第一篇：信貸業(yè)務交流心得體會

XX學習信貸業(yè)務心得體會

5月25日，我行一行27人赴XX學習信貸業(yè)務發(fā)展的先進經(jīng)驗，經(jīng)過與XX行領(lǐng)導、銷售主管、信貸員等多層次的交流，感觸頗深，收獲也較大。主要體會有以下幾點：

一、管理者的業(yè)務能力強和工作作風硬。通過和對方銷售主管交流，深深感到其業(yè)務知識的扎實、工作作風踏實、特別敬業(yè)。銷售主管業(yè)務能力決定著銷售團隊業(yè)務擴張能力。相比之下，我們是重視信貸，但真正學信貸、懂信貸做的不到位，給信貸員技術(shù)支撐不到位，經(jīng)驗指導不到位。如何抓營銷、談發(fā)展、控風險。XX行商務貸款從去年下半年2000萬到目前8640萬的規(guī)模，是跟他們有個有力的業(yè)務指導有直接關(guān)系，而我們的業(yè)務存在各種各樣的問題，一次通過率為零，并且審查審批環(huán)節(jié)存在多次退回的現(xiàn)象，業(yè)務辦理時間過長，嚴重影響了我行業(yè)務辦理效率及發(fā)展速度。小額貸款存在同樣的問題，如何判斷客戶的經(jīng)營能力還款意愿對信貸員來說存在同樣的困惑，從我行目前的表面現(xiàn)象來看，是客戶源少，常常出現(xiàn)斷戶現(xiàn)象，但深層次的原因應該是判斷客戶不準，往往做法是沒戶就加大宣傳-客戶來申請-調(diào)查判斷不準-否決-被否客戶宣傳等形成不良循環(huán)，管理層在這個環(huán)節(jié)的指導缺失是造成客戶較少的主要原因。另外，管理層的務實的工作作風給我留下了深刻印象，管理層堅持更多的精力放在信貸業(yè)務上，多研究業(yè)務，多研究市場，多深入了解業(yè)務現(xiàn)狀，掌握一手資料，及時解決業(yè)務發(fā)展存在的困難。這一點也是我們亟待改變的。

二、重視信貸隊伍建設，強化信貸管理。XX行在行內(nèi)廣泛樹立信貸第一重點業(yè)務的優(yōu)勢地位，抽調(diào)精干力量充實信貸隊伍，在人員管理上把住準入關(guān)，全行上下以干信貸為榮，人人爭干信貸，以信貸為重及“比 學 趕 幫 超”發(fā)展氛圍特別濃厚，在這種氛圍下及時推出末位淘汰制、除績效考核外增加激勵措施，這樣信貸員自覺學習的能力得到加強，業(yè)務能力自然提高較快，市場開拓主動性較高，吃苦精神更一步深化。形成了良好的信貸文化。

三、在業(yè)務發(fā)展上堅持正確的方向和方法。通過和XX行信貸員交談，第一感覺信貸員對如何發(fā)展業(yè)務心里特別有數(shù)，他們是真正以客戶為中心來開展工作的，如我行信貸員通常反映的產(chǎn)品手續(xù)繁瑣等，在他們那里讓客戶感覺不到，因為他們的提前工作做的比較到位，提前已核實到客戶的真實情況及軟信息，到客戶家中的時侯只需驗證一下簽字等，既提高了效率，又和客戶拉近了距離，讓客戶感覺到是信貸員的真誠、產(chǎn)品的快捷，這樣口碑宣傳帶動了客戶的不斷增加，客戶的熟悉度不斷加深，業(yè)務規(guī)模才得以擴張，管控風險能力得到提升。有了以上好的發(fā)展環(huán)境、業(yè)務支撐、正確方向引導，信貸員的思想得到進一步解放，業(yè)務管理水平逐步增強，業(yè)務發(fā)展才進入良性發(fā)展軌道，這是我體會較深的三個方面。

根據(jù)我們認真學習的寶貴經(jīng)驗再結(jié)合我行實際情況，我認為要真正改變目前發(fā)展不力的狀況，應采取以下措施：

一、管理層必須以身作則，全身心投入到信貸業(yè)務中去。一是盡快提高自己的業(yè)務知識，不僅要重視信貸，更要學信貸、懂信貸，要學習信貸業(yè)務制度，熟悉監(jiān)管要求，了解信貸技術(shù)，這樣才能知道要如何抓營銷、抓發(fā)展；知道風險控制的要點是什么，抓好風險控制，才能避免不良率過高；以自己好學、專業(yè)的形象影響周圍人員，盡快在行內(nèi)形成討論業(yè)務、學習業(yè)務的氛圍。二是真正與客戶、市場連在一起，及時掌握各方信息、行業(yè)知識、市場趨向才能有力指導信貸員。三是改變拖拉、只說不做、高高在上等不良工作作風，凡事帶頭去做，以身作則、腳踏實地，以吃苦在前的態(tài)度認真對待工作。四是要真心關(guān)心和愛護信貸員，經(jīng)常關(guān)注他們的思想動向，及時調(diào)整他們的心態(tài)。要保護信貸員做業(yè)務的積極性。如不能因為信貸人員沒有完成業(yè)務發(fā)展任務或造成了幾筆逾期就橫加指責，而應看到信貸人員為了做好信貸業(yè)務所付出的艱辛努力，幫助信貸員分析及給予更多的鼓勵。逾期催收中不能把壓力全都放到信貸員身上，身為管理層一定要率先士卒。

二、積極引導信貸員，營造積極向上的氛圍，搞好團隊建設?？h行已提供了齊全的硬件設施，提供了良好的辦公環(huán)境，在各方面給了較大支持。支行更應該以建好信貸軟環(huán)境當成首任，引導信貸員正確認識信貸、正確處理業(yè)務發(fā)展與控制風險、充分調(diào)動信貸員的主觀能動性，對信貸員多關(guān)心，了解他們的需求，讓信貸員真正把支行當成自己的家。在業(yè)務發(fā)展上以大力營造“比 學 趕 幫 超”發(fā)展氛圍為著力點，排除一切不利因素，讓信貸員解放思想合規(guī)發(fā)展。

三、在具體業(yè)務上，堅持分組包片區(qū)域管理加上以客戶為中心的發(fā)展理念。根據(jù)我行的實際情況，區(qū)域化管理已形成共識，下步工作就是在各自區(qū)域內(nèi)深耕細作，挖掘客戶需求，以點帶面成片開發(fā)以擴大市場占有率。重視客戶關(guān)系維護，考慮問題及業(yè)務處理要讓客戶真切感受到產(chǎn)品優(yōu)、服務好、品牌硬。管理層深入到每個信貸員的業(yè)務，從受理到放款、從細節(jié)入手，從每筆業(yè)務入手，逐步改善做業(yè)務的方式，提高工作效率，真正提高信貸員的溝通技巧及駕馭能力。

通過學習交流，找出我們的不足加以改正，他們的經(jīng)驗加以取舍，大家團結(jié)一心，思想真正統(tǒng)一，保持較好的執(zhí)行力，戰(zhàn)勝困難，我相信我們的業(yè)務定會扭轉(zhuǎn)不利局面，業(yè)務得以健康發(fā)展。

第二篇：中小企業(yè)信貸業(yè)務拓展思路交流

中小企業(yè)信貸業(yè)務拓展思路交流

關(guān)于中小企業(yè)信貸業(yè)務拓展，就個人理解，先從以下問題點著手：

1、了解我行產(chǎn)品是什么？產(chǎn)品特點優(yōu)勢？滿足哪些客戶需求？

2、根據(jù)公司產(chǎn)品特點，尋求潛在客戶，主要通過拓展業(yè)務渠道獲取。

3、客戶融資條件是什么？客戶融資目的是什么？客戶融資規(guī)劃是什么？客戶融資期限？是否在意融資價格？

4、客戶所處行業(yè)是什么狀態(tài)？客戶在行業(yè)中位置？行業(yè)潛在風險是什么？企業(yè)目前面臨哪些風險及挑戰(zhàn)？

5、客戶財務因素及非財務因素調(diào)查是否屬實，滿足我行對風險把控要求？

6、客戶以往資信情況，上下游情況，對外擔保、對外訴訟情況如何？

7、客戶財務指標，業(yè)務增長、盈利能力、償債能力等是否滿足我行要求？

8、客戶期望解決哪些問題點或需求是什么？我們?nèi)绾翁峁┩暾慕鉀Q方案?

9、客戶對我們的評價是什么，我們后續(xù)還需要提供哪些服務或者還需要哪些方面進行改進？

10、我們與客戶的分歧點是什么，如何達成共識？

上述僅為與客戶交流中，重點注意的幾個問題點進行交流，具體調(diào)研中需要注意哪些方面，詳見我個人工作中總結(jié)的企業(yè)基本情況調(diào)查表。下面重點就中小企業(yè)業(yè)務拓展思路進行分析。

一、精于業(yè)務學習：

1、熟練掌握本行信貸業(yè)務掌握其特性，操作要點，適合客戶群體，利弊分析，貸款期限、價格等。

2、熟悉了解不同行信貸產(chǎn)品及相關(guān)要求，操作模式，貸款期限、價格等，針對性比較分析，借鑒。

3、熟悉本行負債業(yè)務、結(jié)算業(yè)務、零售業(yè)務、理財業(yè)務等要求，各個指標達成目標，以及之前操作案例學習，側(cè)重如何進行捆綁銷售及提高綜合收益率學習。

總之，只有對業(yè)務精通，才能做到心中有數(shù)，面對客戶有的放矢，靈活應對，提供滿足客戶需求的綜合解決方案。

二、標準與定制：

1、根據(jù)公司現(xiàn)有信貸產(chǎn)品，進行梳理，針對不同行業(yè)，提供標準解決方案。

2、不同企業(yè)各自特點不同，標準方案不能直接應用時，不違背銀行業(yè)務操作原則的前提下，需要我們根據(jù)企業(yè)特點，圍繞標準方案定制解決客戶需求。

3、在業(yè)務拓展中，不斷積累業(yè)務經(jīng)驗，在把控風險的前提下，將不同客戶條件及需求歸類，提供參考建議給公司產(chǎn)品部，便于日后不斷開發(fā)新產(chǎn)品，以滿足多變的市場需求。

三、搭建業(yè)務渠道：

根據(jù)個人信貸業(yè)務的了解，就中小業(yè)務拓展，建議從以下渠道著手：

1、政府渠道：

拓展金融辦、財政局、招商局、工信局、統(tǒng)計局、發(fā)改委、稅務局、中小企業(yè)促進局等單位，通過該類單位的相關(guān)人員，獲取符合條件的企業(yè)信息，了解融資需求，針對性拜訪相關(guān)高層。

2、工業(yè)園區(qū)：

與各類園區(qū)保持友好聯(lián)絡，針對性開展中小企業(yè)融資對接說明會，借助園區(qū)宣傳業(yè)務，并深入為園區(qū)銀行業(yè)務服務合作單位，如高新區(qū)創(chuàng)業(yè)園、工業(yè)園等。

3、中介機構(gòu)：

開展與券商、會計事務所、稅務事務所、資產(chǎn)評估公司；知識產(chǎn)權(quán)服務中介、國際國內(nèi)認證中介等接觸，獲取有效的企業(yè)信息。

4、創(chuàng)投公司：

選擇與優(yōu)質(zhì)創(chuàng)投公司合作，根據(jù)創(chuàng)投公司選擇的企業(yè)，實現(xiàn)投貸聯(lián)動效應。

5、服務平臺：

充分參與各類事業(yè)單位等組織的中小企業(yè)服務平臺，如中小企業(yè)服務中心，利用平臺宣傳，業(yè)務推廣等。

6、企業(yè)協(xié)會：

掌握各類商會、企業(yè)同盟組織信息，建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，參與組織的相關(guān)推薦會，進行業(yè)務宣傳等，針對意向客戶拜訪。

7、網(wǎng)絡營銷：

利用網(wǎng)絡平臺優(yōu)勢，如QQ群、微博、博客、群郵件、各類門戶網(wǎng)站等，針對客戶群體發(fā)布相關(guān)產(chǎn)品信息，側(cè)重業(yè)務宣傳。

四、細分客戶市場：

1、根據(jù)我行產(chǎn)品特點，進行客戶分類為：商貿(mào)類企業(yè)、工業(yè)類企業(yè)、軟件信息類企業(yè)、地產(chǎn)類、工程類、服務類、個體等類型企業(yè)，針對不同企業(yè)，我們劃分出適合的產(chǎn)品，明確需要符合的條件及標準要求，價格、周期、貸款期限、用途等；側(cè)重營銷行業(yè)內(nèi)標桿企業(yè)，樹立典范。

2、根據(jù)客戶規(guī)模不同，我們可以劃分為，大規(guī)模企業(yè)、中小企業(yè)、小微企業(yè)等，針對不同規(guī)模，我們做出相應融資及綜合金融解決方案等。如針對上市公司、已經(jīng)完成股份改制公司，可以提供投行業(yè)務合作；針對中小企業(yè)可以提供保理業(yè)務、訂單或倉單質(zhì)押、銀承等；針對小微企業(yè)可以提供短貸寶等個貸服務。

五、目標計劃管理：

1、公司業(yè)務計劃，制定本部門營銷計劃，責任到人，根據(jù)每人各自擅長業(yè)務不同，進行分配。按周推進，分月總結(jié)，累計考核。明確周工作計劃，篩選數(shù)、拜訪數(shù)、意向數(shù)、達成數(shù)等，形成有效記錄（企業(yè)名稱、主營業(yè)務、規(guī)模、聯(lián)系方式、聯(lián)系人、融資需求、融資條件等），客戶資源積累。

2、目標計劃的達成，除公司相關(guān)考核外，需制定部門相應激勵計劃，側(cè)重業(yè)績、業(yè)務量積累，根據(jù)不同人員績效完成情況，對于部門自主費用或獎金進行按比例分配?？傮w上實現(xiàn)，有獎有罰，相互促進，共同推動業(yè)務。

六、提供增值服務：

對于已經(jīng)服務的客戶，提供全方位業(yè)務合作，如代發(fā)工資、個人存貸款、基金理財、開立投資賬戶、購買保險、票據(jù)貼現(xiàn)、開設網(wǎng)銀、對公結(jié)算、投行業(yè)務指導等，提高我行總體收益率，同時滿足企業(yè)經(jīng)營需要，達成共贏局面。

以上，就我個人對中小企業(yè)業(yè)務拓展思路的理解，做粗淺分析，如有不當之處，敬請領(lǐng)導指正，便于日后進一步加強金融知識、金融營銷的學習。

第三篇：關(guān)于召開信貸業(yè)務交流座談會的通知

關(guān)于召開信貸業(yè)務經(jīng)驗交流座談會的通知

各有關(guān)部門:

根據(jù)工作安排，分行定于7月23日舉行信貸業(yè)務經(jīng)驗交流座談會，現(xiàn)就有關(guān)事宜通知如下：

一、會議時間：7月23日（星期二）16：30—18:00。

二、會議地點:分行一樓會議室。

三、會議內(nèi)容：交流信貸營銷工作經(jīng)驗，規(guī)范信貸操作流程、介紹信貸風險管理要求，探討如何提高信貸業(yè)務工作效率，并就相關(guān)分行信貸工作提出意見和建議。

四、參會人員：分行分管領(lǐng)導，風險管理部、公司業(yè)務部、機構(gòu)業(yè)務部、零售業(yè)務部以及各業(yè)務團隊全體人員。

五、會議議程：部分客戶經(jīng)理、團隊長、部門總經(jīng)理做 重點發(fā)言；其他參會人員就有關(guān)會議內(nèi)容發(fā)言；風險管理部就信貸管理有關(guān)工作需要注意的問題做介紹。

請各參會人員安排好工作并提前做好發(fā)言準備。特此通知。

第四篇：信貸業(yè)務試題

1、某行2013年6月末存款余額為8893.52億元，則按規(guī)定其貸款余額不能高于（），否則就會違規(guī)，并存在很大風險？

2、什么業(yè)務是銀行最基本最主要的資產(chǎn)業(yè)務，是銀行獲取利潤的主要來源？

3、貸款業(yè)務中的參與人有哪些？

4、按擔保方式不同，銀行貸款業(yè)務分為信用信貸業(yè)務和擔保信貸業(yè)務，其中擔保信貸業(yè)務又分為哪三類。并按風險由大到小排序。

5、信貸管理的核心內(nèi)容包括貸前調(diào)查、貸款審查和（）三方面？

6、信貸資產(chǎn)分類方法主要有哪幾種？

7、在信貸業(yè)務組織機構(gòu)分工中，總行主要的工作有哪些？

8、什么是逾期貸款？逾期多少天沒有收回的貸款成為呆滯貸款？

9、非應計貸款是指貸款本金或利息逾期多少天沒有收回的貸款？

受理、調(diào)查評價、審批，發(fā)放和貸后管理

按貸款期限不同，按性質(zhì)用途，按擔保方式，按幣種不同，按還款方式不同

1、答案：(6670.14億元)關(guān)鍵詞解釋：存貸比不超過75%。

2、答案：貸款業(yè)務

3、答案：貸款人和借款人。關(guān)鍵詞解釋：（貸款人為經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準在中華人民共和國境內(nèi)依法設立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務資格的金融機構(gòu)，通常為銀行。借款人可分為公司客戶和個人客戶，公司客戶和個人客戶分別會有不同的貸款需求，所以銀行貸款業(yè)務也分為對公信貸和個人貸款業(yè)務。）

4、答案：保證、抵押和質(zhì)押。信用信貸、擔保信貸、抵押信貸、質(zhì)押信貸

5、答案：貸后檢查

6、答案：信貸資產(chǎn)四級分類、信貸資產(chǎn)五級分類、信貸資產(chǎn)十二級分類

7、答案：制定業(yè)務管理制度、業(yè)務數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析、業(yè)務檢查監(jiān)督。

關(guān)鍵詞解釋：業(yè)務處理主要在二級分行、支行和營業(yè)網(wǎng)點。一級分行和總行會進行業(yè)務統(tǒng)計分析及業(yè)務管理制度的制定和監(jiān)督檢查。

8、答案：（1）發(fā)放的貸款到期（含展期后）半年以上，借款人無正當理由而不歸還的貸款本金轉(zhuǎn)為逾期貸款。有的銀行規(guī)定為：借款人未按照合同約定歸還貸款本息，在到期日的次日，該筆（期）貸款轉(zhuǎn)為逾期貸款。

（2）90天。

9、答案：90天。

第五篇：信貸業(yè)務調(diào)查報告

（適用個人生產(chǎn)經(jīng)營性貸款）

河南省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務調(diào)查報告

客戶名稱：

業(yè)務品種：

金額：

期限：

擔保方式：

調(diào)查單位：

聲明與保證

我們在此聲明與保證：此報告是按照省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定，根據(jù)借款申請人提供的和本人收集的資料，經(jīng)我們審慎調(diào)查、核實、分析和整理后完成的。報告全面反映了客戶最主要、最基本的信息，我們對報告內(nèi)容的真實性、準確性、完整性及所作判斷的合理性負責。

調(diào)查經(jīng)辦人簽字：

調(diào)查主責任人簽字：

年月日