第一篇：個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)案例

案例一

白領(lǐng)家庭理財(cái)規(guī)劃

一、客戶基本家庭情況

馬先生今年40歲，在一家公司擔(dān)任高級管理人員，每月稅后收入10，000元。其妻劉女士為某高校知名教授，每月稅后收入8000元。馬先生夫婦孩子今年12歲，正在讀小學(xué)六年級。馬先生一家目前居住在其2003年貸款購置的第二套房中，市值90萬元，目前貸款余額尚余15萬元，計(jì)劃兩年還清。他們原來居住的房屋現(xiàn)值110萬元，目前租給了一對外籍白領(lǐng)夫婦，每月可獲租金收入6，000元(稅后)。現(xiàn)在他們除了兩處房產(chǎn)外，他們還有30萬元的國債，每年可獲利息10，000元。此外，他們還購買了20萬元的信托產(chǎn)品，每年的收益也為10，000元。另有銀行活期存款約40萬元（活期，不考慮利息收入）。

馬先生家庭的支出情況如下：每月按揭還款額為6，000元，全家每個(gè)月的日常支出約為5，000元左右，每月保留的應(yīng)付各類臨時(shí)支出的備用現(xiàn)金大約為3，000元。此外，馬先生夫婦有每年舉家外出旅行的習(xí)慣，一家每年還要發(fā)生10，000元左右的旅游支出。為了小孩的前途，夫婦倆決定在未來6年孩子高中畢業(yè)后（2014年）送其出國念書，共6年（本科加碩士），綜合考慮各種因素后預(yù)計(jì)每年約需要10萬元左右各種費(fèi)用支出。為接送孩子讀書與自己出行方便，夫婦倆打算明年孩子上初中后購買一臺約20萬元的汽車。由于夫婦倆對保險(xiǎn)和股票市場都不了解，所以目前并沒有購買任何股票和保險(xiǎn)

產(chǎn)品，但希望得到專家?guī)椭?/p>

二、實(shí)訓(xùn)要求

根據(jù)上述資料，逐步分析并回答以下問題：

（一）請您分析該客戶的財(cái)務(wù)狀況

1、請您填寫客戶資產(chǎn)負(fù)債表

2、請您填寫客戶現(xiàn)金流量表

3、請您進(jìn)行客戶財(cái)務(wù)狀況的比率分析

（1）計(jì)算客戶財(cái)務(wù)比率

（2）請您對該客戶財(cái)務(wù)比率進(jìn)行分析

4、請您對客戶財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行總體評價(jià)分析

（二）請你就客戶的理財(cái)需求作一份綜合理財(cái)規(guī)劃方案。（包括消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃）

案例二

421家庭該理財(cái)規(guī)劃

一、客戶基本家庭情況

“上有4老，下有1小”，俗稱“421家庭”，這個(gè)族群該如何理財(cái)？ 蔡先生今年30歲，在云南昆明一家事業(yè)單位工作，妻子同歲，就職于當(dāng)?shù)匾患覈衅髽I(yè)。女兒今年2歲。蔡先生和妻子都沒有兄弟姐妹，雙方父母均為國有企業(yè)退休職工，收入微薄。蔡先生家庭年收入合計(jì)170000元，家庭年開銷86000元左右，其中包括每年投

資3000元基金作為女兒上大學(xué)之前的教育費(fèi)用。家庭新購190平米住房一套，價(jià)值42萬；私家車一輛，市值5萬；銀行活期存款1萬，開放式基金2萬。蔡先生夫婦曾為女兒購買5萬的意外險(xiǎn)，自己沒有購買其它的商業(yè)保險(xiǎn)。

蔡先生家庭近幾年理財(cái)目標(biāo)如下：從07年開始每年預(yù)算5000-8000元的旅游費(fèi)用；3年內(nèi)換一輛15萬元以內(nèi)的車。除此之外，蔡先生還希望通過長期投資，能在50歲左右積累足夠的養(yǎng)老金，提前退休。

實(shí)訓(xùn)六案例三

高收入家庭的理財(cái)規(guī)劃方案

一、客戶基本情況

這是一個(gè)令人羨慕的三口之家，李先生夫妻生活在一個(gè)中等城市，今年均為34歲，有一個(gè)讀小學(xué)一年級的女兒，今年7歲。李先生在外資企業(yè)做管理工作，月薪5，000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金64，375元(稅后)：妻子是某事業(yè)單位財(cái)務(wù)主管，月薪4，000元(稅前)。年終獎(jiǎng)3，800元(稅后)。李先生有一套自有產(chǎn)權(quán)住房，每年的租金收入9，600(稅后)元，如現(xiàn)在出售市價(jià)為18萬元：如l0年后出售，由于年代較久，預(yù)計(jì)屆時(shí)價(jià)值僅為10萬元。一家人目前居住的住房購于2005年1月，目前的市場價(jià)值40萬元。李先生當(dāng)年首付16萬元，貸款24萬元，從購買當(dāng)月即開始還款?？紤]到女兒的教育支出

會越來越高，為減少后期開支所以選擇了以等額本金方式還款，還款期限15年。

李先生家庭財(cái)務(wù)支出比較穩(wěn)定，除了基本的伙食、交通、通訊費(fèi)用外，還有不定期的服裝購置和旅游支出。女兒一年的教育費(fèi)用(含特長班支出)在1萬元左右，太太辦的美容卡每年需要8，000元，一家人平均每月的日常生活開支為3，000元，家庭應(yīng)酬支出平均每月500元，每年旅游支出1萬元。

因工作繁忙加上對理財(cái)并不在行，所以夫妻兩人沒有炒過股票，只是三年前經(jīng)人介紹以20，000元買入一只債券型基金，目前市值為21，500元，其中近一年的收益是1，000元。家里有即將到期的定期存款15萬元，活期存款2萬元。李先生夫妻除房貸外目前無其他貸款。除了單位繳納的“三險(xiǎn)一金”外夫妻二人沒有投保其他商業(yè)保險(xiǎn)，女兒的人身意外保險(xiǎn)是學(xué)校統(tǒng)一繳納的。

目前，李先生想請理財(cái)規(guī)劃師為其解決以下問題：

1、李先生夫妻覺得最近兩年房價(jià)已經(jīng)漲得比較高了，因此考慮用于出租的這處房產(chǎn)是現(xiàn)在出售還是10年后出售。他們想請理財(cái)規(guī)劃師為他們分析一下，如果每年租金收入不變，以年投資回報(bào)率4％計(jì)，是否應(yīng)賣掉此房產(chǎn)。

2、李先生想知道目前只依靠單位福利的風(fēng)險(xiǎn)保障是否完備，如果不足，還需要補(bǔ)充哪些保險(xiǎn)。

3、孩子是夫妻二人的希望，他們希望女兒能茁壯成長，接受良好的教育。由于小學(xué)和中學(xué)階段教育開支并不太大，因此李先生想請

理財(cái)規(guī)劃師著重為其解決女兒的高等教育費(fèi)用問題。由于家庭財(cái)力一般，因此夫妻二人希望女兒在國內(nèi)讀到研究生畢業(yè)，暫不考慮讓其出國留學(xué)。他們的女兒到讀大學(xué)還有11年時(shí)間，目標(biāo)額度為50萬元。

4、盡管李先生夫妻二人單位福利不錯(cuò)，但考慮到養(yǎng)老費(fèi)用是一筆不小的開支，同時(shí)想在身后能夠?yàn)榕畠毫粝逻z產(chǎn)，所以夫妻二人還是想在退休時(shí)積累下一筆財(cái)富。夫妻二人希望25年后退休，屆時(shí)積累資金的目標(biāo)額度為80萬元。

5、能夠?qū)ΜF(xiàn)金等流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行有效管理。

提示：信息收集時(shí)間為2006年12月31日。

不考慮存款利息收入。

月支出均化為年支出的十二分之一。

工資薪金所得的免征額為1，600元。

貸款利率為4．59％。

計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。

第二篇：個(gè)人理財(cái)方案設(shè)計(jì)實(shí)訓(xùn)

實(shí)訓(xùn)四 個(gè)人理財(cái)方案設(shè)計(jì)實(shí)訓(xùn)

一、實(shí)訓(xùn)目的及要求

通過本次實(shí)驗(yàn)，要求熟練掌握個(gè)人（家庭）資產(chǎn)計(jì)量和報(bào)表編制的方法，以及資產(chǎn)收入狀況的分析指標(biāo)。了解個(gè)人（家庭）理財(cái)目標(biāo)的主要內(nèi)容及設(shè)定原則，為進(jìn)行具體的理財(cái)組合設(shè)計(jì)奠定基礎(chǔ)。在熟悉各種理財(cái)工具的特點(diǎn)和客戶的基本財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好的基礎(chǔ)上，綜合運(yùn)用各種理財(cái)工具設(shè)計(jì)出比較完善的理財(cái)組合方案。

二、實(shí)訓(xùn)內(nèi)容

1.學(xué)會進(jìn)行個(gè)人（家庭）財(cái)務(wù)狀況分析，學(xué)會編制資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表，并能夠通過兩個(gè)財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行財(cái)務(wù)分析評價(jià)。

2.學(xué)會根據(jù)實(shí)際情況設(shè)定合理的理財(cái)目標(biāo)。

3.掌握理財(cái)規(guī)劃的一般步驟，學(xué)會綜合運(yùn)用各種理財(cái)工具設(shè)計(jì)出比較完善的理財(cái)組合方案。

4.撰寫理財(cái)報(bào)告書。

理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是理財(cái)師為客戶撰寫的方案，一般應(yīng)包含以下內(nèi)容：

1.客戶家庭基本信息。學(xué)生自行選定一個(gè)家庭，收集其家庭基本信息，應(yīng)包括：（1）家庭成員基本信息。包括姓名（可以XX先生、XX女士等代稱）、性別、職業(yè)、婚姻狀況、親屬關(guān)系等。

（2）家庭成員財(cái)務(wù)信息，包括其收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債、參保情況等。2.家庭財(cái)務(wù)狀況分析。學(xué)生根據(jù)以上了解的家庭信息進(jìn)行財(cái)務(wù)狀況分析，應(yīng)包括：（1）財(cái)務(wù)報(bào)表的編制和分析。包括家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭現(xiàn)金收支表，通過編制以上兩個(gè)財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析與評價(jià)。

（2）家庭財(cái)務(wù)狀況的總體評價(jià)。指出家庭的財(cái)務(wù)狀況存在的問題及原因，可結(jié)合相關(guān)的財(cái)務(wù)評價(jià)指標(biāo)來分析。

3.家庭理財(cái)目標(biāo)。

（1）了解客戶的家庭理財(cái)目標(biāo)。（2）理財(cái)目標(biāo)的評價(jià)與修正。4.家庭理財(cái)規(guī)劃方案。

5.理財(cái)方案的效果和可行性分析。

三、實(shí)驗(yàn)主要內(nèi)容

學(xué)生個(gè)人完成以下課堂練習(xí)，完成后將作業(yè)電子文檔提交到指導(dǎo)老師處。

課堂練習(xí)1 編制一份《家庭信息調(diào)查表》，目的在于通過該表收集客戶的相關(guān)財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)信息，具體內(nèi)容及格式自擬。

課堂練習(xí)2

一、客戶資料介紹

吳先生36歲，家住南寧市西鄉(xiāng)塘區(qū)，目前在一家國有企業(yè)從事行政工作，月收入8000元。吳太太34歲，是一名事業(yè)單位職工，月收入4000元。女兒5歲，正在上幼兒園。目前，吳先生一家和岳父岳母住在同一個(gè)小區(qū)，兩家離得不遠(yuǎn)，而且岳父岳母都已經(jīng)退休在家，空閑時(shí)間比較充裕，孩子也是岳母幫著照顧，因此他們夫妻倆基本是在岳母家搭伙。不過，每個(gè)月他都會給岳母2000元錢，算是入伙費(fèi)。除此之外，吳先生家里購買基本生活用品等支出約1000元/月。女兒參加英語、鋼琴等興趣班每月支出大概也要1000元，另外包括岳父母在內(nèi)的全家娛樂、休閑每月估算要1500元，加上養(yǎng)車費(fèi)用1500元。每月結(jié)余5000元左右。

吳先生家庭的收入主要是年終獎(jiǎng)金，夫妻倆總共有6萬元左右。開銷則是逢年過節(jié)的走親訪友、購物消費(fèi)等，約在1萬元。

夫妻二人均在單位參加了社會保險(xiǎn)，但包括女兒及岳父母在內(nèi)全家都未購買任何商業(yè)保險(xiǎn)。

家庭資產(chǎn)方面，吳先生介紹，現(xiàn)在他們有活期存款5萬元，定期存款30萬元，基金市值10萬元。一輛經(jīng)濟(jì)型轎車市值5萬元左右，一套單位集資房市值約100萬元，當(dāng)初向親戚朋友借的錢均早已還清。

二、吳先生個(gè)人理財(cái)目標(biāo)

1.在未來兩年的安排中，吳先生說家中一個(gè)比較重大的計(jì)劃就是，他們夫妻準(zhǔn)備再要一個(gè)孩子。不過，他和夫人都是獨(dú)生子女，根據(jù)的生育政策，可以再要一個(gè)孩子。

2.吳先生很擔(dān)心經(jīng)濟(jì)方面的壓力。一方面，現(xiàn)在養(yǎng)孩子成本高，另一方面家里這兩 年支出項(xiàng)目的確不少，而且愛人的工作還可能有變動(dòng)。比如，女兒今年就升入幼兒園大班了，明年將面臨入學(xué)問題，這是個(gè)大問題。岳母早有交待，她有朋友關(guān)系，能幫著孩子上個(gè)名校，他準(zhǔn)備好擇校費(fèi)就行了，估計(jì)要5萬元。并在未來的幾年中希望能夠?yàn)榇笈畠簻?zhǔn)備好中學(xué)和大學(xué)一切費(fèi)用。

3.今明兩年，吳先生還有個(gè)換車計(jì)劃。一家三口加上岳父岳母一起出游，現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)型轎車明顯地覺著有點(diǎn)擠，舒適性也欠佳，如果第二個(gè)孩子出生，那更不夠用了吳先生打算換輛比較寬敞、價(jià)格在20萬元左右的7座MPV車型。

4.吳先生愛人的單位馬上要進(jìn)行改革，把事業(yè)單位改制成企業(yè)，工資收入以及未來的養(yǎng)老都會受到影響。他表示，目前唯一能做的就是盡早開始準(zhǔn)備養(yǎng)老金，購買一份對自己有保障的保險(xiǎn)，而且自己年齡較大女兒上學(xué)費(fèi)用昂貴，想為女兒購買一份子女教育險(xiǎn)。

育兒、女兒入學(xué)、換車以及太太工作變動(dòng)、盡早開始準(zhǔn)備養(yǎng)老，一系列理財(cái)問題，吳先生該如何合理籌劃安排？

三、作業(yè)要求

請撰寫一份理財(cái)報(bào)告書，內(nèi)容應(yīng)包括以下內(nèi)容：

1.請根據(jù)吳先生的家庭財(cái)務(wù)狀況編制家庭資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表。2.請對吳先生的家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行理財(cái)分析及評價(jià)。3.吳先生的理財(cái)目標(biāo)是否切實(shí)可行？有無修正的必要？ 4.請根據(jù)吳先生的理財(cái)目標(biāo)為其家庭設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃綜合方案。

課堂練習(xí)3

一、客戶家庭情況介紹

這是一個(gè)生活在南寧的三口之家。梁女士在生育了孩子之后，目前暫時(shí)還是一個(gè)全職太太。眼下梁女士最為關(guān)心的事情是：他們這個(gè)家庭未來是否能夠買一套更大的房子，同時(shí)購一輛自備車？家庭成員的保險(xiǎn)保障該如何來完善？

30歲的梁女士原來在一家國有企業(yè)上班，月薪有5000多元。但由于目前小孩才一歲多一點(diǎn)，梁女士全職在家?guī)『?，暫時(shí)沒有恢復(fù)工作。按照梁女士的打算，至少要等小孩3歲入托兒所了，才會考慮重新上班。

每天看著小孩長大，梁女士夫妻倆非常幸福，但是也慢慢為日漸增加的生活開支而 感到焦慮。

1.家庭收入單一

梁女士的丈夫林先生今年35歲，目前在一家企業(yè)做部門副經(jīng)理，稅后收入每個(gè)月大約為8000元。一家三口住在南寧，每個(gè)月的基本生活開支將近4000元。這樣下來一個(gè)月大概有4000元的結(jié)余，這顯然比梁女士上班期間要緊張一些。而且小孩一天天長大，所需的各項(xiàng)費(fèi)用也開始增加。

梁女士夫婦的性收入比較單一，只有一筆15000元的年終獎(jiǎng)金。幸好他們很早就買了房子，當(dāng)時(shí)30萬元買的，現(xiàn)在已經(jīng)差不多價(jià)值50萬元了，而且沒有任何負(fù)債。至于家庭金融資產(chǎn)方面，目前梁女士有5000元現(xiàn)金，8萬元定期存款。

這里需要說明的是，梁女士認(rèn)為自己還是有一定的理財(cái)意識的，從孩子出生的那個(gè)月起，就從每月結(jié)余中拿出2000元為小孩做了基金定投，目前基金的市值大約4萬元。

2.保險(xiǎn)考慮比較周全

在保險(xiǎn)方面，梁女士也是比較積極。她自己買了保額10萬元的意外險(xiǎn)并附加意外醫(yī)療險(xiǎn)保額2萬元，每年交費(fèi)381元。同時(shí)按照當(dāng)?shù)刈杂陕殬I(yè)者標(biāo)準(zhǔn)，個(gè)人每月繳納社保(養(yǎng)老和醫(yī)療)保費(fèi)420元。

林先生除了擁有公司的社保，梁女士還為他購買了保額10萬元的終身壽險(xiǎn)、保額10萬元的附加重大疾病險(xiǎn)以及20萬元保額的意外險(xiǎn)，另外還附加了住院險(xiǎn)9000元/年，意外醫(yī)療5萬元/年。年交保費(fèi)大約5000元。

梁女士的小孩一出生，她就為其購買了萬能型壽險(xiǎn)，保額5萬元，年交保費(fèi)2000元。另外購買了分紅險(xiǎn)，保額1萬元，附加住院補(bǔ)助3000元/年，意外醫(yī)療1萬元/年，住院津貼25元/天，年交保費(fèi)大約1000元。

二、理財(cái)目標(biāo)：四大理財(cái)目標(biāo)如何實(shí)現(xiàn)

梁女士現(xiàn)在最大的困擾就是如何使家庭資產(chǎn)在比較安全的情況穩(wěn)定增值，想請教專家，為她的家庭理財(cái)提供一份合理的建議。

1.梁女士想知道自己的保險(xiǎn)是否合理，是否需要調(diào)整？

2.小孩1歲半了，為小孩今后教育籌備資金，如何安排？

3.等小孩3歲上幼兒園后，梁女士重新工作，月薪可能4000-5000元，這時(shí)候想購買一部10萬元左右的經(jīng)濟(jì)型家庭小車，不知是否可行？

4.目前梁女士一家三口住的房子比較小，只有60平方米，兩年內(nèi)希望購買一套90平方米的房產(chǎn)，是否可行？

三、作業(yè)要求

請撰寫一份理財(cái)報(bào)告書，內(nèi)容應(yīng)包括以下內(nèi)容：

1.請根據(jù)梁女士的家庭財(cái)務(wù)狀況編制家庭資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表。2.請對梁女士的家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行理財(cái)分析及評價(jià)。3.梁女士的理財(cái)目標(biāo)是否切實(shí)可行？有無修正的必要？ 4.請根據(jù)梁女士的理財(cái)目標(biāo)為其家庭設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃綜合方案。

四、實(shí)驗(yàn)操作要求

1.題目中數(shù)據(jù)及資料未盡詳實(shí)之處，請學(xué)生自行假設(shè)。2.及時(shí)與指導(dǎo)老師溝通，及時(shí)交流存在的問題。

3.學(xué)生個(gè)人完成以上課堂練習(xí)，完成后將作業(yè)電子文檔提交到指導(dǎo)老師處。4.本實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目完成后，各位學(xué)生獨(dú)立完成實(shí)驗(yàn)報(bào)告并上交老師。5.各位學(xué)生分析實(shí)訓(xùn)中出現(xiàn)的問題，互相討論和交流心得與經(jīng)驗(yàn)。

五、課后實(shí)訓(xùn)拓展

通過訪問國內(nèi)各銀行及財(cái)經(jīng)網(wǎng)站或?qū)嵉卣{(diào)查，了解理財(cái)規(guī)劃師的業(yè)務(wù)特點(diǎn)及工作流程。

第三篇：個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)報(bào)告

個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)報(bào)告

調(diào)查對象：基金公司、基金。

調(diào)查地點(diǎn)：網(wǎng)上調(diào)查，各大銀行。

調(diào)查方法：資料整理，對比總結(jié)。

調(diào)查內(nèi)容：

基金發(fā)展歷史及現(xiàn)狀

中國基金業(yè)真正起步于20世紀(jì)的90年代，在一系列宏觀經(jīng)濟(jì)政策紛紛出臺的前提下，中國基金業(yè)千呼萬喚，終于走到了前臺。我國的基金業(yè)，在幼年時(shí)曾爆出令全社會震驚的“黑幕”，種種駭人聽聞的利益輸送給了這個(gè)行業(yè)的信譽(yù)沉重一擊。經(jīng)過多年的發(fā)展和整頓，已近成年的我國基金業(yè)狀況如何？市場化得道路上走出了多遠(yuǎn)？曾深為公眾垢病的老鼠倉現(xiàn)象是否還“非孤立”地存在？它為基民增加財(cái)富性收入的目的實(shí)現(xiàn)得如何？它穩(wěn)定證券市場“定海神針”的作用起到了沒有？這些問題時(shí)時(shí)都在引起國人的關(guān)注和思索。提出和分析這些問題，正是這篇調(diào)查的初衷之一。要知道，我國開放式基金賬戶總數(shù)達(dá)1.68億戶之巨，至少有四分之一的城鎮(zhèn)居民家庭參與了基金投資。愛之深，痛之切。每年獲得幾十萬數(shù)百萬年薪的基金高管和圍繞基金業(yè)的形形色色的“食利者們”，應(yīng)該容忍公眾對這個(gè)行業(yè)的“苛求”。

1991年8月，珠海國際信托投資公司發(fā)起成立珠信基金，規(guī)模達(dá)6930萬元人民幣，這是我國設(shè)立最早的國內(nèi)基金。同年10月，武漢證券投資基金和南山風(fēng)險(xiǎn)投資基金分別經(jīng)中國人民銀行武漢市分行和深圳市南山區(qū)人民政府批準(zhǔn)設(shè)立，規(guī)模分別達(dá)1000萬人民幣和8000萬人民幣。但投資基金這一概念從觀念和實(shí)踐引入我國則應(yīng)追溯帶1987年，當(dāng)年中國人民銀行和中國國際信托投資公司首開中國基金投資業(yè)務(wù)之先河，與國外一些機(jī)構(gòu)合作推出了面向海外投資人的國家基金，它標(biāo)志著中國投資基金業(yè)務(wù)開始出現(xiàn)。1989拈月，第一只中國概念基金即香港新鴻信托投資基金管理有限公司推出的新鴻基中華基金成立，之后，一批海外基金紛紛設(shè)立，極大地推動(dòng)了中國投資基金業(yè)的起步和發(fā)展。而真正的規(guī)范和發(fā)展則是在中國證監(jiān)會于1997年11月4日正式發(fā)布《證券投資基金管理暫行辦法》之后，1998年3月6日成立的南方基金管理公司，標(biāo)志著中國基金業(yè)進(jìn)入新的發(fā)展階段。18年的發(fā)展歷程，從微弱之勢到日漸強(qiáng)大，從不為人知道

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走進(jìn)千家萬戶，基金顯示了市場的發(fā)展，道出了監(jiān)管層大力培育機(jī)構(gòu)投資者的努力。大小60家基金公司，為數(shù)不少已達(dá)“成年”。多年來的成長頗為不易，如今的現(xiàn)狀確實(shí)有諸多的問題，大批基金收益并不樂觀。

全國各地一些證交中心和深滬證交所的聯(lián)網(wǎng)使一些原來局限在當(dāng)?shù)氐幕鹜ㄟ^深滬證券交易所網(wǎng)絡(luò)進(jìn)入全國性市場。不難看出，全國性的交易市場開始形成，伴隨其市場表現(xiàn)為越來越多的投資者所認(rèn)識和熟悉，開拓了中國投資基金業(yè)的發(fā)展道路。由于我國的基金從一開始就發(fā)展勢頭迅猛，其設(shè)立和運(yùn)作的隨意性較強(qiáng)，存在發(fā)展與管理脫節(jié)的狀況，調(diào)整與規(guī)范我國基金業(yè)成為金融管理部門的當(dāng)務(wù)之急。

基民拿出自己的血汗錢去買基金，是投資，為的是能使錢生錢。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2006年以前購買基金的人，如果一直持有到現(xiàn)在，基本上能夠有收益。但是，現(xiàn)有的絕大數(shù)基民是在2007年之后才購買基金的。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007年以來成立新基金65只，2008年共有100只新基金結(jié)束募集，首募總金額為1872.59億萬，扣除50.53億元的QDII基金，這意味著基金給A股市場帶來了近2000億元的增量資金。僅2008年成立的基金就是以前的四五年的總和?；袢藬?shù)多了，收益并未見長。有業(yè)內(nèi)人士之言：“基金盈利十年難抵一年虧損。”這里的巨虧就發(fā)生在2007年到2008年，當(dāng)股指從2007年的歷史最高點(diǎn)6124點(diǎn)到2008年底的1600多點(diǎn)的時(shí)候，與大多數(shù)股民被深套一樣，基金同樣遭受巨虧。

有統(tǒng)計(jì)資料顯示：2008年上半年，所有基金造成的巨虧達(dá)到1.08萬億元，下半年基金虧損額在4000億元上下，全年基金虧損額大約為1.5萬億元，而基金業(yè)在1998年到2007年，十年盈利總規(guī)模也只有1.4萬億元左右。因此，一位老基民想記者抱怨：“基金經(jīng)理忙碌十年，最終以虧損回報(bào)基民。但是，基金公司卻是越來越大了，掌管的資產(chǎn)越來越多了。”基民屈莉藜說：“購買基金，說起來好像多了一種理財(cái)方式，實(shí)際上市為基金公司做嫁衣，賺到錢的是少數(shù)。我了解這其中的內(nèi)幕，堅(jiān)決不買?！薄澳悴焕碡?cái)，財(cái)不理你”至今非常流行，“投資定投，長期持有”，依然是現(xiàn)在不少基民的選擇。但是，中國股市向來以大漲大跌行情示人，有業(yè)內(nèi)人士分析，投資指數(shù)基金十年，收益甚微，定投（申購一只基金每月定時(shí)投資固定數(shù)目的金錢）股票型基金十年，收益僅相當(dāng)于銀行存款利息。

自今年以來，就在標(biāo)準(zhǔn)股票型基金的平均收益率達(dá)到63.23%之時(shí)，在2008年下半年表現(xiàn)出色的債券型基金處境尷尬。據(jù)銀河證券統(tǒng)計(jì)，在109只債券型基金中，截至今年7月14日，有23只債券型基金今年以來收益率為負(fù)，虧損最多的國泰金龍債券C型基金虧損率達(dá)到1.95%；今年以來債券基金平均收益率業(yè)僅為5.62%。

理財(cái)實(shí)例

我好友黃女士現(xiàn)有閑錢4萬多元，每月工資2000多元，因沒有結(jié)婚，目前暫無經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。雖然對股票、基金、保險(xiǎn)都不熟悉，但很感興趣，只要在能力承受范圍之內(nèi)，適當(dāng)有點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)也可以。希望得到理財(cái)師建議，讓資金增值。理財(cái)建議

分析黃女士的情況，屬于有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，但缺少投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)及專業(yè)知識的投資者，建議考慮以下投資方式：

首先預(yù)留3至6個(gè)月的生活開支作為應(yīng)急準(zhǔn)備金，這部分資金要保持良好的流動(dòng)性，一般可選擇銀行活期存款或購買貨幣基金。此外，為加強(qiáng)保障，可以選擇低成本的定期壽險(xiǎn)或人身意外險(xiǎn)，一年保費(fèi)只需幾百元，即可獲得較為完善的意外保障。

針對黃女士的情況，不建議直接進(jìn)行股票投資，而可以選擇有專家管理的基金產(chǎn)品，基金公司在市場信息、投資經(jīng)驗(yàn)、金融知識和技術(shù)操作等方面具有顯著優(yōu)勢，黃女士可以在專業(yè)理財(cái)師的指導(dǎo)下，選擇適合自己的基金產(chǎn)品，最大限度地避免個(gè)人投資決策的失誤，提高投資成功率。

此外，黃女士還可以選擇基金定投的方式，實(shí)現(xiàn)長期投資增值。基金定投是指在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，起點(diǎn)低，方式簡單，是一種小額投資計(jì)劃，以重慶銀行的基金定投為例，目前最低的申購金額是100元，投資周期、期數(shù)都可以靈活設(shè)置，以黃女士的情況，可以選擇2~3只基金進(jìn)行定投。

投資理財(cái)重在堅(jiān)持，隨著個(gè)人財(cái)富、投資經(jīng)驗(yàn)的逐步積累，將有更多的投資選擇，從而實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。

調(diào)查后的思考

基金業(yè)下一步發(fā)展面臨不少問題，但前提是，基金業(yè)有生存發(fā)展的必要，一

方面它的確開拓了居民的投資渠道，使一些沒有時(shí)間、精力、能力但手上有點(diǎn)錢的人，有可能通過專家的理財(cái)使自己獲益，另一方面，有限的資金投入到證券市場上有利于股市的發(fā)展。、個(gè)人認(rèn)為，基金業(yè)應(yīng)該開放，允許各類企業(yè)從事此業(yè)務(wù)，有利于競爭，只有來自于民間的基金公司，它才有活力，才能更重視基民的利益，才能產(chǎn)生中國的百年老店，打造世界級的基金公司。與此相關(guān)，那些違背市場規(guī)律的做法應(yīng)該逐步取消。

另外，關(guān)于基金是穩(wěn)定市場重要力量的提法不應(yīng)再提。事實(shí)上，基金難以擔(dān)此重任，或者準(zhǔn)確的說，基金很多時(shí)候不愿擔(dān)此重任。業(yè)績的考核、收益的考慮，使其無法按照監(jiān)管層的要求做事。我們以為基金應(yīng)做的做大的事，就是為基民服務(wù)。而監(jiān)管部門要做的是加強(qiáng)監(jiān)管，加大對包括基金在內(nèi)各機(jī)構(gòu)投資者操縱市場、內(nèi)幕交易、利益輸送等違反行為的處罰力度。

第四篇：電子商務(wù)案例實(shí)訓(xùn)個(gè)人小結(jié)

電子商務(wù)案例分析個(gè)人總結(jié)

總結(jié)內(nèi)容應(yīng)包括：

本學(xué)期本班以小組的方式進(jìn)行案例分析,每個(gè)小組選取一家電商企業(yè)，在此次案例分析中，你主要做了什么，你有什么收獲? 如果讓你去應(yīng)聘該企業(yè)，你最想應(yīng)聘什么崗位，為什么？你對該企業(yè)有什么建議? 我們第一組是做百度公司的，我是第一組的組長，我主要在任務(wù)是分配小組任務(wù)和資料搜集PPT演講等，我的主要收獲是對任務(wù)進(jìn)程的控制上得到一定程度的加強(qiáng)，與組員之間的溝通方面得到提高最后對負(fù)責(zé)一個(gè)任務(wù)有一定的思路，我如果是去百度應(yīng)聘的話，我想我應(yīng)該是應(yīng)聘“百度IT實(shí)習(xí)生”因?yàn)樵谶@個(gè)崗位上我相信自己一定會有所收獲的，只有自己得到一定的鍛煉后，才能向干更高的山峰前進(jìn)！招聘要求如下圖

我對百度的建議是：希望它能找到真正屬于自己的方向，我一直認(rèn)為百度是一家高科技公司，但它現(xiàn)在什么都在做，感覺有點(diǎn)不那么靠譜，比如做電商吧做了兩次都沒成功，現(xiàn)在準(zhǔn)備做第三次名字叫Mall我不怎么看好它因?yàn)樗蜎]那方面的基因！我希望百度能朝高科技公司發(fā)展向美國的Google學(xué)習(xí)！

第五篇：個(gè)人理財(cái)案例

案例二：我國的傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，址分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級的女兒，就此她向理財(cái)規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。

1.教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)規(guī)劃師對客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況，收入能力，承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下制定的，下列（）不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟。

A．了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況

B．確定客戶對子女教育目標(biāo)

C．估計(jì)教育費(fèi)用

D．確定工作地點(diǎn)

解析：A答案錯(cuò)誤原因?yàn)榻逃?guī)劃第一步是了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況 B答案錯(cuò)誤原因?yàn)榻逃?guī)劃第二步是確定客戶對子女教育目標(biāo) C答案答案錯(cuò)誤原因?yàn)榻逃?guī)劃第三步是估計(jì)教育費(fèi)用

所以選D.D答案子女工作地點(diǎn)要在完成教育后才確定。超出教育規(guī)劃范圍。浙江省本科教育收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

2.在理財(cái)規(guī)劃師的幫助下，鄭女士于2006年3月1日參加了教育儲蓄，當(dāng)時(shí)約定的存期為6年。如果鄭女士到2012年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計(jì)息方式為（）。

A．三年期整存整取定期存款利率計(jì)息

B．四年期整存整取定期存款利率計(jì)息

C．五年期整存整取定期存款利率息息

D．六年期整存整取定期存款利率計(jì)息

解析：A答案錯(cuò)誤原因?yàn)槿昶谡嬲《ㄆ诖婵罾视?jì)息不是回報(bào)最大的投資方式

B答案錯(cuò)誤原因?yàn)樗哪昶谡嬲《ㄆ诖婵罾视?jì)息不是回報(bào)最大的投資方式 D答案錯(cuò)誤原因?yàn)檎嬲∽罡吣晗逓?年，6年超過年限了

所以選擇C.整存整取最高年限為5年。其優(yōu)點(diǎn)為一是利率較高,定期存款利率高于活期存款，是一種傳統(tǒng)的理財(cái)工具。定期存款存期越長，利率越高。二是可約定轉(zhuǎn)存,儲戶可在存款時(shí)約定轉(zhuǎn)存期限，定期存款到期后的本金和稅后利息將自動(dòng)按轉(zhuǎn)存期限續(xù)存。三是可質(zhì)鉀貨款.如果定期存款臨近到期。但又急需資金，儲戶可以辦理質(zhì)押貸款。以避免提前支取造成的利息損失。

3.接上題，鄭女士支取本金和利息時(shí)，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為（）。

A．身份證

B．戶籍證明

C．學(xué)校證明

D．家庭情況證明

解析：D.家庭情況證明不具有法律效益。免稅是指按照稅法規(guī)定不征收銷項(xiàng)稅額，同時(shí)進(jìn)項(xiàng)稅額不可抵扣應(yīng)該轉(zhuǎn)出。是對某些納稅人或征稅對象給予鼓勵(lì)、扶持或照顧的特殊規(guī)定，是世界各國及各個(gè)稅種普遍采用的一種稅收優(yōu)惠方式。免稅所需要的資料，根據(jù)國稅發(fā)[2005]182號有關(guān)規(guī)定“教育儲蓄到期前，儲戶必須持存折（或復(fù)印件，復(fù)印件僅適用于在外地讀書的學(xué)生）、戶口簿（戶籍證明）或身份證到所在學(xué)校開具“證明”。

4.如果理財(cái)規(guī)劃師向鄭女士推薦教育保險(xiǎn)，關(guān)于教育保險(xiǎn)，下列說法不正確的是（）。

A．現(xiàn)對而言變現(xiàn)能力較低

B．每戶本金最高限額為2萬元

C．教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲蓄功能

D．投保人出意外，保費(fèi)可豁免

解析：A答案錯(cuò)誤原因?yàn)榻逃ｋU(xiǎn)的特點(diǎn)之一就是現(xiàn)對而言變現(xiàn)能力較低 B答案錯(cuò)誤原因?yàn)榻逃ｋU(xiǎn)規(guī)定每戶本金最高限額為2萬元 C答案答案錯(cuò)誤原因?yàn)閺?qiáng)制儲蓄功能是教育保險(xiǎn)的基本功能之一

所以選D.教育保險(xiǎn)保費(fèi)在投保人要豁免前提要交一定費(fèi)用。保費(fèi)豁免，是指在保險(xiǎn)合同規(guī)定的某些特定情況下導(dǎo)致完全喪失工作能力時(shí)，由保險(xiǎn)公司獲準(zhǔn)，同意投保人可以不再繳納后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)合同仍然有效。

5.大額存單也是長期教育規(guī)劃中的重要工具，關(guān)于大額存單的特點(diǎn)，下列四項(xiàng)中不正確的是（）。

A．固定面額

B．固定期限

C．不可轉(zhuǎn)讓

D．收益高于一般定期存款

解析：A答案錯(cuò)誤原因?yàn)楣潭骖~是大額存單特點(diǎn)之一

B答案錯(cuò)誤原因?yàn)楣潭ㄆ谙奘谴箢~存單特點(diǎn)之一

D答案錯(cuò)誤原因?yàn)槭找娓哂谝话愣ㄆ诖婵钍谴箢~存單特點(diǎn)之一

所以選C.大額存單可以轉(zhuǎn)讓。大額存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種金融產(chǎn)品，是存款人在銀行的存款證明。可轉(zhuǎn)讓大額存單與一般存單不同的是，期限不低于7天，金額為整數(shù)，并且，在到期之前可以轉(zhuǎn)讓。大額可轉(zhuǎn)讓存單比小額的定期存單的優(yōu)點(diǎn)：1.它有規(guī)定的面額，面額一般很大。而小額的定期存款數(shù)額由存款人決定。2.它可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓，具有較高流動(dòng)性。而小額定期存款只能在到期后提款，提前支取要支付一定的罰息。3.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率通常高于同期限的定期存款利率，并且有的大額可轉(zhuǎn)讓存單按照浮動(dòng)利率計(jì)息。4.通常只有規(guī)模較大的貨幣中心銀行才能發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存款單

6.如果鄭女士的女兒還有四年上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費(fèi)用12萬元，以5%的學(xué)費(fèi)上漲率計(jì)算，到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí)，其大學(xué)碩士期間共需（）元的學(xué)費(fèi)。

A．128632.75

B．128794.15

C．132670.25

D．145860.75 解析:D.A=F*(1+i)n 12*（1+5%）=145860.75

7.如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6%的投資報(bào)酬率計(jì)算，那么到女兒上大學(xué)時(shí)，這筆錢可以積累至（）元。

A．24694.45

B．25167.91

C．25249.54

D．26714.78 解析：C.A=F*(1+i)n

2*（1+6%）=25249.54

8.如果鄭女士每月月初固定拿出一筆資金進(jìn)行定投，則鄭女士每月需投（）元，方可彌補(bǔ)教育金缺口。

A．1925.31

B．1967.12

C．2179.54

D．2218 解析：D 缺口=145860.75-25249.54=120611.21元 因?yàn)樵鲁醵ㄍ?，所以為先付年?根據(jù)P44的先付年金計(jì)算公式：F=A*[（1+i）-1](1+i)/i 已知F=120611.21 i=1/200 n=4*12=48 所以A=2218

n 9.如果鄭女士因急需資金，將2萬元啟動(dòng)資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式各累教育金，則鄭女士每年需投入（）元。

A．32134.19

B．33342.53

C．34618.78

D．35102.97

解析：B.根據(jù)P43的普通年金計(jì)算公式F=A*(1+i)-1/i 已知i=6% n=4 F=145860.75 所以A=33342.53

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