第一篇：浙江銀監(jiān)局：銀行員工參與民間借貸一律開除

浙江銀監(jiān)局：銀行員工參與民間借貸一律開除

來 源：浙江新聞網(wǎng)時 間：2011-10-14 11:10:34

民間借貸部分資金來自銀行，與一些銀行員工參與其中密不可分。浙江銀監(jiān)局近日下令轄內(nèi)銀行對基層行及客戶經(jīng)理經(jīng)營行為開展檢查排查，一旦發(fā)現(xiàn)有員工參與民間借貸的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)一律開除。今年5月份溫州市銀監(jiān)局曾表示，去年以來，從其開展的現(xiàn)場檢查和銀行從業(yè)人員不良行為排查情況來看，個別銀行信貸人員確實(shí)存在與社會中介機(jī)構(gòu)有資金往來的問題，如通過社會中介墊付保證金虛增存款、聯(lián)合社會中介為客戶墊資還貸等，溫州市銀監(jiān)局督促相關(guān)銀行對當(dāng)事人進(jìn)行了處理，并要求相關(guān)銀行進(jìn)行整改。

民間借貸資金來源的構(gòu)成中，主要有兩部分：一部分來自個人，經(jīng)過中間人或者擔(dān)保公司等環(huán)節(jié)聚沙成塔；另外一部分則來自企業(yè)、單位甚至銀行。央行曾估計(jì)，溫州民間借貸資金中有10%來自銀行信貸資金，雖然占比較小，但因銀行員工利用自身職務(wù)優(yōu)勢，比一般中小企業(yè)更能獲得銀行貸款，然后將貸款用于民間借貸，從中賺取利差。

一位小企業(yè)主曾訴苦，一位銀行高管以信貸規(guī)模緊張為由，壓住他的貸款申請，同時推薦他向一家擔(dān)保公司申請過橋貸款，等銀行貸款審批下來再償還擔(dān)保公司，后來發(fā)現(xiàn)這位銀行人士在擔(dān)保公司中占有股份。另有知情人士透露，“此前某銀行副行長除了違規(guī)向企業(yè)發(fā)放巨額貸款之外，還自己放高利貸幾千萬，最終企業(yè)主?跑路?，自己也不得不跟著?跑?了?！?/p>

溫州頻現(xiàn)企業(yè)主“跑路”現(xiàn)象，引發(fā)全國對溫州民間借貸市場崩盤，并進(jìn)而引發(fā)金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂。近日，浙江省銀監(jiān)局推出“一攬子”金融幫扶措施，其中，就明令禁止銀行向民間借貸中介機(jī)構(gòu)融資。要求轄內(nèi)銀行對基層行及客戶經(jīng)理經(jīng)營行為開展檢查排查，員工參與民間借貸的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)一律開除。同時加大暗訪調(diào)查和處罰問責(zé)那些與社會中介合作進(jìn)行違規(guī)攬存等行為。

10月12日，國務(wù)院常務(wù)會議出臺9項(xiàng)措施支持小型企業(yè)發(fā)展，明確提出，在規(guī)范管理、防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上促進(jìn)民間借貸健康發(fā)展；有效遏制民間借貸高利貸化傾向，依法打擊非法集資、金融傳銷等違法活動；嚴(yán)格監(jiān)管，禁止金融從業(yè)人員參與民間借貸。“國務(wù)院各部門負(fù)責(zé)人在浙江考察后，綜合了浙江銀監(jiān)局的措施和其他地區(qū)情況，推出了相關(guān)監(jiān)管政策”，浙江銀監(jiān)局的一位人士說。

第二篇：銀行員工民間借貸心得體會

銀行員工對民間借貸的認(rèn)識和體會

近年來，隨著市場經(jīng)濟(jì)的繁榮，我市民間借貸日益增多，高利借貸市場繁榮，從而帶來了一些負(fù)面效應(yīng)。民間借貸的盛行，不僅給貸款人和投資者造成經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，也擾亂了金融秩序，給社會帶來極大的不穩(wěn)定因素，應(yīng)引起我們農(nóng)商銀行員工的高度重視。

民間借貸有借款金額大、期限短、利息高等特點(diǎn)。放高利貸者在借出資金時，一般都在十萬元以上，甚至數(shù)十萬元、近百萬元，在借條上注明借款期限一般都為一個月、二個月或三個月，最長不超過六個月。借款利息都在1角左右，有的竟達(dá)3角甚至更高。對于借款利息結(jié)算方式，有的直接從本金中扣下利息；有的在本金上加利息增加借款金額；有的則要求債務(wù)人按月付息，并附有愈期罰款條款。此種行為往往引發(fā)群體性事件，處置不當(dāng)，后果將不堪設(shè)想。民間借貸存在以下危害性：一是民間借貸易轉(zhuǎn)化成非法融資和高利轉(zhuǎn)貸。有人為了賺取差價，經(jīng)常以私人名義，以1分、2分利從親戚朋友處融資或從銀行貸款，再以遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過銀行利息的1角甚至更高的利息，向一些急需用錢的人放高利貸，在社會上造就了食利階層。二是民間借貸易轉(zhuǎn)化成非法集資或詐騙犯罪。法律上的滯后使正常的民間借貸和非法吸收公眾存款很難界定。借款人編造倒賬、周轉(zhuǎn)資金等理由，以高息為誘餌，非法集得大 量資金后，或揮霍，或攜款潛逃，在嚴(yán)重破壞金融管理秩序的同時，也給社會穩(wěn)定帶來極大的隱患。此類案件苗頭在我市曾有出現(xiàn)，且當(dāng)事人也逃得不見蹤跡。三是易成為滋生各類違法犯罪的土壤。放高利貸者為了保證所放資金的收回，不受損失并獲取自己所希望獲得的利益。在催討高利貸過程中極易發(fā)生打架斗毆、綁架、非法拘禁等惡性刑事犯罪案件，甚至為了收回所放高利貸，雇傭打手，極易逐步形成帶有黑社會性質(zhì)的犯罪組織，嚴(yán)重影響社會治安的穩(wěn)定。四是民間借貸擾亂金融秩序。由于民間高利借貸行為隱蔽性強(qiáng)，資金來源又都集中在親友之間，外界一般很難發(fā)現(xiàn)。而我國刑法條文中除高利轉(zhuǎn)貸罪外尚無對民間違規(guī)發(fā)放高利貸行為的打擊條文。如果任其發(fā)展下去，不僅嚴(yán)重?cái)_亂金融借貸市場秩序，而且還擾亂金融部門儲蓄市場秩序，破壞國家金融穩(wěn)定。五是影響社會和諧穩(wěn)定。由于高利貸的借款期限短、利息高，債務(wù)人受多種因素影響到期一般很難償還，有的在多次延期的情況下仍無法償還，或者因利滾利無法還清，很有可能因巨額債務(wù)造成企業(yè)破產(chǎn)，家庭破裂；同時又因連帶責(zé)任使擔(dān)保人憑空增添了大額債務(wù)，給擔(dān)保人經(jīng)濟(jì)、工作和日常生活增加了沉重的負(fù)擔(dān)，特別是一些企業(yè)破產(chǎn)引發(fā)群體性事件，嚴(yán)重影響了社會的和諧穩(wěn)定。

正是因?yàn)槊耖g借貸及非法集資具有以上種種危害，為此，我們農(nóng)商銀行必須采取有效措施，切實(shí)防范員工參與 民間借貸和非法集資行為：一要高度重視，充分認(rèn)識非法集資和參與民間借貸的危害性。必須加強(qiáng)警示教育，讓員工特別是信貸人員認(rèn)識到，農(nóng)商銀行對參與非法集資和民間借貸的員工是“零容忍”的，總行黨委態(tài)度堅(jiān)決，不要存在僥幸心理。二要管住自己和親屬。每位員工都要禁住誘惑，做到不參與、不組織，同時還要勸阻家屬不參與、不組織。三要相互監(jiān)督。抵制非法集資和參與民間借貸違規(guī)行為，幫助和勸阻身邊的員工抵制非法集資，遠(yuǎn)離民間借貸，珍惜自己的崗位和前途。每一位員工都要認(rèn)真學(xué)習(xí)農(nóng)商銀行相關(guān)規(guī)章制度，避免出現(xiàn)“無心做錯事”的情況發(fā)生；要牢牢把持自己的職業(yè)操守，在日常工作中處處做到合法合規(guī)，時刻銘記君子有所為有所不為，決不能為了眼前的蠅頭小利，不惜犧牲集體利益，作為一名有良知的金融從業(yè)人員，在業(yè)務(wù)辦理中要嚴(yán)格要求自己，堅(jiān)決杜絕類似事件發(fā)生。在工作中，每一位員工都要時刻堅(jiān)守自己的道德底線，堅(jiān)決抵制任何直接或間接參與民間借貸和非法集資的違規(guī)行為，在日常營銷中，決不利用銀行名義融資貸款或私售線下理財(cái)產(chǎn)品，做到合法合規(guī)、潔身自好。

（ZBJ）

第三篇：淺議銀行員工參與民間借貸的危害與防治

淺議銀行員工參與民間借貸的危害與防治

自2010年以來，隨著國家宏觀調(diào)控政策的改變，貨幣政策的收緊，銀行信貸資金投放大幅減少，導(dǎo)致了民間融資的迅猛發(fā)展，但由于監(jiān)管的缺失，部分不法分子的操控使得當(dāng)前的民間借貸完全背離了其產(chǎn)生的初衷，不斷以高息吸引投資人，儼然成為了高利貸和非法集資，因而也引發(fā)了很多糾紛和案件。由于利益驅(qū)動，不少銀行員工也直接或間接地參與到了非法的民間借貸活動中。從《國有控股商業(yè)銀行違規(guī)違紀(jì)案例與分析》一書中多個相關(guān)案例披露的情況分析來看，銀行員工參與社會非法高息借貸主要有幾種情形：1.員工個人發(fā)起或參加外部企業(yè)或個人的高息借貸、融資或集資。一是銀行員工利用自己的資金、個人貸款資金或通過非法手段截留、挪用和詐騙客戶資金用于高利貸和非法集資活動。二是員工個人參加外部的非法高息借貸、融資或集資活動。2.員工歸集客戶資金參加企業(yè)或個人的高息借貸、融資或集資。3.員工充當(dāng)資金掮客，介紹客戶參加外部企業(yè)或個人的高息借貸、融資或集資。一是員工利用職業(yè)便利介紹客戶參加高利貸與非法集資。二是內(nèi)外勾結(jié)以銀行作為媒介進(jìn)行高息資金借貸。三是利用銀行信譽(yù)，偽造銀行信用擔(dān)保函，或者違規(guī)直接使用銀行印章違規(guī)對外簽署資金證明、擔(dān)保、存款等協(xié)議。4.員工與投資公司、小額貸款公司、典當(dāng)行、擔(dān)保公司、寄售公司等融資中介公司發(fā)生借貸資金往來。

金融從業(yè)人員的非法集資案件主要特點(diǎn)一是身份特殊。犯罪嫌疑人多為基層金融機(jī)構(gòu)具有一定職權(quán)的人員，在當(dāng)?shù)赜幸欢ǖ纳鐣?/p>

地位和信任度。二是欺騙性強(qiáng)。犯罪嫌疑人利用銀行工作人員身份，假借為銀行攬儲、代客投資理財(cái)?shù)让x非法資金或充當(dāng)“資金掮客”，以高額回報(bào)為誘餌，極具欺騙性和誘惑性。三是影響惡劣。此類案件中，群眾一般是出于對金融機(jī)構(gòu)工作人員的信任，或者誤以為是將資金投資給銀行而參與集資，一旦所投資金無法收回，便會把矛頭指向金融機(jī)構(gòu)，易造成惡劣的社會影響，存在較大的涉穩(wěn)隱患。因此，銀行員工參與民間借貸，容易出現(xiàn)利用銀行信譽(yù)或銀行資源，牟取高額利息回報(bào)，可能滋生職務(wù)犯罪和職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)，并將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給銀行。同時，金融從業(yè)人員參與民間借貸是國家政策和行業(yè)所禁止的行為。

那么要怎樣防范員工才能與非法民間借貸呢？

（一）強(qiáng)化教育，做到源頭防范。一是要加強(qiáng)對員工的法律、法規(guī)以及相關(guān)業(yè)務(wù)操作制度的不斷學(xué)習(xí)，進(jìn)一步規(guī)范員工的從業(yè)行為。通過學(xué)習(xí)幫助員工熟悉和掌握廉潔合規(guī)的基礎(chǔ)知識和提高員工的風(fēng)險(xiǎn)識別水平，從而提升員工廉潔合規(guī)意識和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，確保不觸犯從業(yè)底線和禁區(qū)。二是要組織開展員工職業(yè)道德的教育，引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀、價值觀和金錢觀，自覺抵制拜金主義和享樂主義的侵蝕，儉以養(yǎng)廉淡泊明志，清晰界定是非和榮辱，堅(jiān)守住職業(yè)道德和操守的底線，爭當(dāng)知法、懂法和守法公民。和“珍惜崗位、遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)”教育和培訓(xùn)。三是通過組織員工學(xué)習(xí)典型的案例，剖析參與高利貸的危害性，使員工認(rèn)識到參與高利貸害人、害己、害單位，參與者不但要受到單位制度的懲處，后果嚴(yán)重的還將

面臨法律的制裁，以此促使員工自覺抵制民間借貸高息的誘惑。時刻保持高度的警惕性和敏感性，提高自己的鑒別力和自控力。

（二）強(qiáng)化管理，化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是要加強(qiáng)員工的日常動態(tài)管理，特別是關(guān)注和清楚員工八小時以外的生活狀態(tài)。管理者要多關(guān)注和了解員工的工作、生活、投資、交友、婚姻、家庭關(guān)系和個人愛好等多方面的情況，通過家訪、談心、約談、考試、檢查、排查、審計(jì)、稽核和督促等辦法，及時發(fā)現(xiàn)問題或苗頭，未雨綢繆，化解風(fēng)險(xiǎn)和避免案件的發(fā)生。在工作中要重點(diǎn)開展客戶經(jīng)理管理和排查，進(jìn)一步前移排查關(guān)口。一是提高員工職業(yè)道德認(rèn)識水平，防止員工利用熟悉業(yè)務(wù)制度和流程參與社會融非法集資、挪用銀行貸款案件發(fā)生；二是定期實(shí)行崗位輪換，防范員工道德風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)操作的發(fā)生；三是強(qiáng)化監(jiān)督管理，重點(diǎn)做到“三個關(guān)注”，關(guān)注細(xì)節(jié)、關(guān)注異常、關(guān)注個人品德，及時發(fā)現(xiàn)隱患，消除風(fēng)險(xiǎn)。四是充分發(fā)揮先進(jìn)的信息科技手段實(shí)行監(jiān)控，依托領(lǐng)先信息科技優(yōu)勢，充分運(yùn)用業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理等風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)，加強(qiáng)對員工帳戶資金變化進(jìn)行監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和分析風(fēng)險(xiǎn)事件，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防控能力。

（三）強(qiáng)化制度，建立長效機(jī)制。一是建立有效的溝通渠道，要建立起員工信息管理檔案，加強(qiáng)與員工家庭成員的溝通，一起做好教育工作，一旦他們出現(xiàn)家庭變故或參與非法集資和民間借貸等可能引起經(jīng)濟(jì)犯罪因素時，及時溝通，防范風(fēng)險(xiǎn)于未然。二是建立員工經(jīng)濟(jì)互助的求救渠道，并非所有的銀行員工參與這些活動都是

因?yàn)樨澞?，有可能是因?yàn)榧彝ニ?，所以對生活困難的員工家庭要多些慰問和關(guān)心，當(dāng)員工家庭遭遇不幸時，多一個渠道能讓他們得到幫助，不失為一種有效防止的手段。

（四）強(qiáng)化追究，加大警示作用。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有參與或者為民間借貸提供方便的，要堅(jiān)決地、毫不留情地依規(guī)依紀(jì)進(jìn)行嚴(yán)肅處理。

第四篇：禁止員工參與民間借貸和非法集資管理辦法

新疆天山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司米東區(qū)支行 禁止員工參與民間借貸和非法集資管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范我行從業(yè)人員履職行為，預(yù)防參與民間借貸和非法集資事件，保護(hù)公眾切身利益，促進(jìn)金融行業(yè)健康發(fā)展，維護(hù)社會穩(wěn)定。按照監(jiān)管部門相關(guān)要求，特制訂本管理辦法。

第二條 非法集資與民間借款的區(qū)別。民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間的借貸。非法集資是指單位或者個人未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

第三條 參與民間借貸和非法集資的危害。擾亂了國家正常經(jīng)濟(jì)金融秩序，破壞了金融市場的健康發(fā)展，干擾了國家政策的有效執(zhí)行。侵害了人民群眾的切身利益，帶來社會不穩(wěn)定，破壞和諧社會建設(shè)。非法集資的主要對象是普通群眾，尤其是下崗職工、退休工人、農(nóng)民等低收入群體，非法集資活動會給這些人帶來更大的傷害。

第二章 管理措施

第四條 創(chuàng)新舉報(bào)方式和渠道在內(nèi)部視頻系統(tǒng)上開辟

專欄，公布舉報(bào)監(jiān)督電話、郵箱網(wǎng)址，接受全民監(jiān)督。

第五條 采用多形式、多層次、多途徑的宣傳方式，充分發(fā)揮各類媒體和我行視頻宣傳系統(tǒng)的作用，引導(dǎo)和提高從業(yè)人員對非法集資和民間借貸的認(rèn)識，提高風(fēng)險(xiǎn)識別能力，培養(yǎng)正確的投資理念。

第六條 利用各網(wǎng)點(diǎn)報(bào)送的大額現(xiàn)金備案表，篩選排查發(fā)生頻繁的客戶，從中發(fā)現(xiàn)員工及其近親屬參與民間借貸和非法集資行為，排查出違法犯罪問題，要重拳出擊，努力從源頭上防范非法集資等違法行為的發(fā)生。

第七條 我行紀(jì)委和各網(wǎng)點(diǎn)、各部室簽訂不參與民間借貸和非法集資承諾書。

第八條 通過手機(jī)短信平臺向從業(yè)人員發(fā)送遠(yuǎn)離非法集資風(fēng)險(xiǎn)警示信息。

第九條 制定具體工作措施，召集社會人員深入網(wǎng)點(diǎn)或在從業(yè)人員交友圈內(nèi)開展拉網(wǎng)式暗訪調(diào)查和取證。

第十條 努力抓典型，做到早發(fā)現(xiàn)、早處理，絕不手軟，曝光典型案例，在全轄形成打擊非法集資和參與民間借貸行為的高壓態(tài)勢，營造良好的輿論氛圍。

第十一條 嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)濟(jì)聯(lián)保責(zé)任制，加強(qiáng)從業(yè)人員“八小時”之外的行為監(jiān)督，將從業(yè)人員參與民間借貸和非法集資納入經(jīng)濟(jì)聯(lián)保責(zé)任進(jìn)行考核，形成一人違法多人擔(dān)責(zé)的防控格局。

第三章 責(zé)任追究

第十二條 各網(wǎng)點(diǎn)、各部門負(fù)責(zé)人是查防非法集資和民間借貸問題的第一責(zé)任人，要切實(shí)把參與民間借貸和打擊非法集資列為工作重要議程，始終保持高度警惕，避免對社會造成嚴(yán)重的負(fù)面影響。

第十三條 各網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員之間一旦發(fā)現(xiàn)他人參與民間借貸和非法集資問題，及時上報(bào)，對在工作中玩忽職守且造成重大損失或不良影響的，依法給予知情人行政處分。

第十四條 各網(wǎng)點(diǎn)、各部門負(fù)責(zé)人對本部門人員要嚴(yán)管細(xì)查，對因不查、漏查、虛查、查而不報(bào)等造成不良影響和后果的，按照相關(guān)規(guī)定要引咎辭職，違反法律的，依法追究法律責(zé)任。

第四章 工作要求

第十五條 加強(qiáng)貸款管理。在貸款發(fā)放過程中，嚴(yán)格落 實(shí)“三法一指引”和有關(guān)授信管理制度，防止內(nèi)部員工和貸戶內(nèi)外勾結(jié)將信貸資金流入民間借貸等非法情況。

第十六條 各網(wǎng)點(diǎn)、各部門負(fù)責(zé)人要認(rèn)真開展本部門人員參與民間借貸和非法集資等不良行為排查，支行監(jiān)察保衛(wèi)部要開展全轄各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的不良行為排查工作。

第十七條 嚴(yán)禁從業(yè)人員為民間借貸和非法集資者提供擔(dān)保；嚴(yán)禁為民間借貸和非法集資者提供保護(hù)；嚴(yán)禁為民間借貸和非法集資者充當(dāng)融資中介；嚴(yán)禁在小額貸款公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行業(yè)任職兼職。

第十八條 嚴(yán)禁員工與企業(yè)或個人之間非正常資金往來；嚴(yán)禁員工借用和占用客戶資金；嚴(yán)禁利用客戶銀行卡辦理存取款業(yè)務(wù)。

第五章 附則

第十九條 本辦法解釋權(quán)屬新疆天山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司米東區(qū)支行。

第二十條 本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。

第五篇：禁止員工參與民間借貸和非法集資管理辦法

伊金霍洛旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社禁止

員工參與民間借貸和非法集

資管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為規(guī)范我旗聯(lián)社從業(yè)人員履職行為，預(yù)防參與民間借貸和非法集資事件，保護(hù)公眾切身利益，促進(jìn)金融行業(yè)健康發(fā)展，維護(hù)社會穩(wěn)定。按照鄂爾多斯銀監(jiān)分局《關(guān)于做好防范民間借貸及非法集資風(fēng)險(xiǎn)的通知》（鄂銀監(jiān)發(fā)?2012?34號）文件要求，特制訂本管理辦法。

第二條 非法集資與民間借款的區(qū)別。民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間的借貸。非法集資是指單位或者個人未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

第三條 參與民間借貸和非法集資的危害。擾亂了國家正常經(jīng)濟(jì)金融秩序，破壞了金融市場的健康發(fā)展，干擾了國家政策的有效執(zhí)行。侵害了人民群眾的切身利益，帶來社會不穩(wěn)定，破壞和諧社會建設(shè)。非法集資的 主要對象是普通群眾，尤其是下崗職工、退休工人、農(nóng)民等低收入群體，非法集資活動會給這些人帶來更大的傷害。

第二章 管理措施

第四條 創(chuàng)新舉報(bào)方式和渠道在內(nèi)部視頻系統(tǒng)上開辟專欄，公布舉報(bào)監(jiān)督電話、郵箱網(wǎng)址，接受全民監(jiān)督。

第五條 采用多形式、多層次、多途徑的宣傳方式，充分發(fā)揮各類媒體和我旗聯(lián)社視頻宣傳系統(tǒng)的作用，引導(dǎo)和提高從業(yè)人員對非法集資和民間借貸的認(rèn)識，提高風(fēng)險(xiǎn)識別能力，培養(yǎng)正確的投資理念。

第六條 利用各網(wǎng)點(diǎn)報(bào)送的大額現(xiàn)金備案表，篩選排查發(fā)生頻繁的客戶，從中發(fā)現(xiàn)員工及其近親屬參與民間借貸和非法集資行為，排查出違法犯罪問題，要重拳出擊，努力從源頭上防范非法集資等違法行為的發(fā)生。

第七條 聯(lián)社紀(jì)委和各網(wǎng)點(diǎn)、各部室簽訂不參與民間借貸和非法集資承諾書。

第八條 通過手機(jī)短信平臺向從業(yè)人員發(fā)送遠(yuǎn)離非法集資風(fēng)險(xiǎn)警示信息。

第九條 制定具體工作措施，召集社會人員深入網(wǎng)點(diǎn)或在從業(yè)人員交友圈內(nèi)開展拉網(wǎng)式暗訪調(diào)查和取證。第十條 努力抓典型，做到早發(fā)現(xiàn)、早處理，絕不手軟，曝光典型案例，在全轄形成打擊非法集資和參與民間借貸行為的高壓態(tài)勢，營造良好的輿論氛圍。

第十一條 嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)濟(jì)聯(lián)保責(zé)任制，加強(qiáng)從業(yè)人員“八小時”之外的行為監(jiān)督，將從業(yè)人員參與民間借貸和非法集資納入經(jīng)濟(jì)聯(lián)保責(zé)任進(jìn)行考核，形成一人違法多人擔(dān)責(zé)的防控格局。

第三章 責(zé)任追究

第十二條 各網(wǎng)點(diǎn)、各部門負(fù)責(zé)人是查防非法集資和民間借貸問題的第一責(zé)任人，要切實(shí)把參與民間借貸和打擊非法集資列為工作重要議程，始終保持高度警惕，避免對社會造成嚴(yán)重的負(fù)面影響。

第十三條 各網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員之間一旦發(fā)現(xiàn)他人參與民間借貸和非法集資問題，及時上報(bào)，對在工作中玩忽職守且造成重大損失或不良影響的，依法給予知情人行政處分。

第十四條 各網(wǎng)點(diǎn)、各部門負(fù)責(zé)人對本部門人員要嚴(yán)管細(xì)查，對因不查、漏查、虛查、查而不報(bào)等造成不良影響和后果的，按照相關(guān)規(guī)定要引咎辭職，違反法律的，依法追究法律責(zé)任。

第四章 工作要求

第十五條 加強(qiáng)貸款管理。在貸款發(fā)放過程中，嚴(yán)格落 實(shí)“三法一指引”和有關(guān)授信管理制度，防止內(nèi)部員工和貸戶內(nèi)外勾結(jié)將信貸資金流入民間借貸等非法情況。

第十六條 各網(wǎng)點(diǎn)、各部門負(fù)責(zé)人要認(rèn)真開展本社人員參與民間借貸和非法集資等不良行為排查，聯(lián)社稽核監(jiān)察部要開展全轄各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的不良行為排查工作。

第十七條 嚴(yán)禁從業(yè)人員為民間借貸和非法集資者提供擔(dān)保；嚴(yán)禁為民間借貸和非法集資者提供保護(hù)；嚴(yán)禁為民間借貸和非法集資者充當(dāng)融資中介；嚴(yán)禁在小額貸款公司、擔(dān)保公司、當(dāng)當(dāng)行業(yè)任職兼職。

第十八條 嚴(yán)禁員工與企業(yè)或個人之間非正常資金往來；嚴(yán)禁員工借用和占用客戶資金；嚴(yán)禁利用客戶銀行卡辦理存取款業(yè)務(wù)。

第五章 附則

第十九條 本辦法解釋權(quán)屬伊金霍洛旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社。

第二十條 本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。

伊金霍洛旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社

二〇一二年三月九日