第一篇：信用社(銀行)合規(guī)征文：合規(guī)之我見

信用社（銀行）合規(guī)征文：合規(guī)之我見

合規(guī),顧名思義,就是做事要符合規(guī)矩,這是對合規(guī)的表面的簡單理解。

根據(jù)巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的精神，合規(guī)的定義是指使銀行的所有經(jīng)營活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。

農(nóng)村信用合作社（以下簡稱農(nóng)信社）其合規(guī)的本質(zhì)是與商業(yè)銀行一致的。作為高風(fēng)險行業(yè)，農(nóng)信社的安全穩(wěn)健發(fā)展離不開合規(guī)的經(jīng)營，既要有合格的“規(guī)”，又要大家自動“符合”這個合格的“規(guī)”。據(jù)筆者所了解國內(nèi)外商業(yè)銀行大都設(shè)有合規(guī)部門，其職責(zé)包括合規(guī)風(fēng)險的識別、監(jiān)測、評估與報告，及時發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險產(chǎn)生以及由此造成的破壞；梳理整合銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持。對于目前正處于深化改革階段的農(nóng)信社而言，合規(guī)風(fēng)險管理的建設(shè)才處于起步階段，未來的發(fā)展任重而道遠(yuǎn)。

筆者作為一名參加農(nóng)信社工作不久的員工，初時，在崗前培訓(xùn)的過程中，對合規(guī)的認(rèn)識尚為淺顯，多局限于對學(xué)習(xí)資料上的感性認(rèn)識。然而在綜合柜員崗位實(shí)習(xí)了一段時間后，通過對實(shí)際業(yè)務(wù)的操作，筆者對合規(guī)有了更為深刻的認(rèn)識，逐漸意識到合規(guī)對農(nóng)信社的重要意義。實(shí)習(xí)期間，筆者時常碰到一些有關(guān)合規(guī)與否的現(xiàn)象。例如，一些客戶代替他人來我們營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理存折書面掛失申請的時候，在無法提供存折儲戶本人的身份證件的條件下卻要求我們違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。又如，規(guī)章制度規(guī)定客戶在辦理大額現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)時須提供客戶本人的有效身份證明，然而某些忘記攜帶身份證件的客戶自認(rèn)為跟柜員相熟就算不提供身份證件也照樣可以辦理。類似這些由客戶自身規(guī)范問題引起的不合規(guī)行為屢有發(fā)生，所幸的是我們工作人員能夠及時糾正和指導(dǎo)，確?？蛻艉妥约簢?yán)格遵守規(guī)章制度辦事。

然而更多的不合規(guī)現(xiàn)象卻是由農(nóng)信社內(nèi)部工作人員操作問題所造成的。就拿筆者本人來說，記得有一次在幫客戶辦理異地卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)的時候，一時麻痹大意在還沒打印取款單給客戶簽名確認(rèn)之前就把現(xiàn)金遞交給了他，這樣做就違反了在辦理現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行先記賬后付款這一原則。盡管得到旁邊同事的及時提醒，立刻采取措施糾正了過來，但這也給筆者敲響了警鐘，時刻提醒自己要嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)。

這些日常的不合規(guī)行為和現(xiàn)象雖非人為故意操控，但一個小小的失誤也會釀成大錯，造成難以補(bǔ)救的損失。例如，某地一柜員在替一外地客戶辦理一筆取款業(yè)務(wù)時，錯把取款記作存款造成柜員短款，既支付現(xiàn)金給客戶又在客戶的賬戶上打進(jìn)了一筆相應(yīng)的存款，令客戶賬戶因此增多了兩倍于取款金額的款數(shù)。待到該客戶走后當(dāng)天扎帳才發(fā)現(xiàn)差錯，采取補(bǔ)救行動也僅能追回部分的損失金額，結(jié)果令農(nóng)信社蒙受了一筆不小的損失，其本人也受到被留職察看的處分。

上述的不合規(guī)行為僅僅是非故意的操作失誤所引起，也尚未觸及國家法律，對農(nóng)信社造成的損失畢竟還是有限的。真正令我們擔(dān)憂的是不斷發(fā)生的蓄意違法違規(guī)案件，這些案件所涉及的金額動輒起來就是數(shù)十萬，數(shù)百萬，上千萬的大數(shù)目，甚至更多，對農(nóng)信社的資產(chǎn)造成了巨大的損失，對農(nóng)信社的聲譽(yù)也造成了極大的負(fù)面影響。

2008年1月，涉嫌騙貸1.57億元的河北高陽縣信用聯(lián)社副主任宋亞安逃離。任宋亞安在長達(dá)兩年的時間里，利用手中的權(quán)力，對相關(guān)法律法規(guī)視而不見，肆意妄為，指使基層信用社違規(guī)發(fā)放貸款，使用極其“原始”的作案手段，將1.57億貸款騙了出去。而高陽縣基層信用社主任和信貸員明知貸款方式的違規(guī)性，對宋亞安的安排卻言聽計(jì)從。

諸如此類的從業(yè)人員故意違規(guī)行為比比皆是，這些頻頻發(fā)生的違規(guī)案件疊加的負(fù)效果就如螻蟻負(fù)作用于千丈之堤，如果不加消除、整改，那么它對農(nóng)信社的破壞將是極其嚴(yán)重的。

實(shí)習(xí)期間，經(jīng)歷或聽聞各種各樣的不合規(guī)以及蓄意違法違規(guī)案件后，筆者越來越能感覺到合規(guī)風(fēng)險管理對農(nóng)信社的重要性和必要性。在這里，筆者就自己的工作經(jīng)歷和認(rèn)識提出幾點(diǎn)建議，以期對我們農(nóng)信社的合規(guī)風(fēng)險管理能夠起到幾分啟示。第一，加強(qiáng)培訓(xùn)和教育，提高員工的合規(guī)意識。筆者認(rèn)為導(dǎo)致大部分員工出現(xiàn)違規(guī)行為的主要原因是對法律法規(guī)缺乏足夠的認(rèn)識，因此，必須通過對合規(guī)知識的學(xué)習(xí)，提高員工對法律法規(guī)的理解程度。培訓(xùn)和教育的方式可以多樣化，例如通過制定合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃，定期或者不定期組織員工學(xué)習(xí)相關(guān)知識，采取案例的教育方式提高員工的法律意識和合規(guī)經(jīng)營的自覺性，讓員工真正認(rèn)識并信奉“合規(guī)能夠創(chuàng)造價值”這一文化理念，愿為之切實(shí)行動，努力促進(jìn)農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運(yùn)營。

第二，培育良好的合規(guī)風(fēng)險管理企業(yè)文化，營造良好的合規(guī)管理氛圍。

高層管理人員要率先垂范，強(qiáng)化決策和管理過程中的合規(guī)意識，親身傳達(dá)強(qiáng)烈信息，并監(jiān)督各部門是否樹立合規(guī)經(jīng)營觀念。合規(guī)經(jīng)營理念應(yīng)滲透到每個員工的血液中，讓員工意識到合規(guī)不僅僅是高層、合規(guī)部門以及合規(guī)工作人員的事，每位員工都應(yīng)參與合規(guī)管理并履行職責(zé)。只有全員參與，自上而下都深刻認(rèn)識“合規(guī)從我做起、從現(xiàn)在做起”，才能形成內(nèi)部誠信守則的合規(guī)氛圍。

第三，完善合規(guī)管理崗位，設(shè)立基層社專職合規(guī)崗位。在合規(guī)經(jīng)營當(dāng)中，單靠員工的自覺性是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還必須要有嚴(yán)格的合規(guī)監(jiān)督管理體系。為了加快完善合規(guī)管理崗位，聯(lián)社各部門應(yīng)該通力合作不斷梳理、整合和優(yōu)化農(nóng)村信用社的規(guī)章制度，建立一支專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險管理隊(duì)伍，確立其清晰的崗位責(zé)任和工作職能。對于各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的基層社應(yīng)該考慮設(shè)置專職合規(guī)崗位，界定其功能和職責(zé)，讓其獨(dú)立于各鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層社的經(jīng)營活動。無論是對于非故意不合規(guī)現(xiàn)象和故意違規(guī)行為，這樣做的意義都是十分明顯的，專職合規(guī)人員對發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的操作行為，能夠及時當(dāng)場阻止和糾正，情況嚴(yán)重的能夠立即上報聯(lián)社合規(guī)部，以便最大限度減少案件的發(fā)生。

第四，全面建設(shè)合規(guī)風(fēng)險管理的相關(guān)制度，提高風(fēng)險防控水平。

學(xué)習(xí)先進(jìn)的商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理經(jīng)驗(yàn)和辦法，結(jié)合農(nóng)信社實(shí)際情況，建立科學(xué)的合規(guī)管理績效考核制度，量化、細(xì)化考核指標(biāo)，實(shí)行定性與定量相結(jié)合，并把考核結(jié)果與相關(guān)人員的獎懲掛鉤，充分倡導(dǎo)合規(guī)與懲處違規(guī)的價值理念。建立健全合規(guī)問責(zé)機(jī)制。嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施。同時要建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護(hù)舉報人。還要進(jìn)一步完善績效考核辦法，逐步把客戶滿意度指標(biāo)、員工滿意度指標(biāo)和合規(guī)情況納入考核體系，加強(qiáng)合規(guī)管理，降低違規(guī)機(jī)率。

農(nóng)信社的發(fā)展需要與時俱進(jìn)，但不可急于求成。凡事欲速則不達(dá)，滴水石穿也非一日之功，發(fā)展不是一朝一夕的事，要按部就班，循序漸進(jìn)，建立有效可行的規(guī)章制度，加快完善合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制。而作為農(nóng)信的一份子，我們廣大員工應(yīng)該一絲不茍的執(zhí)行規(guī)章制度，深化學(xué)習(xí)合規(guī)風(fēng)險知識，讓合規(guī)觀念和意識滲透到骨髓里。從自我做起，從細(xì)節(jié)做起，形成“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值”的良好文化氛圍，使依法合規(guī)經(jīng)營成為一種習(xí)慣，全體員工上下一心引領(lǐng)農(nóng)村信用社實(shí)現(xiàn)既好又快發(fā)展，走向更加輝煌的明天。

第二篇：合規(guī)之我見

合規(guī)之我見

合規(guī),顧名思義,就是做事要符合規(guī)矩,這是對合規(guī)的表面的簡單理解。根據(jù)巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的精神，合規(guī)的定義是指使銀行的所有經(jīng)營活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。

農(nóng)村信用合作社（以下簡稱農(nóng)信社）其合規(guī)的本質(zhì)是與商業(yè)銀行一致的。作為高風(fēng)險行業(yè)，農(nóng)信社的安全穩(wěn)健發(fā)展離不開合規(guī)的經(jīng)營，既要有合格的“規(guī)”，又要大家自動“符合”這個合格的“規(guī)”。據(jù)筆者所了解國外商業(yè)銀行大都設(shè)有合規(guī)部門，其職責(zé)包括合規(guī)風(fēng)險的識別、監(jiān)測、評估與報告，及時發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險產(chǎn)生以及由此造成的破壞；梳理整合銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持。對于目前正處于深化改革階段的農(nóng)信社而言，合規(guī)風(fēng)險管理的建設(shè)才處于起步階段，未來的發(fā)展任重而道遠(yuǎn)。

作為一名剛加入農(nóng)信社工作不久的新員工，在崗前培訓(xùn)過程中，我對合規(guī)的認(rèn)識還較為淺顯，局限于對學(xué)習(xí)資料上的感性認(rèn)識。然而在綜合柜員崗位實(shí)習(xí)了一段時間后，通過實(shí)際的業(yè)務(wù)辦理和操作，我對合規(guī)有了更為深刻的認(rèn)識，開始逐漸意識到合規(guī)對農(nóng)信社的重要意義。

實(shí)習(xí)期間，我時常碰到一些有關(guān)合規(guī)與否的行為。例如，一些客戶代替他人來我們營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理存折書面掛失申請的時候，在無法提供存折儲戶本人的身份證件的條件下卻要求我們違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。又如，規(guī)章制度規(guī)定客戶在辦理大額現(xiàn)

金支取業(yè)務(wù)時須提供客戶本人的有效身份證明，然而某些忘記攜帶身份證件的客戶自認(rèn)為跟柜員相熟就算不提供身份證件也照樣可以辦理。類似這些由客戶自身問題引起的不合規(guī)行為屢有發(fā)生，所幸的是我們工作人員能夠及時糾正和指導(dǎo)，確?？蛻艉妥约簢?yán)格遵守規(guī)章制度辦事。

不合規(guī)的行為除了發(fā)生在客戶身上，也會由工作人員操作不當(dāng)或失誤所引起。就拿我自己來說，記得有一次在幫客戶辦理異地卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)的時候，一時麻痹大意在還沒打印取款單給客戶簽名確認(rèn)之前就把現(xiàn)金遞交給了他，這樣做就違反了在辦理現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行先記賬后付款這一原則。盡管得到旁邊同事的及時提醒，立刻采取措施糾正了過來，但這也給我敲響了警鐘，時刻提醒自己要嚴(yán)格按照操作流程辦事。

這些日常的不合規(guī)行為和現(xiàn)象雖非人為故意操控，但一個小小的失誤也會釀成大錯，造成難以補(bǔ)救的損失。例如，某地一柜員在替一外地客戶辦理一筆取款業(yè)務(wù)時，錯把取款記作存款造成柜員短款，既支付現(xiàn)金給客戶又在客戶的賬戶上打進(jìn)了一筆相應(yīng)的存款，令客戶賬戶無故增多了兩倍于取款金額的款數(shù)。待到該客戶走后當(dāng)天扎帳才發(fā)現(xiàn)差錯，采取補(bǔ)救行動也僅能追回部分的損失金額，結(jié)果令農(nóng)信社蒙受了一筆不小的損失，其本人也受到被留職察看的處分。

上述的不合規(guī)行為僅僅是無意的操作失誤所引起，也尚未觸及國家法律，對農(nóng)信社造成的損失畢竟還是有限的。真正令我們擔(dān)憂的是不斷發(fā)生的故意違規(guī)行為，這些違規(guī)行為所涉及的金額動輒起來就是數(shù)十萬，數(shù)百萬，上千萬的大數(shù)目，甚至更多，對農(nóng)信社的資產(chǎn)造成了巨大的損失，形象也大受損害。

2008年1月，涉嫌騙貸1.57億元的河北高陽縣信用聯(lián)社副主任宋亞安逃離。任宋亞安在長達(dá)兩年的時間里，利用手中的權(quán)力，對相關(guān)法律法規(guī)視而不見，肆

意妄為，指使基層信用社違規(guī)發(fā)放貸款，使用極其“原始”的作案手段，將1.57億貸款騙了出去。而高陽縣基層信用社主任和信貸員明知貸款方式的違規(guī)性，對宋亞安的安排卻言聽計(jì)從。

2006年5月12日順德農(nóng)信社（現(xiàn)為農(nóng)商行）億元存款失蹤案浮出水面。順德農(nóng)信社前臺柜員岑國良通過虛存后支取、虛存后沖銷、轉(zhuǎn)入資金后更換存單支取、轉(zhuǎn)入資金后更換存折等多種手段，以“拆東墻補(bǔ)西墻”的手法，大肆挪用信用社資金累計(jì)高達(dá)2億1662萬余元，截至案發(fā)補(bǔ)回160筆共1億597萬余元。而對重要崗位領(lǐng)導(dǎo)離崗后未經(jīng)審計(jì)，則是導(dǎo)致了這起挪用資金案長達(dá)6年才被發(fā)現(xiàn)的主要原因。

諸如此類的從業(yè)人員故意違規(guī)行為不在少數(shù)，這些頻頻發(fā)生的違規(guī)案件疊加的負(fù)效果就如螻蟻負(fù)作用于千丈之堤，如果不加消除、整改，那么它對農(nóng)信社的破壞將是極其嚴(yán)重的。

實(shí)習(xí)期間，經(jīng)歷或聽聞各種各樣的無意不合規(guī)行為和故意違規(guī)案件后，我越來越能感覺到合規(guī)風(fēng)險管理對農(nóng)信社的重要性和必要性。在這里，筆者作為農(nóng)信社一份子本著“愛崗敬業(yè)，盡職盡責(zé)”的心態(tài)提出幾點(diǎn)建議，但愿對我們農(nóng)信社的合規(guī)風(fēng)險管理能夠起到幾分啟示。

第一，加強(qiáng)培訓(xùn)和教育，提高員工的合規(guī)意識。

筆者認(rèn)為導(dǎo)致大部分員工出現(xiàn)違規(guī)行為的主要原因是對法律法規(guī)知識缺乏足夠的認(rèn)知，因此，必須通過對合規(guī)知識的學(xué)習(xí)，提高員工對合規(guī)知識理解程度。培訓(xùn)和教育的方式可以多樣化，例如通過制定合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃，定期或者不定期組織員工學(xué)習(xí)相關(guān)知識，采取案例的教育方式提高員工的法律意識和合規(guī)經(jīng)營的自

覺性，讓員工真正認(rèn)識并信奉“合規(guī)能夠創(chuàng)造價值”這一文化理念，愿為之切實(shí)行動，努力促進(jìn)農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運(yùn)營。

第二，完善合規(guī)管理機(jī)制，設(shè)立專職合規(guī)崗位。

在合規(guī)經(jīng)營當(dāng)中，單靠員工的自覺性是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還必須構(gòu)建完善的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制。為了加快完善風(fēng)險管理機(jī)制，聯(lián)社各部門應(yīng)該通力合作不斷梳理、整合和優(yōu)化農(nóng)村信用社的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險管理隊(duì)伍，確立清晰的報告路線和問責(zé)制、舉報制等。對于各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層社應(yīng)該考慮設(shè)置專職合規(guī)崗位，界定其功能和職責(zé)，讓其獨(dú)立于各鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層社的經(jīng)營活動。無論是對于無意不合規(guī)和故意違規(guī)行為，這樣做的意義都是十分明顯的，專職合規(guī)人員對發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的操作行為，能夠及時當(dāng)場阻止和糾正，情況嚴(yán)重的能夠立即上報聯(lián)社合規(guī)部，以便最大限度減少案件的發(fā)生。

第三，學(xué)習(xí)競爭對手的長處，優(yōu)化崗位設(shè)置

在基層社實(shí)習(xí)的過程中，筆者強(qiáng)烈感覺到我們基層社的工作效益跟競爭對手的差距，服務(wù)水平迫切需要提高。就筆者所經(jīng)歷和觀察到的，不少的客戶在填寫各種業(yè)務(wù)表單的時候很容易出錯，不是填錯欄目，就是張冠李戴，即使是在有樣板參照的情況下也難以一次性正確填寫完整，柜員不得不面對面耐心給以指導(dǎo)和幫助。有的客戶對某些業(yè)務(wù)有疑問時，柜員也不得不花時間去跟他解釋清楚，這樣自然影響柜員的工作效率，甚至?xí)鹌渌谂抨?duì)的客戶的不滿。

針對這種現(xiàn)象，我認(rèn)為可以根據(jù)實(shí)際情況因地制宜地增設(shè)大堂經(jīng)理或者由其他員工兼任這一工作崗位。大堂經(jīng)理不但可以為廣大客戶提供咨詢服務(wù)，幫助客戶解答疑惑，指導(dǎo)客戶填寫各類表格，而且可以隨時監(jiān)督客戶是否存在不合規(guī)行為，對違規(guī)現(xiàn)象能夠及時采取糾正措施和教育。這樣一來可以減輕綜合柜員的負(fù)

擔(dān)，讓其專心辦理業(yè)務(wù)，提高基層社的整體工作效率，提升服務(wù)質(zhì)量，改變?nèi)罕妼r(nóng)信社的落后看法；二來可以減少客戶的不合規(guī)行為，讓合規(guī)氛圍感染每一個客戶，深入人心，形成“合規(guī)人人有責(zé)”的觀念，由此營造良好的合規(guī)經(jīng)營環(huán)境。

農(nóng)信社的發(fā)展需要與時俱進(jìn)，但不可急于求成。凡事欲速則不達(dá)，滴水石穿也非一日之功，發(fā)展不是一朝一夕的事，要按部就班，循序漸進(jìn)，建立有效可行的規(guī)章制度，加快完善合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制。

而作為農(nóng)信的一份子，我們員工應(yīng)該一絲不茍的執(zhí)行規(guī)章制度，深化學(xué)習(xí)合規(guī)風(fēng)險知識，讓合規(guī)觀念和意識滲透到骨髓里。從自我做起，從細(xì)節(jié)做起，形成“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值”的良好文化氛圍，使依法合規(guī)經(jīng)營成為一種習(xí)慣，全體員工上下一心引領(lǐng)農(nóng)村信用社實(shí)現(xiàn)既好又快發(fā)展，走向更加輝煌的明天。

第三篇：合規(guī)之我見

合規(guī)之我見

合規(guī)是什么？簡單地說就是“合乎規(guī)范”。這是一種精神，一種理念，一種追求，一種行動體現(xiàn)，更是迸發(fā)出來的一種積極的工作狀態(tài)。需要我們每一位員工以高度的責(zé)任感和強(qiáng)烈的進(jìn)取心為基石，以遵章守制和規(guī)范操作為原則，以敬業(yè)奉獻(xiàn)和團(tuán)隊(duì)精神為前提，從工作的點(diǎn)滴做起，在平凡的崗位上抒寫不平凡的人生。

作為一名銀行人，一個每天都要提高警惕、防范風(fēng)險的業(yè)務(wù)發(fā)展部的職工，更應(yīng)該理解銀行網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)文化建設(shè)的重要意義和作用，把握其實(shí)質(zhì)和內(nèi)涵，不抱怨，不放棄，不氣餒。從身邊的點(diǎn)點(diǎn)滴滴小事做起，從本職工作做起，虛心學(xué)習(xí)是我唯一的選擇，努力工作是我唯一的目標(biāo)，踏踏實(shí)實(shí)做人，本本份份做事，不斷提高自身業(yè)務(wù)水平和文化素質(zhì)，用自己的實(shí)際行動，用高尚的人品和操守，來為我行貢獻(xiàn)自己一份微薄的力量。我相信，平凡的一滴水也會折射出太陽的光輝，平常的一塊磚也會壘起萬丈高樓。

在經(jīng)濟(jì)全球化、辦公自動化、業(yè)務(wù)信息化、各行各業(yè)競爭激烈的今天，我們銀行員工，不論你在那個崗位，那個地方，只要不斷學(xué)習(xí)，努力充實(shí)提高自己，不斷適應(yīng)銀行合規(guī)文化的形勢，肩負(fù)起自己的責(zé)任，積極進(jìn)取，奮發(fā)向上，一定能有更輝煌的明天!有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多遠(yuǎn)。一種好的思想文化，對于行動，意義之深不容置疑!作為我們每一名銀行人，都應(yīng)該看到，如果沒有心境上的淡泊、寧靜，就沒有行動上的明志、致遠(yuǎn)。如果沒有以合規(guī)文化為先導(dǎo)，穩(wěn)健經(jīng)營就沒有立足點(diǎn)!也更沒有內(nèi)控管理可言。所以，建立合規(guī)文化，是我們規(guī)范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。

合規(guī)文化是一種氛圍，需要每個人用心去感受；合規(guī)文化是一種立場，需要每個人去堅(jiān)守；合規(guī)文化是一種潮流，需要我們每個人隨潮而動。白云從不向天空承諾去留，卻朝夕相伴，風(fēng)景從不向眼睛說出永恒，卻始終美麗，星星從不向黑夜許諾光明，卻依舊閃爍。我相信，合規(guī)文化定能像綿綿春雨，潤物細(xì)無聲，在每位員工的心中生根發(fā)芽。

第四篇：合規(guī)之我見

合規(guī)之我見

上月，按縣支行要求，東路大道支行開展了“合規(guī)回頭看”系類活動，針對合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作進(jìn)行了深入學(xué)習(xí)，深度反省，深刻整改，是一次合規(guī)大梳理、合規(guī)大討論、合規(guī)大整改，對支行的經(jīng)營發(fā)展起到了很好地護(hù)航作用。

近年來，行里每年都會如期開展“合規(guī)回頭看”活動，這樣的大合規(guī)行動，首先，強(qiáng)化了員工的合規(guī)意識。通過對合規(guī)理論的學(xué)習(xí)、網(wǎng)點(diǎn)隱患排查、員工自查及互查，進(jìn)一步強(qiáng)化大家的風(fēng)險意識，提高了我們對合規(guī)經(jīng)營的認(rèn)識水平。其次，提升了網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)經(jīng)營的能力。通過開展一系列合規(guī)活動，排除了日常存在的風(fēng)險點(diǎn)，提高了大家的合規(guī)理論水平、合規(guī)操作能力，從整體上提升了網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險控制能力。再次，助力支行及支行全體人員的發(fā)展。合規(guī)經(jīng)營是網(wǎng)點(diǎn)生存發(fā)展的保障，合規(guī)操作是員工事業(yè)發(fā)展基石，“合規(guī)回頭看”不僅強(qiáng)調(diào)回頭，更重要的是合規(guī)向前走，在以后的經(jīng)營操作中做到經(jīng)營合法，操作合規(guī)，贏得客戶的信任，收獲市場的認(rèn)可，銀行事業(yè)取得長足發(fā)展，個人事業(yè)取得長足進(jìn)步。

銀行業(yè)經(jīng)營強(qiáng)調(diào)的是信用，而合規(guī)是信用的守護(hù)神，強(qiáng)化合規(guī)單純依靠開展系列活動的是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，個人認(rèn)為，做到長期合規(guī)，還要做到以下幾點(diǎn)：

1、灌輸合規(guī)意識

要求員工在意識層面不松懈，最好的方式就是不斷地強(qiáng)化其風(fēng)險意識。要將風(fēng)險教育融入晨會、例會等各種日常交流平臺之中，定期進(jìn)行合規(guī)知識考核，讓員工將合規(guī)理論制度牢記于心。通過常態(tài)化的交流、教育，就像輸給每日必用的物資一樣，在潛移默化中形成合規(guī)意識，才能在工作中做到合規(guī)常態(tài)化，服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化。

2、培養(yǎng)合規(guī)習(xí)慣

在日常工作中，要嚴(yán)格要求，不能任何松懈，避免出現(xiàn)僥幸心理。合規(guī)操作、標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)不僅是工作要求，更要將它內(nèi)化成工作習(xí)慣。用最真誠的態(tài)度對待每一筆業(yè)務(wù)，從細(xì)節(jié)著手，無論是新客戶還是老客戶，用樣的標(biāo)準(zhǔn)對待，做到處處合規(guī)，唯有如此，才能避免出現(xiàn)應(yīng)付差別化服務(wù)，檢查式服務(wù)，才有發(fā)在內(nèi)心的真誠的標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)。

3、建設(shè)合規(guī)文化

要將合規(guī)文化以喜聞樂見的方式傳授給大家。通過培訓(xùn)或者會議模式的方式進(jìn)行合規(guī)教育取得的效果是有限的，可采取豐富多彩的形式將合規(guī)理論傳遞給大家。例如組織合規(guī)知識競賽、合規(guī)文化晚會、合規(guī)案例解析、合規(guī)辯論會等等，既可以豐富精神文化生活，又可以提升大家的合規(guī)理論修養(yǎng)。

經(jīng)營合規(guī)就是從源頭上控制了操作風(fēng)險、信用風(fēng)險，而網(wǎng)點(diǎn)作為銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的前線，對風(fēng)險控制要求更加嚴(yán)格，合規(guī)經(jīng)營不僅是對工作的要求，對監(jiān)管的保證，更是對客戶的承諾，作為支行長，我要用最嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，起到帶頭模范作用，然后用同樣的標(biāo)準(zhǔn)要求我的同事，讓我所負(fù)責(zé)的網(wǎng)點(diǎn)成為合規(guī)經(jīng)營的標(biāo)桿，合規(guī)操作的典范。

第五篇：合規(guī)征文

合規(guī)就是底線，越線就是風(fēng)險

在競爭如此白熱化的今天，信用社是一個十分特殊而高風(fēng)險的服務(wù)行業(yè)，信用社的制度都是用血的教訓(xùn)和沉痛的代價換來的，合規(guī)文化正是我們所需要的溫暖的陽光，守規(guī)無小事，違規(guī)即大事。相信大家一定聽過這樣一則寓言故事：奔騰的河水一直認(rèn)為是堤岸限制了他的自由。一天，他在憤怒之下沖出河床，漫過大堤，涌上原野，任意逞兇肆虐，而它自己也因蒸發(fā)和大地的吸收而干涸了。能掀起大浪、推動巨輪的河水，在奄奄一息之時終于明白，它哭哭追尋的自由其實(shí)就只在那兩條堤岸之間。

現(xiàn)實(shí)中，自由永遠(yuǎn)是相對的。沒有規(guī)矩的約束，一切自由都將變成空談。業(yè)務(wù)發(fā)展和防范風(fēng)險可以說是信用社的兩大命脈。對于任何一個不堅(jiān)持制度而一味發(fā)展業(yè)務(wù)的信用社，或者一味堅(jiān)持制度而不謀發(fā)展的信用社都是沒有前途和難以持久的。

我們都知道，在競爭如此白熱化的今天，信用社是一個十分特殊而高風(fēng)險的服務(wù)行業(yè)，可謂“前有天使引路，后又魔鬼誘惑”，對于深處其間的每一位工作人員來說，每時每刻都面臨道德、紀(jì)律和法規(guī)的考驗(yàn)，稍有不慎就會陷入美麗的陷阱。

信用社經(jīng)營時刻與風(fēng)險相伴，更要有自己的“規(guī)矩”。信用社的制度都是用血的教訓(xùn)和沉痛的代價換來的，在制度執(zhí)行上不能有半點(diǎn)的僥幸，任何1%的疏忽都可能導(dǎo)致100%的損失，哪怕一次小小的違規(guī)都可能帶來終生悔恨。從某種意義上說，一個人不可能搞好一個信用社，但是可能搞垮一個信用社。巴林銀行倒閉事件就是最好的佐證！由于交易員尼克里森利用制度的漏洞，違規(guī)操作，使得這個號稱“英國皇家銀行”的百年老字號轟然倒塌，而里森本人也鋃鐺入獄，可見合規(guī)是多么的重要。

有這樣一個很典型的案例：2007年3月，河北省邯鄲農(nóng)業(yè)銀行金庫管理員馬向景與任曉峰密謀盜取金庫現(xiàn)金購買彩票，中獎后2人平分。僅僅用了三個月的時間，他們就瘋狂盜取金庫現(xiàn)金5100多萬元人民幣。不久后，二人雙雙落網(wǎng)，終審被判死刑。外行看熱鬧，內(nèi)行看門道，說到這里我們不禁會想：每次查賬是怎么通過的？僅僅只有兩個人怎么就可以漫天過海，從金庫搬走5100多萬元現(xiàn)金?這就從中嚴(yán)重反映了一個合規(guī)問題。正是因?yàn)椴缓弦?guī)操作，才助長了二人的囂張氣焰，導(dǎo)致他們越來越無視法律法規(guī)，今天一千，兩千，明天一萬，兩萬，后天呢？大后天呢？換來的是什么？換來的那是支離破碎的家庭，換來的是那遭人唾棄千古的罵名！合規(guī)，是一面盾牌，他時時刻刻都在守護(hù)著我們的心靈，它即在阻止我們內(nèi)心邪念、雜念的產(chǎn)生，同樣也在抵擋一切外來的傷害。如果說一旦放棄了這面盾牌，那我們很可能會像他們二人一樣，走上那條不歸路。

做人，有才有德是正品，無才有德是次品，無才無德是廢品，有才無德呢？有才無德，是危險品！這里的才，是業(yè)務(wù)能力，那么德，便是合規(guī)文化了。一味的提升業(yè)務(wù)能力卻沒有一個正確的合規(guī)理念相并行，就猶如在風(fēng)雨中一直不停搖擺的小樹苗，雖有雨水的灌溉，卻缺少陽光的普照，而合規(guī)文化正是我們所需要的溫暖的陽光。守規(guī)無小事，違規(guī)即大事。在工作中，一旦因不合規(guī)而發(fā)生問題，那么將會直接造成不良的社會影響和巨大的經(jīng)濟(jì)損失。用我們自己的話說便是搬起石頭砸自己的腳。“天下之事，不難于立法，而難于法之必行；不難于聽言，而難于言之必效”合規(guī)文化是秩序的代表，是和諧的根基，是促進(jìn)信用社安全穩(wěn)定運(yùn)行的重要保障，更是對員工自我，對信合事業(yè)和社會公眾負(fù)責(zé)的體現(xiàn)。

如今，合規(guī)理念已經(jīng)深入人心。讓我們將合規(guī)從文字變成意識，從意識變成行動，從行動變成習(xí)慣。我相信，只要我們以事業(yè)為己任，投身于合規(guī)文化沃土，我們信合事業(yè)一定能再鑄輝煌！

電子銀行部 王 可 2018年8月17日