。規(guī)矩即系合規(guī)，即要求每個成員都應遵守的用來約束自己行為的規(guī)則、條文等。合規(guī)，它是銀行內部一項核心的風險管理活動，即：確保銀行的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業(yè)務活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。

首先，我們從了解合規(guī)文化的內涵。

“合規(guī)文化”的主要內涵為堅持誠信正直準則、提倡合規(guī)人人有責、高管人員帶頭合規(guī)、合規(guī)有理、違規(guī)有害、實現(xiàn)合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)監(jiān)管有效互動。其目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業(yè)務操作中的主要風險點和控制方法，牢固樹立合規(guī)操作是崗位工作的第一要義的理念，使其“合規(guī)”成為銀行一切經(jīng)營活動的自覺規(guī)范的行為。

第二，我們要從合規(guī)文化的特點出發(fā)。

合規(guī)是一種文化，文化就具有大眾性，尤其在銀行這一行中，合規(guī)本身就是銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守的基本要求，合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行中各個流程、各個工作環(huán)節(jié)更和每個銀行員工都息息相關。讓合規(guī)意識觀念滲透到每個員工的血液中，在全社積極倡導合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠信、盡職等，讓每一位員工在工作中就受到合規(guī)文化的熏陶。只有這樣才能達到全社員工合規(guī)，也就可以有效控制合規(guī)風險。因此，銀行及銀行人員在日常經(jīng)營管理活動中應主動遵守上述規(guī)范，使自己的行為符合上述規(guī)范的要

求，才能確保銀行的經(jīng)營不偏離目標，實現(xiàn)銀行經(jīng)營價值的最大化。

第三，分析當前銀行業(yè)合規(guī)文化的現(xiàn)狀。

近年來，銀行里的金融案件頻頻發(fā)生，許多案件的形成主要原因是，大多是制約機制失控和監(jiān)管不嚴的結果。隨著銀行業(yè)監(jiān)管部門不斷加大監(jiān)管力度，銀行內部的操作風險專項治理，使大家都充分認識到合規(guī)風險管理、合規(guī)文化建設的重要性，但是，客觀而言，銀行的合規(guī)文化建設仍然處與剛起步階段，現(xiàn)狀不容樂觀。我們奢求規(guī)矩如何完美，好似歐美這些經(jīng)歷了幾百年的資本市場不算不成熟，但也不能阻止內幕交易，也不能讓金融行業(yè)進入完善的不出錯的規(guī)章制度下進行管理。所以我們只能在不斷地建設銀行的合規(guī)文化，把傷害減到最少，防范于末然。

第四，要努力建設銀行的合規(guī)文化。

1、提高員工思想素質，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念

大力創(chuàng)建合規(guī)文化,提升每個從業(yè)人員的業(yè)務素質。當合規(guī)文化深入人心，那力量將會無窮，制度和道德將能有機地結合，在每一個員工的行動中體現(xiàn)出來。人有時候具有海綿的特質，處在合規(guī)文化的氛圍中，吸收那些積極向上的合規(guī)細胞，并在實際工作中自然而然地表現(xiàn)出來，這就形成了好的員工素質，進而決定我們的服務品質。這其實就是創(chuàng)建合規(guī)文化的目標所在，效果所在。

2、合規(guī)文化建設必須以人為本。

合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系，所以要建立“人人有責”的合規(guī)文化。由于信用社內部風險存在與各個環(huán)節(jié)、各個部門息息相關。因此，合規(guī)文化建設應強調人人有責，即每個人都是風險的責任人，每個部門或崗位都會有風險發(fā)生，作為銀行的員工，每個人都有責任和義

務在自己的崗位上和部門內有效防范合規(guī)風險。員工應將合規(guī)文化建設與日常的工作和業(yè)務有機結合起來，從而將自己置身于合規(guī)文化的氛圍當中。我們農村合作銀行服務質量則取決于對相關服務規(guī)則的遵循。這種規(guī)則應是科學的、簡單的、有章可依的，而且有一個條件，應該極具操作性的。如果一位經(jīng)常來我們農村合作銀行辦同一類業(yè)務的客戶發(fā)現(xiàn)，操作人員對同一類業(yè)務的操作并不相同，上次是這樣做，下次那樣做?？蛻魰Υ俗骱胃邢肽?？這份服務在客戶心中將會失去信賴和尊重。在金融市場競爭日益白熱化的今天，想要以這樣的服務留住回頭客簡直是天方夜譚。合規(guī)文化要求我們尊重操作中的每一步程序并嚴格執(zhí)行，為客戶提供整齊劃一的服務程序，才能保證我們的服務質量始終如一，才能贏得客戶對服務的信賴和尊重。

3、要創(chuàng)建科學的合規(guī)管理機制。

要科學建立合規(guī)風險管理機制，就必須從信用社整體的企業(yè)文化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化信用社的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，真正在日常經(jīng)營管理活動中體現(xiàn)合規(guī)風險管理在風險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。

4、將合規(guī)文化實施到方方面面。

要將合規(guī)文化理念滲透到業(yè)務條線和基層崗位員工之中去。加強合規(guī)文化的教育要從上至下樹立合規(guī)意識，以管理人員的合規(guī)理念感染和引導員工的合規(guī)行為。如要使員工熟練掌握合規(guī)知識，并能應知、應會、應用。要把合規(guī)管理要求結合到各業(yè)務條線的操作流程中，實現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結合，盡量減少各類不應有的合規(guī)風險和操作風險。

總之，“合規(guī)文化”的建設與實踐絕非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持，正所謂“循規(guī)蹈距一日易，遵章守制千日難”，保持嚴肅謹慎的工作作風，任何時候都不能把個人利益凌駕于國家和集體的利益之上，慎于思、謹于行、安住心、守住身，小事當慎、小節(jié)當拘。加強合規(guī)文化建設，在全社積極倡導合規(guī)文化和合規(guī)理念，使其“合規(guī)”成為信用社

一切經(jīng)營活動的自覺規(guī)范行為，也只有這樣，我們才能將風險減到最低。只要每個人邁出一小步，就會使我社邁出一大步。

第五篇：增強合規(guī)理念 培育合規(guī)文化

增強合規(guī)理念培育合規(guī)文化

全面夯實農信社經(jīng)營管理基礎

各位領導、各位評委、各位同事：

大家好！

我演講的題目是“增強合規(guī)理念，培育合規(guī)文化，全面夯實農信社經(jīng)營管理基礎”。所謂“合規(guī)”，就是要符合規(guī)則，有規(guī)有矩才能成方圓。“人無信不立”，說明了我們做人做事誠實信用的重要性；“無規(guī)矩不成方圓”，說明了守法合規(guī)的重要性。對于金融機構從業(yè)人員來說，誠實信用和守法合規(guī)尤為重要。我們只有對各項基本規(guī)章制度嚴格貫徹執(zhí)行，才能保證各項業(yè)務依法、合規(guī)、有序的開展，才能防止各類案件和違規(guī)問題發(fā)生，我們只有遵守規(guī)章制度，才會“合”，才能進一步夯實農信社經(jīng)營管理基礎，才會快速提高農信社的綜合實力和核心競爭力，從而創(chuàng)造信合美好的明天。

我們農村信用社成立于50年代，在半個世紀中歷經(jīng)風雨，曲折前行，經(jīng)過幾輩信合人的艱辛耕耘、頑強拼搏、無私奉獻，才使我們信用社具備了今天的市場地位和綜合實力。但是縱觀全國農信系統(tǒng)，重大違規(guī)違法案件時有發(fā)生，分析這些案件發(fā)生發(fā)展的全過程，都是從違規(guī)操作、違章辦事的細小環(huán)節(jié)開始，逐步演變成嚴重違紀違法行為。主要就

是因為合規(guī)理念不夠強、合規(guī)文化建設不到位，規(guī)章制度缺乏執(zhí)行力，導致管理上出現(xiàn)了漏洞，付出了沉重代價，教訓不可謂不深刻?，F(xiàn)在我們面臨著復雜的經(jīng)營環(huán)境和嚴峻的考驗，怎樣防止類似情況發(fā)生，如何在強手如林的競爭對手中脫穎而出，這就要靠我們每一位信合員工不斷增強自己守法合規(guī)經(jīng)營理念，嚴格遵守各項規(guī)章制度，積極推進合規(guī)文化建設，才能防范和杜絕各類案件的發(fā)生，才能提高我們的綜合實力和核心競爭力，只有合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作才會讓我們信合這艘船在改革的浪潮中乘風破浪不斷前行。

眾所周知，文化是一種精神力量，一個民族要興旺、要振興、要強大，就必須培育優(yōu)秀的民族精神，一個企業(yè)要發(fā)展、要突破、要跨越，就必須培育優(yōu)秀的企業(yè)文化。金融機構的企業(yè)文化決定著機構的公眾形象、社會定位及發(fā)展方向，它是發(fā)展強勁的動力。

我們農信社員工只有堅持建設合規(guī)文化，才能構建我們雄偉壯麗的信合大廈；堅持建設合規(guī)文化，才會筑牢防范風險的堤壩。這需要我們每一位信合人牢記“服務三農，改變民生”的企業(yè)使命，秉承“敬業(yè)、守信、高效、創(chuàng)新”的核心價值觀，增強“農信靠我發(fā)展，我靠農信生存”的主人翁意識，堅持對事業(yè)負責、對領導負責、對同事負責、對家庭負責、對自己負責的工作態(tài)度，嚴格按制度辦事，用制度管人；摒棄憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習慣辦事的陳舊陋

習，不斷改進自己的工作作風，嚴于律己、杜絕違規(guī)操作行為，真正做到“合規(guī)經(jīng)營、從我做起”。以更高層次的標準來提高、完善自己，為客戶提供全方位、快捷安全的“精品服務”。以一種挑戰(zhàn)自我、超越自我的積極心態(tài)，使服務真正體現(xiàn)人性化、個性化、差別化的服務特色，打造服務的品牌化、標準化、系統(tǒng)化。

在工作中，協(xié)作配合不可或缺，我們應具備尊重同事、團結合作的職業(yè)操守，從我做起，增強全體信合人的凝聚力：以一顆平常心對待自己，以一顆謙虛心對待同事，以一顆感恩心對待組織、以一顆真情心對待客戶、以一顆責任心對待工作。讓我們攜起手來從最基本的一章一制做起，從轉變思想觀念開始，增強合規(guī)操作能力，夯實合法經(jīng)營、合規(guī)管理基礎，提升核心競爭力，用自己的青春和汗水為信合事業(yè)的快速崛起再添風采！

我的演講完了，謝謝大家。