第一篇：增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)強(qiáng)化過程控制

增強(qiáng)合規(guī)意識(shí) 強(qiáng)化過程控制

全面提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平——工商銀行廣西分行合規(guī)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)材料

今年以來，工商銀行廣西分行合規(guī)建設(shè)工作緊密結(jié)合當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)管理形勢(shì)，從理念上、機(jī)制上、管理手段方法上下功夫，不斷強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)過程控制，使“合規(guī)先行”成為銀行經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)處理過程自覺的、必然的行為準(zhǔn)則，形成了誠(chéng)信和諧，“知”規(guī)、“守”規(guī)、“行”規(guī)的合規(guī)文化氛圍。

一、工商銀行合規(guī)體系建設(shè)總體概況

（一）組織架構(gòu)。2004年，總行對(duì)稽核管理體制進(jìn)行了改革，總行成立了對(duì)董事會(huì)直接負(fù)責(zé)的內(nèi)部審計(jì)局和10大內(nèi)部審計(jì)分局，同時(shí)總行、各一級(jí)分行組建內(nèi)控合規(guī)部。2005年初，按照總行的組織框架，我行組建了區(qū)分行本級(jí)及轄屬二級(jí)機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)部，行政上向本級(jí)行長(zhǎng)負(fù)責(zé)，業(yè)務(wù)上接受上級(jí)行內(nèi)控合規(guī)部的指導(dǎo)。

（二）職能定位。目前，內(nèi)控合規(guī)部有五大職能，即，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制牽頭、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、常規(guī)審計(jì)和反洗錢管理。以合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理統(tǒng)領(lǐng)全局。

（三）工作目標(biāo)。2007年總行實(shí)施了《內(nèi)控體系建設(shè)三年規(guī)劃》，提出了內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè)的總體目標(biāo)：基本構(gòu)建起以完善的公司治理結(jié)構(gòu)和先進(jìn)的內(nèi)控合規(guī)文化為基礎(chǔ)，以準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和完備的監(jiān)測(cè)評(píng)估體系為前提，以健全的制度和嚴(yán)密的控制為核心，以嚴(yán)格的審計(jì)監(jiān)督和客觀的評(píng)價(jià)體系為保障，覆蓋全行機(jī)構(gòu)、全部業(yè)務(wù)和貫穿業(yè)務(wù)全過程的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，促進(jìn)全員增強(qiáng)依法合規(guī)意識(shí)，有效遏制大要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生，保障全行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)全面實(shí)現(xiàn)。

二、近年來工商銀行廣西分行合規(guī)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)和做法

（一）推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，提高全行員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念

為引導(dǎo)員工知“規(guī)”、守“規(guī)”、行“規(guī)”，深入推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)，培育先進(jìn)內(nèi)控合規(guī)理念。我行從5月起在全轄組織開展“倡內(nèi)控文化，促知守行規(guī)”專題教育活動(dòng)，活動(dòng)分動(dòng)員學(xué)習(xí)、深化推動(dòng)和總結(jié)完善三個(gè)階段，計(jì)劃于11月完成，主要采取以下措施：一是以二級(jí)分行為單位組織召開動(dòng)員會(huì)，宣傳造勢(shì)，營(yíng)造全員參與的局面；二是組織培訓(xùn)和考試，區(qū)分行組織舉辦反洗錢專業(yè)知識(shí)、操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析、內(nèi)控評(píng)價(jià)三期培訓(xùn)班，各二級(jí)分行以機(jī)關(guān)部室、支行、網(wǎng)點(diǎn)為單位，組織員工學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)操作指南》等制度規(guī)定，幫助員工掌握業(yè)務(wù)操作要求和各項(xiàng)規(guī)定制度，學(xué)習(xí)培訓(xùn)后組織考試，全區(qū)共有8737名員工參加考試，占應(yīng)考人數(shù)的92.8%，考試成績(jī)平均在90分以上；三是舉辦內(nèi)控合規(guī)管理論壇，區(qū)分行組織全轄開展內(nèi)控合規(guī)管理征文活動(dòng)，評(píng)選優(yōu)秀論文，開展現(xiàn)場(chǎng)交流活動(dòng)，并在網(wǎng)訊平臺(tái)開辟專欄，加強(qiáng)管理理論、工作經(jīng)驗(yàn)的長(zhǎng)期交流；至7月底全行共征集合規(guī)論文94篇，形成了濃厚的調(diào)研氛圍；四是召開員工違規(guī)違章積分管理現(xiàn)場(chǎng)交流會(huì)，選取積分管理工作先進(jìn)的二級(jí)分行進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)介紹，組織人員現(xiàn)場(chǎng)觀摩學(xué)習(xí)，提高積分管理對(duì)內(nèi)控管理的推動(dòng)作用；五是開展制度與流程合理性大討論，提高廣大員工對(duì)制度與流程的遵循性，同時(shí)收集意見和建議，為滯后規(guī)章制度的修訂提供參考；六是加強(qiáng)檢查指導(dǎo)，要求各級(jí)行提高專題活動(dòng)重要性和必要性認(rèn)識(shí)，正確處理好專題教育與業(yè)務(wù)正常開展的關(guān)系，由內(nèi)控合規(guī)管理部門牽頭，加強(qiáng)對(duì)主題教育的檢查指導(dǎo)，促進(jìn)教育活動(dòng)取得良好成效。在“倡內(nèi)控文化，促知守行規(guī)”主題教育取得階段性成效基礎(chǔ)上，區(qū)分行還按照總行要求，組織開展“學(xué)規(guī)定、促合規(guī)”活動(dòng)，進(jìn)一步將合規(guī)文化建設(shè)推向深入。

（二）加強(qiáng)機(jī)制建設(shè)，構(gòu)建合規(guī)管理體系

我行根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，制定《中國(guó)工商銀行廣西分行關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)合規(guī)建設(shè)的工作意見》，確立了合規(guī)建設(shè)的指導(dǎo)思想、框架體系、工作目標(biāo)和實(shí)施任務(wù)，明確各級(jí)行、各部門各階段工作目標(biāo)和任務(wù)，建立上下級(jí)、本級(jí)行相關(guān)部門的聯(lián)系與報(bào)告制度。各級(jí)行成立合規(guī)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，制定合規(guī)建設(shè)工作責(zé)任制，完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理績(jī)效考核制度、舉報(bào)制度和風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告制度，為提升合規(guī)管理水平提供組織保障。同時(shí)，繼續(xù)深入強(qiáng)化制度梳理工作，制定《廣西分行規(guī)章制度梳理管理辦法》、《廣西分行落實(shí)<中國(guó)工商銀行業(yè)務(wù)操作指南管理辦法>實(shí)施細(xì)則》等，促進(jìn)制度梳理和管理的規(guī)范化、制度化。

（三）強(qiáng)化過程控制，前移合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范

1、以合規(guī)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議為平臺(tái)，解決重大合規(guī)管理事項(xiàng)。合規(guī)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組每季度召開會(huì)議，由區(qū)分行行長(zhǎng)主持，各部門負(fù)責(zé)人參加，研究解決重大合規(guī)管理事項(xiàng)，落實(shí)相關(guān)責(zé)任部門執(zhí)行，由內(nèi)控合規(guī)部門負(fù)責(zé)督辦。今年以來共召開3次會(huì)議，審議通過并落實(shí)了本行資金流動(dòng)性管理、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)及防范措施、代發(fā)工資業(yè)務(wù)傳輸系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)隱患、內(nèi)控評(píng)價(jià)指標(biāo)分解落實(shí)工作意見等重大合規(guī)管理事項(xiàng)，并落實(shí)。

2、加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)活動(dòng)的過程控制。一是研究進(jìn)一步完善指南管理機(jī)制，做好指南管理工作；二是研究制定過程控制實(shí)施辦法，建立過程控制工作機(jī)制，發(fā)揮內(nèi)控合規(guī)部門的牽頭作用；三是以操作指南為基礎(chǔ)，抓住關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，實(shí)施重點(diǎn)防控；四是牽頭組織研究系統(tǒng)設(shè)置、制度剛性等硬控制手段，增強(qiáng)業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的控制能力；五是將內(nèi)控評(píng)價(jià)83項(xiàng)指標(biāo)分解落實(shí)到相關(guān)專業(yè)管理部門，明確業(yè)務(wù)管理、操作流程過程控制的內(nèi)容和要求，確定合規(guī)管理第一責(zé)任人、合規(guī)管理聯(lián)絡(luò)員及其相應(yīng)崗位責(zé)任，形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理聯(lián)動(dòng)機(jī)制。

3、貫徹落實(shí)總行《違規(guī)積分管理規(guī)定》，促進(jìn)積分管理工作向縱深發(fā)展。一是在我行2005年率先實(shí)施違規(guī)積分管理的基礎(chǔ)上，根據(jù)總行積分辦法和積分標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本行實(shí)際，增加信貸管理、住房信貸、個(gè)人貸款等業(yè)務(wù)積分內(nèi)容，提高違規(guī)監(jiān)督覆蓋率；二是選擇一個(gè)二級(jí)分行試點(diǎn)，探索經(jīng)驗(yàn)，使我行原有辦法與總行銜接，為在全轄推行總行積分管理規(guī)定打好基礎(chǔ)。

（四）突出重點(diǎn)，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域合規(guī)性檢查

今年以來，組織開展了全行大額不良貸款合規(guī)性檢查、財(cái)務(wù)管理合規(guī)專項(xiàng)檢查、個(gè)人結(jié)售匯合規(guī)性檢查等檢查項(xiàng)目，進(jìn)一步促進(jìn)全行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，組織對(duì)142位高級(jí)管理人員進(jìn)行責(zé)任審計(jì)，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)各級(jí)高級(jí)管理人員經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)效益和合規(guī)管理的有效監(jiān)督。此外，根據(jù)《廣西銀監(jiān)局關(guān)于開展轄區(qū)大型銀行分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員履職情況評(píng)價(jià)的通知》要求，組織轄內(nèi)各級(jí)高級(jí)管理人員對(duì)2007年度履職情況進(jìn)行了自評(píng)，促進(jìn)高管經(jīng)營(yíng)管理行為符合監(jiān)管要求。

加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)合規(guī)性檢查工作，努力實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場(chǎng)與現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的管理模式轉(zhuǎn)變，減少合規(guī)性檢查成本，提高監(jiān)督覆蓋面。成立非現(xiàn)場(chǎng)檢查工作小組，利用NOVA系統(tǒng)中各專業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)，CM2002、PCM2003系統(tǒng)相關(guān)數(shù)據(jù)，操作風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)測(cè)系統(tǒng)相關(guān)數(shù)據(jù)等，加強(qiáng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析，發(fā)現(xiàn)可疑信號(hào)，為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供導(dǎo)向和參考。

（五）建立合規(guī)管理獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，強(qiáng)化考核導(dǎo)向作用

年初區(qū)分行制定《中國(guó)工商銀行廣西分行2008年度重點(diǎn)產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）銷售激勵(lì)考核辦法》，專門拿出1000萬元工資費(fèi)用與案件防范和內(nèi)控合規(guī)管理掛鉤，改變了合規(guī)管理只罰不獎(jiǎng)的局面，極大調(diào)動(dòng)了員工“合規(guī)管理人人有責(zé)”的積極性。內(nèi)控合規(guī)部門根據(jù)《廣西分行內(nèi)控合規(guī)工作考核辦法》，每個(gè)季度對(duì)各二級(jí)分行內(nèi)控管理、合規(guī)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、各項(xiàng)檢查與評(píng)價(jià)、內(nèi)控合規(guī)部門基礎(chǔ)建設(shè)等五類指標(biāo)進(jìn)行考核，以90分的比重納入二級(jí)分行行長(zhǎng)績(jī)效考核，引導(dǎo)和促進(jìn)各級(jí)行強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理工作。

（六）完善合規(guī)信息管理平臺(tái)，增強(qiáng)合規(guī)管理效率

1、構(gòu)建合規(guī)檢查監(jiān)督信息系統(tǒng)管理平臺(tái)。根據(jù)總行《檢查監(jiān)督信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求規(guī)范》的有關(guān)要求以及我行信息平臺(tái)建設(shè)的實(shí)際，建立本行的“合規(guī)問題庫(kù)”、“違規(guī)違章積分系統(tǒng)”、“非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)系統(tǒng)”及“操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)”等合規(guī)檢查監(jiān)督信息系統(tǒng)，改變目前我行檢查監(jiān)督信息資源分散管理狀況，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

2、組織合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)開發(fā)。我行將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的開發(fā)作為今年一項(xiàng)重要工作，一是加強(qiáng)業(yè)務(wù)需求論證工作，提高系統(tǒng)設(shè)計(jì)的科學(xué)性；二是組織部分二級(jí)分行進(jìn)行試運(yùn)行，以發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)的優(yōu)點(diǎn)和弊端；三是撰寫操作手冊(cè)。上半年已經(jīng)基本完成了案件管理、抵（質(zhì)）押物管理、網(wǎng)點(diǎn)安全監(jiān)測(cè)等子系統(tǒng)的初級(jí)開發(fā)和測(cè)試工作。

三、下一步工作計(jì)劃

總體來看，今年前段時(shí)期合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作雖然取得了一定成效，但也存在不足之處：一是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控與排查作用還沒有很好發(fā)揮；二是個(gè)別行合規(guī)執(zhí)行力還沒有達(dá)到要求，屢查屢犯現(xiàn)象還時(shí)有發(fā)生。下一步工作思路：

（一）深入貫徹落實(shí)總行“學(xué)規(guī)定、促合規(guī)”教育活動(dòng)。根據(jù)總行工作要求，整體部署，分步實(shí)施，按照“動(dòng)員培訓(xùn)、對(duì)照整改、評(píng)估總結(jié)”三個(gè)階段工作內(nèi)容，落實(shí)學(xué)習(xí)內(nèi)容、人員和時(shí)間，確保教育活動(dòng)取得實(shí)效。

（二）繼續(xù)開展重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域合規(guī)性檢查工作。擬開展個(gè)人按揭貸款、2007年新增貸款、2008年大額不良貸款、小企業(yè)貸款等合規(guī)性檢查項(xiàng)目。

（三）進(jìn)一步研究提升內(nèi)控評(píng)價(jià)工作效果。完善內(nèi)控評(píng)價(jià)辦法，將各類內(nèi)審?fù)獠?、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等檢查結(jié)果納入內(nèi)控評(píng)價(jià)范圍，注重評(píng)價(jià)結(jié)果動(dòng)態(tài)管理和使用，實(shí)現(xiàn)由現(xiàn)場(chǎng)評(píng)價(jià)向現(xiàn)場(chǎng)評(píng)價(jià)與非現(xiàn)場(chǎng)評(píng)價(jià)相結(jié)合，一次性評(píng)價(jià)向全年綜合評(píng)價(jià)的重大轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步提高內(nèi)控評(píng)價(jià)的科學(xué)性。

（四）繼續(xù)深化員工違規(guī)違章積分管理。在強(qiáng)化我行現(xiàn)行員工違規(guī)違章積分管理同時(shí)，認(rèn)真總結(jié)柳州分行試行總行積分管理辦法的成功與不足，組織各行內(nèi)控合規(guī)部門管理人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)交流，爭(zhēng)取今年第四季度逐步在各二級(jí)分行推廣使用。

（五）進(jìn)一步做好非現(xiàn)場(chǎng)基礎(chǔ)工作，有效開展非現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目。充分利用現(xiàn)有信息管理系統(tǒng)，及時(shí)采集業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，編制應(yīng)用軟件對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)加工處理，提高非現(xiàn)場(chǎng)檢查覆蓋面。擬組織開展個(gè)人貸款分析；法人客戶不良貸款變化分析；新增貸款情況分析等非現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目。

工商銀行廣西分行

二00八年八月七日

第二篇：增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)

增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，培育合規(guī)文化

銀行是一種高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，由于銀行業(yè)的特殊性，直接與金錢打交道，為此銀行里的事事都要按部就班地進(jìn)行。在銀行里只要是違規(guī)操作，即使是擦邊球，也會(huì)逐漸變成大風(fēng)險(xiǎn)。我們農(nóng)村信用社的宗旨很明確，就是為“三農(nóng)”服務(wù)。不過現(xiàn)實(shí)工作中，從意識(shí)上認(rèn)定每個(gè)農(nóng)民就是我們的發(fā)展對(duì)象和業(yè)務(wù)壯大的源泉的員工，恐怕并不是很多。在大力創(chuàng)建合規(guī)文化的過程中，將有效增強(qiáng)員工服務(wù)意識(shí)，進(jìn)一步推進(jìn)優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動(dòng)，從而提高我社的服務(wù)水平和服務(wù)能力?！皼]有規(guī)矩，不成方圓”。合規(guī)是一種文化，強(qiáng)調(diào)的是人人合規(guī)。規(guī)矩即系合規(guī)，即要求每個(gè)成員都應(yīng)遵守的用來約束自己行為的規(guī)則、條文等。合規(guī)，它是銀行內(nèi)部一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，即：確保銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。

首先，我們從了解合規(guī)文化的內(nèi)涵。

“合規(guī)文化”的主要內(nèi)涵為堅(jiān)持誠(chéng)信正直準(zhǔn)則、提倡合規(guī)人人有責(zé)、高管人員帶頭合規(guī)、合規(guī)有理、違規(guī)有害、實(shí)現(xiàn)合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)監(jiān)管有效互動(dòng)。其目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業(yè)務(wù)操作中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制方法，牢固樹立合規(guī)操作是崗位工作的第一要義的理念，使其“合規(guī)”成為銀行一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自覺規(guī)范的行為。

第二，我們要從合規(guī)文化的特點(diǎn)出發(fā)。

合規(guī)是一種文化，文化就具有大眾性，尤其在銀行這一行中，合規(guī)本身就是銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守的基本要求，合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行中各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)更和每個(gè)銀行員工都息息相關(guān)。讓合規(guī)意識(shí)觀念滲透到每個(gè)員工的血液中，在全社積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠(chéng)信、盡職等，讓每一位員工在工作中就受到合規(guī)文化的熏陶。只有這樣才能達(dá)到全社員工合規(guī)，也就可以有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行及銀行人員在日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中應(yīng)主動(dòng)遵守上述規(guī)范，使自己的行為符合上述規(guī)范的要

求，才能確保銀行的經(jīng)營(yíng)不偏離目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)價(jià)值的最大化。

第三，分析當(dāng)前銀行業(yè)合規(guī)文化的現(xiàn)狀。

近年來，銀行里的金融案件頻頻發(fā)生，許多案件的形成主要原因是，大多是制約機(jī)制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果。隨著銀行業(yè)監(jiān)管部門不斷加大監(jiān)管力度，銀行內(nèi)部的操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)治理，使大家都充分認(rèn)識(shí)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)文化建設(shè)的重要性，但是，客觀而言，銀行的合規(guī)文化建設(shè)仍然處與剛起步階段，現(xiàn)狀不容樂觀。我們奢求規(guī)矩如何完美，好似歐美這些經(jīng)歷了幾百年的資本市場(chǎng)不算不成熟，但也不能阻止內(nèi)幕交易，也不能讓金融行業(yè)進(jìn)入完善的不出錯(cuò)的規(guī)章制度下進(jìn)行管理。所以我們只能在不斷地建設(shè)銀行的合規(guī)文化，把傷害減到最少，防范于末然。

第四，要努力建設(shè)銀行的合規(guī)文化。

1、提高員工思想素質(zhì)，增強(qiáng)員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念

大力創(chuàng)建合規(guī)文化,提升每個(gè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。當(dāng)合規(guī)文化深入人心，那力量將會(huì)無窮，制度和道德將能有機(jī)地結(jié)合，在每一個(gè)員工的行動(dòng)中體現(xiàn)出來。人有時(shí)候具有海綿的特質(zhì)，處在合規(guī)文化的氛圍中，吸收那些積極向上的合規(guī)細(xì)胞，并在實(shí)際工作中自然而然地表現(xiàn)出來，這就形成了好的員工素質(zhì)，進(jìn)而決定我們的服務(wù)品質(zhì)。這其實(shí)就是創(chuàng)建合規(guī)文化的目標(biāo)所在，效果所在。

2、合規(guī)文化建設(shè)必須以人為本。

合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系，所以要建立“人人有責(zé)”的合規(guī)文化。由于信用社內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)存在與各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)部門息息相關(guān)。因此，合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)強(qiáng)調(diào)人人有責(zé)，即每個(gè)人都是風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任人，每個(gè)部門或崗位都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，作為銀行的員工，每個(gè)人都有責(zé)任和義

務(wù)在自己的崗位上和部門內(nèi)有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。員工應(yīng)將合規(guī)文化建設(shè)與日常的工作和業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合起來，從而將自己置身于合規(guī)文化的氛圍當(dāng)中。我們農(nóng)村合作銀行服務(wù)質(zhì)量則取決于對(duì)相關(guān)服務(wù)規(guī)則的遵循。這種規(guī)則應(yīng)是科學(xué)的、簡(jiǎn)單的、有章可依的，而且有一個(gè)條件，應(yīng)該極具操作性的。如果一位經(jīng)常來我們農(nóng)村合作銀行辦同一類業(yè)務(wù)的客戶發(fā)現(xiàn)，操作人員對(duì)同一類業(yè)務(wù)的操作并不相同，上次是這樣做，下次那樣做?？蛻魰?huì)對(duì)此作何感想呢？這份服務(wù)在客戶心中將會(huì)失去信賴和尊重。在金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益白熱化的今天，想要以這樣的服務(wù)留住回頭客簡(jiǎn)直是天方夜譚。合規(guī)文化要求我們尊重操作中的每一步程序并嚴(yán)格執(zhí)行，為客戶提供整齊劃一的服務(wù)程序，才能保證我們的服務(wù)質(zhì)量始終如一，才能贏得客戶對(duì)服務(wù)的信賴和尊重。

3、要?jiǎng)?chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機(jī)制。

要科學(xué)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，就必須從信用社整體的企業(yè)文化、流程管理、崗責(zé)體系、績(jī)效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化信用社的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，確立清晰的報(bào)告路線和問責(zé)制、舉報(bào)制等，真正在日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在風(fēng)險(xiǎn)管理乃至整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。

4、將合規(guī)文化實(shí)施到方方面面。

要將合規(guī)文化理念滲透到業(yè)務(wù)條線和基層崗位員工之中去。加強(qiáng)合規(guī)文化的教育要從上至下樹立合規(guī)意識(shí)，以管理人員的合規(guī)理念感染和引導(dǎo)員工的合規(guī)行為。如要使員工熟練掌握合規(guī)知識(shí)，并能應(yīng)知、應(yīng)會(huì)、應(yīng)用。要把合規(guī)管理要求結(jié)合到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實(shí)現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機(jī)的結(jié)合，盡量減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

總之，“合規(guī)文化”的建設(shè)與實(shí)踐絕非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我們共同恪守、長(zhǎng)期不懈的堅(jiān)持，正所謂“循規(guī)蹈距一日易，遵章守制千日難”，保持嚴(yán)肅謹(jǐn)慎的工作作風(fēng)，任何時(shí)候都不能把個(gè)人利益凌駕于國(guó)家和集體的利益之上，慎于思、謹(jǐn)于行、安住心、守住身，小事當(dāng)慎、小節(jié)當(dāng)拘。加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，在全社積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，使其“合規(guī)”成為信用社

一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自覺規(guī)范行為，也只有這樣，我們才能將風(fēng)險(xiǎn)減到最低。只要每個(gè)人邁出一小步，就會(huì)使我社邁出一大步。

第三篇：增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)_培育合規(guī)文化

增強(qiáng)合規(guī)意識(shí) 培育合規(guī)文化

農(nóng)村合作金融事業(yè)的成長(zhǎng)離不開合規(guī)經(jīng)營(yíng)，更是與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴，而推進(jìn)“合規(guī)文化建設(shè)”，必將為農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證，也使得風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)“長(zhǎng)治久安”的工作局面成為了可能。信用社作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，只有在控制好風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上才能談發(fā)展。合規(guī)文化應(yīng)被視為農(nóng)村信用社內(nèi)部的一項(xiàng)核心管理活動(dòng)，對(duì)農(nóng)村信用社控制風(fēng)險(xiǎn)具有很大的作用，對(duì)促進(jìn)農(nóng)村信用社合規(guī)文化的建設(shè)和員工合規(guī)意識(shí)的提高具有重要的意義，下面就合規(guī)文

化建設(shè)談一下自己的看法。

一、構(gòu)建信用社合規(guī)文化的重要性

培育合規(guī)文化對(duì)農(nóng)村信用社的發(fā)展有著積極深遠(yuǎn)的意義，可以概括總結(jié)

以下三點(diǎn)：

㈠合規(guī)文化是農(nóng)村信用社企業(yè)文化重要的組成部分。一個(gè)企業(yè)要有良好的發(fā)展、要有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力就必須要有自己的企業(yè)文化，而合規(guī)文化是農(nóng)村信用社企業(yè)文化最關(guān)鍵、最重要的部分。合規(guī)文化包含職業(yè)道德、價(jià)值觀念、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象等內(nèi)容，它對(duì)信用社企業(yè)文化系統(tǒng)的建設(shè)、整體價(jià)值趨向的構(gòu)建和核心競(jìng)爭(zhēng)力的形成都起著不可替

代的作用。

㈡合規(guī)文化是防范案件、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的根本手段?？v觀全省信用社歷年來發(fā)生的案件，深入分析其產(chǎn)生的原因就是員工職業(yè)道德缺失、合規(guī)

意識(shí)淡漠、合規(guī)操作不到位。在合規(guī)文化建設(shè)中，通過完善制度、規(guī)范操作、培育合規(guī)理念，使員工自覺地、習(xí)慣地遵規(guī)守紀(jì)，這樣案件的發(fā)

生、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生就從可以從根本上得到控制。

㈢合規(guī)文化是農(nóng)村信用社穩(wěn)健長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的根本保障。目前我省農(nóng)村信用社正處在發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，我們要快速的發(fā)展、科學(xué)的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展。合規(guī)文化不僅能推進(jìn)信用社改革的進(jìn)一步深化，降低風(fēng)險(xiǎn)控制成本，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，而且能統(tǒng)一思想、凝聚合力，加強(qiáng)信用社員工隊(duì)伍建設(shè)，提升經(jīng)營(yíng)管理水平。只有大力大力發(fā)展合規(guī)文化，才能使農(nóng)村信用社這

趟列車安全快速地駛向更遠(yuǎn)的地方。

二、對(duì)增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)的幾點(diǎn)思考

目前，農(nóng)村信用社在合規(guī)管理方面仍存在不少不容忽視的問題，如一些營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)經(jīng)營(yíng)的做法。加強(qiáng)合規(guī)管理重點(diǎn)在于增強(qiáng)全體員工的合規(guī)意識(shí)，那么到底該如何增強(qiáng)員工的合規(guī)意識(shí)呢，我認(rèn)為應(yīng)從以下幾個(gè)方面努力：

㈠立足學(xué)習(xí)教育平臺(tái)，提升合規(guī)操作意識(shí)

認(rèn)識(shí)是行動(dòng)的先決條件，有了正確的認(rèn)識(shí)，才會(huì)有正確的行動(dòng)。一是要積極開展合規(guī)文化知識(shí)學(xué)習(xí)。各級(jí)聯(lián)社應(yīng)在全社范圍內(nèi)，組織全體員工參加對(duì)適用于農(nóng)村信用社的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及農(nóng)村信用社自身制定的有關(guān)規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則的學(xué)習(xí)，讓員工首先了解合規(guī)的“規(guī)”的內(nèi)容，同時(shí)要求理論與實(shí)踐相結(jié)合，把合規(guī)文化學(xué)習(xí)與業(yè)務(wù)操作結(jié)合起來，思考怎樣做才能合法合規(guī)，并且通過自查，查找違法違規(guī)的漏洞，采取有效措施去堵截漏洞，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。定期對(duì)員工進(jìn)行系統(tǒng)性、針對(duì)性、專業(yè)性的合規(guī)培訓(xùn)，如反洗錢、案件專項(xiàng)治理講評(píng)、新業(yè)務(wù)操作等培訓(xùn)活動(dòng)，使員工及時(shí)了解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)，掌握規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的方法，逐步在農(nóng)村信用社范圍內(nèi)形成合規(guī)文化的氛圍，從而規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營(yíng)管理水平，增強(qiáng)綜合競(jìng)爭(zhēng)力，為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)提供重要保障；二是要積極開展典型案件警示教育。各聯(lián)社應(yīng)經(jīng)常性地組織職工開展典型案件教育活動(dòng)，通過典型案例分析，撰寫心得體會(huì)，促進(jìn)員工樹立“內(nèi)控管理無小事”觀念，吸取各類案件的教訓(xùn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。通過多種方式學(xué)習(xí)，使合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)員工觀念、意識(shí)、思想、行為之中，努力營(yíng)造“人人講合規(guī)，處處顯合規(guī)，社社重合規(guī)”的良好氛圍，使合規(guī)

成為一種最基本的要求，成為一種自覺行動(dòng)。

㈡構(gòu)筑制度建設(shè)平臺(tái)，夯實(shí)合規(guī)管理基礎(chǔ)

由于“合規(guī)”對(duì)農(nóng)村信用社來說尚屬新生事物，各級(jí)管理人員對(duì)其認(rèn)識(shí)還較模糊，因此各農(nóng)村信用社應(yīng)從制度建設(shè)入手，積極探索建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效運(yùn)行機(jī)制，不斷培育良好的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化。一是要圍繞各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程及內(nèi)控管理，對(duì)現(xiàn)有的規(guī)章制度進(jìn)行梳理和完善，重點(diǎn)完善授權(quán)分責(zé)、成本費(fèi)用控制、財(cái)務(wù)分配、不良貸款問責(zé)、勞動(dòng)用工制度等規(guī)章制度，使每一個(gè)崗位、每一個(gè)環(huán)節(jié)都有章可循，從而規(guī)范員工業(yè)

務(wù)操作行為，進(jìn)一步促進(jìn)內(nèi)控制度體系建設(shè)的完整與統(tǒng)一，確保內(nèi)控管理不留死角；二是要建立激勵(lì)考核機(jī)制。將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理納入績(jī)效考核范圍，確保業(yè)務(wù)拓展和遵循合規(guī)的良好平衡，發(fā)揮有效的指導(dǎo)作用，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)，懲處違規(guī)，獎(jiǎng)勵(lì)優(yōu)秀的理念，將合規(guī)轉(zhuǎn)化為競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，同時(shí)完善合規(guī)問責(zé)制度，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和追究；三是要建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，各信用社應(yīng)向通過向社會(huì)公開服務(wù)承諾，設(shè)立服務(wù)監(jiān)督臺(tái)、舉報(bào)箱，公布舉報(bào)電話等途徑來暢通舉報(bào)通道，鼓勵(lì)員工與社會(huì)各界舉報(bào)信用社在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的違法、違規(guī)行為，充分利用公眾的外部監(jiān)

督作用，從而促進(jìn)了自身服務(wù)水平和社會(huì)形象的提升。

㈢依托檢查監(jiān)督平臺(tái)，營(yíng)造合規(guī)文化氛圍

制度是根本，執(zhí)行是關(guān)鍵。在合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)實(shí)施過程中，各信用社應(yīng)從檢查監(jiān)督入手，將合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)與經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)、道德風(fēng)險(xiǎn)防范、案件專項(xiàng)治理工作結(jié)合進(jìn)行，促進(jìn)各項(xiàng)內(nèi)控制度的有效落實(shí)。一是要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)的檢查。要采用常規(guī)性檢查和專項(xiàng)檢查相結(jié)合的方式，對(duì)基層信用社的財(cái)務(wù)管理、信貸管理、計(jì)算機(jī)管理等重點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行全方位檢查，對(duì)違規(guī)違紀(jì)的行為給予一定的處罰并制定切實(shí)可行的整改措施，努力營(yíng)造一種合規(guī)文化的氛圍；二是要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)崗位和重點(diǎn)人員的檢查。對(duì)重要崗位人員和省聯(lián)社規(guī)定的“十種人”以及有其他不良傾向的員工，要為他們建立從業(yè)人員合規(guī)經(jīng)營(yíng)檔案，將他們參與合規(guī)學(xué)習(xí)、守法經(jīng)營(yíng)和違規(guī)行為等情況記錄在案，按月報(bào)送上級(jí)管理部門，同時(shí)對(duì)

思想上有不良傾向的員工落實(shí)“一對(duì)一”幫扶人員，力求將各種違規(guī)隱患消滅在萌芽狀態(tài)，使每位員工思想上能樹立合規(guī)操作意識(shí)，工作中能依

法合規(guī)操作，營(yíng)造良好合規(guī)氛圍。

第四篇：增強(qiáng)合規(guī)意識(shí) 培育合規(guī)文化

增強(qiáng)合規(guī)意識(shí) 培育合規(guī)文化

農(nóng)村合作金融事業(yè)的成長(zhǎng)離不開合規(guī)經(jīng)營(yíng)，更是與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴，而推進(jìn)“合規(guī)文化建設(shè)”，必將為農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證，也使得風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)“長(zhǎng)治久安”的工作局面成為了可能。信用社作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，只有在控制好風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上才能談發(fā)展。合規(guī)文化應(yīng)被視為農(nóng)村信用社內(nèi)部的一項(xiàng)核心管理活動(dòng)，對(duì)農(nóng)村信用社控制風(fēng)險(xiǎn)具有很大的作用，對(duì)促進(jìn)農(nóng)村信用社合規(guī)文化的建設(shè)和員工合規(guī)意識(shí)的提高具有重要的意義，下面就合規(guī)文

化建設(shè)談一下自己的看法。

一、構(gòu)建信用社合規(guī)文化的重要性

培育合規(guī)文化對(duì)農(nóng)村信用社的發(fā)展有著積極深遠(yuǎn)的意義，可以概括總結(jié)

以下三點(diǎn)：

㈠合規(guī)文化是農(nóng)村信用社企業(yè)文化重要的組成部分。一個(gè)企業(yè)要有良好的發(fā)展、要有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力就必須要有自己的企業(yè)文化，而合規(guī)文化是農(nóng)村信用社企業(yè)文化最關(guān)鍵、最重要的部分。合規(guī)文化包含職業(yè)道德、價(jià)值觀念、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象等內(nèi)容，它對(duì)信用社企業(yè)文化系統(tǒng)的建設(shè)、整體價(jià)值趨向的構(gòu)建和核心競(jìng)爭(zhēng)力的形成都起著不可替

代的作用。

㈡合規(guī)文化是防范案件、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的根本手段?？v觀全省信用社歷年來發(fā)生的案件，深入分析其產(chǎn)生的原因就是員工職業(yè)道德缺失、合規(guī)意識(shí)淡漠、合規(guī)操作不到位。在合規(guī)文化建設(shè)中，通過完善制度、規(guī)范操作、培育合規(guī)理念，使員工自覺地、習(xí)慣地遵規(guī)守紀(jì)，這樣案件的發(fā)生、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生就從可以從根本上得到控制。

㈢合規(guī)文化是農(nóng)村信用社穩(wěn)健長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的根本保障。目前我省農(nóng)村信用社正處在發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，我們要快速的發(fā)展、科學(xué)的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展。合規(guī)文化不僅能推進(jìn)信用社改革的進(jìn)一步深化，降低風(fēng)險(xiǎn)控制成本，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，而且能統(tǒng)一思想、凝聚合力，加強(qiáng)信用社員工隊(duì)伍建設(shè)，提升經(jīng)營(yíng)管理水平。只有大力大力發(fā)展合規(guī)文化，才能使農(nóng)村信用社這趟列車安全快速地駛向更遠(yuǎn)的地方。

二、對(duì)增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)的幾點(diǎn)思考

目前，農(nóng)村信用社在合規(guī)管理方面仍存在不少不容忽視的問題，如一些營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)經(jīng)營(yíng)的做法。加強(qiáng)合規(guī)管理重點(diǎn)在于增強(qiáng)全體員工的合規(guī)意識(shí)，那么到底該如何增強(qiáng)員工的合規(guī)意識(shí)呢，我認(rèn)為應(yīng)從以下幾個(gè)方面努力： ㈠立足學(xué)習(xí)教育平臺(tái)，提升合規(guī)操作意識(shí)

認(rèn)識(shí)是行動(dòng)的先決條件，有了正確的認(rèn)識(shí)，才會(huì)有正確的行動(dòng)。一是要積極開展合規(guī)文化知識(shí)學(xué)習(xí)。各級(jí)聯(lián)社應(yīng)在全社范圍內(nèi)，組織全體員工參加對(duì)適用于農(nóng)村信用社的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及農(nóng)村信用社自身制定的有關(guān)規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則的學(xué)習(xí)，讓員工首先了解合規(guī)的“規(guī)”的內(nèi)容，同時(shí)要求理論與實(shí)踐相結(jié)合，把合規(guī)文化學(xué)習(xí)與業(yè)務(wù)操作結(jié)合起來，思考怎樣做才能合法合規(guī)，并且通過自查，查找違法違規(guī)的漏洞，采取有效措施去堵截漏洞，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。定期對(duì)員工進(jìn)行系統(tǒng)性、針對(duì)性、專業(yè)性的合規(guī)培訓(xùn)，如反洗錢、案件專項(xiàng)治理講評(píng)、新業(yè)務(wù)操作等培訓(xùn)活動(dòng)，使員工及時(shí)了解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)，掌握規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的方法，逐步在農(nóng)村信用社范圍內(nèi)形成合規(guī)文化的氛圍，從而規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營(yíng)管理水平，增強(qiáng)綜合競(jìng)爭(zhēng)力，為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)提供重要保障；二是要積極開展典型案件警示教育。各聯(lián)社應(yīng)經(jīng)常性地組織職工開展典型案件教育活動(dòng)，通過典型案例分析，撰寫心得體會(huì)，促進(jìn)員工樹立“內(nèi)控管理無小事”觀念，吸取各類案件的教訓(xùn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。通過多種方式學(xué)習(xí)，使合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)員工觀念、意識(shí)、思想、行為之中，努力營(yíng)造“人人講合規(guī)，處處顯合規(guī)，社社重合規(guī)”的良好氛圍，使合規(guī)成為一種最基本的要求，成為一種自覺行動(dòng)。㈡構(gòu)筑制度建設(shè)平臺(tái)，夯實(shí)合規(guī)管理基礎(chǔ)

由于“合規(guī)”對(duì)農(nóng)村信用社來說尚屬新生事物，各級(jí)管理人員對(duì)其認(rèn)識(shí)還較模糊，因此各農(nóng)村信用社應(yīng)從制度建設(shè)入手，積極探索建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效運(yùn)行機(jī)制，不斷培育良好的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化。一是要圍繞各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程及內(nèi)控管理，對(duì)現(xiàn)有的規(guī)章制度進(jìn)行梳理和完善，重點(diǎn)完善授權(quán)分責(zé)、成本費(fèi)用控制、財(cái)務(wù)分配、不良貸款問責(zé)、勞動(dòng)用工制度等規(guī)章制度，使每一個(gè)崗位、每一個(gè)環(huán)節(jié)都有章可循，從而規(guī)范員工業(yè)務(wù)操作行為，進(jìn)一步促進(jìn)內(nèi)控制度體系建設(shè)的完整與統(tǒng)一，確保內(nèi)控管理不留死角；二是要建立激勵(lì)考核機(jī)制。將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理納入績(jī)效考核范圍，確保業(yè)務(wù)拓展和遵循合規(guī)的良好平衡，發(fā)揮有效的指導(dǎo)作用，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)，懲處違規(guī)，獎(jiǎng)勵(lì)優(yōu)秀的理念，將合規(guī)轉(zhuǎn)化為競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，同時(shí)完善合規(guī)問責(zé)制度，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和追究；三是要建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，各信用社應(yīng)向通過向社會(huì)公開服務(wù)承諾，設(shè)立服務(wù)監(jiān)督臺(tái)、舉報(bào)箱，公布舉報(bào)電話等途徑來暢通舉報(bào)通道，鼓勵(lì)員工與社會(huì)各界舉報(bào)信用社在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的違法、違規(guī)行為，充分利用公眾的外部監(jiān)督作用，從而促進(jìn)了自身服務(wù)水平和社會(huì)形象的提升。

㈢依托檢查監(jiān)督平臺(tái)，營(yíng)造合規(guī)文化氛圍

制度是根本，執(zhí)行是關(guān)鍵。在合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)實(shí)施過程中，各信用社應(yīng)從檢查監(jiān)督入手，將合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)與經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)、道德風(fēng)險(xiǎn)防范、案件專項(xiàng)治理工作結(jié)合進(jìn)行，促進(jìn)各項(xiàng)內(nèi)控制度的有效落實(shí)。一是要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)的檢查。要采用常規(guī)性檢查和專項(xiàng)檢查相結(jié)合的方式，對(duì)基層信用社的財(cái)務(wù)管理、信貸管理、計(jì)算機(jī)管理等重點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行全方位檢查，對(duì)違規(guī)違紀(jì)的行為給予一定的處罰并制定切實(shí)可行的整改措施，努力營(yíng)造一種合規(guī)文化的氛圍；二是要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)崗位和重點(diǎn)人員的檢查。對(duì)重要崗位人員和省聯(lián)社規(guī)定的“十種人”以及有其他不良傾向的員工，要為他們建立從業(yè)人員合規(guī)經(jīng)營(yíng)檔案，將他們參與合規(guī)學(xué)習(xí)、守法經(jīng)營(yíng)和違規(guī)行為等情況記錄在案，按月報(bào)送上級(jí)管理部門，同時(shí)對(duì)思想上有不良傾向的員工落實(shí)“一對(duì)一”幫扶人員，力求將各種違規(guī)隱患消滅在萌芽狀態(tài)，使每位員工思想上能樹立合規(guī)操作意識(shí)，工作中能依法合規(guī)操作，營(yíng)造良好合規(guī)氛圍。

第五篇：增強(qiáng)合規(guī)意識(shí) 遠(yuǎn)離違規(guī)行為

增強(qiáng)合規(guī)意識(shí) 遠(yuǎn)離違規(guī)行為

增強(qiáng)財(cái)會(huì)人員責(zé)任意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和履職能力，充分發(fā)揮財(cái)會(huì)人員監(jiān)督職能，扎實(shí)推進(jìn)全行財(cái)會(huì)工作合規(guī)，切實(shí)防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。今年以來，我行組織開展了財(cái)會(huì)基礎(chǔ)工作專項(xiàng)整治、員工行為管理年活動(dòng)，重溫各項(xiàng)制度、辦法、規(guī)定，重點(diǎn)學(xué)習(xí)了近年來各類典型案件處理情況通報(bào),利用晨會(huì)宣講各類案件事故發(fā)生的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，深刻認(rèn)識(shí)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的方法,強(qiáng)化過程控制，嚴(yán)控操作風(fēng)險(xiǎn)。

一、認(rèn)真吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，引以為戒

各類典型案件通報(bào)學(xué)習(xí)，對(duì)照制度總結(jié)，不嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度是導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生的主要原因，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理上存在的偏差，形成執(zhí)行制度上的一些真空地帶和薄弱環(huán)節(jié)，給犯罪分子以可乘之機(jī)，概括如下：

一是學(xué)習(xí)制度辦法不認(rèn)真、不踏實(shí)。各類案件總結(jié)，凡發(fā)生案件的單位，基本存在學(xué)習(xí)制度辦法不認(rèn)真、不踏實(shí)的情況，以致對(duì)政策規(guī)章和制度辦法不掌握，對(duì)崗位知識(shí)和操作技能不了解；缺乏基本的責(zé)任意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、內(nèi)控意識(shí)，以致規(guī)章制度無法真正落實(shí)到位。不善于從大量的案例中汲取教訓(xùn)。

二是學(xué)習(xí)法律、規(guī)章不夠。以至員工法紀(jì)觀念淡薄，對(duì) 自己的行為所要承擔(dān)的后果沒有足夠認(rèn)識(shí)，對(duì)犯罪分子作案缺乏應(yīng)有的警惕。各個(gè)環(huán)節(jié)的責(zé)任人都存在有制度不執(zhí)行、有制度假執(zhí)行的情況，對(duì)內(nèi)控制度熟視無睹，讓風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口形同虛設(shè)，憑經(jīng)驗(yàn)辦事，人情大于制度，憑熟人辦事，而不是按制度辦事。

三是檢查督導(dǎo)不到位。日常檢查督導(dǎo)明顯存在流于形式、走過場(chǎng)的情況。凡檢查都想方設(shè)法回避和應(yīng)付，大事化小，小事化了，不敢暴露和解決問題，導(dǎo)致思想麻痹，助長(zhǎng)了歪風(fēng)邪氣。對(duì)違規(guī)失職行為不愿追究、不敢問責(zé)，熱衷于“好人主義”。

沉重的代價(jià)再一次告誡我們必須增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，規(guī)范日常業(yè)務(wù)操作，提高自身的業(yè)務(wù)技能水平，讓遵章守紀(jì)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)形成習(xí)慣。

二、認(rèn)真總結(jié)、增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)

僅管我行尚未發(fā)現(xiàn)員工有違法違紀(jì)違規(guī)行為和違反職業(yè)道德操守，員工能堅(jiān)守道德底線，遵章守紀(jì)，能管好自己、約束規(guī)范自己的行為。但合規(guī)經(jīng)營(yíng)要警鐘常在。

一是強(qiáng)化對(duì)員工的思想教育。要重視和加強(qiáng)對(duì)員工，包括各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部的思想政治教育，加強(qiáng)法律教育，打牢思想政治基礎(chǔ)，筑牢思想政治防線，增強(qiáng)拒腐防變的抵御能力。持續(xù)推進(jìn)法治文化、內(nèi)控文化、合規(guī)文化、廉政文化建設(shè)，大力培育遵紀(jì)守法、合規(guī)優(yōu)先、依法經(jīng)營(yíng)、廉潔自律的觀念 意識(shí)，使其內(nèi)化于心、固化于規(guī)、外化于行，教育引導(dǎo)廣大干部員工爭(zhēng)做忠誠(chéng)、干凈、擔(dān)當(dāng)?shù)暮脝T工，遵法律、守紀(jì)律、講規(guī)矩的好員工，以實(shí)際行動(dòng)踐行“三嚴(yán)三實(shí)”的好員工。

二是正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)系。做到兩手都要硬，一手抓業(yè)務(wù)發(fā)展，一手抓內(nèi)控建設(shè)，抓規(guī)章的執(zhí)行，以管理促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。要認(rèn)真反思，到底在管理上還存在什么漏洞，應(yīng)該如何著手去堵漏建制，防患于未然。在業(yè)務(wù)發(fā)展中，一定要按規(guī)章制度辦事，不能用違反規(guī)章制度的做法去拓展業(yè)務(wù)，必須牢牢樹立風(fēng)險(xiǎn)防范是第一責(zé)任的意識(shí)。

三是隨時(shí)掌握每個(gè)職工的思想動(dòng)態(tài)。實(shí)行部門負(fù)責(zé)制，部門負(fù)責(zé)人要及時(shí)掌握本部門員工的生活、工作、學(xué)習(xí)、交友等情況，了解他們的思想動(dòng)態(tài)，做到管好自己的人，看好自己的門，做好自己的事，做到誰主管誰負(fù)責(zé)。

四是強(qiáng)化內(nèi)控檢查。職能部門負(fù)責(zé)全行檢查計(jì)劃管理，從檢查對(duì)象、時(shí)間、方式、內(nèi)容以及參加人員等方面深度統(tǒng)籌檢查工作。加強(qiáng)對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)控建設(shè)和執(zhí)行情況的檢查；要結(jié)合工作實(shí)際，采取“不打招呼”方式，對(duì)重點(diǎn)區(qū)域、重要崗位、重要環(huán)節(jié)及屢查屢犯、案件頻發(fā)機(jī)構(gòu)和部門，提高檢查實(shí)效、及時(shí)堵塞漏洞。

二〇一五年十月一日