第一篇：合規(guī)管理是銀行防范風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的必然選擇

合規(guī)管理是銀行防范風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)依法合規(guī)

經(jīng)營(yíng)的必然選擇

——開展“合規(guī)管理年”活動(dòng)心得體會(huì)

謝勝君

今年以來(lái)，我部根據(jù)上級(jí)行關(guān)于“建立合規(guī)管理長(zhǎng)效機(jī)制”的要求，在全行開展“合規(guī)管理年”活動(dòng)。制訂“合規(guī)管理年”活動(dòng)實(shí)施細(xì)則，組織員工學(xué)習(xí)規(guī)章制度文件。經(jīng)過(guò)2個(gè)月時(shí)間學(xué)習(xí)和思考，本人對(duì)合規(guī)管理有了深刻認(rèn)識(shí)，現(xiàn)淺談個(gè)人心得估會(huì)。

一、對(duì)什么叫合規(guī)和合規(guī)管理定義的解讀

銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)。《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》對(duì)合法的含義明確為：指商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)法動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。我認(rèn)為以上定義對(duì)農(nóng)發(fā)行也同樣實(shí)用。

農(nóng)發(fā)行總行《關(guān)于加強(qiáng)合規(guī)管理工作的通知》（農(nóng)銀發(fā)[2009]233號(hào)）文件中的規(guī)定：合規(guī)管理是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，我行正處持續(xù)快速發(fā)展階段，加強(qiáng)合規(guī)管理迫在眉睫。合規(guī)管理就是要使我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準(zhǔn)則以及我行的制度辦法相一致，依法經(jīng)營(yíng)，提高管理水平。

二、合規(guī)管理在銀行的作用 我認(rèn)為在銀行的業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)中，合規(guī)管理有著規(guī)范員工行為，防止決策失誤、促進(jìn)知行合一，接牢安全鏈條的作用。

1、合規(guī)管理可以規(guī)范員工任為。合規(guī)是規(guī)范的先導(dǎo)，規(guī)范是合規(guī)的深化。要規(guī)范員工的行為，必須從合規(guī)、合理、合法等一些基礎(chǔ)性的工作做起?？蛻艚?jīng)理要遵循信貸管理規(guī)范，會(huì)計(jì)人員要遵循財(cái)務(wù)管理規(guī)范，辦公室人員要遵特政工管理規(guī)范。

2、合規(guī)管理可以防腐劑止決策失誤。領(lǐng)導(dǎo)行為能力的一個(gè)重要方面是決策，決策失誤所帶來(lái)的影響是長(zhǎng)期間，損失是重大的。因此，只有領(lǐng)導(dǎo)的行為合規(guī)了，才能有效地防止決策失誤。

3、合規(guī)管理可以促進(jìn)知行合一。知行合一是指用合規(guī)管理的理論指導(dǎo)行為規(guī)范，用合規(guī)行動(dòng)來(lái)進(jìn)一步豐富和深化合規(guī)理化。

4、合規(guī)管理可以接牢安全鏈條。銀行的安全鏈條最薄弱的環(huán)節(jié)是意愿不合規(guī)、決策不合規(guī)、操作不合規(guī)。合規(guī)管理能從思想上、決策上解決問(wèn)題，把銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行中最薄弱的環(huán)節(jié)變得牢靠一些，使銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的安全系數(shù)更大一些。

三、我行如何深入推進(jìn)合規(guī)管理與案件防控工作

1、認(rèn)真籌劃，扎實(shí)有效地開展“合規(guī)管理年”教育活動(dòng)。一是全行上下應(yīng)該以積極的態(tài)度，良好的精神狀況投入到教育活動(dòng)中去。二是明確教育活動(dòng)目標(biāo)、步驟和內(nèi)容。按部就班推進(jìn)教育活動(dòng)。防止走過(guò)場(chǎng)。三是明確重點(diǎn)，把教育活動(dòng)重點(diǎn)放在認(rèn)真查找問(wèn)題和整改上，面對(duì)問(wèn)題敢于暴露、敢于清除隱患。四是班子成員和中層骨干要帶頭開展教育活動(dòng)，要從自身做起，使“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)人人有責(zé)任，違規(guī)零容忍”理念興入人心。

2、加強(qiáng)合規(guī)管理，不斷提高規(guī)章制度的執(zhí)行力。一是要提高員工對(duì)執(zhí)行規(guī)章制度生要意義的認(rèn)識(shí)，合規(guī)管理不僅僅是一種管理手段，更重要的是在維護(hù)制度的嚴(yán)肅性，進(jìn)而讓員工轉(zhuǎn)變思想觀念，模范地執(zhí)行制度。二是班子成員要嚴(yán)格要求，嚴(yán)格執(zhí)紀(jì)，做到有章必遵，違章必糾。三是要不斷創(chuàng)新操作流程，對(duì)于因勢(shì)變化，已經(jīng)過(guò)時(shí)的管理規(guī)定，要及進(jìn)梳理和完善。四是要培養(yǎng)員工良好的工作習(xí)慣，倡導(dǎo)“合規(guī)操作，從我做起”，自覺(jué)養(yǎng)成一種良好的合規(guī)操作習(xí)慣。五是要改進(jìn)工作方法，建立與員工交流平臺(tái)，把思想政治工作滲透到合規(guī)管理工作中去。通過(guò)與員工談心、交心，了解員工的思想動(dòng)態(tài)，幫助解決學(xué)習(xí)、工作、生活中的困難。

3、深入排查案件，主動(dòng)揭露違規(guī)操作和管理隱患。專項(xiàng)排查要同專題教育活動(dòng)有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，重點(diǎn)在以下幾個(gè)方面下功夫，即：一是信貸基本制度執(zhí)行方面，要重點(diǎn)排查信貸日常管理和操作是否到位，是否對(duì)信貸資金使用做到及時(shí)預(yù)警、提前防范；三是在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)基本制度執(zhí)行方面，要重點(diǎn)排查會(huì)計(jì)核算操作、會(huì)計(jì)內(nèi)控監(jiān)督和財(cái)務(wù)費(fèi)用開支報(bào)帳制是否執(zhí)行到位；三是在班子成員履職方面，重點(diǎn)排查有無(wú)履職不到位或失職現(xiàn)象，4、加強(qiáng)員工違規(guī)積分管理，規(guī)范員工行為，扎實(shí)推進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。要組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)，省分行制定下發(fā)《員工違規(guī)積分實(shí)施細(xì)則》，設(shè)立合規(guī)管理崗，推廣員工建規(guī)積分卡。對(duì)操作人員和管理人員在日常檢查和專項(xiàng)檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為進(jìn)行積分并處罰。對(duì)在或隱瞞違規(guī)問(wèn)題，造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任。在檢查監(jiān)督之基礎(chǔ)上，嚴(yán)格按照制度規(guī)定和上級(jí)要求，層層落實(shí)，扎實(shí)推進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

二〇一一年七月十四日

第二篇：依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)自查報(bào)告

信用社依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)自查報(bào)告

根據(jù)聯(lián)社工作安排及《關(guān)于**聯(lián)社等信用社依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)檢查的專項(xiàng)稽核通報(bào)》文件要求，為進(jìn)一步促進(jìn)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)規(guī)范化，不斷提高合規(guī)經(jīng)營(yíng)程度，我社自2011年12月起對(duì)截止2011年底的各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展了一次全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

一、組織領(lǐng)導(dǎo)

我社班子成員對(duì)此次依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)檢查工作非常重視，于 月 日組織全體職工召開會(huì)議，傳達(dá)了聯(lián)社文件精神，進(jìn)一步要求全員加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，積極開展依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)自查。為加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，確保檢查扎實(shí)有效開展，我社及時(shí)成立了自查工作小組。組長(zhǎng)由主任擔(dān)任，負(fù)責(zé)安排部署本次檢查，合理進(jìn)行人員分工，協(xié)調(diào)檢查中遇到的各種問(wèn)題，副組長(zhǎng)由副主任、會(huì)計(jì)主管擔(dān)任，分別負(fù)責(zé)對(duì)信貸類業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)類業(yè)務(wù)的檢查，成員為信用社全體職工。

二、基本情況

截止2011年底，我社各項(xiàng)存款余額為 萬(wàn)元，各項(xiàng)貸款余額為 萬(wàn)元，五級(jí)分類不良貸款余額為 萬(wàn)元，利息收回共計(jì) 萬(wàn)元。全社實(shí)現(xiàn)收入 萬(wàn)元，總支出 萬(wàn)元，收入支出相抵賬面盈余 萬(wàn)元。財(cái)務(wù)狀況良好。

止2011年底，我社共有一個(gè)營(yíng)業(yè)室，在崗人員12人。

三、自查情況

由于此次自查工作時(shí)間緊、任務(wù)重，現(xiàn)將截止目前自查情況匯報(bào)如下：

我社嚴(yán)格按照文件要求，分別對(duì)授信業(yè)務(wù)、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理等十一個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行了認(rèn)真檢查。通過(guò)檢查發(fā)現(xiàn)：

1、授信及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理方面。我社基本能夠遵守授信制度、貸款三查制度等制度要求，成立了貸款審查小組，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為。但是仍存在不規(guī)范現(xiàn)象。

（1）征信系統(tǒng)查詢登記不全，有漏登現(xiàn)象。

（2）存在借款人年齡不符合客戶準(zhǔn)入條件問(wèn)題，但是有貸款備案表。

（3）貸后檢查次數(shù)不夠，部分貸款未達(dá)到其金額所要求的檢查次數(shù)。

（4）客戶經(jīng)理撰寫的調(diào)查報(bào)告、貸后檢查記錄過(guò)于簡(jiǎn)單。

（5）抵押類貸款有個(gè)別借款合同和發(fā)放通知書日期不符。

（6）客戶經(jīng)理未建貸款管理臺(tái)賬、抵質(zhì)押貸款臺(tái)賬。

2、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、出納業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理、資金計(jì)劃業(yè)務(wù)方面。能夠遵照金融法律法規(guī)及聯(lián)社相關(guān)制度執(zhí)行，建立了內(nèi)勤崗位職責(zé)及分工，但是在操作規(guī)范性上仍存在一些問(wèn)題。

2（1）各類登記簿登記不規(guī)范，要素不全，個(gè)別存在漏登現(xiàn)象。

（2）由于我社營(yíng)業(yè)室人員配備不足，且同時(shí)辦理兩個(gè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，故存在一卡多號(hào)、一人多崗現(xiàn)象。

（3）我社雖然按照對(duì)賬管理辦法規(guī)定，對(duì)我社賬戶進(jìn)行了分類對(duì)賬管理，但是仍有個(gè)別月份重點(diǎn)賬戶對(duì)賬率無(wú)法達(dá)到100%,；且個(gè)別客戶難以按時(shí)返回對(duì)賬單，存在對(duì)賬時(shí)點(diǎn)推遲現(xiàn)象；部分對(duì)賬只進(jìn)行了余額對(duì)賬而未進(jìn)行明細(xì)對(duì)賬。

（4）現(xiàn)金庫(kù)存能夠?qū)嵭邢揞~管理，因客戶下班前大額存現(xiàn)導(dǎo)致個(gè)別天數(shù)有超庫(kù)存現(xiàn)象，但是都已向聯(lián)社相關(guān)部門上報(bào)了情況說(shuō)明。

（5）應(yīng)解匯款科目有大額資金掛賬現(xiàn)象。

（6）賬戶管理不規(guī)范，未做到分類專夾管理，開戶資料有過(guò)期失效現(xiàn)象。

3、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、固定資產(chǎn)方面。

（1）銀行卡申請(qǐng)表上有信用社及經(jīng)辦人員蓋章，但是未在發(fā)卡機(jī)構(gòu)意見欄簽署意見。

（2）POS業(yè)務(wù)方面能跟商戶進(jìn)行對(duì)賬，但未能做到每日對(duì)賬、無(wú)明細(xì)對(duì)賬清單。

4、反洗錢方面。有部分客戶身份資料未留存，有客戶洗錢等級(jí)劃分不及時(shí)現(xiàn)象。

四、整改措施

我社采取邊查邊改、不斷規(guī)范的方式，一方面充分暴露存在問(wèn)題，一方面加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)、抓好業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平。但是由于時(shí)間短，檢查項(xiàng)目多，又加之年終任務(wù)繁重、年初人員變動(dòng)較大，所以工作離聯(lián)社的要求還存在一定差距，主要體現(xiàn)在以下幾方面：一是學(xué)習(xí)不夠深入。由于時(shí)間緊，我社更多的是采取自學(xué)的方式，要求員工進(jìn)行學(xué)習(xí)，沒(méi)有深入淺出的進(jìn)行專題培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，所以造成部分員工認(rèn)識(shí)不透徹。二是檢查不夠深入。我社的檢查存在不夠深入的問(wèn)題，對(duì)以前的業(yè)務(wù)沒(méi)有逐項(xiàng)對(duì)照資料檢查，僅進(jìn)行了抽查。

針對(duì)以上問(wèn)題，我社決心在2012年經(jīng)營(yíng)管理中樹立合規(guī)化、精細(xì)化經(jīng)營(yíng)的理念。同時(shí)繼續(xù)推進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)自查工作在我社深入開展，確保檢查落到實(shí)處。

2012年 月 日

第三篇：依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)自我剖析材料

依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)自我剖析材料

按照縣聯(lián)社關(guān)于職工作風(fēng)整頓活動(dòng)的布署，通過(guò)認(rèn)真學(xué)習(xí)和深刻領(lǐng)會(huì)，結(jié)合工作實(shí)際對(duì)照檢查，我對(duì)個(gè)人進(jìn)行了認(rèn)真剖析，深刻感受到自身在學(xué)習(xí)、工作、生活中還存在很多問(wèn)題與不足，并按照干部整頓作風(fēng)要求提出了整改目標(biāo)與方案。

一、存在的問(wèn)題和不足

1．理論知識(shí)學(xué)習(xí)不夠，學(xué)習(xí)不深。對(duì)馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個(gè)代表”的重要思想系統(tǒng)化學(xué)習(xí)不夠，缺乏對(duì)科學(xué)體系和精神實(shí)質(zhì)的把握。在學(xué)習(xí)內(nèi)容上，對(duì)有關(guān)工作方面的政策、法律、法規(guī)學(xué)習(xí)比較浮淺，在學(xué)習(xí)的方式上，理論聯(lián)系實(shí)際、指導(dǎo)實(shí)踐不夠，不能真正做到在干中學(xué)，在學(xué)中干。

2.工作作風(fēng)不夠扎實(shí)。雖然工作中取得了一定的成績(jī)，但是樹立為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)意識(shí)不夠深刻，工作態(tài)度不夠端正，工作作風(fēng)不夠深入、扎實(shí)。

3.缺乏開拓創(chuàng)新意識(shí)。在思維方式上，有時(shí)習(xí)慣于憑經(jīng)驗(yàn)考慮問(wèn)題，想事情在工作立足實(shí)際，大膽探索的方式方法比較少。

4.工作標(biāo)準(zhǔn)不精益求精。處理問(wèn)題有時(shí)還存在畏難情緒，瞻前顧后、患得患失。忽視了工作的積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造性，降低了工作標(biāo)準(zhǔn)。

二、整改目標(biāo) 1.增強(qiáng)高度的責(zé)任感和不斷的進(jìn)取精神。我們的工作性質(zhì)不同于其他行業(yè)，最重要的也是最簡(jiǎn)單的就是要便捷、高效，這就需要我們做到腦勤、眼勤、手勤，腦勤就是要勤思考，多總結(jié)每一筆業(yè)務(wù)如何做到快捷方便；眼勤要求我們?cè)谔幚硗昝恳还P業(yè)務(wù)時(shí)都要及時(shí)檢查，看有無(wú)漏洞，是否符合程序，確保萬(wàn)無(wú)一失做到心中有數(shù)；手勤要做到每一筆業(yè)務(wù)都必須做好帳務(wù)處理，整理歸檔，不可抱有今天算了吧，明天再說(shuō)吧等等這種明日復(fù)明日的思想，摒棄得過(guò)且過(guò)，懶于動(dòng)手，當(dāng)一天和尚撞一天鐘的惡習(xí)。

2.增強(qiáng)宗旨觀念，全心全意為群眾服務(wù)。始終把群眾滿意不滿意作為工作的最高標(biāo)準(zhǔn)。首先要有一個(gè)認(rèn)真的工作態(tài)度，是一個(gè)服務(wù)于大眾的金融單位，我們的一舉一動(dòng)，一言一行都直接關(guān)系到我們的整體形象。俗話說(shuō)得好“做得好不好是能力問(wèn)題，做不做是態(tài)度問(wèn)題”，這就要求我們必須端正工作態(tài)度，認(rèn)真處理每一筆業(yè)務(wù)，嚴(yán)格使用行業(yè)服務(wù)語(yǔ)言，工作認(rèn)真，態(tài)度和藹，不可拖拖拉拉，三心二意，真正使每一個(gè)客戶都有賓至如歸的溫馨感覺(jué)，這樣才能提高我們的形象，從而吸引更多的客戶。

3恪守規(guī)章制度，履行崗位職責(zé).。堅(jiān)持“錢帳分管，雙人臨柜，雙人管庫(kù)”的要求，做到“自覺(jué)、自律、自制”。每日營(yíng)業(yè)終了認(rèn)真軋計(jì)現(xiàn)金收入、付出登記簿發(fā)生額，并與現(xiàn)金庫(kù)存核對(duì)一致，確?，F(xiàn)金庫(kù)存簿與實(shí)際庫(kù)存現(xiàn)金、總賬余額相符，做到帳實(shí)相符、賬款相符。認(rèn)真辦理人民幣大小票幣、損傷幣的兌換業(yè)務(wù)，整點(diǎn)時(shí)做到點(diǎn)準(zhǔn)、墩齊、挑凈、捆緊，蓋章清楚；做到及時(shí)勾對(duì)流水賬目和現(xiàn)金收付登記簿。嚴(yán)格按照金庫(kù)保管制度，做好庫(kù)房的保管工作，做到庫(kù)匙分管、同進(jìn)同出。

4.加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)能力和辦事效率。積極參加信用社舉行的各種學(xué)習(xí)、培訓(xùn)活動(dòng)，認(rèn)真做好學(xué)習(xí)筆記，并在實(shí)際工作中加以運(yùn)用；在業(yè)余時(shí)間，自學(xué)本科課程，參加遠(yuǎn)程教育考試，為更好地適應(yīng)各崗位的需要奠定良好的基礎(chǔ)。

三、整改措施

1.加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)。認(rèn)真學(xué)習(xí)鉆研業(yè)務(wù)知識(shí)，熟練掌握本專業(yè)本崗位的基本技能、操作辦法和工作流程。認(rèn)真參加上級(jí)安排的各類培訓(xùn)活動(dòng)，努力學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)新技術(shù)，不斷提高新知識(shí)結(jié)構(gòu)，適應(yīng)工作需要。

2.加強(qiáng)政治思想修養(yǎng)，不斷提高政策理論水平。認(rèn)真學(xué)習(xí)國(guó)家金融方針政策和金融理論知識(shí)，了解金融業(yè)改革發(fā)展動(dòng)態(tài)，明確工作方向。

3.切實(shí)轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，努力做好本職工作。在平時(shí)的工作中嚴(yán)格遵守財(cái)務(wù)規(guī)章制度，嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金管理和結(jié)算制度，做到日清月結(jié)，定期向會(huì)計(jì)核對(duì)現(xiàn)金與帳目，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金金額不符，做到及時(shí)匯報(bào)及時(shí)處理。

4.加強(qiáng)道德素質(zhì)修養(yǎng)，樹立文明形象。牢固樹立“社興我興、社衰我衰”的工作意識(shí)，全身心地投入工作；牢固樹立“客戶至上”的服務(wù)理念，時(shí)刻把文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)作為衡量各項(xiàng)工作的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)嚴(yán)格要求自己，自覺(jué)接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評(píng)與自我批評(píng)，力求做一名合格的信合人

5．經(jīng)常反思，保持良好的工作作風(fēng)。按照“學(xué)有所思、思有所悟、悟有所行、行有所果”的思想和忠誠(chéng)信合的事業(yè)，維護(hù)信合的紀(jì)律，堅(jiān)持“三?！?，即一是常學(xué)。在刻苦學(xué)習(xí)中夯實(shí)自己履行職責(zé)的理論水平的根基；二是常思。在創(chuàng)新中提高履行職責(zé)的能力水平，學(xué)而不思則惘，思而不學(xué)則殆。努力在理性思想中提高判斷問(wèn)題、籌劃和落實(shí)工作的能力素質(zhì)；三是常用。在穩(wěn)定工作實(shí)踐中研究新情況、謀劃新思路、解決新問(wèn)題、求得新成效。

第四篇：依法合規(guī)

閬中國(guó)壽認(rèn)真學(xué)習(xí)“堅(jiān)持依法合規(guī)，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”的報(bào)告

為積極響應(yīng)總，省，分公司號(hào)召，結(jié)合閬中公司實(shí)際情況，確保閬中國(guó)壽走健康，持續(xù)發(fā)展之道，閬中國(guó)壽于全體員工于2011年9月2日下午參加了“堅(jiān)持依法合規(guī)，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”的會(huì)議，本次會(huì)議由個(gè)險(xiǎn)分管經(jīng)理謝丹主持。

首先，謝丹宣讀了南充分公司下發(fā)的《“堅(jiān)持依法合規(guī)，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”專項(xiàng)自查自糾工作的實(shí)施方案》及關(guān)于本次方案的南充市分公司領(lǐng)導(dǎo)小組。

其次，公司經(jīng)理趙紅光先生對(duì)本次市分公司自查自糾實(shí)施方案進(jìn)行了詳細(xì)解讀，解讀內(nèi)容共分為5個(gè)內(nèi)容。一，確定實(shí)施方案的指導(dǎo)思想，以堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實(shí)總，省，分公司“堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)要求，緊密結(jié)合公司實(shí)際，全面、系統(tǒng)、徹底地的排查重大違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題，堵塞管理漏洞；加強(qiáng)制度建設(shè)，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)；夯實(shí)內(nèi)控基礎(chǔ)，完善長(zhǎng)效機(jī)制；全面提升公司依法合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管控水平。二，確定任務(wù)目標(biāo)，閬中國(guó)壽啟動(dòng)專項(xiàng)檢查預(yù)案，進(jìn)一步加大對(duì)“小金庫(kù)”、詐騙及非法集資、商業(yè)賄賂、侵占及挪用保費(fèi)等問(wèn)題的排查力度，全面理清系統(tǒng)內(nèi)存在的上述四類違規(guī)問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施，糾正違規(guī)行為，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，完善管控機(jī)制，確保公司健康可持續(xù)發(fā)展。三，成立領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立自查自糾辦公室，以趙紅光為組長(zhǎng)。謝丹，呂龍為副組長(zhǎng)，以公司個(gè)部門經(jīng)理為輔。全面貫徹各級(jí)公司的要求。四，明確檢查內(nèi)容，根據(jù)系統(tǒng)內(nèi)暴露出的各類

案件，針對(duì)“小金庫(kù)”、詐騙及非法集資、商業(yè)賄賂、侵占及挪用保費(fèi)等風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行梳理細(xì)化，確定了16項(xiàng)主要風(fēng)險(xiǎn)。五，確定工作步驟，共四個(gè)階段：1，組織部署階段2，自查自糾階段3，上級(jí)公司抽查階段4，省公司督導(dǎo)抽查階段5，整改落實(shí)階段。五，違規(guī)處罰。最后，公司經(jīng)理室對(duì)近短時(shí)間公司做出了總結(jié)，并要求公司各部門必須嚴(yán)格執(zhí)行總，省，分公司要求，堅(jiān)持依法合規(guī)，防患于未然。確保閬中國(guó)壽健康，持續(xù)健康的發(fā)展！

第五篇：合規(guī)經(jīng)營(yíng)促發(fā)展防范風(fēng)險(xiǎn)增效益

合規(guī)經(jīng)營(yíng)促發(fā)展防范風(fēng)險(xiǎn)增效益

——周惠敏

郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展離不開合規(guī)經(jīng)營(yíng)，更與防范風(fēng)險(xiǎn)相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為郵政儲(chǔ)蓄經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證，也使得風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)治久安的工作局面成為了可能。提高銀行效益，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，為增強(qiáng)郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理意識(shí)，培養(yǎng)良好的合規(guī)文化，全市郵儲(chǔ)銀行提出今年要圍繞“強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，力促風(fēng)險(xiǎn)防范轉(zhuǎn)型”這條主線，深入開展“基礎(chǔ)管理提升年”活動(dòng)。下面，我就針對(duì)此次活動(dòng)談幾點(diǎn)粗淺見解。

一、正視問(wèn)題，構(gòu)建金融合規(guī)管理體系

吉安縣郵政儲(chǔ)蓄銀行成立已經(jīng)三年多了，逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn)，但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距：一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。經(jīng)營(yíng)銀行就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險(xiǎn)，只有采取識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制的方法才能使風(fēng)險(xiǎn)得到有效釋放。二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。我行每月的稽查通報(bào)出現(xiàn)問(wèn)題最多的莫過(guò)于前臺(tái)操作中存在的問(wèn)題和隱患，主要是工作人員責(zé)任意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)，不按流程辦事、不按規(guī)定作業(yè)，引發(fā)了各種各樣的差錯(cuò)。三是一、二級(jí)條線風(fēng)險(xiǎn)防范流于形式。前臺(tái)本身沒(méi)有很好地執(zhí)行落實(shí)制度和規(guī)定，出現(xiàn)差錯(cuò)和問(wèn)題沒(méi)有及時(shí)整改，老問(wèn)題老現(xiàn)象重復(fù)發(fā)生；業(yè)務(wù)部門缺乏對(duì)業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展中的問(wèn)題進(jìn)行針對(duì)性地檢查、督促、整改、落實(shí)。四是針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。針對(duì)這些問(wèn)題我們應(yīng)

該采取積極的對(duì)策和措施：一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控體系，各部門、各業(yè)務(wù)線、各網(wǎng)點(diǎn)都要有明晰的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)揭示以及對(duì)應(yīng)的措施和辦法；二是建立“三條線”的合規(guī)防控體系：一條是前、后臺(tái)業(yè)務(wù)操作的自我檢查、及時(shí)整改責(zé)任體系；第二條是業(yè)務(wù)部門對(duì)前、后臺(tái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查，指導(dǎo)、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進(jìn)一步完善。三是加大對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控的考核，將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起，按照銀監(jiān)會(huì)提出“賠罰、走人、移送”的原則，實(shí)行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問(wèn)責(zé)，上追兩級(jí)。如此，吉安縣的各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展才會(huì)逐步走上規(guī)范化的軌道。

二、建章立制，構(gòu)建金融合規(guī)制度體系

1、建立健全各項(xiàng)制度。必須對(duì)無(wú)章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和實(shí)際管理情況的，相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)行專門研究，及時(shí)制訂或修訂；對(duì)于有關(guān)部門和各網(wǎng)點(diǎn)就規(guī)章制度建設(shè)提出的問(wèn)題，要認(rèn)真研究，及時(shí)解決。

2、認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)制度。就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行檢查，落實(shí)檢查要求。就網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人而言，要按照要求和頻次加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)控，定期和不定期地進(jìn)行稽查檢查。此外，特別要嚴(yán)格檢查雙人臨柜、雙人管庫(kù)、雙人押運(yùn)、雙線核算、雙人復(fù)核；支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級(jí)密碼權(quán)限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協(xié)款制度、異常情況報(bào)告制度、網(wǎng)點(diǎn)“人離機(jī)退、章證入柜上鎖” 等制度的執(zhí)行情況。做到相互制約，相互監(jiān)督。

三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，提高經(jīng)營(yíng)管理水平

開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升我行形象。要強(qiáng)化我行員工政治、思想和職業(yè)道德培訓(xùn)，針對(duì)不同崗位的實(shí)際情況采取以會(huì)代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使全體員工的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)臺(tái)階，通過(guò)合規(guī)文化教育活動(dòng)，使全體員工增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。我們要通過(guò)學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識(shí)到郵政銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自己的崗位上應(yīng)如何做好自己的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn)；在吉安縣支行這個(gè)大家庭中自己是什么角色，自己出了多少力，對(duì)郵政銀行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。其次要通過(guò)開展教育活動(dòng)，鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動(dòng)案件專項(xiàng)工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。我們還要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓緊思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對(duì)性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不繼增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說(shuō)法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺(jué)抵制各種腐朽思想侵蝕。