第一篇：合規(guī)文化之我見

合規(guī)文化之我見

于丹《論語心得》中說到，“理想之道就是給我們一個淡定的起點(diǎn)，給我們一點(diǎn)儲備心靈快樂的資源”。合規(guī)文化建設(shè)就是我們淡定的起點(diǎn)；防范風(fēng)險、創(chuàng)造效益就是我們心靈快樂的精神資源。

一直以來，服務(wù)文化為我們贏得客戶，贏得業(yè)務(wù)，而合規(guī)文化在約束、保護(hù)著我們。有的人樹立了合規(guī)意識，創(chuàng)新發(fā)展，成為經(jīng)營的佼佼者；有的人高度負(fù)責(zé)，兢兢業(yè)業(yè)，成為合規(guī)的捍衛(wèi)者；有的人立足于本崗位，從自己做起，成為有效的執(zhí)行者；然而，有的人執(zhí)意與合規(guī)一決高下，膽大妄為，最終紛紛墮馬，成為人人唾罵的腐敗者：他們由于一念之差，聰明反被聰明誤，陷入深淵。那些慘痛的事實(shí)無時無刻不在的刺痛著我們的內(nèi)心。曾經(jīng)，他們或許就是我們身邊并肩作戰(zhàn)的同志；曾經(jīng)，他們或許就是我們娛樂時放聲高歌的朋友；曾經(jīng)，他們或許就是在我們遇到困難時伸出的一雙援手；曾經(jīng)，他們或許就是客戶心中優(yōu)秀的代表。但是現(xiàn)在，他們卻與鐵窗為伴，與監(jiān)牢相隨！

風(fēng)險無小事，合規(guī)心中留！面對誘惑，我們守護(hù)心中的那一份凈土；面對誘惑，我們堅守心中的正義力量；面對誘惑，我們更加熱愛現(xiàn)在的親情與友情。西方有位哲人這樣說：華麗的精鉆，閃耀的珠光，為你贏得了女皇般虛妄的想象。豈知你的周遭只剩下勢力的毒、浪漫的香、撩人與殺人的芬芳；人吶，當(dāng)你再度向財富致敬，向名利歡呼，向權(quán)力高舉臂膀，豈不必詢問那只曾經(jīng)歌詠的畫眉，它的嗓音已經(jīng)干枯哀啞，為了真實(shí)、尊榮和潔凈靈魂的滅亡。

播下一種思想，收獲一種行為；播下一種行為，收獲一種習(xí)慣；播下一種習(xí)慣，收獲一種命運(yùn)。

在百年歷史舞臺上，合規(guī)與創(chuàng)新歷來是一對既相互制約又相互促進(jìn)的對立而統(tǒng)一的矛盾結(jié)合體。合規(guī)經(jīng)營是百年基業(yè)的墊腳石，而創(chuàng)新發(fā)展則是賴以生存和延續(xù)的源泉。

談到“合規(guī)與創(chuàng)新”，大多數(shù)人會聯(lián)想起戴著厚底眼鏡的教授與前衛(wèi)時尚的新生代青年之間的文化較量，誠然，合規(guī)的前提就是合法，必須在既定的條條框框中制約；創(chuàng)新卻需要打破傳統(tǒng)思維方式，劍走偏鋒，甚至需要一些非常方式，才能達(dá)到創(chuàng)新的目的。

合規(guī)，讓我們成為思想的駕御者。如果心里生長著無知和邪惡，那痛苦也就隨之而來；如果我們的思想睿智和正直，那么最終也必將收獲喜悅。面對著瞬息萬變的經(jīng)濟(jì)大潮，我們需要更多的誠信與責(zé)任；面對形形色色的物質(zhì)誘惑，我們需要更多的自律與自控；面對著嚴(yán)重扭曲的享樂主義，我們需要更多的自省與守法。

俗話說，一年的企業(yè)靠運(yùn)氣，十年的企業(yè)靠經(jīng)營，百年的企業(yè)靠文化。企業(yè)文化是企業(yè)的靈魂，是推動企業(yè)發(fā)展的不竭動力。當(dāng)前，正值改革發(fā)展的關(guān)鍵時期，合規(guī)操作、合規(guī)經(jīng)營對我們銀行的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。我們更應(yīng)該尊重合規(guī)文化，發(fā)展合規(guī)文化，繁榮合規(guī)文化。就如同一棵大樹，業(yè)務(wù)是葉，管理是枝，體制是干，文化是根！根就是我們的核心價值體系。只有根深了，枝干才能粗壯，葉才能茂盛，樹才能健康成長。

事業(yè)的接力棒在我們手中傳遞，在歷史的天空下，年輕的我們到底該留下怎樣的背影？是送人玫瑰手有余香，栽下參天大樹蔭庇后人？還是留下黑洞，讓眾多的同仁勒緊腰帶拼命填補(bǔ)？面對燦爛星空，我們的所作所為應(yīng)經(jīng)得起良心的審視、時間的檢驗(yàn)。

喜看今朝，貴陽農(nóng)村商業(yè)銀行的合規(guī)園地里已經(jīng)小荷初綻；展望未來，我行構(gòu)建宏偉事業(yè)的篇章仍在繼續(xù)！讓我們行動起來，化身為歷史長河中一個小小的字符，跟隨它一起進(jìn)入新的時代，創(chuàng)造新的輝煌！

貴陽農(nóng)商行小河支行營業(yè)部

嚴(yán)異絢 2013年03月25日

第二篇：合規(guī)之我見

合規(guī)之我見

合規(guī),顧名思義,就是做事要符合規(guī)矩,這是對合規(guī)的表面的簡單理解。根據(jù)巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的精神，合規(guī)的定義是指使銀行的所有經(jīng)營活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。

農(nóng)村信用合作社（以下簡稱農(nóng)信社）其合規(guī)的本質(zhì)是與商業(yè)銀行一致的。作為高風(fēng)險行業(yè)，農(nóng)信社的安全穩(wěn)健發(fā)展離不開合規(guī)的經(jīng)營，既要有合格的“規(guī)”，又要大家自動“符合”這個合格的“規(guī)”。據(jù)筆者所了解國外商業(yè)銀行大都設(shè)有合規(guī)部門，其職責(zé)包括合規(guī)風(fēng)險的識別、監(jiān)測、評估與報告，及時發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險產(chǎn)生以及由此造成的破壞；梳理整合銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持。對于目前正處于深化改革階段的農(nóng)信社而言，合規(guī)風(fēng)險管理的建設(shè)才處于起步階段，未來的發(fā)展任重而道遠(yuǎn)。

作為一名剛加入農(nóng)信社工作不久的新員工，在崗前培訓(xùn)過程中，我對合規(guī)的認(rèn)識還較為淺顯，局限于對學(xué)習(xí)資料上的感性認(rèn)識。然而在綜合柜員崗位實(shí)習(xí)了一段時間后，通過實(shí)際的業(yè)務(wù)辦理和操作，我對合規(guī)有了更為深刻的認(rèn)識，開始逐漸意識到合規(guī)對農(nóng)信社的重要意義。

實(shí)習(xí)期間，我時常碰到一些有關(guān)合規(guī)與否的行為。例如，一些客戶代替他人來我們營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理存折書面掛失申請的時候，在無法提供存折儲戶本人的身份證件的條件下卻要求我們違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。又如，規(guī)章制度規(guī)定客戶在辦理大額現(xiàn)

金支取業(yè)務(wù)時須提供客戶本人的有效身份證明，然而某些忘記攜帶身份證件的客戶自認(rèn)為跟柜員相熟就算不提供身份證件也照樣可以辦理。類似這些由客戶自身問題引起的不合規(guī)行為屢有發(fā)生，所幸的是我們工作人員能夠及時糾正和指導(dǎo)，確保客戶和自己嚴(yán)格遵守規(guī)章制度辦事。

不合規(guī)的行為除了發(fā)生在客戶身上，也會由工作人員操作不當(dāng)或失誤所引起。就拿我自己來說，記得有一次在幫客戶辦理異地卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)的時候，一時麻痹大意在還沒打印取款單給客戶簽名確認(rèn)之前就把現(xiàn)金遞交給了他，這樣做就違反了在辦理現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行先記賬后付款這一原則。盡管得到旁邊同事的及時提醒，立刻采取措施糾正了過來，但這也給我敲響了警鐘，時刻提醒自己要嚴(yán)格按照操作流程辦事。

這些日常的不合規(guī)行為和現(xiàn)象雖非人為故意操控，但一個小小的失誤也會釀成大錯，造成難以補(bǔ)救的損失。例如，某地一柜員在替一外地客戶辦理一筆取款業(yè)務(wù)時，錯把取款記作存款造成柜員短款，既支付現(xiàn)金給客戶又在客戶的賬戶上打進(jìn)了一筆相應(yīng)的存款，令客戶賬戶無故增多了兩倍于取款金額的款數(shù)。待到該客戶走后當(dāng)天扎帳才發(fā)現(xiàn)差錯，采取補(bǔ)救行動也僅能追回部分的損失金額，結(jié)果令農(nóng)信社蒙受了一筆不小的損失，其本人也受到被留職察看的處分。

上述的不合規(guī)行為僅僅是無意的操作失誤所引起，也尚未觸及國家法律，對農(nóng)信社造成的損失畢竟還是有限的。真正令我們擔(dān)憂的是不斷發(fā)生的故意違規(guī)行為，這些違規(guī)行為所涉及的金額動輒起來就是數(shù)十萬，數(shù)百萬，上千萬的大數(shù)目，甚至更多，對農(nóng)信社的資產(chǎn)造成了巨大的損失，形象也大受損害。

2008年1月，涉嫌騙貸1.57億元的河北高陽縣信用聯(lián)社副主任宋亞安逃離。任宋亞安在長達(dá)兩年的時間里，利用手中的權(quán)力，對相關(guān)法律法規(guī)視而不見，肆

意妄為，指使基層信用社違規(guī)發(fā)放貸款，使用極其“原始”的作案手段，將1.57億貸款騙了出去。而高陽縣基層信用社主任和信貸員明知貸款方式的違規(guī)性，對宋亞安的安排卻言聽計從。

2006年5月12日順德農(nóng)信社（現(xiàn)為農(nóng)商行）億元存款失蹤案浮出水面。順德農(nóng)信社前臺柜員岑國良通過虛存后支取、虛存后沖銷、轉(zhuǎn)入資金后更換存單支取、轉(zhuǎn)入資金后更換存折等多種手段，以“拆東墻補(bǔ)西墻”的手法，大肆挪用信用社資金累計高達(dá)2億1662萬余元，截至案發(fā)補(bǔ)回160筆共1億597萬余元。而對重要崗位領(lǐng)導(dǎo)離崗后未經(jīng)審計，則是導(dǎo)致了這起挪用資金案長達(dá)6年才被發(fā)現(xiàn)的主要原因。

諸如此類的從業(yè)人員故意違規(guī)行為不在少數(shù)，這些頻頻發(fā)生的違規(guī)案件疊加的負(fù)效果就如螻蟻負(fù)作用于千丈之堤，如果不加消除、整改，那么它對農(nóng)信社的破壞將是極其嚴(yán)重的。

實(shí)習(xí)期間，經(jīng)歷或聽聞各種各樣的無意不合規(guī)行為和故意違規(guī)案件后，我越來越能感覺到合規(guī)風(fēng)險管理對農(nóng)信社的重要性和必要性。在這里，筆者作為農(nóng)信社一份子本著“愛崗敬業(yè)，盡職盡責(zé)”的心態(tài)提出幾點(diǎn)建議，但愿對我們農(nóng)信社的合規(guī)風(fēng)險管理能夠起到幾分啟示。

第一，加強(qiáng)培訓(xùn)和教育，提高員工的合規(guī)意識。

筆者認(rèn)為導(dǎo)致大部分員工出現(xiàn)違規(guī)行為的主要原因是對法律法規(guī)知識缺乏足夠的認(rèn)知，因此，必須通過對合規(guī)知識的學(xué)習(xí)，提高員工對合規(guī)知識理解程度。培訓(xùn)和教育的方式可以多樣化，例如通過制定合規(guī)培訓(xùn)計劃，定期或者不定期組織員工學(xué)習(xí)相關(guān)知識，采取案例的教育方式提高員工的法律意識和合規(guī)經(jīng)營的自

覺性，讓員工真正認(rèn)識并信奉“合規(guī)能夠創(chuàng)造價值”這一文化理念，愿為之切實(shí)行動，努力促進(jìn)農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運(yùn)營。

第二，完善合規(guī)管理機(jī)制，設(shè)立專職合規(guī)崗位。

在合規(guī)經(jīng)營當(dāng)中，單靠員工的自覺性是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還必須構(gòu)建完善的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制。為了加快完善風(fēng)險管理機(jī)制，聯(lián)社各部門應(yīng)該通力合作不斷梳理、整合和優(yōu)化農(nóng)村信用社的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險管理隊(duì)伍，確立清晰的報告路線和問責(zé)制、舉報制等。對于各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層社應(yīng)該考慮設(shè)置專職合規(guī)崗位，界定其功能和職責(zé)，讓其獨(dú)立于各鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層社的經(jīng)營活動。無論是對于無意不合規(guī)和故意違規(guī)行為，這樣做的意義都是十分明顯的，專職合規(guī)人員對發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的操作行為，能夠及時當(dāng)場阻止和糾正，情況嚴(yán)重的能夠立即上報聯(lián)社合規(guī)部，以便最大限度減少案件的發(fā)生。

第三，學(xué)習(xí)競爭對手的長處，優(yōu)化崗位設(shè)置

在基層社實(shí)習(xí)的過程中，筆者強(qiáng)烈感覺到我們基層社的工作效益跟競爭對手的差距，服務(wù)水平迫切需要提高。就筆者所經(jīng)歷和觀察到的，不少的客戶在填寫各種業(yè)務(wù)表單的時候很容易出錯，不是填錯欄目，就是張冠李戴，即使是在有樣板參照的情況下也難以一次性正確填寫完整，柜員不得不面對面耐心給以指導(dǎo)和幫助。有的客戶對某些業(yè)務(wù)有疑問時，柜員也不得不花時間去跟他解釋清楚，這樣自然影響柜員的工作效率，甚至?xí)鹌渌谂抨?duì)的客戶的不滿。

針對這種現(xiàn)象，我認(rèn)為可以根據(jù)實(shí)際情況因地制宜地增設(shè)大堂經(jīng)理或者由其他員工兼任這一工作崗位。大堂經(jīng)理不但可以為廣大客戶提供咨詢服務(wù)，幫助客戶解答疑惑，指導(dǎo)客戶填寫各類表格，而且可以隨時監(jiān)督客戶是否存在不合規(guī)行為，對違規(guī)現(xiàn)象能夠及時采取糾正措施和教育。這樣一來可以減輕綜合柜員的負(fù)

擔(dān)，讓其專心辦理業(yè)務(wù)，提高基層社的整體工作效率，提升服務(wù)質(zhì)量，改變?nèi)罕妼r(nóng)信社的落后看法；二來可以減少客戶的不合規(guī)行為，讓合規(guī)氛圍感染每一個客戶，深入人心，形成“合規(guī)人人有責(zé)”的觀念，由此營造良好的合規(guī)經(jīng)營環(huán)境。

農(nóng)信社的發(fā)展需要與時俱進(jìn)，但不可急于求成。凡事欲速則不達(dá)，滴水石穿也非一日之功，發(fā)展不是一朝一夕的事，要按部就班，循序漸進(jìn)，建立有效可行的規(guī)章制度，加快完善合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制。

而作為農(nóng)信的一份子，我們員工應(yīng)該一絲不茍的執(zhí)行規(guī)章制度，深化學(xué)習(xí)合規(guī)風(fēng)險知識，讓合規(guī)觀念和意識滲透到骨髓里。從自我做起，從細(xì)節(jié)做起，形成“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值”的良好文化氛圍，使依法合規(guī)經(jīng)營成為一種習(xí)慣，全體員工上下一心引領(lǐng)農(nóng)村信用社實(shí)現(xiàn)既好又快發(fā)展，走向更加輝煌的明天。

第三篇：合規(guī)之我見

合規(guī)之我見

上月，按縣支行要求，東路大道支行開展了“合規(guī)回頭看”系類活動，針對合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作進(jìn)行了深入學(xué)習(xí)，深度反省，深刻整改，是一次合規(guī)大梳理、合規(guī)大討論、合規(guī)大整改，對支行的經(jīng)營發(fā)展起到了很好地護(hù)航作用。

近年來，行里每年都會如期開展“合規(guī)回頭看”活動，這樣的大合規(guī)行動，首先，強(qiáng)化了員工的合規(guī)意識。通過對合規(guī)理論的學(xué)習(xí)、網(wǎng)點(diǎn)隱患排查、員工自查及互查，進(jìn)一步強(qiáng)化大家的風(fēng)險意識，提高了我們對合規(guī)經(jīng)營的認(rèn)識水平。其次，提升了網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)經(jīng)營的能力。通過開展一系列合規(guī)活動，排除了日常存在的風(fēng)險點(diǎn)，提高了大家的合規(guī)理論水平、合規(guī)操作能力，從整體上提升了網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險控制能力。再次，助力支行及支行全體人員的發(fā)展。合規(guī)經(jīng)營是網(wǎng)點(diǎn)生存發(fā)展的保障，合規(guī)操作是員工事業(yè)發(fā)展基石，“合規(guī)回頭看”不僅強(qiáng)調(diào)回頭，更重要的是合規(guī)向前走，在以后的經(jīng)營操作中做到經(jīng)營合法，操作合規(guī)，贏得客戶的信任，收獲市場的認(rèn)可，銀行事業(yè)取得長足發(fā)展，個人事業(yè)取得長足進(jìn)步。

銀行業(yè)經(jīng)營強(qiáng)調(diào)的是信用，而合規(guī)是信用的守護(hù)神，強(qiáng)化合規(guī)單純依靠開展系列活動的是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，個人認(rèn)為，做到長期合規(guī)，還要做到以下幾點(diǎn)：

1、灌輸合規(guī)意識

要求員工在意識層面不松懈，最好的方式就是不斷地強(qiáng)化其風(fēng)險意識。要將風(fēng)險教育融入晨會、例會等各種日常交流平臺之中，定期進(jìn)行合規(guī)知識考核，讓員工將合規(guī)理論制度牢記于心。通過常態(tài)化的交流、教育，就像輸給每日必用的物資一樣，在潛移默化中形成合規(guī)意識，才能在工作中做到合規(guī)常態(tài)化，服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化。

2、培養(yǎng)合規(guī)習(xí)慣

在日常工作中，要嚴(yán)格要求，不能任何松懈，避免出現(xiàn)僥幸心理。合規(guī)操作、標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)不僅是工作要求，更要將它內(nèi)化成工作習(xí)慣。用最真誠的態(tài)度對待每一筆業(yè)務(wù)，從細(xì)節(jié)著手，無論是新客戶還是老客戶，用樣的標(biāo)準(zhǔn)對待，做到處處合規(guī)，唯有如此，才能避免出現(xiàn)應(yīng)付差別化服務(wù)，檢查式服務(wù)，才有發(fā)在內(nèi)心的真誠的標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)。

3、建設(shè)合規(guī)文化

要將合規(guī)文化以喜聞樂見的方式傳授給大家。通過培訓(xùn)或者會議模式的方式進(jìn)行合規(guī)教育取得的效果是有限的，可采取豐富多彩的形式將合規(guī)理論傳遞給大家。例如組織合規(guī)知識競賽、合規(guī)文化晚會、合規(guī)案例解析、合規(guī)辯論會等等，既可以豐富精神文化生活，又可以提升大家的合規(guī)理論修養(yǎng)。

經(jīng)營合規(guī)就是從源頭上控制了操作風(fēng)險、信用風(fēng)險，而網(wǎng)點(diǎn)作為銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的前線，對風(fēng)險控制要求更加嚴(yán)格，合規(guī)經(jīng)營不僅是對工作的要求，對監(jiān)管的保證，更是對客戶的承諾，作為支行長，我要用最嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，起到帶頭模范作用，然后用同樣的標(biāo)準(zhǔn)要求我的同事，讓我所負(fù)責(zé)的網(wǎng)點(diǎn)成為合規(guī)經(jīng)營的標(biāo)桿，合規(guī)操作的典范。

第四篇：合規(guī)之我見

合規(guī)之我見

合規(guī)是什么？簡單地說就是“合乎規(guī)范”。這是一種精神，一種理念，一種追求，一種行動體現(xiàn)，更是迸發(fā)出來的一種積極的工作狀態(tài)。需要我們每一位員工以高度的責(zé)任感和強(qiáng)烈的進(jìn)取心為基石，以遵章守制和規(guī)范操作為原則，以敬業(yè)奉獻(xiàn)和團(tuán)隊(duì)精神為前提，從工作的點(diǎn)滴做起，在平凡的崗位上抒寫不平凡的人生。

作為一名銀行人，一個每天都要提高警惕、防范風(fēng)險的業(yè)務(wù)發(fā)展部的職工，更應(yīng)該理解銀行網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)文化建設(shè)的重要意義和作用，把握其實(shí)質(zhì)和內(nèi)涵，不抱怨，不放棄，不氣餒。從身邊的點(diǎn)點(diǎn)滴滴小事做起，從本職工作做起，虛心學(xué)習(xí)是我唯一的選擇，努力工作是我唯一的目標(biāo)，踏踏實(shí)實(shí)做人，本本份份做事，不斷提高自身業(yè)務(wù)水平和文化素質(zhì)，用自己的實(shí)際行動，用高尚的人品和操守，來為我行貢獻(xiàn)自己一份微薄的力量。我相信，平凡的一滴水也會折射出太陽的光輝，平常的一塊磚也會壘起萬丈高樓。

在經(jīng)濟(jì)全球化、辦公自動化、業(yè)務(wù)信息化、各行各業(yè)競爭激烈的今天，我們銀行員工，不論你在那個崗位，那個地方，只要不斷學(xué)習(xí)，努力充實(shí)提高自己，不斷適應(yīng)銀行合規(guī)文化的形勢，肩負(fù)起自己的責(zé)任，積極進(jìn)取，奮發(fā)向上，一定能有更輝煌的明天!有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多遠(yuǎn)。一種好的思想文化，對于行動，意義之深不容置疑!作為我們每一名銀行人，都應(yīng)該看到，如果沒有心境上的淡泊、寧靜，就沒有行動上的明志、致遠(yuǎn)。如果沒有以合規(guī)文化為先導(dǎo)，穩(wěn)健經(jīng)營就沒有立足點(diǎn)!也更沒有內(nèi)控管理可言。所以，建立合規(guī)文化，是我們規(guī)范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。

合規(guī)文化是一種氛圍，需要每個人用心去感受；合規(guī)文化是一種立場，需要每個人去堅守；合規(guī)文化是一種潮流，需要我們每個人隨潮而動。白云從不向天空承諾去留，卻朝夕相伴，風(fēng)景從不向眼睛說出永恒，卻始終美麗，星星從不向黑夜許諾光明，卻依舊閃爍。我相信，合規(guī)文化定能像綿綿春雨，潤物細(xì)無聲，在每位員工的心中生根發(fā)芽。

第五篇：合規(guī)文化

農(nóng)村信用社作為一個高風(fēng)險金融企業(yè)，在經(jīng)營管理過程中時刻與風(fēng)險相伴，負(fù)債經(jīng)營的特性決定農(nóng)村信用社必須把“安全性”放在首要位置。農(nóng)村信用社的經(jīng)營管理活動過程實(shí)質(zhì)上就是對風(fēng)險的經(jīng)營管理過程，要實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，就必須使農(nóng)村信用社的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致，換句說就是合規(guī)。目前農(nóng)村信用社在合規(guī)管理方面仍存在不少不容忽視的問題，如一些營業(yè)機(jī)構(gòu)仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)經(jīng)營的做法，把精力只集中于完成考核經(jīng)營的任務(wù)和指標(biāo)上，只注重市場營銷和拓展，而忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，甚至有些營業(yè)機(jī)構(gòu)不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險以實(shí)現(xiàn)短期業(yè)績，而且一些違規(guī)問題屢查屢犯，合規(guī)意識淡薄，案件時有發(fā)生。這些問題都是因?yàn)檗r(nóng)村信用社未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，從而使其可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失。因此，積極開展、落實(shí)合規(guī)建設(shè)工作，培育良好合規(guī)文化，進(jìn)一步提升風(fēng)險管理水平，才能促使農(nóng)信社沿著正確的方向和諧發(fā)展。筆者就農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)問題，談一孔之見。

一、建立八個機(jī)制，實(shí)施合規(guī)政策，管理合規(guī)風(fēng)險

銀監(jiān)會劉明康主席多次強(qiáng)調(diào)指出,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深刻理解合規(guī)風(fēng)險治理與合規(guī)文化建設(shè)的科學(xué)內(nèi)涵,運(yùn)用科學(xué)發(fā)展觀與時俱進(jìn)地抓好合規(guī)風(fēng)險治理機(jī)制建設(shè)。目前，許多案件的形成，大多是制約機(jī)制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果，因此，構(gòu)建科學(xué)的、長效的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制對確保農(nóng)村信用社合規(guī)經(jīng)營具有重要意義，它是構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系的基礎(chǔ)，是構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，是農(nóng)村信用社安全穩(wěn)健運(yùn)行的重要基礎(chǔ)。構(gòu)建科學(xué)的、長效的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，應(yīng)重視建立以下八個機(jī)制：

(一)、建立組織機(jī)制，農(nóng)村信用社作為負(fù)債經(jīng)營的高風(fēng)險金融企業(yè)，要借鑒國際銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險治理機(jī)制建設(shè)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),及時制定合規(guī)政策,設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)部門，管理合規(guī)風(fēng)險，是建立健全合規(guī)管理組織機(jī)制的基礎(chǔ)。因此，合規(guī)部門的組建：首先必須獨(dú)立于農(nóng)村信用社的經(jīng)營活動，并實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制；其次，要明確界定合規(guī)部門的功能和職責(zé)以及與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系?，F(xiàn)階段農(nóng)村信用社設(shè)立合規(guī)部門的主要職責(zé)包括：協(xié)助高級管理層制定、有效推動和執(zhí)行銀行的合規(guī)政策，有效管理銀行的合規(guī)風(fēng)險；主動識別、量化、評估、監(jiān)測、測試和報告合規(guī)風(fēng)險；組織銀行各部門梳理整合農(nóng)村信用社的規(guī)章制度和操作規(guī)程，適時修訂農(nóng)村信用社合規(guī)手冊、內(nèi)部行為準(zhǔn)則或各項(xiàng)操作程序，使其符合合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，并具有較強(qiáng)的執(zhí)行力；開發(fā)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，包括新入行員工的合規(guī)培訓(xùn)和合規(guī)測試，以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)等，并成為農(nóng)村信用社員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門；關(guān)注并持續(xù)跟蹤合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，準(zhǔn)確理解合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，正確把握合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對農(nóng)村信用社經(jīng)營的影響，為高級管理層提供合規(guī)建議；參與農(nóng)村信用社的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，提供合規(guī)支持；參與農(nóng)村信用社新產(chǎn)品開發(fā)，提供必要的合規(guī)測試、審核和支持，包括新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的拓展，新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險。要確保合規(guī)部門與業(yè)務(wù)部門的信息交流和良好的互動性，業(yè)務(wù)部門作為防范合規(guī)風(fēng)險的第一道防線，應(yīng)主動尋求合規(guī)部門的支持和幫助，并向其提供合規(guī)風(fēng)險信息，以便于合規(guī)部門的風(fēng)險監(jiān)測和評估；合規(guī)部門根據(jù)自己所獲取的和業(yè)務(wù)部門所提供的合規(guī)風(fēng)險信息，用科學(xué)手段分析評估后，向業(yè)務(wù)部門提供建設(shè)性意見，幫助業(yè)務(wù)部門管理好合規(guī)風(fēng)險，為農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。再次，要選派那些具有良好職業(yè)道德操守并有相應(yīng)的技術(shù)資格和對工作中可能涉及到的“規(guī)”了如指掌的人員充實(shí)到合規(guī)部門中，培養(yǎng)和造就一支高素質(zhì)的專業(yè)化隊(duì)伍。

(二)、建立預(yù)警機(jī)制。

農(nóng)村信用社應(yīng)認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和國內(nèi)金融企業(yè)的成功經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立一個能覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)測、評估和預(yù)警的全面合規(guī)風(fēng)險管理體系，對重點(diǎn)業(yè)務(wù)（如虛假住房按揭貸款、虛假抵押和質(zhì)押貸款、違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)、利用虛假資料套取和挪用信貸資金、利用系統(tǒng)內(nèi)往來和同業(yè)往來賬戶盜竊資金等）、重點(diǎn)環(huán)節(jié)（如授權(quán)授信、重要空白憑證管理、金庫和尾數(shù)箱、查詢對賬、重要崗位人員輪崗和休假、錄像檢查和槍支彈藥管理等）、重點(diǎn)部門（如計劃信貸、財務(wù)會計、監(jiān)察保衛(wèi)等部門）的合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)控和風(fēng)險提示，并就合規(guī)風(fēng)險向高級管理層提出咨詢建議和報告，同時，通過執(zhí)行系統(tǒng)的合規(guī)措施或程序，在事前識別合規(guī)風(fēng)險和發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，從而最大限度地減少違規(guī)行為實(shí)際發(fā)生的可能性，發(fā)揮合規(guī)工作的“早期預(yù)警功能”。

(三)、建立責(zé)任機(jī)制。

為了保證農(nóng)村信用社的各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動在國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及自身制定的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則所允許的范圍內(nèi)開展，進(jìn)一步明確各部門、各崗位在合規(guī)經(jīng)營中的責(zé)任，切實(shí)防范金融風(fēng)險，農(nóng)村信用社必須建立依法合規(guī)責(zé)任制，做到層層落實(shí)責(zé)任制，逐級簽定責(zé)任書，一級抓一級，明確各級人員合規(guī)責(zé)任，使責(zé)任與權(quán)限對等、與內(nèi)控要求一致、與獎懲掛鉤，從而確保合規(guī)工作落到實(shí)處，不流于形式走過場。在落實(shí)合規(guī)責(zé)任制的同時必須建立違規(guī)問責(zé)制，加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本，對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成資金損失和經(jīng)濟(jì)案件的，嚴(yán)格追究各級責(zé)任人的責(zé)任。(四)、建立問責(zé)機(jī)制

農(nóng)村信用社落實(shí)問責(zé)制，對導(dǎo)致風(fēng)險或案件發(fā)生的責(zé)任人員和未盡責(zé)的檢查人員，要按照規(guī)定嚴(yán)肅處理。問責(zé)制是合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制能否有效運(yùn)作的關(guān)鍵，1、農(nóng)村信用社制定違規(guī)的內(nèi)部責(zé)任追究制度和糾錯規(guī)范，落實(shí)合規(guī)責(zé)任。

2、對違規(guī)責(zé)任人的處理過程和處理結(jié)果，以及所采取的糾正措施，要充分體現(xiàn)農(nóng)村信用社的合規(guī)價值取向。.3、農(nóng)村信用社設(shè)定鼓勵主動報告合規(guī)風(fēng)險的基調(diào)。對于發(fā)現(xiàn)或者應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)合規(guī)問題卻隱瞞不報的，一旦被外部監(jiān)管部門或內(nèi)部職能部門查實(shí)，農(nóng)村信用社給予隱瞞不報者嚴(yán)厲處罰；對于主動報告合規(guī)問題或合規(guī)風(fēng)險隱患的，農(nóng)村信用聯(lián)社視情況給予主動報告者減輕處罰、免責(zé)或獎勵。

(五)、建立舉報機(jī)制。

農(nóng)村信用社員工要樹立合規(guī)風(fēng)險意識，必須建立舉報監(jiān)督激勵機(jī)制。農(nóng)村信用社應(yīng)鼓勵員工主動告合規(guī)風(fēng)險，要為員工舉報違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保護(hù)和激勵機(jī)制，切實(shí)保護(hù)舉報人的人身安全，并對舉報人予以重獎，提高員工舉報合規(guī)風(fēng)險的積極性；對堅持規(guī)章制度、抵制違規(guī)行為、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的有貢獻(xiàn)者，要制定特別的激勵機(jī)制和規(guī)定，對重大、突發(fā)合規(guī)事件應(yīng)報未報或遲報、謊報、瞞報、漏報的，根據(jù)有關(guān)情節(jié)、不良影響程度等，對有關(guān)責(zé)任人按照國家和農(nóng)信社有關(guān)規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅處理，對于責(zé)任人主動報告違規(guī)行為或減少風(fēng)險隱患的，可酌情減輕處罰，做到獎罰分明，使整個農(nóng)村信用社團(tuán)隊(duì)形成一個“合規(guī)光榮，違規(guī)舉報”的工作氛圍。

(六)、建立監(jiān)督機(jī)制。一是加強(qiáng)違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟(jì)損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)處罰；二是要建立合規(guī)檢查人員的再監(jiān)督制度，應(yīng)避免合規(guī)人員的合規(guī)管理職責(zé)與其承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間產(chǎn)生可能的利益沖突，加強(qiáng)對合規(guī)檢查人員的管理力度，對合規(guī)檢查人員在日常的合規(guī)風(fēng)險管理工作中該發(fā)現(xiàn)的問題未發(fā)現(xiàn)，該處罰的未處罰，該提出整改意見要追究連帶責(zé)任，并予以從嚴(yán)處罰。

（七）、建立考核機(jī)制

農(nóng)村信用社要進(jìn)一步強(qiáng)化對合規(guī)的激勵約束機(jī)制:一是細(xì)化、量化合規(guī)管理考核。二是在每季度期間，對聯(lián)社本部及信用社、分社進(jìn)行一次合規(guī)工作真實(shí)性、規(guī)范性、有效性的考核評價。合規(guī)考核機(jī)制

1、農(nóng)村信用社應(yīng)按《山東省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)意見》的有關(guān)規(guī)定，建立分工合理、職責(zé)明確的。合規(guī)風(fēng)險管理責(zé)任體系，明確所有與合規(guī)風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制有關(guān)的部門、崗位、人員的職責(zé)和權(quán)限，并在合規(guī)政策中予以明確。

2、農(nóng)村信用社應(yīng)當(dāng)通過合理的績效考核項(xiàng)目及比重設(shè)計，倡導(dǎo)業(yè)務(wù)拓展與遵循合規(guī)方面取得良好平衡，摒棄過往單純追求效益的價值取向，確保農(nóng)村信用社的各項(xiàng)經(jīng)營活動遵循合規(guī)原則。

3、農(nóng)村信用社在考核、評價各部門、分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人時，其合規(guī)風(fēng)險管理能力應(yīng)當(dāng)列為重要考核內(nèi)容，且必須征詢和尊重合規(guī)部門的意見。合規(guī)部門的績效應(yīng)由高級管理層或上級合規(guī)部門直接考核。合規(guī)部門的預(yù)算管理應(yīng)與其工作目標(biāo)保持一致，不取決于分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線的盈虧狀況。

（八）、建立互動機(jī)制

農(nóng)村信用社與監(jiān)管部門要建立良性互動關(guān)系。合規(guī)部門應(yīng)作為銀行與監(jiān)管部門的主要聯(lián)系部門之一，與監(jiān)管部門保持日常的信息溝通與工作聯(lián)系。

1、代表銀行積極參與監(jiān)管法律、法規(guī)的制定，積極向監(jiān)管部門反饋意見和建議。

2、及時就合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則等咨詢相關(guān)監(jiān)管部門，以準(zhǔn)確理解和把握監(jiān)管部門的要求。

3、合規(guī)部門應(yīng)確保向監(jiān)管部門報送文件和資料的準(zhǔn)確性和及時性。

二、開展培訓(xùn)教育，樹立合規(guī)理念，增強(qiáng)合規(guī)意識。

合規(guī)是農(nóng)村信用社穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是農(nóng)村信用社企業(yè)文化的重要組成部分。在農(nóng)村信用社范圍內(nèi)積極開展合規(guī)文化教育，全員參與，多層次、全方位，全力推進(jìn)以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的“合規(guī)文化”建設(shè)，如信貸合規(guī)文化，會計合規(guī)文化，推行合規(guī)理念，增強(qiáng)全員合規(guī)意識，提高員工的案件防范意識、業(yè)務(wù)管理能力、風(fēng)險防范技能，保障農(nóng)村信用社的穩(wěn)健經(jīng)營，穩(wěn)健發(fā)展。

（一）、開展學(xué)習(xí)培訓(xùn)。

在全社范圍內(nèi)，組織全體員工參加對適用于農(nóng)村信用社的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及農(nóng)村信用社自身制定的有關(guān)規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則的學(xué)習(xí)，讓員工首先了解合規(guī)的“規(guī)”的內(nèi)容，同時要求理論與實(shí)踐相結(jié)合，把合規(guī)文化學(xué)習(xí)與業(yè)務(wù)操作結(jié)合起來，思考怎樣做才能合法合規(guī)，并且通過自查，查找違法違規(guī)的漏洞，采取有效措施去堵截漏洞，防范合規(guī)風(fēng)險的產(chǎn)生。定期對員工進(jìn)行系統(tǒng)性、針對性、專業(yè)性的合規(guī)培訓(xùn)，如反洗錢、案件專項(xiàng)治理講評、新業(yè)務(wù)操作等培訓(xùn)活動，使員工及時了解合規(guī)風(fēng)險動態(tài)，掌握規(guī)避合規(guī)風(fēng)險的方法，逐步在農(nóng)村信用社范圍內(nèi)形成合規(guī)文化的氛圍，從而規(guī)范經(jīng)營行為，全面防范風(fēng)險，提升經(jīng)營管理水平，增強(qiáng)綜合競爭力，為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)提供重要保障。

（二）、推行合規(guī)理念。

合規(guī)絕不單是合規(guī)部門或者合規(guī)監(jiān)管人員的事情，合規(guī)貫穿于農(nóng)信社的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)，與每個員工都息息相關(guān)，每個員工都有責(zé)任去合規(guī)，要堅決克服被動合規(guī)心理，樹立主動合規(guī)意識，只有人人合規(guī)，才能形成一股合力，確保農(nóng)村信用社穩(wěn)健運(yùn)行。好的“規(guī)”能整合資源、優(yōu)化流程、提高辦事效率，給農(nóng)村信用社帶來直接的經(jīng)濟(jì)效益，同時，良好的“規(guī)”亦有助于提升農(nóng)村信用社的品牌，在市場上形成良好的口碑，增加無形資產(chǎn)價值，吸引更多的優(yōu)質(zhì)客戶，給農(nóng)信社帶來間接的經(jīng)濟(jì)效益。但是，違規(guī)就會使農(nóng)村信用社遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失等直接經(jīng)濟(jì)損失，同時可能損壞了在市場上的聲譽(yù)，進(jìn)而使客戶迅速離開可能被違規(guī)丑聞或處罰警告纏身的農(nóng)村信用社，而去選擇其他服務(wù)周到、有安全感、口碑好的銀行，從而使農(nóng)村信用社遭受間接的經(jīng)濟(jì)損失。所以說，合規(guī)保安全，安全促效益，合規(guī)能創(chuàng)造價值。農(nóng)村信用社的和諧發(fā)展離不開合規(guī)，在經(jīng)營管理過程中，要堅決破除“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”的不良文化，積極推行“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念。

（三）、注重宣傳引導(dǎo) 農(nóng)村信用社要注重宣傳引導(dǎo)，通過內(nèi)部刊物、宣傳欄、簡報、標(biāo)語、網(wǎng)絡(luò)等各種媒體工具以及通過舉辦合規(guī)征文活動、合規(guī)知識競賽、合規(guī)論壇等活動，發(fā)動全體員工踴躍參與，積極投稿、發(fā)言，大力推動合規(guī)文化教育活動，強(qiáng)化全體員工對合規(guī)教育活動的認(rèn)識，擴(kuò)大活動的影響力，調(diào)動全員工作積極性。要加強(qiáng)正反兩方面的宣傳教育，大力宣傳遵紀(jì)守法、勤政廉潔的先進(jìn)典型，弘揚(yáng)正氣，樹立員工學(xué)習(xí)榜樣，同時剖析違規(guī)典型案例，并公開處理相關(guān)責(zé)任人，對員工進(jìn)行警示教育。

總之，合規(guī)文化建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，一項(xiàng)長期任務(wù)，要把合規(guī)理念貫穿于農(nóng)村信用社的整個經(jīng)營管理過程中去，人人講合規(guī)，時時講合規(guī)，事事要合規(guī)，同時要與時俱進(jìn)地改進(jìn)和創(chuàng)新合規(guī)的內(nèi)容和方法，培育良好的合規(guī)文化，促進(jìn)農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展