第一篇：理財規(guī)劃實訓報告

實習的目的與意義

我們更加直觀地理解了財務(wù)管理的基本內(nèi)容，懂得各種財務(wù)活動的聯(lián)系，以及財務(wù)活動同其他各種經(jīng)濟活動的聯(lián)系，掌握財務(wù)管理的各種業(yè)務(wù)方法，學會運用財務(wù)管理的知識和技能為經(jīng)營戰(zhàn)略和經(jīng)驗決策服務(wù)，提升從事經(jīng)濟管理工作所必須的財務(wù)管理專業(yè)水平和工作能力。同時，加深了我們對財務(wù)管理專業(yè)的了解，拓寬了我們的知識面，提高分析問題和解決問題的實際能力，培養(yǎng)實事求是的工作作風，腳踏實地的工作態(tài)度。2 實習的內(nèi)容

實習時學生接觸實踐的教學過程，每個學生都應(yīng)該通過財務(wù)管理的綜合實習，了解財務(wù)管理工作的具體情況，將已學過的知識與實踐相結(jié)合。財務(wù)管理實習的基本內(nèi)容：財務(wù)管理目標；預算編制；信用政策；股利政策；項目投資決策；財務(wù)預測；資金管理；證券投資；財務(wù)分析；財務(wù)綜合案例分析。2.1 財務(wù)管理目標

財務(wù)管理目標財務(wù)管理目標又稱理財目標，是指企業(yè)進行財務(wù)活動所要達到的根本目的，它決定著企業(yè)財務(wù)管理的基本方向。財務(wù)管理目標是一切財務(wù)活動的出發(fā)點和歸宿，是評價企業(yè)理財活動是否合理的基本標準。隨著市場經(jīng)濟體制的逐步完善，財務(wù)管理理論在不斷地豐富和發(fā)展。其中財務(wù)管理的目標,也在不斷推陳出新。到目前為止,先后出現(xiàn)了四種比較具有代表性的觀點,分別是:利潤最大化原則、每股收益最大化原則、企業(yè)價值（股東財富）最大化原則和相關(guān)者利益最大化。2.1.1 利潤最大化

優(yōu)點：(1)剩余產(chǎn)品的多少可用利潤衡量(2)自由競爭的資本市場中，資本的使用權(quán)最終屬于獲利最多的企業(yè)(3)只有每個企業(yè)都最大限度獲利，整個社會的財富才能實現(xiàn)最大化 缺點：(1)沒有考慮利潤的實現(xiàn)時間和資金時間價值(2)沒有反映創(chuàng)造的利潤與投入資本之間的關(guān)系(3)沒有考慮風險問題

(4)片面追求利潤最大化可能導致短期財務(wù)決策傾向，影響長遠發(fā)展 2.1.2 股東財富最大化

優(yōu)點：(1)考慮了投入與產(chǎn)出的比較關(guān)系。

缺點：(1)沒有考慮資金的時間價值和風險價值(2)沒有考慮貨幣的時間價值(3)導致企業(yè)行為的短期化

2.1.3 企業(yè)價值(或股東財富)最大化

優(yōu)點：(1)考慮了貨幣的時間價值和風險價值(2)可促使企業(yè)資產(chǎn)的保值或增值(3)有利于克服管理上的片面性和短期行為(4)有利于社會資源的合理配置

缺點：(1)對非股票上市公司，這種估計不易客觀和準確(2)公司股價并非為公司所控制，其價格波動也并非與公司財務(wù)狀況的實際

變動相一致

(3)為控股或穩(wěn)定購銷關(guān)系，不少企業(yè)相互持股 2.1.4 相關(guān)者利益最大化

優(yōu)點：(1)有利于企業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展(2)體現(xiàn)了合作共贏的價值理念(3)這一目標本身是一個多元化、多層次的目標體系，較好的兼顧了各利益主體的利益(4)體現(xiàn)了前瞻性和可操作性的統(tǒng)一

缺點：(1)企業(yè)在特定的經(jīng)營時期，幾乎不可能使利益相關(guān)者的財富最大化，只能做到其協(xié)調(diào)化

（2)所設(shè)計的計量指標中銷售收入，產(chǎn)品市場占有率是企業(yè)的經(jīng)營指標，已超出了財務(wù)管理自身的范疇

本案例中新公司成立后，對原有的財務(wù)管理目標進行了一系列的改革，尤其是在員工制度、分配制度、組織機構(gòu)、和管理制度上，進行了較大的變動以達到轉(zhuǎn)變職工觀念，追求企業(yè)價值最大化，最終以實現(xiàn)總體收益和價值的最大化的這樣一種效果?？梢?，財務(wù)管理目標的選擇對企業(yè)至關(guān)重要。2.2 信用政策

信用政策是指企業(yè)為對應(yīng)收賬款進行規(guī)劃與控制而確立的基本原則性行為規(guī)范，是企業(yè)財務(wù)政策的一個重要組成部分。信用政策包括信用標準、信用條件和收款政策，主要作用是調(diào)節(jié)企業(yè)應(yīng)收賬款的水平和質(zhì)量。

根據(jù)本案例中的計算結(jié)果，我們可以看出，如果不及時改變信用政策，處理目前與該經(jīng)銷商的這種情況，東方百貨會產(chǎn)生更多的欠款，應(yīng)收賬款會因為不能及時變現(xiàn)而產(chǎn)生壞賬，減少企業(yè)的流動資金，不利于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的進行，百貨公司的信用風險加大，不利于資金回籠。根據(jù)以上分析，在這里提出以下幾點建議：(1)應(yīng)收賬款賒銷效果的好壞，依賴于企業(yè)的信用政策，該公司制定合理的信用 政策通過信用標準，信用條件和收賬政策三個方面來決定信用政策。(2)加強應(yīng)收賬款的日常管理，對應(yīng)收賬款進行跟蹤分析，賬齡分析，首先保證率分析等，簡歷應(yīng)收賬款壞賬準備金制度。(3)爭取與該經(jīng)銷商協(xié)商達成一致的意見，共同解決問題，找到共贏方案。實達電腦公司過去采用比較寬松的信用政策，其目的是為了擴大銷售，占領(lǐng)由此帶來的結(jié)果是擴大了企業(yè)的銷售額，占領(lǐng)了市場份額，公司也發(fā)展壯大了起來。但是，同時由于信用政策過于寬松，導致客戶拖欠數(shù)額越來越大，時間也越來越長，嚴重影響資金周轉(zhuǎn)，最終導致企業(yè)資產(chǎn)負債率過高，流動資金不足，公司陷入進退兩難的境地。經(jīng)過我的計算，新的信用政策是利潤增加了 70 萬，公司的存貨資金占用減少了1000 萬元，所以新方案的可行性很大，因此必須考慮使用新的信用政策，來改變目前這種趨勢。2.3 鼓勵政策

股利政策是指在法律允許的范圍內(nèi)，企業(yè)是否發(fā)放股利，發(fā)放多少股利及何時發(fā)放 股利的方針以及對策。

對兩段材料分析。材料一：對財務(wù)總監(jiān)設(shè)計的幾種不同的股利分配方案進行 分析，并且選擇其中較為恰當?shù)囊粋€方案。對于這個問題，我先求了三個方案的 投資報酬率和剩余收益，接著計算在剩余股利政策、固定股利政策、固定股利支 付率政策下所需自有資金數(shù)額及預計的外部自有資金需要量。材料二：根據(jù)長城 公司以往 的財務(wù)指標及長期貸款利率和一些相關(guān)資料，分析長城公司股利政策。這個問題是分別計算在剩余股利政策、固定股利政策、固定股利支付率政策下發(fā) 放的股利及實際可支配的現(xiàn)金，最后得出結(jié)論，可采用固定股利支付率政策，股 利支付方式為 20%發(fā)放現(xiàn)金股利，80%發(fā)放財產(chǎn)股利或股票股利。2.4 項目投資決策 本案例需要我們根據(jù)問題到材料中找到每一道題目所需要的數(shù)據(jù)。首先要計算第一年至第五年的稅前利潤和稅后利潤。接下來就求每年的現(xiàn)金凈流量。雖然看似簡單，但是掌握必要的理論公式以及能夠從材料中提取到我們所需要的數(shù)據(jù)才是解題關(guān)鍵。最后是項目投資項目的評價，在投資項目的執(zhí)行過程中，應(yīng)注意原來作出的投資決策是否合理，是否正確，一旦出現(xiàn)新的情況，就要隨時根據(jù)變化的情況作出新的評價。2.5 財務(wù)預測

財務(wù)預測是根據(jù)財務(wù)活動的歷史資料，考慮現(xiàn)實的要求和條件，對企業(yè)未來的財務(wù)活動和財務(wù)成果作出科學可預計和測算。它是財務(wù)管理的環(huán)節(jié)之一。其主要任務(wù)在于：測算各項生產(chǎn)經(jīng)營方案的經(jīng)濟效益，為決策提供可靠的依據(jù)，預計財務(wù)收支的發(fā)展變化情況，以確定經(jīng)營目標，測定各項定額和標準，為編制計劃，分解計劃指標服務(wù)。財務(wù)預測環(huán)節(jié)主要包括明確預測目標，搜集相關(guān)資料，建立預測模型，確定財務(wù)預測結(jié)果等步驟。本案例中運用相關(guān)財務(wù)知識計算公司的凈利潤、債券發(fā)行總額、債券成本和年度資產(chǎn)總額，運用高低點法計算每萬元銷售收入與現(xiàn)金項目不變資金，建立資金預測模型，預測公司的資金需要總量以及需要新增資金量。2.6 資金管理

資金管理是對企業(yè)資金來源和資金使用進行計劃、控制、監(jiān)督、考核等項工作的總稱，是財務(wù)管理的重要組成部分，資金管理包括固定資金管理、流動資金管理和專項資金管理。

本案例討論企業(yè)賬款的收回，只要存在商業(yè)信用行為，壞賬損失則是不可避免的。會有客戶逾期還未付款或者拒絕付款，這時候就需要我們通過各種方式與客戶溝通以收回賬款。針對此問題,西門子公司特地設(shè)立了金融服務(wù)集團，即 sfs。sfs 在企業(yè)的財務(wù)方面提供很大的支持與幫助，提高了現(xiàn)金管理的效率和效益。sfs在西門子的金融服務(wù)集團中有著舉足輕重的作用，它不僅承擔了西門子“內(nèi)部銀行”的職能，還提供全方面的咨詢和財務(wù)金融方面的支持。2.7 證券投資

證券投資是指投資者（法人或自然人）購買股票、債券、基金券等有價證券以及這些有價證券的衍生品，以獲取紅利、利息及資本利得的投資行為和投資過程，是直接投資的重要形式。證券投資分析是指人們通過各種專業(yè)性分析方法，對影響證券價值或價格的各種信息進行綜合分析以判斷證券價值或價格及其變動的行為。

本案例中利用固定股利貼現(xiàn)模型否認了董事長的觀點，分析出股利增加對可持續(xù)增值率和股票賬面價值的影響。首先參考固定股利增長貼現(xiàn)模型，分析材料中董事的觀點是否正確，并分析股利增加對可持續(xù)增長率和股票的賬面價值有何影響。然后得出結(jié)論，股利支付率的提高將減少可持續(xù)增長率以及股票賬面價值。評估東方集團的股票價值，先要算出預計第一、二、三年的每股股利，再算出投資人要求的收益率，最后通過第一步、第二步算出的結(jié)果，算出股票價值。而這一結(jié)果也表明，公司股票的內(nèi)在價值將高于其市價，說明采用新項目，公司的股價將會上升。2.8 財務(wù)分析

根據(jù)實習資料，計算出相關(guān)指標，從短期償債能力指標計算結(jié)果看，該公司年末的各種指標都比年初高，都說明短期償債能力在提升。流動性風險減小了，現(xiàn)金流量比率小于1，說明企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金不足以償還到期債務(wù)。從長期償債能力指標的計算結(jié)果來看，該公司年末資產(chǎn)負債率大于年初，說明企業(yè)的債務(wù)負擔加重，長期償債能力風險較大，相應(yīng)地，由投資人投資所形成的資產(chǎn)增多。從產(chǎn)權(quán)比率可以看出負債受股東權(quán)益的保護程度增強。從營運能力指標看，計算出該廠2003、2004年短期資產(chǎn)、長期資產(chǎn)和總資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)率指標，然后根據(jù)這些周轉(zhuǎn)率的結(jié)果分析該廠的營運能力，得出2004年較2003年該廠的營運能力有所增強，資產(chǎn)的使用效率有了提高。從生產(chǎn)經(jīng)營獲利能力指標看，求出營業(yè)利潤率、成本費用利潤率等指標，分析后發(fā)現(xiàn)2004年的指標大于2003年的指標，可看出企業(yè)經(jīng)營獲利能力提高了。從資產(chǎn)獲利能力的指標看，求出的總資產(chǎn)報酬率均高于30%，說明企業(yè)盈利能力較強。從資金凈利潤率指標，對該廠獲利能力進行綜合分析，說明該廠要注意成本控制，且現(xiàn)金收益的保障程度也不高，但2004年比2003年資產(chǎn)獲利能力有所提高。2.9 財務(wù)綜合案例分析

計算四川長虹 2001—2003 年有關(guān)盈利能力、營運能力、發(fā)展能力、負債與 資本結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和收入利潤結(jié)構(gòu)指標。根據(jù)計算結(jié)果，對企業(yè)2001-2003年的財務(wù)狀況和經(jīng)營狀況作出評價，并指出經(jīng)營中的問題。①從企業(yè)的盈利能力指標看，該企業(yè)的營業(yè)利潤率逐年上升，從2001年的0.16%上升至2003年1.35%，說明改期經(jīng)營狀況較好，發(fā)展?jié)摿^大；該企業(yè)的成本利潤率也逐年上升，從2001年的1.10%上升至2003年的2.25%，可以看出該企業(yè)的成本控制較好。從總體而言，該企業(yè)的經(jīng)營狀況和獲利能力較好。②從企業(yè)的營運能力指標看，該企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率逐年下降，由2002年的3.39下降至2003年的2.71，說明該企業(yè)的應(yīng)收賬款管理不夠，壞賬增多，變現(xiàn)能力下降，但總體來說，該企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率還比較好，相對于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的下降，該企業(yè)的其他周轉(zhuǎn)率，如存貨周轉(zhuǎn)率，流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率，固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等逐年上升，說明該企業(yè)的整體營運能力較強，各項資產(chǎn)利用率較高，日常經(jīng)營能力較強，企業(yè)發(fā)展較好，說明該企業(yè)是值得投資的。

財務(wù)分析報告是對一定時期內(nèi)企業(yè)、事業(yè)單位財務(wù)活動或財務(wù)計劃完成情況進行分析、總結(jié)后寫成的書面報告。它是財務(wù)部門通過一系列會計處理程序匯成若干會計報表，提供各種財務(wù)收支情況，并在此基礎(chǔ)上，經(jīng)過認真分析、概括、提煉而編寫成的有說明性和總結(jié)性的文書。財務(wù)分析報告通常在年度和季度編寫，它是一定時間內(nèi)企業(yè)經(jīng)營活動在財務(wù)上的綜合反映，可為人們了解企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營、資金運用等情況及時提供衡量和評價的依據(jù)。3 實習的體會

通過本次理財實訓實習，讓我們對上學期學習的財務(wù)管理和這學期學習的財務(wù)報表分析相關(guān)方面的知識有了跟進一步的了解，起到了溫故知新的作用。在課堂上沒有理解的知識點，在做題的過程中慢慢理解，有些淡忘的公式，在做題的過程中加深了記憶。從一開始，拿到實習材料，看著一道道的題目，不知所措，甚至想過要放棄，到后來自己拿出財務(wù)管理的書，一個個知識點的查閱、理解，再運用到具體的題目，到最后完成每個案例的問題，以及完成這篇實習報告。

讓我學會了如何綜合運用所學知識，觀察、分析財務(wù)報表，正確、合理評價地評價企業(yè)的財務(wù)狀況、資產(chǎn)管理水平、獲利能力以及企業(yè)發(fā)展趨勢。同時也發(fā)現(xiàn)自己存在的不足，例如會計知識不扎實，實際應(yīng)用能力有待提高，會計的社會實踐經(jīng)驗不足等等。

總的來說，這一次的實習雖然只是在校內(nèi)自主實習，但是依然讓我學到了許多知識，得到了很多經(jīng)驗，并在實際操作過程中找出了自身存在的不足，對今后的財務(wù)管理學習有了一個更為明確的方向和目標，開闊了我們的視野，增進了我們對企業(yè)實踐運作情況的認識，為我們畢業(yè)走上工作崗位奠定堅實的基礎(chǔ)。篇二：投資理財綜合實訓報告總結(jié)

投資理財綜合實訓報告總結(jié)

近幾年，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人們的生活水平日益提高，家庭資金也日漸充裕，但是大多數(shù)人都不會很好的利用自己的資產(chǎn)，不會對自己的資產(chǎn)進行合理的規(guī)劃?，F(xiàn)實生活中，缺乏投資理財觀念的人還是占有很大部門比例，很多人都會選擇將自己閑置的資金放入銀行來獲取微薄的利息，而不肯將資金進行合理的組合投資，獲得更大的利潤。因此，為了更好的管理自己資金，進行投資理財相關(guān)知識的學習在當今社會已是必不可少的。進行了半學期投資理財綜合實訓課程的學習，通過老師課堂上對各種投資理財方式的講解，而后對課后布置的案例進行實際分析和操作，讓我在此課程上收獲不少。首先，不管是對一個家庭還是個人進行投資理財規(guī)劃，必須先先對該家庭或是個人的財務(wù)狀況進行具體的分析，在財務(wù)報表中，最為重要的有資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表，因此可以著重從這幾個方面進行。然后再進行財務(wù)比率的分析，從結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負債比率等方面入手，從變現(xiàn)能力、營運能力、長期償債能力、盈利能力、投資收益、現(xiàn)金流量方面分析該家庭或是個人的財務(wù)狀況。針對家庭或是個人目前財務(wù)狀況的分析，制定出適合該家庭或是個人的理財目標，目標的制定可以根據(jù)期限分別制定長期目標與短期目標。制定了理財目標之后，就接著理財規(guī)劃幾投資建議。

投資理財需要根據(jù)的理財目標而定，如養(yǎng)老、保障、投資、強制儲蓄、應(yīng)急等不同的理財目標有不同的流動性、資金安全、收益、期限等需求，適宜于不同的理財產(chǎn)品。在理財之前，還需要考慮保障需求以及近期的大筆開支，在這些開支都已經(jīng)進行了之后，剩余的資金才屬于閑置資金。在閑置資金中，需要根據(jù)風險偏好來確定投資比例，偏激進，能承受較高風險以期獲得較高收益，可以考慮多配置偏股票類的基金，偏穩(wěn)健則可以考慮多配置存款、銀行理財產(chǎn)品、債券基金等。以家庭為例，在短期的理財規(guī)劃中，可以進行理財產(chǎn)品的購買，比如股票型基金、貨幣型基金等；在家庭金融資產(chǎn)增值規(guī)劃中，根據(jù)偏好類型，對無風險資產(chǎn)、低風險資產(chǎn)和風險投資進行比例的分配。理財規(guī)劃的過程中，也要重視家庭資產(chǎn)的流動性管理以及合理避稅規(guī)劃等方面。在中長期的理財規(guī)劃中，如果家庭里邊有子女的話，要及早進行子女的教育金儲備規(guī)劃。另一方面也對家庭的長期期權(quán)投資以及養(yǎng)老醫(yī)療保險方面進行規(guī)劃。進行投資理財規(guī)劃是為了更好的運作的資金，讓投資者獲得最大的效益，從而能從各方面提高自己的生活水平和生活質(zhì)量，因此在進行投資理財建議的時候需要考慮各個方面，將各個投資理財方案進行對比，將最佳方案投入使用。就像之前布置的作業(yè)中的案例一樣，如果不懂得投資自己手中的資金，即使是一個生活水平較高的家庭，面對突如其來的意外，對一個家庭的打擊是致命的。對家庭進行投資理財規(guī)劃，是對整個家庭負責的一種行為。進行投資理財規(guī)劃，能夠為家庭（個人）增加收益，從而可以提高家庭的生活水平；進行金融風險資產(chǎn)組合投資，能夠?qū)⒃谠黾邮找娴那闆r下分擔風險；對醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險方面進行投資可以為自己的將來形成一份保障。

通過投資理財綜合實訓課程的學習，讓我學到了很多，不僅是在多資金的運作上，也讓我對“投資”這兩個字理解更加深刻，正如一個大家耳詳能熟的理念：“把你的財產(chǎn)看成是一筐子雞蛋，把它們放在不同的地方：萬一你不小心碎掉其中一籃，你至少不會全部都損失”。雞蛋必須放在不同籃子的主要目的是，使你的投資分布在彼此相關(guān)性低的資產(chǎn)類別上，以減少總體收益所面臨的風險。當今社會是不斷發(fā)展進步的，作為一名時代的大學生，我們必須學會投資理財。除了

資金的方面的投資，我們也得學會對自身的“投資”。有個名人曾說過：對于自身的投資是最大的投資。的確如此，自身投資也分兩個方面，硬件方面和軟件方面：硬件方面就是要做好身體素質(zhì)的鍛煉，也就是健身理財，這一點已經(jīng)得到越來越多人的認可；軟件方面就是要拓寬知識面，不斷學習，提高自己。就像資金投資一樣，投資會有回報，我相信對自身的投資也是一樣的，因此我們得學會多方面的“投資”。篇三：個人理財實訓課程設(shè)計報告書

課 程 設(shè) 計 2010～2011學年第 2 學期

題（中年穩(wěn)健期）個人理財實務(wù)實訓 教 學 系： 經(jīng)濟與管理系 專業(yè)班級： 國貿(mào)1082證券班 指導教師： 汪 玲 學生姓名： 張 迎 菊 2011 年 5 月 25 日

課 程 設(shè) 計 任 務(wù) 書

任務(wù)一：市場調(diào)研 基本要求：進入銀行、證券或基金公司，了解金融機構(gòu)目前推出的理財工具，了解每一種理財工具的特點，分析各種理財產(chǎn)品的風險性、收益性、流動性及其他因素（至少分析三種理財工具）

（1）節(jié)節(jié)高升-招銀進寶之點貸成金292號

收益：預計最高年收益：4.60%。在扣除相關(guān)費用后,本理財計劃預期最 高到期年化收益率為4.60% 風險：1.本金及理財收益風險:理財計劃不保障本金及理財收益。該理財計劃是高風險投資產(chǎn)品,客戶本金可能會因市場變動而蒙受重大損失。2.管理風險:由于信托公司受經(jīng)驗、技能等因素的限制,可能會影響本理財計劃的管理,導致本計劃項下的受托資金遭受損失。3.延期風險:如因理財計劃項下資產(chǎn)組合變現(xiàn)等原因造成理財計劃不能按時還本付息,理財期限將相應(yīng)延長。4.信息傳遞風險:本理財計劃存續(xù)期內(nèi)不提供估值,不提供賬單,投資者應(yīng)根據(jù)本理財計劃說明書所載明的公告方式及時查詢本理財計劃的相關(guān)信息。招商銀行按照本說明書有關(guān)“信息公告”的約定,發(fā)布理財計劃的信息公告。流動性:理財計劃存續(xù)期內(nèi),投資者不得贖回。（2）招銀進寶

安全性： 該類產(chǎn)品以銀行信貸資產(chǎn)或以信托資產(chǎn)為投資標的。流動性：該類產(chǎn)品不可提前贖回。

收益性：根據(jù)產(chǎn)品說明書約定按期或到期自動分配本金和收益。適合投資者：該系列產(chǎn)品適合穩(wěn)健型的投資者。（3）“金葵花”08中國系列之行業(yè)領(lǐng)袖人民幣理財計劃 產(chǎn)品特點： 1.收益高——目前的人民幣一年期存款利率為3.87%，二年期存款利率為4.50%，而08中國系列之行業(yè)領(lǐng)袖人民幣理財計劃年收益率有望高于同期存款利率，預期最高年化收益率可達12.00%。2.本金保證——到期本金完全保證。3.提前終止權(quán)——本理財計劃具有自動終止條款，此外，招商銀行和投資者均無權(quán)提前終止理財。投資風險： 1.市場風險：如果在理財期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高。

2.流動性風險：投資者沒有提前終止權(quán)。3.投資風險：本理財計劃的實際收益率取決于掛鉤股票的價格變化，本理財產(chǎn)品掛鉤的股票價格受市場多種要素影響，根據(jù)本說明書的收益條款，投資者可能面臨零收益風險，且掛鉤股票為香港股票市場上市。4.本金風險：招商銀行保證在到期日向投資者支付100%本金，但如果因為投資者自身原因?qū)е卤纠碡敭a(chǎn)品提前終止，則本金保證條款不再適用，投資者除了喪失本說明書約定的理財收益外，投資本金市值可能會因市場變動而蒙受損失，投資者應(yīng)在對相關(guān)風險有充分認識基礎(chǔ)上謹慎投資。

任務(wù)二：問卷的設(shè)計與調(diào)查

具體要求：自己設(shè)計一套有關(guān)個人理財?shù)膯柧碚{(diào)查，并通過問卷調(diào)查的形式完成至少十分有關(guān)理財工具選擇的問卷調(diào)查，對搜集的問卷調(diào)查進行統(tǒng)計與分析。（將設(shè)計的問卷調(diào)查附在下面，并把搜集的問卷調(diào)查表裝訂后附在報告當中）客戶投資理財情況調(diào)查問卷

您好！我們正在進行一項關(guān)于客戶投資理財情況的市場調(diào)查。非常感謝您能在百忙之中抽出3-5分鐘時間參予此次調(diào)查。您的每一項選擇和建議，我們都會十分重視并表示衷心感謝。請您在以下問題中選擇答案并在選項中打勾。

第二篇：個人理財實訓報告

個人理財實訓報告

調(diào)查對象：基金公司、基金。

調(diào)查地點：網(wǎng)上調(diào)查，各大銀行。

調(diào)查方法：資料整理，對比總結(jié)。

調(diào)查內(nèi)容：

基金發(fā)展歷史及現(xiàn)狀

中國基金業(yè)真正起步于20世紀的90年代，在一系列宏觀經(jīng)濟政策紛紛出臺的前提下，中國基金業(yè)千呼萬喚，終于走到了前臺。我國的基金業(yè)，在幼年時曾爆出令全社會震驚的“黑幕”，種種駭人聽聞的利益輸送給了這個行業(yè)的信譽沉重一擊。經(jīng)過多年的發(fā)展和整頓，已近成年的我國基金業(yè)狀況如何？市場化得道路上走出了多遠？曾深為公眾垢病的老鼠倉現(xiàn)象是否還“非孤立”地存在？它為基民增加財富性收入的目的實現(xiàn)得如何？它穩(wěn)定證券市場“定海神針”的作用起到了沒有？這些問題時時都在引起國人的關(guān)注和思索。提出和分析這些問題，正是這篇調(diào)查的初衷之一。要知道，我國開放式基金賬戶總數(shù)達1.68億戶之巨，至少有四分之一的城鎮(zhèn)居民家庭參與了基金投資。愛之深，痛之切。每年獲得幾十萬數(shù)百萬年薪的基金高管和圍繞基金業(yè)的形形色色的“食利者們”，應(yīng)該容忍公眾對這個行業(yè)的“苛求”。

1991年8月，珠海國際信托投資公司發(fā)起成立珠信基金，規(guī)模達6930萬元人民幣，這是我國設(shè)立最早的國內(nèi)基金。同年10月，武漢證券投資基金和南山風險投資基金分別經(jīng)中國人民銀行武漢市分行和深圳市南山區(qū)人民政府批準設(shè)立，規(guī)模分別達1000萬人民幣和8000萬人民幣。但投資基金這一概念從觀念和實踐引入我國則應(yīng)追溯帶1987年，當年中國人民銀行和中國國際信托投資公司首開中國基金投資業(yè)務(wù)之先河，與國外一些機構(gòu)合作推出了面向海外投資人的國家基金，它標志著中國投資基金業(yè)務(wù)開始出現(xiàn)。1989拈月，第一只中國概念基金即香港新鴻信托投資基金管理有限公司推出的新鴻基中華基金成立，之后，一批海外基金紛紛設(shè)立，極大地推動了中國投資基金業(yè)的起步和發(fā)展。而真正的規(guī)范和發(fā)展則是在中國證監(jiān)會于1997年11月4日正式發(fā)布《證券投資基金管理暫行辦法》之后，1998年3月6日成立的南方基金管理公司，標志著中國基金業(yè)進入新的發(fā)展階段。18年的發(fā)展歷程，從微弱之勢到日漸強大，從不為人知道

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走進千家萬戶，基金顯示了市場的發(fā)展，道出了監(jiān)管層大力培育機構(gòu)投資者的努力。大小60家基金公司，為數(shù)不少已達“成年”。多年來的成長頗為不易，如今的現(xiàn)狀確實有諸多的問題，大批基金收益并不樂觀。

全國各地一些證交中心和深滬證交所的聯(lián)網(wǎng)使一些原來局限在當?shù)氐幕鹜ㄟ^深滬證券交易所網(wǎng)絡(luò)進入全國性市場。不難看出，全國性的交易市場開始形成，伴隨其市場表現(xiàn)為越來越多的投資者所認識和熟悉，開拓了中國投資基金業(yè)的發(fā)展道路。由于我國的基金從一開始就發(fā)展勢頭迅猛，其設(shè)立和運作的隨意性較強，存在發(fā)展與管理脫節(jié)的狀況，調(diào)整與規(guī)范我國基金業(yè)成為金融管理部門的當務(wù)之急。

基民拿出自己的血汗錢去買基金，是投資，為的是能使錢生錢。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2006年以前購買基金的人，如果一直持有到現(xiàn)在，基本上能夠有收益。但是，現(xiàn)有的絕大數(shù)基民是在2007年之后才購買基金的。

據(jù)統(tǒng)計，2007年以來成立新基金65只，2008年共有100只新基金結(jié)束募集，首募總金額為1872.59億萬，扣除50.53億元的QDII基金，這意味著基金給A股市場帶來了近2000億元的增量資金。僅2008年成立的基金就是以前的四五年的總和?；袢藬?shù)多了，收益并未見長。有業(yè)內(nèi)人士之言：“基金盈利十年難抵一年虧損?！边@里的巨虧就發(fā)生在2007年到2008年，當股指從2007年的歷史最高點6124點到2008年底的1600多點的時候，與大多數(shù)股民被深套一樣，基金同樣遭受巨虧。

有統(tǒng)計資料顯示：2008年上半年，所有基金造成的巨虧達到1.08萬億元，下半年基金虧損額在4000億元上下，全年基金虧損額大約為1.5萬億元，而基金業(yè)在1998年到2007年，十年盈利總規(guī)模也只有1.4萬億元左右。因此，一位老基民想記者抱怨：“基金經(jīng)理忙碌十年，最終以虧損回報基民。但是，基金公司卻是越來越大了，掌管的資產(chǎn)越來越多了?！被袂蜣颊f：“購買基金，說起來好像多了一種理財方式，實際上市為基金公司做嫁衣，賺到錢的是少數(shù)。我了解這其中的內(nèi)幕，堅決不買?！薄澳悴焕碡敚敳焕砟恪敝两穹浅Ａ餍?，“投資定投，長期持有”，依然是現(xiàn)在不少基民的選擇。但是，中國股市向來以大漲大跌行情示人，有業(yè)內(nèi)人士分析，投資指數(shù)基金十年，收益甚微，定投（申購一只基金每月定時投資固定數(shù)目的金錢）股票型基金十年，收益僅相當于銀行存款利息。

自今年以來，就在標準股票型基金的平均收益率達到63.23%之時，在2008年下半年表現(xiàn)出色的債券型基金處境尷尬。據(jù)銀河證券統(tǒng)計，在109只債券型基金中，截至今年7月14日，有23只債券型基金今年以來收益率為負，虧損最多的國泰金龍債券C型基金虧損率達到1.95%；今年以來債券基金平均收益率業(yè)僅為5.62%。

理財實例

我好友黃女士現(xiàn)有閑錢4萬多元，每月工資2000多元，因沒有結(jié)婚，目前暫無經(jīng)濟負擔。雖然對股票、基金、保險都不熟悉，但很感興趣，只要在能力承受范圍之內(nèi)，適當有點風險也可以。希望得到理財師建議，讓資金增值。理財建議

分析黃女士的情況，屬于有一定風險承受能力，但缺少投資理財經(jīng)驗及專業(yè)知識的投資者，建議考慮以下投資方式：

首先預留3至6個月的生活開支作為應(yīng)急準備金，這部分資金要保持良好的流動性，一般可選擇銀行活期存款或購買貨幣基金。此外，為加強保障，可以選擇低成本的定期壽險或人身意外險，一年保費只需幾百元，即可獲得較為完善的意外保障。

針對黃女士的情況，不建議直接進行股票投資，而可以選擇有專家管理的基金產(chǎn)品，基金公司在市場信息、投資經(jīng)驗、金融知識和技術(shù)操作等方面具有顯著優(yōu)勢，黃女士可以在專業(yè)理財師的指導下，選擇適合自己的基金產(chǎn)品，最大限度地避免個人投資決策的失誤，提高投資成功率。

此外，黃女士還可以選擇基金定投的方式，實現(xiàn)長期投資增值?；鸲ㄍ妒侵冈诠潭ǖ臅r間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，起點低，方式簡單，是一種小額投資計劃，以重慶銀行的基金定投為例，目前最低的申購金額是100元，投資周期、期數(shù)都可以靈活設(shè)置，以黃女士的情況，可以選擇2~3只基金進行定投。

投資理財重在堅持，隨著個人財富、投資經(jīng)驗的逐步積累，將有更多的投資選擇，從而實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。

調(diào)查后的思考

基金業(yè)下一步發(fā)展面臨不少問題，但前提是，基金業(yè)有生存發(fā)展的必要，一

方面它的確開拓了居民的投資渠道，使一些沒有時間、精力、能力但手上有點錢的人，有可能通過專家的理財使自己獲益，另一方面，有限的資金投入到證券市場上有利于股市的發(fā)展。、個人認為，基金業(yè)應(yīng)該開放，允許各類企業(yè)從事此業(yè)務(wù)，有利于競爭，只有來自于民間的基金公司，它才有活力，才能更重視基民的利益，才能產(chǎn)生中國的百年老店，打造世界級的基金公司。與此相關(guān)，那些違背市場規(guī)律的做法應(yīng)該逐步取消。

另外，關(guān)于基金是穩(wěn)定市場重要力量的提法不應(yīng)再提。事實上，基金難以擔此重任，或者準確的說，基金很多時候不愿擔此重任。業(yè)績的考核、收益的考慮，使其無法按照監(jiān)管層的要求做事。我們以為基金應(yīng)做的做大的事，就是為基民服務(wù)。而監(jiān)管部門要做的是加強監(jiān)管，加大對包括基金在內(nèi)各機構(gòu)投資者操縱市場、內(nèi)幕交易、利益輸送等違反行為的處罰力度。

第三篇：投資理財實訓報告

投資理財實訓報告

大學，作為學生時代和步入社會的一個交接平臺，正是為了給我們這些大學生在步入社會前有個緩沖和準備。而良好的投資理財習慣，正是我們步入社會前所必須要養(yǎng)成的良好習慣之一。作為一個收入微薄或者說是根本沒有收入，只有消費的群體，我們需要加強我們自己的投資理財意識，為我們的現(xiàn)在手頭少有的金錢做個良好的規(guī)劃，為將來合理的投資理財打下一個比較結(jié)實的基礎(chǔ)。而這種投資并不是短期能實現(xiàn)的，需要長期的積累和沉淀。所以大學生的理財方式應(yīng)該從日常生活處入手，全面的養(yǎng)成良好的投資理財習慣，建立正確的金錢消費觀，才能實行真正的投資理財。

個人理財就是消費者確定自己的階段性生活和投資目標，審視自己的財產(chǎn)分配狀況及承受能力，調(diào)整資產(chǎn)分配和投資情況，以實現(xiàn)個人收益最大化。直觀的說，理財便是如何將投資與消費協(xié)調(diào)得更適合自己。近年來，個人投資理財?shù)臒岢庇咳胄@。如今的大學校園活躍著這樣一群人，他們既是大學生，又是股民、基民、彩民、儲戶、有些還是“小老板”。大學生是一個龐大而特殊的社會群體，他們的理財理念和理財行為在一定程度上反映出其生活狀態(tài)和價值趨向。大學生理財，與成年人理財一樣，也包括經(jīng)濟收入和經(jīng)濟支出兩方面 既要通過合理規(guī)劃投資增加經(jīng)濟收入，也要通過合理規(guī)劃消費控制經(jīng)濟支出，對于很多人來說，大學時代是他們一生當中第一次較系統(tǒng)與獨立地接觸并解決個人理財問題的時期。對于成長中的大學生來說，學會理財和消費，不僅僅是學會如何用錢的問題，其中包含了多方面的教育內(nèi)容和多種能力的培養(yǎng)，關(guān)系到大學生的健康成長和全面發(fā)展。

一．大學生的金錢來源和理財狀況

就我們城市學院，大部分的學生的日常生活金錢來源于父母家庭，還有極少一部分學生是通過打工或者通過創(chuàng)業(yè)來獲得這部分的金錢開支。但在這大部分人中，擁有理財意識的卻占少只又少，而這些靠自己的獲得生活開支的學生中卻有大量的人對自己的理財投資有著明確和良好的規(guī)劃。這正證明了，我們大學生的理財意識淡薄，至少我們城院是這樣的。雖然城院有許多的富家子弟，但是還有許多學生認為自己沒財可理，一個月獲得的金錢是有限，再怎么理也不會多起來。實際上，這是一種誤區(qū)，投資理財是對自己人生的一種長期積累和規(guī)劃，并不是

錢多錢少的問題，而是在于金錢的使用方向和途徑。學好投資理財就好像對將來步入社會以后的人生的一種規(guī)劃（結(jié)婚，買房，教育，養(yǎng)老等問題的規(guī)劃），所以它與其它專業(yè)課不太一樣，其他學科教你怎么做，但是它教你做什么，有了方向才能更好的邁出下一步。

二．理財誤區(qū)

1．認為大學生沒有理財投資必要或是沒財可理

很多學生認為現(xiàn)在的金錢來源是父母，將來走入社會也會有父母的安排，再說現(xiàn)在的手頭上的金錢并不多，自己都不夠用，更別說有多余的錢拿來投資理財，所以認為理財是沒有必要的。但是有句俗話說的好：“你不理財，財不理你”理財是理一生的財，并不是解決燃眉之急的金錢問題而已，在要面對將要進入社會會出現(xiàn)的壓力的大學生，（就業(yè)壓力，住房壓力，養(yǎng)老壓力等）如果沒有對自己現(xiàn)在，將來的財富進行一個規(guī)劃，那么你將來的財務(wù)體系可能會是一塌糊涂，手頭的資金也可能會一點一點的少下去，所以現(xiàn)在的大學生開始進行投資理財對將來的要走的路有很大的意義。

2．認為理財投資就是賺大錢，炒股票，大型投資

這是學生甚至大部分人都會有的一個非常錯誤的觀點，他們認為投資理財就是用大錢賺大錢，買房，大投資。其實這只是投資理財?shù)囊徊糠荩顿Y理財是一種規(guī)劃，它不是一觸即發(fā)，它不是一夜暴富，它是一個漫長的過程。它是運用一些投資理財?shù)闹R和工具，正對我們現(xiàn)在的要求進行一個綜合的，全面的，整體的，個性化得，專業(yè)的，動態(tài)的，長期的金融服務(wù)。投資理財?shù)膬?nèi)容非常廣泛，包括現(xiàn)金規(guī)劃，消費支出規(guī)劃，教育規(guī)劃，風險管理和保險規(guī)劃，稅務(wù)籌劃，投資規(guī)劃，退休養(yǎng)老規(guī)劃，財產(chǎn)分配規(guī)劃

三．大學生投資理財途徑

考證考照：大學中有許多除學校以外的考試機構(gòu)，如CTE 4，CTE 6等，還有一些職業(yè)資格證書，如駕照，物流師，人力資源師，會計資格證書等，大學生都可以通過節(jié)省日常開支來買些書籍，充實自己，去參加這些證書的考試，把財富用在給自身充電不免也是一種對未來的一種投資，讓我們進入社會更有競爭力。

要善與銀行打交道：大學生理財首先應(yīng)從如何同銀行打交道開始，不要以為

去銀行僅僅是取錢和存錢那么簡單，即便是簡單的存款，也有理財知識可學。中學期間，很多學生雖然在銀行設(shè)有獨立戶頭，但大多數(shù)是由父母直接掌控的，學生本人對存錢、取錢、銀行利息計算等沒有什么感性認識。上大學以后，通過和銀行打交道，可以了解最基本的金融常識、A T M機和信用卡的一些服務(wù)功能，學習如何獨立理財。

學會開源節(jié)流：解決大學生“錢不夠花”的問題，最積極的辦法就是設(shè)法增加收入。勤工儉學、協(xié)助老師做研究、做家教、到一些公司或企業(yè)兼職打工??這些都是能夠幫助大學生增加收入的辦法。但光是開源還不夠，關(guān)鍵是要學會如何打理和規(guī)劃自己的錢財，要學會節(jié)流才行。大學生節(jié)流不妨從記賬開始，每天記下自己的支出，過一段時間后看看哪些是不必要的支出，就能夠把一些可花可不花的支出節(jié)省下來。

嘗試進行投資：除了勤工儉學之外，大學生其實還可嘗試進行其他投資。尤其是對那些有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)的大學生來說，可以適當嘗試進行一些真正的“投資”———如股票、基金定投等。涉足這些投資領(lǐng)域，并不完全是為了掙錢，更多意義上是一種“演習”，通過“實戰(zhàn)”可以使自己更好地了解投資市場，為將來步入社會進行投資積累經(jīng)驗和教訓。

自己動手省錢：在當今社會，用自己的手藝賺錢是光榮的事?，F(xiàn)在流行的是D IY，學計算機的男生可以幫別人裝配電腦、維修電腦賺點生活補貼，心靈手巧的女生與其去買價格不菲的中國結(jié)作為飾物或禮物，為什么不學著自己編一個呢?在自己動手中既鍛煉了自己，又節(jié)省了開支，何樂而不為? 學做二手交易：大學生了解二手市場的最佳渠道是網(wǎng)絡(luò)，可以利用校園網(wǎng)來發(fā)布交易信息，搞個“網(wǎng)絡(luò)跳蚤市場”。這種方式在大學生中已日益普及。另外，有一些大型的二手交易活動也不可錯過。例如幾乎每所大學在畢業(yè)生離校前都會舉辦畢業(yè)生跳蚤市場，你在那里可以“淘”到大量的舊書、磁帶、C D、自行車，甚至電腦。當然，有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣個好價錢，讓它們繼續(xù)“發(fā)揮余熱”。

嘗試做點生意：學校也是個小社會，學校里同樣商機無限。籌措一筆啟動資金，自己做個小老板，在校園開創(chuàng)自己的一份“產(chǎn)業(yè)”。建議最好從一些風險小的生意做起，如出租V CD、出售打折電話卡、手機充值卡、代理學生日用品等。

在學校里做小生意，贏利多少并不重要，重要的是你從中學到了一種經(jīng)營意識和市場意識，學會主動地了解市場，并根據(jù)市場的變化作出決策，在學校里就學會“像企業(yè)家一樣思考”，這才是最重要的。

[總結(jié)] 其實大學中充滿了投資理財?shù)耐緩?，關(guān)鍵是我們沒有投資理財?shù)囊庾R，又或者我們對投資理財沒有一個正確的理解，所以在大學生活中有投資理財產(chǎn)生了一些誤解。許多名人都是在大學中賺到他們的第一桶金，這正是因為他們對自己的大學生活進行了一個規(guī)劃，一個投資理財。大學時代可能是一大部分人的最后在校系統(tǒng)學習的機會，所以在這最后的時間里，如果能養(yǎng)成一些良好的投資理財習慣與知識，那么將會是受益終生。

第四篇：關(guān)于保險理財?shù)膶嵱枅蟾?/a>

保險個人理財

眾所周知中國經(jīng)過30年的改革開放，經(jīng)濟出現(xiàn)了較快的發(fā)展，居民的理財素質(zhì)也得到了極大的提高，可以預計在未來一段相當長的時間內(nèi)，居民財富的配置尋求也將越來越多元化。保險作為重要的個人理財手段也越來越受到人們的關(guān)注，在上海,尤其是白領(lǐng)人群中，買過保險的人比例早已經(jīng)超過50%以上，但買對保險的人卻遠遠小于這個比例。畢竟現(xiàn)在保險的種類實在豐富：有的保險可以單獨買，有的保險便宜但沒有返還，有的一下要買好幾十年，迷茫不是一點點啊。通過此次調(diào)查實訓讓我們對保險知識有了一定的了解，對我們的個人保險理財提供了實質(zhì)性的依據(jù)。

此次我們小組走訪了中國人民保險公司財產(chǎn)險長興分公司和平安保險公司人壽保險寶山營業(yè)部，通過調(diào)查走訪和資料采集，對個人保險理財及一些保險產(chǎn)品有了深入的了解，對如何選擇合適的保險產(chǎn)品有了我們自己的認識。

實例分析

陳先生今年35歲，有一個姐姐，父母健在，有一個兒子上小學?，F(xiàn)在村委會工作月收入3000左右，參加了社會保險。父親是退休職工，退休工資足夠父母平常開銷。但對陳先生而言小孩讀書及日常開銷較大所以每月結(jié)余較少。

情況分析：象陳先生這樣的過了創(chuàng)業(yè)黃金期，收入一般、開銷大存款不多，并隨著年齡的增長重大疾病的威脅也越來越大。客觀上存在著較大的意外風險，因此重大疾病保險及意外保險是目前重點考慮的保險品種。

具體保險方案：收入不高的年輕一族專家建議投保一些繳費低、保障高的定期重大疾病保險、及意外傷害保險。因此我為陳先生首先選擇了村集體參保的中保財險分公司的年繳費280元的家庭財產(chǎn)保險和年繳費100元的人身意外保險，用較低的資金換取了家庭財產(chǎn)和人身安全的一份保障。同時選擇了平安保險公司的馨逸人生兩全重疾險，混搭個人住院保險和意外傷害保險。確保陳先生在遇到疾病和意外傷害時能有一份很好的保障。主產(chǎn)品名稱：平安馨逸人生兩全重疾險

銷售單位：中國平安保險公司

產(chǎn)品明細：

投保年齡

繳費期 18~50周歲 8年

保障期限

繳費方式

兩全主險

滿期保險金

身故保險金

重疾附加險

重大疾病保險

金

特定部位原位

癌

意外傷害 20年 年繳或月繳 保險責任 返還期滿時所交保費的105% 返還身故時所交保費的105% 保險責任 合同生效180天后首次確診合同約定的重大疾病，即可獲得全額賠付，涵蓋30種重疾 合同生效180天后首次確診合同約定的特定部位原位癌（此前未發(fā)生重大疾?。?，即可獲得重大疾病保險金額的20%，原合同繼續(xù)生效。被保險人因意外傷害發(fā)生首次確診合同約定的重大疾病或女性原位癌（此前

未發(fā)生重大疾病），則無等待期

產(chǎn)品特點：

1、超值滿期健康無理賠，返還所繳全部保費，還享5%的額外返還，保障財富雙保障；保險期內(nèi)，未發(fā)生重疾，不幸身故，所交保險費105%返還。輕松投保零負擔。

2、全面涵蓋條款約定的30種重大疾病，一旦確診，一次性全額支付重大疾病保險金，無懼健康殺手，20年保障貼心伴隨

3、給力特別加保特定部位原位癌，賠付后重疾風險保障繼續(xù)有效，悉心呵護，助力將癌癥扼殺在萌芽狀態(tài)，是我們給您的特別關(guān)愛。

4、靈活月繳年繳隨心選擇，輕松無負擔；不需要體檢，也不需要提供醫(yī)療記錄，享受保障其實很簡單。

5、品牌依托平安集團強大的后援力量，投保更放心；值得信賴的品牌，無論身在何處，保障無處不在。陳先生的保險理財方案：

1、被保險人陳文杰，今年34周歲投保了一份保額10萬元的家財險，保費每年280元，一份10萬元的意外險，保費每年100元。

2、投保一份保額20萬的平安馨逸人生兩全保險，混搭一份住院醫(yī)療保險一份意外險，保費月交3080元繳費期8年，保障期限20年。

第五篇：投資理財綜合實訓報告總結(jié)

投資理財綜合實訓報告總結(jié)

近幾年，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人們的生活水平日益提高，家庭資金也日漸充裕，但是大多數(shù)人都不會很好的利用自己的資產(chǎn)，不會對自己的資產(chǎn)進行合理的規(guī)劃?，F(xiàn)實生活中，缺乏投資理財觀念的人還是占有很大部門比例，很多人都會選擇將自己閑置的資金放入銀行來獲取微薄的利息，而不肯將資金進行合理的組合投資，獲得更大的利潤。因此，為了更好的管理自己資金，進行投資理財相關(guān)知識的學習在當今社會已是必不可少的。

進行了半學期投資理財綜合實訓課程的學習，通過老師課堂上對各種投資理財方式的講解，而后對課后布置的案例進行實際分析和操作，讓我在此課程上收獲不少。首先，不管是對一個家庭還是個人進行投資理財規(guī)劃，必須先先對該家庭或是個人的財務(wù)狀況進行具體的分析，在財務(wù)報表中，最為重要的有資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表，因此可以著重從這幾個方面進行。然后再進行財務(wù)比率的分析，從結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負債比率等方面入手，從變現(xiàn)能力、營運能力、長期償債能力、盈利能力、投資收益、現(xiàn)金流量方面分析該家庭或是個人的財務(wù)狀況。針對家庭或是個人目前財務(wù)狀況的分析，制定出適合該家庭或是個人的理財目標，目標的制定可以根據(jù)期限分別制定長期目標與短期目標。制定了理財目標之后，就接著理財規(guī)劃幾投資建議。

投資理財需要根據(jù)的理財目標而定，如養(yǎng)老、保障、投資、強制儲蓄、應(yīng)急等不同的理財目標有不同的流動性、資金安全、收益、期限等需求，適宜于不同的理財產(chǎn)品。在理財之前，還需要考慮保障需求以及近期的大筆開支，在這些開支都已經(jīng)進行了之后，剩余的資金才屬于閑置資金。在閑置資金中，需要根據(jù)風險偏好來確定投資比例，偏激進，能承受較高風險以期獲得較高收益，可以考慮多配置偏股票類的基金，偏穩(wěn)健則可以考慮多配置存款、銀行理財產(chǎn)品、債券基金等。以家庭為例，在短期的理財規(guī)劃中，可以進行理財產(chǎn)品的購買，比如股票型基金、貨幣型基金等；在家庭金融資產(chǎn)增值規(guī)劃中，根據(jù)偏好類型，對無風險資產(chǎn)、低風險資產(chǎn)和風險投資進行比例的分配。理財規(guī)劃的過程中，也要重視家庭資產(chǎn)的流動性管理以及合理避稅規(guī)劃等方面。在中長期的理財規(guī)劃中，如果家庭里邊有子女的話，要及早進行子女的教育金儲備規(guī)劃。另一方面也對家庭的長期期權(quán)投資以及養(yǎng)老醫(yī)療保險方面進行規(guī)劃。進行投資理財規(guī)劃是為了更好的運作的資金，讓投資者獲得最大的效益，從而能從各方面提高自己的生活水平和生活質(zhì)量，因此在進行投資理財建議的時候需要考慮各個方面，將各個投資理財方案進行對比，將最佳方案投入使用。就像之前布置的作業(yè)中的案例一樣，如果不懂得投資自己手中的資金，即使是一個生活水平較高的家庭，面對突如其來的意外，對一個家庭的打擊是致命的。對家庭進行投資理財規(guī)劃，是對整個家庭負責的一種行為。進行投資理財規(guī)劃，能夠為家庭（個人）增加收益，從而可以提高家庭的生活水平；進行金融風險資產(chǎn)組合投資，能夠?qū)⒃谠黾邮找娴那闆r下分擔風險；對醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險方面進行投資可以為自己的將來形成一份保障。

通過投資理財綜合實訓課程的學習，讓我學到了很多，不僅是在多資金的運作上，也讓我對“投資”這兩個字理解更加深刻，正如一個大家耳詳能熟的理念：“把你的財產(chǎn)看成是一筐子雞蛋，把它們放在不同的地方：萬一你不小心碎掉其中一籃，你至少不會全部都損失”。雞蛋必須放在不同籃子的主要目的是，使你的投資分布在彼此相關(guān)性低的資產(chǎn)類別上，以減少總體收益所面臨的風險。當今社會是不斷發(fā)展進步的，作為一名時代的大學生，我們必須學會投資理財。除了資金的方面的投資，我們也得學會對自身的“投資”。有個名人曾說過：對于自身的投資是最大的投資。的確如此，自身投資也分兩個方面，硬件方面和軟件方面：硬件方面就是要做好身體素質(zhì)的鍛煉，也就是健身理財，這一點已經(jīng)得到越來越多人的認可；軟件方面就是要拓寬知識面，不斷學習，提高自己。就像資金投資一樣，投資會有回報，我相信對自身的投資也是一樣的，因此我們得學會多方面的“投資”。