第一篇：銀行員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸和非法集資的成因、危害及管控

防控銀行業(yè)員工非正常資金往來對策 ——銀行業(yè)員工非正常資金往來專題調(diào)研報告

銀行員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸和非法集資的成因、危害及管控

近年來，民間借貸、非法集資等行為在社會上盛行，據(jù)有關(guān)情況通報，一些銀行業(yè)的員工也相繼卷入之中，有的參與民間借貸、金融傳銷、經(jīng)商辦企業(yè)等活動，有的甚至涉嫌詐騙案件嚴重問題。針對“防控銀行業(yè)員工非正常資金往來”問題，我們走訪了一些銀行業(yè)基層單位，開展了專題調(diào)研，分析了銀行業(yè)員工非正常資金往來問題的特點、原因及危害等，提出了防控對策。

一、銀行業(yè)員工非正常資金往來的主要特點：

據(jù)了解，在銀行業(yè)員工非正常資金往來中，主要存在著8種表現(xiàn)形式的行為：

一是員工直接組織非法集資活動；二是員工參與社會民間借貸和非法集資活動；三是員工充當資金“掮客”；四是員工向他人貸款或借款給他人使用，形成經(jīng)濟糾紛案件；五是員工以單位名義對外提供擔保，或員工以個人名義對外提供擔保并形成經(jīng)濟糾紛案件；六是員工違規(guī)出租、出借本人賬戶；七是員工信用卡違規(guī)套現(xiàn)或惡意透支；八是員工與他人大額、頻繁、異常資金往來以及其他違規(guī)行為。

二、銀行業(yè)員工非正常資金往來的形成原因

(一)不正之風影響大。隨著改革開放的不斷深入，社會形勢變得更加復雜性，“向錢看”、講排場闊氣、。

于基層網(wǎng)點的檢查，缺乏多方位和細致性，有的方面流于形式，對檢查出現(xiàn)的問題糾正不及時，處理上偏軟。

三、銀行業(yè)員工非正常資金往來的風險危害

銀行業(yè)員工非正常資金往來嚴重違反了金融規(guī)定和銀行業(yè)規(guī)章制度，員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸和非法集資，造成的風險很容易轉(zhuǎn)嫁到銀行，一旦形成經(jīng)濟糾紛和經(jīng)濟刑事案件，銀行聲譽帶來極大損害，社會經(jīng)濟金融秩序造成負面影響，相關(guān)人員分別追究責任，員工個人受到相應處罰和處分，嚴重的將受到法律制裁。中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)做出了“八不得”，嚴禁銀行員工卷入非法集資、民間借貸等違規(guī)行為之中。各家銀行和金融行業(yè)也都相應做出規(guī)定，并把員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸和非法集資等行為作為專項治理的活動內(nèi)容，對發(fā)現(xiàn)的問題和責任人進行嚴肅查處。

四、銀行業(yè)員工非正常資金往來的管控難點。

一是精力不足，開展工作難。隨著金融的改革不斷深入，一些縣域支行機關(guān)撤消了相應部門，支行部室中大多數(shù)人員都是身兼多職，紀檢監(jiān)察工作也是兼職，由于基層行應付的事務多，工作人員往往分心較大，工作精力明顯不足，這對搞好員工非正常資金的管控工作帶來了極大困難。

二是隱蔽性強，監(jiān)督排查難。員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、充當資金“掮客”等活動和行為，主要貫穿在社會經(jīng)濟往來之中，且大多屬于“保密”范圍，具有很強的隱蔽性，僅僅從銀行內(nèi)部各級排查員工非正常資金往來只是一個方面，其信息來源也帶有一定的局限性，不能夠完全掌握其真實的情況，給銀行內(nèi)部監(jiān)督排查工作及時性、全面性和準確性帶來了很大困難。

五、銀行業(yè)員工非正常資金往來的防控對策

(一)搞好思想教育。加強銀行業(yè)員工思想教育，使干部員工深刻認識民間高息借貸和非法集資的危害性，特別是要加強樹立正確人生觀、價值觀的思想教育，提升職業(yè)道德素養(yǎng)，增強員工自身免疫力，筑牢思想防線，自覺抵制民間高息借貸等不良行為。一是加強宣傳。利用內(nèi)部經(jīng)管網(wǎng)、簡報、板報、開展專題講座等形式，廣泛宣傳民間高息借貸的危害性，教育員工遠離非法高息借貸、融資或集資行為。二是加強學習。建立健全學習制度，切實認真組織員工進一步深入學習《銀行業(yè)員工職業(yè)操守》、《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則》等規(guī)定，進一步規(guī)范行為標準和職業(yè)操守。三是開展活動。有針對性地開展專項治理、案例剖析、廉政建設(shè)主題實踐、創(chuàng)建“四好班子”、“為民服務創(chuàng)先爭優(yōu)”、“黨員公開承諾”、等教育活動，結(jié)合本單位特點，針對崗位職責開展依法經(jīng)營大討論，提高員工思想認識，自覺弘揚愛崗敬業(yè)、誠實守信、勤勉盡職、依法經(jīng)營的道德風尚。四是提升水平?？h域銀行業(yè)機構(gòu)負責人要提升教育水平，在組織員工學習教育的手段中盡量多形式、多方法，克服呆板僵化的教育方法，結(jié)合員工思想和工作實際加以學習引導，采取講案例、談危害、現(xiàn)身說法、疏導溝通等方法，增強員工學習興趣，增強教育效果。

(二)固化企業(yè)文化。深入鞏固深植企業(yè)文化的成果，努力把企業(yè)文化“內(nèi)化于心”、“外化于型”、“固化于制”成為員工的自覺習慣，經(jīng)常性引導員工堅持“合規(guī)創(chuàng)造價值”經(jīng)營理念，樹立“違規(guī)就是風險，安全就是效益”的風險理念。要讓全體干部員工深深地感到，無論出于什么樣的動機，違規(guī)本身就是觸動“高壓線”，就會帶來風險和危害，就會受到嚴厲地處罰。在推行企業(yè)文化中，進一步引導員工增強愛崗敬業(yè)精神，找準自己的人生坐標，熟練掌握銀行業(yè)務操作流程，嚴格遵守業(yè)務經(jīng)營中的各項規(guī)章制度，不斷提升自身綜合素質(zhì)能力，在平凡崗位上努力實現(xiàn)自身人生價值。

(三)嚴格內(nèi)控管理。加大管理責任，強化工作重點和業(yè)務監(jiān)督，開展員工不良行為排查，及時消除存在的風險隱患。

一是強化責任落實。要明確各級、各部門特別是縣域支行“一把手”和各營業(yè)網(wǎng)點負責人的具體責任，進一步增強內(nèi)控管理的責任心，強化責任目標，把開展員工不良行為排查、防范員工參與民間借貸、非法高息融資等操作風險作為一項責任制度，落實到經(jīng)營管理各項工作及生活環(huán)節(jié)中去，形成一級抓一級，層層抓落實的管理體系。

二是強化行為管理。要制定員工動態(tài)管理責任制，各單位負責人就是本機構(gòu)員工行為動態(tài)管理的第一責任人，在開展員工行為排查中切實盡到職責。要從日常觀察、談心、家訪、客戶訪談、社會調(diào)查等方面，真正了解員工的所思所想，綜合性掌握員工思想動態(tài)和行為表現(xiàn)，按照上級行有關(guān)《員工行為排查登記表》的內(nèi)容要求，逐項落實集中排查員工行為的具體工作，及時、準確、全面地向上級行報告和反饋員工異常情況。

三是管好重點員工。一要對重要崗位上的員工加強監(jiān)督管理，在客戶經(jīng)理、資金結(jié)算等重要崗位上的員工重點加強教育和行為監(jiān)督，杜絕利用工作之便參與非法集資、高息放貸等活動。

第二篇：禁止員工參與民間借貸和非法集資管理辦法

新疆天山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司米東區(qū)支行 禁止員工參與民間借貸和非法集資管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范我行從業(yè)人員履職行為，預防參與民間借貸和非法集資事件，保護公眾切身利益，促進金融行業(yè)健康發(fā)展，維護社會穩(wěn)定。按照監(jiān)管部門相關(guān)要求，特制訂本管理辦法。

第二條 非法集資與民間借款的區(qū)別。民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間的借貸。非法集資是指單位或者個人未經(jīng)有關(guān)部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

第三條 參與民間借貸和非法集資的危害。擾亂了國家正常經(jīng)濟金融秩序，破壞了金融市場的健康發(fā)展，干擾了國家政策的有效執(zhí)行。侵害了人民群眾的切身利益，帶來社會不穩(wěn)定，破壞和諧社會建設(shè)。非法集資的主要對象是普通群眾，尤其是下崗職工、退休工人、農(nóng)民等低收入群體，非法集資活動會給這些人帶來更大的傷害。

第二章 管理措施

第四條 創(chuàng)新舉報方式和渠道在內(nèi)部視頻系統(tǒng)上開辟

專欄，公布舉報監(jiān)督電話、郵箱網(wǎng)址，接受全民監(jiān)督。

第五條 采用多形式、多層次、多途徑的宣傳方式，充分發(fā)揮各類媒體和我行視頻宣傳系統(tǒng)的作用，引導和提高從業(yè)人員對非法集資和民間借貸的認識，提高風險識別能力，培養(yǎng)正確的投資理念。

第六條 利用各網(wǎng)點報送的大額現(xiàn)金備案表，篩選排查發(fā)生頻繁的客戶，從中發(fā)現(xiàn)員工及其近親屬參與民間借貸和非法集資行為，排查出違法犯罪問題，要重拳出擊，努力從源頭上防范非法集資等違法行為的發(fā)生。

第七條 我行紀委和各網(wǎng)點、各部室簽訂不參與民間借貸和非法集資承諾書。

第八條 通過手機短信平臺向從業(yè)人員發(fā)送遠離非法集資風險警示信息。

第九條 制定具體工作措施，召集社會人員深入網(wǎng)點或在從業(yè)人員交友圈內(nèi)開展拉網(wǎng)式暗訪調(diào)查和取證。

第十條 努力抓典型，做到早發(fā)現(xiàn)、早處理，絕不手軟，曝光典型案例，在全轄形成打擊非法集資和參與民間借貸行為的高壓態(tài)勢，營造良好的輿論氛圍。

第十一條 嚴格執(zhí)行經(jīng)濟聯(lián)保責任制，加強從業(yè)人員“八小時”之外的行為監(jiān)督，將從業(yè)人員參與民間借貸和非法集資納入經(jīng)濟聯(lián)保責任進行考核，形成一人違法多人擔責的防控格局。

第三章 責任追究

第十二條 各網(wǎng)點、各部門負責人是查防非法集資和民間借貸問題的第一責任人，要切實把參與民間借貸和打擊非法集資列為工作重要議程，始終保持高度警惕，避免對社會造成嚴重的負面影響。

第十三條 各網(wǎng)點從業(yè)人員之間一旦發(fā)現(xiàn)他人參與民間借貸和非法集資問題，及時上報，對在工作中玩忽職守且造成重大損失或不良影響的，依法給予知情人行政處分。

第十四條 各網(wǎng)點、各部門負責人對本部門人員要嚴管細查，對因不查、漏查、虛查、查而不報等造成不良影響和后果的，按照相關(guān)規(guī)定要引咎辭職，違反法律的，依法追究法律責任。

第四章 工作要求

第十五條 加強貸款管理。在貸款發(fā)放過程中，嚴格落 實“三法一指引”和有關(guān)授信管理制度，防止內(nèi)部員工和貸戶內(nèi)外勾結(jié)將信貸資金流入民間借貸等非法情況。

第十六條 各網(wǎng)點、各部門負責人要認真開展本部門人員參與民間借貸和非法集資等不良行為排查，支行監(jiān)察保衛(wèi)部要開展全轄各網(wǎng)點負責人的不良行為排查工作。

第十七條 嚴禁從業(yè)人員為民間借貸和非法集資者提供擔保；嚴禁為民間借貸和非法集資者提供保護；嚴禁為民間借貸和非法集資者充當融資中介；嚴禁在小額貸款公司、擔保公司、典當行業(yè)任職兼職。

第十八條 嚴禁員工與企業(yè)或個人之間非正常資金往來；嚴禁員工借用和占用客戶資金；嚴禁利用客戶銀行卡辦理存取款業(yè)務。

第五章 附則

第十九條 本辦法解釋權(quán)屬新疆天山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司米東區(qū)支行。

第二十條 本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。

第三篇：禁止員工參與民間借貸和非法集資管理辦法

伊金霍洛旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社禁止

員工參與民間借貸和非法集

資管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為規(guī)范我旗聯(lián)社從業(yè)人員履職行為，預防參與民間借貸和非法集資事件，保護公眾切身利益，促進金融行業(yè)健康發(fā)展，維護社會穩(wěn)定。按照鄂爾多斯銀監(jiān)分局《關(guān)于做好防范民間借貸及非法集資風險的通知》（鄂銀監(jiān)發(fā)?2012?34號）文件要求，特制訂本管理辦法。

第二條 非法集資與民間借款的區(qū)別。民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間的借貸。非法集資是指單位或者個人未經(jīng)有關(guān)部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

第三條 參與民間借貸和非法集資的危害。擾亂了國家正常經(jīng)濟金融秩序，破壞了金融市場的健康發(fā)展，干擾了國家政策的有效執(zhí)行。侵害了人民群眾的切身利益，帶來社會不穩(wěn)定，破壞和諧社會建設(shè)。非法集資的 主要對象是普通群眾，尤其是下崗職工、退休工人、農(nóng)民等低收入群體，非法集資活動會給這些人帶來更大的傷害。

第二章 管理措施

第四條 創(chuàng)新舉報方式和渠道在內(nèi)部視頻系統(tǒng)上開辟專欄，公布舉報監(jiān)督電話、郵箱網(wǎng)址，接受全民監(jiān)督。

第五條 采用多形式、多層次、多途徑的宣傳方式，充分發(fā)揮各類媒體和我旗聯(lián)社視頻宣傳系統(tǒng)的作用，引導和提高從業(yè)人員對非法集資和民間借貸的認識，提高風險識別能力，培養(yǎng)正確的投資理念。

第六條 利用各網(wǎng)點報送的大額現(xiàn)金備案表，篩選排查發(fā)生頻繁的客戶，從中發(fā)現(xiàn)員工及其近親屬參與民間借貸和非法集資行為，排查出違法犯罪問題，要重拳出擊，努力從源頭上防范非法集資等違法行為的發(fā)生。

第七條 聯(lián)社紀委和各網(wǎng)點、各部室簽訂不參與民間借貸和非法集資承諾書。

第八條 通過手機短信平臺向從業(yè)人員發(fā)送遠離非法集資風險警示信息。

第九條 制定具體工作措施，召集社會人員深入網(wǎng)點或在從業(yè)人員交友圈內(nèi)開展拉網(wǎng)式暗訪調(diào)查和取證。第十條 努力抓典型，做到早發(fā)現(xiàn)、早處理，絕不手軟，曝光典型案例，在全轄形成打擊非法集資和參與民間借貸行為的高壓態(tài)勢，營造良好的輿論氛圍。

第十一條 嚴格執(zhí)行經(jīng)濟聯(lián)保責任制，加強從業(yè)人員“八小時”之外的行為監(jiān)督，將從業(yè)人員參與民間借貸和非法集資納入經(jīng)濟聯(lián)保責任進行考核，形成一人違法多人擔責的防控格局。

第三章 責任追究

第十二條 各網(wǎng)點、各部門負責人是查防非法集資和民間借貸問題的第一責任人，要切實把參與民間借貸和打擊非法集資列為工作重要議程，始終保持高度警惕，避免對社會造成嚴重的負面影響。

第十三條 各網(wǎng)點從業(yè)人員之間一旦發(fā)現(xiàn)他人參與民間借貸和非法集資問題，及時上報，對在工作中玩忽職守且造成重大損失或不良影響的，依法給予知情人行政處分。

第十四條 各網(wǎng)點、各部門負責人對本部門人員要嚴管細查，對因不查、漏查、虛查、查而不報等造成不良影響和后果的，按照相關(guān)規(guī)定要引咎辭職，違反法律的，依法追究法律責任。

第四章 工作要求

第十五條 加強貸款管理。在貸款發(fā)放過程中，嚴格落 實“三法一指引”和有關(guān)授信管理制度，防止內(nèi)部員工和貸戶內(nèi)外勾結(jié)將信貸資金流入民間借貸等非法情況。

第十六條 各網(wǎng)點、各部門負責人要認真開展本社人員參與民間借貸和非法集資等不良行為排查，聯(lián)社稽核監(jiān)察部要開展全轄各網(wǎng)點負責人的不良行為排查工作。

第十七條 嚴禁從業(yè)人員為民間借貸和非法集資者提供擔保；嚴禁為民間借貸和非法集資者提供保護；嚴禁為民間借貸和非法集資者充當融資中介；嚴禁在小額貸款公司、擔保公司、當當行業(yè)任職兼職。

第十八條 嚴禁員工與企業(yè)或個人之間非正常資金往來；嚴禁員工借用和占用客戶資金；嚴禁利用客戶銀行卡辦理存取款業(yè)務。

第五章 附則

第十九條 本辦法解釋權(quán)屬伊金霍洛旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社。

第二十條 本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。

伊金霍洛旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社

二〇一二年三月九日

第四篇：某某支行關(guān)于開展員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸和非法集資專項治理活動的總結(jié)

某某支行關(guān)于開展員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸

和非法集資專項治理活動情況的總結(jié)

某某分行：

根據(jù)市分行的安排，按照《某某銀行某某分行關(guān)于開展員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸和非法集資專項治理活動實施方案》的要求，我行及時研究部署，認真開展了員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸和非法集資專項治理活動，現(xiàn)將活動開展情況總結(jié)如下。

一、加強領(lǐng)導，明確職責。一是落實責任。為了確保開展員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸和非法集資專項治理活動的扎實有效開展，支行成立了由黨委書記、行長任組長，黨委委員、副行長為副組長，機關(guān)部門負責人為成員的領(lǐng)導小組。領(lǐng)導小組辦公室設(shè)在綜合管理部，具體負責專項治理活動的組織、領(lǐng)導及排查摸底等工作。領(lǐng)導小組辦公室成員某某同志負責員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸和非法集資專項治理活動的指導、檢查和總結(jié)工作。從而，全行上下形成了主要領(lǐng)導親自抓、分管領(lǐng)導具體抓、各有關(guān)職能部門和員工共同參與的工作運行機制和責任機制，為開展員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸和非法集資專項治理活動奠定了組織保障。二是簽訂了承諾書。支行以部門、網(wǎng)點為單位組織全體員工簽訂了《員工不參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸和非法集資承諾書》XXX份，《員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸和非法集 資自查申報表》XXX份。同時，各部門、網(wǎng)點建立了《員工在編不在崗人員管理臺賬》和《員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸和非法集資治理項目臺賬》。

二、統(tǒng)一思想，提高認識

支行于五月二十七日上午召開了黨委會、行長辦公會，晚上召開了全行干部員工動員會，會上，黨委書記、行長就如何把本次專項治理活動的重心落實在“治本”上，提高防范意識，找準隱患源頭，狠抓制度執(zhí)行等方面作了重要講話，要求全轄員工務必做到“兩個充分認識”，消除風險隱患：一是充分認識當前案件治理形勢的嚴峻性、緊迫性；二是充分認識此次專項治理活動的嚴肅性和重要性，提高工作的堅決性、深入性，端正態(tài)度，迅速行動，確?；顒尤〉脤嵭?。各機構(gòu)、部門召開了員工動員會，對上級的文件進行了認真學習，教育員工嚴守從業(yè)底線，充分認識員工參與非法集資與民間借貸的危害性。要求全行每位員工圍繞排查內(nèi)容進行自查，每位員工填報了《員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸和非法集資自查申報表》，對存在有問題的向組織如實說明情況，如實匯報。各機構(gòu)、部門及時對文件精神進行傳達學習，使廣大員工認識到銀行業(yè)員工參與民間借貸活動潛藏的風險，尤其在當前宏觀經(jīng)濟下行的形勢下，民間借貸糾紛增多，部分民間借貸甚至可能演化為非法集資活動；一旦民間借貸出現(xiàn)糾紛，參與群眾易將銀行業(yè)員工的個人行為與銀行業(yè)機 構(gòu)的經(jīng)營行為掛鉤，不僅將對銀行業(yè)員工個人產(chǎn)生較大不利影響，也將給銀行業(yè)機構(gòu)帶來聲譽風險，損害銀行業(yè)機構(gòu)的社會形象。全行參加學習的員工共XXX人次（不含內(nèi)退人員），學習面達100%。

三、細化措施、分層開展。一是設(shè)置專用舉報信箱、公布舉報電話。支行舉報電話：XXXXXXXX，XXXXXXXXXXX，舉報郵箱：XXXXXXXXXXXXXXXX，接收有關(guān)檢舉違規(guī)行為，并對舉報屬實者設(shè)有獎勵措施。二是分層排查，支行一把手負責對副行長進行分析排查，副行長負責各分管條線的分析排查和對掛包網(wǎng)點正副經(jīng)理及員工談話，支行部門、網(wǎng)點正副經(jīng)理、主任負責分析排查自己部門和網(wǎng)點的全體員工。三是開展了網(wǎng)上測評。從X月XX日開始至X月XX日止員工行為網(wǎng)上排查人次達到XXX人次，其中：高管XX人次，內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責人（含副職）XX人次，機關(guān)操作人員XX人次，營業(yè)網(wǎng)點負責人（含副職）XX人次，營業(yè)網(wǎng)點人員XX人次，網(wǎng)上測評率達100%。

四、具體做法

在排查過程中堅持“五個結(jié)合”，即與開展員工家訪結(jié)合，進一步加深對員工及其家庭的了解；與客戶走訪結(jié)合，進一步加強對員工日常服務及工作行為的了解；與員工個人舉債相結(jié)合，對員工個人貸款、借款及家屬個人貸款、借款逐筆排查分析形成債務的原因；與外部走訪結(jié)合，重點對工 商、公檢法等部門進行走訪，了解員工經(jīng)商辦企業(yè)，參與民間借貸引發(fā)的經(jīng)濟糾紛、案件等情況；與舉報排查結(jié)合，暢通電話、郵箱、網(wǎng)絡(luò)等舉報渠道，進一步擴大了信息來源渠道，更好地掌握員工8小時內(nèi)外的行為動態(tài)。

（一）組織開展了全員自查。全行干部員工簽訂了《員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸和非法集資自查申報表》，共XXX份，每名員工按照方案確定的12種內(nèi)容，逐一開展了自查，并作出了承諾。

（二）組織開展了單位排查。支行以部門、分理處為單位，采取“背靠背”的方式，對照方案確定的12種內(nèi)容，對每一名員工進行無記名排查，單位排查登記表統(tǒng)一移交本級行紀檢監(jiān)察部門存檔備查。

（三）開展了專項檢查。我行在此次專項治理活動之中，抽調(diào)各相關(guān)業(yè)務部門人員組成檢查工作組，重點檢查內(nèi)容除上述12種異常行為表現(xiàn)之外，還特別要關(guān)注存單憑證號、歸屬地、經(jīng)辦柜員號或姓名、銀行印鑒的真?zhèn)?，以及公章和業(yè)務印章的保管使用情況，對可疑問題要采取上門對賬、調(diào)取視頻監(jiān)控錄像等措施進行深入核實，對員工賬戶可疑交易信息，特別是對其中交易量大、交易對手多要進行重點核查，對異常行為全部檢查到位，并形成核查說明和要點提示。

（四）開展了座談走訪。一是開展了內(nèi)部座談。全行共對XX人進行了座談。二是開展了外部走訪。走訪員工家屬 XX名，親友XX名，客戶XX戶，走訪紀檢監(jiān)察、公安、司法機關(guān)、外部監(jiān)管機構(gòu)等XX個。

（五）加強信訪舉報問題核查。支行紀檢監(jiān)察部門首先對被查單位近3年來信訪舉報情況進行了清理，從中查找員工參與民間借貸、非法集資的線索，有針對性的進行排查和座談走訪。其次是對專項排查期間有信訪舉報的，進行及時核查。

五、治理結(jié)果

通過全行XXX名（含內(nèi)退）干部員工的排查，大部份干部員工都能夠牢記崗位職責，樹立行業(yè)形象，嚴格遵守相關(guān)規(guī)章制度，樹立正確的世界觀，人生觀，價值觀，各種表現(xiàn)均正常；但通過網(wǎng)上互查發(fā)現(xiàn)有X名員工存在經(jīng)商辦企業(yè)情況和X名員工有大額負債。支行對網(wǎng)上測評發(fā)現(xiàn)的經(jīng)商辦企業(yè)情況，找相關(guān)人員進行了談話和進一步作了內(nèi)查外調(diào)，無證據(jù)表明該員工存在此問題；對X名員工有大額負債的問題，支行落實了專人重點監(jiān)控。

二○一三年九月二十三日

第五篇：淺議銀行員工參與民間借貸的危害與防治

淺議銀行員工參與民間借貸的危害與防治

自2010年以來，隨著國家宏觀調(diào)控政策的改變，貨幣政策的收緊，銀行信貸資金投放大幅減少，導致了民間融資的迅猛發(fā)展，但由于監(jiān)管的缺失，部分不法分子的操控使得當前的民間借貸完全背離了其產(chǎn)生的初衷，不斷以高息吸引投資人，儼然成為了高利貸和非法集資，因而也引發(fā)了很多糾紛和案件。由于利益驅(qū)動，不少銀行員工也直接或間接地參與到了非法的民間借貸活動中。從《國有控股商業(yè)銀行違規(guī)違紀案例與分析》一書中多個相關(guān)案例披露的情況分析來看，銀行員工參與社會非法高息借貸主要有幾種情形：1.員工個人發(fā)起或參加外部企業(yè)或個人的高息借貸、融資或集資。一是銀行員工利用自己的資金、個人貸款資金或通過非法手段截留、挪用和詐騙客戶資金用于高利貸和非法集資活動。二是員工個人參加外部的非法高息借貸、融資或集資活動。2.員工歸集客戶資金參加企業(yè)或個人的高息借貸、融資或集資。3.員工充當資金掮客，介紹客戶參加外部企業(yè)或個人的高息借貸、融資或集資。一是員工利用職業(yè)便利介紹客戶參加高利貸與非法集資。二是內(nèi)外勾結(jié)以銀行作為媒介進行高息資金借貸。三是利用銀行信譽，偽造銀行信用擔保函，或者違規(guī)直接使用銀行印章違規(guī)對外簽署資金證明、擔保、存款等協(xié)議。4.員工與投資公司、小額貸款公司、典當行、擔保公司、寄售公司等融資中介公司發(fā)生借貸資金往來。

金融從業(yè)人員的非法集資案件主要特點一是身份特殊。犯罪嫌疑人多為基層金融機構(gòu)具有一定職權(quán)的人員，在當?shù)赜幸欢ǖ纳鐣?/p>

地位和信任度。二是欺騙性強。犯罪嫌疑人利用銀行工作人員身份，假借為銀行攬儲、代客投資理財?shù)让x非法資金或充當“資金掮客”，以高額回報為誘餌，極具欺騙性和誘惑性。三是影響惡劣。此類案件中，群眾一般是出于對金融機構(gòu)工作人員的信任，或者誤以為是將資金投資給銀行而參與集資，一旦所投資金無法收回，便會把矛頭指向金融機構(gòu)，易造成惡劣的社會影響，存在較大的涉穩(wěn)隱患。因此，銀行員工參與民間借貸，容易出現(xiàn)利用銀行信譽或銀行資源，牟取高額利息回報，可能滋生職務犯罪和職業(yè)道德風險，并將風險轉(zhuǎn)嫁給銀行。同時，金融從業(yè)人員參與民間借貸是國家政策和行業(yè)所禁止的行為。

那么要怎樣防范員工才能與非法民間借貸呢？

（一）強化教育，做到源頭防范。一是要加強對員工的法律、法規(guī)以及相關(guān)業(yè)務操作制度的不斷學習，進一步規(guī)范員工的從業(yè)行為。通過學習幫助員工熟悉和掌握廉潔合規(guī)的基礎(chǔ)知識和提高員工的風險識別水平，從而提升員工廉潔合規(guī)意識和風險防范能力，確保不觸犯從業(yè)底線和禁區(qū)。二是要組織開展員工職業(yè)道德的教育，引導員工樹立正確的人生觀、價值觀和金錢觀，自覺抵制拜金主義和享樂主義的侵蝕，儉以養(yǎng)廉淡泊明志，清晰界定是非和榮辱，堅守住職業(yè)道德和操守的底線，爭當知法、懂法和守法公民。和“珍惜崗位、遠離風險”教育和培訓。三是通過組織員工學習典型的案例，剖析參與高利貸的危害性，使員工認識到參與高利貸害人、害己、害單位，參與者不但要受到單位制度的懲處，后果嚴重的還將

面臨法律的制裁，以此促使員工自覺抵制民間借貸高息的誘惑。時刻保持高度的警惕性和敏感性，提高自己的鑒別力和自控力。

（二）強化管理，化解風險隱患。一是要加強員工的日常動態(tài)管理，特別是關(guān)注和清楚員工八小時以外的生活狀態(tài)。管理者要多關(guān)注和了解員工的工作、生活、投資、交友、婚姻、家庭關(guān)系和個人愛好等多方面的情況，通過家訪、談心、約談、考試、檢查、排查、審計、稽核和督促等辦法，及時發(fā)現(xiàn)問題或苗頭，未雨綢繆，化解風險和避免案件的發(fā)生。在工作中要重點開展客戶經(jīng)理管理和排查，進一步前移排查關(guān)口。一是提高員工職業(yè)道德認識水平，防止員工利用熟悉業(yè)務制度和流程參與社會融非法集資、挪用銀行貸款案件發(fā)生；二是定期實行崗位輪換，防范員工道德風險、違規(guī)操作的發(fā)生；三是強化監(jiān)督管理，重點做到“三個關(guān)注”，關(guān)注細節(jié)、關(guān)注異常、關(guān)注個人品德，及時發(fā)現(xiàn)隱患，消除風險。四是充分發(fā)揮先進的信息科技手段實行監(jiān)控，依托領(lǐng)先信息科技優(yōu)勢，充分運用業(yè)務運營風險管理等風險監(jiān)測系統(tǒng)，加強對員工帳戶資金變化進行監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和分析風險事件，進一步提升風險預警和防控能力。

（三）強化制度，建立長效機制。一是建立有效的溝通渠道，要建立起員工信息管理檔案，加強與員工家庭成員的溝通，一起做好教育工作，一旦他們出現(xiàn)家庭變故或參與非法集資和民間借貸等可能引起經(jīng)濟犯罪因素時，及時溝通，防范風險于未然。二是建立員工經(jīng)濟互助的求救渠道，并非所有的銀行員工參與這些活動都是

因為貪念，有可能是因為家庭所逼，所以對生活困難的員工家庭要多些慰問和關(guān)心，當員工家庭遭遇不幸時，多一個渠道能讓他們得到幫助，不失為一種有效防止的手段。

（四）強化追究，加大警示作用。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有參與或者為民間借貸提供方便的，要堅決地、毫不留情地依規(guī)依紀進行嚴肅處理。