第一篇：信用社信貸業(yè)務(wù)試題

信用社信貸業(yè)務(wù)試題

一、填空

1、按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法，貸款可分為 正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失 五類。

2、農(nóng)戶小額信用貸款采取一次核定、隨用隨貸、余額控制 周轉(zhuǎn)使用的管理辦法。

3、除保證擔(dān)保方式外，法定的其他擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押、定金、留置。

4、根據(jù)《河南省農(nóng)村信用社抵債資產(chǎn)管理辦法》的規(guī)定，農(nóng)村信用社債權(quán)應(yīng)首先考慮以 貨幣形式 受償，從嚴(yán)控制 以資抵債。

5、信貸管理體系中貸款管理委員會(huì)應(yīng)由農(nóng)村信用社 信貸、客戶、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、財(cái)會(huì)、法規(guī) 等部門(崗)負(fù)責(zé)人和具有貸款管理或評(píng)審能力的人員組成。

6、在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，實(shí)行審貸部門分離制度時(shí)將 調(diào)查、審查、審議、經(jīng)營管理 等環(huán)節(jié)職責(zé)分解。

7、根據(jù)《河南省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》對(duì)客戶統(tǒng)一授信管理的規(guī)定，客戶信用等級(jí)暫分為AAA、AA、A、B、C級(jí)。

8、抵債資產(chǎn)包括 動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、其他資產(chǎn)三大類。

9、根據(jù)《河南省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》，按照“橫向平行制約”原則，設(shè)立 客戶部門 和 信貸管理部門。

10、根據(jù)《河南省農(nóng)村信用社社團(tuán)貸款管理辦法》，以單獨(dú)核算的農(nóng)村信用社為單位籌組社團(tuán)貸款，各成員社對(duì)社團(tuán)貸款客戶貸款的比例按單一客戶不得超過法人社資本金總額的 30%掌握。

二、單項(xiàng)選擇?

1、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性比例不得低于C。

A、30％B、20％C、25％D、35％

2、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過B，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。

A、3個(gè)月B、6個(gè)月C、9個(gè)月D、一年

3、短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸期限；中期貸款展期期

限累計(jì)不得超過原貸期限的A；長期貸款展期期限累計(jì)不得超過A。

A、一半，3年B、一半，2年

C、三分之一，3年D、三分之一，2年

4、借款人應(yīng)符合的條件之一是：除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過其凈資產(chǎn)總額的 B。

A、40％B、50％C、60％D、30％

5、借款人和擔(dān)保人依法宣布破產(chǎn)，進(jìn)行清償后，未能還清的貸款應(yīng)由原貸款科目調(diào)入D科目。

A、正常貸款B、逾期貸款C、呆滯貸款D、呆帳貸款

6、信用社的呆賬準(zhǔn)備金，按年末風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額的A。

A、1％差額提取B、1．5％差額提取

C、2％差額提取D、3％差額提取

7、根據(jù)《河南省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度(試行)》經(jīng)營信用社客戶部門(崗)要在每筆信貸業(yè)務(wù)到期前C天，填制《信貸業(yè)務(wù)到期通知書》。

A、5B、10C、20D、308、客戶部門在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后C日內(nèi)進(jìn)行首次跟蹤檢查。

A、7天B、10天C、15天D、30天

9、自營貸款期限最長一般不得超過C 年，超過的應(yīng)報(bào)中國人

民銀行備案。

A、8年B?、9年C、10年D、15年

10、貸款展期的，是否應(yīng)征得保證人同意?D

A、應(yīng)征得保證人同意B、無須征得保證人同意

C、口頭同意即可D、書面同意

11、抵押物登記記載的內(nèi)容與抵押合同約定的內(nèi)容不一致的，以

B的內(nèi)容為準(zhǔn)。

A、合同約定B、登記記載C協(xié)商D、法院裁定

12、辦理抵押貸款時(shí)，貸款額不得超過抵押物評(píng)估變現(xiàn)值的 A。

A．70％B、80％C、85％D、90％

13、小張以自己的房屋為抵押物向農(nóng)村信用社貸款，后來該抵押

物經(jīng)過法定程序確認(rèn)為違章建筑物，問該抵押是否有效B。

A、有效B、無效

C、不一定無效D、情況不清，不能確定

14、根據(jù)《河南省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》，D是農(nóng)村信用社對(duì)外簽訂信貸合同的經(jīng)辦部門。

A、貸管理部門B、貸管會(huì)C、主任D、客戶部門

15、根據(jù)《河南省農(nóng)村信用社抵債資產(chǎn)管理辦法》的規(guī)定，裁定

(決)接收的抵債資產(chǎn)實(shí)行C制。

A、審批制B、咨詢制C、備案制D、口頭批準(zhǔn)制

16、易毀損、貶值快的日用消費(fèi)品、生產(chǎn)資料、交通工具等抵債資產(chǎn)，自取得之日起C內(nèi)處置畢。

A、1個(gè)月B、2個(gè)月C、3個(gè)月D、6個(gè)月

17、抵債資產(chǎn)處置原則上采取B的方式。

A、私自拍賣B、公開拍賣C、協(xié)議轉(zhuǎn)讓D、自行處理

18、同一保證既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人如何承擔(dān)保證責(zé)任?A。

A、只對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任

B、只對(duì)物的保證以內(nèi)的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任

C、對(duì)所有貸款承擔(dān)保證責(zé)任

D、以上全對(duì)

19、公司以其所持有的上市公司依法可轉(zhuǎn)讓股票出質(zhì)向信用社貸款，并訂立書面質(zhì)押合同。根據(jù)我國《擔(dān)保法》規(guī)定，質(zhì)押合同生效時(shí)間為D。

A、貸款合同簽訂之日B、質(zhì)押合同簽訂之日

C、權(quán)利憑證交付之日D、向登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記之日

20、不允許設(shè)定抵押權(quán)的是B。

A、機(jī)器設(shè)備B、國有土地所有權(quán)C、存貨D、房產(chǎn)

三、多項(xiàng)選擇

1、借款人與貸款人的借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循ABCD原則。

A、平等B、自愿C、公平D、誠實(shí)信用

2、按貸款的方式分類，貸款可以分為一—?-。

A、信用貸款B、擔(dān)保貸款C、票據(jù)貼現(xiàn)D、委托貸款

3、貸款人應(yīng)當(dāng)建立AB的貸款管理制度。

A、審貸分離B、分級(jí)審批C、一次核定D、隨用隨貸

4、應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人的、經(jīng)營效益和發(fā)展前景等因素，評(píng)定借款人的信用等級(jí)。

A、領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)B、經(jīng)濟(jì)實(shí)力C、資金結(jié)構(gòu)D、履約情況

5、擔(dān)保貸款，分為——。

A、保證貸款B、抵押貸款C、質(zhì)押貸款D、票據(jù)貼現(xiàn)

6、貸款有下列情形之一，由中國人民銀行責(zé)令改正；逾期不改正的，中國人民銀行可以處以5千元以上1萬元以下罰款??。

A、沒有公布所經(jīng)營貸款的種類、期限、利率的；

B、沒有公開貸款條件和發(fā)放貸款時(shí)要審查的內(nèi)容的；

C、貸款人違反規(guī)定代墊委托資金的；

D、沒有在規(guī)定期限內(nèi)答復(fù)借款人貸款申請(qǐng)的；

7、同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得價(jià)款的清償順序，下列正確的是ABCD。

A、抵押合同已登記生效的，按照抵押物登記的先后順序清

償。

B、登記順序相同的，按照債權(quán)比例清償。

C、抵押合同自簽訂之日起生效的，該抵押物已登記的，按照

規(guī)定清償；未登記的，按照合同生效時(shí)間的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償。

D、抵押物登記的先于未登記的受償。

8、辦理質(zhì)押貸款，貸款額不得超過動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物變現(xiàn)值的A，一般不得超過權(quán)利質(zhì)押憑證面值的D。

A、70％B、80％C、85％D、90％

9、農(nóng)村信用社貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持ABD的經(jīng)營原則。

A、效益性B、安全性C、穩(wěn)健性D、流動(dòng)性

10、貸款“三查”制度是指ABC。

A、貸前調(diào)查B、貸時(shí)審查C、貸后檢查D、貸中復(fù)查

11、借款人有下列哪些情形，農(nóng)村信用社可以停止發(fā)放借款A(yù)BCD。

A、經(jīng)營不善，嚴(yán)重惡化

B、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

C、喪失商業(yè)信譽(yù)

D、未按約定的借款用途使用借款

12、下列哪些貸款應(yīng)列入呆滯貸款?ABC。

A、借款人被依法撤銷、關(guān)閉、解散，并終止法人資格

B、借款人雖未依法終止法人資格，但生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)已停止，借款人已名存實(shí)亡

C、借款的經(jīng)營活動(dòng)雖未停止，但產(chǎn)品無市場(chǎng)，企業(yè)資不抵債，虧損嚴(yán)重并瀕臨倒閉

D、企業(yè)有明顯的逃廢債行為

13、《河南省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》中所指信貸業(yè)務(wù)包括： ABCD。

A、本幣貸款B、承兌C、外幣貸款D、貼現(xiàn)

14、對(duì)應(yīng)授信客戶必須遵循“先授信，后用信”的原則，做到ABCD。

A、授信主體統(tǒng)一B、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一

C、內(nèi)容統(tǒng)一D、對(duì)象統(tǒng)一

15、根據(jù)《河南省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理實(shí)行A和C制度。

A、主責(zé)任人B、第一責(zé)任人

C、經(jīng)辦責(zé)任人D、第二責(zé)任人

16、在信貸業(yè)務(wù)辦理過程中，下列哪些人員為主責(zé)任人 ABCE。

A、調(diào)查B、審查C、審批

D、承辦信貸員E、經(jīng)營管理

17、根據(jù)《河南省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》A和C 是不良資產(chǎn)的監(jiān)測(cè)管理部門，負(fù)責(zé)對(duì)不良貸款真實(shí)性和準(zhǔn)確性進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。

A、信貸管理部門B、稽核部門

C、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)部門D、客戶部門

18、除法院、仲裁機(jī)構(gòu)判定(決)外，協(xié)議接收的在建工程，必須同時(shí)滿足下列哪些條件ABCD。

A、信用社貸款總額占在建工程項(xiàng)目實(shí)際投資總額的50％以上

B、已全額繳納土地出讓金。

C、工程項(xiàng)目用地規(guī)劃許町證、建設(shè)規(guī)劃許可證、開工許可預(yù)售許可證等“四證”齊全。

D、在建工程已完成項(xiàng)目投資額的90％以上。

19、凡法人信用社接收及處置抵債資產(chǎn)損失在A萬元以上的，處置后C個(gè)工作日內(nèi)須向縣聯(lián)社備案。

A、5B、10C、15D、2020、抵債資產(chǎn)接收主要有C和D兩種方式。

A、判決B、調(diào)解C、裁定(決)D、協(xié)議

21、要妥善保管抵債資產(chǎn)，根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別、特點(diǎn)等采取C和D 方式。

A、代理B、自用C、自管D、托管

22、接收的抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)當(dāng)在接收后 B內(nèi)處置完畢，最長處置期不能超過D。

A、6個(gè)月B、8個(gè)月C、9個(gè)月D、一年

23、下列哪些物品為不得接收的抵債資產(chǎn)ABC D。

A、土地所有權(quán)B、學(xué)校

C、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施D、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

24、下列哪些權(quán)利可以質(zhì)押ABCD。

A、匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單

B、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

C、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的姓名權(quán)

D、依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。

25、《擔(dān)保法》規(guī)定，根據(jù)抵押物的不同特性，抵押合同分別自

AC之日起生效。

A、登記B、簽章C、簽訂D、移交

26、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)擔(dān)任保證人，未經(jīng)企業(yè)法人書面授權(quán)時(shí)，將產(chǎn)生的法律后果及法律責(zé)任的表述中，符合法律規(guī)定的有 BD。

A、保證合同有效B、保證合同無效

C、債權(quán)人有過錯(cuò)的，企業(yè)法人不承擔(dān)民事責(zé)任

D、債權(quán)人無過錯(cuò)的，企業(yè)法人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事賠償責(zé)任

27、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人包括：ABCD。

A、商業(yè)銀行的董事B、監(jiān)事

C、管理人員D、信貸業(yè)務(wù)人員

28、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，不列各項(xiàng)屬于留置擔(dān)保范圍的有A、主債權(quán)的利息B、違約金

C、已留置物保管費(fèi)用D、實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用

29、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有AC。

A、一般保證B、特別保證

C、連帶責(zé)任保證D、共同責(zé)任保證

四、判斷

1、委托貸款中，貸款人即為委托人，只收取手續(xù)費(fèi)；不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。(F)

2、特定貸款系指經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國有獨(dú)資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。(T)

3、借款人不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款。(T)

4、借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人時(shí)，不必取得貸款人的同意。(F)

5、貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計(jì)收。(T)

6、長期貸款系指貸款期限在5年(含5年)以上的貸款。(F)

7、信用社取得的抵債資產(chǎn)在變現(xiàn)前所發(fā)生的與之相關(guān)的收入或支出，分別計(jì)人營業(yè)外收支。(T)

8、信用社取得的抵債資產(chǎn)當(dāng)即變現(xiàn)的，凈收入低于貸款本金時(shí)，凈收入與貸款本金之間的差額作為呆賬，經(jīng)批準(zhǔn)后沖減呆賬準(zhǔn)備；同時(shí)將應(yīng)收利息沖減當(dāng)期利息收入(僅指表內(nèi)應(yīng)收利息沖減當(dāng)期利息收入)。(T)

9、除依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人以外，不得用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)。(T)

10、未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。(T)

11、貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，可以不付違約金。借款人不按合同約定用款的，應(yīng)償付違約金。(F)

12、借款人提前歸還貸款的，應(yīng)當(dāng)與貸款人協(xié)商。(T)

13、未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，任何人不得豁免貸款。除人民銀行批準(zhǔn)外，任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令貸款人豁免貸款。(F)

14、貸款人對(duì)實(shí)行股份制改造的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其重新簽訂借

款合同。明確原貸款債務(wù)的清償責(zé)任。(T)

15、一個(gè)借款人只能有一個(gè)貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨基本賬戶的變更而變更。(T)

16、信貸資金不得用于財(cái)政支出。(T)

17、貸款人發(fā)放異地貸款，或者接受異地存款，應(yīng)當(dāng)報(bào)中國人民

銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。(T)

18、主辦行包資金，按規(guī)定有計(jì)劃地對(duì)借款人提供貸款，必要的信息咨詢、代理等金融服務(wù)。(F)

19、除國務(wù)院決定外，任何單位和個(gè)人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。(T)

20、嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款。(T)

21、經(jīng)人民銀行許可辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的農(nóng)村信用社，一般只開展銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。(T)

22、對(duì)中長期項(xiàng)目貸款，由省聯(lián)社組織評(píng)估。(F)

23、或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)到期不能履約的款項(xiàng)，從到期日次日起轉(zhuǎn)人相應(yīng)逾期貸款科目。(T)

24、除人民銀行(或監(jiān)管部門)批準(zhǔn)外，不得發(fā)放從事有價(jià)證券、期貨等投資的信貸。(T)

25、跨縣(市、區(qū))信用社與信用社、信用社與聯(lián)社之間可以組成社團(tuán)發(fā)放貸款。(F)

26、信用社取得的抵債資產(chǎn)按其共同確定的價(jià)值能夠抵償借款本息(含表內(nèi)外利息)的，借款合同、擔(dān)保合同終止，不足償還全部借款本息的差額，信用社應(yīng)依法繼續(xù)追索，直至借款

本息全部收回。(T)

27、抵債資產(chǎn)接收后，要及時(shí)將抵債資產(chǎn)有關(guān)要素錄入信貸管理系統(tǒng)。(T)

28、抵債資產(chǎn)不得自用，確需自用的可以向聯(lián)社報(bào)告后自用。(F)

五、筒答

1、什么是保證貸款?

答：指按照《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款，信用社原則上不得發(fā)放保證人承擔(dān)一般保證責(zé)任的保證貸款。

2、什么是抵押貸款?

答：指按照《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。

3、什么是質(zhì)押貸款?

答：指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

4、什么是票據(jù)貼現(xiàn)?

答：是指貸款人以購買借款人未到期商業(yè)匯票的方式，向持票人融通資金的一種行為。

5、簡述辦理信貸業(yè)務(wù)基本程序。

答：客戶申請(qǐng)一受理與調(diào)查—審查—審議—審批(咨詢)—簽訂合同—提供信用一信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后管理—信用社收回。

6、什么是抵債資產(chǎn)?

答：是指農(nóng)村信用社在依法行使債權(quán)或擔(dān)保物權(quán)時(shí)，因債務(wù)人、擔(dān)保人無法以貨幣資金償還信用社債務(wù)，經(jīng)協(xié)商或經(jīng)法院判決(裁定)、仲裁機(jī)構(gòu)裁定接收的債務(wù)人、擔(dān)保人用以抵償所欠農(nóng)村信用社債務(wù)的非貨幣性資產(chǎn)。

7、什么是最高額抵押?

答：是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。

8、有哪些情形保證人不承擔(dān)民事責(zé)任?

答：(1)主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取保證人提供保證的。(2)主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實(shí)意思的情況下提供保證的。

9、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵循哪些資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定?

答：(1)資本充足率不得低于百分之八；(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；(3)流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；(4)對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；(5)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。

10、保證合同應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容?

答：保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：(1)被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限；(3)保證的方式；(4)保證擔(dān)保的范圍；(5)保證的期間；(6)雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補(bǔ)正。

第二篇：信貸業(yè)務(wù)試題(農(nóng)貸)

農(nóng)業(yè)信貸管理知識(shí)

一、填空

1、農(nóng)戶貸款堅(jiān)持（按用途授信，按種類發(fā)放，分別立據(jù)，專款專用）的原則。

2、農(nóng)戶貸款對(duì)象為年滿18周歲，年齡加上貸款期限男性不超過（65周歲）、女性不超過（60周歲），具有完全民事行為能力的自然人。

3、農(nóng)戶貸款分為（農(nóng)戶糧食種植貸款、農(nóng)戶蔬菜種植貸款、農(nóng)戶特產(chǎn)種植貸款、農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款、農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款、農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營戶貸款、農(nóng)戶消費(fèi)貸款、農(nóng)戶出國勞務(wù)貸款，生源地商業(yè)助學(xué)貸款）等。

4、農(nóng)戶貸款方式主要有（信用、聯(lián)保、保證、抵押和質(zhì)押）。

5、聯(lián)保貸款方式按聯(lián)保戶數(shù)多少分為（二戶聯(lián)保）和（三戶聯(lián)保）。

6、抵押方式包括（門市房、廠房抵押、林權(quán)抵押、大型農(nóng)業(yè)機(jī)械抵押、農(nóng)村住房及宅基地抵押）等。

7、質(zhì)押方式包括（存單等有價(jià)證券質(zhì)押、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)質(zhì)押）等。

8、一個(gè)農(nóng)戶貸款額度加上對(duì)外擔(dān)保債務(wù)額度不能超過

農(nóng)戶現(xiàn)有可變現(xiàn)資產(chǎn)與近兩年平均收入之和的（70%）。

9、農(nóng)戶貸款期限根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性特點(diǎn)、貸款項(xiàng)目生產(chǎn)銷售周期和綜合還款能力等因素，與借款人協(xié)商確定。期限一般分為（半年、一年、一年半、兩年、三年、五年和十年）。

10、縣級(jí)聯(lián)社要建立快速審批機(jī)制，對(duì)農(nóng)戶貸款要在（3）個(gè)工作日內(nèi)完成，遇節(jié)假日、公休日順延。

11、客戶經(jīng)理貸后檢查每年要達(dá)到（兩次）以上，每次檢查戶數(shù)要達(dá)到（100%）。

12、信用社主任貸后檢查每年至少

（一）次，對(duì)村、社檢查面要達(dá)到100%，對(duì)單戶3萬元以上的檢查面要達(dá)到（100%），對(duì)單戶3萬元以下的進(jìn)行抽查，抽查面達(dá)到（20%）。

13、縣級(jí)聯(lián)社貸后檢查每年至少（一次），所轄鄉(xiāng)鎮(zhèn)檢查面要達(dá)到（100%），對(duì)單戶10萬元以上的貸款檢查面要達(dá)到（100%），對(duì)單戶10萬元以下的要進(jìn)行抽查，抽查面要達(dá)到（10%）。

14、農(nóng)戶短期貸款到期前（15）天、中長期貸款到期前（30）天，客戶經(jīng)理采取電話預(yù)約或發(fā)送《到期貸款催收通知書》方式進(jìn)行催收。

15、農(nóng)戶短期貸款應(yīng)提前（15）天，中長期貸款應(yīng)提前（30）天，向信用社提出展期申請(qǐng)。短期貸款展期期限不得超過（原貸款期限），中長期貸款展期不得超過原貸款期限 的（一半）。

16、農(nóng)戶貸款逾期后（20）日內(nèi)，客戶經(jīng)理要逐筆發(fā)送《逾期貸款催收通知書》。

17、農(nóng)戶貸款由調(diào)查崗、審查崗和審批崗共同承擔(dān)管理和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。調(diào)查崗承擔(dān)（70%）責(zé)任，審查崗承擔(dān)（20%）責(zé)任，審批崗承擔(dān)（10%）責(zé)任。

18、信用戶貸款實(shí)行（一次核定，授信三年，隨用隨貸，周轉(zhuǎn)使用），按季或按年結(jié)息。

19、信用戶信用等級(jí)分為（AA級(jí)、A級(jí)、B級(jí)、C級(jí)）四個(gè)級(jí)別。

20、信用戶貸款最高授信額度 AA級(jí)（10）萬元，A級(jí)為（5）萬元，B級(jí)為（3）萬元，C級(jí)為（1）萬元。

21、信用戶評(píng)定工作每（三）年進(jìn)行一次，實(shí)行年檢制度。

22、農(nóng)戶小額信用貸款證全省統(tǒng)一編碼，使用小寫數(shù)字，實(shí)行（10）位編碼。第8、9、10位從001開始為（農(nóng)戶）編碼。

23、信用戶農(nóng)戶小額信用貸款比農(nóng)戶聯(lián)保貸款優(yōu)惠（5—10%）。

24、信用戶享受（貸款優(yōu)先，利率優(yōu)惠，額度放寬，手續(xù)簡便）的優(yōu)惠政策。

25糧食種植品種包括：（玉米、水稻、大豆）、雜糧雜豆

等。

26、農(nóng)戶特產(chǎn)種植品種主要包括（經(jīng)濟(jì)作物類、中草藥類、水果類、菌類）等。

27、農(nóng)戶養(yǎng)殖品種主要包括（畜牧類、禽類、水產(chǎn)類、昆蟲類）。

28、生源地助學(xué)貸款額度以就讀學(xué)校開具的學(xué)習(xí)期間所需費(fèi)用額度以及學(xué)生家庭困難程度、還款能力等情況確定，原則上每學(xué)年不超過（7,000）元。

29、林權(quán)抵押貸款抵押率原則上不超過抵押物評(píng)估價(jià)值的（50％）。

30、森林資源抵押物價(jià)值，必須由（有資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)或林業(yè)設(shè)計(jì)機(jī)構(gòu)）進(jìn)行評(píng)估確定。

31、大型農(nóng)業(yè)機(jī)械抵押率根據(jù)農(nóng)業(yè)機(jī)械的使用年限及新舊程度確定，購買年限在一年以內(nèi)的抵押率為（50%）；購買年限在一年以上二年以內(nèi)的抵押率為（40%）。

二、判斷

1、自有資金是指除廠房、機(jī)器設(shè)備等固定資產(chǎn)外，用于申請(qǐng)項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營投入的實(shí)物和現(xiàn)金。（正確）

2、一戶農(nóng)戶只能參加一個(gè)聯(lián)保小組，單戶家庭成員之間可以互相聯(lián)?；蛱峁┍ＷC。（不正確，單戶家庭成員之間不能互相聯(lián)保或提供保證）

3、保證方式包括一保一貸和多保一貸，即保證方式的

保證人可以是一人，也可是多人，但最多不能超過五人。（正確）

4、保證貸款的保證人必須是具有完全民事行為能力和代為清償能力的自然人和法人。（正確）

5、農(nóng)戶貸款額度根據(jù)農(nóng)戶經(jīng)營、消費(fèi)項(xiàng)目種類、用途、實(shí)際投入、自有資金及綜合償還能力情況確定。（正確）

6、農(nóng)戶貸款必須實(shí)行按季結(jié)息。（不正確，可根據(jù)不同情況實(shí)行按月、按季、按年結(jié)息或利隨本清還款方式。

7、農(nóng)戶貸款分次償還本金的，按貸款本金余額計(jì)收利息。（正確）

8、貸款逾期的，按規(guī)定計(jì)收加罰息和復(fù)利。（正確）

9、農(nóng)戶信息檔案實(shí)行一戶一檔，動(dòng)態(tài)管理，按年調(diào)整，必要時(shí)隨時(shí)調(diào)整。（正確）

10、農(nóng)戶有資金需求時(shí)，需向信用社提出口頭申請(qǐng)或書面申請(qǐng)。農(nóng)戶小額信用貸款和糧食種植用途貸款可以口頭申請(qǐng)，其他用途和方式貸款必須提出書面申請(qǐng)。（正確）

11、農(nóng)戶貸款調(diào)查人員要及時(shí)將調(diào)查報(bào)告提交審查人進(jìn)行審查，審查人審查簽署意見后要及時(shí)提交審批人審批。（正確）

12、農(nóng)戶貸款實(shí)行審貸分離制度。（正確）

13、農(nóng)戶小額信用貸款無論何種用途均由信用社審批。（正確）

14、農(nóng)戶糧食種植貸款由信用社審批，單戶5萬元以上的由縣級(jí)聯(lián)社審批。（正確）

15、農(nóng)戶除糧食種植以外其他用途貸款3萬元以下的由信用社審批，3萬元以上的由縣級(jí)聯(lián)社審批。（正確）

16、林權(quán)抵押貸款、大型農(nóng)業(yè)機(jī)械抵押貸款、農(nóng)村住房及宅基地抵押貸款、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款無論額度大小，一律信用社審批。（不正確，一律由縣級(jí)聯(lián)社審批）

17、農(nóng)戶借款合同按照貸款方式簽訂,不同方式的貸款要分別簽訂借款合同。同一方式、不同用途的貸款可以簽訂一個(gè)貸款合同。（正確）

18、農(nóng)戶貸款必須以現(xiàn)金支付。（不正確，可以現(xiàn)金支付，也可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。）

19、農(nóng)戶因特殊原因?qū)е聲簳r(shí)資金緊張，無法按期償還貸款的，可向信用社口頭或書面申請(qǐng)辦理貸款展期，客戶經(jīng)理和信用社主任調(diào)查核實(shí)后，由縣級(jí)聯(lián)社審批。（正確）

20、貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息按原利率計(jì)收。（不正確，按現(xiàn)行新的期限檔次利率計(jì)收。）

21、農(nóng)戶貸款因不可抗力因素形成的風(fēng)險(xiǎn)損失免除包賠和其他責(zé)任。（正確）

22、信用戶評(píng)定對(duì)象是服務(wù)區(qū)內(nèi)自愿參與評(píng)定的所有農(nóng)戶，包括糧食和經(jīng)濟(jì)作物種植戶、養(yǎng)殖戶、個(gè)體經(jīng)營戶及其

他多年合作的優(yōu)質(zhì)客戶。（正確）

23、對(duì)沒有貸款記錄的農(nóng)戶，符合其他條件的可以評(píng)為信用戶，但首次評(píng)定級(jí)別最高為A級(jí)，授信額度最高為5萬元。（正確）

24、農(nóng)戶小額信用貸款證以戶發(fā)放，一戶一證。（正確）

25、信用戶實(shí)行靜態(tài)管理。（不正確，動(dòng)態(tài)管理。）

26、貸款證可以向農(nóng)民收取工本費(fèi)。（不正確，不得向農(nóng)民收取工本費(fèi)。）

27、農(nóng)戶糧食種植貸款用途主要包括購買生產(chǎn)資料、支付水電費(fèi)和其他人工費(fèi)用等。（正確）

28、生產(chǎn)資料包括：種子、化肥、農(nóng)膜、農(nóng)藥等。（正確）

29、農(nóng)戶糧食種植貸款利率要低于其他種植品種貸款利率。（正確）

30、對(duì)跨的糧食種植貸款要加大管理力度，逐戶調(diào)查掌握上年糧食庫存情況，出售意愿和時(shí)間，了解市場(chǎng)收購行情，及時(shí)對(duì)到期貸款進(jìn)行催收。（正確）

31、農(nóng)戶蔬菜種植貸款是向農(nóng)戶發(fā)放的用于購建溫室大棚和蔬菜種植所需生產(chǎn)資金的貸款。（正確）

32、農(nóng)戶蔬菜種植貸款首次貸后檢查，重點(diǎn)檢查是否用于蔬菜種植，實(shí)地查看溫室大棚、生產(chǎn)資料等購建情況，耕

地、生產(chǎn)工具準(zhǔn)備情況等。（正確）

33、農(nóng)戶特產(chǎn)種植貸款后續(xù)檢查重點(diǎn)檢查特產(chǎn)種植品種的生長情況和田間管理情況、病蟲害防治情況，特產(chǎn)種植生長特點(diǎn)、生長周期，特產(chǎn)品市場(chǎng)變化情況，聯(lián)保人和保證人代償能力有無變化，抵（質(zhì)）押物有無減值等。（正確）

34、農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款用途包括購臵農(nóng)業(yè)機(jī)械、購買油料所需資金和維修費(fèi)用等。（正確）

35、大型農(nóng)業(yè)機(jī)械包括聯(lián)合收割機(jī)、玉米收割機(jī)、水稻收割機(jī)、水田耙田車等。（正確）

36、購買農(nóng)業(yè)機(jī)械借款人貸款還清前可以將農(nóng)業(yè)機(jī)械出售、抵押、轉(zhuǎn)籍、過戶。（不正確，貸款還清前不得將農(nóng)業(yè)機(jī)械出售、抵押、轉(zhuǎn)籍、過戶。）

37、農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營戶貸款對(duì)象是指從事農(nóng)副產(chǎn)品收購加工、批發(fā)零售、客貨運(yùn)輸和其他服務(wù)等行業(yè)的農(nóng)戶。（正確）

38、農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營戶貸款實(shí)行按季結(jié)息、到期還本的還款方式。（正確）

39、辦理農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營戶貸款，借款人須向信用社提出書面申請(qǐng)。（正確）

40、農(nóng)戶消費(fèi)貸款主要用途包括購建房屋、購買汽車（摩托車）、購臵耐用消費(fèi)品和婚嫁、子女就學(xué)、醫(yī)療等費(fèi)用。（正確）

41、農(nóng)戶消費(fèi)貸款的額度，要根據(jù)農(nóng)戶消費(fèi)用途、所需

資金、農(nóng)戶收支情況和自有資金綜合考慮確定。貸款額度不能超過消費(fèi)所需價(jià)款的80%。（不正確，貸款額度不能超過消費(fèi)所需價(jià)款的50%。）

42、信用戶以小額信用方式辦理農(nóng)戶消費(fèi)貸款時(shí)，應(yīng)按照先滿足生產(chǎn)資金需求，再滿足消費(fèi)資金需求的順序辦理。（正確）

43、農(nóng)戶出國勞務(wù)貸款主要用于借款人辦理出國勞務(wù)手續(xù)費(fèi)用。（正確）

44、農(nóng)戶出國勞務(wù)貸款額度根據(jù)借款人的出國費(fèi)用、勞務(wù)收入和自有資金等情況確定，原則上不超過借款人在貸款期限內(nèi)出國勞務(wù)收入的50%。（正確）

45、農(nóng)戶出國勞務(wù)貸款采用保證、質(zhì)押或抵押方式發(fā)放，采用保證方式的，至少有兩名保證人。（正確）

農(nóng)戶出國勞務(wù)貸款借款人必須參加人身意外保險(xiǎn)，保險(xiǎn)第一受益人為借款人。（不正確，保險(xiǎn)第一受益人為信用社。）

47、生源地商業(yè)助學(xué)貸款是指農(nóng)村信用社對(duì)參加全國中、高等院校統(tǒng)一招生考試，并被全日制普通中專、職業(yè)教育院校以及大專、本科院校錄取的，家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生，在其原居住地發(fā)放的商業(yè)性優(yōu)惠貸款。（正確）

48、生源地商業(yè)助學(xué)貸款用于支付學(xué)生在校就讀期間所需要的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)以及生活費(fèi)用。（正確）

49、林權(quán)抵押貸款是指農(nóng)村信用社以借款人或第三人依法擁有的森林資源資產(chǎn)(包括林地使用權(quán)和林木所有權(quán))作為抵押物發(fā)放的貸款。（正確）

50大型農(nóng)業(yè)機(jī)械抵押貸款是指農(nóng)村信用社以借款人依法擁有的大型農(nóng)業(yè)機(jī)械作為抵押物發(fā)放的貸款。（正確）

51、對(duì)于用農(nóng)村信用社貸款購買的大型農(nóng)業(yè)機(jī)械可以做為抵押物辦理貸款。（不正確，用農(nóng)村信用社貸款購買的大型農(nóng)業(yè)機(jī)械不得做為抵押物辦理貸款。）

52、農(nóng)村住房及宅基地抵押貸款是農(nóng)村信用社以借款人依法擁有的農(nóng)村住房及宅基地作為抵押物發(fā)放的貸款。借款人到期不能歸還貸款本息時(shí)，貸款人有權(quán)依法處臵其抵押物作為優(yōu)先受償。（正確）

53、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款是指農(nóng)村信用社以借款人依法取得的土地承包經(jīng)營權(quán)（附帶地上種植物）作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。借款人到期不能償還貸款本息，貸款人有權(quán)依法處臵土地承包經(jīng)營權(quán)優(yōu)先受償。（正確）

三、選擇

1、信用戶辦理農(nóng)戶小額信用貸款未滿足需求時(shí)，可申請(qǐng)（AB）。A 聯(lián)保貸款、B 保證貸款。

2、非信用戶可申請(qǐng)（BC）。A小額信用貸款、B 聯(lián)保貸款、C 保證貸款。

3、辦理聯(lián)保貸款的農(nóng)戶（A）做為保證人為其他農(nóng)戶擔(dān)

保。A 不能、B 可以。

4、已作為保證人為他人辦理保證貸款的農(nóng)戶，（A）再辦理聯(lián)保貸款。A 不能、B 可以。

5、農(nóng)戶小額信用貸款最高級(jí)別最高額度（A）。A10萬元，B5萬元，C3萬元。

6、農(nóng)戶聯(lián)保貸款聯(lián)保小組成員每戶最高（A）。A2萬元、B3 萬元、C 5萬元。

7、保證貸款的保證人是農(nóng)戶的，單戶最高保證額（A）A3萬元、B2萬元。

8、保證貸款保證人是公務(wù)員、企事業(yè)單位工作人員的，單戶最高保證額（B）。A3萬元、B5萬元。

9、定期存單質(zhì)押貸款質(zhì)押率不超過（B），且要保證貸款到期后質(zhì)物變現(xiàn)足以償還貸款本息。A80%、B90%、C70%。

10、一般抵押貸款抵押率不超過（B）（易于變現(xiàn)的門市房、商業(yè)旺鋪不超過70%）。A70%、B60%、C80%。

11、農(nóng)戶貸款期限一年以上且累計(jì)貸款額度5萬元以上（不含5萬元）的，必須實(shí)行分期償還制度，第一年償還本金（A）以上。A20%、B30%、C40%。

12、信用社要及時(shí)受理農(nóng)戶貸款申請(qǐng)，除農(nóng)戶小額信用貸款和糧食種植用途貸款外，要實(shí)行（B）調(diào)查。A單人、B雙人。

13、信用社審批權(quán)限內(nèi)的貸款，（A）為調(diào)查崗，外勤副

主任（外勤組長）或指定專人為審查崗，信用社主任和貸款審批小組為審批崗。A客戶經(jīng)理、B信用社主任。

14、上報(bào)縣級(jí)聯(lián)社審批的貸款，客戶經(jīng)理、信用社主任同為調(diào)查崗，單戶額度10萬元以上（含10萬元）的縣級(jí)聯(lián)社信貸管理部門要參與調(diào)查（參與調(diào)查人員視為調(diào)查崗）。（A）為審查崗，縣級(jí)聯(lián)社貸款審批委員會(huì)（包括已獲得授權(quán)的主任委員、副主任委員、信貸管理部門負(fù)責(zé)人員）為審批崗。A縣級(jí)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部門、B縣級(jí)聯(lián)社信貸管理部門。

15、農(nóng)戶小額信用貸款（A）審查，借款人可憑貸款證、身份證直接到窗口辦理借款手續(xù)，經(jīng)審批崗批準(zhǔn)后方可付款。A無需、B必須。

16、借款農(nóng)戶到窗口辦理支取時(shí)，必須由（A）持有效身份證件親自辦理，相關(guān)柜員核對(duì)取款人身份無誤后，借款人在有關(guān)憑證上簽字蓋章或簽字按押后辦理支取手續(xù)。A借款人本人、B借款人本人或他人。

17、農(nóng)戶貸款發(fā)放后，客戶經(jīng)理要按片、按村、按戶，并考慮用途、種類建立貸款管理臺(tái)賬，及時(shí)登記（A）。A貸款發(fā)放回收等有關(guān)情況、B客戶信息采集情況。

18、貸后檢查可以采?。ˋBC）。A實(shí)地檢查、B交叉檢查、C雙人檢查。

19、信用社組織成立農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定小組，小組成員由（ABC）等5—7人組成，由信用社主任（副主任或外

勤組長）擔(dān)任組長。A信用社人員、B村社干部、C農(nóng)戶代表。

20、貸款證必須本人使用，（A）出借或轉(zhuǎn)讓。A不得、B可以。

21、貸款證丟失的，由（A）開具證明并聲明作廢后，經(jīng)信用社核實(shí)可以補(bǔ)充發(fā)證。A村民委員會(huì)、B農(nóng)戶本人、C公安派出所

22、信用村由（A）授予牌匾或設(shè)臵標(biāo)志，放臵在信用村村民委員會(huì)辦公地址或其他顯著位臵，并在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)范圍內(nèi)通報(bào)宣傳。A縣級(jí)聯(lián)社、B信用社、C鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府。

23、農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款在（AB），客戶經(jīng)理要隨時(shí)掌握養(yǎng)殖品種的生長繁育情況、出售情況，在貸款到期前及時(shí)催收，確保貸款按期回收。A養(yǎng)殖周期內(nèi)、B貸款期限內(nèi)、C貸款還清后。

四、簡答

（一）申請(qǐng)貸款的農(nóng)戶應(yīng)同時(shí)具備哪些條件？

1、在農(nóng)村信用社服務(wù)區(qū)居住，有固定的居住場(chǎng)所；

2、從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)符合國家法律法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策；

3、有合法穩(wěn)定的收入來源，申請(qǐng)項(xiàng)目自有資金達(dá)到30%以上；

4、身體健康，信用狀況好，有償還能力。

（二）貸款展期必須具備哪些條件？

1、借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常；

2、借款人能按期償還利息；

3、保證人、抵（質(zhì)）押物等擔(dān)保能力未發(fā)生明顯變化；

4、保證貸款、聯(lián)保貸款、抵（質(zhì)）押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)由保證人、聯(lián)保人、抵押人、出質(zhì)人出具同意繼續(xù)擔(dān)保的書面承諾。

（三）貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人存在哪些行為，就應(yīng)采取限期糾正違約行為、申請(qǐng)?jiān)V訟保全等有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)？

1、未按規(guī)定用途使用或挪用貸款的；

2、生產(chǎn)經(jīng)營狀況惡化、產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格嚴(yán)重下滑的；

3、轉(zhuǎn)移個(gè)人資產(chǎn)逃避債務(wù)的；

4、卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其它法律糾紛的；

5、個(gè)人信用狀況下降的；

6、拒絕或阻撓工作人員定期監(jiān)督檢查的；

7、借款人及家庭發(fā)生足以影響貸款安全的重大變化，未及時(shí)通知信用社的；

8、其他足以影響借款人清償能力的情形。

（四）信用村必須同時(shí)具備哪些條件？

1、村民委員會(huì)關(guān)心支持信用社工作，不拖欠信用社貸款，積極幫助信用社組織資金，協(xié)助貸款發(fā)放、回收工作；

2、村級(jí)企業(yè)在改制、經(jīng)營過程中沒有惡意逃廢信用社債務(wù)行為；

3、村風(fēng)文明，所轄農(nóng)戶、個(gè)體經(jīng)營戶誠實(shí)守信，信用戶占該村總戶數(shù)的50%以上,在信用社無不良貸款的貸款農(nóng)戶達(dá)到90%以上；

4、本村農(nóng)戶和企業(yè)當(dāng)年到期貸款本息收回率95%以上；

5、在信用社貸款額度占本村在各金融機(jī)構(gòu)貸款余額的90%以上。

二○一○年四月六日

第三篇：陜西省信用社信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究辦法

關(guān)于ⅩⅩ農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究辦法

第一章

總 則

第一條

為了規(guī)范信貸行為，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保全省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和ⅩⅩ農(nóng)村信用社有關(guān)信貸業(yè)務(wù)制度、《ⅩⅩ農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法》，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究，是指農(nóng)村信用社各級(jí)管理機(jī)構(gòu)對(duì)違反信貸管理規(guī)定和相關(guān)法律法規(guī)、失職等原因造成不良貸款的責(zé)任人進(jìn)行處罰的管理行為。

第三條

信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究堅(jiān)持下列原則：

（一）制度面前人人平等原則；

（二）客觀、公正原則；

（三）違規(guī)程度與處罰力度相適應(yīng)原則；

（四）道德風(fēng)險(xiǎn)從重處罰原則；

（五）權(quán)利與責(zé)任對(duì)等原則。

第四條

本辦法適用于全省各縣（區(qū)、市）農(nóng)村信用聯(lián)社、合作銀行。

第二章

不良貸款責(zé)任追究

第五條

不良貸款的界定。農(nóng)村信用社不良貸款按《ⅩⅩ農(nóng)村信用社貸款五級(jí)分類實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)劃分，包括次級(jí)、可疑、損失三類。

第六條

責(zé)任界定。不良貸款責(zé)任界定按責(zé)任人在調(diào)查、審查、審批、發(fā)放前審核、貸后管理等環(huán)節(jié)所承擔(dān)的責(zé)任及其行為對(duì)貸款安全性的影響程度界定。

（一）信貸員（含客戶經(jīng)理，下同）辦理權(quán)限內(nèi)小額貸款業(yè)務(wù)形成不良的，信貸人員為第一責(zé)任人。貸款發(fā)放前審核人員（付款經(jīng)辦柜員）為第二責(zé)任人。第一責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為80%，第二責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為20%。

（二）分支機(jī)構(gòu)辦理權(quán)限內(nèi)貸款業(yè)務(wù)形成不良的，審查、審批人為第一責(zé)任人，貸款調(diào)查人員為第二責(zé)任人，貸款發(fā)放前審核人員（付款經(jīng)辦柜員）為第三責(zé)任人。第一責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為50%，第二責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為40%，第三責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為10%。

（三）分支機(jī)構(gòu)辦理分級(jí)審批貸款業(yè)務(wù)形成不良的，分支機(jī)構(gòu)貸款審查人為第一責(zé)任人、縣級(jí)行社審查審批人為第二責(zé)任人，貸款調(diào)查人及貸款發(fā)放前審核人（付款經(jīng)辦柜員）為第三責(zé)任人。第一責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為40%，第二責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為40%，第三責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為20%。

（四）縣級(jí)行社風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和貸審會(huì)書面推薦分支機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款形成不良的，縣級(jí)行社風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和貸審會(huì)主任委員（理、董事長，主任、行長）為第一責(zé)任人，縣級(jí)行社審查人員為第二責(zé)任人，分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為第三責(zé)任人。第一責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為60%，第二責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為20%，第三責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為20%。

第七條

農(nóng)村信用社不良貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或造成損失的，視其風(fēng)險(xiǎn) 和損失程度分別給予限期清收、扣薪清收、離崗清收、經(jīng)濟(jì)賠償?shù)忍幚怼⑻幜P措施，要求經(jīng)濟(jì)賠償?shù)?，由?zé)任人按照相應(yīng)比例賠償貸款本息，賠償損失不足以抵補(bǔ)貸款損失的，應(yīng)視其情節(jié)采取以下處理和處罰方式。

（一）取消責(zé)任人貸款調(diào)查權(quán)、審查權(quán)、審批權(quán)；

（二）工資降級(jí)或解聘職稱、職務(wù)；

（三）給予警告、記過、記大過、降職、撤職、留用察看、開除等行政處分。

（四）移交司法機(jī)關(guān)處理。

第八條

農(nóng)村信用社不良貸款責(zé)任追究實(shí)行“盡職免責(zé)，失職問責(zé)”的原則，有下列情況之一的，可免于承擔(dān)責(zé)任。

（一）有證據(jù)表明信貸人員已勤勉盡責(zé)，采取得力措施保全信貸資產(chǎn)，但因不可抗力（如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等）形成信貸資產(chǎn)損失的；

（二）借款人受重大自然災(zāi)害、政策因素影響或意外事故造成損失且無法獲得補(bǔ)償，確實(shí)無力償還的部分或全部貸款，或者以保險(xiǎn)賠償和財(cái)產(chǎn)清償及擔(dān)保人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任后，仍未還清的；

（三）借款人觸犯法律，受到制裁，所屬的財(cái)產(chǎn)不足以償還所欠貸款，又無法落實(shí)其他債務(wù)承擔(dān)者，貸款確實(shí)無法收回的；

（四）借款人死亡或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或死亡，無法確定債務(wù)繼承人，且其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，貸款仍未還清的；

（五）抵債資產(chǎn)遭受重大自然災(zāi)害、政策因素或意外事故導(dǎo)致抵 債資產(chǎn)滅失等造成損失貸款，無法獲得補(bǔ)償?shù)模?/p>

（六）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

第三章

貸款業(yè)務(wù)違規(guī)操作責(zé)任追究 第一節(jié)

評(píng)級(jí)授信

第九條

在評(píng)級(jí)授信業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，處以責(zé)任人不低于500元的罰款：

（一）信用等級(jí)評(píng)定和授信程序不規(guī)范的；

（二）客戶信用等級(jí)評(píng)定或調(diào)整不合理的；

（三）對(duì)評(píng)定對(duì)象未建立相關(guān)資信檔案的；

（四）對(duì)信用等級(jí)和授信額度未按規(guī)定進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整的；

（五）對(duì)農(nóng)戶貸款證未建立登記制度或登記不及時(shí)的。

第十條

在評(píng)級(jí)授信中有下列行為之一的，扣發(fā)責(zé)任人1至3個(gè)月的等級(jí)工資，并予以警告處分。

（一）對(duì)符合小額信貸條件的農(nóng)戶未辦理貸款證發(fā)放貸款的；

（二）違反農(nóng)戶小額信用貸款“余額控制”原則，超授信額度發(fā)放信用貸款的；

（三）評(píng)級(jí)授信與貸款發(fā)放環(huán)節(jié)未分離的。

第十一條

在評(píng)級(jí)授信中有下列行為之一的，給予責(zé)任人記過至留用察看處分。給予記過至撤職處分的，扣發(fā)4至12個(gè)月的等級(jí)工資，給予留用察看處分的，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。貸款形成不良的，實(shí)行離崗清收，離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)，造成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分；觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

（一）對(duì)不符合條件的農(nóng)戶予以發(fā)證貸款的；

（二）未經(jīng)調(diào)查和信用等級(jí)評(píng)定對(duì)客戶核定授信額度的；

（三）采取弄虛作假等手段提高客戶信用等級(jí)和授信額度的；

（四）對(duì)轄內(nèi)同一客戶多頭授信或?qū)ν晦r(nóng)戶發(fā)放多個(gè)貸款證的；

（五）違反“周轉(zhuǎn)使用”原則，壘大戶發(fā)放小額信用貸款的。第二節(jié)

貸款調(diào)查

第十二條 由于調(diào)查人的行為，造成下列資料之一缺失，限期內(nèi)可以補(bǔ)充完整的，處以責(zé)任人300元以上的罰款；限期內(nèi)無法補(bǔ)充完整，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責(zé)任人1至3個(gè)月的等級(jí)工資，并予以警告處分；情節(jié)較重的，扣發(fā)責(zé)任人4至12個(gè)月的等級(jí)工資，并予以記過至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。貸款形成不良的，對(duì)責(zé)任人實(shí)行離崗清收，離崗清收期間按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；造成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，給予開除處分；觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

（一）法人客戶貸款業(yè)務(wù)缺少下列資料之一的。

1、無企業(yè)營業(yè)登記執(zhí)照或特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證、企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證及其年檢證明的；

2、無企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證的；

3、無稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明和近兩年納稅證明資料 復(fù)印件的；

4、無符合環(huán)境保護(hù)相關(guān)資料復(fù)印件的；

5、無企業(yè)開戶許可證、貸款卡、信用信息記錄及信用等級(jí)證明材料的；

6、無企業(yè)法定代表人或授權(quán)委托人身份證明復(fù)印件的；

7、公司制企業(yè)法人無公司章程及董事會(huì)成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單、簽字樣本和符合公司章程規(guī)定的借款決定文書或企業(yè)董事會(huì)借款授權(quán)或決議的；

8、無企業(yè)資質(zhì)證明、購銷合同(加工、承建、承包、委托等項(xiàng)目、協(xié)議)、驗(yàn)資報(bào)告、公司成立批文、生產(chǎn)經(jīng)營許可證、進(jìn)出口批文、進(jìn)出口許可證的；

9、近三年資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表及對(duì)外擔(dān)保資料缺失的（其中中小企業(yè)財(cái)務(wù)無相關(guān)財(cái)務(wù)狀況調(diào)查說明的）；

10、擔(dān)保貸款無符合公司章程規(guī)定的擔(dān)保決定文書或企業(yè)董事會(huì)擔(dān)保授權(quán)或決議的；國有企業(yè)或集體企業(yè)貸款無相關(guān)部門出具同意擔(dān)保意見的；

11、項(xiàng)目貸款缺乏相關(guān)部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書及可行性研究報(bào)告、項(xiàng)目實(shí)施相關(guān)部門有效批文、開工前期準(zhǔn)備工作完成情況說明和開戶社（行）存入規(guī)定比例資本金證明的;

12、項(xiàng)目貸款無項(xiàng)目投資來源及資本金到位情況和項(xiàng)目論證結(jié)論、環(huán)境評(píng)估報(bào)告、用電許可證、土地使用權(quán)證的；

13、缺少ⅩⅩ農(nóng)村信用社信貸制度規(guī)定其他資料的。

（二）自然人客戶缺少下列資料之一的。

1、無個(gè)人身份合法證明的；

2、借款人屬于單位職工無個(gè)人及家庭收入、資產(chǎn)證明或農(nóng)戶貸款無其個(gè)人及家庭收入、資產(chǎn)調(diào)查說明的；

3、擔(dān)保貸款無擔(dān)保人同意擔(dān)保資料的；

4、ⅩⅩ農(nóng)村信用社信貸制度規(guī)定的其他資料。

（三）申請(qǐng)書內(nèi)容填寫不完整的。

第十三條 貸款調(diào)查中有下列行為之一的，扣發(fā)責(zé)任人1至3個(gè)月的等級(jí)工資，并予以警告處分，限期整改。

（一）未按規(guī)定要求撰寫調(diào)查報(bào)告或填寫調(diào)查表的；

（二）未按規(guī)定要求進(jìn)行評(píng)估論證的；

（三）調(diào)查報(bào)告無結(jié)論性意見的。

第十四條 貸前調(diào)查中未對(duì)客戶提供資料的完整性、真實(shí)性、有效性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)或?qū)ζ涮峁┵Y料的復(fù)印件未與原件核對(duì)，致使貸款資料出現(xiàn)以下問題，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責(zé)任人1至3個(gè)月的等級(jí)工資，并予以警告至記過的處分；情節(jié)較重的，扣發(fā)責(zé)任人4至12個(gè)月的等級(jí)工資，并予以記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。貸款形成不良的，對(duì)責(zé)任人實(shí)行離崗清收，離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；形成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，給予開除處分；觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

（一）法人客戶提供的企(事)業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（其他經(jīng)濟(jì)組織應(yīng)有當(dāng)?shù)卣蛐袠I(yè)主管部門的批準(zhǔn)文件）不真實(shí)或無效的；

（二）法人客戶營業(yè)執(zhí)照未按規(guī)定辦理年檢手續(xù)的；

（三）法人客戶營業(yè)執(zhí)照被吊銷、注銷、申明作廢，內(nèi)容發(fā)生變更未發(fā)現(xiàn)的；

（四）法定代表人或授權(quán)委托人的身份證明、簽章、貸款卡無效的；

（五）自然人客戶不具備完全民事行為能力或無民事行為能力的。

第十五條

貸前調(diào)查中出現(xiàn)以下問題的，扣發(fā)責(zé)任人1至6個(gè)月等級(jí)工資，并予以警告至記過處分；因工作過失造成的，扣發(fā)責(zé)任人1至3個(gè)月等級(jí)工資，并予以警告處分。

（一）客戶在金融同業(yè)中有不良信用記錄或其提供的擔(dān)保超出其承受能力的；

（二）客戶法定代表人、董事長、總經(jīng)理及財(cái)務(wù)部、銷售部等主要部門負(fù)責(zé)人存在重大違法違規(guī)行為的；

（三）未對(duì)借款人和擔(dān)保人組織機(jī)構(gòu)、股東構(gòu)成、經(jīng)營管理情況及法定代表人進(jìn)行調(diào)查的；

（四）未對(duì)法人客戶資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量及產(chǎn)品銷售和經(jīng)營收入情況、產(chǎn)品的市場(chǎng)銷售發(fā)展前景及預(yù)測(cè)盈利能力等情況進(jìn)行調(diào)查分析的。

第十六條

貸款調(diào)查中，未按規(guī)定核查抵（質(zhì)）押物和抵（質(zhì)）押人及保證人情況，造成保證人、抵(質(zhì))押人不符合擔(dān)保條件或擔(dān)保 合同無效，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責(zé)任人3至6個(gè)月的等級(jí)工資，并予以警告至記過處分；情節(jié)較重的，扣發(fā)責(zé)任人7至12個(gè)月的等級(jí)工資，并予以記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。貸款形成不良的，對(duì)責(zé)任人實(shí)行離崗清收，離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；造成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償；不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分。

第十七條

貸款調(diào)查中有下列行為之一的，給予責(zé)任人開除處分，觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

（一）幫助客戶編造虛假材料套取銀行信用的；

（二）對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)貸款審查的；

（三）偽造、變?cè)熨J款資料套取信貸資金的。

第三節(jié)

貸款審查

第十八條

在貸款審查中有下列情形之一的，處以責(zé)任人300元以上的罰款。

（一）對(duì)審查情況未形成書面意見的；

（二）審查結(jié)果無結(jié)論性意見的或?qū)彶槿宋春炞值模?/p>

（三）對(duì)不同意的項(xiàng)目未按規(guī)定反饋審查意見的；

（四）未按規(guī)定復(fù)測(cè)借款人、擔(dān)保人信用等級(jí)的。

第十九條

審查通過貸款下列資料不全貸款的，責(zé)令審查責(zé)任人限期補(bǔ)充，并處以審查責(zé)任人300元以上的罰款；貸款形成損失的，審查責(zé)任人與調(diào)查責(zé)任人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

（一）法人客戶貸款業(yè)務(wù)無下列資料之一的。

1、無企業(yè)營業(yè)登記執(zhí)照或特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證、企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證及其年檢證明的；

2、無企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證的；

3、無稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明和近兩年納稅證明資料復(fù)印件的；

4、無符合環(huán)境保護(hù)的相關(guān)資料復(fù)印件的；

5、無企業(yè)開戶許可證、貸款卡、信用信息記錄及信用等級(jí)證明材料的；

6、無企業(yè)法定代表人或授權(quán)委托人身份證明復(fù)印件的；

7、公司制企業(yè)法人無公司章程和董事會(huì)成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單及簽字樣本的；無符合公司章程規(guī)定的借款決定文書或企業(yè)董事會(huì)借款授權(quán)或決議的；

8、無企業(yè)資質(zhì)證明、購銷合同(加工、承建、承包、委托等項(xiàng)目、協(xié)議)、驗(yàn)資報(bào)告、公司成立批文、生產(chǎn)經(jīng)營許可證、進(jìn)出口批文、進(jìn)出口許可證的；

9、近三年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表及對(duì)外擔(dān)保情況缺失的（其中中小企業(yè)財(cái)務(wù)無相關(guān)財(cái)務(wù)狀況調(diào)查說明的）；

10、擔(dān)保貸款無符合公司章程規(guī)定的擔(dān)保決定文書或企業(yè)董事會(huì)擔(dān)保授權(quán)或決議；國有企業(yè)或集體企業(yè)貸款無相關(guān)部門出具同意擔(dān)保意見的；

11、項(xiàng)目貸款缺乏相關(guān)部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書及可行性研究報(bào)告、項(xiàng)目實(shí)施相關(guān)部門有效批文、開工前期準(zhǔn)備工作完成情況、開戶社（行）存入規(guī)定比例資本金證明的；

12、項(xiàng)目貸款無項(xiàng)目投資來源及資本金到位情況和項(xiàng)目論證結(jié)論、環(huán)境評(píng)估報(bào)告、用電許可證、土地使用權(quán)證的；

13、缺少ⅩⅩ農(nóng)村信用社信貸制度規(guī)定其他資料的。

（二）自然人客戶無下列資料之一的。

1、無個(gè)人合法有效身份證明的；

2、借款人屬于單位職工無個(gè)人及家庭收入、資產(chǎn)證明的，屬于農(nóng)戶無其個(gè)人及家庭收入和資產(chǎn)調(diào)查說明的；

3、無擔(dān)保人同意擔(dān)保資料的；

4、ⅩⅩ農(nóng)村信用社信貸制度規(guī)定的其他資料。

（三）申請(qǐng)書內(nèi)容填寫不完整的。

第二十條

貸款審查中有下列行為之一的，扣發(fā)責(zé)任人1至3個(gè)月的等級(jí)工資，并予以警告處分。

（一）審查通過無調(diào)查報(bào)告貸款的；

（二）審查通過未進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估論證貸款的；

（三）審查通過調(diào)查報(bào)告無結(jié)論性意見貸款的。

第二十一條 審查通過下列貸款之一，情節(jié)較輕的，給予責(zé)任人警告至記過處分，并扣發(fā)1至6個(gè)月的等級(jí)工資；情節(jié)較重的，給予責(zé)任人記大過至撤職處分，并扣發(fā)6至12個(gè)月的等級(jí)工資；情節(jié)嚴(yán)重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的 最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。造成貸款損失的，審查責(zé)任人與調(diào)查責(zé)任人共同承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

（一）法人客戶提供的企(事)業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（其他經(jīng)濟(jì)組織應(yīng)有當(dāng)?shù)卣蛐袠I(yè)主管部門的批準(zhǔn)文件）不真實(shí)或無效的；

（二）法人營業(yè)執(zhí)照未按規(guī)定辦理年檢手續(xù)的；

（三）法人營業(yè)執(zhí)照被吊銷、注銷、申明作廢，內(nèi)容發(fā)生變更未發(fā)現(xiàn)的；

（四）法定代表人或授權(quán)委托人的身份證明、簽章、貸款卡無效的；

（五）自然人客戶不具備完全民事行為能力或無民事行為能力的。

第二十二條

信貸審查過程中，有下列情形之一，情節(jié)較輕的，給予責(zé)任人記大過至撤職處分，并扣發(fā)6至12個(gè)月的等級(jí)工資；情節(jié)較重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；情節(jié)嚴(yán)重（造成貸款損失）的，責(zé)令審查責(zé)任人限期賠償或與其他相關(guān)責(zé)任人連帶賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分。

（一）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問題的；

（二）未經(jīng)調(diào)查程序進(jìn)行審查的；

（三）不堅(jiān)持獨(dú)立審查原則，按照他人授意進(jìn)行審查的；

（四）審查通過不符合國家產(chǎn)業(yè)（行業(yè)）政策、信貸政策、信貸投向貸款的。

第四節(jié)

貸款審議

第二十三條

信貸審議有下列情況之一，情節(jié)較輕的，給予責(zé)任人警告至記過處分，并扣發(fā)1至6個(gè)月的等級(jí)工資；情節(jié)較重的，給予責(zé)任人記大過至撤職處分，并扣發(fā)7至12個(gè)月的等級(jí)工資；情節(jié)嚴(yán)重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。

（一）未達(dá)規(guī)定人數(shù)召開審議貸款的；

（二）分支機(jī)構(gòu)貸審會(huì)對(duì)貸款審議未實(shí)行簽字審核制度的和縣級(jí)行社貸審會(huì)未按要求實(shí)行投票表決的；

（三）縣級(jí)行社未按規(guī)定設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、貸審會(huì)等貸款審議機(jī)構(gòu)和轄屬機(jī)構(gòu)未按規(guī)定設(shè)立貸款審議組織的；

（四）貸款審查委員會(huì)或風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)成員審議貸款未按規(guī)定在審議表簽名或在記錄上簽署意見，或?qū)徸h貸款未形成記錄的；

（五）干預(yù)審議人員獨(dú)立發(fā)表意見的；

（六）強(qiáng)令審議人員審議不符合國家產(chǎn)業(yè)（行業(yè)）政策、信貸政策、信貸投向貸款的；

（七）主要領(lǐng)導(dǎo)強(qiáng)令審議人員審議違規(guī)貸款的；

（八）違反貸審會(huì)復(fù)議制度規(guī)定，對(duì)信貸事項(xiàng)進(jìn)行2次（含）以上復(fù)議的。

第五節(jié)

貸款審批

第二十四條 信貸審批過程中有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告處分，并扣發(fā)1至3個(gè)月的等級(jí)工資。

（一）違反規(guī)定泄露貸審會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審議的事項(xiàng)及結(jié)果 的；

（二）審批發(fā)放沒有調(diào)查、審查主責(zé)任人貸款業(yè)務(wù)的。

第二十五條 信貸審批過程中有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人予以撤職至開除處分。給予撤職處分的，扣發(fā)12個(gè)月的等級(jí)工資，給予留用察看處分的，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。貸款形成不良的，對(duì)責(zé)任人實(shí)行離崗清收，離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；造成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分；觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

（一）越權(quán)或變相越權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)的；

（二）逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；

（三）審批發(fā)放專業(yè)審查人員、貸審會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審查審議未通過的信貸業(yè)務(wù)的；

（四）審批發(fā)放需經(jīng)貸審會(huì)審議而未審議的信貸業(yè)務(wù)的；

（五）審批發(fā)放不符合信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)的；

（六）違規(guī)審批發(fā)放所在縣（區(qū)）以外貸款、壘大戶貸款、不符合貸款條件貸款的；

（七）向關(guān)系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的。

第六節(jié)

合同簽訂

第二十六條

有下列情形之一的，處以責(zé)任人200元以上的罰款，并責(zé)令其限期整改。

（一）合同要素不全，但不危及貸款安全的；

（二）合同文本使用不正確，但不影響貸款安全的；

（三）簽訂合同未加蓋信貸合同專用章的；

（四）未正確填寫合同編號(hào)，造成合同編號(hào)重復(fù)或混亂，主從合同及相關(guān)附件不能有效銜接的。

第二十七條

有下列情形之一的，扣發(fā)責(zé)任人1至9個(gè)月的等級(jí)工資，并予以警告至記大過處分，責(zé)令其限期整改。

（一）違反審批規(guī)定，簽訂與審批額度、用途、利率、擔(dān)保方式等要求不符的借款合同的；

（二）簽訂的合同文本存在損害本行（社）合法權(quán)益的內(nèi)容和條款的；

（三）未按管理權(quán)限履行審批程序，逆程序簽訂合同的；

（四）合同要素填寫不全或錯(cuò)誤，影響貸款安全，但可在限期內(nèi)整改的；

（五）未按規(guī)定填寫合同主體名稱，或填寫合同主體全稱與合同落款簽章不一致的；

（六）借款人、擔(dān)保人未在合同上簽字蓋章或簽字蓋章與其預(yù)留樣本不符，可在限期內(nèi)糾正的；

（七）與無權(quán)代理人或超出法人授權(quán)范圍的委托代理人簽訂借款合同，導(dǎo)致借款合同部分或全部無效，可在限期內(nèi)糾正的。

第二十八條

有下列情形之一，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責(zé)任人4至12個(gè)月的等級(jí)工資，并予以記過至記大過處分；情節(jié)較重的，給予責(zé)任 人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。貸款形成不良的，實(shí)行離崗清收，離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；造成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分。

（一）合同要素填寫不全，影響貸款安全，無法整改的；

（二）違反審批規(guī)定，簽訂與批準(zhǔn)額度、擔(dān)保方式等要求不符的借款合同，影響貸款安全的；

（三）借款人、擔(dān)保人未在合同上簽字蓋章或簽字蓋章與其預(yù)留樣本不符，無法糾正，影響貸款安全的；

（四）與無權(quán)代理人或超出法人授權(quán)范圍的委托代理人簽訂借款合同，導(dǎo)致借款合同部分或全部無效，無法整改的。

第七節(jié)

貸款擔(dān)保

第二十九條

有下列行為之一的，處以責(zé)任人300元以上的罰款，并責(zé)令其限期整改。

（一）無抵（質(zhì)）押物價(jià)值評(píng)估、鑒定或內(nèi)部協(xié)議書面證明；

（二）對(duì)抵（質(zhì)）押物未納入表外會(huì)計(jì)科目核算的；

（三）未建立抵（質(zhì)）押物登記簿或已建立未按規(guī)定登記的；

（四）對(duì)抵（質(zhì)）押物他項(xiàng)權(quán)利憑證未移交重要空白憑證或有價(jià)單證保管人員入庫保管的。

第三十條

辦理擔(dān)保貸款有下列行為之一的，扣發(fā)責(zé)任人3至12個(gè)月等級(jí)工資，并予以記過至記大過處分。貸款形成不良的，對(duì)責(zé)任人實(shí)行離崗清收，離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo) 準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；造成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分。

（一）對(duì)貸款抵(質(zhì))押物未辦理核保登記的；

（二）抵（質(zhì)）押比例超過ⅩⅩ農(nóng)村信用社規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的；

（三）辦理共有財(cái)產(chǎn)抵（質(zhì)）押貸款，共有人未在合同或抵（質(zhì)）押清單上簽字確認(rèn)的。

第三十一條

辦理擔(dān)保貸款有下列行為之一的，給予責(zé)任人開除處分；觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

（一）以國家禁止財(cái)物作為抵（質(zhì)）押的；

（二）伙同抵（質(zhì)）押人虛估抵（質(zhì)）押物價(jià)值的；

（三）與抵（質(zhì)）押人串通提供虛假抵（質(zhì)）押手續(xù)的；

（四）以產(chǎn)權(quán)不明晰或有爭議的財(cái)產(chǎn)辦理貸款抵（質(zhì)）押的。

第三十二條

有下列情形之一的，視其情節(jié)，對(duì)責(zé)任人采取相應(yīng)處理措施。

（一）對(duì)抵（質(zhì)）押物解付時(shí)，登記手續(xù)不完善，形成錯(cuò)付，引起經(jīng)濟(jì)糾紛的，給予責(zé)任人記過處分，并處以1000元以上的罰款，給出質(zhì)人造成損失的，由責(zé)任人賠償；

（二）貸款未還清，抵（質(zhì)）押物提前解付或因保管不善流失的，未造成貸款損失的，給予責(zé)任人警告至記大過處分，同時(shí)，扣發(fā)1至6個(gè)月等級(jí)工資，造成貸款損失的，責(zé)令責(zé)任人承擔(dān)賠償責(zé)任，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分。

第八節(jié)

放款前審核

第三十三條

貸款發(fā)放前審核無書面記載或有書面記載但無審核人意見和簽字的，處以責(zé)任人200元以上的罰款，并責(zé)令其限期整改。

第三十四條

由于審核不嚴(yán)，有下列情形之一，扣發(fā)責(zé)任人1至12個(gè)月等級(jí)工資，并給予記過至記大過處分；造成貸款損失的，責(zé)令審核責(zé)任人與其他責(zé)任人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

（一）超批準(zhǔn)額度和授信限額支付貸款資金的；

（二）借款人、擔(dān)保人預(yù)留印鑒及簽字樣本與合同、借據(jù)、付出憑證不符的；

（三）未對(duì)借款經(jīng)辦人身份進(jìn)行驗(yàn)證，使借款經(jīng)辦人與借款人或授權(quán)委托人身份不符或造成貸款冒領(lǐng)的。

第九節(jié)

貸款發(fā)放

第三十五條

有下列行為之一的，視其情節(jié)追究責(zé)任。

（一）違反支付結(jié)算規(guī)定以現(xiàn)金方式支付貸款的，處以責(zé)任人500元以上的罰款；

（二）違反規(guī)定將企、事業(yè)單位貸款直接轉(zhuǎn)付到與其關(guān)聯(lián)的個(gè)人或企業(yè)賬戶的，或?qū)€(gè)人貸款直接轉(zhuǎn)付到與其關(guān)聯(lián)的企、事業(yè)單位賬戶的，予以開除處分，觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

第十節(jié)

貸后管理

第三十六條

貸后管理有下列行為之一的，處以責(zé)任人300元以上的罰款，并責(zé)令其限期整改。

（一）檔案管理人員建立的檔案不符合《ⅩⅩ農(nóng)村信用社信貸檔 案管理辦法》規(guī)定和要求的；

（二）未按規(guī)定對(duì)信貸檔案建立調(diào)閱登記制度的；

（三）相關(guān)責(zé)任人未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行定期貸后檢查或檢查后未做出書面檢查報(bào)告的；

（四）未按規(guī)定檢查和確認(rèn)抵(質(zhì))押物的價(jià)值和保管情況的；

（五）未按規(guī)定對(duì)固定資產(chǎn)項(xiàng)目資金到位情況、項(xiàng)目貸款使用情況、項(xiàng)目工程進(jìn)展情況進(jìn)行貸后檢查的。

第三十七條

貸后管理有下列行為之一，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責(zé)任人1至12個(gè)月的等級(jí)工資，并予以警告至記大過處分；情節(jié)較重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；情節(jié)嚴(yán)重的，予以開除處分。

（一）貸后檢查發(fā)現(xiàn)影響貸款安全的重大不利因素隱瞞不報(bào)的；

（二）貸后檢查發(fā)現(xiàn)影響貸款安全的重大不利因素經(jīng)向有關(guān)責(zé)任人報(bào)告后未引起其重視并采取措施，造成貸款損失的；

（三）違反規(guī)定對(duì)外提供或復(fù)印檔案資料的；

（四）不良貸款認(rèn)定過程中未如實(shí)反映貸款質(zhì)量的或人為控制貸款五級(jí)分類結(jié)果，致使貸款分類偏離度在3個(gè)百分點(diǎn)以上的；

（五）發(fā)現(xiàn)信貸檔案資料損毀、遺失未及時(shí)報(bào)告，或未及時(shí)追查、修補(bǔ)的。

第三十八條

有下列情形之一的，視其情節(jié)進(jìn)行處理。

（一）因工作失誤，使重要檔案丟失，對(duì)債權(quán)實(shí)現(xiàn)造成重大困難的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最 低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。

（二）與借款人或擔(dān)保人串通，銷毀重要檔案，幫助其逃廢貸款的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

第十一節(jié)

到期管理

第三十九條

到期管理有下列情形之一的，處以責(zé)任人400元以上的罰款。

（一）貸款展期超過規(guī)定期限的；

（二）貸款到期后無特殊原因未按規(guī)定時(shí)間書面催收的；

（三）貸款展期或轉(zhuǎn)貸未履行審批程序的。

第四十條 到期管理有下列情形之一，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責(zé)任人4至12個(gè)月的等級(jí)工資，并予以記過至記大過處分；情節(jié)較重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；情節(jié)嚴(yán)重的，給予責(zé)任人開除處分。貸款形成不良的，對(duì)責(zé)任人實(shí)行離崗清收，離崗期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；造成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分；觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

（一）貸款展期未簽訂展期協(xié)議的；

（二）通過以貸收息虛增利潤的；

（三）無特殊原因，催收不及時(shí)，致使貸款喪失法律時(shí)效的；

（四）貸款展期或轉(zhuǎn)貸未征得擔(dān)保人同意繼續(xù)擔(dān)保的意見，形成脫?；蚪档蛽?dān)保條件的；

（五）違規(guī)辦理“借新收舊”貸款的。

第四十一條 收貸收息不入賬的，對(duì)責(zé)任人予以開除處分，觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。第十二節(jié)

不良貸款

第四十二條

不良貸款管理中有下列行為之一，處以責(zé)任人200元以上的罰款。

（一）不良貸款收回后，未及時(shí)注銷貸款本息的；

（二）對(duì)不良貸款未進(jìn)行定期監(jiān)測(cè)和編制監(jiān)測(cè)報(bào)表的；

（三）以資抵債后，未及時(shí)注銷貸款本息、登記待處理抵債資產(chǎn)臺(tái)賬的。

第四十三條

不良貸款管理中有下列行為之一，處以責(zé)任人300元以上的罰款。

（一）未按規(guī)定對(duì)貸款形態(tài)及時(shí)進(jìn)行認(rèn)定、調(diào)整、登記的；

（二）抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入沖銷相關(guān)墊款后，應(yīng)沖減待處理抵債資產(chǎn)而未沖減或未足額沖減的；

（三）未對(duì)接收的抵債資產(chǎn)建立分類卡片或登記簿，并記錄抵債資產(chǎn)相關(guān)要素的；

（四）未按要求定期對(duì)抵債資產(chǎn)接收、管理、處臵等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，或?qū)Φ謧Y產(chǎn)接收、管理、處臵工作中的違規(guī)行為發(fā)現(xiàn)后未及時(shí)處理的；

（五）對(duì)已批準(zhǔn)核銷的貸款或其他損失，未建立健全監(jiān)督檢查制度，或未定期實(shí)施檢查的。

第四十四條

不良貸款管理中有下列情形之一，情節(jié)較輕的，扣 發(fā)責(zé)任人4-12個(gè)月的等級(jí)工資，并處記過至撤職處分；情節(jié)較重的，給予責(zé)任人 留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；貸款形成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分。

（一）在不良貸款清收、處臵過程中，因失職造成農(nóng)村信用社債權(quán)落空或?qū)е沦J款損失的；

（二）在企業(yè)改制過程中，未按法律法規(guī)和有關(guān)政策落實(shí)農(nóng)村信用社債權(quán)，制止企業(yè)逃廢銀行債務(wù)不力，造成貸款損失的；

（三）擅自對(duì)借款人實(shí)行貸款掛賬停息，豁免利息、減收貸款本息的。

第四十五條 有下列行為之一，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責(zé)任人4-12個(gè)月的等級(jí)工資，并予以記過至撤職處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。貸款形成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分。

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)將抵債資產(chǎn)自用的（二）擅自將抵債資產(chǎn)無償出借的；

（三）未經(jīng)審批或超越權(quán)限接收處臵抵債資產(chǎn)的；

（四）未認(rèn)真履行管理職責(zé)造成抵債資產(chǎn)損失的；

（五）抵債資產(chǎn)接收后，無特殊原因未及時(shí)辦理有關(guān)過戶手續(xù)的；

（六）接收所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的資產(chǎn)作為抵債資產(chǎn)的；

（七）接收依法不得轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)或不符合規(guī)定的抵債資產(chǎn)；

（八）擅自放棄抵債資產(chǎn)接收價(jià)格低于全部貸款本息(含表外利息)差額部分追索權(quán)的；

（九）抵債資產(chǎn)接收、管理、處臵過程中失職、弄虛作假或徇私舞弊的；

（十）在抵債資產(chǎn)處臵變現(xiàn)前，以貨幣資金支付抵債資產(chǎn)接收價(jià)格高于全部貸款本息(含表外利息)差額給借款人或擔(dān)保人的；

（十一）在不良貸款管理、處臵中，因失職造成擔(dān)保人脫保或未在規(guī)定期間向法院申請(qǐng)執(zhí)行的。

第四十六條 不良貸款管理中有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至撤職處分，并扣發(fā)1-12個(gè)月的等級(jí)工資。

（一）超越權(quán)限審批核銷呆賬的；

（二）核銷呆賬貸款、損失類貸款未按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理的；

（三）違反呆賬貸款、損失類貸款和其他損失核銷申報(bào)、審查、審批程序規(guī)定的。

第四十七條 不良貸款管理中有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人予以開除處分，觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

（一）核銷工作中泄露核銷信息或內(nèi)外勾結(jié)損害農(nóng)村信用社利益的；

（二）采取化整為零、分次申報(bào)或其他虛假手段，申報(bào)呆賬貸款、損失類貸款、銀行卡透支呆賬或其他損失核銷的。

第十三節(jié)

責(zé)任人界定

第四十八條

評(píng)級(jí)授信責(zé)任人界定。責(zé)任人主要包括信貸人員、評(píng)級(jí)授信小組組長、審查審批人，其中信貸人員為主責(zé)任人。

第四十九條

貸前調(diào)查責(zé)任人界定。責(zé)任人主要包括包片信貸員、客戶經(jīng)理，其中信貸人員為主責(zé)任人。

第五十條

貸款審查責(zé)任人界定。按內(nèi)部授權(quán)不同，責(zé)任人主要包括分支機(jī)構(gòu)貸審會(huì)成員或?qū)徺J小組成員、縣級(jí)行社貸款專職審查隊(duì)伍成員，其中分支機(jī)構(gòu)貸審會(huì)主任委員或?qū)徺J小組組長和縣級(jí)行社貸款專職審查隊(duì)伍負(fù)責(zé)人為貸款審查主責(zé)任人。

第五十一條

貸款審議、審批責(zé)任人界定。按貸款審批授權(quán)不同，責(zé)任人主要包括分支機(jī)構(gòu)貸審會(huì)或?qū)徺J小組成員，縣級(jí)行社貸審會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)成員，其中分支機(jī)構(gòu)貸審會(huì)或?qū)徺J小組主任委員或組長和縣級(jí)行社貸審會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)主任委員為主責(zé)任人。

第五十二條

合同簽訂責(zé)任人界定。法定代表人或授權(quán)代理人為主責(zé)任人。

第五十三條

貸款擔(dān)保責(zé)任人界定?？蛻艚?jīng)理為辦理擔(dān)保手續(xù)的主責(zé)任人，會(huì)計(jì)人員為抵（質(zhì)）押物賬務(wù)核算的主責(zé)任人，重空憑證保管人員為抵（質(zhì)）押物他項(xiàng)權(quán)利憑證保管的主責(zé)任人。

第五十四條

貸款發(fā)放前審核及發(fā)放責(zé)任人界定。付款經(jīng)辦柜員為主責(zé)任人。

第五十五條

貸后管理責(zé)任人界定。檔案管理人員為信貸檔案建立、保管、調(diào)閱登記的主責(zé)任人，管戶信貸人員為貸后檢查的主責(zé)任人。

第五十六條

貸款到期管理責(zé)任人界定。責(zé)任人主要包括管戶信 貸員、有權(quán)審查審批人，其中管戶信貸人員為貸款到期催收或辦理展期手續(xù)的主責(zé)任人。

第五十七條

不良貸款管理責(zé)任人界定。包片信貸員、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、審批決策人為不良貸款清收及管理的主責(zé)任人。

第五十八條

貸款形態(tài)管理責(zé)任人界定。信貸人員為五級(jí)分類初分工作的主責(zé)任人，分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、縣級(jí)行社風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)主任委員為復(fù)審工作的主責(zé)任人。

第五十九條

各級(jí)行社在對(duì)責(zé)任人按本辦法第九條至第四十七條規(guī)定進(jìn)行責(zé)任追究和處罰時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持對(duì)主責(zé)任人從重處罰的原則。

第十四節(jié)

其他規(guī)定

第六十條

在信貸業(yè)務(wù)操作中前一環(huán)節(jié)責(zé)任人發(fā)生違規(guī)行為，后一環(huán)節(jié)責(zé)任人未履行監(jiān)督職責(zé)或監(jiān)督失察的，實(shí)行連帶責(zé)任追究；貸款造成損失的，后一環(huán)節(jié)責(zé)任人承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，其中前一環(huán)節(jié)責(zé)任人賠償比例不得低于70%。由于管理人員違規(guī)，造成貸款損失的，管理人員賠償比例不得低于80%，管理人員應(yīng)主要包括行社理（董）事長、監(jiān)事長、經(jīng)營班子及分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。

第六十一條

因信貸業(yè)務(wù)操作違規(guī)予以記大過（含）以上處分的，不得享受當(dāng)年績效工資。

第六十二條

對(duì)信貸業(yè)務(wù)違規(guī)責(zé)任人進(jìn)行相關(guān)處罰時(shí)，應(yīng)按主責(zé)任人從重、道德風(fēng)險(xiǎn)從重的原則處理。

第四章

信貸業(yè)務(wù)管理責(zé)任追究

第六十三條

有下列情況之一的，對(duì)相關(guān)行社理（董）事長、主 任（行長）、分管信貸業(yè)務(wù)的副主任（副行長）視其責(zé)任大小予以記過直至撤職處分，并扣發(fā)4至12個(gè)月等級(jí)工資。

（一）當(dāng)年新增不良貸款超過當(dāng)年新增貸款2%的；

（二）當(dāng)年貸款分類偏離度在3個(gè)百分點(diǎn)以上的；

（三）未按規(guī)定建立分級(jí)授權(quán)審批制度的；

（四）未按規(guī)定建立審貸部門分離制度的；

（五）未按規(guī)定設(shè)立貸款專業(yè)審查隊(duì)伍的。

第六十四條

有下列行為之一，不論貸款是否形成損失，對(duì)有關(guān)責(zé)任人予以開除處分；觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。同時(shí)，視其情節(jié)，對(duì)相關(guān)行社理（董）事長、主任（行長）、分管信貸業(yè)務(wù)的副主任（副行長），予以記過至撤職處分，并扣發(fā)6至12個(gè)月等級(jí)工資。

（一）利用職務(wù)之便自批自貸的；

（二）利用職務(wù)之便為自己和親屬朋友或其他關(guān)系人發(fā)放借名、假名、盜名貸款的；

（三）賬外經(jīng)營貸款的；

（四）利用職權(quán)合股經(jīng)商、從中漁利或索賄受賄發(fā)放貸款的。

第六十五條

有下列行為之一的，對(duì)高管人員予以警告至開除處分，予以記過至撤職處分的，扣發(fā)1至12個(gè)月的等級(jí)工資；予以留用察看處分的，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。貸款形成不良的，實(shí)行離崗清收，離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；造成損失的，責(zé)令高管人員實(shí)行 限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分，觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

（一）高管人員決策或指使、授意、強(qiáng)迫下屬員工實(shí)施違規(guī)行為的；

（二）高管人員在職責(zé)范圍內(nèi)明知下屬員工實(shí)施違規(guī)行為而不予制止的。

第五章

銀行承兌匯票業(yè)務(wù)責(zé)任追究

第六十六條

辦理銀行承兌匯票有下列情況之一，情節(jié)較輕的，處以相關(guān)責(zé)任人400元以上的罰款；情節(jié)較重的，扣發(fā)責(zé)任人1至9個(gè)月等級(jí)工資，并予以警告至記大過處分。

（一）承兌及貼現(xiàn)申請(qǐng)資料不全的；

（二）未對(duì)銀行承兌匯票分別設(shè)臵臺(tái)賬的；

（三）保證金或擔(dān)保物價(jià)值不符合規(guī)定比例的；

（四）對(duì)銀行承兌匯票墊款未制定清收計(jì)劃或催收不及時(shí)的；

（五）銀行承兌匯票發(fā)生墊款后未能及時(shí)處理抵（質(zhì)）押物或要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)的；

（六）未按規(guī)定建立銀行承兌匯票業(yè)務(wù)檔案或檔案資料不全的；

（七）未按規(guī)定建立銀行承兌匯票領(lǐng)用及交接登記制度的；

（八）未按規(guī)定進(jìn)行承兌后跟蹤檢查的；

（九）違反印、押、證管理規(guī)定，在限定的整改期限內(nèi)未予以整改的。

第六十七條

辦理銀行承兌匯票有下列情況之一的，給予責(zé)任人 記大過至開除的處分，給予記大過至撤職處分的，對(duì)責(zé)任人扣發(fā)6至12個(gè)月等級(jí)工資；給予留用察看處分的，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。造成損失的，對(duì)責(zé)任人予以開除處分，觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

（一）銀行承兌匯票主體不合規(guī)的；

（二）辦理或滾動(dòng)無真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票的；

（三）未按規(guī)定收取保證金或串用、挪用、提前支取保證金的；

（四）未按規(guī)定辦理擔(dān)保手續(xù)或辦理擔(dān)保手續(xù)無效的；

（五）越權(quán)或變相越權(quán)審批的；

（六）超過對(duì)客戶的授信額度辦理銀行承兌匯票的；

（七）發(fā)放貸款臵換銀行承兌匯票墊款的；

（八）不及時(shí)入賬或違反會(huì)計(jì)操作規(guī)程，亂用科目，故意瞞報(bào)、篡改經(jīng)營數(shù)據(jù)；

（九）因主觀原因造成墊款損失；

（十）違規(guī)承兌造成重大風(fēng)險(xiǎn)，以及利用銀行承兌匯票進(jìn)行經(jīng)濟(jì)犯罪的；

（十一）空白銀行承兌匯票憑證、銀行匯票專用章發(fā)生丟失或被盜等重大結(jié)算事故的；

（十二）墊款金額較大、墊付率超過20%的；

（十三）違規(guī)辦理貼現(xiàn)，形成重大風(fēng)險(xiǎn)的。

第六章

其他規(guī)定

第六十八條

貸款和銀行承兌匯票操作環(huán)節(jié)的責(zé)任追究及處理 方式除采用本辦法第九條至第四十七條，第六十七條、第六十八條規(guī)定的處理方式外，應(yīng)根據(jù)情況并用本辦法第七條有關(guān)處理方式。

第六十九條

各級(jí)處罰機(jī)構(gòu)對(duì)責(zé)任人的罰款和扣發(fā)的等級(jí)工資要設(shè)立專戶管理。

第七十條

本辦法下發(fā)前形成的冒名貸款，已收清的免于追究；未收清的，按其違規(guī)性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)狀況分別采取限期離崗清收、停薪清收、經(jīng)濟(jì)賠償?shù)忍幚泶胧磺楣?jié)嚴(yán)重的，對(duì)責(zé)任人予以記大過至開除的處分，觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

第七章

附 則

第七十一條 各縣（區(qū)、市）行社可根據(jù)本辦法制定細(xì)則。

第七十二條 本辦法施行前已經(jīng)處理完畢的違規(guī)行為，或已經(jīng)做出處理決定但復(fù)審、復(fù)核程序尚未終結(jié)的，不適用本辦法的規(guī)定。本辦法施行前已經(jīng)發(fā)生的違規(guī)行為尚未處理的，按原規(guī)定處理。

第七十三條

本辦法規(guī)定的不良貸款、違規(guī)操作、信貸管理票據(jù)業(yè)務(wù)責(zé)任認(rèn)定和處理程序適用《ⅩⅩ農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法》的規(guī)定?！盯r(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法》中有關(guān)信貸業(yè)務(wù)處罰標(biāo)準(zhǔn)和《ⅩⅩ農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度》同時(shí)廢止。

第七十四條

其他信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究比照本辦法執(zhí)行。

第七十五條

本辦法由ⅩⅩ農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第七十六條

本辦法自下發(fā)之日起施行。

第四篇：信貸業(yè)務(wù)考試試題題庫

信貸業(yè)務(wù)考試試題題庫(2006-8-16)

一、單選

1、對(duì)公授信業(yè)務(wù)申報(bào)材料實(shí)行。（B）A．不同事項(xiàng)合并上報(bào) B．一事一報(bào)

C．同類事項(xiàng)合并上報(bào)

D．同類事項(xiàng)合并上報(bào)，不同事項(xiàng)合并上報(bào)

2、對(duì)于證明客戶資質(zhì)、市場(chǎng)準(zhǔn)入等主要用于分析判斷客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的信貸基礎(chǔ)材料，由_____組織審查落實(shí)，不需申報(bào)。（C）A．牽頭審批人 B．專職貸款審批人 C．經(jīng)營主責(zé)任人 D．客戶經(jīng)理

3、對(duì)公授信項(xiàng)目，原審批結(jié)論為續(xù)議或不同意的批復(fù)文件下發(fā)6個(gè)月（不含）后重新申報(bào)的額度授信項(xiàng)目或單筆信貸業(yè)務(wù)，是屬于哪種授信項(xiàng)目_____。（A）A．新項(xiàng)目 B．續(xù)議項(xiàng)目 C．復(fù)議項(xiàng)目

D．變更授信方案項(xiàng)目

4、對(duì)于不違反國家有關(guān)發(fā)法律法規(guī)、行政規(guī)章和規(guī)范性文件，但與建設(shè)銀行相關(guān)政策制度規(guī)定存在不一致的授信業(yè)務(wù)，申報(bào)單位需在申報(bào)前就不一致事項(xiàng)取得_____相關(guān)部門的書面同意意見，作為申報(bào)材料附件一并上報(bào)。（A）A．總行 B．一級(jí)分行 C．二級(jí)分行 D．經(jīng)辦行

5、在原批復(fù)文件下發(fā)之日起6個(gè)月（含）內(nèi)審批機(jī)構(gòu)所在行行長或經(jīng)營主責(zé)任人要求提請(qǐng)重新審議的原審批結(jié)論為不同意的項(xiàng)目屬于＿＿。(C)A．新項(xiàng)目 B．續(xù)議項(xiàng)目 C．復(fù)議項(xiàng)目

D．變更授信方案項(xiàng)目

6、在原批復(fù)文件下發(fā)之日起6個(gè)月（含）內(nèi)再次申請(qǐng)審議的原審批結(jié)論為續(xù)議的項(xiàng)目屬于:(B)A．新項(xiàng)目 B．續(xù)議項(xiàng)目 C．復(fù)議項(xiàng)目

D．變更授信方案項(xiàng)目

7、商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)業(yè)務(wù)，平衡風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)是貫穿貸前、貸中與貸后整個(gè)信貸經(jīng)營管理流程的根本觀念與原則，是＿＿．

（Ａ）A．前中后臺(tái)共同承擔(dān)的、不可分割的職能與責(zé)任 B．前臺(tái)的責(zé)任 C．中后臺(tái)的責(zé)任 D．行長的責(zé)任

8、申報(bào)書作為授信方案的載體，強(qiáng)調(diào)的是為客戶和具體信貸業(yè)務(wù)量身定做有效的授信結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，平衡收益與風(fēng)險(xiǎn)，即解決＿＿的問題．（Ｂ）A．“做不做” B．“怎么做” C．以客戶為中心 D．提高服務(wù)效率

9、公司客戶的授信流程為：（Ａ）A．先評(píng)級(jí)、后授信、再使用 B．先授信、后評(píng)級(jí)、再使用 C．先單筆、后授信、再使用 D．先評(píng)級(jí)、后單筆、再授信

10、新的對(duì)公業(yè)務(wù)申報(bào)書按照＿＿原則，對(duì)授信項(xiàng)下單筆支用業(yè)務(wù)申報(bào)書進(jìn) 行了歸并與補(bǔ)充完善，形成了18類申報(bào)書格式。（Ｂ）A．以客戶為中心

B．信貸品種性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)相近C．方便操作與審批 D．信貸品種的風(fēng)險(xiǎn)差異

11、對(duì)于封閉管理的房地產(chǎn)開發(fā)貸款必須確保在項(xiàng)目銷售率達(dá)到_____時(shí)，全額回收貸款本息。（C）A． 60% B． 70% C． 80% D．90%

12、固定資產(chǎn)貸款類授信業(yè)務(wù)（含固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、為固定資產(chǎn)項(xiàng)目提供融資的保證業(yè)務(wù)、境外籌資轉(zhuǎn)貸款）的審批結(jié)論有效期為：信用評(píng)級(jí)為AA級(jí)以上（含）和總行級(jí)重點(diǎn)客戶為 ；其他客戶為。其他授信業(yè)務(wù)的審批結(jié)論有效期為：信用評(píng)級(jí)為AA級(jí)以上（含）和總行級(jí)重點(diǎn)客戶為 ；其他客戶為。（ABCD）

A． 1年； B． 6個(gè)月。C． 6個(gè)月； D． 3個(gè)月。

13、對(duì)于封閉管理的房地產(chǎn)開發(fā)貸款和項(xiàng)目回籠資金的使用必須由_____嚴(yán)格審核與監(jiān)控，保證?？顚Ｓ?。（D）A． 貸款審批行 B． 客戶經(jīng)理

C． 經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人 D．貸款經(jīng)辦行

14、在房地產(chǎn)開發(fā)貸款發(fā)放前，開發(fā)商不低于總投資_____的自有資金必須足額到位。（C）A． 25% B． 30% C． 35% D．40%

15、對(duì)于封閉管理的房地產(chǎn)開發(fā)貸款，必須保證銷售率達(dá)到_____時(shí)開始償還貸款。（B）A． 30% B． 40% C． 50% D． 60%

16、《中國建設(shè)銀行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)審批規(guī)程（試行）》總體思路錯(cuò)誤的是：（D）A．落實(shí)“風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)口前移”精神，逐步推進(jìn)“無條件審批” B．逐步強(qiáng)化審批決策過程中單個(gè)審批人的權(quán)利與責(zé)任 C．進(jìn)一步強(qiáng)化并保證各級(jí)行行長經(jīng)營職責(zé)與權(quán)利相匹配 D．逐步強(qiáng)化審批決策過程中 集體的權(quán)利與責(zé)任

二、多選題

1、在新擬定的公司類、集團(tuán)客戶以及非銀行金融機(jī)構(gòu)客戶法人額度授信申報(bào)書中明確將測(cè)算額度授信有效期內(nèi)的現(xiàn)金流作為一項(xiàng)重要的申報(bào)內(nèi)容，其測(cè)算方法分別為：（ABC）

A．分項(xiàng)詳細(xì)估算法 B．簡易估算法 C．毛估算法

D．合并成本效益法

2、對(duì)不符合現(xiàn)行規(guī)章制度的授信業(yè)務(wù)實(shí)行“門票制”的重要意義在于：（ABCD）

A．有利于有權(quán)部門通過對(duì)個(gè)案的研究，將不符合現(xiàn)行規(guī)章制度，但風(fēng)險(xiǎn)仍然可控的客戶，納入到建設(shè)銀行服務(wù)的范圍內(nèi)；

B．有利于推進(jìn)規(guī)章制度的建設(shè)和完善，維護(hù)執(zhí)行政策制度的嚴(yán)肅性；

C．保證審批人能夠?qū)Ψ弦?guī)定的授信業(yè)務(wù)從風(fēng)險(xiǎn)和收益的方面做出科學(xué)的權(quán)衡，不用分心考慮可能違規(guī)留下的后患；

D．強(qiáng)化合規(guī)審批觀念，保證建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提高。

3、對(duì)公授信業(yè)務(wù)審批申報(bào)材料管理規(guī)定，申報(bào)審批授信業(yè)務(wù)分為哪幾種類型：（ABCD）A．新項(xiàng)目 B．續(xù)議項(xiàng)目 C．復(fù)議項(xiàng)目

D．變更授信方案項(xiàng)目

4、根據(jù)_____原則以及授信流程分工的需要，將授信業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)審批決策與授信業(yè)務(wù)具體品種發(fā)放操作風(fēng)險(xiǎn)控制職能進(jìn)行了相對(duì)分離，適度調(diào)整簡化了授信業(yè)務(wù)報(bào)批材料，授信申報(bào)材料的作用主要是用于分析_____。（BD）A．操作風(fēng)險(xiǎn) B．風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)口前移 C．風(fēng)險(xiǎn)分別管理的 D．客戶信用風(fēng)險(xiǎn)

5、合規(guī)性審查包括：（ACD）

A．申報(bào)事項(xiàng)政策制度遵循性審查； B．申報(bào)材料的可行性審批 C．申報(bào)材料要件齊全性審查； D．申報(bào)材料內(nèi)容完備性審查。

6、申報(bào)材料內(nèi)容完備性審查，是指合規(guī)性審查人員按照相關(guān)管理制度及本規(guī)程有關(guān)規(guī)定，對(duì)照檢查申報(bào)授信業(yè)務(wù)的_____、_____、_____、_____等要件，是否按要求逐項(xiàng)填寫，對(duì)于不能提供的信息是否說明原因．（ABCD）A．行發(fā)文 B．申報(bào)書

C．項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告

D．信貸擔(dān)保評(píng)價(jià)報(bào)告和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

7、合規(guī)性審查環(huán)節(jié)的審查人員因職責(zé)不同區(qū)分為_____和_____。（AC）A．初審人員 B．經(jīng)辦人員 C．復(fù)核人員 D．負(fù)責(zé)人

8、授信業(yè)務(wù)應(yīng)從登記之日起_____個(gè)工作日內(nèi)（不包含補(bǔ)充材料時(shí)間，下同）完成合規(guī)性審查；建設(shè)銀行總行重點(diǎn)客戶的授信業(yè)務(wù)，從登記之日起_____個(gè)工作日完成合規(guī)性審查。同一合規(guī)性審查人員在同一時(shí)間內(nèi)有多個(gè)審查項(xiàng)目的情況除外。（BA）A．1 B．2 C．3 D．5

9、新項(xiàng)目申報(bào)事項(xiàng)政策制度遵循性審查內(nèi)容是：（ABCD）A．審批權(quán)限審查、授信程序?qū)彶?B．授信對(duì)象審查、授信金額審查、C．授信期限審查、授信用途審查 D．擔(dān)保方式審查、其他內(nèi)容審查

10、《中國建設(shè)銀行對(duì)公授信業(yè)務(wù)審批規(guī)程（試行）》所稱對(duì)公授信業(yè)務(wù)，指建設(shè)銀行為_____、_____、_____及_____辦理的各類授信業(yè)務(wù)（簡稱“授信業(yè)務(wù)”）。（ABCD）A．企事業(yè)法人

B．兼具經(jīng)營和管理職能且擁有貸款卡（證）的政府機(jī)構(gòu) C．金融同業(yè) D．其他經(jīng)濟(jì)組織 F．各級(jí)政府機(jī)構(gòu)

11、按照參加審批人員數(shù)量及審批形式，授信業(yè)務(wù)審批分為_____、_____、_____和 _____四種方式。（ABCD）A．單人審批 B．雙人審批 C．會(huì)簽審批 D．會(huì)議審批 F．集體審批

12、一級(jí)分行及以下機(jī)構(gòu)_____、_____、_____、_____可擔(dān)任本級(jí)行信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限內(nèi)授信業(yè)務(wù)審批牽頭人。A．副行長

B．風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)（二級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)主管、縣級(jí)支行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理）C．中后臺(tái)部門負(fù)責(zé)人 D．專職貸款審批人 F．經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人

13、按審批結(jié)論內(nèi)容區(qū)分，審批結(jié)論分為 _____、_____、_____三種類型。（ACD）A．同意

B．有條件同意 C．續(xù)議 D．否決

14、采用會(huì)議和會(huì)簽審批的，依據(jù)如下規(guī)則形成授信業(yè)務(wù)審批結(jié)論：（ABD）

A．如果審批牽頭人同意（含附加條件的同意）并有超過（大于）2/3全部參加審批的貸款審批人同意（含附加條件的同意），則授信業(yè)務(wù)審批結(jié)論為同意。

B．如果某一筆授信業(yè)務(wù)否決的票數(shù)之和不少于（大于和等于）1/3全部參加審批貸款審批人人數(shù)或?qū)徟鸂款^人否決，則授信業(yè)務(wù)審批結(jié)論為否決。

C．如果審批人附加條件同意的，應(yīng)把全部審批人提出的條件作為審批條件，則審批結(jié)論為有條件同意。

D．授信業(yè)務(wù)既未被同意，也未被否決，則授信業(yè)務(wù)審批結(jié)論為續(xù)議。

15、復(fù)議的有權(quán)審批行和貸款審批人按以下原則確定：（ABC）

A．復(fù)議審批的審批權(quán)限應(yīng)高于原審批權(quán)限，如果原審批權(quán)限為所在機(jī)構(gòu)最高級(jí)別審批權(quán)限，則復(fù)議有權(quán)審批行上移一級(jí)。

B．對(duì)于總行否決的授信業(yè)務(wù)，若原審批權(quán)限已屬最高級(jí)別，則由行長指定該筆復(fù)議業(yè)務(wù)的審批牽頭人，或由首席風(fēng)險(xiǎn)官協(xié)調(diào)確定復(fù)議審批牽頭人。C．復(fù)議審批行未上移一級(jí)的，信貸審批部門應(yīng)優(yōu)先安排未參加前次審批的貸款審批人。

D．復(fù)議審批行未上移一級(jí)的，信貸審批部門應(yīng)優(yōu)先安排已參加前次審批的貸款審批人。

16、貸款審批人包括 _____及_____。（CD）

A． 各級(jí)行行長 B． 相關(guān)部門負(fù)責(zé)人 C． 貸款審批牽頭人

D．專職貸款審批人貸款審批牽頭

17、下列哪些人有對(duì)本級(jí)行審批同意的授信業(yè)務(wù)進(jìn)行否決的的權(quán)利：（AB）

A． 各級(jí)行行長 B． 風(fēng)險(xiǎn)線條負(fù)責(zé)人

C． 各級(jí)別專職貸款審批人

D．全部的審批人

18、房地產(chǎn)開發(fā)貸款的封閉管理的對(duì)象是與項(xiàng)目相關(guān)的資金。資金的封閉管理包括：

_____和_____。（BC）

A． 開發(fā)商的股利 B． 資金的歸集 C． 資金的使用

D．代購房人收繳的配套費(fèi)用

三、判斷

1、需借新還舊、展期的單筆授信業(yè)務(wù)應(yīng)按新項(xiàng)目申報(bào)。（√）

2、復(fù)議項(xiàng)目為在原批復(fù)文件下發(fā)之日起6個(gè)月（含）后審批機(jī)構(gòu)所在行行長或經(jīng)營主責(zé)任人要求或提請(qǐng)重新審議的原審批結(jié)論為不同意的項(xiàng)目。（×）

正確的答案：復(fù)議項(xiàng)目為在原批復(fù)文件下發(fā)之日起6個(gè)月（含）內(nèi)審批機(jī)構(gòu)所在行行長或經(jīng)營主責(zé)任人要求或提請(qǐng)重新審議的原審批結(jié)論為不同意的項(xiàng)目。

3、授信業(yè)務(wù)申報(bào)材料應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、合規(guī)，嚴(yán)格按照相關(guān)文件規(guī)定的要求逐項(xiàng)填列，對(duì)于不能提供的信息應(yīng)說明原因，可以空項(xiàng)。（×）

正確的答案：授信業(yè)務(wù)申報(bào)材料應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、合規(guī)，嚴(yán)格按照相關(guān)文件規(guī)定的要求逐項(xiàng)填列，對(duì)于不能提供的信息應(yīng)說明原因，不得空項(xiàng)。

4、申報(bào)事項(xiàng)政策制度遵循性審查，是指合規(guī)性審查人員按照國家有關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章、規(guī)范性文件和建設(shè)銀行政策制度，對(duì)照檢查申報(bào)授信業(yè)務(wù)的審批權(quán)限、授信程序及授信方案各項(xiàng)內(nèi)容是否符合規(guī)定。（√）

5、信貸審批部門在收到申報(bào)材料后，應(yīng)當(dāng)天予以登記，并安排審查人員進(jìn)行審查。（√）

6、原則上，采取會(huì)議和會(huì)簽審批方式的項(xiàng)目在合規(guī)性審查環(huán)節(jié)要經(jīng)過初審人員審查和復(fù)核人員核查；采取雙人或單人審批方式的項(xiàng)目，可只經(jīng)過一名審查人員審查合格后，進(jìn)入安排審批環(huán)節(jié)。（√）

7、合規(guī)性審查復(fù)核人員職責(zé)是按本規(guī)程有關(guān)規(guī)定對(duì)申報(bào)事項(xiàng)政策制度遵循性、申報(bào)材料要件齊全性和內(nèi)容完備性進(jìn)行審查，保證申報(bào)事項(xiàng)和申報(bào)材料符合要求。（×）

正確的答案：合規(guī)性審查初審人員職責(zé)是按本規(guī)程有關(guān)規(guī)定對(duì)申報(bào)事項(xiàng)政策制度遵循性、申報(bào)材料要件齊全性和內(nèi)容完備性進(jìn)行審查，保證申報(bào)事項(xiàng)和申報(bào)材料符合要求。

8、合規(guī)性審查中《補(bǔ)充申報(bào)授信業(yè)務(wù)材料通知》應(yīng)表述準(zhǔn)確、完整，且與信貸審批流程管理系統(tǒng)“補(bǔ)充材料要求”保持一致。申報(bào)單位如在15日內(nèi)不予答復(fù)，或以書面形式主動(dòng)要求撤回已申報(bào)授信業(yè)務(wù)的，初審人員填寫《授信業(yè)務(wù)申報(bào)退（撤）回通知》（附件3），經(jīng)復(fù)核人員審核同意后，將《授信業(yè)務(wù)申報(bào)退（撤）回通知》發(fā)送申報(bào)單位。（√）

9、對(duì)于復(fù)議項(xiàng)目，必須說明復(fù)議發(fā)起人和申請(qǐng)復(fù)議的理由。（√）

10、《中國建設(shè)銀行對(duì)公授信業(yè)務(wù)審批規(guī)程（試行）》于2006年7月1日正式實(shí)施。（√）

11、原則上經(jīng)營主責(zé)任人必須出席信貸審批會(huì)議，否則應(yīng)推遲審批；如確因特別緊急情況或其他重要原因不能如期出席信貸審批會(huì)議的，應(yīng)在獲得信貸審批部門同意后書面委托該筆業(yè)務(wù)其他經(jīng)營責(zé)任人參加。（√）

12、原則上參加過某一客戶正常授信業(yè)務(wù)審批的貸款審批人可以參加對(duì)該客戶的資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)審批。（×）

正確的答案：原則上參加過某一客戶正常授信業(yè)務(wù)審批的貸款審批人不得參加對(duì)該客戶的資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)審批。

13、對(duì)于封閉管理的房地產(chǎn)開發(fā)貸款，原則上應(yīng)按項(xiàng)目分別開立監(jiān)管賬戶，并按項(xiàng)目分別進(jìn)行封閉管理。（√）

14、房地產(chǎn)開發(fā)貸款的封閉管理的對(duì)象是與項(xiàng)目相關(guān)的資金。（√）

15、貸款審批人對(duì)所審批的每筆授信業(yè)務(wù)必須明確表達(dá)本人的審批結(jié)論，不得以任何理由棄權(quán)。（√）

16、對(duì)公授信業(yè)務(wù)審批的申報(bào)機(jī)構(gòu)為有權(quán)審批機(jī)構(gòu)的下一級(jí)行或同級(jí)信貸經(jīng)營部門。（√）

第五篇：信貸業(yè)務(wù)試題

1、某行2013年6月末存款余額為8893.52億元，則按規(guī)定其貸款余額不能高于（），否則就會(huì)違規(guī)，并存在很大風(fēng)險(xiǎn)？

2、什么業(yè)務(wù)是銀行最基本最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是銀行獲取利潤的主要來源？

3、貸款業(yè)務(wù)中的參與人有哪些？

4、按擔(dān)保方式不同，銀行貸款業(yè)務(wù)分為信用信貸業(yè)務(wù)和擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)，其中擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)又分為哪三類。并按風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序。

5、信貸管理的核心內(nèi)容包括貸前調(diào)查、貸款審查和（）三方面？

6、信貸資產(chǎn)分類方法主要有哪幾種？

7、在信貸業(yè)務(wù)組織機(jī)構(gòu)分工中，總行主要的工作有哪些？

8、什么是逾期貸款？逾期多少天沒有收回的貸款成為呆滯貸款？

9、非應(yīng)計(jì)貸款是指貸款本金或利息逾期多少天沒有收回的貸款？

受理、調(diào)查評(píng)價(jià)、審批，發(fā)放和貸后管理

按貸款期限不同，按性質(zhì)用途，按擔(dān)保方式，按幣種不同，按還款方式不同

1、答案：(6670.14億元)關(guān)鍵詞解釋：存貸比不超過75%。

2、答案：貸款業(yè)務(wù)

3、答案：貸款人和借款人。關(guān)鍵詞解釋：（貸款人為經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)，通常為銀行。借款人可分為公司客戶和個(gè)人客戶，公司客戶和個(gè)人客戶分別會(huì)有不同的貸款需求，所以銀行貸款業(yè)務(wù)也分為對(duì)公信貸和個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。）

4、答案：保證、抵押和質(zhì)押。信用信貸、擔(dān)保信貸、抵押信貸、質(zhì)押信貸

5、答案：貸后檢查

6、答案：信貸資產(chǎn)四級(jí)分類、信貸資產(chǎn)五級(jí)分類、信貸資產(chǎn)十二級(jí)分類

7、答案：制定業(yè)務(wù)管理制度、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析、業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督。

關(guān)鍵詞解釋：業(yè)務(wù)處理主要在二級(jí)分行、支行和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。一級(jí)分行和總行會(huì)進(jìn)行業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析及業(yè)務(wù)管理制度的制定和監(jiān)督檢查。

8、答案：（1）發(fā)放的貸款到期（含展期后）半年以上，借款人無正當(dāng)理由而不歸還的貸款本金轉(zhuǎn)為逾期貸款。有的銀行規(guī)定為：借款人未按照合同約定歸還貸款本息，在到期日的次日，該筆（期）貸款轉(zhuǎn)為逾期貸款。

（2）90天。

9、答案：90天。